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擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇一
為了進一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),努力提高信貸質(zhì)量,最近對銀行信貸業(yè)務(wù)進行了研究,現(xiàn)將研究情況報告如下。
今年,工行認真落實信貸政策,不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),努力提高信貸質(zhì)量,減少不良貸款。截至6月底,不良貸款余額為4549.1億元,比年初下降425.2億元,不良貸款率為1.30%,比年初下降0.28個百分點。同時,商業(yè)銀行撥備覆蓋率進一步提高,達到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來看,虧損貸款余額649.1億元,可疑貸款余額2226.7億元,次貸余額1673.3億元;分支機構(gòu)類型方面,主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元,比年初下降424.7億元,不良貸款率1.30%,比年初下降0.29個百分點。充足的信貸供應(yīng)有力地促進了經(jīng)濟升溫和復(fù)蘇。在外需萎縮、消費需求不足的情況下,信貸資金帶動投資快速增長,固定資產(chǎn)投資大幅上升?;A(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項目的主體。在新一輪大規(guī)模項目建設(shè)的帶動下,企業(yè)投資信心正在恢復(fù),民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而,在信貸總額大幅增長的背后,信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注。在信貸供給上,大部分資金用于支持地方政府融資平臺項目建設(shè),這些項目多為鐵路、公路、機場等大型項目。大量信貸資金涌入政府融資平臺,既保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟恢復(fù)增長,也積累了一定的信貸風(fēng)險。大型企業(yè)和項目資金很多,但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马椖康慕ㄔO(shè)期,卻苦于資金不足。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運行存在缺陷,上下溝通不暢,制度相關(guān)規(guī)定和要求落實到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào),導(dǎo)致崗位職責(zé)不明確、職責(zé)模糊,部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查,難以有效落實一些基本約束條件;有些員工紀律制度觀念淡薄,在業(yè)務(wù)操作中不能嚴格按照規(guī)章制度和流程操作,而不是習(xí)慣性地遵守制度。“三查”制度流于形式,人貸、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止,越權(quán)貸款時有發(fā)生,有的甚至對嚴重違規(guī)行為視而不見或不報,客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀,導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。
(1)基層銀行授信權(quán)限的征集
近幾年來,由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高,上級行建立了嚴格的授權(quán)和信用管理制度,加強信用風(fēng)險管理,貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級支行不再享有實質(zhì)性的貸款審批權(quán)限,相對制約了銀行的信貸投入。
(2)信貸準入標(biāo)準不斷提高,信貸投資定位趨于集中
(三)社會信用環(huán)境不理想,銀行債權(quán)實施不到位
幾年來,一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實銀行債權(quán),極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后,企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外,一些企業(yè)信用意識薄弱,惡意逃廢銀行和信貸機構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ),促使銀行在貸款時更加謹慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。此外,訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。
(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責(zé)任制約關(guān)系,部門之間對內(nèi)部控制制度建設(shè)實施標(biāo)準的掌握不統(tǒng)一。由于各職能部門對內(nèi)部控制制度制定的理解不同,各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異;一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營,信任代替管理、習(xí)慣代替制度、善良代替紀律的問題仍然突出。有些協(xié)會即使違規(guī)操作較少,也處于“被動合規(guī)”狀態(tài)。
(一)進一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)
嚴格按照“差別待遇、保護和壓力”的原則,不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,大力推進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴格控制對鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款,確保三個“統(tǒng)一”:除國家4萬億元經(jīng)濟刺激計劃確定、國務(wù)院或國家發(fā)改委批準的中央投資項目外,其他所有國家級項目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過剩的五大行業(yè),除國家發(fā)改委批準的新建項目外,其他新建項目不發(fā)放貸款。對于繼續(xù)建設(shè)的項目,不符合規(guī)定標(biāo)準和程序的,不得發(fā)放貸款。
要積極實施行業(yè)聚焦、客戶細分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略,積極開展綠色金融業(yè)務(wù),進一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。要加大對交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款,要按照信貸原則優(yōu)先安排,重點支持;信譽良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè),可以及時審批一定的授信額度,提供各種金融服務(wù);完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù),與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對園區(qū)經(jīng)濟、重點企業(yè)、重點項目和農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度。抓住建設(shè)社會主義新農(nóng)村機遇,積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展,訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展,加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。
(2)進一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)
貸款利率是一個重要的政策工具。相對來說,存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進行調(diào)整,并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個經(jīng)濟的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場、提高存款準備金率后,成功降低了信貸增速,減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動。信貸對投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱,不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去,流動性主要是通過銀行體系和信貸產(chǎn)生的,但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款,金融市場也初步發(fā)展起來。流動性可以通過各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長放緩,流動性也可以通過其他渠道快速增長。即使沒有寬松的銀行貸款,固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動下快速增長;居民存款通過證券公司和基金公司流入股市,推高股指。
為了使加息起到對癥下藥的作用,需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑,不僅僅是控制銀行信貸,而是要全面控制流動性狀況,這對產(chǎn)生流動性的各種途徑和方式都有影響。實現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu),使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動性的稀缺性,并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動性。央行只需要掌握基準利率,基準利率可以對所有市場利率產(chǎn)生影響,從而充分控制流動性狀況。為此,央行采取了不對稱的加息方式,存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度。央行的非對稱加息會使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當(dāng)然,合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場的力量,需要促進多層次資本市場的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上,央行放松利率管制,賦予金融機構(gòu)更大的自主權(quán),金融機構(gòu)有能力在市場競爭中形成合理的定價。
(3)進一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)
在穩(wěn)步推進利率市場化的同時,進一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用,鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分利用浮動利率政策,進一步建立和完善風(fēng)險定價體系,根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風(fēng)險合理確定貸款利率,提高信貸資金配置效率。要加強積極的債務(wù)管理,發(fā)行長期債務(wù)工具增加長期資金來源,推進中長期貸款證券化試點,改善資產(chǎn)負債期限錯配,優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu),提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運用多種貨幣政策工具,保持貨幣信貸合理增長,引導(dǎo)銀行重點優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加快金融企業(yè)改革,增強競爭力,進一步促進金融市場發(fā)展,優(yōu)化資源配置,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
(4)進一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)
要牢固樹立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念,努力拓展優(yōu)秀客戶和低風(fēng)險貸款市場。
1.要抓住黃金客戶,必須把擴大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴格信用評級的基礎(chǔ)上,選擇一批優(yōu)秀客戶實施公開統(tǒng)一授信。對于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場前景良好的重點骨干企業(yè),要加大貸款投入,積極滲透,爭取“銀團貸款”,使其成為優(yōu)秀客戶。
2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置,借鑒以往超負荷經(jīng)營的經(jīng)驗,立足客戶配置信貸資源,在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域,充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢,重點建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”,重點抓好重點領(lǐng)域。
3.要堅決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢,把握退出的主動性和預(yù)見性,建立和完善信貸退出機制,努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶,主動防范和化解現(xiàn)有貸款的實際和潛在風(fēng)險,是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對于高風(fēng)險客戶,要采取果斷壓縮的政策。對已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項目和企業(yè),要徹底清理,堅決壓縮貸款;對于地方保護主義嚴重、社會信用環(huán)境較差的地區(qū),特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū),在嚴格控制新增信貸的同時,采取各種措施對現(xiàn)有貸款進行催收和壓縮;對于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶,一定要主動出擊,趁早退出;對于表面“紅火”但潛在風(fēng)險較大的企業(yè),要主動退出;受經(jīng)濟政策影響較大,改制后前途未卜的企業(yè)不予支持,有貸款的要主動退出。
4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點,更新觀念,消除偏見,不分“來源”看效益,加大支持個人和民營經(jīng)濟的信貸市場發(fā)展力度,特別是對產(chǎn)權(quán)清晰、機制活躍、負債低、效益好的微型企業(yè),要建立“綠色通道”體系,落實優(yōu)惠政策和特殊服務(wù),使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風(fēng)險的“保護區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施,建立梯形客戶結(jié)構(gòu),重點扶持有市場、有信譽、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款,要按照信貸原則優(yōu)先安排,重點支持;信譽良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè),可以及時審批一定的授信額度,提供各種金融服務(wù);完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù),與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外,要加強金融創(chuàng)新,建立適合微型企業(yè)特點的貸款審查、信用評級、抵押擔(dān)保、貸后管理等運營管理體系,靈活運用貸款利率政策,提高資金定價水平,滿足微型企業(yè)貸款需求。
目前,國民經(jīng)濟正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時期,以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場經(jīng)濟規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,產(chǎn)業(yè)升級周期縮短,企業(yè)間競爭明顯加劇。市場經(jīng)濟的這些動態(tài)特征使銀行業(yè)進一步擴大了選擇和發(fā)展空間,信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個“階段”發(fā)揮更大的作用,就要順應(yīng)這種必然的競爭態(tài)勢,積極利用自身獨特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的作用,引導(dǎo)和推動經(jīng)濟發(fā)展變化,通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進貸款質(zhì)量的提高,從而實現(xiàn)自身利益的最大化。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇二
貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。
寫清上年家庭總收入及來源,上年家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況。
(一)不易變現(xiàn)財產(chǎn):房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值;其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。
(二)主要可變現(xiàn)的財產(chǎn):
1、機械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值;
2、交通運輸工具及變現(xiàn)價值;
3、家電器具及變現(xiàn)價值;
4、存貨及變現(xiàn)價值;
5、存款及其他變現(xiàn)價值等;
6、主要可變現(xiàn)價值合計。
寫清原貸款金額,貸款金融機構(gòu),貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債(比如私人借款)等,計算資產(chǎn)負債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況。
借款主要用于干什么?是否符合國家政策,市場前景如何?預(yù)計效益如何?自有資金多少,尚缺資金多少,多長時能收回成本,什么時間能還清貸款。
用于還款的資金來源是什么,資金來源收入情況分析。
屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格,擔(dān)保人的資金來源等;屬于抵押擔(dān)保的貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積,寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、變現(xiàn)能力,還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準確的意見(包括貸與不貸,貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等),承擔(dān)的責(zé)任。
調(diào)查人寫上自己的姓名,寫清調(diào)查時間。
農(nóng)戶調(diào)查報告相對于企業(yè)、個體工商戶貸來說簡單的多,只要將上內(nèi)容真實準確的反映出來,這個調(diào)查報告也就基本完成了。信貸人員只有認真做好貸前調(diào)查,將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟效益和信用程度等真實的反映出來,才能真正把好貸款的出口關(guān)。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇三
為了xxxx小額貸款股份有限公司(以下簡稱xx小貸)更好更加全面的發(fā)展,我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險進行篩選和評價。近期,我們對分析了此貸款申請的可行性?,F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:
本次調(diào)查的目的,確定 信用貸款申請是否批準。
采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實際考察三種方式,已確認其提供材料原件與復(fù)印件相符,真實有效。
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合,真實有效。(請參閱附件)
人信譽良好,無逾期記錄。(請參閱附件)
3、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營場所實地考察,店鋪經(jīng)營狀況良好,貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源,已提供收入證明,真實有效。已確定貸款人具有償債能力,且信譽佳。(請參閱附件)
5、貸款人的負債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負債情況已核實,貸款人無借款無其他負債。
6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動,且無不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財務(wù)報表、水電費報表情況。
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況,且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源,無負債無不良記錄,不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈,對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況,信貸部批準貸款人信用貸款的申請。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇四
***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶,目前貸款余額***萬元,貸款方式擔(dān)保(抵押),今年第***季度貸款五級分類為正常?,F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因,要求新(增)放****萬元,由****擔(dān)保(抵押)。
基本情況:***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊),企業(yè)成立于***年*月*日,營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日,企業(yè)性質(zhì)***,注冊資本**萬元,以***方式出資(調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告),其中:***出資**萬元,占注冊資本的*%,***出資**萬元,占注冊資本的*%,***出資**萬元,占注冊資本的*%,資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工**人,其中工程技術(shù)人員**人,管理人員**人,業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝,企業(yè)廠區(qū)面積**平方米,其中已辦權(quán)證土地面積**畝,房產(chǎn)面積**平方米。
快易貸提醒需要若向銀行委托貸款,報表要注意營運資金的流動性、負債程度及長期盈利能力。主要涉及到這幾個指標(biāo):資產(chǎn)負債率,凈資產(chǎn)(長期償債能力)、流動比率,速動比率(短期償債能力)、營業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo))、存貨周轉(zhuǎn)率,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo))。
貸款報告應(yīng)詳細介紹你的企業(yè)情況,貸款種類、用途,貸款保證,還款計劃與來源等,同時應(yīng)付上你單位的財務(wù)報告,最好是經(jīng)過社會中介機構(gòu)審計過的,可信性較高。
貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式,出借機構(gòu)分為銀行和各信用機構(gòu),貸款類型分為個人貸款,汽車貸款,住房貸款,公積金貸款,消費貸款,信用貸款,無抵押貸款。
20xx年最新的貸款利率具體定位:
一、半年至一年的短期貸款為:
1.180天以內(nèi)(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。
二、一年至五年以上的中長期貸款利率為:
1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。
為響應(yīng)國家對個人征信的號召,快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律,以免影響貸款和信用卡申請的信用。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇五
1、基本情況:企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊商標(biāo)。
2、財務(wù)狀況:
(1)資產(chǎn)負債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠房、設(shè)備;流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項寫清;無形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益,資產(chǎn)負債比率。
(2)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應(yīng)前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。
3、企業(yè)貸款的可行性分析:
(1)資產(chǎn)負債分析;
(2)生產(chǎn)周期與流動資金分析;
(3)現(xiàn)金流量分析;
(4)生產(chǎn)與銷售分析;
4、資信狀況:要寫清貸款戶是否有不良信用記錄,打印企業(yè)信用報告。
5、貸款用途:要寫明貸款戶申請貸款的真實用途,并測算其貸款金額需求量是否符合實際。
6、第一還款來源:要預(yù)測企業(yè)在未來貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式:屬于保證方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格,屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇六
新疆維吾爾自治區(qū)教育廳、國家開發(fā)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行、學(xué)校:我是_____學(xué)生的_____(直系親屬),我承諾將嚴格遵守國家有關(guān)規(guī)定,履行國家開發(fā)銀行新疆分行、新疆維吾爾自治區(qū)教育廳和高校制定的國家助學(xué)貸款有關(guān)協(xié)議和相關(guān)規(guī)定,履行《借款合同》中的約定,保證同學(xué)按時還本付息,我承諾并擔(dān)保以下事項:
1、按照_____同學(xué)與學(xué)校、國家開發(fā)銀行新疆分行等部門簽訂的`《借款合同》,按期足額返還貸款本息,如未能履行同時承擔(dān)罰息。
2、我保證所提供的身份證、戶口簿、居住地址、聯(lián)系人和電話、貧困證明材料(原件或復(fù)印件)等真是有效。
3、在_____同學(xué)未履行《借款合同》和有關(guān)協(xié)議,不能按時返本還息時,我將積極配合、協(xié)助有關(guān)部門做好xxx同學(xué)的工作,促其返本還息及罰息。
4、在_____同學(xué)不能按時償還貸款本息及罰息時,我自愿并愿意為其擔(dān)保,承擔(dān)同學(xué)的貸款本息及罰息的賠償,并按有關(guān)規(guī)定,按時將貸款本息及罰息劃入指定的銀行賬戶。
5、如不能履行以上擔(dān)保,我愿意接受法律的制裁并承擔(dān)民事責(zé)任。
第一擔(dān)保人(簽字加按右手食指手印)。
身份證號:
永久居住地址:聯(lián)。
系電話、手機號:
第二擔(dān)保人(簽字加按右手食指手印)。
身份證號:
永久居住地址:
聯(lián)系電話、手機號:
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇七
支行營業(yè)部:
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,向我部申請貸款5萬元,期限二年,由村一組村民擔(dān)保,經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查,具體情況報告如下:
一、借款人基本情況:
在外打工,兒子平,現(xiàn)年14歲,在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來源:
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房,現(xiàn)已完工,投資約15萬元,現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元,向我部申請貸款伍萬元,因在內(nèi)蒙古煤礦打工,年工資約1.5萬元,妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬,年收入5000元,其女兒在外打工,年工資收入3萬元,全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債,也從未給他人做任何經(jīng)濟擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況:xxxx
四、調(diào)查結(jié)論:
綜上所述,借款人長年在外打工,吃苦耐勞,其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生,其女琴在外打工,現(xiàn)房已完工,借款用途真實,全家年收入約5萬元,還款資金有保障,擔(dān)保人有資產(chǎn),具備擔(dān)保資格,故同意貸給建房貸款5萬元,期限二年,由提供擔(dān)保,第一年月利率執(zhí)行,第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否,請批示。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇八
截止年 月末,我支行各類學(xué)校貸款14戶,共計貸款余額 萬元,比年初增加 萬元,占各項貸款總額萬元的 %。按學(xué)校等級性質(zhì)劃分,大學(xué) 戶,貸款余額 萬元;普通中學(xué) 戶,貸款余額萬元;職業(yè)中學(xué) 戶,貸款余額 萬元。
經(jīng)調(diào)查,經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**,其貸款余額為8000萬元,占學(xué)校貸款總額的43.92%,占各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué),屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校,目前設(shè)有經(jīng)濟學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計算機科學(xué)院、中文學(xué)院、外國語言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個6個院、系,32個本??茖I(yè)。截止**年**月**日,該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人,其中本科學(xué)生7048人,專科學(xué)生4106人。教職工521人(外聘教師133人)。 ***年學(xué)院收入12358萬元,***年學(xué)院收入15692萬元。該公司資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)較為合理,且作為高等學(xué)院,其生源較為穩(wěn)定,第一還款來源較有保障。
(二)醫(yī)院類貸款概況
截止20xx年11月末,我支行醫(yī)院類貸款 戶,共計貸款余額 萬元,比年初增加 萬元。其中按醫(yī)院等級分,二級乙等醫(yī)院 戶,貸款余額 萬元,二級甲等醫(yī)院 戶,貸款余額 萬元。
(一)學(xué)校貸款風(fēng)險點
1、政策風(fēng)險。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費。我支行貸款支持的學(xué)校中,***戶屬于實行義務(wù)教育的學(xué)校,貸款余額***萬元,經(jīng)費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看,其計劃用于還款的收入受到影響,貸款的第一還款來源難以保障。
2、市場風(fēng)險。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大,若遇學(xué)生減少或收費標(biāo)準降低等異常情況,其收入將達不到預(yù)測收入,難以承受較大的負債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期,以后的生源和借讀費收費標(biāo)準是否穩(wěn)定難以估計,各學(xué)校的競爭日趨激烈,其收入的穩(wěn)定性受到影響,存在一定的市場風(fēng)險。
3、擔(dān)保風(fēng)險。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險,保障度較低,且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施,屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)(高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外);二是收費權(quán)質(zhì)押難以實現(xiàn)。
(二)醫(yī)院貸款風(fēng)險點
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報周期長,形成品牌的周期長,其收入能否
達到預(yù)期效果具有一些不確定的因素,因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險,如管理流程出現(xiàn)漏洞,造成醫(yī)療事故,將會使企業(yè)在形象及經(jīng)濟方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險;
5、我支行醫(yī)院貸款客戶中,****醫(yī)院主體為全民所有制的法人,這類醫(yī)院客戶,其法人變更受政府及主管部門影響較大,單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大,不確定性風(fēng)險也較大。
(一)選準對象,適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對象限于高等學(xué)?;蚴〖壷攸c中級學(xué)校,這部分學(xué)校生源穩(wěn)定,絕大部分收費不屬于義務(wù)教育收費,其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫(yī)院,提高醫(yī)院貸款的準入門檻,降低貸款風(fēng)險。
(二)嚴格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保,對《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅決不納入有效擔(dān)保范圍,從源頭上杜絕第二還款來源難以實現(xiàn)的現(xiàn)象。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇九
尊敬的客戶先生(女士):
你與借款人與年月日簽訂了《借款合同》(借款金融為人民幣元整,小寫元,利息為月利息15‰),本公司恒重承諾:如借款人不能及時歸還你的本金及利息,我們將以本公司之資金先予償還,擔(dān)保期限至該筆貸款的.本息全部清償為止,同時你將該債權(quán)無條件全部轉(zhuǎn)移至我公司,并提供全部協(xié)助義務(wù)辦理相關(guān)手續(xù)。
本擔(dān)保書經(jīng)公司簽章后具有法律約束力。
商丘平安投資信息咨詢服務(wù)有限公司。
法定代表人:
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擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十
填表說明:
一、本表應(yīng)使用鋼筆或碳素筆填寫。
二、“貸款經(jīng)辦銀行”由借款人在指定經(jīng)辦銀行中選擇一家填寫。三、“申請貸款項目”指貸款申請人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的個體經(jīng)營項目。
四、微利項目指申請人在社區(qū)、街道等從事的商業(yè)、餐飲、修理和種養(yǎng)業(yè)等個體經(jīng)營項目,具體包括:家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)項目。微利項目由勞動保障部門審查時加蓋確認意見,并由經(jīng)辦銀行核貸時認定。
五、“申請貸款額度”不能超過5萬元,“申請貸款期限”不能超過兩年。
六、“小額貸款擔(dān)保的反擔(dān)保情況”中的“反擔(dān)保方式”由借款人選擇房產(chǎn)抵押、本市戶籍自然人保證擔(dān)保方式填寫。取得區(qū)以上勞動保障培訓(xùn)機構(gòu)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)結(jié)業(yè)證書,可免除反擔(dān)保。
七、借款人填寫《廣州市小額擔(dān)保貸款申請書》需提供以下資料原件及復(fù)印件(凡復(fù)印件一式五份):
2.反擔(dān)保有關(guān)資料:(1)房產(chǎn)抵押方式:房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書;(2)本市戶籍自然人反擔(dān)保保證方式:反擔(dān)保保證人身份證、月收入證明(不少于20xx元),所在財政撥款單位或在廣州地區(qū)參加社會保險的證明。
以上資料須采用a4規(guī)格紙清晰復(fù)印,證照類復(fù)印件必須由市高校畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)中心審查核對,注明“與原件相符”,并加蓋公章。
八、申請人在銀行征信系統(tǒng)無不良記錄。
九、本表“勞動保障部門編號”由市勞動就業(yè)服務(wù)管理中心統(tǒng)一編號;擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行分別按受理順序編號。
十、本表一式五份,借款人、市高校畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)中心、市勞動就業(yè)服務(wù)管理中心、擔(dān)保中心、經(jīng)辦銀行各執(zhí)一份。
借款人情況:
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十一
借款單位(人)于xx年xx月xx日在你公司借款(大寫固定經(jīng)濟收人為此筆貸款提供擔(dān)保,同時承諾為借款人的債務(wù)承擔(dān)全部連帶保證責(zé)任,此承諾書作為借款合同,保證合同與主合同具有同等法律效力,若借款人不按期償還貸款本息,同意依法強制執(zhí)行本人所履行的連帶保證責(zé)任。
第一保證人(簽字)第二保證人(簽字)。
保證金額:xx。
20xx年7月5日。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十二
在大學(xué)校園里,各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度,監(jiān)管力度不夠,校園貸存在著無經(jīng)營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足,往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題,對在校大學(xué)生進行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查,希望能了解在校大學(xué)生對校園貸的認識和看法。
調(diào)查目的:近年,校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問題提出實質(zhì)性的建議,并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容:主要分為大學(xué)生生活費來源和花費情況以及大學(xué)生對校園貸的了解和使用情況兩個部分。
調(diào)查時間:12月6日11時—12月7日21時
調(diào)查對象:在校大學(xué)生,其中主要為大二學(xué)生,占48.3%,其次為大三學(xué)生,占31.7%,大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法:在騰訊問卷上發(fā)出問卷調(diào)查,并在網(wǎng)絡(luò)上公開。鼓勵身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在qq等軟件進行填寫。
題目設(shè)計思路:首先,了解大學(xué)生的生活費來源和多少,再分析大學(xué)生生活費的花銷方向。了解大學(xué)生生活費短缺時,如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問題,例如,聽說過的校園貸平臺、使用校園貸的途徑、風(fēng)險、性質(zhì),最后了解大學(xué)生一旦超額消費后,無力償還校園貸的解決方法和看法。
問卷發(fā)放和回收情況:一共有132訪問量,問卷回收量是60,平均完成時間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計及分析:(問卷上部分問題未具體顯示)
1、生活費來源情況
家庭提供,49人,占 81.7% 大部分的學(xué)生的生活費都是靠家庭提供,少部分人是勤工儉學(xué)和獎助學(xué)金?;緵]有人用校園貸款。
2、生活費數(shù)量情況
600——1000,32人,占53.3% 1000——1500,14人,占23.3% 生活費處于600-1000元的學(xué)生占大部分,其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些,可見大學(xué)生的生活費還是相對較多的。
3、生活費花費方向(多選)
伙食,54人,占90%
書籍,22人,占36.7%
化妝品,22人,占36.7%
服飾,33人,占55%
聚餐、請同學(xué)吃飯,28人,占46.7%
娛樂(看電影、唱k、網(wǎng)吧等),33人,占55%
基本所有同學(xué)的生活費都會花在伙食上,而用在娛樂和服飾上的也過半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂、服飾、化妝品以及聚餐上的花費價格較高,相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費短缺時解決方法
向父母要,37人,占61.7% 打工賺錢,19人,占31.7% 大部分學(xué)生生活費短缺時都會再向家里索要,有部分去打工賺錢,更少一部分會跟同學(xué)朋友借錢?;緵]有人用校園貸。
5、是否使用過校園貸
是,15人,占25%
否,45人,占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險
是,32人,占53.3%
否,28人,占46.7% 了解與不了解風(fēng)險的大學(xué)生比例差不多,說明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險的。
7、超額消費后,無力償還的解決方式
問家長要,42人,占70%
勤工儉學(xué),24人,占40%
借新還舊,9人,占15%
逾期有錢再還,6人,占10%
大部分的學(xué)生都是會和家長索要來償還,也有學(xué)生會勤工儉學(xué)。但也有一部分會借新還舊、逾期。
8、對校園貸使用的支持與否
經(jīng)濟允許的情況下支持,22人,占36.7% 無所謂,6人,占10%
支持與不支持的觀點基本各占一半,有極少部分覺得無所謂,與自己無關(guān)。
由此可見,大學(xué)生生活費來源較單一,大部分來源于父母,且生活費不算高,只能維持基本的生活支出,不能任意消費。多數(shù)同學(xué)都聽說過校園貸,很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險,而且未使用過校園貸,也有一些同學(xué)使用過校園貸。還款基本還是靠父母,也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費,不會因為一時的沖動而消費,并且貸款基本不會超過自己的承擔(dān)范圍,往往可以合理安排自己的貸款費用,不會因為還不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問題與解決方法:
1、大學(xué)生每月的生活費基本都可以維持生活,但是維持不了持久的娛樂。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強遠離校園貸的意識。作為在校學(xué)生來說,學(xué)習(xí)才是第一要務(wù),其次就是就業(yè),學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念,少一些攀比,少一些對物質(zhì)的需求,少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財,掌握好每月的開銷。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款,也有部分人使用,但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險知識,對于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護,學(xué)校無疑在學(xué)生在校期間負有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開設(shè)個人理財?shù)恼n程,實時掌握學(xué)生的生活動態(tài),避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對校園貸款的基本看法,并提出我們自己的想法和思路。不足的是:問卷回收量不多,在反映問題中難免有誤差。也有些問題。
這次的問卷調(diào)查讓我收獲頗多,這是我第一次設(shè)計問卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺,在實踐中開拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識的同時,多接觸一些社會上實際的東西,而不能停留在自我的,純粹的理論中,盡可能拓展自己的知識面,為以后自己的邁向社會做好準備。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十三
面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭,揭陽市分行只有堅持走發(fā)展之路,逐步理順管理機制,加大市場投放力度,才能促進個人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。
(一)增強市場意識,切實把個人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來抓。
提高市場敏感度,加強與當(dāng)?shù)貒?、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系,掌握新開工樓盤情況,善于捕捉市場信息,抓住源頭;對優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商,在風(fēng)險可控前提下,可積極營銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款,逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈,為個人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強了后勁;要抓住大型企業(yè)集團辦理職工集資建房的契機,爭取實行批量營銷;要積極采取措施,加強對無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”,爭取按揭貸款份額,并高度重視客戶服務(wù)維護工作,密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系,增強對開發(fā)商的吸引力;要豐富營銷手段,大力營銷個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產(chǎn)品,開拓市場,豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵。
(二)加強財務(wù)資源配置,體現(xiàn)與個人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜。
優(yōu)化個人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟資本分配系數(shù),加大對住房樓盤項目營銷和個人客戶營銷的費用投入,制訂適應(yīng)市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策,在業(yè)務(wù)考核中提高對個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重,強化和完善對客戶經(jīng)理營銷住房樓盤項目和個人客戶的激勵機制。
(三)操作流程的設(shè)計要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量。
要根據(jù)市場和客戶需求變化,研究和借鑒同業(yè)競爭策略,分析影響我行競爭能力的因素,定期、不定期地對現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進行檢查,對流程中與內(nèi)控關(guān)系不大,但對效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動要及時加以改進,對系統(tǒng)性效率問題,要進行優(yōu)化或再造。
在具體操作上,前臺部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析,還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報、抵押登記、發(fā)放的每一個環(huán)節(jié)都要進行效率檢查,嚴格規(guī)定時限,明晰責(zé)任,千方百計縮短業(yè)務(wù)辦理時間,減少客戶往返辦理次數(shù),提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺部門在審批前要加強與后臺的會商和溝通,準確把握營銷方向,甚至后臺部門可提前介入,提高營銷的成功率。
(四)推廣個人住房貸款中心,為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)。
個貸筆數(shù)多、金額小、面對千家萬戶,便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作,建議在市場資源和業(yè)務(wù)量相對集中的地區(qū),積極實踐專業(yè)化經(jīng)營模式,建立個人貸款中心,通過整合經(jīng)營機構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程,實現(xiàn)個人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準化、管理規(guī)范化、經(jīng)營規(guī)模化、業(yè)務(wù)批量化、程序自動化、風(fēng)控集中化,為客戶提供一站式服務(wù)。
個客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C構(gòu)、保險公司、公證部門請進場的方式,為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務(wù),客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù),促進業(yè)務(wù)流程全面提速,最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時間長”等現(xiàn)象。
(五)量化考核,實施長效的激勵約束措施,保持個人客戶經(jīng)理隊伍的活力。
要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的人員,保證個人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵約束和考核機制,對各項個貸指標(biāo)實施細化、量化,實行綜合考核,績效掛鉤,多勞多得,獎優(yōu)罰劣,充分調(diào)動個貸從業(yè)人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性,樹立高度責(zé)任感。從客觀實際出發(fā),推行貸款責(zé)任制,將客戶經(jīng)理的收入和等級晉升與個人業(yè)績聯(lián)系在一起,獎懲兌現(xiàn),優(yōu)勝劣汰,保持客戶經(jīng)理隊伍的活力。
(六)正確處理市場營銷與風(fēng)險控制的關(guān)系。
當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場營銷,在具體辦理業(yè)務(wù)的過程中,要嚴格執(zhí)行操作規(guī)程,執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度,有效甄別、規(guī)避風(fēng)險,確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況,把握還款支出與收入的適當(dāng)比例,不能因營銷而放松對風(fēng)險的防范,確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十四
1.基本情況。
驅(qū)動橋有限公司地處xx縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波bb集團兼并,成立江西驅(qū)動橋有限公司,bb集團占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù),受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波bb集團股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省驅(qū)動橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬元(實際出資18萬元),占注冊資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實際出資10萬元),占注冊資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬元(實際出資6萬元),占注冊資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實際出資5萬元),占注冊資本的1.5%;嚴告牙應(yīng)出資90萬元(實際出資48萬元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況。
江西驅(qū)動橋有限公司,為機械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅(qū)動橋的定點廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機械驅(qū)動橋7000臺套,其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為zl15、zl30、zl40、zl50,其占全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列,該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質(zhì)。
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會主席1人,監(jiān)事會人員1人,bb集團外派管理人員1人,擁有高級職稱4人,班子政治堅定,團結(jié)一致,有高度的`事業(yè)心和責(zé)任感,強烈的改革和開拓進取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原驅(qū)動橋廠廠長(高級工程師),從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個人魅力。
隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,20xx年到至今,公司不斷進行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,20xx年銷售收入為3900萬元,20xx年銷售收入為4700萬元,20xx年銷售收入為7200萬元,20xx年銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長率分別為20.5%,53.19%,39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元,20xx年公司凈利潤為2.5萬元,20xx年公司凈利潤為25萬元,20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強。
公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢;隨著國家進一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施,用于工程機械驅(qū)動橋的市場空間巨大。
1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標(biāo)。
單位:萬元。
欄目。
20xx年底。
20xx年底。
20xx年底。
20xx年。
資產(chǎn)總額。
6412。
5762。
5768。
6514。
負債總額。
4479。
3955。
4122。
4399。
其中:短期借款。
1825。
1820。
1800。
2950。
長期借款。
資產(chǎn)負債率。
69.85%。
68.64%。
71.46%。
64.75%。
流動比率。
142%。
157.83%。
148.25%。
90.06%。
速動比率。
85.65%。
101.87%。
106.88%。
74.85%。
銷售收入。
3916。
4717。
7250。
8753。
利潤總額。
3
3
37。
312。
凈利潤。
2
3
25。
242。
據(jù)上表分析:。
(1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
(2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負債率略為偏高,但銷售收入增長較快,20xx年實現(xiàn)凈利潤242萬元。
(3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強。
總體看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強,企業(yè)盈利能力進一步提高,抗風(fēng)險能力不斷增強。
2.發(fā)展情況。
20xx年,公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計實現(xiàn)銷售收入15000萬元,實現(xiàn)利稅1000萬元,其中實現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤400萬元。
該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對其信用評級為aa級。
我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,20xx年,由于政府加大招商引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波bb集團兼并后,我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下,我行通過集團公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。
如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達200萬元以上,同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進一步擴大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時公司有良好的發(fā)展前景,這將進一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險,提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%,不良比率為7.81%,為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。
該筆貸款的擔(dān)保由寧波bb集團有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波bb集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一,為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強,世界汽配行業(yè)500強,xx縣驅(qū)動橋有限公司為寧波bb集團下屬公司。
寧波bb集團有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊資金為10000萬元。下設(shè)二十七個分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認證,1999年通過了國際汽車制造先時標(biāo)準qs9000(美國)和vda6.1(德國)認證,20xx年10月份通過國家863計劃cims工程的驗收和鑒定,20xx年4月通過ts/16949認證,其集團公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準,將于20xx年上市。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十五
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,向我部申請貸款5萬元,期限二年,由村一組村民擔(dān)保,經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查,具體情況報告如下:
一、借款人基本情況:
借款申請人,男,現(xiàn)年42歲,原住在縣鎮(zhèn)村五組,因原住地條件較差,現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組,全家共四口人,妻子,現(xiàn)年39歲,家庭主婦,女兒,現(xiàn)年18歲,在外打工,兒子平,現(xiàn)年14歲,在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來源:
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房,現(xiàn)已完工,投資約15萬元,現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元,向我部申請貸款伍萬元,因在內(nèi)蒙古煤礦打工,年工資約1.5萬元,妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬,年收入5000元,其女兒在外打工,年工資收入3萬元,全家年收入約5萬元。()還款資金來源是家庭收入。在外無負債,也從未給他人做任何經(jīng)濟擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況:
擔(dān)保人,男,現(xiàn)年52歲,住村一組,家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層,價值約25萬元,全家共6口人,母親,妻子,52歲,家庭婦女,女兒,現(xiàn)年22歲,在中學(xué)食堂打工,年收入15000元,女婿,現(xiàn)年23歲,在內(nèi)蒙古煤礦打工,年收入3.5萬元,另有一個2歲孫子?,F(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬元,無其它負債,也沒有給別人做過貸款擔(dān)保。
四、調(diào)查結(jié)論:
綜上所述,借款人長年在外打工,吃苦耐勞,其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生,其女琴在外打工,現(xiàn)房已完工,借款用途真實,全家年收入約5萬元,還款資金有保障,擔(dān)保人有資產(chǎn),具備擔(dān)保資格,故同意貸給建房貸款5萬元,期限二年,由提供擔(dān)保,第一年月利率執(zhí)行‰,第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否,請批示。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十六
(一)貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日,全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元,占比34.4%,排名第一;農(nóng)行21400萬元,占比23.1%,排名第二;中行20385萬元,占比22%,排名第三;xx銀行18927萬元,占比20.4%,排名第四。
表一:20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表。
報告期:20xx年12月31日單位:萬元。
單位余額合計xx銀行工行農(nóng)行中行。
20xx年市場占比10025.640.623.49.7。
20xx年市場占比10020.434.423.122。
(二)新發(fā)放貸款情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元,但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發(fā)放,余額比年初減少5300萬元;xx銀行新發(fā)放1330萬元,余額比年初減少4600萬元;農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬元,余額比年初減少600萬元;中行新發(fā)放約10000萬元,余額比年初增加7800萬元,占有絕對優(yōu)勢。
表二:2xx年揭陽市金融機構(gòu)個人住房貸款新增圖表(單位:萬元)。
(三)貸款質(zhì)量情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款不良額約16900萬元,不良率19.2%,資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元,不良率28.2%;農(nóng)行不良貸款額約5200萬元,24.3%;xx銀行不良貸款額2693萬元,不良率14.2%;中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好,不良額只有約20萬元。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十七
20xx年1月6日,借款申請人***向我行(社)申請最高額抵押個人綜合消費自助貸款人民幣貳拾萬元,貸款有效期限叁年,用于房屋裝修和購買家具、家電等大宗耐用消費品,以自有房地產(chǎn)為抵押擔(dān)保,該房地產(chǎn)坐落于****路7幢208#。根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)制度規(guī)定,本人在受理該筆貸款申請后,及時對借款申請人***和其所提供貸款資料的合規(guī)性、真實性和有效性進行了調(diào)查核實,實地查看了抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位置等情況,并初步測定了抵押物的可變現(xiàn)能力?,F(xiàn)將本人調(diào)查的相關(guān)情況匯報如下:
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十八
我社收悉xxxx向我社申請貸款500萬元用于酒店裝飾裝修及設(shè)施購置的申請材料后,依據(jù)信貸相關(guān)規(guī)定要求,經(jīng)我社社務(wù)會研究決定,由xxxxxx四同志負責(zé)調(diào)查,對xxx實際情況進行了實地初步調(diào)查,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下:
一:借款人基本情況、信用等級:
二:貸款種類、用途、期限、利率:
該貸款為短期貸款,用途:酒店裝飾裝修及設(shè)施購置,貸款金額500萬元,期限24個月,年利率11.97%。
三:借款人經(jīng)營項目背景及基本情況、資金狀況、用款計劃、還款來源及計劃:
該借款人近幾年主要從事住宿、餐飲業(yè)、房屋租賃。在多年的經(jīng)營中,該借款人誠信守信,在同行業(yè)中獲得了較高的信譽,自己也在不斷的經(jīng)營發(fā)展中壯大了自己的資金和資產(chǎn)實力。今年由于酒店裝飾裝潢及設(shè)施購置,經(jīng)預(yù)算缺部分流動資金,特向我社申請貸款500萬元,借款期限24個月,還款來源為客房和酒店收入,xxxx市場租賃收入,借款人計劃于20xx年3月前歸還清全部借款本息。
四:借款人經(jīng)營預(yù)測及分析經(jīng)調(diào)查了解,借款人近幾年主要從事住宿餐飲業(yè)、房屋租賃和市場開發(fā),在經(jīng)營中積累了較豐富的經(jīng)驗,社會人脈關(guān)系較好,市場洞察力敏銳,近三年年收入均在300萬元以上,目前從事的住宿餐飲業(yè)、房屋租賃盈利水平較好,具有一定的抗風(fēng)險能力。由此分析,借款人完全有能力在貸款期限內(nèi)還清借款本息。
五:擔(dān)保、抵押情況:
該筆貸款屬于抵押貸款:
1、抵押物為位于北關(guān)十字東南角綜合樓一座、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積。
2、抵押土地的土地使用權(quán)證號:武國用xxxx第xxxx號;抵押土地范圍和面積:包括大樓面積1753平方米,和大樓門前廣場占地1536平方米,抵押土地的總面積為3289平方米。
3、抵押大樓的房屋產(chǎn)權(quán)證號:046132;抵押大樓的范圍及面積:包括大樓門前廣場面積1536平方米、大樓負一層面積664平方米、一層營業(yè)大廳面積169平方米、二層、三層、四層、五層、六層、七層、八層面積為4217平方米、抵押總面積為5922平方米。抵押物價值約為1800萬元。
4、抵押物狀況良好,充足有效。
六:借款人、擔(dān)保人與信用社合作關(guān)系、貸款情況及對外融資、擔(dān)保情況:
借款人xxxxx信用度較高,誠實守信,無不良記錄。對外再無擔(dān)保及投融資行為。抵押人xxxxx在我社無貸款,無擔(dān)保,無對外投融資行為及不良信用記錄。
七:收入來源和還款來源分析。
收入來源:
1、借款人住宿餐飲業(yè)年收入240余萬元:
2、借款人房屋租賃收入約60萬元。
八:貸款風(fēng)險評價及防范措施該借款人經(jīng)濟實力較強,有多渠道的收入來源,現(xiàn)所從事的行業(yè)發(fā)展前景看較好,盈利較高、具有一定抗風(fēng)險能力,能實現(xiàn)按時償還借款本息的能力。風(fēng)險防范措施:
1、貸款時,辦妥借款人意外傷害保險,
2、嚴格堅持貸款的“三查制度”加強對借款人、擔(dān)保人資產(chǎn)、資金的有效監(jiān)管。
3、抵押物充足,變現(xiàn)能力強,發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險,能及時處置抵押品收回貸款,
4、加強貸后管理,隨時提示借款人謹慎經(jīng)營。及時掌握借款人經(jīng)營狀況,確保我社信貸資金絕對安全。
九:貸款結(jié)論。
通過調(diào)查,借款人經(jīng)濟實力較強,誠信狀況良好,經(jīng)信用社貸審小組審查,該戶從事行業(yè)明確,借款用途真實、經(jīng)營項目發(fā)展前景態(tài)勢良好,符合產(chǎn)業(yè)政策及貸款管理的有關(guān)規(guī)定,同意貸款500萬元,借款期限24個月,年利率11.97%,按季清息,辦理借款人意外傷害保險,報請聯(lián)社審批。
調(diào)查人:
xxxxxx信用社。
擔(dān)保貸款調(diào)查報告篇十九
在大學(xué)校園里,各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度,監(jiān)管力度不夠,校園貸存在著無經(jīng)營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足,往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題,對在校大學(xué)生進行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查,希望能了解在校大學(xué)生對校園貸的認識和看法。
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