人生是一本書，而總結(jié)就是書頁中的扉頁，記錄著我們走過的每一頁?？偨Y(jié)要注重文字的準(zhǔn)確性和凝練性，避免言之無物的空洞陳述。以下是一些總結(jié)范文，供您參考，希望對您的寫作有所幫助。
保險與家庭理財小論文篇一
在—起交通事故中，一輛寶馬車和一頭牛相撞，牛死了，開寶馬車的司機也身亡。由于司機是肇事方，按照有關(guān)規(guī)定，養(yǎng)牛的老農(nóng)得到司機家人給的1000元補償金，而司機卻沒有任何的補償。
[啟示]：
牛居然比人還值錢，這個事例聽起來近乎殘酷，但這樣的事在當(dāng)今中國并不少見。
中國珍貴動物金絲猴珍珍和寶寶赴日展覽期間，日本猴園向保險公司投保了意外傷害保險，保險金額為2億日元，而負責(zé)飼養(yǎng)金絲猴的中國職工卻還沒有一個人擁有保險保障。
其實，人的生命價值是無法估量的，只是當(dāng)過去人們?nèi)蕴幵跍仫枲顟B(tài)時，填飽肚子才是最主要的需求，哪還敢奢談什么生命價值。
改革開放使中國人生活逐漸富裕起來之后，一種自我保障的潛意識最后開始在中國人頭腦中涌動：來之不易的好日子不能再付之東流，我們需要提高生命的質(zhì)量，為自己和家人購買各種形式的保險已逐漸成為許多有識之士的必然選取。
保險與家庭理財小論文篇二
決策和執(zhí)行是兩回事，中間隔著明確的界線。在做投資理財決策的時候需要夫妻二人共同參與，還可以和家中長輩商議，在執(zhí)行的時候則各司其職，比如，有人處理投資，處理賬單、報稅，根據(jù)彼此的興趣、擅長來分工。
二、讓數(shù)字說話，不被情緒支配。
在進行財務(wù)問題討論的時候，用數(shù)字說話，不要被情緒支配。
當(dāng)另一半的消費可能干預(yù)你們儲存的緊急預(yù)備金或退休基金時，要討論的是在這種狀態(tài)下，目標(biāo)還能如何達成，而不是集中火力忙著攻擊另一半的不當(dāng)消費。家人可以坐在一起，分別寫下5~10個愿望清單，再放在一起比對，重疊的愿望就是可先擺放資源的重點。
三、允許部分金錢自主。
雙薪家庭，夫妻彼此允許對方薪資中一部分留作自己用。夫妻要有一個共同賬戶處理家庭必要支出，同時也要有個人“小金庫”供自己運用，這個小金庫不必太大，例如經(jīng)常要參加應(yīng)酬的丈夫可以自己支配一些煙酒錢社交費用。
四、定期開會總結(jié)。
理財是一件需要長期持續(xù)的事，每隔一段時間夫妻二人都應(yīng)該坐下來開個會，檢視現(xiàn)階段的財務(wù)狀況，及時糾正理財誤區(qū)，確立下一階段的財務(wù)目標(biāo)。
五、存款要貨比三家。
雖然一年期存款基準(zhǔn)利率低于cpi漲幅，但執(zhí)行利率可較基準(zhǔn)利率大幅度上浮，如果選擇銀行得當(dāng)，存款收益仍然可跑贏cpi。
不過，在家庭中也不可將資金都閑置在銀行里，建議在留足生活應(yīng)急資金后(3-6個月的家庭開支總額)，將剩余資金做適當(dāng)理財。對于每月的家庭結(jié)余，則可作為養(yǎng)老資金、教育資金進行儲備，可選擇基金定投之類的投資方式。
六、關(guān)注銀行理財產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。
多數(shù)人士建議投資者，目前投資，應(yīng)當(dāng)拉長持有期限，提前鎖定較高收益，最好盡量選擇中長期的高收益產(chǎn)品，按照目前的情況，可選擇銀行理財產(chǎn)品，同時，也可以適當(dāng)關(guān)注各大銀行發(fā)售的凈值型開放式產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以博取相對較高的收益。
七、不要把雞蛋放在一個籃子里。
永遠記住這句話：“把你的財產(chǎn)看成是一筐子雞蛋，把它們放在不同的地方：萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失?！?/p>
一定要把閑置資金多做幾家的理財產(chǎn)品，靠譜的多投一些，不確定的少投一些，不靠譜的直接拉黑，注意防范風(fēng)險。
保險與家庭理財小論文篇三
作為理財市場中使用頻率最高的法則，具體將財富規(guī)劃為40%的投資費用，包括房產(chǎn)，車貸等固定資產(chǎn)的投資;30%的生活開銷，20%的儲蓄費用以及10%的保險配置。這種資產(chǎn)的配置方式在一般的家庭中都較為科學(xué)，家庭資金可分為“4321”四大部分，4指的是總資產(chǎn)的40%用于保本升值，用于養(yǎng)老和教育;3指的是30%的錢用于“生錢”，為家庭創(chuàng)造收益，可以投資基金股票等;2指的是20%“保命的錢”，用于醫(yī)療、意外等緊急開銷;1才是“要花的錢”，一般是3個至8個月的生活費，占總資產(chǎn)的10%。
不過這個法則比較適合一些家庭資產(chǎn)的配置，如果投資者較為年輕，尚未成家立業(yè)，可以根據(jù)未來的生活規(guī)劃自由調(diào)節(jié)一些比例。
保險與家庭理財小論文篇四
1定期壽險。
1.1概念。
可以更新或展期的，可以變換的1.3適用對象。
對于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費型定期壽險可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時期，以較低的保費獲得最大的保障，是一種很好的選擇；另外，很多私人企業(yè)的所有者往往將企業(yè)資產(chǎn)及個人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)主發(fā)生風(fēng)險，將直接導(dǎo)致企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，并會使家庭的生活水準(zhǔn)下降。在當(dāng)今信譽發(fā)展時代，定期壽險也是個人經(jīng)商和辦實業(yè)的一種信譽的保證；再之，對于那些有房貸的人群，購買定期壽險也是很好的選擇，其總保額和房子總價相當(dāng)，保險期限和還款期限差不多就可以。
2比較康泰愛相隨定期壽險，合眾愛家無憂定期壽險，國壽祥泰定期壽險的異同。
2.1相同點。
a.特定期間的死亡保障b.保費較低2.2不同點2.2.1投保范圍。
a.保險期間分十年、十五年、二十年和三十年四種，投保人在投保時可選擇其中一種作為本合同的保險期間，但保險期間屆滿時被保險人的年齡不得超過七十周歲。
b.本合同的保險期間自本合同生效日零時開始，至電子保險單上載明的保險期間期滿日的'24時止。
a.公司承擔(dān)以下保險責(zé)任：
一、身故保險金。
被保險人于本合同生效之日起一百八十日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按所交保險費（不計利息）給付身故保險金，本合同終止；被保險人因意外傷害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病導(dǎo)致身故，本公司按被保險人身故當(dāng)時的身故保險金額給付身故保險金，并返還被保險人身故當(dāng)時本合同所交保險費（不計利息），本合同終止。
二、身體高度殘疾保險金。
被保險人于本合同生效之日起一百八十日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按所交保險費（不計利息）給付身體高度殘疾保險金，本合同終止；被保險人因意外傷害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按基本保險金額的100%給付身體高度殘疾保險金，但給付以一次為限，本合同繼續(xù)有效。
三、豁免保險費。
在本合同交費期間內(nèi)，被保險人因意外傷害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司豁免被保險人身體高度殘疾之日以后至本合同終止前的各期應(yīng)交保險費，視同投保人交納了被保險人身體高度殘疾之日以后至本合同終止前的各期保險費，本合同繼續(xù)有效。
b.公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：
一被保險人自本合同生效（若曾復(fù)效，則自本合同最后復(fù)效）之日起1年內(nèi)非因意外傷害導(dǎo)致身故，我們按您累計所交的本合同的保險費的數(shù)額向身故保險金受益人給付身故保險金，本合同終止。
二被保險人自本合同生效（若曾復(fù)效，則自本合同最后復(fù)效）之日起1年后非因意外傷害導(dǎo)致身故，我們按本合同的保險金額向身故保險金受益人給付身故保險金，本合同終止。
三被保險人因意外傷害導(dǎo)致身故，我們按本合同的保險金額的150%向身故保險金受益人給付身故保險金，本合同終。c.公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：
被保險人在本主合同生效（或最后復(fù)效）之日起180天內(nèi)因疾病身故，將無息返還您所交的本主合同的保險費，本主合同終止。這180天的時間稱為等待期。被保險人因意外傷害導(dǎo)致身故，無等待期。等待期后發(fā)生保險事故，我們按照下列方式給付保險金：被保險人身故，我們將按身故當(dāng)時本主合同的基本保險金額給付身故保險金，本主合同終止.
通過以上保險責(zé)任的比較a,b要好于c。因為c有180天的等待期。
注：a,b,c分別代表國壽祥泰定期壽險，康泰愛相隨定期壽險，合眾愛家無憂定期壽險。
保險與家庭理財小論文篇五
在每月十五日，有一位老人推著手推車，到一處地窖。在地窖門口，站著一位穿著制服的警衛(wèi)，他打開鎖推開大門，讓老人進去。
地窖中，堆滿了銀幣，老人用鏟子將手推車裝滿，然后離開地窖。他走后，地窖的銀幣又堆滿了。而且只要老人活著，地窖的銀幣永遠也用不完。
[啟示]：
每個人都期望著只要活著，銀子多多益善，在羨慕這位“老人”之時其實你也能夠做到。購買養(yǎng)老保險，活得越久領(lǐng)得越多，讓保險成為你領(lǐng)養(yǎng)的一個孝順兒子。
保險與家庭理財小論文篇六
在洞庭湖旁邊的一個小水池里，住著一條小魚，它總是擔(dān)心遇上大旱，自己的小水池會很快干涸。
天上的大雁對它說：“小魚，你搬到洞庭湖里去吧，這樣，你就不用擔(dān)心了?！毙◆~問：“洞庭湖就必須不會干嗎？”大雁回答：“洞庭湖連著長江，長江連著大海，大海的水干不了，湖里的水怎樣會干呢？”
[啟示]：
保險就是聚眾人之力的大海，有了它，你就不用擔(dān)心自己的小水池會干涸了。
保險與家庭理財小論文篇七
我們建議陳先生留有年收入的10%,相當(dāng)于10萬元的現(xiàn)金用于活期儲蓄以備不時之需;使用年收入的20%約20萬,投資于國債、企業(yè)債等債券,獲取固定收益;使用年收入的25%約27萬購買保險;剩余可做以3個月為一周期的定期存款,備用或做其他投資。
陳先生年富力強,收入豐厚,是整個家庭的經(jīng)濟支柱,保障應(yīng)該圍繞陳先生本人展開。購買保險的側(cè)重點應(yīng)集中在家庭保障、重疾保障以及重大疾病住院期間的補貼。
陳先生的保險組合陳先生已步入中年,可以選擇保障期限至85周歲的重大疾病險,保額50萬;在養(yǎng)老險方面可以選擇即期返還型的年金保險,保額30萬,自投保的第二年起返還3萬元一直返還至85周歲;家庭保障方面可選擇當(dāng)發(fā)生全殘或身故時能獲得保障的定期壽險,保額是300萬。
綜述,陳先生重疾保障50萬、全殘保障300萬、身故保障400萬。當(dāng)陳先生60歲時可獲養(yǎng)老金70萬以及以后每年3萬元的年金,直至85周歲;85歲時還可獲80萬元的賀歲金,另可享有保險公司的分紅。
妻兒的保險組合陳妻可以選擇保障期限至85周歲的重大疾病險,保額30萬;當(dāng)陳妻60歲時可獲賀歲金3萬元,并開始月領(lǐng)養(yǎng)老金2000元,同時自第二年起每年以3%的復(fù)利遞增,直到80周歲,在85周歲時可獲30萬的'賀歲金。
陳子年輕,可以投保收益較高的投連險或享有最低2.5%收益+浮動利益組成的萬能險。年繳保費6000元。若陳先生愿意,可以隨時追加金額,做投資。
由于保單的投保人均是陳先生,建議所有投保的保險均加投保人豁免。合計陳家第一年年繳保費277,386元,第二年起年繳247,386元。
保險與家庭理財小論文篇八
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。下面是小編為大家?guī)淼幕陲L(fēng)險理論的家庭理財保險規(guī)劃策略，歡迎閱讀。
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險無處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔(dān);
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應(yīng)對風(fēng)險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的'生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品
人身風(fēng)險是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟來源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責(zé)任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險與家庭理財小論文篇九
重病住院,動輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病,就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負債累累。因此,低收入家庭在理財時,更需考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力,轉(zhuǎn)移風(fēng)險,從而達到擺脫困境之目的。
建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,以“健康醫(yī)療類”保險為主,以意外險為輔助。特別是對于那些社會醫(yī)療保障不高的家庭,比較理想的`保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險,建議無論如何也要買份意外險,萬一發(fā)生不幸,賠付也可以為家庭緩解一些困難。
保險與家庭理財小論文篇十
陳先生一家三口,陳先生40歲,妻子38歲,兒子10歲。陳先生擁有自己的公司,每年穩(wěn)定收入100萬元;投資基金100萬元、股票10萬元,另外每月定投基金1萬元;銀行存款220萬元,作公司的流動資金;有一套價值230萬元的別墅,一套價值120萬元的普通住房,年收租金4萬元,無房貸;一輛30萬元的車,無車貸。一家三口每年出國旅游兩次,年旅游花費10萬元,日常開支每月1萬,每年給父母和岳父共計4萬元養(yǎng)老。
目前,陳先生有社保,無任何商業(yè)保險;妻子無社保和任何商業(yè)保險;孩子有學(xué)校的學(xué)平險,每年50元。陳先生希望根據(jù)家庭的經(jīng)濟情況制定一套合理的保險理財方案。
保險與家庭理財小論文篇十一
對于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于這類家庭抗風(fēng)險能力較強，可以選擇長線投資，比如房產(chǎn)投資等可占總資產(chǎn)的50%。風(fēng)險與收益永遠成正比，如果風(fēng)險投資比較得當(dāng)，收益是相當(dāng)可觀的。在投資開放式基金時，也可將股票型、債券型、混合型基金以及貨幣市場基金按4:3:2:1的比例分配，以增加資金的安全性。同時也要購買一定數(shù)量的保險產(chǎn)品，保證家庭生活的高質(zhì)量。還應(yīng)當(dāng)考慮在守法的前提下，通過延遲收入、房產(chǎn)投資和購買保險等手段合理避稅。
保險規(guī)劃。
(1)盡量貼近客戶的觀念?？蛻羝糜谙M型保險，所以理財師在挑選產(chǎn)品時，只選擇了消費型險種，保障年限在30年之內(nèi)。
(2)在預(yù)算范圍內(nèi)執(zhí)行。理財師在產(chǎn)品設(shè)計上，盡量注意不重復(fù)保障、不浪費保費，盡量在客戶的預(yù)算范圍之內(nèi)執(zhí)行。
(3)盡量性價比卓越。在產(chǎn)品選擇上，理財師大膽應(yīng)用了客戶自身年齡輕、身體狀況好的條件，推薦選擇最優(yōu)質(zhì)費率的產(chǎn)品，以降低保費，最大程度地做實保障。
2.怎么利用保險避稅?
通過購買人身保險避稅的說法目前還不具備可操作性。在國外，購買保險可以避稅，但是國內(nèi)的保險和稅收環(huán)境與國外不同。通過保險避稅通常有兩種方式，一種是個稅遞延型年金，一是遺產(chǎn)稅，而這兩者國內(nèi)都沒有開始實行。
他指出，在已征收遺產(chǎn)稅的國家或地區(qū)，被保險人在投保之前需先評估自身名下資產(chǎn)，充分考慮到未來傳承部分并結(jié)合當(dāng)?shù)剡z產(chǎn)稅稅率，才能計算出未來應(yīng)繳納的稅費總額，在我國尚未通過遺產(chǎn)稅法案的前提下，能否征收、按照怎樣的稅率征收均是未知，現(xiàn)在談?wù)撨@個問題未免有點操之過急。
據(jù)大都會人壽的一份研究報告，高凈值家庭(可投資資產(chǎn)超過600萬元)數(shù)量達到174萬戶左右，北京、上海、江蘇、浙江、廣東五省市占全國40%以上;可投資資產(chǎn)額保持增長，富裕人群投資傾向開始偏于保守，避險、保值成為主要訴求。
因此，盡管遺產(chǎn)稅的靴子尚未落地，保險作為財富傳承的一個重要手段正在受到各保險公司的重視，多家公司開始研發(fā)高端壽險產(chǎn)品或成立相關(guān)財富管理部門。郝演蘇說，銀行儲蓄、證券與貴金屬投資和保險理財構(gòu)成財富管理的三駕馬車，其中功能各有差異，但財富管理的本質(zhì)屬性完全相同，保險公司重視高凈值人群出于財富分渠道管理的需要是必然趨勢。
保險與家庭理財小論文篇十二
重病住院,動輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病,就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負債累累。因此,低收入家庭在理財時,更需考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力,轉(zhuǎn)移風(fēng)險,從而達到擺脫困境之目的。
建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,以“健康醫(yī)療類”保險為主,以意外險為輔助。特別是對于那些社會醫(yī)療保障不高的家庭,比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險,建議無論如何也要買份意外險,萬一發(fā)生不幸,賠付也可以為家庭緩解一些困難。
1.基金的投資.收益及資金收回是怎樣計算的。
3.保險/基金/銀行理財/個人投資中哪些是不可信的?
4.什么叫做理財?
5.公司理財計劃書。
6.個人投資理財計劃。
保險與家庭理財小論文篇十三
低收入家庭怎樣理財?在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財?shù)募毠?jié)，學(xué)會巧動心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財富。不妨看看低收入家庭怎樣理財。
1.在生活中要學(xué)會記賬。
做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過對家庭的支出進行簡單的記賬和統(tǒng)計，進行認真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進行什么樣的消費。
2.定時積極的存款。
雖然工資是有限的，但是你的想法并不受限。每個月的工資發(fā)下來，都要做個儲蓄的計劃，拿出一部分錢存到銀行中，最好存定期，不然，忍不住拿來花掉了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習(xí)慣會讓你收益終身。
3.學(xué)會勤儉持家。
在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來不大，但是時間長了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會減少日常開支。在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
4.善買保險。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負債臺高筑的可能，因此要學(xué)會購買保險來降低家庭風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，來擺脫困境的目的。以健康醫(yī)療類保險為主要的，用意外保險來輔助。在社會醫(yī)療保障不高的家庭中，購買重大疾病健康保險，意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐是比較理想的保險計劃。由于低收入的家庭的大部分費用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險的費用低于家庭收入的10%最佳。
5.謹慎投資。
如今，互聯(lián)網(wǎng)理財類產(chǎn)品開始滲入到了每個人的生活中?？梢赃x擇買一些票據(jù)理財類的產(chǎn)品，進行投資理財，這種方式不僅能帶來相應(yīng)的利率，還可以積少成多。但是投資之前一定要做好風(fēng)險控制、數(shù)據(jù)分析，要了解投資方式的運作，還有可能會給你帶來的風(fēng)險，時刻關(guān)注投資的風(fēng)險是最重要的，在投資的時候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟水平和對投資的知識的掌握。
保險與家庭理財小論文篇十四
怎樣開源節(jié)流是理財?shù)牡谝徊?。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習(xí)慣會讓你收益終身。
2、在生活中要學(xué)會記賬。
做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過對家庭的支出進行簡單的記賬和統(tǒng)計，進行認真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進行什么樣的消費。
3、壓縮人情消費的開支。
在當(dāng)今的社會中，人情消費越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
4、計劃采購。
在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
保險與家庭理財小論文篇十五
在生命的不同階段,我們面對著不同的責(zé)任和風(fēng)險。保險作為現(xiàn)代人的安全帶,是現(xiàn)代家庭必不可少的。不同年齡段的人有不同的保險需要,沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭,但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是生活中理財?shù)拇蠹伞?/p>
任何人在任何年齡階段,都需要買保險。有的人會問,我這么年輕,需要買保險嗎?我有錢,還需要買保險嗎?事實上,任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后,都可能導(dǎo)致家庭財務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)保障,但這些保障可能來自家庭收入,也可能來自社會保障,很多時候都不足以抵御風(fēng)險,這就需要商業(yè)保險進行補充。
人生各階段的生活重心、家庭情況不同,財務(wù)保障的需求也會有所不同,對保險的選擇也會不同。單身貴族的家庭負擔(dān),肯定比已婚人士來得輕,后者的家庭會需要更多保障。此外,資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險,因為他們本來就缺乏經(jīng)濟保證,更需要保險分散風(fēng)險。
做保險規(guī)劃時應(yīng)該考慮的3個要素:所處的人生階段,家庭負擔(dān)及個人在家庭的地位(包含責(zé)任和經(jīng)濟地位),以及所擁有的資產(chǎn)。如何界定從保險產(chǎn)品上獲取多少補償能滿足與風(fēng)險匹配的經(jīng)濟損失?簡單來講,可以有以下3種方式。
1、雙十法則。
雙十法則較為簡便,方便易懂,但不太科學(xué)與嚴謹,具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍,而保費支出占家庭凈收入的1/10。
2、生命價值法。
生命價值法較雙十法則復(fù)雜一些,是以估算一個人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失,個人未來收入或個人服務(wù)價值扣除個人生活費用后的資本化價值。生命價值法需要的是充分確定個人的工作年限或服務(wù)年限,估算未來工作期間的預(yù)期收入。
3、遺囑需要法。
遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個家庭成員出現(xiàn)不幸后會給整個家庭帶來的資金缺口,充分考慮一個家庭的負債、配偶、子女、父母等各種不同時期的不同財務(wù)需求,計算出凡是有需求的資金價值,一旦被保險人出了不幸事故,能獲取保險補償用以滿足家庭剩下成員的未來人生生活。
依據(jù)生命周期規(guī)劃保障型保險。
人生每個階段面臨著不同的風(fēng)險,可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長期和退休期4大階段,每個階段的保險規(guī)劃也都有所不同。
1、單身期。
工作不久、尚未成婚的年輕人,又沒有多少家庭負擔(dān),應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險,萬一發(fā)生意外,可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關(guān),萬一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可,可考慮重疾險,畢竟“年紀(jì)越輕,保費越便宜”,這是購買壽險產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋箐N一部分,就可選擇津貼類保險,也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品,以填補社保的不足;反之,則需要購買住院費用險或包括手術(shù)費用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險。建議年輕人的組合應(yīng)為意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險。
2、家庭形成期。
此時的家庭責(zé)任感逐漸形成,而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔(dān)著責(zé)任,可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外,可以購買適量的兩全保險儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。
3、家庭成長期。
是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱,應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責(zé)任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U就顯得尤為重要,建議首選重疾險,同時,需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險,再配合住院險和津貼型保險,萬一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險。
4、退休期。
在這個階段,一般的保障保險已不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高,應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。建議老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。
保險與家庭理財小論文篇十六
為保證家人在陳先生遭遇不測的情況下維持正常生活直至兒子獨立,陳先生的人身保障需求可以大致做以下規(guī)劃:。
兒子現(xiàn)在10歲,到他獨立還有約15年時間;加上日常開支與贍養(yǎng)長輩,以及維持生活品質(zhì)的開銷,目前所需金額約為26萬元。假設(shè)每年的通貨膨脹率為3%,15年就需要近40萬元。
同時,還要為兒子的`教育做充分準(zhǔn)備。參考上海市的平均水平,加上后期的高等教育投入,至少需要30萬元;最后加上為妻子養(yǎng)老做準(zhǔn)備,陳先生的身故保額最低限度應(yīng)在100萬元。
建議購買分紅儲蓄型壽險,一來兼顧疾病身故與意外身故兩種風(fēng)險,二來能同時儲蓄子女教育金與養(yǎng)老金。
雖然陳先生不用擔(dān)心生病后的治療經(jīng)費問題,但假如投了醫(yī)療險與重疾險,就能在相同情況下減少家庭的開支,把錢用在更需要的地方。參考現(xiàn)在的醫(yī)療現(xiàn)狀以及陳先生的具體情況,夫妻倆每人50萬元的重大疾病險額度是比較恰當(dāng)?shù)?而且盡量選擇終生型的,因為年齡越大,重疾的風(fēng)險越高。
當(dāng)然在投保時還不能忘記附加投保人豁免的險種,這能保證在投保人不能繼續(xù)交費的情況下保單的延續(xù),是保單能真正照顧家人的必選。
保險與家庭理財小論文篇十七
理財和收入高低其實是沒有關(guān)系的，僅和生活習(xí)慣相關(guān)。有了好的理財方法，低收入的家庭也可以攢下自己的錢，達到財務(wù)自由的境界。下面是一些理財?shù)募记?？不妨看看?/p>
定時積極的存款。
怎樣開源節(jié)流是理財?shù)牡谝徊?。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習(xí)慣會讓你收益終身。
在生活中要學(xué)會記賬。
做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過對家庭的支出進行簡單的記賬和統(tǒng)計，進行認真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進行什么樣的消費。
壓縮人情消費的開支。
在當(dāng)今的社會中，人情消費越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
計劃采購。
在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
養(yǎng)成勤儉節(jié)約的生活習(xí)慣。
在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來不大，但是時間長了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會減少日常開支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開支。
延緩損耗性開支。
任何物品都有自己的使用時間，如果勤于護理，不僅能延長使用的時間，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機，電冰箱，音響，洗衣機等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強護理。
學(xué)會一些小型維修技術(shù)。
對機械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時要配備一些簡單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當(dāng)養(yǎng)成這樣的一個好習(xí)慣時，如果在生活中，電器，機械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動手修理，為家里省一些維修的費用的同時還能增長見識。
可以通過做兼職來增加收入。
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開支，同時還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
善買保險。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負債臺高筑的可能，因此要學(xué)會購買保險來降低家庭風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，來擺脫困境的目的。
謹慎投資。
在低收入家庭中，進行必要的投資也是一種很好的理財方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準(zhǔn)備，要選擇高的投資回報率，要了解投資方式的運作，還有可能會給你帶來的風(fēng)險，時刻關(guān)注投資的風(fēng)險是最重要的，在投資的時候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風(fēng)險，根據(jù)目前的形勢，股票和期貨市場的行情都不是很好，而且風(fēng)險也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場基金和人民幣理財產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來相應(yīng)的利率，還可以積少成多。本人是在財秘上做，目前還算是穩(wěn)定。
在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財?shù)募毠?jié)，學(xué)會巧動心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財富。
保險與家庭理財小論文篇十八
家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師的家庭財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)，僅供參考。
根據(jù)保險責(zé)任的不同，普通家庭財產(chǎn)險又分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種。
災(zāi)害損失險的保險標(biāo)的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的`財產(chǎn)。通常包括：1、日用口、床上用品;2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;3、家用電器，文化、娛樂用品;4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標(biāo)的。
保險人通常對以下家庭財產(chǎn)不予承保：1、損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)，如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等;2、日常生活所需的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等;4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn);5、保險人從風(fēng)險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。
家庭財產(chǎn)災(zāi)害損失險規(guī)定的保險責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對于被保險人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費用，保險人原則上不予賠償;但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標(biāo)的而支出的費用，保險人將按約定負責(zé)提供補償。
保險人對于家庭財產(chǎn)保險單項下所承保的財產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任：1、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為;2、核子輻射和污染;3、電機、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀;4、被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等;5、其他不屬于家庭財產(chǎn)保險單列明的保險責(zé)任內(nèi)的損失和費用。
家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定。若估價過低，會使保障不足;若估價過高，一方面，保費將隨之增加，另一方面，實際災(zāi)害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利。投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。
普通家庭財產(chǎn)險的保險期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。
盜竊險的保險責(zé)任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為，致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規(guī)定的保險標(biāo)的的范圍與家庭財產(chǎn)、災(zāi)害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定，均與災(zāi)害損失險相同。
家庭財產(chǎn)兩全險是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種。它與普通家庭財產(chǎn)保險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產(chǎn)兩全險采用按份數(shù)確定保險金額的方式：城鎮(zhèn)居民每份1000元，農(nóng)村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數(shù)多少根據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值而定。投保人根據(jù)保險金額一次性交納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。
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