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銀行債權(quán)融資工作計(jì)劃 銀行債券融資工作計(jì)劃篇一
2008年金融危機(jī)之后，全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)超級(jí)貨幣寬松，以中國(guó)為代表的新興市場(chǎng)國(guó)家都經(jīng)歷了一次主動(dòng)加杠桿的盛宴，杠桿周期向上帶來了債務(wù)活動(dòng)的活躍和經(jīng)濟(jì)體債務(wù)率的迅速提升。在杠桿上升的過程之中，中國(guó)的金融格局也發(fā)生了深刻變化，孕育出新的金融產(chǎn)品。
推出背景及基本情況
利率市場(chǎng)化壓制銀行凈息差，而表內(nèi)資產(chǎn)擴(kuò)張又受資本充足率限制，銀行資產(chǎn)擴(kuò)張?jiān)鏊俪霈F(xiàn)明顯回落，到2013年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)同比增速驟降至，較2012年年末的增速下滑超過4個(gè)百分點(diǎn)。在此背景之下，國(guó)內(nèi)“影子銀行”體系迅速擴(kuò)張。以信托公司、證券公司及其資管部門、基金公司、保險(xiǎn)公司、金融租賃公司為代表的機(jī)構(gòu)所從事的類銀行貸款和債券業(yè)務(wù)，以委托貸款、商業(yè)承兌票據(jù)等金融工具為代表的銀行表外業(yè)務(wù)，再加上小額貸款、民間融資工具等形式構(gòu)成了外延廣泛的中國(guó)影子銀行體系。
銀行理財(cái)?shù)陌l(fā)展尤為迅速，新發(fā)產(chǎn)品規(guī)模從2004年的萬億元，到2012年的萬億元，十年間銀行理財(cái)市場(chǎng)以年均近100%的規(guī)模增速迅速崛起。截至2013年二季度末，銀行理財(cái)市場(chǎng)的存續(xù)規(guī)模達(dá)到萬億元，成為僅次于信托業(yè)的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展緩解了利率市場(chǎng)化對(duì)銀行的沖擊，提升了居民投資收益，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展在近兩年也引發(fā)了廣泛的爭(zhēng)論，包括剛性兌付問題、自營(yíng)和客戶資金未有效隔離、資金池業(yè)務(wù)的龐氏特征、逃避監(jiān)管等問題不容忽視，更為關(guān)鍵的是銀行理財(cái)定位和法律地位目前仍較模糊。
為規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，明確銀行理財(cái)法律地位，銀監(jiān)會(huì)在繼3月份出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（即“8號(hào)文”）之后，開始進(jìn)行銀行理財(cái)業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新探索，并推出銀行理財(cái)管理計(jì)劃和銀行理財(cái)直接融資工具。10月15日，備受關(guān)注的首款銀行理財(cái)管理計(jì)劃試點(diǎn)產(chǎn)品由工行正式發(fā)行，募集資金75億元，募集日期是10月15日—20日，認(rèn)購起點(diǎn)雖然是10萬元，對(duì)象必須是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的個(gè)人超高凈值客戶，屬于非保本浮動(dòng)收益（凈值型）產(chǎn)品；資金投向中，債權(quán)類資產(chǎn)部分只投資于理財(cái)直接融資工具，比例范圍為0%—70%；在此之后，交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的銀行理財(cái)管理計(jì)劃紛紛啟動(dòng)募集，上限金額合計(jì)約為200億元。
銀行理財(cái)管理計(jì)劃對(duì)應(yīng)的具體投資品之一為銀行理財(cái)直接融資工具，其定義為由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立，直接以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向，在指定的登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一托管，由合格的投資者進(jìn)行投資和轉(zhuǎn)讓，在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具。2013年10月23日，包括工商銀行在內(nèi)的11家銀行試點(diǎn)發(fā)行的103億元理財(cái)直接融資工具，在中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱中央結(jié)算公司）的理財(cái)直接融資工具綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)正式報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓，首批直接融資工具的期限在一年至三年不等。
該創(chuàng)新的核心要素比較
銀行理財(cái)直接融資工具處于資產(chǎn)端，解決基礎(chǔ)資產(chǎn)如何從非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)（簡(jiǎn)稱“非標(biāo)資產(chǎn)”）變成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的問題；銀行理財(cái)管理計(jì)劃則處于資金端，實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)隔離。
而銀行在資金端資產(chǎn)端，分別承擔(dān)不同角色，在資金端擔(dān)任理財(cái)管理計(jì)劃管理人，為理財(cái)客戶管理風(fēng)險(xiǎn)和收益，收取管理費(fèi)，有些銀行根據(jù)合同還可以參與超額業(yè)績(jī)分成；在資產(chǎn)端擔(dān)任理財(cái)直接融資工具發(fā)起管理人的銀行募集資金后投資于某一融資企業(yè)，通過管理融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和收益，以及連續(xù)報(bào)價(jià)和信息披露服務(wù)等，獲得理財(cái)直接融資工具的管理費(fèi)用。
一般來講，銀行通過設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品向客戶銷售，從理財(cái)客戶獲得資金，按照比例配置交易市場(chǎng)中的貨幣市場(chǎng)工具、銀行間交易債券等。但銀行理財(cái)管理計(jì)劃與傳統(tǒng)銀行理財(cái)存在明顯區(qū)別。
1.期限
存續(xù)期方面，傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品期限主要為30天、60天、90天、180天左右，其中以1個(gè)月至3個(gè)月的產(chǎn)品為主，而投資直接融資工具的銀行理財(cái)管理計(jì)劃則設(shè)置成開放式結(jié)構(gòu)，存續(xù)期限長(zhǎng)，定期可贖回，只要投資者在贖回當(dāng)天不操作，即可自動(dòng)滾入下一個(gè)期限。
2.客戶群和收益率
銀行理財(cái)管理計(jì)劃一般主要針對(duì)高凈值客戶，采用凈值收益，收益率相對(duì)高于一般的同期限理財(cái)產(chǎn)品。某銀行的此款產(chǎn)品認(rèn)購起點(diǎn)為5萬元，首個(gè)封閉期的年化收益率為和。
3.投向
資金投向中，債權(quán)類資產(chǎn)部分只投資于銀行理財(cái)直接融資工具，比例范圍為0%—70%，取代了以往投資者在產(chǎn)品說明書中常見的信托計(jì)劃、券商資管計(jì)劃、保險(xiǎn)資管計(jì)劃等基礎(chǔ)資產(chǎn)。
4.估值
銀行理財(cái)管理計(jì)劃更像證券市場(chǎng)中的債券型基金，每個(gè)交易日都有估值，而原有理財(cái)是以預(yù)期收益率來做報(bào)價(jià)，沒有公開的估值，類似于短期存款產(chǎn)品。
5.信息披露
銀行理財(cái)管理計(jì)劃需在中央結(jié)算公司登記，披露期限、凈值、成立報(bào)告、管理報(bào)告、到期清算報(bào)告等信息。而傳統(tǒng)銀行理財(cái)信息披露不及銀行理財(cái)管理計(jì)劃。
6.剛性兌付
按照監(jiān)管的政策思路，銀行理財(cái)管理計(jì)劃要盡量擯棄原有理財(cái)?shù)碾[形擔(dān)保，力圖解決剛性兌付問題，但無隱性擔(dān)保等特性可能也會(huì)限制其完全取代其他類型產(chǎn)品。
其推出的目的是為了實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)投資的非標(biāo)類融資的標(biāo)準(zhǔn)化，所以它在幾個(gè)方面不同于一般債券品種。（1）目前來看它的投資主體僅限于此次試點(diǎn)的銀行理財(cái)管理計(jì)劃，它的交易不能脫離銀行理財(cái)管理計(jì)劃獨(dú)立進(jìn)行。目前來看，理財(cái)直接融資工具至少涉及發(fā)起管理人、登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、作為投資者的銀行理財(cái)管理計(jì)劃、融資企業(yè)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等主體。（2）其融資主體和融資投向上可能有較為嚴(yán)格的限制，目前具體的信息披露還不夠，但預(yù)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)通過銀行理財(cái)直接融資工具進(jìn)行融資的資金投向會(huì)進(jìn)行明確的規(guī)范；（3）期限，一般來講，理財(cái)直接融資工具主要是替代原有的通道業(yè)務(wù)，所以預(yù)計(jì)工具的期限會(huì)以中短期為主。利率上可能因非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)，使得高于一般債券，低于一般非標(biāo)融資利率。（4）債權(quán)融資工具具有私募性質(zhì)，類似于沒有交易平臺(tái)的保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃，但由于中央結(jié)算公司為其提供一個(gè)交易轉(zhuǎn)讓平臺(tái)之后，則類似于為保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃提供一定流動(dòng)性。
之前有分析認(rèn)為，銀行理財(cái)直接融資工具是一個(gè)spv，且有很強(qiáng)流動(dòng)性，是不是變成了一種資產(chǎn)證券化產(chǎn)品？資產(chǎn)證券化的實(shí)質(zhì)是把未來的現(xiàn)金流打包分級(jí)再證券化，主要是引起企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)端產(chǎn)生變化；目前來看，理財(cái)直接融資工具發(fā)行主體是企業(yè)，具體并不對(duì)應(yīng)企業(yè)進(jìn)行打包分割后的某一資產(chǎn)或現(xiàn)金流，是一種企業(yè)原始債權(quán)性融資，主要是企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債端；雖然中央結(jié)算公司為工具提供了交易平臺(tái)，但這種交易平臺(tái)是為了發(fā)現(xiàn)工具的價(jià)格、提高工具信息透明度、促進(jìn)理財(cái)投資的工具流動(dòng)性而設(shè)的，只是提高了某項(xiàng)金融工具的流動(dòng)性水平，并未經(jīng)過再證券化過程。
（一）降低“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)
影子銀行崛起但剛性兌付無法打破，造成金融體系“龐氏化”。影子銀行體系是國(guó)內(nèi)金融體制、金融管制和債務(wù)周期波動(dòng)共振而形成的，作為銀行的補(bǔ)充，最近2—3年內(nèi)迅速成長(zhǎng)，初步估算目前影子銀行體系的規(guī)模超過20萬億元。國(guó)內(nèi)影子銀行體系存在一些特征。
1.金融工具非標(biāo)準(zhǔn)
如信托計(jì)劃等均不是標(biāo)準(zhǔn)金融工具，流動(dòng)性較差，缺乏統(tǒng)一的估值規(guī)則，市場(chǎng)透明度不夠。
2.收益率偏高
由于缺乏流動(dòng)性和交易成本較高，影子銀行體系的融資成本一般高于正規(guī)融資工具，一般來講，信托收益權(quán)收益率較同評(píng)級(jí)債券高3—4個(gè)百分點(diǎn)。
3.運(yùn)行機(jī)制不透明
如資金池類信托其內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制往往不規(guī)范，特別是由于規(guī)則制度的缺乏，對(duì)影子銀行體系的整體監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)把控不夠。
4.剛性兌付不破造成影子銀行體系呈現(xiàn)龐氏特征
影子銀行體系中的金融工具如信托計(jì)劃一般都是在到期前通過續(xù)發(fā)來完成前一期兌付，這種運(yùn)行機(jī)制造成對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的隱形擔(dān)保，加劇了風(fēng)險(xiǎn)的累計(jì)，使得金融運(yùn)行龐氏化。
推出銀行理財(cái)管理計(jì)劃，可以使理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)顯性化、透明化，從而有助于監(jiān)管層對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的把控，并限制金融套利行為，降低交易成本；而投資者對(duì)收益率的要求迫使銀行提高資產(chǎn)配置和投資管理能力。理財(cái)直接融資工具，在利率水平、流動(dòng)性、估值等多個(gè)方面較非標(biāo)工具有明顯優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)企業(yè)將非標(biāo)融資向標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)融資轉(zhuǎn)移，可以降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)利息支付壓力，提升盈利水平；也有利于規(guī)范影子銀行體系，推動(dòng)原有理財(cái)“非標(biāo)”業(yè)務(wù)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)的緩釋和化解。
（二）有利于明確銀行理財(cái)?shù)姆傻匚?/p>
2005年《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》就對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)定義做出規(guī)定，其中第9條是“綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)?！钡y行理財(cái)?shù)姆傻匚蝗晕疵鞔_，銀行理財(cái)?shù)降资俏?、信托關(guān)系還是債權(quán)債務(wù)關(guān)系莫衷一是。法律地位模糊導(dǎo)致銀行理財(cái)?shù)陌l(fā)展受到明顯制約。
公募基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃等產(chǎn)品，作為投資管理人的基金公司、證券公司等，一般均不負(fù)有向投資者承諾兌付本金的義務(wù)，但銀行理財(cái)業(yè)務(wù)往往需要銀行為其提供顯性或隱性的擔(dān)保，承擔(dān)最后兌付責(zé)任。此次推出的銀行理財(cái)計(jì)劃，銀行的獨(dú)立管理人地位與信托公司的法律地位類似，有助于解除銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作中的剛性兌付義務(wù)，逐步確立在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中的“賣方有責(zé)，買方自負(fù)”的理財(cái)觀念，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離。
（三）有利于明確銀行理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)發(fā)展方向
目前銀行理財(cái)?shù)囊?guī)模逼近10萬億元，規(guī)模很大但一直受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)范監(jiān)督，特別是2012年以來，政策出臺(tái)得非常密集，銀行理財(cái)在規(guī)范中不斷發(fā)展，但也面臨業(yè)務(wù)方向的轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，證監(jiān)會(huì)、^v^相繼出臺(tái)了一系列資產(chǎn)管理法規(guī)，為證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)松綁，給銀行理財(cái)業(yè)務(wù)造成一定競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行理財(cái)計(jì)劃和理財(cái)直接融資工具在運(yùn)作中給銀行理財(cái)部門更多自，有利于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)逐步向真主的財(cái)富管理、資產(chǎn)管理和綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，利于銀行理財(cái)?shù)拈L(zhǎng)期發(fā)展。
對(duì)金融市場(chǎng)的影響
由于試點(diǎn)階段只有200億元的規(guī)模，眼下還不會(huì)對(duì)動(dòng)輒以萬億計(jì)的基金、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品造成沖擊，但長(zhǎng)期來看，預(yù)計(jì)將對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生以下影響。
（一）對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)通道業(yè)務(wù)造成沖擊
無論是銀行理財(cái)管理計(jì)劃，還是理財(cái)直接融資工具，都使原有理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化，無須再通過信托、券商資管等通道繞過監(jiān)管，因此將對(duì)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通道業(yè)務(wù)造成沖擊。
銀行債權(quán)融資工作計(jì)劃 銀行債券融資工作計(jì)劃篇二
今年以來，在縣委縣政府正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊密圍繞全縣中心工作，切實(shí)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，全力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融融合發(fā)展，堅(jiān)決維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展。
一是強(qiáng)化銀行融資主渠道作用，金融服務(wù)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。開展邀請(qǐng)市級(jí)銀行行長(zhǎng)走進(jìn)活動(dòng)。邀請(qǐng)省級(jí)金融機(jī)構(gòu)來實(shí)地調(diào)研，展示金融動(dòng)能轉(zhuǎn)換成就發(fā)展?jié)摿Γ鰪?qiáng)政銀企互信。目前省工行省建行省交行省中信省華融資產(chǎn)等多家金融機(jī)構(gòu)主要領(lǐng)導(dǎo)來進(jìn)行了調(diào)研，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融環(huán)境有了更深入客觀了解，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)下一步在加大信貸投放信心。
二是大力發(fā)展直接融資，穩(wěn)步推進(jìn)資本市場(chǎng)體系建設(shè)。加強(qiáng)資本市場(chǎng)政策扶持，制定了未來x年上市掛牌工作目標(biāo)主要措施，為我縣企業(yè)上市掛牌打好了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。儲(chǔ)備上市掛牌后備企業(yè)。聯(lián)合各鎮(zhèn)街開發(fā)區(qū)對(duì)企業(yè)詳細(xì)摸底，組織新報(bào)了一批后備企業(yè)。
三是完善要素保障體系，助推誠(chéng)信法治社會(huì)建設(shè)。深入貫徹落實(shí)《防范處置非法集資條例》，x月xx日，明確縣地方金融_為全縣防范處置非法集資工作機(jī)制牽頭部門，進(jìn)一步理順組織領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)排查風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置等各項(xiàng)工作機(jī)制。持續(xù)開展集中現(xiàn)場(chǎng)檢查“養(yǎng)老”等領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)臺(tái)賬式管理，摸清摸實(shí)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，切實(shí)將風(fēng)險(xiǎn)化解在萌芽狀態(tài)。
總體看來，我縣經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行穩(wěn)健，但金融發(fā)展仍面臨諸多困難問題。
一是貸款可持續(xù)增長(zhǎng)能力不強(qiáng)。當(dāng)前縣仍處于信用修復(fù)初級(jí)階段，各銀行上級(jí)行對(duì)區(qū)域信貸投放仍較為謹(jǐn)慎，基本以存量授信為主，民營(yíng)企業(yè)貸款新增難度較大。
二是上市掛牌工作推進(jìn)比較緩慢。我縣企業(yè)受互保聯(lián)保關(guān)系影響較大，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比偏重，主要是石油化工以橡膠輪胎等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高端高質(zhì)企業(yè)較少規(guī)模較小，上市掛牌后備資源缺乏，上市意愿較低。
一是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。將以保障企業(yè)融資需求為重點(diǎn)，全力推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境回歸。定期調(diào)度政銀企洽談會(huì)簽約到位情況，確保簽約項(xiàng)目資金時(shí)到位。加大齊魯銀行分行x銀行分行等市內(nèi)銀行溝通對(duì)接，力爭(zhēng)xxxx年底前引進(jìn)x-x家縣外銀行在我縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，xxxx年全縣本外幣貸款余額實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。
二是加快企業(yè)上市掛牌步伐。一是抓典型示范，以爍元新精選申報(bào)上市工作為契機(jī)，集合全力推動(dòng)，爭(zhēng)取盡快推動(dòng)成功上市，發(fā)揮典型示范效應(yīng)，帶動(dòng)其他企業(yè)上市掛牌工作加快推進(jìn)。二是持續(xù)摸排，爭(zhēng)取再儲(chǔ)備x-x家列入全市后備企業(yè)名單。動(dòng)態(tài)調(diào)整后備資源庫，實(shí)地考察走訪后備企業(yè)，時(shí)調(diào)整分類，具備條件時(shí)調(diào)整進(jìn)入重點(diǎn)上市后備企業(yè)。
銀行債權(quán)融資工作計(jì)劃 銀行債券融資工作計(jì)劃篇三
各級(jí)各有關(guān)部門要充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)企業(yè)直接債務(wù)融資工作的重要性，加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，堅(jiān)持政策引導(dǎo)，積極采取有力措施推進(jìn)工作開展，不斷優(yōu)化我市企業(yè)直接融資環(huán)境，推進(jìn)全市企業(yè)上規(guī)模、上檔次、上水平，努力增強(qiáng)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。黨的十七屆五中全會(huì)明確提出，要加快多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)，顯著提高直接融資比重。近年來，短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接債務(wù)融資工具已逐步成為企業(yè)直接融資的重要渠道和資源配置的重要平臺(tái)。著力推進(jìn)企業(yè)直接債務(wù)融資工作，多渠道提高企業(yè)直接融資比重，有利于緩解企業(yè)特別是中小企業(yè)融資困境，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力；有利于完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；有利于培育壯大產(chǎn)業(yè)集群，擴(kuò)大就業(yè)、改善民生，促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展。
二、強(qiáng)化政策扶持
（一）加大財(cái)政資金支持。財(cái)政預(yù)算內(nèi)安排中小企業(yè)集合票據(jù)專項(xiàng)支持資金，用于墊付中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行前期評(píng)級(jí)、審計(jì)、法律等中介費(fèi)用。對(duì)于在存續(xù)期內(nèi)的中小企業(yè)集合票據(jù)，由市級(jí)財(cái)政給予1%貼息優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。支持?jǐn)M注冊(cè)發(fā)行直接債務(wù)融資工具的中小企業(yè)申報(bào)高新技術(shù)企業(yè)、中小企業(yè)專項(xiàng)資金經(jīng)費(fèi)等政策性扶持資金。
（二）妥善處理遺留問題。對(duì)于企業(yè)注冊(cè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接債務(wù)融資工具過程中需要理順和規(guī)范的有關(guān)問題，各縣（市）區(qū)政府及有關(guān)部門要落實(shí)有關(guān)政策措施，依法幫助企業(yè)妥善處理。
（三）搞好融資項(xiàng)目支持。企業(yè)進(jìn)行直接債務(wù)融資募集資金所投項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定和產(chǎn)業(yè)政策的可優(yōu)先安排土地利用年度計(jì)劃指標(biāo)，優(yōu)先辦理項(xiàng)目核準(zhǔn)或備案手續(xù)，優(yōu)先辦理環(huán)評(píng)、規(guī)劃、節(jié)能評(píng)估等手續(xù)。
三、完善推進(jìn)措施
（一）儲(chǔ)備企業(yè)資源。市工信局和市^v^要篩選融資意愿較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源，分別針對(duì)短期融資券、中期票據(jù)產(chǎn)品和中小企業(yè)集合票據(jù)產(chǎn)品建立優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)資源庫和中小企業(yè)資源庫，并定期對(duì)庫內(nèi)企業(yè)資源進(jìn)行更新。各縣（市）區(qū)政府也要相應(yīng)建立轄內(nèi)企業(yè)資源庫，并重點(diǎn)做好對(duì)轄內(nèi)中小企業(yè)群體集合融資的組織籌備工作，及時(shí)上報(bào)推薦企業(yè)特別是擬發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)企業(yè)名單。
（二）加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)。市金融辦和人民銀行中心支行要積極開展全方位、多渠道的宣傳推介活動(dòng)，通過組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)考察、交流研討會(huì)、銀企對(duì)接會(huì)、印發(fā)宣傳資料等方式進(jìn)一步加大對(duì)直接債務(wù)融資工具的宣傳推介力度。每年至少召開一次全市重點(diǎn)企業(yè)培訓(xùn)和銀企對(duì)接會(huì)，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者進(jìn)行專題培訓(xùn)，推動(dòng)銀企交流合作。
（三）健全擔(dān)保體系。做大市級(jí)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建成幾家區(qū)域性核心擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立長(zhǎng)期合作機(jī)制，為企業(yè)融資提供擔(dān)保和反擔(dān)保服務(wù)。嘗試設(shè)立財(cái)政償債基金，為企業(yè)直接債務(wù)融資提供資金擔(dān)保。加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)大型專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，積極探索多樣化的擔(dān)保措施以保障企業(yè)直接債務(wù)融資工作順利開展。
四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）建立協(xié)調(diào)機(jī)制。由市金融辦牽頭，市發(fā)改委、市財(cái)政局、市工信局、人民銀行中心支行等部門和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)組成協(xié)調(diào)小組，定期召開會(huì)議，協(xié)調(diào)解決企業(yè)直接債務(wù)融資工作中的困難和問題，研究探討促進(jìn)我市企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃和措施。
（二）落實(shí)工作責(zé)任。各縣（市）區(qū)政府要明確牽頭部門，指派專人聯(lián)系，幫助企業(yè)解決實(shí)際問題，加大人力、物力、財(cái)力投入力度，為直接債務(wù)融資工作順利推進(jìn)提供組織保障。
銀行債權(quán)融資工作計(jì)劃 銀行債券融資工作計(jì)劃篇四
近幾年來，我市為加快推進(jìn)城市基礎(chǔ)設(shè)施、交通設(shè)施、保障性安居工程、重大水利、等重點(diǎn)項(xiàng)目投資建設(shè)，通過舉借政府性債務(wù)籌集建設(shè)資金，有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展。但是，隨著債務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)凸顯，防范和化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前亟需解決的問題。
一、余姚市投融資存在的主要問題
1.債務(wù)增長(zhǎng)過快，負(fù)債規(guī)模過大
由于負(fù)債規(guī)模大，利息支出負(fù)擔(dān)加重，各種債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大。
2.債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，融資成本增加
近幾年銀行信貸政策收緊和抵押物不足等因素影響，各投資公司轉(zhuǎn)而以信托租賃、委托貸款的方式融資。由于信托租賃等融資借款期限短、融資成本高，進(jìn)一步加重各投資公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
3.各投資公司收支不平衡，償債能力減弱
由于受國(guó)家宏觀調(diào)控政策及市場(chǎng)波動(dòng)影響，土地市場(chǎng)不容樂觀，資金缺口只能依靠借新債還舊債，債務(wù)規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。
4.政府投資項(xiàng)目后續(xù)資金需求量大
近幾年隨著城市化建設(shè)不斷深入和招商引資力度加大，城市基本建設(shè)和配套設(shè)施建設(shè)以及征地拆遷任務(wù)越來越重。投資公司資金供需矛盾進(jìn)一步突出，資金運(yùn)作更加困難。
5.償債準(zhǔn)備金被長(zhǎng)期借用
我市由于償債準(zhǔn)備金被長(zhǎng)期借用，預(yù)防債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力減弱。
6.資金投向監(jiān)管不足，利用率低
由于沒有落實(shí)明確的決策部門，缺少問責(zé)制度，部分融資項(xiàng)目沒有經(jīng)過全面論證后倉促上馬，并存在隨意變更、隨意超概算等現(xiàn)象。各投資公司之間沒有進(jìn)行集中核算，存在資金沉淀現(xiàn)象。
三、完善余姚市投融資運(yùn)作體制的建議
1.完善統(tǒng)分結(jié)合的運(yùn)作機(jī)制
目前我市各投資公司實(shí)行獨(dú)立運(yùn)作，其模式基本屬于統(tǒng)分結(jié)合的運(yùn)作模式，但為了進(jìn)一步理順關(guān)系，明確各部門（公司）的職責(zé)，需進(jìn)一步完善。
成立投融資運(yùn)作管理領(lǐng)導(dǎo)小組。主要負(fù)責(zé)決策重大投融資項(xiàng)目和審批各公司年度融資計(jì)劃、收入計(jì)劃。下設(shè)辦公室，由市府辦（金融辦）、發(fā)改、財(cái)政（國(guó)資）、國(guó)土等部門的成員組成，負(fù)責(zé)相關(guān)協(xié)調(diào)事宜，成員部門的職責(zé)如下：金融辦負(fù)責(zé)融資牽頭對(duì)接；發(fā)改局負(fù)責(zé)審核建設(shè)計(jì)劃，控制投資規(guī)模，指導(dǎo)建設(shè)項(xiàng)目包裝；財(cái)政局審核融資計(jì)劃和項(xiàng)目建設(shè)資金來源，調(diào)度相關(guān)資金；國(guó)土局負(fù)責(zé)編制和實(shí)施土地收儲(chǔ)計(jì)劃、出讓計(jì)劃。
進(jìn)一步明確各部門（公司）的職責(zé)。在“分”的方面要明確部門（公司）在項(xiàng)目資金“借、用、還”為一體運(yùn)作中的工作職責(zé)，具體包括在項(xiàng)目前期論證、項(xiàng)目融資、項(xiàng)目建設(shè)、債務(wù)償還、充足償債資產(chǎn)等方面的工作職責(zé)。在“總”的方面是指全市投融資工作在投融資運(yùn)作管理領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展相關(guān)工作，下設(shè)辦公室及成員部門依照各自職責(zé)開展管理和協(xié)調(diào)工作。同時(shí)建立虛擬調(diào)度資金池。由資金暫時(shí)寬裕公司上報(bào)可調(diào)度資金額度和調(diào)度時(shí)限（上報(bào)額度部分利息可考核融資成本時(shí)扣除），由市政府調(diào)度至資金緊缺公司（雙方公司需簽約），調(diào)入公司要及時(shí)歸還，按期計(jì)息。
2.健全風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
市場(chǎng)運(yùn)作控制機(jī)制。要求各公司按市場(chǎng)化運(yùn)作理念，防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，逐步充實(shí)償債資產(chǎn)，降低資產(chǎn)負(fù)債率，實(shí)現(xiàn)債務(wù)的“全覆蓋”。
一是對(duì)于現(xiàn)有債務(wù)要清理摸底的基礎(chǔ)上，分析債務(wù)與償債資產(chǎn)的缺口，尋找償債資產(chǎn)，研究方案，逐步充入公司。嚴(yán)格控制償債資產(chǎn)缺口進(jìn)一步擴(kuò)大。對(duì)于區(qū)塊整體開發(fā)項(xiàng)目，相關(guān)配套基礎(chǔ)設(shè)施要全部列入項(xiàng)目成本，若有收支缺口的要研究應(yīng)對(duì)方案，采取調(diào)整規(guī)劃等措施，確保區(qū)塊內(nèi)負(fù)債的整體動(dòng)態(tài)平衡。在做大資產(chǎn)的同時(shí)，要做強(qiáng)做實(shí)資產(chǎn)，逐步剝離公司的公益性資產(chǎn)，防止虛增資產(chǎn)，導(dǎo)致市場(chǎng)約束機(jī)制失靈。
二是對(duì)于新增債務(wù)要按項(xiàng)目有無收益情況區(qū)分成公益性項(xiàng)目和經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目，分別采用控制措施。經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目必須在前期加強(qiáng)資金平衡研究和論證，確保項(xiàng)目自身資金的“動(dòng)態(tài)平衡”。公益性項(xiàng)目原則上由財(cái)政安排資金，部分財(cái)政無法安排資金且又急需上馬的項(xiàng)目，在財(cái)政以后年度也無法安排資金彌補(bǔ)的情況下，必須事先落實(shí)償債資產(chǎn)來源。
三是在安排年度建設(shè)計(jì)劃時(shí)，優(yōu)先考慮有收益項(xiàng)目上馬。交司等承擔(dān)純公益項(xiàng)目建設(shè)的公司，因明顯缺少償債來源，要研究完善交通建設(shè)資金籌集辦法，逐步化解債務(wù)。并明確政府應(yīng)直接償還債務(wù)，考慮實(shí)行財(cái)政貼息。
四是鼓勵(lì)投資公司按市場(chǎng)化方式進(jìn)行運(yùn)作和融資，財(cái)政部門要加強(qiáng)融資增信管理，增信方式僅限于提供“出具指定地塊出讓收入返還承諾函”等，并實(shí)行承諾函“審批制”和“登記備案制”，不得出具融資額超土地出讓金返還額的承諾函。
行政監(jiān)管控制機(jī)制。一是加強(qiáng)項(xiàng)目立項(xiàng)審批管理。發(fā)改部門在編報(bào)年度政府項(xiàng)目投資計(jì)劃前，需會(huì)同財(cái)政部門審查項(xiàng)目資金平衡方案或償債資產(chǎn)來源，方案不可行或償債資產(chǎn)來源不可能實(shí)現(xiàn)的，不得列入年度計(jì)劃，不得立項(xiàng)建設(shè)。二是加強(qiáng)投融資計(jì)劃管理。要求各公司編報(bào)年度投融資計(jì)劃，明確當(dāng)年融資項(xiàng)目和金額，制定償債資金籌措計(jì)劃，報(bào)經(jīng)市政府批準(zhǔn)后執(zhí)行，嚴(yán)控債務(wù)資金用于“計(jì)劃”外項(xiàng)目。
3.建立完善資金安全、高效管理制度
一是嚴(yán)禁投融資公司發(fā)生未經(jīng)批準(zhǔn)各項(xiàng)支付，具體指日常費(fèi)用（正常稅費(fèi)、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用等）、投融資計(jì)劃范圍內(nèi)支出和市政府批準(zhǔn)其他支出外的各項(xiàng)支出。
二是加強(qiáng)對(duì)非投融資公司性質(zhì)的其他國(guó)有企業(yè)融資管理，防止將其他企業(yè)債務(wù)轉(zhuǎn)化成政府性債務(wù)。
三是加強(qiáng)對(duì)融資期限、成本的考核，鼓勵(lì)公司借入期限長(zhǎng)、成本低的借款，同時(shí)對(duì)融資成本的支付方式加以規(guī)范。
四是加強(qiáng)閑置資金的考核，增強(qiáng)資金寬裕公司向其他公司短期拆借的主觀意愿。
控制投資公司數(shù)量。不再新設(shè)項(xiàng)目公司和工程指揮部，防止資金分散，增加運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建議現(xiàn)有項(xiàng)目公司要盡量歸并其他公司。
銀行債權(quán)融資工作計(jì)劃 銀行債券融資工作計(jì)劃篇五
建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)貫穿著項(xiàng)目從前期準(zhǔn)備到開工建設(shè)直至生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的全過程。財(cái)務(wù)部門應(yīng)盡早介入此項(xiàng)工作，在項(xiàng)目成立之初共同參與可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)的編制工作。審查投資估算和經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)編制的依據(jù)是否充分、投資估算金額是否準(zhǔn)確、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)（工程總投資、固定成本、可變成本、資金籌措方案、收入預(yù)測(cè)等）的取定是否合理等。這樣有利于制定出符合項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)需求的天然氣價(jià)格，并據(jù)以形成相對(duì)成熟的定價(jià)機(jī)制。這就要求財(cái)務(wù)人員既要了解經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)的測(cè)算過程，又要熟悉項(xiàng)目建設(shè)的情況及進(jìn)展，對(duì)分析項(xiàng)目工程總投資、固定成本、可變成本等構(gòu)成起到很大的作用。
（二）參與招標(biāo)文件的編制和合同談判與執(zhí)行
財(cái)務(wù)部門在編制招標(biāo)文件時(shí)要認(rèn)真審查合同的價(jià)格條款、付款方式、發(fā)票要求、稅務(wù)條款、保險(xiǎn)條款及與支付相關(guān)的違約責(zé)任條款，以減少不必要的糾紛和損失。比如施工合同，應(yīng)要求承包商向當(dāng)?shù)囟悇?wù)局申請(qǐng)開具發(fā)票，繳納相關(guān)稅費(fèi)；要求施工企業(yè)為施工人員辦理人身意外險(xiǎn)，為設(shè)備、材料和施工機(jī)具等購買運(yùn)輸保險(xiǎn)等。合同中應(yīng)有對(duì)履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保證保函的約定。發(fā)票應(yīng)要求寫明規(guī)范的公司全稱，以規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于設(shè)備、固定資產(chǎn)及實(shí)施營(yíng)改增的行業(yè)，應(yīng)索取增值稅專用發(fā)票用于日后進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。在合同執(zhí)行過程中，要做好工程節(jié)點(diǎn)控制，預(yù)留至少5%工程質(zhì)量保證金或相應(yīng)金額質(zhì)量保函，統(tǒng)計(jì)好合同臺(tái)賬，定期和業(yè)務(wù)部門核對(duì)累計(jì)付款等信息，預(yù)算外支出必須經(jīng)審批，降低支付風(fēng)險(xiǎn)。
（三）按月編制資金支付計(jì)劃
為編制準(zhǔn)確的資金支付計(jì)劃，財(cái)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)批準(zhǔn)的年度投資計(jì)劃，結(jié)合實(shí)際的工程建設(shè)進(jìn)度，編制月度資金計(jì)劃。在實(shí)際工作中，筆者所在單位計(jì)劃控制部門根據(jù)合同付款時(shí)點(diǎn)以及經(jīng)監(jiān)理審查、業(yè)主現(xiàn)場(chǎng)代表確認(rèn)的承包商預(yù)付款/進(jìn)度款/質(zhì)保金申請(qǐng)表編制下月資金計(jì)劃，于每月25日前上報(bào)財(cái)務(wù)部。財(cái)務(wù)部復(fù)核后于每月初2個(gè)工作日內(nèi)向股東方報(bào)送經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)和公司總經(jīng)理審核簽字的月度資金計(jì)劃，并按照該計(jì)劃籌集資金。次月初，財(cái)務(wù)部及時(shí)做好資金執(zhí)行情況分析工作，業(yè)務(wù)部門需要對(duì)資金計(jì)劃與實(shí)際偏離度在10%以上的項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真深入的分析，提出改進(jìn)措施。在做好資金計(jì)劃，控制好付款節(jié)點(diǎn)的同時(shí)，要與貸款銀行協(xié)商，控制好提款時(shí)間，盡量不提前提款，減少資金沉淀。同時(shí)，對(duì)存量資金通過通知存款和、協(xié)定存款等資金運(yùn)作，增加利息收入，降低籌資成本。
二、建立多渠道的資金籌集方式
lng接收站基建期采用較多的資金籌集方式為股東注資、股東委托貸款、金融機(jī)構(gòu)短期貸款和項(xiàng)目融資。
（一）股東注資
由于lng接收站項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)，資金使用量大，股東方可按照股東會(huì)和董事會(huì)批準(zhǔn)的年度投資計(jì)劃和資金需求計(jì)劃，分年投入資本金。在與銀行簽訂融資合同時(shí)，會(huì)涉及資本金和債務(wù)融資的配比原則，是資本金先于銀行貸款到位還是兩者同時(shí)到位。根據(jù)測(cè)算，資本金先于銀行貸款到位是最為經(jīng)濟(jì)的方式，可以節(jié)省貸款利息，但是股東需要占?jí)捍罅康馁Y金，且會(huì)給股東造成較大的資金供給壓力。因此在建設(shè)期間的資金籌措方式可采用依據(jù)年投資計(jì)劃和資金計(jì)劃按照資本金和銀行貸款等比例到位。筆者所在單位采用此籌措方式在建設(shè)期間資金運(yùn)作安全高效，也起到了節(jié)省財(cái)務(wù)成本的作用。
（二）股東委托貸款、金融機(jī)構(gòu)短期貸款
股東委托貸款、金融機(jī)構(gòu)短期貸款均屬于期限在1年內(nèi)短期貸款。lng接收站項(xiàng)目建設(shè)在獲得國(guó)家發(fā)改委正式核準(zhǔn)前不能啟動(dòng)項(xiàng)目融資，為緩解股東前期資金投入的壓力，并從資金籌集的多元化考慮，可通過股東委托貸款或金融機(jī)構(gòu)短期貸款進(jìn)行資金的籌集。財(cái)務(wù)部門要與當(dāng)?shù)刂饕虡I(yè)銀行建立良好的銀企關(guān)系，若股東方擁有自己的財(cái)務(wù)公司，應(yīng)充分利用集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)公司這個(gè)融資平臺(tái)進(jìn)行籌資，可以降低交易費(fèi)用，節(jié)約融資成本。筆者所在單位就是采用了股東委托貸款解決了前期資金需求，且貸款利率略低于同期銀行貸款利率。在項(xiàng)目獲得核準(zhǔn)并與金融機(jī)構(gòu)簽署項(xiàng)目融資合同后，由于項(xiàng)目融資中貸款額度需要在股東注資實(shí)際到位后才能按照配比比例將貸款額度釋放出來。而年度投資計(jì)劃的批復(fù)、股東注資決議的簽署和資本金實(shí)際到位均需要占用一定的時(shí)間，要保證項(xiàng)目建設(shè)資金用款需求，可根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際工程進(jìn)度和資金計(jì)劃選擇短期貸款金額，確定貸款期限。待項(xiàng)目融資貸款額度釋放出來后，再提項(xiàng)目融資貸款去替換短期貸款。
（三）項(xiàng)目融資
項(xiàng)目融資是國(guó)際上近年來為某些大型工程建設(shè)項(xiàng)目籌措巨額資金而發(fā)展的一種融資形式。這種融資方式主要用于石油、天然氣、煤炭等大型能源項(xiàng)目的開發(fā)等，是一種以項(xiàng)目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。除另有特別約定外，債權(quán)人不能追索項(xiàng)目自身以外的任何形式的資產(chǎn)。由多家金融機(jī)構(gòu)組成的銀團(tuán)貸款是主要的融資來源，項(xiàng)目公司應(yīng)成立由股東方和公司財(cái)務(wù)人員組成的融資工作小組，負(fù)責(zé)融資籌劃、評(píng)標(biāo)、談判和簽約等工作。在進(jìn)行融資談判時(shí)，要積極爭(zhēng)取和把握有利于公司的擔(dān)保方式、利率、幣種、貸款額度及期限。對(duì)于外幣借款，如何規(guī)避和控制金融市場(chǎng)波動(dòng)帶來的匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)要引起特別的關(guān)注。
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