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江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細(xì)則最新 江蘇省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法篇一
實(shí)施細(xì)則（暫行）的通知
各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬機(jī)構(gòu)，有關(guān)單位：
《馬鞍山市小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則（暫行）》已經(jīng)市政府第109次常務(wù)會(huì)研究通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，望認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
馬鞍山市人民政府辦公室
二〇一二年六月三十日
馬鞍山市小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則（暫行）
第一章 總 則
第一條
為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知》、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)全省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展意見(jiàn)的通知》等有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本細(xì)則。
第二條
本細(xì)則中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)或由省政府金融辦核準(zhǔn)并經(jīng)市政府批準(zhǔn)，在我市設(shè)立的，具有法人資格、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條 本細(xì)則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)及監(jiān)
—1—
督管理。
第二章 監(jiān)管內(nèi)容
第四條
對(duì)小額貸款公司監(jiān)管的主要內(nèi)容：
（一）是否有吸收或變相吸收社會(huì)公眾存款及非法集資行為；
（二）是否從事包括股東在內(nèi)的委托貸款業(yè)務(wù)；
（三）是否未經(jīng)批準(zhǔn)從事超經(jīng)營(yíng)范圍業(yè)務(wù)活動(dòng)；
（四）是否違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定高息放貸、牟取暴利；
（五）是否采取不法手段進(jìn)行收貸；
（六）是否現(xiàn)金結(jié)算和賬外經(jīng)營(yíng)；
（七）是否在執(zhí)行財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)核算中弄虛作假，故意隱瞞實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；
（八）是否有股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)；
（九）是否違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批；
（十）是否按規(guī)定要求充分計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金；
（十一）是否有其他違反有關(guān)法律法規(guī)的行為。
第三章 監(jiān)管職責(zé)
第五條
市政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱“市金融辦”）在市人民政府和上級(jí)主管部門領(lǐng)導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)全市小額貸款公司檢查考核和統(tǒng)計(jì)報(bào)告等日常監(jiān)管工作，指導(dǎo)縣、區(qū)監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制，研究、實(shí)施全市小額貸款公司管理和發(fā)展的有關(guān)政策。
各縣、區(qū)人民政府是各自轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，成立金融工作管理機(jī)構(gòu)的，由金融工作管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒(méi)有成立金融工作機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一個(gè)部門
—2—
負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作。市小額貸款公司協(xié)會(huì)通過(guò)加強(qiáng)行業(yè)自律等措施協(xié)助各級(jí)監(jiān)管部門開展工作。
第六條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，由市政府分管負(fù)責(zé)同志牽頭，市金融辦、人行、銀監(jiān)局、公安局、財(cái)政局、工商局、國(guó)稅局、地稅局等相關(guān)部門參加，定期召開聯(lián)席會(huì)議，實(shí)現(xiàn)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)監(jiān)管信息在各部門間的暢通共享，研究解決小額貸款公司運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管中存在的困難和問(wèn)題，處置可能危及行業(yè)發(fā)展、地區(qū)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件。
第七條
市金融辦是全市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門，主要承擔(dān)下列職責(zé)：
（一）市聯(lián)席會(huì)議的日常組織工作；
（二）審查小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助小額貸款公司籌建和開業(yè)；
（三）根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，審核小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、遷址、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案，對(duì)授權(quán)審批事項(xiàng)進(jìn)行審批；
（四）落實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析；
（五）對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核評(píng)級(jí)，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度作出客觀評(píng)價(jià)和采取相應(yīng)獎(jiǎng)懲措施；
（六）根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；
（七）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促、指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，向市政府和省政府金融辦報(bào)告。
第八條
人行市中心支行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向定期進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)；督促小額貸款公司向人民銀行征信系統(tǒng)報(bào)送企業(yè)、—3—
個(gè)人信用信息，并按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定使用企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)。會(huì)同金融辦組織推動(dòng)小額貸款公司參加外部信用評(píng)級(jí)，提升穩(wěn)健誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)。
第九條
市銀監(jiān)局要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管，及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款等行為進(jìn)行查處。
第十條
市工商行政管理部門要依照有關(guān)規(guī)定對(duì)小額貸款公司登記事項(xiàng)、資本金管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，并建立信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用監(jiān)管。加大對(duì)抽逃或變相抽逃資本金的處罰力度。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時(shí)會(huì)同政府有關(guān)職能部門按職責(zé)分工進(jìn)行認(rèn)定和查處。要建立小額貸款公司年檢制度。對(duì)小額貸款公司年檢時(shí)，應(yīng)征求同級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見(jiàn)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為小額貸款公司有違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的，暫緩辦理相關(guān)企業(yè)年檢手續(xù)。
第十一條
市公安部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司建立安全防范制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的安全防范設(shè)施進(jìn)行指導(dǎo)，依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。
第四章 經(jīng)營(yíng)要求
第十二條
小額貸款公司應(yīng)健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。
第十三條
小額貸款公司必須建立信貸管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制和防范制度、財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算制度、信息披露制度等，并報(bào)市金融辦審查備案。
第十四條
變更小額貸款公司主發(fā)起人、董事長(zhǎng)或總經(jīng)理、營(yíng)業(yè)地址以及調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍、增資擴(kuò)股超過(guò)100%（含100%）等重大事項(xiàng)
—4— 的，需經(jīng)所在轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，市金融辦審核后，報(bào)省政府金融辦審批。
第十五條
小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。
第十六條
小額貸款公司資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定。
第十七條
小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和中、小企業(yè)為目標(biāo)客戶。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司貸款投放情況統(tǒng)一納入市金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)掌握貸款流向。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十八條
小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，應(yīng)真實(shí)記錄、全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并提交權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。
第十九條
小額貸款公司貸款質(zhì)量分類應(yīng)當(dāng)按照審慎、規(guī)范的原則，參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級(jí)分類制度，不斷提高貸款分類的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。
第二十條
小額貸款公司應(yīng)按要求充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。
第二十一條
小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）
—5—
貸款，要盡快召開董事會(huì)研究處置，并向市金融辦報(bào)送書面材料說(shuō)明原因和處置辦法，處置完畢后，將結(jié)果上報(bào)市金融辦。
第二十二條
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款本金、利息結(jié)算均通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理。不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。
第二十三條
小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本賬戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開戶行的名稱、賬號(hào)等基本情況報(bào)市金融辦備案。市金融辦、轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、開戶行、小額貸款公司簽定四方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。小額貸款公司開戶行有義務(wù)配合市金融辦監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時(shí)將有關(guān)情況告知市金融辦。
第二十四條
小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊和金融辦網(wǎng)站公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。
第二十五條
小額貸款公司應(yīng)按市金融辦的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營(yíng)成果、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。
第二十六條
小額貸款公司要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置公開懸掛開業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開承諾標(biāo)示牌。
第五章 監(jiān)管方式
—6—
第二十七條
小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。
第二十八條
市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
第二十九條 市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見(jiàn)談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流：
（一）市金融辦定期組織對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行2次常規(guī)性全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查前應(yīng)制發(fā)書面通知，檢查時(shí)應(yīng)不少于2人，檢查人員與被檢查小額貸款公司有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可采取查驗(yàn)復(fù)制有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息、問(wèn)詢有關(guān)人員等方式進(jìn)行。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。
（二）市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。市金融辦應(yīng)定期匯總?cè)行☆~貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理情況，向小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議通報(bào)。
（三）各小額貸款公司應(yīng)于每月初2個(gè)工作日（節(jié)假日順延）內(nèi)向轄區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表，轄區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在3個(gè)工作日內(nèi)匯總后報(bào)市金融辦。
（四）市金融辦應(yīng)于每月初8個(gè)工作日（節(jié)假日順延）內(nèi)向省政府金融辦報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)上報(bào)市政府和省政府金融辦。
—7—
（五）在市金融辦網(wǎng)站公布已開業(yè)小額貸款公司名稱及經(jīng)營(yíng)地址、舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。
第三十條
市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)小額貸款公司主要負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)管，采取約見(jiàn)談話、考核等方式，不定期開展履職行為評(píng)價(jià)。對(duì)有違法違規(guī)行為和不勝任工作的人員，報(bào)請(qǐng)上級(jí)主管部門取消高管任職資格、建議小額貸款公司作出解聘或罷免的決定。
第三十一條
小額貸款公司出現(xiàn)本細(xì)則第四條所列的違法違規(guī)行為的，由市、縣區(qū)政府金融辦或指定機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十二條
各有關(guān)部門工作人員應(yīng)當(dāng)依法保守國(guó)家秘密，并有義務(wù)為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及其客戶保守商業(yè)秘密。
第三十三條
各有關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時(shí)效。
第六章 附 則
第三十四條
本細(xì)則由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。第三十五條
本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。
—8—
江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細(xì)則最新 江蘇省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法篇二
天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件
津金融辦〔2011〕51號(hào)
──────────────────────────────────── 關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會(huì)，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：
根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)<天津市小額貸款公司管理暫行辦法>的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號(hào)）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作程序，望遵照?qǐng)?zhí)行。
二〇一一年八月二十二日
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則
第一章 總則
第一條 根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈天津市小額貸款公司管理暫行辦法〉的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號(hào)，下稱《辦法》），制定本細(xì)則。第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細(xì)則。第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：
（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實(shí)施。
（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項(xiàng)的審批。
（三）組織開展對(duì)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、綜合評(píng)價(jià)等有關(guān)監(jiān)管工作，對(duì)違規(guī)行為予以糾正。
（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作。
（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會(huì)工作。
第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：
（一）對(duì)在本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。
（二）對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評(píng)價(jià)。
（三）負(fù)責(zé)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。
區(qū)縣主管部門應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)在動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報(bào)監(jiān)管報(bào)告及機(jī)構(gòu)概覽。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立
第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會(huì)組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：
（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。
（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定。
（三）能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。
第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計(jì)盈利不低于1000萬(wàn)元人民幣，無(wú)違法違規(guī)行為記錄的法人組織。
第七條 小額貸款公司注冊(cè)資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計(jì)出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的20%，且不低于500萬(wàn)元人民幣。
第八條 主要出資人為具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實(shí)收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按《天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實(shí)施細(xì)則》執(zhí)行。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第十一條 申請(qǐng)籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：
（一）申請(qǐng)書。應(yīng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。
（二）可行性研究報(bào)告。應(yīng)包括：市場(chǎng)需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等；未來(lái)2年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、資本持續(xù)抵補(bǔ)能力等；風(fēng)險(xiǎn)防范及處置措施等。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書。
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動(dòng)；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營(yíng)并嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，自覺(jué)接受監(jiān)管；承諾出資來(lái)源真實(shí)合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。
（五）出資人基本情況。
（六）擬任董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請(qǐng)書；身份證；學(xué)力證明；戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。
（七）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：
（一）機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介。
（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告。
（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：
（一）個(gè)人簡(jiǎn)歷。
（二）身份證。
（三）戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明。
（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告。
（五）專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告。
第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請(qǐng)材料后10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行初審，形成初審意見(jiàn)，并向市金融辦提交以下材料：
（一）初審意見(jiàn)。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來(lái)源是否真實(shí)合法等。
（二）支持意見(jiàn)函。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任等相關(guān)承諾。第十五條 申請(qǐng)人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達(dá)之日起6個(gè)月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請(qǐng)材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月提交延期開業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)最長(zhǎng)可以延期3個(gè)月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。
第十六條 小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)前，董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)任前培訓(xùn)考核。第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項(xiàng)籌建工作完成情況等。
（二）準(zhǔn)予籌建決定。
（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。
（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告。存款銀行出具的注冊(cè)資本進(jìn)賬單據(jù)。
（六）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測(cè)報(bào)告。
（八）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十八條 申請(qǐng)人在取得準(zhǔn)予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備市金融辦。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
（一）注冊(cè)資本金不低于2億元人民幣。
（二）經(jīng)營(yíng)年限1年以上，年審合格。
（三）不良貸款率低于2%。
（四）經(jīng)營(yíng)運(yùn)作規(guī)范，無(wú)重大違規(guī)記錄。
第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）注冊(cè)地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（二）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地址、部門設(shè)置、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。
（三）公司登記證書。
（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的相關(guān)決議。
（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（七）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，通知申請(qǐng)人并反饋區(qū)縣主管部門。第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)
第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學(xué)性。
（二）要以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。
（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點(diǎn)相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機(jī)制，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。
（四）實(shí)施嚴(yán)格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)。
（五）切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
（六）對(duì)股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對(duì)股東貸款授信余額不得超過(guò)其對(duì)小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對(duì)異地股東及其設(shè)在注冊(cè)地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營(yíng)需要、符合安全要求的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對(duì)經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)至少包括下列各項(xiàng)：
（一）執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。
（二）主動(dòng)接受監(jiān)管。
（三）資金來(lái)源真實(shí)合法。
（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。
（五）公司股權(quán)自注冊(cè)登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。
（七）資產(chǎn)分類真實(shí)準(zhǔn)確，充分計(jì)提減值和損失準(zhǔn)備。
（八）公司營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及向不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%。
（九）公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
（十一）其他審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)定。
第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營(yíng)資格等決定。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項(xiàng)。
（六）提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。
（七）超過(guò)貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營(yíng)原則情形。
第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。監(jiān)管記錄和評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點(diǎn)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）〉的通知》（財(cái)金〔2010〕169號(hào)）執(zhí)行。編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)依照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。選聘評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)中國(guó)人民銀行《信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2006〕95號(hào)）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告及決議。
第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報(bào)送銀行對(duì)賬單及資金運(yùn)用情況報(bào)告，按進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)檢查。市金融辦可列席公司股東會(huì)、董事會(huì)等重要會(huì)議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。主要包括：反映機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)情況的《資產(chǎn)負(fù)債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動(dòng)區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計(jì)表》、《貸款質(zhì)量五級(jí)分類情況統(tǒng)計(jì)表》、《小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機(jī)構(gòu)融入資金情況表》。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，以專項(xiàng)檢查為主，結(jié)合年審及分類評(píng)級(jí)結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊(cè)資本。
（四）變更注冊(cè)地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。
根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)方可增資擴(kuò)股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無(wú)重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書。
（三）董事會(huì)變更事項(xiàng)的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。第三十三條 小額貸款公司變更事項(xiàng)的申請(qǐng)及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報(bào)備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，并反饋區(qū)縣主管部門。第三十五條 對(duì)嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，通報(bào)有關(guān)部門并向社會(huì)公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。第六章 附則
第三十七條 本細(xì)則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)--關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。
江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細(xì)則最新 江蘇省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法篇三
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則
發(fā)布日期：2011-09-15 【字號(hào) 大 中 小】
天津市人民政府金融服務(wù)
辦
公室文件
津金融辦?2011?51號(hào)
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關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司
審批監(jiān)管暫行細(xì)則》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會(huì)，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：
根據(jù)市政府辦公廳?關(guān)于印發(fā)<天津市小額貸款公司管理暫行辦法>的通知?（津政辦發(fā)?2011?70號(hào)）規(guī)定，現(xiàn)將?天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則?印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處臵工作程序，望遵照?qǐng)?zhí)行。
二〇一一年八月二十二日
（聯(lián)系人：林艷紅；聯(lián)系電話83817899）
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則
第一章 總則
第一條 根據(jù)?關(guān)于印發(fā)?天津市小額貸款公司管理暫行辦法?的通知?（津政辦發(fā)?2011?70號(hào)，下稱?辦法?），制定本細(xì)則。
第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細(xì)則。
第三條 根據(jù)?辦法?第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：
（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實(shí)施。
（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項(xiàng)的審批。
（三）組織開展對(duì)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、綜合評(píng)價(jià)等有關(guān)監(jiān)管工作，對(duì)違規(guī)行為予以糾正。
（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處臵工作。
（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會(huì)工作。
第四條 根據(jù)?辦法?第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：
（一）對(duì)在本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。
（二）對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評(píng)價(jià)。
（三）負(fù)責(zé)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處臵。
區(qū)縣主管部門應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)在動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報(bào)監(jiān)管報(bào)告及機(jī)構(gòu)概覽。
第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立
第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會(huì)組織除滿足?辦法?第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：
（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。
（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定。
（三）能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。
第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合?辦法?第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計(jì)盈利不低于1000萬(wàn)元人民幣，無(wú)違法違規(guī)行為記錄的法人組織。
第七條 小額貸款公司注冊(cè)資本金除符合?辦法?第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計(jì)出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的20%，且不低于500萬(wàn)元人民幣。
第八條 主要出資人為具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實(shí)收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。
第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按?天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實(shí)施細(xì)則?執(zhí)行。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十一條 申請(qǐng)籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：
（一）申請(qǐng)書。應(yīng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。
（二）可行性研究報(bào)告。應(yīng)包括：市場(chǎng)需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等；未來(lái)2年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、資本持續(xù)抵補(bǔ)能力等；風(fēng)險(xiǎn)防范及處臵措施等。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書。
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動(dòng)；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營(yíng)并嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，自覺(jué)接受監(jiān)管；承諾出資來(lái)源真實(shí)合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。
（五）出資人基本情況。
（六）擬任董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請(qǐng)書；身份證；學(xué)力證明；戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。
（七）工商行政管理部門核發(fā)的?企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書?。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：
（一）機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介。
（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告。
（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：
（一）個(gè)人簡(jiǎn)歷。
（二）身份證。
（三）戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明。
（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告。
（五）專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告。第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請(qǐng)材料后10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行初審，形成初審意見(jiàn)，并向市金融辦提交以下材料：
（一）初審意見(jiàn)。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來(lái)源是否真實(shí)合法等。
（二）支持意見(jiàn)函。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處臵責(zé)任等相關(guān)承諾。
第十五條 申請(qǐng)人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達(dá)之日起6個(gè)月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請(qǐng)材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月提交延期開業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)最長(zhǎng)可以延期3個(gè)月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。
第十六條
小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)前，董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)任前培訓(xùn)考核。
第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項(xiàng)籌建工作完成情況等。
（二）準(zhǔn)予籌建決定。
（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。
（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告。存款銀行出具的注冊(cè)資本進(jìn)賬單據(jù)。
（六）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測(cè)報(bào)告。
（八）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十八條 申請(qǐng)人在取得準(zhǔn)予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備市金融辦。
第十九條 根據(jù)?辦法?第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
（一）注冊(cè)資本金不低于2億元人民幣。
（二）經(jīng)營(yíng)年限1年以上，年審合格。
（三）不良貸款率低于2%。
（四）經(jīng)營(yíng)運(yùn)作規(guī)范，無(wú)重大違規(guī)記錄。
第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）注冊(cè)地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（二）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地址、部門設(shè)臵、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。
（三）公司登記證書。
（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的相關(guān)決議。
（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（七）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，通知申請(qǐng)人并反饋區(qū)縣主管部門。
第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)
第二十二條 依據(jù)?辦法?第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學(xué)性。
（二）要以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。
（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點(diǎn)相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機(jī)制，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。
（四）實(shí)施嚴(yán)格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)。
（五）切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
（六）對(duì)股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對(duì)股東貸款授信余額不得超過(guò)其對(duì)小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對(duì)異地股東及其設(shè)在注冊(cè)地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營(yíng)需要、符合安全要求的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對(duì)經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)至少包括下列各項(xiàng)：
（一）執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。
（二）主動(dòng)接受監(jiān)管。
（三）資金來(lái)源真實(shí)合法。
（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。
（五）公司股權(quán)自注冊(cè)登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。
（七）資產(chǎn)分類真實(shí)準(zhǔn)確，充分計(jì)提減值和損失準(zhǔn)備。
（八）公司營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及向不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%。
（九）公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
（十一）其他審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)定。
第二十四條 ?辦法?第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。
第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第二十五條 根據(jù)?辦法?第三十五條規(guī)定，市金融辦對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營(yíng)資格等決定。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬?辦法?規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項(xiàng)。
（六）提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。
（七）超過(guò)貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營(yíng)原則情形。
第二十六條
根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。監(jiān)管記錄和評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點(diǎn)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條
小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部?關(guān)于印發(fā)?金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）?的通知?（財(cái)金?2010?169號(hào)）執(zhí)行。編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)依照?金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則?的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。選聘評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)中國(guó)人民銀行?信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)?（銀發(fā)?2006?95號(hào)）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告及決議。
第二十八條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報(bào)送銀行對(duì)賬單及資金運(yùn)用情況報(bào)告，按進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)檢查。市金融辦可列席公司股東會(huì)、董事會(huì)等重要會(huì)議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。主要包括：反映機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)情況的?資產(chǎn)負(fù)債表?、?損益表?及?現(xiàn)金流量表?；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的?分資金流向貸款利率浮動(dòng)區(qū)間分布表?、?分金額貸款情況統(tǒng)計(jì)表?、?貸款質(zhì)量五級(jí)分類情況統(tǒng)計(jì)表?、?小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表?、?貸款集中情況表?和?銀行機(jī)構(gòu)融入資金情況表?。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，以專項(xiàng)檢查為主，結(jié)合年審及分類評(píng)級(jí)結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)?辦法?第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊(cè)資本。
（四）變更注冊(cè)地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。
根據(jù)?辦法?第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)方可增資擴(kuò)股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無(wú)重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書。
（三）董事會(huì)變更事項(xiàng)的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項(xiàng)的申請(qǐng)及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國(guó)公司法?等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報(bào)備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，并反饋區(qū)縣主管部門。
第三十五條 對(duì)嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，通報(bào)有關(guān)部門并向社會(huì)公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。
第六章 附則
第三十七條 本細(xì)則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財(cái)政部?企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)--關(guān)聯(lián)方披露?執(zhí)行。
第三十八條
本細(xì)則自公布之日起30日后施行。
主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細(xì)則 通知
（共印300份）
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抄送：市政府法制辦。
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天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2011年8月22日印發(fā)
江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細(xì)則最新 江蘇省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法篇四
（十一）其他審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)定。
第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營(yíng)資格等決定。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項(xiàng)。
（六）提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。
（七）超過(guò)貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營(yíng)原則情形。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。監(jiān)管記錄和評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點(diǎn)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）〉的通知》（財(cái)金〔2010〕169號(hào)）執(zhí)行。編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)依照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。選聘評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)中國(guó)人民銀行《信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2006〕95號(hào)）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告及決議。第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報(bào)送銀行對(duì)賬單及資金運(yùn)用情況報(bào)告，按進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)檢查。市金融辦可列席公司股東會(huì)、董事會(huì)等重要會(huì)議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。主要包括：反映機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)情況的《資產(chǎn)負(fù)債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動(dòng)區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計(jì)表》、《貸款質(zhì)量五級(jí)分類情況統(tǒng)計(jì)表》、《小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機(jī)構(gòu)融入資金情況表》。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，以專項(xiàng)檢查為主，結(jié)合年審及分類評(píng)級(jí)結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊(cè)資本。
（四）變更注冊(cè)地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。
根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)方可增資擴(kuò)股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無(wú)重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書。
（三）董事會(huì)變更事項(xiàng)的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項(xiàng)的申請(qǐng)及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報(bào)備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，并反饋區(qū)縣主管部門。
第三十五條 對(duì)嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，通報(bào)有關(guān)部門并向社會(huì)公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。
第六章 附則
第三十七條 本細(xì)則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)--關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。
第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。
主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細(xì)則 通知
（共印300份）
天津市人民政府金融服務(wù)
辦公室文件
津金融辦〔2011〕51號(hào)
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關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司
審批監(jiān)管暫行細(xì)則》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會(huì)，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：
根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)<天津市小額貸款公司管理暫行辦法>的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號(hào)）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作程序，望遵照?qǐng)?zhí)行。
二〇一一年八月二十二日
（聯(lián)系人：林艷紅；聯(lián)系電話83817899）
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則
第一章 總則
第一條 根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈天津市小額貸款公司管理暫行辦法〉的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號(hào)，下稱《辦法》），制定本細(xì)則。
第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細(xì)則。
第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：
（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實(shí)施。
（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項(xiàng)的審批。
（三）組織開展對(duì)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、綜合評(píng)價(jià)等有關(guān)監(jiān)管工作，對(duì)違規(guī)行為予以糾正。
（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作。
（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會(huì)工作。
第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：
（一）對(duì)在本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。
（二）對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評(píng)價(jià)。
（三）負(fù)責(zé)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。
區(qū)縣主管部門應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)在動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報(bào)監(jiān)管報(bào)告及機(jī)構(gòu)概覽。
第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立
第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會(huì)組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：
（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。
（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定。
（三）能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。
第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計(jì)盈利不低于1000萬(wàn)元人民幣，無(wú)違法違規(guī)行為記錄的法人組織。
第七條 小額貸款公司注冊(cè)資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計(jì)出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的20%，且不低于500萬(wàn)元人民幣。
第八條 主要出資人為具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實(shí)收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。
第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按《天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實(shí)施細(xì)則》執(zhí)行。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十一條 申請(qǐng)籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：
（一）申請(qǐng)書。應(yīng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。
（二）可行性研究報(bào)告。應(yīng)包括：市場(chǎng)需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等；未來(lái)2年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、資本持續(xù)抵補(bǔ)能力等；風(fēng)險(xiǎn)防范及處置措施等。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書。
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動(dòng)；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營(yíng)并嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，自覺(jué)接受監(jiān)管；承諾出資來(lái)源真實(shí)合
法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。
（五）出資人基本情況。
（六）擬任董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請(qǐng)書；身份證；學(xué)力證明；戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。
（七）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：
（一）機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介。
（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告。
（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：
（一）個(gè)人簡(jiǎn)歷。
（二）身份證。
（三）戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明。
（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告。
（五）專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告。
第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請(qǐng)材料后10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行初審，形成初審意見(jiàn)，并向市金融辦提交以下材料：
（一）初審意見(jiàn)。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來(lái)源是否真實(shí)合法等。
（二）支持意見(jiàn)函。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任等相關(guān)承諾。
第十五條 申請(qǐng)人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達(dá)之日起6個(gè)月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請(qǐng)材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月提交延期開業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)最長(zhǎng)可以延期3個(gè)月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。
第十六條 小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)前，董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)任前培訓(xùn)考
核。
第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)應(yīng)向市金融辦提
交以下材料：
（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項(xiàng)籌建工作完成情況等。
（二）準(zhǔn)予籌建決定。
（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。
（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告。存款銀行出具的注冊(cè)資本進(jìn)賬單據(jù)。
（六）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測(cè)報(bào)告。
（八）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十八條 申請(qǐng)人在取得準(zhǔn)予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備市金融辦。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
（一）注冊(cè)資本金不低于2億元人民幣。
（二）經(jīng)營(yíng)年限1年以上，年審合格。
（三）不良貸款率低于2%。
（四）經(jīng)營(yíng)運(yùn)作規(guī)范，無(wú)重大違規(guī)記錄。
第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下
材料：
（一）注冊(cè)地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（二）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地址、部門設(shè)置、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。
（三）公司登記證書。
（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的相關(guān)決議。
（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（七）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，通知申請(qǐng)人并反饋區(qū)縣主管部門。
第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)
第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險(xiǎn)和
操作風(fēng)險(xiǎn)。
（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有
效性和科學(xué)性。
（二）要以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗
位和人員的內(nèi)部控制制度。
（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點(diǎn)相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機(jī)制，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率
保持在100%以上。
（四）實(shí)施嚴(yán)格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度
風(fēng)險(xiǎn)。
（五）切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
（六）對(duì)股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對(duì)股東貸款授信余額不得超過(guò)其
對(duì)小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對(duì)異地股東及其
設(shè)在注冊(cè)地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營(yíng)需要、符合安全要求的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對(duì)經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)至少包括下列各項(xiàng)：
（一）執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。
（二）主動(dòng)接受監(jiān)管。
（三）資金來(lái)源真實(shí)合法。
（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。
（五）公司股權(quán)自注冊(cè)登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。
（七）資產(chǎn)分類真實(shí)準(zhǔn)確，充分計(jì)提減值和損失準(zhǔn)備。
（八）公司營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及向不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%。
（九）公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
（十一）其他審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)定。
第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。
第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營(yíng)資格等決定。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項(xiàng)。
（六）提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。
（七）超過(guò)貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營(yíng)原則情形。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。監(jiān)管記
錄和評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點(diǎn)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）〉的通知》（財(cái)金〔2010〕169號(hào)）執(zhí)行。編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)依照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。選聘評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)中國(guó)人民銀行《信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2006〕95號(hào)）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告及決議。
第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報(bào)送銀行對(duì)賬單及資金運(yùn)用情況報(bào)告，按進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)檢查。市金融辦可列席公司股東會(huì)、董事會(huì)等重要會(huì)議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。主要包括：反映機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)情況的《資產(chǎn)負(fù)債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動(dòng)區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計(jì)表》、《貸款質(zhì)量五級(jí)分類情況統(tǒng)計(jì)表》、《小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機(jī)構(gòu)融入資金情況表》。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，以專項(xiàng)檢查為主，結(jié)合年審及分類評(píng)級(jí)結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊(cè)資本。
（四）變更注冊(cè)地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。
根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)方可增資擴(kuò)股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無(wú)重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書。
（三）董事會(huì)變更事項(xiàng)的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項(xiàng)的申請(qǐng)及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報(bào)備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，并反饋區(qū)縣主管部門。
第三十五條 對(duì)嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，通報(bào)有關(guān)部門并向社會(huì)公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。
第六章 附則
第三十七條 本細(xì)則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)--關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。
第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。
主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細(xì)則 通知（共印300份）
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抄送：市政府法制辦。
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天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2011年8月22日印發(fā)
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津icp備08101672號(hào)
江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細(xì)則最新 江蘇省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法篇五
江蘇省人民政府金融工作辦公室文件 蘇金融辦發(fā)〔2012〕58號(hào)
省金融辦關(guān)于印發(fā)《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細(xì)則（暫行）》的通知
各市金融辦：
為進(jìn)一步加強(qiáng)全省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理，促進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司健康、有序、可持續(xù)發(fā)展。依據(jù)國(guó)家和我省現(xiàn)行的小額貸款公司政策規(guī)定，省金融辦制定了《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細(xì)則（暫行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
附件：江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細(xì)則（暫行）
二〇一二年八月二十八日
附件：
江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細(xì)則（暫行）
第一章 總則
第一條
為規(guī)范我省農(nóng)村小額貸款公司（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)貸公司”）經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化對(duì)農(nóng)貸公司違規(guī)行為的監(jiān)管處罰，依據(jù)《省政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司又好又快發(fā)展的意見(jiàn)》、《省政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司改革發(fā)展的意見(jiàn)改革發(fā)展意見(jiàn)》、《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管工作的通知》和其它政策法規(guī)，制定本細(xì)則。
第二條
江蘇省轄內(nèi)農(nóng)貸公司應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管處罰的，依照本細(xì)則。
第三條
實(shí)施監(jiān)管處罰必須遵循依法、公正、公開原則，以事實(shí)為依據(jù)，與違法、違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)。
第四條
各級(jí)金融辦作為依法承擔(dān)農(nóng)貸公司日常監(jiān)督管理職責(zé)的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)實(shí)施監(jiān)管處罰。農(nóng)貸公司及其相關(guān)責(zé)任人構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)。
第二章
監(jiān)管處罰措施
第五條
本細(xì)則涉及的監(jiān)管處罰措施包括：
一、誡勉談話。各級(jí)金融辦根據(jù)農(nóng)貸公司違規(guī)行為情節(jié)輕重，對(duì)董事長(zhǎng)或總經(jīng)理進(jìn)行誡勉談話。
二、建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款。各農(nóng)貸公司董事會(huì)應(yīng)建立對(duì)管理層的獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為的處罰方式及罰款額度，由農(nóng)貸公司自行制定。
三、取消高管任職資格。建議農(nóng)貸公司董事會(huì)更換高級(jí)管理人員。
四、暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)。創(chuàng)新類業(yè)務(wù)包括“現(xiàn)金池”資金調(diào)劑、應(yīng)付款保函、保險(xiǎn)代理、統(tǒng)貸助貸等業(yè)務(wù)，暫停期限由監(jiān)管部門酌情確定。
五、暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)。暫停期限由監(jiān)管部門酌情確定。
六、限制融資比例。限制比例由監(jiān)管部門酌情確定。
七、停業(yè)整頓。期限由監(jiān)管部門酌情確定。
八、終止經(jīng)營(yíng)資格。
第三章
監(jiān)管處罰權(quán)限及流程
第六條 各級(jí)金融辦的監(jiān)管處罰權(quán)限
（一）省金融辦對(duì)違規(guī)農(nóng)貸公司，可以決定給予本細(xì)則列舉的全部監(jiān)管處罰措施。
（二）市級(jí)金融辦對(duì)違規(guī)農(nóng)貸公司，可以決定給予以下監(jiān)管處罰措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；5.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)。
（三）縣（市、區(qū)）級(jí)金融辦對(duì)違規(guī)農(nóng)貸公司，可以決定給
— 3 — 予以下監(jiān)管處罰：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款。
第七條
處罰違規(guī)農(nóng)貸公司，應(yīng)遵循核實(shí)定性、下達(dá)監(jiān)管處罰決定、備案三個(gè)步驟。
（一）核實(shí)定性
1.各級(jí)金融辦對(duì)違規(guī)問(wèn)題的定性，應(yīng)以事實(shí)為依據(jù)，符合相關(guān)法律和規(guī)定。
2.省、市級(jí)金融辦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，可由本級(jí)金融辦核實(shí)定性，也可會(huì)同下級(jí)金融辦核實(shí)定性。
3.縣（市、區(qū)）金融辦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，由本級(jí)金融辦提出定性意見(jiàn)，請(qǐng)示上級(jí)金融辦核實(shí)定性。
（二）下達(dá)監(jiān)管處罰決定
對(duì)已定性的違規(guī)問(wèn)題，各級(jí)金融辦依據(jù)監(jiān)管處罰權(quán)限做出監(jiān)管處罰決定，如監(jiān)管處罰措施超出本級(jí)權(quán)限，須報(bào)上級(jí)金融辦做出監(jiān)管處罰決定。
（三）備案
監(jiān)管處罰決定做出后，市、縣（市、區(qū)）級(jí)金融辦須報(bào)上一級(jí)金融辦備案。上級(jí)金融辦對(duì)監(jiān)管處罰決定存在異議，收到備案材料五個(gè)工作日內(nèi)，須提出書面意見(jiàn)。
第四章 違規(guī)問(wèn)題及處罰措施
第一節(jié)
關(guān)聯(lián)交易
第八條
對(duì)關(guān)聯(lián)交易行為的處罰
（一）禁止類關(guān)聯(lián)交易
— 4 — 存在對(duì)外融資或開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的農(nóng)貸公司不得進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易（包含向股東發(fā)放貸款）。違反上述規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；5.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)；6.限制融資比例；7.停業(yè)整頓；8.終止經(jīng)營(yíng)資格。
（二）限制類關(guān)聯(lián)交易
未對(duì)外融資且未開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的農(nóng)貸公司，關(guān)聯(lián)交易余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)20%（含20%）或單戶余額不超過(guò)所在市小額貸款標(biāo)準(zhǔn)50%（含），且不得向股東發(fā)放貸款。違反上述規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；5.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)；6.限制融資比例。
第九條 農(nóng)貸公司不得與有關(guān)聯(lián)的擔(dān)保公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)。違反上述規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；5.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)；6.限制融資比例；7.停業(yè)整頓。
第十條 農(nóng)貸公司不得向關(guān)聯(lián)人提供擔(dān)保。違反上述規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；5.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)；6.限制融資比例。
第二節(jié)
信貸投放及回收
第十一條
農(nóng)貸公司應(yīng)嚴(yán)格遵守“三個(gè)70%”。違反該規(guī)定
— 5 — 的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；3.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)；4.限制融資比例。
第十二條
小額貸款公司不得冒名貸款。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.暫停創(chuàng)新業(yè)務(wù)；5.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)；6.限制融資比例；7.停業(yè)整頓。
第十三條
農(nóng)貸公司應(yīng)堅(jiān)持小額分散原則，開業(yè)未滿一年單戶貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的10%，開業(yè)滿一年單戶貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%。違反上述規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.暫停創(chuàng)新業(yè)務(wù)；3.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)；4.限制融資比例。
第十四條
農(nóng)貸公司客戶不得包括擔(dān)保公司、典當(dāng)行、投資理財(cái)公司等其它類型涉及貨幣經(jīng)營(yíng)的主體，違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；5.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)；6.限制融資比例；7.停業(yè)整頓；8.終止經(jīng)營(yíng)資格。
第十五條
已從銀行融資的農(nóng)貸公司應(yīng)嚴(yán)格控制向國(guó)家限制性行業(yè)或領(lǐng)域提供信貸支持，該類貸款余額不得超過(guò)資本凈額30%。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.限制融資比例。
第十六條
農(nóng)貸公司不得跨區(qū)發(fā)放貸款。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；
— 6 — 3.取消高管任職資格；4.限制融資比例；5.停業(yè)整頓。
第三節(jié)
收入及結(jié)算
第十七條
農(nóng)貸公司開業(yè)滿一年后平均年化利率不得高于15%，違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.限制融資比例。
第十八條
農(nóng)貸公司單筆貸款利率不得超過(guò)同期貸款基準(zhǔn)利率3倍，違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格； 4.限制融資比例；5.停業(yè)整頓。
第十九條
農(nóng)貸公司不得以各種名義變相收取利息，違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；4.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第二十條 農(nóng)貸公司應(yīng)制定現(xiàn)金管理辦法，并報(bào)所在市金融辦備案。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款。
第二十一條
對(duì)現(xiàn)金結(jié)算不規(guī)范行為的處罰
農(nóng)貸公司不得以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，客戶以現(xiàn)金歸還貸款本息及交納各種費(fèi)用的，應(yīng)由客戶全額存入農(nóng)貸公司銀行賬戶，由農(nóng)貸公司代收現(xiàn)金的，原則上應(yīng)在當(dāng)日全額存入銀行賬戶，不得坐支。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；4.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第二十二條
農(nóng)貸公司向客戶貸款，必須將資金劃入借款人
— 7 — 賬戶，借款人在貸款到期時(shí)應(yīng)從借款人賬戶將本息劃轉(zhuǎn)至農(nóng)貸公司賬戶。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；4.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第四節(jié)
負(fù)債
第二十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)向不特定對(duì)象吸收存款的農(nóng)貸公司：1.終止經(jīng)營(yíng)資格。
第二十四條
農(nóng)貸公司各類負(fù)債（包括直接負(fù)債和或有負(fù)債）不得超過(guò)資本凈額的400%，股東特別借款外的各類融資不得超過(guò)資本凈額的100%。違反上述規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；3.暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)；4.限制融資比例。
第二十五條
農(nóng)貸公司向股東借款，須經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話； 2.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)。
第二十六條
農(nóng)貸公司向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，須向市金融辦備案。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.限制融資比例。
第二十七條
農(nóng)貸公司向股東以外單位定向借款，須經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.暫停創(chuàng)新類業(yè)務(wù)；4.限制融資比例。
— 8 — 第五節(jié)
財(cái)務(wù)真實(shí)性及系統(tǒng)使用
第二十八條
嚴(yán)禁農(nóng)貸公司通過(guò)各類虛假做賬手段，賬外經(jīng)營(yíng)、隱瞞收入、逃稅漏稅、套取補(bǔ)貼。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.限制融資比例；5.停業(yè)整頓。
第二十九條
農(nóng)貸公司必須使用全省統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.停業(yè)整頓；5.終止經(jīng)營(yíng)資格。
第三十條
農(nóng)貸公司必須將自身經(jīng)營(yíng)情況完整、準(zhǔn)確、及時(shí)地記錄于業(yè)務(wù)系統(tǒng)。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：1.誡勉談話；2.建議董事會(huì)對(duì)管理層罰款；3.取消高管任職資格；4.停業(yè)整頓。
第六節(jié)
其他
第三十一條
對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況的農(nóng)貸公司，省、市（省轄市）金融辦可責(zé)成其承擔(dān)全部或部分現(xiàn)場(chǎng)檢查費(fèi)用。
第三十二條
農(nóng)貸公司出現(xiàn)違規(guī)違法行為，除依據(jù)上述規(guī)定給予監(jiān)管處罰外，還須根據(jù)有關(guān)監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)定調(diào)整評(píng)級(jí)。
第三十三條
農(nóng)貸公司經(jīng)營(yíng)行為涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
第三十四條
農(nóng)貸公司須服從各級(jí)金融辦監(jiān)管，拒不執(zhí)行監(jiān)管處罰的，終止經(jīng)營(yíng)資格。
第五章
附則
第三十五條 本細(xì)則由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第三十六條
本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。
主題詞：金融
農(nóng)村
公司
監(jiān)管
通知
抄送：省政府辦公廳，省財(cái)政廳，工商局，地稅局，人民銀行南京分行，江蘇銀監(jiān)局，省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，金農(nóng)公司。
江蘇省人民政府金融工作辦公室
2012年8月28日印發(fā)
共印150份
校核：從領(lǐng)
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