個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容 個人貸款調(diào)查報告(通用8篇)

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個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容 個人貸款調(diào)查報告(通用8篇)
時間:2023-11-20 09:05:07     小編:ZS文王

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個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容篇一

1、調(diào)查報告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來信用記錄等。

2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計算資產(chǎn)負(fù)債比例。

3、家庭經(jīng)營情況:寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況。

4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見,確定第一、二、三責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

1、調(diào)查報告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。

2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況,具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及流動資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計算資產(chǎn)負(fù)債比例。

3、家庭經(jīng)營情況:寫清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營項目、投資規(guī)模、經(jīng)營周期、產(chǎn)值、銷售收入及利潤等情況,全面綜合評估客戶的收入狀況。

4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格;屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任。報批社簽署集體研究意見,確定第一、二責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見,否則聯(lián)社不予授理。

個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容篇二

一、受理與調(diào)查

(一)個人貸款申請應(yīng)具備的條件

個人貸款申請應(yīng)具備以下條件:

2.貸款用途明確合法;

3.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;

4.借款人具備還款意愿和還款能力;

5.借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄;

6.貸款人要求的其他條件。

貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

(二)貸款調(diào)查應(yīng)包括的內(nèi)容

貸款人受理借款人貸款申請后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實,并形成調(diào)查評價意見。貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:

1.借款人基本情況;

2.借款人收入情況;

3.借款用途;

4.借款人還款來源、還款能力及還款方式;

5.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力。

貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理,但不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

二、審查與審批

貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查,重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,實行審貸分離和授權(quán)審批,確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請,貸款人應(yīng)告知借款人。

三、簽約與發(fā)放

貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同,需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。

借款合同應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。

借款合同采用格式條款的,應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益,并予以公示。按合同約定辦理抵押物登記的,貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的,應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔(dān)保的個人貸款,貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。

貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管

理,遵循審貸與放貸分離的原則,設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位。借款合同生效后,貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。

四、支付管理

貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付完成后,應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向,歸集保存相關(guān)憑證。

采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。

個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付;屬于下列情形之一的個人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:

1.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;

2.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;

3.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;

4.法律法規(guī)規(guī)定的.其他情形。

五、貸后管理

個人貸款支付后,貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。貸款人內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評價。

貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定,對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

個人銀行貸款大致分個人房產(chǎn)貸款,個人經(jīng)營貸款,個人消費貸款,個人小額信用貸款等,根據(jù)種類的不同銀行貸款要求、提供的資料及申辦流程等也有所不同。

申請個人貸款應(yīng)具備的基本條件:

2.貸款用途明確合法;

3.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;

4.借款人具備還款意愿和還款能力;

5.借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄;

6.貸款機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

個人申請銀行貸款的程序:

1.借款人提交貸款申請。

2.貸款機(jī)構(gòu)審查借款人條件(包括償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵押比率、風(fēng)險程度等)。

3.經(jīng)過風(fēng)險評價在審批通過,簽訂合同,發(fā)放貸款。

個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容篇三

為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況,以及農(nóng)村信用社在支持"三農(nóng)"中的地位和作用,根據(jù)聯(lián)社安排,我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計資料的對比以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談,基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實際情況,達(dá)到了信用社的扶持目的,使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

年底,該村貸戶共欠信用社各項貸款百元,占全社貸款的19%,人均純收入不足千元(其中46戶141人,馬家坪戶人,大灣戶人),信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,截止年四月底,貸款余額已達(dá)百元,占信用社貸款余額的50%以上,支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項目。截止九九年末,該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝,有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個體工商服務(wù)于一體的小康村,全村總收入達(dá)百元,人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶,占總農(nóng)戶的85%,人均存款額元。年,該村被陜西省人民政府命名為"省級小康示范村"。

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后,農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社,雖然獨此一家經(jīng)營,但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀,無支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時正值信合系統(tǒng)"工程"實施及政府發(fā)展"主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)"的提出,信用社就抓住了這一機(jī)遇,以"工程"實施為東風(fēng),以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī),支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn),發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),壯大自我,確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高,科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是唯一途徑:種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥,信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭,充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員,并及時積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來,共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買,現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

解決了吃飯問題,對有富裕的時間及勞動力,信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源,氣溫適中,非常適合食用菌及天麻栽培,于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社也做好了包扶配套工作,及時做了貸前調(diào)查,掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況,在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項扶持貸款,而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息,解決實際困難,并在收獲季節(jié)上門服務(wù),使貸戶及時還貸,減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的,在自籌資金后,信用社又向其投入了信貸資金元,支持他生產(chǎn)菌種袋,發(fā)展椴木香菇余架,袋料香菇袋,當(dāng)年實現(xiàn)收入元,被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻,信用社到其家做貸前調(diào)查得知,其家的承包山多,向北背陰,且屬沙質(zhì)土,是栽種天麻的好地方,于是為其解決了天麻種貸款元,該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩,僅此一項年收入已達(dá)到元,現(xiàn)已還清原陳欠貸款元,年又給他投入信貸資金元。目前,該村天麻種植已呈星火燎原之勢,胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來,信用社對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬元,共發(fā)展食用菌架、天麻窩,年收入達(dá)萬元以上,同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶投入了大量信貸資金,有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下,村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)"一窩蜂"的現(xiàn)象,而是根據(jù)本戶、本村的實際,自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。

短短的三年,信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里,使社的職工們清醒的認(rèn)識了一個道理:農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地,農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤,而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點。支持地方特色經(jīng)濟(jì),推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù),進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

支農(nóng)有特色,發(fā)展有后勁,但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在:一是信用社底子薄,資金不足,對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大,但在放貸時,"社員優(yōu)先"的政策沒有體現(xiàn)出來;三是信貸支持多是"短、平、快"項目,有發(fā)展后勁的項目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對信用社的信貸投入有一定的沖擊。

有經(jīng)驗成績不驕傲,對存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路,積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境,會拉動當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展,信用社可對個體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入,使信用社的支農(nóng)工作再上一個新臺階。

個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容篇四

1、調(diào)查報告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來信用記錄等。

2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計算資產(chǎn)負(fù)債比例。

3、家庭經(jīng)營情況:寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況。

4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見,確定第一、二、三責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容篇五

烏魯木齊市住房資金管理中心:

本人是單位的職工,經(jīng)批準(zhǔn)購買本單位住房(安居房、經(jīng)濟(jì)適用房)路號第棟單元層號住房一套,建筑面積平方米,房價為元?,F(xiàn)已交房款元,尚缺元。根據(jù)《烏魯木齊市職工個人購、建房抵押(委托)貸款《修改》暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定,本人符合申請貸款條件,現(xiàn)申請購房貸款元,期限年,本人愿以按月等額均還方式按期還本付息。每月由單位從工資中扣還貸款本息元,并以所購房產(chǎn)作抵押,由我所在單位提供擔(dān)保,請審查批準(zhǔn)。

此致

敬禮!

申請人:xxx

20xx年x月x日

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個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容篇六

一、借款人情況

(一)、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負(fù)債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

備注:

1.婚姻狀況說明(已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、

離婚者提供離婚證)。

2.職稱:自然人客戶具有的重要專業(yè)資格(包括經(jīng)濟(jì)師、會計

師等專業(yè)資格)與職業(yè)資格(包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。

3.居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話

費單、物業(yè)管理費單等,并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關(guān)情況。

4.聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,借款人移動電話,借

款人單位固定電話,借款人配偶移動電話,借款人配偶工作固定電話。

(二)、信用情況

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價(從親戚,鄰居,以往合作關(guān)聯(lián)人):,查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

(三)、收入支出情況

個人及家庭總收入及來源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件)。

(四)、資產(chǎn)負(fù)債情況

1、不易變現(xiàn)財產(chǎn):房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值;其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。

2、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn):

(1)、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值;

(2)、交通運輸工具及變現(xiàn)價值;

(3)、家電器具及變現(xiàn)價值;

(4)、存貨及變現(xiàn)價值;

(5)、存款及其他變現(xiàn)價值等;

(6)、主要可變現(xiàn)價值合計。

3、負(fù)債情況

寫清原貸款金額,貸款金融機(jī)構(gòu),貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債(比如私人借款)等,計算資產(chǎn)負(fù)債比例。

二、調(diào)查貸款用途及還款情況

式,預(yù)計效益如何?借款人的.自有資金多少,尚缺資金多少,多長時能收回成本,什么時間能還清貸款。

三、調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格,擔(dān)保人的資金來源等;屬于抵押擔(dān)保的貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積,寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、變現(xiàn)能力等。

四、總訴

通過對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況個效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價。通過分析,測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,總體評價客戶的“經(jīng)濟(jì)實力、生產(chǎn)經(jīng)營,信用,風(fēng)險狀況”結(jié)合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項:1、貸與不貸;2貸款方式;3貸款金額;4貸款期限;5貸款利率;6還款方式7.出帳前須落實的限制及保護(hù)性條款等。

個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容篇七

小額信貸風(fēng)險,實際就是信息不對稱風(fēng)險,簡單來說是對借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險。

目前,我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報告、貸前調(diào)查來了解借款人。只有通過貸前調(diào)查,我們才能核實提供資料的真實性,才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié),其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

貸前調(diào)查的種類主要分為兩種:非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。

1、非現(xiàn)場調(diào)查

通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡(luò)媒體(如工商網(wǎng)、社保網(wǎng))等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查。

2、現(xiàn)場調(diào)查

住址:電費單兩個月電費只有幾元,是否有疑問,實際居住地址?

單位:申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方,造成無法核實工作真實性或需要二次外訪,或者單位名稱與申請表不一致,入件前應(yīng)核實申請人工作單位信息,以免造成誤會。

配偶/聯(lián)系人信息:虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

2、貸款用途、還款計劃。

(1)貸款基本是用于消費、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,且投資周期與貸款期限有可能不匹配,容易造成貸款逾期或損失。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約,但凡是形成不良貸款的`客戶基本都沒有按照約定使用貸款。

對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細(xì)節(jié)”,謊言是沒有細(xì)節(jié)的,如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,他就無法提供各種細(xì)致化的東西做佐證,無法自圓其說。比如說貸款用于裝修,我們在實地調(diào)查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨,那么核實現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細(xì)節(jié)不符合常理的情況,要大膽詢問實際貸款用途。

(2)還款計劃,是客戶對借款之后,如何償還借款的打算,是客戶誠信度的一個表現(xiàn)。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款,該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式,還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。

3、單位規(guī)模。

不管是打工一族還是經(jīng)營者,所從事的單位規(guī)模,是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性。

4、個人的基本情況。

全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方(如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶)獲得。個人基本情況主要包括個人的教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關(guān)系等。

個人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營理念和管理模式、經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等。

(2)婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器;不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響(離婚財產(chǎn)分割),有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。

(3)個人愛好,往往和個人的生活習(xí)慣相關(guān),也會從側(cè)面反映個人的人品道德。譬如,一個喜歡體育運動、經(jīng)常打球的人,他的生活習(xí)慣往往會比較健康;一個經(jīng)常坐在麻將臺的人,打麻將已經(jīng)不是娛樂行為,而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場所、吸毒,是我們必須關(guān)注的對象。

(4)社會關(guān)系。個人取得貸款后,其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金,其他途徑獲得的資金無非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。

5、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況。

資產(chǎn)規(guī)模,主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險單、車輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營項目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實力之外,還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實,如果一個借款人所述收入豐厚,但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,那么其對于收入的描述可信程度較低。

負(fù)債情況,主要了解有沒有銀行負(fù)債、有沒有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過收入,應(yīng)核實是否有其他收入,深入了解借款人的還款來源。

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個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容篇八

3、借款人的收入狀況如何?是否有較強(qiáng)的賺錢能力?收入的來源和數(shù)額可靠嗎?收入穩(wěn)定性如何?第一還款來源是否能夠支撐還貸?分析還款來源的可靠性。

4、客戶戶籍在哪里?在當(dāng)?shù)厥欠裼蟹慨a(chǎn)?有幾部車?何時購買?在本地居住了多久?居住穩(wěn)定性如何?從事現(xiàn)職幾年?穩(wěn)定性如何?了解借款人的負(fù)債、家庭開支情況。

5、了解借款人在當(dāng)?shù)氐纳鐣曌u(yù),了解借款人個人征信記錄如何?以往重視個人信用記錄嗎?以往還款記錄如何?向供應(yīng)商了解其履約情況?向稅務(wù)部門了解納稅情況。

8、了解借款人能提供的擔(dān)保,并對相應(yīng)擔(dān)保對債權(quán)的保障力度進(jìn)行評估。

9、綜合分析如果客戶不還款,違約成本多大?

個人類貸款調(diào)查報告

個人類貸款調(diào)查報告內(nèi)容必須包括以下七個方面:

1、客戶基本情況及主體資格。

2、客戶資產(chǎn)情況及負(fù)債情況。

3、客戶收支財務(wù)狀況、經(jīng)營情況及經(jīng)濟(jì)效益情況。

4、申貸金額、用途、還款方式。

5、保證或抵押情況分析。

6、貸款風(fēng)險評價。

7、調(diào)查結(jié)果和結(jié)論。

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