報告的寫作不僅需要準確傳達信息，還需要考慮讀者的需求和背景，以便他們更好地理解和運用。那么我們該如何寫一份高質量的報告呢？首先，我們需要明確報告的目的和受眾，以確定信息的重點和呈現(xiàn)方式。其次，我們應該進行充分的調研和收集相關數(shù)據(jù)和資料，以支持我們的觀點和結論。同時，我們還需要有條理地組織報告的結構，包括引言、正文和結論等部分。更重要的是，我們要確保報告的內容準確、簡明扼要，并使用清晰明了的語言和圖表來呈現(xiàn)信息。以下是小編為大家收集的報告范文，供大家參考。
個人貸款業(yè)務調查報告篇一
過去的一年，自己利用中心每周一次的例會和學習時間加強政治學習，認真學習了中國共產(chǎn)黨十七會議精神。以共產(chǎn)黨員標準嚴格要求自己，在思想上與黨中央保持高度一致，積極參加黨組織的各項活動。
不斷加強自身業(yè)務素質的學習。我自從進入農(nóng)行工作后一直從事財務會計工作，我到個貸中心前在川大脫產(chǎn)學習兩年，這期間銀行的許多操作系統(tǒng)和流程都改變。到個貸中心對于我來說完全是一個新的崗位、新的環(huán)境。因此我自加壓力多學多看多動手，認真學習xx銀行各項規(guī)章制度，虛心向同志們學習業(yè)務知識，在較短時間內具備了獨立完成工作的能力。認真學習了《銀行從業(yè)人員基礎課程》和《個人理財專業(yè)》課程，并通過了資格考試。利用工作之余根據(jù)自己所學專業(yè)和單位所需努力自學，通過了xx年的國家司法考試。
1、xx年一月從xx大學畢業(yè)后于三月份調入市分行個人貸款中心，一年來的工作主要負責個貸中心的貸款業(yè)務受理。在工作中能認真搞好個人貸款資料受理的收集和初審工作，并及時傳遞貸款資料，并做好貸款受理的登記工作，能認真仔細的做好對客戶的咨詢解釋。
去年以來，我不斷加強對法律、法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行各項規(guī)章制度以及信貸新規(guī)則的學習，并自覺履行和遵守，同時嚴格按照黨員的標準來要求自己。在對待客戶上沒高低之分，做到一視同仁。不做有損黨員形象、農(nóng)行形象的事，能自覺接受群眾的監(jiān)督，沒有任何違法違紀行為。
本人嚴格遵守農(nóng)行制定各項勞動紀律，不遲到、早退，做到有事請假，積極參加各項集體活動，能團結同志，尊重領導和同志。
xx年已經(jīng)過去，我在領導的指導下、在同志們的幫助下取得一些進步。認真地履行了自己的職責，做了應做的工作，為農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展和股改做了一定的努力，也取得了一定的成效。但與單位、領導的要求還有一定的差距。在新的一年里，我決心認真學習努力實踐，提高自己的理論知識和操作能力，為xx的發(fā)展做出更大的努力。
進入個貸部門接近三個月了，這三個月可謂是受益匪淺，這是一片陌生而富于挑戰(zhàn)的天地，每一天對于我來說都是接受新知識的一天。作為一個此前對個貸只有淺顯了解的新兵，第一個星期，客戶經(jīng)理就把重慶市個貸產(chǎn)品的相關管理辦法、個貸審核操作流程以及貸后管理，其它相應應當注意的以及個貸操作過程中出現(xiàn)的不合規(guī)等問題對我進行了詳細的講解。通過對這些課程的學習，我對個貸業(yè)務有了許多新的了解，也有自己的體會。接下來的時間，通過一系列實際的操作，在過程中，我對個貸業(yè)務有了新的體會。
作為一個新人，我最先接觸到的就是經(jīng)營性貸款，而每一筆經(jīng)營性貸款表面上都有不同的情況，面對的都是不同的客戶。但是經(jīng)過跟隨客戶經(jīng)理的學習，我學會站在不同崗位的角度去審視每一筆業(yè)務。我知道在做貸前調查時要做足功課，對每一個客戶的資料都要反復考究，在源頭上把控住風險；在貸中一定要一步一步按著程序走，把所有可以計算考慮的因素都放在其中；而對于貸后管理，更是要仔細，每一個重要權證和檔案都要做到一絲不茍，最好收尾工作。不僅僅是品種不一樣的經(jīng)營性貸款，住房、家居、汽車分期、一手房按揭，助業(yè)貸款，提前還款，催收貸款都是一個道理，每一步都要踏踏實實，把風險降到最低，把效率提到最高。
如果把個貸業(yè)務的操作過程比方為足球比賽中的臨門一腳，那么營銷個貸業(yè)務便可比作創(chuàng)造單刀機會的絕妙直塞。簡言之，操作過程是把握機會的過程，而營銷此項業(yè)務則是創(chuàng)造機會的過程。把握住機會好比是一種技術活，創(chuàng)造機會則是一種藝術活。尤其對于新晉員工，產(chǎn)品的營銷過程是比較困難的，所以我們更要重視這種營銷理念的培養(yǎng)和學習。不管是個貸客戶經(jīng)理對咨詢的客戶的面談，還是與評估公司的人員一起雙人上門核實，我都學到了很多寶貴的經(jīng)驗。而在這周的某樓盤開盤活動中，我看到了分行個貸部的員工開展了"存貸通"的一系列宣傳活動，以貸拉存，小到活動的宣傳單、展板，大到對每一個客戶的講解，一手住房貸的每一個環(huán)節(jié)都被放大在樓盤的客戶當中，作為一個旁觀者，也意識到了針對性營銷的魅力所在。
個貸業(yè)務與國家政策息息相關，不論是利率、房地產(chǎn)、抵押，還是對新品種貸款種類的學習，都十分重要。而幸運的是，不僅僅是貸款本身能夠學習到很多東西，與借款人的溝通，也可以了解到其它行業(yè)的很多知識，這些對于我以后的人生都是非常有用的。
所以在今后的工作中，在合規(guī)高效地進行業(yè)務操作的同時，我還需要積極、敏感地去豐富自己的營銷理念，提高自己的綜合業(yè)務能力，爭取早日熟悉個貸業(yè)務中的每一個環(huán)節(jié)，從而盡職盡責地完成各項工作。
個人貸款業(yè)務調查報告篇二
1、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務往來信用記錄等。
2、資產(chǎn)負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機械設備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。
3、家庭經(jīng)營情況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟效益;外出務工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況。
4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結構、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。
最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
1、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。
2、資產(chǎn)負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況，具體細目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及流動資產(chǎn)現(xiàn)貨、應收貨款、現(xiàn)金、機械設備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。
3、家庭經(jīng)營情況：寫清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營項目、投資規(guī)模、經(jīng)營周期、產(chǎn)值、銷售收入及利潤等情況，全面綜合評估客戶的收入狀況。
4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格;屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結構座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。
最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。報批社簽署集體研究意見，確定第一、二責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見，否則聯(lián)社不予授理。
個人貸款業(yè)務調查報告篇三
一、加強政策業(yè)務學習，不斷提高自身政治、業(yè)務素質。
過去的一年，自己利用中心每周一次的例會和學習時間加強政治學習，認真學習了中國共產(chǎn)黨十七會議精神。以共產(chǎn)黨員標準嚴格要求自己，在思想上與黨中央保持高度一致，積極參加黨組織的各項活動。
不斷加強自身業(yè)務素質的學習。我自從進入農(nóng)行工作后一直從事財務會計工作，我到個貸中心前在川大脫產(chǎn)學習兩年，這期間銀行的許多操作系統(tǒng)和流程都改變。到個貸中心對于我來說完全是一個新的崗位、新的環(huán)境。因此我自加壓力多學多看多動手，認真學習了xx銀行各項規(guī)章制度，虛心向同志們學習業(yè)務知識，在較短時間內具備了獨立完成工作的能力。認真學習了《銀行從業(yè)人員基礎課程》和《個人理財專業(yè)》課程，并通過了資格考試。利用工作之余根據(jù)自己所學專業(yè)和單位所需努力自學，通過了的國家司法考試。
二、工作方面。
1、20一月從xx大學畢業(yè)后于三月份調入市分行個人貸款中心，一年來的工作主要負責個貸中心的貸款業(yè)務受理。在工作中能認真搞好個人貸款資料受理的收集和初審工作，并及時傳遞貸款資料，并做好貸款受理的登記工作，能認真仔細的做好對客戶的咨詢解釋。
三、認真做好廉潔自律。
去年以來，我不斷加強對法律、法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行各項規(guī)章制度以及信貸新規(guī)則的學習，并自覺履行和遵守，同時嚴格按照黨員的標準來要求自己。在對待客戶上沒高低之分，做到一視同仁。不做有損黨員形象、農(nóng)行形象的事，能自覺接受群眾的監(jiān)督，沒有任何違法違紀行為。
四、嚴格遵守勞動紀律。
本人嚴格遵守農(nóng)行制定各項勞動紀律，不遲到、早退，做到有事請假，積極參加各項集體活動，能團結同志，尊重領導和同志。
年已經(jīng)過去，我在領導的指導下、在同志們的幫助下取得一些進步。認真地履行了自己的職責，做了應做的工作，為農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展和股改做了一定的努力，也取得了一定的成效。但與單位、領導的要求還有一定的差距。在新的一年里，我決心認真學習努力實踐，提高自己的理論知識和操作能力，為xx的發(fā)展做出更大的努力。
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個人貸款業(yè)務調查報告篇四
1、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務往來信用記錄等。
2、資產(chǎn)負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機械設備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。
3、家庭經(jīng)營情況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟效益;外出務工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況。
4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結構、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。
最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
個人貸款業(yè)務調查報告篇五
借款申請人__于__年__月__日向我行申請個人__貸款__萬元，客戶經(jīng)理__與__按照相關規(guī)定對__的家庭資產(chǎn)負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。
一、借款申請人家庭基本情況。
(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統(tǒng)和社會調查等方式來了解。
(二)家庭資產(chǎn)負債情況。家庭資產(chǎn)包括實物資產(chǎn)、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產(chǎn)可在查看權證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎上進行現(xiàn)場察看來證實;權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調查了解。
二、借款申請人經(jīng)營情況(適用經(jīng)營性貸款或家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款)。
借款申請人經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營情況(銷售收入、利潤等情況)，本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過市場調查和查詢相關資料了解。對于金額較大的貸款，經(jīng)營情況和行業(yè)分析參照流動資金貸款調查。
三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。
根據(jù)家庭情況、市場情況和規(guī)定需要提供的用途證明。
來分析借款用途的真實性和貸款金額的合理性。
(一)按揭類消費貸款：根據(jù)購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(二)非按揭類消費貸款：根據(jù)購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(三)經(jīng)營貸款：根據(jù)上年銷售業(yè)績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、了解應收賬款和存貨的周轉速度和可能增減的金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對于金額較大的貸款，參照流動資金貸款調查和分析。
四、擔保分析。
內容包括抵(質)押物概況、抵押價值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質)押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析：
(一)房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上進行市場調查以確定其合理的抵押價值;通過查看權證(必要時到法定權屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權、使用權是否明晰和實物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權和使用權明晰程度、房屋性質、成新率和相關法律法規(guī)的基礎上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內;產(chǎn)權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(二)機械設備、車輛、船舶抵押：根據(jù)其購買發(fā)票載明的價格(相關價值證明材料)、合理的經(jīng)濟壽命期和實物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機構的評估價值;通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權是否明晰和實物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進行市場調查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內;是否辦理相關保險;產(chǎn)權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(三)權利質押：對商標權、經(jīng)營權、林權在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上本著審慎的原則合理確定質押物價值。對于股權可通過查看公司近期經(jīng)審計的財務報表來推算其賬面價值，以此為基礎來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質押物以其面值為抵押價值。對倉單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場價值確定抵押價值;質押物是否有法定的權屬登記部門;質押物是否在法律規(guī)定的范圍內;通過查看相關權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專有性和市場調查的基礎上判斷其變現(xiàn)能力;質押率是否在規(guī)定的范圍內;產(chǎn)權共有人和質押人(質押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質押的書面文件。
(四)棉花、鋼材、糧油等動產(chǎn)質押(第三方監(jiān)管)：根據(jù)數(shù)量與市場價格來確定質押物價值;是否辦理相關保險;是否根據(jù)市場價格的波動幅度相應調整質押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。
(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。
(六)企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經(jīng)過審計的財務報表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽;查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書。專業(yè)擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。
五、還款能力分析。
在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關規(guī)定。
(一)對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調查確定其真實收入水平。
(二)對投資收益，根據(jù)其所有權權證、合同、銀行流水和市場調查等方式來確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。
(三)對流通類、建筑類經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、進貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入?？紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
(四)對制造業(yè)經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、水費、電費和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。
(五)對其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營特點，找出有效的確定經(jīng)營收入方法。
對于金額較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。
六、風險和收益。
(一)風險分析和防范措施。內容包括但不限于借款申請人。
家庭收入的穩(wěn)定性;擔保方式的有效性;貸款期間可能存在的風險點。針對風險分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點。
(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務收入等。
七、調查結論。
對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。
個人貸款業(yè)務調查報告篇六
一、加強政策業(yè)務學習，不斷提高自身政治、業(yè)務素質。
過去的一年，自己利用中心每周一次的例會和學習時間加強政治學習，認真學習了中國共產(chǎn)黨十七會議精神。以共產(chǎn)黨員標準嚴格要求自己，在思想上與黨中央保持高度一致，積極參加黨組織的各項活動。
不斷加強自身業(yè)務素質的學習。我自從進入農(nóng)行工作后一直從事財務會計工作，我到個貸中心前在川大脫產(chǎn)學習兩年，這期間銀行的許多操作系統(tǒng)和流程都改變。到個貸中心對于我來說完全是一個新的崗位、新的環(huán)境。因此我自加壓力多學多看多動手，認真學習銀行各項規(guī)章制度，虛心向同志們學習業(yè)務知識，在較短時間內具備了獨立完成工作的能力。認真學習了《銀行從業(yè)人員基礎課程》和《個人理財專業(yè)》課程，并通過了資格考試。利用工作之余根據(jù)自己所學專業(yè)和單位所需努力自學，通過了201x年的國家司法考試。
二、工作方面。
三、認真做好廉潔自律。
去年以來，我不斷加強對法律、法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行各項規(guī)章制度以及信貸新規(guī)則的.學習，并自覺履行和遵守，同時嚴格按照黨員的標準來要求自己。在對待客戶上沒高低之分，做到一視同仁。不做有損黨員形象、農(nóng)行形象的事，能自覺接受群眾的監(jiān)督，沒有任何違法違紀行為。
四、嚴格遵守勞動紀律。
本人嚴格遵守農(nóng)行制定各項勞動紀律，不遲到、早退，做到有事請假，積極參加各項集體活動，能團結同志，尊重領導和同志。
201x年已經(jīng)過去，我在領導的指導下、在同志們的幫助下取得一些進步。認真地履行了自己的職責，做了應做的工作，為農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展和股改做了一定的努力，也取得了一定的成效。但與單位、領導的要求還有一定的差距。在新的一年里，我決心認真學習努力實踐，提高自己的理論知識和操作能力，為xx的發(fā)展做出更大的努力。
個人貸款業(yè)務調查報告篇七
3、借款人的收入狀況如何？是否有較強的賺錢能力？收入的來源和數(shù)額可靠嗎？收入穩(wěn)定性如何？第一還款來源是否能夠支撐還貸？分析還款來源的可靠性。
4、客戶戶籍在哪里？在當?shù)厥欠裼蟹慨a(chǎn)？有幾部車？何時購買？在本地居住了多久？居住穩(wěn)定性如何？從事現(xiàn)職幾年？穩(wěn)定性如何？了解借款人的負債、家庭開支情況。
5、了解借款人在當?shù)氐纳鐣曌u，了解借款人個人征信記錄如何？以往重視個人信用記錄嗎？以往還款記錄如何？向供應商了解其履約情況？向稅務部門了解納稅情況。
6、了解借款人發(fā)展歷程及從業(yè)經(jīng)歷、前期投入，綜合評估借款人的管理能力和從業(yè)經(jīng)驗，
8、了解借款人能提供的擔保，并對相應擔保對債權的保障力度進行評估。
9、綜合分析如果客戶不還款，違約成本多大？
10、是否對客戶充分履行了告知義務嗎？客戶的借款資料完整性、一致性和合規(guī)性如何？
個人貸款業(yè)務調查報告篇八
申請人**向我行申請個人貸款370萬元，期限1年，受理后立即對該客戶的基本情況，信用狀況，綜合還款能力及擔保情況進行了全面調查和分析，現(xiàn)將該筆貸款基本情況報告如下：
一、申請人家庭的基本情況。
申請人**，性別：男，身份證號370923198801060710，25歲，戶籍：**鎮(zhèn)焦村13組414號，專科學歷，常年從事化肥收購與銷售，月收入9.8萬元。聯(lián)系電話：18764869000。其配偶劉文文，25歲，身份證號370124198804204524.戶籍所在地：**縣**辦事處焦村13組414號，和**一起經(jīng)營化肥銷售。聯(lián)系電話：13468033999。
二、客戶分類標準的認定及償債能力分析。
2.家庭主要資產(chǎn)。
說明借款人的家庭資產(chǎn)（包括但不限于房產(chǎn)、汽車、金融資產(chǎn)如存款、基金、股票、債券、股權等）情況；推薦使用下表：
資產(chǎn)種類。
描述。
購買價值。
貸款余額。
資產(chǎn)凈值。
坐落。
建筑面積。
房產(chǎn)。
**縣**小區(qū)3號樓01號。
355.83平方米。
160萬元。
160萬元。
房產(chǎn)小計。
160萬元。
160萬元。
汽車。
江淮牌小型普通客車。
60萬元。
60萬元。
汽車小計。
60萬元。
60萬元。
經(jīng)營利潤小計。
150萬元。
合計。
370萬元。
3.擔保人擔保能力分析。
擔保人為山東洪福擔保有限公司，擔保能力充足。我行對擔保公司按照我行各項要求進行了逐條進行了落實：1、依法經(jīng)工商行政管理機關（或者其他主管機關）核準登記并辦理年檢手續(xù)；2、獨立核算，自負盈虧，有健全的管理機構和財務制度，有享有所有權或者依法處分權的獨立財產(chǎn)；3、信用等級在a級（含）以上；4、具有代為清償債務能力；5、無逃廢銀行債流的監(jiān)測，防范和化解信貸風險。務等不良信用記錄；6、企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)征信系統(tǒng)）中無不良環(huán)保信息記錄；7、無重大經(jīng)濟糾紛。8、在貸款發(fā)放前在我行存入保證金80萬元，并設立的專門賬戶，實行專項儲存、專戶管理。
三、綜合效益分析。
該筆流動資金貸款，既拓展了我行利差空間，又保證了客戶正常經(jīng)營，有利于加強客戶和銀行關系，提高客戶的貨款歸行率，有利于進一步挖潛價值，促進其他中間業(yè)務開展，具有較高的綜合效益。
發(fā)放該筆流動資金貸款370萬元，每年可實現(xiàn)貸款利差收入37000000*9.6%-37000000*3.85%≈21萬元（利率執(zhí)行基準利率上浮60%，我行資金成本利率大體在3.85%），并能帶動增發(fā)借記卡20張，增加存款量200余萬元，全年累計實現(xiàn)貸款利差收入20萬元以上。
山東洪福投資擔保有限公司被我行評為一類客戶：
四。借款人綜合分析。
1、借款申請人向本行提交的'借款申請及配偶身份證明、擔保人身份證明，經(jīng)濟收入證明經(jīng)本人核實，均為真實、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：
1）現(xiàn)居住房：自有房。
2）其現(xiàn)居住房詳細地址：**縣**小區(qū)3號樓01號。
3）現(xiàn)工作場所為：山**大肥業(yè)科技有限公司。
4）現(xiàn)有效聯(lián)系方式：18764869000。
5）學歷（職稱）為：?？啤?/p>
6）基本生活設施有：彩電、冰箱、空調、電話、電腦、音響、洗衣機、其他大件耐用消費品。
7）身體健康狀況：良好。
8）不良嗜好：無。
9）不良信用記錄：無。
3.家庭主要負債及信用情況。
著重調查客戶及其主要家庭成員的各類負債情況，()要求查詢人行的征詢系統(tǒng)打印借款人夫妻雙方的個人信用報告，并與借款人所提供的負債情況進行核實。
通過查詢借款人個人信用報告，**情況良好，無貸款、無擔保、無信用卡、無不良記錄；申請人配偶劉文文名下無貸款，無擔保，信用記錄良好。
五、結論。
根據(jù)以上調查，**及配偶劉文文在業(yè)內有良好口碑及人際關系。經(jīng)本人核實、評定，該筆貸款提供資料齊全，用途為購買化肥，申請人**資信狀況良好，夫妻雙方經(jīng)營情況正常，收入來源穩(wěn)定可靠。經(jīng)濟情況較好，第一還款來源充足，具備相應的還款能力，符合我行貸款額度的有關規(guī)定。故我行擬同意核定申請人**貸款額度370萬元，用款期限1年，貸款利率按照人民銀行同檔次的基準利率上浮60%，還款方式采用按月還息，一次還本的還款方式。
主調查人：副調查人：
調查負責人：
個人貸款業(yè)務調查報告篇九
為全面貫徹落實于澎書記在“體民情轉作風做表率”主題實踐活動暨“知大局精業(yè)務創(chuàng)一流”活動動員會上的講話精神，劉家莊鎮(zhèn)召開了“兩大活動”動員會，在全鎮(zhèn)掀起了“兩大活動”學習貫徹高潮。
充分認識活動意義，切實增強責任感和使命感?！皟纱蠡顒印笔歉鶕?jù)經(jīng)濟社會發(fā)展面臨的新形勢、新機遇、新任務做出的重要決定，是深化“五標”、三新等活動的重要舉措，全體機關干部將更好的承擔艱巨繁重發(fā)展任務，提高干部隊伍整體素質，強化職業(yè)道德建設，進一步密切與群眾的聯(lián)系，切實增強工作的責任感和使命感。
加強組織領導，確?；顒尤〉脤嵭?。成立以黨委書記任組長的工作領導小組，明確工作思路，落實工作舉措，履行好組織協(xié)調、督導檢查等工作職責；領導干部帶頭搞好調研，影響和帶動全體機關干部；做好信息宣傳，有效宣傳全鎮(zhèn)的好做法、先進典型、先進實際。
明確活動目標要求，扎實推動活動順利開展。全體機關干部將以思想教育、實踐體驗、能力提升為抓手，明確活動主題，走出機關，增進與群眾的聯(lián)系、溝通，向實踐學習，向群眾學習，向先進學習，不走過程，不搞形式主義，切實開闊視野、提升境界，加強創(chuàng)新，著力為群眾解決實際問題。
個人貸款業(yè)務調查報告篇十
為全面推動“兩學一做”教育活動與統(tǒng)計中心工作相融合、相促進，引導機關干部進一步提升精氣神、增長新本領、展現(xiàn)新作為，即墨市局結合青島市“三個一百”調研活動，做好自選動作，在6-7月份組織開展“知大局精業(yè)務”集中調研活動，力求立足本職崗位勇創(chuàng)一流業(yè)績。
一是廣泛學習。結合局“兩學一做”教育學習計劃，各黨小組組織專業(yè)人員學本職業(yè)務，學最新理論，學先進經(jīng)驗。通過個人自學、集體研學等多種形式，重點學黨章黨規(guī)、學系列講話，學新常態(tài)下市委、市政府的新理念、新決策、新要求，學與業(yè)務工作相關的新知識，以及與本專業(yè)相關的國內外最先進的理念和經(jīng)驗做法等，以知識水平的大提升來促進統(tǒng)計人員認識問題、分析問題、解決問題能力的大提高。
二是深入調研?；顒右竺棵麑I(yè)人員結合專業(yè)選擇調研課題，定好調研題目，要求調研課題都有自己鮮明的特點。專業(yè)人員要深入到基層單位、企業(yè)、服務對象中了解情況、征求意見。在充分掌握情況的基礎上，每名干部職工都要自己動手撰寫調研報告，撰寫的調研報告要做到有獨到的見解、思路清晰、邏輯縝密、論據(jù)充分、例證確鑿、情況真實、措施具體，具有較強的針對性和可操作性，并在全局開展評比。
三是靈活運用。每名干部職工把本次調研活動形成的成果自覺應用到實際工作中，通過學以致研、研以致用，力爭使自身的綜合素質明顯增強，業(yè)務能力和水平明顯提高，爭創(chuàng)一流工作業(yè)績取得明顯成效，真正成為一個遇事能思、提筆能寫、開口能講、精通業(yè)務、善于創(chuàng)新的業(yè)務骨干，成為一個對業(yè)務工作運用自如的行家里手。各科室根據(jù)形成的調研成果，認真梳理調研發(fā)現(xiàn)的問題、提出的思路和對策，把調研成果轉化業(yè)務工作創(chuàng)新發(fā)展的具體措施，轉化成解決實際問題、提升工作水平的政策、措施和制度，使各項工作水平有明顯的提高，工作成效有明顯的變化。
個人貸款業(yè)務調查報告篇十一
20xx年1月23日，世紀瑞爾(430001)和中科軟(430002)登陸新三板，開啟了中國資本市場的新篇章，新三板作為場外資本市場的典范，從此風生水起。以星星之火可以燎原之勢在科技界、產(chǎn)業(yè)界和證券市場引起了巨大的反響，得到了各地高新園區(qū)的關注和廣大中小企業(yè)的翹首以盼。究其原委，不外乎新三板審批時間短、掛牌程序簡便等特色，更確切的說是新三板吻合了中小企業(yè)發(fā)展成長的軌跡，以一種易于適用的方式而倍受青睞。
備案制，主要體現(xiàn)在如下幾個方面。
主辦券商需對擬掛牌公司進行盡職調查、召開內核會議，并決定是否向協(xié)會推薦備案；
協(xié)會對備案文件進行嚴格的書面審查，承擔主要的監(jiān)管職責；
公司掛牌后，主辦券商履行持續(xù)信息披露義務，負有較大的推薦責任。
備案制的特點是掛牌過程中，主辦券商享有主導權和判斷權。主辦券商的內核會議類似發(fā)行審核委員會，內核會議依據(jù)《公司法》、《試點辦法》等法律法規(guī)核查擬掛牌公司的《招股說明書》、《盡職調查報告》等備案文件的可靠性、完整性及合法合規(guī)性，并決定是否向協(xié)會推薦。擬掛牌公司自身的質地優(yōu)良，行業(yè)發(fā)展前景、科技創(chuàng)新性、成長性和盈利能力的利好是擬掛牌公司的制勝之處，主辦券商的'有力推薦則是助推劑，二者有效結合，對于公司順利掛牌至關重要。
新三板業(yè)務的掛牌流程，主要分為以下步驟。
新三板市場主要以非上市股份有限公司為主，目前尚處于有限公司階段的擬掛牌公司首先需要啟動股改程序。根據(jù)《試點辦法》的要求，擬掛牌公司需成立滿兩年，為保證公司業(yè)績的連續(xù)性，擬掛牌公司應以股改基準日經(jīng)審計的凈資產(chǎn)值整體折股即由有限公司整體變更為股份公司。
盡職調查是指主辦券商遵循勤勉盡責、誠實信用的原則，通過實地考察等方法。對擬掛牌公司進行調查，有充分理由確信公司符合試點辦法規(guī)定的掛牌條件以及推薦掛牌備案文件真實、準確、完整的過程。
主辦券商針對擬掛牌公司設立專門的項目小組，至少包括注冊會計師、律師和行業(yè)分析師各一名，并確定項目小組負責人。項目小組制定項目方案，協(xié)調其他中介機構及擬掛牌公司之間的關系。跟進項目進度。會計師事務所、律師事務所等中介機構完成相應的審計和法律調查工作后，項目小組復核《審計報告》、《法律意見書》等文件，根據(jù)《主辦券商盡職調查工作指引》，以財務、法律和行業(yè)三個方面為中心，開展對擬掛牌公司內部控制、財務風險、會計政策穩(wěn)健性、持續(xù)經(jīng)營能力、公司治理和合法合規(guī)等事項的盡職調查，發(fā)現(xiàn)問題，梳理問題，理順關系，與擬掛牌公司、中介機構通力合作，徹底解決擬掛牌公司歷史上存在的諸如出資瑕疵、關聯(lián)交易、同業(yè)競爭等問題，建立健全公司法人治理結構，規(guī)范公司運作，協(xié)助公司制定可行的持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，幫助企業(yè)家樹立正確的上市和資本運作觀念，把握企業(yè)的營利模式、市場定位、核心競爭力、可持續(xù)正常潛力等亮點并制作《股份報價轉讓說明書》、《盡職調查報告》及工作底稿等申報材料。
這是新三板掛牌的重要環(huán)節(jié)。主辦券商內核委員會議審議擬掛牌公司的書面?zhèn)浒肝募Q定是否向協(xié)會推薦掛牌。
主辦券商新三板業(yè)務內核委員會對前述項目小組完成的《股份報價轉讓說明書》及《盡職調查報告》等相關備案文件進行審核，出具審核意見，關注項目小組是否已按照《盡職調查工作指引》的要求對擬推薦公司進行了勤勉盡責的盡職調查；發(fā)現(xiàn)擬掛牌公司存在的仍需調查或整改的問題，提出解決思路；同意推薦目標公司掛牌的。向協(xié)會出具《推薦報告》。
這是新三板掛牌的決定性階段，中國證券業(yè)協(xié)會審查備案文件并做出是否備案的決定。
通過內核后，主辦券商將備案文件上報至協(xié)會，協(xié)會決定受理的，向其出具受理通知書。自受理之日起五十個工作日內，對備案文件進行審查，核查擬掛牌公司是否符合新三板試點辦法和掛牌規(guī)則等規(guī)定，如有異議的可以向主辦券商提出書面或口頭的反饋意見，由主辦券商答復。無異議的，則向主辦券商出具備案確認函。
協(xié)會要求主辦券商對備案文件予以補充或修改的。受理文件時間自協(xié)會收到主辦券商的補充或修改意見的下一個工作日起重新計算。
協(xié)會對備案文件經(jīng)多次反饋仍有異議，決定不予備案的，應向主辦券商出具書面通知并說明原因。
依據(jù)《試點辦法》的要求，投資者持有的擬掛牌公司的股份應當托管在主辦券商處，初始登記的股份應托管在主辦券商處。推薦主辦券商取得協(xié)會備案確認函后，輔助擬掛牌公司在掛牌前與中國證券登記結算有限責任公司簽訂證券登記服務協(xié)議，辦理全部股份的集中登記。
個人貸款業(yè)務調查報告篇十二
隨著我國改革開放的不斷深化，我國企業(yè)在走出去的戰(zhàn)略指引下，不斷加快海外并購的步伐。根據(jù)德勤的《崛起的曙光：中國海外并購新篇章》的報告。報告中稱，20xx年下半年至20xx年上半年，中國的海外并購活動數(shù)量出現(xiàn)爆發(fā)式增長，中國境外并購交易總共有143宗，總金額達342億美元。20xx年中國企業(yè)的海外并購投資者中排名第三，僅次于美國和法國。
雖然，我國企業(yè)海外并購的增速極快。但中國企業(yè)還普遍缺乏海外并購的實踐經(jīng)驗，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，我國企業(yè)海外并購失敗的很大一部分原因是由于財務盡職調查流于形式、財務盡職調查不到位。財務盡職調查審計主要對盡職調查的調查方式的規(guī)范性、調查內容的完整性、調查結果的合理性進行審計，是完善盡職調查，防范企業(yè)并購風險的重要手段。
(一)財務調查報告只是對于目標企業(yè)所有的資料進行簡單的羅列。
目前相當一部分財務盡職報告并未深入地對目標企業(yè)的財務狀況作出分析。這主要是由于目標企業(yè)財務及相關人員對盡職調查普遍存在抵觸心理，而且目標企業(yè)大多數(shù)財務核算較為薄弱，資料管理較為混亂，財務部門迫于某種壓力，存在很多隱瞞事項。因此，這種方法會削弱盡職調查業(yè)務的作用，拿不到并購方想要的真實、完整的信息資料，使得盡職報告對于減少信息不對稱的作用不甚明顯[2]。
(二)對于并購方的投入產(chǎn)出價值調查不準確，容易落入并購陷阱。
我國企業(yè)的許多海外并購案被媒體進行大肆宣傳，但其結果并沒有如預期的提高股東的價值。這主要是由于對并購的投入產(chǎn)出調查分析不準，未能判斷有沒有控制并購風險的能力，對并購所要付出的成本和承擔的風險估計不足，未能準確評價并購投資的回報率，未能有效地回避并購陷阱，導致并購失敗。
(三)財務盡職報告過于高估目標企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
在并購虧損企業(yè)時，許多企業(yè)對于目標企業(yè)的發(fā)展情況盲目樂觀。缺乏對企業(yè)財務承擔能力的分析和考察，對企業(yè)的財務調查與分析只停留在賬目表面，沒有結合企業(yè)的市場份額、人力資源和銷售渠道等情況來綜合考慮，導致過高估計目標企業(yè)的發(fā)展?jié)撃?，分散并購方的資源，甚至使并購方背上沉重的包袱。
(四)對目標企業(yè)的現(xiàn)金獲得能力調查分析不足，導致現(xiàn)金流危機。
目標企業(yè)在一定程度上控制現(xiàn)金流的方向，在不同項目間進行現(xiàn)金流調整。經(jīng)營性現(xiàn)金流通常被外界信息使用者關注最多，它最容易被調整，人為提高其報告值，誤導會計信息使用者。同時目標企業(yè)往往是出現(xiàn)財務困境的企業(yè)，企業(yè)不僅需要大量的現(xiàn)金支持市場收購活動，而且要負擔起目標企業(yè)的債務、員工下崗補貼等等。這些需要支付的現(xiàn)金對企業(yè)的現(xiàn)金獲得能力提出了要求，如果處理不當，會帶來現(xiàn)金流危機，使目標企業(yè)反而成為企業(yè)的現(xiàn)金黑洞。
財務盡職調查的目標是識別并量化對交易及交易定價有重大影響的事項，因此，主要的工作就是對收益質量和資產(chǎn)質量進行分析。在財務盡職調查報告的實施階段應根據(jù)詳細的調查計劃和企業(yè)實際情況，實施規(guī)范性的調查程序，促進調查結果的有效性，為企業(yè)的并購決策提供合理的判斷依據(jù)。
首先，對財務盡職調查報告的方案進行審計。審計的主要內容有整體操作思路是否符合規(guī)范要求。以及審計盡職調查設立的調查方案中有關目標企業(yè)財務狀況的評估、驗資等是否履行了必要調查程序，從而促進盡職調查方案的全面性。
其次，對財務盡職調查報告的方法進行審計。對于財務調查報告的整體框架進行審計，是否采用多種調查方法，以便得出盡可能全部的調查報告，避免做出不正確的決策。
再次，對財務盡職調查報告的步驟進行審計。合理的調查步驟是避免并購陷阱的必要條件，審計人員應對每一階段的調查進行審計，根據(jù)不同的并購類型、目的、內容來審查并購中財務盡職調查的處理步驟是否符合目標企業(yè)財務狀況、資產(chǎn)價值調查業(yè)務規(guī)范、企業(yè)盈利能力分析規(guī)范等要求，確保企業(yè)并購活動的順利進行。
財務盡職調查報告并不是審計目標公司的財務報表，而是了解并分析目標公司的歷史財務數(shù)據(jù)。對目標公司的資產(chǎn)狀況、銷售收入、利潤、現(xiàn)金流等財務指標進行全面調查，充分了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，更好地為企業(yè)的并購決策提供依據(jù)。
首先，對財務盡職調查的主體和目標進行審計。進行財務盡職調查要全面的理解企業(yè)的實施并購的目的和戰(zhàn)略，從而把握調查的方向，確定調查的內容。為防止財務盡職調查對于調查目標和主體的不確定，審計過程中應加強對于盡職調查活動中的目標和主體的審核，以避免盡職調查的盲目性。
其次，對財務盡職調查的范圍和內容的審計。合理的評估目標企業(yè)的價值，做出正確的并購決策，需要全部的財務盡職調查報告作支持。因此，盡職調查如果僅對財務報告及其附注實施調查程序，可能無法全面分析目標企業(yè)的財務狀況。對于財務盡職調查范圍和內容的審計主要包括：
對目標企業(yè)資產(chǎn)價值評估調查的審計，對于不同的評估項目是否確定合理的價值評估類型和評估范圍，以及反映目標企業(yè)財務狀況和資產(chǎn)價值評估相關的內容進行有效的審計，促進企業(yè)資產(chǎn)價值評估調查的正確性。
對目標企業(yè)財務指標的審計，對于盡職調查是否全面了解目標企業(yè)的財務組織構建情況，以及目標企業(yè)的資產(chǎn)總額、負債總額、凈資產(chǎn)價值等進行審計。同時，審計盡職調查是否對目標企業(yè)的資產(chǎn)、負債、所有者權益項目的真實性、合法性進行調查，促進財務指標調查的全面性。
對目標企業(yè)關聯(lián)公司交易的審計，關聯(lián)交易的復雜性和隱蔽性使投資者對于目標企業(yè)的價值無法做出合理的判斷，審計的主要目的是對盡職調查中目標企業(yè)關聯(lián)方的識別以及對目標企業(yè)關聯(lián)方內部控制制度進行合規(guī)性和實質性的測試。從而促進對目標企業(yè)財務狀況及經(jīng)營能力的正確評價，促進投資決策的合理性。
個人貸款業(yè)務調查報告篇十三
目前，新加坡針對反洗錢與反恐怖融資制定了多部法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。其中《貪污、交易和其他嚴重犯罪（沒收犯罪收益）法》（cdsa）是反洗錢與反恐怖融資的主要法律，規(guī)定了交易以及其他100多種嚴重犯罪為洗錢的上游犯罪；《借貸人法》針對代人接收、持有、隱匿或轉移資金或其他財產(chǎn)等非法借貸行為；《打擊恐怖融資法》（tsofa）規(guī)定了四種主要的恐怖融資犯罪，包括以進行恐怖活動為目的，為或恐怖組織募集或提供資金的行為。
針對銀行業(yè)的反洗錢與反恐怖融資工作，新加坡金管局出臺了金管局626號文（masnotice626）及配套指引（guidelinestomasnotice626）。626號文是金管局針對各類金融機構的具有法律約束力的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管文件，明確規(guī)定了他們的法律義務，防止金融系統(tǒng)被交易以及其他犯罪行為衍生的洗錢活動所利用；指引并不強制銀行執(zhí)行，其作用是就如何履行這些義務向銀行提供切實可行的指導。
新加坡金管局規(guī)定，銀行必須建立健全合理的風險評估制度及相應的檔案記錄制度。在確定總體風險水平及風險緩釋方法前，銀行應當全面考慮所有相關風險因素，包括目標市場與客戶細分、高風險客戶數(shù)量、客戶交易金額及數(shù)量、地區(qū)風險評級、銀行產(chǎn)品及服務的性質、種類及規(guī)模，并使用定量及定性分析以得出風險報告。外資銀行的新加坡分支機構可以繼續(xù)沿用總行的風險評估制度，但須保證相關制度符合新加坡的反洗錢與反恐怖融資監(jiān)管要求。風險評估機制要求至少每兩年更新一次，且諸如客戶細分及營銷渠道合并、新產(chǎn)品和新服務的開發(fā)等重大事件發(fā)生時都需要進行風險評估。
金管局還特別建議銀行在自己的風險評估程序中加入新加坡國家洗錢及恐怖融資風險評估報告（nrareport）。該報告中指出了洗錢與恐怖融資的幾種普遍犯罪形式。銀行在進行自身風險評估程序中應充分考慮報告中提及的金融及非金融部門中出現(xiàn)的高洗錢風險的活動，以及可能與之涉及的銀行產(chǎn)品、服務、交易及營銷渠道，并將nra報告與自身風險評估報告相互結合以得出最為準確的銀行風險水平。如有必要銀行還可將分析結果應用于對客戶賬戶及交易活動的持續(xù)性監(jiān)控。
針對銀行的風險緩釋，金管局要求銀行建立相應的內部政策、程序及管控辦法，使銀行可以對風險進行有效管控。當高風險出現(xiàn)時應采取措施以有效控制并降低風險。銀行風險緩釋能力的主要指標包括識別客戶身份信息及其交易行為變化的能力、合規(guī)程度、自動審查與人工審查的協(xié)調程度、第三方依賴程度等。金管局還特別強調了銀行高層管理人員的責任與義務。高層管理人員應確保相關措施遵循新加坡金管局及其他監(jiān)管當局制定的風控要求，并在高風險出現(xiàn)時及時加強風控措施。
客戶盡職調查是反洗錢與反恐怖融資工作的基礎及重點，能否有效地進行客戶盡職調查直接關系到銀行后續(xù)的反洗錢工作。新加坡金管局明確指出銀行不得開立或保留匿名或以假名開立的賬戶。在以下情形中銀行應當進行客戶盡職調查：與客戶建立業(yè)務關系；為任何未曾與銀行建立業(yè)務關系的客戶進行超過20000新元的交易或通過國內電匯方式以及超過1500新元的跨境電匯方式匯出或匯入資金；懷疑客戶行為涉及洗錢或恐怖融資。客戶盡職調查除獲取客戶的基本身份信息外，還需要調查客戶人、受益權人、關聯(lián)方的基本信息。當客戶是法人或法人結構安排（legalarrangement）時，還須對法人團體的所有權結構以及控股超過25%的個體進行詳細了解。銀行對客戶身份信息進行核查的同時還應要求客戶填寫真實性聲明。當多筆交易涉及同一匯款人或收款人時，銀行還應關注這些交易是否被有意拆分以躲避審查。若客戶是擁有無記名股票的公司，銀行應要求當無記名股票發(fā)生轉移時應立刻通知銀行。
除一般類型的客戶盡職調查，還存在簡化型及加強型客戶盡職調查。簡化型客戶盡職調查相較于一般類型的客戶盡職調查減少了更新客戶信息的頻率，降低了持續(xù)監(jiān)控的程度。當銀行可以有效控制洗錢與恐怖融資風險使其處于低水平時，可對各類型客戶采取簡化型客戶盡職調查，包括新加坡政府機構、新加坡交易所上市公司、達到國際反洗錢與反恐怖融資標準的境外金融機構等。加強型客戶盡職調查則是針對一些高風險的客戶群體，包括政治公眾人物、nra報告中指出的高風險群體、任何來自或處于金融行動特別工作組（fatf）特別關注的國家或地區(qū)的客戶、所有人結構異常復雜的法人或法人結構安排等。新加坡金管局特別強調了對政治公眾人物的加強型客戶盡職調查，并對政治公眾人物范圍、財富及資金來源調查方法進行了詳細闡述。
根據(jù)《貪污、交易和其他嚴重犯罪（沒收犯罪收益）法》（cdsa）及《打擊恐怖融資法》（tsofa）中的規(guī)定，銀行應向可疑交易報告辦公室（stro）提供有關洗錢與恐怖融資的報告，并且制定可以履行相關義務的合理內部政策、程序和控制措施，包括在銀行設立相關信息點以使所有員工可以迅速匯報涉嫌洗錢與恐怖融資的可疑交易，并保留所有交易記錄及與之相關的內部分析和調查結果。除數(shù)額異?；蜻^度頻繁的可能涉及洗錢與恐怖融資的`交易外，當客戶不愿或拒絕提供銀行要求的信息，并且撤回已提交的建立業(yè)務關系或交易申請時，銀行同樣應當謹慎小心客戶是否涉及洗錢與恐怖融資。
可疑交易報告的形式并沒有強制要求，而是由新加坡金管局與可疑交易報告辦公室協(xié)商后制定。銀行可在金管局網(wǎng)站上自行下載。為了鼓勵報送，除官方表格形式外，可疑交易報告辦公室還接受其他任何形式的可疑交易報告，但應保證報送信息應盡可能準確與全面。銀行在發(fā)現(xiàn)可疑交易的15天內應當完成對其的評估程序以決定是否將可疑交易向辦公室匯報，如有特殊情況需要延期應當提前告知辦公室。銀行可通過可疑交易報告辦公室的在線系統(tǒng)提交可疑交易報告。當可疑交易情節(jié)較為嚴重或涉及監(jiān)管當局正在調查的案件時，銀行還需要通過電話直接聯(lián)系可疑交易報告辦公室。
對中國銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管的啟示。
加快推進反洗錢相關系統(tǒng)建設。中國銀行業(yè)金融機構對反洗錢，尤其是反恐怖融資的針對性監(jiān)測和控制已經(jīng)展開，但是在中小金融機構中相關系統(tǒng)建設還存在不少局限，特別是在反恐怖融資方面的監(jiān)管和金融機構的系統(tǒng)化應對方面還存在這樣或那樣的局限。在中小金融機構廣泛推行強大的客戶身份識別系統(tǒng)、大額交易與可疑交易報告系統(tǒng)不僅可以大大減少人工審查的成本，更可以通過全面的對比分類功能提高反洗錢審查的精確度，這不僅是金融機構的重要責任，同樣也需要引起監(jiān)管機構的重視。
強化反洗錢意識，加強反洗錢培訓。在我國，反洗錢問題已經(jīng)得到了普遍的關注，但是反恐怖融資工作還處于發(fā)展階段，部分銀行管理者對反洗錢的重要性認識不足，一方面沒有認清洗錢與恐怖融資的嚴重性，另一方面又擔心反洗錢審查工作會導致大額客戶的流失。針對普遍缺乏反洗錢意識的問題，有關監(jiān)管部門以及銀行自身應當采取必要措施加強針對反洗錢的相關培訓，使各級員工和主管認識到反洗錢工作的緊迫性，強化洗錢與恐怖融資風險意識。同時通過培訓提高員工的客戶盡職調查敏感度和可疑交易的分析能力。銀行管理層則應制定切實有效的內部審查機制，賦予反洗錢部門獨立的監(jiān)督審查權，并對各項業(yè)務進行定期核查工作。同時還應制定反洗錢應急機制，以便有可疑交易發(fā)生時，銀行可以及時采取相關措施有效防范風險。
強化反洗錢反恐怖融資相關的客戶盡職調查。監(jiān)管法規(guī)有必要借鑒新加坡相關監(jiān)管機制，根據(jù)客戶及其交易類別適當差異化地區(qū)別對待客戶盡職調查問題，過于單一的嚴格機制會增加金融機構管理成本，或者過于寬泛的盡職調查監(jiān)管則使得調查流于形式。對于高風險的客戶或交易應該強化盡職調查的剛性約束機制，明晰金融機構的操作要領，并將相關責任進一步規(guī)范和強化。
個人貸款業(yè)務調查報告篇十四
摘要：個人貸款業(yè)務越來越成為銀行的主要業(yè)務，為各銀行帶來了較好的收益。但是，隨著改革開放的深入，我們必須看到個人貸款帶來的風險，必須保持清醒頭腦，看到問題，分析問題，找出解決措施和方法，控制貸款風險，保證貸款資金的安全。
關鍵詞：個人貸款；存在問題；措施方法。
隨著我國市場經(jīng)濟的逐步建立和完善，金融體系的深化改革，個人貸款在金融機構貸款中所占比例逐步增加，為各金融機構獲得了比較好的收益。同時，個人貸款的風險也逐步暴露出來，使各金融機構的壞賬增加，貸款回收率降低。所以，在進一步做好個人貸款，滿足不同人群個人貸款需要的同時，要研究和防范個人貸款潛在風險，保證各金融機構資金的安全。
根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款根據(jù)有無抵押物分為個人抵押貸款和個人信用貸款，個人貸款根據(jù)用途又可分為個人消費貸款和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。
個人消費貸款指的是銀行向符合條件的個人發(fā)放的用于其本人及家庭，具有明確消費用途的人民幣貸款，包括普通貸款和額度貸款。個人經(jīng)營性貸款（個人助業(yè)貸款）指的是銀行向個人發(fā)放用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求的人民幣貸款。
由于信用貸款風險較大，目前各銀行個人貸款中采用最多的是個人抵押貸款。由于住宅變現(xiàn)較容易，銀行比較愿意接受住宅作為抵押物。因此，目前我國個人抵押貸款中抵押物以住宅為主。抵押物以住宅為主的個人貸款在房地產(chǎn)高漲時看不出風險，一旦遇到國民經(jīng)濟下滑，國家宏觀調控改革的出臺，房地產(chǎn)業(yè)漲勢大降，就存在比較大的風險。2010年“國五條”限購政策出臺后，房地產(chǎn)市場快速降溫，市場趨冷，出現(xiàn)房產(chǎn)有價無市的狀況，以房產(chǎn)作為抵押物的個人貸款首當其沖風險顯現(xiàn)。為此深入分析個人抵押貸款中存在的風險非常重要。一方面，我們要順應我國市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，促進金融體制深化改革，改革銀行業(yè)的貸款結構，提高個人貸款的比例，滿足人們群眾對資金的需求，促進個體經(jīng)濟的發(fā)展。另一方面，我們要防范金融風險，降低不良貸款率，分析個人貸款存在的潛在風險，提出防范措施，保證個人貸款的安全。所以，本文探討的個人貸款風險是指有抵押物的個人貸款風險和防范措施。
二、個人貸款流程。
要揭示個人貸款的風險，首先要了解個人貸款的流程，在了解個人貸款流程后，才能分析出哪個階段最容易出問題，只有找出問題，才能制定措施加以防范。
個人貸款的操作流程主要包括幾個階段：貸前調查―信貸審批―發(fā)放貸款過程―貸后管理。
個人貸款的具體流程：客戶申請―材料收集―信用評級―信貸審批―客戶授信―落實條件―授信支用―貸后管理―貸款回收。
以上個人貸款階段和具體流程，是目前國內各銀行在受理個人貸款過程中必須遵守的程序和流程，不允許隨意增減，落實到具體個人貸款，大致可以分為六個具體步驟和內容。
第一步，客戶向各金融機構提出個人貸款需求申請，并按要求提供各種證明材料，如身份證，工作證，收入證明，結婚證，戶口本等材料。
第二步，銀行客戶經(jīng)理做貸前調查，客戶經(jīng)理要核實客戶所提供的材料的真實性，對抵押物進行評估核實，對根據(jù)客戶提供的資料進行評級評分，對客戶情況進行審核，綜合考慮授信金額并形成貸前調查報告。
第三步，合規(guī)審批，根據(jù)客戶經(jīng)理提供的貸前調查報告和審批意見書，合規(guī)人員對照銀行政策進行初步審批，貸款金額較大的貸款，需要平行作業(yè)經(jīng)理協(xié)同審核。
第四步，貸款審批人員根據(jù)客戶經(jīng)理提供的材料對照銀行的政策進行審批。
第五步，完成審批后，客戶經(jīng)理陪同借款人辦理他項權證，他項權證辦理完成后由銀行工作人員領取權證，落實抵押物并發(fā)放貸款。
第六步，貸后管理，根據(jù)銀行制度對客戶貸款資金流向使用情況等進行調查，定期回訪客戶，了解其還款情況，如果客戶發(fā)生拖欠貸款情況，負責進行催收。
從個人貸款六個具體步驟來看，防范個人貸款潛在風險，第一步是前提，也就是說，提出個人貸款需求的公民，一定要誠實，所提供的資料一定要真實可靠，沒有任何的虛假成分。第二步是關鍵，也就是說，我們的客戶經(jīng)理要有敬業(yè)精神和職業(yè)道德，要認真做好貸前調查，保證銀行掌握的信息是真實可信的。第六步是保證，貸后管理和服務做好了，才能保證銀行個人貸款資金不損失。
三、個人貸款風險分析。
任何貸款在放貸過程中都存在風險，個人貸款也同樣。根據(jù)還款來源分類，個人貸款風險分為第一還款來源風險和第二還款來源風險。以下進行具體分析。
（一）第一還款來源的潛在風險。
個人貸款就是銀行暫時借給自然人的有一定期限，有一定的利息，到期要歸還的資金，所以借款人有無還款能力是銀行能否放貸的前提。
1.還款能力認定困難帶來的風險。貸款到期必須歸還，這是鐵定的規(guī)定。所以，銀行在放貸前要考慮放貸對象的收入情況，借款人收入就是個人貸款的第一還款來源，對借款人收入確定的準確性直接影響貸款資金的安全。所以，銀行對個人消費貸款的審核主要審核貸款人的收入狀況，目前我國居民日常收入主要來源于工資性收入和資產(chǎn)性收入，對于大部分居民來說，工資性收入是主要的收入來源。
因此，銀行個人貸款要求借款人提供工資收入證明、租賃合同等真實可靠的證明。個人消費貸款第一還款來源主要考量借款人家庭收入，銀行還要求貸款人提供家庭主要成員的收入證明，來綜合衡量貸款人的還款能力。相對于個人消費貸款，個人助業(yè)貸款除要考慮借款人家庭收入，還要考慮借款人企業(yè)的收入，來綜合評價借款人還款能力，以保證貸款資金的安全。由于各種主客觀的原因，現(xiàn)在要明確確定借款人收入還比較困難，借款人收入確定主要風險在于：
個人貸款業(yè)務調查報告篇十五
導語：個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。那么個人貸款有哪些具體的做法呢?大家跟著百分網(wǎng)小編一起來看看吧。
我國針對個人的貸款業(yè)務主要有個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡透支、個人助學貸款等。
個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。
(1)貸款期限及貸款比例
個人住房貸款期限一般最長不超過30年。
(2)貸款利率
(3)還款方式
貸款期限在一年以下(含一年)的`，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。
一是等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。
二是等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法。
2.個人汽車消費貸款
(1)貸款比例
貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。
(2)貸款期限
貸款期限(含展期)不得超過5年，二手車貸款不得超過3年。
3.信用卡透支
個人助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人或準備接受各類教育培訓的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務。個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。
個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人發(fā)放用于合法經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸款。
背景知識：質押、抵押、按揭
“抵押”是指債務人或者第三人不轉移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。
“質押”就是動產(chǎn)的抵押，是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。
廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押;狹義的按揭是指房地產(chǎn)抵押貸款。
個人貸款業(yè)務調查報告篇十六
連日來，我市各單位、部門認真學習深刻領會全市開展“體民情轉作風做表率”及“知大局精業(yè)務創(chuàng)一流”活動精神，圍繞全市工作大局，激情創(chuàng)業(yè)，以新的定位、新的姿態(tài)，做好迎接新一輪的挑戰(zhàn)。把握新一輪的機遇，觀念上吐故納新，謀劃事業(yè)的發(fā)展，思想上樹立超前意識，借鑒和引入先進經(jīng)驗，在工作上主動融入大局，立足本單位優(yōu)勢走出創(chuàng)業(yè)新路子。
市發(fā)展和改革局積極推進行政審批制度改革，實施高效審批運轉體制。在開展活動中把服務企業(yè)作為工作的第一要務，將項目立項等審批服務納入市行政大廳窗口，實行一站式服務。大力縮短審批時限，使即墨市重點項目、青島市重點項目、政府投資項目的審批立項在5個工作日即可辦結，比政務公開時間縮短了10個工作日，每個項目可直接節(jié)省成本資金8000余元。今年1-10月份，共受理、辦結各類項目169項。創(chuàng)新項目管理機制，提高項目落地率和開工率。積極創(chuàng)新項目管理機制，創(chuàng)建了“直線化全過程”項目跟蹤服務機制和“四線扁平化”項目管理體制，優(yōu)化了工作流程，實現(xiàn)了“零距離直線服務”，提高了項目落地率和開工率。密切關注民生，幫助群眾解決實際問題。共辦理了免征企業(yè)注冊登記費、農(nóng)機監(jiān)理費等19項行政事業(yè)性收費，累計為企業(yè)和群眾減輕經(jīng)濟負擔2100萬元。充分利用“12358”價格舉報電話，規(guī)范收費行為，維護群眾合法權益，共受理價格咨詢和投訴927件，立案查處186件，處結率達100%，滿意率達100%。
城建局從10月25日開始，每天安排30名機關干部走進大街小巷，同環(huán)衛(wèi)工人一起清掃衛(wèi)生、凈化環(huán)境，切身體驗環(huán)衛(wèi)工人勞動的辛苦，爭做愛護環(huán)境的表率。每天安排30名機關干部深入建筑工地進行勞動體驗。要求每名機關干部撰寫一篇調研報告，深化活動效果。以開展“兩個活動”為抓手，扎實推進環(huán)境綜合整治工程順利實施。確保煙青路兩側環(huán)境整治11月底前全面完工，鶴山路（煙青一級路至泰山一路）綜合整治南半幅11月底前竣工通車；西部垃圾場一期建設12月份建成投入使用。優(yōu)化服務環(huán)境，全面提升服務水平。實施行政審批流程再造，減少中間環(huán)節(jié)，壓縮審批時限，建立重點工作一站式服務模式，切實提高辦事效能和服務質量；采取提前介入、上門服務、預約服務和重大項目代辦制等主動、超前服務的做法，以一流的服務促進和保障重點工程順利推進。
開發(fā)區(qū)以發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、培育產(chǎn)業(yè)集群為重點，以產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級為手段，實現(xiàn)開發(fā)區(qū)二次創(chuàng)業(yè)新跨越。抓好項目引進建設，推動招商引資大突破大發(fā)展。重點圍繞打造“現(xiàn)代城市新區(qū)、商貿服務新區(qū)、特色工業(yè)新區(qū)”目標，創(chuàng)新以項目謀劃為先導、以提升運作為關鍵、以后續(xù)服務為支撐的“三位一體”工作機制。依托鶴山路交通主干線的區(qū)位優(yōu)勢，抓好華洋五星級酒店二期工程、信特景苑廣場、琴島廣場升級改造、城東國際等重點商貿項目建設。積極打造鶴山路特色商圈和營造城區(qū)東部出入口的新形象，積極促進龍華大廈、華紡超市、華洋五星級酒店等在建項目工程進度。促進福海國際、城東國際、天盛機械、品勝電子、萬美地毯等簽約項目及早開工。換擋提速，全面加快推進城中村改造進程。對龍泉河、盟旺山、煙霞三個中心社區(qū)啟動城中村改造，目前已完成三個村莊1364戶村民舊房拆遷，解家營安置區(qū)、南楊頭村安置區(qū)正抓緊施工中。
個人貸款業(yè)務調查報告篇十七
領導和同志們大家晚上好！現(xiàn)在我就今年以來我行的個貸業(yè)務情況向大家匯報如下：
行里指派由我負責管理個貸業(yè)務，我深切的感受到領導對我的信任，同時也掂量出了這份責任的分量。日常工作中我干一行愛一行，積極參加支行及上級行的業(yè)務培訓學習，不斷提高業(yè)務技能與業(yè)務素質，踴躍參入行里的集體活動，思想上行動上與行里的指導思想保持高度一致。業(yè)務辦理中個貸中心人員更是統(tǒng)一思想廉潔奉公，嚴格按照信貸流程合規(guī)操作。近年來經(jīng)過全行上下的營銷積累，我行個貸業(yè)務已在當?shù)匦纬闪溯^響的品牌，實現(xiàn)了良好的社會效應，業(yè)務迅猛發(fā)展，業(yè)務量急劇增加，面對人手少，壓力大加班多的工作實際，作為老大姐領頭雁，我率先垂范，任勞任怨。在工作與生活上，團結同志敢于承擔責任的工作作風影響并成就了甘于吃苦、勇于奉獻的團隊精神；開朗率直、樂觀豁達的性格營造出一個快樂的工作氛圍，不同程度的緩解了大家的情緒疲勞，使大家能切身體驗并享受我工作我快樂。
截至10年8月底，我行個人類貸款余額42324萬元（其中住房35754萬元，消費6570萬元），1-8月份累計發(fā)放個人類貸款 18858 萬元，實現(xiàn)凈新增14446萬元，僅8個月時間已完成市行核定全年新增任務的240.7%，當?shù)赝瑯I(yè)余額占比53.2%，新增占比73%；不良率目前是0.001%，控制在了上級行的不良要求之下。營銷上報新按揭樓盤13個，為國稅局、電業(yè)局、建設局、勞動局等11個單位完成了優(yōu)質公司綜合授信8000多萬元，業(yè)務受理過程中本著一攬子營銷的經(jīng)營理念，借單位團購和優(yōu)質公司授信的契機，營銷貸記卡、風箏龍卡數(shù)百張，辦理短信、電話銀行簽約上百戶，我行借款人儲蓄卡開卡率達95%。在上半年市行舉辦的旺季營銷、百日競賽兩大活動中我行以新發(fā)放和凈新增雙向居高的絕對優(yōu)勢獲得市建行系統(tǒng)第一名，我們的工作也得到了支行領導的.肯定與表彰，個貸中心被評為先進集體，我個人也先后被授予支行優(yōu)秀行員、市行優(yōu)秀黨員、市行營銷能手以及省行服務模范的榮譽稱號。這些成績的取得是大家齊心協(xié)力、共同努力的結果，借此機會我誠摯的向支持信任我的領導和同志們表示感謝！特別向個貸中心的兄弟、姐妹們加班加點，吃苦耐勞的敬業(yè)精神，相互體諒、團結一心的奉獻精神及團隊精神表示衷心的感謝！謝謝！
下半年及明年的工作打算：一是繼續(xù)發(fā)揚好的傳統(tǒng)，找出自己工作中的不足，在維護好存量貸款的基礎上，轉變思想從行動上加大營銷力度，確保我行個貸業(yè)務全市第一名的品牌效應；二是積極深入市場摸清市場需求，加強與上級行的交流與溝通，及時掌握信貸政策，拓展新業(yè)務品種，為我行下一步的個貸營銷方向做好參謀；三是防范信貸風險，密切關注不良貸款，加大催收力度，及時借助法律手段保全我行信貸資產(chǎn)，將我行資金損失降至最低；四是日常工作中廉潔奉公、杜絕吃拿卡要發(fā)放違背我行信貸政策的人情款，做到人情與合規(guī)同行；五是通過對借款人電話回訪、熟人側面了解、面談交流等形式識別篩選出優(yōu)質客戶，實行差別化服務，儲備我行優(yōu)質客戶群體，保證我行個貸業(yè)務健康發(fā)展！
最后希望我們個貸中心在三株玉樹的映襯下五朵金花重放異彩，為我行的個貸業(yè)務發(fā)展再寫輝煌！謝謝大家！
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供應商質量管理員工作述職報告?? 監(jiān)獄警察述職報告?? 生產(chǎn)管理工作年終述職報告
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個人貸款業(yè)務調查報告篇十八
隨著社會主義市場經(jīng)濟的逐步建立和完善,我國企業(yè)之間的投資、融資、并購等資本運作行為已越來越普遍,而資本運作順利進行的基礎是對商業(yè)市場、資本市場和企業(yè)經(jīng)營的全方位周密考察,如果缺乏這一基礎的投資、融資、并購活動,無疑會有高度的投機性和風險。從目前國內資本運作的案例來看,運作的成功率卻不高。這背后的原因當然有很多,但在資本運作時,缺乏有效的盡職調查卻是一個不容忽視的原因。美國學者布瑞德福特?康納爾就曾在《公司價值評估》中指出,如果對公司未來價值的變動并不清楚就實施并購,就是一種瀆職。
盡職調查(duediligenceinvestigation)又稱謹慎性調查,一般是指投資人在與目標企業(yè)達成初步合作意向后,經(jīng)協(xié)商一致,投資人對目標企業(yè)一切與本次投資有關的事項進行現(xiàn)場調查、資料分析的一系列活動。其主要是在收購(投資)等資本運作活動時進行,但企業(yè)上市發(fā)行時,也會需要事先進行盡職調查,以初步了解是否具備上市的條件。盡職調查的內容一般包括:目標企業(yè)所在行業(yè)研究、企業(yè)所有者、歷史沿革、人力資源、營銷與銷售、研究與開發(fā)、生產(chǎn)與服務、采購、法律與監(jiān)管、財務與會計、稅收、管理信息系統(tǒng)等,也正因此,調查小組的構成包括了各方面的專家,有目標企業(yè)相關行業(yè)的行業(yè)專家、特定業(yè)務的業(yè)務專家、營銷與銷售專家、財務專家、法律專家等。透過有專業(yè)知識和經(jīng)驗的獨立第三者對“目標企業(yè)”的財務、法律、業(yè)務等問題做出評析,在投資者對“目標企業(yè)”做出投資決策之前,盡職調查可以幫助投資者了解“目標企業(yè)”的情況,對投資項目的取舍做出判斷,確定交易的方式,及早發(fā)現(xiàn)影響交易完成的因素。
在整個盡職調查體系中,財務盡職調查主要是指由財務專業(yè)人員針對目標企業(yè)中與投資有關財務狀況的審閱、分析等調查內容。在調查過程中,財務專業(yè)人員一般會用到以下一些基本方法:審閱,通過財務報表及其他財務資料審閱,發(fā)現(xiàn)關鍵及重大財務因素;分析性程序,如趨勢分析、結構分析等,對各種渠道取得資料的分析,發(fā)現(xiàn)異常及重大問題;訪談,與企業(yè)內部各層級、各職能人員,以及中介機構的充分溝通;小組內部溝通,調查小組成員來自不同背景及專業(yè),其相互溝通也是達成調查目的的方法。由于財務盡職調查與一般審計的目的不同,因此財務盡職調查一般不采用函證、實物盤點、數(shù)據(jù)復算等財務審計方法,而更多使用趨勢分析、結構分析等分析工具。在企業(yè)的投資并購等資本運作流程中,財務盡職調查是投資及整合方案設計、交易談判、投資決策不可或缺的前提,是判斷投資是否符合戰(zhàn)略目標及投資原則的基礎。對了解目標企業(yè)資產(chǎn)負債、內部控制、經(jīng)營管理的真實情況,充分揭示其財務風險或危機,分析盈利能力、現(xiàn)金流,預測目標企業(yè)未來前景起到了重大作用。
(一)對目標企業(yè)總體財務信息的調查。
在進行財務盡職調查時,首先需要了解的是目標企業(yè)的一些基本財務情況。通過取得目標企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、章程、組織架構圖,財務調查人員可以了解目標企業(yè)全稱、成立時間、歷史沿革、注冊資本、股東、投入資本的形式、性質、主營業(yè)務等。對目標企業(yè)的詳細了解還應包括目標企業(yè)本部以及所有具有控制權的公司,并對關聯(lián)方做適當了解。另外,目前企業(yè)的財務管理模式以及財務部財務人員結構、目標企業(yè)的會計電算化程度、企業(yè)管理系統(tǒng)的應用情況也是需要了解的背景資料。
在獲得上述信息之后,還應對目標企業(yè)的會計政策和稅費政策進行全面了解:目標企業(yè)現(xiàn)行會計政策、近3年會計政策的重大變化、現(xiàn)行會計報表的合并原則及范圍;及近3年會計師事務所名單和近3年審計報告的披露情況。目標企業(yè)的稅費政策包括:現(xiàn)行稅費種類、稅費率、計算基數(shù)、收繳部門;稅收優(yōu)惠政策;稅收減免/負擔;關聯(lián)交易的稅收政策;集團公司中管理費、資金占用費的稅收政策;稅收匯算清繳情況。
(二)對目標企業(yè)具體財務狀況的調查。
目標企業(yè)財務報表的可靠性會影響到財務盡職調查結果的可靠性。而財務報表的可靠性與企業(yè)本身內控程序是否完善有關,因此,一般情況下,進行盡職調查時亦應考慮內控程序的情況。例如可以通過訪談、畫流程圖等方法對目標企業(yè)的內部控制制度進行總體把握。在了解目標企業(yè)的內部控制制度之后,就可以對其的財務狀況、盈利能力、現(xiàn)金流進行詳細調查。
在對目標企業(yè)的財務狀況進行調查時,對貨幣資金除了核實它的真實性之外,還應該關注是否有凍結資金的存在。對應收賬款要進行賬齡分析、逾期賬款及壞賬分析、近年變化趨勢及原因分析,要關注其是否被高估,另外對大額應收賬款還應調閱銷售合同。一般國內企業(yè)會將投資、開辦費、前期虧損或待攤費用支出暫列其他應收款,因此在對其他應收款進行調查時,應具體查詢有關內容,評析會計處理是否合適,并做出合適的建議會計調整。對存貨的調查,應查閱最近一次盤點記錄,關注發(fā)出商品、分期付款發(fā)出商品,找出積壓、毀損、滯銷、過時以及有變現(xiàn)問題的存貨,確定提取的準備是否足夠,查詢存貨的計算方法,確定計算方法是否合適。進行長期投資調查時,對控股企業(yè)要驗證其投資比例及應占有的權益,對參股企業(yè)了解其投資資料。對在建工程則要了解工程項目預算、完工程度、工程項目的用途,是否存在停工工程等。固定資產(chǎn)的調查,土地房屋則通過包括審閱房屋、土地的產(chǎn)權證明文件,如土地證、房產(chǎn)證等來調查,對機器、設備則要查詢有否應報廢或需要提取減值準備的機器設備,另外調查人員還應關注折舊提取的方法是否合理,折舊率是否反映固定資產(chǎn)的消耗情況和使用年限,折舊是否按照設定的折舊提取方法和折舊率計算已入賬。對無形資產(chǎn)的調查,則要分析無形資產(chǎn)的種類及取得途徑、無形資產(chǎn)的壽命、計價依據(jù)。而對于銀行貸款的調查,調查人員應取得和查閱明細表,明細表應注明利率、還款期、抵押、承諾等情況,還應查閱貸款合同,了解有否資產(chǎn)抵押和擔保等情況,還應測算貸款利息是否已足額提取,并已入賬,并查閱是否違反貸款合同條款的情況。對應付賬款,調查人員應取得明細表,并應分析應付賬款周期、供應商分布情況。為了防止目標企業(yè)存在有未入賬的負債,調查人員還應查閱期后付款憑證,查閱董事會、股東會會議記錄,與有關律師盡職調查工作配合,分析對應付稅金的調查,應取得各項應付稅金變動明細表,并詢問各項稅種是否均已如期申報、完稅,詢問是否漏報、虛報、少報的情況,查閱與稅務機關的往來書信文件,分析所交稅金是否合理。
對反映目標企業(yè)盈利能力的銷售收入及成本進行調查時,調查人員應計算近幾年銷售收入、銷售量、單位售價、單位成本、毛利率的.變化趨勢,近幾年產(chǎn)品結構變化趨勢,目標企業(yè)大客戶的變化及銷售收入集中度,關聯(lián)交易與非關聯(lián)交易的區(qū)別及對利潤的影響,成本結構、發(fā)現(xiàn)關鍵成本因素,并就其對成本變化的影響做分析,對以上各因素的重大變化尋找合理的解釋。對目標企業(yè)的銷售收入分析,可按主要地區(qū)、主要產(chǎn)品、主要客戶進行分類。結合上述的各項分析,可以對目標企業(yè)的過去和將來的盈利前景有所啟示。對目標企業(yè)的三項費用分析,應按照費用明細表分析三項費用處理的合理性和未來走勢與變化。對其他業(yè)務利潤,調查人員應該了解是否存在穩(wěn)定的其他業(yè)務收入來源,以及近幾年數(shù)據(jù)。對投資收益的調查,調查人員應關注近年對外投資情況,及各項投資的報酬率。對營業(yè)外收支的調查應關注是否有異常情況的存在。
對目標企業(yè)的現(xiàn)金流的調查,調查人員應特別關注經(jīng)營凈現(xiàn)金流,并通過一些比率的計算來檢驗經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否能滿足融資活動的利息支出凈額,并應結合資產(chǎn)負債表及利潤表,尋找除銷售收入以外是否還存在主要的經(jīng)營資金來源,對經(jīng)營凈現(xiàn)金流的貢獻如何。
個人貸款業(yè)務調查報告篇十九
5、銀行存款日記賬、現(xiàn)金日記賬的明細，包含對方科目；
6、銷售客戶統(tǒng)計表、收款方式說明（銀行代收或現(xiàn)金收付方式）；
7、每個月現(xiàn)金流量收支分布情況；每個月的現(xiàn)金流量收支分布情況；
8、分年的成本明細表、管理費用明細表；
9、融資情況說明，并請?zhí)峁┫嚓P借款情況統(tǒng)計表（包括借款日期、借款金額、借款利率、還款日期、借款銀行名稱、擔保方式）及相關協(xié)議文件，發(fā)行債券的備案、批復文件。
1、全套工商登記資料。
2、公司設立時及歷次換發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照(副本)。
3、批準上述公司設立的政府主管部門批文。
5、公司董事、監(jiān)事和高管人員的姓名、性別、年齡、學歷、職稱及任職經(jīng)歷；
6、公司組織結構圖、部門職能介紹，以及公司主要內部控制制度及執(zhí)行情況說明；
7、公司最近三年訴訟或者仲裁的情況說明及相關訴訟或仲裁文件。
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