報(bào)告通常包括背景介紹、目的和方法、結(jié)果和結(jié)論等內(nèi)容。在寫報(bào)告的過程中，我們需要注意信息的真實(shí)性和可靠性，盡量避免使用未經(jīng)證實(shí)的數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)?？匆幌逻@些報(bào)告范文，可以幫助我們找到一些靈感和寫作的思路。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇一
我們xxx信用社根據(jù)《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社‘合規(guī)執(zhí)行年’活動實(shí)施方案》的要求，在第一階段學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，對照實(shí)施方案規(guī)定的總體要求和本社實(shí)施方案，對本單位從制度設(shè)計(jì)到業(yè)務(wù)運(yùn)營，從管理者的內(nèi)部到員工的具體操作，認(rèn)真組織好個人行為自查和單位自查，現(xiàn)將自查階段總結(jié)如下：
1.對班子建設(shè)方面:我們以xx為主任，xx為副主任，xx為會計(jì)的領(lǐng)導(dǎo)班子。分工明確，工作規(guī)則完善，無存在缺位缺位錯位等現(xiàn)象。
2.內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況方面：各種規(guī)章制度完善，制度執(zhí)行到位，崗位監(jiān)督相互制約，風(fēng)險(xiǎn)控制流程覆蓋所有部門崗位和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。實(shí)行了崗位輪換和強(qiáng)制休假，嚴(yán)格執(zhí)行四項(xiàng)制度。
業(yè)務(wù)三個領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患，對冒名貸款等業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)排查。
4.我們對本單位和員工高度負(fù)責(zé)，查找問題，不漏一筆業(yè)務(wù)，不漏一名員工，不漏一個崗位。對出現(xiàn)的問題，就地解決。堅(jiān)持邊查邊改。要求內(nèi)部員工貸款經(jīng)商辦企業(yè)的在要求時間內(nèi)完成收回任務(wù)。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇二
根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
我叫xx，中專學(xué)歷、有會計(jì)從業(yè)資格證書，從事會計(jì)工作時間22年。1990年9月進(jìn)入xx農(nóng)村合作銀行西垅分理處（前身xx聯(lián)社西垅分社）工作，從事出納崗位至今。
本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與總行下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)思想道德建設(shè)，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的責(zé)任心、事業(yè)心，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“行興我興、行衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；能夠牢固樹立“客戶至上”的服務(wù)理念，時刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人；能夠積極參加信用社舉行的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，并在實(shí)際工作中加以運(yùn)用。
（一）內(nèi)控方面。
1、崗位未實(shí)行異地交流。本人在工作之始就在西垅分理處工作長達(dá)22年，從事出納崗位，至今未實(shí)行異地交流或崗位輪換，不符合省聯(lián)社關(guān)于員工在同一支行工作滿五年實(shí)行異地交流的有關(guān)規(guī)定。
2、在擔(dān)任出納工作時，能夠堅(jiān)持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業(yè)終了認(rèn)真軋計(jì)現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額，并與現(xiàn)金庫存核對一致，確?，F(xiàn)金庫存簿與實(shí)際庫存現(xiàn)金、總賬余額相符，做到帳實(shí)相符、賬款相符。能夠認(rèn)真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù)，在柜員短期交接時未能對現(xiàn)金完全做到墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；能夠及時勾對流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿。嚴(yán)格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進(jìn)同出。
（二）安全保衛(wèi)方面。
多年來，本人能夠不斷地增強(qiáng)安全防范意識，值班守庫期間能夠嚴(yán)格按照“三防一?！钡囊螅J(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防范措施，熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，做好“三門”反鎖檢查工作。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常，防范器械性能是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場處理的當(dāng)場處理，不能處理的能主動上上級匯報(bào)等等，能夠時刻保持清醒的頭腦，增強(qiáng)安全防范意識，并確保值班守庫二十四小時不失控，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。
作為在信合事業(yè)工作二十余年的老員工，這是我的職業(yè)，我唯一的職業(yè)，自我參加工作，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這項(xiàng)職業(yè)，對農(nóng)合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，我一直是愛崗敬業(yè)的，并且將這種熱愛不遺余力的放在工作中。在今后工作中要堅(jiān)持出納基礎(chǔ)工作的規(guī)范化，努力學(xué)習(xí)新的合規(guī)制度，用自己的言傳身教去影響周圍的同志，讓我們大家一起共同進(jìn)步，另外安全警鐘時常敲響，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
自查人：
20xx年七月九日。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇三
9月份，我行按照分行“合規(guī)管理年”實(shí)施方案要求，認(rèn)真查找規(guī)章制度缺漏，梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，對重點(diǎn)部門、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，并及時制定了相關(guān)整改措施，取得了良好的成效?，F(xiàn)將相關(guān)自查情況匯報(bào)如下：
支行以加強(qiáng)制度建設(shè)為切入點(diǎn)，通過強(qiáng)化對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)的梳理，認(rèn)真查找了規(guī)章制度執(zhí)行中的缺漏，并采取相應(yīng)措施及時進(jìn)行整改。一是針對當(dāng)前制度建設(shè)與經(jīng)營管理要求不相適應(yīng)，制度之間銜接不順等問題，支行召開全體職工大會，要求各部門負(fù)責(zé)人切實(shí)履行責(zé)任，積極帶領(lǐng)部門員工開展了“一學(xué)、一查、一總結(jié)”的學(xué)習(xí)活動，每周抽出兩個小時時間對規(guī)章制度進(jìn)行學(xué)習(xí)鞏固，認(rèn)真查找制度執(zhí)行中的缺漏，員工每周對規(guī)章制度、操作流程以及工作進(jìn)度進(jìn)行總結(jié)，并在部門會議中通過集體討論找出解決方法，嚴(yán)防“不會、不懂、不問”情況的發(fā)生。二是在強(qiáng)化學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，支行以“梳理風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，嚴(yán)格操作流程”為重點(diǎn)，要求各部門員工對照規(guī)章制度、崗位職責(zé)、操作流程等內(nèi)容認(rèn)真進(jìn)行梳理，強(qiáng)化對規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。在梳理過程中，員工們及時查找出自身存在的不足，針對貨款調(diào)查、企業(yè)經(jīng)營資金監(jiān)管、擔(dān)保抵押物值估價、系統(tǒng)流程操作等易出風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)進(jìn)行了討論并提出了防范風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意的內(nèi)容，有效防范了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營，保證了支行業(yè)務(wù)的順利開展。
支行在自查過程中，以“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”為核心，對重點(diǎn)崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)認(rèn)真進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，保證了條線工作全部按照規(guī)章制度進(jìn)行。
（一）會計(jì)出納部自查情況。
一是會計(jì)出納部建立了《銀企對賬登記簿》，對賬方式采用柜臺發(fā)放對賬單，現(xiàn)場對賬的方式進(jìn)行，收回的對賬單換人復(fù)核，臨柜人員不參與對賬，截止今年8月末，我行共發(fā)出銀企對賬單302份，收回302份。經(jīng)檢查，對賬制度落實(shí)到位，內(nèi)外賬務(wù)核對相符。
二是嚴(yán)格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重要空白憑證管理辦法》，重要空白憑證領(lǐng)用與上繳均按要求做到了“雙人專車，嚴(yán)格管理，明確責(zé)任，嚴(yán)防丟失，確保安全”。今年共繳回停用的舊版重要空白憑證6199份（其中：現(xiàn)金支票700份，轉(zhuǎn)賬支票2250份，銀行匯票999份，銀行承兌匯票1000份，商業(yè)承兌匯票550份，銀行本票700份），由支行會計(jì)出納部和辦公室共同運(yùn)送上繳，手續(xù)合規(guī)，記賬及時，賬實(shí)相符。
三是嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于對重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度》。今年8月份，會計(jì)出納部坐班主任和2號柜員崗被強(qiáng)制休假，由會計(jì)出納部主管和1號崗頂替工作。9月份，1號柜員崗與2號柜員崗、2號柜員崗與3號柜員崗進(jìn)行了崗位輪崗。切實(shí)加強(qiáng)了對重點(diǎn)崗位和敏感環(huán)節(jié)人員的管理和監(jiān)督，有效防范了操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。
一是8月份，信貸部對客戶三部管理的貸款還本續(xù)貸情況進(jìn)行了自查。本次檢查涉及各項(xiàng)貸款余額xx億元，涉及項(xiàng)目xx個，從貸款本金償還情況、應(yīng)償還貸款情況、還本風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目情況、續(xù)貸項(xiàng)目情況四個方面進(jìn)行了檢查。經(jīng)查，我行無應(yīng)還未還項(xiàng)目貸款；還本風(fēng)險(xiǎn)情況上，我行貸款客戶均嚴(yán)格按照合同約定及時歸還銀行貸款本息，無違約現(xiàn)象。
二是9月份，信貸部對貸款余額中以土地抵押擔(dān)保的中長期貸款進(jìn)行了全面自查，此次排查涉及xx個企業(yè)，xx個項(xiàng)目，貸款金額xx萬元，從借款合同、抵（質(zhì)）押合同、抵(質(zhì))押登記等各項(xiàng)手續(xù)情況、用于貸款抵（質(zhì)）押土地合法性、合規(guī)性、真實(shí)性和足值性情況、用于抵押的土地行政許可情況三個方面進(jìn)行了檢查。經(jīng)查，xx個企業(yè)在貸款發(fā)放前均辦理了合法有效的抵（質(zhì)）登記手續(xù)，各項(xiàng)手續(xù)和操作完整、合法、合規(guī)，無合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。
三、積極采取整改措施，保證業(yè)務(wù)平穩(wěn)安全運(yùn)行。
通過查找規(guī)章制度缺漏，梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，對重點(diǎn)部門、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，我行發(fā)現(xiàn)了以下幾點(diǎn)問題：一是個別員工對規(guī)章制度的理解不夠透徹、執(zhí)行不夠到位；二是有的員工對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作流程不熟悉，年輕員工的工作經(jīng)驗(yàn)欠缺；三是沒有建立經(jīng)常性的監(jiān)督檢查機(jī)制，檢查內(nèi)容不夠細(xì)致。針對這些問題，支行及時召開了行務(wù)會，研究制定了相應(yīng)的整改措施。
一是把加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)擺在首位，繼續(xù)堅(jiān)持每周的“一學(xué)、一查、一總結(jié)”學(xué)習(xí)活動，通過制度學(xué)習(xí)，引導(dǎo)員工自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二是采取業(yè)務(wù)知識競賽、一對一傳幫帶等靈活的、有針對性的教育培訓(xùn)方法,把學(xué)習(xí)的重點(diǎn)放在應(yīng)知應(yīng)會和日常操作技能方面,以著力提高個別員工尤其是年輕員工的工作水平為目標(biāo)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使員工逐步掌握了業(yè)務(wù)知識，提升了業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合水平。
三是建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)?；瘷z查轉(zhuǎn)變。各部門負(fù)責(zé)人實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與分類檢查相結(jié)合，細(xì)化檢查內(nèi)容，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終，并嚴(yán)格執(zhí)行違規(guī)積分管理辦法進(jìn)行獎懲。
制度學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了員工對規(guī)章制度的理解和執(zhí)行力度；通過多樣化的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使員工對系統(tǒng)流程的操作更加規(guī)范，年輕員工的工作方法得到了改進(jìn)，工作水平也得到了提高；通過建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制，使員工增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營意識,牢固樹立“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，各部室的工作均按照規(guī)章制度落實(shí)到位，無違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生，保證了我行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)健康運(yùn)行。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇四
自20xx年底以來，××農(nóng)村信用聯(lián)社在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和競爭能力，增強(qiáng)全員的法制觀念和合規(guī)意識，開展了以廣大員工為主體、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“制度執(zhí)行年”建設(shè)活動，通過學(xué)習(xí)動員、組織考試和自查自糾各階段的活動落實(shí)，搭建了防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值"的觀念已深入人心；有章不循、違規(guī)操作、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時消除；整體防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到增強(qiáng)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的'內(nèi)部環(huán)境。
為積極貫徹落實(shí)合規(guī)文化教育活動，××聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件，組織學(xué)習(xí)了《中華人民共和國人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價實(shí)行辦法》等監(jiān)管法律；并要求全體員工通過教育活動，培育主動合規(guī)的作風(fēng)；樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)人人有責(zé)”的理念；梳理業(yè)務(wù)類制度辦法，把自己的工作行為和制度要求進(jìn)行比較，對于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。使合規(guī)學(xué)習(xí)活動與經(jīng)營管理目標(biāo)相結(jié)合、與基礎(chǔ)管理目標(biāo)相結(jié)合、與道德風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合。
開展合規(guī)文化教育活動以來，××聯(lián)社緊密聯(lián)系經(jīng)營管理的實(shí)際，將合規(guī)文化教育同正在進(jìn)行的規(guī)章制度學(xué)習(xí)：
（一）對各業(yè)務(wù)線上的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和審視，查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則相抵觸或不一致的問題，查找存在的隱患和漏洞。全體員工對照崗位職責(zé)和相關(guān)規(guī)章制度對自己的決策、管理、操作行為進(jìn)行反思，查找存在的違規(guī)問題。在檢查中主要針對授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫和查詢對賬和錄像檢查等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。
（二）聯(lián)社對自查發(fā)現(xiàn)的問題，堅(jiān)持“不放過”原則，對查找出的問題明確責(zé)任，著一落實(shí)，落實(shí)有反饋。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。
（三）對照各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與聯(lián)社層層簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書》，《經(jīng)濟(jì)案件防范責(zé)任書》、《安全保衛(wèi)責(zé)任書》等要求，按照這次合規(guī)文化建設(shè)的要求，對全轄各執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制等情況進(jìn)行大檢查。通過這次大檢查進(jìn)一步加強(qiáng)我社黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的進(jìn)一步落實(shí)。并深入開展員工行為排查工作，組織人員對從事第二職業(yè)等不良行為進(jìn)行全面排查，共排查125人次，及時有效地掌握員工行為表現(xiàn)情況。
一是把合規(guī)文化教育活動與當(dāng)前業(yè)務(wù)工作結(jié)合起來，便理安排，相互促進(jìn)；二是把合規(guī)文化教育活動與提高業(yè)務(wù)素質(zhì)結(jié)合起來，提高免疫力，牢固樹立合規(guī)操作是崗位業(yè)務(wù)的第一要務(wù)；三是把合規(guī)文化教育活動與改進(jìn)服務(wù)態(tài)度結(jié)合起來，樹立正確為客戶服務(wù)思想，查找簿弱環(huán)節(jié)，提高服務(wù)水平；四是把合規(guī)文化教育活動與改進(jìn)工作作風(fēng)結(jié)合起來，機(jī)關(guān)要為基層排憂解難，提高辦事質(zhì)量和效率，及時回復(fù)、答復(fù)請求?；鶎右J(rèn)真支行決策，完成工作計(jì)劃任務(wù)，埋頭苦干，求真務(wù)實(shí)；五是把合規(guī)文化教育活動與治理商業(yè)賄賂和案件專項(xiàng)治理工作結(jié)合起來，要做到廉潔自律；六是把合規(guī)文化教育活動與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇五
我們業(yè)務(wù)拓展部根據(jù)《舞陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社‘合規(guī)執(zhí)行年’活動實(shí)施方案》的要求，在學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，對照實(shí)施方案規(guī)定的總體要求和本社實(shí)施方案，對本科室從各項(xiàng)制度到業(yè)務(wù)運(yùn)營，從管理者的到內(nèi)部員工的具體操作，認(rèn)真組織好個人行為自查，現(xiàn)將自查階段總結(jié)如下：
各種規(guī)章制度完善，制度執(zhí)行到位，崗位監(jiān)督相互制約，風(fēng)險(xiǎn)控制流程覆蓋所有部門崗位和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。自助設(shè)備實(shí)行a、b崗輪流制和巡檢制。
審慎經(jīng)營指標(biāo)真實(shí)無虛假卡存款無違反金燕卡管理制度而開立金燕卡現(xiàn)象。排查了卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患對開卡無核查資料的金燕卡用戶作為重點(diǎn)排查。
嚴(yán)格按照省聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的《河南省農(nóng)村信用聯(lián)合社關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的精神執(zhí)行，不拓展非法設(shè)立、非法經(jīng)營的商戶，加強(qiáng)對特商戶的巡檢并掌握商戶機(jī)具布放情況，控制移動pos機(jī)的布放范圍并加強(qiáng)pos機(jī)移機(jī)監(jiān)控，有效的杜絕了風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇六
一、單選題（每題1分）。
2.征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年。a.1b.5c.10d.153.征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個人信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的（）同意并約定用途。
a.短息b.書面c.電話d.郵件。
a.220b.210c.15d.1105.經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)有第三十八條所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)（）。a.營業(yè)執(zhí)照b.經(jīng)營許可證c.稅務(wù)登記證d.機(jī)構(gòu)信用代碼證6.未經(jīng)（）征信業(yè)管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。
a.中國人民銀行b.國務(wù)院c.地方政府d.銀監(jiān)會7.征信機(jī)構(gòu)禁止采集個人的（）信息。
8.未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。
a.130b.550c.250d.10509.經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向()征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。
a.銀監(jiān)會b.中國人民銀行c.國務(wù)院d.證監(jiān)會10.（）年，《國務(wù)院辦公廳印發(fā)中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》，將“管理信貸征信業(yè)”調(diào)整為“管理征信業(yè)，推動社會信用體系建設(shè)”。
a.2007b.2008c.2009d.201011.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》自（）開始施行。
12.征信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是對相關(guān)的信用信息進(jìn)行采集、整理、（）、加工，并向信息使用者提供。
a.制作b.提煉c.保存d、分析。
13.從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得危害國家秘密，不得侵犯（）和個人隱私。
a.公共利益b.他人合法權(quán)益c.商業(yè)秘密d.商業(yè)利益。
14.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》采取了對個人征信和企業(yè)征信區(qū)別管理、突出對（）權(quán)益保護(hù)的原則。
a.個人信息主體b.企業(yè)信息主體c.金融機(jī)構(gòu)d.征信中心15.國務(wù)院征信業(yè)管理監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)可以依法對征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動中的個人信息保護(hù)實(shí)行（）管理。
a.動態(tài)化b.靜態(tài)化c.執(zhí)法d.常態(tài)化。
19.向征信機(jī)構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是()可以不經(jīng)同意查詢的除外。
a.法律規(guī)定b.法律、行政法規(guī)規(guī)定c.行政法規(guī)d.地方性法規(guī)20.以下關(guān)于個人信息查詢的說法，不正確的是（）。
a.一般情況下，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。b.司法機(jī)關(guān)在偵查和審理刑事案件時為取證的需要，可以不經(jīng)信息主體本人同意查詢。
c.有執(zhí)法權(quán)的行政機(jī)關(guān)在進(jìn)行調(diào)查過程中，為公共利益需要而有必要查詢個人信用信息時，為了保護(hù)信息主體權(quán)益，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體書面同意并約定用途。
二、多項(xiàng)選擇題（每題3分）。
1.條例規(guī)定的征信業(yè)務(wù)包括（）。
a.信用登記業(yè)務(wù)b.信用調(diào)查業(yè)務(wù)c.信用評級業(yè)務(wù)d.信用報(bào)告2.縣級以上地方人民政府、國務(wù)院有關(guān)部門在培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，主要體現(xiàn)在以下幾個方面（）。
a.按照《政府信息公開條例》的規(guī)定及時公開所獲得的個人和企業(yè)的信用信息。
b.依法履行監(jiān)管地方征信市場的職責(zé)。
d.提高政府機(jī)構(gòu)掌握的信用信息的使用效率。
6.在我國,經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立依據(jù)包括實(shí)體法和程序法,其中實(shí)體法包括（）。
d.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》。
c.征信機(jī)構(gòu)被依法宣布破產(chǎn)，其不良信息進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，不良信息保存期限依然是5年。
d.征信機(jī)構(gòu)依法終止?fàn)I業(yè)，在不良信息移交的情況下，不良信息保存期限不受移交的影響。
b.信息主體對不良信息作出說明的，征信機(jī)構(gòu)可以視情況對說明進(jìn)行記載。
c.信息主體認(rèn)為信息存在錯誤時，可以選擇提出異議或者作出說明。
10.個人信用信息使用者向征信機(jī)構(gòu)查詢個人信息的前提是：（）。
三、
判斷題（每題1分）。
1.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，條例適用的地域范圍為中華人民共和國境內(nèi)。凡在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，必須依照條例進(jìn)行，國外征信機(jī)構(gòu)在我國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，也必須遵守條例。（）。
2.按信息處理方式和業(yè)務(wù)流程的不同，征信業(yè)務(wù)可以分為信用登記（也稱信用報(bào)告）和信用調(diào)查。（）。
3.我國的征信業(yè)是從信貸征信起步，逐步發(fā)展到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域征信，企業(yè)和個人是征信機(jī)構(gòu)的主要信息來源和產(chǎn)品使用者。（）。
4.信息提供者，是指向征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位和個人。（）。
5.信息使用者，是指從征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信息的金融機(jī)構(gòu)。（）。
6.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)在任何情況下都不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和不動產(chǎn)信息。（）。
7.條例規(guī)定限制采集的信息主要是關(guān)于個人財(cái)務(wù)狀況的信息。（）8.征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。（）。
9.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起15日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。（）。
10.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)受理信息主體提出的投訴后，應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。（）。
四、案例分析（每題20分）。
（一）李女士2002年11月在河南陜縣農(nóng)業(yè)銀行貸款2萬元用于購買個人住房，期限10年，每月還款180元。因?yàn)楣ぷ鞯馗鼡Q，2006年11月，李女士到該行柜臺，申請將剩余貸款一次性還清，柜臺人員受理了李女士的還款申請，李女士按照柜臺人員計(jì)算出的剩余還款金額一次性歸還了個人住房貸款。后李女士搬到洛陽居住。2013年4月李女士接到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行三門峽支行電話，告知她的一筆個人住房貸款已逾期200天，未還貸款余額57元。李女士4月18日到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽支行申請異議，該行受理了異議請求，由于五一長假，5月10日該行通過電話告訴李女士可能需要較長的時間來查明相關(guān)事實(shí)。后來經(jīng)查，由于經(jīng)辦人員未給李女士辦理提前還款手續(xù)，而是計(jì)算出還款金額讓李女士一次性存在其帳戶里，每年扣還一定金額，其間遇到貸款利息調(diào)整，造成原來計(jì)算的還款金額不足，形成欠款。由于屬于歷史原因無法再全部糾錯了，農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽支行對相關(guān)核查情況和異議內(nèi)容進(jìn)行了記載。李女士不服，6月10日向自己居住地人民銀行提出投訴。
1.請用《征信業(yè)管理?xiàng)l例》有關(guān)內(nèi)容分析該銀行有關(guān)行為是否違法？依據(jù)是什么？
2.如果李女士向你單位提出投訴，你認(rèn)為應(yīng)該怎么處理？
2.請對本案中b銀行的做法進(jìn)行評價；
3.受理投訴的人民銀行應(yīng)如何處理此項(xiàng)投訴？
征信合規(guī)自查報(bào)告篇七
為確保我市農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)省聯(lián)社、煙臺辦事處的相關(guān)要求，我社利用一周的時間，對全市農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況、法人治理結(jié)構(gòu)完善等情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
在接到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查驗(yàn)收通知后，聯(lián)社黨委高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。為此，聯(lián)社黨委研究決定，成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由聯(lián)社主任王彤輝同志任組長，分管主任林忠義任副組長，各部室負(fù)責(zé)人為成員，各部室配備業(yè)務(wù)骨干參與自查工作，確保自查工作取得成效。
審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查等方面的自查，按照分工各部室積極組織實(shí)施。
（一）法人治理結(jié)構(gòu)方面：
我社不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，制定和修改聯(lián)社章程，嚴(yán)格按照法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)作和管理制度開展工作，社會代表大會、理事會、監(jiān)事會、經(jīng)營班子制定有明確的議事規(guī)則，“三會”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定，定期召開會議，正常地履行各自的職責(zé)，分別發(fā)揮決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能，初步建立起了各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。
（二）授權(quán)授信方面：
對資金營運(yùn)、貸款審批、同業(yè)拆借、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、不良資產(chǎn)處置等都建立了授權(quán)制度；嚴(yán)格按照《海陽市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理，力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各基層信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
（三）不良資產(chǎn)管理方面：
處置符合有關(guān)法規(guī)和制度規(guī)定。建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追償制度，實(shí)施貸款責(zé)任終身制，實(shí)行限期清收，限期內(nèi)不能收回的實(shí)行下崗清收，下崗清收期間只發(fā)生活費(fèi)。同時，要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款，只負(fù)責(zé)審批貸款。對違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)、行政和賠償損失責(zé)任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責(zé)任，對聯(lián)社確認(rèn)的崗位清收貸款，因工作失責(zé)而造成貸款損失的由責(zé)任信貸員負(fù)賠償責(zé)任。
（五）資金營運(yùn)方面：
完善了備付金管理辦法，存款準(zhǔn)備金的調(diào)繳、管理符合規(guī)定。制定完善了同業(yè)拆借管理制度，對資金交易風(fēng)險(xiǎn)評估、檢測和控制進(jìn)行建立完備。
（六）財(cái)務(wù)會計(jì)及柜面業(yè)務(wù)方面：
賬實(shí)相符，按順序使用，無跳號使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅(jiān)持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報(bào)賬銷號，并入柜保管。對固定資產(chǎn)購置、大宗物品采購等實(shí)行公開招標(biāo)，陽光操作，集體討論，會議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象，從而達(dá)到質(zhì)量更優(yōu)、價格合理。庫房及安全設(shè)施符合規(guī)定，實(shí)行雙人守庫、雙人押運(yùn)，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現(xiàn)象，款項(xiàng)押運(yùn)交接到位。
（七）中間業(yè)務(wù)方面：
建立健全了相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程、人員崗位責(zé)任制及有關(guān)權(quán)限規(guī)定。代理業(yè)務(wù)收費(fèi)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)采取轉(zhuǎn)賬方式，不存在帳外收費(fèi)問題。并定期或不定期對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查并保留檢查記錄。
（八）科技方面：
我社制定了《計(jì)算機(jī)安全管理辦法》，在日常計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全管理上堅(jiān)持預(yù)防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。聯(lián)社成立了由主任任組長，各個職能部門負(fù)責(zé)人參加的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)安全保護(hù)工作。其次，明確了聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)信息中心及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置，并制定了詳細(xì)的崗位職責(zé)，做到安全責(zé)任落實(shí)到人。在組織落實(shí)、責(zé)任明確的前提下，我們將信息中心與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各類操作行為根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定了具體的操作方法，從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為，杜絕安全隱患。
（九）監(jiān)督檢查方面：
認(rèn)真開展常規(guī)稽核，促進(jìn)規(guī)范化管理。在日常工作中，圍繞控制風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營這個目標(biāo)，加大審計(jì)監(jiān)察力度。在稽核內(nèi)容和對象上基本做到既全面覆蓋，不留死角，又有所側(cè)重，突出重點(diǎn)，從審貸程序、科目使用、賬戶設(shè)置、信貸檔案、會計(jì)核算、現(xiàn)金收付、內(nèi)控制度等方面入手，查找不足，堵塞漏洞。開展崗位審計(jì)，做好離任、離崗的稽核工作。監(jiān)察審計(jì)部結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動，遵循“實(shí)事求是，客觀公正“的原則，今年對全轄所有調(diào)動的內(nèi)勤人員進(jìn)行了離崗稽核，促進(jìn)干部員工認(rèn)真履行職責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，及時發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問題，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。在發(fā)現(xiàn)較為嚴(yán)重的問題和帶有普遍性或苗頭性的問題持續(xù)跟蹤檢查，對上級管理部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審計(jì)、檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，能夠及時組織排查和糾正，對于限期不能糾改的，給予負(fù)責(zé)人嚴(yán)厲的處分。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇八
自本年度五月始，我縣深入開展了“合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)年”活動，作為新參與信合事業(yè)的一員，我充分認(rèn)識到此作活動的重要性、必要性和緊迫性，合規(guī)管理，加強(qiáng)內(nèi)控，保障信合事業(yè)無事故是新時期農(nóng)村信用社積極適應(yīng)時代發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“雙改”的必由之路。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。在活動開展過程中，我深入細(xì)致的對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范進(jìn)行自查，做到邊學(xué)習(xí)、邊對照、邊檢查、邊整改，從學(xué)習(xí)、思想、制度執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行自查自糾、補(bǔ)缺補(bǔ)漏?，F(xiàn)將自查結(jié)果報(bào)告如下：
由于我是20xx年1月參加工作，對于信用社的規(guī)章制度了解和認(rèn)識極為不夠。為了更好更快的帶入融入到信用社的工作之中，在這半年的時間里，我一方面認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度、法律法規(guī)、操作規(guī)程、服務(wù)方法、工作態(tài)度等，牢固樹立正確的人生觀、價值觀和服務(wù)觀，以金融風(fēng)險(xiǎn)案件為警示，深刻的剖析案件發(fā)生的原因，在“學(xué)、查、改”的基礎(chǔ)是，進(jìn)一步加強(qiáng)自身合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控意識，提高拒腐防變能力。
在學(xué)習(xí)過程中，同時也暴露出了一些問題：一是缺乏創(chuàng)新和舉一反三的能力。對于較為復(fù)雜的金融案件不能很快的發(fā)現(xiàn)其根源在那里，如何運(yùn)用在自身的工作中，更好的防微杜漸，保聯(lián)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生；二是是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)。平時只顧忙于業(yè)務(wù)，片面適應(yīng)稽核工作，沖淡了內(nèi)控、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容，使各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深入。
我深刻認(rèn)識到，銀行其風(fēng)險(xiǎn)防控方面有著較之于其他行業(yè)的重要性，所以自參加工作以來，我主要做到一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，嚴(yán)格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作。三是能夠堅(jiān)持碰庫和軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符。四是能夠嚴(yán)格按照陽原縣農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。
但另外一方面，工作作風(fēng)還不夠扎實(shí)，一是平常制度定的嚴(yán)，執(zhí)行時寬，只滿足于開會和學(xué)習(xí)文件，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動性和創(chuàng)造性。二是作風(fēng)不夠深入。平時忙業(yè)務(wù)多，抓制度少，只是認(rèn)為只要服務(wù)好群眾，為群眾提供良好的金融服務(wù)環(huán)境，而輕慢了一些必要的操作規(guī)范。
平時能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，樹立科學(xué)的發(fā)展觀，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范。增強(qiáng)防范意識，落實(shí)“三防一?！?；認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。
但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)等，認(rèn)真分析原因主要有三個：一是風(fēng)險(xiǎn)防控意識不強(qiáng)，由于工作在距縣城較遠(yuǎn)的區(qū)域，心理上認(rèn)為，只要防控得當(dāng)，就不會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。二是認(rèn)為我們聯(lián)社的工作條件好，工資高、福利好，沒那么多思想問題。
總之，通過開展“合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控年”活動學(xué)習(xí)對照，發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此，我將會在最短的時間內(nèi)，把自查中發(fā)現(xiàn)的問題，對照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進(jìn)行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：
（一）始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
（二）要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。
（三）要進(jìn)一步深化對河北省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。
陽原縣農(nóng)村信用社南辛莊分社20xx年8月薛慧檳。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇九
根據(jù)中國人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)安徽省個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫使用管理工作指引(暫行)的通知》，為規(guī)范個人征信系統(tǒng)的正確使用，提高個人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)個人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對本人在個人征信系統(tǒng)使用以來進(jìn)行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報(bào)：
在使用個人征信系統(tǒng)時，嚴(yán)格按照中國人民銀行個人征信系統(tǒng)管理辦法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密，密碼定期修改。在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個人隱私。
對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進(jìn)行詳細(xì)登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
現(xiàn)我社被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我社對其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽(yù)。
對其查詢的個人征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進(jìn)行綜合評價，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡單以個人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用個人征信系統(tǒng)。
對個人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇十
接到省行開展客戶個人金融信息保護(hù)自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關(guān)人員對文件進(jìn)行了學(xué)習(xí)，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理;各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及轄內(nèi)16個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān)要求，重點(diǎn)對全轄理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、_-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
(一)制度建設(shè)方面1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來就十分重視保密的工作，在組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求，設(shè)立了保密的工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對全行的保密的工作進(jìn)行進(jìn)行檢查、指導(dǎo)，督促信息保密的工作的落實(shí)，并且我行保密部門及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密的工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強(qiáng)，措施得力，落實(shí)較好。比如:檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備;機(jī)密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調(diào)整并上報(bào)省分行。
(二)系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過權(quán)限管理設(shè)置,加強(qiáng)對_-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴(yán)格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)排查和對基層網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進(jìn)行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。
(三)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)個人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)個人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險(xiǎn)，個金部將重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計(jì)劃作為常規(guī)檢查項(xiàng)目，認(rèn)真開展個人金融業(yè)務(wù)的檢查。
1、銀行卡業(yè)務(wù)管理。
(1)在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進(jìn)件進(jìn)行了100%電核，對有疑問的或批量進(jìn)件由風(fēng)險(xiǎn)人員和直銷領(lǐng)隊(duì)上門核實(shí)包括真實(shí)性，所有進(jìn)件均實(shí)行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進(jìn)行了身份核查和征信調(diào)查。
(2)我行嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)。按照各級監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實(shí)特約商戶實(shí)名制，在充分了解核實(shí)商戶相關(guān)信息的同時，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴(yán)格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設(shè)備安裝與商戶pos設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。
(3)對于直銷團(tuán)隊(duì)的管理，嚴(yán)格按照《中國銀行北京市分行信用卡直銷隊(duì)伍日常管理制度》的要求規(guī)范管理，要求直銷人員必須嚴(yán)格執(zhí)行“三親見”制度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)未執(zhí)行“三親見”制度的立即予以開除處理，對數(shù)量較多的批量進(jìn)件實(shí)行雙人上門核實(shí)，對不符合發(fā)卡條件的堅(jiān)決不予發(fā)卡。32、零售貸款檔案管理我行注重信貸檔案的管理工作，貸款審批通過后，客戶經(jīng)理能按相關(guān)要求將零售貸款檔案進(jìn)行整理移交，所有信貸檔案歸集到檔案室進(jìn)行統(tǒng)一管理，專人負(fù)責(zé);在信貸檔案調(diào)閱、使用過程中，系統(tǒng)內(nèi)人員因工作需要借閱信貸業(yè)務(wù)檔案，需經(jīng)本行信貸管理部門負(fù)責(zé)人審批同意后方可借閱。
將借閱資料逐筆詳細(xì)登記到《檔案調(diào)閱登記簿》上，并由借閱人簽字;對于外部機(jī)構(gòu)人員如公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的，由其出具相關(guān)證件、證明材料，經(jīng)有權(quán)人審批簽字后方可辦理查閱事宜。
3、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強(qiáng)了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
(1)我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件;對客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性負(fù)責(zé);個人金融部對轄屬網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行客戶身份識別情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
(2)嚴(yán)格按照規(guī)定落實(shí)保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的情形外，不得向任何機(jī)構(gòu)、個人提供、泄露因履行反洗錢義務(wù)而獲得的信息;對于上報(bào)的可疑交易，嚴(yán)格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
(四)重要崗位人員管理情況41、個人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負(fù)責(zé)人、理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理(含催收保全)、銀行卡業(yè)務(wù)員(信用控制)等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況，2、網(wǎng)點(diǎn)主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本機(jī)構(gòu)對所有員工進(jìn)行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運(yùn)動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風(fēng)險(xiǎn)投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟(jì)收入與日常消費(fèi)相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。
(五)、重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作，個人金融部結(jié)合對重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開展學(xué)習(xí)討論活動，加強(qiáng)員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學(xué)習(xí)條線規(guī)章制度，個金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，“六十個嚴(yán)禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實(shí)提高對新系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
三、自查結(jié)果及整改情況。
對于理財(cái)客戶經(jīng)理___、__、__擁有crm系統(tǒng)柜員號的問題整改情況:上述3名理財(cái)經(jīng)理中___現(xiàn)已辭職，另2名理財(cái)經(jīng)理崗位已變動，雖然擁有crm系統(tǒng)的柜員號，但該系統(tǒng)密碼已做修改，不存在風(fēng)險(xiǎn)問題，目前，我行正在進(jìn)行理財(cái)經(jīng)理人員調(diào)整，屆時將向省分行提出申請作刪除處理。
四、下一步工作措施我行將此項(xiàng)工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進(jìn)一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密的工作的要求，進(jìn)一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度，長抓不懈地做好保密工作。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇十一
為了全面做好征信信息管理和業(yè)務(wù)應(yīng)用工作，確保我行信貸與征信信息如實(shí)反映客戶真實(shí)信用情況，提升我行客戶服務(wù)水平、防范聲譽(yù)及法律風(fēng)險(xiǎn)。分行個人條線對你部2012年2季度個人征信工作進(jìn)行檢查，現(xiàn)將檢查情況通報(bào)如下：
（一）授權(quán)管理檢查情況。
（二）登記管理檢查情況。
1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；
2．建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。
（三）操作管理檢查情況。
1．你部征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；
2．無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報(bào)告的情況；
3．無查詢授權(quán)范圍之外的信用報(bào)告的情況；
4．是定期更改查詢員密碼。
龍江銀行黑河分行個人條線二〇一二年六月三十日。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇十二
信用報(bào)告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間;“報(bào)告時間”是指生成個人信用報(bào)告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5秒以內(nèi)。一般來說，信用報(bào)告中反映的信息，應(yīng)當(dāng)是截至“報(bào)告時間”時，個人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關(guān)于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔ⅰＨ纾簣?bào)告編號：7031600000052583999查詢時間：2010.03.1616：14：20報(bào)告時間：.03.1616：16：21。
二、個人信用報(bào)告的信息有哪些欄目?
個人信用報(bào)告的信息包括以下欄目：
(一)個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等;。
(二)信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息;。
(三)異議標(biāo)注信息。
(四)本人聲明信息。
(五)查詢記錄。
三、個人身份信息是怎么來的?
個人信用報(bào)告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報(bào)的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務(wù)，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報(bào)告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報(bào)的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實(shí)際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個人信用報(bào)告中身份信息的及時性和準(zhǔn)確性。
四、“明細(xì)信息”是什么意思?
個人信用報(bào)告中的明細(xì)信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡(包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡)的授信額度、每次使用(透支)和還款情況的具體信息;每一筆貸款的金額、每次還款情況等具體信息。前者反映個人每張信用卡的使用情況，后者反映個人每筆貸款的相關(guān)情況。
五、什么是“信用額度”與“共享授信額度”?
信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用額度內(nèi)，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復(fù)，從而可循環(huán)使用信用卡。共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當(dāng)任意卡片及賬戶消費(fèi)一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應(yīng)減少。
舉一個例子，某位客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信用卡，假設(shè)分別為a卡和b卡。兩張卡共享10000的信用額度，當(dāng)這位客戶使用a卡消費(fèi)3000元后，當(dāng)他再用b卡去消費(fèi)時，由于b卡的額度與a卡共享，這就意味著b卡實(shí)際只能使用7000元的額度。假設(shè)a卡為雙幣信用卡，由人民幣和美元兩個賬戶組成，兩個賬戶共享10000元人民幣，美元賬戶的信用額度為等值人民幣，上述情況在信用報(bào)告中展示為：
賬戶2美元2003.5.20100000。
b卡賬戶3人民幣2003.6.20100000。
六、未使用的授信額度為什么也要記入個人信用報(bào)告?
有朋友問，銀行給了我2萬元的授信額度，但我并沒使用，為什么也要記入我的信用報(bào)告?正如上一問題解釋的那樣，授信額度反映了銀行對您信用狀況的肯定，在授信有效期和授信額度內(nèi)，您可循環(huán)使用信用卡或貸款，當(dāng)歸還信用卡消費(fèi)額或貸款時，授信額度會自動恢復(fù)，因此，授信額度是反映您個人信用狀況的正面信息，應(yīng)當(dāng)記入您的信用報(bào)告。
七、如何理解信用卡的最大負(fù)債額?
在每個賬單周期內(nèi)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)一般會為持卡人統(tǒng)計(jì)出一個賬單周期內(nèi)當(dāng)期應(yīng)還的金額。信用卡的最大負(fù)債額就是各個賬單周期內(nèi)應(yīng)還金額的最高值。
八、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思?
透支余額和已使用額度反映的是持卡人當(dāng)前的負(fù)債情況，通俗地說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。透支余額是針對準(zhǔn)貸記卡而言的，而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數(shù)據(jù)項(xiàng)包含本金和利息。
九、什么是“逾期”?
逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報(bào)告：
(一)比到期還款日晚一兩天還款;。
(二)過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款;。
(三)客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。
十、如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計(jì)逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”?
這三個項(xiàng)目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設(shè)2010年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但因暫時的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個月未還款。下邊我們來計(jì)算該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個月也就是5期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計(jì)逾期次數(shù)是一個累計(jì)數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次;最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，不難理解它也是5。假設(shè)2010年8月該客戶把前5個月應(yīng)歸還的貸款共10000元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項(xiàng)發(fā)生了什么變化呢?首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。再看累計(jì)逾期次數(shù)，由于前5個月累計(jì)逾期次數(shù)是5次，第6個月再逾期1次，累計(jì)逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。
十一、“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎?
當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項(xiàng)。對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額;對貸款而言，是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計(jì)，應(yīng)還貸款額(包括本金和利息)的構(gòu)成應(yīng)視具體合同規(guī)定而定。對于準(zhǔn)貸記卡，該數(shù)據(jù)項(xiàng)無意義，所以顯示為0。
十二、逾期1天與逾期180天有什么區(qū)別?
前面我們已經(jīng)說過，個人信用報(bào)告是一個客觀記錄。不管是逾期1天還是逾期180天，都會如實(shí)體現(xiàn)在個人信用報(bào)告中。假設(shè)某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當(dāng)逾期1天時，信用報(bào)告中相應(yīng)的當(dāng)前逾期期數(shù)體現(xiàn)為1，而逾期180天時，當(dāng)前逾期期數(shù)為6。個人信用報(bào)告對此不作信用評價，只是如實(shí)的記載，但是，信用報(bào)告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里1和6這兩個數(shù)字對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險(xiǎn)而言，一般會存在很大差別。
十三、為什么要單獨(dú)把“準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額”標(biāo)識出來?
準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額，是指該張準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未還的余額。從該張準(zhǔn)貸記卡首次透支日開始計(jì)算的透支天數(shù)超過180天(不含180天)時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果從首次透支日開始計(jì)算的透支天數(shù)未超過180天，則透支180天以上未付余額等于0。在實(shí)際操作過程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準(zhǔn)貸記卡客戶在60天內(nèi)還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當(dāng)持卡人超過180天未還款，則說明其還款意愿不強(qiáng)或還款能力有問題。將此余額標(biāo)識出來，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。
十四、什么是信用卡的“最低還款額”?
最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計(jì)算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計(jì)收利息。
十五、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎?
不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因?yàn)殂y行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。
十六、“貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思?
答：是指客戶的該張貸記卡在結(jié)算月往前數(shù)的最近12個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結(jié)算，“貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。
十七、“24個月還款狀態(tài)”是什么意思?
這個指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個月內(nèi)每個月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標(biāo)來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“c”和“g”，c表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止;而g表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的.終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)：個人信用報(bào)告解讀(三)。
十八、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?
很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報(bào)告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢?個人信用報(bào)告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進(jìn)行評判，所以在您的信用報(bào)告中當(dāng)然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報(bào)告中將記載為這筆貸款逾期(主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個月還款狀態(tài)”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項(xiàng)目中)，而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報(bào)道材料稱“信用報(bào)告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。
當(dāng)然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因?yàn)槟阌胁涣加涗?，所以不能貸”，這實(shí)際上是工作人員根據(jù)個人信用報(bào)告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。
十九、為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”?
負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報(bào)告只作客觀記錄，不作信用評價。在實(shí)踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
二十、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目?
個人信用報(bào)告中的負(fù)面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方：
(一)“貸款明細(xì)信息”中的“累計(jì)逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負(fù)面信息。
逾期未還的信息。
(三)“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。
(四)“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。
二十一、為什么個人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報(bào)告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷。不對欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會根據(jù)個人的實(shí)際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
二十二、“異議標(biāo)注”與“個人聲明”有什么不同?
“異議標(biāo)注”是指在異議受理人員接受異議申請后，在該異議申請人的信用報(bào)告中添加異議標(biāo)注，表示這份個人信用報(bào)告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結(jié)束前，異議標(biāo)注所指出的記錄內(nèi)容有可能是正確的信息，當(dāng)然也可能是錯誤的信息。
“個人聲明”一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同意見時，中國人民銀行征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明。其真實(shí)性由異議申請人負(fù)責(zé)。中國人民銀行征信中心的異議受理人員負(fù)責(zé)檢查身份證件及聲明內(nèi)容是否符合規(guī)定，但不對內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。相應(yīng)地，個人聲明對商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
二十三、什么是“查詢記錄”?
查詢記錄記載了個人信用報(bào)告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因等?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報(bào)告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報(bào)告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。
二十四、為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息?
查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢原因等信息，?jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的情況。對個人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報(bào)告。第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報(bào)告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理;造成實(shí)際損失的，您還可以向法院起訴。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇十三
二、自查人員：xxxxxxxxxx。
（一）授權(quán)管理自查情況。
（二）登記管理自查情況。
1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；
2．建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。
（三）操作管理自查情況。
1．我行征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；
2．無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報(bào)告的情況；
3．無查詢授權(quán)范圍之外的信用報(bào)告的情況；
4．是定期更改查詢員密碼。
主查人簽字：
協(xié)查人簽字：支行蓋章：〇一**十二月三十一日二。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇十四
根據(jù)*****關(guān)于對征信工作進(jìn)行全面自查工作的通知精神，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報(bào)：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，未發(fā)現(xiàn)并做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因、查詢?nèi)掌谶M(jìn)行詳細(xì)登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并對登記簿進(jìn)行保存。
我行對其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽(yù)。
五、對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進(jìn)行綜合評價，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。
六、對個人貸款戶進(jìn)。
行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對每筆需要貸后檢查的企業(yè)征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
七、自查中未發(fā)現(xiàn)有存在無客戶授權(quán)委托書查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象，以“貸后管理”為由查詢已結(jié)清或銷戶的客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)在非工作時間查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。建立征信查詢工作制度。建立查詢登記簿，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字，做到“授權(quán)一筆，登記一筆，查詢一筆”。根據(jù)《關(guān)于秦農(nóng)銀行開業(yè)前后征信系統(tǒng)運(yùn)行的有關(guān)通知》中征信查詢委托書進(jìn)行查詢，貸款征信查詢基本能夠做到一份授權(quán)委托對應(yīng)一筆征信查詢書，但是也有企業(yè)貸后管理征信查詢和后期貸后管理中用的是一份查詢書。查詢用戶密碼使用規(guī)范，專人查詢。
20xx-9-14。
征信合規(guī)自查報(bào)告篇十五
根據(jù)中國人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)的通知》，為規(guī)范個人征信系統(tǒng)的正確使用，提高個人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)個人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對本人在個人征信系統(tǒng)使用以來進(jìn)行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報(bào)：
民銀行個人征信系統(tǒng)管理辦法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個人隱私。
制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進(jìn)行詳細(xì)登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我社對其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽(yù)。
的原則對客戶進(jìn)行綜合評價，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡單以個人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用個人征信系統(tǒng)。
主管授權(quán)制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
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