方案的制定需要我們對(duì)目標(biāo)的清晰定義和具體規(guī)劃，以確保我們的努力朝著正確的方向前進(jìn)。方案的制定需要團(tuán)隊(duì)成員的參與和反饋，以便提出更好的建議和意見(jiàn)。現(xiàn)在就讓我們一起來(lái)看看一些優(yōu)秀的方案實(shí)施過(guò)程和效果評(píng)估吧。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇一
因?yàn)槠拮酉聧?，張先生成了家里惟一的?jīng)濟(jì)支柱，為張先生規(guī)劃意外傷害險(xiǎn)是為了應(yīng)對(duì)萬(wàn)一發(fā)生不測(cè)，家人的生活費(fèi)用和女兒高昂的教育費(fèi)用都可以得到保證。而如果一切順利，張先生在65歲時(shí)還可以得到一筆養(yǎng)老金，以充實(shí)晚年生活。為張先生妻子規(guī)劃的健康醫(yī)療保障險(xiǎn)，可以應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)人萬(wàn)一罹患重大疾病，所需要的高額醫(yī)療費(fèi)用，避免對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。
購(gòu)買上述保險(xiǎn)后，張先生妻子擁有的健康保障如下：30種重大疾病保險(xiǎn)金15萬(wàn)元，女性重大疾病保險(xiǎn)金5萬(wàn)元，原位癌保險(xiǎn)金5000元，因?yàn)榧膊』蛞馔馐鹿仕伦≡嘿M(fèi)用報(bào)銷每次最高2000元以及每日住院補(bǔ)貼30元；身故保障15萬(wàn)元；全殘保障15萬(wàn)元。而張先生擁有的身故保障為20萬(wàn)元，殘疾保障最高為30萬(wàn)元，65歲時(shí)還可獲養(yǎng)老金12.8萬(wàn)元（按中檔累計(jì)紅利預(yù)估）。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇二
低收入家庭很容易認(rèn)為"理財(cái)"是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無(wú)"財(cái)"可理。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。
要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長(zhǎng)期存儲(chǔ)習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎(jiǎng)學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。
這個(gè)家庭有項(xiàng)亟待解決的問(wèn)題，就是沒(méi)有任何保障，風(fēng)險(xiǎn)防范能力低。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。
在金額上保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類"保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。對(duì)于鄭先生一家，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無(wú)論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債都是很好的選擇。對(duì)于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國(guó)債，40%投資貨幣市場(chǎng)基金，10%投資銀行儲(chǔ)蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇三
理財(cái)專家海爾紐約人壽成都分公司趙帆：針對(duì)張先生目前的`情況，張先生可以為妻子購(gòu)買健康衛(wèi)士重大疾病長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保障終身，每年繳納保費(fèi)3837元；附加女性重大疾病長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)，保障至60歲，年繳納保費(fèi)771元；附加住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)，2000元/次，保障1年，年繳納保費(fèi)85元；附加每日住院補(bǔ)貼險(xiǎn)30元/日，保障1年，年繳納保費(fèi)54元。
對(duì)于張先生自己，可以考慮購(gòu)買吉祥兩全保險(xiǎn)（分紅型），保險(xiǎn)總額為10萬(wàn)元，保障至65歲，年繳保費(fèi)4840元；附加定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬(wàn)元，保障10年，年繳保費(fèi)565元；附加無(wú)憂寶意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬(wàn)元，保障1年，年繳保費(fèi)200元。
上述提供給張先生夫婦購(gòu)買保險(xiǎn)的建議，每年需要支付的保險(xiǎn)金共計(jì)10352元。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇四
投保人又稱為要保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
被保險(xiǎn)人是指根據(jù)保險(xiǎn)合同，其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。
受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人或者被保險(xiǎn)人可以同時(shí)作為受益人。在投保人、被保險(xiǎn)人與受益人不是同一人時(shí)，投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人變更受益人時(shí)，也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。在指定受益人的情況下，實(shí)際上是被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇五
隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)富越來(lái)越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因此，家庭理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。家庭理財(cái)是通過(guò)對(duì)家庭收入支出進(jìn)行合理的計(jì)劃管理，從而達(dá)到對(duì)于現(xiàn)有財(cái)物的保值增值，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財(cái)?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財(cái)?shù)闹饕ぞ撸彝ダ碡?cái)規(guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財(cái)?shù)某Ｒ?jiàn)誤區(qū)。
家庭理財(cái)；常用理財(cái)工具；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國(guó)民家庭財(cái)富快速增長(zhǎng)，但同時(shí)市場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jī)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來(lái)維持一個(gè)家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及提高生活水平是每個(gè)家庭所面臨的問(wèn)題。解決該問(wèn)題則就需要家庭進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時(shí)期可能面臨的問(wèn)題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對(duì)“閑置”的財(cái)富進(jìn)行有效處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：?jiǎn)紊砥?、形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期。對(duì)于家庭不同時(shí)期，家庭會(huì)有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問(wèn)題也有差異。例如，單身期，此時(shí)期收入不高，但普遍存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段主要需要考慮消費(fèi)支出以及婚禮籌劃的問(wèn)題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭成長(zhǎng)時(shí)期（子女出生-子女獨(dú)立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問(wèn)題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)頂峰，支出相對(duì)減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來(lái)自理財(cái)，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂(lè)等支出。因此，一份適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來(lái)的各個(gè)階段避免支付困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財(cái)工具，相比其他理財(cái)工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡(jiǎn)便性，它基本適用于所有的家庭購(gòu)買。
（二）國(guó)債。
國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國(guó)債期限較長(zhǎng)，因此，它更適用于持有長(zhǎng)期閑置存款的家庭購(gòu)買。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財(cái)?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財(cái)更高，具有專家理財(cái)、積少成多、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識(shí)又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的追求高收益的家庭購(gòu)買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個(gè)人用積累起來(lái)的貨幣購(gòu)買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價(jià)收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡(jiǎn)便，提現(xiàn)容易，并且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，股票算是收益性最高的投資理財(cái)產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時(shí)，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性較其他家庭投資理財(cái)工具高。因此，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識(shí)并且能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的家庭購(gòu)買。
（五）保險(xiǎn)。
從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。保險(xiǎn)投資可以說(shuō)是每個(gè)家庭投資活動(dòng)中都必須涉及的。建議每個(gè)家庭根據(jù)自身需求購(gòu)買。
（六）其他。
如p2p即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點(diǎn)受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個(gè)家庭購(gòu)買，但同時(shí)也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財(cái)規(guī)劃目的是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)支出相匹配。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)支出動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃方案，具體來(lái)講，可以通過(guò)以下四個(gè)基本步驟進(jìn)行規(guī)劃。
（一）評(píng)估自身家庭財(cái)務(wù)狀況。
家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要掌握家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，想想家庭有多少財(cái)產(chǎn)？掙了多少？需要花費(fèi)多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財(cái)?shù)鹊裙ぞ撸皶r(shí)記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
如果不明白想得到什么，就無(wú)法得到什么。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而確立的理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能有一些較大的支出計(jì)劃，或是投資計(jì)劃，可以選擇將理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、層次化。
（三）制定實(shí)施計(jì)劃。
有了目標(biāo)，還必須制定行動(dòng)指南即實(shí)施計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，對(duì)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時(shí)期的特點(diǎn)進(jìn)行計(jì)劃建議。
第一階段，單身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì)，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財(cái)資金的一半左右做儲(chǔ)蓄或是投資低成本的理財(cái)產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財(cái)資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品以防不時(shí)之需。該階段適宜先節(jié)制消費(fèi)，才有財(cái)可理。
第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期，追求收入成長(zhǎng)，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng)，以及正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)支出。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金。因?yàn)檫@個(gè)階段可支配財(cái)富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對(duì)股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)。第三階段，家庭成長(zhǎng)期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積。但消費(fèi)支出也不少，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出保險(xiǎn)類的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準(zhǔn)備。
第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出以及為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲(chǔ)備。
第五階段，家庭衰老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個(gè)階段適合國(guó)債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。
（四）實(shí)施計(jì)劃。
再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒(méi)有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。在實(shí)施過(guò)程中，一方面需要按既定的計(jì)劃進(jìn)行按部就班的實(shí)施，以更好達(dá)到規(guī)劃目標(biāo)，避免計(jì)劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時(shí)做相應(yīng)調(diào)整。
理財(cái)過(guò)程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問(wèn)題時(shí)，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對(duì)于個(gè)人而言，家庭財(cái)務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會(huì)更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。
（一）理財(cái)目標(biāo)不明確。
相較于國(guó)外的投資理財(cái)者，國(guó)內(nèi)投資理財(cái)者最大的特點(diǎn)就是在投資理財(cái)時(shí)頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒(méi)有明確的家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。
具體的理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)。別人會(huì)向你建議不同的理財(cái)目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來(lái)設(shè)計(jì)并實(shí)施理財(cái)方案，并根據(jù)市場(chǎng)自身的變化進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動(dòng)。
（二）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。
眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險(xiǎn)一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財(cái)是需要一生的時(shí)間與精力來(lái)規(guī)劃的，只有家庭理財(cái)健康發(fā)展，才能使家庭理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。
[1]老驥，家庭理財(cái)中應(yīng)注意的5大問(wèn)題，中國(guó)工會(huì)財(cái)會(huì)，2015（12）。
[2]楊燁，當(dāng)前我國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃的存在問(wèn)題及導(dǎo)解思路研究，云南財(cái)大碩士論文，2010（06）。
[3]潘慧，淺析家庭投資理財(cái)方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇六
張先生是某外企中層管理人員，今年42歲，目前月收入約1萬(wàn)余元，公司福利還不錯(cuò)。張先生的妻子今年40歲，在一家國(guó)企上班，他們有個(gè)寶貝女兒，目前在國(guó)外讀大學(xué)。最近妻子單位因?yàn)樾б娌缓茫聧徚?。突然出現(xiàn)的變故使得張先生想考慮為愛(ài)妻購(gòu)買保險(xiǎn)，找到一個(gè)保障家庭未來(lái)的理財(cái)個(gè)案。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇七
如何建造家庭理財(cái)規(guī)劃方案?(理財(cái)規(guī)劃方案diy)(理財(cái)規(guī)劃,自己也能diy)理財(cái)規(guī)劃,是針對(duì)小我私家在人天生長(zhǎng)的不同階段,依據(jù)其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財(cái)政辦理方案,幫助小我私家使成為事實(shí)人生各階段的目標(biāo)和抱負(fù)，如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案。在全般理財(cái)規(guī)劃中,不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來(lái)說(shuō),理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行理財(cái)時(shí),主如果根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好,了解客戶的需求與目標(biāo),以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標(biāo)準(zhǔn)的模式為客戶提供包孕糊口各個(gè)方面的財(cái)政建議,幫助客戶尋找最合適的理財(cái)方式,包孕配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)備、股票、債券、基金等理產(chǎn)業(yè)品,確保資產(chǎn)保值和升值。各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財(cái)規(guī)劃師一對(duì)一專業(yè)的理財(cái)服務(wù),接受專業(yè)人士面臨面服務(wù),獲患上理財(cái)師對(duì)小我私家或家庭周全的財(cái)政規(guī)劃建議,更不用說(shuō)讓專業(yè)人士為自己建造一份周全、綜合的理財(cái)規(guī)劃方案。“授之以魚不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動(dòng)手,為自己及家庭建造一份理財(cái)規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”為例,簡(jiǎn)略介紹理財(cái)規(guī)劃方案建造的步調(diào)。該網(wǎng)站將理財(cái)規(guī)劃分成了10大步調(diào),劃分較細(xì),我將挑選最重要的步調(diào)為大家介紹。一般來(lái)說(shuō),理財(cái)規(guī)劃一般分為5個(gè)步調(diào)：
一、了解小我私家財(cái)政現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。
3、了解小我私家風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
五、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。
一、了解小我私家財(cái)政現(xiàn)狀。在建造理財(cái)規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財(cái)政現(xiàn)狀,包孕收益、支出、資產(chǎn)、負(fù)債和對(duì)未來(lái)收益和支出的預(yù)先期待,這是最基本的前提。此外,需要設(shè)置部分理財(cái)參量信息,如通貨膨脹率、估計(jì)退休年齡、估計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財(cái)參量。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注重兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化,其次是要有估計(jì)使成為事實(shí)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你有可能一些支出計(jì)劃,或是一些投資計(jì)劃,那末,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化。
3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。你可以考慮施用風(fēng)險(xiǎn)偏好試驗(yàn)問(wèn)卷來(lái)了解小我私家的風(fēng)險(xiǎn)喜好,但要注重的是,網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好試驗(yàn)只能反映你小我私家主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。好比說(shuō)很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒(méi)有考慮到父母、子女,沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任,這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財(cái)網(wǎng)“風(fēng)險(xiǎn)偏好試驗(yàn)問(wèn)卷”,有樂(lè)趣可以參考。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇八
怎樣開源節(jié)流是理財(cái)?shù)牡谝徊健Ｔ黾邮杖雭?lái)源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個(gè)月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計(jì)劃儲(chǔ)蓄的錢拿出來(lái)，存到銀行中，千萬(wàn)不要把要花的一部分錢也儲(chǔ)存起來(lái)，那么剩下的也就沒(méi)有什么錢了，就談不上儲(chǔ)蓄了。只要堅(jiān)持下去，這種習(xí)慣會(huì)讓你收益終身。
做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過(guò)對(duì)家庭的支出進(jìn)行簡(jiǎn)單的記賬和統(tǒng)計(jì)，進(jìn)行認(rèn)真的分析，找出哪些消費(fèi)是必要的，哪些消費(fèi)是沒(méi)有必要的，對(duì)下個(gè)月的支出做出一個(gè)計(jì)劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費(fèi)。
在當(dāng)今的社會(huì)中，人情消費(fèi)越來(lái)越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個(gè)度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時(shí)還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
在每個(gè)月底，都要對(duì)自己下個(gè)月要采購(gòu)的東西做一次認(rèn)真的清點(diǎn)，如：購(gòu)買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場(chǎng)去了解行情，等要采購(gòu)的時(shí)候，就可以到自己計(jì)劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來(lái)不大，但是時(shí)間長(zhǎng)了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會(huì)減少日常開支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開支。
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護(hù)理，不僅能延長(zhǎng)使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無(wú)形中減少了以舊換新的消費(fèi)，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對(duì)電視機(jī)，電冰箱，音響，洗衣機(jī)等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理。
對(duì)機(jī)械物品和家用電器的原理及維修常識(shí)，盡量要懂得一些，同時(shí)要配備一些簡(jiǎn)單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當(dāng)養(yǎng)成這樣的一個(gè)好習(xí)慣時(shí)，如果在生活中，電器，機(jī)械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動(dòng)手修理，為家里省一些維修的費(fèi)用的同時(shí)還能增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)。
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開支，同時(shí)還要想辦法增加自己的收入，可以通過(guò)做兼職增加自己的收入，雖然有時(shí)兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無(wú)疑是雪上加霜，這會(huì)讓低收入的家庭背負(fù)債臺(tái)高筑的可能，因此要學(xué)會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)降低家庭風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險(xiǎn)為主要的，用意外保險(xiǎn)來(lái)輔助。在社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭中，購(gòu)買重大疾病健康保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐是比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃。由于低收入的家庭的大部分費(fèi)用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險(xiǎn)的費(fèi)用低于家庭收入的10%最佳。
在低收入家庭中，進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財(cái)方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準(zhǔn)備，要選擇高的投資回報(bào)率，要了解投資方式的運(yùn)作，還有可能會(huì)給你帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻關(guān)注投資的風(fēng)險(xiǎn)是最重要的，在投資的時(shí)候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟(jì)水平和對(duì)投資的知識(shí)的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)目前的形勢(shì)，股票和期貨市場(chǎng)的行情都不是很好，而且風(fēng)險(xiǎn)也很大，所以如果想要投資，可以投資國(guó)債，貨幣市場(chǎng)基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來(lái)相應(yīng)的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財(cái)方案都是根據(jù)每個(gè)家庭情況而制定的，所以不能用一個(gè)統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)，學(xué)會(huì)巧動(dòng)心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財(cái)富。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇九
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的'原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，來(lái)制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財(cái)貴。
每月收入到賬時(shí)，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。
經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無(wú)處可投資、無(wú)處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社?；?，甚至未來(lái)工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來(lái)投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無(wú)論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
策劃方案范文錦集四篇。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇十
理財(cái)說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>
舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢(shì)，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱，未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
會(huì)議方案范文匯總八篇。
會(huì)議方案范文匯總六篇。
會(huì)議方案范文匯總五篇。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇十一
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬(wàn)元，年利率是2%，那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇十二
老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購(gòu)買兩全險(xiǎn)(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇十三
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入。
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高，超過(guò)家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是"資不抵債"。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余。
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)。
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇十四
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，來(lái)制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財(cái)貴。
每月收入到賬時(shí)，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。
經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無(wú)處可投資、無(wú)處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社保基金，甚至未來(lái)工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來(lái)投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無(wú)論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
會(huì)議方案范文匯總九篇。
策劃方案范文匯總九篇。
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