家庭理財規(guī)劃咨詢（專業(yè)19篇）

社會人際關系是指個體與他人之間在社會關系中的相互關系。總結要突出重點，突出所總結的核心內(nèi)容，不要過分羅列和泛泛而談。以下是一些優(yōu)秀學者的總結之作，對我們有著很大的啟發(fā)。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇一

本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：

1.“你不理財，才不理你”

2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要。

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質的生活。

4.生活當中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險。

理財規(guī)劃。

如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資。

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資。

1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇二

理財市場日漸成熟，但人們對產(chǎn)品的關注往往多于理財規(guī)劃。理財規(guī)劃實際操作起來并不容易，理財師最擔心客戶提供的財務狀況不夠真實，無法掌握其真實財務信息，因而一切規(guī)劃都無從談起。那么，下面是小編為大家分享家庭理財規(guī)劃誤區(qū)，歡迎大家閱讀瀏覽。

理財市場日漸成熟，但人們對產(chǎn)品的關注往往多于理財規(guī)劃。理財規(guī)劃實際操作起來并不容易，理財師最擔心客戶提供的財務狀況不夠真實，無法掌握其真實財務信息，因而一切規(guī)劃都無從談起。

人們擔憂個人隱私泄露，不愿將家庭財務的真實信息透露給理財師，這樣的理財規(guī)劃必然不準確。所以，你要么告訴真實的財務信息給理財師，要么就自己動手了解家庭財務狀況，并學做理財規(guī)劃。要知道，財務分析是理財規(guī)劃的基石，有了財務的分析，“上層建筑”才有望達成。

相比國外的投資者，國內(nèi)投資者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標。

具體的理財目標是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標來設計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標而動。

一項調(diào)研結果顯示，盡管中國城鎮(zhèn)家庭收入和資產(chǎn)顯著增長，但相當一部分人群缺乏長期、系統(tǒng)的理財規(guī)劃。比如沒有從人生階段的長遠期著手，沒有考慮自己退休后的理財規(guī)劃。

從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財?shù)膫戎攸c也應不同。因此，我們需要確定自己階段性的.生活與投資目標，時刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風險承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置，選擇相應的投資品種與投資比例。

在生活中，很多人理財，最直接的做法就是省錢，認為省錢就是理財。但在家庭財務規(guī)劃中，理財師往往不太建議客戶縮減家庭開支，因為這與生活水平息息相關，如果理財規(guī)劃意味著降低生活水平，那規(guī)劃本身的意義也就不太大。

理財規(guī)劃的核心是讓家庭了解自身的財務狀況、目前理財目標和家庭風險。所以，省錢并不能達到理財?shù)哪康?。而理財?guī)劃更有利于過度開支的家庭通過財務分析，利用多元化的手段，防止過度開支?？赏ㄟ^記賬軟件了解家庭支出，并控制開支，然后將家庭的結余進行合理的保險和投資規(guī)劃。

很多人為了得到更多的利息，常常不加思量，就把錢都存成長期儲蓄，比如5年期或是3年期。

把錢都存到長期儲蓄，不僅達不到理財?shù)哪康?，還喪失理財規(guī)劃機會。一旦家庭急需用錢時，再去辦理提前支取，雖然提前支取的部分會按照活期利率算利息，沒支取的資金按照原來的利率算利息，但是這樣，一是流動性不足，二是會有利息損失。所以，你需要將長期、短期儲蓄以及活期按比例進行規(guī)劃好。

很多人把投資股票、基金、保險、房產(chǎn)等同于家庭理財規(guī)劃，還專注于單純的理財產(chǎn)品排行的研究，或是依靠理財軟件完成財務規(guī)劃。這種投資雖然可能一時會有獲利的快感，但這并不是真正意義上的理財規(guī)劃，也很容易讓自己成為金錢的奴隸。

理財規(guī)劃不能公式化地套用現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險規(guī)劃與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，而是通過財務規(guī)劃，讓家庭財務狀況更健康、更穩(wěn)固、更安心，心理的需要逐步得到滿足，生活更幸福。這也恰恰是理財規(guī)劃的意義所在。

很多人認為家庭理財就是投資，把理財=投資=投機=追求高回報、高風險(產(chǎn)品)。實際上，理財和投資是有區(qū)別的。投資為博取利益的最大化，而理財實際上是做資產(chǎn)的配置，在確保資金穩(wěn)定的前提下，追求一個穩(wěn)定而長期的收益。所以，理財并不等于投資，更不等于投機，理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為。

投資賺錢并不是我們真正生活或理財要追求的目標，而是實現(xiàn)我們生活目標的工具和途徑而已，它最大的意義在于平衡人生不同時期的收支不平衡。

實際上，科學的家庭理財規(guī)劃是按比例分配的，保障、消費、投資一樣都不能少。

在合理規(guī)劃家庭財務的過程中，投資者需要了解各種投資理財工具的風險和收益特性，避免投資組合與投資目標出現(xiàn)錯配。由于保險的特殊性質，普通投資者理解困難，常常在家庭財務規(guī)劃中忽視保險的作用。

在理財金字塔中，風險防范是基礎，包括銀行儲蓄、社會保險和商業(yè)保險;其次是家庭的債務，比如購房貸款等;再者是消費基金，包括購車、旅游、購房、教育等基金和日常的生活消費;最后考慮投資，包括股票、期貨、房地產(chǎn)、黃金、藝術品收藏。

買保險是不能發(fā)財?shù)?，保險只是一種財務安排，買保險是為轉移風險。國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌說，人買保險的目的不是發(fā)財，而是避免因意外疾病或年老而變窮。要知道，保險是一種保障性的理財工具，指望通過買保險發(fā)財不可能，除非是死亡或高殘，保險公司才會賠付高額的保險金。

很多人都覺得現(xiàn)在家庭只有一個孩子，買保險先給孩子買。孩子當然重要，但是保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務風險的規(guī)避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高于孩子。因此，正確的保險理財原則應該是首先為大人購買健康險、壽險、意外險等保障功能強的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要，買些健康、教育類的兒童教育保險等險種。

具體做法可以是提前為家庭成員購買保險，在此基礎上，再為家庭財產(chǎn)如房子、汽車等投保，確保人、財都有保障。在完整建立起家庭保障體系之后，家庭剩余資金可用于專項理財。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇三

老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

目標：

老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。

財務狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當盈余，生活負擔輕;但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費，難以應付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險，或是購買兩全險(分紅性)。

2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。

3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇四

委托理財是指個人或公司接受客戶委托，通過投資行為對客戶資產(chǎn)進行有效管理和運作，在嚴格遵守客戶委托意愿的前提下，以下由文書幫小篇推薦家庭理財信息咨詢合同參考。

甲方：_________

乙方：_________

公司地址：_________

公司電話：_________

傳真：_________

經(jīng)甲方雙方平等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財咨詢服務的有關事宜達成以下協(xié)議：

一、甲乙雙方根據(jù)平等互利的原則，由乙方負責為甲方及其家庭提供私人理財咨詢服務。

二、甲方的權利和義務

1.甲方有權要求乙方為其設計制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型(即家庭投資理財計劃書)。并根據(jù)甲方和市場的變化，指導甲方及時調(diào)整投資理財規(guī)劃。

2.甲方有權要求乙方根據(jù)家庭理財計劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供甲方已經(jīng)涉入市場的投資資訊(如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀念幣、流通紀念金屬幣等的`市場運行情況、政策變化以及某一投資品種的最新價格等)。

3.參加乙方舉辦的家庭投資理財系列講座。

4.可登錄公司網(wǎng)站http://www._________(網(wǎng)絡實名：_________網(wǎng))，享受家庭理財有關問題的咨詢與服務(請輸入密碼進入)。

5.可通過提前預約，與公司資深理財顧問面對面討論家庭投資理財問題。

6.甲方應按期繳納會員費。甲方加入家庭理財俱樂部首年會員費為_________元，會員費按年度一次性收取。從入會第2年起，按每月_________元交納會費，會費按年度一次性收取。收費時間為第1個年度交費的對應日。

7.免費贈送價值_________元的私人理財圖書一套，包括：_________。

8.甲乙雙方簽訂本協(xié)議，甲方始成為乙方家庭理財俱樂部的會員，甲方有權享有本合同規(guī)定的各項權利。

三、乙方的權利和義務

1.乙方有義務在收到甲方完備的家庭背景資料后10個工作日內(nèi)，為甲方量身定做符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型(即家庭投資理財計劃書)初稿。經(jīng)甲方反饋意見后5個工作日內(nèi)，乙方將修正稿再次發(fā)給甲方，直至甲方認可。

2.乙方根據(jù)甲方約定，定期通過電子郵件、網(wǎng)站、電話短信、傳真、信函等形式，為甲方提供已經(jīng)涉入市場的投資資訊。

3.甲方登錄_________網(wǎng)進行家庭理財咨詢，乙方應在2個工作日內(nèi)(節(jié)假日順延)，通過_________網(wǎng)予以回復。

4.乙方有義務不定期為甲方提供第二條第3款、第5款和第6款的服務。

5.乙方有義務為甲方提供具體的投資建議。

6.乙方有義務為甲方保守機密。

7.乙方有根據(jù)本合同規(guī)定，收取會員費(即家庭理財咨詢費)的權利。一個年度終結，若甲方不再交納會費，乙方將終止對其的后續(xù)服務。

四、本合同未盡事宜，甲乙雙方協(xié)商解決，若協(xié)商不成，甲乙雙方任何一方可到_________仲裁機構申請仲裁或到乙方所在地人民法院提起訴訟。

五、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同經(jīng)甲方簽字，乙方蓋章、乙方代表簽字后生效，具有法律效力。

甲方(簽字)：_________乙方(蓋章)：_________

代表(簽字)：_________

簽訂地點：_________簽訂地點：_________

家庭理財規(guī)劃咨詢篇五

摘要：隨著我國經(jīng)濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規(guī)劃進行一定的分析與研究。

1.1通貨膨脹要求家庭必須進行理財。

近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。

1.2.財產(chǎn)的增值要求居民必須進行理財。

據(jù)資料顯示，中國目前最富裕的20%家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現(xiàn)的風險，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規(guī)劃。

科學理財就是要根據(jù)目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據(jù)各個家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調(diào)整，做好不同階段的理財規(guī)化，保證理財之路的暢通。

家庭理財需要考慮下列經(jīng)濟因素：(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。

(3)投入的時間價值，選擇相對穩(wěn)定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現(xiàn)上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規(guī)劃設計為先確定個人投資數(shù)額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現(xiàn)保值；然后，隨著時間的演進，進行資產(chǎn)的有效管理，最終達到所設定的家庭資產(chǎn)增值的目標。

3.1注重生活理財，注重財產(chǎn)保全。

理財并不等于投資，投資只是理財?shù)囊徊糠?，財產(chǎn)保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財?shù)囊?guī)劃，把財產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。

3.2加強投資理財，加速財產(chǎn)增長。

在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀80年代標志著“票證時代”向“貨幣時代”轉移，那么自90年代市場經(jīng)濟地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時代”向“投資時代”的轉移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟生活中新的時尚。

4.總結：

在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產(chǎn)時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

5.參考文獻。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇六

1我是誰。

我是一個農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點內(nèi)向，不太愛吹牛，但平時對音樂還有一點興趣，在我心情不好的時候，我就會吹一下笛子，來緩解那種不愉快的心境。其實，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運。

2我想干什么。

現(xiàn)在，對于我來說，可以說是剛剛走出那個溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學的路上，可以這么說，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學習，只有學習才能彌補我的不足。而現(xiàn)在儲存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過學習來把這些零亂的東西整理起來，把空白的地方彌補起來。

4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。

目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時間向著自己的興趣愛好方向發(fā)展一下，或是說，只能允許我學習，沒有享受。

5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。

現(xiàn)在的目標是盡量的把英語四級，計算機以及普通話搞來過了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個方向發(fā)展。

2010年4月9日星期五。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇七

姓學號：20092715。

之，就可以從這些細枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學階段，我們的生活費不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎，因此對于我們來說是極為重要的。

關于保險。

在人一生中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進行合理的風險轉移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔的住房公積金。另外還應購買一份意外傷害險，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。

關于啟動資金的積累。

前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應算入日常正常開支。如不必須，則在以后應注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習慣對于這一階段非常重要。

另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應對突發(fā)事件的能力較弱，所以應盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應對生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨立性。

第二個五年（經(jīng)驗積累階段）。

經(jīng)過第一階段的積累，應該已經(jīng)有了一定的資金來用于理財規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗為主。所以在這一階段應選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規(guī)劃。

基本情況分析。

在這一階段，事業(yè)應該已經(jīng)進入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當壯年，沒有意外的話應該是身體健康，這些因素使得家庭風險承受能力較高。

經(jīng)過第一階段理財意識的培養(yǎng)，應該可以養(yǎng)成良好的習慣，可以假設家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來投資奠定了基礎。

保險情況分析。

在第一階段應該已經(jīng)入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應有一定調(diào)整。更換保險會產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎上進行補充。

對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應該是首要的。所以可以再選擇一個商業(yè)保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。

對于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財?shù)拈_始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項考慮，妻子應該有基本的社保，并不需要過多的保險。

投資理財分析。

第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風險比較大的投資方式。

在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應急能力；二來可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應該比較合理。

剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應主要選擇風險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于對子女的考慮，應該準備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學時可用。

理財發(fā)展時期：第三個五年（投資生財階段）。

經(jīng)過前兩個階段，我應該已經(jīng)掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應該也以有了較深刻的認識，且在財富的積累方面也以做好了準備。所以在這一階段，應根據(jù)當時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。

基本情況分析。

三十多歲是男人發(fā)展的黃金時期，在這一階段的風險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認識，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風險較大的財富增長方式。

投資工具分析。

在上一階段的基礎上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風險大，收益小，或風險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉困難的情況，但是也應保留最基本的生活備用金。高風險必然會使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應以各種股票的投資為主。

第四個五年（投資生財階段）。

基本情況分析。

在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應該正在上學階段，按現(xiàn)在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。

投資工具分析。

從目前的國情來考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應放在第一位。

理財成熟時期：第五個五年（平穩(wěn)投資階段）。

前兩個階段過后，事業(yè)基本定型，我的理財規(guī)劃也應該進入一個較平穩(wěn)的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進行，選擇較穩(wěn)妥的理財方式。

基本情況分析。

經(jīng)過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進入了平穩(wěn)過渡時期，事業(yè)定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進行理財?shù)臅r候，就不能一味的冒險，較穩(wěn)妥的投資方式應該是首選。

投資工具分析。

投資時，應該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經(jīng)過先前的鍛煉，應該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經(jīng)驗還可以在投資時提供一定的穩(wěn)妥性。

在即將邁入五十大關的時候，我想人生的輝煌發(fā)展時期應該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應該以穩(wěn)定的理財為主。

基本情況分析。

在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財規(guī)劃應該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。

投資工具分析。

既然這一階段的投資以保守為主，則應該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。

總結。

要實現(xiàn)理財目標需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財重在執(zhí)行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執(zhí)行的具體事務，也是需要一生的實踐來達成的長期目標。

所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇八

職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應該正確評價自己的性格、能力、

愛好

消費和儲蓄計劃。關于家庭理財如何規(guī)劃，必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。

保險

投資計劃。當儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規(guī)劃，有一點特別要注意的是，投資資金應該是閑錢。

退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇九

鑒于甲方(委托方)需要就__________________技術項目向乙方(顧問方)咨詢;鑒于乙方愿意接受甲方的委托并提供咨詢意見;根據(jù)相關法律有關技術合同的規(guī)定及其他相關法律法規(guī)的規(guī)定，雙方經(jīng)友好協(xié)商，同意就以下條款訂立本合同，共同信守執(zhí)行。

第一條咨詢項目名稱。

1.1本合同的_______技術咨詢項目名稱為：_____________________(本合同所涉及到的技術咨詢項目的名稱)。

1.2技術咨詢合同的項目名稱應使用簡明、準確的詞句和語言反映出合同的技術特征和法律特征，并且項目名稱一定要與內(nèi)容相一致，盡量使用規(guī)范化的表述，如關于______________技術的技術咨詢合同。

1.3甲乙雙方可以就有關科學技術與經(jīng)濟、社會協(xié)調(diào)發(fā)展的軟科學研究項目;促進科技進步和管理現(xiàn)代化，提高經(jīng)濟效益和社會效益的技術項目;其他專業(yè)技術項目訂立技術咨詢合同。

第二條咨詢的內(nèi)容、形式和要求。

2.1本合同的履行標的不是技術成果，而是供委托方?jīng)Q策和選擇的咨詢報告，即顧問方為委托方就科學研究、技術開發(fā)、技術改造、成果推廣、工程設計、科技管理等科技項目提出的建議、意見和方案。

2.2本合同顧問方就委托方的某項特定技術項目向委托方提供咨詢報告，其工作內(nèi)容如下：

(1)可行性論證：即對某項特定的經(jīng)濟技術項目實施的技術先進性、經(jīng)濟合理性進行綜合分析、計算和評價，從而確定該項目是否成功和發(fā)展的可能。

(2)技術預測：即對咨詢技術項目的發(fā)展趨勢進行展望與預測，主要是對新技術、新設備、新工藝、新材料、新產(chǎn)品的發(fā)展動態(tài)，以及這些技術的發(fā)展對某些產(chǎn)品需求的影響的預。

(3)專題技術調(diào)查：即針對咨詢技術項目的技術要求，采取多種方式對專題資料、數(shù)據(jù)的考查與收集工作。

(4)分析評價報告：即對某項技術的發(fā)展給社會帶來的積極作用和消極作用進行全面分析研究和全面評價工作。

2.3顧問方向委托方提供的咨詢報告應當符合以下三個條件：

(1)咨詢報告是對特定技術項目的分析、論證、評價、調(diào)查和預測的報告或意見;。

(2)以可行性論證、技術預測、專題技術調(diào)查、分析評價報告或意見的形式提交;。

(3)應達到合同約定的科技水平，對委托方有相應的參考價值。

2.4委托方和顧問方約定顧問方提交的咨詢報告應達到以下要求：(雙方對咨詢報告所應達到的要求的約定)。

2.5本合同所稱的“咨詢報告達到合同約定的要求”僅指咨詢報告達到合同約定的形式內(nèi)容和通過約定的驗收方法，不能擴大理解為保證委托方按咨詢報告實施達到理想的經(jīng)濟效益和社會效益。

第三條履行期限、地點和方式。

3.1本合同的履行期限是指奉合同從開始履行到履行完畢的具體時日。雙方約定各自的履行期限為：(如委托方在本合同生效后____日內(nèi)向顧問方提交有關咨詢資料和數(shù)據(jù);顧問方應在本合同生效后____日內(nèi)完成咨詢報告并提交給委托方等)如雙方未約定履行期限，義務方可以隨時履行，權利方也可以隨時要求對方履行，但應給對方必要的準備時間。

3.2本合同的履行地點可以由雙方約定在委托方所在地，也可以約定在顧問方所在地，或者雙方同意的其他地點。如果約定不明確，則推定在顧問方所在地履行。

3.3本合同的履行方式可以約定采用顧問方向委托方提交可行性論證、技術預測、專題技術調(diào)研及分析評價報告等方式。

第四條委托方的協(xié)作事項。

4.1委托方的協(xié)作事項是指為了使顧問方順利開展咨詢工作，委托方應向顧問方提供必要的工作條件、技術背景資料等。

4.2委托方應協(xié)作的事項主要有以下幾個方面：

(1)闡明咨詢的問題，向顧問方提供技術背景材料及有關技術、數(shù)據(jù);。

(2)根據(jù)顧問方的要求補充說明有關情況，追回有關資料、數(shù)據(jù);。

(3)提供給顧問方的技術資料、數(shù)據(jù)有明顯錯誤和缺陷，應及時修改、完善;。

(4)為顧問方進行調(diào)查論證提供必要的工作條件。

4.3雙方約定委托方應向顧問方提供以下咨詢資料和數(shù)據(jù)：(委托方應提供的技術背景材料和有關技術、數(shù)據(jù))。

4.4雙方約定委托方應向顧問方提供以下工作條件：(委托方應提供的工作條件)。

4.5以上協(xié)作事項應約定的明確具體，要盡量寫明提供資料及工作條件的具體時間、內(nèi)容、數(shù)量和方式等。

第五條技術情報和資料的保密。

5.1本合同內(nèi)容如涉及國家安全和重大利益需要保密的，應在合同中載明秘密事項的范圍、密級和保密期限以及各方承擔的保密義務。

5.2委托方提供的技術資料、數(shù)據(jù)需要保密的，應當在合同中約定保密范圍的期限。合同沒有約定的，委托方不得干預顧問方引用、發(fā)表和向第三者提供。

5.3雙方可以約定不論合同是否變更、解除或者終止，合同保密條款款不受其限制而繼續(xù)有效，各方均應繼續(xù)承擔約定的保密義務。

第六條驗收、評價方法。

6.1鑒于技術咨詢合同的驗收比較特殊，其成果大都屬于軟科學范疇，在某種程度上具有無形、不可操作的特點，其驗收標準一般無法以硬指標衡量，故雙方應本著科學、公正、實事求是的原則，嚴格按照合同約定的要求進行驗收，不能過于苛刻或顯失公平。

6.2雙方可以在合同中約定對咨詢報告和意見的驗收或者評價方法，可以約定采用鑒定會、專家評估的方法驗收，也可以約定以委托方單方認可視為驗收通過。但不論采用何種方式驗收都應由驗收方出具書面驗收證明。

6.3如果雙方在合同中沒有約定驗收或評價方法，則按照合同實用的一般要求組織鑒定。

第七條報酬及其支付方式。

7.1在技術咨詢合同中，技術咨詢的經(jīng)費統(tǒng)稱為報酬，雙方應明確約定報酬的金額。在本合同中委托方應向顧問方支付報酬________元人民幣。

7.2雙方約定報酬的支付方式和期限為：(可以約定采用一次總付、分期支付等方式支付，并明確約定支付期限)。

7.3雙方可以約定在合同履行過程中，顧問方進行必要的調(diào)查研究、分析論證、試驗測定活動經(jīng)費如果不包含在合同報酬中，其費用應由哪一方支付、支付的金額及方式。

第八條違約責任。

8.1委托方未按照合同約定提供必要的數(shù)據(jù)和資料，影響顧問方工作進度和質量的，所支付的報酬不得追回，未支付的報酬應當如數(shù)支付。

8.2委托方未按照合同約定支付報酬的，應當補交報酬，并支付違約金或者賠償損失。

8.3委托方未按照合同約定提供必要的數(shù)據(jù)和資料，或者遲延提供合同約定的數(shù)據(jù)和資料，或者所提供的數(shù)據(jù)、資料有嚴重缺陷，影響工作進度和質量的，應當如數(shù)支付違約金或者賠償損失。

8.4委托方逾期兩個月不提供或者不補充有關技術資料、數(shù)據(jù)和工作條件，導致顧問方無法開展工作的，顧問方有權解除合同，委托方應當支付違約金或者賠償損失。

8.5顧問方未按期提出咨詢報告或者提出的咨詢報告不符合合同約定的，應當減收或者免收報酬，并支付違約金或者賠償損失。

8.6顧問方遲延提交咨詢報告和意見的，應當支付違約金;咨詢報告和意見不符合合同約定條件的，應當減收或者免收報酬，并支付違約金或者賠償損失。

8.7顧問方不提交咨詢報告和意見，或者所提交的咨詢報告和意見水平低劣，無參考價值的，應當免收報酬，并支付違約金或者賠償損失。

8.8顧問方在接到委托方提交的技術資料和數(shù)據(jù)之日起兩個月內(nèi)，不進行調(diào)查論證的，委托方有權解除合同。顧問方應當返還已收的報酬，并支付違約金或者賠償損失。

第九條爭議的解決辦法。

9.1甲乙雙方在履行本合同的過程中一旦出現(xiàn)爭議，可以根據(jù)自愿選擇協(xié)商、調(diào)解、仲裁或者訴訟的方式解決爭議。

9.2爭議發(fā)生后，雙方應本著平等自愿的原則，按照合同的約定分清各自的責任，采用協(xié)商的辦法解決爭議。

9.3若雙方不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的，可以將爭議提交雙方共同指定的。

第三者進行調(diào)解解決。

9.4若雙方協(xié)商、調(diào)解不成的或者不愿協(xié)商、調(diào)解的，可以約定將爭議提交____________仲裁委員會仲裁解決。

9.

5.雙方也可以約定不通過仲裁，直接向法院提起訴訟，通過訴訟的方式解決爭議。

第十條本合同經(jīng)雙方簽字、蓋章后生效;如需經(jīng)有關部門批準的，以有關部門的批準日期為合同生效日。

第十一條本合同未盡事宜，由雙方協(xié)商解決。

第十二條本合同一式________份，甲乙雙方和有關批準部門各執(zhí)一份。

甲方：______________(簽章)乙方：______________(簽章)。

法定代表人：______________法定代表人：___________。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十

班級名稱：學生姓名：學號：

財務管理。

目錄。

i

ii。

（一）家庭成員基本情況。

（二）家庭資產(chǎn)負債表。

（三）家庭收支現(xiàn)況。

二、理財目標的分析及建議。

（一）家庭境況分析。

（二）家庭投資風險偏好。

（一）相關假設。

（四）保險規(guī)劃。

（五）證券投資規(guī)劃。

四、方案調(diào)整。

五、附錄。

（一）個人模擬投資記錄。

（二）個人模擬投資總結。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十一

三八婦女節(jié)后，我們又要聊到女性理財問題了。有人說女人心思細膩，生活精打細算，小到購買油鹽醬醋，哪個超市最便宜；再到買菜，哪家菜市場菜最便宜；逢年過節(jié)，給父母買禮物……天生是理財?shù)哪苁郑坪跫彝サ囊磺惺聞斩加膳巳珯啻蚶?。不過，女人在進行家庭理財時，要制定一個規(guī)劃，理財師建議從以下三個方面著手：

女人該如何制定家庭理財目標呢？如想給家庭添置一臺洗衣機、想為孩子積攢教育費、想換一套大房子、想買一部汽車等等，這些都是生活的愿望，并非理財目標。理財目標就是為了完成這些愿望的制定的。家庭理財目標需具有可度量性和時間性。如想在2年后換購一臺200萬元的當房子；想每月定存600元積攢孩子學費......這些才是理財目標。最好分為長期目標、中期目標和短期目標來進行。

2、掌握家庭資金狀況。

女人在設定設定家庭理財目標之前，首先要掌握好家庭的資金狀況，掌握了家庭財務狀況及運動趨勢，才能更好地把握理財?shù)姆较颍阌谥贫彝ダ碡斈繕说耐瑫r，還能對自己家庭的投資風險承受能力有個了解，從而來選擇適合自己家庭的理財產(chǎn)品，最后才能達到家庭資產(chǎn)的保值和增值的目的。

本文轉自天天基金網(wǎng)，轉載請注明。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十二

低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、開源節(jié)流，積極攢錢。

要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。

2、善買保險，提高保障。

這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本為主。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應該選擇風險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十三

因為妻子下崗，張先生成了家里惟一的經(jīng)濟支柱，為張先生規(guī)劃意外傷害險是為了應對萬一發(fā)生不測，家人的生活費用和女兒高昂的教育費用都可以得到保證。而如果一切順利，張先生在65歲時還可以得到一筆養(yǎng)老金，以充實晚年生活。為張先生妻子規(guī)劃的健康醫(yī)療保障險，可以應對保險人萬一罹患重大疾病，所需要的高額醫(yī)療費用，避免對家庭經(jīng)濟造成嚴重沖擊。

購買上述保險后，張先生妻子擁有的健康保障如下：30種重大疾病保險金15萬元，女性重大疾病保險金5萬元，原位癌保險金5000元，因為疾病或意外事故所致住院費用報銷每次最高2000元以及每日住院補貼30元；身故保障15萬元；全殘保障15萬元。而張先生擁有的身故保障為20萬元，殘疾保障最高為30萬元，65歲時還可獲養(yǎng)老金12.8萬元（按中檔累計紅利預估）。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十四

理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實現(xiàn)金錢價值。

人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。

洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。

理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。

理財分析。

由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。

此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。

光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。

調(diào)整投資。

孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。

公司管理的.富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質的信托產(chǎn)品也應成為洪女士投資的對象。

近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。

買房購車計劃。

由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十五

理財規(guī)劃，是針對個人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人的家庭理財管理方案，幫助個人實現(xiàn)人生各階段的目標和理想。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。一般來說最適合的理財方式，包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。

1、了解個人財務現(xiàn)狀。

2、設定和分析理財目標。

3、了解個人風險承受能力。

4、進行資產(chǎn)配置。

5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。

1、了解個人財務現(xiàn)狀。在制作理財規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財務現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負債以及對未來收入和支出的預期，這是最基本的前提。此外，需要設置部分理財參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預計退休年齡、預計未來收支漲跌情況等。

2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，可以選擇使用理財規(guī)劃軟件實現(xiàn)理財目標細化、完整化，如佳盟個人信息管理軟件。

3、弄清楚自己的風險偏好類型。可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態(tài)度，它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

4、進行資產(chǎn)配置。首先要進行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風險類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時機的選擇。

通過前期對家庭財務狀況和理財目標進行分析和評估后，需要對家庭的資產(chǎn)進行相應的調(diào)整和配置，以期能達成未來的理財目標。理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)子女以及子女教育等。未來想要有高品質的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負債動態(tài)的、適宜的進行匹配，這就是理財規(guī)劃核心的理念。理財規(guī)劃應是每個人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。

5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十六

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

3、投資規(guī)劃：

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

4、對客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。

根據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一：

收益高于銀行利率。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;。

2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二：

本金風險很低。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.

2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

事業(yè)有成家庭重在搏。

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

理財建議。

專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。

理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

理財建議。

專家：蔣女士的情況，應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

個案資料。

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

財務狀況分析。

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶。

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內(nèi)上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年，假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產(chǎn)分3部分進行配置。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上，在風險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十七

如何為自己的家庭設立一個家庭理財規(guī)劃方案呢?這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如何為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢?下面是小編為大家?guī)淼募彝ダ碡斠?guī)劃方案，歡迎閱讀。

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。"比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備。"

張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的`基礎。資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小。張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調(diào)整。

我們經(jīng)常聽到這樣一句話："股市有風險，入市需謹慎。"事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的"資產(chǎn)累積"轉為"資產(chǎn)增值"，等到計劃退休時，又會演變成"資產(chǎn)保值"，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢紊砣耸坑捎诩彝ヘ摀^少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。"像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。"理財專家說。另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。

理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標。因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，南風金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十八

理財就是學會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。下面是小編為大家?guī)淼募彝ダ碡斝≈R，歡迎閱讀。

家庭理財是關于如何計劃家庭收支、如何管理家庭財富的學問，包括開源和節(jié)流兩個方面。開源指增加收入和讓家庭現(xiàn)有資產(chǎn)增值，節(jié)流指節(jié)省支出與合理調(diào)節(jié)家庭消費結構，通過長期合理的家庭財政安排，實現(xiàn)家庭成員所希望達到的理想經(jīng)濟目標。

理財做得好，首先要有一個全盤規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財務情況后，根據(jù)家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標，制定合理的家庭投資理財方案。下面給您介紹幾個理財規(guī)劃的一般定律：

這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的'支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時之需;10%用于保險。按照這個定律來安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。

如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(=72/6)年后，銀行存款總額會變成20萬元。

一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低?！?0定律”就是隨著年齡的增長，應該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當您50歲時，這個比例應該是30%。

家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。

房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

需要說明的是，這些小定律都是生活經(jīng)驗的總結，并非放之四海而皆準的真理，還是要根據(jù)個人的實際情況靈活運用。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十九

為大家整理了幾個家庭理財規(guī)劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買房理財計劃：

在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。

不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報請來浦發(fā)銀行國際金融理財師（cfp）楊小勇為小李支招。

第一步：樹立正確的理財觀念。

作為剛入職場的新人來說，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對于女性）等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認為，對于他們來說，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。

要想通過理財方式實現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。

第二步：給未來做一個綜合規(guī)劃。

美國勞動部做過一個統(tǒng)計，根據(jù)100位25歲的年輕人當時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計結果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟獨立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟獨立。調(diào)查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。

所以，楊小勇建議小李，在學習理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規(guī)劃，包括個人財務的規(guī)劃以及個人健康、個人家庭組建的規(guī)劃。

第三步：按照規(guī)劃長期理財。

有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務規(guī)劃。

對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經(jīng)驗也不夠豐富，但優(yōu)勢是年輕，有著較長的投資理財?shù)臅r間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：

1.養(yǎng)成良好的儲蓄和投資習慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個人喜好選擇?？紤]到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。

2.養(yǎng)成良好的消費習慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區(qū)分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。

為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日?；鸲ㄍ?，三年后購房的目標是可以實現(xiàn)的。

4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。

以上是月入3000買房理財規(guī)劃，更多有關家庭理財規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看。

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