方案的設(shè)計(jì)需要充分考慮實(shí)際情況和需求，以達(dá)到最佳效果。制定方案時(shí)可以借鑒相關(guān)領(lǐng)域的最佳實(shí)踐和先進(jìn)技術(shù)，以提高方案的質(zhì)量和效果。合理的時(shí)間管理和任務(wù)分配是實(shí)現(xiàn)方案目標(biāo)的重要因素。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇一
有了錢(qián)才能理財(cái)，當(dāng)務(wù)之急要做的事情就是聚財(cái)，可以采取“滾雪球”的方法。每個(gè)月將余錢(qián)存一年定期存款，一年下來(lái)，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢(qián)都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需要用錢(qián)，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢(qián)接著轉(zhuǎn)存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢(qián)方法保證不會(huì)失去理財(cái)機(jī)會(huì)。在儲(chǔ)蓄時(shí)，和銀行約定進(jìn)行自動(dòng)存款。這樣做，一方面，是避免了存款到期之后不及時(shí)轉(zhuǎn)存造成逾期部分按活期計(jì)息的損失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下調(diào)，未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)的利率計(jì)息，而約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。
3.2潛力挖掘。
目前還是在校大學(xué)生，高專業(yè)性的能力還不具備，有的只是熱情、時(shí)間和精力，這時(shí)就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身價(jià)值未被社會(huì)所認(rèn)可的時(shí)候就要從底層開(kāi)始奮斗，可能會(huì)很累且掙的錢(qián)少，這是必須的過(guò)程，早點(diǎn)經(jīng)歷也是好的。
3.3.合理投資。
經(jīng)過(guò)綜合運(yùn)用上述“開(kāi)源、節(jié)流”的方法，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，將擁有一定的資產(chǎn)，此時(shí)理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)便要轉(zhuǎn)向投資。根據(jù)自己的投資類型，將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢(qián)皆兼顧到。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇二
摘要：
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。制定一個(gè)完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計(jì)劃沒(méi)有變化快而不制定計(jì)劃，要知道。如果沒(méi)有計(jì)劃，永遠(yuǎn)不會(huì)有變化。制定完美的計(jì)劃，從來(lái)都是成功的不二法門(mén)。
1.掌握家庭預(yù)算。一般來(lái)說(shuō)，家庭收支預(yù)算包括收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則，制定收支總預(yù)算，首先要先知道家庭在未來(lái)一年要存多少，有哪些支出，一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計(jì)劃增長(zhǎng)的目的，同時(shí)還要防備未來(lái)的各種不時(shí)之需。
3.晚點(diǎn)買(mǎi)易貶值的東西。投資理財(cái)最重要的原則之一是：盡量及早買(mǎi)進(jìn)會(huì)增值的東西，盡量延后買(mǎi)進(jìn)會(huì)貶值的東西。因此，晚點(diǎn)買(mǎi)折舊速度快的汽車(chē)比較好，不僅車(chē)價(jià)是一大筆支出，每年的停車(chē)費(fèi)用、牌照稅、燃料費(fèi)、第三人責(zé)任險(xiǎn)、保養(yǎng)費(fèi)、驗(yàn)車(chē)費(fèi)用，加起來(lái)是一筆極可觀的開(kāi)銷(xiāo)。同樣要開(kāi)車(chē)，年輕人不如選擇在最需要的時(shí)候租車(chē)。
5.逢低買(mǎi)進(jìn)權(quán)重股。股市不好的時(shí)候、沒(méi)人談?wù)摴善钡臅r(shí)候買(mǎi)進(jìn)股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢(qián)，一月或幾月買(mǎi)一點(diǎn)，到股市大漲時(shí)賣(mài)出。權(quán)重股未必會(huì)大漲，但一定會(huì)上漲，而“沒(méi)人談?wù)摗钡臅r(shí)候往往是價(jià)格低點(diǎn)。
6.早5年買(mǎi)房。買(mǎi)房是種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的手段，因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)格持續(xù)升高的原因，買(mǎi)房子總不會(huì)太虧。早買(mǎi)房一方面是壓力，也以適當(dāng)增加工作動(dòng)力，另一方面還貸款相當(dāng)于存錢(qián)，不至在年輕時(shí)把錢(qián)白白用在各種消費(fèi)上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過(guò)最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實(shí)施退休規(guī)劃。人們常常覺(jué)得退休距離自己還很久，特別是對(duì)許多30、40歲的人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)畫(huà)退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買(mǎi)房、子女教育基金等，都需要花費(fèi)大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計(jì)劃的時(shí)間，可供準(zhǔn)備退休金的時(shí)間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)當(dāng)前我國(guó)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡(jiǎn)單介紹，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析。
家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，下面對(duì)我國(guó)當(dāng)前家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為坐下簡(jiǎn)單的分析。
一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇。
（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢(qián)生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門(mén)機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣(mài)出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門(mén)的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買(mǎi)也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢(qián)，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒(méi)有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺＿@是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
參考文獻(xiàn)：
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2016年5月24日。
論文作者：張佳琪。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇三
定期儲(chǔ)蓄是低收入開(kāi)始儲(chǔ)備資金的首選理財(cái)方式，不僅安全可靠，而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財(cái)師建議低收入定期定額存款，讓自己養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡(jiǎn)約，除去日常生活費(fèi)用外，該花錢(qián)的地方花，不該花錢(qián)的地方分文不出。
2、基金投資
低收入者存到一部分錢(qián)，若對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長(zhǎng)期堅(jiān)持投資，收益會(huì)更多，當(dāng)然也需要一定的耐心。
3、投資理財(cái)
前期都是為長(zhǎng)期投資理財(cái)作好資金的準(zhǔn)備，相信低收入者通過(guò)前期的理財(cái)，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來(lái)，長(zhǎng)期的投資獲得長(zhǎng)期收益是最重要的。該如何進(jìn)行長(zhǎng)期投資理財(cái)呢？該如何挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品呢？嘉豐瑞德理財(cái)師建議，穩(wěn)健型投資者盡量購(gòu)買(mǎi)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品(結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類理財(cái)產(chǎn)品；激進(jìn)型投資者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以購(gòu)買(mǎi)股票、債券、股權(quán)等。
低收入者不要畏懼理財(cái)，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢(qián)，來(lái)獲得較高的收益。
1.推薦低收入者幾種投資理財(cái)方式
2.個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃
3.生活個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃
4.投資理財(cái)規(guī)劃原理
5.小額投資理財(cái)案例分享：?jiǎn)紊碜謇碡?cái)規(guī)劃
6.投資理財(cái)8大理財(cái)規(guī)劃
7.投資理財(cái)知識(shí)
8.投資理財(cái)應(yīng)知道的“八條理財(cái)規(guī)劃要素”
9.低收入者理財(cái)做到四點(diǎn)老年無(wú)憂
10.投資理財(cái)?shù)姆N類
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇四
隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢(qián)可以當(dāng)家里臨時(shí)備用金，保證現(xiàn)金充足的流動(dòng)性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財(cái)通、貨幣基金和活期類p2p。
平時(shí)零錢(qián)只放5000元在活期p2p中，消費(fèi)時(shí)盡量刷信用卡，把錢(qián)都拿去買(mǎi)活期產(chǎn)品。超過(guò)5000元后，立馬把多余的錢(qián)轉(zhuǎn)投其它p2p平臺(tái)，現(xiàn)在會(huì)選長(zhǎng)期標(biāo)的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會(huì)用。
2、適當(dāng)選擇長(zhǎng)期標(biāo)
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺(tái)
其實(shí)，投資人之所以會(huì)踩雷，往往最主要的原因是太過(guò)于追求收益了。有些平臺(tái)為了吸引投資者，就會(huì)推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺(tái)前，需對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進(jìn)行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實(shí)，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)收益在持續(xù)下降，目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預(yù)期年化超過(guò)15%的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動(dòng)性，我們可以取出來(lái)用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復(fù)投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，有時(shí)也可以看看債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū)，有時(shí)能碰到短期高利率的轉(zhuǎn)讓標(biāo)，它即擁有短期標(biāo)的的流動(dòng)性靈活，還兼顧了長(zhǎng)期標(biāo)的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會(huì)更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺(tái)，還需對(duì)平臺(tái)進(jìn)行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺(tái)。對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，是理想的投資選擇，投資人可以多關(guān)注一些。
1、逐步分解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)!
短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，一個(gè)月，三個(gè)月，半年，一年，長(zhǎng)到十年，二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財(cái)富目標(biāo)。
2、生活總有先后，排出自己的理財(cái)目標(biāo)順序。
事情分先后，先踏實(shí)做好自己能夠做的，目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo)，首先先存下一筆錢(qián)，投資理財(cái)，必須有財(cái)可理，有錢(qián)可投。
4、計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。
除開(kāi)自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長(zhǎng)期不用的電子產(chǎn)品，大到車(chē)房，算好過(guò)后，以后可以進(jìn)行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢(qián)的?
整理出過(guò)去三個(gè)月的花費(fèi)，不要成為月光族，賺多少錢(qián)不重要，能夠存下多少錢(qián)才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時(shí)候，看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂(lè)，保險(xiǎn)是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是一種美德，在需要錢(qián)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)平時(shí)存錢(qián)的重要性，儲(chǔ)蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧，平時(shí)保存口袋里面的五分之一存起來(lái)，養(yǎng)成良好的存錢(qián)手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購(gòu)買(mǎi)商品，購(gòu)買(mǎi)商品的時(shí)候問(wèn)自己，到底是不是必須的?可買(mǎi)可不買(mǎi)的就不要買(mǎi)，別著急，特別是房子。
9、不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。
學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，中國(guó)缺乏風(fēng)險(xiǎn)投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬(wàn)人的數(shù)十年家庭儲(chǔ)蓄一朝被騙。
財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢(qián)和駕馭金錢(qián)的能力，是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔邸?/p>
它包括兩方面的`能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力。
財(cái)商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商，現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)。財(cái)商是一個(gè)人判斷金錢(qián)的敏銳性，以及對(duì)怎樣才能形成財(cái)富的了解。它被越來(lái)越多的人認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財(cái)商的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，就是財(cái)商教育。
財(cái)商教育就是建立對(duì)待財(cái)富的正確態(tài)度，了解財(cái)富的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，科學(xué)合理的運(yùn)用財(cái)富實(shí)現(xiàn)人生的夢(mèng)想。
10、保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來(lái)。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢(qián)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹(shù)立信譽(yù)，償還債務(wù)。
信譽(yù)是人在社會(huì)上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計(jì)劃，按時(shí)歸還債務(wù)，不要讓借錢(qián)成為騙朋友的錢(qián)。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇五
林揚(yáng)蘇先生的基本情況。
蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，家庭的主要收入來(lái)源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，除去開(kāi)支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況，。
蘇先生未來(lái)的預(yù)期支出情況。
1.公司準(zhǔn)備增資擴(kuò)股，已經(jīng)從存款中扣除。
2.如果有新的合適投資項(xiàng)目，有可能會(huì)動(dòng)用自有。
資金投入。
3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù)，希望在加拿大購(gòu)買(mǎi)一棟價(jià)值100萬(wàn)的房產(chǎn)。
4.在換一輛車(chē)。蘇先生個(gè)人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動(dòng)性分析1.自住房產(chǎn)，主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值，對(duì)房產(chǎn)的功能沒(méi)有任何影響，在交易的安全性和流動(dòng)性方面沒(méi)有大的障礙。
2.自用汽車(chē)，主要滿足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項(xiàng)資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來(lái)看，它是一項(xiàng)不會(huì)增值的資產(chǎn)，交易的流動(dòng)性一般。
3.金融資產(chǎn)：
(1)銀行存款，流動(dòng)性最強(qiáng)，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。
(2)股票，流動(dòng)性較強(qiáng)，t+1時(shí)間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進(jìn)行投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益率一般，資金的安全性中等。(3)基金，流動(dòng)性一般，t+5時(shí)間可以支取，收益基本與大盤(pán)指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險(xiǎn)程度中等，資金的安全性強(qiáng)。(4)打新股理財(cái)，流動(dòng)性一般，t+4時(shí)間可以支取，目前的平均年度收益為10%15%，安全性高。
(5)保險(xiǎn)理財(cái)，流動(dòng)性差，一般一年只有一到兩次的支取機(jī)會(huì)。該產(chǎn)品前期的初始費(fèi)用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會(huì)降低，之后一般在23年的時(shí)間會(huì)達(dá)到本金水平，接下來(lái)的年度收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案該項(xiàng)理財(cái)附帶一部分保障功能。
(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車(chē)劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費(fèi)用并入公司進(jìn)行核算，置換出的現(xiàn)金用于個(gè)人理財(cái)投資。
(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進(jìn)行如下的調(diào)整：
1.將銀行存款的金額降低至120萬(wàn)元左右，在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整，在活期帳戶上只保留10萬(wàn)左右的資金，七天通知存款保留30萬(wàn)，三個(gè)月期存款50萬(wàn)，半年期存款30萬(wàn)。通過(guò)這樣調(diào)整，在滿足日常一些大宗開(kāi)支需要的同時(shí)，可以提高存款的綜合利率，多獲得大約2.5萬(wàn)元的存款利息。
2.將委托的股票投資收回，將資金追加到基金投資當(dāng)中，將基金的投資金額擴(kuò)大到200萬(wàn)元?；鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)安排，對(duì)于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5：2：3的比例進(jìn)行配置。對(duì)于投資期限，建議進(jìn)行23年的投資。3.打新股理財(cái)，保持目前的配置比例不作調(diào)整。
4.投資類保險(xiǎn)，目前暫時(shí)不作調(diào)整。
5.對(duì)于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u黃金，可以投入120萬(wàn)左右進(jìn)行投資，建議投資時(shí)間為34年。
6.對(duì)于其他與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不相關(guān)的理財(cái)(如市場(chǎng)中性策略理財(cái)、多種外幣組合高息存款等)，建議進(jìn)行約300萬(wàn)元的投資。這類投資的可持續(xù)時(shí)間為35年，資產(chǎn)到期保證本金安全，以外幣投資，可以保證將來(lái)在加拿大購(gòu)房時(shí)直接用外幣支付。經(jīng)過(guò)這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，預(yù)期可以實(shí)現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長(zhǎng)率為10.22%，扣除4.8%的通貨膨脹率后，實(shí)際收益為5.42%。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿足蘇先生在加拿大購(gòu)房、投資新項(xiàng)目等對(duì)資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國(guó)區(qū)消費(fèi)金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān)，此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部?jī)?nèi)部控制主管和花旗銀行中國(guó)區(qū)資金運(yùn)作部負(fù)責(zé)人。荷蘭銀行歷史悠久，目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇六
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來(lái)我愈來(lái)愈感覺(jué)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭(zhēng)論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問(wèn)題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問(wèn)題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問(wèn)題;。
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問(wèn)題。
我的a問(wèn)題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問(wèn)題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡(jiǎn)單地把問(wèn)題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問(wèn)題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒(méi)有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問(wèn)題擴(kuò)展開(kāi)去，就是一個(gè)帶有普遍性的問(wèn)題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來(lái)?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問(wèn)題。
由此生成這樣一系列的問(wèn)題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長(zhǎng)投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資，什么情形下不能進(jìn)行長(zhǎng)期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問(wèn)題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問(wèn)題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒(méi)有a，則無(wú)以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒(méi)有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問(wèn)題，我以為應(yīng)該通過(guò)研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來(lái)尋找問(wèn)題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過(guò)閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證。
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問(wèn)題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國(guó)市場(chǎng)中已經(jīng)上演過(guò)兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫(huà)面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來(lái)越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無(wú)愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績(jī)，比爾·魯安把它比喻成“類似中國(guó)的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來(lái)，他只好“躲在桌下，不敢聽(tīng)電話，心里盤(pán)算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o(wú)法賺錢(qián)而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來(lái)第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過(guò)多，持有現(xiàn)金過(guò)少的時(shí)候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙?shū)本知識(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍。”經(jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁(yè)就警告我們，“過(guò)去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來(lái)的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來(lái)看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無(wú)懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長(zhǎng)，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無(wú)比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無(wú)論如何，離開(kāi)了理論(或知識(shí))，則一事無(wú)成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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理財(cái)投資規(guī)劃方案篇七
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲(chǔ)蓄仍然是普通百姓的理財(cái)首選。不過(guò),可以在期限上動(dòng)動(dòng)腦筋，進(jìn)行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展，靈活方便，隨時(shí)調(diào)整。
第二，30%購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。買(mǎi)國(guó)債不僅利率高于同期儲(chǔ)蓄，而且還有提前支取可按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)息的好處。另外，您還可以試著買(mǎi)二手國(guó)債。比如，我所購(gòu)買(mǎi)的掛牌上市的二手國(guó)債，年收益率就比同期的儲(chǔ)蓄收益率高出1個(gè)百分點(diǎn)。
第三，20%投資基金?；鹁哂袑＜依碡?cái)、組合投資、風(fēng)險(xiǎn)分散、回報(bào)優(yōu)厚的特點(diǎn)，一般年收益率可在20%左右。我自己就購(gòu)買(mǎi)了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。在目前銀行利率較低的情況下，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險(xiǎn)，不僅對(duì)人生的意外具有保障作用，而且是長(zhǎng)期投資增值的過(guò)程，可以買(mǎi)上一些。
第五，10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，長(zhǎng)期投資的話，回報(bào)率極高。但是，您千萬(wàn)得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買(mǎi)了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢(qián)幣、磁卡等，風(fēng)險(xiǎn)較小，而且融入了個(gè)人的興趣、愛(ài)好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過(guò)集資入股、委托理財(cái)?shù)确绞?，投入到風(fēng)險(xiǎn)低、效益好的項(xiàng)目里去。但是，這里要注意資金安全問(wèn)題，注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇八
本學(xué)期的公選課已經(jīng)接近尾聲，自己覺(jué)得非常慶幸在開(kāi)學(xué)初能夠選上《投資理財(cái)》這樣熱門(mén)的課，彌補(bǔ)了大一第一學(xué)期沒(méi)有選上的遺憾?；仡欉^(guò)去近大半個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，個(gè)人在投資理財(cái)上已經(jīng)有了明顯的認(rèn)識(shí)相比于過(guò)去，從中也收獲了許多新的知識(shí)和不同尋常的理念，認(rèn)識(shí)到自己過(guò)去的一些錯(cuò)誤的見(jiàn)解……總之通過(guò)這門(mén)課的學(xué)習(xí)自己收獲了許多。一下就是自己在各個(gè)方面的學(xué)習(xí)心得。
過(guò)去自己在投資理財(cái)方面沒(méi)有一個(gè)大致的認(rèn)識(shí)，只了解一些零零碎碎的知識(shí)，而楊老師在第一節(jié)課就給我們分析了各種各樣的理財(cái)工具，對(duì)每種工具在收益率和風(fēng)險(xiǎn)上都做了詳細(xì)的分析，讓我們從各個(gè)方面對(duì)這些工具有了更深的認(rèn)識(shí)，這其中包括了彩票，賭場(chǎng)，儲(chǔ)蓄，期貨，股票等，重點(diǎn)從一個(gè)收益率上進(jìn)行分析，最后得出了炒股票是相對(duì)具有一個(gè)較高收益率且風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也糾正了我們過(guò)去對(duì)股票的一些錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。圍繞著以股票為主的投資理財(cái)方式，楊老師在接下來(lái)的課堂里僅僅圍繞著股票結(jié)合自己個(gè)人的炒股經(jīng)歷講述了許多自己的一些心得，我覺(jué)得這是尤其可貴的一點(diǎn)，因?yàn)閷?duì)于我們接觸股票時(shí)間不長(zhǎng)的人來(lái)說(shuō)那些復(fù)雜的技術(shù)分析和專業(yè)投資的要點(diǎn)和法則我們會(huì)覺(jué)得非常陌生，不利于我們初學(xué)者的掌握和了解，這些有可能忽略的問(wèn)題楊老師都考慮到了，結(jié)合自己當(dāng)時(shí)的經(jīng)歷，講述了自己為什么要選股票這樣的理財(cái)工具，多年來(lái)一直沒(méi)有放棄過(guò)。接下來(lái)我們學(xué)到了如何選一只好的股票，不單單要考慮凈資產(chǎn)收益率這個(gè)指標(biāo)同時(shí)要看準(zhǔn)這個(gè)公司的市盈率，綜合起來(lái)考評(píng)股票的好壞，同時(shí)楊老師也告訴我們銀行股是相對(duì)較好的股票，從各個(gè)方面來(lái)說(shuō)都有穩(wěn)定的收益率，尤其是在熊市中是不錯(cuò)的選著，這期中的交通銀行和浦發(fā)銀行是我們值得去長(zhǎng)時(shí)間關(guān)注的銀行股。緊接著楊老師就展開(kāi)節(jié)基本分析和技術(shù)分析，使我們了解了內(nèi)外盤(pán)的定義和知識(shí)，知道了金叉和死叉與指標(biāo)背離的概念，趨勢(shì)分析等各種技術(shù)分析，在技術(shù)層面上為我們以后選股提供的手段和方法，同時(shí)也給了我們自己在選股的一些經(jīng)歷和教訓(xùn)，這點(diǎn)尤其可貴，因?yàn)樯险n和實(shí)際的操作是完全不同的，理論上不存在的問(wèn)題我們?cè)谧约撼垂蓵r(shí)都可能碰到，所以楊老師給我們的這些個(gè)人經(jīng)驗(yàn)個(gè)人覺(jué)得是尤其寶貴的。
楊老師的課堂形式也是自由新穎的，非常寬松的一個(gè)課堂環(huán)境，我們每一個(gè)人都能自由的表達(dá)觀點(diǎn)和提出問(wèn)題，同時(shí)楊老師也積極的聽(tīng)取我們對(duì)他的課堂建議，隨時(shí)隨地更新自己的上課方式，取得的我們學(xué)生的一致好評(píng)，同時(shí)在理工論壇象牙塔上也有楊老師的答疑板，更好的拓寬了我們?cè)谡n后與楊老師交流請(qǐng)教的平臺(tái)，我們?cè)趯W(xué)習(xí)上或者在買(mǎi)股票上有什么困惑都可以在上面發(fā)帖，楊老師都會(huì)馬上給我解決……，同樣自己也有一些建議，就是希望老師以后上課可以講講除股票以外的一些投資理財(cái)工具，比如基金和期貨。最后還是非常榮幸能夠?qū)W習(xí)這門(mén)選修課，在投資理財(cái)上獲得了不少的知識(shí)和許多以前沒(méi)有形成的一些概念。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇九
(一)股票。
股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個(gè)股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過(guò)買(mǎi)賣(mài)方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過(guò)股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對(duì)公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享收益。
(二)債券。
債券(bonds)是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書(shū)，具有法律效力。債券購(gòu)買(mǎi)者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金。
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨。
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對(duì)。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個(gè)月之后，三個(gè)月之后，甚至一年之后。買(mǎi)賣(mài)期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買(mǎi)賣(mài)期貨的場(chǎng)所叫做期貨市場(chǎng)。投資者可以對(duì)期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對(duì)期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，例如無(wú)貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。
(五)期權(quán)。
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開(kāi)進(jìn)行定價(jià)，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時(shí)，購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的一方稱作買(mǎi)方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣(mài)方;買(mǎi)方即是權(quán)利的受讓人，而賣(mài)方則是必須履行買(mǎi)方行使權(quán)利的義務(wù)人。
投資的品種2。
(一)權(quán)證。
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購(gòu)買(mǎi)或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。
(二)黃金。
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時(shí)期人們寵愛(ài)。在可考的人類五千年文明史中，沒(méi)有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會(huì)演化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財(cái)富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價(jià)格也由其兩種屬性的動(dòng)態(tài)均衡確定。
(三)外匯。
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國(guó)際匯兌”的簡(jiǎn)稱，有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動(dòng)態(tài)的含義指的是把一國(guó)貨幣兌換為另一國(guó)貨幣，借以清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門(mén)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。靜態(tài)的含義是指可用于國(guó)際間結(jié)算的外國(guó)貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實(shí)際情況3。
著手理財(cái)分三步走。
1.設(shè)定您的理財(cái)目標(biāo)。買(mǎi)車(chē)、購(gòu)房、償付債務(wù)、退休儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄等。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提;對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤(pán)點(diǎn)。這里所說(shuō)資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)或開(kāi)放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車(chē)等。
2.了解自己處于人生何種理財(cái)階段。
不同理財(cái)階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)會(huì)有所差異。人生分為六大階段：?jiǎn)紊砥?、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。
3.測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要依據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試題，得到對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說(shuō)很多客戶把錢(qián)全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。
完成以上三步以后，依個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理分配自己的儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒(méi)有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇十
第一是誠(chéng)信。
我說(shuō)過(guò)一句話：“一個(gè)人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財(cái)富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄，我的信譽(yù)度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有從來(lái)沒(méi)有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。
因?yàn)樵谌澜缧抛u(yù)度的排名是沒(méi)有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬(wàn)人從來(lái)沒(méi)有不良信用紀(jì)錄，那我就跟這l000萬(wàn)人并列第一。
只要有一次不守信用的紀(jì)錄，我在全球信譽(yù)度的排名就會(huì)變?yōu)?0，000，001名。在當(dāng)今社會(huì)，要做一個(gè)投資理財(cái)?shù)母呤?，建立個(gè)人良好的信譽(yù)度和口碑是非常重要的!
第二是財(cái)商。
如果你的財(cái)商很低，金錢(qián)就會(huì)比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢(qián)的主人，你就需要比金錢(qián)更精明，然后金錢(qián)才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢(qián)的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢(qián)的思想在財(cái)務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財(cái)商呢?不妨從以下幾個(gè)方面去努力：
1、要學(xué)一點(diǎn)財(cái)務(wù)知識(shí)。其實(shí)，財(cái)務(wù)知識(shí)并不是非常深?yuàn)W的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會(huì)看會(huì)計(jì)報(bào)表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會(huì)計(jì)報(bào)表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表(損益表)。
資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。它反映的是某一時(shí)點(diǎn)的情況，所以又稱為靜態(tài)報(bào)表。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動(dòng)資產(chǎn)、多少長(zhǎng)期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢?fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來(lái)需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r(shí)間，即流動(dòng)負(fù)債有多少，長(zhǎng)期負(fù)債有多少。
長(zhǎng)期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動(dòng)資金進(jìn)行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對(duì)負(fù)債的保障程度。
所有者權(quán)益中，實(shí)收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤(rùn)有多少等等。
利潤(rùn)表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成果的會(huì)計(jì)報(bào)表。利潤(rùn)表把一定時(shí)期的營(yíng)業(yè)收入與其同一會(huì)計(jì)期間相關(guān)的營(yíng)業(yè)費(fèi)用進(jìn)行配比，以計(jì)算出企業(yè)一定時(shí)期的凈利潤(rùn)。
利潤(rùn)表亦稱損益表，它反映企業(yè)財(cái)務(wù)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報(bào)年度利潤(rùn)表。利用利潤(rùn)表揭示的財(cái)務(wù)成果信息，便于報(bào)表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和獲得能力，預(yù)測(cè)利潤(rùn)趨勢(shì)，通過(guò)分析利潤(rùn)增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題，采取改進(jìn)措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說(shuō)，如果你想購(gòu)買(mǎi)某公司的股票，你就必須通過(guò)會(huì)計(jì)報(bào)表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤(rùn)、凈負(fù)債、銷(xiāo)售收入、凈利潤(rùn)、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開(kāi)車(chē)，不管路修得多么好，你也一定會(huì)出事的。
2、一定要有成本意識(shí)，要努力做到用最低的投入實(shí)現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報(bào))。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢(qián)周轉(zhuǎn)，所以我堅(jiān)決不買(mǎi)房子住。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我花了250元，就在離我公司l00米遠(yuǎn)的地方租了一套140平方米，價(jià)值l0萬(wàn)元的住房。
另外，請(qǐng)一個(gè)保姆的工資為300元/月，保姆的生活費(fèi)大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)自己和自己的產(chǎn)品。
當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個(gè)人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)。中央電視臺(tái)知名主持人白巖松說(shuō)：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺(tái)去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價(jià)值就再不是那一條哈巴狗的價(jià)值了?！彼?，同樣的產(chǎn)品，會(huì)推銷(xiāo)的人可以銷(xiāo)得更多甚至賣(mài)更好的價(jià)錢(qián);同樣的人才，會(huì)推銷(xiāo)自己的人能找到更好的工作機(jī)會(huì)，并且有可能因?yàn)槎啻魏脵C(jī)會(huì)的積累，使他與那些原來(lái)在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會(huì)越來(lái)越優(yōu)秀。
第四，要學(xué)會(huì)用錢(qián)去賺錢(qián)的技術(shù)。
不要為了錢(qián)去拼命工作，而要學(xué)會(huì)讓金錢(qián)為你拼命地去賺錢(qián)。世界上有一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對(duì)于人來(lái)說(shuō)是最重要的，但空氣不要錢(qián);而人一輩子不喝啤酒也不會(huì)危及生命，但啤酒卻要5元錢(qián)一瓶。主要是因?yàn)榭諝獠幌∪保@得啤酒卻要付出代價(jià)。
投資理財(cái)就要學(xué)會(huì)把資本投資到最有效率的地方，也就是說(shuō)投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒(méi)有能力單獨(dú)當(dāng)老板時(shí)，能與會(huì)投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯(cuò)的選擇;當(dāng)這種機(jī)會(huì)也沒(méi)有時(shí)，將自己的錢(qián)借給值得信賴的老板按市場(chǎng)行情收取利息也是一條生財(cái)之道。
當(dāng)以上機(jī)會(huì)都沒(méi)有時(shí)，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢(qián)，就要多學(xué)習(xí)賺錢(qián)的相關(guān)知識(shí)。
第五，要眼觀六路，耳聽(tīng)八方，要有敏銳的市場(chǎng)眼光。
要賺錢(qián)就需要經(jīng)常深入市場(chǎng)，了解價(jià)格信息，了解市場(chǎng)的供給和需求狀況，并關(guān)心國(guó)家的政策變化，有時(shí)還得關(guān)心國(guó)際的政治動(dòng)向。
市場(chǎng)價(jià)格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買(mǎi)房、炒股、買(mǎi)基金等投資理財(cái)活動(dòng)，如果沒(méi)有敏銳的市場(chǎng)眼光，那就只能靠碰運(yùn)氣。但誰(shuí)都知道，靠碰運(yùn)氣是非常危險(xiǎn)的。
第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識(shí)，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時(shí)候自己還不知道。
在法律方面，對(duì)于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動(dòng)法》，而其他的相關(guān)的法律知識(shí)，不需要花專門(mén)的時(shí)間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問(wèn)題的時(shí)候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過(guò)反復(fù)的積累，你就會(huì)成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財(cái)能夠在法律許可的范圍里面進(jìn)行。
投資理財(cái)成功的必備因素還包括厚實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)學(xué)、營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識(shí)，牢牢抓住可能擦肩而過(guò)的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，盡可能練就高超的談判技巧和書(shū)面表達(dá)能力，避免在生意場(chǎng)上受制于人，被對(duì)方牽著鼻子走;懂得有計(jì)劃地花錢(qián)，事事會(huì)算賬。
投資理財(cái)方式分析
1.買(mǎi)黃金等硬通貨：最保守的理財(cái)，或者說(shuō)根本不是理財(cái)，只能叫收藏錢(qián)財(cái)。
買(mǎi)黃金本身不會(huì)增值，只能叫保值。因?yàn)榻衲甑?公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會(huì)增重出1克份量來(lái)。當(dāng)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí)，買(mǎi)黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F(xiàn)在是人民幣升值的時(shí)候，買(mǎi)黃金是很不明智的`。
安全等級(jí)：很不安全，主要風(fēng)險(xiǎn)是被盜，弄不好人財(cái)兩空。
2.存銀行：保守的理財(cái)。收益率=利率。
安全等級(jí)：最安全，主要風(fēng)險(xiǎn)是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢(qián)時(shí)變現(xiàn)很不方便，因?yàn)闆](méi)有人會(huì)把那么多錢(qián)全部存活期，萬(wàn)一要錢(qián)急用，定期存款要提前取出來(lái)，利息將損失慘重。
3.買(mǎi)國(guó)債、企業(yè)債：偏保守的理財(cái)。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國(guó)債還免利息稅。同時(shí)，可以方便地通過(guò)市場(chǎng)交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家政變、國(guó)家戰(zhàn)爭(zhēng)將導(dǎo)致國(guó)債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問(wèn)題。
4.買(mǎi)股票式基金：積極的理財(cái)。
對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)股票式基金是不錯(cuò)的選擇，基金通過(guò)專業(yè)優(yōu)勢(shì)和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤(rùn)。
風(fēng)險(xiǎn)：股票市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，基金管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)的基金和國(guó)有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問(wèn)題，老鼠倉(cāng)問(wèn)題倒是小問(wèn)題，最怕就是利益輸送。
5.自己買(mǎi)賣(mài)股票
如果對(duì)自己有足夠的自信，具備承受能力，就請(qǐng)自己去買(mǎi)賣(mài)股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買(mǎi)權(quán)證：投機(jī)!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命，那你不如去買(mǎi)權(quán)證，公平，手續(xù)費(fèi)等成本比租用賭場(chǎng)低多了，也沒(méi)有被警察抓住罰款的風(fēng)險(xiǎn)。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品
年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險(xiǎn)較低。但要注意篩選可靠的平臺(tái)。
8.自己辦實(shí)業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭(zhēng)取上市，賣(mài)個(gè)好價(jià)格，一夜之間躋身于福布斯財(cái)富榜單。
短期投資與理財(cái)方法
理財(cái)產(chǎn)品玲瑯滿目專家支招選準(zhǔn)最合適
據(jù)悉，在余額寶的強(qiáng)勢(shì)帶動(dòng)下，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品成為近年來(lái)網(wǎng)民最關(guān)注的熱門(mén)話題之一。目前，在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)當(dāng)中各種理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類是五花八門(mén)，而許多投資者對(duì)于如何選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有明確的判斷方法，在做抉擇的時(shí)候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專家給出以下兩點(diǎn)建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來(lái)選擇
據(jù)專家介紹，目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融類理財(cái)產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對(duì)象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，這也是不少理財(cái)人士最為關(guān)心的話題。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的收益，專家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進(jìn)行分類。
承諾投資回報(bào)達(dá)到20%以上，不建議購(gòu)買(mǎi)。此外，還要注意理財(cái)產(chǎn)品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動(dòng)收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健。而浮動(dòng)收益的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，特別是投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以判斷的時(shí)候，這里不作推薦。
實(shí)際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)投資人首先要考慮的問(wèn)題。如果項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險(xiǎn)自然就會(huì)降低，尤其考慮到保本，這類風(fēng)控能力強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。
觀察項(xiàng)目保本與產(chǎn)品的流動(dòng)性問(wèn)題
通常來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過(guò)程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認(rèn)虧損。而除了上述簡(jiǎn)單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財(cái)產(chǎn)品。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險(xiǎn)。
注意理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，主要是考慮投資時(shí)間和是否能夠提前贖回的問(wèn)題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財(cái)產(chǎn)品也可能會(huì)出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述，根據(jù)專家給出的建議來(lái)看，投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險(xiǎn)以及自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的問(wèn)題。因?yàn)樗忻髦堑耐顿Y選擇幾乎都來(lái)源于投資者對(duì)各方面因素的細(xì)致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進(jìn)行投資的人必定會(huì)輸?shù)暮軕K。因此，專家建議一定要理性投資、認(rèn)真決策。
三種“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式
對(duì)于大多數(shù)普通投資者來(lái)說(shuō)，不管是什么樣的投資理財(cái)方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，在迎來(lái)更多高收益投資理財(cái)方式的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在進(jìn)一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式呢?為此，理財(cái)師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財(cái)方式，相信一定能給你帶來(lái)投資幫助。
方式一：儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)的“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲(chǔ)蓄一直是中老人理財(cái)?shù)氖走x投資理財(cái)方式。但是也有它的不足之處，流動(dòng)性并不好，儲(chǔ)蓄的.期限越長(zhǎng)，資金的流動(dòng)性就越差，且相對(duì)于其他投資理財(cái)方式來(lái)說(shuō)，收益比較低。
方式二：國(guó)債
國(guó)債，由于是以國(guó)家財(cái)政的信譽(yù)作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認(rèn)為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國(guó)債時(shí)，很多市民都會(huì)提早排隊(duì)，爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)。但是國(guó)債流動(dòng)性也較差，一旦購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債，是無(wú)法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品
銀行保本理財(cái)產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財(cái)方式。一般5萬(wàn)元起投。但是一般銀行保本理財(cái)產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長(zhǎng)，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇十一
年輕人愛(ài)玩，花錢(qián)在娛樂(lè)方面是無(wú)可厚非的。但要用計(jì)劃來(lái)控制娛樂(lè)，不要只是因?yàn)闆](méi)錢(qián)而無(wú)法娛樂(lè)。必須量入為出，不要當(dāng)個(gè)月光族，耐住寂寞，不要有攤必到，能有效控制自己欲望的人，才能控制成功的到來(lái)。
許多人為了遠(yuǎn)離低薪的噩夢(mèng)，不辭辛苦選擇離鄉(xiāng)背井到國(guó)外打工，但不管是東南亞、還是世界其他地方，雖然薪水相對(duì)比國(guó)內(nèi)要高好幾倍，但物價(jià)以及開(kāi)支也是國(guó)內(nèi)好幾倍。所以即使到國(guó)外工作領(lǐng)高薪，若是沒(méi)有節(jié)制你的欲望，便還是存不到錢(qián)。因此，不要將沒(méi)錢(qián)的原因都怪在薪資上，有錢(qián)人的定義不是在于賺多少錢(qián)，而是在于存多少錢(qián)。
2.制定理財(cái)計(jì)劃，真正學(xué)會(huì)理財(cái)
養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，不僅能將偶然所賺到的錢(qián)有系統(tǒng)地保存下來(lái)，也讓我們能擁有更多機(jī)會(huì)，還可以獲得觀察力、自信心、想象力、熱忱和進(jìn)取心，真正提高賺錢(qián)的能力。
要養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，就必須制定一套完整的理財(cái)計(jì)劃，這當(dāng)中將會(huì)包括居住、債務(wù)、保險(xiǎn)、投資、退休、個(gè)人所得、遺產(chǎn)等7個(gè)計(jì)劃，這樣的理財(cái)計(jì)劃必須有很強(qiáng)的操作性，所以設(shè)計(jì)的時(shí)候一定要具體化，落實(shí)到細(xì)節(jié)問(wèn)題上，不能有模棱兩可的選擇，以避免帶給自己不必要的麻煩。
當(dāng)然，收入不同，理財(cái)計(jì)劃也會(huì)有所不同。所以不要照抄別人的理財(cái)計(jì)劃，一定要自己擬定一套屬于自己的具可行性的計(jì)劃。說(shuō)到底，其實(shí)還是要趕快開(kāi)始做，打造屬于自己的聚寶盆才是真的。
別在意本錢(qián)有多少，只要有計(jì)劃，巧妙地安排，相信累積財(cái)富、提前退休的那一天終將不再遙遠(yuǎn)。
想晚年生活無(wú)憂，年輕時(shí)就要未雨綢繆;開(kāi)源節(jié)流越早開(kāi)始越好;這才是提「錢(qián)」退休最務(wù)實(shí)的方法。
3.除了要記賬，還要分析自己記過(guò)的帳
從小我們就被許多師長(zhǎng)們教育記賬的重要性，但記賬可不是記好玩的，日記不能寫(xiě)得像流水賬，那么你記的帳當(dāng)然也不行!
如果只是每天按時(shí)間順序記綠開(kāi)支，卻不去分析它，久而久之就會(huì)變成一蹋胡涂的流水賬，那么一樣會(huì)漏財(cái)?shù)摹?/p>
記賬也是有方法的，一個(gè)懂記賬的人最少會(huì)有3本賬本：理財(cái)記賬本、發(fā)票檔案本和金融資產(chǎn)檔案本。在記賬的時(shí)候，最好能把握以下6個(gè)原則：1、大小賬都要記;2、分門(mén)別類要理清;3、記賬要收集單據(jù);4、記賬要及時(shí)、連續(xù)、準(zhǔn)確;5、要定時(shí)「視察」賬本;6、要讓存款看得到。
有了這6個(gè)原則，那么你的賬本就會(huì)變的專業(yè)很多，每當(dāng)看到賬本時(shí)也能因自己沒(méi)亂花錢(qián)而感到開(kāi)心，進(jìn)而幫助自己儲(chǔ)蓄。記賬的目的可不是記賬，而是為了找出問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題然后改進(jìn)。
4.趁早做長(zhǎng)線的固定投資
曾經(jīng)有人調(diào)查了美國(guó)170位百萬(wàn)富翁，發(fā)現(xiàn)他們有一個(gè)共同點(diǎn)，就是很早就開(kāi)始強(qiáng)迫自己將收入的1/4用于投資。一夜暴富是不切實(shí)際的，唯有趁早行動(dòng)才能趁早致富。
退休理財(cái)計(jì)劃就是上面這樣了，在退休之前提前規(guī)劃出來(lái)，退休之后也不至于不知道如何進(jìn)行p2p投資理財(cái)，什么事情都要未雨綢繆，理財(cái)更是如此。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇十二
1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介
動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過(guò)分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析
（1）swot分析：
二、營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)
向外界推廣"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢問(wèn)客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。
三、營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃
1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：
（1）普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷(xiāo)理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷(xiāo)計(jì)劃
1、促銷(xiāo)策略： （1）利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過(guò)這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷(xiāo)理念：
通過(guò)獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶，為他們開(kāi)辟更大的發(fā)展空間。要通過(guò)提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并通過(guò)提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來(lái)的開(kāi)辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案
1、在每月理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問(wèn)都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過(guò)客戶了解其他銀行的理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃和銷(xiāo)售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷(xiāo)售前和銷(xiāo)售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷(xiāo)售日當(dāng)天安排客戶有序的購(gòu)買(mǎi)，在銷(xiāo)售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問(wèn)客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營(yíng)銷(xiāo)方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過(guò)理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、一站式營(yíng)銷(xiāo)、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo)，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過(guò)專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至20xx年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬(wàn)名員工通過(guò)其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6,000萬(wàn)名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱"本基金"）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析
（一）市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹(shù)立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。
3、通過(guò)專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷(xiāo)售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?，很多普通群眾?duì)
于基金都是沒(méi)有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說(shuō)的讓其動(dòng)心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，也常常用一些小禮品做為購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。
在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。
五、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開(kāi)始，凡是在20xx年12月31日來(lái)我們營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來(lái)接待，來(lái)開(kāi)戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開(kāi)戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)（憑票出席）等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來(lái)更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
1
《銷(xiāo)售（營(yíng)銷(xiāo)）技巧》課程考試方案
3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至2015年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
2
有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
（一）優(yōu)勢(shì)
1、風(fēng)險(xiǎn)較低。債券基金通過(guò)集中投資者的資金對(duì)不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營(yíng)的成果。
3、流動(dòng)性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過(guò)債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
（二）劣勢(shì)
1、投資人購(gòu)買(mǎi)債券基金可以隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性好。投資者可以以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國(guó)債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。
2、相對(duì)于投資人自己直接投資債券，購(gòu)買(mǎi)債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng)，獲得更多投資機(jī)會(huì)；可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng)，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購(gòu)市場(chǎng)，享受融資申購(gòu)新股和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)逆回購(gòu)利息收入的超級(jí)機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購(gòu)、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
（三）機(jī)會(huì)
如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開(kāi)信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場(chǎng)震蕩走弱，投資者避險(xiǎn)情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對(duì)于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級(jí)。
四、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析
（一）市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹(shù)立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過(guò)專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
（二）目標(biāo)市場(chǎng)客戶細(xì)分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類：
第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開(kāi)銷(xiāo)后，所剩余的金額往往不多，單獨(dú)投資意義不大。
第二類、有長(zhǎng)期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需求的人
對(duì)于那些現(xiàn)在手里無(wú)大筆資金，但具有長(zhǎng)期理財(cái)需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人
基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）目標(biāo)客戶特點(diǎn)分析
1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。。
2．選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣(mài)盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷(xiāo)售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。
在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，
接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。
六、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下二個(gè)方案。
方案一：xx迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：xx基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
方案二：xx教你如何理財(cái)
1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂
3.活動(dòng)目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)，幫到學(xué)校給學(xué)生開(kāi)展理財(cái)知識(shí)，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容：
xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂理財(cái)講座。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
xxxx年xx月xx號(hào)13點(diǎn)開(kāi)始，由公司高級(jí)基金管理人到校為同學(xué)們講述他們?cè)?jīng)的理財(cái)故事并給予一些理財(cái)技巧等。來(lái)聽(tīng)講座的同學(xué)都要談寫(xiě)一張調(diào)查問(wèn)卷。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇十三
作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時(shí)也可以通過(guò)自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時(shí)期要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：
一是學(xué)會(huì)對(duì)錢(qián)的合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買(mǎi)，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計(jì)劃；二是通過(guò)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無(wú)論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）。
在該時(shí)期是最需要投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。
當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。做好四類“錢(qián)”的規(guī)劃，即生錢(qián)的錢(qián)、保本的錢(qián)、保命的錢(qián)、要花的錢(qián)，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資工具種類繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過(guò)多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中；也不能手腳太過(guò)勤快，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價(jià)值只有長(zhǎng)期才能體現(xiàn)出來(lái)；更不能聽(tīng)信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開(kāi)支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。長(zhǎng)期堅(jiān)持這個(gè)基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和個(gè)人財(cái)務(wù)困難。本時(shí)期的投資與理財(cái)要重點(diǎn)考慮這幾個(gè)方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金以及國(guó)債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。
三、家庭形成時(shí)期（婚后到新生兒誕生）。
這一時(shí)期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長(zhǎng)時(shí)期。應(yīng)注意投資的收益問(wèn)題。另一方面，這期間的花銷(xiāo)多集中一些昂貴的長(zhǎng)期項(xiàng)目(購(gòu)房、裝修、買(mǎi)車(chē)等)。從投資的觀點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。
此時(shí)期投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。此時(shí)期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問(wèn)題以及購(gòu)房問(wèn)題等。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益，投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。
四、家庭成長(zhǎng)期（子女出生到子女參加工作）。
在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。對(duì)于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。
在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長(zhǎng)，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用和開(kāi)始為養(yǎng)老積累財(cái)富。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開(kāi)始減少，沒(méi)有重大支出項(xiàng)目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財(cái)重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開(kāi)較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財(cái)目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來(lái)自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢(qián)來(lái)，以貼補(bǔ)生活。但是之前購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合?？偟膩?lái)說(shuō)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購(gòu)入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。
此時(shí)期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費(fèi)來(lái)做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇十四
大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時(shí)常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益超過(guò)6%就算是高收益了，起投門(mén)檻為5萬(wàn)。因此，銀行理財(cái)只適用于個(gè)人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開(kāi)放式基金，專門(mén)投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具。典型代表有余額寶、理財(cái)通等。
優(yōu)點(diǎn)：高流動(dòng)性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點(diǎn)：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價(jià)上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時(shí)間：72÷4=。這種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品隨存隨取，適合平時(shí)比較忙且不喜歡打理理財(cái)產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說(shuō)到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測(cè)的高風(fēng)險(xiǎn)。因此，在不懂得投資理財(cái)?shù)那疤嵯拢瑖^比攝入更可靠。
優(yōu)點(diǎn)：投資收益高、能適當(dāng)降低購(gòu)買(mǎi)你風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)。
本金翻番時(shí)間：炒股風(fēng)險(xiǎn)很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個(gè)血本無(wú)歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)。
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，互金理財(cái)產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門(mén)檻低，產(chǎn)品多樣，有長(zhǎng)期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺(tái)。
1.一定要有投資資金。
對(duì)于個(gè)人投資來(lái)說(shuō)，想要投資理財(cái)就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財(cái)，如果沒(méi)有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，如果想要順利開(kāi)展投資理財(cái)，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財(cái)知識(shí)。
個(gè)人要怎樣投資理財(cái)才賺錢(qián)?對(duì)于很多投資者來(lái)說(shuō)，尤其是菜鳥(niǎo)，就會(huì)失去理財(cái)?shù)梅较?，投資理財(cái)產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財(cái)知識(shí)，要對(duì)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能。
投資理財(cái)必須具備熟練的.投資技能，方可將理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)化解到最小。如果說(shuō)投資者沒(méi)有熟練的投資技能，那么理財(cái)就會(huì)顯得更加盲目，這樣更是沒(méi)有辦法掌握主動(dòng)權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財(cái)市場(chǎng)是瞬息萬(wàn)變的，怎樣投資理財(cái)才賺錢(qián)，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，要隨時(shí)關(guān)注國(guó)家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動(dòng)，做出對(duì)應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財(cái)習(xí)慣。
個(gè)人投資理財(cái)首先要做的就是必備良好理財(cái)習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財(cái)就可以獲得滿意的收益，無(wú)論是個(gè)人還是家庭，理財(cái)都要根據(jù)自身財(cái)務(wù)出發(fā)。
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇十五
“股神”巴菲特曾說(shuō)過(guò)，保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財(cái)只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來(lái)獲得較高的收益。如今的投資理財(cái)方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個(gè)比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，幫助您介紹高收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲(chǔ)蓄
銀行儲(chǔ)蓄對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，再熟悉不過(guò)了，是一種深受老百姓信賴的理財(cái)方式。一般銀行吸儲(chǔ)后，會(huì)拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資，來(lái)獲得較高的利潤(rùn)，再付給儲(chǔ)戶利息。此方式安全可靠、錢(qián)能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲(chǔ)蓄分為三個(gè)月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金
貨幣基金往往會(huì)被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”方式，既能保證流動(dòng)性，收益也比儲(chǔ)蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實(shí)行t+0，購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻在1000元左右。招財(cái)貓理財(cái)師認(rèn)為，貨幣基金比較適合個(gè)人或家庭備用金的理財(cái)工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲(chǔ)蓄高的收益。
3、國(guó)債
國(guó)債具有風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，是目前典型的保本息理財(cái)方式。國(guó)債主要有兩種形式，一種是電子式國(guó)債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國(guó)債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財(cái)貓理財(cái)師表示，國(guó)債流動(dòng)性不高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財(cái)
目前在理財(cái)市場(chǎng)上，正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險(xiǎn)不僅低，收益高且固定，是老百姓理財(cái)最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因?yàn)閾屖?，要想買(mǎi)到比登天還難。比如昂道招財(cái)貓理財(cái)，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來(lái)，四年來(lái)實(shí)現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，你完全可以選擇，安全又放心！
[穩(wěn)健投資理財(cái)方法]
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇十六
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書(shū)與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少，但是通過(guò)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。
個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析。
本人生活費(fèi)大部分來(lái)自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金（750元）和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金（5000元）【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒(méi)有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2. 購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍零食飲料等合計(jì)50元；
3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂(lè)活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財(cái)目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問(wèn)題。
2. 每年過(guò)年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢(qián)，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷(xiāo)情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢(qián)、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來(lái)五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來(lái)。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢(qián)、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問(wèn)題，要有綜合的思想去看問(wèn)題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢(qián)養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢(qián)的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守！本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
正確的投資心態(tài)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?/p>
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見(jiàn)，同時(shí)也沒(méi)有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見(jiàn)而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃剑⒏鶕?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書(shū)節(jié)活動(dòng)方案。
一、????活動(dòng)目的：
書(shū)是人類的朋友，書(shū)是人類進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識(shí)面，通過(guò)開(kāi)展“和書(shū)交朋友，遨游知識(shí)大海洋”系列讀書(shū)活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生讀書(shū)的興趣，讓每一個(gè)學(xué)生都想讀書(shū)、愛(ài)讀書(shū)、會(huì)讀書(shū)，從小養(yǎng)成熱愛(ài)書(shū)籍，博覽群書(shū)的好習(xí)慣，并在讀書(shū)實(shí)踐活動(dòng)中陶冶情操，獲取真知，樹(shù)立理想！
二、活動(dòng)目標(biāo)：
1、通過(guò)活動(dòng)，建立起以學(xué)校班級(jí)、個(gè)人為主的班級(jí)圖書(shū)角和個(gè)人小書(shū)庫(kù)。
2、通過(guò)活動(dòng)，在校園內(nèi)形成熱愛(ài)讀書(shū)的良好風(fēng)氣。
3、通過(guò)活動(dòng)，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書(shū)的好習(xí)慣。
4、通過(guò)活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生知識(shí)更新、思維活躍、綜合實(shí)踐能力的提高。
三、活動(dòng)實(shí)施的計(jì)劃。
1、做好讀書(shū)登記簿。
（1）每個(gè)學(xué)生結(jié)合個(gè)人實(shí)際，準(zhǔn)備一本讀書(shū)登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來(lái)設(shè)計(jì)、裝飾，使其生動(dòng)活潑、各具特色，其中要有讀書(shū)的內(nèi)容、容量、實(shí)現(xiàn)時(shí)間、好詞佳句集錦、心得體會(huì)等欄目，高年級(jí)可適當(dāng)作讀書(shū)筆記。
（2）每個(gè)班級(jí)結(jié)合學(xué)生的計(jì)劃和班級(jí)實(shí)際情況，也制定出相應(yīng)的班級(jí)讀書(shū)目標(biāo)和讀書(shū)成長(zhǎng)規(guī)劃書(shū)，其中要有措施、有保障、有效果、有考評(píng)，簡(jiǎn)潔明了，易于操作。
（3）中隊(duì)會(huì)組織一次“讀書(shū)交流會(huì)”展示同學(xué)們的讀書(shū)登記簿并做出相應(yīng)評(píng)價(jià)。
2、舉辦讀書(shū)展覽：
各班級(jí)定期舉辦“讀書(shū)博覽會(huì)”，以“名人名言”、格言、諺語(yǔ)、經(jīng)典名句、“書(shū)海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書(shū)推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過(guò)的新書(shū)、好書(shū)、及書(shū)中的部分內(nèi)容交流自己在讀書(shū)活動(dòng)中的心得體會(huì),在班級(jí)中形成良好的讀書(shū)氛圍。
3、出讀書(shū)小報(bào)：
理財(cái)投資規(guī)劃方案篇十七
(一)股票。
股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個(gè)股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過(guò)買(mǎi)賣(mài)方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過(guò)股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對(duì)公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享收益。
(二)債券。
債券(bonds)是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書(shū)，具有法律效力。債券購(gòu)買(mǎi)者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金。
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨。
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對(duì)。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個(gè)月之后，三個(gè)月之后，甚至一年之后。買(mǎi)賣(mài)期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買(mǎi)賣(mài)期貨的場(chǎng)所叫做期貨市場(chǎng)。投資者可以對(duì)期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對(duì)期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，例如無(wú)貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。
(五)期權(quán)。
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開(kāi)進(jìn)行定價(jià)，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時(shí)，購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的一方稱作買(mǎi)方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣(mài)方;買(mǎi)方即是權(quán)利的受讓人，而賣(mài)方則是必須履行買(mǎi)方行使權(quán)利的義務(wù)人。
投資的品種2。
(一)權(quán)證。
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購(gòu)買(mǎi)或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。
(二)黃金。
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時(shí)期人們寵愛(ài)。在可考的人類五千年文明史中，沒(méi)有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會(huì)演化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財(cái)富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價(jià)格也由其兩種屬性的動(dòng)態(tài)均衡確定。
(三)外匯。
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國(guó)際匯兌”的簡(jiǎn)稱，有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動(dòng)態(tài)的含義指的是把一國(guó)貨幣兌換為另一國(guó)貨幣，借以清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門(mén)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。靜態(tài)的含義是指可用于國(guó)際間結(jié)算的外國(guó)貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實(shí)際情況3。
著手理財(cái)分三步走。
1.設(shè)定您的理財(cái)目標(biāo)。買(mǎi)車(chē)、購(gòu)房、償付債務(wù)、退休儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄等。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提;對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤(pán)點(diǎn)。這里所說(shuō)資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)或開(kāi)放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車(chē)等。
2.了解自己處于人生何種理財(cái)階段。
不同理財(cái)階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)會(huì)有所差異。人生分為六大階段：?jiǎn)紊砥?、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。
3.測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要依據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試題，得到對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說(shuō)很多客戶把錢(qián)全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。
完成以上三步以后，依個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理分配自己的儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒(méi)有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品。
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