報(bào)告通常按照結(jié)構(gòu)化的方式呈現(xiàn)，包含引言、背景介紹、觀點(diǎn)闡述、數(shù)據(jù)分析和結(jié)論等部分。那么我們該如何寫一份出色的報(bào)告呢？在撰寫報(bào)告之前，我們需要明確目的和受眾，收集和整理相關(guān)資料，結(jié)構(gòu)清晰、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，用簡練的語言表達(dá)觀點(diǎn)和實(shí)證，提供可靠的數(shù)據(jù)和具體的案例支持，還要進(jìn)行充分的論證和分析，確保報(bào)告內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。在閱讀報(bào)告范文時，可以注意其結(jié)構(gòu)和組織方式，以及對問題的分析和解決思路。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇一
第三十四條商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立測算的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。
第三十五條商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。
第三十七條商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：
(一)通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;。
(三)采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品;。
(四)通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;。
(五)挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金;。
(六)銷售人員代替客戶簽署文件;。
(七)中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。
第三十九條商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。
第四十條商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定;銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險提示，風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。
第四十一條商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定;銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶;銷售過程的風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。
第四十二條商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
第四十三條商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品或投資組合時，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動可按服務(wù)協(xié)議約定方式進(jìn)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第四十四條商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品不適用本辦法有關(guān)客戶風(fēng)險承受能力評估、風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄的相關(guān)規(guī)定，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)及本辦法其他條款規(guī)定。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動可以按服務(wù)協(xié)議約定方式執(zhí)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第四十五條對于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核;單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險管理要求制定。已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。
第四十六條客戶購買風(fēng)險較高或單筆金額較大的理財(cái)產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在劃款時以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn);如果客戶不同意購買該理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。風(fēng)險較高和單筆金額較大的標(biāo)準(zhǔn)，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險管理要求制定。
第四十七條商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，進(jìn)行充分的風(fēng)險審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第四十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：
(一)客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶;。
(二)客戶風(fēng)險承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險不匹配;。
(三)商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付;。
(四)其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。
第七章銷售人員管理。
第四十九條本辦法所稱銷售人員是指商業(yè)銀行面向客戶從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關(guān)活動的人員。
第五十條銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：
(一)對理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識;。
(二)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;。
(四)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);。
(五)具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。
第五十一條銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
(一)勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。
(二)誠實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級情況。
(三)公平對待客戶原則。在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。
(四)專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。
第五十二條銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。
第五十三條銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：
(一)有效識別客戶身份;。
(三)了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求;。
(四)提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知;。
(五)確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句。
第五十四條銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：
(一)在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行。
利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;。
(三)散布虛假信息，擾亂市場秩序;。
(四)違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易;。
(五)違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);。
(六)挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;。
(七)擅自更改客戶交易指令;。
(八)其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。
第五十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)要求、方式、時間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的銷售人員應(yīng)當(dāng)暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動。
第五十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的'考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對銷售人員在銷售活動中出現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)處理，將其納入本行人力資源評價考核系統(tǒng)，持續(xù)跟蹤考核。對于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售崗位;情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
第八章銷售內(nèi)控制度。
第五十七條商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等，密切關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中各項(xiàng)風(fēng)險管控措施的執(zhí)行情況，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。
第五十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品銷售的管理部門，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及銷售業(yè)務(wù)的性質(zhì)和自身特點(diǎn)建立科學(xué)、透明的理財(cái)產(chǎn)品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)，健全、有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，以及應(yīng)急處理機(jī)制。
第五十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級、客戶風(fēng)險承受能力評估、銷售活動風(fēng)險評估等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，對內(nèi)外部風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。
第六十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：
(一)明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限;。
(二)制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量;。
(三)統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全;。
(四)建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通;。
(五)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。
第六十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保障理財(cái)產(chǎn)品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。
第六十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。
第六十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應(yīng)當(dāng)包括：
(一)有專門的部門受理和處理客戶投訴;。
(五)準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容，所有投訴應(yīng)當(dāng)保留記錄并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音;。
(六)評估客戶投訴風(fēng)險，采取適當(dāng)措施，及時妥善處理客戶投訴;。
(七)定期根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問題，形成分析報(bào)告，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善內(nèi)控制度。
第六十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用。
第六十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。
第六十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，設(shè)置必要的信息管理崗位，確保銷售管理系統(tǒng)安全運(yùn)行。
第六十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，配備必要的人員，對本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)采用多樣化的方式進(jìn)行。對理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。
內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在不當(dāng)銷售的情況。
第九章監(jiān)督管理。
第六十八條中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。
第六十九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準(zhǔn)。商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)在銷售前10日，將以下材料向中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告(外國銀行分行參照執(zhí)行)：
(二)內(nèi)部審核文件;。
(三)對理財(cái)產(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件;。
(四)與理財(cái)產(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件;。
(七)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;。
(八)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。
第七十條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
(四)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;。
(五)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。
第七十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保報(bào)告材料的真實(shí)性和完整性。報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)當(dāng)按照中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。
第七十二條商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
(一)發(fā)生群眾事件、重大投訴等重大事件;。
(二)挪用客戶資金或資產(chǎn);。
(五)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。
第七十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個會計(jì)年度結(jié)束時編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。
第十章法律責(zé)任。
第七十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第七十五條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：
(一)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;。
(二)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;。
(三)挪用客戶資產(chǎn)的;。
(四)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;。
(五)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。
第七十六條商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十四條和第七十五條規(guī)定處理外，還可以區(qū)別不同情形，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第十一章附則。
第七十七條本辦法中的“日”指工作日。
第七十八條農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，參照本辦法執(zhí)行。
第七十九條本辦法由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第八十條本辦法自1月1日起施行。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇二
為了規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定了關(guān)于個人獨(dú)資企業(yè)登記管理辦法，下面是詳細(xì)內(nèi)容!
第一章總則。
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(以下簡稱理財(cái)產(chǎn)品)銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個人客戶和機(jī)構(gòu)客戶(以下統(tǒng)稱客戶)宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。
第三條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。
第四條中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定，對理財(cái)產(chǎn)品銷售活動實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章基本原則。
第五條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。
第六條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。
第七條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險。
第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露。
第九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。
第十條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育。
第三章宣傳銷售文本管理。
第十一條本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。
一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：
(一)宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料;。
(二)電話、傳真、短信、郵件;。
(三)報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料;。
(四)其他相關(guān)資料。
二是銷售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等;經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。
第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。
第十三條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：
(一)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;。
(二)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;。
(四)登載單位或者個人的推薦性文字;。
(六)其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。
第十四條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：
(二)真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平;。
(三)在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。
第十五條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。
第十六條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測算依據(jù)和測算方式應(yīng)當(dāng)簡明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶。
第十七條理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”。
第十八條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：
(一)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”;。
(三)提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況;。
(八)客戶風(fēng)險承受能力評級，由客戶填寫;。
(九)風(fēng)險揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄;確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。
第十九條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：
(一)客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程;。
(二)客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容;。
(三)商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等;。
(四)客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;。
(五)商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。
第二十條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十一條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露;產(chǎn)品結(jié)束或終止時的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。
第二十三條理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上;對掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。
第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，制定風(fēng)險管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。
第二十六條商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：
(一)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;。
(三)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績;。
(四)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險。
第五章客戶風(fēng)險承受能力評估。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
第三十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險承受能力評估書。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶風(fēng)險承受能力評估書中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險承受能力的情形，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)主動要求商業(yè)銀行對其進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。
第三十一條商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險承受能力評估。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務(wù)時，由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn)。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：
(一)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;。
(三)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
第三十二條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進(jìn)行審核。
第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇三
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第109次主席會議通過，8月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令20第5號公布。該《辦法》分總則、基本原則、宣傳銷售文本管理、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級、自客戶風(fēng)險承受能力評估、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、銷售人員管理、銷售內(nèi)控制度、監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則11章80條，自1月1日起施行。
出新規(guī)：銀行產(chǎn)品分級銷售。
銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的井噴,終于令醞釀已久的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡稱《辦法》)落地。銀監(jiān)會日前發(fā)布的《辦法》中除對銷售誤導(dǎo)行為等進(jìn)行監(jiān)管之外,更明確提出了銀行理財(cái)產(chǎn)品的分級銷售制度,將起售金額與理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險程度掛鉤,風(fēng)險程度超過三級(含)的產(chǎn)品,起售門檻將提高至10萬元。產(chǎn)品、客戶都要分級《辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行需要自主對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級,理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn),由低到高至少包括五個等級,并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
“大部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品都已經(jīng)有風(fēng)險評級,一般是在合同中注明‘本理財(cái)產(chǎn)品在銀行內(nèi)部風(fēng)險評級為。?！淖謽?。同時也一般會說明,這款產(chǎn)品適合怎樣類型的客戶來投資,比如低風(fēng)險的適合保守型、穩(wěn)健型的客戶,高風(fēng)險的就適合進(jìn)取型客戶等等。”有銀行理財(cái)經(jīng)理表示。而記者昨日登錄各家銀行的網(wǎng)站查詢發(fā)現(xiàn),不少銀行已經(jīng)在產(chǎn)品信息中標(biāo)明風(fēng)險分級情況。例如,網(wǎng)上所發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品分為“極低”、“低”、“中等”、“較高”、“高”至“極高”風(fēng)險等六級,而則采用從1級至5級風(fēng)險逐漸遞增的標(biāo)識方法。除劃分產(chǎn)品風(fēng)險等級外,目前各家銀行也都有針對客戶的投資風(fēng)險承受能力進(jìn)行分級,其結(jié)果與產(chǎn)品適合購買人群可以對接。
在《辦法》中也明確,當(dāng)客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前要在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估,并且如果客戶超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估,再次購買理財(cái)產(chǎn)品時還需接受二次評估。理財(cái)產(chǎn)品門檻提高最值得注意的是,此次《辦法》將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險分級與銷售直接掛鉤。風(fēng)險評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元;風(fēng)險評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元;風(fēng)險評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元?！皩τ诘惋L(fēng)險的產(chǎn)品,這個《辦法》影響不大,因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品早已經(jīng)實(shí)行了門檻5萬元的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),但對于一些中等風(fēng)險以上的產(chǎn)品來說,門檻就會提高?！鄙鲜鲢y行理財(cái)經(jīng)理介紹說,該行目前在售的一款周周發(fā)產(chǎn)品,主要投資于債券市場,屬于浮動收益型產(chǎn)品?！斑@款產(chǎn)品起售門檻是5萬元,但屬于中等風(fēng)險。
如果按照《辦法》執(zhí)行的話,那么起售門檻就要提高至10萬元了,一些小客戶可能就被擋在門外了。”不過,不少業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為,目前發(fā)售的貨幣和債券市場型的銀行理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險都是非常低的,不少銀行都將其歸為“低風(fēng)險”或“極低風(fēng)險”,影響有限?！啊掇k法》規(guī)定銀行自主對產(chǎn)品風(fēng)險進(jìn)行分級,這個規(guī)定從201月1日開始執(zhí)行,銀行也會根據(jù)這種情況來調(diào)整風(fēng)險評級,也會有更多適合低凈值客戶的產(chǎn)品發(fā)售?！贝驌舾呦垉πЧ邢廾糠暝履?、季末,理財(cái)產(chǎn)品市場就出現(xiàn)收益率飆升的局面,為的就是吸收更多存款沖刺存貸比指標(biāo)考核。
今年6月末銀行理財(cái)產(chǎn)品曾經(jīng)出現(xiàn)過3天期限產(chǎn)品7%、8%的高收益率,用高收益率的銀行理財(cái)產(chǎn)品代替高息攬儲已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的慣用手法。在趨緊的資金面背后,銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行也是節(jié)節(jié)攀升。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年1-9月,存款性金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品14751款,發(fā)行規(guī)模超過11萬億元,早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了去年同期的數(shù)據(jù)。而截至9月28日,銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)的9月份商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品2149款,創(chuàng)下今年以來月發(fā)行新高,環(huán)比增長14.7%。因此,此次《辦法》也明確提出禁止銀行違規(guī)攬儲,但其未來的執(zhí)行效果卻并未得到業(yè)內(nèi)肯定?！爸饕€是通過中高風(fēng)險產(chǎn)品銷售門檻提高、禁止承諾合同外的其他收益等方式,其對監(jiān)管銀行借此吸收存款的影響非常有限?！睆V州某銀行的高層向記者表示,相比對理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管,加快推進(jìn)動態(tài)存貸比考核對此會更有效果。
銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。
銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對于“個人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是，“商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動”。商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。
(一)浦發(fā)銀行。
浦發(fā)銀行的理財(cái)產(chǎn)品主要有專項(xiàng)理財(cái)盈系列、匯理財(cái)穩(wěn)利系列、匯理財(cái)進(jìn)取系列(官網(wǎng)上暫沒有產(chǎn)品)和q點(diǎn)理財(cái)系列。
1、專項(xiàng)理財(cái)盈系列：投資門檻一般為5萬;風(fēng)險評級為較低風(fēng)險;非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品;針對100萬以上的高端客戶有私銀專屬系列，預(yù)期收益率較高。
2、匯理財(cái)穩(wěn)利系列：投資門檻一般為5萬;風(fēng)險評級為低風(fēng)險;是保本保證收益型理財(cái)產(chǎn)品;針對30萬以上的客戶收益率相對較高。
3、q點(diǎn)理財(cái)計(jì)劃：投資門檻一般為5萬;風(fēng)險評級為較低風(fēng)險;非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品。
(二)招商銀行。
招商銀行理財(cái)產(chǎn)品主要有焦點(diǎn)聯(lián)動系列、日日金系列、安心回報(bào)系列、新股申購系列、招銀進(jìn)寶系列、a股掘金系列和海外尋寶系列。
1、焦點(diǎn)聯(lián)動系列：是以股票、基金、匯率、金屬等為掛鉤標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品;投資門檻一般為5萬;保本不保利型;風(fēng)險評級為r1謹(jǐn)慎型;收益率與標(biāo)的產(chǎn)品價格水平掛鉤，預(yù)期最高收益率與預(yù)期最低收益率差距較大，適合能承受收益波動的投資者。
2、日日金系列：投資門檻一般為5萬，在產(chǎn)品交易時段可隨時申購和贖回;保本不保利型;風(fēng)險評級為r1謹(jǐn)慎型;每天公布上一交易日的理財(cái)收益率，目前年化收益率是2、2%。
3、安心回報(bào)系列：投資門檻一般為5萬;為保本不保利型;風(fēng)險評級為r1謹(jǐn)慎型。
4、新股申購系列：投資門檻一般為5萬;為非保本浮動收益型;風(fēng)險評級為r3穩(wěn)健型;主要投資于新股申購，風(fēng)險較高，官網(wǎng)上現(xiàn)在沒有近期發(fā)行的產(chǎn)品。
5、招銀進(jìn)寶系列：投資門檻一般為5萬;為非保本浮動收益型;風(fēng)險評級一般為r2穩(wěn)健型或r3平衡型;地區(qū)差異比較大，很多產(chǎn)品是定向某一個地區(qū)比如深圳、南京等地銷售。
6、a股掘金系列：投資門檻一般為10萬;為非保本浮動收益型;風(fēng)險評級一般為r2穩(wěn)健型;地區(qū)差異比較大，很多產(chǎn)品是定向某一個地區(qū)比如烏魯木齊、蘇州、杭州等地銷售。
7、海外尋寶系列：投資門檻一般為5萬，在產(chǎn)品交易時段可隨時申購和贖回;為非保本浮動收益型;產(chǎn)品以境外市場的金融資產(chǎn)為投資標(biāo)的，易受國際市場波動的影響，風(fēng)險較高，風(fēng)險評級一般為r4進(jìn)取型。
(三)興業(yè)銀行興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要有天天萬利寶系列、天天萬匯通系列和現(xiàn)金寶系列。
1、天天萬利寶系列：投資門檻一般為5萬;為非保本浮動收益型;預(yù)期收益率水平與客戶的投資額度成正比。
2、天天萬匯通系列：投資門檻為一定金額的外幣;為非保本浮動收益型;預(yù)期收益率水平與客戶的投資額度成正比。
3、現(xiàn)金寶系列：投資門檻一般為5萬;為非保本浮動收益型;在產(chǎn)品的開放日每日可進(jìn)行申購和贖回，每日公布前一交易日該產(chǎn)品的收益率水平。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇四
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(以下簡稱理財(cái)產(chǎn)品)銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個人客戶和機(jī)構(gòu)客戶(以下統(tǒng)稱客戶)宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。
第三條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。
第四條中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定，對理財(cái)產(chǎn)品銷售活動實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章基本原則。
第五條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。
第六條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。
第七條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險。
第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露。
第九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。
第十條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育。
第三章宣售文本管理。
第十一條本辦法所稱宣售文本分為兩類。
一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：
(一)宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料;。
(二)電話、傳真、短信、郵件;。
(三)報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料;。
(四)其他相關(guān)資料。
二是銷售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等;經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。
第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣售文本制作和發(fā)放的管理，宣售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣售文本。
第十三條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：
(一)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;。
(二)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;。
(四)登載單位或者個人的推薦性文字;。
(六)其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。
第十四條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：
(二)真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平;。
(三)在宣售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。
第十五條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。
第十六條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測算依據(jù)和測算方式應(yīng)當(dāng)簡明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶。
第十七條理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”。
第十八條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：
(一)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”;。
(三)提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況;。
(八)客戶風(fēng)險承受能力評級，由客戶填寫;。
(九)風(fēng)險揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄;確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。
第十九條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：
(一)客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程;。
(二)客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容;。
(三)商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等;。
(四)客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;。
(五)商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。
第二十條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十一條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露;產(chǎn)品結(jié)束或終止時的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。
第二十三條理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上;對掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。
第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，制定風(fēng)險管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。
第二十六條商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：
(一)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;。
(三)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績;。
(四)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險。
第五章客戶風(fēng)險承受能力評估。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
第三十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險承受能力評估書。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶風(fēng)險承受能力評估書中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險承受能力的情形，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)主動要求商業(yè)銀行對其進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。
第三十一條商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險承受能力評估。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務(wù)時，由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn)。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：
(一)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;。
(三)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
第三十二條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進(jìn)行審核。
第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。
第三十四條商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立測算的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。
第三十五條商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。
第三十七條商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：
(一)通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;。
(三)采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品;。
(四)通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;。
(五)挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金;。
(六)銷售人員代替客戶簽署文件;。
(七)中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。
第三十九條商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。
第四十條商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定;銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險提示，風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。
商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶;銷售過程的風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。
第四十二條商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
第四十三條商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品或投資組合時，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動可按服務(wù)協(xié)議約定方式進(jìn)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第四十四條商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品不適用本辦法有關(guān)客戶風(fēng)險承受能力評估、風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄的相關(guān)規(guī)定，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)及本辦法其他條款規(guī)定。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動可以按服務(wù)協(xié)議約定方式執(zhí)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第四十五條對于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核;單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險管理要求制定。已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。
第四十六條客戶購買風(fēng)險較高或單筆金額較大的理財(cái)產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在劃款時以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn);如果客戶不同意購買該理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。風(fēng)險較高和單筆金額較大的標(biāo)準(zhǔn)，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險管理要求制定。
第四十七條商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，進(jìn)行充分的風(fēng)險審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第四十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：
(一)客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶;。
(二)客戶風(fēng)險承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險不匹配;。
(三)商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付;。
(四)其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。
第七章銷售人員管理。
第四十九條本辦法所稱銷售人員是指商業(yè)銀行面向客戶從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關(guān)活動的人員。
第五十條銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：
(一)對理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識;。
(二)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;。
(四)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);。
(五)具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。
第五十一條銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
(一)勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。
(二)誠實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級情況。
(三)公平對待客戶原則。在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。
(四)專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。
第五十二條銷售人員在向客戶宣售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣售。
第五十三條銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：
(一)有效識別客戶身份;。
(三)了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求;。
(四)提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知;。
(五)確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句。
第五十四條銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：
(三)散布虛假信息，擾亂市場秩序;。
(四)違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易;。
(五)違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);。
(六)挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;。
(七)擅自更改客戶交易指令;。
(八)其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。
第五十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)要求、方式、時間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的銷售人員應(yīng)當(dāng)暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動。
第五十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對銷售人員在銷售活動中出現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)處理，將其納入本行人力資源評價考核系統(tǒng)，持續(xù)跟蹤考核。對于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售崗位;情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
第八章銷售內(nèi)控制度。
第五十七條商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等，密切關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中各項(xiàng)風(fēng)險管控措施的`執(zhí)行情況，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。
第五十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品銷售的管理部門，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及銷售業(yè)務(wù)的性質(zhì)和自身特點(diǎn)建立科學(xué)、透明的理財(cái)產(chǎn)品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)，健全、有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，以及應(yīng)急處理機(jī)制。
第五十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級、客戶風(fēng)險承受能力評估、銷售活動風(fēng)險評估等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，對內(nèi)外部風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。
第六十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：
(一)明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限;。
(二)制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量;。
(三)統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全;。
(四)建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通;。
(五)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。
第六十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保障理財(cái)產(chǎn)品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。
第六十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。
第六十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應(yīng)當(dāng)包括：
(一)有專門的部門受理和處理客戶投訴;。
(五)準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容，所有投訴應(yīng)當(dāng)保留記錄并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音;。
(六)評估客戶投訴風(fēng)險，采取適當(dāng)措施，及時妥善處理客戶投訴;。
(七)定期根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問題，形成分析報(bào)告，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善內(nèi)控制度。
第六十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用。
第六十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。
第六十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，設(shè)置必要的信息管理崗位，確保銷售管理系統(tǒng)安全運(yùn)行。
第六十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，配備必要的人員，對本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)采用多樣化的方式進(jìn)行。對理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。
內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在不當(dāng)銷售的情況。
第九章監(jiān)督管理。
第六十八條中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。
第六十九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣售活動。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準(zhǔn)。商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)在銷售前10日，將以下材料向中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告(外國銀行分行參照執(zhí)行)：
(二)內(nèi)部審核文件;。
(三)對理財(cái)產(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件;。
(四)與理財(cái)產(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件;。
(七)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;。
(八)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。
第七十條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
(四)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;。
(五)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。
第七十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保報(bào)告材料的真實(shí)性和完整性。報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)當(dāng)按照中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。
第七十二條商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
(一)發(fā)生、重大投訴等重大事件;。
(二)挪用客戶資金或資產(chǎn);。
(五)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。
第七十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個會計(jì)年度結(jié)束時編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。
第十章法律責(zé)任。
第七十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第七十五條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：
(一)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;。
(二)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;。
(三)挪用客戶資產(chǎn)的;。
(四)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;。
(五)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。
第七十六條商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十四條和第七十五條規(guī)定處理外，還可以區(qū)別不同情形，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第十一章附則。
第七十七條本辦法中的“日”指工作日。
第七十八條農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，參照本辦法執(zhí)行。
第七十九條本辦法由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第八十條本辦法自1月1日起施行。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇五
我是一名學(xué)習(xí)市場營銷專業(yè)的20xx屆畢業(yè)生，在今年12月25日很有幸被金星啤酒集團(tuán)錄用，成為一名實(shí)訓(xùn)業(yè)務(wù)員，經(jīng)過培訓(xùn)合格后，我進(jìn)入了xx金星啤酒銷售總公司；于是我被派往豫東的太康銷售分公司，我從基層的訪銷員，實(shí)訓(xùn)業(yè)務(wù)員做起，時至今日已有三個月了。
在這段時間里，我不僅學(xué)到了很多在書本中學(xué)不到的營銷知識，也讓我個人更加的成熟和堅(jiān)強(qiáng)；在實(shí)訓(xùn)工作中，當(dāng)我遇到工作中的困難時，曾夜不能寐的思考解決方法，因?yàn)槲沂冀K相信方法總比困難多；在具體的市場上，曾受到無數(shù)次的拒絕和嘲諷，有多少次在深夜里獨(dú)自一個人哭泣，有多少次已經(jīng)決定卷鋪蓋離開；可是第二天又早早的投入到了新的工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
就這樣，一個月，兩個月過去了，我堅(jiān)持了下來；如今的我已經(jīng)變的老練和成熟了，在工作中積極向上，善于發(fā)現(xiàn)問題，并及時的解決，曾多次受到主管經(jīng)理和副總的表揚(yáng)；在具體的市場上，能很好的處理同客戶的關(guān)系，同時維護(hù)好同終端的客情關(guān)系，從而讓我感受到了營銷給我?guī)淼臉啡ぁ?/p>
首先，我介紹一下所在市場的基本情況，我所在的太康市場是豫東深度分銷的楷模，實(shí)行的是大客戶與小客戶相結(jié)合的鄉(xiāng)鎮(zhèn)代理體制，除了縣城的幾位大客戶外，在每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)一個一級經(jīng)銷商，是完全的市場精耕。
其次，我很有幸能夠參加20xx年啤酒大戰(zhàn)，感受啤酒營銷，在我們區(qū)域市場的主要競爭對手是流通領(lǐng)域的維雪啤酒，餐飲渠道的雪花啤酒，當(dāng)然了還有其他品牌的啤酒，如青島啤酒，燕京啤酒等等。
在搶占市場的時刻，在流通領(lǐng)域里鋪貨時，作為總公司的主打產(chǎn)品金星新一代的促銷政策是10帶2加1。8升的大豆油，展示兩個月，27元/箱；維雪20帶3，28元/箱；雪花10帶2，28元/箱；競爭是相當(dāng)?shù)募ち摇Ｔ诳h城的每一個終端店都是必爭之地，各個廠家都在搶，真是一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭！
在餐飲領(lǐng)域的競爭，更是在比拼實(shí)力，都在買店，你出3000，我出5000，經(jīng)過較量我們金星買斷了大部分飯店，但也付出了沉重的代價，花費(fèi)了將近200萬買店費(fèi)。
時止今天，我的實(shí)訓(xùn)期已經(jīng)結(jié)束了，在這三個月當(dāng)中，我付出了很多的辛勞，同時也收獲了碩果；由于我在這段時間里表現(xiàn)出色，已成為集團(tuán)公司的一名正式銷售人員，享受國家統(tǒng)籌及優(yōu)厚的薪酬待遇。
最后，感謝我的母?！獂x商業(yè)高等?？茖W(xué)校，一直以來對我的培養(yǎng)，感謝市場營銷系全體老師傳授給我的營銷知識，感謝三年以來教育過我的所有老師，學(xué)生在此向你們敬禮了，你們辛苦了。
感謝當(dāng)初錄用我的集團(tuán)人力資源總部的段部長和唐部長，同時再次感謝營銷部長唐文廣先生對我營銷知識的指導(dǎo)和教誨。
感謝銷售總公司張占波副總對我的關(guān)心，感謝主管孫經(jīng)理對我的培養(yǎng)，感謝太康銷售分公司我的同事們一直以來對我的關(guān)照，再次向你們致謝。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇六
1、了解股票、債券等有價證券含義、特征等的認(rèn)識與比較、發(fā)行與交易的基本情況。
2、各種類型證券市場的表現(xiàn)形式，主要證券投資機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，我國和世界范圍內(nèi)主要股票價格指數(shù)。
3、掌握股票投資客戶端和證券分析軟件的使用。
實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（由學(xué)生填寫）。
1、解釋股票投資的基本原則。
(3)投資股票前要先看大勢,然后再看股票,投資股市的核心其實(shí)是投資未來,股票利潤主要在于低價買進(jìn)高價賣出,如果國家的總體經(jīng)濟(jì)形勢好，而股市處于相對低點(diǎn)，可以考慮增加投入或提高股票投資比例；如果股市處于相對高點(diǎn)或?qū)覄?chuàng)新高，需要考慮降低風(fēng)險，分散投資，比如賣出股票，增持債券基金。
藍(lán)籌股:投資藍(lán)籌股要注意是知名的大公司、穩(wěn)定的盈利記錄、紅利增長、管理素質(zhì)和產(chǎn)品品質(zhì)等。藍(lán)籌股本來就沒有惟一準(zhǔn)確的定義，它存在于一些指數(shù)中，存在于證券分析師的報(bào)告中，也存在于一些消費(fèi)者的心中。藍(lán)籌股投資是價值投資方法的主要實(shí)現(xiàn)路徑,價值投資的重點(diǎn)在于跟蹤業(yè)績優(yōu)良的行業(yè)龍頭表現(xiàn)，在其股價低估的時候進(jìn)行投資，分享公司業(yè)績的穩(wěn)健增長和分紅收益，適合于廣大投資者使用。
例:中國石化民生銀行興業(yè)銀行。
績優(yōu)股:績優(yōu)股的特點(diǎn)是莊家建倉難，但拉抬容易，拉高后只要不主動砸盤，大勢也沒有出現(xiàn)暴跌，則可以在高位長時間站穩(wěn)，可以從容出貨。建倉過程就是抓住市場錯誤，這是炒做成功的關(guān)鍵.績優(yōu)股炒做的基本思路是抓住市場的錯誤充分利用。所以，在炒做思路上績優(yōu)股炒做要充分發(fā)掘股票的潛力，充分利用上漲空間轉(zhuǎn)化成獲利.績優(yōu)股的炒做特點(diǎn)，大資金、做長莊、大量收集、穩(wěn)步拉抬、平穩(wěn)出貨一般的做法是隱蔽、長時間吸籌，而比較積極的做法是利用市場下跌逆勢吸籌，或主動打壓制造恐慌性拋盤，借機(jī)吸籌等等。反正莊家要利用一切可能的辦法，在低位完成吸籌，完成了這一步，則績優(yōu)股的炒做已經(jīng)完成了一半了。
例:五糧液森馬服飾京華軟件。
買入:1、如果沒有財(cái)務(wù)知識或沒有時間研究，可考慮在特定的日子里購買股票，比如每。
月，或者每季度的某日去買，然后就一直持有。
2,按照安全邊際原則購買成長股票。
買入后應(yīng)經(jīng)常性跟蹤反饋信息,。
賣出:一般情況下應(yīng)長期持有,但如果發(fā)生下列情況應(yīng)及時拋出。
1.一開始即買入錯誤，后來的情況越來越清楚；
2.公司經(jīng)營情況發(fā)生變化；
3.有確切的把握發(fā)現(xiàn)了一家更好的企業(yè)。
例:科大訊飛深圳威爾德上海佰金。
概念股:是指具有某種特別內(nèi)涵的股票。而這一內(nèi)涵通常會被當(dāng)作一種選股和炒作題材，成為股市的熱點(diǎn)。其有具體的名稱，事物題材等，例如金融股，地產(chǎn)股，資產(chǎn)重組股，券商股，奧運(yùn)題材股，保險股，期貨概念等都稱之為概念股。簡單來說概念股就是對股票所在的行業(yè)經(jīng)營業(yè)績增長的提前炒作。投資者應(yīng)注意修煉自己的操作技術(shù)以及對信息的敏感程度,概念股的要素:。
1、概念預(yù)期時間在一年到兩年之內(nèi)最好，或者是在較有預(yù)見性的預(yù)期中。太過遙遠(yuǎn)的預(yù)期經(jīng)不起多番炒作。當(dāng)然，預(yù)期越近炒作熱度會越高，預(yù)期兌現(xiàn)炒作也就基本結(jié)束。
2、目標(biāo)股概念性越強(qiáng)越好。如盤面盡量屬于中小盤股，概念獲利預(yù)期較大。
3、整體股價上漲幅度越小越好。上漲過大說明已經(jīng)處于概念炒作的中后期，介入風(fēng)險較大。
4、同類概念股中表現(xiàn)越強(qiáng)越好。表現(xiàn)越強(qiáng)說明主力介入越深，同時后續(xù)能力也就越強(qiáng)。
5、預(yù)期越明確越好。越明確的預(yù)期后市操作節(jié)奏越好把握。
例:中國神舟礦資源業(yè)股份有限公司前程無憂中國南方航空公司。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇七
據(jù)教職成[2008]8號《教育部關(guān)于進(jìn)一步深化中等職業(yè)教育教學(xué)改革的若干意見》的精神，要大力提高中等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量和辦學(xué)效益，推動職業(yè)教育又好又快發(fā)展，更好地適應(yīng)全面建設(shè)小康社會對高素質(zhì)勞動者和技能型人才的迫切需要。
中等職業(yè)教育機(jī)械類專業(yè)著力培養(yǎng)服務(wù)于機(jī)械制造業(yè)的中級技能人才，為了滿足企業(yè)對人才的需求，不斷深入企業(yè)開展調(diào)研，調(diào)整專業(yè)結(jié)構(gòu)，改革教學(xué)內(nèi)容及教學(xué)方法，不斷完善學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)，進(jìn)一步提高育人質(zhì)量?！稊?shù)控車工》實(shí)訓(xùn)是機(jī)械類專業(yè)學(xué)生的專業(yè)核心內(nèi)容，數(shù)控車床操作與編程是學(xué)生職業(yè)能力的重要組成部分，提高《數(shù)控車工》實(shí)訓(xùn)質(zhì)量，對本專業(yè)學(xué)生素質(zhì)的提升打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
近年來，學(xué)校在國家級示范中職學(xué)校建設(shè)過程中對各專業(yè)進(jìn)了一系列的改革，為了提高改革成效，本人對《數(shù)控車工》實(shí)訓(xùn)教學(xué)進(jìn)行了探索，對本專業(yè)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)起到了示范、引領(lǐng)的作用。
一、精選項(xiàng)目內(nèi)容，做好實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備。
1.認(rèn)真構(gòu)思做好項(xiàng)目選擇。
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的選擇關(guān)系到課程目標(biāo)是否能順利實(shí)現(xiàn)。組建機(jī)械制造類專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會，指導(dǎo)委員會一定要有行業(yè)企業(yè)技術(shù)專家及教育研究專家，全程指導(dǎo)數(shù)控車工技能訓(xùn)練項(xiàng)目的選擇。依據(jù)行業(yè)調(diào)研報(bào)告和典型工作任務(wù)及職業(yè)能力分析報(bào)告，結(jié)合數(shù)控車工課程標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)好中職學(xué)校機(jī)械制造類專業(yè)學(xué)生數(shù)控車工課程要達(dá)到的能力標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合學(xué)校自身實(shí)際認(rèn)真構(gòu)思實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，并經(jīng)指導(dǎo)委員會專家簽定認(rèn)可。
2.精心策劃做好實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備。
實(shí)訓(xùn)前的準(zhǔn)備關(guān)系到實(shí)訓(xùn)目標(biāo)能否順利完成。實(shí)訓(xùn)前準(zhǔn)備應(yīng)做好三方面：首先，管理人員、班主任及技能指導(dǎo)教師應(yīng)做好學(xué)生的安全教育工作，并與學(xué)生簽定安全協(xié)議書，降低安全風(fēng)險。其次，技能指導(dǎo)教師應(yīng)先準(zhǔn)備好技能訓(xùn)練時所用的任務(wù)書，準(zhǔn)備好老師及學(xué)生實(shí)訓(xùn)用相關(guān)表冊，填寫好實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備通知單并交實(shí)訓(xùn)車間負(fù)責(zé)人。另外，車間負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備通知單認(rèn)真準(zhǔn)備實(shí)訓(xùn)所用刀具、量具及耗材，認(rèn)真檢查車間有無安全隱患，認(rèn)真檢查實(shí)訓(xùn)用設(shè)備是否能正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
二、開展項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，呈現(xiàn)工作過程。
樹立實(shí)訓(xùn)即工作的思想，開展項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，參考機(jī)械制造企業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置，呈現(xiàn)企業(yè)員工工作過程，為了更好完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)，在開展數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)時可遵行以下五個步驟。
1.組建工作團(tuán)隊(duì)明確各自職責(zé)。
數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師先根據(jù)學(xué)生的實(shí)際情況，結(jié)合機(jī)械制造企業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置與學(xué)生一同先對學(xué)生進(jìn)行分組，人數(shù)的多少可根據(jù)學(xué)校實(shí)際情況及機(jī)構(gòu)設(shè)置而定，指定團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，明確各小組成員的工作職責(zé)，讓小組成員均能清楚自己的角色及任務(wù)并能準(zhǔn)確的表達(dá)出來。
2.分析項(xiàng)目任務(wù)制定實(shí)施方案。
各小組認(rèn)真分析項(xiàng)目任務(wù)書內(nèi)容，制定項(xiàng)目任務(wù)書實(shí)施方案。由小組負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，根據(jù)以上分工，分解工作任務(wù)，明確目標(biāo)，制定獎懲措施。
3.實(shí)施項(xiàng)目目標(biāo)加強(qiáng)巡回指導(dǎo)。
各小組根據(jù)實(shí)施方案經(jīng)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師審核后方可實(shí)施，指導(dǎo)教師巡回指導(dǎo)，及時解決學(xué)生在實(shí)訓(xùn)中的問題，并對各小組及成員的工作情況作必要的記錄，以備在評估時進(jìn)行點(diǎn)評。要求學(xué)生在規(guī)定時間內(nèi)完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)，時間一到立即停止，以便對各小組進(jìn)行公平評價。
4.任務(wù)分析總結(jié)評估完成情況。
對各小組實(shí)訓(xùn)情況進(jìn)行總結(jié)評估，評估采取自評+互評+點(diǎn)評的方式進(jìn)行，先由各小組組長組織進(jìn)行小組內(nèi)的自評及互評，再由指導(dǎo)教師組織各小組間的自評與互評，最后，指導(dǎo)教師根據(jù)各小組的工作情況及總結(jié)發(fā)言情況對各小組進(jìn)行點(diǎn)評，并兌現(xiàn)相應(yīng)的獎懲制度，以提高學(xué)生的工作熱情。
5.交替角色扮演提高協(xié)作能力。
學(xué)生根據(jù)以上分組確定的崗位，采取輪崗的辦法，讓學(xué)生每次工作任務(wù)完成后均要進(jìn)行評估，評估后下次實(shí)訓(xùn)可保持小組成員不變，在小組內(nèi)輪崗，讓學(xué)生扮演不同的角色，完成不同的工作任務(wù)，體會不同崗位的工作性質(zhì)，直至輪崗?fù)瓿蛇M(jìn)入下一實(shí)訓(xùn)任務(wù)，以增強(qiáng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。
三、優(yōu)化師資隊(duì)伍，提高教師素質(zhì)。
師資是學(xué)校的靈魂，加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，為學(xué)校的發(fā)展，為學(xué)生的成才護(hù)航，數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師何不如此，為了提高指導(dǎo)教師的素質(zhì)，我們從以下三方面做起。
1.學(xué)習(xí)教師模范，提高教師修養(yǎng)。
數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師要不斷加強(qiáng)自身修養(yǎng)，為人師表。教師及園丁，是人類靈魂的工程師，是學(xué)生成長路上的鋪路石，要有奉獻(xiàn)精神。數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師要認(rèn)真學(xué)習(xí)優(yōu)秀教師模范事跡，不斷提高自我修養(yǎng)，不斷優(yōu)化自身素質(zhì)。
2.加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提升教學(xué)能力。
學(xué)無止境，教師這一職業(yè)，擔(dān)負(fù)著教書育人的責(zé)任，尤其是中職學(xué)校的專業(yè)課教師，面對不斷變化的學(xué)生，面對不斷變化的技術(shù)，面對不斷變化的就業(yè)市場，怎能不學(xué)習(xí)。我們要加強(qiáng)學(xué)歷進(jìn)修，不斷提高自身學(xué)歷；加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，不斷提高自己的專業(yè)理論水平；加強(qiáng)教學(xué)方法學(xué)習(xí)，提高課堂的生動性、能動性，讓理實(shí)一體化教學(xué)，項(xiàng)目教學(xué)等先進(jìn)的職業(yè)教育方法來改變生硬的教學(xué)課堂。
3.參與企業(yè)實(shí)踐，把控行業(yè)動態(tài)。
職業(yè)學(xué)校專業(yè)課教學(xué)是靈魂，是學(xué)生就業(yè)的保障，是職業(yè)學(xué)校的生命力所在。為了站在行業(yè)的最前言，為了把控行業(yè)的最新動態(tài)，為了學(xué)生的發(fā)展，不斷提高教師的技術(shù)水平尤為重要。數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師每年要對本專業(yè)對應(yīng)的行業(yè)企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，參與企業(yè)實(shí)踐，掌握技術(shù)最新動態(tài)，參與技術(shù)研究，開發(fā)新新技術(shù)，讓教師成為行業(yè)的主流，讓學(xué)校的數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)與企業(yè)技術(shù)同步，以提高本專業(yè)的技能訓(xùn)練水平。
在機(jī)械制造業(yè)迅猛發(fā)展的今天，在我國從制造業(yè)大國向制造業(yè)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變的今天，機(jī)械制造業(yè)需要數(shù)十萬數(shù)控技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域的操作人員、編程人員和維修人員，在新形勢下，探索中職學(xué)?！稊?shù)控車工》實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革尤為必要。一種新的實(shí)訓(xùn)方法的應(yīng)用及探索不是朝夕之事，需要本專業(yè)教師的共同努力，需要有相應(yīng)的保障措施及相關(guān)制度。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇八
xx市xx區(qū)xx鎮(zhèn)xx機(jī)械加工工廠是一家有眾多大型機(jī)床組成，員工有近百人且投資有數(shù)千萬，與寶雞市多家大型工廠合作。主營：數(shù)控加工;數(shù)控銑床加工;數(shù)控鏜床加工;數(shù)控車床加工;常州數(shù)控車床;板金加工;數(shù)控鏜銑床加工;常州數(shù)控機(jī)械加工;數(shù)控機(jī)床加工;常州機(jī)加工;常州數(shù)控加工;常州銑床加工;常州鏜床加工;常州鈑金加工;常州數(shù)控車床加工;常州車床加工;常州數(shù)控加工;銑床加工;鏜床加工;機(jī)械數(shù)控加工的精加工，獲得許多企業(yè)的好品。
實(shí)習(xí)的前幾天，先由工廠實(shí)習(xí)部的老師給我做廠況介紹，讓我對工廠的情況有了大體的了解，使我們更加珍惜這次的實(shí)習(xí)機(jī)會。隨后又由工廠安全員做安全教育，一件件都是血淋林的事實(shí)，讓我感覺到生命的可貴，安全的重要性。隨后的時間里，我參觀了公司的發(fā)動機(jī)、工具廠、底盤廠、變速箱廠、鑄造廠、鍛造廠、車身廠等一些大型的車間，看到了先進(jìn)的生產(chǎn)方法和管理方法，此次實(shí)習(xí)是一次實(shí)踐性教育環(huán)節(jié)，我通過實(shí)習(xí)，一方面對原有的書本上的理論知識加以鞏固和對以后將要學(xué)習(xí)到的專業(yè)知識奠定基礎(chǔ)，另一方面要使自己能夠掌握要領(lǐng)，并做到舉一反三，培養(yǎng)自己分析和解決生產(chǎn)實(shí)際問題的能力，提前進(jìn)入未來將要從事的工作。
接下來我到了精密機(jī)床車間，顧名思義，精密機(jī)床廠是生產(chǎn)一些加工精度較高，技術(shù)要求高的機(jī)床設(shè)備的大型車間，主要加工的是機(jī)床內(nèi)部的一些精度等級較高的小部件或者一些高精度的機(jī)床，如m級，mm級平面磨床。由于加工要求較高，所以機(jī)器也比較精密，所以有些也要在恒溫這個環(huán)境下伺候它們呢。這樣才能保證機(jī)床的工作性能，進(jìn)而保證加工零件的加工精度要求。
精機(jī)車間有三個用于加工磨頭體的加工中心和幾臺數(shù)控機(jī)床，數(shù)控機(jī)床的體積小，價格相對比較便宜，加工比較方便，加工中心有一個刀床和多個工作臺同時對多個工作面進(jìn)行加工，不僅避免了由于基準(zhǔn)不重合產(chǎn)生的誤差，提高了加工精度，而且也大大提高了加工效率，但是加工中心體積大，價格昂貴，而且對環(huán)境要求較高，這就提高了產(chǎn)品的成本，一般選擇加工經(jīng)濟(jì)性較高的零件或者精度要求高的關(guān)鍵零件。
在精機(jī)車間的實(shí)習(xí)中，極大地豐富了自己關(guān)于零件加工工藝的知識，拓展了自己的知識面。在這次實(shí)習(xí)中，感觸最深的是了解了數(shù)控機(jī)床在機(jī)械制造業(yè)中的重要性，它是電子信息技術(shù)和傳統(tǒng)機(jī)械加工技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，它集現(xiàn)代精密機(jī)械、計(jì)算機(jī)、通信、液壓氣動、光電等多學(xué)科技術(shù)為一體，具有高效率、高精度、高自動化和高柔性等特點(diǎn)，是尖端工業(yè)所不可缺少的生產(chǎn)設(shè)備。目前我國絕大部分?jǐn)?shù)控機(jī)床都是出自國外先進(jìn)制造商，無論在數(shù)量上，精度，性能指標(biāo)上，中國制造業(yè)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國家，需要我們奮起直追。
實(shí)習(xí)期間，通過學(xué)習(xí)車工，我作出了自己設(shè)計(jì)得工藝品，銑工、車工、刨工得實(shí)習(xí)每人都能按照圖紙要求作出1個工件;最辛苦得要數(shù)車工和鉗工，車工得危險性最高，再1天中我先要把握開車床得要領(lǐng)，然后按照圖紙要求車出錘子柄，1個下午下來雖然渾身酸痛，可是看到自己平生第1次再工廠中作出得成品，我喜不自禁，感到很有成就感，本次實(shí)習(xí)給我得體會是：
一、通過本次實(shí)習(xí)我明白了現(xiàn)代機(jī)械制造工業(yè)得生產(chǎn)方式和工藝經(jīng)過，熟悉工程材料主要成形辦法和主要機(jī)械加工辦法及其所用主要設(shè)備得工作原理和典型結(jié)構(gòu)、工夾量具得使用以及安全操作技術(shù)，明白機(jī)械制造工藝知識和新工藝、新技術(shù)、新設(shè)備再機(jī)械制造中得應(yīng)用。
二、再工程材料主要成形加工辦法和主要機(jī)械加工辦法上，具有初步得獨(dú)立操作技能。
三、再明白、熟悉和把握一定得工程基礎(chǔ)知識和操作技能經(jīng)過中，培養(yǎng)、增加和加強(qiáng)了我門得工程實(shí)踐能力、創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力。
五、再整個實(shí)習(xí)經(jīng)過中，對我得紀(jì)律要求非常嚴(yán)格，制訂了實(shí)習(xí)安全規(guī)則，同時加強(qiáng)對實(shí)習(xí)日記、清理機(jī)床場地、遵守各工種得安全操作規(guī)程等要求，對我得綜合工程素質(zhì)培養(yǎng)起到了較好得促進(jìn)作用。
歷時將近半個月的實(shí)習(xí)結(jié)束，該次實(shí)習(xí)，真正到達(dá)機(jī)械制造業(yè)的第一前線，了解了我國目前制造業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r也粗步了解了機(jī)械制造也的發(fā)展趨勢。在新的世紀(jì)里，科學(xué)技術(shù)必將以更快的速度發(fā)展，更快更緊密得融合到各個領(lǐng)域中，而這一切都將大大拓寬機(jī)械制造業(yè)的發(fā)展方向。它的發(fā)展趨勢可以歸結(jié)為“四個化”：柔性化、靈捷化、智能化、信息化。即使工藝裝備與工藝路線能適用于生產(chǎn)各種產(chǎn)品的需要，能適用于迅速更換工藝、更換產(chǎn)品的需要，使其與環(huán)境協(xié)調(diào)的柔性，使生產(chǎn)推向市場的時間最短且使得企業(yè)生產(chǎn)制造靈活多變的靈捷化，還有使制造過程物耗，人耗大大降低，高自動化生產(chǎn)，追求人的智能于機(jī)器只能高度結(jié)合的智能化以及主要使信息借助于物質(zhì)和能量的力量生產(chǎn)出價值的信息化。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇九
存在問題：
一是農(nóng)產(chǎn)品營銷品種單一，主要就是馬鈴薯、大蒜、蘿卜，其它農(nóng)產(chǎn)品營銷還處于起步;二是農(nóng)民信息滯后，生產(chǎn)與營銷脫節(jié)，還在處于以產(chǎn)促銷的狀況，往往是盲目的生產(chǎn)后，在等待營銷，而不是通過市場分析后指導(dǎo)生產(chǎn)來促進(jìn)營銷;三是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度和標(biāo)準(zhǔn)化程度低，農(nóng)產(chǎn)品品種混雜，難以適應(yīng)市場需求;四是缺乏鮮活農(nóng)產(chǎn)品冷凍、貯藏等設(shè)施設(shè)備，制約了規(guī)模化生產(chǎn);五是廣大種植農(nóng)戶營銷理念淡薄，對市場缺乏了解。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十
1.高品質(zhì)化策略隨著人們生活水平的不斷提高，對農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)的要求越來越高，優(yōu)質(zhì)優(yōu)價正成為新的消費(fèi)動向。要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)高效，必須實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)，實(shí)行“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價”高產(chǎn)高效策略。把引進(jìn)、選育和推廣優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品作為搶占市場的一項(xiàng)重要的產(chǎn)品市場營銷策略。淘汰劣質(zhì)品種和落后生產(chǎn)技術(shù)，以質(zhì)取勝，以優(yōu)發(fā)財(cái)。
2.低成本化策略價格是市場競爭的法寶，同品質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品價格低的，競爭力就強(qiáng)。生產(chǎn)成本是價格的基礎(chǔ)，只有降低成本，才能使價格競爭的策略得以實(shí)施。要增強(qiáng)市場競爭力，必須實(shí)行”低成本低價格策略。領(lǐng)先新技術(shù)、新品種、新工藝、新機(jī)械、減少生產(chǎn)費(fèi)用投入，提高產(chǎn)出率;要實(shí)行農(nóng)產(chǎn)品的規(guī)?；?，集約化經(jīng)營，努力降低單位產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，以低成本支持低價格，求得經(jīng)濟(jì)效益。
3.大市場化策略農(nóng)產(chǎn)品銷售要立足本地，關(guān)注身邊市場，著眼國內(nèi)外大市場，尋求銷售空間，開辟空白市場，搶占大額市場。開拓農(nóng)產(chǎn)品市場，要樹立大市場觀念，實(shí)行產(chǎn)品市場營銷策略，定準(zhǔn)自己產(chǎn)品銷售地域，按照銷售地的消費(fèi)習(xí)性，生產(chǎn)適銷對路的產(chǎn)品。
4.多品種化策略農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)需求的多樣化決定了生產(chǎn)品種的多樣化，一個產(chǎn)品不僅要有多種品質(zhì)，而且要有多種規(guī)格。要根據(jù)市場需求和客戶要求，生產(chǎn)適銷對路的各種規(guī)格的產(chǎn)品。實(shí)行“多品種、多規(guī)格、小批量、大規(guī)模”策略，滿足多層次的消費(fèi)需求，開發(fā)全方位的市場，化解市場風(fēng)險，提高綜合效益。
5.反季節(jié)化策略因農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的季節(jié)性與市場需求的均衡性的矛盾帶來的季節(jié)差價，蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī)。要開發(fā)和利用好這一商機(jī)，關(guān)鍵是要實(shí)行“反季節(jié)供給高差價賺取”策略。實(shí)行反季節(jié)供給，主要有三條途徑：一是實(shí)行設(shè)施化種養(yǎng)，使產(chǎn)品提前上市;二是通過儲藏保鮮，延長農(nóng)產(chǎn)品銷售期，變生產(chǎn)旺季銷售為生產(chǎn)淡季銷售或消費(fèi)旺季銷售;三是開發(fā)適應(yīng)不同季節(jié)生產(chǎn)的品種，實(shí)行多品種錯季生產(chǎn)上市。實(shí)施產(chǎn)品市場營銷策略。要在分析預(yù)測市場預(yù)期價格的基礎(chǔ)上，搞好投入—產(chǎn)出效益分析，爭取好的收益。
6.嫩乳化策略人們的消費(fèi)習(xí)慣正在悄悄變化，糧食當(dāng)蔬菜吃，玉米要吃青玉米，黃豆要吃青毛豆，蠶豆要吃青蠶豆，豬要吃乳豬，雞要吃仔雞，市場出現(xiàn)崇高嫩鮮食品的新潮。農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷應(yīng)適應(yīng)這一變化趨向，這方面發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>
7.土特化策略近年來，人們的消費(fèi)需求從盲目崇洋轉(zhuǎn)向崇尚自然野味。熱衷土特產(chǎn)品，蔬菜要吃野菜，市場要求搞好地方傳統(tǒng)土特產(chǎn)品的開發(fā)，發(fā)展品質(zhì)優(yōu)良。風(fēng)味獨(dú)特的土特產(chǎn)品，發(fā)展野生動物。野生蔬菜，以特優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品搶占市場，開拓市場，不斷適應(yīng)變化著的市場需求。
8.加工化策略發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工，既是滿足產(chǎn)品市場營銷的需要，也是提高農(nóng)產(chǎn)品附加值的需要，發(fā)展以食品工業(yè)為主的農(nóng)產(chǎn)品加工是世界農(nóng)業(yè)發(fā)展的新方向、新潮流。世界發(fā)達(dá)國家農(nóng)產(chǎn)品的加工品占其生產(chǎn)總量的90%，加工后增值2～3倍;我國加工品只占其總量的25%，增值25%，我國農(nóng)產(chǎn)品加工潛力巨大。
9.標(biāo)準(zhǔn)化策略我國農(nóng)產(chǎn)品在國內(nèi)外市場上面臨著國外農(nóng)產(chǎn)品的強(qiáng)大競爭，為了提高競爭力，必須加快建立農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系，實(shí)行農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)經(jīng)營。制定完善一批農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的標(biāo)準(zhǔn)，形成農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化體系，以標(biāo)準(zhǔn)化的農(nóng)產(chǎn)品爭創(chuàng)名牌，搶占市場。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十一
2、漢川機(jī)床廠。
3、宏峰量具有限公司。
4、長空精密機(jī)械制造公司。
認(rèn)識實(shí)習(xí)是一門專業(yè)實(shí)踐課，是我們在學(xué)習(xí)專業(yè)課程之后進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)時不可缺少的實(shí)踐環(huán)節(jié)。它對于培養(yǎng)我們的動手能力有很大的意義，同時也可以使我們了解傳統(tǒng)的機(jī)械制造工藝與現(xiàn)代機(jī)械制造技術(shù)之間的差別。畢業(yè)實(shí)習(xí)更是我們走向工作崗位的必要前提。通過實(shí)習(xí)，我們可以更廣泛的直接接觸社會，了解社會需要，加深對社會的認(rèn)識，增強(qiáng)對社會的適應(yīng)性，將自己融合到社會中去，培養(yǎng)自己的實(shí)踐能力，縮短我們從一名大學(xué)生到一名工作人員之間的思想與業(yè)務(wù)距離，為我們畢業(yè)后社會角色的轉(zhuǎn)變打下基礎(chǔ)。
這次在漢川機(jī)床廠，漢江機(jī)床廠，宏峰集團(tuán)和長空精密機(jī)械制造公司四個大型工廠的實(shí)習(xí)加深了我對專業(yè)知識的理解，也使我對課題有了新的認(rèn)識，明白了完成一件“工程”所進(jìn)行的準(zhǔn)備工作及相關(guān)流程。在參觀的同是，也鍛煉了提出、分析并解決問題的能力。
漢江機(jī)床廠。
企業(yè)介紹。
漢江機(jī)床有限公司是1969年國家投資建成的精密螺紋磨床生產(chǎn)主導(dǎo)廠，機(jī)械工業(yè)大型骨干企業(yè)。主要生產(chǎn)精密螺紋磨床系列、加工中心系列、精密測量儀器、cnc精密機(jī)床和滾動功能部件等系列產(chǎn)品。公司占地面積萬平方米，工業(yè)建筑面積萬平方米，恒溫面積近1萬平方米。主要生產(chǎn)設(shè)備928臺，其中金屬切削機(jī)床638臺，精、大、稀設(shè)備90多臺，公司生產(chǎn)的螺紋磨床占全國總產(chǎn)量的85％以上，數(shù)控機(jī)床占本公司機(jī)床產(chǎn)品的80％以上，滾珠絲杠副和滾動直線導(dǎo)軌副這兩大類主要滾動功能部件產(chǎn)品的市場占有率近40％，是中國數(shù)控機(jī)床制造廠家配套滾珠絲杠副的首選供應(yīng)商，該行業(yè)市場覆蓋面達(dá)80％。漢江機(jī)床有限公司現(xiàn)有員工2300多人，其中中級、高級科技人員近300人，公司設(shè)有國家級螺紋磨床研究所、陜西省滾動功能部件研究所，已取得省級以上科研成果70余項(xiàng)，多項(xiàng)產(chǎn)品填補(bǔ)了國家空白。研制開發(fā)了sk7450數(shù)控絲杠磨床、sk7732×15數(shù)控蝸桿磨床、sk7432×20數(shù)控絲杠磨床、hj031數(shù)控滾珠螺母磨床、hj057數(shù)控內(nèi)外圓磨床、mk7120數(shù)控平面磨床、hj058數(shù)控搓絲板磨床、hj050數(shù)控超聲波焊接機(jī)、數(shù)控牙爪軸頸磨床和數(shù)控銑床等。最新研制開發(fā)的五座標(biāo)五聯(lián)動數(shù)控鏜床達(dá)到國際先進(jìn)水平。其它主要產(chǎn)品有立、臥式加工中心，曲軸磨床系列，內(nèi)徑定心花鍵軸磨床系列和數(shù)控凸輪軸磨床、變壓器硅鋼片滾剪線、三米數(shù)控直線導(dǎo)軌磨床、數(shù)控滑塊磨床、平面近場掃描架系列、線切割機(jī)床、精密測量儀等。公司還生產(chǎn)滾動導(dǎo)軌塊、兩座標(biāo)精密工作臺、機(jī)械滑臺、線性軸承、高速滾珠絲杠、空心絲杠、高速直線導(dǎo)軌等滾動功能部件產(chǎn)品。
公司是為國家數(shù)控機(jī)床專項(xiàng)改造重點(diǎn)配套的主要廠家，是中國機(jī)床工具工業(yè)協(xié)會滾動功能部件分會理事長單位。滾珠絲杠副和直線滾動導(dǎo)軌副系列產(chǎn)品在全國首家通過了iso9002質(zhì)量認(rèn)證，20xx年1月，又率先完成了質(zhì)量管理體系iso9001：20xx的換版工作。并連續(xù)三年獲得“全國用戶滿意產(chǎn)品”稱號。在20xx年，我公司被中國機(jī)床工具工業(yè)協(xié)會評選為“精心創(chuàng)品牌活動”全國十佳企業(yè)、被漢中市政府授予“重合同，守信用企業(yè)”、“納稅免檢單位”、被陜西省政府授予陜西省“誠信先進(jìn)單位”、被日本三菱重工（株）產(chǎn)業(yè)機(jī)器部授予“優(yōu)良協(xié)力工場”。
20xx年，有五種機(jī)床產(chǎn)品被國家經(jīng)貿(mào)委認(rèn)定為“國家級重點(diǎn)新產(chǎn)品”，五個產(chǎn)品獲省級以上科技成果獎。
漢江機(jī)床有限公司在江蘇省昆山市和上海浦東建立了昆山分廠、浦東分廠，同時，在北京、上海、西安設(shè)有銷售公司，在全國各地設(shè)立了代理機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐、美、亞、非三十多個國家和地區(qū)。產(chǎn)品展示：
sk7450數(shù)控絲杠磨床。
本機(jī)床專用于磨削各種類型的精密長絲杠，如在沒有長外圓磨床的情況下，本機(jī)床尚可用來磨削工件的軸徑外圓（此時冷卻液要換為乳化液）。機(jī)床附有自動校正裝置，以提高長絲杠的磨削精度，并借助于自動校正裝置的傳動鏈誤差檢測裝置，還可對加工完的長絲杠磨削精度進(jìn)行臨床測量。頭架主軸的回轉(zhuǎn)運(yùn)動，拖板的縱向運(yùn)動，砂輪架的橫向運(yùn)動以及砂輪修整器的垂直進(jìn)給運(yùn)動由四個獨(dú)立的交流伺服電機(jī)驅(qū)動。由所配置的cnc系統(tǒng)控制實(shí)現(xiàn)四軸三聯(lián)動。本機(jī)床的基礎(chǔ)由前床身后床身拼接而成。頭架，尾架設(shè)置在前床身上，砂輪架設(shè)置在拖板上，拖板沿后床身的滾動導(dǎo)軌作縱向運(yùn)動。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十二
一．實(shí)習(xí)目的：
了解可口可樂的企業(yè)文化及生產(chǎn)流程，管理制度，使我們的理論知識更好的與實(shí)踐相結(jié)合。
二．：實(shí)習(xí)內(nèi)容。
八月二十六日下午，學(xué)院組織市場營銷專業(yè)全體學(xué)生參觀可口可樂鄭州分公司?？煽诳蓸粪嵵莘止疚挥卩嵵菔懈咝录夹g(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)科學(xué)大道68號，坐在專門派來接我們的客車上，我的心里就開始描繪一個想象中的可口可樂公司。之前對可口可樂公司已有了一些了解：一個百年企業(yè)，一家最具國際化特征的碳酸飲料巨頭。它是世界最具價值品牌和同行業(yè)最多顧客的擁有者。這是個人在實(shí)習(xí)前對可口可樂的第一印象。可口可樂從一九二七年在中國上海，天津建廠以來，七十多年的發(fā)展中建立了二十八家裝瓶廠，足跡遍布中國的東，南，西北各個城市，鄉(xiāng)鎮(zhèn)。早在1948年上?？煽诳蓸窂S已成為美國境外第一家年銷量過一百萬箱的裝瓶廠。這次是我們?nèi)雽W(xué)一來第一次可口可樂公參觀實(shí)習(xí)，心里不勉興奮起來。
1.可口可樂在行業(yè)中的位置以及地位。
在行業(yè)內(nèi)部可口可樂已經(jīng)多年占據(jù)了龍頭位置，在世界范圍內(nèi)（包括中國以及鄭州）可口可樂和百事可樂在飲料行業(yè)的市場占有率達(dá)到了60%以上（美國為70%），而可口可樂與百事可樂的市場份額之比為2比一?？煽诳蓸芬呀?jīng)成為許多消費(fèi)者日常生活中的一部分。在飲料行業(yè)中對可口可樂來說最大的挑戰(zhàn)個人認(rèn)為在于健康飲料。隨著消費(fèi)者對健康的需求越來越高，可口可樂將受到果汁型飲料和礦物質(zhì)水飲料的挑戰(zhàn)。
2.可口可樂的產(chǎn)品文化。
冰爽一樣的感覺。這種感覺已經(jīng)讓全世界數(shù)億人深有體會，可口可樂甚至已經(jīng)成為冷飲的代名詞。
3.可口可樂的人文關(guān)懷。
可口可樂作為一家國家化的大企業(yè)，在公益事業(yè)方面也在走在了其它公司的前面?？煽诳蓸吩谥袊粌H設(shè)立了愛心獎學(xué)金還建立了多家希望小學(xué)，讓一些因?yàn)榧彝ヘ毨Ф休z學(xué)危險的大學(xué)生成功圓了大學(xué)夢，無數(shù)的農(nóng)村孩子在可口可樂的幫助下走進(jìn)了夢寐以求的校園。可口可樂在為自己的股東創(chuàng)造了巨額回報(bào)的同時，還為社會分擔(dān)了一些壓力讓百萬學(xué)子圓了自己的上學(xué)夢，這點(diǎn)非常值得其它跨國企業(yè)學(xué)習(xí)。
4.可口可樂最大的挑戰(zhàn)會是什么？
可口可樂是飲料行業(yè)的先驅(qū)，它是第一個進(jìn)入市場的領(lǐng)跑者。第一個進(jìn)入市場的品牌通常早已成為品類的代名詞。它是一種文化一種生活方式，它的市場份額在一些國家甚達(dá)到了50%左右。那么就是這樣一個巨人最大的挑戰(zhàn)會是什么呢？個人認(rèn)為是消費(fèi)者的觀念。在現(xiàn)在消費(fèi)者對食品安全食品健康的呼聲空前的高，可口可樂的被一些營養(yǎng)學(xué)家認(rèn)定為是垃圾飲料。果汁型飲料的興起可謂是奪走了可樂型飲料的一大部分市場，果汁正在被消費(fèi)者逐漸接受。以健康為主要賣點(diǎn)的果汁正在被追求飲用健康的人們所追捧，再加上營養(yǎng)學(xué)家的大力推薦其市場拓展能力確實(shí)不可小視。還有就是來自礦泉水的沖擊，補(bǔ)充礦物質(zhì)是礦泉水的最大賣點(diǎn)。它既不含糖分也不含防腐劑，可以說礦泉水才是最健康的飲品。
然后,在可口可樂公司講解員的引導(dǎo)下，我們正式進(jìn)入了生產(chǎn)內(nèi)部，了解生產(chǎn)過程。在長長的u型走廊內(nèi)，每走幾米就可以看到一個生產(chǎn)間。第一個是水處理間，專門做水的清潔。第二個是單糖間，起到融糖作用。第三個是后糖間，做水最主要的清潔。然后是現(xiàn)調(diào)注入間，制作現(xiàn)調(diào)飲料，就是我們平時喝的那種壓在杯子里喝的飲料。接著是易拉罐生產(chǎn)線。再往前走就逐漸可以看到飲料成品了，這就是產(chǎn)品注入間，空氣中都彌漫著橙子的味道。巨大的生產(chǎn)設(shè)備不停的運(yùn)作著，據(jù)了解，這里沒分鐘可以注入320瓶飲料。
接著,我們進(jìn)入了可口可樂公司的博物館，麻雀雖小，五臟具全，在這里不僅可以看到來自世界各地的可口可樂樣品，還有近年來可口可樂所榮獲的各種獎狀、獎杯和一些我們從來沒看過的珍藏品。在這里停留了一段時間后，講解員又為我們安排觀看了可口可樂的宣傳片，同時還為我們每個人發(fā)放了紀(jì)念品。之后，這次參觀就結(jié)束了。
這次參觀使我感觸最深的是‘人’，那么大的一個生產(chǎn)線，我只看到了不到二十個人，而且僅僅二十個人就能完成所有的制作工作，每個人做得都極有規(guī)律，幾乎每個設(shè)備邊只有一個人。這使我看到了一個極具專業(yè)化，程序化的生產(chǎn)過程，這與我知道的中國許多國有企業(yè)是完全不一樣的?？煽诳蓸樊a(chǎn)品在中國能成為碳酸飲料中的‘大哥’也不無道理。員工的素質(zhì)也讓人折服。還有就是可口可樂30條成功管理經(jīng)驗(yàn)給我的感觸也頗深：
1出售優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。2相信自己的產(chǎn)品。3創(chuàng)造神秘感。4產(chǎn)品成本低。5在產(chǎn)品到達(dá)消費(fèi)者手里之前，讓從事流通的人先賺大錢。6要讓人人都買得起。7產(chǎn)品無處不在。8推銷產(chǎn)品要精明。9要宣傳產(chǎn)品的形象而不是產(chǎn)品。10歡迎競爭。11合理利用名人效應(yīng)。12吸引普通人的欲望。13吸引年輕人。14要入鄉(xiāng)隨俗。15遵守法律。16利用有影響力人物。17要有耐心但要果斷。18信守戒律。19靈活善變。20不要用保護(hù)性和消極廣告。21必要時擴(kuò)大經(jīng)營。22要注意最低利潤。23要威嚇雇員。24從公司內(nèi)部提拔管理人員。25每個廣告都要達(dá)到一定目的。26合理使用現(xiàn)金。27舉辦合資企業(yè)。28放眼全球。29追求神奇效果。30注意盈虧結(jié)算。
希望這些西方的管理經(jīng)營方式能被中國的企業(yè)所廣泛采用，采用。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十三
目前中國城鄉(xiāng)居民生活水平不斷提高，糧食和主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)已經(jīng)進(jìn)入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期。
中國從起基本解決糧食短缺問題，實(shí)現(xiàn)糧食“供求基本平衡、豐年有余”，食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)逐步發(fā)生重要變化。
近十年來，在工業(yè)化、城市化快速推進(jìn)的同時，農(nóng)業(yè)發(fā)展也逐步進(jìn)入新階段，出現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品供求兩旺的發(fā)展態(tài)勢。目前中國城鄉(xiāng)居民生活水平不斷提高，糧食和主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)已經(jīng)進(jìn)入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期。在消費(fèi)上，城鄉(xiāng)居民人均肉、蛋、奶、水產(chǎn)品和油脂快速增長，替代了部分傳統(tǒng)主食以及薯類等副食，推動人均口糧和蔬菜消費(fèi)從峰值回落，全國口糧和蔬菜需求趨于穩(wěn)定。與此同時，飼料用糧、畜產(chǎn)品和水產(chǎn)品需求等卻持續(xù)快速增長。
城鄉(xiāng)居民收入加快增長全國人口持續(xù)增長農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)增加同時城市化發(fā)展較快農(nóng)村居民食物消費(fèi)水平快速提高城市居民食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)改善加快居民在外消費(fèi)增加糧食的非直接食用消費(fèi)(飼料用糧和加工轉(zhuǎn)化等)快速提高中國農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)增長較快人均農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快改變農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)總量繼續(xù)擴(kuò)大。全國各主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)量初步估計(jì)值分別為：國內(nèi)糧食總消費(fèi)達(dá)61402萬噸其中用于榨油的大豆6549萬噸谷物及其他糧食54855萬噸;食用油消費(fèi)1333萬噸食糖消費(fèi)947萬噸蔬菜食用消費(fèi)43231萬噸水果食用消費(fèi)10309萬噸豬肉消費(fèi)5422萬噸牛羊肉消費(fèi)1268萬噸家禽消費(fèi)1952萬噸禽蛋食用消費(fèi)2680萬噸奶類食用消費(fèi)4577萬噸水產(chǎn)品食用消費(fèi)6156萬噸。與相比除了食用植物油和牛羊肉消費(fèi)略有下降外其他農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)均有所增長。其中糧食總消費(fèi)增長2.3%食用油增長下降0.1%食糖消費(fèi)增長0.6%豬肉消費(fèi)增長1.3%牛羊肉消費(fèi)下降2.1%家禽消費(fèi)增長3.0%禽蛋食用消費(fèi)增長2.3%奶類食用消費(fèi)增長2.3%水產(chǎn)品食用消費(fèi)增長3.0%。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十四
了解各種耕種機(jī)械和收獲機(jī)械的結(jié)構(gòu)，工作原理，性能及機(jī)械化作業(yè)的全過程。
20xx年~20xx年。
交通館305和農(nóng)業(yè)工程實(shí)驗(yàn)室。
犁結(jié)構(gòu)和調(diào)整，播種機(jī)械;收獲機(jī)械;玉米收獲機(jī)械化;插秧機(jī)構(gòu)造及調(diào)試。
(1)耕地機(jī)械的種類，構(gòu)造及工作過程。
耕地的主要目的是翻轉(zhuǎn)土層、破碎土塊、疏松土壤，恢復(fù)土壤的團(tuán)粒結(jié)構(gòu)，積蓄水分和養(yǎng)分;將地表面上肥料、雜草、殘根埋入下層，防治病蟲害，改善土壤的物理化學(xué)性質(zhì)，提高土壤肥力，為農(nóng)作物生長發(fā)育創(chuàng)造良好條件。耕地機(jī)械是用于耕地作業(yè)的機(jī)械，包括各種鏵式犁、圓盤犁和旋耕機(jī)等。
我國目前使用的耕地機(jī)械主要是鏵式犁。鏵式犁按與拖拉機(jī)的掛結(jié)方式，可分為牽引犁、懸掛犁、半懸掛犁和手扶拖拉機(jī)犁四種。鏵式犁的工作部件有主犁體，小前犁和圓犁刀，它們直接用來對土壤進(jìn)行耕作，在各種不同類型的犁上，工作部件的構(gòu)造大致相同。
圓盤犁是利用球圓盤進(jìn)行翻土碎土的耕地機(jī)具。其作用原理：是以滑切和撕裂的形式，扭曲和拉伸共同作用而加工土壤的。耕作時圓盤旋轉(zhuǎn)，同圓盤耙耙片一樣，圓盤與前進(jìn)方向成一偏角，另外圓盤犁體的回轉(zhuǎn)平面還與鉛垂而成一傾角，使圓盤犁容易入上，改善了翻地性能。
旋耕機(jī)是一種由動力驅(qū)動旋耕刀輥完成耕、耙作業(yè)的耕耘機(jī)械。它能較好地切斷植被并將其混合于整個耕作層內(nèi)，也能有效地將化肥、農(nóng)藥等混施于土內(nèi)，在稻田內(nèi)帶水耕作能完成“起漿”作業(yè)。旋耕機(jī)的主要工作部件是刀滾。刀滾內(nèi)刀片、刀軸和刀座等零件構(gòu)成。按旋耕刀軸位置可分為橫式(臥式)、立軸式(立式)和斜軸式。按與拖拉機(jī)的連接方式可分為與中型拖拉機(jī)配套的懸掛式和手扶拖拉機(jī)配套的直接連接式。按刀軸傳動方式可分為中間傳動式和側(cè)邊傳動式。在側(cè)邊傳動式中又按傳動結(jié)構(gòu)形式的不同分為側(cè)邊齒輪傳動式和側(cè)邊鏈傳動式。
(2)播種機(jī)械的類型，構(gòu)造和工作過程。
按播種方式可分為撒播機(jī)、條播機(jī)、點(diǎn)播(穴播)機(jī)和精密播種機(jī)。按播種作物可分為谷物條播機(jī)、中耕作物播種機(jī)、棉花播種機(jī)、蔬菜播種機(jī)和牧草播種機(jī)等。按聯(lián)合作業(yè)可分為施肥播種機(jī)、旋耕播種機(jī)、鋪膜播種機(jī)、播種中耕通用機(jī)。：按牽引動力分為畜力播種機(jī)和機(jī)引播種機(jī)。機(jī)引播種機(jī)按掛接形式，可分為牽引式、懸掛式和半懸掛式播種機(jī)。按排種原理可分為強(qiáng)制式、氣力式和離心式播種機(jī)。
作物的播種過程主要由開溝、排種、復(fù)土三個基本工序組成，因此作為一般播種機(jī)來講—般由排種器、開溝器、輸種管、覆土器利鎮(zhèn)壓輪等工作部件，以及機(jī)架、種子箱、傳動裝置、調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)、起落(升降)機(jī)構(gòu)行走輪和劃行器等輔助部件組成(如下圖)。
(3)收獲工藝，收獲機(jī)械種類。
谷物的收獲過程—般包括收割、打捆、堆垛、脫粒、分離和清糧等作業(yè)項(xiàng)目。常見機(jī)械化谷物收獲工藝有以下幾種：
1、分段收獲法(切割，打捆，脫粒，揚(yáng)場，晾曬，入倉);。
2、聯(lián)合收獲法(一次完成收割，脫粒，分離和清糧);。
3、兩段聯(lián)合收獲法(割曬機(jī)割曬和晾曬，聯(lián)合收割機(jī)撿拾)。
收割機(jī)械：
1)收割機(jī)它將作物割斷，經(jīng)輸送機(jī)構(gòu)將莖稈在田間捆放成約與機(jī)器前進(jìn)方向垂直的條鋪，或?qū)⒆黜g割斷后在田間堆放，便于人工捆束。
2)割曬機(jī)將作物割斷后，在田間順著機(jī)器前進(jìn)方向?qū)⑶o稈放成首尾相連的條鋪。經(jīng)涼曬后供撿拾聯(lián)合作業(yè)。
3)割捆機(jī)將作物割斷后，自動分把、打捆，井放于地面。
2.脫粒機(jī)。
1)半喂入式脫粒機(jī)只將作物穗頭部分喂入機(jī)器進(jìn)行脫粒.脫粒后的莖稈基本保持完整。
2)全喂入式脫粒機(jī)將作物全部喂入機(jī)器進(jìn)行脫粒，脫粒機(jī)按完成脫粒工作的情況及結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度又可分為：簡易脫粒機(jī)、半復(fù)式和復(fù)式脫粒機(jī)。
3.聯(lián)合收獲機(jī)一次性完成切割、脫粒、分離和清糧等全部作業(yè)。有半喂入和全喂入之分。聯(lián)合收割機(jī)按動力配套方式又分為牽引式、自走式和懸掛式。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十五
未來十年，中國主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)和農(nóng)業(yè)發(fā)展仍將處于增長階段。
根據(jù)我們按照最低下限估計(jì)法測算，未來除了口糧消費(fèi)會下降外，其他農(nóng)產(chǎn)品的食用消費(fèi)都還有較大增長空間。按照截止到的統(tǒng)計(jì)估算，全國人均食用農(nóng)產(chǎn)品的未來增長空間分別為：口糧-14%，食用油15%，豬肉36%，牛羊肉60%，家禽54%，禽蛋51%，鮮奶94%，水產(chǎn)品74%，蔬菜25%，瓜果79%。
未來十年，中國主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)和農(nóng)業(yè)發(fā)展仍將處于增長階段。目前中國農(nóng)產(chǎn)品供求平衡關(guān)系從“基本平衡、豐年有余”進(jìn)入“基本平衡、結(jié)構(gòu)短缺”階段?？傮w上看，未來農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)仍有很大增長空間，主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)保持持續(xù)增長趨勢，但不同農(nóng)產(chǎn)品的需求增長將有所分化，人均消費(fèi)有增有減，部分農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)達(dá)到峰值，一些農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)加快增長。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十六
不同的國家在食物消費(fèi)的偏好與消費(fèi)需求的起點(diǎn)上存在很大差異。隨著收入水平的提高和農(nóng)產(chǎn)品價格的變化，食物消費(fèi)的變化趨勢也有所不同，主要表現(xiàn)為收入彈性和價格彈性不同，食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的進(jìn)程也不同。
一個國家人均食物消費(fèi)水平的增長、食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)的演變和食物消費(fèi)總量的變化是與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展階段緊密聯(lián)系在一起的。為了考察中國未來農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)的演變趨勢，本報(bào)告選取了英國、美國、德國、法國、日本、韓國、阿根廷、巴西、馬來西亞和波蘭10個典型國家作為樣本，分析進(jìn)入中等收入階段后食物消費(fèi)變化的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)。按照世界銀行的分類標(biāo)準(zhǔn)，中國已經(jīng)邁進(jìn)上中等收入國家的行列，因此本報(bào)告主要分析上述國家的農(nóng)業(yè)在邁入上中等收入階段后的發(fā)展趨勢。
從先行國家食物消費(fèi)變化的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)看，不同的國家在食物消費(fèi)的偏好與消費(fèi)需求的起點(diǎn)上存在很大差異。隨著收入水平的提高和農(nóng)產(chǎn)品價格的變化，食物消費(fèi)的變化趨勢也有所不同，主要表現(xiàn)為收入彈性和價格彈性不同，食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的進(jìn)程也不同。盡管如此，各國食物消費(fèi)的變化仍呈現(xiàn)一些共同的特征。
~~人均食物消費(fèi)存在峰值。
從食物營養(yǎng)水平看，人均每日攝入的食物能量峰值在3000大卡左右。對不同國家而言，受食品偏好、產(chǎn)品價格和收入水平的影響，峰值大小的差異很大。在美國，人均每日攝入的食物能量峰值最高，約為3500~3800大卡。在歐洲國家，人均每日攝入的食物能量峰值較高，多數(shù)在3300~3500大卡。在阿根廷和巴西，人均每日攝入的食物能量峰值為3000~3300大卡。在亞洲的日本、韓國和馬來西亞，人均每日攝入的食物能量峰值普遍較低，只有約2900~3000大卡。此外，不同產(chǎn)品人均消費(fèi)峰值的出現(xiàn)也具有一定的階段性。隨著國民收入的不斷增長，低消費(fèi)層次農(nóng)產(chǎn)品的人均需求先增長、后減少、最終趨于穩(wěn)定，高消費(fèi)層次農(nóng)產(chǎn)品的人均需求逐步增長直到趨于穩(wěn)定。這樣，對不同的產(chǎn)品，總體上就會分別出現(xiàn)人均需求穩(wěn)定、增長和減少的趨勢。不同產(chǎn)品的消費(fèi)加總起來，總體上就可能呈現(xiàn)出先穩(wěn)定，然后逐步增長并達(dá)到峰值，最后逐步減少的趨勢。
~~食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生重要變化。
總的趨勢是從低層次消費(fèi)轉(zhuǎn)向高層次消費(fèi)，人們消費(fèi)的農(nóng)產(chǎn)品更豐富和多樣化，對加工食品以及其他高價值產(chǎn)品的需求快速增長，消費(fèi)的附加值增加。早期的農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)增長主要側(cè)重于數(shù)量，后期的農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)增長更加注重質(zhì)量、花色、品種、品牌，但增長速度會有所放慢。與此同時，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)供給的對象和需求來源也呈現(xiàn)多樣化。一個國家的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)既要滿足國內(nèi)市場需求，也要滿足國際市場需求。而國內(nèi)消費(fèi)的農(nóng)產(chǎn)品既包括來自國內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品，也包括來自國外生產(chǎn)的產(chǎn)品。
~~糧食消費(fèi)總量不斷增長。
糧食消費(fèi)比較特殊，既包括直接用于食用的口糧，也包括飼料用糧、加工用糧和種子用糧等非食用的糧食。除了馬來西亞以外，非食用糧食消費(fèi)數(shù)量都超過食用糧食消費(fèi)數(shù)量。在美國，非食用糧食消費(fèi)量是食用糧食消費(fèi)量的8倍左右，歐洲國家為2~4倍，阿根廷和巴西為1~2倍，亞洲國家為1~2倍。盡管人均口糧需求很快達(dá)到峰值，但由于飼料用糧和加工用糧需求的變化，糧食需求的總量在進(jìn)入上中等收入階段以后的很長一段時間內(nèi)都呈現(xiàn)不斷增長的趨勢。
下一頁更多精彩的“農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)的發(fā)展現(xiàn)狀和消費(fèi)增長的因素”
【本文地址：http://www.aiweibaby.com/zuowen/11210988.html】
