心得體會是我們在完成一項(xiàng)任務(wù)或解決一個(gè)問題后的思考和總結(jié)。心得體會的寫作過程中，要注意清晰地表達(dá)觀點(diǎn)和感悟。以下是一些獲獎(jiǎng)的心得體會范文，希望能給大家提供一些寫作參考。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇一
“內(nèi)控合規(guī)”是指組織制定并實(shí)施內(nèi)部控制體系，確保企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)符合國家法律、行政法規(guī)和業(yè)界規(guī)范以及公司管理制度和流程的要求，同時(shí)保護(hù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)、避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)濟(jì)效益和競爭力。作為銀行從業(yè)人員，我們需要主動(dòng)了解銀行內(nèi)控合規(guī)政策和要求，同時(shí)在工作中全面落實(shí)，保證銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營方面不斷完善。
第二段：控制風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化流程。
銀行在經(jīng)營過程中不斷面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等，內(nèi)控合規(guī)是銀行管理控制風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。通過建立和完善內(nèi)部控制體系，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，同時(shí)通過規(guī)范化的流程操作，有利于提高銀行的運(yùn)行效率，優(yōu)化銀行的流程控制，確保銀行的合規(guī)性，為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營提供了保障。
第三段：內(nèi)控合規(guī)人才培養(yǎng)。
內(nèi)控合規(guī)人才的培養(yǎng)是內(nèi)控合規(guī)工作的基礎(chǔ)。內(nèi)控合規(guī)人才需要全面了解各種風(fēng)險(xiǎn)的控制方法和內(nèi)控機(jī)制，同時(shí)還需要熟知國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。銀行應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)人才的培養(yǎng)和管理，制定具體的人才培養(yǎng)計(jì)劃，建立與內(nèi)控合規(guī)工作相關(guān)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，鼓勵(lì)員工提升自身內(nèi)控合規(guī)能力和意識，提高員工的內(nèi)控合規(guī)素養(yǎng)。
第四段：內(nèi)控合規(guī)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。
隨著市場環(huán)境的變化和政策的不斷更新，銀行內(nèi)控合規(guī)工作面臨著新的挑戰(zhàn)和發(fā)展機(jī)遇。銀行內(nèi)控合規(guī)工作不僅需要針對企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施，還需要關(guān)注相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不斷加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理的技術(shù)水平和應(yīng)用能力，以適應(yīng)不斷發(fā)展的銀行業(yè)務(wù)環(huán)境。
第五段：結(jié)語。
總之，內(nèi)控合規(guī)是銀行保證穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障機(jī)制。我們作為銀行員工，需要加強(qiáng)學(xué)習(xí)和了解銀行內(nèi)控合規(guī)政策和要求，提高自身的內(nèi)控合規(guī)意識，積極投身銀行內(nèi)控合規(guī)工作，不斷完善銀行內(nèi)部控制體系，確保銀行的安全運(yùn)營，為實(shí)現(xiàn)銀行長期健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇二
渤海銀行作為一家中國大型商業(yè)銀行，在日益激烈的金融市場競爭中扮演著重要角色。為了提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保護(hù)客戶利益，渤海銀行積極推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)工作。內(nèi)控合規(guī)是企業(yè)的重要管理手段，通過建立和實(shí)施合規(guī)制度，渤海銀行能夠規(guī)范經(jīng)營行為、防范風(fēng)險(xiǎn)、確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。在實(shí)踐中，渤海銀行不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成一系列心得體會，進(jìn)一步提升了自身內(nèi)控合規(guī)水平。
第二段：內(nèi)控合規(guī)的制度建設(shè)（250字）。
要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)工作，渤海銀行首先進(jìn)行了合規(guī)制度的建設(shè)。銀行制定了一整套合規(guī)管理制度，包括內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和合規(guī)監(jiān)察制度等。這些制度涵蓋了各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，明確了工作責(zé)任、操作程序和監(jiān)管要求。比如，針對資金管理，制定了有關(guān)資金的申請、審批、使用和監(jiān)督的制度，有效規(guī)范了資金流程。制度的建立為渤海銀行提供了規(guī)范的依據(jù)，確保了業(yè)務(wù)運(yùn)作的合規(guī)性。
第三段：風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控（250字）。
在內(nèi)控合規(guī)的過程中，渤海銀行非常注重風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控。銀行建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)評估模型和監(jiān)控系統(tǒng)，對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評估和監(jiān)測。同時(shí)，渤海銀行注重風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化建設(shè)，通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精確性和時(shí)效性。渤海銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也注重跨部門協(xié)作，及時(shí)溝通風(fēng)險(xiǎn)情況，并采取相應(yīng)措施加以控制。這些風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控方法的應(yīng)用有效地識別和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。
第四段：培訓(xùn)和宣傳工作（250字）。
渤海銀行認(rèn)為，內(nèi)控合規(guī)工作不能僅靠制度和技術(shù)手段，還需要全員參與和共同推動(dòng)。因此，銀行設(shè)立了專門的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和宣傳部門，開展內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)和宣傳工作。通過定期的培訓(xùn)，銀行員工能夠了解和掌握合規(guī)要求，確保自己的業(yè)務(wù)操作符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，銀行還通過宣傳活動(dòng)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)的宣傳力度，提高員工的合規(guī)意識和責(zé)任感。這些培訓(xùn)和宣傳工作使得渤海銀行員工形成了良好的合規(guī)觀念和行為習(xí)慣。
第五段：總結(jié)體會和展望（250字）。
渤海銀行的內(nèi)控合規(guī)工作在實(shí)踐中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和體會。通過制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、培訓(xùn)宣傳等多方面的努力，渤海銀行的內(nèi)控合規(guī)水平得到了不斷提升。然而，面對金融環(huán)境的不斷變化和反洗錢等新興風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，渤海銀行仍然面臨挑戰(zhàn)和壓力。未來，渤海銀行將繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)工作，不斷完善制度建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控，提高員工合規(guī)意識，以應(yīng)對金融市場的各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。
總結(jié)：
渤海銀行在內(nèi)控合規(guī)工作中的心得體會主要包括合規(guī)制度的建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控、培訓(xùn)和宣傳等方面。通過這些措施，渤海銀行不斷提高了內(nèi)控合規(guī)的水平，為金融市場的穩(wěn)定和客戶的利益保護(hù)做出了積極貢獻(xiàn)。然而，內(nèi)控合規(guī)工作仍然存在挑戰(zhàn)和壓力，渤海銀行需要持續(xù)加強(qiáng)工作，以適應(yīng)金融環(huán)境的變化和風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇三
自202x年合規(guī)建行知行合一活動(dòng)開展以來，我行開展了專項(xiàng)治理、內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí)，開展了合規(guī)四講，通過員工人人開口實(shí)講，合規(guī)管理水平得到了前所未有地提升，同時(shí)也使我對合規(guī)有了更深地認(rèn)識：
合規(guī)經(jīng)營是銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的需要，是規(guī)范操作行為，防范違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，有效的合規(guī)經(jīng)營能將風(fēng)險(xiǎn)消除于無形;合規(guī)經(jīng)營是完善銀行制度體系的.需要，銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于生產(chǎn)質(zhì)量和效益的每個(gè)環(huán)節(jié)，源于每個(gè)崗位的每個(gè)員工，銀行的發(fā)展要以合法，合規(guī)為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn);合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證，是為了更好的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
在發(fā)展和開拓業(yè)務(wù)與同業(yè)競爭中，只有遵循合規(guī)經(jīng)營的理念提高管理質(zhì)量，才能確保銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰，在金融領(lǐng)域立于不敗之地。
再次通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》加強(qiáng)了遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情，提高了工作中的自律意識，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，合規(guī)建行人人踐行，合規(guī)創(chuàng)價(jià)值，加強(qiáng)合規(guī)操作不是空談，我在工作中堅(jiān)持按操作規(guī)程處理每筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格制度，學(xué)習(xí)文件，把習(xí)慣性的合規(guī)操作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中，讓合規(guī)成為習(xí)慣，在工作中及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的業(yè)務(wù)警惕負(fù)責(zé)，堅(jiān)持規(guī)范的流程是是防范資金風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，恪守職業(yè)道德做個(gè)遵紀(jì)守法的建行人。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇四
銀行內(nèi)部控制與合規(guī)是一項(xiàng)非常重要的管理工作，對于銀行機(jī)構(gòu)而言可謂關(guān)系到銀行的生死存亡。經(jīng)過多年管理實(shí)踐，我深刻認(rèn)識到，銀行內(nèi)部控制與合規(guī)應(yīng)該緊密結(jié)合，共同構(gòu)成銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的兩個(gè)重要組成部分。以下是我在銀行工作中的心得體會。
一、內(nèi)部控制的理解與實(shí)踐。
內(nèi)部控制是銀行機(jī)構(gòu)為預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)所建立的一套規(guī)章制度、流程及操作程序。作為一名銀行從業(yè)人員，我認(rèn)為優(yōu)秀的內(nèi)部控制應(yīng)該具備以下特點(diǎn)：
1.合理性-內(nèi)部控制應(yīng)該是行之有效的，能提高工作效率與質(zhì)量。
2.可操作性-內(nèi)部控制應(yīng)該是具體可行的，能夠?qū)嶋H操作的規(guī)定。
3.監(jiān)控能力-內(nèi)部控制應(yīng)該能夠發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)提出要求或限定控制范圍。
通過不斷完善內(nèi)部控制制度，我的工作效率和質(zhì)量得到了明顯的提升。例如在做貸款業(yè)務(wù)時(shí)，我們制定了詳細(xì)的審核程序，通過對客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況、個(gè)人信用狀況等進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保了貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。
二、合規(guī)發(fā)展歷程與重要性。
合規(guī)是指銀行機(jī)構(gòu)按照法律法規(guī)、政策要求和行業(yè)規(guī)范執(zhí)行業(yè)務(wù)，也是銀行機(jī)構(gòu)正確處理風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。自2008年金融危機(jī)以來，全球各國都在加強(qiáng)金融監(jiān)管，中國銀行業(yè)也進(jìn)入了合規(guī)化、監(jiān)管化、標(biāo)準(zhǔn)化的新時(shí)期。在這一過程中，我們銀行必須首先強(qiáng)化合規(guī)意識，規(guī)范經(jīng)營行為，加強(qiáng)內(nèi)部控制，遵守相關(guān)法律法規(guī)及業(yè)界自律規(guī)范要求，在防范各種風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)為客戶提供安全、便捷的金融服務(wù)。
每一名銀行員工都有責(zé)任保證自己所做的業(yè)務(wù)操作符合各項(xiàng)法律法規(guī)的要求，同時(shí)也要通過各種途徑不斷學(xué)習(xí)和了解國家政策、法規(guī)法律和行業(yè)規(guī)范，確保始終為客戶提供符合標(biāo)準(zhǔn)、安全可靠的服務(wù)。
合規(guī)作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，只有依托強(qiáng)大的內(nèi)部控制系統(tǒng)才能實(shí)現(xiàn)。內(nèi)部控制系統(tǒng)包括組織結(jié)構(gòu)、制度規(guī)范、工作流程、信息化支持等多種方面，而包括業(yè)務(wù)預(yù)防、監(jiān)督控制、風(fēng)險(xiǎn)評估、內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)反饋等活動(dòng)在內(nèi)的合規(guī)管理體系同樣至關(guān)重要。銀行內(nèi)部控制與合規(guī)需緊密結(jié)合，內(nèi)部控制是合規(guī)的基礎(chǔ)，合規(guī)是內(nèi)部控制的核心任務(wù)，二者缺一不可。
在日常工作中，我們必須嚴(yán)格執(zhí)行“三重責(zé)任”制度，即主管部門、部門管理者和員工三者共同承擔(dān)，以如實(shí)履行業(yè)務(wù)、守住底線、嚴(yán)把質(zhì)量為原則，確保合規(guī)工作各項(xiàng)指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)。
銀行機(jī)構(gòu)具有高度的風(fēng)險(xiǎn)敏感性，因此對銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、控制和監(jiān)測是銀行內(nèi)部控制的重要方面。我們銀行通過不斷強(qiáng)化內(nèi)部控制，不斷建立和完善監(jiān)測系統(tǒng)和管理流程，實(shí)現(xiàn)了有效識別和控制風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，并提升了風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。
在風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)踐中，我們必須高度關(guān)注客戶的違約信息，合理使用信息化手段，實(shí)行交叉驗(yàn)證，提高風(fēng)險(xiǎn)可控能力。同時(shí)開展全流程的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)管理，通過制定客戶信用評級、實(shí)行商業(yè)模式審查等措施，有效實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分類管理。
五、未來發(fā)展與展望。
隨著市場競爭和金融監(jiān)管的加強(qiáng)，銀行內(nèi)部控制與合規(guī)工作也面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。我們銀行將秉持“合規(guī)、穩(wěn)健”的經(jīng)營理念，更加強(qiáng)化內(nèi)部控制，完善各項(xiàng)制度規(guī)范，加強(qiáng)合規(guī)人才建設(shè)，確保合規(guī)與內(nèi)控有機(jī)結(jié)合，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時(shí)，我們還將堅(jiān)持化風(fēng)險(xiǎn)為機(jī)遇的思路，建立風(fēng)險(xiǎn)感知渠道，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為客戶提供更為安全、可靠的金融服務(wù)。
綜上所述，作為一名銀行員工，我深刻認(rèn)識到銀行內(nèi)部控制與合規(guī)的重要性，在日常工作中不斷完善內(nèi)部控制和合規(guī)管理體系，適應(yīng)市場環(huán)境變化，積極探索創(chuàng)新合規(guī)和內(nèi)部控制的發(fā)展模式，共同建設(shè)可持續(xù)發(fā)展的銀行機(jī)構(gòu)。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇五
作為銀行內(nèi)控合規(guī)主任，我深感自己的職責(zé)重大，也深知合規(guī)意識對于銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。在工作中，我積累了許多寶貴的心得體會，希望通過本文與大家分享。首先，了解合規(guī)的意義和作用對于銀行的健康發(fā)展至關(guān)重要。
第二段：重視內(nèi)控合規(guī)的必要性。
銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須牢牢把握金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，以保證資金安全、防止洗錢等非法行為的發(fā)生。而內(nèi)控合規(guī)正是確保銀行全面、準(zhǔn)確地履行企業(yè)安全和合法要求的重要保障。只有將內(nèi)控合規(guī)作為銀行發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，才能從根本上防范和管理風(fēng)險(xiǎn)。
第三段：構(gòu)建完善的內(nèi)控合規(guī)體系的重要性。
構(gòu)建一個(gè)完善的內(nèi)控合規(guī)體系是確保銀行安全運(yùn)行的前提。每一個(gè)銀行內(nèi)控合規(guī)主任都應(yīng)明確內(nèi)控合規(guī)體系的目標(biāo)和職責(zé)，確保內(nèi)部各崗位的內(nèi)控合規(guī)工作不斷得到加強(qiáng)。同時(shí)，通過建立適應(yīng)銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的內(nèi)控合規(guī)政策和規(guī)范，對全體員工進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高員工的合規(guī)意識和技能水平，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)。
第四段：加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)的重要舉措。
在加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)工作的過程中，需要采取一系列重要舉措。一方面，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和敏感業(yè)務(wù)的監(jiān)控，確保內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度的嚴(yán)格執(zhí)行；另一方面，要高度重視信息安全和數(shù)據(jù)保護(hù)，防范惡意攻擊和泄密事件的發(fā)生；此外，積極主動(dòng)地與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部合作伙伴溝通，主動(dòng)接受監(jiān)管和審計(jì)，及時(shí)整改存在的問題。
第五段：總結(jié)與展望。
作為銀行內(nèi)控合規(guī)主任，我深知內(nèi)控合規(guī)工作的重要性和復(fù)雜性。在工作中，我深入學(xué)習(xí)并掌握了相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)控合規(guī)相關(guān)知識，在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷提高自己的能力。未來，我將繼續(xù)保持對內(nèi)控合規(guī)工作的高度敏感性，不斷完善內(nèi)控合規(guī)體系，加強(qiáng)與內(nèi)部員工和外部合作伙伴的交流與合作，為銀行的健康發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
總結(jié)：
作為銀行內(nèi)控合規(guī)主任，我深感合規(guī)的重要性，以及構(gòu)建完善的內(nèi)控合規(guī)體系和加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)的重要舉措。只有將內(nèi)控合規(guī)納入銀行發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，并不斷加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)的培訓(xùn)和落實(shí)工作，才能在日益復(fù)雜的金融環(huán)境中確保銀行的可持續(xù)發(fā)展。我將繼續(xù)努力，保持對內(nèi)控合規(guī)工作的高度敏感性，不斷提升自己的能力，為銀行的安全和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇六
第一段：引言（120字）。
作為一家中國領(lǐng)先的綜合性商業(yè)銀行，渤海銀行一直以來致力于建立和完善內(nèi)控合規(guī)體系，以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和合法經(jīng)營。在整個(gè)內(nèi)控合規(guī)過程中，我作為銀行員工，發(fā)現(xiàn)了一些重要的心得和體會?，F(xiàn)將這些心得總結(jié)和分享，以希望能夠提供對其他銀行和企業(yè)有所借鑒和啟發(fā)。
第二段：內(nèi)控合規(guī)的重要性（240字）。
內(nèi)控合規(guī)是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營中不可忽視的重要環(huán)節(jié)。它通過制定一系列的規(guī)章制度，監(jiān)控、指導(dǎo)和約束銀行員工的行為，確保業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和可控性。合規(guī)性是銀行不能或不應(yīng)該突破的底線，而可控性則是內(nèi)控的核心。只有在內(nèi)控合規(guī)的基礎(chǔ)上，渤海銀行才能更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶的利益，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
第三段：自律與自檢（240字）。
在內(nèi)控合規(guī)過程中，自律和自檢是非常重要的環(huán)節(jié)。作為銀行員工，要時(shí)刻保持自律意識，嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程。例如，對于各類授權(quán)、外包和合作等事項(xiàng)，要嚴(yán)格履行各項(xiàng)程序和審批流程，確保合規(guī)性和可控性。同時(shí)，要加強(qiáng)內(nèi)部自檢，通過自我評估、自我糾錯(cuò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決內(nèi)控合規(guī)漏洞。這需要銀行員工自覺地做到不僅只是執(zhí)行內(nèi)控制度，還要定時(shí)對制度進(jìn)行檢查與復(fù)核，以確保制度在實(shí)際操作中的有效性和可執(zhí)行性。
第四段：團(tuán)隊(duì)合作與溝通（240字）。
在內(nèi)控合規(guī)的過程中，團(tuán)隊(duì)合作與溝通是不可或缺的環(huán)節(jié)。銀行的各個(gè)部門之間要密切協(xié)作，共同制定內(nèi)控合規(guī)的政策和規(guī)程。同時(shí)，要加強(qiáng)溝通，及時(shí)分享信息和經(jīng)驗(yàn)，共同解決內(nèi)控合規(guī)中的問題和挑戰(zhàn)。只有建立良好的團(tuán)隊(duì)合作和溝通機(jī)制，才能最大程度地保證內(nèi)控合規(guī)的順利進(jìn)行。
第五段：持續(xù)改進(jìn)與總結(jié)反思（360字）。
內(nèi)控合規(guī)是一個(gè)不斷改進(jìn)和總結(jié)的過程。渤海銀行注重從實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新，以適應(yīng)快速變革的市場環(huán)境。通過定期的自查與資料整理工作，銀行能夠聚焦重點(diǎn)，推動(dòng)差異化與個(gè)性化的管理，同時(shí)不斷強(qiáng)化各項(xiàng)內(nèi)控制度和措施的執(zhí)行力度。渤海銀行還注重與外部機(jī)構(gòu)及專家的交流與合作，積極吸收借鑒國內(nèi)外同行業(yè)最佳實(shí)踐，以提升銀行內(nèi)控合規(guī)的水平和質(zhì)量。
結(jié)論（120字）。
通過參與和觀察渤海銀行內(nèi)控合規(guī)的整個(gè)過程，我深刻意識到內(nèi)控合規(guī)對于一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的重要性。只有建立健全的內(nèi)控合規(guī)體系，才能更好地保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)營、客戶的權(quán)益以及合法經(jīng)營的可持續(xù)發(fā)展。內(nèi)控合規(guī)需要員工的自律和自檢，需要各部門之間的團(tuán)隊(duì)合作和溝通，同時(shí)也需要持續(xù)改進(jìn)和總結(jié)反思。希望通過這些心得和體會的分享，能夠?qū)ζ渌鹑跈C(jī)構(gòu)和企業(yè)有所啟示和幫助。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇七
銀行內(nèi)控合規(guī)主任是銀行內(nèi)控管理中非常重要的職位。在過去的幾年中，我一直擔(dān)任著這個(gè)職位。通過長期的實(shí)踐和總結(jié)，我體會到了銀行內(nèi)控合規(guī)工作中的重要性和挑戰(zhàn)性。在這篇文章中，我將分享自己的心得體會。
第二段：合規(guī)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)評估。
銀行作為金融業(yè)的重要組成部分，必須遵守各種法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)，并防范各種風(fēng)險(xiǎn)。作為內(nèi)控合規(guī)主任，我首先關(guān)注的是合規(guī)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)評估。通過建立有效的合規(guī)監(jiān)控機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)防潛在的違法和違規(guī)行為。定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)控制，并制定相應(yīng)的策略和措施，以保障銀行的穩(wěn)定經(jīng)營。
第三段：內(nèi)控制度和流程建設(shè)。
內(nèi)控制度和流程的建設(shè)和優(yōu)化是銀行內(nèi)控合規(guī)工作的重要內(nèi)容。在我擔(dān)任內(nèi)控合規(guī)主任的過程中，我注重制定和完善各項(xiàng)內(nèi)控制度和流程，保障業(yè)務(wù)操作的規(guī)范和合規(guī)。同時(shí)，我也重視內(nèi)控制度和流程的推廣和培訓(xùn)，確保全員的合規(guī)意識和內(nèi)控管理能力。
第四段：信息系統(tǒng)和技術(shù)支持。
隨著金融科技的發(fā)展，信息系統(tǒng)和技術(shù)已經(jīng)成為銀行內(nèi)控合規(guī)工作的重要支持。我在實(shí)踐中充分利用各種信息系統(tǒng)和技術(shù)手段，提高內(nèi)控合規(guī)的效率和精度。通過建立智能化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，能夠快速發(fā)現(xiàn)異常交易和違規(guī)行為。同時(shí)，我也關(guān)注信息系統(tǒng)的安全性和可靠性，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，保護(hù)客戶數(shù)據(jù)的安全和隱私。
第五段：團(tuán)隊(duì)建設(shè)和知識更新。
內(nèi)控合規(guī)工作需要一個(gè)合作高效的團(tuán)隊(duì)。在我的帶領(lǐng)下，我們團(tuán)隊(duì)注重團(tuán)隊(duì)建設(shè)，加強(qiáng)信息溝通和協(xié)作，提高工作效能。同時(shí)，我們也注重知識更新，通過參加內(nèi)控合規(guī)相關(guān)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷提升自己的專業(yè)能力和知識水平，適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管環(huán)境和業(yè)務(wù)需求。
結(jié)語：
作為銀行內(nèi)控合規(guī)主任，我深刻認(rèn)識到合規(guī)管理對于銀行的重要性和挑戰(zhàn)性。通過不斷的實(shí)踐和學(xué)習(xí)，我不斷提升自己的能力，為銀行的穩(wěn)定經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。我相信，在未來的工作中，我會繼續(xù)秉持著專業(yè)、負(fù)責(zé)的原則，為銀行的內(nèi)控合規(guī)工作做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇八
一、引言（200字）。
銀行作為金融業(yè)的骨干機(jī)構(gòu)之一，其內(nèi)控合規(guī)手冊是確保銀行合規(guī)運(yùn)營的重要工具。作為一名銀行從業(yè)人員，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控合規(guī)手冊的重要性，并在實(shí)踐中體會到其對銀行運(yùn)營的積極影響。本文將著重介紹我在使用銀行內(nèi)控合規(guī)手冊方面的體會和心得。
內(nèi)控合規(guī)手冊是對銀行的運(yùn)營過程進(jìn)行規(guī)范和控制的重要管理工具。它規(guī)定了銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程和操作要求，明確了內(nèi)部控制的目標(biāo)和原則，以及相應(yīng)的控制措施和監(jiān)督方法。通過遵循內(nèi)控合規(guī)手冊的要求，能夠提高銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范性和有效性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶資產(chǎn)的安全。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)遵循內(nèi)控合規(guī)手冊操作的業(yè)務(wù)更加規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制更加嚴(yán)密，大大提高了客戶的滿意度和信任度。
在日常工作中，我發(fā)現(xiàn)使用內(nèi)控合規(guī)手冊的好處不勝枚舉。首先，內(nèi)控合規(guī)手冊對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了清晰的規(guī)定，使我能夠明確自己的工作職責(zé)和工作內(nèi)容。這有助于我更好地理解和掌握業(yè)務(wù)流程，確保工作的準(zhǔn)確性和高效性。其次，內(nèi)控合規(guī)手冊為我提供了一系列的操作要求和操作指引，使我能夠在實(shí)際操作中遵循規(guī)范，減少錯(cuò)誤和失誤的發(fā)生。此外，內(nèi)控合規(guī)手冊還對安全風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了全面的規(guī)范和控制，保護(hù)了客戶和銀行的利益。
盡管內(nèi)控合規(guī)手冊已經(jīng)對銀行的運(yùn)營進(jìn)行了較全面的規(guī)范和控制，但隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和環(huán)境的不斷變化，內(nèi)控合規(guī)手冊也需要不斷進(jìn)行更新和改進(jìn)。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)有些業(yè)務(wù)流程在內(nèi)控合規(guī)手冊中沒有得到明確的規(guī)定，或者與實(shí)際操作不完全適應(yīng)。因此，我認(rèn)為持續(xù)改進(jìn)內(nèi)控合規(guī)手冊非常重要。銀行應(yīng)該定期回顧和更新內(nèi)控合規(guī)手冊，將新的業(yè)務(wù)流程納入手冊，并針對現(xiàn)有的流程進(jìn)行修訂和補(bǔ)充，以適應(yīng)新的業(yè)務(wù)需求和環(huán)境變化。
五、總結(jié)（200字）。
內(nèi)控合規(guī)手冊對銀行的運(yùn)營具有重要的指導(dǎo)和保障作用。通過遵循內(nèi)控合規(guī)手冊的要求，能夠規(guī)范和規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)的安全性和準(zhǔn)確性。然而，內(nèi)控合規(guī)手冊并非一勞永逸，需要不斷改進(jìn)和完善，以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和環(huán)境的變化。作為銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)該充分認(rèn)識到內(nèi)控合規(guī)手冊的重要性，并在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為銀行的內(nèi)控合規(guī)工作作出更大的貢獻(xiàn)。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇九
銀行業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步中發(fā)揮著重要作用。隨著金融市場競爭加劇和監(jiān)管力度加強(qiáng)，銀行內(nèi)部的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制愈加重要。銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)作為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)重要控制機(jī)制，在全面掌握和了解銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)情況、及時(shí)監(jiān)測和預(yù)警業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化內(nèi)部管理和提升服務(wù)質(zhì)量等方面具有重要作用。
銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)包含的內(nèi)容較為豐富，一般包括業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、內(nèi)部管理和遵規(guī)合規(guī)情況等方面內(nèi)容。其中，業(yè)務(wù)情況包括存款、貸款、理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)金融和貴金屬等各項(xiàng)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)情況包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的監(jiān)測和預(yù)測；內(nèi)部管理包括分支機(jī)構(gòu)發(fā)展情況、人力資源、信息技術(shù)支持等方面的管理和優(yōu)化；遵規(guī)合規(guī)情況則是指銀行的合規(guī)管理和監(jiān)管執(zhí)行情況，包括反洗錢、反腐敗、反恐怖融資、外匯管理等方面的情況，這是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基本要求。
作為銀行內(nèi)部一名普通員工，我深刻感受到銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)的意義和作用。通過認(rèn)真閱讀和分析銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)，我能夠全面了解銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警，優(yōu)化內(nèi)部流程和管理，提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。例如，在我的工作崗位上，我主要負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)和客戶服務(wù)。通過銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)，我能夠了解各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢和風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警；同時(shí)，我還可以從客戶服務(wù)方面提出優(yōu)化建議，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，提高客戶滿意度，這些都有助于增強(qiáng)銀行的核心競爭力。
銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)作為一項(xiàng)重要的管理和控制機(jī)制，在推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)的提高方面具有顯著作用。但是，銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)也存在一些不足和缺點(diǎn)。例如，由于銀行業(yè)務(wù)多樣和監(jiān)管復(fù)雜，銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)往往產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)和信息，處理不及時(shí)和不準(zhǔn)確容易產(chǎn)生誤導(dǎo)和造成損失；此外，銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)的內(nèi)容和形式也需要不斷調(diào)整和更新，以適應(yīng)金融市場的不斷變化和客戶的個(gè)性化需求。
為了進(jìn)一步優(yōu)化銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)的內(nèi)容和形式，我認(rèn)為銀行需要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn)：一是要加強(qiáng)數(shù)據(jù)和信息的準(zhǔn)確性和處理效率，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)和損失；二是要注重客戶的個(gè)性化需求，及時(shí)調(diào)整和更新銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)的內(nèi)容和形式；三是要強(qiáng)化內(nèi)部員工的知識和技能培訓(xùn)，提高銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)的處理能力和綜合素質(zhì)。通過這些改進(jìn)措施，銀行內(nèi)控合規(guī)周報(bào)的作用和效益將會進(jìn)一步得到提高。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇十
內(nèi)控合規(guī)是現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的基石，也是銀行領(lǐng)導(dǎo)必須重視和關(guān)注的重要方面。作為銀行領(lǐng)導(dǎo)者，我深知內(nèi)控合規(guī)對于銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。在過去的工作中，我總結(jié)出了一些心得體會，希望能夠分享給同行，并幫助銀行領(lǐng)導(dǎo)更好地履行內(nèi)控合規(guī)的責(zé)任。
第一段：認(rèn)識內(nèi)控合規(guī)的重要性。
內(nèi)控合規(guī)是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基石，直接關(guān)系到銀行的聲譽(yù)和可持續(xù)發(fā)展。良好的內(nèi)控合規(guī)能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶資產(chǎn)安全，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。作為銀行領(lǐng)導(dǎo)者，我們必須深刻認(rèn)識到內(nèi)控合規(guī)的重要性，將其置于戰(zhàn)略高度來思考和解決。
第二段：建立完善的內(nèi)控合規(guī)制度體系。
建立完善的內(nèi)控合規(guī)制度體系是確保銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。首先，我們要參照國家和地方的法律法規(guī)，制定適應(yīng)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的內(nèi)控合規(guī)制度；其次，要明確內(nèi)控合規(guī)的目標(biāo)和原則，確保所有員工都具備內(nèi)控合規(guī)的基本知識；最后，要建立監(jiān)督檢查機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)控合規(guī)存在的問題。
第三段：培養(yǎng)專業(yè)的內(nèi)控合規(guī)團(tuán)隊(duì)。
一個(gè)專業(yè)的內(nèi)控合規(guī)團(tuán)隊(duì)是保障銀行內(nèi)控合規(guī)的核心力量。我們要注重人才引進(jìn)和培養(yǎng)，建立合規(guī)人員的晉升機(jī)制，激勵(lì)他們的工作動(dòng)力和創(chuàng)造力；同時(shí)，要加強(qiáng)內(nèi)部和外部的團(tuán)隊(duì)協(xié)作，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和業(yè)內(nèi)同行保持緊密的溝通和聯(lián)系，并學(xué)習(xí)借鑒其它銀行的內(nèi)控合規(guī)經(jīng)驗(yàn)。
第四段：建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營中不可避免的因素，我們要建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。首先，要做好風(fēng)險(xiǎn)識別和評估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；其次，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能的風(fēng)險(xiǎn)事件；此外，要加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，對風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。
第五段：強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)的文化建設(shè)。
內(nèi)控合規(guī)的文化建設(shè)是一個(gè)長期的過程，需要全員共同努力。我們要通過舉辦內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)和交流會議，提高員工對內(nèi)控合規(guī)的認(rèn)識和重視程度；同時(shí)，要加強(qiáng)內(nèi)部溝通和協(xié)作，營造良好的內(nèi)控合規(guī)氛圍；還要建立激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)員工參與內(nèi)控合規(guī)建設(shè)的積極性。
通過對內(nèi)控合規(guī)的認(rèn)識和實(shí)踐，我深刻體會到內(nèi)控合規(guī)對于銀行的發(fā)展至關(guān)重要。只有建立完善的內(nèi)控合規(guī)制度，培養(yǎng)專業(yè)的合規(guī)團(tuán)隊(duì)，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)的文化建設(shè)，我們才能更好地履行銀行領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，為銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。希望我的心得體會能夠?qū)ν衅鸬揭欢ǖ膯l(fā)和幫助。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇十一
古人云：無規(guī)矩不成方圓。規(guī)矩是人類生存與活動(dòng)的前提與基礎(chǔ)，人們總是要在規(guī)與矩所成形的范圍內(nèi)活動(dòng)。世間萬事萬物都有規(guī)矩，小到日常生活，大到國家大事。家有家規(guī)，行有行規(guī)，國有國法。不論做什么事情都有它應(yīng)有的規(guī)則、規(guī)定，人們都要應(yīng)該按照規(guī)定規(guī)則去辦。
合規(guī)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的首要條件，是我們每一個(gè)員工都必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。對于合規(guī)，有以下兩點(diǎn)認(rèn)識：
一是提高認(rèn)識，保持頭腦清醒。在嚴(yán)控案件風(fēng)險(xiǎn)的高壓態(tài)勢下，我們必須清楚的認(rèn)識到，風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提高是一項(xiàng)長期的工作，案件防控是一項(xiàng)長期的任務(wù)，必須將其納入日常管理，天天防，天天講，時(shí)刻保持清醒頭腦，時(shí)刻保持警鐘長鳴，時(shí)刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位，要充分認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識到遵紀(jì)守法、合規(guī)操作的重要性，認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是每一名員工的職責(zé)，深刻理解風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行發(fā)展永恒的主題。了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識和理解，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。
作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。
提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營理念。
---“大學(xué)習(xí)、大檢查、大討論”心得體會。
根據(jù)分行開展“大學(xué)習(xí)、大檢查、大討論”內(nèi)控主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。下面是我在學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)控制度及管理辦法后的幾點(diǎn)心得體會：
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。
事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
二、提高個(gè)人思想素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的理念。
加強(qiáng)個(gè)人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
從
近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個(gè)銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務(wù)意識?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。
豐礦支行——邦婷。
近年來，省行不斷推進(jìn)各項(xiàng)規(guī)章制度用以規(guī)范我們的思想及行為，從起初的嚴(yán)抓“雙十禁”、“雙九禁”；到“三嚴(yán)、三化、三高”，“兩個(gè)前提”，“三個(gè)最佳”等科學(xué)化管理體系的宣導(dǎo)；到開展“兩加強(qiáng)、兩遏制”活動(dòng)；到導(dǎo)入“網(wǎng)點(diǎn)銷售服務(wù)流程2.0版”的規(guī)范動(dòng)作；再到落實(shí)“網(wǎng)點(diǎn)每日十大重點(diǎn)工作”；最后到“銀監(jiān)會20條”、“總行50條風(fēng)險(xiǎn)管控措施”?無一例外是為了教育我們要高度重視合規(guī)經(jīng)營與內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)不可或缺的重要性。通過這些制度的滲透，使我對依法合規(guī)經(jīng)營有了更深刻的認(rèn)識，也引發(fā)了我對自己所在的崗位，所從事的工作的思考。就學(xué)習(xí)的收獲，談?wù)勎业囊娊饧靶牡皿w會：
（1）認(rèn)清形勢，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。銀行是一個(gè)特殊的行業(yè)，特別強(qiáng)調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的中國銀行員工，首先我們要做一個(gè)正直誠實(shí)的人。做一名思想素質(zhì)過硬的員工，才能時(shí)刻堅(jiān)守正直誠實(shí)的本分，抵制利益的誘惑及權(quán)勢的威壓。合規(guī)教育活動(dòng)讓我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。
(2)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們進(jìn)行合規(guī)操作的前提，是我們百年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，只有按章辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益。作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理，從事網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)條線營銷及管理工作，面向客戶時(shí)，如若在銷售服務(wù)中未充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、未按規(guī)范動(dòng)作進(jìn)行銷售、未留存必要的銷售單據(jù)或錄音等等，必定會給今后的工作帶來隱患。如果每筆業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)上都能夠按照銀行的規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)要求，那么任何人都無機(jī)可乘，發(fā)展了業(yè)務(wù)的同時(shí)也保護(hù)了自己。(3)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)。合規(guī)制度的每一個(gè)項(xiàng)目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們制度雖然健全，但我們的經(jīng)營在持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。
(4)強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。對崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，權(quán)限按照事權(quán)進(jìn)行劃分，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。
(5)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識的教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識，從思想、經(jīng)營理念、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇十二
自xx年總行開展內(nèi)部控制綜合評價(jià)以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控管理，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，維護(hù)財(cái)產(chǎn)完整，保證會計(jì)及其他資料正確和財(cái)務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟(jì)效益能得以提高，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極促進(jìn)作用。
現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報(bào)告如下：
一、內(nèi)部控制管理的基本情況支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計(jì)劃信貸部、市場客戶部、財(cái)務(wù)會計(jì)部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個(gè)職能部室，一個(gè)工會辦公室、一個(gè)黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)，另設(shè)6個(gè)儲蓄所。到10月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機(jī)構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離在崗位配置上做到人員落實(shí)、職責(zé)明確在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時(shí)，貫徹學(xué)習(xí)到位在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險(xiǎn)在制度保障上堅(jiān)持加強(qiáng)自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護(hù)航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實(shí)、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險(xiǎn)防范能力日益提高。
二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績?yōu)榇_保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實(shí)，xx年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強(qiáng)內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強(qiáng)。我行單獨(dú)設(shè)立審計(jì)辦公室，內(nèi)控工作由審計(jì)辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計(jì)次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計(jì)劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的責(zé)任審計(jì)儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務(wù)審計(jì)工作重要崗位責(zé)任移交個(gè)人次支持分行審計(jì)處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導(dǎo)了內(nèi)控評價(jià)自查自糾工作。
2、及時(shí)傳達(dá)銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件多只，收文后及時(shí)組織了員工學(xué)習(xí)，強(qiáng)化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。
3、針對本行實(shí)際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領(lǐng)導(dǎo)小組、領(lǐng)導(dǎo)小組出臺了年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計(jì)基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計(jì)處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰人次，金額元。
6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇十三
第一段：引言（100字）。
銀行作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，為保障金融體系的安全穩(wěn)定，必須建立有效的內(nèi)控合規(guī)機(jī)制。針對此需求，銀行內(nèi)部編制了一份詳盡的內(nèi)控合規(guī)手冊。我在最近的培訓(xùn)中學(xué)習(xí)了這份手冊，并在實(shí)踐中逐漸理解和掌握了其中的要求和指導(dǎo)。在此，我將分享我對銀行內(nèi)控合規(guī)手冊的心得和體會。
第二段：手冊的內(nèi)容及重要性（250字）。
銀行內(nèi)控合規(guī)手冊包含了一系列的規(guī)章制度、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。這些內(nèi)容囊括了銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、反洗錢等。手冊的重要性在于規(guī)范了銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，并且明確了每項(xiàng)業(yè)務(wù)背后的法規(guī)法紀(jì)和合規(guī)要求。手冊還強(qiáng)調(diào)了內(nèi)部人員的職責(zé)和義務(wù)，使得所有員工都能清楚地了解到自己的工作邊界和責(zé)任范圍，并且知道在哪些情況下需要尋求上級指導(dǎo)或報(bào)告。
第三段：手冊在實(shí)踐中的應(yīng)用（350字）。
銀行內(nèi)控合規(guī)手冊的指導(dǎo)對于員工的工作非常有幫助。首先，它使得員工能夠更加準(zhǔn)確地理解并執(zhí)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定，確保操作的合規(guī)性。手冊中詳盡的操作流程和示范案例，使得員工在處理具體業(yè)務(wù)時(shí)能夠快速、正確地進(jìn)行操作，并能夠充分考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)要求。其次，手冊還明確了員工的職責(zé)和義務(wù)，在工作中能夠更好地與同事協(xié)作，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的智慧和力量，提高工作效率和業(yè)務(wù)質(zhì)量。通過遵循手冊的要求，銀行能更好地降低風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻魴?quán)益，維護(hù)整個(gè)金融體系的安全和穩(wěn)定。
第四段：手冊的不足之處（250字）。
然而，銀行內(nèi)控合規(guī)手冊也存在一些不足之處。首先，手冊的更新速度相對較慢，無法及時(shí)響應(yīng)外部環(huán)境和業(yè)務(wù)的變化。隨著金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，新的業(yè)務(wù)形態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)可能隨時(shí)出現(xiàn)，而手冊的內(nèi)容可能無法及時(shí)反映這些變化。其次，手冊的語言和表述方式相對繁雜，對于一些基層員工來說可能難以理解和應(yīng)用。應(yīng)進(jìn)一步簡化手冊的內(nèi)容，并將重要的規(guī)定進(jìn)行適當(dāng)?shù)淖⒔夂徒忉?，以便于員工更好地理解和執(zhí)行。
第五段：總結(jié)和展望（250字）。
總之，銀行內(nèi)控合規(guī)手冊是銀行員工日常工作的重要參考依據(jù)，對于保障銀行的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要作用。在實(shí)踐中，我深刻感受到了手冊對于員工工作的規(guī)范和指導(dǎo)，并且意識到了合規(guī)操作的重要性。然而，我們也應(yīng)意識到手冊仍然有待改進(jìn)，從而更好地適應(yīng)金融行業(yè)的快速變化和復(fù)雜情況。相信隨著時(shí)代的進(jìn)步和技術(shù)的應(yīng)用，銀行內(nèi)控合規(guī)手冊會越來越完善，為銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇十四
“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工務(wù)必履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自我切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。合規(guī)作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，越來越受到銀行業(yè)的重視。
為此，總行為增強(qiáng)我行員工的案件防控職責(zé)意識和合規(guī)守法意識，在全行范圍內(nèi)組織開展了“七個(gè)一”合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識的宣傳教育活動(dòng)，這項(xiàng)活動(dòng)在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個(gè)主題，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開了用心地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：
作為一名前臺工作人員，合規(guī)就是日常工作中對每一個(gè)細(xì)節(jié)都不能疏忽，對自我而言要嚴(yán)格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個(gè)人名章，不得帶給給他人使用，柜員密碼要嚴(yán)格保密經(jīng)常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自我授權(quán)；對業(yè)務(wù)而言要堅(jiān)持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規(guī)建設(shè)中的冰山一角，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石。如何從小事做起，如何從細(xì)節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實(shí)處才是最重要的。
我眼中的合規(guī)就是一顆職責(zé)心：對客戶，對自我，對單位；我眼中的合規(guī)就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，我眼中的合規(guī)就是一份使命感：為提高，為發(fā)展，為提高。
案件的治理與防控，是金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要資料，也是銀行合規(guī)管理的建設(shè)基礎(chǔ)。近段時(shí)間，銀行各類案件時(shí)有發(fā)生，已經(jīng)嚴(yán)重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，由于認(rèn)識不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規(guī)范。
隱患之一：思想認(rèn)識不足，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，是社會資金劃撥、往來、結(jié)算、匯兌的場所。作為經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的特殊部門，銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標(biāo)，所以加強(qiáng)銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要。由于部分領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識不足、重視不夠，對員工的思想政治工作、內(nèi)控管理、案件防范等專業(yè)知識和專業(yè)技能的教育和培訓(xùn)工作跟不上形勢發(fā)展需要，使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個(gè)極為薄弱的環(huán)節(jié)。同時(shí)由于把關(guān)不嚴(yán)，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設(shè)，使銀行職工隊(duì)伍中混進(jìn)了一些意志不堅(jiān)定、道德基礎(chǔ)不好的領(lǐng)導(dǎo)和員工，這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動(dòng)機(jī)，加大金融案件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)可能。
隱患之二：重要和關(guān)鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內(nèi)部人控制問題?！渡虡I(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引》中明確：關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。實(shí)行崗位輪換的目的是為了防范內(nèi)部人控制問題發(fā)生，減少案件苗頭和隱患。但由于網(wǎng)點(diǎn)近年來業(yè)務(wù)量大幅增長沒有補(bǔ)充足夠后備人員，造成人員十分緊張。導(dǎo)致只好放下執(zhí)行這兩個(gè)制度，僅有在上級督促下，或在檢查發(fā)現(xiàn)問題后，或發(fā)生了金融案件時(shí)，才為了應(yīng)付要求而進(jìn)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，從而埋下案件隱患。
隱患之三：只注重對正式員工的管理，忽視對臨時(shí)工的監(jiān)督管理，案防工作不徹底。近幾年來，由于機(jī)構(gòu)改革和人員縮減，銀行便超多聘用臨時(shí)員工從事一線或前臺工作，以解決人員不足問題，降低經(jīng)營成本。銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協(xié)議，沒有簽訂正式勞動(dòng)合同；或是雖然簽有用工協(xié)議，但并不規(guī)范；要么則是超多使用銀行職子女或關(guān)系人親屬，不經(jīng)崗前培訓(xùn)就匆忙上崗，從而導(dǎo)致臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊。因臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊，管理不利，重視不足，不僅僅導(dǎo)致個(gè)別臨時(shí)工不明確工作中應(yīng)付的義務(wù)和職責(zé)，工作職責(zé)感不強(qiáng)，并且由于銀行對臨時(shí)工作人員缺乏有效的約束力，從而埋下案件防范工作隱患。隱患之四：用感情和信任代替規(guī)章制度、把習(xí)慣做法看成經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)若是人員少，流動(dòng)性較差，一人多崗、互相替崗等現(xiàn)象就較為普遍，多年的工作交往，相互間感情較深，所以存在以下問題：一是執(zhí)行制度觀念較差。工作中只談感情，不講制度，互相之間盲目信任，把重要憑證、票據(jù)、印章、權(quán)限卡、鑰匙等隨意丟放，甚至在臨時(shí)離柜時(shí)為“方便工作”交由他人保管，離崗時(shí)不按規(guī)定進(jìn)行簽退操作，操作密碼小范圍內(nèi)公開化等現(xiàn)象屢禁不止，給犯罪分子留下了可乘之機(jī)。
二是網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)不健全，監(jiān)督人員編制少，監(jiān)督檢查不得力，往往疲于應(yīng)付上級行的各類大檢查活動(dòng)，致使檢查資料和時(shí)間規(guī)律性較強(qiáng)，起不到根本的監(jiān)督管理作用；三是因怕影響到單位或部門的整體考評狀況，銀行對員工在工作中發(fā)生的差錯(cuò)及事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，對職責(zé)人不予追究職責(zé)甚至隱瞞不上報(bào)，致使小缺口發(fā)展成大漏洞。四是銀行的監(jiān)督檢查對象往往只是針對一線員工，而將高級管理人員游離在監(jiān)督管理范圍之外，甚至對高級管理人員做出的有悖于規(guī)章制度的錯(cuò)誤指令也采取服從的態(tài)度，這成為誘發(fā)案件發(fā)生的最大隱患。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇十五
教學(xué)。
自2017年“合規(guī)建行知行合一”活動(dòng)開展以來，我行開展了專項(xiàng)治理、內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí)，開展了合規(guī)四講，通過員工人人開口實(shí)講，合規(guī)管理水平得到了前所未有地提升，同時(shí)也使我對合規(guī)有了更深地認(rèn)識：
合規(guī)經(jīng)營是銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的需要，是規(guī)范操作行為，防范違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，有效的合規(guī)經(jīng)營能將風(fēng)險(xiǎn)消除于無形;合規(guī)經(jīng)營是完善銀行制度體系的需要，銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于生產(chǎn)質(zhì)量和效益的每個(gè)環(huán)節(jié)，源于每個(gè)崗位的每個(gè)員工，銀行的發(fā)展要以合法，合規(guī)為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn);合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證，是為了更好的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。.在發(fā)展和開拓業(yè)務(wù)與同業(yè)競爭中，只有遵循合規(guī)經(jīng)營的理念提高管理質(zhì)量，才能確保銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰，在金融領(lǐng)域立于不敗之地。
再次通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》加強(qiáng)了遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情，提高了工作中的自律意識，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，合規(guī)建行人人踐行，合規(guī)創(chuàng)價(jià)值，加強(qiáng)合規(guī)操作不是空談，我在工作中堅(jiān)持按操作規(guī)程處理每筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格制度，學(xué)習(xí)文件，把習(xí)慣性的合規(guī)操作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中，讓合規(guī)成為習(xí)慣，在工作中及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的業(yè)務(wù)警惕負(fù)責(zé)，堅(jiān)持規(guī)范的流程是是防范資金風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，恪守職業(yè)道德做個(gè)遵紀(jì)守法的建行人。
通過此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，結(jié)合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作意識和臨督防范意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。
(1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，1。
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是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，只有按章辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益。
(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)。合規(guī)制度的每一個(gè)項(xiàng)目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。
(3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生管理工作。對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。
(4)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識的教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識，從思想、經(jīng)營理念產(chǎn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。
通過合規(guī)教育活動(dòng)找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。
在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。
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傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務(wù)意識?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
第三，要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實(shí)踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學(xué)會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。
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要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。
第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。
在前段時(shí)間對內(nèi)控合規(guī)文化的學(xué)習(xí)中，我深刻認(rèn)識到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控經(jīng)營相伴，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保障，也是風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。以下是我對本次學(xué)習(xí)的幾點(diǎn)見解。
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面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。
一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。
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在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。
三要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
通過此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，結(jié)合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作意識和臨督防范意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。
(1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，只有按章辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益。
(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)合規(guī)制度的每一個(gè)項(xiàng)目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。
(3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生管理工作。對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。
(4)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識的教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識，從思想、經(jīng)營理念產(chǎn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。
通過合規(guī)教育活動(dòng)找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。
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銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇十六
“思考方式?jīng)Q定行為和成就?！眲?wù)必讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。
一是強(qiáng)化法紀(jì)意識。用心開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自我思想中。
二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應(yīng)對各種誘惑持續(xù)高度的警覺性；正確處理好群體與個(gè)體、個(gè)體與社會、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾。三是強(qiáng)化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自我的行為，使自我循規(guī)蹈矩。
四是強(qiáng)化群眾意識。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛群眾榮譽(yù)，關(guān)心群眾的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)群眾觀念。
要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務(wù)形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。
一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，構(gòu)成制度制約。
二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，務(wù)必堅(jiān)持；對于不適合形勢發(fā)展要求的，務(wù)必及時(shí)進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則帶給指導(dǎo)。
三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。
四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，僅有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上到達(dá)更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。
“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。
一是管好自我。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立潛力、防腐拒變潛力和風(fēng)險(xiǎn)防范潛力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自我、保護(hù)家人的立場，切實(shí)提高自身防微杜漸的潛力。
二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自我經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規(guī)性的有力手段。
三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營帶給強(qiáng)有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。透過共同談心、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭狀況，傾聽員工的心聲，在網(wǎng)點(diǎn)與家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都明白員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)，及時(shí)幫忙有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。
完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。
一是將合規(guī)經(jīng)營落實(shí)狀況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。
二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究職責(zé)。
三是建立溝通制度。制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。
四是建立合理化推薦制度。透過開展“合理化推薦活動(dòng)”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化推薦，凡是自我提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的推薦，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。
“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，能夠敲山震虎，以之為鑒。
一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個(gè)重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個(gè)單位的一把手做起，口頭要時(shí)時(shí)講合規(guī)，行為要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，僅有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。
二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，透過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育，個(gè)性是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，到達(dá)警鐘常鳴、防患未然的目的。
合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅(jiān)持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個(gè)持續(xù)的動(dòng)態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在持續(xù)相對穩(wěn)定的核心合規(guī)價(jià)值觀的前提下，開展形式多樣、富有實(shí)效的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理念，樹立和強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)制、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)意識，烘托和營造良好的合規(guī)氛圍，逐步構(gòu)成防控各種違規(guī)行為的動(dòng)態(tài)防護(hù)網(wǎng)，最終培育和建立具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇十七
自2017年“合規(guī)建行知行合一”活動(dòng)開展以來，我行開展了專項(xiàng)治理、內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí)，開展了合規(guī)四講，通過員工人人開口實(shí)講，合規(guī)管理水平得到了前所未有地提升，同時(shí)也使我對合規(guī)有了更深地認(rèn)識：
合規(guī)經(jīng)營是銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的需要，是規(guī)范操作行為，防范違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，有效的合規(guī)經(jīng)營能將風(fēng)險(xiǎn)消除于無形;合規(guī)經(jīng)營是完善銀行制度體系的需要，銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于生產(chǎn)質(zhì)量和效益的每個(gè)環(huán)節(jié)，源于每個(gè)崗位的每個(gè)員工，銀行的發(fā)展要以合法，合規(guī)為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn);合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證，是為了更好的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。.在發(fā)展和開拓業(yè)務(wù)與同業(yè)競爭中，只有遵循合規(guī)經(jīng)營的理念提高管理質(zhì)量，才能確保銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰，在金融領(lǐng)域立于不敗之地。
再次通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》加強(qiáng)了遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情，提高了工作中的自律意識，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，合規(guī)建行人人踐行，合規(guī)創(chuàng)價(jià)值，加強(qiáng)合規(guī)操作不是空談，我在工作中堅(jiān)持按操作規(guī)程處理每筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格制度，學(xué)習(xí)文件，把習(xí)慣性的合規(guī)操作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中，讓合規(guī)成為習(xí)慣，在工作中及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的業(yè)務(wù)警惕負(fù)責(zé)，堅(jiān)持規(guī)范的流程是是防范資金風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，恪守職業(yè)道德做個(gè)遵紀(jì)守法的建行人。
通過此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，結(jié)合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作意識和臨督防范意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。
(1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，只有按章辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益。
(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)。合規(guī)制度的每一個(gè)項(xiàng)目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。
(3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生管理工作。對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。
(4)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識的教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識，從思想、經(jīng)營理念產(chǎn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。
通過合規(guī)教育活動(dòng)找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。
在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。
如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務(wù)意識?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
第三，要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實(shí)踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學(xué)會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚摹Ｗ鳛橐幻麊T工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。
要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。
第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。
在前段時(shí)間對內(nèi)控合規(guī)文化的學(xué)習(xí)中，我深刻認(rèn)識到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控經(jīng)營相伴，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保障，也是風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。以下是我對本次學(xué)習(xí)的幾點(diǎn)見解。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。
一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。
二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。
三要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
通過此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，結(jié)合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作意識和臨督防范意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。
(1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，只有按章辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益。
(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)合規(guī)制度的每一個(gè)項(xiàng)目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。
(3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生管理工作。對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。
(4)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識的教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識，從思想、經(jīng)營理念產(chǎn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。
通過合規(guī)教育活動(dòng)找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。
銀行內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇十八
第一段：引言（150字）。
作為一名銀行內(nèi)控合規(guī)主任，我有幸參與了銀行內(nèi)控合規(guī)工作多年。在這個(gè)過程中，我深刻體會到內(nèi)控合規(guī)工作的重要性和挑戰(zhàn)。通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我逐漸認(rèn)識到內(nèi)控合規(guī)工作對于銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。本文將從內(nèi)控合規(guī)的概念、內(nèi)控合規(guī)工作的重要性以及我在工作中的體會等方面進(jìn)行探討。
第二段：內(nèi)控合規(guī)的概念和意義（250字）。
內(nèi)控合規(guī)是銀行必須重視的一項(xiàng)重要工作。它是指銀行通過制定和落實(shí)一系列規(guī)章制度和管理措施，以確保銀行業(yè)務(wù)與法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和內(nèi)部規(guī)定相一致，并防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控合規(guī)工作不僅僅是一種約束，更是為銀行創(chuàng)造了更有秩序、更可靠和更可持續(xù)的經(jīng)營環(huán)境。通過合規(guī)，銀行能夠獲得投資者和客戶的信任，增強(qiáng)市場競爭力。同時(shí)，內(nèi)控合規(guī)還是銀行穩(wěn)健經(jīng)營和防范風(fēng)險(xiǎn)的重要保障，有助于銀行應(yīng)對各種內(nèi)外部壓力和挑戰(zhàn)。
第三段：內(nèi)控合規(guī)工作的重要性（300字）。
內(nèi)控合規(guī)工作對于銀行的重要性不容忽視。首先，它有助于優(yōu)化銀行的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理機(jī)制，提升銀行運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。其次，內(nèi)控合規(guī)工作能夠幫助銀行建立健全的信息披露和公司治理制度，提高銀行的透明度和可信度。再者，內(nèi)控合規(guī)還有助于推動(dòng)銀行金融創(chuàng)新，為企業(yè)和個(gè)人提供更加穩(wěn)健、安全的金融服務(wù)。最后，內(nèi)控合規(guī)能夠幫助銀行保證員工行為合規(guī)，在銀行與員工之間形成共同發(fā)展的利益共享。
在內(nèi)控合規(guī)工作中，我深刻體會到內(nèi)控合規(guī)工作需要全員參與和共同努力。首先，要加強(qiáng)對法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范的學(xué)習(xí)和研究，及時(shí)了解最新的監(jiān)管要求和市場動(dòng)態(tài)。其次，要建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，確保各項(xiàng)規(guī)定得以落地和執(zhí)行。再者，要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)宣傳和培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)意識。最后，要建立健全的內(nèi)控合規(guī)管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部審核和風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。
第五段：結(jié)語（100字）。
內(nèi)控合規(guī)是銀行發(fā)展的必由之路，也是銀行穩(wěn)健經(jīng)營和防范風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。作為銀行內(nèi)控合規(guī)主任，我將繼續(xù)努力，提高自身素質(zhì)和能力，不斷完善和發(fā)展內(nèi)控合規(guī)工作，為銀行的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。同時(shí)，我也希望更多的人能夠關(guān)注和重視內(nèi)控合規(guī)工作，共同推動(dòng)銀行行業(yè)向著更健康、更穩(wěn)定、更可持續(xù)的方向發(fā)展。
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