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保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇一
為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號(hào))文件精神要求，我行迅速組織人員對(duì)代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實(shí)到位
目前我行只開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售xxx銀行“xxx”人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在xxx區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容
按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，xxx銀行經(jīng)過多年的`發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與xxx銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售xxx銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。
我行與xxx銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由xxx銀行承擔(dān)，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與xxx銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合同》，如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤“xxx”的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷售流程方面，我行已制定《xxx銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)?？傂卸ㄆ趯?duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面
我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺(tái)賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到xxx銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來(lái)完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理
我行特制定了《xxx銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對(duì)客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)
通過此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
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保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇二
為迅速有效地處置存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件，最大程度地預(yù)防和減少存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件造成的危害和損失，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延，確保存款保險(xiǎn)投保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定，助推地方經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。
第二條編制依據(jù)。
根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《存款保險(xiǎn)條例》《國(guó)家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等有關(guān)法律法規(guī)。
第三條適用范圍。
本預(yù)案所稱投保機(jī)構(gòu)是指地方一級(jí)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，目前具體是轄內(nèi)1家農(nóng)村信用合作聯(lián)社。本預(yù)案適用于轄內(nèi)投保機(jī)構(gòu)因下列事項(xiàng)引起嚴(yán)重后果，確需相關(guān)部門緊急支持和處置，包括但不僅限于：
（一）投保機(jī)構(gòu)非正常提款大量增加、發(fā)生集中擠兌存款事件，短期內(nèi)存款嚴(yán)重流失。
（二）其他金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)擠兌存款事件或其他金融風(fēng)險(xiǎn)，有可能波及到本投保機(jī)構(gòu)。
（三）備付資金持續(xù)匱乏，并無(wú)法按常規(guī)途徑進(jìn)行補(bǔ)充，難以保證正常業(yè)務(wù)資金需求。
（四）新聞媒體對(duì)本投保機(jī)構(gòu)負(fù)面報(bào)道增加，可能引發(fā)存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的。
第四條基本原則。
（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)負(fù)責(zé)。存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作由舟曲縣政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，相關(guān)單位按照縣政府要求具體負(fù)責(zé)。
（二）及早預(yù)警，及時(shí)處置。對(duì)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告，并采取果斷措施，及時(shí)控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，采取自救以及外部救助相結(jié)合的原則，將風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最小程度，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（三）各司其職，團(tuán)結(jié)協(xié)作。有關(guān)單位按照職責(zé)分工，積極籌劃落實(shí)各項(xiàng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)措施，相互協(xié)調(diào)，共同控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。
（四）依法處置，科學(xué)穩(wěn)妥。在處置突發(fā)存款保險(xiǎn)事件過程中，要注意掌握政策、依法辦事，不得采取停付、限付等非法、違規(guī)手段使問題復(fù)雜化。必須積極主動(dòng)，有效控制局勢(shì)，做到指揮統(tǒng)一、宣傳解釋統(tǒng)一、行動(dòng)步驟統(tǒng)一，未經(jīng)批準(zhǔn)不得向外界披露任何信息。
（五）防化結(jié)合，重在防范。人民銀行舟曲縣支行和投保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，健全內(nèi)部控制制度，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的能力。
第五條領(lǐng)導(dǎo)組織機(jī)構(gòu)。
成立舟曲縣存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣政府主管金融的副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在人民銀行舟曲縣支行，由人民銀行舟曲縣支行黨組書記、行長(zhǎng)任主任，舟曲縣政府金融辦主任任副主任。
領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括：舟曲縣人民政府、舟曲縣金融辦、人民銀行舟曲縣支行、舟曲縣銀監(jiān)辦、舟曲縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、財(cái)政局、公安局、檢察院、法院、國(guó)稅局、地稅局等有關(guān)單位。
第六條領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)。
（一）負(fù)責(zé)對(duì)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處置工作的總體領(lǐng)導(dǎo)及具體部署，及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告情況，并及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，實(shí)施應(yīng)急處置措施，妥善協(xié)調(diào)處理各方面關(guān)系，控制事態(tài)發(fā)展，確保處置效果。
（二）負(fù)責(zé)對(duì)外信息發(fā)布和說明解釋工作，最大限度地消除不良影響，降低風(fēng)險(xiǎn)損失，防止事態(tài)擴(kuò)大。
（三）負(fù)責(zé)制定存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃并組織演練，在觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的事件發(fā)生時(shí)，迅速組織實(shí)施應(yīng)急計(jì)劃。
（四）負(fù)責(zé)日常對(duì)投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置的事后調(diào)查和責(zé)任追究。
第七條投保機(jī)構(gòu)職責(zé)。
（一）負(fù)責(zé)組織制定本單位的存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置預(yù)案，將預(yù)案報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案，并在發(fā)生突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案。
（二）在出現(xiàn)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件時(shí)，負(fù)責(zé)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告突發(fā)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件情況，并采取有效措施控制事態(tài)發(fā)展。
（三）要確定1—2名信息聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)相關(guān)事宜的聯(lián)絡(luò)和溝通、指令傳達(dá)等工作，聯(lián)絡(luò)員變更要及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告。
第八條建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。
人民銀行舟曲縣支行和轄內(nèi)投保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，對(duì)日常的流動(dòng)性狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。密切關(guān)注社會(huì)、經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，定期、不定期組織開展現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置、早解決。
第九條建立健全壓力測(cè)試制度。
人民銀行舟曲縣支行要建立健全壓力測(cè)試制度，定期對(duì)轄內(nèi)投保機(jī)構(gòu)壓力測(cè)試相關(guān)制度進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，且每年進(jìn)行一次綜合性壓力測(cè)試，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，向投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，重點(diǎn)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
第十條嚴(yán)格執(zhí)行重大事項(xiàng)報(bào)告制度。
各投保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《甘肅省金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度》，及時(shí)將重大事項(xiàng)和突發(fā)事件反映給領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第十一條突發(fā)事件防范。
對(duì)以下可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)事件，投保機(jī)構(gòu)要高度重視，對(duì)因突發(fā)事件影響本機(jī)構(gòu)存貸款業(yè)務(wù)、不良貸款、撥備準(zhǔn)備、流動(dòng)性等情況做全面評(píng)估，并在事件結(jié)束后一個(gè)工作日內(nèi)以書面形式向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送評(píng)估報(bào)告。
（一）已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的較嚴(yán)重的自然災(zāi)害；
（二）已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件；
（三）可能引發(fā)突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的各類謠言；
（四）投保機(jī)構(gòu)撤并及發(fā)生被搶被盜案件；
（五）高級(jí)管理人員犯罪、潛逃及意外死亡；
（六）其他金融機(jī)構(gòu)已發(fā)生擠兌或停付、限付；
（七）可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他突發(fā)事件。
投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一者，即視為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，應(yīng)該啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案：
（一）大批儲(chǔ)戶圍堵營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，要求提取存款；
（二）因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1％，且存款持續(xù)下滑；
（三）定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出該機(jī)構(gòu)正常提前支取率的2倍以上；
（四）短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3％以上；
（五）存款大戶集中清戶或連續(xù)異常轉(zhuǎn)移資金，導(dǎo)致出現(xiàn)較大支付缺口；
（六）備付金嚴(yán)重不足，已不能進(jìn)行正常的資金清算；
（七）超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時(shí)間內(nèi)成為不良；
（八）風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置的其他情形。
第十三條及時(shí)報(bào)告反映。
投機(jī)構(gòu)發(fā)生存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)后，在1小時(shí)內(nèi)（不論是否工作日）報(bào)風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，人民銀行舟曲縣支行接到專報(bào)后立即報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組及成員單位。
第十四條及時(shí)啟動(dòng)預(yù)案。
投保機(jī)構(gòu)發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室應(yīng)立即啟動(dòng)流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，實(shí)施處置預(yù)案，積極采取措施，保證存款支付。
第十五條處置風(fēng)險(xiǎn)的操作順序。
（一）若發(fā)生業(yè)務(wù)性臨時(shí)頭寸不足，可采用以下處置措施：
1、賣出所持國(guó)債及其他高流動(dòng)性證券；
2、回收拆出資金（不論是否到期），收回到期貸款；
3、吸收存款、股金；
4、向其他金融機(jī)構(gòu)拆借資金；
5、清收對(duì)管理人員及其關(guān)系人發(fā)放的未到期貸款；
6、向人民銀行申請(qǐng)短期頭寸性再貸款；
7、申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金。
（二）若發(fā)生擠兌事件，可以根據(jù)情況依次實(shí)施以下救助措施：
1、政府出面組織相關(guān)部門、涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織向投保機(jī)構(gòu)入股；
2、地方政府緊急墊付資金；
3、向人民銀行申請(qǐng)金融穩(wěn)定再貸款；
4、向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金；
第十六條投保機(jī)構(gòu)的自救措施。
在發(fā)生存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)后，投保機(jī)構(gòu)要落實(shí)以下自救措施：
（三）適時(shí)組織開展送貸上門等支農(nóng)便民服務(wù)，展示投保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力，及時(shí)消除公眾疑惑。
第十七條相關(guān)部門的應(yīng)對(duì)措施。
在發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)后，各有關(guān)部門要積極采取應(yīng)對(duì)措施：
（二）公安司法部門要密切關(guān)注社會(huì)動(dòng)態(tài)，及時(shí)處置各種突發(fā)性事件，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；打擊各類破壞金融秩序行為，依法對(duì)經(jīng)濟(jì)金融犯罪進(jìn)行司法處置；打擊逃廢債行為，幫助法人銀行依法清收不良貸款，提高投保機(jī)構(gòu)的支付能力。
（三）政府部門領(lǐng)導(dǎo)必要時(shí)親臨現(xiàn)場(chǎng)做好協(xié)調(diào)解釋工作，擇機(jī)發(fā)表電視講話，平息事態(tài)；
（四）稅務(wù)部門要給予投保機(jī)構(gòu)稅費(fèi)減免等優(yōu)惠措施，提高資本補(bǔ)充能力。
第十八條建立日（周）報(bào)制度。
投保機(jī)構(gòu)對(duì)存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展情況、采取的措施、收到的效果等，要以日（周）報(bào)形式向風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第十九條開展綜合評(píng)估。
風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要在轄內(nèi)投保機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)成功化解正常后5日內(nèi)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應(yīng)急處置工作的有效性、科學(xué)性和以后的改進(jìn)措施等方面，進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)，形成評(píng)估報(bào)告，提供給風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位。
第二十條原因調(diào)查和責(zé)任追究。
各成員單位按照各自權(quán)限、職責(zé)對(duì)金融突發(fā)事件進(jìn)行全面調(diào)查，追究相關(guān)人員責(zé)任。任何單位和個(gè)人在處置投保機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重和責(zé)任大小，由有關(guān)單位按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)并依法追究其刑事責(zé)任：
（三）發(fā)生存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)后未依照本預(yù)案的規(guī)定履行報(bào)告職責(zé)的部門和人員；
（五）未嚴(yán)格執(zhí)行保密制度規(guī)定，導(dǎo)致泄密、失密，并造成風(fēng)險(xiǎn)加劇的部門和人員；
（八）因管理層存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，引發(fā)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理人員；
（九）風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組成員及辦公室工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守的行為；
（十）風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定應(yīng)追究責(zé)任的其他有關(guān)行為。
第二十一條本辦法自公布之日起施行，本辦法由人民銀行舟曲縣支行負(fù)責(zé)解釋。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇三
防范內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，，下面是小編為大家整理的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查。
自查報(bào)告。
歡迎大家閱讀。
為了端正工作態(tài)度，改進(jìn)紀(jì)律作風(fēng)，促進(jìn)做好工作，公司開展了紀(jì)律作風(fēng)整頓活動(dòng)，在這學(xué)習(xí)一階段，始我在思想上、工作上、生活上、對(duì)自己要求和實(shí)際行動(dòng)都有很大提高，現(xiàn)在對(duì)照工作實(shí)際談?wù)勎业摹?/p>
心得體會(huì)。
1、在電話服務(wù)過程中的技巧還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。
2、業(yè)務(wù)知識(shí)不夠?qū)I(yè)。(其主要表現(xiàn)在：對(duì)待工作有時(shí)不夠主動(dòng)，不注重業(yè)務(wù)知識(shí)，認(rèn)為只要按時(shí)完成工作就算了事了。缺乏一種刻苦專研的精神。
3、在組織紀(jì)律方面存在執(zhí)行制度不嚴(yán)，有竄崗的現(xiàn)象。
上述這些問題的存在，雖然有一定的客觀因素，但更重要的還是有主觀原因所造成的。在這段時(shí)間，對(duì)于存在的主要問題和不足也進(jìn)行多次反思。從主觀上找原因，主要概況幾個(gè)方面：
1、電話技巧不夠靈活，業(yè)務(wù)知識(shí)不夠?qū)I(yè)。沒有深刻認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)水平的高低對(duì)工作方面存在的依賴性，認(rèn)為領(lǐng)導(dǎo)會(huì)有指示，上面有安排在工作。
2、工作作風(fēng)還不夠扎實(shí)，對(duì)工作缺乏系統(tǒng)化合提高自身要求。
1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)和政治理論學(xué)習(xí)，不斷提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)知識(shí)。業(yè)務(wù)知識(shí)要進(jìn)一步提高，以高度的責(zé)任心、事業(yè)心、扎扎實(shí)實(shí)的工作，完成黨和領(lǐng)導(dǎo)給的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，積極提高工作水平。要不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)知識(shí)。加強(qiáng)自己的工作能力和修養(yǎng)，想辦法把工作提高到一個(gè)新的水平。
2、尊守各項(xiàng)。
規(guī)章制度。
明確自己的職責(zé)告訴自己可以做什么不可以做什么嚴(yán)格的要求自己努力加強(qiáng)自我進(jìn)取自我完善努力提高自我綜合素質(zhì)。
3、嚴(yán)格紀(jì)律，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高工作效率。
如果沒有嚴(yán)明的紀(jì)律，就沒有堅(jiān)強(qiáng)的隊(duì)伍，因此，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到當(dāng)前整頓的重要性，要迅速的認(rèn)識(shí)到把思想統(tǒng)一到上級(jí)的決策部署上，我們要嚴(yán)明工作紀(jì)律，要忠于職守，其次是要嚴(yán)格執(zhí)法辦事，熱情服務(wù)。
總之，通過這次學(xué)習(xí)整頓，深刻領(lǐng)會(huì)和準(zhǔn)確把握領(lǐng)導(dǎo)的工作部署，堅(jiān)持用學(xué)習(xí)整頓促進(jìn)工作開展，以工作成效檢驗(yàn)整頓效果。
為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號(hào))文件精神要求，我行迅速組織人員對(duì)代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
目前我行只開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售*銀行""人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在*區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：
我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，*銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與*銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售*銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。
我行與*銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由*銀行承擔(dān)，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與*銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售。
合同。
》，如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤""的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
從銷售流程方面，我行已制定《*銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《*銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《*銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)。總行定期對(duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺(tái)賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到*銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來(lái)完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
我行特制定了《*銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對(duì)客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
通過此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇四
二、結(jié)合自身工作，落實(shí)細(xì)節(jié)，開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查
（一）阜陽(yáng)中支要求各部門及四級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)各個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一次全面排查。重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行了重點(diǎn)排查。
（1）排查單證使用方面風(fēng)險(xiǎn)情況
險(xiǎn)。
（2）排查保險(xiǎn)合同方面風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)合同方面風(fēng)險(xiǎn)主要集中在保險(xiǎn)合同資料完整性方面，在近期業(yè)務(wù)檢查
2---履行出單職責(zé)，玩忽職守的人員給予處罰、清理等。
（5）排查反洗錢方面
臺(tái)，要求出單員對(duì)每筆可疑交易和大額交易做好登記及客戶資料收集，配合銀行打擊反洗錢行為。
（二）阜陽(yáng)中支采取的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段
（1）運(yùn)用報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)日常抽查。一方面主要是通過保單清單數(shù)據(jù)，對(duì)近期發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)逐單核實(shí)，通過查看影像資料等手段，對(duì)于保單要素進(jìn)行檢查。另一方面是加強(qiáng)日常指導(dǎo)，要求出單員對(duì)所出單證進(jìn)行系統(tǒng)回傳確認(rèn)，定期抽檢。
（2）隨機(jī)抽查。一是通過到隨時(shí)抽
4---
綜合部牽頭的案件風(fēng)險(xiǎn)排查小組，負(fù)責(zé)在中支公司案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，對(duì)突發(fā)的應(yīng)急事件進(jìn)行處置。
（3）現(xiàn)場(chǎng)控制：當(dāng)有重大事件發(fā)生時(shí)，中支公司將第一時(shí)間向分公司報(bào)告，時(shí)間、地點(diǎn)、單位、事故的簡(jiǎn)要情況、事件性質(zhì)、初步經(jīng)濟(jì)損失和已采取的應(yīng)急措施等。同時(shí)對(duì)事件進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，協(xié)調(diào)處理，做好現(xiàn)場(chǎng)控制。
（4）調(diào)查取證：做好現(xiàn)場(chǎng)取證工作，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行詢問，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)痕跡、物證等做好登記工作。
（5）合理處置：對(duì)于已發(fā)生的應(yīng)急案件，即時(shí)與分公司和監(jiān)管部門等做好協(xié)高工作，理性處理事件，降低影響和損失。同時(shí)針對(duì)問題及時(shí)改進(jìn)，杜絕管理漏洞。
四、穩(wěn)妥做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作
6---
1、建立了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組
2、明確各相關(guān)部門，各組織層級(jí)、各具體崗位在防范化解代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中的職責(zé)。
二、內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)
1、代理協(xié)議管理
支行為一級(jí)支行，與保險(xiǎn)公司簽訂的代理協(xié)議都是由地區(qū)分行帶頭簽訂的。
2、代理產(chǎn)品管理
上級(jí)機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)補(bǔ)充修改代理協(xié)議中的銀保產(chǎn)品目錄，未超出銷售代理協(xié)議中產(chǎn)品。
3、單證管理
銀保單證管理制定由總行統(tǒng)一制定，上級(jí)機(jī)構(gòu)下發(fā)的所有空白都納入銀行重要空白憑證進(jìn)行管理，下發(fā)憑證也都按重要空白憑證進(jìn)行管理，并有相應(yīng)的登記本進(jìn)行登記。
三、滿期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)
1、風(fēng)險(xiǎn)排查 在銀行公示欄張貼了保險(xiǎn)公示咨詢投訴電話告知客戶如何實(shí)施自己的權(quán)利。
四、銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)
8---基礎(chǔ)上，深入開展了自查自糾階段的工作，現(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：一、開展自查自糾活動(dòng)的主要做法。1、深化思想，提高認(rèn)識(shí)。一是把此次“作風(fēng)建設(shè)年”活動(dòng)擺到中支工作的突出位置，納入到現(xiàn)階段總體工作思路當(dāng)中,制定了《中國(guó)xx財(cái)險(xiǎn)xx“作風(fēng)建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案》，把此次“作風(fēng)建設(shè)年”活動(dòng)的開展作為改進(jìn)全體公司干部、員工工作作風(fēng)和提高部門工作效率的頭等大事狠抓落實(shí)。二是建立了工作機(jī)制，明確了責(zé)任分工。召開了中國(guó)xx財(cái)險(xiǎn)xx“作風(fēng)建設(shè)年”活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，制訂了詳盡的活動(dòng)實(shí)施方案，明確了開展活動(dòng)的責(zé)任分工、目標(biāo)要求。形成了部門負(fù)責(zé)人直接抓，一般干部協(xié)同參與，部門活動(dòng)開展一盤棋的工作格局。
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保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇五
保險(xiǎn)規(guī)劃就是保險(xiǎn)專業(yè)人員在分析某一家庭(或個(gè)人)資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出等基本財(cái)務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等非財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財(cái)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的方案過程。下面是小編為大家?guī)?lái)的基于風(fēng)險(xiǎn)理論的家庭理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃策略，歡迎閱讀。
作為未來(lái)結(jié)果的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，家庭風(fēng)險(xiǎn)也是如此，有些風(fēng)險(xiǎn)比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，若無(wú)準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會(huì)讓一個(gè)家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費(fèi)開支，往往使一般家庭無(wú)法承擔(dān);
投資錯(cuò)誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負(fù)債，如為別人作保，到頭來(lái)莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，每個(gè)家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財(cái)?shù)姆谰€來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)就是其中之一。
保險(xiǎn)規(guī)劃就是保險(xiǎn)專業(yè)人員在分析某一家庭(或個(gè)人)資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出等基本財(cái)務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等非財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財(cái)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的方案過程。
保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
小額保費(fèi)防范大風(fēng)險(xiǎn)，一方面是投保人通過投保，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，另一方面，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進(jìn)行理陪通過對(duì)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時(shí)期的財(cái)務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險(xiǎn)額度適度原則：家庭保險(xiǎn)規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險(xiǎn)費(fèi)支出以實(shí)現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)支柱的'生存風(fēng)險(xiǎn)，為其提供足額的保障。
保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇針對(duì)性原則：針對(duì)不同家庭成員的不同風(fēng)險(xiǎn)，要選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
要做好家庭保險(xiǎn)的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險(xiǎn)是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險(xiǎn)一般分為以下幾個(gè)主要的形式：人身風(fēng)險(xiǎn)中的死亡風(fēng)險(xiǎn)，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，疾病風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
人身風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動(dòng)能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康程度的風(fēng)險(xiǎn)。
一般而言，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括以下三種：壽險(xiǎn)產(chǎn)品，意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
我國(guó)人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會(huì)的熱點(diǎn)問題。人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也開始流行。長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)主要以年金保險(xiǎn)的方式來(lái)表現(xiàn)。年金保險(xiǎn)可定義為在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
要保障家庭財(cái)產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財(cái)產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財(cái)產(chǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要依靠家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)提供保障。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是適用于我國(guó)城鄉(xiāng)居民家庭的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)基本相同。常用險(xiǎn)種有：普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及各種附加險(xiǎn)。
購(gòu)買保險(xiǎn)需要合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無(wú)法及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險(xiǎn)，這是投保人不愿意看到的。家庭保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)于是否投入和投入多少的問題有以下幾個(gè)觀點(diǎn)：
針對(duì)被保險(xiǎn)人而言，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小，選擇合適的被保險(xiǎn)人，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下為其做出合理的選擇。
一般來(lái)說，成年人經(jīng)受風(fēng)險(xiǎn)的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實(shí)際。同時(shí)，一個(gè)家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源者一旦遭受風(fēng)險(xiǎn)，其損失是巨大的，所以，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中要格外關(guān)注對(duì)于經(jīng)濟(jì)支柱的投保。
針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)綜合考慮對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)的需求就要相對(duì)比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購(gòu)買該保險(xiǎn)就可以把保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)而言，要注意保險(xiǎn)費(fèi)的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟(jì)能力之內(nèi)，尤其對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)一類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲(chǔ)蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購(gòu)買一個(gè)到兩個(gè)主險(xiǎn)的同時(shí)，附加購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運(yùn)用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購(gòu)買一項(xiàng)人身意外保險(xiǎn)，相對(duì)于每次都購(gòu)買乘客人身意外保險(xiǎn)來(lái)說，既可以節(jié)省保費(fèi)，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇六
通過對(duì)自己職業(yè)生涯的規(guī)劃，大學(xué)生可以解決好職業(yè)生涯中的“四定”——定向、定點(diǎn)、定位、定心，盡早確定自己的職業(yè)目標(biāo)，選擇自己職業(yè)發(fā)展的地域范圍，為大家分享了關(guān)于保險(xiǎn)職業(yè)規(guī)劃，一起來(lái)看看吧！
一、
對(duì)每個(gè)人而言，職業(yè)生命是有限的，如果不進(jìn)行有效的職業(yè)生涯規(guī)劃，勢(shì)必會(huì)造成生命和時(shí)間的浪費(fèi)。作為當(dāng)代大學(xué)生，若是帶著一臉茫然，踏入這個(gè)擁擠的社會(huì)怎能滿足社會(huì)的需要，使自己占有一席之地？因此，為自己擬定一個(gè)職業(yè)生涯規(guī)劃，給自己制定一個(gè)科學(xué)的、合理的目標(biāo)，使自己大學(xué)的學(xué)習(xí)和生活更具有針對(duì)性和目的性，更具地里，有所指引，所以，制定這樣一個(gè)規(guī)劃是非常必要而且迫切的。
二、
生活型：強(qiáng)調(diào)工作與生活的整合，喜歡平衡個(gè)人、工作、家庭的需要，喜歡彈性的工作環(huán)境，不希望承擔(dān)超出最低工作要求之外的其他工作，甚至可以犧牲工作中的某些方面來(lái)?yè)Q取三者的平衡，對(duì)成功的定義比職業(yè)的成功更廣泛。
優(yōu)點(diǎn)：爭(zhēng)氣、懂得關(guān)心別人、心疼別人、做事情穩(wěn)重、守時(shí)。
缺點(diǎn)：個(gè)性叛逆、不服管教。
strengths：(優(yōu)勢(shì))
1. 對(duì)所學(xué)專業(yè)有很濃厚的興趣。
2. 自身性格適合深造該專業(yè)
3.自己喜歡深入群眾開展工作，能很快融入民眾中。
wwaknesse：
1.考慮問題不夠全面。
2.不喜歡處理復(fù)雜的人際關(guān)系，思想過于單純。
3.能用到的資源不豐富。
opportunitie：
1.國(guó)家對(duì)該類型人才的需求量大，
2.國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)行業(yè)的支持，
3.中國(guó)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)人口龐大，市場(chǎng)廣闊。
4、國(guó)家大力支持三農(nóng)問題的解決。
5、該行業(yè)尚不完善，活動(dòng)空間大。
threat：
1. 畢業(yè)后涌向該行業(yè)的畢業(yè)生太多，競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)。
2. 由于多數(shù)農(nóng)民的知識(shí)程度不會(huì)太高，對(duì)新事物的接受能力弱，工作難以進(jìn)行。
1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)銷售
2、公務(wù)員（殘疾人聯(lián)合會(huì)工作人員）
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。近年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在各級(jí)政府政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢(shì)頭。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保險(xiǎn)種明顯增多，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增大，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬，保險(xiǎn)主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項(xiàng)試點(diǎn)逐步推進(jìn)，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
(一)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作逐步推進(jìn)
(二)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬
(三)政策新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式向多元化方向發(fā)展
(四)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能作用逐步發(fā)揮但是現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在許多問題，主要問題有：
(一)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠明確
（二)農(nóng)民收入水平低，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄
(三)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)水平落后
(四)缺乏完善的法律法規(guī)支持
（五)地方政府對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼缺乏長(zhǎng)效機(jī)制
(六)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制的缺失
(七)目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼方式存在諸多隱患從供給看，保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給不足。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)少、覆蓋面低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才匱乏；從需求看，農(nóng)牧民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求嚴(yán)重不足。農(nóng)牧民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。地處經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的廣大農(nóng)牧民，通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)宣傳，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)有一定了解，但存有僥幸心理，致使投保積極性不高。不發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)牧民則受收入、經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)環(huán)境等因素影響，又缺乏專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展宣傳，基本沒有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)。由此觀之，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然有一定的可能，但前景是美好的。
大二：要了解應(yīng)具備的各種素質(zhì)，通過參加各項(xiàng)活動(dòng)，鍛煉自己的各種能力，如參加兼職工作、社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，并要求具有堅(jiān)持性，最好能在課余時(shí)間后長(zhǎng)時(shí)間從事與自己未來(lái)職業(yè)或本專業(yè)有關(guān)的工作，如參與學(xué)生科研工作，提高自己的責(zé)任感、主動(dòng)性和受挫能力；同時(shí)增強(qiáng)英語(yǔ)口語(yǔ)能力和計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力，通過英語(yǔ)和計(jì)算機(jī)的相關(guān)證書考試，同時(shí)有選擇的去考取一些資格證，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識(shí)充實(shí)自己；同時(shí)檢驗(yàn)自己的知識(shí)技能，并要根據(jù)個(gè)人興趣與能力修訂個(gè)人的職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計(jì)。如果可能，開始自己在大學(xué)的戀愛。把自己的戶口遷到河北。
大三：努力抓好自己的每門課程，做到實(shí)習(xí)前自己沒有什么牽掛。把沒有過的課過了，沒有拿的證拿了。同時(shí)聯(lián)系自己在云南的同學(xué)和同事，準(zhǔn)備一些相應(yīng)的進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的相關(guān)準(zhǔn)備；而且在河北也進(jìn)行這樣的工作，盡力留在河北。找一些公務(wù)員考試資料進(jìn)行學(xué)習(xí)。
大四：開始畢業(yè)后工作的申請(qǐng)，利用學(xué)校提供的條件，了解就業(yè)指導(dǎo)中心提供的用人公司資料信息、強(qiáng)化求職技巧、進(jìn)行模擬面試等訓(xùn)練，盡可能地在做出較為充分準(zhǔn)備的情況下進(jìn)行施展演練。積極參加各種招聘活動(dòng)，在實(shí)踐中檢驗(yàn)自己的積累和準(zhǔn)備，預(yù)習(xí)或模擬面試，參加面試。目標(biāo)既已鎖定，該出手時(shí)就出手了。
（第二路線）：大一下學(xué)期決定是否考研，考研的話，該規(guī)劃相應(yīng)改變；大四如果不能很好地留在石家莊，那就返回云南，準(zhǔn)備進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)；如果沒有進(jìn)入，那么我改行，考公務(wù)員。（考公務(wù)員從大學(xué)開始準(zhǔn)備，從事業(yè)單位進(jìn)軍，進(jìn)殘疾人聯(lián)合會(huì)工作）
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇七
為了端正工作態(tài)度，改進(jìn)紀(jì)律作風(fēng)，促進(jìn)做好工作，公司開展了紀(jì)律作風(fēng)整頓活動(dòng)，在這學(xué)習(xí)一階段，始我在思想上、工作上、生活上、對(duì)自己要求和實(shí)際行動(dòng)都有很大提高，現(xiàn)在對(duì)照工作實(shí)際談?wù)勎业男牡皿w會(huì)。
一、存在的主要問題：
1、在電話服務(wù)過程中的技巧還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。
2、業(yè)務(wù)知識(shí)不夠?qū)I(yè)。(其主要表現(xiàn)在：對(duì)待工作有時(shí)不夠主動(dòng)，不注重業(yè)務(wù)知識(shí)，認(rèn)為只要按時(shí)完成工作就算了事了。缺乏一種刻苦專研的精神。
3、在組織紀(jì)律方面存在執(zhí)行制度不嚴(yán)，有竄崗的現(xiàn)象。
二、存在問題的主要原因。
上述這些問題的存在，雖然有一定的客觀因素，但更重要的還是有主觀原因所造成的。在這段時(shí)間，對(duì)于存在的主要問題和不足也進(jìn)行多次反思。從主觀上找原因，主要概況幾個(gè)方面：
1、電話技巧不夠靈活，業(yè)務(wù)知識(shí)不夠?qū)I(yè)。沒有深刻認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)水平的高低對(duì)工作方面存在的依賴性，認(rèn)為領(lǐng)導(dǎo)會(huì)有指示，上面有安排在工作。
2、工作作風(fēng)還不夠扎實(shí)，對(duì)工作缺乏系統(tǒng)化合提高自身要求。
三、今后的整改措施。
1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)和政治理論學(xué)習(xí)，不斷提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)知識(shí)。業(yè)務(wù)知識(shí)要進(jìn)一步提高，以高度的責(zé)任心、事業(yè)心、扎扎實(shí)實(shí)的工作，完成黨和領(lǐng)導(dǎo)給的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，積極提高工作水平。要不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)知識(shí)。加強(qiáng)自己的工作能力和修養(yǎng)，想辦法把工作提高到一個(gè)新的水平。
2、尊守各項(xiàng)規(guī)章制度，明確自己的職責(zé)，告訴自己可以做什么，不可以做什么，嚴(yán)格的要求自己，努力加強(qiáng)自我進(jìn)取，自我完善，努力提高自我綜合素質(zhì)。
3、嚴(yán)格紀(jì)律，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高工作效率。
如果沒有嚴(yán)明的紀(jì)律，就沒有堅(jiān)強(qiáng)的隊(duì)伍，因此，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到當(dāng)前整頓的重要性，要迅速的認(rèn)識(shí)到把思想統(tǒng)一到上級(jí)的決策部署上，我們要嚴(yán)明工作紀(jì)律，要忠于職守，其次是要嚴(yán)格執(zhí)法辦事，熱情服務(wù)。
總之，通過這次學(xué)習(xí)整頓，深刻領(lǐng)會(huì)和準(zhǔn)確把握領(lǐng)導(dǎo)的工作部署，堅(jiān)持用學(xué)習(xí)整頓促進(jìn)工作開展，以工作成效檢驗(yàn)整頓效果。
為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號(hào))文件精神要求，我行迅速組織人員對(duì)代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實(shí)到位。
目前我行只開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容。
按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品。
我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。
我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由***銀行承擔(dān)，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合同》，如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面。
從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)?？傂卸ㄆ趯?duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面。
我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面。
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺(tái)賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來(lái)完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理。
我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對(duì)客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)。
通過此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇八
保險(xiǎn)作為一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在我們?nèi)粘Ｉ钪邪缪葜鴺O為重要的角色。而在使用保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們也需要注意保險(xiǎn)本身所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在我的使用過程中，我總結(jié)出了以下五點(diǎn)心得體會(huì)。
一、了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)節(jié)和分歧。
在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前，我們必須仔細(xì)閱讀合同和條款以了解產(chǎn)品詳情。我們需要了解保險(xiǎn)公司的兌付能力，保險(xiǎn)期限、賠償標(biāo)準(zhǔn)和賠償時(shí)限等細(xì)節(jié)。同時(shí)，不同保險(xiǎn)公司對(duì)同一種險(xiǎn)種的保費(fèi)、保額、扣除、免責(zé)條款等也有分歧。在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們需要對(duì)比不同產(chǎn)品，選擇最適合自己的一款。
二、保險(xiǎn)公司的信譽(yù)是很重要的。
選擇保險(xiǎn)公司是同樣需要仔細(xì)考慮的。在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，我們需要了解該公司的信譽(yù)、公信力、財(cái)務(wù)狀況等。如果我們選擇了一家信譽(yù)不好或財(cái)務(wù)狀況糟糕的保險(xiǎn)公司，那么即使我們購(gòu)買了保險(xiǎn)，也會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
三、保險(xiǎn)理賠過程需要注意交流。
保險(xiǎn)理賠時(shí)，我們需要盡可能與保險(xiǎn)公司或其代理人進(jìn)行交流。我們需要提供真實(shí)的信息，同時(shí)也需要通過交流了解保險(xiǎn)公司的要求和具體規(guī)定。在理賠過程中，我們還需要對(duì)自己的權(quán)益做好維護(hù)，確保保險(xiǎn)公司能夠在合理的時(shí)間范圍內(nèi)為我們提供賠償。
有些保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)涉及到投資，當(dāng)我們購(gòu)買投資型保險(xiǎn)時(shí)，需要了解產(chǎn)品中所包含的投資成分及其風(fēng)險(xiǎn)程度。如果我們不具備足夠的了解和知識(shí)，那么就可能會(huì)因?yàn)椴焕斫馐袌?chǎng)波動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)狀況而損失投資成果。在選擇投資型保險(xiǎn)時(shí)，我們需要理性看待自己的投資能力，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
五、保險(xiǎn)并不是解決所有風(fēng)險(xiǎn)的一劑良藥。
最后需要注意的是，保險(xiǎn)并不是解決所有風(fēng)險(xiǎn)的一劑良藥。保險(xiǎn)只能適用于特定情況，而且它也沒有一勞永逸的作用。在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們需要根據(jù)不同情況選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理工具。對(duì)于某些風(fēng)險(xiǎn)，我們可能需要采取巨額儲(chǔ)蓄或其他形式的解決方案。
總之，保險(xiǎn)雖然能夠?yàn)槲覀兊纳顜?lái)一定的安全與保障，但它本身也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，我們需要全面地、真誠(chéng)地對(duì)待保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高我們自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理能力，以便在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們能夠化險(xiǎn)為夷，得到更為有效的保障和支持。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇九
在現(xiàn)代社會(huì)，保險(xiǎn)已經(jīng)成為人們生活中必不可少的一部分。隨著風(fēng)險(xiǎn)的增加和不確定性的加劇，保險(xiǎn)的作用變得越來(lái)越重要。因此，對(duì)個(gè)人和家庭進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃已經(jīng)成為一種普遍的做法。在這個(gè)過程中，我積累了一些關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的心得體會(huì)，分享給大家。
首先，保險(xiǎn)規(guī)劃的首要目標(biāo)應(yīng)該是保障家庭的經(jīng)濟(jì)安全。家庭是一個(gè)社會(huì)的基本單元，經(jīng)濟(jì)安全是家庭能夠順利運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。因此，合理的保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)該優(yōu)先考慮家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和需求。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該根據(jù)家庭的收入水平和支出情況來(lái)確定保額和保險(xiǎn)期限。同時(shí)，還應(yīng)該考慮家庭成員的人身安全和教育等特殊需求。只有這樣，保險(xiǎn)才能真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
其次，保險(xiǎn)規(guī)劃需要全面考慮風(fēng)險(xiǎn)。人們生活中存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，包括意外事故、自然災(zāi)害、疾病和財(cái)產(chǎn)損失等。保險(xiǎn)的本質(zhì)就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。因此，在保險(xiǎn)規(guī)劃過程中，需要全面考慮個(gè)人和家庭所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行覆蓋。例如，對(duì)于有車一族來(lái)說，車險(xiǎn)是必不可少的，而對(duì)于有家庭的人來(lái)說，人身保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)則尤為重要。通過科學(xué)合理地選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)個(gè)人和家庭免受損失。
再次，保險(xiǎn)規(guī)劃要根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定。不同人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力存在差異，有的人承受能力較強(qiáng)，有的人則較弱。因此，保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定保險(xiǎn)的類型和保額。如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以適當(dāng)減少保險(xiǎn)的保額，以降低保費(fèi)支出；如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，應(yīng)該增加保險(xiǎn)的保額，確保能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)規(guī)劃的核心是保證風(fēng)險(xiǎn)得到分散，而不是過度保險(xiǎn)。因此，需要根據(jù)自身的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行選擇和調(diào)整。
最后，保險(xiǎn)規(guī)劃要與理財(cái)規(guī)劃相結(jié)合。保險(xiǎn)和理財(cái)是相輔相成的兩個(gè)概念，二者在個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃中都起著重要的作用。保險(xiǎn)的主要作用是分散風(fēng)險(xiǎn)，而理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是增加財(cái)富。因此，在保險(xiǎn)規(guī)劃中需要與理財(cái)規(guī)劃相結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)務(wù)增值的雙重目標(biāo)。例如，在購(gòu)買壽險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，可以通過購(gòu)買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃的結(jié)果也可以用于支付保費(fèi)，形成一個(gè)良性循環(huán)和有效的財(cái)務(wù)保障。
總之，保險(xiǎn)規(guī)劃是一項(xiàng)重要的個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃工作。在保險(xiǎn)規(guī)劃中，應(yīng)該注意經(jīng)濟(jì)安全、全面考慮風(fēng)險(xiǎn)、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定保險(xiǎn)種類和保額，以及與理財(cái)規(guī)劃相結(jié)合等方面。通過科學(xué)合理地進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，可以增加家庭的經(jīng)濟(jì)安全和財(cái)富增值能力，為個(gè)人和家庭的美好未來(lái)提供堅(jiān)實(shí)的保障。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇十
未婚獨(dú)生子女是一個(gè)特殊的人群,既是父母心靈上的依托,也是父母未來(lái)的經(jīng)濟(jì)支持,因此,這類人群不可忽視自身的保險(xiǎn)保障。
30歲的李先生是家中獨(dú)子,尚未結(jié)婚的他酷愛戶外探險(xiǎn),經(jīng)常利用周末或假期,背起包說走就走。父母都已經(jīng)退休在家,雖然擔(dān)心,但也覺得兒子快樂就好。然而最近一次在無(wú)人區(qū)爬山時(shí),李先生發(fā)生墜落意外,幾乎與死神擦肩而過。事件過去后,李先生非常后怕,無(wú)法想象他突然離開后父母的生活:自己都給父母留了什么?誰(shuí)來(lái)給父母養(yǎng)老?于是,從不買保險(xiǎn)的李先生,給自己買了份保額40萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn),受益人為父母。很多朋友不理解,李先生每年要交654余元的保費(fèi),每年平平安安,保費(fèi)不是就都“打水漂”了嗎?李先生卻堅(jiān)信自己的選擇,因?yàn)樗氲綄?duì)父母的責(zé)任,內(nèi)心會(huì)更踏實(shí)一些。
實(shí)際上,我們很是贊同李先生的做法,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)就是一種責(zé)任的承擔(dān)?，F(xiàn)今,很多年輕人往往不會(huì)、也覺得沒有必要考慮保險(xiǎn)的問題,“我還那么年輕,身體也不錯(cuò),有什么可擔(dān)心的呢?”“為什么要花錢買保險(xiǎn)?如果不出事故,這錢不就白花了嗎?”抱著僥幸心理的年輕人不曾想過,保險(xiǎn)保障的并不僅僅是自己,更是父母、家人。
養(yǎng)兒防老是中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念,不過在獨(dú)生子女政策下,很多家庭卻面臨“失獨(dú)困境”。一個(gè)廣為流傳的數(shù)據(jù)是,“我國(guó)每年新增7.6萬(wàn)個(gè)失獨(dú)者家庭,全國(guó)超過百萬(wàn)”。這意味著,這些家庭在經(jīng)濟(jì)上將老無(wú)所依。
其實(shí),像李先生這樣的獨(dú)生一代不但早已開始自力更生,很多人更是已經(jīng)開始承擔(dān)贍養(yǎng)父母的責(zé)任,挑起家庭經(jīng)濟(jì)的大梁。如果此時(shí)發(fā)生身故或其他風(fēng)險(xiǎn),對(duì)父母感情和生活上的影響是巨大且難以撫平的。因此,李先生這樣未雨綢繆,能看透保險(xiǎn)本質(zhì)的情況值得他人借鑒。
首選意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。
首先可以肯定的是,定期壽險(xiǎn)具有低保費(fèi)、高保障的特點(diǎn),對(duì)未婚獨(dú)生子女來(lái)說是種不錯(cuò)的選擇,因?yàn)檫@類險(xiǎn)種從經(jīng)濟(jì)層面轉(zhuǎn)移了自己的身故風(fēng)險(xiǎn),為父母增添了一道有力的經(jīng)濟(jì)保障?？紤]到意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,又難以防范,所以我們也建議大家考慮意外險(xiǎn)。其可對(duì)意外事故造成的身故風(fēng)險(xiǎn)予以賠償。
在保額方面,保險(xiǎn)專家建議,應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際收入情況決定。大原則是,保額的數(shù)額應(yīng)該能夠起到子女收入中斷后,父母的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。由于定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)需要起到子女長(zhǎng)期贍養(yǎng)費(fèi)的作用,因此建議保額至少設(shè)置在年收入的5倍,一般來(lái)說不低于50萬(wàn)元,以定期壽險(xiǎn)為主,輔以意外險(xiǎn)。
在此基礎(chǔ)上,健康風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。許多獨(dú)生子女都處于職業(yè)上升期或拼搏期,工作繁忙壓力大,身體狀況頻繁拉起警報(bào)。一旦患上重大疾病,輕則暫時(shí)停止工作,重則長(zhǎng)時(shí)間都需要人護(hù)理。收入的銳減與醫(yī)療相關(guān)支出的迅速增大將帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。自顧不暇之下,還可能給父母造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
選擇重疾險(xiǎn)能緩解病人經(jīng)濟(jì)壓力,投保時(shí)應(yīng)通盤考慮目前生活開支,以及額外出現(xiàn)的醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等,做到至少不給父母造成額外負(fù)擔(dān)。建議保額不低于20萬(wàn)元,并且細(xì)看產(chǎn)品所包含的疾病類別,若能提供二次理賠甚至三次理賠,自然更加安心。
[獨(dú)生子女如何規(guī)劃自身保險(xiǎn)保障]。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇十一
保險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)家庭或個(gè)人來(lái)說是至關(guān)重要的。通過保險(xiǎn)規(guī)劃，我們可以在意外事件發(fā)生時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)保障，避免家庭遭受巨大的財(cái)務(wù)困難。在我個(gè)人的保險(xiǎn)規(guī)劃過程中，我深刻體會(huì)到了保險(xiǎn)的重要性，并收獲了一些寶貴的心得體會(huì)。
第二段：保險(xiǎn)教育的重要性。
在保險(xiǎn)規(guī)劃過程中，我意識(shí)到保險(xiǎn)教育的重要性。在購(gòu)買保險(xiǎn)前，我首先對(duì)不同類型的保險(xiǎn)進(jìn)行了深入的研究學(xué)習(xí)，并咨詢了專業(yè)人士的意見。通過這樣的了解與學(xué)習(xí)，我更加清楚地認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的核心目標(biāo)和保險(xiǎn)條款。同時(shí)，我也能更好地理解保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的保障范圍和條件。只有通過保險(xiǎn)教育，我們才能更好地理解保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)我們的意義和價(jià)值。
第三段：綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)能力。
在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，我還發(fā)現(xiàn)了綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)能力是非常重要的。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，我們要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)需求和財(cái)務(wù)狀況做出合理的決策。保險(xiǎn)規(guī)劃不僅關(guān)乎到個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)保障，還與家庭的整體經(jīng)濟(jì)情況息息相關(guān)。因此，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，我們要綜合考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力，避免因?yàn)楦哳~的保費(fèi)而增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。同時(shí)，我們也要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)需求來(lái)選擇適合的保額，以確保在意外事件發(fā)生時(shí)能夠得到合理的賠償。
第四段：長(zhǎng)期規(guī)劃的重要性。
身處變幻莫測(cè)的時(shí)代，長(zhǎng)期保險(xiǎn)規(guī)劃的重要性愈發(fā)顯現(xiàn)。我深刻認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)規(guī)劃不能只關(guān)注當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)，還需要著眼于未來(lái)的發(fā)展。通過購(gòu)買合適的長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們不僅可以為自己和家人提供及時(shí)的保障，還可以為未來(lái)的發(fā)展做好充分的準(zhǔn)備。這個(gè)過程中，我學(xué)會(huì)了根據(jù)自己的長(zhǎng)期目標(biāo)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，包括退休計(jì)劃、子女教育等方面。只有進(jìn)行長(zhǎng)期的保險(xiǎn)規(guī)劃，我們才能在未來(lái)的生活中獲得更加穩(wěn)定和寬裕的經(jīng)濟(jì)狀況。
第五段：了解和調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃。
在保險(xiǎn)規(guī)劃過程中，我也深切體會(huì)到了不斷調(diào)整和更新的重要性。保險(xiǎn)規(guī)劃是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，隨著個(gè)人和家庭狀況的變化，我們也需要不斷重新評(píng)估和調(diào)整我們的保險(xiǎn)規(guī)劃。我們要及時(shí)了解和適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化，根據(jù)個(gè)人和家庭的需要來(lái)調(diào)整投保的保險(xiǎn)類型和保額。只有做到這一點(diǎn)，我們才能始終保持一個(gè)完善的保險(xiǎn)規(guī)劃，有效地應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。
結(jié)尾：展望未來(lái)。
通過這次保險(xiǎn)規(guī)劃的經(jīng)歷，我更加深刻地認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的價(jià)值和意義。在將來(lái)的生活中，我將更加注重保險(xiǎn)規(guī)劃和保險(xiǎn)教育，努力實(shí)現(xiàn)自己的長(zhǎng)期目標(biāo)，并為家人的未來(lái)提供穩(wěn)定和可靠的保障。同時(shí)，我也希望通過我的經(jīng)驗(yàn)與體會(huì)，能夠幫助更多的人意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，并為他們的保險(xiǎn)規(guī)劃提供一些有價(jià)值的建議。只有通過共同的努力和理性的保險(xiǎn)規(guī)劃，我們才能在面對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)保持良好的心態(tài)和充足的經(jīng)濟(jì)保障。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇十二
1.社會(huì)一般環(huán)境：
中國(guó)政治穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟(jì)一體化環(huán)境中扮演著重要的角色。但是目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展過熱，cpi持續(xù)上漲。
2.保險(xiǎn)的特殊環(huán)境：
由于中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展較晚，行業(yè)不成熟，市場(chǎng)混亂。保險(xiǎn)產(chǎn)品基本本復(fù)制國(guó)外。體現(xiàn)保費(fèi)較高。同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)失去信心，甚至反感保險(xiǎn)。但從另一方面可以看出，保險(xiǎn)行業(yè)嚴(yán)重缺乏人才，市場(chǎng)前景廣闊。
二.個(gè)人分析
我是一個(gè)當(dāng)代本科生，(平時(shí))是家里最大的希望——成為有用之才，性格外向、開朗、活潑，業(yè)余時(shí)間愛交友、聽音樂、外出散步、聊天，還有上網(wǎng)。喜歡看小說、雜文，尤其愛看軍事類的書籍。平時(shí)與人友好相處群眾基礎(chǔ)較好，親人、朋友、教師關(guān)愛。喜歡創(chuàng)新，動(dòng)手能力較強(qiáng)。做事認(rèn)真、投入，但缺乏毅力、恒心、耐心。學(xué)習(xí)是“三天打漁，兩天曬網(wǎng)”，以致一直不能成為尖子生。有時(shí)多愁善感，沒有成大器的氣質(zhì)和個(gè)性。不過，值得一提的是，數(shù)學(xué)相當(dāng)不錯(cuò)。
三.解決“個(gè)人分析”中的劣勢(shì)和缺點(diǎn)
1)恒心問題：可憑借那份積極向上的熱情鞭策自己，久而久之，就會(huì)慢慢培養(yǎng)起來(lái)，充分利用一直關(guān)心支持我的龐大親友團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，真心向同學(xué)、老師、朋友請(qǐng)教，及時(shí)指出自存存在的各種不同并制定出相應(yīng)計(jì)劃以針對(duì)改正。
2)耐心問題：通過做日常生活的事情，比如釣魚、拼圖、圍棋等等來(lái)慢慢鍛煉自己的耐心。
四. 確立目標(biāo)：
根據(jù)自己的興趣和所學(xué)專業(yè)，在未來(lái)應(yīng)該會(huì)向精算和營(yíng)銷員兩方面發(fā)展。圍繞這兩個(gè)方面，本人特對(duì)未來(lái)五十年作初步規(guī)劃如下：
1、2004——2015年學(xué)業(yè)有成期：充分利用校園環(huán)境及條件優(yōu)勢(shì)，認(rèn)真學(xué)好專業(yè)知識(shí)，培養(yǎng)學(xué)習(xí)、工作、生活能力，全面提高個(gè)人綜合素質(zhì)，并作為就業(yè)準(zhǔn)備。(具體規(guī)劃見后)。
2、2015——2015年，熟悉適應(yīng)期：利用5年左右的時(shí)間，經(jīng)過不斷的嘗試努力，初步找到合適自身發(fā)展的工作環(huán)境、崗位。
完成主要內(nèi)容：
(1)學(xué)歷、知識(shí)結(jié)構(gòu)：通過中國(guó)精算師考試(9門)，拿到理財(cái)規(guī)劃師等資格認(rèn)證。開始接觸社會(huì)、工作、熟悉工作環(huán)境。
(2)個(gè)人發(fā)展、人際關(guān)系：在這一期間，主要做好職業(yè)生涯的基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)溝通，虛心求教。
(3)生活習(xí)慣、興趣愛好：適當(dāng)交際的環(huán)境下，盡量形成比較有規(guī)律的良好個(gè)人習(xí)慣，并參加健身運(yùn)動(dòng)，如籃球、足球、乒乓球等。
3、2015——2053年，在自己的工作崗位上，踏踏實(shí)實(shí)的貢獻(xiàn)自己的力量，擁有一個(gè)完美的家庭。
五. 結(jié)束語(yǔ)
計(jì)劃固然好，但更重要的，在于其具體實(shí)踐并取得成效。任何目標(biāo)，只說不做到頭來(lái)都會(huì)是一場(chǎng)空。然而，現(xiàn)實(shí)是未知多變的，定出的目標(biāo)計(jì)劃隨時(shí)都可能遭遇問題，要求有清醒的頭腦。其實(shí)，每個(gè)人心中都有一座山峰，雕刻著理想、信念、3come文檔頻道追求、抱負(fù);每個(gè)人心中都有一片森林，承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。一個(gè)人，若要獲得成功，必須拿出勇氣，付出努力、拼搏、奮斗。成功，不相信眼淚;成功，不相信頹廢;成功不相信幻影，未來(lái)，要靠自己去打拼!
通過這次職業(yè)生涯規(guī)劃，我清楚地認(rèn)識(shí)了自己，確立了自己的努力方向和職業(yè)定位，這樣就可以使自己保持平穩(wěn)和正常的心態(tài)，按照目標(biāo)和理想有條不紊、循序漸進(jìn)地努力。當(dāng)然，計(jì)劃雖好，最重要的'還是在于其具體的實(shí)踐和所取得的成效。然而，現(xiàn)實(shí)是未知多變的，定出的計(jì)劃隨時(shí)都會(huì)遭遇問題，這就要求我們有清醒的頭腦，客觀的分析和全面的認(rèn)知。每個(gè)人都有自己的理想信念，抱負(fù)和追求，每個(gè)人都渴望成功，但在此過程中我們必須堅(jiān)持信念，必須持之以恒，必須腳踏實(shí)地!
以省公司提出的工作目標(biāo)為指針，以壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展為中心，以城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)為重點(diǎn)，全面促進(jìn)營(yíng)業(yè)部壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作持續(xù)、健康、高速發(fā)展;在內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象上，公司品牌宣傳上，經(jīng)營(yíng)管理水平上，業(yè)務(wù)隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)上下功夫，順利完成營(yíng)業(yè)部的評(píng)級(jí)，同時(shí)圓滿完成上級(jí)公司下達(dá)的全年任務(wù)目標(biāo)而努力。
1.建立健全營(yíng)業(yè)部農(nóng)村營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)。年內(nèi)將在現(xiàn)有業(yè)務(wù)隊(duì)伍基礎(chǔ)上，新育成3名業(yè)務(wù)總監(jiān)，6名高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理，12名業(yè)務(wù)經(jīng)理，資深理財(cái)顧問達(dá)到100人(其中上半年完成45人，下半年完成55人)。完成城區(qū)兩個(gè)營(yíng)銷分部、4個(gè)主要農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的高立工作;積極拓展渠道，將保險(xiǎn)協(xié)保員制度建立健全，將協(xié)保員隊(duì)伍發(fā)展到200人，準(zhǔn)股東隊(duì)伍爭(zhēng)取擴(kuò)大到期100人。
2.加大廣告宣傳力度，實(shí)現(xiàn)電視宣傳加標(biāo)語(yǔ)、橫幅、宣傳單的立體式廣告宣傳，迅速的打響品牌。
3.設(shè)計(jì)制作一套簡(jiǎn)單實(shí)用的展業(yè)手冊(cè)和增員手冊(cè)，為業(yè)務(wù)員提供一些較實(shí)用的營(yíng)銷工具。
4.組織舉辦10期新人班，20場(chǎng)以上的創(chuàng)業(yè)說明會(huì)，30場(chǎng)以上的產(chǎn)品說明會(huì)，40場(chǎng)以上的客戶聯(lián)誼會(huì)。
5.建立健全營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)管理辦法，制定具體的實(shí)施方案與措施。
1.戰(zhàn)前動(dòng)員——樹立必勝的信念，搶抓機(jī)遇、直面挑戰(zhàn)
通過各種會(huì)議，將公司的伙伴代理制、公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展道理講深講透，保持觀念新、萬(wàn)事新，從而變被動(dòng)經(jīng)營(yíng)為主動(dòng)經(jīng)營(yíng);同時(shí)建立健全公司各項(xiàng)具體的規(guī)章制度，為管理提供良好依據(jù)。
2、簽訂軍令狀——實(shí)行目標(biāo)管理，任務(wù)責(zé)任細(xì)分到月到人
與各管理部門簽訂全年目標(biāo)管理責(zé)任狀，做到目標(biāo)明確、獎(jiǎng)懲有據(jù)，增強(qiáng)全體主管帶團(tuán)隊(duì)沖刺全年業(yè)務(wù)的信心;將全年任務(wù)目標(biāo)細(xì)分到每月，在開業(yè)務(wù)啟動(dòng)會(huì)時(shí)，分配到各服務(wù)部。通過每月的工作總結(jié)會(huì)、周主管會(huì)、晨會(huì)、圩會(huì)的績(jī)效分析，追蹤團(tuán)隊(duì)目標(biāo)達(dá)成情況。
3、點(diǎn)將布陣——組建營(yíng)銷服務(wù)分部，選拔和培養(yǎng)專職管理人才
組建兩個(gè)城區(qū)營(yíng)銷服務(wù)部，四個(gè)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)部。形成競(jìng)爭(zhēng)格局，在競(jìng)爭(zhēng)在鍛煉和培養(yǎng)人才，形成一支人才輩出的中層業(yè)務(wù)管理骨干;為業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)的服務(wù)部提供良好的展業(yè)平臺(tái)，同時(shí)出臺(tái)服務(wù)部管理方案。
4、精兵強(qiáng)將——加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，培訓(xùn)業(yè)務(wù)精英骨干
從早會(huì)經(jīng)營(yíng)、出勤管理、系統(tǒng)培訓(xùn)、職場(chǎng)管理等方面入手，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理培訓(xùn)，務(wù)必使各項(xiàng)工作有序開展，形成規(guī)律性的工作習(xí)慣，實(shí)踐和探討“活動(dòng)率管理”和“舉績(jī)率管理”。建立有針對(duì)性的培訓(xùn)體系，對(duì)新人有“新人培訓(xùn)班”、“創(chuàng)業(yè)說明會(huì)”。對(duì)理財(cái)顧問級(jí)別以上的人員有“理財(cái)顧問基礎(chǔ)培訓(xùn)班、提高班”“精英戰(zhàn)斗營(yíng)”“職業(yè)生涯規(guī)劃班”;對(duì)各級(jí)主管有“管理知識(shí)培訓(xùn)班、管理技能提高班”，針對(duì)考證有“資考輔導(dǎo)班”等。
5、招兵買馬——開展增員活動(dòng)，發(fā)展兼職協(xié)保員隊(duì)伍
前期投入較小的費(fèi)用，開展有效專職增員，并要求所有專職的老員和準(zhǔn)股東一并進(jìn)行素質(zhì)提升培訓(xùn)，在此基礎(chǔ)上大力提倡發(fā)展兼職協(xié)保員隊(duì)伍，為業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)拓展打造平臺(tái)。形成公司良好的“月初增員，月中培訓(xùn)，月尾大舉績(jī)”工作機(jī)制。在全縣經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的200個(gè)行政村挑選200名較有知名度和美譽(yù)度的人員擔(dān)任兼職協(xié)保員，迅速擴(kuò)大公司人員隊(duì)伍規(guī)模。制定好協(xié)保員管理方案。
6、戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)結(jié)合——結(jié)合上級(jí)公司業(yè)務(wù)推動(dòng)方案，認(rèn)真辦好“兩會(huì)”，搞好客戶聯(lián)誼會(huì)
認(rèn)真辦好每場(chǎng)“產(chǎn)品說明會(huì)”和“創(chuàng)業(yè)說明會(huì)”。為業(yè)務(wù)人員搭建一個(gè)理想的銷售平臺(tái)，確保每場(chǎng)會(huì)議的質(zhì)量和效果，每場(chǎng)會(huì)議前要求進(jìn)行細(xì)致認(rèn)真的準(zhǔn)備。通過各種形式舉辦產(chǎn)說會(huì)，充分利用各種時(shí)機(jī)，每月定期興辦一期節(jié)日主題說明會(huì)。將客戶請(qǐng)進(jìn)來(lái)的同時(shí)還要走出去，充分利用現(xiàn)有條件，開展形式多樣、不拘一格的客戶聯(lián)誼會(huì)、鄉(xiāng)村座談會(huì)、小區(qū)聯(lián)誼會(huì)、各種理財(cái)知識(shí)講座。
7、論-功行賞——開展業(yè)務(wù)勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)，獎(jiǎng)勤罰懶，優(yōu)勝劣汰
制定營(yíng)銷服務(wù)部管理方案，制定好利益與業(yè)績(jī)掛勾的方案，形成良性競(jìng)爭(zhēng)氛圍。
本站小編寄語(yǔ)：職業(yè)生涯規(guī)劃的好壞必將影響整個(gè)生命歷程。我們常常提到的成功與失敗，不過是所設(shè)定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與否，目標(biāo)是決定成敗的關(guān)鍵。個(gè)體的人生目標(biāo)是多樣的：生活質(zhì)量目標(biāo)、職業(yè)發(fā)展目標(biāo)、對(duì)外界影響力目標(biāo)、人際環(huán)境等社會(huì)目標(biāo)……整個(gè)目標(biāo)體系中的各因子之間相互交織影響，而職業(yè)發(fā)展目標(biāo)在整個(gè)目標(biāo)體系中居于中心位置，這個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與否，直接引起成就與挫折、愉快與不愉快的不同感受，影響著生命的質(zhì)量。
我熱愛保險(xiǎn)行業(yè)，有一定的保險(xiǎn)行業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備。已考取證件，即將考取證件。擁有資格。
大學(xué)期間擔(dān)任學(xué)生會(huì)職位，組織能力和溝通能力得到全面鍛煉。不怕吃苦，敢于嘗試和創(chuàng)新。擁有很好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)。
保險(xiǎn)市場(chǎng)的集中度仍然較高;保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的作用有限;保險(xiǎn)公司高素質(zhì)人才缺乏;中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上還處于一種寡頭壟斷，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)低水平，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)水平還不高。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的快速提高、可保資源的不斷豐富以及保險(xiǎn)需求的不斷增長(zhǎng)，我們完全可以預(yù)計(jì)未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模會(huì)迅速擴(kuò)大。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)看，在一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的起步階段，其保險(xiǎn)的增長(zhǎng)速度一般是gdp增速的2倍以上，因而從現(xiàn)在起到2030年我國(guó)保險(xiǎn)增長(zhǎng)的年均增長(zhǎng)速度至少在12%以上(假設(shè)在此期間我國(guó)年gdp增速為6%，在這期間這個(gè)增長(zhǎng)速度是可以達(dá)到的)，所以，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)至少可以保持20年的高增長(zhǎng)。2015年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入更是突破1萬(wàn)億元，達(dá)到11137、3億元，同比增長(zhǎng)13、8%。保守估計(jì)，2015年我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入的總規(guī)模將至少達(dá)到1、5萬(wàn)億元。
隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和各種資訊渠道來(lái)源的多樣化，人們的保險(xiǎn)意識(shí)也會(huì)越來(lái)越強(qiáng)，主動(dòng)選擇了解和購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶將會(huì)逐漸增多。根據(jù)國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和目前我國(guó)的改革趨勢(shì)，未來(lái)保險(xiǎn)代理人大致在以下路線中單棲或多棲發(fā)展。
走組織發(fā)展路線，組建銷售團(tuán)隊(duì)
我的近期目標(biāo)是強(qiáng)化自身專業(yè)技能、培養(yǎng)服務(wù)精神、開發(fā)客戶渠道，使得自身更具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在畢業(yè)后選擇走組織發(fā)展路線，挑選身邊的人才組建自己的銷售團(tuán)隊(duì)。
職業(yè)前景：隨著過去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，職業(yè)前景：并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2015年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。
與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。
在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，早的理財(cái)規(guī)劃師大多便是由保險(xiǎn)代理人發(fā)展過來(lái)的。我的規(guī)劃是在從事保險(xiǎn)代理人的幾年里，進(jìn)行對(duì)理財(cái)規(guī)劃師方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，進(jìn)而考取助理理財(cái)規(guī)劃師資格證。然后獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為戶提供理財(cái)服務(wù)。3—5年后，考取理財(cái)規(guī)劃師資格證，目標(biāo)市場(chǎng)轉(zhuǎn)向個(gè)人高端客戶。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇十三
保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在我們?nèi)粘Ｉ钪衅鸬搅嗽絹?lái)越重要的作用。然而，在享受保險(xiǎn)帶來(lái)的保障與便利的同時(shí)，我們也要注意保險(xiǎn)本身所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。本文將就“保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)”這一話題進(jìn)行深入探討，分享一些個(gè)人的心得體會(huì)。
在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該注意保險(xiǎn)合同中的細(xì)節(jié)，特別是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)方面的內(nèi)容。保險(xiǎn)合同是一份雙方當(dāng)事人約定的文件，是在風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的前提下達(dá)成的。因此，在簽訂保險(xiǎn)合同之前，我們應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀條款內(nèi)容，理解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、賠償限制等風(fēng)險(xiǎn)條款。只有真正認(rèn)知了風(fēng)險(xiǎn)，才能在事故發(fā)生時(shí)做出妥善的處理。
三段：保險(xiǎn)理賠過程中的風(fēng)險(xiǎn)。
在出險(xiǎn)時(shí)，我們會(huì)向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，希望盡快得到賠償。但是，很多時(shí)候理賠過程并不是一帆風(fēng)順的。在保險(xiǎn)理賠中，可能存在延誤、拖延或者出現(xiàn)難以對(duì)付的爭(zhēng)議。不同保險(xiǎn)公司的理賠流程也不盡相同，因此在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇信譽(yù)良好的公司，并認(rèn)真了解其理賠流程和規(guī)則，以避免在理賠過程中受到額外的損失。
四段：保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)產(chǎn)品因涉及不同領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理，因此可能存在各自的風(fēng)險(xiǎn)問題。例如車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，其保險(xiǎn)責(zé)任、賠償范圍和限制以及費(fèi)用等方面都存在較大的差異。因此，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的需求和風(fēng)險(xiǎn)情況來(lái)進(jìn)行選擇，具體：對(duì)于一些常見的風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)選擇對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行保障；如果擁有高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)或者從事特殊工作，我們應(yīng)當(dāng)選擇更加專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
五段：結(jié)尾。
在保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，我們應(yīng)該保持理性和清醒的頭腦。保險(xiǎn)固然能夠給我們帶來(lái)實(shí)際的保障和安全感，但是我們也要注意保險(xiǎn)本身所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問題。如果我們認(rèn)真了解保險(xiǎn)，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并仔細(xì)觀察保險(xiǎn)合同條款，就能夠有效降低由于保險(xiǎn)管理所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和局限性帶來(lái)的影響。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇十四
生活型：強(qiáng)調(diào)工作與生活的整合，喜歡平衡個(gè)人、工作、家庭的需要，喜歡彈性的工作環(huán)境，不希望承擔(dān)超出最低工作要求之外的其他工作，甚至可以犧牲工作中的某些方面來(lái)?yè)Q取三者的平衡，對(duì)成功的定義比職業(yè)的成功更廣泛。
strengths：（優(yōu)勢(shì)）
1、對(duì)所學(xué)專業(yè)有很濃厚的興趣。
2、自身性格適合深造該專業(yè)
weaknesses（劣勢(shì)）：
1、考慮問題不夠全面。
2、不喜歡處理復(fù)雜的人際關(guān)系，思想過于單純。
3、能用到的資源不豐富。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇十五
年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。人生就是過河卒子，只進(jìn)不退！
生命清單，其實(shí)就是人生計(jì)劃。一個(gè)人如果沒有好自己的人生，且不清晰自己的目標(biāo)，即使他的學(xué)歷很高，知識(shí)面很廣，那么也只能是一個(gè)碌碌無(wú)為的平庸之人，又或者只能一輩子做別人的跟班，做一個(gè)等著時(shí)間來(lái)把自己生命耗盡的人。生命清單是必需的，它能使人樹立一種精神、理想和追求。
所以，我要策劃自己的人生，正確對(duì)待自我，成功地發(fā)現(xiàn)自我，客觀地分析自我，圓滿地超越自我。
(一)自我剖析。
1、我的簡(jiǎn)歷(略)。
優(yōu)點(diǎn)。
愛好。
桌球，羽毛球，書法，寫小說，看電影2。自我分析。
2、個(gè)人特征：我的控制欲強(qiáng)，希望控制生活與學(xué)習(xí)環(huán)境，喜歡按照自己的想法來(lái)行事;我很自信，對(duì)待每一件事都充滿信心，決定有能力將它做好，且做事有始有終，堅(jiān)持到底;我很內(nèi)向，在同學(xué)和親人面前總是有所約束，不敢在大眾面前顯示自己的能力，顯露自己的理念;我對(duì)未來(lái)充滿了美好，相信自己將來(lái)一定有所作為。
關(guān)系：我平時(shí)喜歡與人交往，以誠(chéng)待人。和同學(xué)相處采用“等邊三角，中心突出”的政策，所以從小到大和同學(xué)朋友都保持優(yōu)良的友誼，尤其是好多個(gè)知心朋友，更是經(jīng)常保持溝通聯(lián)系，這是我非常巨大的財(cái)富。
價(jià)值傾向：我渴望能力能受到肯定，有強(qiáng)烈的掌控支配欲，希望能享有不受拘束的發(fā)展空間。我有正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，并通過在大學(xué)的學(xué)習(xí)，使自己具備優(yōu)良的的價(jià)值傾向。
3、同學(xué)分析。
優(yōu)點(diǎn)：待人真誠(chéng)，隨和，有一定的親和力;學(xué)習(xí)主動(dòng)，勤奮刻苦;生活樂觀，向上;有強(qiáng)烈的進(jìn)取心。
缺點(diǎn)：不善于言辭，性格慢;處理不果斷，考慮事情不全面。
4、父母分析。
優(yōu)點(diǎn)：懂事，為人誠(chéng)實(shí)，心地善良;學(xué)習(xí)勤奮，不怕挫折。
缺點(diǎn)：不喜歡講話，容易發(fā)脾氣。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇十六
姓名：大學(xué)生個(gè)人簡(jiǎn)歷網(wǎng)
性別：男
出生年月：1990年7月
工作經(jīng)驗(yàn)：應(yīng)屆畢業(yè)生
畢業(yè)年月：6月
最高學(xué)歷：本科
畢業(yè)學(xué)院：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)
所修專業(yè)：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)
居住地：北京市市轄區(qū)海淀區(qū)
求職概況/求職意向
職位類型：全職
期望月薪：面議
期望地點(diǎn)：北京市市轄區(qū)朝陽(yáng)區(qū)，，
期望職位：保險(xiǎn)
意向概述：本人比較希望能夠在貴公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理或投資運(yùn)作等相關(guān)的崗位進(jìn)行工作和學(xué)習(xí)。
教育經(jīng)歷
時(shí)間院校專業(yè)學(xué)歷
9月-206月中央財(cái)經(jīng)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)本科
工作經(jīng)歷/社會(huì)實(shí)踐經(jīng)歷
時(shí)間工作單位職務(wù)
7月-208月中信銀行鄭州分行東風(fēng)路支行公司銀行部門實(shí)習(xí)生
校內(nèi)職務(wù)
擔(dān)任時(shí)間職務(wù)名稱學(xué)校
209月-2013年6月學(xué)習(xí)委員保險(xiǎn)學(xué)院
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保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇十七
保險(xiǎn)是現(xiàn)代人生活中必不可少的一部分。通過保險(xiǎn)，人們可以在遭遇意外損失時(shí)得到相應(yīng)的賠償，從而避免了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。然而，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要理性對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。在我的個(gè)人經(jīng)歷中，我深入思考了保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，結(jié)合自己的學(xué)習(xí)和工作實(shí)踐提出了一些心得體會(huì)，希望對(duì)大家有所幫助。
第一段：保險(xiǎn)購(gòu)買需要理性思考
在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，各種保險(xiǎn)方案琳瑯滿目，許多人為保障自己的利益而購(gòu)買了許多保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，理性思考是非常必要的。首先，我們需要對(duì)自己需要保險(xiǎn)的方面進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)自己的需求和可承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其次，我們需要了解保險(xiǎn)合同中的條款和保險(xiǎn)金的賠償方式，避免出現(xiàn)購(gòu)買錯(cuò)誤或者理解錯(cuò)誤。
第二段：重視保險(xiǎn)合同的約定
在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同是重中之重。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)公司和投保人之間的法律文書，是雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要表述。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，我們需要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解各項(xiàng)保障規(guī)定，理解保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任和限制，并且明確自己的義務(wù)和責(zé)任。理解保險(xiǎn)合同可以避免額外的責(zé)任和爭(zhēng)議，保障自己的合法權(quán)益。
第三段：風(fēng)險(xiǎn)管理是必要的
隨著人們生活水平的提高，人們的保險(xiǎn)需求也變得更加多樣和復(fù)雜。但是，在購(gòu)買保險(xiǎn)的同時(shí)，我們還需要做好風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。特別是在投資型保險(xiǎn)的選擇上，需要特別慎重。我們不能只關(guān)注保險(xiǎn)公司的收益承諾，而忽略了投資風(fēng)險(xiǎn)。為了避免意外的損失，我們需要對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力加以完善評(píng)估，謹(jǐn)慎選擇。
第四段：保險(xiǎn)消費(fèi)者需要主動(dòng)權(quán)
在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司具有更多的信息。不過，這并不意味著消費(fèi)者應(yīng)該處在被動(dòng)地位。消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身的需求主動(dòng)尋求保障，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并參與到保險(xiǎn)的評(píng)估和管理中。合理地選擇保險(xiǎn)公司，注重維護(hù)自身權(quán)益，是保險(xiǎn)消費(fèi)者的應(yīng)該擁有的主動(dòng)權(quán)。
第五段：保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷完善自身
對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，要建立信任，需要不斷地完善自身。保險(xiǎn)公司應(yīng)該提高服務(wù)質(zhì)量，提高消費(fèi)者滿意度，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的匹配性和靈活性，以滿足需求多樣性的消費(fèi)者。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該不斷完善自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制手段，降低自身的損失風(fēng)險(xiǎn)，以維護(hù)自己的穩(wěn)定和投資者的信心。
總結(jié)：
保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)多元化、高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)，消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司都需要對(duì)自己的權(quán)益有充分的保障。對(duì)于消費(fèi)者而言，我們需要理性思考，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，重視保險(xiǎn)合同的約定，做好風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，保證我們的利益不受損失。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，他們需要不斷完善自身，提高服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)，以獲得更多消費(fèi)者的信任。這樣，保險(xiǎn)市場(chǎng)將會(huì)更加自由、公正和穩(wěn)定，大家都將從中受益。
保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)篇十八
營(yíng)銷人要保持事業(yè)的持續(xù)前進(jìn)，不是畢業(yè)時(shí)或者剛剛?cè)腴T規(guī)劃來(lái)的，更不是坐在現(xiàn)在的職位上等出來(lái)的，而是持續(xù)的走動(dòng)、不停的前進(jìn)奮斗來(lái)的。中國(guó)的老百姓有句話叫“老人先老腿”，意思是如果你走不動(dòng)的時(shí)候，那就說明你已經(jīng)老了，作為營(yíng)銷人也是一樣，如果你停止了走動(dòng)的步伐，你的營(yíng)銷職業(yè)生涯也就走到了盡頭。營(yíng)銷，是一個(gè)需要一直前進(jìn)的職業(yè)。
無(wú)論我們現(xiàn)在處于什么樣的職位、企業(yè)或者擁有多少的財(cái)富，營(yíng)銷人的職涯路是一條沒有終點(diǎn)的路。營(yíng)銷人需要永葆職業(yè)生涯的青春活力。
筆者曾經(jīng)見到過無(wú)數(shù)的營(yíng)銷人，他們或是功成名就、或是初出茅廬、或是仍在奮斗；他們中成功的人都有個(gè)共同的特點(diǎn)，那就把自己的成功歸功于自己的團(tuán)隊(duì)、企業(yè)，但是言談舉止絲毫不能掩飾住其卓越的個(gè)人才能，他的一舉一動(dòng)表現(xiàn)出營(yíng)銷人特有工作熱情；他們中失敗者也有一個(gè)共同的特點(diǎn)，那就是企業(yè)惟我獨(dú)尊，但是談吐表現(xiàn)卻是那樣平庸與令人厭惡，對(duì)工作卻是異常的冷漠。我們不可以想象，一個(gè)沒有工作激情、脫離組織與個(gè)人修養(yǎng)的人又能做出什么樣的成績(jī)？無(wú)論他們現(xiàn)在處于什么樣的職位？或者擁有什么樣的財(cái)富？乃至昨天創(chuàng)造出多么巨大的成就？至少，對(duì)于他們而言，職業(yè)生涯已經(jīng)終結(jié)，他們已經(jīng)停止了走動(dòng)的腳步與繼續(xù)前進(jìn)的生命動(dòng)力。
個(gè)人修養(yǎng)、工作激情、賴于生存的組織是個(gè)人職業(yè)生涯持續(xù)發(fā)展的永久動(dòng)力，保持這三個(gè)方面職業(yè)生涯基因的存在與生命活力，就可以保持你的職涯青春活力的永駐。
如果說營(yíng)銷人40是個(gè)坎，那么我會(huì)說那是一個(gè)推動(dòng)營(yíng)銷人向起跳躍的支點(diǎn)；如果說你失敗的原因是沒有遇到好的機(jī)遇，那么我會(huì)說你沒有為自己創(chuàng)造抓住機(jī)遇的條件；如果說你的企業(yè)沒有能夠給你發(fā)展的空間，那么我會(huì)說你沒有能夠真正融入你的事業(yè)。
很多人之所以把40歲稱為營(yíng)銷人的一個(gè)坎，那是因?yàn)槎鄶?shù)營(yíng)銷人認(rèn)為進(jìn)入40歲以后，自己已經(jīng)具備了足夠的經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)達(dá)到了事業(yè)的終點(diǎn)；其不知，正是這些想法斷送了自己的職業(yè)生涯。學(xué)習(xí)是一個(gè)無(wú)止境的過程，如果你停止了學(xué)習(xí)，也就等于放棄了自己向更高、更遠(yuǎn)的職業(yè)生涯道路發(fā)展的機(jī)會(huì)；如果你認(rèn)為自己已經(jīng)達(dá)到了事業(yè)的終點(diǎn)，也就等于自己斷送了自己的營(yíng)銷生涯之路，因?yàn)殇N售是一條沒有終點(diǎn)的道路，即便是在同一個(gè)企業(yè)、同一個(gè)職位，你還有很多事要做。
放棄自己昨天的成就需要一種勇氣，創(chuàng)造新的輝煌需要持續(xù)不斷的激情，而讓自己的腳步不停的走路卻是一種修養(yǎng)。于是，我把愈雷作為我的營(yíng)銷榜樣，把他視為自己最尊敬的營(yíng)銷人。
我在公司的一次發(fā)言中用《個(gè)人?團(tuán)隊(duì)?企業(yè)》作為演講題目，在這篇發(fā)言中，我闡述了“企業(yè)是平臺(tái)，團(tuán)隊(duì)是支撐，個(gè)人是主體”的營(yíng)銷觀點(diǎn)。論述了個(gè)人、團(tuán)隊(duì)、企業(yè)之間的關(guān)系：個(gè)人依靠團(tuán)隊(duì)，站在企業(yè)的平臺(tái)，創(chuàng)造個(gè)人的價(jià)值,反過來(lái)個(gè)人又通過團(tuán)隊(duì)打造更大更強(qiáng)更堅(jiān)實(shí)的企業(yè)平臺(tái)。我通過這段論述想要告訴大家的是，個(gè)人的發(fā)展是與團(tuán)隊(duì)緊密相聯(lián)的，是與企業(yè)的發(fā)展分不開的，而這其中，組織是你個(gè)人價(jià)值創(chuàng)造賴以生存、發(fā)展的空間與體現(xiàn)。
銷售是一份相對(duì)寬松的工作，使得人非常容易產(chǎn)生惰性。有人曾經(jīng)說，營(yíng)銷人只要利用好自己30%的工作時(shí)間，就可完成手頭的銷售工作；這無(wú)疑說明營(yíng)銷人有著非常巨大的惰性滋生空間與足夠的時(shí)間使自己對(duì)工作產(chǎn)生疲倦。銷售，同時(shí)也是一份相對(duì)比較辛苦的工作，因?yàn)槊總€(gè)銷售人員有著“與日俱增，永遠(yuǎn)追不上”的銷售指標(biāo)，有著沒有頂點(diǎn)的市場(chǎng)提升標(biāo)準(zhǔn)，只要努力，就永遠(yuǎn)有前進(jìn)的空間與方向。無(wú)論銷售惰性的產(chǎn)生還是銷售工作提升的沒有終點(diǎn)性，這一切都要求我們有著持續(xù)不斷的銷售激情。否則你不會(huì)日復(fù)一日重復(fù)你昨天的工作，否則你沒有精力在走訪了一天市場(chǎng)后再去寫總結(jié)到深夜，否則你會(huì)死于視覺、聽覺乃至思想的疲勞。銷售，是一份需要激情的工作。
營(yíng)銷人要保持職業(yè)生涯的青春永駐，更需要具備良好的個(gè)人素養(yǎng)。這其中包括道德素養(yǎng)與知識(shí)素養(yǎng)。營(yíng)銷是一個(gè)外在誘惑比較多的職業(yè)，營(yíng)銷人需要與不同的客戶以不同的方式進(jìn)行溝通，沒有良好的道德素養(yǎng)，面對(duì)社會(huì)上形形色色的誘惑，營(yíng)銷人就會(huì)深陷其中不能自拔。知識(shí)素養(yǎng)是營(yíng)銷人打造個(gè)人品牌與專業(yè)形象的根本。當(dāng)營(yíng)銷已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)同質(zhì)化的時(shí)代，當(dāng)顧問式營(yíng)銷已經(jīng)成為一種趨勢(shì)，營(yíng)銷人如果沒有良好的“知識(shí)素養(yǎng)”作為基礎(chǔ)，市場(chǎng)營(yíng)銷工作已經(jīng)無(wú)從開展。
營(yíng)銷人提升個(gè)人素養(yǎng)就是打造個(gè)人品牌，保持工作激情就是提升工作動(dòng)力，依托組織就是搭建個(gè)人的發(fā)展空間。三者緊密聯(lián)系，缺一不可，他們共同組成了營(yíng)銷人永葆職涯青春火犁的密碼。
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