心得體會(huì)是對(duì)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)和感悟的總結(jié)和反思，它可以使我們更加深入了解自己，提高自身素養(yǎng)。寫心得體會(huì)可以幫助我們總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提取問(wèn)題，進(jìn)一步改進(jìn)自己的工作和生活方式。總結(jié)是我們提高自身能力的重要方法之一。做好總結(jié)能夠讓我們更好地認(rèn)識(shí)自己的不足，及時(shí)糾正錯(cuò)誤，進(jìn)一步提高自己的能力水平。積極總結(jié)，才能不斷進(jìn)步。從現(xiàn)在起，我們應(yīng)該更加注重總結(jié)，不斷思考自己的所見所聞所做，加以總結(jié)，并能深刻領(lǐng)會(huì)其中的道理，取得更大的成長(zhǎng)。總結(jié)可以為我們的未來(lái)鋪平道路，幫助我們更加明確自己的目標(biāo)，更有針對(duì)性地發(fā)展自己。在寫心得體會(huì)時(shí)，可以借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)和見解，但要注意保持自己的獨(dú)立思考和獨(dú)特觀點(diǎn)。下面是一些優(yōu)秀的心得體會(huì)案例，希望能給大家提供一些思路和靈感。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇一
小佳和男友計(jì)劃年內(nèi)結(jié)婚?？鄢夥?2300元)、日?；ㄤN、培訓(xùn)費(fèi)等，兩人每月結(jié)余3000元。父母為小佳準(zhǔn)備了一定金額的購(gòu)房首付款，因買房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，她和男友共有2萬(wàn)元存款。無(wú)任何負(fù)債。小佳的戶口在外地，但單位在北京為她提供了四險(xiǎn)一金。除此之外，她沒有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。
小佳的保險(xiǎn)需求：
1.希望購(gòu)買的保險(xiǎn)主要針對(duì)個(gè)人健康保障的重大疾病保險(xiǎn)，女性健康保險(xiǎn)，以及在發(fā)生醫(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)可以報(bào)銷的保險(xiǎn)。傾向于能保障到終身。
2.不要求保險(xiǎn)產(chǎn)品具有理財(cái)功能。
3.繳費(fèi)方式為期繳(能按月繳費(fèi)最好)?？沙惺艿睦U費(fèi)額在2000元/年左右。小佳的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況以及自述的保險(xiǎn)需求，是很多先安家后立業(yè)的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業(yè)和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫(yī)療保障，但如果發(fā)生嚴(yán)重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會(huì)出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對(duì)后續(xù)的收入產(chǎn)生極大影響。小佳目前的抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常弱，為了確保未來(lái)能過(guò)上高品質(zhì)生活，小佳需要為自己構(gòu)筑合適又實(shí)惠的商業(yè)保險(xiǎn)防線。
從小佳自述的保險(xiǎn)需求可以看出，她對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)比較正確，利用商業(yè)保險(xiǎn)彌補(bǔ)社保的不足，對(duì)社保不保的部分、自費(fèi)的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來(lái)的財(cái)務(wù)空缺起到有效補(bǔ)充。
但在保障范圍、期限，保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)方面，結(jié)合小佳自身所處的狀態(tài)以及保費(fèi)承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進(jìn)行一些調(diào)整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險(xiǎn)產(chǎn)品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用來(lái)看，終身型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費(fèi)較高，會(huì)超過(guò)小佳的預(yù)算。另一方面，出國(guó)留學(xué)等很多不確定的因素也不適合投保期限過(guò)長(zhǎng)的產(chǎn)品。因此，在保障期上建議小佳先著重于發(fā)病率最高階段的保障，鎖定消費(fèi)型險(xiǎn)種，在自己的經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定增長(zhǎng)、在國(guó)內(nèi)定居后再補(bǔ)充保障至終身的.產(chǎn)品。作為80后，小佳同男友在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅(jiān)定的信念，因此，選擇一款期繳投連險(xiǎn)產(chǎn)品，既有壽險(xiǎn)功能，又可以較低價(jià)格獲得重大疾病保障，同時(shí)還兼顧了投資儲(chǔ)蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對(duì)小佳來(lái)說(shuō)可以承受。
tips戶口問(wèn)題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點(diǎn)在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶口和工作地不在一起。但不必?fù)?dān)心，戶口所在地并不會(huì)影響在工作所在地投保。對(duì)于需要通過(guò)確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時(shí)提供醫(yī)院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時(shí)候，在工作所在地(投保地)就醫(yī)，只要提供保險(xiǎn)公司要求的費(fèi)用收據(jù)等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系協(xié)商處理，一般來(lái)說(shuō)是不影響理賠的。
小佳目前處于起步期，這個(gè)年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個(gè)特點(diǎn)：范圍廣，費(fèi)用低，保障高。
除了重大疾病保險(xiǎn)、針對(duì)癌癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，小佳需要購(gòu)買一份費(fèi)率低、保障高的意外險(xiǎn)(含意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷功能)。父母步入退休階段，作為子女者應(yīng)承擔(dān)起孝養(yǎng)義務(wù)、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應(yīng)擔(dān)負(fù)起家庭責(zé)任，因此，一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是少不了的。
小佳希望突出女性保險(xiǎn)產(chǎn)品，但由于針對(duì)女性的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都屬于返還型，價(jià)格不菲，而對(duì)于女性常見的大病尤其以各類婦科癌癥最為常見，所以專項(xiàng)防癌險(xiǎn)種結(jié)合普通重大疾病險(xiǎn)種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費(fèi)型險(xiǎn)種。需要說(shuō)明的是，選擇月繳費(fèi)400元的投連險(xiǎn)病附加重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)為自然費(fèi)率，以小佳現(xiàn)在的年齡來(lái)看非常便宜，兩項(xiàng)保障加起來(lái)每月僅需繳納25.4元。之后隨著小佳收入提高，保費(fèi)的增加也在承受范圍之內(nèi)。
從目前北京市重大疾病醫(yī)療費(fèi)用，以及小佳現(xiàn)有社保報(bào)銷情況(報(bào)銷上限為19萬(wàn)元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬(wàn)元比較合適。針對(duì)女性患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)較高的情況，在此基礎(chǔ)上可以補(bǔ)充專項(xiàng)防癌險(xiǎn)，獲得在手術(shù)、放化療、療養(yǎng)費(fèi)用等方面的報(bào)銷和補(bǔ)貼。再加上10萬(wàn)元保額的住院及手術(shù)津貼保險(xiǎn)，作為社保的補(bǔ)充，可以彌補(bǔ)在發(fā)生普通疾病住院治療時(shí)，社保不保和自費(fèi)部分的費(fèi)用。
年繳合計(jì)保費(fèi)超出了小佳的預(yù)算，是因?yàn)榉桨钢性吕U400元的投連產(chǎn)品。雖然可以全部選擇定期消費(fèi)型產(chǎn)品，將年繳保費(fèi)控制在2000元以內(nèi)。但采用本保險(xiǎn)方案有如下理由。
1.本產(chǎn)品前期可以用很少的保費(fèi)，獲得較高的保障，且非常靈活。
2.中國(guó)人現(xiàn)在的理財(cái)觀念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過(guò)這種產(chǎn)品進(jìn)行一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，做一個(gè)長(zhǎng)期投資，未來(lái)可以獲得可觀的投資收益，輕松地進(jìn)行子女教育金或養(yǎng)老規(guī)劃。這筆每月400元的投連產(chǎn)品，并非是單純傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)費(fèi)用支出，還是一個(gè)很好的理財(cái)工具，如果去掉這筆錢，客戶的實(shí)際支出僅1356元/年。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇二
理財(cái)經(jīng)理：您好!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達(dá)到了我行的貴賓客戶級(jí)別。如果您成為我行金葵花客戶，可以享受以下全國(guó)招行貴賓待遇：免除排隊(duì)煩惱;全國(guó)機(jī)場(chǎng)享受貴賓登機(jī)服務(wù);貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財(cái)產(chǎn)品;全國(guó)異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費(fèi);每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費(fèi)暢打6次，每次200個(gè)球;資產(chǎn)50萬(wàn)元的達(dá)標(biāo)客戶并能享受生日健康體檢一次。
客戶：那這個(gè)卡需要收費(fèi)嗎?
理財(cái)經(jīng)理：只要您月日均達(dá)到50萬(wàn)元，我們的卡不收費(fèi)。萬(wàn)一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個(gè)月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了。我們的卡是連續(xù)3個(gè)月沒達(dá)標(biāo)才收取150元管理費(fèi)。
客戶：那好吧!
理財(cái)經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個(gè)性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個(gè)吧!
客戶：……。
理財(cái)經(jīng)理：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我今天過(guò)來(lái)就想轉(zhuǎn)個(gè)賬。
理財(cái)經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬?噢，您是要轉(zhuǎn)到本行還是其他銀行呢?
客戶：其他銀行。
理財(cái)經(jīng)理：好的。(拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條，雙手遞送給客戶)麻煩您將對(duì)方賬號(hào)等信息填至這張憑條上。
客戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您一直沒有辦理卡片升級(jí)么?
客戶：沒有，我不要做升級(jí)。
理財(cái)經(jīng)理：為什么不辦理升級(jí)呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到。
客戶：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財(cái)經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級(jí)，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了。
客戶：那還是蠻劃算啊!
理財(cái)經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客戶：帶了。
理財(cái)經(jīng)理：那我?guī)湍?jí)吧。
客戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐。
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我之前好像辦了一個(gè)基金，我要查一下。
理財(cái)經(jīng)理：好的。您記得當(dāng)時(shí)是投的哪支基金么?大概是什么時(shí)候辦理的?
客戶：我不知道，挺長(zhǎng)時(shí)間了。
理財(cái)經(jīng)理：您中間一直都沒有查詢過(guò)么?
客戶：每次到銀行來(lái)就查一下，我不知道怎么查詢。
理財(cái)經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開通，會(huì)有一個(gè)加密的移動(dòng)ukey，這樣您在家里電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。
客戶：噢!好的(遞出身份證)。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我查一下我購(gòu)買的'基金吧!
理財(cái)經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現(xiàn)都還不錯(cuò)啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客戶：是啊!哎!怎么辦呢?
理財(cái)經(jīng)理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯(cuò)啊!
客戶：就是因?yàn)椴诲e(cuò)，所以我就不想贖回啊!
理財(cái)經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客戶：是啊!其實(shí)我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計(jì)過(guò)段時(shí)間要把它贖回了。
客戶：是啊!最近房子裝修，可能會(huì)零時(shí)周轉(zhuǎn)一下。想來(lái)想去，只能把這支基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請(qǐng)一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問(wèn)題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費(fèi)，可以享受最長(zhǎng)50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動(dòng)性的要求。
客戶：真的嗎?我就是要臨時(shí)周轉(zhuǎn)一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：當(dāng)然。這樣的話，就不會(huì)對(duì)您的投資造成什么壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時(shí)間是14～20個(gè)工作日。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我轉(zhuǎn)一個(gè)歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財(cái)經(jīng)理：好的。請(qǐng)輸入密碼。陳姐，您的資金流動(dòng)性非常大么?
客戶：是的。其實(shí)我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯(cuò)，但是我又不敢買，結(jié)果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來(lái)。所以我每個(gè)月都轉(zhuǎn)這個(gè)短期產(chǎn)品。
理財(cái)經(jīng)理：您有沒有考慮過(guò)，其實(shí)您單純地把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財(cái)，收益其實(shí)并不劃算。
客戶：你這么一說(shuō)，其實(shí)也是。
理財(cái)經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實(shí)，每個(gè)人都應(yīng)該明白自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品上。您因?yàn)閼峙嘛L(fēng)險(xiǎn)，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險(xiǎn)就不做任何風(fēng)險(xiǎn)投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)。
客戶：說(shuō)得有點(diǎn)道理。
理財(cái)經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋€(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理財(cái)搭配吧!
客戶：好啊!
理財(cái)經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財(cái)，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財(cái)總共有三個(gè)步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表吧!
客戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：從您填寫的問(wèn)卷看出，您的風(fēng)險(xiǎn)偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產(chǎn)品60%，高風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客戶：這樣的理財(cái)方式的確不錯(cuò)，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇三
隨著人們財(cái)務(wù)意識(shí)的增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速，保險(xiǎn)理財(cái)作為一種有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃工具，已經(jīng)被越來(lái)越多的人所認(rèn)可。作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我從事這一職業(yè)已有多年，積累了一些心得體會(huì)。在這篇文章中，我將分享我對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)銷售的經(jīng)驗(yàn)和見解。
首先，作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我們必須具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)。只有通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)水平，我們才能更好地理解和把握產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，更好地為客戶提供合適的服務(wù)。我經(jīng)常參加保險(xiǎn)理財(cái)銷售培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)和技巧，以便更好地應(yīng)對(duì)不同客戶的需求和問(wèn)題。
其次，我們還要注重建立和維護(hù)客戶關(guān)系。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)涉及到人際關(guān)系的工作。只有與客戶建立起良好的關(guān)系，才能更好地理解和滿足他們的需求。我總是盡力去了解客戶的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)規(guī)劃，與客戶保持密切的聯(lián)系，及時(shí)了解他們的變化和需求，以便為他們提供更好的解決方案。
另外，我們還要注重溝通和表達(dá)能力。保險(xiǎn)理財(cái)銷售往往涉及到一些復(fù)雜的概念和產(chǎn)品信息，我們需要能夠?qū)⑦@些復(fù)雜的概念和信息轉(zhuǎn)化為客戶易于理解和接受的語(yǔ)言。我常常通過(guò)簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言和案例，來(lái)解釋產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和運(yùn)作方式，以便讓客戶更好地理解和接受我們的建議和方案。
此外，我發(fā)現(xiàn)在保險(xiǎn)理財(cái)銷售中，信任是非常重要的。客戶只有對(duì)我們的專業(yè)能力和誠(chéng)信度有著充分的信任，才會(huì)選擇購(gòu)買我們的產(chǎn)品。因此，我們要始終堅(jiān)守誠(chéng)信原則，對(duì)客戶提供真實(shí)有效的信息和建議，不做虛假宣傳，以便贏得客戶的信任和長(zhǎng)期合作。
最后，我們還要不斷提高個(gè)人銷售能力。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要不斷提升自己的技能和能力的工作。我經(jīng)常參加一些銷售技巧和方法方面的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的銷售技巧和策略，以便在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，我也注重自身的心理素質(zhì)培養(yǎng)，提高自己的應(yīng)變能力和抗壓能力，以便更好地應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)和困難。
總而言之，保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的職業(yè)。我通過(guò)多年的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，認(rèn)為只有具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)、良好的客戶關(guān)系、優(yōu)秀的溝通和表達(dá)能力、誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)理念以及不斷提高的個(gè)人銷售能力，才能在保險(xiǎn)理財(cái)銷售領(lǐng)域中取得長(zhǎng)期的成功。因此，我將一直努力學(xué)習(xí)和提升自己，以便為更多的客戶提供更好的保險(xiǎn)理財(cái)咨詢和服務(wù)。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇四
保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個(gè)需要過(guò)硬的能力和技巧的領(lǐng)域。作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我在多年的實(shí)踐中總結(jié)了一些心得體會(huì)。今天我將分享一些關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)銷售的心得，希望能對(duì)廣大從業(yè)人員有所幫助。
第二段：了解客戶需求。
在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售之前，了解客戶需求是至關(guān)重要的。每個(gè)人的保險(xiǎn)和理財(cái)需求都不盡相同，因此我們需要進(jìn)行詳細(xì)的溝通和了解。通過(guò)主動(dòng)提問(wèn)和傾聽，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶的需求和關(guān)注點(diǎn)，從而有針對(duì)性地推薦合適的產(chǎn)品。此外，我們還需了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，以便更好地為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案。
第三段：建立信任關(guān)系。
在銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，建立信任關(guān)系是非常重要的?？蛻魧?duì)我們的信任程度直接影響著他們是否愿意購(gòu)買產(chǎn)品以及對(duì)我們公司的忠誠(chéng)度。為了建立信任關(guān)系，我們需要做到以下幾點(diǎn)：首先，要以真誠(chéng)的態(tài)度面對(duì)客戶，始終保持專業(yè)。其次，要提供準(zhǔn)確的信息和專業(yè)的建議，切忌虛假宣傳和夸大事實(shí)。最后，要時(shí)刻關(guān)注客戶的利益，將客戶的需求放在首位。
第四段：靈活應(yīng)變。
在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售時(shí)，我們要時(shí)刻保持靈活應(yīng)變的能力。由于每個(gè)客戶的需求和情況各不相同，我們需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和變通。有時(shí)候，客戶可能對(duì)某個(gè)產(chǎn)品有所疑慮或不滿意，我們需要及時(shí)提供解釋或調(diào)整方案以滿足他們的需求。同時(shí)，也要學(xué)會(huì)在保險(xiǎn)理財(cái)銷售過(guò)程中靈活運(yùn)用不同的銷售技巧和策略，以便充分發(fā)揮自己的銷售能力。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和提升。
保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個(gè)不斷變化和進(jìn)步的行業(yè)，因此我們應(yīng)該持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自己的能力。首先，要緊跟行業(yè)動(dòng)態(tài)，不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)，以及相關(guān)的法律法規(guī)和市場(chǎng)趨勢(shì)。其次，要注重提升自身的銷售技巧，比如溝通能力、談判技巧和人際關(guān)系的管理等。此外，也要參加各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，通過(guò)與其他從業(yè)人員的交流和分享，不斷擴(kuò)展自己的視野和提升能力。
結(jié)尾段：總結(jié)。
通過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)積累，我意識(shí)到保險(xiǎn)理財(cái)銷售需要不斷地學(xué)習(xí)和提升。了解客戶需求、建立信任關(guān)系、靈活應(yīng)變以及持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自身的能力，都是我在保險(xiǎn)理財(cái)銷售中不斷探索和努力的方向。我相信，只有不斷提升自身的能力，才能更好地為客戶提供滿意的服務(wù)，并取得更好的銷售業(yè)績(jī)。希望我的心得體會(huì)能對(duì)廣大從業(yè)人員有所啟發(fā)和幫助。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇五
隨著人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)也越來(lái)越受到關(guān)注。作為一名保險(xiǎn)銷售人員，我深感這個(gè)行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實(shí)踐中，我積累了一些心得體會(huì)，分享給大家。
首先，了解客戶需求是成功的關(guān)鍵。每個(gè)客戶都有自己獨(dú)特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問(wèn)題，才能更好地為他們提供服務(wù)。在接待客戶時(shí)，與其急于推銷產(chǎn)品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財(cái)務(wù)狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險(xiǎn)理財(cái)方案。
其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進(jìn)銷售的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過(guò)持續(xù)學(xué)習(xí)和學(xué)以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準(zhǔn)確、全面的咨詢和建議。在介紹產(chǎn)品時(shí)，要針對(duì)客戶的需求進(jìn)行推薦，并從客戶最關(guān)心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機(jī)會(huì)。
第三，與客戶建立信任關(guān)系是長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)。銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長(zhǎng)期合作關(guān)系的開始。在銷售過(guò)程中，我們應(yīng)以誠(chéng)信為本，真心關(guān)心客戶的福祉，幫助他們解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。只有與客戶建立起真正的信任關(guān)系，才能長(zhǎng)期合作，提高客戶忠誠(chéng)度，并為我們帶來(lái)更多的推薦業(yè)務(wù)。
第四，保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力是取得成功的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會(huì)遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅(jiān)持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷改進(jìn)自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力，才能最終取得成功。
最后，與同事之間的團(tuán)隊(duì)合作是實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)的關(guān)鍵。在保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)，個(gè)人能力的提升和團(tuán)隊(duì)合作是相輔相成的。團(tuán)隊(duì)合作可以互相學(xué)習(xí)和借鑒他人的優(yōu)點(diǎn)，相互支持和幫助，共同解決問(wèn)題。在銷售過(guò)程中，我們應(yīng)多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經(jīng)驗(yàn)，共同提升團(tuán)隊(duì)的銷售業(yè)績(jī)。
總之，保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要敏銳觸覺和專業(yè)知識(shí)的工作。通過(guò)了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關(guān)系、保持積極心態(tài)和團(tuán)隊(duì)合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績(jī)，并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我相信，只要我們不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步，我們的事業(yè)將會(huì)蒸蒸日上。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇六
隨著社會(huì)的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚(yáng)鑣，領(lǐng)著5個(gè)月大的孩子獨(dú)自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯(cuò)，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財(cái)為未來(lái)做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個(gè)月稅后收入有8000元，公司有交三險(xiǎn)。目前有大約10萬(wàn)元存款。孩子剛好5個(gè)月，撫養(yǎng)孩子目前每個(gè)月的費(fèi)用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個(gè)月還款1044元。孩子當(dāng)時(shí)是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因?yàn)椴皇莾?nèi)地戶口，所以她擔(dān)心教育費(fèi)用較高。小玲想做一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財(cái)師分析了財(cái)務(wù)情況并給出了以下建議：
財(cái)務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲(chǔ)蓄約為4.15萬(wàn)元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財(cái)務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問(wèn)題將來(lái)的教育費(fèi)用要更高，萬(wàn)一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險(xiǎn)賠償和存款只能保證一段時(shí)間的生活，無(wú)法保障長(zhǎng)期的生活。
理財(cái)建議：（1）保險(xiǎn)方面。按照保險(xiǎn)的合理比例，家庭中保險(xiǎn)費(fèi)的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險(xiǎn)顯然不足以抵御這個(gè)單親家庭蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費(fèi)，為自己購(gòu)買“保額30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)+保額20萬(wàn)元的意外傷害及2萬(wàn)元補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的組合?？紤]到孩子目前只有5個(gè)月，應(yīng)補(bǔ)充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險(xiǎn)。
（2）備用金及理財(cái)。除了每年的保費(fèi)花費(fèi)，小玲還要留夠3至6個(gè)月，約1.05萬(wàn)至2.1萬(wàn)元作緊急備用金以備不時(shí)之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費(fèi)和自己的養(yǎng)老做其余的理財(cái)規(guī)劃了。建議購(gòu)買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財(cái)產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來(lái)算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。但是購(gòu)買前需對(duì)產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇七
第一段：引言（200字）。
作為常見的金融工具之一，保險(xiǎn)不僅可以提供風(fēng)險(xiǎn)保障，還可以幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在實(shí)際生活中，理財(cái)類保險(xiǎn)成為越來(lái)越多人選擇的工具。在學(xué)習(xí)和了解理財(cái)類保險(xiǎn)的過(guò)程中，我深受啟發(fā)并積累了一些心得體會(huì)。
第二段：理財(cái)意識(shí)的覺醒（200字）。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的過(guò)程中，我深刻認(rèn)識(shí)到理財(cái)意識(shí)的重要性。過(guò)去，我常常被生活瑣事困擾，沒有時(shí)間和精力去學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。然而，通過(guò)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的交流，我逐漸明白，理財(cái)意識(shí)不僅僅是為了解決眼前的問(wèn)題，更是為了為將來(lái)的生活做好準(zhǔn)備。只有積極主動(dòng)地扮演好自己財(cái)務(wù)的管理者，才能更好地規(guī)劃個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)，并在遇到突發(fā)情況時(shí)保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。
第三段：價(jià)值保全與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合（200字）。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的過(guò)程中，我了解到了保險(xiǎn)產(chǎn)品背后的機(jī)制和價(jià)值保全的重要性。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)被認(rèn)為是個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具，但現(xiàn)代的理財(cái)類保險(xiǎn)則更注重資本的增值。這種保險(xiǎn)與金融產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，不僅可以提供保障的同時(shí)，也可以為投資者創(chuàng)造更多的價(jià)值。保險(xiǎn)公司通過(guò)有效的資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等手段，將理財(cái)類保險(xiǎn)變成了一種投資工具，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)。
第四段：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)與綜合保障的平衡（200字）。
在學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的過(guò)程中，我逐漸認(rèn)識(shí)到個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和綜合保障之間的平衡至關(guān)重要。很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，往往只注重保費(fèi)的數(shù)量和價(jià)格，而忽視了對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估。事實(shí)上，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)情況各有不同。只有通過(guò)綜合保障，才能更具有針對(duì)性地購(gòu)買適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的過(guò)程中，我更加注重了綜合保障的概念，根據(jù)自身的需求和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第五段：知識(shí)的積累與風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避（200字）。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的過(guò)程中，我意識(shí)到知識(shí)的積累對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避至關(guān)重要。通過(guò)學(xué)習(xí)，我了解了保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本原理、保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類和特點(diǎn)，以及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法和策略等知識(shí)。這些知識(shí)幫助我更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)采取正確的救濟(jì)措施。因此，我認(rèn)為持續(xù)的學(xué)習(xí)和知識(shí)的積累是保持個(gè)人財(cái)務(wù)穩(wěn)定和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的關(guān)鍵。
總結(jié)（100字）。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)是一條漫長(zhǎng)的道路，但在這個(gè)過(guò)程中，我認(rèn)識(shí)到理財(cái)意識(shí)、保險(xiǎn)與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)與綜合保障的平衡以及知識(shí)的積累與風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避等重要因素。這些心得體會(huì)不僅幫助我更好地管理個(gè)人財(cái)務(wù)，也為我的未來(lái)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)，提高自己的理財(cái)能力，為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)不斷邁進(jìn)。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇八
如果你經(jīng)濟(jì)條件特別好，那么保險(xiǎn)并不是很有必要買(實(shí)際上有錢人也有其買保險(xiǎn)的理由和方式，我們后面再說(shuō))。因?yàn)樯』蛘咂渌馔馑枰腻X，對(duì)你來(lái)說(shuō)不算什么，不會(huì)因?yàn)橐粓?chǎng)大病或者意外殘疾之類的問(wèn)題而變得貧困，生活難以為繼。
而對(duì)于還沒有足夠財(cái)富的人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)還是很有必要的。
保險(xiǎn)其實(shí)是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要部分。我國(guó)的儲(chǔ)蓄率很高，因?yàn)榇蠹叶加X得要攢些錢以備不時(shí)之需。這就是一種自我防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，但是這么做并不是很好，因?yàn)闀?huì)有大量的資金為了防范風(fēng)險(xiǎn)被閑置下來(lái)，這部分資金的價(jià)值就會(huì)被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過(guò)去貨幣貶值的速度了，這樣一來(lái)我就需要繼續(xù)攢錢對(duì)抗貨幣貶值，如此周而復(fù)始。但是配置了保險(xiǎn)就不一樣了。
舉個(gè)例子，假設(shè)你有30萬(wàn)，這是一筆不錯(cuò)的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險(xiǎn)，這筆錢有可能無(wú)法變現(xiàn)，或者大幅的折價(jià)變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費(fèi)，重新變的身無(wú)分文。而你經(jīng)過(guò)這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費(fèi)，那么這個(gè)時(shí)候就不僅僅是反貧的問(wèn)題了，沒有收入只能等死。而第二種情況，你買30萬(wàn)的保險(xiǎn)，你可以當(dāng)做是借了30萬(wàn)，交幾千塊錢保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)做利息，這樣加上你自己的錢，一共有60萬(wàn)，拿一半來(lái)做投資賺取額外收益，一半存在保險(xiǎn)公司，等有意外需要用錢的時(shí)候就可以去保險(xiǎn)公司取出來(lái)。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費(fèi)用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險(xiǎn)之下，賭運(yùn)氣的情況。
理解了以上的解釋，就明白了保險(xiǎn)的必要性。而且以上的例子不僅是針對(duì)已經(jīng)有一定積蓄的人來(lái)說(shuō)的，實(shí)際上越是沒錢的人，就越需要保險(xiǎn)。但是應(yīng)該要量力而為。因?yàn)檫^(guò)度的買保險(xiǎn)會(huì)損耗初始可以用來(lái)的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
其實(shí)就一條基本原則，在同等保障范圍的'情況下，每次交的錢越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因?yàn)槊看谓坏脑缴伲喈?dāng)于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢都能通過(guò)投資獲得更高的回報(bào)。
另外再說(shuō)一下保險(xiǎn)的其他應(yīng)用，也算是填了一開始提到的富人買保險(xiǎn)的坑。保險(xiǎn)除了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)眾所周知的作用外，還有避稅和避債的作用。保險(xiǎn)的賠付金是不收個(gè)人所得稅的，而且保險(xiǎn)并不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候是不扣稅的，同時(shí)也不承擔(dān)被保險(xiǎn)人的債務(wù)。
避稅這方面因?yàn)槟壳拔覈?guó)還沒有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險(xiǎn)金，不需要承擔(dān)父母?jìng)鶆?wù)，而繼承遺產(chǎn)的話，則必須同時(shí)承擔(dān)債務(wù)。這里可能會(huì)涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，也請(qǐng)大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險(xiǎn)一樣是會(huì)被查扣的。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇九
理財(cái)，無(wú)疑是一個(gè)時(shí)髦的話題，保險(xiǎn)做理財(cái)則更為時(shí)髦了。港埠正在流行。
內(nèi)地保險(xiǎn)公司，由于受到利率的限制，不管投連險(xiǎn)還是萬(wàn)能險(xiǎn)，年收益能超過(guò)5%的品種，似乎尚沒有問(wèn)世。理財(cái)有一個(gè)72法則，就是計(jì)算投資翻番所需的時(shí)間，其計(jì)算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時(shí)，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計(jì)算，投資翻倍大體需6~9年的時(shí)間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計(jì)，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財(cái)書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時(shí)下，內(nèi)地保險(xiǎn)公司以投資作賣點(diǎn)的險(xiǎn)種，讓資金翻倍所需的時(shí)間，比定存短不了多少，很難說(shuō)有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進(jìn)一步改革，想晚年過(guò)上體面生活的人士，更要運(yùn)用72法則，去尋找較短時(shí)間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險(xiǎn)投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運(yùn)作的各類保險(xiǎn)公司，適時(shí)地推出了以投資理財(cái)為主的新險(xiǎn)種。這類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬(wàn)元，賬面贏利2000元，遇出險(xiǎn)就以1.2萬(wàn)的101%計(jì)，總金額為1.212萬(wàn)元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險(xiǎn)公司會(huì)提供幾十乃至百多個(gè)基金，其中既有保險(xiǎn)公司自己投資組合動(dòng)作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險(xiǎn)公司為例，年收益率超過(guò)10%的比比皆是，年收益超過(guò)去50%以上的，就有霸菱韓國(guó)聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會(huì)有讀者問(wèn)，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險(xiǎn)公司買呢？其實(shí)，保險(xiǎn)做理財(cái)是大有玄機(jī)的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對(duì)保險(xiǎn)公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購(gòu)費(fèi)，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計(jì)入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費(fèi)用低、進(jìn)入便、又避稅的保險(xiǎn)理財(cái)，即便在港埠這樣國(guó)際金融中心的市場(chǎng)上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步改革開放，這些成熟市場(chǎng)的理財(cái)路徑、種類，能否早一點(diǎn)被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財(cái)?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十
近年來(lái)，香港保險(xiǎn)成為內(nèi)地人投資理財(cái)?shù)男聦?，保險(xiǎn)公司每到周末都擠得菜場(chǎng)一樣，還有保險(xiǎn)公司只接受提前一周預(yù)約的客戶。無(wú)非就是看中其保費(fèi)低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢(shì)。按理來(lái)說(shuō)，香港的物價(jià)比內(nèi)地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險(xiǎn)卻比內(nèi)地還要便宜呢，究其原因，差別在于：
內(nèi)地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對(duì)發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低。所以，香港保險(xiǎn)雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來(lái)了，收益自然高。
香港保險(xiǎn)歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以內(nèi)地保險(xiǎn)公司在這方面也難以匹敵香港保險(xiǎn)公司。
內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道有限，內(nèi)地保監(jiān)會(huì)限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險(xiǎn)公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗(yàn)豐富的精算水平，降低經(jīng)營(yíng)成本和管理成本。
而很多香港保險(xiǎn)公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費(fèi)低的同時(shí)紅利也比較高。所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，教育金等都是分紅型保險(xiǎn)。除了住院險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，還有其他消費(fèi)型險(xiǎn)，你想找到一個(gè)無(wú)分紅的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)都是很難的。
一、和內(nèi)地不同，香港保險(xiǎn)采取的是嚴(yán)進(jìn)寬出的政策。即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。
二、其次，香港保險(xiǎn)公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評(píng)。香港的保險(xiǎn)銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀(jì)人及直接渠道，和內(nèi)地保險(xiǎn)公司動(dòng)輒上萬(wàn)的保險(xiǎn)銷售人員不同，香港保險(xiǎn)以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險(xiǎn)公司銷售成本。
三、在保險(xiǎn)公司監(jiān)管運(yùn)營(yíng)方面，香港保險(xiǎn)公司以自律為主，香港的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險(xiǎn)公司在香港經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并確保保險(xiǎn)公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險(xiǎn)公司厘定保費(fèi)、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行。這就給了保險(xiǎn)公司相當(dāng)大的自由。
四、最后，從投資面上，內(nèi)地保險(xiǎn)公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場(chǎng)。但是香港保險(xiǎn)公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢(shì)，能夠進(jìn)行全球化投資。投資收益自然要高于內(nèi)地。
比如最近大家都在傳的一篇關(guān)于香港與內(nèi)地保險(xiǎn)收益差異的文章：
在內(nèi)地買某保險(xiǎn)，30萬(wàn)元投入在80年后變成880萬(wàn)元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險(xiǎn)，5萬(wàn)美元(約為30萬(wàn)元人民幣)在同樣的時(shí)間內(nèi)可以變成905萬(wàn)美元，升值181倍。
僅僅80年的時(shí)間，兩地保險(xiǎn)收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會(huì)毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險(xiǎn)的原因之一。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十一
在當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)已成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，許多人對(duì)于如何進(jìn)行有效的理財(cái)并保護(hù)自己的財(cái)務(wù)狀況知之甚少。因此，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)之一。在此，我將分享一些我學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的心得體會(huì)。
第二段：認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的重要性及種類選擇。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)前，我們首先需要認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的重要性以及不同種類保險(xiǎn)的選擇。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，通過(guò)支付一定的保費(fèi)，以解決不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。在選擇保險(xiǎn)時(shí)，我們需要根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及未來(lái)規(guī)劃來(lái)決定購(gòu)買何種保險(xiǎn)。常見的保險(xiǎn)種類包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等。學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的第一步就是了解不同種類保險(xiǎn)的特點(diǎn)及適用情況，以便我們能夠做出明智的決策。
第三段：理財(cái)類保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)不僅僅是關(guān)注單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更涉及到整體的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是一種長(zhǎng)期的過(guò)程，它包括了我們的收入、支出、儲(chǔ)蓄、投資以及保險(xiǎn)等方面。而理財(cái)類保險(xiǎn)在其中起到了重要的作用。它不僅可以保障我們?cè)谏钪杏龅斤L(fēng)險(xiǎn)時(shí)的損失，還可以提供保費(fèi)的回報(bào)以及稅收優(yōu)惠等好處。學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我意識(shí)到了保險(xiǎn)在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中的重要地位，只有將保險(xiǎn)作為整體財(cái)務(wù)規(guī)劃的一部分，我們才能真正實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和穩(wěn)定。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)不僅停留在理論層面，實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)也是不可或缺的。在學(xué)習(xí)過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)顧問(wèn)是非常重要的。他們能夠幫助我們根據(jù)個(gè)人需求提供專業(yè)的建議，確保我們購(gòu)買到最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，對(duì)于學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)而言，需要我們投入時(shí)間和精力去了解保險(xiǎn)條款、投保流程以及理賠流程等。只有對(duì)保險(xiǎn)有深入的了解，我們才能更好地利用保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自己和家人的財(cái)富。
通過(guò)學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我深刻認(rèn)識(shí)到它對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性。未來(lái)，我將繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)和提升自己在理財(cái)類保險(xiǎn)方面的知識(shí)和能力。我希望能夠成為一個(gè)懂得合理規(guī)劃和管理財(cái)務(wù)的人，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立和自由。同時(shí)，我也希望通過(guò)分享我的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，能夠喚起更多人對(duì)理財(cái)類保險(xiǎn)的重視，以保護(hù)自身財(cái)富安全，實(shí)現(xiàn)美好的未來(lái)。
總結(jié)：學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少的一部分。理解保險(xiǎn)的重要性和選擇合適的種類是學(xué)習(xí)的第一步。進(jìn)一步，將保險(xiǎn)融入整體的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并不斷實(shí)踐和提升相關(guān)知識(shí)和能力，才能夠更好地保障自身財(cái)富安全和實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。未來(lái)，我將堅(jiān)持學(xué)習(xí)和實(shí)踐，以期成為一個(gè)懂得合理規(guī)劃和管理財(cái)務(wù)的人。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十二
近年來(lái)，隨著社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)，理財(cái)類保險(xiǎn)越來(lái)越受到人們的重視。作為一種理財(cái)工具，它不僅可以為個(gè)人提供財(cái)務(wù)保障，還可以幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。在我學(xué)習(xí)和實(shí)踐過(guò)程中，我深深地認(rèn)識(shí)到理財(cái)類保險(xiǎn)的重要性和價(jià)值，下面我將分享一下我的心得體會(huì)。
首先，作為一個(gè)學(xué)習(xí)者，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的經(jīng)歷給我?guī)?lái)了巨大的收獲。通過(guò)參加培訓(xùn)課程和閱讀相關(guān)書籍，我了解到理財(cái)類保險(xiǎn)的基本概念和原理。我明白了它不僅是為了避免風(fēng)險(xiǎn)，更是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和投資增值。此外，我也學(xué)到了一些理財(cái)技巧，如如何選擇適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃，如何規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)等。這些知識(shí)不僅拓寬了我的視野，也提高了我的理財(cái)能力，讓我更加明智地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)。
其次，實(shí)踐是學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的重要一環(huán)。在學(xué)習(xí)的同時(shí)，我也開始實(shí)踐投資理財(cái)。通過(guò)購(gòu)買各種理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，我既保障了自己的財(cái)務(wù)安全，又為自己的財(cái)務(wù)增值創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。比如，我購(gòu)買了人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅為自己提供了一定的保障，還可以在保單到期時(shí)獲得一定的投資回報(bào)。此外，我還投資了一些股票和基金，雖然有風(fēng)險(xiǎn)，但通過(guò)合理分散投資，我能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也獲得了一定的收益。通過(guò)實(shí)踐，我更加深入地理解了理財(cái)類保險(xiǎn)的運(yùn)作方式，并且加深了對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和技巧。
再次，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我意識(shí)到財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。在過(guò)去，我總是把購(gòu)買保險(xiǎn)和投資理財(cái)作為兩個(gè)獨(dú)立的事情，沒有將它們有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。然而，通過(guò)學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我明白了財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。一個(gè)好的財(cái)務(wù)規(guī)劃不僅要包括風(fēng)險(xiǎn)保障，還要合理投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。因此，我開始制定自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，并設(shè)置了幾個(gè)明確的目標(biāo)，如購(gòu)買房屋、兒童教育基金等。在財(cái)務(wù)規(guī)劃的過(guò)程中，我更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置，以期實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
最后，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)知識(shí)的重要性。在我們?nèi)粘Ｉ钪?，保險(xiǎn)無(wú)處不在，但很多人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解甚少。而對(duì)保險(xiǎn)的無(wú)知常常導(dǎo)致我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)遇到困惑，也可能讓我們陷入風(fēng)險(xiǎn)中。通過(guò)學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我了解到了許多保險(xiǎn)知識(shí)，如保費(fèi)計(jì)算、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠流程等。這些知識(shí)不僅在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)幫助我做出明智的決策，也使我能夠更好地理解保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作機(jī)制，從而保護(hù)自己的權(quán)益。
總之，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)是一項(xiàng)非常有價(jià)值的學(xué)習(xí)和實(shí)踐過(guò)程。通過(guò)學(xué)習(xí)，我獲取了豐富的知識(shí)和技能，通過(guò)實(shí)踐，我積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富。同時(shí)，我也認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)規(guī)劃和保險(xiǎn)知識(shí)的重要性，在今后的生活中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和實(shí)踐，不斷提升自己的理財(cái)能力，為自己的未來(lái)保駕護(hù)航。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十三
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長(zhǎng)，要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀(jì)，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預(yù)計(jì)投資年期，稅收政策，流動(dòng)需要等等而定。經(jīng)常大家見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：
這是最長(zhǎng)見的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險(xiǎn)，國(guó)債等等的分配比例也是有些學(xué)問(wèn)的,一般來(lái)說(shuō)活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限，保險(xiǎn)的開支以個(gè)人年收收入的.10%——20%為優(yōu)，定存和國(guó)債要根據(jù)具體情況來(lái)安排。30%的以各種投資基金和各類債券來(lái)安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益也相對(duì)較好。缺陷是對(duì)于追求較高收益的人來(lái)說(shuō)，收益還是不能讓他們滿意的。
與同足球賽中的陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富的人，及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士，增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分的投入，也就是說(shuō)增加了理財(cái)者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn)，股票型基金還是不要超過(guò)15%為好，35歲左右的人比較適用，因?yàn)樗M(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟(jì)不明朗時(shí)可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)可變?yōu)?---3---3。
專家指出，與營(yíng)養(yǎng)“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財(cái)金字塔也需要一個(gè)穩(wěn)固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應(yīng)付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴(yán)重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。否則，基座上一旦出現(xiàn)了一個(gè)大窟窿、無(wú)底洞，財(cái)富就會(huì)面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十四
夏女士目前沒有再婚計(jì)劃，隨著夏女士父母的年齡逐漸增大，在醫(yī)療費(fèi)用上的支出有可能越來(lái)越多，隨著女兒的成長(zhǎng)，所需的教育經(jīng)費(fèi)也會(huì)越來(lái)越多。夏女士作為家庭的'主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，為自己做一份保障計(jì)劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出在年收入10%左右，這樣既不會(huì)造成生活壓力，也可以滿足保障需要。同時(shí)，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險(xiǎn)，關(guān)注孩子的保障。
二、流動(dòng)資金準(zhǔn)備緊急備用金。
通常緊急備用金為3個(gè)月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。夏女士可以將5萬(wàn)元投資于銀行開放式理財(cái)、貨幣型基金等，這類產(chǎn)品通常流動(dòng)性較強(qiáng)，收益率相比活期存款略高，以滿足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置。
短期資金一般是犧牲投資收益性來(lái)滿足流動(dòng)性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補(bǔ)。按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從小到大劃分，夏女士可以將120萬(wàn)資金按比例分別投資于國(guó)債、定期存款、銀行理財(cái)、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點(diǎn)是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合整體預(yù)期回報(bào)率。
四、長(zhǎng)期資金女兒教育金規(guī)劃。
簡(jiǎn)單來(lái)講，基金定投就是委托銀行在每月固定時(shí)間以固定金額申購(gòu)開放式基金。定投的特點(diǎn)是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，是長(zhǎng)期規(guī)劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因?yàn)閮糁挡▌?dòng)越大，越有利于用時(shí)間平局投資成本，預(yù)期收益率也越高。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十五
從孩子出生到上學(xué)、步入社會(huì)、結(jié)婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長(zhǎng)金”安全最常用的理財(cái)方式。有的家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財(cái)務(wù)狀況、求學(xué)計(jì)劃等因素，制定理財(cái)方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財(cái)時(shí)選擇定期存款，因?yàn)檫@樣可以有意識(shí)地控制孩子的消費(fèi)欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動(dòng)性弱，只有存單到期才可支取。
同時(shí)，與當(dāng)前持續(xù)高企的cpi相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，今年的cpi平均值可能在4%以上。如此一來(lái)，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏cpi，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財(cái)選擇。
理財(cái)師建議：父母為孩子理財(cái)時(shí)，定存的時(shí)間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時(shí)間短些可以避免加息帶來(lái)的利息損失。
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對(duì)于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費(fèi)時(shí)，可以定期定額買入基金，長(zhǎng)期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會(huì)。
基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長(zhǎng)期下來(lái)，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計(jì)顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的cpi。
理財(cái)師建議：風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，父母也可構(gòu)筑一個(gè)50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動(dòng)態(tài)組合的`方式再次降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)少兒的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險(xiǎn)保障”等三重功能。父母為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費(fèi)方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費(fèi)。
目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢(shì)在于帶有半強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄、收益確定、兼具保障功能等特點(diǎn)。
理財(cái)師建議：市場(chǎng)上教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)收益率與cpi大體持平。不過(guò)，由于具有“?？顚Ｓ谩薄ⅰ鞍霃?qiáng)制儲(chǔ)蓄”等功能，少兒教育金保險(xiǎn)在投保后不能隨意中斷繳費(fèi)，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十六
因此，以夫妻二人分別作為被人進(jìn)行定期的投保，此每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長(zhǎng)期的家庭。理財(cái)案例三口之家，莊先生和吳小姐結(jié)婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過(guò)也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意些什么呢?理財(cái)建議從家庭的整體理財(cái)來(lái)說(shuō)，短期內(nèi)債券市場(chǎng)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，債券市場(chǎng)在經(jīng)歷了央行的連續(xù)多次調(diào)息過(guò)后，風(fēng)險(xiǎn)釋放較為充分，預(yù)計(jì)大概可以存放超過(guò)1年的資金適合購(gòu)買債券基金，在較低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。
長(zhǎng)期可以選擇投資國(guó)債，目前，國(guó)債的收益率已基本可以覆蓋當(dāng)前的通脹水平。莊先生家庭目前正處于財(cái)富積累的`原始階段，因此部分配置3年期國(guó)債，在沒有風(fēng)險(xiǎn)的前提下靜候市場(chǎng)政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。家庭對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，父母重要，也是家庭理財(cái)?shù)闹髁Α?/p>
因此，以夫妻二人分別作為被保險(xiǎn)人進(jìn)行定期的投保，此險(xiǎn)種每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長(zhǎng)期的家庭。除此之外，二人還要各買一份較高保額的大病分紅保險(xiǎn)，保障期限到退休年齡為宜，通過(guò)每月繳費(fèi)，既可抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來(lái)退休儲(chǔ)備一筆養(yǎng)老金。而孩子的教育金積累建議通過(guò)基金定投的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，畢竟定投在每個(gè)經(jīng)濟(jì)周期中都會(huì)有合適的贖回時(shí)機(jī)，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時(shí)應(yīng)急，其定期定額投資的方式分散了資本市場(chǎng)的漲跌風(fēng)險(xiǎn)，只要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，就能享受資本市場(chǎng)帶來(lái)的較高收益。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十七
家庭理財(cái)保險(xiǎn)可以考慮選擇投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的'新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，有分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)三種類型。其中的分紅保險(xiǎn)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬(wàn)能壽險(xiǎn)保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。
總而言之，家庭理財(cái)保險(xiǎn)要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，如此才能將保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十八
作為未來(lái)結(jié)果的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，家庭風(fēng)險(xiǎn)也是如此，有些風(fēng)險(xiǎn)比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，若無(wú)準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會(huì)讓一個(gè)家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷;。
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費(fèi)開支，往往使一般家庭無(wú)法承擔(dān);。
投資錯(cuò)誤，如利用舉債、融資的方式過(guò)度投資，因失誤而慘賠;。
受人連累而負(fù)債，如為別人作保，到頭來(lái)莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，每個(gè)家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財(cái)?shù)姆谰€來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)就是其中之一。
保險(xiǎn)規(guī)劃就是保險(xiǎn)專業(yè)人員在分析某一家庭(或個(gè)人)資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出等基本財(cái)務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等非財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財(cái)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的方案過(guò)程。
保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
小額保費(fèi)防范大風(fēng)險(xiǎn)，一方面是投保人通過(guò)投保，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，另一方面，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進(jìn)行理陪通過(guò)對(duì)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時(shí)期的財(cái)務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險(xiǎn)額度適度原則：家庭保險(xiǎn)規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險(xiǎn)費(fèi)支出以實(shí)現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過(guò)低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)支柱的生存風(fēng)險(xiǎn)，為其提供足額的保障。
保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇針對(duì)性原則：針對(duì)不同家庭成員的不同風(fēng)險(xiǎn)，要選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
要做好家庭保險(xiǎn)的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險(xiǎn)是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過(guò)了家庭保險(xiǎn)一般分為以下幾個(gè)主要的形式：人身風(fēng)險(xiǎn)中的死亡風(fēng)險(xiǎn)，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，疾病風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
人身風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動(dòng)能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康程度的風(fēng)險(xiǎn)。
一般而言，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括以下三種：壽險(xiǎn)產(chǎn)品，意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
我國(guó)人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會(huì)的熱點(diǎn)問(wèn)題。人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也開始流行。長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)主要以年金保險(xiǎn)的方式來(lái)表現(xiàn)。年金保險(xiǎn)可定義為在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
要保障家庭財(cái)產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財(cái)產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財(cái)產(chǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要依靠家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)提供保障。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是適用于我國(guó)城鄉(xiāng)居民家庭的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)基本相同。常用險(xiǎn)種有：普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及各種附加險(xiǎn)。
購(gòu)買保險(xiǎn)需要合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過(guò)多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無(wú)法及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險(xiǎn)，這是投保人不愿意看到的。家庭保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)于是否投入和投入多少的問(wèn)題有以下幾個(gè)觀點(diǎn)：
針對(duì)被保險(xiǎn)人而言，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小，選擇合適的被保險(xiǎn)人，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下為其做出合理的選擇。
一般來(lái)說(shuō)，成年人經(jīng)受風(fēng)險(xiǎn)的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實(shí)際。同時(shí)，一個(gè)家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源者一旦遭受風(fēng)險(xiǎn)，其損失是巨大的，所以，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中要格外關(guān)注對(duì)于經(jīng)濟(jì)支柱的投保。
針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的`保障和家庭可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)綜合考慮對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)的需求就要相對(duì)比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購(gòu)買該保險(xiǎn)就可以把保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)而言，要注意保險(xiǎn)費(fèi)的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟(jì)能力之內(nèi)，尤其對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)一類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲(chǔ)蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購(gòu)買一個(gè)到兩個(gè)主險(xiǎn)的同時(shí)，附加購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運(yùn)用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購(gòu)買一項(xiàng)人身意外保險(xiǎn)，相對(duì)于每次都購(gòu)買乘客人身意外保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，既可以節(jié)省保費(fèi)，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十九
[摘要]理財(cái)規(guī)劃的最高職業(yè)資格cfp，即注冊(cè)金融策劃師或理財(cái)規(guī)劃師有望登陸中國(guó)大陸。目前，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)方興未艾，客戶的理財(cái)需求日益增長(zhǎng)，壽險(xiǎn)業(yè)提供個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然結(jié)果。國(guó)際同業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)已經(jīng)蔚然成風(fēng)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界也開始積極探索中國(guó)特色的個(gè)人理財(cái)服務(wù)模式。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)將對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生積極影響，為壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)、壽險(xiǎn)客戶帶來(lái)多贏結(jié)果。未來(lái)幾年，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)將呈現(xiàn)出四大新趨勢(shì)，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展。
（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長(zhǎng)。
麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，20xx年中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—20xx年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20xx年的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。20xx年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是1996年至20xx年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨?。也就是說(shuō)，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問(wèn)題。要解決這些問(wèn)題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說(shuō)的理財(cái)規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后10年，我國(guó)證券市場(chǎng)從無(wú)到有，從小到大，走過(guò)了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止20xx年9月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬(wàn)億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬(wàn)戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。pa18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無(wú)計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問(wèn)意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)。由此可見，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)。
我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來(lái)，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止20xx年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長(zhǎng)約70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，20xx年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無(wú)論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無(wú)窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。
此外，在我國(guó)加入wto后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來(lái)潛在的理財(cái)服務(wù)供給者。
雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來(lái)彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。
研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，20xx年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國(guó)外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（二）亞太地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)狀況。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來(lái)西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際cfp理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來(lái)西亞20xx年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自20xx年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
（一）壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容。
全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過(guò)程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來(lái)具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問(wèn)題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。
從實(shí)施過(guò)程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。
從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無(wú)論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來(lái)協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。
（二）壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的影響。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來(lái)組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過(guò)程本身可以說(shuō)是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來(lái)多贏結(jié)果。
1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展?？梢哉f(shuō)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。
2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場(chǎng)。通過(guò)客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過(guò)客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。
3.對(duì)壽險(xiǎn)代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無(wú)疑問(wèn)，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過(guò)接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過(guò)家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”
（一）目前國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷。
1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的.產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于代理人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。
3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
（二）國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。
1.壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來(lái)西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。
2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國(guó)大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國(guó)第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。就現(xiàn)況而言，無(wú)論是否混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不可否認(rèn)的是國(guó)內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可同時(shí)對(duì)客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財(cái)建議的具體實(shí)施將變得更簡(jiǎn)便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險(xiǎn)理財(cái)隊(duì)伍，或提供全面理財(cái)建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財(cái)咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險(xiǎn)種流行，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來(lái)投資分紅類險(xiǎn)種的異軍突起是我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的主要力量。國(guó)外的歷史同樣證明，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場(chǎng)主流，客戶將更清醒地面對(duì)投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們理財(cái)需求層次的提升，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì)漸漸從最初的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級(jí)的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇二十
摘要：
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和居民儲(chǔ)蓄余額的不斷攀升，加之保險(xiǎn)制度的不斷完善，保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。文章通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕榻B，使人們更充分的認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ?；并在分析保險(xiǎn)理財(cái)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，指出存在的問(wèn)題和不足，使人們合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)又可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
關(guān)鍵詞：
0.引言。
通常情況下，當(dāng)一個(gè)家庭或個(gè)人有多余的資金時(shí)，會(huì)將其存入銀行或是購(gòu)買債券、股票、外匯等；而當(dāng)缺少資金時(shí)，也會(huì)把資產(chǎn)、擔(dān)保品進(jìn)行抵押或質(zhì)押向銀行借入資金?？墒?，如果這些資產(chǎn)、擔(dān)保品被自然災(zāi)害、意外事故損毀了，那又怎么辦？此時(shí)我們就可以采用保險(xiǎn)的方式進(jìn)行理財(cái)。
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險(xiǎn)。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿生老病死誰(shuí)也無(wú)法逃避，普通疾病會(huì)短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn)。基于這些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲(chǔ)蓄一定的資金，更要為不確定的將來(lái)作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險(xiǎn)理財(cái)就是指通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕對(duì)不是發(fā)橫財(cái)。
2.1缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，如同救生圈，在大風(fēng)浪來(lái)之前，不會(huì)有人帶著它到處走，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不那么強(qiáng)烈，在重大災(zāi)害之后，才意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。投資者一般對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)普遍不強(qiáng)烈，防范意識(shí)往往在重大災(zāi)害之后的短暫時(shí)期內(nèi)表現(xiàn)集中，但事實(shí)上，保險(xiǎn)是投資理財(cái)?shù)牡讓?，是基礎(chǔ)，而且在獲得保障的同時(shí)，投資者在一定年限后，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個(gè)例子。
2.2對(duì)保險(xiǎn)業(yè)仍存在偏見為什么大家對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)存有偏見呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險(xiǎn)入市，可供客戶選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿意的險(xiǎn)種。老百姓從保險(xiǎn)中獲得的收益也不大，人們情愿或不情愿地購(gòu)買了某種保險(xiǎn)，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險(xiǎn)并沒有得到廣大普通百姓的認(rèn)可。二是早期的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員魚龍混雜，素質(zhì)參差不齊。少數(shù)營(yíng)銷人員違背自己的職業(yè)道德，為了獲取傭金，不惜采用誤導(dǎo)甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故到保險(xiǎn)公司理賠的時(shí)候，得到的答復(fù)往往和當(dāng)初營(yíng)銷人員的'承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對(duì)保險(xiǎn)公司信用產(chǎn)生了懷疑，認(rèn)為保險(xiǎn)就是騙。三是保險(xiǎn)從業(yè)人員的地位得不到社會(huì)的認(rèn)可。有時(shí)為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導(dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷這種職業(yè)產(chǎn)生了一種畏懼的心理。
2.3忽視保險(xiǎn)的長(zhǎng)期保障現(xiàn)今個(gè)人理財(cái)往往更重視理財(cái)產(chǎn)品所帶來(lái)的投資收益，忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的長(zhǎng)期保障。市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然有投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，但是宣傳時(shí)的重點(diǎn)側(cè)重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對(duì)消費(fèi)者存在一定的誤導(dǎo)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展也是不利的。
人們往往簡(jiǎn)單的把個(gè)人理財(cái)?shù)韧谧C券投資或投資規(guī)劃，而忽視了保險(xiǎn)作為一種理財(cái)工具所具有的其他一些功能。
3.1風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，這是保險(xiǎn)最基本的功能。風(fēng)險(xiǎn)基本分為意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。
例一：人死于中風(fēng)的概率是1/1700，假設(shè)通過(guò)檢查了解到每個(gè)中風(fēng)死亡的人，需要喪葬費(fèi)用及贍養(yǎng)遺屬十年的費(fèi)用是10萬(wàn)元。這意味著一個(gè)人因中風(fēng)死亡會(huì)給家屬帶來(lái)10萬(wàn)元的資金缺口，如果此人未參加保險(xiǎn)，那么10萬(wàn)元的資金缺口的彌補(bǔ)是很艱難的?，F(xiàn)在此人參加了保險(xiǎn)，所以這10萬(wàn)元的資金缺口的彌補(bǔ)就由保險(xiǎn)公司來(lái)完成。就是說(shuō)，以較低的資金獲得了未來(lái)10萬(wàn)元的資金保障，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
3.2保全資產(chǎn)《中華人民共和國(guó)繼承法》三十三條規(guī)定：“遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)?！钡瑫r(shí)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）中規(guī)定：“指定受益人的保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)?！币虼?，保險(xiǎn)具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償?shù)墓δ堋?/p>
例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國(guó)人壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額各為30萬(wàn)元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險(xiǎn)公司認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任，立即向受益人的監(jiān)護(hù)人支付60萬(wàn)元的死亡保險(xiǎn)金。但次日，張某生前債權(quán)人要求人民法院凍結(jié)包括這60萬(wàn)元死亡保險(xiǎn)金的債務(wù)人張某的所有財(cái)產(chǎn)，以追償其債務(wù)。法院認(rèn)為這60萬(wàn)元死亡保險(xiǎn)金依法不作為張某夫婦的遺產(chǎn)，因此不受債務(wù)追償，最終裁定60萬(wàn)元保險(xiǎn)金歸張寶寶所有。
3.3強(qiáng)制儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。購(gòu)買保險(xiǎn)就是把你存在銀行的錢轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，但暫時(shí)不讓你使用，一旦遇到重大問(wèn)題時(shí)就擁有一大筆的資金幫助投保人度過(guò)難關(guān)。
3.4抵御通貨膨脹如果我們手中有一筆10萬(wàn)元存款，以每年3%的通貨膨脹率計(jì)算，這筆10萬(wàn)元的存款將在20年后縮水為55370元。而具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)就可以避免由于通貨膨脹所帶來(lái)的資金嚴(yán)重縮水問(wèn)題，因?yàn)榇蟛糠志哂型顿Y理財(cái)功能的保險(xiǎn)為客戶提供保底和浮動(dòng)的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，能夠保值增值。
3.5有助于社會(huì)的穩(wěn)定和諧目前我國(guó)社會(huì)保障體系依然不是十分健全，社會(huì)保障的水平也比較低，引導(dǎo)人們進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)可以作為社會(huì)保障的有效補(bǔ)充，同時(shí)也可以一定程度的緩解我國(guó)人口老齡化以及將來(lái)大量獨(dú)身子女父母的養(yǎng)老問(wèn)題。
4.1謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。
4.1.1了解保險(xiǎn)公司的歷史情況一方面看保險(xiǎn)公司是否具有豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。另一方面要看保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信度。
4.1.2了解公司的規(guī)模包括資金規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)站、產(chǎn)品種類。資金規(guī)模越大，這證明該保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)力越大，盈利水平也可能會(huì)越大。服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)越多，保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)才會(huì)越及時(shí)、便捷。良好的保險(xiǎn)產(chǎn)品是獲取保障收益的重點(diǎn)。
4.1.3了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展前景一是看保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率，占有率越高，證明對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的掌控能力越強(qiáng)；二是看是否經(jīng)常有新產(chǎn)品的推出，因?yàn)槭袌?chǎng)是變化的，客戶的需求也在不斷變化。三是一定要了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展能力。
4.2量入為出、理性投保作為一個(gè)理智的消費(fèi)者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入的實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)收入能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)得起，又能得到應(yīng)有的保障。
有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險(xiǎn)，其年繳保險(xiǎn)費(fèi)常常在幾千元甚至萬(wàn)元以上。這是很不合理的，因?yàn)橐粋€(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來(lái)經(jīng)濟(jì)收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，到時(shí)如果退保就會(huì)造成損失，不退保又難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對(duì)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致平時(shí)開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費(fèi)比較高的保險(xiǎn)，到時(shí)可能出現(xiàn)交不起保險(xiǎn)費(fèi)的局面。
4.3確定保險(xiǎn)需要保險(xiǎn)不是買得越多越好。相反，如果過(guò)多投資在保險(xiǎn)上，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無(wú)法按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保單將失去意義。購(gòu)買保險(xiǎn)，投保人應(yīng)考慮到3個(gè)要素：
4.3.1適應(yīng)性自己或家人買人身保險(xiǎn)要根據(jù)需要保障的范圍來(lái)考慮。比如，沒有醫(yī)療保障的人員，購(gòu)買“重大疾病保險(xiǎn)”，那么因重大疾病住院而使用的費(fèi)用就由保險(xiǎn)公司賠付，適應(yīng)性就很明確。
4.3.2經(jīng)濟(jì)支付能力保險(xiǎn)，尤其買壽險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期性的投資，每年需要繳存一定的保費(fèi)，所以每年的保費(fèi)開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10%-20%較為合適。
4.3.3選擇性在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，都有一定的年紀(jì)，其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩子肯定要高一些。
4.4合理搭配險(xiǎn)種投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上進(jìn)行組合，如購(gòu)買一個(gè)或兩個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出，那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外險(xiǎn)，而不要每次購(gòu)買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一來(lái)可以節(jié)省保費(fèi)，二來(lái)在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會(huì)得到賠償。
4.5以平和心態(tài)運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的計(jì)劃，他的回報(bào)在短期內(nèi)可能不如其他的金融理財(cái)產(chǎn)品高，所以我們運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)要做到心態(tài)平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高騖遠(yuǎn)，在短期內(nèi)得不到高回報(bào)而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的?！肮缮瘛卑头铺貜?00美元起家，他整整用了40年的時(shí)間成功的擁有了300億美元的財(cái)富。他成功的秘訣很簡(jiǎn)單，只是把“復(fù)利”的技巧運(yùn)用得出神入化，而讓“復(fù)利”發(fā)揮威力的正是漫長(zhǎng)的歲月。
5.結(jié)束語(yǔ)。
保險(xiǎn)作為理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，是理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的基石。尤其是2008年金融危機(jī)和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機(jī)意識(shí)，隨著金融危機(jī)的不斷加深，我們發(fā)現(xiàn)原來(lái)幾萬(wàn)億的資金可以瞬間消失，自己手里的錢可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險(xiǎn)這一理財(cái)工具。
每個(gè)人都希望過(guò)上幸福的、高品質(zhì)的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來(lái)越鼓。保險(xiǎn)既是幸福生活的保障，又是一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。他不是富人的專利，他是普通人成為富人的基礎(chǔ)，是富人資產(chǎn)的守護(hù)者。萬(wàn)丈高樓平地起，有了好的地基，建筑才會(huì)穩(wěn)固。所以理財(cái)要先有保障以后，再去考慮增值問(wèn)題，這樣才會(huì)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，幸福高品質(zhì)的生活才能得以保障。
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保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇二十一
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險(xiǎn)人陸某的家人報(bào)案，稱陸某因車禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險(xiǎn)人家中慰問(wèn)家屬并了解情況，為進(jìn)一步提供理賠服務(wù)做前期準(zhǔn)備。
理賠人員走訪了陸某的親屬，同時(shí)也見到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當(dāng)時(shí)還是一個(gè)在校學(xué)生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時(shí)讓這個(gè)小女孩變得無(wú)依無(wú)靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節(jié)哀的同時(shí)，詳細(xì)介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當(dāng)時(shí)尚未滿18周歲，考慮到保護(hù)陸紅的權(quán)益不被侵害，陸紅本人及其家人堅(jiān)持要求等到陸紅滿18歲后再由其本人申領(lǐng)保險(xiǎn)金。
20xx年2月的某一天，剛滿18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請(qǐng)。公司理賠人員及時(shí)審核完畢做出了理賠決定：給付保險(xiǎn)金近17萬(wàn)元，并在第一時(shí)間就將寄托著陸某深沉的愛的保險(xiǎn)金如數(shù)交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對(duì)她的愛。
陸某的身故理賠在當(dāng)?shù)丶捌溆H朋好友當(dāng)中引起了很大反響。本案中身故受益人是個(gè)學(xué)生，沒有任何經(jīng)濟(jì)來(lái)源，意外失去親人無(wú)疑從精神上和經(jīng)濟(jì)上都是一個(gè)沉重的打擊。所幸的是，這位故去的父親通過(guò)購(gòu)買太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學(xué)業(yè)，安排好今后的生活。
愛，就這樣被延續(xù)了下去……。
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬(wàn)保命錢給他的侄子借用了，而且可以說(shuō)是有去無(wú)回的了，而他本人是個(gè)自由職業(yè)人士，無(wú)社保，無(wú)醫(yī)保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經(jīng)下崗在家做家庭主婦，沒有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無(wú)助的眼神，殘酷的現(xiàn)實(shí)生活現(xiàn)象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個(gè)金融理財(cái)師所應(yīng)該負(fù)有的社會(huì)責(zé)任，如何為客戶做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，如何為客戶未雨綢繆，如何在現(xiàn)在國(guó)內(nèi)所有金融產(chǎn)品中找到有如此功能的產(chǎn)品。
作為一個(gè)金融理財(cái)人員，必須明確人生理財(cái)?shù)娜竽繕?biāo)：住房，子女教育，養(yǎng)老。這三大目標(biāo)是人生理財(cái)規(guī)劃中不可忽視的.必然需求，而在退休養(yǎng)老規(guī)劃中，國(guó)家現(xiàn)在雖然實(shí)行強(qiáng)制社會(huì)養(yǎng)老機(jī)制，但也是維持低保水平，而現(xiàn)在大多數(shù)人，幻想養(yǎng)兒防老也不太現(xiàn)實(shí)，因此，養(yǎng)老規(guī)劃必須要注意五大危機(jī)，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢：例如投資需要，清償債務(wù)等等需求，子女向父母求援，父母很難看著子女身陷危機(jī)而袖手旁觀。
2．醫(yī)療需求：年紀(jì)越大，醫(yī)療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費(fèi)巨資。
3．侵權(quán)意外：意外狀況，侵害他人權(quán)益（包括身體），導(dǎo)致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場(chǎng)，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機(jī)中，對(duì)于目前大多數(shù)中國(guó)居民參加社保體系只能維持社會(huì)最低保障，除了醫(yī)療需求可以在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)解決部份疾病醫(yī)療需求，再加上購(gòu)買保險(xiǎn)公司的住院、護(hù)理等類型的保障消費(fèi)類產(chǎn)品。而其他四大危機(jī)應(yīng)該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機(jī)，個(gè)人養(yǎng)老缺口就會(huì)發(fā)生，因此，這對(duì)于大多數(shù)只參加最低社保保障的人士是一個(gè)不可忽視的問(wèn)題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司許多產(chǎn)品提供了這種功能，而這樣的功能在現(xiàn)在中國(guó)這個(gè)市場(chǎng)上還是比較不容易讓客戶接受?？墒?，作為一個(gè)金融理財(cái)師，就必須在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理重視這方面的風(fēng)險(xiǎn)。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運(yùn)用所認(rèn)識(shí)的銀保產(chǎn)品為客戶推廣這個(gè)理念，讓客戶明了強(qiáng)制養(yǎng)老保障的可行性及重要性，分析保險(xiǎn)產(chǎn)品中的年金養(yǎng)老保障功能，引起客戶對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃中所需要面對(duì)的危機(jī)的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達(dá)不到1%，但大眾絕不把銀保產(chǎn)品的收益擴(kuò)大化，也絕不會(huì)把客戶短期需求來(lái)敘做銀保產(chǎn)品。
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