心得體會是對一段時間內的經驗和感悟的總結和反思，它可以使我們更加深入了解自己，提高自身素養(yǎng)。寫心得體會可以幫助我們總結經驗，提取問題，進一步改進自己的工作和生活方式。總結是我們提高自身能力的重要方法之一。做好總結能夠讓我們更好地認識自己的不足，及時糾正錯誤，進一步提高自己的能力水平。積極總結，才能不斷進步。從現(xiàn)在起，我們應該更加注重總結，不斷思考自己的所見所聞所做，加以總結，并能深刻領會其中的道理，取得更大的成長?？偨Y可以為我們的未來鋪平道路，幫助我們更加明確自己的目標，更有針對性地發(fā)展自己。在寫心得體會時，可以借鑒他人的經驗和見解，但要注意保持自己的獨立思考和獨特觀點。下面是一些優(yōu)秀的心得體會案例，希望能給大家提供一些思路和靈感。
保險理財心得體會篇一
小佳和男友計劃年內結婚。扣除租房(2300元)、日常花銷、培訓費等，兩人每月結余3000元。父母為小佳準備了一定金額的購房首付款，因買房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財產品。除此之外，她和男友共有2萬元存款。無任何負債。小佳的戶口在外地，但單位在北京為她提供了四險一金。除此之外，她沒有購買任何商業(yè)保險。
小佳的保險需求：
1.希望購買的保險主要針對個人健康保障的重大疾病保險，女性健康保險，以及在發(fā)生醫(yī)保外的醫(yī)療費用時可以報銷的保險。傾向于能保障到終身。
2.不要求保險產品具有理財功能。
3.繳費方式為期繳(能按月繳費最好)。可承受的繳費額在2000元/年左右。小佳的家庭結構和經濟狀況以及自述的保險需求，是很多先安家后立業(yè)的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業(yè)和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫(yī)療保障，但如果發(fā)生嚴重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對后續(xù)的收入產生極大影響。小佳目前的抗風險能力非常弱，為了確保未來能過上高品質生活，小佳需要為自己構筑合適又實惠的商業(yè)保險防線。
從小佳自述的保險需求可以看出，她對商業(yè)保險的認識比較正確，利用商業(yè)保險彌補社保的不足，對社保不保的部分、自費的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來的財務空缺起到有效補充。
但在保障范圍、期限，保險產品形態(tài)方面，結合小佳自身所處的狀態(tài)以及保費承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進行一些調整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險產品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險產品的費用來看，終身型的保險產品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費較高，會超過小佳的預算。另一方面，出國留學等很多不確定的因素也不適合投保期限過長的產品。因此，在保障期上建議小佳先著重于發(fā)病率最高階段的保障，鎖定消費型險種，在自己的經濟狀況穩(wěn)定增長、在國內定居后再補充保障至終身的.產品。作為80后，小佳同男友在強制儲蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅定的信念，因此，選擇一款期繳投連險產品，既有壽險功能，又可以較低價格獲得重大疾病保障，同時還兼顧了投資儲蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對小佳來說可以承受。
tips戶口問題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶口和工作地不在一起。但不必擔心，戶口所在地并不會影響在工作所在地投保。對于需要通過確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時提供醫(yī)院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時候，在工作所在地(投保地)就醫(yī)，只要提供保險公司要求的費用收據(jù)等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時與保險公司取得聯(lián)系協(xié)商處理，一般來說是不影響理賠的。
小佳目前處于起步期，這個年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個特點：范圍廣，費用低，保障高。
除了重大疾病保險、針對癌癥的保險產品外，小佳需要購買一份費率低、保障高的意外險(含意外醫(yī)療費用報銷功能)。父母步入退休階段，作為子女者應承擔起孝養(yǎng)義務、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應擔負起家庭責任，因此，一份壽險產品也是少不了的。
小佳希望突出女性保險產品，但由于針對女性的重大疾病保險產品都屬于返還型，價格不菲，而對于女性常見的大病尤其以各類婦科癌癥最為常見，所以專項防癌險種結合普通重大疾病險種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費型險種。需要說明的是，選擇月繳費400元的投連險病附加重大疾病保險，保費為自然費率，以小佳現(xiàn)在的年齡來看非常便宜，兩項保障加起來每月僅需繳納25.4元。之后隨著小佳收入提高，保費的增加也在承受范圍之內。
從目前北京市重大疾病醫(yī)療費用，以及小佳現(xiàn)有社保報銷情況(報銷上限為19萬元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬元比較合適。針對女性患癌癥的風險較高的情況，在此基礎上可以補充專項防癌險，獲得在手術、放化療、療養(yǎng)費用等方面的報銷和補貼。再加上10萬元保額的住院及手術津貼保險，作為社保的補充，可以彌補在發(fā)生普通疾病住院治療時，社保不保和自費部分的費用。
年繳合計保費超出了小佳的預算，是因為方案中月繳400元的投連產品。雖然可以全部選擇定期消費型產品，將年繳保費控制在2000元以內。但采用本保險方案有如下理由。
1.本產品前期可以用很少的保費，獲得較高的保障，且非常靈活。
2.中國人現(xiàn)在的理財觀念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過這種產品進行一個強制儲蓄，做一個長期投資，未來可以獲得可觀的投資收益，輕松地進行子女教育金或養(yǎng)老規(guī)劃。這筆每月400元的投連產品，并非是單純傳統(tǒng)意義上的保險費用支出，還是一個很好的理財工具，如果去掉這筆錢，客戶的實際支出僅1356元/年。
保險理財心得體會篇二
理財經理：您好!
客戶：您好!
理財經理：根據(jù)您的資產情況，您已經達到了我行的貴賓客戶級別。如果您成為我行金葵花客戶，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱;全國機場享受貴賓登機服務;貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財產品;全國異地存款、取款、轉賬、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費;每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個球;資產50萬元的達標客戶并能享受生日健康體檢一次。
客戶：那這個卡需要收費嗎?
理財經理：只要您月日均達到50萬元，我們的卡不收費。萬一遇到急事資金轉走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個月內轉回就行了。我們的卡是連續(xù)3個月沒達標才收取150元管理費。
客戶：那好吧!
理財經理：這張卡片您還可以選擇個性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個吧!
客戶：……。
理財經理：好的。
理財經理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經理：請問您需要辦理什么業(yè)務呢?
客戶：我今天過來就想轉個賬。
理財經理：轉賬?噢，您是要轉到本行還是其他銀行呢?
客戶：其他銀行。
理財經理：好的。(拿出轉賬匯款憑條，雙手遞送給客戶)麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。
客戶：好的。
理財經理：您一直沒有辦理卡片升級么?
客戶：沒有，我不要做升級。
理財經理：為什么不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到。
客戶：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財經理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉賬就可以享受五折了。
客戶：那還是蠻劃算啊!
理財經理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客戶：帶了。
理財經理：那我?guī)湍壈伞?/p>
客戶：好的。
理財經理：您好!請坐。
客戶：您好!
理財經理：請問您需要辦理什么業(yè)務呢?
客戶：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。
理財經理：好的。您記得當時是投的哪支基金么?大概是什么時候辦理的?
客戶：我不知道，挺長時間了。
理財經理：您中間一直都沒有查詢過么?
客戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢。
理財經理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W上銀行開通，會有一個加密的移動ukey，這樣您在家里電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。
客戶：噢!好的(遞出身份證)。
理財經理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經理：請問您需要辦理什么業(yè)務呢?
客戶：幫我查一下我購買的'基金吧!
理財經理：好的。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現(xiàn)都還不錯啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客戶：是啊!哎!怎么辦呢?
理財經理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯啊!
客戶：就是因為不錯，所以我就不想贖回啊!
理財經理：您今天是想辦理贖回么?
客戶：是啊!其實我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計過段時間要把它贖回了。
客戶：是啊!最近房子裝修，可能會零時周轉一下。想來想去，只能把這支基金贖回了。
理財經理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應該是沒有什么問題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，可以享受最長50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求。
客戶：真的嗎?我就是要臨時周轉一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財經理：當然。這樣的話，就不會對您的投資造成什么壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14～20個工作日。
理財經理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經理：請問您需要辦理什么業(yè)務呢?
客戶：幫我轉一個歲月流金吧!我上次辦理的已經到賬了。
理財經理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動性非常大么?
客戶：是的。其實我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買，結果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來。所以我每個月都轉這個短期產品。
理財經理：您有沒有考慮過，其實您單純地把所有資金都轉短期理財，收益其實并不劃算。
客戶：你這么一說，其實也是。
理財經理：您這樣的資產配置是不科學的。其實，每個人都應該明白自己的風險承受能力和自己的期望值，然后再科學地分配資產，不能把所有的資金都放在一個高風險的投資產品上。您因為懼怕風險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產品，這樣是不科學的，不能恐懼風險就不做任何風險投資。我們就是要幫助您管理風險，控制風險。
客戶：說得有點道理。
理財經理：我?guī)湍鲆粋€風險評估和理財搭配吧!
客戶：好啊!
理財經理：這是我們銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好地理解自己，更科學地配置資產。我們三維理財總共有三個步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風險評估表吧!
客戶：好的。
理財經理：從您填寫的問卷看出，您的風險偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風險偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產品60%，高風險類產品40%。這是我們給您量身搭配的產品清單，是比較適合您的，也是比較科學的。您可以參考一下。
客戶：這樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!
保險理財心得體會篇三
隨著人們財務意識的增強和經濟發(fā)展的加速，保險理財作為一種有效的財務規(guī)劃工具，已經被越來越多的人所認可。作為一名保險理財銷售人員，我從事這一職業(yè)已有多年，積累了一些心得體會。在這篇文章中，我將分享我對于保險理財銷售的經驗和見解。
首先，作為一名保險理財銷售人員，我們必須具備扎實的專業(yè)知識。只有通過不斷學習和提升自己的專業(yè)水平，我們才能更好地理解和把握產品的特點和優(yōu)勢，更好地為客戶提供合適的服務。我經常參加保險理財銷售培訓和學習，不斷學習新的保險理財知識和技巧，以便更好地應對不同客戶的需求和問題。
其次，我們還要注重建立和維護客戶關系。保險理財銷售是一項涉及到人際關系的工作。只有與客戶建立起良好的關系，才能更好地理解和滿足他們的需求。我總是盡力去了解客戶的家庭情況、財務狀況和未來規(guī)劃，與客戶保持密切的聯(lián)系，及時了解他們的變化和需求，以便為他們提供更好的解決方案。
另外，我們還要注重溝通和表達能力。保險理財銷售往往涉及到一些復雜的概念和產品信息，我們需要能夠將這些復雜的概念和信息轉化為客戶易于理解和接受的語言。我常常通過簡單明了的語言和案例，來解釋產品的優(yōu)勢和運作方式，以便讓客戶更好地理解和接受我們的建議和方案。
此外，我發(fā)現(xiàn)在保險理財銷售中，信任是非常重要的。客戶只有對我們的專業(yè)能力和誠信度有著充分的信任，才會選擇購買我們的產品。因此，我們要始終堅守誠信原則，對客戶提供真實有效的信息和建議，不做虛假宣傳，以便贏得客戶的信任和長期合作。
最后，我們還要不斷提高個人銷售能力。保險理財銷售是一項需要不斷提升自己的技能和能力的工作。我經常參加一些銷售技巧和方法方面的培訓和學習，不斷學習新的銷售技巧和策略，以便在競爭激烈的市場中保持競爭力。同時，我也注重自身的心理素質培養(yǎng)，提高自己的應變能力和抗壓能力，以便更好地應對各種挑戰(zhàn)和困難。
總而言之，保險理財銷售是一項需要不斷學習和提升自己的職業(yè)。我通過多年的實踐和經驗總結，認為只有具備扎實的專業(yè)知識、良好的客戶關系、優(yōu)秀的溝通和表達能力、誠信的經營理念以及不斷提高的個人銷售能力，才能在保險理財銷售領域中取得長期的成功。因此，我將一直努力學習和提升自己，以便為更多的客戶提供更好的保險理財咨詢和服務。
保險理財心得體會篇四
保險理財銷售是一個需要過硬的能力和技巧的領域。作為一名保險理財銷售人員，我在多年的實踐中總結了一些心得體會。今天我將分享一些關于保險理財銷售的心得，希望能對廣大從業(yè)人員有所幫助。
第二段：了解客戶需求。
在進行保險理財銷售之前，了解客戶需求是至關重要的。每個人的保險和理財需求都不盡相同，因此我們需要進行詳細的溝通和了解。通過主動提問和傾聽，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶的需求和關注點，從而有針對性地推薦合適的產品。此外，我們還需了解客戶的風險承受能力和偏好，以便更好地為其設計理財方案。
第三段：建立信任關系。
在銷售保險理財產品過程中，建立信任關系是非常重要的。客戶對我們的信任程度直接影響著他們是否愿意購買產品以及對我們公司的忠誠度。為了建立信任關系，我們需要做到以下幾點：首先，要以真誠的態(tài)度面對客戶，始終保持專業(yè)。其次，要提供準確的信息和專業(yè)的建議，切忌虛假宣傳和夸大事實。最后，要時刻關注客戶的利益，將客戶的需求放在首位。
第四段：靈活應變。
在進行保險理財銷售時，我們要時刻保持靈活應變的能力。由于每個客戶的需求和情況各不相同，我們需要根據(jù)實際情況進行調整和變通。有時候，客戶可能對某個產品有所疑慮或不滿意，我們需要及時提供解釋或調整方案以滿足他們的需求。同時，也要學會在保險理財銷售過程中靈活運用不同的銷售技巧和策略，以便充分發(fā)揮自己的銷售能力。
第五段：持續(xù)學習和提升。
保險理財銷售是一個不斷變化和進步的行業(yè)，因此我們應該持續(xù)學習和提升自己的能力。首先，要緊跟行業(yè)動態(tài)，不斷學習新的保險和理財產品知識，以及相關的法律法規(guī)和市場趨勢。其次，要注重提升自身的銷售技巧，比如溝通能力、談判技巧和人際關系的管理等。此外，也要參加各種培訓和學習機會，通過與其他從業(yè)人員的交流和分享，不斷擴展自己的視野和提升能力。
結尾段：總結。
通過長期的實踐和經驗積累，我意識到保險理財銷售需要不斷地學習和提升。了解客戶需求、建立信任關系、靈活應變以及持續(xù)學習和提升自身的能力，都是我在保險理財銷售中不斷探索和努力的方向。我相信，只有不斷提升自身的能力，才能更好地為客戶提供滿意的服務，并取得更好的銷售業(yè)績。希望我的心得體會能對廣大從業(yè)人員有所啟發(fā)和幫助。
保險理財心得體會篇五
隨著人們對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，保險理財銷售行業(yè)也越來越受到關注。作為一名保險銷售人員，我深感這個行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實踐中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解客戶需求是成功的關鍵。每個客戶都有自己獨特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問題，才能更好地為他們提供服務。在接待客戶時，與其急于推銷產品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財務狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險理財方案。
其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進銷售的關鍵。保險理財產品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過持續(xù)學習和學以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準確、全面的咨詢和建議。在介紹產品時，要針對客戶的需求進行推薦，并從客戶最關心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機會。
第三，與客戶建立信任關系是長期合作的基礎。銷售保險理財產品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長期合作關系的開始。在銷售過程中，我們應以誠信為本，真心關心客戶的福祉，幫助他們解決問題，實現(xiàn)財務目標。只有與客戶建立起真正的信任關系，才能長期合作，提高客戶忠誠度，并為我們帶來更多的推薦業(yè)務。
第四，保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力是取得成功的關鍵。保險理財銷售是一項具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓，總結經驗，不斷改進自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力，才能最終取得成功。
最后，與同事之間的團隊合作是實現(xiàn)共同目標的關鍵。在保險理財銷售行業(yè)，個人能力的提升和團隊合作是相輔相成的。團隊合作可以互相學習和借鑒他人的優(yōu)點，相互支持和幫助，共同解決問題。在銷售過程中，我們應多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經驗，共同提升團隊的銷售業(yè)績。
總之，保險理財銷售是一項需要敏銳觸覺和專業(yè)知識的工作。通過了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關系、保持積極心態(tài)和團隊合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績，并為客戶提供更優(yōu)質的服務。我相信，只要我們不斷學習和進步，我們的事業(yè)將會蒸蒸日上。
保險理財心得體會篇六
隨著社會的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領著5個月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T，所以她想盡早做好理財為未來做準備。
收支情況：小玲服務于一家外企，每個月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養(yǎng)孩子目前每個月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當時是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學，因為不是內地戶口，所以她擔心教育費用較高。小玲想做一個長遠的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財師分析了財務情況并給出了以下建議：
財務情況分析：小玲目前的負債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產。因孩子的戶口問題將來的教育費用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。
理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應在家庭收入的10%—20%的范圍內。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個單親家庭蘊藏的風險，應當補充適當?shù)纳虡I(yè)保險。建議小玲每年預備9000左右的保費，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險+保額20萬元的意外傷害及2萬元補充醫(yī)療保險”的組合?？紤]到孩子目前只有5個月，應補充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險。
（2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學費和自己的養(yǎng)老做其余的理財規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財產品組合，按目前平均預期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補充。但是購買前需對產品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風險。
保險理財心得體會篇七
第一段：引言（200字）。
作為常見的金融工具之一，保險不僅可以提供風險保障，還可以幫助個人實現(xiàn)財務自由。在實際生活中，理財類保險成為越來越多人選擇的工具。在學習和了解理財類保險的過程中，我深受啟發(fā)并積累了一些心得體會。
第二段：理財意識的覺醒（200字）。
學習理財類保險的過程中，我深刻認識到理財意識的重要性。過去，我常常被生活瑣事困擾，沒有時間和精力去學習理財知識。然而，通過與保險經紀人的交流，我逐漸明白，理財意識不僅僅是為了解決眼前的問題，更是為了為將來的生活做好準備。只有積極主動地扮演好自己財務的管理者，才能更好地規(guī)劃個人財富的增長，并在遇到突發(fā)情況時保持經濟的穩(wěn)定。
第三段：價值保全與產業(yè)資本的結合（200字）。
學習理財類保險的過程中，我了解到了保險產品背后的機制和價值保全的重要性。傳統(tǒng)的保險被認為是個人風險轉移的工具，但現(xiàn)代的理財類保險則更注重資本的增值。這種保險與金融產業(yè)緊密結合，不僅可以提供保障的同時，也可以為投資者創(chuàng)造更多的價值。保險公司通過有效的資產配置、風險控制等手段，將理財類保險變成了一種投資工具，幫助個人實現(xiàn)財富的增長。
第四段：個人風險與綜合保障的平衡（200字）。
在學習理財類保險的過程中，我逐漸認識到個人風險和綜合保障之間的平衡至關重要。很多人在購買保險時，往往只注重保費的數(shù)量和價格，而忽視了對個人風險的全面評估。事實上，個人的風險情況各有不同。只有通過綜合保障，才能更具有針對性地購買適合自己的保險產品。因此，學習理財類保險的過程中，我更加注重了綜合保障的概念，根據(jù)自身的需求和風險來選擇適合的保險產品。
第五段：知識的積累與風險的規(guī)避（200字）。
學習理財類保險的過程中，我意識到知識的積累對于風險規(guī)避至關重要。通過學習，我了解了保險市場的基本原理、保險產品的種類和特點，以及應對風險的方法和策略等知識。這些知識幫助我更好地進行風險評估，規(guī)避潛在的風險，并在出現(xiàn)風險時采取正確的救濟措施。因此，我認為持續(xù)的學習和知識的積累是保持個人財務穩(wěn)定和風險規(guī)避的關鍵。
總結（100字）。
學習理財類保險是一條漫長的道路，但在這個過程中，我認識到理財意識、保險與產業(yè)資本的結合、個人風險與綜合保障的平衡以及知識的積累與風險的規(guī)避等重要因素。這些心得體會不僅幫助我更好地管理個人財務，也為我的未來打下了堅實的基礎。我將繼續(xù)努力學習，提高自己的理財能力，為實現(xiàn)財務自由的目標不斷邁進。
保險理財心得體會篇八
如果你經濟條件特別好，那么保險并不是很有必要買(實際上有錢人也有其買保險的理由和方式，我們后面再說)。因為生病或者其他意外所需要的錢，對你來說不算什么，不會因為一場大病或者意外殘疾之類的問題而變得貧困，生活難以為繼。
而對于還沒有足夠財富的人來說，保險還是很有必要的。
保險其實是家庭理財?shù)囊粋€重要部分。我國的儲蓄率很高，因為大家都覺得要攢些錢以備不時之需。這就是一種自我防范風險的意識，但是這么做并不是很好，因為會有大量的資金為了防范風險被閑置下來，這部分資金的價值就會被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過去貨幣貶值的速度了，這樣一來我就需要繼續(xù)攢錢對抗貨幣貶值，如此周而復始。但是配置了保險就不一樣了。
舉個例子，假設你有30萬，這是一筆不錯的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風險，這筆錢有可能無法變現(xiàn)，或者大幅的折價變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費，重新變的身無分文。而你經過這次意外可能已經不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費，那么這個時候就不僅僅是反貧的問題了，沒有收入只能等死。而第二種情況，你買30萬的保險，你可以當做是借了30萬，交幾千塊錢保險費當做利息，這樣加上你自己的錢，一共有60萬，拿一半來做投資賺取額外收益，一半存在保險公司，等有意外需要用錢的時候就可以去保險公司取出來。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
2、避免了資金投出后，暴漏在風險之下，賭運氣的情況。
理解了以上的解釋，就明白了保險的必要性。而且以上的例子不僅是針對已經有一定積蓄的人來說的，實際上越是沒錢的人，就越需要保險。但是應該要量力而為。因為過度的買保險會損耗初始可以用來的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
其實就一條基本原則，在同等保障范圍的'情況下，每次交的錢越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因為每次交的越少，相當于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢都能通過投資獲得更高的回報。
另外再說一下保險的其他應用，也算是填了一開始提到的富人買保險的坑。保險除了對沖風險這個眾所周知的作用外，還有避稅和避債的作用。保險的賠付金是不收個人所得稅的，而且保險并不作為被保險人的遺產，所以受益人獲得保險金的時候是不扣稅的，同時也不承擔被保險人的債務。
避稅這方面因為目前我國還沒有遺產稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險金，不需要承擔父母債務，而繼承遺產的話，則必須同時承擔債務。這里可能會涉及道德風險，也請大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險一樣是會被查扣的。
保險理財心得體會篇九
理財，無疑是一個時髦的話題，保險做理財則更為時髦了。港埠正在流行。
內地保險公司，由于受到利率的限制，不管投連險還是萬能險，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財有一個72法則，就是計算投資翻番所需的時間，其計算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計算，投資翻倍大體需6~9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，內地保險公司以投資作賣點的險種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運作的各類保險公司，適時地推出了以投資理財為主的新險種。這類保險與傳統(tǒng)壽險、投連險、萬能險的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險就以1.2萬的101%計，總金額為1.212萬元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險公司買呢？其實，保險做理財是大有玄機的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對保險公司種類少，門檻高，且有5%以上的認購費，更為關鍵的是，這些投資的收益要計入遺產稅。因此，在收益不降低的前提下，費用低、進入便、又避稅的保險理財，即便在港埠這樣國際金融中心的市場上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險業(yè)的進一步改革開放，這些成熟市場的理財路徑、種類，能否早一點被內地“拷貝”，成為內地理財?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險理財心得體會篇十
近年來，香港保險成為內地人投資理財?shù)男聦櫍ｋU公司每到周末都擠得菜場一樣，還有保險公司只接受提前一周預約的客戶。無非就是看中其保費低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢。按理來說，香港的物價比內地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險卻比內地還要便宜呢，究其原因，差別在于：
內地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內地低，重疾發(fā)病率要比內地低。所以，香港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。
香港保險歷經100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內一般是難以改變的，所以內地保險公司在這方面也難以匹敵香港保險公司。
內地保險資金投資渠道有限，內地保監(jiān)會限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經驗豐富的精算水平，降低經營成本和管理成本。
而很多香港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。
一、和內地不同，香港保險采取的是嚴進寬出的政策。即嚴核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質量，降低了后期保單不良率。
二、其次，香港保險公司優(yōu)質的服務一直受到業(yè)界的好評。香港的保險銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經紀人及直接渠道，和內地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本。
三、在保險公司監(jiān)管運營方面，香港保險公司以自律為主，香港的保險業(yè)監(jiān)管機構為保險業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責及權力為授權保險公司在香港經營保險業(yè)務，并確保保險公司以審慎的態(tài)度經營業(yè)務。
由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險公司厘定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內人士自律執(zhí)行。這就給了保險公司相當大的自由。
四、最后，從投資面上，內地保險公司大多局限于內地狹窄的幾大市場。但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢，能夠進行全球化投資。投資收益自然要高于內地。
比如最近大家都在傳的一篇關于香港與內地保險收益差異的文章：
在內地買某保險，30萬元投入在80年后變成880萬元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險，5萬美元(約為30萬元人民幣)在同樣的時間內可以變成905萬美元，升值181倍。
僅僅80年的時間，兩地保險收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險的原因之一。
保險理財心得體會篇十一
在當今社會，理財已成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，許多人對于如何進行有效的理財并保護自己的財務狀況知之甚少。因此，學習理財類保險成為了人們關注的焦點之一。在此，我將分享一些我學習理財類保險的心得體會。
第二段：認識保險的重要性及種類選擇。
學習理財類保險前，我們首先需要認識保險的重要性以及不同種類保險的選擇。保險是一種風險管理工具，通過支付一定的保費，以解決不可預見風險所帶來的損失。在選擇保險時，我們需要根據(jù)自身的財務狀況、風險承受能力以及未來規(guī)劃來決定購買何種保險。常見的保險種類包括人壽保險、健康保險、意外保險等。學習理財類保險的第一步就是了解不同種類保險的特點及適用情況，以便我們能夠做出明智的決策。
第三段：理財類保險對個人財務規(guī)劃的重要性。
學習理財類保險不僅僅是關注單一的保險產品，更涉及到整體的個人財務規(guī)劃。個人財務規(guī)劃是一種長期的過程，它包括了我們的收入、支出、儲蓄、投資以及保險等方面。而理財類保險在其中起到了重要的作用。它不僅可以保障我們在生活中遇到風險時的損失，還可以提供保費的回報以及稅收優(yōu)惠等好處。學習理財類保險讓我意識到了保險在個人財務規(guī)劃中的重要地位，只有將保險作為整體財務規(guī)劃的一部分，我們才能真正實現(xiàn)財務安全和穩(wěn)定。
學習理財類保險不僅停留在理論層面，實踐的經驗也是不可或缺的。在學習過程中，我發(fā)現(xiàn)經驗豐富的保險顧問是非常重要的。他們能夠幫助我們根據(jù)個人需求提供專業(yè)的建議，確保我們購買到最適合的保險產品。同時，對于學習理財類保險而言，需要我們投入時間和精力去了解保險條款、投保流程以及理賠流程等。只有對保險有深入的了解，我們才能更好地利用保險來規(guī)避風險，保護自己和家人的財富。
通過學習理財類保險，我深刻認識到它對個人財務規(guī)劃和風險防范的重要性。未來，我將繼續(xù)不斷學習和提升自己在理財類保險方面的知識和能力。我希望能夠成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財務的人，從而實現(xiàn)財務獨立和自由。同時，我也希望通過分享我的學習經驗，能夠喚起更多人對理財類保險的重視，以保護自身財富安全，實現(xiàn)美好的未來。
總結：學習理財類保險是財務規(guī)劃中必不可少的一部分。理解保險的重要性和選擇合適的種類是學習的第一步。進一步，將保險融入整體的個人財務規(guī)劃，并不斷實踐和提升相關知識和能力，才能夠更好地保障自身財富安全和實現(xiàn)理財目標。未來，我將堅持學習和實踐，以期成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財務的人。
保險理財心得體會篇十二
近年來，隨著社會發(fā)展和經濟全球化的趨勢，理財類保險越來越受到人們的重視。作為一種理財工具，它不僅可以為個人提供財務保障，還可以幫助實現(xiàn)財務增值。在我學習和實踐過程中，我深深地認識到理財類保險的重要性和價值，下面我將分享一下我的心得體會。
首先，作為一個學習者，學習理財類保險的經歷給我?guī)砹司薮蟮氖斋@。通過參加培訓課程和閱讀相關書籍，我了解到理財類保險的基本概念和原理。我明白了它不僅是為了避免風險，更是為了實現(xiàn)財務自由和投資增值。此外，我也學到了一些理財技巧，如如何選擇適合自己的保險計劃，如何規(guī)劃個人財務目標等。這些知識不僅拓寬了我的視野，也提高了我的理財能力，讓我更加明智地規(guī)劃自己的財務。
其次，實踐是學習理財類保險的重要一環(huán)。在學習的同時，我也開始實踐投資理財。通過購買各種理財類保險產品，我既保障了自己的財務安全，又為自己的財務增值創(chuàng)造了機會。比如，我購買了人壽保險產品，不僅為自己提供了一定的保障，還可以在保單到期時獲得一定的投資回報。此外，我還投資了一些股票和基金，雖然有風險，但通過合理分散投資，我能夠降低風險，同時也獲得了一定的收益。通過實踐，我更加深入地理解了理財類保險的運作方式，并且加深了對投資理財?shù)恼J識和技巧。
再次，學習理財類保險讓我意識到財務規(guī)劃的重要性。在過去，我總是把購買保險和投資理財作為兩個獨立的事情，沒有將它們有機地結合起來。然而，通過學習理財類保險，我明白了財務規(guī)劃的重要性。一個好的財務規(guī)劃不僅要包括風險保障，還要合理投資，實現(xiàn)財務增值。因此，我開始制定自己的財務規(guī)劃，并設置了幾個明確的目標，如購買房屋、兒童教育基金等。在財務規(guī)劃的過程中，我更加注重風險管理和資產配置，以期實現(xiàn)財務目標。
最后，學習理財類保險讓我認識到保險知識的重要性。在我們日常生活中，保險無處不在，但很多人對保險知識了解甚少。而對保險的無知常常導致我們在購買保險時遇到困惑，也可能讓我們陷入風險中。通過學習理財類保險，我了解到了許多保險知識，如保費計算、保險責任、理賠流程等。這些知識不僅在購買保險時幫助我做出明智的決策，也使我能夠更好地理解保險合同和保險公司的運作機制，從而保護自己的權益。
總之，學習理財類保險是一項非常有價值的學習和實踐過程。通過學習，我獲取了豐富的知識和技能，通過實踐，我積累了豐富的經驗和財富。同時，我也認識到財務規(guī)劃和保險知識的重要性，在今后的生活中，我將繼續(xù)學習和實踐，不斷提升自己的理財能力，為自己的未來保駕護航。
保險理財心得體會篇十三
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據(jù)建設金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預計投資年期，稅收政策，流動需要等等而定。經常大家見到的資產分配比例有以下幾種：
這是最長見的一種資產分配方式，將50%的資產投資于固定收益類產品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學問的,一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險的開支以個人年收收入的.10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點是穩(wěn)健，收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。
與同足球賽中的陣型一樣，這是一種進取型的理財方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經驗豐富的人，及風險偏好人士，增加了高風險部分的投入，也就是說增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
是一種平衡性資產分配方式，攻守平衡，難點在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進可攻退可守，在經濟不明朗時可變?yōu)?---3---2，在經濟形勢好時可變?yōu)?---3---3。
專家指出，與營養(yǎng)“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財金字塔也需要一個穩(wěn)固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現(xiàn)了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險理財心得體會篇十四
夏女士目前沒有再婚計劃，隨著夏女士父母的年齡逐漸增大，在醫(yī)療費用上的支出有可能越來越多，隨著女兒的成長，所需的教育經費也會越來越多。夏女士作為家庭的'主要經濟來源，為自己做一份保障計劃是首要任務，建議優(yōu)先選擇定期壽險、意外傷害險和重疾險，保費支出在年收入10%左右，這樣既不會造成生活壓力，也可以滿足保障需要。同時，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險，關注孩子的保障。
二、流動資金準備緊急備用金。
通常緊急備用金為3個月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實際情況進行調整。夏女士可以將5萬元投資于銀行開放式理財、貨幣型基金等，這類產品通常流動性較強，收益率相比活期存款略高，以滿足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產配置。
短期資金一般是犧牲投資收益性來滿足流動性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補。按照風險等級從小到大劃分，夏女士可以將120萬資金按比例分別投資于國債、定期存款、銀行理財、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產配置的優(yōu)點是產品豐富，能夠分散一部分的投資風險，提高投資組合整體預期回報率。
四、長期資金女兒教育金規(guī)劃。
簡單來講，基金定投就是委托銀行在每月固定時間以固定金額申購開放式基金。定投的特點是積少成多、平均成本、分散風險，是長期規(guī)劃中經常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因為凈值波動越大，越有利于用時間平局投資成本，預期收益率也越高。
保險理財心得體會篇十五
從孩子出生到上學、步入社會、結婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長金”安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財務狀況、求學計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財時選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。
同時，與當前持續(xù)高企的cpi相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機構預測，今年的cpi平均值可能在4%以上。如此一來，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏cpi，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財選擇。
理財師建議：父母為孩子理財時，定存的時間一年期為宜，當前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經理推崇的操作方法。一位基金經理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學費時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機會。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復利效果凸顯。有統(tǒng)計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠跑贏預期年均4%的cpi。
理財師建議：風險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風險，父母也可構筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態(tài)組合的`方式再次降低投資風險。
針對少兒的保險理財產品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。
目前，保險市場上少兒教育金保險產品較多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。
理財師建議：市場上教育金保險產品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質的教育金保險收益率與cpi大體持平。不過，由于具有“?？顚Ｓ谩?、“半強制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產品的變現(xiàn)能力較差。
保險理財心得體會篇十六
因此，以夫妻二人分別作為被人進行定期的投保，此每年的保費少，保額高，比較適合成長期的家庭。理財案例三口之家，莊先生和吳小姐結婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財過程中應當注意些什么呢?理財建議從家庭的整體理財來說，短期內債券市場是個不錯的選擇，債券市場在經歷了央行的連續(xù)多次調息過后，風險釋放較為充分，預計大概可以存放超過1年的資金適合購買債券基金，在較低風險的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。
長期可以選擇投資國債，目前，國債的收益率已基本可以覆蓋當前的通脹水平。莊先生家庭目前正處于財富積累的`原始階段，因此部分配置3年期國債，在沒有風險的前提下靜候市場政策的變化是資產保值的很好選擇。家庭對于孩子來說，父母重要，也是家庭理財?shù)闹髁Α?/p>
因此，以夫妻二人分別作為被保險人進行定期的投保，此險種每年的保費少，保額高，比較適合成長期的家庭。除此之外，二人還要各買一份較高保額的大病分紅保險，保障期限到退休年齡為宜，通過每月繳費，既可抵御大病風險，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來退休儲備一筆養(yǎng)老金。而孩子的教育金積累建議通過基金定投的方式來實現(xiàn)，畢竟定投在每個經濟周期中都會有合適的贖回時機，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時應急，其定期定額投資的方式分散了資本市場的漲跌風險，只要堅持長期投資，就能享受資本市場帶來的較高收益。
保險理財心得體會篇十七
家庭理財保險可以考慮選擇投資類保險產品。這類保險產品是集保險保障及投資功能于一身的'新型保險產品，有分紅保險、萬能壽險、投資連結險三種類型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。
總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結合保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，如此才能將保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期都發(fā)揮出應有的作用哦。
保險理財心得體會篇十八
作為未來結果的不確定性，風險無處不在，家庭風險也是如此，有些風險比較容易應付處理，有些風險一旦發(fā)生，若無準備以及相應的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經濟來源中斷;。
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔;。
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;。
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風險的存在，每個家庭都有必要構筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應對風險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產與負債、收入與支出等基本財務信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風險、健康狀況、風險偏好等非財務信息的基礎上，選擇適宜本家庭的保險產品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產等風險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風險轉移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產品組合，可以解決家庭不同時期的財務需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔的責任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經濟支柱的生存風險，為其提供足額的保障。
保險產品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風險，要選擇適合的風險產品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風險中的死亡風險，意外傷害風險，疾病風險，長壽風險和家庭財產保險。
規(guī)避家庭人身風險的保險產品。
人身風險是指導致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風險。人身風險包括生命風險和健康程度的風險。
一般而言，人身保險產品包括以下三種：壽險產品，意外傷害險產品，健康保險產品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標。長壽風險保險產品也開始流行。長壽風險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產，就需要保障構成家庭財產主要方面的房屋，車輛，貴重財產。家庭財產的風險主要依靠家庭財產保險來提供保障。
家庭財產保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產保險，其承保責任范圍與企業(yè)財產綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產保險，家庭財產兩全保險，投資保障型家庭財產保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔違約的風險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經受風險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經濟來源者一旦遭受風險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關注對于經濟支柱的投保。
針對保險產品而言，要根據(jù)家庭已經享有的`保障和家庭可能遭受的風險來綜合考慮對保險產品的購買。
如果家庭已經擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責任范圍內的費用轉嫁給保險公司，以降低自身風險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經濟能力之內，尤其對于長期壽險一類的保險產品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險理財心得體會篇十九
[摘要]理財規(guī)劃的最高職業(yè)資格cfp，即注冊金融策劃師或理財規(guī)劃師有望登陸中國大陸。目前，國內個人理財市場方興未艾，客戶的理財需求日益增長，壽險業(yè)提供個人理財規(guī)劃服務是市場競爭的必然結果。國際同業(yè)的個人理財規(guī)劃服務已經蔚然成風，國內保險界也開始積極探索中國特色的個人理財服務模式。從長遠看，壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務將對壽險業(yè)產生積極影響，為壽險公司、代理人及中介機構、壽險客戶帶來多贏結果。未來幾年，我國壽險業(yè)的個人理財規(guī)劃服務將呈現(xiàn)出四大新趨勢，進一步推動我國保險市場的健康、持續(xù)、快速發(fā)展。
（一）需求方：客戶理財需求日益增長。
麥肯錫公司曾預計，20xx年中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—20xx年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20xx年的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。20xx年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至20xx年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止20xx年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。pa18個人理財網站專業(yè)調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務。
我國保險市場競爭加劇已經成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止20xx年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，20xx年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。
此外，在我國加入wto后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業(yè)務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優(yōu)勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優(yōu)質的個人理財規(guī)劃服務。
（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者。
雖然我國新興的保險中介機構數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務理念對壽險業(yè)的影響。
研究個人理財規(guī)劃服務，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領域最權威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，20xx年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產品和服務相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務。
（二）亞太地區(qū)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務狀況。
在亞太地區(qū)，人們習慣稱理財規(guī)劃為“財務規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務漸成規(guī)模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規(guī)劃正成為新世紀壽險業(yè)務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞20xx年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業(yè)務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當?shù)慕ㄗh和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務員開始運用理財規(guī)劃為客戶進行資產分配，自20xx年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務費用，提高業(yè)務員的形象和地位。
（一）壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務的基本內容。
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規(guī)劃服務首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。
從服務內容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規(guī)劃（多方位財務規(guī)劃）。
從實施過程分析，cfp的標準執(zhí)行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。
（二）壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務的影響。
從直接的產品推銷轉變?yōu)閲@客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展?？梢哉f，個人理財規(guī)劃服務的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產品，占據(jù)市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務及其他業(yè)務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構的影響。實施理財規(guī)劃服務，要求業(yè)務員具備較高的素質和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標準，實施理財規(guī)劃服務必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經驗和職業(yè)道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務，必然會推動業(yè)務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經濟的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
（一）目前國內壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務的缺陷。
1.個人理財規(guī)劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規(guī)劃服務需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務員仍然可以用傳統(tǒng)的.產品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務員進行理財規(guī)劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統(tǒng)的培訓體系和專門統(tǒng)一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務資格認證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現(xiàn)，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內金融業(yè)分業(yè)經營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務的行業(yè)標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務的發(fā)展。
（二）國內壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務的發(fā)展趨勢。
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規(guī)的約束和保護，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規(guī)劃服務的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，cfp標準的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務的開展。擁有權威認證，參照4e標準培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務公司的出現(xiàn)使一站式個人理財規(guī)劃服務成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經驗看，混業(yè)經營和綜合金融服務集團的出現(xiàn)應該是國內金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經營，不可否認的是國內銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎上，壽險業(yè)務員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規(guī)劃服務層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務的重點也會漸漸從最初的財務安全規(guī)劃演變到更高級的側重投資功能的規(guī)劃，進而發(fā)展到關系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
保險理財心得體會篇二十
摘要：
隨著我國經濟的不斷增長和居民儲蓄余額的不斷攀升，加之保險制度的不斷完善，保險作為理財?shù)囊粋€重要組成部分在社會和經濟發(fā)展過程中發(fā)揮著越來越重要的作用。文章通過對保險理財?shù)慕榻B，使人們更充分的認識保險理財?shù)墓δ埽徊⒃诜治霰ｋU理財現(xiàn)狀的基礎上，指出存在的問題和不足，使人們合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時又可以使資產獲得理想的保值和增值。
關鍵詞：
0.引言。
通常情況下，當一個家庭或個人有多余的資金時，會將其存入銀行或是購買債券、股票、外匯等；而當缺少資金時，也會把資產、擔保品進行抵押或質押向銀行借入資金?？墒牵绻@些資產、擔保品被自然災害、意外事故損毀了，那又怎么辦？此時我們就可以采用保險的方式進行理財。
在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質量，重大疾病會讓人傾家蕩產。基于這些考慮，理財?shù)幕A不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財?shù)闹匾A之一。保險理財就是指通過購買保險進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值，但絕對不是發(fā)橫財。
2.1缺乏風險意識保險的現(xiàn)狀，如同救生圈，在大風浪來之前，不會有人帶著它到處走，風險意識不那么強烈，在重大災害之后，才意識到保險的重要性。投資者一般對風險的認識普遍不強烈，防范意識往往在重大災害之后的短暫時期內表現(xiàn)集中，但事實上，保險是投資理財?shù)牡讓?，是基礎，而且在獲得保障的同時，投資者在一定年限后，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個例子。
2.2對保險業(yè)仍存在偏見為什么大家對保險行業(yè)存有偏見呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險入市，可供客戶選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿意的險種。老百姓從保險中獲得的收益也不大，人們情愿或不情愿地購買了某種保險，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險并沒有得到廣大普通百姓的認可。二是早期的保險營銷人員魚龍混雜，素質參差不齊。少數(shù)營銷人員違背自己的職業(yè)道德，為了獲取傭金，不惜采用誤導甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當被保險人發(fā)生風險事故到保險公司理賠的時候，得到的答復往往和當初營銷人員的'承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對保險公司信用產生了懷疑，認為保險就是騙。三是保險從業(yè)人員的地位得不到社會的認可。有時為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導致人們對保險營銷這種職業(yè)產生了一種畏懼的心理。
2.3忽視保險的長期保障現(xiàn)今個人理財往往更重視理財產品所帶來的投資收益，忽視保險產品所提供的長期保障。市場上的保險理財產品雖然有投連險、萬能險、分紅險等，但是宣傳時的重點側重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對消費者存在一定的誤導，對保險市場的長期發(fā)展也是不利的。
人們往往簡單的把個人理財?shù)韧谧C券投資或投資規(guī)劃，而忽視了保險作為一種理財工具所具有的其他一些功能。
3.1風險轉移保險具有風險轉移的功能，這是保險最基本的功能。風險基本分為意外風險、疾病風險和養(yǎng)老風險。
例一：人死于中風的概率是1/1700，假設通過檢查了解到每個中風死亡的人，需要喪葬費用及贍養(yǎng)遺屬十年的費用是10萬元。這意味著一個人因中風死亡會給家屬帶來10萬元的資金缺口，如果此人未參加保險，那么10萬元的資金缺口的彌補是很艱難的?，F(xiàn)在此人參加了保險，所以這10萬元的資金缺口的彌補就由保險公司來完成。就是說，以較低的資金獲得了未來10萬元的資金保障，從而實現(xiàn)風險轉移。
3.2保全資產《中華人民共和國繼承法》三十三條規(guī)定：“遺產繼承應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務?！钡瑫r《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）中規(guī)定：“指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產?！币虼耍ｋU具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務追償?shù)墓δ堋?/p>
例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國人壽險，保險金額各為30萬元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險公司認定保險責任，立即向受益人的監(jiān)護人支付60萬元的死亡保險金。但次日，張某生前債權人要求人民法院凍結包括這60萬元死亡保險金的債務人張某的所有財產，以追償其債務。法院認為這60萬元死亡保險金依法不作為張某夫婦的遺產，因此不受債務追償，最終裁定60萬元保險金歸張寶寶所有。
3.3強制儲蓄保險就是強制儲蓄。購買保險就是把你存在銀行的錢轉移到保險公司，但暫時不讓你使用，一旦遇到重大問題時就擁有一大筆的資金幫助投保人度過難關。
3.4抵御通貨膨脹如果我們手中有一筆10萬元存款，以每年3%的通貨膨脹率計算，這筆10萬元的存款將在20年后縮水為55370元。而具有投資理財功能的保險就可以避免由于通貨膨脹所帶來的資金嚴重縮水問題，因為大部分具有投資理財功能的保險為客戶提供保底和浮動的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風險，能夠保值增值。
3.5有助于社會的穩(wěn)定和諧目前我國社會保障體系依然不是十分健全，社會保障的水平也比較低，引導人們進行保險理財可以作為社會保障的有效補充，同時也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨身子女父母的養(yǎng)老問題。
4.1謹慎選擇保險公司。
4.1.1了解保險公司的歷史情況一方面看保險公司是否具有豐富的經營管理經驗。另一方面要看保險公司的誠信度。
4.1.2了解公司的規(guī)模包括資金規(guī)模、服務網站、產品種類。資金規(guī)模越大，這證明該保險公司的經營實力越大，盈利水平也可能會越大。服務網點越多，保險公司提供的服務才會越及時、便捷。良好的保險產品是獲取保障收益的重點。
4.1.3了解保險公司的發(fā)展前景一是看保險市場占有率，占有率越高，證明對未來市場的掌控能力越強；二是看是否經常有新產品的推出，因為市場是變化的，客戶的需求也在不斷變化。三是一定要了解保險公司的發(fā)展能力。
4.2量入為出、理性投保作為一個理智的消費者，應該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入的實際情況，力所能及地適當購買人身保險，既要使經濟收入能長時期負擔得起，又能得到應有的保障。
有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險，其年繳保險費常常在幾千元甚至萬元以上。這是很不合理的，因為一個人的經濟收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來經濟收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險費，到時如果退保就會造成損失，不退保又難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩(wěn)定，經濟收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其他方面的原因，可能導致平時開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費比較高的保險，到時可能出現(xiàn)交不起保險費的局面。
4.3確定保險需要保險不是買得越多越好。相反，如果過多投資在保險上，一旦出現(xiàn)經濟危機，無法按時繳納保險費，保單將失去意義。購買保險，投保人應考慮到3個要素：
4.3.1適應性自己或家人買人身保險要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。比如，沒有醫(yī)療保障的人員，購買“重大疾病保險”，那么因重大疾病住院而使用的費用就由保險公司賠付，適應性就很明確。
4.3.2經濟支付能力保險，尤其買壽險是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費，所以每年的保費開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結余的10%-20%較為合適。
4.3.3選擇性在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的“經濟支柱”，都有一定的年紀，其生活的風險比小孩子肯定要高一些。
4.4合理搭配險種投保人身保險可以在保險項目上進行組合，如購買一個或兩個主險附加意外傷害、重大疾病保險，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應避免重復投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經常外出，那么就應該買一項專門的人身意外險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣一來可以節(jié)省保費，二來在任何其他時候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會得到賠償。
4.5以平和心態(tài)運用保險理財保險理財是一項長期的計劃，他的回報在短期內可能不如其他的金融理財產品高，所以我們運用保險理財時要做到心態(tài)平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高騖遠，在短期內得不到高回報而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的?！肮缮瘛卑头铺貜?00美元起家，他整整用了40年的時間成功的擁有了300億美元的財富。他成功的秘訣很簡單，只是把“復利”的技巧運用得出神入化，而讓“復利”發(fā)揮威力的正是漫長的歲月。
5.結束語。
保險作為理財規(guī)劃的重要組成部分，是理財規(guī)劃實現(xiàn)的基石。尤其是2008年金融危機和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機意識，隨著金融危機的不斷加深，我們發(fā)現(xiàn)原來幾萬億的資金可以瞬間消失，自己手里的錢可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險這一理財工具。
每個人都希望過上幸福的、高品質的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來越鼓。保險既是幸福生活的保障，又是一切理財?shù)幕A。他不是富人的專利，他是普通人成為富人的基礎，是富人資產的守護者。萬丈高樓平地起，有了好的地基，建筑才會穩(wěn)固。所以理財要先有保障以后，再去考慮增值問題，這樣才會有長遠的規(guī)劃，幸福高品質的生活才能得以保障。
參考文獻：
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保險理財心得體會篇二十一
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險人陸某的家人報案，稱陸某因車禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險人家中慰問家屬并了解情況，為進一步提供理賠服務做前期準備。
理賠人員走訪了陸某的親屬，同時也見到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當時還是一個在校學生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時讓這個小女孩變得無依無靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節(jié)哀的同時，詳細介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當時尚未滿18周歲，考慮到保護陸紅的權益不被侵害，陸紅本人及其家人堅持要求等到陸紅滿18歲后再由其本人申領保險金。
20xx年2月的某一天，剛滿18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請。公司理賠人員及時審核完畢做出了理賠決定：給付保險金近17萬元，并在第一時間就將寄托著陸某深沉的愛的保險金如數(shù)交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對她的愛。
陸某的身故理賠在當?shù)丶捌溆H朋好友當中引起了很大反響。本案中身故受益人是個學生，沒有任何經濟來源，意外失去親人無疑從精神上和經濟上都是一個沉重的打擊。所幸的是，這位故去的父親通過購買太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學業(yè)，安排好今后的生活。
愛，就這樣被延續(xù)了下去……。
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬保命錢給他的侄子借用了，而且可以說是有去無回的了，而他本人是個自由職業(yè)人士，無社保，無醫(yī)保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經下崗在家做家庭主婦，沒有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無助的眼神，殘酷的現(xiàn)實生活現(xiàn)象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個金融理財師所應該負有的社會責任，如何為客戶做好財務風險管理，如何為客戶未雨綢繆，如何在現(xiàn)在國內所有金融產品中找到有如此功能的產品。
作為一個金融理財人員，必須明確人生理財?shù)娜竽繕耍鹤》浚优逃?，養(yǎng)老。這三大目標是人生理財規(guī)劃中不可忽視的.必然需求，而在退休養(yǎng)老規(guī)劃中，國家現(xiàn)在雖然實行強制社會養(yǎng)老機制，但也是維持低保水平，而現(xiàn)在大多數(shù)人，幻想養(yǎng)兒防老也不太現(xiàn)實，因此，養(yǎng)老規(guī)劃必須要注意五大危機，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢：例如投資需要，清償債務等等需求，子女向父母求援，父母很難看著子女身陷危機而袖手旁觀。
2．醫(yī)療需求：年紀越大，醫(yī)療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費巨資。
3．侵權意外：意外狀況，侵害他人權益（包括身體），導致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現(xiàn)風險投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機中，對于目前大多數(shù)中國居民參加社保體系只能維持社會最低保障，除了醫(yī)療需求可以在社會醫(yī)療保險解決部份疾病醫(yī)療需求，再加上購買保險公司的住院、護理等類型的保障消費類產品。而其他四大危機應該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機，個人養(yǎng)老缺口就會發(fā)生，因此，這對于大多數(shù)只參加最低社保保障的人士是一個不可忽視的問題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產品，保險公司許多產品提供了這種功能，而這樣的功能在現(xiàn)在中國這個市場上還是比較不容易讓客戶接受?？墒?，作為一個金融理財師，就必須在財務風險管理重視這方面的風險。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運用所認識的銀保產品為客戶推廣這個理念，讓客戶明了強制養(yǎng)老保障的可行性及重要性，分析保險產品中的年金養(yǎng)老保障功能，引起客戶對養(yǎng)老規(guī)劃中所需要面對的危機的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達不到1%，但大眾絕不把銀保產品的收益擴大化，也絕不會把客戶短期需求來敘做銀保產品。
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