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信用社借記卡管理辦法規(guī)定篇一
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范到期貸款管理，及時處臵和化解、降低信貸風險，根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》(銀監(jiān)發(fā)［2009］3號)、《省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務基本操作規(guī)程》及有關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 貸款重組是指為降低和化解貸款風險，對因借款人財務狀況困難而不能按期全額歸還的貸款，對借款主體、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進行調(diào)整的處理手段。
第三條 貸款重組應當遵循如下原則：
（一）有效重組原則：貸款重組應有效降低信貸風險和減少貸款損失，重組后的貸款風險必須低于原貸款風險；
（二）規(guī)范操作原則：貸款重組必須嚴格按照規(guī)定的條件和程序進行操作。
第四條 本辦法適用于省農(nóng)村信用社各級機構(gòu)。
第二章 適用對象、條件及模式
第五條 貸款重組適用的對象包括企事業(yè)法人客戶、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)自然人、個體工商戶及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織等各類客戶群體。
第六條 對下列具體情形，可以辦理貸款重組：
（一）通過貸款重組，可收回部分貸款本金或利息，且貸款擔保效力不低于原擔保；
（二）貸款重組后有利于貸款安全和借款人落實還款計劃，通過貸款重組能使原借款合同或擔保合同存在的法律缺陷得到完善，或使信用貸款轉(zhuǎn)化為擔保貸款，或進一步增強擔保的可靠性；
（三）貸款重組后擔保、抵質(zhì)押權(quán)不會喪失或削弱，而通過其他方式處臵將導致貸款擔?；騼?yōu)先受償權(quán)喪失。
（四）變更借款人后貸款風險明顯降低；
（五）其他通過重組可以降低貸款風險的情況。
第七條 對上述情形需要辦理貸款重組的，必須符合如下條件：
（一）投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求和重點扶持的行業(yè)；
（二）借款人客戶評級優(yōu)良，且未發(fā)生實質(zhì)性的、不可逆轉(zhuǎn)的不利于貸款償還的變化；
（三）借款人以往三年以上或注冊經(jīng)營以來一直有穩(wěn)定正經(jīng)營性現(xiàn)金流或危機過后預期收入仍可恢復至或超過正常水平，足以作為還款來源；
（四）借款人在所在行業(yè)和所面對的市場中有明顯的技術(shù)、成本或人才優(yōu)勢，主業(yè)突出，需要轉(zhuǎn)型或市場轉(zhuǎn)向，但其相應潛在市場巨大；
（五）在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生惡意拖欠利息、挪用貸款等情況；
（六）重組后還貸期限內(nèi)擔保、抵質(zhì)押權(quán)不會喪失或削弱，而通過其他方式處臵將導致貸款擔保或優(yōu)先受償權(quán)喪失等。
（七）2005年6月30日以后發(fā)放的新增貸款辦理重組至少收回貸款本金10%（含）以上；對通過貸款重組可以收回10%（含）以上貸款本金的，可繼續(xù)辦理貸款重組。
第八條 屬于下列情況之一的，不得辦理貸款重組：
（一）借款人逃廢債務或惡意欠息；
（二）借款人已進入破產(chǎn)程序；
（三）借款人已嚴重資不抵債、瀕臨破產(chǎn)，且沒有政府提供財政支持或新的投資者介入；
（四）處于訴訟或執(zhí)行程序中的貸款；
（五）風險分類為損失類的貸款；
（六）其他法律法規(guī)和政策規(guī)定禁止辦理貸款重組的情況。第九條 貸款重組的模式包括但不限于：
（一）更換借款主體，保留原擔保方式；
（二）更換借款主體，更換擔保方式；
（三）更換有代償能力的和意愿的保證人或更換更有價值、更容易處臵的抵（質(zhì)）押物；
（四）追加保證人或抵（質(zhì)）押物。
第三章 期限及利率
第十條 確定貸款重組期限要考慮借款人綜合還貸能力、借款人其他主要債務的構(gòu)成及到期時間、抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價值及變現(xiàn)能力、保證人的代償能力等因素，防止重組期內(nèi)貸款風險加大。
第十一條 短期貸款重組期限最長不超過一年（含），中長期貸款重組期限最長不超過三年（含）。
第十二條 貸款利率。各縣級聯(lián)社根據(jù)人民銀行有關(guān)利率規(guī)定執(zhí)行并實行按月或按季結(jié)息。
第四章 調(diào)查、審查、審批/咨詢與辦理
第十三條 經(jīng)辦機構(gòu)辦理貸款重組業(yè)務除按照《省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務基本操作規(guī)程》要求進行調(diào)查外，還應重點調(diào)查以下內(nèi)容：
（一）深入調(diào)查、分析權(quán)衡即時清收與貸款重組的利弊，最大限度化解風險和減少損失；
（二）詳細說明原貸款相關(guān)情況、出現(xiàn)問題的原因、辦理貸款重組的理由及風險控制措施等內(nèi)容。
第十四條 經(jīng)辦機構(gòu)信貸審查部門除按照《省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務基本操作規(guī)程》對貸款調(diào)查報告進行審查外，還應重點審查如下內(nèi)容：
（一）借款人的還款意愿和落實還款計劃的能力；
（二）保證人保證能力、抵（質(zhì)）押物（權(quán)）的價值和變現(xiàn)能力，并著重分析貸款重組的必要性、合規(guī)性、預期風險變化情況，以便于科學決策。
第十五條 2005年6月30日以后發(fā)放的新增貸款辦理重組按照省聯(lián)社核定的各級機構(gòu)信貸業(yè)務單戶管理權(quán)限執(zhí)行，但縣級聯(lián)社（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，下同）不得將貸款重組權(quán)限轉(zhuǎn)授給基層信用社。2005年6月30日以前發(fā)放的存量貸款辦理貸款重組由各縣級聯(lián)社逐筆審批自主辦理。
第十六條 貸款重組通過發(fā)放新貸款同時收回原貸款的方式進行操作。貸款重組后原則上實行按月或按季分期還款，第五章 風險控制與分類
第十七條
貸款重組只能涉及貸款本金，對原貸款利息不得重組，嚴禁以貸收息。原貸款利息一般應全部收回，如果重組時未能還清全部利息的，在簽訂本金重組合同時，必須對欠息進行書面確認，妥善安排還款計劃并繼續(xù)催收，同時落實有效擔保并建立臺帳規(guī)范管理。
第十八條 貸款重組必須重新簽訂借款合同。為確保重組貸款合法有效，在借款申請書、借款合同的“貸款用途”一欄應直接填明“本貸款用于償還×××（合同編號）合同項下借款人所欠債務”。
第十九條 在借款合同“雙方約定的其他事項”中必須增加但
不限于下列內(nèi)容的保護性條款：
（一）借款人要定期向貸款人報送對外擔保情況，并承諾向貸款人提供的信息和對外擔保金額完整、真實、準確；
（二）借款人未經(jīng)貸款人書面同意，不得以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC。
（三）貸款期內(nèi)如出現(xiàn)下列情況之一，貸款人有權(quán)宣布貸款提前到期，并要求借款人提前償還部分或全部貸款，或要求借款人提供經(jīng)貸款人認可的合法、有效、足值的擔保：
1.貸款出現(xiàn)欠息、逾期等違約事項；
2.借款人未經(jīng)貸款人書面同意，以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC，致使貸款風險增加；
3.借款人的盈利水平、資產(chǎn)負債率、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量等指標惡化，或其股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營、對外投資和財務狀況發(fā)生重大變化，對貸款安全造成重大不利影響；
4.保證人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大變化從而喪失保證能力，或抵（質(zhì)）押物發(fā)生滅失、損毀等情況，對貸款安全造成重大不利影響。
第二十條 重組后的貸款為擔保貸款的，必須重新簽訂擔保合同:
（一）對更換保證人的，應當告知保證人貸款實際用途，并在保證合同補充條款中注明，或另外出具書面證明；
（二）對抵押合同，應當重新辦理抵押登記手續(xù)；
（三）對存在兩個或以上保證人的，所有保證人應承擔共同
連帶保證責任；
（四）存在兩種或以上擔保方式的，應當依法約定有利于保障和實現(xiàn)債權(quán)的受償次序。
當擔保方式為最高額保證或最高額抵押合同，且同時符合下列三個條件時，貸款重組無需重新簽訂擔保合同：
（一）重組前后借款主體保持不變；
（二）重組貸款發(fā)放額及債務人其他債務金額在原最高額擔保額之內(nèi)；
（三）重組貸款的放款時間在原最高額擔保的擔保期限之內(nèi)。第二十一條 注意控制不良貸款重組過程中的操作風險，確保發(fā)放的重組貸款用于歸還原貸款，嚴防貸款挪作他用。
第二十二條 正常貸款重組后最高風險評級為關(guān)注類，不良貸款重組后最高風險評級為次級類。有兩筆或以上的存量貸款參與貸款重組，重組后貸款的風險類別應當保留原貸款中的最低分類級別。重組后貸款不止一筆的，所有貸款的風險類別在觀察期內(nèi)不得高于原貸款中的最低分類級別。
第二十三條 貸款重組后必須保留6個月觀察期限，觀察期內(nèi)不得調(diào)高貸款的風險類別，但對采用以足額保證金、國債、存單質(zhì)押等符合省聯(lián)社規(guī)定的低風險業(yè)務方式辦理貸款重組的，可不受觀察期限制。在觀察期結(jié)束后，要嚴格按照五級分類核心定義重新進行貸款五級分類。重組貸款風險分類級別原則上只能逐級調(diào)高。
第二十四條 重組貸款到期后不得展期。
第二十五條 重組后貸款重新逾期、欠息或出現(xiàn)其他重大風險預警信號的，要調(diào)低風險分類級別，并根據(jù)情況及時采取催收、保全、訴訟等行動。
第二十六條 在重組貸款本息全部清償之前，對借款人融資余額不得增加，但新增融資余額采用符合省聯(lián)社規(guī)定的低風險業(yè)務方式或重組貸款風險分類級別在觀察期后調(diào)整為正常類或關(guān)注類的除外。
第六章 監(jiān)督檢查與檔案管理
第二十七條 信貸人員要加強對重組貸款的日常監(jiān)控。在對重組貸款客戶進行經(jīng)常性查訪的基礎(chǔ)上，每月要對重組貸款至少進行一次貸后檢查，形成貸后檢查報告,必要時須向本級機構(gòu)貸審會及上級機構(gòu)報告。對出現(xiàn)風險的重組貸款，要加大監(jiān)控力度和監(jiān)控頻率，并提前做好應對措施。
第二十八條 各級機構(gòu)要通過非現(xiàn)場監(jiān)測或現(xiàn)場檢查的方式，加強對重組貸款的管理，建立重組貸款臺帳，尤其要加強對大額重組貸款的風險監(jiān)控，定期分析貸款風險和貸款質(zhì)量情況，采取必要措施防范風險。對重組后仍不能按期還本付息的貸款，要積極運用法律及其他手段催收貸款本息。
第二十九條 各級稽核部門應加大對貸款重組執(zhí)行情況和重組貸款風險狀況檢查力度，并將檢查結(jié)果通報業(yè)務主辦部門，切實保障貸款重組業(yè)務合規(guī)、有序開展。
第三十條 各經(jīng)營機構(gòu)要加強重組貸款檔案管理，必須嚴格按照《省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務基本操作規(guī)程》（農(nóng)信聯(lián)［2005］42號））規(guī)定建立規(guī)范的信貸檔案，同時對重組貸款檔案及原貸款檔案在該重組貸款全部收回前不得銷毀，妥善保管，保持貸款連續(xù)性。
第七章 責任與處懲
第三十一條 重組貸款責任劃分采取尊重歷史、誰辦理誰負責的原則。
第三十二條 貸款重組前后經(jīng)辦信貸人員未發(fā)生變化與調(diào)整的，仍由原貸款相關(guān)經(jīng)辦人員承擔調(diào)查、審查、審批與經(jīng)營管理等各環(huán)節(jié)相應責任。
第三十三條 貸款重組后經(jīng)辦信貸人員發(fā)生變化的，重組后的相關(guān)經(jīng)辦人員負責重組貸款日常管理工作。原貸款相關(guān)經(jīng)辦人員對重組后的貸款仍負有清收責任，同時原貸款相關(guān)經(jīng)辦人員在調(diào)查、審查、審批與經(jīng)營管理等各環(huán)節(jié)有過失的對貸款的最終損失仍承擔責任，并按照《省信用社信貸業(yè)務責任追究制度》及《省農(nóng)村信用社新增不良貸款責任追究及處罰暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定進行責任追究。
第三十四條 重組后的相關(guān)經(jīng)辦人員，有下列情形之一者，亦將嚴格按照《省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》《省、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務責任追究制度》及《省農(nóng)村信用社新增不良
貸款責任追究及處罰暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定對有關(guān)責任人進行嚴肅處理，并酌情調(diào)減有關(guān)責任機構(gòu)當年信貸業(yè)務管理權(quán)限：
（一）為掩蓋資產(chǎn)損失、回避風險暴露，對不符合重組條件的貸款進行重組，導致風險增加的；
（二）違反本辦法第七條規(guī)定，強行重組的；
（三）超越審批權(quán)限，擅自重組的；
（四）重組貸款發(fā)放后沒有用于歸還原貸款，形成新的風險的；
（五）對重組貸款未按規(guī)定進行跟蹤管理，錯失收貸時機，導致風險擴大并形成損失的；
（六）在觀察期未滿之前，不按規(guī)定隨意調(diào)高重組貸款風險類別的；
（七）在不良貸款重組中以貸收息的；
（八）其他違反貸款重組管理規(guī)定的情況。
第八章 附 則
第三十五條
對社團貸款辦理貸款重組，可參照本規(guī)定由原社團成員社協(xié)商辦理。
第三十六條 省農(nóng)村信用社各級機構(gòu)制定關(guān)于貸款重組的有關(guān)制度及規(guī)定與本辦法相抵觸的，按本辦法執(zhí)行。
第三十七條 本辦法由省聯(lián)社負責解釋與修訂。第三十八條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。
信用社借記卡管理辦法規(guī)定篇二
信用社（銀行）銀行承兌匯票管理辦法
第一章 總則
第一條 為加強銀行承兌匯票業(yè)務管理，防范票據(jù)風險，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等法律、法規(guī)，結(jié)合全省信用社（銀行）實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行承兌匯票系指由出票人簽發(fā)，并由出票人向開戶信用社申請，經(jīng)縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行（以下統(tǒng)稱縣級聯(lián)社）審批同意承兌的票據(jù)。
第三條 本辦法所稱承兌是指匯票出票人開戶信用社承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。
第四條 辦理銀行承兌匯票業(yè)務，必須以合法、真實的商品或勞務交易為基礎(chǔ)，不得辦理無真實合法交易的承兌業(yè)務。承兌期限最長不得超過六個月。
第五條 銀行承兌匯票業(yè)務實行比例控制。
第六條 銀行承兌匯票業(yè)務遵照信貸業(yè)務程序辦理，基本流程：客戶申請→調(diào)查→審查→審議與審批（咨詢）。對提供100%保證金或?qū)θ~或差額部分以存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的承兌業(yè)務，應簡化手續(xù)。
第七條 銀行承兌匯票業(yè)務的會計處理，按照中國人民銀行《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》及信用社（銀行）的有關(guān)規(guī)定辦理。
第二章 承兌申請
第八條 出票人必須具備下列條件：
（一）在信用社（銀行）開立基本賬戶或一般賬戶，依法從事經(jīng)營活動的法人或其他經(jīng)濟組織；對提供100%保證金或?qū)θ~或差額部分以存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的承兌業(yè)務的出票人，也可只開立臨時賬戶；
（二）須持有中國人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡；
（三）有合法真實的商品或勞務交易背景；與開戶信用社有真實的委托付款關(guān)系；
（四）信用等級在a級（含）以上，且資產(chǎn)負債率在70%（含）以下，能以自有資金提供承兌保證金，具有支付匯票金額的可靠資金來源和能力，能對匯票差額部分提供足額、有效擔保；對于未評級、信用等級在a級以下或資產(chǎn)負債率在70%以上，但能提供100%保證金，全額或差額部分以存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的也可申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務；
（五）資信良好，無不良信用記錄；
（六）能提供100%保證金，全額或差額部分以存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的個體工商戶也可申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務；
（七）信用社（銀行）規(guī)定的其他條件。
第九條 符合條件的出票人應向承兌社提供下列資料： 銀行承兌匯票承兌申請書；
（二）經(jīng)有權(quán)部門核準登記并年檢的營業(yè)執(zhí)照或法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、法定代表人或負責人身份證明；人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年檢合格的貸款卡；
（三）近三財務報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表，必要時須經(jīng)會計師事務所審計）和近期財務報表；
（四）公司章程對法定代表人申請辦理銀行承兌匯票事項有限制的，需提供董事會（股東會）同意的決議或授權(quán)書，并提供董事會（股東會）成員及法定代表人名單和簽字樣本等；有權(quán)部門批準的企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；
（五）承兌申請所依據(jù)的合法、有效的商品購銷、勞務交易合同；
（六）需提供擔保的應提交保證人的有關(guān)資料或抵、質(zhì)押的有關(guān)資料；
（七）需要提供的其他資料。
第三章 調(diào)查、審查、審議和審批
第十條 調(diào)查?？h級聯(lián)社業(yè)務部門必須按照信貸管理的要求對出票人及其擔保情況和承兌風險進行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容:
（一）出票人是否是在信用社（銀行）開立賬戶的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，其營業(yè)執(zhí)照、法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、貸款卡等是否年檢合格。
（二）出票人遞交的所有資料的合法性、真實性；與信用社（銀行）是否建立委托付款關(guān)系。
（三）出票人的償債能力、盈利能力、資信情況以及生產(chǎn)經(jīng)營管理情況等；出票人的信用等級和資產(chǎn)負債率是否達到規(guī)定的要求；現(xiàn)有信用社（銀行）貸款及承兌的質(zhì)量狀況，在金融機構(gòu)的貸款質(zhì)量狀況；本次承兌是否控制在客戶綜合授信額度內(nèi)。
（四）保證金或其他擔保方式是否落實；所提供的擔保方式是否可行；保證人是否具有擔保資格、能力；抵、質(zhì)押是否合法有效；抵、質(zhì)押物是否有足夠的變現(xiàn)能力等。
（五）申請辦理的匯票是否在交易合同約定的有效期內(nèi)；合同所載明的交易內(nèi)容是否符合工商部門批準的經(jīng)營范圍；是否約定以銀行承兌匯票進行結(jié)算；是否具有真實的交易關(guān)系。
（六）銀行承兌匯票承兌申請書基本要素的填寫是否清晰、準確和齊全；商品、勞務交易合同期期限、金額是否與申請承兌的期限、金額相銜接；出票人、收款人的名稱是否與交易雙方的名稱一致。
（七）其他需要調(diào)查的內(nèi)容。
第十一條 審查?？h級聯(lián)社風險管理部門負責對調(diào)查資料進行審查。審查內(nèi)容：
調(diào)查材料的齊全性、合規(guī)合法性； 出票人資格和條件是否符合規(guī)定；
（三）相關(guān)的商品、勞務交易合同是否合規(guī)；
（四）出票人經(jīng)營情況、財務狀況；承兌額度是否在客戶綜合授信額度之內(nèi)；
（五）保證金、擔保措施是否符合規(guī)定，是否落實；
（六）其他需要審查的內(nèi)容。
第十二條 審議與審批。縣級聯(lián)社貸款審查委員會對審查合格的銀行承兌匯票業(yè)務進行審議。經(jīng)審議通過的銀行承兌匯票業(yè)務報有權(quán)審批人審批。對提供100%保證金，全額或差額部分以存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的承兌業(yè)務，可不經(jīng)貸審會審議，直接報有權(quán)審批人審批。
第十三條 咨詢。需上報咨詢的銀行承兌匯票業(yè)務，應按咨詢程序逐級咨詢。第十四條 對存在下列情形之一的出票人不得辦理承兌：
（一）逃廢銀行債務的；
（二）已列入信用社（銀行）信貸退出名單的；
（三）有不良貸款或欠息的；
（四）有銀行承兌匯票墊款余額的；
（五）無效擔?；驌Ｄ芰Σ蛔愕摹?/p>
第十五條 不得對異地企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票，不得簽發(fā)沒有真實商品或勞務交易背景的承兌匯票，不得對單一申請人循環(huán)簽發(fā)承兌匯票，不得簽發(fā)關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔保的承兌匯票。
第四章 承兌和付款
第十六條 簽訂合同。縣級聯(lián)社業(yè)務部門根據(jù)有權(quán)審批人審批同意的意見，在確認保證金到位后，填寫銀行承兌匯票承兌合同和擔保合同等信貸合同；對需要辦理抵、質(zhì)押登記、轉(zhuǎn)移占有或背書轉(zhuǎn)讓的，應當及時辦妥。并將有關(guān)合同、保證金進賬單等資料交風險管理部審查。風險管理部門審查無誤簽章后交公司業(yè)務部。第十七條 業(yè)務部門將有關(guān)資料交縣級聯(lián)社營業(yè)部辦理有關(guān)手續(xù)。出票人根據(jù)承兌合同約定的金額、期限、收款人等要素填寫銀行承兌匯票并簽章。縣級聯(lián)社營業(yè)部按規(guī)定對匯票要素進行審查，審查無誤后加蓋印章，并按規(guī)定辦理核算手續(xù)。
第十八條 縣級聯(lián)社營業(yè)部按規(guī)定向出票人收取承兌手續(xù)費及工本費。第十九條 銀行承兌匯票辦理后，縣級聯(lián)社業(yè)務部門和營業(yè)部都要建立相關(guān)臺賬，全面真實地記錄承兌的有關(guān)情況，并按月進行核對。
第二十條 票款備付。業(yè)務部門應于銀行承兌匯票到期前10天向出票人發(fā)出《銀行承兌匯票備付款通知書》，通知出票人將票款足額存入其賬戶用于付款。
第二十一條 支付票款?？h級聯(lián)社營業(yè)部接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證和匯票，經(jīng)審核無誤后，應在匯票到期日支付票款，不足部分作為信用社（銀行）墊款于當日轉(zhuǎn)入“銀行承兌匯票墊款”科目核算，并按逾期貸款計收利息。
第五章 保證金的收取和管理
第二十二條 簽發(fā)銀行承兌匯票應當收取一定比例的保證金（以存單、國債、銀行承兌匯票全額質(zhì)押的除外）。保證金比例原則上不低于70%，對優(yōu)質(zhì)客戶保證金比例可適當降低，但最低不得低于50%。
第二十三條 銀行承兌匯票保證金必須是開票人自有資金，不得以貸款繳存保證金；不得逆程序先簽發(fā)銀行承兌匯票后存保證金。
第二十四條 保證金必須實行專戶管理，按客戶設(shè)立保證金專戶，單筆保證金與單筆承兌業(yè)務建立一一對應關(guān)系。
保證金按有關(guān)規(guī)定計付利息。
第二十五條 加強對保證金賬戶的管理。保證金只能用于支付對應的到期銀行承兌匯票，不得挪作它用；不得將保證金專戶與出票人其他賬戶串用；不得提前支取保證金。
第六章 日常管理
第二十六條 銀行承兌匯票業(yè)務視同貸款業(yè)務管理，縣級聯(lián)社要建立風險預警機制，業(yè)務部門對銀行承兌匯票承兌后的有關(guān)情況進行跟蹤檢查和管理。重點檢查：
（一）出票人商品、勞務交易是否履行，是否按申請用途使用銀行承兌匯票；
（二）出票人的經(jīng)營狀況和財務狀況是否正常；
（三）保證金管理是否符合規(guī)定；抵、質(zhì)押物的價值是否發(fā)生變化；
（四）其他需要檢查的內(nèi)容。
第二十七條 銀行承兌匯票發(fā)生墊款后，要納入不良貸款進行管理，制定清收計劃，落實清收責任。
第二十八條 加大墊款清收力度，及時處置抵、質(zhì)押物，或向出票人及保證人進行追索。
第二十九條 開戶信用社、縣級聯(lián)社業(yè)務（信貸）部門、會計部門要統(tǒng)一建立銀行承兌匯票臺賬，全面、及時、真實地記錄承兌的受理、保證金收取、審批、承兌、付款以及清收等有關(guān)情況，并由業(yè)務（信貸）部門按月與會計部門核對。
第三十條 加強對銀行承兌匯票的檔案管理，按客戶逐筆建立檔案，做好資料收集、檔案管理工作。
第七章 監(jiān)督管理
第三十一條 縣級聯(lián)社風險管理部門要對轄內(nèi)銀行承兌匯票的簽發(fā)、保證金收取和使用情況、墊款以及清收等情況，按月監(jiān)測，按季考核。
第三十二條 省聯(lián)社，辦事處、市聯(lián)社負責對承兌情況按季監(jiān)測，嚴格控制銀行承兌匯票余額，不得超比例簽發(fā)銀行承兌匯票。簽發(fā)銀行承兌匯票比例原則上控制在上年末各項存款余額的一定比例以內(nèi)。
第八章 責任追究
第三十三條 各辦事處、市聯(lián)社要加強對信用社（銀行）銀行承兌匯票業(yè)務的管理，定期開展專項檢查，配合省聯(lián)社不定期抽查檢查工作，對有違規(guī)行為的，按照《信用社（銀行）員工違規(guī)違紀行為處理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，對責任人進行處理；觸犯刑律的，移交司法機關(guān)處理。
第九章 附則
第三十四條 本辦法由信用社（銀行）聯(lián)合社制定、解釋、修改。此前信用社（銀行）系統(tǒng)制定的相關(guān)制度、辦法有與本辦法規(guī)定相抵觸的，以本辦法為準。
第三十五條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。
信用社借記卡管理辦法規(guī)定篇三
信用社(銀行)借記卡管理辦法
第一章總則
第一條 為了加強轄內(nèi)××借記卡（以下簡稱借記卡）業(yè)務的管理，促進××借記卡業(yè)務健康發(fā)展，維護信用社和客戶的利益，根據(jù)中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務管理辦法》和《××市農(nóng)村信用社××借記卡章程《××市農(nóng)村信用社××借記卡業(yè)務管理辦法（試行）》及有關(guān)政策、法規(guī)規(guī)定，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱借記卡，是指××市農(nóng)村信用社向社會發(fā)行的具有儲蓄、消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代收代付等功能的人民幣支付和結(jié)算工具，在使用中不允許透支。
第三條 聯(lián)社中間業(yè)務部門負責全轄的借記卡業(yè)務的組織管理。各信用社（部）財務部門負責本社借記卡業(yè)務的管理（即卡業(yè)務主管部門），并對聯(lián)社中間業(yè)務部門負責。第二章 借記卡的申請、開戶
第四條 凡在發(fā)卡社開立基本存款賬戶的單位，憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位借記卡，單位借記卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定。申領(lǐng)單位可同時指定多個持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務關(guān)系由申領(lǐng)單位負責。
第五條 個人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個人借記卡。有效身份證件包括：居民身份證、戶口簿、軍人證、外籍公民憑護照、居住證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件。
第六條 符合借記卡章程規(guī)定條件的單位和個人申領(lǐng)借記卡，必須向發(fā)卡社提出書面申請。發(fā)卡社臨柜人員在受理借記卡開戶申請時，應及時審查有關(guān)內(nèi)容，查驗工商營業(yè)執(zhí)照原件或身份證件原件（單位卡項復印存檔）。經(jīng)審核無誤后方可辦理開戶（申請表和工商營業(yè)執(zhí)照或身份證復印件作第一筆存款傳票附件），根據(jù)申請表內(nèi)容在《借記卡發(fā)卡登記簿》上登記后，方可發(fā)卡，申報請人應在《借記卡發(fā)卡登記簿》上簽收。代理他人開戶還應提交代理人身份證原件，并在《借記卡發(fā)卡登記簿》上注明。
第七條 各營業(yè)網(wǎng)點在發(fā)放借記卡時，應向客戶提供發(fā)卡社客戶服務電話。
第三章 借記卡的發(fā)卡
第八條 借記卡的發(fā)卡由聯(lián)社中間業(yè)務部門統(tǒng)一負責。
第九條 各社（部）領(lǐng)到借記卡后，應及時與領(lǐng)卡清單逐張核對，并作為重要空白憑證納入綜合業(yè)務網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行管理。以一張一元計價，通過表外科目“101重要空白憑證”戶核算。
第十條 發(fā)卡社要建立“借記卡發(fā)卡登記簿”詳細記載借記卡的發(fā)行情況。
第四章 借記卡業(yè)務的處理
第十一條 借記卡業(yè)務處理采用電腦聯(lián)網(wǎng)即時扣賬、實時更新賬戶余額的方式，不得脫機操作。具體業(yè)務處理見《××聯(lián)社××借記卡業(yè)務操作規(guī)程》。
第五章 借記卡業(yè)務的計算及收費；
第十二條 借記卡內(nèi)的存款按照人民銀行公布的相應存款利率檔次計息。如遇利率調(diào)整，借記卡內(nèi)的存款利率按照人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的利率和計息辦法計付利息。
第十三條 申領(lǐng)人使用借記卡按有關(guān)規(guī)定收費，各發(fā)卡社必須統(tǒng)一執(zhí)行市聯(lián)社制定的收費標準，不得隨意提高或降低收費標準，也不得以任何理由或借口強制持卡人改變使用借記卡的結(jié)算方式。持卡人在××市農(nóng)村信用社的所有營業(yè)網(wǎng)點范圍內(nèi)存、取款免收手續(xù)費，在他行交易的手續(xù)費按市聯(lián)社統(tǒng)一制定的收費標準執(zhí)行。第六章 借記卡特殊業(yè)務的處理
第十四條客戶資料的修改?？蛻粢蛴行矸葑C件、電話號碼、通訊地址等變更要求修改資料，需客戶本人提出書面申請并出示本人身份證件后方可辦理。發(fā)卡社不能自行修改。
第十五條 吞沒卡的管理
（－）借記卡在atm柜員機上吞沒，管轄社應在“吞沒卡登記簿”進行登記，并納入“101”表外科目核算。
（二）atm所屬機具社負責暫時保存被吞卡片，持卡人卡可在吞卡后3個工作日內(nèi)，憑有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者身份的材料到該atm所屬網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)；當委托他人代領(lǐng)時，還需持代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書，在“吞沒卡登記薄”上簽收，銷記“101表外科目”。
（三）atm所屬機具社暫時保存被吞卡片。對在吞卡片后次日起4個工作日內(nèi)無人認領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，atm所屬機具社對卡片作剪角處理，并填寫《吞卡清單》一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上交本信用社卡業(yè)務主管部門，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>
第十六條 報廢卡的管理
（一）報廢卡指制卡過程中出現(xiàn)的廢卡、持卡人交回的無效卡、超過三月仍未領(lǐng)的沒收卡、超過半年未領(lǐng)的新申請卡等。
（二）報廢卡一律在磁條處剪角并逐張登記。
（三）各信用社（部）每月應將報廢卡及報廢卡清單上交聯(lián)社中間業(yè)務部門，經(jīng)聯(lián)社匯總后交卡中心，集中銷毀。
第十七條 借記卡的掛失
（一）持卡人因各種原因丟失借記卡可向申領(lǐng)卡網(wǎng)點申請掛失。在辦理借記卡掛失時，可先通過電話向發(fā)卡社申請辦理非正式掛失。對賬戶辦理口頭掛失，五日內(nèi)再回發(fā)卡杜補辦書面掛失，在辦理書面掛失七日后，方可補卡或換卡。
（二）持卡人密碼遺忘，持卡人應到原發(fā)卡社辦理密碼書面掛失。在書面掛失七日后，客戶可到發(fā)卡社重新設(shè)置密碼。
（三）對卡折共用戶，持卡人存折丟失，應到原發(fā)卡社申請書面掛失，主副卡不能交易，待掛失期滿后發(fā)新折后主副卡方能交易。持卡人主卡丟失，應到原發(fā)卡社申請書面掛失，折與副卡不能使用，待掛失期滿后可補發(fā)主卡，存折和副卡方能交易；掛失期滿后換主卡存折能交易則副卡必須重新申請，持卡人副卡掛失，主卡和存折可交易。
（四）卡、折和密碼掛失手續(xù)按有關(guān)規(guī)定辦理。因密碼泄露造成的經(jīng)濟損失，由持卡人自行負責。
第十八條 更換新卡
持卡人如遇借記卡損壞，應攜卡連同本人有效證件到原發(fā)卡社辦理換卡或補卡。補換卡時，收費標準按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十九條 查詢
儲戶持卡憑密碼可以查詢：（1）存款余額；（2）歷史交易明細；（3）存款賬戶信息等。
第二十條銷戶
（一）銷戶須到原發(fā)卡社辦理
（二）客戶要求銷卡的，請客戶要交回借記卡進行銷卡。有卡發(fā)折戶需交回存折，如有副卡的客戶，請客戶需交回副卡后方可辦理銷戶。
（三）客戶要求銷戶的，須填寫銷卡申請書，交回借記卡，有折戶的交還存折，結(jié)清活期賬戶。第七章 卡業(yè)務的資金清算
第二十一條 ××市農(nóng)村信用社融資中心，負責轄內(nèi)業(yè)務的資金清算；借記卡業(yè)務交易產(chǎn)生的資金清算，均使用在市聯(lián)社融資中心開立的備付金賬戶或同業(yè)存放款項賬戶進行清算，賬戶必須保證足夠的清算資金。具體清算辦法參照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。
第二十二條 各發(fā)卡社之間的資金清算以市聯(lián)社融資中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，苦與融資中心對賬不平時，先以融資中心的清算數(shù)據(jù)為準進行清算，清算一結(jié)束后，通過與融資中心核對流水賬，查實后，通過差錯處理程序進行更正。
第二十三條 資金的清算由融資中心按照××市農(nóng)村信用社與中國銀聯(lián)間簽定的協(xié)議執(zhí)行，融資中心與轄內(nèi)之間清算按照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。第八章 借記卡風險管理
第二十四條聯(lián)社和各信用社（部）應加強對特約商戶和發(fā)卡社業(yè)務人員的技術(shù)培訓，提高風險防范能力，建立風險報告制度。在辦理借記卡業(yè)務過程中發(fā)生的惡性案件、發(fā)現(xiàn)假冒卡或空白卡、成品卡丟失、被盜以及其他有可能構(gòu)成嚴重風險損失情況，各信用社應立即口頭和書面向聯(lián)社和市聯(lián)社上報。
信用社借記卡管理辦法規(guī)定篇四
借記卡管理辦法
第一章 總 則
第一條 為加強農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借記卡管理，保證銀行卡業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)文件規(guī)定和《借記卡業(yè)務管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 借記卡由農(nóng)商行委托江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）申請發(fā)行，農(nóng)商行授權(quán)轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點向社會公開發(fā)行。借記卡具有存取現(xiàn)金(單位卡除外)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、查詢功能，不得透支使用。
第三條 借記卡是人民幣銀聯(lián)標準卡，分個人卡和單位卡。第四條 借記卡是集存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購物消費和查詢等多種功能的綜合性電子化支付工具，使用時聯(lián)線作業(yè)、實時入賬、先存后取，不具有透支功能。
第五條 借記卡個人卡一卡多戶，可同時開設(shè)活期賬戶、定期賬戶、專有賬戶等。借記卡單位卡僅可開設(shè)活期主賬戶。
第六條 農(nóng)商行業(yè)務拓展部負責全轄卡業(yè)務拓展。科技部負責本轄范圍的銀行卡的制作與分發(fā)、卡業(yè)務的技術(shù)支持、卡業(yè)務機具管理和庫存卡檢查。財務管理部負責卡業(yè)務賬務處理。
第二章 賬戶及交易管理
第七條 凡具有完全民事行為能力的個人和經(jīng)營效益、信譽等良好的單位，均可向轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點申領(lǐng)借記卡及附屬卡，無需擔保。
受理借記卡申請的網(wǎng)點即為借記卡發(fā)卡網(wǎng)點，對申領(lǐng)人的資信資料負有審核、保密責任。
第八條 個人卡賬戶管理
（一）個人卡憑本人有效身份證件申領(lǐng)，有效身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合人民銀行儲蓄實名制規(guī)定的身份證件。個人卡開戶原則上不得代為辦理。
（二）個人卡起存金額為1元人民幣，多存不限，可隨時續(xù)存，賬戶內(nèi)資金只限于以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項及其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入。
第九條 單位卡賬戶管理
（一）單位卡可憑中國人民銀行核發(fā)的基本賬戶開戶許可證、單位組織機構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照和單位法定代表人或授權(quán)人的書面授權(quán)指定，由被指定人出示有效身份證件申領(lǐng)，申領(lǐng)人應如實填寫申請表，經(jīng)網(wǎng)點確認無誤后，對符合條件的準予領(lǐng)卡。單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面授權(quán)指定，申領(lǐng)單位可同時指定多個持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務關(guān)系由申領(lǐng)單位負責。
（二）單位卡起存金額為1000元人民幣，賬戶內(nèi)資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡。單位卡可辦理商品交易和勞務費等款項的支付結(jié)算，單筆交易超過規(guī)定起點的，按有關(guān)規(guī)定辦理。
第十條
借記卡個人卡卡內(nèi)專戶資金來源主要為貸款發(fā)放、個人現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入。貸款專戶具有一次授信、循環(huán)貸款、?？顚Ｓ玫奶攸c。專戶資金只能用于定向轉(zhuǎn)出和指定商戶消費，不可取現(xiàn)。
第十一條 對批量發(fā)卡的客戶須采取密碼信封方式傳遞初始密碼，并提醒客戶領(lǐng)卡后立即更換密碼。
第十二條 借記卡憑密碼使用，持卡人賬戶實時記賬，簽名僅作為持卡人認可交易的輔助措施，不作為風險責任劃分依據(jù)。
第十三條 柜面交易管理
借記卡持卡人可以在銀行網(wǎng)點柜面辦理現(xiàn)金存?。▎挝豢ǔ猓⑥D(zhuǎn)賬等交易，具體操作按《江蘇省農(nóng)村信用社銀行卡臨柜操作流程（試行）》辦理。大額交易還須根據(jù)《反洗錢法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、中國人民銀行以及江蘇省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定和要求辦理。
第十四條
電子銀行交易管理
借記卡電子銀行交易渠道包括自動柜員機（包括atm、cdm等現(xiàn)金類自助設(shè)備，下同）、pos終端、轉(zhuǎn)賬電話、自助查詢終端、3
網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、手機銀行、電話銀行（96008）、短信銀行等。網(wǎng)點須按各電子銀行交易渠道相關(guān)規(guī)定和操作流程為申請開通相應電子銀行服務的持卡客戶辦理開通手續(xù)。
第十五條 持卡人可在轄內(nèi)網(wǎng)點、特約單位辦理代收、代付業(yè)務，操作可參照轉(zhuǎn)賬交易處理，也可根據(jù)協(xié)議委托轄內(nèi)網(wǎng)點辦理代收、代付業(yè)務。網(wǎng)點通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務，不得為協(xié)議單位和持卡人墊付資金。
第十六條 網(wǎng)點不向持卡人寄送對賬單。持卡人可以通過發(fā)卡網(wǎng)點柜面、自助柜員機、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行（96008）等渠道查詢賬戶余額、交易明細等信息。如果持卡人對賬戶余額或交易明細等提出異議，網(wǎng)點須根據(jù)交易記錄向持卡人做出回復。
第三章 掛失、止付、換卡、凍結(jié)管理
第十七條 掛失管理
（一）口頭掛失
借記卡被盜或遺失，持卡人可通過網(wǎng)點柜面、電話銀行（96008）、網(wǎng)上銀行等渠道辦理口頭掛失。掛失前造成的損失由持卡人負責?？陬^掛失有效期為5日，持卡人或其委托代理人應在口頭掛失后5日內(nèi)持有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理辦理書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動失效。
（二）書面掛失
借記卡被盜或遺失，持卡人可直接或在口頭掛失后5日內(nèi)，4
持本人有效身份證件或代理人持本人和持卡人有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理書面掛失。持卡人申請書面掛失應填寫《掛失申請書》，經(jīng)辦人員經(jīng)認真審核，確認掛失申請書內(nèi)容完整，并與開卡資料一致，為持卡人辦理書面掛失。發(fā)卡網(wǎng)點受理掛失必須登記《掛失登記簿》，以備查詢。
（三）密碼掛失
持卡人遺忘密碼，須持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理密碼掛失。經(jīng)辦人員應在核實持卡人身份后，立即為其重臵密碼。
（四）掛失撤銷
持卡人辦理掛失后尚未換領(lǐng)新卡前又找回原卡的，可申請撤銷掛失?？陬^掛失撤銷可通過網(wǎng)點柜面、電話銀行（96008）等渠道辦理；書面掛失撤銷由持卡人或委托代理人憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件（代理人需持本人和持卡人的有效身份證件）到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理。辦理掛失撤銷時，須填寫撤銷掛失申請書，待發(fā)卡網(wǎng)點受理后方可繼續(xù)使用原卡。
第十八條 止付管理
（一）持卡人對已遺失卡片辦理掛失手續(xù)后，發(fā)卡網(wǎng)點對掛失卡片進行止付。
（二）單位法定代表人或委托代理人申請對單位卡止付時，發(fā)卡網(wǎng)點可對其卡片進行止付。
（三）持卡人通過atm、自助查詢終端自助辦理業(yè)務連續(xù)三次輸錯交易密碼，在柜面、atm、自助查詢終端等渠道辦理業(yè)務連續(xù)五次輸錯交易密碼，網(wǎng)點有權(quán)對該借記卡進行鎖定并止付。
（四）當止付原因不復存在時，網(wǎng)點可憑相關(guān)書面通知撤銷止付，已經(jīng)撤銷止付的借記卡可繼續(xù)使用。
第十九條
換卡管理
（一）借記卡辦理書面掛失后，持卡人可憑掛失申請書和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點填寫換卡申請表換領(lǐng)新卡。
（二）若遇卡片損壞，持卡人可持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點申請換領(lǐng)新卡。
（三）單位卡如因工作變動或其他原因更換持卡人時，應由開戶單位開具更換持卡人的證明，并及時到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理換卡手續(xù)，在此之前發(fā)生的風險和損失，由開戶單位承擔。
第二十條 凍結(jié)管理
任何單位和個人不得隨意凍結(jié)持卡人賬戶，人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪案需要凍結(jié)持卡人賬戶的，須提供《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》、本人工作證或執(zhí)行公務證，并經(jīng)行長（主任）簽字后，方可執(zhí)行。經(jīng)辦人員受理凍結(jié)時須嚴格檢查《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》各項內(nèi)容，如有不符則退回。凍結(jié)期限不能超過6個月，如有特殊原因需延長的，決定凍結(jié)單位須辦理續(xù)凍手續(xù)，續(xù)凍期限最長不超過6個月，逾期不辦 6
理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以決定凍結(jié)單位的《解除凍結(jié)存款通知書》為憑，不得自行解凍，具體執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。
第四章 銷戶管理
第二十一條 屬于下列情況之一的，網(wǎng)點可為持卡人辦理銷戶：
（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回借記卡，要求注銷其借記卡賬戶；
（二）持卡人辦理書面掛失后，憑本人有效身份證件，要求注銷其借記卡賬戶；
（三）個人卡持卡人死亡、失蹤等情況，可按照儲蓄管理條例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶；
（四）單位卡法定代表人或其書面委托人書面申請銷戶。第二十二條
持卡人辦理銷戶須持有效身份證件和借記卡卡片至原發(fā)卡網(wǎng)點，填寫銷戶申請書，交回卡片。
持卡人委托代理人代為銷戶的，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復印件辦理。
（一）附屬卡銷卡，取消對應關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。
（二）個人有折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對應主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。
（三）個人無折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對應主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，同時結(jié)清主賬戶余額，將對應主賬戶銷戶。
（四）單位卡主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡銷卡，取消對應主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，結(jié)清主賬戶余額，將對應主賬戶銷戶，且主賬戶余額（連同利息）轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。
第二十三條
借記卡個人卡卡內(nèi)專戶一般不允許銷戶。專戶銷戶須在專戶余額結(jié)清后，并經(jīng)開卡網(wǎng)點主管授權(quán)方可進行。
第五章 卡片管理
第二十四條 借記卡卡片視同重要空白憑證，納入表外科目核算，以一卡一元為記賬單位，實行“統(tǒng)一印刷、專人管理、入庫保管”。每日營業(yè)終了，管理人員應認真清點各類卡片的使用和結(jié)余數(shù)量，做到日結(jié)日清，確保總分核對相符、賬實核對相符、賬表核對相符。
第二十五條 空白卡管理
（一）總行收到空白卡片后應立即清點并辦理登記入庫手續(xù)、將領(lǐng)取單證作為附件裝訂至當日傳票后，并按卡片種類設(shè)立分戶賬，及時登記重要空白憑證登記簿，詳細記錄入庫明細。
（二）營業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)卡，須填寫《重要空白憑證領(lǐng)用單》并蓋 8
章，由業(yè)務人員（雙人）至卡管理部門領(lǐng)取，營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務人員領(lǐng)卡后須核對卡片數(shù)量并簽字。業(yè)務人員將卡片領(lǐng)回網(wǎng)點后須立即向有關(guān)人員辦理移交手續(xù)，并于當日登記登記簿。
第二十六條 作廢卡管理
（一）作廢卡保管
回收作廢卡必須剪角或打洞（破壞磁條信息），機打作廢卡必須由打卡員確認每張作廢卡為當日應打卡后，會同作廢卡保管員作剪角或打洞處理。當日營業(yè)終了，全部作廢卡抄列清單交作廢卡保管員入庫保管，并登記借記卡作廢登記簿，注明日期、作廢原因、作廢卡號(卡號不清則空）及數(shù)量，同時記載表外科目。
（二）作廢卡銷毀
作廢卡銷毀應做到以下幾條：
1、作廢卡實際數(shù)與借記卡作廢登記簿核對無誤后，方可銷毀；
2、作廢卡銷毀應經(jīng)卡管理部門負責人申請，由行長批準，并指定專人（卡管理部門、會計、稽核、監(jiān)察、保衛(wèi)等部門）共同負責銷毀；
3、作廢卡應定期銷毀，銷毀時要認真清點核對，嚴防散失，銷毀后，由銷毀人員、監(jiān)銷人員在作廢卡銷毀清單上簽名蓋章。
第二十七條 檢查監(jiān)督
（一）重要空白憑證管理人員調(diào)動時，必須在有關(guān)領(lǐng)導監(jiān)督下進行重要空白憑證交接并逐類清點明細，核對有關(guān)賬表并作好 9
記錄，確保賬實相符、賬賬相符。
（二）堅持查庫制度，采取定期與不定期兩種方法，業(yè)務主管每月至少對空白卡進行一次檢查。
第六章 收費管理
第二十八條 借記卡暫不設(shè)有效期，根據(jù)有關(guān)規(guī)定收取年費、開卡（包括補卡、換卡）工本費等相關(guān)費用(暫不收取)。
第二十九條 網(wǎng)點為持卡人辦理借記卡密碼掛失和卡片掛失時，按規(guī)定收取費用。
第三十條
借記卡持卡人在辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務時，須支付相應手續(xù)費，手續(xù)費由發(fā)卡機構(gòu)直接從持卡人賬戶扣收，手續(xù)費具體標準按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第七章節(jié) 附 則
第三十一條
本辦法未盡事宜依照國家有關(guān)政策、法律、法規(guī)及江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的有關(guān)規(guī)定辦理。
第三十二條
本辦法由江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋、修訂。
第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。
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