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銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇一
當(dāng)前世界所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有恐怖襲擊、黑客、網(wǎng)絡(luò)侵襲、電腦病毒、自然災(zāi)害、大規(guī)模停電、罷工、環(huán)保、市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)倒閉等,近年來(lái)發(fā)生的“9.11”、“sars”事件、印度洋海嘯等給國(guó)家和企業(yè)帶來(lái)重大的損失。在金融領(lǐng)域,重大災(zāi)害事故亦不鮮見(jiàn),xx年11月日本東京證券交易所由于系統(tǒng)故障,所有股票、可轉(zhuǎn)換公司債、信托投資等共計(jì)2,520個(gè)品種暫停交易,整個(gè)上午無(wú)法進(jìn)行主要交易;xx年6月17日，由于美國(guó)信用卡系統(tǒng)解決方案公司cardsystems的安全漏洞，導(dǎo)致4000萬(wàn)用戶的銀行資料被泄漏，其中包括master公司的1390萬(wàn)用戶、visa的2200萬(wàn)客戶；xx年4月,銀聯(lián)全國(guó)跨行交易系統(tǒng)癱瘓6小時(shí),國(guó)內(nèi)大部分商戶的pos機(jī)無(wú)法刷卡,所有銀行的atm終端無(wú)法跨行操作,造成了重大社會(huì)影響等等一系列的事件。由此可見(jiàn)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中的同時(shí)，客觀上也把風(fēng)險(xiǎn)集中和放大起來(lái)。
根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)在近間遭遇過(guò)災(zāi)難事件的公司中，有55%的公司馬上倒閉，因?yàn)閿?shù)據(jù)丟失造成業(yè)務(wù)無(wú)法持續(xù)，有29%的公司在兩年之內(nèi)倒閉。
世界各國(guó)的案例表明,傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理方法及流程,在遭遇災(zāi)害事件時(shí)常常不堪一擊。越來(lái)越多的危機(jī)事件的影響使人們認(rèn)識(shí)到,只有構(gòu)建真正有效應(yīng)對(duì)危機(jī)事件的管理體系,使管理科學(xué)化、手段現(xiàn)代化,才能保證業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在此背景下,業(yè)務(wù)持續(xù)管理(bcm)應(yīng)運(yùn)而生。bcm的重要性顯著增加,在英國(guó),擁有行之有效的業(yè)務(wù)持續(xù)計(jì)劃,已成為企業(yè)上市的基本要求;美國(guó)企業(yè)法對(duì)業(yè)務(wù)持續(xù)管理的具體措施也有明確要求;新加坡已擁有多個(gè)保證業(yè)務(wù)連續(xù)性的標(biāo)準(zhǔn)流程和管理規(guī)范,其金融局已經(jīng)制定了業(yè)務(wù)持續(xù)管理的指導(dǎo)規(guī)范和管理標(biāo)準(zhǔn)。
一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理現(xiàn)狀。
近年來(lái),我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在it系統(tǒng)的連續(xù)性計(jì)劃方面做了不少工作,不少機(jī)構(gòu)投入大量資源建立災(zāi)難備份中心,制定了it系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃,在技術(shù)層面上開(kāi)展災(zāi)備演練,積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。但還是存在著重建設(shè)輕保障；業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系建設(shè)難；監(jiān)管考核工作難的問(wèn)題，雖然建立起了完善的災(zāi)備系統(tǒng)，但是由于平常沒(méi)有做過(guò)系統(tǒng)演練，當(dāng)真正問(wèn)題出現(xiàn)的時(shí)候誰(shuí)都不敢輕易切換系統(tǒng)，生怕切換后導(dǎo)致無(wú)法切換回來(lái)的情況。同時(shí)從總體上看,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要工作仍停留在it系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)的技術(shù)層面,仍未建立以全面業(yè)務(wù)恢復(fù)為目標(biāo)的全面業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的需求規(guī)劃、應(yīng)急響應(yīng)策略、流程和持續(xù)維護(hù)等機(jī)制。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理情況引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注,銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了銀行業(yè)全面業(yè)務(wù)連續(xù)性管理監(jiān)控,監(jiān)管力度不斷加大,“十二五規(guī)劃”中已經(jīng)把信息科技全面納入到風(fēng)險(xiǎn)管理體制中。商業(yè)銀行不但要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理同時(shí)還要加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)過(guò)程管理，kpi機(jī)制，引入流程化管理，建立一體化管理平臺(tái)【包括運(yùn)維中心體系建設(shè)，開(kāi)發(fā)中心體系建設(shè)和安全中心體系建設(shè)】加強(qiáng)運(yùn)維，開(kāi)發(fā)，安全中心的橫向協(xié)助能力，當(dāng)然，運(yùn)維中心和開(kāi)發(fā)中心，監(jiān)管部門(mén)和安全中心的縱向協(xié)助能力的建設(shè)也是非常重要。
監(jiān)管指引還強(qiáng)調(diào)將“業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的監(jiān)管控制”作為一個(gè)獨(dú)立的評(píng)價(jià)部分,要求各家銀行進(jìn)行自我評(píng)估。銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)專門(mén)會(huì)議對(duì)評(píng)估情況進(jìn)行了通報(bào)和分析,表示將把業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃納入銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管體系之中,并將組織人員對(duì)各家銀行的整改情況組織現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)監(jiān)管要求及內(nèi)部管理需要,部分商業(yè)銀行已著手開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃設(shè)計(jì)工作,但業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)而言是全新領(lǐng)域,目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)此項(xiàng)工作還處于“摸著石頭過(guò)河”的階段,各機(jī)構(gòu)源投入、開(kāi)展情況各不相同。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、運(yùn)營(yíng)支持、后勤保障等所有業(yè)務(wù)板塊,涵蓋事前、事中、事后等全程管理,構(gòu)建完善業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性工程。
1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的目標(biāo)及構(gòu)建思路。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是:提高商業(yè)銀行抵御危機(jī)事件的能力,有效消除或抵御潛在的風(fēng)險(xiǎn),迅速處置,阻止或抵消不確定事件造成的威脅,并對(duì)存在的薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)改進(jìn)完善,確保商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的構(gòu)建思路是:預(yù)設(shè)災(zāi)難場(chǎng)景,事先建立標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的管理機(jī)制,當(dāng)危機(jī)真正發(fā)生時(shí),確保有適當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)間做適當(dāng)?shù)氖?執(zhí)行事先確定的管理程序、操作步驟,以達(dá)到減少損失、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)的目的。也就是說(shuō),提早設(shè)定整個(gè)危機(jī)事件處置的決策過(guò)程,事先考慮危機(jī)事件影響的可能性,預(yù)先做好內(nèi)外部資源的安排、外部信息的處理與公關(guān)、人員及設(shè)施的備份等各項(xiàng)安排,當(dāng)危機(jī)來(lái)臨時(shí),按照事先設(shè)計(jì)好的系列程序有條不紊地處置,防止因事件突發(fā)導(dǎo)致處理決策失誤,確保機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的可持續(xù)運(yùn)作,盡可能將損失減到最少。
2.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的制定。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的制定應(yīng)遵循以關(guān)鍵業(yè)務(wù)為核心、以流程為基礎(chǔ)的原則。“以關(guān)鍵業(yè)務(wù)為核心”指梳理業(yè)務(wù)流程,針對(duì)關(guān)鍵和支持性的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)制定解決方案,以確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)的可持續(xù)性運(yùn)作為目標(biāo)。“以流程為基礎(chǔ)”指進(jìn)行合理的流程設(shè)計(jì),當(dāng)損壞事件出現(xiàn)時(shí),按照設(shè)定的程序執(zhí)行解決方案,確保適當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)間做適當(dāng)?shù)氖隆?/p>
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二
為了全面做好征信信息管理和業(yè)務(wù)應(yīng)用工作，確保我行信貸與征信信息如實(shí)反映客戶真實(shí)信用情況，提升我行客戶服務(wù)水平、防范聲譽(yù)及法律風(fēng)險(xiǎn)。分行個(gè)人條線對(duì)你部2012年2季度個(gè)人征信工作進(jìn)行檢查，現(xiàn)將檢查情況通報(bào)如下：
（一）授權(quán)管理檢查情況。
（二）登記管理檢查情況。
1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；
2．建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時(shí)登記，避免漏登或錯(cuò)登。
（三）操作管理檢查情況。
1．你部征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無(wú)“公共用戶”；
2．無(wú)未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報(bào)告的情況；
3．無(wú)查詢授權(quán)范圍之外的信用報(bào)告的情況；
4．是定期更改查詢員密碼。
龍江銀行黑河分行個(gè)人條線。
二〇**年六月三十日。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇三
第十三條采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。
企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個(gè)人信息。
第十四條禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。
征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意的除外。
第十五條信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的不良信息除外。
第十六條征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。
第十七條信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。
第十八條向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。
征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個(gè)人信息。
第十九條征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說(shuō)明。
第二十條信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。
第二十一條征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門(mén)依法已公開(kāi)的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。
征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。
第二十二條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。
經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的姓名，查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。
第二十三條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。
征信機(jī)構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。
第二十四條征信機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應(yīng)當(dāng)在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。
征信機(jī)構(gòu)向境外組織或者個(gè)人提供信息，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的有關(guān)規(guī)定。
第四章異議和投訴。
第二十五條信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。
征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。
經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正;確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注;經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。
第二十六條信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)投訴。
受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書(shū)面答復(fù)投訴人。
信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。
第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
第二十七條國(guó)家設(shè)立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。該運(yùn)行機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為目的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)督管理。
第二十八條金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為信息主體和取得信息主體本人書(shū)面同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。國(guó)家機(jī)關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息。
第二十九條從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸信息。
從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書(shū)面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。
第三十條不從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收其提供的信用信息的具體辦法，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法制定。
第三十一條金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償成本原則收取查詢服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)規(guī)定。
第三十二條本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)。
第六章監(jiān)督管理。
第三十三條國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：
(四)檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。
進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書(shū)。
被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。
第三十四條經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)可以采取臨時(shí)接管相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴(kuò)大。
第三十五條國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)在工作中知悉的國(guó)家秘密和信息主體的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。
第七章法律責(zé)任。
第三十六條未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十七條經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)違反本條例第九條規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。
經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。
第三十八條征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)竊取或者以其他方式非法獲取信息;。
(二)采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息;。
(三)違法提供或者出售信息;。
(四)因過(guò)失泄露信息;。
(五)逾期不刪除個(gè)人不良信息;。
(六)未按照規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理;。
(八)違反征信業(yè)務(wù)規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。
經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)吊銷(xiāo)其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
第三十九條征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)情況的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正的，對(duì)單位處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。
第四十條向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)違法提供或者出售信息;。
(二)因過(guò)失泄露信息;。
(三)未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息;。
(四)未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正;。
(五)拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。
第四十一條信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供非依法公開(kāi)的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)個(gè)人處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款。
第四十二條信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)個(gè)人處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款;有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第四十三條國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露國(guó)家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第八章附則。
第四十四條本條例下列用語(yǔ)的含義：
(一)信息提供者，是指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位。
(二)信息使用者，是指從征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)獲取信息的單位和個(gè)人。
(三)不良信息，是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他不良信息。
第四十五條外商投資征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。
境外征信機(jī)構(gòu)在境內(nèi)經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。
第四十六條本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起6個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。
第四十七條本條例自3月15日起施行。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇四
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)212號(hào)文件精神，我聯(lián)社于xx年10月6日至10月24日對(duì)轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務(wù)工作進(jìn)行了自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來(lái)，嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務(wù)管理制度，并結(jié)合我縣實(shí)際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法》,并及時(shí)將其下發(fā)至轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求職工認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
為加強(qiáng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中有關(guān)重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部專人建立富秦卡保管、領(lǐng)用、制作、發(fā)放及收回、銷(xiāo)毀等登記管理制度進(jìn)行管理。
我縣聯(lián)社把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理，為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯(cuò),確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開(kāi)展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)處理，受理我縣聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的.銀行卡差錯(cuò)處理申請(qǐng)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)工作，并根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請(qǐng)。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯(cuò)實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，一般問(wèn)題響應(yīng)時(shí)效三個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)五個(gè)工作日，緊急問(wèn)題即時(shí)響應(yīng)，差錯(cuò)處理報(bào)告單實(shí)行專管專夾專人管理。
為適應(yīng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)富秦卡業(yè)務(wù)管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)富秦卡的開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長(zhǎng)期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)能享受到無(wú)差別、無(wú)障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時(shí)客戶服務(wù)電話10106262，我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報(bào)電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責(zé)任追究制度，加大對(duì)拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開(kāi)展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來(lái)我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對(duì)富秦卡的功能及用卡知識(shí)和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過(guò)在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊(cè)）、張貼海報(bào)、標(biāo)語(yǔ)標(biāo)牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳，通過(guò)各基層網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行實(shí)地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊(cè)，各網(wǎng)點(diǎn)分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關(guān)文化活動(dòng)，擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?/p>
我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關(guān)規(guī)章制度開(kāi)展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對(duì)富秦卡相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)知之甚少，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，組織轄內(nèi)操作人員進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)制度及相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，指導(dǎo)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關(guān)業(yè)務(wù)交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務(wù)檢查的力度，由會(huì)計(jì)、稽核部門(mén)相關(guān)人員，定期或不定期的對(duì)銀行卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位進(jìn)行檢查或抽查，對(duì)違規(guī)、違紀(jì)行為認(rèn)真查處，在對(duì)可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范控制、預(yù)警識(shí)別，對(duì)已產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定、分析和化解;對(duì)各信用社富秦卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,嚴(yán)格審查富秦卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時(shí)糾正會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)過(guò)程中的各種差錯(cuò)，保證業(yè)務(wù)處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實(shí)可靠，資金收付正確安全，及時(shí)揭露違章、違紀(jì)、違法事件，防止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇五
塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議！訪魅分賦觶操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不確定的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息系統(tǒng)軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、機(jī)房環(huán)境、通信電力等不確定性因素發(fā)生故障，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷或者出現(xiàn)差錯(cuò)，勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)、資金、名譽(yù)等造成損失。近年來(lái)，國(guó)際社會(huì)、銀行家日益關(guān)注操作性風(fēng)險(xiǎn)防控和銀行體系的穩(wěn)定，因而建立一套以業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)控制為核心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，防止運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生或者即使發(fā)生要能快速應(yīng)對(duì)，是商業(yè)銀行確保業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營(yíng)和健康發(fā)展的重要途徑，也是銀行面臨的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》明確要求降低或消除因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷的影響，快速恢復(fù)被中斷業(yè)務(wù)，維護(hù)公眾信心和銀行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)秩序，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力；要求有效應(yīng)對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷事件，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，形成保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理體系，包括策略、組織架構(gòu)、方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序；要求將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系，建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生后快速恢復(fù)，降低或消除因重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)；要求根據(jù)本行業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及風(fēng)險(xiǎn)控制的基本策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性管理戰(zhàn)略。
一、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控的現(xiàn)狀。
1、風(fēng)險(xiǎn)防控工作初見(jiàn)成效。
經(jīng)過(guò)幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到148.05萬(wàn)億元，總負(fù)債137.92萬(wàn)億元，客戶數(shù)量、日交易量、交易金額都增長(zhǎng)迅猛，運(yùn)營(yíng)中斷事件一旦發(fā)生則其影響嚴(yán)重。商業(yè)銀行正在積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，并已初見(jiàn)成效，為防范業(yè)務(wù)中斷起到了積極作用，主要成績(jī)表現(xiàn)如下：
首先，應(yīng)急管理體系已經(jīng)構(gòu)建。商業(yè)銀行確立了應(yīng)急管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)了內(nèi)部各職能部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，形成了統(tǒng)一的應(yīng)急響應(yīng)流程和通知報(bào)告機(jī)制，規(guī)范了第三方技術(shù)提供者行為，增強(qiáng)了運(yùn)營(yíng)中斷事件的應(yīng)對(duì)處置能力。
其次，應(yīng)急處置能力已經(jīng)具備。商業(yè)銀行積極開(kāi)展信息系統(tǒng)應(yīng)急演練、災(zāi)備恢復(fù)演練，加強(qiáng)內(nèi)部部門(mén)之間以及銀行與通信、電力、銀聯(lián)等外部機(jī)構(gòu)之問(wèn)的聯(lián)防協(xié)作，提高了應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)中斷事件的能力和信心。
再次，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)展開(kāi)。商業(yè)銀行積極推進(jìn)“兩地三中心“(同城互備、異地災(zāi)備)建設(shè)，可以有效應(yīng)對(duì)城區(qū)內(nèi)運(yùn)營(yíng)中斷事件(建筑物倒塌、社區(qū)電力中斷、通信設(shè)施毀壞等)、區(qū)域性運(yùn)營(yíng)中斷事件(地震、洪災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等)。商業(yè)銀行對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行了災(zāi)備等級(jí)劃分，明確了不同等級(jí)信息系統(tǒng)災(zāi)備要求。大多數(shù)商業(yè)銀行建立了同城災(zāi)備環(huán)境，保障核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生時(shí)確保核心業(yè)務(wù)快速恢復(fù)。例如：四大銀行的災(zāi)備系統(tǒng)基本成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待完善；股份制銀行的災(zāi)備系統(tǒng)趨于成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待加強(qiáng)；城市商業(yè)銀行的災(zāi)備系統(tǒng)處于起步階段，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待推進(jìn)；外資銀行的部分災(zāi)備系統(tǒng)已經(jīng)完善，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案已經(jīng)完善。
2、風(fēng)險(xiǎn)防控工作存在不足。
商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控方面依然存在不足之處，需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，主要表現(xiàn)如下：
首先，部分商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性和價(jià)值認(rèn)識(shí)不足，尚未形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系建設(shè)“投入大、收益小”。部分商業(yè)銀行的大部分風(fēng)險(xiǎn)防控參與的人員來(lái)自于it部門(mén)，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃僅作為運(yùn)營(yíng)中斷事件處理的應(yīng)急預(yù)案，未建立系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)防控組織體系。
其次，部分商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備資源的有效性保障不足，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)覆蓋面不夠，存在缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析、交易有效梳理、開(kāi)放系統(tǒng)數(shù)量龐大、交易路徑過(guò)于復(fù)雜、災(zāi)備系統(tǒng)覆蓋重要交易不足等現(xiàn)象。雖然部分商業(yè)銀行建立了災(zāi)備中心，但業(yè)務(wù)分類(lèi)分級(jí)、差異化的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備切換演練未能真正貼近實(shí)戰(zhàn)，災(zāi)備人員配置、應(yīng)急演練有效性驗(yàn)證等方面存在不足。
再次，部分商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的應(yīng)急預(yù)案體系不夠完善，業(yè)務(wù)應(yīng)急機(jī)制匱乏，外部應(yīng)急協(xié)調(diào)不足，沒(méi)有業(yè)務(wù)層面應(yīng)急管理機(jī)制的開(kāi)發(fā)和演練，場(chǎng)地應(yīng)急、人員應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)防控重要環(huán)節(jié)缺乏實(shí)質(zhì)性的建設(shè)。部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性演練僅停留在信息系統(tǒng)層面，缺乏涵蓋業(yè)務(wù)、技術(shù)和后勤保障等多方面的全行性協(xié)同演練，導(dǎo)致應(yīng)急和災(zāi)備恢復(fù)能力的有效性無(wú)法得到驗(yàn)證。在信息系統(tǒng)應(yīng)急演練中，業(yè)務(wù)部門(mén)配合不足，業(yè)務(wù)人員參與力度不大，業(yè)務(wù)覆蓋不全，一旦出現(xiàn)意外，應(yīng)急預(yù)案可能無(wú)法發(fā)揮作用，與外部機(jī)構(gòu)的協(xié)作聯(lián)動(dòng)也明顯不足。
最后，部分商業(yè)銀行的災(zāi)備環(huán)境建設(shè)緩慢，“兩地三中心”正處于建設(shè)階段，無(wú)法投入使用，運(yùn)營(yíng)中斷事件一旦發(fā)生，災(zāi)備環(huán)境無(wú)法承擔(dān)應(yīng)有職能。部分商業(yè)銀行的災(zāi)備中心目前只停留在核心賬務(wù)數(shù)據(jù)保護(hù)層面，運(yùn)營(yíng)中斷事件一旦發(fā)生，很難實(shí)現(xiàn)重要交易的快速恢復(fù)、重要客戶及交易數(shù)據(jù)的快速恢復(fù)。
二、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控的建議。
商業(yè)銀行為了更好地防控業(yè)務(wù)連續(xù)性操作風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)應(yīng)急措施能在運(yùn)營(yíng)中斷事件、技術(shù)缺陷等因素發(fā)生時(shí)起到積極作用，確保全行業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定的能力，建議商業(yè)銀行做好以下幾項(xiàng)工作：
1、進(jìn)一步提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)，建立常態(tài)化評(píng)估維護(hù)機(jī)制。
企業(yè)層形成風(fēng)險(xiǎn)防控文化，管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)知，員工層提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，自覺(jué)自愿參與風(fēng)險(xiǎn)防控各流程活動(dòng)，將其提升到全行戰(zhàn)略層面。建立風(fēng)險(xiǎn)防控的.評(píng)估機(jī)制，科學(xué)建立風(fēng)險(xiǎn)防控計(jì)劃和活動(dòng)的評(píng)估機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、持續(xù)改進(jìn)、提高效率，要建立一套高效的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的成熟度模型。
2、進(jìn)一步加快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，積極推進(jìn)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》的貫徹落實(shí)，充分借鑒和引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)實(shí)踐案例和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。
建立完善的運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)組織體系和運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急恢復(fù)流程?？茖W(xué)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，系統(tǒng)推進(jìn)應(yīng)急體系、災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。成立災(zāi)備應(yīng)急組織，包括應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、業(yè)務(wù)恢復(fù)小組、應(yīng)急恢復(fù)小組、技術(shù)支持小組、行政支持小組等。加快集中式營(yíng)運(yùn)中心共享場(chǎng)地建設(shè)，各個(gè)中心之問(wèn)實(shí)行互備運(yùn)行，當(dāng)一個(gè)辦公場(chǎng)地發(fā)生場(chǎng)地級(jí)的運(yùn)營(yíng)中斷事件后，其承擔(dān)的業(yè)務(wù)自動(dòng)并迅速轉(zhuǎn)發(fā)到其他共享場(chǎng)地而保持業(yè)務(wù)連續(xù)性。加強(qiáng)組織隊(duì)伍建設(shè)，明確責(zé)任、落實(shí)職責(zé)。
3、進(jìn)一步建立有效的多部門(mén)應(yīng)急協(xié)作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
雖然商業(yè)銀行多個(gè)部門(mén)建立了應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的應(yīng)急預(yù)案和組織機(jī)構(gòu)，但部門(mén)間的條塊分割管理使協(xié)調(diào)較為困難，難以形成合力，極大地影響了應(yīng)急效能。應(yīng)充分借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)內(nèi)，要深入推動(dòng)有效的應(yīng)急聯(lián)動(dòng)處置機(jī)制建設(shè)，制定聯(lián)合應(yīng)急預(yù)案，成立跨業(yè)的應(yīng)急處置小組，加強(qiáng)信息溝通、資源共享、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，提高處置能力；對(duì)外，要加強(qiáng)商業(yè)銀行與電力、電信、公安等部門(mén)的信息交流，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，整合資源，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警。制訂商業(yè)銀行與其他政府部門(mén)的跨業(yè)應(yīng)急預(yù)案，提高商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的能力和水平。
4、進(jìn)一步加大力度推進(jìn)應(yīng)急演練工作。
積極開(kāi)展行業(yè)性應(yīng)急演練和金融跨業(yè)應(yīng)急演練，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)防控的演練活動(dòng)，組織協(xié)調(diào)由金融管理部門(mén)、基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商、多金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合演練，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐能力，增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)連續(xù)性能力。為了確認(rèn)連續(xù)性計(jì)劃的正確性和有效性，不斷完善和優(yōu)化運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)流程，應(yīng)定期安排不同級(jí)別的運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)應(yīng)急演練。根據(jù)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練的不同級(jí)別和參與范圍，組織系統(tǒng)級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練、應(yīng)用級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練、業(yè)務(wù)級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練(或稱“災(zāi)備總體恢復(fù)演練”)，主要是為了驗(yàn)證全行運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)應(yīng)急處理能力，演練范圍涉及全行境內(nèi)外所有機(jī)構(gòu)。
5、進(jìn)一步加快災(zāi)備環(huán)境體系建設(shè)，形成真正可以承擔(dān)運(yùn)營(yíng)中斷事件的災(zāi)備體系方案。
(1)加快災(zāi)備環(huán)境建設(shè)?！皟傻厝行?模式可以滿足運(yùn)營(yíng)中斷事件場(chǎng)景下的恢復(fù)要求，實(shí)現(xiàn)更靈活的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。在架構(gòu)布局上，同城雙中心采取雙活模式運(yùn)行，具備并行的、基本相同的業(yè)務(wù)處理能力，通過(guò)高速鏈路實(shí)時(shí)同步數(shù)據(jù)。同城雙活中心用于區(qū)域級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)社區(qū)運(yùn)營(yíng)中斷事件引起某個(gè)中心失效時(shí)，可在基本不丟失數(shù)據(jù)的情況下進(jìn)行雙中心間的應(yīng)急切換，保持業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營(yíng)。異地災(zāi)備中心用于同城雙中心的運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)大范圍自然災(zāi)害等原因?qū)е峦请p活中心同時(shí)失效時(shí)，可以用災(zāi)備系統(tǒng)接管重要業(yè)務(wù)。
(2)加快核心業(yè)務(wù)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)災(zāi)備架構(gòu)由同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)和異地災(zāi)備系統(tǒng)組成，同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采用同步復(fù)制技術(shù)。正常情況下，核心業(yè)務(wù)運(yùn)行在兩個(gè)中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上，當(dāng)一個(gè)中心核心業(yè)務(wù)發(fā)生運(yùn)營(yíng)中斷事件時(shí)，可以無(wú)縫地將業(yè)務(wù)切換到另一中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，并確保數(shù)據(jù)零丟失。異地災(zāi)備系統(tǒng)采用異步復(fù)制技術(shù)實(shí)現(xiàn)磁盤(pán)數(shù)據(jù)鏡像。當(dāng)同城雙活核心系統(tǒng)同時(shí)發(fā)生運(yùn)營(yíng)中斷事件時(shí)，由災(zāi)備中心的專職人員實(shí)施運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)系統(tǒng)應(yīng)急切換工作，系統(tǒng)可以在2小時(shí)內(nèi)接管全行核心業(yè)務(wù)，最大數(shù)據(jù)丟失時(shí)間在2分鐘以內(nèi)。
(3)加快開(kāi)放平臺(tái)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行針對(duì)開(kāi)放平臺(tái)應(yīng)用種類(lèi)繁多、系統(tǒng)數(shù)量龐大、運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)需求差異大，以業(yè)務(wù)影響分析為基礎(chǔ)，制定了應(yīng)用系統(tǒng)災(zāi)備等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，可以分為6個(gè)層級(jí)的應(yīng)用等級(jí)劃分并實(shí)施差異化配置標(biāo)準(zhǔn)。在等級(jí)劃分上，注重對(duì)柜面業(yè)務(wù)、atm、pos、電子渠道等關(guān)鍵業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)端到端的高等級(jí)災(zāi)備保護(hù)，即當(dāng)某應(yīng)用系統(tǒng)被“高等級(jí)”應(yīng)用系統(tǒng)實(shí)時(shí)調(diào)用，則其災(zāi)備等級(jí)要保持和“高等級(jí)”應(yīng)用系統(tǒng)一致。
（4）加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。商業(yè)銀行要減少分行、分支機(jī)構(gòu)機(jī)房部署的系統(tǒng)，減輕營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)據(jù)中心的通信網(wǎng)絡(luò)的依賴性，必要時(shí)可以直接連接總行數(shù)據(jù)中心。分行機(jī)房一旦發(fā)生運(yùn)營(yíng)中斷事件，通過(guò)通信部門(mén)及時(shí)切換，直接連接總行數(shù)據(jù)中心，確保分行轄內(nèi)業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇六
根據(jù)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，貫徹落實(shí)情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開(kāi)展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、范文素材網(wǎng)審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過(guò)程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書(shū)，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)。
六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，工作。
總結(jié)。
嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
自查人：xx支行。
20xx年xx月xx日。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇七
在過(guò)去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營(yíng)方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上的線上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)將成為未來(lái)銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務(wù)的模式，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的快速發(fā)展，對(duì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)帶來(lái)沖擊：傳統(tǒng)架構(gòu)在擴(kuò)展性、實(shí)時(shí)性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎(chǔ)設(shè)施具有良好的可擴(kuò)展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進(jìn)行實(shí)時(shí)挖掘分析，以創(chuàng)造和改進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)。商業(yè)銀行需要對(duì)it基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)進(jìn)行改良與創(chuàng)新，對(duì)自身的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術(shù)等兩方面對(duì)如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進(jìn)行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號(hào)）是我國(guó)在“業(yè)務(wù)連續(xù)性”管理領(lǐng)域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強(qiáng)化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報(bào)告路徑”，我們主要關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)影響分析、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與資源建設(shè)、演練及持續(xù)改進(jìn)、運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置等領(lǐng)域。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是將業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析、演練等流程與業(yè)務(wù)活動(dòng)充分融合，提供一個(gè)可自我治理和自我維護(hù)的業(yè)務(wù)連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作方法，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程的梳理、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、業(yè)務(wù)影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，同時(shí)有針對(duì)性的為不同風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景制定應(yīng)急預(yù)案，對(duì)于關(guān)鍵資源開(kāi)展備份建設(shè)等與業(yè)務(wù)連續(xù)性相關(guān)的建設(shè)工作，條件完備的情況下開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的測(cè)試和演練，識(shí)別和分析業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的不足，并進(jìn)行優(yōu)化和完善，并在日常工作過(guò)程中持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的維護(hù)工作。
2.組建合適的業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理項(xiàng)目的有效實(shí)施開(kāi)展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務(wù)連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應(yīng)指定分管行長(zhǎng)，主導(dǎo)發(fā)起及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對(duì)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認(rèn)同度，打破部門(mén)之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無(wú)論從外部監(jiān)管要求來(lái)看，還是從業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的性質(zhì)來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建設(shè)屬于銀行全面風(fēng)險(xiǎn)體系項(xiàng)下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為全面風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)應(yīng)全程參與工作的指導(dǎo)、開(kāi)展、評(píng)估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進(jìn)度和節(jié)點(diǎn)要求，協(xié)調(diào)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)外部工作事項(xiàng)。
項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)中還應(yīng)包含信息技術(shù)部門(mén)的相關(guān)專業(yè)人員，由其主要負(fù)責(zé)以下幾個(gè)方面的工作：對(duì)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行梳理；在業(yè)務(wù)影響分析過(guò)程中對(duì)關(guān)鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復(fù)能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點(diǎn)；對(duì)信息系統(tǒng)rto及rpo目標(biāo)進(jìn)行設(shè)定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)條線部門(mén)完成業(yè)務(wù)連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，各業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)水平要求較高，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)人員也應(yīng)被納入項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)作為主要團(tuán)隊(duì)成員。業(yè)務(wù)部門(mén)人員的加入將有助于在重要業(yè)務(wù)流程的梳理、業(yè)務(wù)影響分析的評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)分析、應(yīng)急預(yù)案制定等方面更高效地開(kāi)展工作。
3.開(kāi)展業(yè)務(wù)影響分析。
在明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門(mén)牽頭進(jìn)行卡中心全部業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)影響分析，識(shí)別出卡中心業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，識(shí)別業(yè)務(wù)的關(guān)鍵性資源，識(shí)別資源的面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口并制定緩釋、轉(zhuǎn)移、接受等風(fēng)險(xiǎn)策略。
每個(gè)業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中都有所需依賴的關(guān)鍵資源，關(guān)鍵資源主要包括人員、場(chǎng)所、系統(tǒng)三類(lèi)，如信用卡制卡業(yè)務(wù)，其依賴于主機(jī)系統(tǒng)提供制卡文件、卡務(wù)管理人員進(jìn)行制卡數(shù)據(jù)核對(duì)和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場(chǎng)所進(jìn)行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務(wù)所依賴的關(guān)鍵資源。
同時(shí)確定業(yè)務(wù)的恢復(fù)優(yōu)先級(jí)別，作為未來(lái)業(yè)務(wù)連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎(chǔ)。綜合參考業(yè)務(wù)發(fā)展的要求、業(yè)務(wù)中斷影響分析的結(jié)果、業(yè)務(wù)恢復(fù)成本、管理層的要求和關(guān)注，確定業(yè)務(wù)rto、rpo。
4.完善業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃及資源建設(shè)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)包括重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系、業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序、重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需關(guān)鍵資源、應(yīng)急指揮和危機(jī)通訊程序、運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置要求、各類(lèi)預(yù)案以及預(yù)案維護(hù)管理要求、殘余風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。將應(yīng)急預(yù)案覆蓋面與風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果進(jìn)行匹配，補(bǔ)充相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。對(duì)各類(lèi)應(yīng)急預(yù)案的層次進(jìn)行整理，并對(duì)不同應(yīng)急預(yù)案之間的銜接進(jìn)行優(yōu)化。通過(guò)iso0框架內(nèi)各流程之間的互動(dòng)關(guān)系，打破了職能部門(mén)之間的技術(shù)壁壘，實(shí)現(xiàn)減少服務(wù)可用的時(shí)間或者最小化業(yè)務(wù)活動(dòng)中斷影響的流程目標(biāo)。
對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需的關(guān)鍵資源，建立備用資源計(jì)劃。對(duì)備用業(yè)務(wù)和辦公場(chǎng)所資源、備用信息系統(tǒng)運(yùn)行場(chǎng)所資源、備用信息技術(shù)資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進(jìn)行建設(shè)與落實(shí)，明確備用資源歸口部門(mén)。
5.持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練及持續(xù)改進(jìn)。
制定業(yè)務(wù)連續(xù)性演練工作計(jì)劃和工作指引，對(duì)經(jīng)識(shí)別的納入業(yè)務(wù)連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務(wù)制定演練計(jì)劃，確保可以覆蓋全部重要業(yè)務(wù)。按照演練計(jì)劃安排，提前進(jìn)行人員安排和任務(wù)分工、編寫(xiě)演練方案和手冊(cè)，按期開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，詳細(xì)記錄演練過(guò)程，尤其關(guān)注演練過(guò)程中遇到的問(wèn)題和解決過(guò)程，演練完成后進(jìn)行總結(jié)，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的文檔優(yōu)化。
6.運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動(dòng)化的it運(yùn)維工具力爭(zhēng)出錯(cuò)率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行需建立自動(dòng)化、智能化的監(jiān)測(cè)手段，應(yīng)從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測(cè)向業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)發(fā)展，從被動(dòng)監(jiān)控到主動(dòng)監(jiān)控，加強(qiáng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)的系統(tǒng)壓力監(jiān)測(cè)，建立科技與業(yè)務(wù)部門(mén)間、銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部單位間的風(fēng)險(xiǎn)信息提示與共享。對(duì)事件實(shí)施分級(jí)分類(lèi)處置，按照業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，通過(guò)減少服務(wù)功能、縮小服務(wù)范圍，保障關(guān)鍵、緊急的業(yè)務(wù)處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機(jī)構(gòu)或其他行支付渠道等手段進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置，加強(qiáng)對(duì)外溝通，最大程度降低負(fù)面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復(fù)。
近年來(lái)國(guó)外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因?yàn)橹袛嘣斐傻膿p失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽(yù)而逐步走向衰落的。因此加強(qiáng)危機(jī)管理尤顯重要，應(yīng)設(shè)置專職部門(mén)負(fù)責(zé)危機(jī)處理，加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負(fù)面影響。
二、技術(shù)方面。
當(dāng)前銀行運(yùn)營(yíng)高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理的同時(shí)，也導(dǎo)致用戶信息和業(yè)務(wù)處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因?yàn)橥话l(fā)災(zāi)難造成關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)。
1.通過(guò)冗余技術(shù)構(gòu)建高可用系統(tǒng)。
高可用技術(shù)主要是通過(guò)冗余技術(shù)來(lái)提高it設(shè)備的可用性。服務(wù)器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過(guò)結(jié)構(gòu)冗余來(lái)實(shí)現(xiàn)開(kāi)放平臺(tái)應(yīng)用服務(wù)器的高可用。應(yīng)用系統(tǒng)的高可用性技術(shù)主要包括提高應(yīng)用可靠性的多點(diǎn)接入架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理的負(fù)載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫(kù)的高可用技術(shù)。例如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，適合應(yīng)用多點(diǎn)接入架構(gòu)、負(fù)載均衡模式，在多個(gè)地點(diǎn)冗余地部署相對(duì)獨(dú)立的多套應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)提供多個(gè)訪問(wèn)接入點(diǎn)，多個(gè)業(yè)務(wù)處理節(jié)點(diǎn)同時(shí)處理相同類(lèi)型的業(yè)務(wù)，并自動(dòng)實(shí)現(xiàn)負(fù)載均衡，當(dāng)其中一個(gè)節(jié)點(diǎn)的應(yīng)用系統(tǒng)異常，訪問(wèn)請(qǐng)求能夠被自動(dòng)路由到正常節(jié)點(diǎn)處理，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫地接管系統(tǒng)應(yīng)用。
數(shù)據(jù)庫(kù)的高可用可通過(guò)數(shù)據(jù)冗余和結(jié)構(gòu)冗余來(lái)實(shí)現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過(guò)磁盤(pán)復(fù)制和數(shù)據(jù)備份來(lái)完成，結(jié)構(gòu)冗余可通過(guò)集群、熱備份等技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，在一些大型web應(yīng)用的發(fā)展，相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴(kuò)展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強(qiáng)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設(shè)了同城和異地災(zāi)備中心，大大提高了抵御災(zāi)難的能力。按照生產(chǎn)和災(zāi)備系統(tǒng)的運(yùn)行關(guān)系劃分，災(zāi)備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災(zāi)備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當(dāng)生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災(zāi)難后才啟用災(zāi)備系統(tǒng)，而通常在主備切換時(shí)，業(yè)務(wù)的連續(xù)性會(huì)受到影響。
（2）雙活模式。
災(zāi)備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時(shí)負(fù)載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災(zāi)難后，另一處系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的無(wú)縫切換，對(duì)核心業(yè)務(wù)影響較小。由于“雙活”模式在確保災(zāi)難備份和恢復(fù)功能的前提下，將日常運(yùn)營(yíng)和應(yīng)急備份需求結(jié)合起來(lái)，充分利用了災(zāi)備資源，因此受到越來(lái)越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災(zāi)備機(jī)房和生產(chǎn)機(jī)房各自承擔(dān)部分的銀行柜面業(yè)務(wù)，當(dāng)生產(chǎn)機(jī)房發(fā)生災(zāi)難性事件無(wú)法工作后，災(zāi)備機(jī)房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務(wù)不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是一個(gè)長(zhǎng)期、全面、持續(xù)完善的過(guò)程，應(yīng)結(jié)合自身整體業(yè)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，統(tǒng)籌整合技術(shù)和業(yè)務(wù)力量，確保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇八
根據(jù)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，貫徹落實(shí)情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開(kāi)展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過(guò)程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書(shū)，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)。
六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
自查人：田營(yíng)支行。
2013-8-9。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇九
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構(gòu)建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)安全等進(jìn)行了深刻的自我剖析，自我檢查：
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責(zé)，回報(bào)社會(huì)；胸懷整體，顧全大局；愛(ài)崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠(chéng)實(shí)守信；服務(wù)為本，客戶至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)”。
我明確了作為一線員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營(yíng)操作規(guī)范和客戶服務(wù)規(guī)范，用“三聲”服務(wù)和“微笑”服務(wù)感動(dòng)客戶、以自己最飽滿的熱情去面對(duì)客戶，讓他們感覺(jué)到我們的真誠(chéng)。把真心、誠(chéng)心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠(chéng)燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說(shuō)的第一句話：“您好！請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)？”從“謝謝、對(duì)不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因?yàn)椋覀兇淼牟粌H僅是我們自己，而是整個(gè)工商銀行。
我沒(méi)有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；沒(méi)有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動(dòng)的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費(fèi)，索取財(cái)物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報(bào)銷(xiāo)各種費(fèi)用、謀取個(gè)人私利的行為。沒(méi)有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動(dòng)；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。
我意識(shí)到遵循職業(yè)安全不僅是對(duì)自己的保護(hù)，也是對(duì)他人的關(guān)愛(ài)，在工作中提高警惕意識(shí)和安全意識(shí)，掌握安全基本技能，平時(shí)按照規(guī)則制度和業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，積極參加各種形式的應(yīng)急演練，以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)事故。
通過(guò)對(duì)《員工行為規(guī)范手冊(cè)》和《操作風(fēng)險(xiǎn)防范手冊(cè)》的學(xué)習(xí)和自查，加深了我對(duì)員工行為的規(guī)范和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的建設(shè)，更堅(jiān)定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托單位公章：
委托單位法定代表人蓋章：
委托單位法定代表人簽字：
_______年____月____日。
本單位聲明：被授權(quán)人在上述授權(quán)范圍內(nèi)及委托書(shū)有效期內(nèi)所進(jìn)行的操作，均視為本單位的操作行為，其后果由本單位承擔(dān)。
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銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十一
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關(guān)于開(kāi)展業(yè)務(wù)全面自查活動(dòng)的通知》要求，對(duì)我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報(bào)告如下：
一、業(yè)務(wù)層面。
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等管理制度和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程和各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時(shí)修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。
（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營(yíng)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門(mén)和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問(wèn)題。
自查說(shuō)明：制定了管理辦法，對(duì)相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任進(jìn)行了說(shuō)明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章違規(guī)責(zé)任；《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責(zé)、第八章自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。
二、運(yùn)營(yíng)管理層面。
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)等管理制度，是否及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說(shuō)明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)管理制度，及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相符。相關(guān)材料：運(yùn)營(yíng)管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；《xx銀行股份有限公司銀行卡會(huì)計(jì)核算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第七章atm業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第九章賬務(wù)核對(duì)”；中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)；xx銀行監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)。
三、科技信息層面。
（一）銀行是否遵守了國(guó)家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時(shí)間的限制。
自查說(shuō)明：銀行卡客戶申請(qǐng)書(shū)背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時(shí)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)0元（含）；人民幣持卡人可申請(qǐng)開(kāi)通atm自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，每卡每日轉(zhuǎn)出累計(jì)金額不得超過(guò)50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯(cuò)誤輸入6次時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺(tái)進(jìn)行解鎖或密碼掛失。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權(quán)利義務(wù)；《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
（二）是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對(duì)關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計(jì)算機(jī)病毒侵襲。
自查說(shuō)明：我行制定了自助設(shè)備管理辦法，要求。
1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門(mén)金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患；設(shè)備及場(chǎng)所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識(shí)醒目，方便客戶全天候的操作需求。
2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過(guò)操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個(gè)工作日?qǐng)?bào)電子銀行部備案。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章設(shè)備管理、第七章風(fēng)險(xiǎn)控制。
（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測(cè)試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對(duì)系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃之中。
報(bào)告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的`重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評(píng)估。
自查說(shuō)明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會(huì)議室舉行四、發(fā)展戰(zhàn)略層面。
董事會(huì)和高級(jí)管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說(shuō)明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行安全策略》。
五、內(nèi)控稽核層面。
銀行內(nèi)審部門(mén)是否配備專門(mén)的電子銀行業(yè)務(wù)審計(jì)力量。是否定期對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說(shuō)明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來(lái)新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)，使內(nèi)部審計(jì)的范圍全面。
六、其他。
（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定。
（二）新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量、評(píng)估和控制。
自查說(shuō)明：事先制定了風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了計(jì)量、評(píng)估和控制。相關(guān)材料：《xx銀行銀行卡可行性報(bào)告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處臵策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章風(fēng)險(xiǎn)控制。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十二
為適應(yīng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)富秦卡業(yè)務(wù)管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)富秦卡的開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專人專夾保管。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十三
我縣聯(lián)社把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理，為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯(cuò),確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開(kāi)展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)處理，受理我縣聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的銀行卡差錯(cuò)處理申請(qǐng)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)工作，并根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請(qǐng)。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯(cuò)實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，一般問(wèn)題響應(yīng)時(shí)效三個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)五個(gè)工作日，緊急問(wèn)題即時(shí)響應(yīng)，差錯(cuò)處理報(bào)告單實(shí)行專管專夾專人管理。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十四
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十五
根據(jù)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，貫徹落實(shí)情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開(kāi)展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、范文素材網(wǎng)審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的'原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過(guò)程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書(shū)，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)。
六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，工作總結(jié)嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十六
工作總結(jié)一年來(lái)，在總、分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在各位同事的熱心幫助和關(guān)心下，本人收獲頗多，感想頗多?，F(xiàn)簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，自覺(jué)踐行科學(xué)發(fā)展觀。
加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，是確保征信管理工作朝著正確方向前進(jìn)的指向明燈，是提高工作效率，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的根本保證。在工作中，我時(shí)刻關(guān)注理論發(fā)展的新動(dòng)向，以先進(jìn)理論指導(dǎo)具體工作。在總行學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的討論會(huì)上，精心準(zhǔn)備，總結(jié)交流。
心得體會(huì)。
得到領(lǐng)導(dǎo)肯定。結(jié)合征信立法工作加強(qiáng)調(diào)研在調(diào)研中深入實(shí)踐和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀。機(jī)關(guān)黨委將本人撰寫(xiě)提交的“學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀開(kāi)創(chuàng)征信管理新局面系列調(diào)研”之《征信立法研究報(bào)告》作為人民銀行學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀調(diào)研報(bào)告推薦給中央國(guó)家工委。
二、積極參與制定《征信管理?xiàng)l例》，已獲行長(zhǎng)辦公會(huì)專題討論原則通過(guò)。
積極推動(dòng)出臺(tái)《征信管理?xiàng)l例》，一直是近年來(lái)總行征信管理局的重點(diǎn)工作之一。經(jīng)過(guò)前幾年的探索和積淀，征信立法的條件正越來(lái)越成熟。根據(jù)xx法制辦xx年1月向xx上報(bào)的《關(guān)于社會(huì)信用體系法制建設(shè)專項(xiàng)工作的工作安排》，總行于年內(nèi)向xx法制辦上報(bào)《征信管理?xiàng)l例(送審稿)》?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)運(yùn)籌帷幄，果斷決策，全局上下協(xié)同作戰(zhàn)，殫精竭慮，《條例》的立法工作正穩(wěn)步加快推進(jìn)，現(xiàn)已取得重大進(jìn)展。
本人全程參與了《條例》的制定。先后參與了對(duì)地方信用立法、信用服務(wù)市場(chǎng)及社會(huì)信用體系建設(shè)等情況的調(diào)研，直接執(zhí)筆或參與撰寫(xiě)了相關(guān)調(diào)研報(bào)告;多次對(duì)征信的概念內(nèi)涵、行業(yè)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)種類(lèi)、業(yè)務(wù)管理方式、許可條件等問(wèn)題進(jìn)行了較系統(tǒng)和深入的探討;根據(jù)xx新“三定”方案對(duì)人民銀行征信管理職責(zé)的調(diào)整，對(duì)xx年上報(bào)xx的《征信管理?xiàng)l例(代擬稿)》及近幾年來(lái)形成的數(shù)個(gè)條例草稿進(jìn)行了認(rèn)真研究;多次參加了征信管理局、條法司以及xx法制辦等部門(mén)組織的征信立法專題討論會(huì)及內(nèi)部改稿會(huì);積極聽(tīng)取和學(xué)習(xí)了有關(guān)專家、學(xué)者對(duì)《條例》制定中諸如征信的概念和邊界、征信管理的出發(fā)點(diǎn)、征信立法亟待解決的問(wèn)題以及征信管理的手段、方式等諸多重要議題的意見(jiàn)和建議;較準(zhǔn)確地領(lǐng)悟和貫徹落實(shí)了總行領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)指示精神，所提意見(jiàn)較好的被《條例》采納吸收。12月5日，《征信管理?xiàng)l例》已經(jīng)行長(zhǎng)辦公會(huì)專題討論并原則通過(guò)。
三、根據(jù)立法工作需要，著力就相關(guān)重點(diǎn)征信法律制度進(jìn)行專題研究。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十七
第十三條商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)開(kāi)業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ);。
(二)符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好;。
(三)已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序;。
(四)合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu);。
(五)安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng);。
(六)發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平;。
(七)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十四條符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料：
(一)申請(qǐng)報(bào)告：論證必要性、可行性，進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè);。
(二)銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計(jì)草案;。
(三)內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施;。
(四)由中國(guó)人民銀行科技主管部門(mén)出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)合格的測(cè)試報(bào)告;。
(五)中國(guó)人民銀行要求提供的其他材料。
第十五條發(fā)卡銀行各類(lèi)銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng);。
(一)卡的名稱、種類(lèi)、功能、用途;。
(二)卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù);。
(三)卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;。
(四)卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn);。
(五)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);。
(六)中國(guó)人民銀行要求的其他事項(xiàng)。
第十六條銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：
(一)商業(yè)銀行開(kāi)辦各類(lèi)銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制定統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理辦法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)當(dāng)先向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹猩陥?bào)，經(jīng)審查同意后，由中國(guó)人民銀行分行轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
(二)已開(kāi)辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行聯(lián)名/認(rèn)同卡、專用卡、儲(chǔ)值卡;已開(kāi)辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行外幣信用卡。
(三)商業(yè)銀行發(fā)行全國(guó)使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
(四)商業(yè)銀行分支行機(jī)構(gòu)辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)文件和其總行授權(quán)文件向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)匦袀浒浮?/p>
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當(dāng)持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書(shū)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袀浒浮?/p>
(五)商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行審批。
第十七條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。
銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。
第四章計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
第十八條銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息，均按照《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的規(guī)定進(jìn)行核算。
第十九條發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲(chǔ)值卡)帳戶內(nèi)的存款，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。
發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡帳戶的存款、儲(chǔ)值卡(含ic卡的電子錢(qián)包)內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。
第二十條貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(一)免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無(wú)須支付非現(xiàn)金交易的利息。
(二)最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
第二十一條貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
第二十二條發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過(guò)信用額度部分的5%收取滯納金和超限費(fèi)。
第二十三條貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬(wàn)分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。
第二十四條商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：
(一)賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)不得低于交易額的2%;。
(二)其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第二十五條跨行交易執(zhí)行下列分潤(rùn)比率：
商業(yè)銀行也可以通過(guò)協(xié)商，實(shí)行機(jī)具分?jǐn)偂⑾嗷ゴ?、互不收費(fèi)的方式進(jìn)行跨行交易。
(二)已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進(jìn)行分配。
第二十六條持卡人在atm機(jī)跨行取款得費(fèi)用由其本人承擔(dān)，并執(zhí)行如下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
(一)持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過(guò)2元人民幣;。
(二)持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于8元人民幣;。
從atm機(jī)跨行取款所得的手續(xù)費(fèi)，按機(jī)具所有行70%，信息交換中心30%的比例進(jìn)行分配。
第二十七條商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的4%。
境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽定信用卡代理收單協(xié)議，其分潤(rùn)比率按境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費(fèi)的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第五章帳戶及交易管理。
銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
第二十九條單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨收入存入單位卡帳戶。
第三十條單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應(yīng)符合下列條件：
(一)按照中國(guó)人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關(guān)規(guī)定開(kāi)立;。
(二)其外匯帳戶收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。
第三十一條個(gè)人人民幣帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)帳存入。
第三十二條個(gè)人外幣卡帳戶的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國(guó)家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法》辦理。
個(gè)人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)應(yīng)按照我家個(gè)人外匯管理制度辦理。
第三十三條除國(guó)家外匯管理局指定的范圍或區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。
第三十四條持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理銷(xiāo)戶。銷(xiāo)戶時(shí)，單位人民幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯帳戶，不得提取先金。
第三十五條單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支;超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。
第三十六條發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)元人民幣。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人在自動(dòng)柜元機(jī)(atm機(jī))取款設(shè)定交易上限。每卡每日累計(jì)提款不得超過(guò)5000元人民幣。
第三十七條儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過(guò)1000元人民幣。
第三十八條商業(yè)銀行發(fā)行認(rèn)同卡時(shí)，不得從其收入中向認(rèn)同卡單位支付、捐贈(zèng)等費(fèi)用。
第三十九條發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類(lèi)交易所產(chǎn)生的電子信息計(jì)錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)計(jì)錄或清單作為記帳憑證。
第四十條銀行卡通過(guò)聯(lián)網(wǎng)的各類(lèi)交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。
第六章銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理。
第四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡的持卡人的資信壯況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。
第四十二條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)審批制度，明確對(duì)不同級(jí)別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。
第四十三條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單。
第四十四條通過(guò)借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
第四十五條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：
(一)同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過(guò)2萬(wàn)元(含等值外幣)、單位卡不得超過(guò)5萬(wàn)元(含等值外幣)。
(二)同一帳戶月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元(含等值外幣)，單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無(wú)綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過(guò)10萬(wàn)元(含等值外幣)。
(三)外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金(含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額)的80%。
(四)從本辦法實(shí)施之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過(guò)月均總透支余額的15%。
第四十六條準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。
第四十七條發(fā)卡銀行通過(guò)下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：
(一)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物;。
(二)向保證人追索透支款項(xiàng);。
(三)通過(guò)司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。
第四十八條發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足彌補(bǔ)的，將按照財(cái)政部《呆帳準(zhǔn)備金管理辦法》執(zhí)行。
第四十九條對(duì)已核銷(xiāo)的透支款項(xiàng)又收回的，本金和利息作增加“呆帳準(zhǔn)備金”處理。
第五十條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總行批準(zhǔn)。
第七章銀行卡當(dāng)事人之間的職責(zé)。
第五十一條發(fā)卡銀行的權(quán)利：
(一)發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況、索取申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
(二)發(fā)卡銀行對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。
(三)發(fā)卡銀行對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。
(四)發(fā)卡銀行對(duì)儲(chǔ)值卡和ic卡內(nèi)的電子錢(qián)包可不予掛失。
第五十二條發(fā)卡銀行的義務(wù)：
(一)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡申請(qǐng)人提供有關(guān)銀行卡的使用說(shuō)明資料，包括章程、使用說(shuō)明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。
(二)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立針對(duì)銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開(kāi)投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對(duì)持卡人關(guān)于帳務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)給予答復(fù)。
(三)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供對(duì)帳服務(wù)。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單：
1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄;。
2、自上一份月結(jié)單后，沒(méi)有進(jìn)行任何交易，帳戶沒(méi)有任何未償還余額;。
3、已與持卡人另行商定。
(四)發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對(duì)帳單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容：
1、交易金額、帳戶余額(貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);。
2、交易金額記入有關(guān)帳戶或自有關(guān)帳戶扣除的日期;
3、交易日期與類(lèi)別;
4、交易記錄號(hào)碼;。
5、作為支付對(duì)象的商戶名稱或代號(hào)(異地交易除外);。
6、查詢或報(bào)告不符帳務(wù)的地址或電話號(hào)碼。
(五)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時(shí)掛失服務(wù)電話，提供電話和書(shū)面兩種掛失方式，書(shū)面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。
(六)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在有關(guān)卡的章程或使用說(shuō)明中向持卡人說(shuō)明密碼的重要性及丟失的責(zé)任。
(七)發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。
第五十三條持卡人的權(quán)利：
(一)持卡人享有發(fā)卡銀行對(duì)其銀行卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對(duì)不符服務(wù)質(zhì)量投訴。
(二)申請(qǐng)人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。
(三)持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)帳單，并有權(quán)要求對(duì)不符帳務(wù)進(jìn)行查詢或改正。
(四)借計(jì)卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡帳戶資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。
(五)持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用合約，并應(yīng)妥善保管。
第五十四條持卡人的義務(wù)：
(一)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。
(二)持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合同》的有關(guān)條款。
(三)持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知發(fā)卡銀行。
(四)持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。
第五十五條商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應(yīng)當(dāng)與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律抱護(hù)。
第五十六條銀行卡申請(qǐng)表、領(lǐng)用和合同是發(fā)卡銀行向銀行持卡人提供的明確雙方權(quán)責(zé)的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項(xiàng)約定。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)本著權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則制定銀行卡申請(qǐng)表及信用卡領(lǐng)用合約。
第八章罰則。
第五十七條商業(yè)銀行有下列情形之一這，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)30000元;沒(méi)有違法所得的。按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和有關(guān)直接責(zé)任人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任：
(一)擅自發(fā)行銀行卡或在申請(qǐng)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)過(guò)程中弄虛作假的;。
(二)違法本辦法規(guī)定的計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的;。
(三)違法本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。
第五十八條發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和控制指標(biāo)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并給以通報(bào)批評(píng)。
第五十九條持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定)。
第六十條持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶或?qū)挝坏目铐?xiàng)存入個(gè)人卡帳戶的，中國(guó)人民銀行應(yīng)責(zé)令改正，并對(duì)單位卡所屬單位及個(gè)人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。
第六十一條任何單位和個(gè)人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理：
(一)騙領(lǐng)、冒用信用卡的;。
(二)偽造、變?cè)煦y行卡的;。
(三)惡意透支的;。
(四)利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。
第六十二條外資金融機(jī)構(gòu)擅自經(jīng)營(yíng)信用卡收單業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并按扎按照《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。
第六十三條非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行依法予以取締。
第九章附則。
第六十四條中華人民共和國(guó)和國(guó)境內(nèi)的商業(yè)銀行(或金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的各類(lèi)銀行卡，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，但發(fā)行帶有國(guó)際信用卡組織標(biāo)記的銀行卡除外。
單位卡應(yīng)當(dāng)在卡面左下方的適當(dāng)位置凸“dwk”字樣。
銀行卡卡面應(yīng)當(dāng)載有以下要素：發(fā)卡銀行一級(jí)法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標(biāo)識(shí)(專用卡除外)、卡號(hào)(ic卡除外)、持卡人使用注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話、持卡人簽名條(ic卡除外)等。
第六十五條經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用本辦法。
第六十六條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第六十七條本辦法從一九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在半年內(nèi)達(dá)到本辦法有關(guān)要求。中國(guó)人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》(銀發(fā)[]27號(hào))同時(shí)廢除;中國(guó)人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸，以本辦法為準(zhǔn)。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十八
二、自查人員：xxx。
三、自查情況：
（一）授權(quán)管理自查情況。
（二）登記管理自查情況。
1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；
2．建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時(shí)登記，避免漏登或錯(cuò)登。
（三）操作管理自查情況。
2．無(wú)未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報(bào)告的情況；
3．無(wú)查詢授權(quán)范圍之外的信用報(bào)告的情況；
4．是定期更改查詢員密碼。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十九
報(bào)告中顯示的“查詢時(shí)間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請(qǐng)求的時(shí)間;“報(bào)告時(shí)間”是指生成個(gè)人信用報(bào)告的時(shí)間。在正常情況下，兩者間隔時(shí)間非常短，通常在5秒以內(nèi)。一般來(lái)說(shuō)，信用報(bào)告中反映的信息，應(yīng)當(dāng)是截至“報(bào)告時(shí)間”時(shí)，個(gè)人數(shù)據(jù)庫(kù)中所擁有的關(guān)于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔?。如：?bào)告編號(hào)：xx年月某客戶申請(qǐng)了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但因暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個(gè)月未還款。下邊我們來(lái)計(jì)算該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個(gè)連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個(gè)月也就是5期沒(méi)有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計(jì)逾期次數(shù)是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期次，它就累加次，所以它也是5次;最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個(gè)數(shù)字，不難理解它也是5。假設(shè)xx年8月該客戶把前5個(gè)月應(yīng)歸還的貸款共0000元還上，此時(shí)這三個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)發(fā)生了什么變化呢?首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒(méi)有欠款，但該客戶沒(méi)有還8月的2000元，即8月逾期次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于。再看累計(jì)逾期次數(shù)，由于前5個(gè)月累計(jì)逾期次數(shù)是5次，第6個(gè)月再逾期次，累計(jì)逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。
一、“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒(méi)還的錢(qián)嗎?
當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時(shí)間前最后一個(gè)結(jié)算日應(yīng)還未還的款項(xiàng)。對(duì)貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額;對(duì)貸款而言，是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計(jì)，應(yīng)還貸款額(包括本金和利息)的構(gòu)成應(yīng)視具體合同規(guī)定而定。對(duì)于準(zhǔn)貸記卡，該數(shù)據(jù)項(xiàng)無(wú)意義，所以顯示為0。
二、逾期天與逾期80天有什么區(qū)別?
前面我們已經(jīng)說(shuō)過(guò)，個(gè)人信用報(bào)告是一個(gè)客觀記錄。不管是逾期天還是逾期80天，都會(huì)如實(shí)體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中。假設(shè)某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒(méi)有過(guò)逾期記錄，那么，當(dāng)逾期天時(shí)，信用報(bào)告中相應(yīng)的當(dāng)前逾期期數(shù)體現(xiàn)為，而逾期80天時(shí)，當(dāng)前逾期期數(shù)為6。個(gè)人信用報(bào)告對(duì)此不作信用評(píng)價(jià)，只是如實(shí)的記載，但是，信用報(bào)告使用者可以對(duì)此作出不同的判斷。但是要說(shuō)明的是，這里和6這兩個(gè)數(shù)字對(duì)商業(yè)銀行判斷風(fēng)險(xiǎn)而言，一般會(huì)存在很大差別。
三、為什么要單獨(dú)把“準(zhǔn)貸記卡透支80天以上未付余額”標(biāo)識(shí)出來(lái)?
準(zhǔn)貸記卡透支80天以上未付余額，是指該張準(zhǔn)貸記卡透支80天以上未還的余額。從該張準(zhǔn)貸記卡首次透支日開(kāi)始計(jì)算的透支天數(shù)超過(guò)80天(不含80天)時(shí)，透支80天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果從首次透支日開(kāi)始計(jì)算的透支天數(shù)未超過(guò)80天，則透支80天以上未付余額等于0。在實(shí)際操作過(guò)程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準(zhǔn)貸記卡客戶在60天內(nèi)還款為正常還款，不會(huì)影響客戶新的授信申請(qǐng)。但當(dāng)持卡人超過(guò)80天未還款，則說(shuō)明其還款意愿不強(qiáng)或還款能力有問(wèn)題。將此余額標(biāo)識(shí)出來(lái)，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。
四、什么是信用卡的“最低還款額”?
最低還款額是針對(duì)貸記卡而言的，是銀行在賬單日計(jì)算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如0%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開(kāi)始計(jì)收利息。
五、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎?
不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因?yàn)殂y行發(fā)放信用卡時(shí)與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來(lái)更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象。
六、“貸記卡2個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思?
答：是指客戶的該張貸記卡在結(jié)算月往前數(shù)的最近2個(gè)月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結(jié)算，“貸記卡2個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個(gè)月客戶沒(méi)有還信用卡的最低還款額。
七、“24個(gè)月還款狀態(tài)”是什么意思?
這個(gè)指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個(gè)月內(nèi)每個(gè)月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會(huì)用這個(gè)指標(biāo)來(lái)判斷個(gè)人還款意愿及還款能力。需注意“c”和“g”，c表示正常結(jié)清的銷(xiāo)戶，即在正常情況下的賬戶終止;而g表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷(xiāo)等，這兩個(gè)要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個(gè)符號(hào)，表示賬戶已開(kāi)立，但當(dāng)月?tīng)顟B(tài)未知。人民銀行個(gè)人征信查詢系統(tǒng)：個(gè)人信用報(bào)告解讀(三)。
八、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?
很多朋友問(wèn)，銀行的信貸人員說(shuō)我有不良信用記錄，可我在我的信用報(bào)告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢?個(gè)人信用報(bào)告是客觀記錄個(gè)人信用活動(dòng)的文件，中國(guó)人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對(duì)采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對(duì)個(gè)人的信用行為進(jìn)行評(píng)判，所以在您的信用報(bào)告中當(dāng)然不會(huì)出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報(bào)告中將記載為這筆貸款逾期(主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個(gè)月還款狀態(tài)”、“逾期3-60天未歸還貸款本金”等項(xiàng)目中)，而不會(huì)記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報(bào)道材料稱“信用報(bào)告中的不良記錄如何如何”，這種說(shuō)法是欠妥的。
當(dāng)然，個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行的工作人員可能會(huì)說(shuō)“因?yàn)槟阌胁涣加涗洠圆荒苜J”，這實(shí)際上是工作人員根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告中的客觀記錄，對(duì)您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)不相同，對(duì)同一個(gè)人的信用狀況作出的評(píng)判可能就不相同。
九、為什么不能說(shuō)負(fù)面信息就是“不良記錄”?
負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評(píng)價(jià)。個(gè)人信用報(bào)告只作客觀記錄，不作信用評(píng)價(jià)。在實(shí)踐中，如果個(gè)人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時(shí)是不會(huì)將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
十、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目?
個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息是指沒(méi)有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個(gè)地方：
(一)“貸款明細(xì)信息”中的“累計(jì)逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見(jiàn)的負(fù)面信息。
逾期未還的信息。
(三)“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字到7。
(四)“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支80天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。
十一、為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過(guò)去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的`信用好壞進(jìn)行定性的判斷。不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
十二、“異議標(biāo)注”與“個(gè)人聲明”有什么不同?
“異議標(biāo)注”是指在異議受理人員接受異議申請(qǐng)后，在該異議申請(qǐng)人的信用報(bào)告中添加異議標(biāo)注，表示這份個(gè)人信用報(bào)告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒(méi)有結(jié)束前，異議標(biāo)注所指出的記錄內(nèi)容有可能是正確的信息，當(dāng)然也可能是錯(cuò)誤的信息。
“個(gè)人聲明”一般是在異議申請(qǐng)人對(duì)異議回復(fù)有不同意見(jiàn)時(shí)，中國(guó)人民銀行征信中心允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注00字以內(nèi)的個(gè)人聲明。其真實(shí)性由異議申請(qǐng)人負(fù)責(zé)。中國(guó)人民銀行征信中心的異議受理人員負(fù)責(zé)檢查身份證件及聲明內(nèi)容是否符合規(guī)定，但不對(duì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。相應(yīng)地，個(gè)人聲明對(duì)商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
十三、什么是“查詢記錄”?
查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過(guò)去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊(cè)虻葍?nèi)容。通俗地說(shuō)，就是您的信用報(bào)告何時(shí)因何種原因被何人查詢過(guò)的歷史記錄。一般情況下，個(gè)人信用報(bào)告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。
十四、為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息?
查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢?cè)虻刃畔?，?jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的情況。對(duì)個(gè)人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：
第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過(guò)您的信用報(bào)告。
第二，如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒(méi)有得到新貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡，可能說(shuō)明您向很多銀行申請(qǐng)過(guò)貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。需要說(shuō)明的是，因貸后管理查詢個(gè)人信用報(bào)告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過(guò)您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映，中國(guó)人民銀行可以根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》給予處理;造成實(shí)際損失的，您還可以向法院起訴。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二十
隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，銀行卡成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為一種權(quán)益證明和支付工具，銀行卡在購(gòu)物、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大和發(fā)展，也帶來(lái)了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。因此，我行在此向社會(huì)公示本次，以期提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和處理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的能力，為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
自查方式：重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量、安全風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行了詳細(xì)的自查和分析，逐一發(fā)現(xiàn)和解決隱患。
1.業(yè)務(wù)操作流程方面。
我行對(duì)銀行卡申請(qǐng)、開(kāi)通、掛失等業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面的自查，發(fā)現(xiàn)了以下問(wèn)題：
（1）個(gè)人信息審核不完善?？蛻糸_(kāi)通銀行卡時(shí)提交的個(gè)人信息資料合規(guī)性審核不夠嚴(yán)格，沒(méi)有嚴(yán)格核實(shí)身份證明材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性等信息。
（2）流程標(biāo)準(zhǔn)化不夠。銀行卡操作人員在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，操作標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、不規(guī)范，存在流程中斷現(xiàn)象。
（3）業(yè)務(wù)流程順序存在問(wèn)題。一些操作人員在處理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)流程的前后順序不合理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理存在混亂、漏洞等問(wèn)題。
解決措施：
（1）加強(qiáng)個(gè)人信息核實(shí)。對(duì)于提交的個(gè)人信息資料進(jìn)行逐一核實(shí)，確保個(gè)人信息真實(shí)可靠。
（2）對(duì)流程標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行規(guī)范化。在銀行卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化制度，實(shí)現(xiàn)互動(dòng)性和統(tǒng)一規(guī)范，保證客戶業(yè)務(wù)辦理順暢。
（3）流程順序優(yōu)化。對(duì)銀行卡操作的流程順序進(jìn)行優(yōu)化，詳細(xì)規(guī)范化業(yè)務(wù)流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業(yè)務(wù)涉及到大量的客戶個(gè)人信息，信息披露合規(guī)性成為我行自查的重點(diǎn)。
（1）信息披露不夠明確。我行銀行卡業(yè)務(wù)信息披露存在一些不明確的地方，影響了客戶的用戶體驗(yàn)和權(quán)益保護(hù)。
（2）信息保護(hù)意識(shí)薄弱。在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，一些銀行卡操作人員缺乏信息保護(hù)意識(shí)，沒(méi)有做好客戶隱私信息的保護(hù)措施。
解決措施：
（1）加強(qiáng)信息披露。我行應(yīng)完善用戶協(xié)議及合同文本，明確告知客戶權(quán)利和義務(wù)，做到不披露用戶隱私信息，合法履行義務(wù)。
（2）加強(qiáng)信息保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于涉及客戶信息的操作流程，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，確?？蛻粜畔踩恍孤?、不丟失。
3.服務(wù)質(zhì)量方面。
作為承載客戶權(quán)益的證明，銀行卡的服務(wù)質(zhì)量和效率對(duì)客戶來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。在此方面，我行自查發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：
（1）業(yè)務(wù)辦理速度慢。銀行卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，出現(xiàn)了部分操作人員業(yè)務(wù)處理速度慢，客戶體驗(yàn)下降的現(xiàn)象。
（2）服務(wù)態(tài)度不夠溫和。一些客戶在申請(qǐng)銀行卡時(shí)，被銀行卡服務(wù)人員的態(tài)度影響感受較差。
解決措施：
（1）加快業(yè)務(wù)辦理速度。增加辦理窗口，完善業(yè)務(wù)處理流程，優(yōu)化服務(wù)推廣模式，提高業(yè)務(wù)辦理效率，提高客戶體驗(yàn)。
（2）加強(qiáng)服務(wù)態(tài)度的教育和培訓(xùn)。我行應(yīng)加強(qiáng)銀行卡服務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高他們的服務(wù)態(tài)度和方法的專業(yè)化和貼心性，讓客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)感受到人性化的服務(wù)。
4.安全風(fēng)險(xiǎn)方面。
為確?？蛻翥y行卡的安全，我行對(duì)近期的銀行卡安全事件進(jìn)行了徹底的分析和自查，發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：
（1）操作控制不夠嚴(yán)格。一些銀行卡服務(wù)人員在分發(fā)調(diào)取銀行卡密碼的過(guò)程中，操作控制不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致了銀行卡密碼的泄漏。
（2）客戶個(gè)人信息泄露。客戶個(gè)人信息泄露問(wèn)題依舊較為嚴(yán)重，部分客戶賬戶出現(xiàn)了信息被盜用的情況。
解決措施：
（1）加強(qiáng)內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制。我行應(yīng)建立完善的內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制，防范數(shù)字誘騙、卡詐騙等風(fēng)險(xiǎn)，積極配合公安機(jī)關(guān)打擊銀行卡安全事件，（2）銀行卡密碼保護(hù)措施加強(qiáng)?？刂瓶蛻裘艽a的分發(fā)和調(diào)取流程，加強(qiáng)安全能力建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部員工培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)管控，降低安全風(fēng)險(xiǎn)。
我行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行的.自查和分析，從業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)的抽查，在自查的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)存在著許多問(wèn)題和漏洞，這些問(wèn)題的存在給客戶和銀行卡系統(tǒng)帶來(lái)了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過(guò)程中，我行及時(shí)找出并解決了需要解決的問(wèn)題和隱患，并及時(shí)提出了完善的解決措施，對(duì)我行今后銀行卡業(yè)務(wù)的安全和持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。在今后，我行將更加注重銀行卡業(yè)務(wù)的管理和安全，致力于為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二十一
根據(jù)中國(guó)人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)安徽省個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)使用管理工作指引（暫行）的通知》，為規(guī)范個(gè)人征信系統(tǒng)的正確使用，提高個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)本人在個(gè)人征信系統(tǒng)使用以來(lái)進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
一、本人在使用個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過(guò)程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書(shū)，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我社被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我社對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對(duì)其查詢的'個(gè)人征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用個(gè)人征信系統(tǒng)。
六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
自查人：周濤。
二零xx年七月三十日。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二十二
根據(jù)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，貫徹落實(shí)情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開(kāi)展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過(guò)程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書(shū)，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的`個(gè)人隱私。
三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)。
六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
自查人：田營(yíng)支行。
20**-8-9。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二十三
工作總結(jié)一年來(lái)，在總、分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在各位同事的熱心幫助和關(guān)心下，本人收獲頗多，感想頗多?，F(xiàn)簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：
加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，是確保征信管理工作朝著正確方向前進(jìn)的指向明燈，是提高工作效率，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的根本保證。在工作中，我時(shí)刻關(guān)注理論發(fā)展的新動(dòng)向，以先進(jìn)理論指導(dǎo)具體工作。在總行學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的討論會(huì)上，精心準(zhǔn)備，總結(jié)交流心得體會(huì)，得到領(lǐng)導(dǎo)肯定。結(jié)合征信立法工作，加強(qiáng)調(diào)研，在調(diào)研中深入實(shí)踐和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀。機(jī)關(guān)黨委將本人撰寫(xiě)提交的“學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，開(kāi)創(chuàng)征信管理新局面系列調(diào)研”之《征信立法研究報(bào)告》作為人民銀行學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀調(diào)研報(bào)告推薦給中央國(guó)家工委。
積極推動(dòng)出臺(tái)《征信管理?xiàng)l例》，一直是近年來(lái)總行征信管理局的重點(diǎn)工作之一。經(jīng)過(guò)前幾年的探索和積淀，征信立法的條件正越來(lái)越成熟。根據(jù)xx法制辦xx年1月向xx上報(bào)的《關(guān)于社會(huì)信用體系法制建設(shè)專項(xiàng)工作的工作安排》，總行于年內(nèi)向xx法制辦上報(bào)《征信管理?xiàng)l例（送審稿）》。總行領(lǐng)導(dǎo)運(yùn)籌帷幄，果斷決策，全局上下協(xié)同作戰(zhàn)，殫精竭慮，《條例》的立法工作正穩(wěn)步加快推進(jìn)，現(xiàn)已取得重大進(jìn)展。
本人全程參與了《條例》的制定。先后參與了對(duì)地方信用立法、信用服務(wù)市場(chǎng)及社會(huì)信用體系建設(shè)等情況的調(diào)研，直接執(zhí)筆或參與撰寫(xiě)了相關(guān)調(diào)研報(bào)告；多次對(duì)征信的概念內(nèi)涵、行業(yè)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)種類(lèi)、業(yè)務(wù)管理方式、許可條件等問(wèn)題進(jìn)行了較系統(tǒng)和深入的探討；根據(jù)xx新“三定”方案對(duì)人民銀行征信管理職責(zé)的調(diào)整，對(duì)xx年上報(bào)xx的《征信管理?xiàng)l例（代擬稿）》及近幾年來(lái)形成的數(shù)個(gè)條例草稿進(jìn)行了認(rèn)真研究；多次參加了征信管理局、條法司以及xx法制辦等部門(mén)組織的征信立法專題討論會(huì)及內(nèi)部改稿會(huì)；積極聽(tīng)取和學(xué)習(xí)了有關(guān)專家、學(xué)者對(duì)《條例》制定中諸如征信的概念和邊界、征信管理的出發(fā)點(diǎn)、征信立法亟待解決的問(wèn)題以及征信管理的手段、方式等諸多重要議題的意見(jiàn)和建議；較準(zhǔn)確地領(lǐng)悟和貫徹落實(shí)了總行領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)指示精神，所提意見(jiàn)較好的被《條例》采納吸收。12月5日，《征信管理?xiàng)l例》已經(jīng)行長(zhǎng)辦公會(huì)專題討論并原則通過(guò)。
一是開(kāi)展了地方信用立法的調(diào)查。為理清征信體系建設(shè)與地方信用體系建設(shè)的關(guān)系，參與完成了《地方征信立法的分析與評(píng)價(jià)》研究報(bào)告；二是對(duì)我國(guó)征信業(yè)發(fā)展模式進(jìn)行了探索性研究。撰寫(xiě)了《論我國(guó)征信發(fā)展模式——以征信產(chǎn)品的公共屬性為視角》，得到局領(lǐng)導(dǎo)好評(píng)；三是為摸清各類(lèi)征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展中存在的問(wèn)題，研究設(shè)計(jì)促進(jìn)征信服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的制度措施，完成了《關(guān)于我國(guó)征信市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的報(bào)告》，簽報(bào)蘇寧副行長(zhǎng)，并送條法司、人事司閱；四是通過(guò)國(guó)際金融公司了解國(guó)際數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)與保護(hù)問(wèn)題的做法，組織重點(diǎn)出口企業(yè)和相關(guān)商業(yè)銀行召開(kāi)座談會(huì)，就征信數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)的必要性和可能性進(jìn)行了研究，并結(jié)合美國(guó)、歐盟處理征信數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，完成了《歐美數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)比較研究》?！蛾P(guān)于我國(guó)征信市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的報(bào)告》和《歐美數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)比較研究》兩篇成果入選征信管理局即將出版的《征信管理專題研究報(bào)告》和《世界版圖下的征信業(yè)——十五個(gè)國(guó)家和地區(qū)征信法律制度比較研究》兩部書(shū)稿，目前兩部書(shū)稿已交金融出版社審稿；五是借鑒國(guó)外征信立法經(jīng)驗(yàn)，采它山之石以攻玉，在處領(lǐng)導(dǎo)的直接指導(dǎo)和親切關(guān)心下，組建了國(guó)外征信理論與實(shí)務(wù)研究小組，完成了《美國(guó)平等信用機(jī)會(huì)法研究與啟示》，被《參閱件》采用。四、積極關(guān)注征信系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的新問(wèn)題和新情況，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示，提出完善建議。
xxxx年以來(lái)，根據(jù)局、處領(lǐng)導(dǎo)的指示，本人密切關(guān)注征信系統(tǒng)和征信市場(chǎng)管理中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況，就商業(yè)銀行合規(guī)使用信用信息、個(gè)人異議受理及處理情況、征信訴訟等問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)查研究；密切跟蹤有關(guān)有關(guān)訴訟案件，向有關(guān)分支行提出了妥善處理訴訟案件的建設(shè)性意見(jiàn)；直接與當(dāng)事人積極友好地溝通，宣傳有關(guān)政策，化解糾紛，妥善處理了公民來(lái)信和投訴事件；根據(jù)蘇行長(zhǎng)對(duì)征信中心《關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)異議處理流程及解決其中存在問(wèn)題的請(qǐng)示》的批示，研提了意見(jiàn)和建議簽報(bào)蘇行長(zhǎng)；為盡快建立涉及人民銀行分支行征信管理部門(mén)、征信中心和商業(yè)銀行關(guān)于異議處理、投訴、訴訟情況的報(bào)告制度，完成了《中國(guó)人民銀行關(guān)于建立個(gè)人征信異議處理、投訴和訴訟案例報(bào)告制度的通知》的簽報(bào)，近期即將以行發(fā)文發(fā)布。
一是日常公文辦理。本年度較高質(zhì)量地辦理辦結(jié)簽報(bào)、會(huì)簽文件、請(qǐng)示件、通知、公民來(lái)信等各類(lèi)公文數(shù)十件，提高了公文處理水平；二是認(rèn)真辦理全國(guó)人大和政協(xié)委員提出的與征信管理工作有關(guān)的議案、提案和建議；三是著手研究《條例》出臺(tái)后的釋義和有關(guān)配套制度建設(shè)。如制定《征信機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》，對(duì)不同類(lèi)型的征信機(jī)構(gòu)明確準(zhǔn)入及監(jiān)管措施，健全市場(chǎng)退出機(jī)制，又如按照征信分類(lèi)監(jiān)管的原則，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，制定一系列征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及指引，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，再如制定征信活動(dòng)異議處理規(guī)程，明確征信投訴、舉報(bào)處理程序，切實(shí)保護(hù)信息主體的合法權(quán)益等；四是多次參加征信管理有關(guān)的培訓(xùn)班和研討會(huì)，提高了征信管理理論水平和工作能力。
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