最新信用卡活動方案計(jì)劃書(三篇)

為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開展，常常需要提前準(zhǔn)備一份具體、詳細(xì)、針對性強(qiáng)的方案，方案是書面計(jì)劃，是具體行動實(shí)施辦法細(xì)則，步驟等。那么方案應(yīng)該怎么制定才合適呢？下面是小編精心整理的方案策劃范文，歡迎閱讀與收藏。

信用卡活動方案計(jì)劃書篇一

篇1：信用卡員工工作計(jì)劃書

xxxxx信用卡中心人員2009年一季度工作計(jì)劃 尊敬的aa信用卡中心領(lǐng)導(dǎo)，bb支行領(lǐng)導(dǎo)：

感謝各位領(lǐng)導(dǎo)對我們的駐點(diǎn)安排，經(jīng)過一個星期的適應(yīng)性磨合，我們已經(jīng)初步了解bb周圍的環(huán)境，了解發(fā)卡人群的所在圈，并和支行理財(cái)經(jīng)理和其他各部門的工作人員形成工作上的默契，并著手準(zhǔn)備合作。

在bb支行的一個星期里，我們和bb支行的理財(cái)經(jīng)理討論了以后的合作模式，并形成一定的認(rèn)同。充分利用支行的資源優(yōu)勢進(jìn)行發(fā)卡，而我們的開拓能力也將令支行理財(cái)經(jīng)理的工作更加順暢。

為了以后工作的有效和順利開展，我們將以后的工作合理量化，我將對駐bb支行的信用卡中心人員制定以下目標(biāo)：

根據(jù)卡中心對支行駐點(diǎn)人員要求，每人月均進(jìn)件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務(wù)指標(biāo)制表如下：

駐bb支行的人員平均每天完成1---2個全產(chǎn)品，主要是網(wǎng)銀，關(guān)聯(lián)和特色卡，在第一季度的第二個月后，關(guān)聯(lián)的覆蓋應(yīng)該達(dá)到活卡的50%以上。

由于這項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)比較活，希望配合支行擬定相應(yīng)的指標(biāo)： 在進(jìn)行一個月的適應(yīng)后，配合支行我們會相應(yīng)增加在工資代發(fā)，存款和其他我們能力所及的任務(wù)，讓我們在營銷本身任務(wù)的同時也為支行承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)。

為了配合引導(dǎo)發(fā)卡量，提升中信的優(yōu)質(zhì)客戶，同時也是為了更加全面的展開營銷，我有以下的幾點(diǎn)建議：

1 每個星期在5天中，抽出一定時間，派營銷經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理共同值班，方便我們的營銷經(jīng)理全面經(jīng)行學(xué)習(xí)，同時在大堂分擔(dān)理財(cái)經(jīng)理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營銷。

2 收集優(yōu)質(zhì)客戶資源，我營銷經(jīng)理每日定時定點(diǎn)抽時間全面的經(jīng)行電銷，同時做到信用卡營銷和幫支行維護(hù)客戶資源。

3信用卡經(jīng)理將信用卡說明的宣傳單，支行理財(cái)宣傳單，民片裝訂一起，同時派發(fā)，做到客戶的深挖。

4 建立聯(lián)合營銷體制，理財(cái)經(jīng)理和營銷經(jīng)理結(jié)對子互助，資源共享，共同進(jìn)退。

5 利用支行的社區(qū)資源，高檔小區(qū)資源經(jīng)行設(shè)點(diǎn)宣傳營銷，同時進(jìn)行多方面宣傳，必要的活動座椅由支行提供。6 經(jīng)驗(yàn)分享，及時交流，建立支行零售qq群，讓我們迅速交流，做到一人有問題，我們大家一起來支招，快速有效的合作。

7 有一定的培訓(xùn)機(jī)會，在指定的時間全面學(xué)習(xí)和全面了解理財(cái)和

全產(chǎn)品的知識，做到真正的專業(yè)。

8 將優(yōu)質(zhì)客戶的聯(lián)系方式多份留存，建立相關(guān)優(yōu)質(zhì)客戶信息庫，定時進(jìn)行客戶的信息交流。

以上就是我在bb支行的第一季度大致的計(jì)劃和幾點(diǎn)小小建議，有不足之處，請各位領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行指正。xxxxxxx 2009年1月4日

2001年12月招商銀行信用卡中心成立，秉承招商銀行“因您而變”的服務(wù)理念和創(chuàng)新精神，積極開拓市場，擴(kuò)大市場聯(lián)盟，深化市場細(xì)分，不斷豐富和完善信用卡功能和服務(wù)。自卡中心成立以來，按照“早一點(diǎn)、快一點(diǎn)、好一點(diǎn)”的創(chuàng)新思路，我們以領(lǐng)先市場的發(fā)展策略，迅速占領(lǐng)了市場，通過產(chǎn)品及功能服務(wù)的創(chuàng)新創(chuàng)造了業(yè)內(nèi)眾多“第一”，打響了市場品牌，當(dāng)之無愧地成為了中國信用卡行業(yè)的領(lǐng)軍人物。同時因?yàn)樵谛庞每ü芾砗徒?jīng)營方面的突出成績而入選《哈佛商學(xué)院》經(jīng)典案例。

招商銀行信用卡積極進(jìn)取，開拓創(chuàng)新，締造了國內(nèi)信用卡行業(yè)的發(fā)卡傳奇：

2002年12月3日，發(fā)行了國內(nèi)第一張真正意義上的國際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡 2003年6月1日，國內(nèi)首家推出“境外消費(fèi)人民幣還款”業(yè)務(wù) 2003年10月8日，國內(nèi)首家推出免息分期付款業(yè)務(wù) 2004年3月9日，國內(nèi)首張推出visa mini信用卡

2004年6月，累計(jì)發(fā)卡量率先突破百萬，并成為國內(nèi)國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡月交易量最高的發(fā)卡 銀行

2004年7月，全國首創(chuàng)積分永久有效制 2006年4月，累計(jì)發(fā)卡量率先突破五百萬

2006年11月22日，正式推出國內(nèi)首創(chuàng)專業(yè)分類的精英公務(wù)卡、公務(wù)卡、采購卡三款商務(wù)卡產(chǎn)品

2006年12月，累計(jì)發(fā)卡量率先突破千萬 2008年4月17日，推出國內(nèi)首張無限信用卡 2010年5月，全國首發(fā)招商銀行美國運(yùn)通卡

2011年，相繼推出完美時空卡、迅雷卡、人人卡，搶占網(wǎng)絡(luò)高地

經(jīng)過多年發(fā)展，我們的產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋客戶完整的生命周期和眾多細(xì)分市場，成為國內(nèi)信用卡產(chǎn)品線最為系統(tǒng)和成熟的發(fā)卡銀行。我行信用卡推出的積分永久有效、刷卡返現(xiàn)金、開卡禮、刷卡禮、超值旅游計(jì)劃、分期付款、優(yōu)惠商戶等一系列經(jīng)營方式，大多為國內(nèi)首創(chuàng)，引領(lǐng)了國內(nèi)信用卡市場的發(fā)展。

招商銀行信用卡中心愿景

——做中國最好的支付體驗(yàn)提供商——做中國最好的消費(fèi)金融專家——做中國領(lǐng)先的多元化營銷平臺 篇2：銀行信用卡營銷工作的心得

做為一位在廣發(fā)銀行信用卡從事營銷工作近一年多的營銷職員，一直以來，我以為在營銷產(chǎn)品中都要具有：靈敏的反應(yīng)能力、曉得拿捏揣測客戶心理變化、對產(chǎn)品的認(rèn)知與詮釋、語言表達(dá)技能、良好的心理素質(zhì)。經(jīng)過一年半載的努力與奮斗，在這一年多營銷工作時間里，有喜、有悲，有笑聲、又有淚水，有成功，也有失敗。不過在短短時間里，讓我深深體會到，不管做任何事情，都要對自己布滿信心。從事營銷行業(yè)除對自己要有足夠信心，有經(jīng)驗(yàn)以外，更重要的是自已的一種心態(tài)。我是一位剛剛被提升為小分組長的營銷職員，對剛被提升，我感到非常榮幸，但無形的壓力也朝我襲來，但適當(dāng)?shù)膲毫梢越o與我推動力，在這里我也想與大家分享下，相信很多在公司工作的同事，他們也有獨(dú)特的見地。博眾長而用之，這樣才能為自已在打開一片天地！心得一：對自己要有信心。在我剛開始從事營銷工作的時候，要造訪客戶時猶豫再三不敢進(jìn)門，好不輕易鼓起勇氣進(jìn)門，卻又緊張得不知說甚么，剛剛開口介紹產(chǎn)品，就被客戶三言兩語打發(fā)出來。一次又一次的造訪失敗，我開始為自己在找借口，在抱怨。但我從未意想到給自已找借口的同時，我已變得相當(dāng)?shù)南麡O了。消極的情緒給我工作帶來很大影響，后來領(lǐng)導(dǎo)得知此事，他找我聊了很多，他告知我：一位合格的營銷員首先要具有充分的自信，只有對自己布滿信心，才能消除面對客戶是的恐懼，才能給自己一個清楚地思路，把產(chǎn)品通過流暢的語言介紹給客戶。這番話深深的刻進(jìn)我的腦海中，每當(dāng)我低落的時候，我都會暗暗給自已鼓勁，我深信一點(diǎn)，只要對自己有信心、對產(chǎn)品有信心，那

我已成功了一半。心得二：給自已在不同時期制定一個力所能極的目標(biāo) 每一個人都要公道安排每天的工作，都要有計(jì)劃性、目的性，為了不一種盲目性的積極，也能夠說是一種沒有方向性，這類情況常常是事倍功半，得不償失。在我做為一個新營銷小分組長，除我自己，還要帶領(lǐng)組員，既然帶領(lǐng)了一支小團(tuán)隊(duì)，那要有周詳?shù)墓ぷ饔?jì)劃、公道時間安排、充分調(diào)配職員、良好的團(tuán)隊(duì)精神等等。給自己、組員制定一個力所能及的目標(biāo)！心得三：要瞬間取得客戶的信賴 在營銷產(chǎn)品的時候，我們要與客戶交朋友，讓客戶對自己有好感、信賴。與客戶初次見面時的說辭非常重要，好的開場白常常是成功的一半。固然，瞬間取得客戶好感、信賴不單單體現(xiàn)在初次見面，交談時客戶可能在很長時間對營銷員是無動于中的，但在一些細(xì)節(jié)上的改變也許可以贏得客戶的傾心。心得四：在營銷失敗中學(xué)到新知識 常言道：失敗乃是成功之母！在營銷過程當(dāng)中，很多時候我們都會碰到五花八門的客戶，或許你榮幸，碰到很好說的客戶，但也有倒霉的時候，客戶專門叼難你。所以很多時候失敗了，不要?dú)怵H。要從事情的根本往找緣由，為何失敗，是專業(yè)知識不到位，還是營銷技能不如人，?？聪麓尾灰７敢粯渝e誤。以上幾點(diǎn)是我從事營銷員到營銷小分組長一職的一些

心得體會

課程名稱： 商業(yè)銀行信貸 作業(yè)名稱： 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃

姓 名： 徐晨霄班 級：投資1104 任課教師： 謝曉燕 完成日期：

湖州職業(yè)技術(shù)學(xué)院工商分院 2012-2013學(xué)年第1學(xué)期

一、作業(yè)目標(biāo)

通過本次實(shí)訓(xùn)，掌握商業(yè)銀行市場營銷的基本步驟方式，每個步驟的基本內(nèi)容和商業(yè)銀行的產(chǎn)品及特點(diǎn)。

二、題目內(nèi)容：

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃

為湖州某家銀行制訂信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃。

三、

1．信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃必須涵蓋市場營銷的各個步驟（狀態(tài)分析-目的和目標(biāo)-目標(biāo)市場-營銷戰(zhàn)略）。2．報(bào)告字?jǐn)?shù)在至少600字以上。

一、狀態(tài)分析 湖州銀行是由原湖州市商業(yè)銀行更名而來，是由地方財(cái)政、企業(yè)和個人參股組建的地方性、股份制商業(yè)銀行。堅(jiān)持以支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)客戶發(fā)展為己任，依托健全的法人治理結(jié)構(gòu)和靈活的決策運(yùn)行機(jī)制。截止2010年6月，我行總資產(chǎn)、存款余額和貸款余額分別為162.93億元、142.38億元和100.87億元，存貸款的市場占有率分別為8.64%、7.68%；五級分類不良貸款率為0.55%。湖州銀行實(shí)行跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，著手嘉興分行籌建，發(fā)起設(shè)立浙江臨海村鎮(zhèn)銀行、安徽肥東村鎮(zhèn)銀行，成為一家跨區(qū)域發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。

二、目地和目標(biāo) 經(jīng)營目標(biāo)是利益最大化,支持中小企業(yè)必須與此目標(biāo)保持一致。銀行的經(jīng)營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。依法制定和執(zhí)行貨幣政策。會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。推動建立社會信用體系。按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動 經(jīng)營的目標(biāo)：堅(jiān)持“立足地方、面向中小、服務(wù)市民”的市場定位，以打造“有價值的優(yōu)良商業(yè)銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，強(qiáng)化管理，穩(wěn)健經(jīng)營，銳意改革，開拓創(chuàng)新，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時實(shí)現(xiàn)全行綜合實(shí)力的不斷提升。面對新的形勢，深化市場定位認(rèn)識，進(jìn)一步抓住機(jī)遇，乘勢而上，練好內(nèi)功，做大做強(qiáng)，三、目標(biāo)市場 首先，商業(yè)銀行要改變過去在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時代經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、規(guī)模過大、戰(zhàn)線過長、力量分散的狀況，確立以“城市”為目標(biāo)市場的營銷策略，堅(jiān)持適度規(guī)模原則，改變規(guī)模求大、范圍求廣的粗放經(jīng)營模式，走一條以城市行處為龍頭、縣市支行為依托、有效集中經(jīng)營要求的內(nèi)涵式發(fā)展之路，這樣可以凝聚和培育出更多的經(jīng)濟(jì)效益增長點(diǎn)。其次，在選準(zhǔn)了目標(biāo)市場后，要改變網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的布局，可以提升二級分行的經(jīng)營地位，而且要增加重點(diǎn)城市行處的經(jīng)營權(quán)限，形成以大行處為主導(dǎo)的業(yè)務(wù)區(qū)域。在縣市支行收縮陣地，走一條壓貸、減人、增存的發(fā)展之路。同時通過城市、縣區(qū)之間的跨城鄉(xiāng)交流解決城市行處人員相對不足的問題，把本行特有的優(yōu)勢發(fā)揮出來。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持

以客戶需求為導(dǎo)向的市場細(xì)分營銷策略，增強(qiáng)城市金融細(xì)分領(lǐng)域的競爭力，可以根據(jù)不同層次金融消費(fèi)者的需求，進(jìn)行合理的市場細(xì)分。四、營銷戰(zhàn)略

1.對于大學(xué)生而言，雖然大學(xué)生的每月平均消費(fèi)額不超過800元，但他們對信用額度的要求依然較高，在學(xué)生心中信用額度并不是一個消費(fèi)水平，而是一個銀行對大學(xué)生個人價值的評價度。 我的對策：對大學(xué)生群體的授信層次將會提高，努力推出靈活的大學(xué)生專用分期按揭產(chǎn)品，對于家庭困難的學(xué)生則可發(fā)行助學(xué)信用卡。

2.在現(xiàn)有大學(xué)生持有信用卡中，招行因?yàn)檩^早進(jìn)入市場而排在首位，我行起步雖晚但后勁十足，面對大量潛在客戶，我們有信心也有能力開展信用卡營銷的戰(zhàn)役。信用卡必備功能中，免年費(fèi)成為最高要求，這與大學(xué)生現(xiàn)有的消費(fèi)水平有一定關(guān)聯(lián)，同時校園周邊可刷卡店面也占有很大比例。我的對策：在學(xué)校附近開發(fā)商戶，吸引更多的學(xué)生消費(fèi)群。信用卡刷卡免年費(fèi)的口號一定要喊的響亮，積分活動一定要搞的有特色，也可以推出針對學(xué)生的，比如降低利息。3.加強(qiáng)信用卡品牌建設(shè) 我的對策：信用卡產(chǎn)品的同質(zhì)化導(dǎo)致了客戶對信用卡品牌印象不深，忠誠度低。品牌是的一種無形資產(chǎn)，對信用卡營銷有重要意義，有助于商業(yè)銀行將自己的產(chǎn)品與競爭者的產(chǎn)品區(qū)分開來，有助于提升信用卡客戶規(guī)模，培養(yǎng)持卡人對銀行品牌的忠誠度。4.建立信用卡營銷體系，開展業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷 我的對策：信用卡不是一項(xiàng)獨(dú)立業(yè)務(wù)，信用卡營銷與銀行公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系緊密。為應(yīng)對市場的不斷變化及同業(yè)競爭，商業(yè)銀行必須多部門聯(lián)動的信用卡營銷體系，對相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)及互動關(guān)系進(jìn)行整合，使各金融業(yè)務(wù)品種與信用卡有機(jī)結(jié)合，互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)配合，建立高效整體聯(lián)動，對市場和客戶快速反應(yīng)的運(yùn)營體系。

5.應(yīng)用科學(xué)合理的價格策略 我的對策：為了應(yīng)對信用卡業(yè)務(wù)的激烈競爭白熱化，國內(nèi)許多商業(yè)銀行為完成計(jì)劃任務(wù)，往往不惜成本采取低價策略，使得價格戰(zhàn)愈演愈烈 6.加強(qiáng)促銷宣傳，培養(yǎng)信用卡消費(fèi)文化 我的對策：為促進(jìn)信用卡營銷，除提供年費(fèi)減免、手續(xù)費(fèi)折扣、發(fā)卡贈禮等優(yōu)惠外，各家商業(yè)銀行開展了各種形式的促銷活動，引導(dǎo)客戶使用信用卡。

7.重視客戶細(xì)分，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度 我的對策：隨著客戶需求的多樣化，金融技術(shù)的提高，信用卡功能創(chuàng)新在信用卡營銷及品牌推廣中的地位日益重要?？v觀國內(nèi)信用卡市場現(xiàn)狀，信用卡產(chǎn)品功能發(fā)揮的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，嚴(yán)重影響了信用卡市場的進(jìn)一步發(fā)展 實(shí)訓(xùn)作業(yè)評分：

信用卡活動方案計(jì)劃書篇二

xxxxx信用卡中心人員2009年一季度工作計(jì)劃

尊敬的aa信用卡中心領(lǐng)導(dǎo)，bb支行領(lǐng)導(dǎo)：

感謝各位領(lǐng)導(dǎo)對我們的駐點(diǎn)安排，經(jīng)過一個星期的適應(yīng)性磨合，我們已經(jīng)初步了解bb周圍的環(huán)境，了解發(fā)卡人群的所在圈，并和支行理財(cái)經(jīng)理和其他各部門的工作人員形成工作上的默契，并著手準(zhǔn)備合作。

在bb支行的一個星期里，我們和bb支行的理財(cái)經(jīng)理討論了以后的合作模式，并形成一定的認(rèn)同。充分利用支行的資源優(yōu)勢進(jìn)行發(fā)卡，而我們的開拓能力也將令支行理財(cái)經(jīng)理的工作更加順暢。

為了以后工作的有效和順利開展，我們將以后的工作合理量化，我將對駐bb支行的信用卡中心人員制定以下目標(biāo)：

根據(jù)卡中心對支行駐點(diǎn)人員要求，每人月均進(jìn)件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務(wù)指標(biāo)制表如下：

駐bb支行的人員平均每天完成1---2個全產(chǎn)品，主要是網(wǎng)銀，關(guān)聯(lián)和特色卡，在第一季度的第二個月后，關(guān)聯(lián)的覆蓋應(yīng)該達(dá)到活卡的50%以上。

由于這項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)比較活，希望配合支行擬定相應(yīng)的指標(biāo)：

在進(jìn)行一個月的適應(yīng)后，配合支行我們會相應(yīng)增加在工資代發(fā)，存款和其他我們能力所及的任務(wù)，讓我們在營銷本身任務(wù)的同時也為支行承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)。

為了配合引導(dǎo)發(fā)卡量，提升中信的優(yōu)質(zhì)客戶，同時也是為了更加全面的展開營銷，我有以下的幾點(diǎn)建議：

1 每個星期在5天中，抽出一定時間，派營銷經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理共同值班，方便我們的營銷經(jīng)理全面經(jīng)行學(xué)習(xí)，同時在大堂分擔(dān)理財(cái)經(jīng)理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營銷。

2 收集優(yōu)質(zhì)客戶資源，我營銷經(jīng)理每日定時定點(diǎn)抽時間全面的經(jīng)行電銷，同時做到信用卡營銷和幫支行維護(hù)客戶資源。

3信用卡經(jīng)理將信用卡說明的宣傳單，支行理財(cái)宣傳單，民片裝訂一起，同時派發(fā)，做到客戶的深挖。

4 建立聯(lián)合營銷體制，理財(cái)經(jīng)理和營銷經(jīng)理結(jié)對子互助，資源共享，共同進(jìn)退。

5 利用支行的社區(qū)資源，高檔小區(qū)資源經(jīng)行設(shè)點(diǎn)宣傳營銷，同時進(jìn)行多方面宣傳，必要的活動座椅由支行提供。

6 經(jīng)驗(yàn)分享，及時交流，建立支行零售qq群，讓我們迅速交流，做到一人有問題，我們大家一起來支招，快速有效的合作。

7 有一定的培訓(xùn)機(jī)會，在指定的時間全面學(xué)習(xí)和全面了解理財(cái)和

全產(chǎn)品的知識，做到真正的專業(yè)。

8 將優(yōu)質(zhì)客戶的聯(lián)系方式多份留存，建立相關(guān)優(yōu)質(zhì)客戶信息庫，定時進(jìn)行客戶的信息交流。

以上就是我在bb支行的第一季度大致的計(jì)劃和幾點(diǎn)小小建議，有不足之處，請各位領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行指正。

xxxxxxx

2009年1月4日

信用卡活動方案計(jì)劃書篇三

銀行信用卡工作計(jì)劃

剛剛工作一年的外企“白領(lǐng)”周小姐，就是位典型的“卡奴”，她不僅每個月要付給銀行至少兩三百元的利息，而且時常拿著信用卡的催款單急得焦頭爛額，銀行信用卡工作計(jì)劃?！爱?dāng)初被銀行的小禮物所吸引，我上大學(xué)時就辦了第一張信用卡。”周小姐告訴記者，“我現(xiàn)在算是手持多卡了，總額度差不多是我月薪的三倍，導(dǎo)致每月只能還上最低還款額?！边@樣一來，周小姐不僅背負(fù)了沉重的利息，并且信用情況也受到嚴(yán)重影響，她尷尬地表示:“上次準(zhǔn)備提升信用卡額度時就被銀行拒絕了，我更擔(dān)心的是以后申請房貸被拒。”在各銀行鋪天蓋地進(jìn)行信用卡“圈地運(yùn)動”的大背景下，津城很多“卡族”在使用信用卡的過程中，已經(jīng)超出了自己的還款能力，而周小姐只是萬千“卡奴”的一個縮影。

銀行跑馬圈地留下“后遺癥”

2007年至2009年是銀行信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”時期，全國各地一片“狂熱”，天津也是如此。在這種競爭態(tài)勢下，銀行總行為占有市場，下級行及員工為完成考核，外包中介為達(dá)到盈利，紛紛降低辦卡門檻，以致“站街”攬客，憑一張身份證就可辦卡?！耙话沣y行發(fā)卡業(yè)務(wù)都實(shí)行雙軌制，主要是本行員工做指標(biāo)和業(yè)務(wù)外包兩大途徑?！碧旖蚰炽y行信用卡中心負(fù)責(zé)人向記者透露，還屬消費(fèi)一族的高校學(xué)生都被列入了信用卡的發(fā)展群族。由此，發(fā)卡量激增。數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)從2003年起開始發(fā)行信用卡，至2009年末已突破1.75億張，短短6年暴增了58倍。今年5月18日，央行發(fā)布《2011年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至一季度末，信用卡累計(jì)發(fā)卡量為2.42億張，比上一年同期增長25.7%。

“銀行濫發(fā)信用卡有一定責(zé)任?！便y行業(yè)內(nèi)部人士表示，銀行為了搶占市場而降低對持卡人的風(fēng)險(xiǎn)評估要求，并沒有充分評估申請人的償付能力，大幅增加了持卡人的使用風(fēng)險(xiǎn)。從2006年起，央行已經(jīng)啟動個人征信系統(tǒng)，按照規(guī)定，持卡人只要有3筆不良信用卡記錄，國內(nèi)所有的商業(yè)銀行就必須拒絕對其發(fā)放貸款。根據(jù)日前中國人民銀行天津分行公布的《2010年天津市金融運(yùn)行報(bào)告》顯示，截至2010 年末，全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)共收錄天津市890.7 萬自然人的基本信息和信用信息，工作計(jì)劃《銀行信用卡工作計(jì)劃》。2010 年，全市金融機(jī)構(gòu)通過查詢企業(yè)和個人征信系統(tǒng)拒絕信貸申請3336 筆，涉及金額151.9 億元。

能買“還款寬限期”但不能買信用

每月交4至5元錢，信用卡晚還款幾天，不會收滯納金和罰息，個人信用記錄也不受影響。今年起，多家商業(yè)銀行陸續(xù)推出了信用卡“還款寬限期”服務(wù)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各個銀行對此類增值服務(wù)的名稱不同，但內(nèi)容基本一致。交通銀行信用卡中心將該項(xiàng)業(yè)務(wù)命名為“信用保障”增值服務(wù)，每季度交納9元錢，可以延緩2天還款，銀行不收透支利息，也不會將持卡人上報(bào)央行征信系統(tǒng)。招商銀行推出的 “還款寶”業(yè)務(wù)，每月5元就可把最后還款日延長3天，可以免除因延誤還款所產(chǎn)生的滯納金和利息，此外也可以享受信用意外保險(xiǎn)。另外，推出免費(fèi)延期還款申請服務(wù)的銀行有興業(yè)銀行、中國銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等，而工行、農(nóng)行目前仍無此類服務(wù)。

對該業(yè)務(wù)，津城“卡族”反應(yīng)不一：職員宋先生表示，有時工作忙，忘了還款，或者正好遇上還款日時，又抽不開身。有了寬限服務(wù)，偶爾延遲還款也不會對個人信用記錄產(chǎn)生影響;不過，職員孫小姐則認(rèn)為，現(xiàn)在交了錢就能寬限，此舉有“用錢買信用”的嫌疑，并不利于持卡人信用素養(yǎng)的構(gòu)建。天津某國有銀行信用卡部負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行方面對于非惡意延誤還款的持卡人還是比較寬容的，不會輕易因持卡人發(fā)生逾期還款就立即上報(bào)央行征信系統(tǒng)，一般情況下會靈活掌握持卡人的個人征信狀態(tài)。銀行工作人員還建議，“選擇延期還款只能作為一種臨時應(yīng)急措施，但是不可以過度依賴延期還款，應(yīng)盡量按時還款，養(yǎng)成良好還款習(xí)慣?！?/p>

查閱賬單來控制非理性消費(fèi)

“在使用信用卡的兩年里我還沒讓銀行賺取過一分利息?！?理智消費(fèi)者楊先生向記者介紹了自己的經(jīng)驗(yàn)，“我只辦了兩張信用卡，一張是和自己工資卡關(guān)聯(lián)，另一張?jiān)诠緲窍戮陀羞€款網(wǎng)點(diǎn)，兩張卡的還款日一個是10日，另一個是29日，這樣可以享受最長免息期，而超過5000元的貴重物品，我會選擇分期付款，我還有個記賬的習(xí)慣，這樣可以經(jīng)常檢查欠款額，每個月都能全額還清?！?由于楊先生良好的信用記錄，銀行已多次為他提高信用額度。“面對信用卡，消費(fèi)者要理性刷卡，不要陷入刷著銀卡想金卡的攀比心理，更不能過度消費(fèi)信用卡?！迸d業(yè)銀行理財(cái)分析師李冬梅表示，客戶要經(jīng)常查閱信用卡賬單來有效控制非理性消費(fèi)。

“一定要根據(jù)自己的消費(fèi)計(jì)劃、承受能力和購買力，來確定所持有信用卡的總額度，還要對信用卡的還款期盡可能地多加了解，如果能巧用信用卡的免息還款期，可以用來周轉(zhuǎn)資金，減少很多其他方面的壓力，這樣才能變‘卡奴’為‘卡主’?！崩碡?cái)專家也提醒持卡人，要懂得保護(hù)自身的權(quán)益。每次進(jìn)行交易時仔細(xì)核對金額等項(xiàng)目，同時盡量避免信譽(yù)度不高的網(wǎng)上交易。出現(xiàn)問題及時與信用卡所屬銀行聯(lián)系。(見習(xí)記者 李家宇 記者 黃海京 孟興 實(shí)習(xí)生 胡萌偉)

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