心得體會(huì)是一種思考和總結(jié)的方式，可以幫助我們完善學(xué)習(xí)和工作的方法和策略。寫心得體會(huì)時(shí)要注意避免主觀偏差，多方面、客觀地分析問題。以下是小編為大家收集的一些心得體會(huì)范文，供大家參考和學(xué)習(xí)。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇一
摘要:眾所周知,銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理一直是我國金融工作中的薄弱環(huán)節(jié),以前巨額不良資產(chǎn)以及低下的銀行經(jīng)營(yíng)效率是我國銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題的集中反映。由此,我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在許多理論問題和實(shí)際問題急需金融理論工作者去研究與探索。
一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)概述。
(一)風(fēng)險(xiǎn)的含義。
目前在風(fēng)險(xiǎn)管理中普遍采用的風(fēng)險(xiǎn)定義是;風(fēng)險(xiǎn)是指損失產(chǎn)生的不確定性。它包含了損失與不確定兩個(gè)非常重要的因素。正是由于人們難以確定何時(shí)、何地、何種程度的潛在損失,這便構(gòu)成了一種風(fēng)險(xiǎn)。其所致的結(jié)果有損失的一面亦有盈利的一面,損失帶給人們的是恐懼和失敗,盈利面帶給人們的是希望和成功。同時(shí)“主觀說”所指的風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)于損失的不確定性。不確定性的范圍包括發(fā)生與否不確定,發(fā)生時(shí)間不確是,發(fā)生狀況不確定和發(fā)生結(jié)果不確定?！翱陀^說”認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的事物,是可用定量的手段加以衡量的,并且在同樣情況下對(duì)所有人都相同。
(二)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)及信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義。
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過程中,由于事前無法預(yù)料的不確定因素的影響,使商業(yè)銀行的實(shí)際收益與預(yù)期收益產(chǎn)生偏差,從而有蒙受經(jīng)濟(jì)損失或獲取額外收益的可能性。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的涵義主要包括以下三方面的內(nèi)容:。
(3)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以與經(jīng)營(yíng)過程中的各種復(fù)雜因素相互作用,使經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)形成一種自我調(diào)節(jié)和自我平衡的機(jī)制。
商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)有廣義和狹義之分,廣義的是指其所致的結(jié)果有損失的一面,也有盈利的一面:狹義的是指其所致的結(jié)果只有損失的一面,這正是人們通常所認(rèn)為的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),本文所研究的也正是這種狹義的信貸風(fēng)險(xiǎn)。本文所研究的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)因子(利率和匯率)的不利變化或由于交易對(duì)手違約而導(dǎo)致的信貸資產(chǎn)價(jià)值的損失,因?yàn)楫a(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)的原因不同把商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)因子的不利變化而導(dǎo)致的信貸資產(chǎn)價(jià)值損失的大小,其市場(chǎng)因子主要有利率和匯率:而商業(yè)銀行信貸信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手違約而帶來信貸資產(chǎn)價(jià)值的損失,銀行從誕生起就一直面對(duì)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行信貸主體和信貸主體目標(biāo)是紛繁復(fù)雜、多種多樣的。這些多樣的追求目標(biāo)有些是共容的,而在很多情況下,不同的主體目標(biāo)則相互矛盾,甚至互相沖突,體現(xiàn)出排他勝,借款人與商業(yè)銀行的這些信貸目標(biāo)往往是不能同時(shí)滿足的。高的貸款利率意味這商業(yè)銀行收益的增加,也意味著借款人經(jīng)營(yíng)壓力的增加;而借款人對(duì)超額經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的追尋表示他們有承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)的傾向—因?yàn)橥呤找媾c高風(fēng)險(xiǎn)是聯(lián)系在一起的,這種傾向則會(huì)降低貸款資金和銀行利益的安全性。對(duì)排它性信貸目標(biāo)的追逐過程就是商業(yè)銀行和借款人利益的相互較量的過程,信貸道德風(fēng)險(xiǎn)也就在這個(gè)過程中形成或提高了。
首先,信息不對(duì)稱雖然不是引起道德風(fēng)險(xiǎn)的唯一原因,但確實(shí)客觀存在的事實(shí)。信貸業(yè)務(wù)中的主體,作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與者,都具有“經(jīng)濟(jì)人”的.特征。主觀為己的“經(jīng)濟(jì)人”在追求“個(gè)人利潤(rùn)最大化”的目標(biāo)下會(huì)產(chǎn)生掃除阻礙利益擴(kuò)大的障礙的動(dòng)機(jī)。一旦客觀存在的規(guī)則和道德原則對(duì)個(gè)體利益的最大化形成約束,“經(jīng)濟(jì)人”就會(huì)產(chǎn)生沖破這些束縛的沖動(dòng),增加自身不道德行為發(fā)生的概率。
其次,任何規(guī)范、程序、制度都是不盡善盡美,無懈可擊的,商業(yè)銀行信貸管理也不例外。即便不違反相關(guān)的規(guī)章制度,為使自己在信貸目標(biāo)搏弈中處于優(yōu)勢(shì),信貸主體會(huì)充分利用規(guī)章制度的空缺和漏洞,為自己爭(zhēng)取更大的利益。
(一)市場(chǎng)約束是通過影響銀行的成本和收益,從而影響銀行的利潤(rùn)率而發(fā)生作用的。因此,加強(qiáng)銀行業(yè)市場(chǎng)約束最為核心的條件是銀行要追求自身利益的最大化,并能夠自主經(jīng)營(yíng)。而要促使我國銀行真正成為追求自身利益最大化的經(jīng)營(yíng)主體,其治本之道是改革銀行的法人治理結(jié)構(gòu)。首先,要建立人格化的產(chǎn)權(quán)主體來行使完整意義的所有權(quán),并根據(jù)市場(chǎng)化盈利經(jīng)營(yíng)的要求選擇和監(jiān)督經(jīng)理層。要建立對(duì)經(jīng)理層有效的激勵(lì)與約束機(jī)制,同時(shí)降低政府對(duì)商業(yè)銀行的行政干預(yù)等非市場(chǎng)化、非透明的方式影響銀行的經(jīng)營(yíng)行為。其次,在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面,要通過股權(quán)的多元化促進(jìn)產(chǎn)權(quán)邊界清晰,通過引入有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)投資者,從而推進(jìn)銀行股權(quán)的適度多元化。
(二)要發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用,需要構(gòu)建和培育一個(gè)完整、統(tǒng)一、開放的金融市場(chǎng)體系和一個(gè)完善的金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。首先,要求金融市場(chǎng)的交易行為、方式、價(jià)格均為規(guī)范和公開的,價(jià)格一利率能夠自由變動(dòng),不受政府管制,能夠?qū)Y金供求狀況作出靈活的反應(yīng);其次,要求市場(chǎng)不是壟斷的,具有競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,使市場(chǎng)主體進(jìn)行公平、正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng);三是要求市場(chǎng)資源都具有充分的流動(dòng)性,市場(chǎng)主體能夠按照一定的規(guī)范和準(zhǔn)則自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)。
(三)要發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用,需要適當(dāng)調(diào)節(jié)銀行產(chǎn)品的總供給與總需求的平衡關(guān)系?？偣┙o遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過總需求,或是總需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過總供給,市場(chǎng)約束都會(huì)失靈。但在總供給略大于總需求的情況下,市場(chǎng)約束的作用能夠得到有效發(fā)揮,因?yàn)殂y行客戶成為市場(chǎng)的主宰,市場(chǎng)的選擇功能能夠發(fā)揮作用,迫使銀行對(duì)利率市場(chǎng)信號(hào)作出積極反應(yīng)。
(四)強(qiáng)化商業(yè)銀行的信息披露制度,使市場(chǎng)參與者充分了解有關(guān)信息,充分保護(hù)存款人、投資者和金融消費(fèi)者的利益。目前改進(jìn)我國銀行信息披露制度的最佳選擇就是按照巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)就商業(yè)銀行信息披露問題發(fā)布的一系列文件,依據(jù)其確立的原則、標(biāo)準(zhǔn)和建議,做到強(qiáng)制披露與自愿披露相結(jié)合;核心披露與補(bǔ)充披露相結(jié)合;定量披露與定性披露相結(jié)合,并兼顧成本與效益。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇二
近年來，信貸控風(fēng)險(xiǎn)問題成為金融業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。作為信貸業(yè)務(wù)的核心，信貸控風(fēng)險(xiǎn)直接關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。我在信貸工作中也深刻體會(huì)到了信貸控風(fēng)險(xiǎn)的重要性和挑戰(zhàn)性。在此，我將分享我對(duì)信貸控風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)。
首先，了解客戶是信貸控風(fēng)險(xiǎn)的首要任務(wù)。在信貸業(yè)務(wù)中，客戶的資信狀況是決定是否給予貸款的重要因素。而了解客戶不僅僅是簡(jiǎn)單的了解他們的還款能力，更應(yīng)該深入了解客戶的行業(yè)背景、經(jīng)營(yíng)狀況以及前景等各個(gè)方面的信息。只有充分了解客戶，才能對(duì)其借款能力和還款意愿做出準(zhǔn)確的評(píng)估，降低信貸控風(fēng)險(xiǎn)。
其次，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度是提高信貸控風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)管理制度是信貸過程中的監(jiān)管和約束機(jī)制，同時(shí)也是判斷風(fēng)險(xiǎn)控制能力的重要指標(biāo)之一。建立健全的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括制定嚴(yán)格的貸款審核和管理流程，合理制定貸款額度和期限，建立完善的貸后管理機(jī)制等。只有通過科學(xué)有效的制度來約束和管理信貸風(fēng)險(xiǎn)，才能降低金融機(jī)構(gòu)和客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露。
再次，注重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力的提升。在信貸業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力的提升是及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。首先，要建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過合理的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)測(cè)手段，及時(shí)預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。其次，要及時(shí)采取相應(yīng)的措施，降低風(fēng)險(xiǎn)的影響。這包括對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的及時(shí)調(diào)查和追蹤，對(duì)逾期還款的客戶進(jìn)行催收和處置等。只有保持高度的警惕性和靈活性，才能在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)做出迅速的反應(yīng)，降低損失。
另外，加強(qiáng)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)信息的交流和合作。在信貸業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)信息的獲取和交流至關(guān)重要。首先，要加強(qiáng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)的研究和分析，包括市場(chǎng)、行業(yè)和宏觀經(jīng)濟(jì)等方面的風(fēng)險(xiǎn)。只有了解外部風(fēng)險(xiǎn)的變化和趨勢(shì)，才能判斷信貸業(yè)務(wù)的走勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)。此外，還需要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)信息的共享和合作。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的各個(gè)部門應(yīng)該加強(qiáng)信息的溝通和交流，協(xié)同作戰(zhàn)，共同應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
最后，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)水平和能力。信貸控風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高要求的工作。只有不斷提高自身的專業(yè)能力和素質(zhì)，才能更好地應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這包括加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和研究，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)技術(shù)和方法，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的培訓(xùn)等。只有不斷學(xué)習(xí)和提高，才能在信貸業(yè)務(wù)中立于不敗之地。
綜上所述，信貸控風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)。只有通過了解客戶、建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度、提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力、加強(qiáng)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)信息的交流和合作以及提高自身的專業(yè)水平和能力，才能有效地控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)繁榮。信貸業(yè)務(wù)雖然存在風(fēng)險(xiǎn)，但只要切實(shí)抓好風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，就能化險(xiǎn)為夷，實(shí)現(xiàn)共贏的局面。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇三
隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，例如借款人還款能力不足、市場(chǎng)波動(dòng)等。作為銀行從業(yè)人員，我在長(zhǎng)期的工作中積累了一些有關(guān)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)，總結(jié)如下。
首先，要準(zhǔn)確評(píng)估借款人的還款能力是處理銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。銀行的信貸業(yè)務(wù)以放貸為主要盈利手段，因此要精準(zhǔn)地判斷借款人的還款能力非常重要。在分析評(píng)估借款人還款能力時(shí)，需要關(guān)注借款人的信用狀況、收入來源和債務(wù)負(fù)擔(dān)等因素。同時(shí)，還應(yīng)結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等因素，全面評(píng)估借款人的還款能力并制定相應(yīng)的還款計(jì)劃。
其次，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力，確定合適的貸款利率和貸款期限。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指通過建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)掌握貸款資金的流向和借款人的還款情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并及時(shí)采取措施。風(fēng)險(xiǎn)防范是指通過完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和損失。
第三，要加強(qiáng)內(nèi)控管理是降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。內(nèi)控管理是指銀行通過建立內(nèi)部控制機(jī)制和規(guī)范操作流程，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和損失。內(nèi)控管理包括人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)投資和內(nèi)部審計(jì)等方面。通過加強(qiáng)內(nèi)控管理，可以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)的操作流程，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有效減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
第四，要加大風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)力度是提高銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平的關(guān)鍵。銀行信貸業(yè)務(wù)涉及面廣、復(fù)雜度高，需要員工具備豐富的專業(yè)知識(shí)和良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。因此，銀行應(yīng)加大對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)力度，提高員工對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和處理能力。同時(shí)，銀行應(yīng)與相關(guān)研究機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)合作，組織開展風(fēng)險(xiǎn)管理專題研討會(huì)和培訓(xùn)課程，提高員工的專業(yè)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
最后，要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和合作是有效防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著重要角色，負(fù)責(zé)監(jiān)督和指導(dǎo)銀行信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行。銀行應(yīng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切的溝通和合作，及時(shí)了解監(jiān)管要求和政策變化，修正和完善風(fēng)險(xiǎn)管理措施。同時(shí)，銀行應(yīng)主動(dòng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和問題，并積極配合監(jiān)管工作。
綜上所述，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中不可避免的挑戰(zhàn)，但只要我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)教育培訓(xùn)，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和合作，就能有效預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保銀行業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)健發(fā)展。作為銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)始終保持清醒的頭腦和敏銳的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高自身的專業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為銀行信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范和健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇四
近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一，近年來根據(jù)全國各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個(gè)文件就是專門就社?；痫L(fēng)險(xiǎn)防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險(xiǎn)防控,確?；鸢踩\(yùn)行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:。
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:。
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報(bào)或者漏報(bào),社保部門在生存認(rèn)證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等，都會(huì)造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:。
如果某一個(gè)人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會(huì)造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù)：
個(gè)別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān)，少報(bào)，瞞報(bào)漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi)，一是損害了職工利益，二是減少了社?；鹗杖?。
4,重復(fù)享受待遇:。
目前全國各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動(dòng)大,當(dāng)一個(gè)人在兩個(gè)省份參保滿后可同時(shí)在兩個(gè)省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5．經(jīng)辦過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個(gè)人的工作，形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也給基金監(jiān)管帶來了難度。
通過以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)分析，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防控：
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：
嚴(yán)格流程控制，嚴(yán)格線上發(fā)放，嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認(rèn)證方式，通過大數(shù)據(jù)對(duì)比，社會(huì)化管理;社會(huì)化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠(yuǎn)程認(rèn)證等，嚴(yán)格社會(huì)保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時(shí)告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
二，健全內(nèi)控體系：
提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實(shí)崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制，執(zhí)行五個(gè)不兼任：即業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會(huì)計(jì)和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個(gè)不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會(huì)計(jì)等高風(fēng)險(xiǎn)崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過五年。
三，嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理：
降低社?；痫L(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí)，《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》和《社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)計(jì)制度》；制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強(qiáng)社?；鹳~戶管理，嚴(yán)禁基金賬戶對(duì)私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財(cái)務(wù)對(duì)接制度；每月財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對(duì)賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四，對(duì)于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。
xxxx年xx月xx日。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇五
上半年我根據(jù)行里對(duì)我的考核指標(biāo)與支行的發(fā)展目標(biāo)為自己制定了基本的工作規(guī)劃，分別在負(fù)債業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國際結(jié)算、小指標(biāo)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)多管齊下，進(jìn)行拓展，積累了一定的客戶資源。
下半年為加強(qiáng)自我信貸管理，提高信貸工作質(zhì)量，我需繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)與任意識(shí)，做到有序地開展信貸工作，以此全面地完成工作任務(wù)目標(biāo)，現(xiàn)對(duì)20xx年下半年工作計(jì)劃如下：
在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)”的角度加強(qiáng)自我防控意識(shí)。xx年，著重信貸的培訓(xùn)的學(xué)習(xí)，以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)，不斷學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性。
在確保新增貸款質(zhì)量上，認(rèn)真開展貸前調(diào)查，加強(qiáng)貸款管理，貸后自查力度，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶收益，確保貸款按期收回。嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。
積極學(xué)習(xí)各種行內(nèi)新推出的金融產(chǎn)品，多角度營(yíng)銷。爭(zhēng)取與客戶全方位合作，達(dá)成魚水關(guān)系，增強(qiáng)客戶結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，增加客戶忠誠度。
首先要自我落實(shí)“三查”制度，做出詳細(xì)的工作計(jì)劃，并按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。
明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)x貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)x貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要積極拓展中小企業(yè)，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、行業(yè)和項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的`中小企業(yè)，要給予重點(diǎn)支持。
積極發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國際結(jié)算等，更具支行發(fā)展情況調(diào)整工作重點(diǎn)，營(yíng)銷結(jié)構(gòu)。與支行達(dá)成發(fā)展統(tǒng)一性。
以上是我的上半年工作總結(jié)，還請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)多加指導(dǎo)。同時(shí)我也對(duì)下半年的工作充滿信心！
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇六
風(fēng)險(xiǎn)信貸是一種金融工具，它提供了給予高風(fēng)險(xiǎn)借款人貸款的機(jī)會(huì)，以幫助他們實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。然而，由于借款人的風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)較高，因此風(fēng)險(xiǎn)信貸涉及較高的違約概率。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信貸交易時(shí)，我們應(yīng)該全面評(píng)估借款人的背景信息，通過科學(xué)的方法和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制來確保金融機(jī)構(gòu)的利益得到最大化保護(hù)。以下是我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信貸的一些心得體會(huì)。
首先，了解借款人的信用記錄和歷史對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信貸至關(guān)重要。借款人的信用記錄可以反映其還款能力和借貸行為，從而對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步的評(píng)估。在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信貸時(shí)，應(yīng)該對(duì)借款人的信用記錄進(jìn)行全面的調(diào)查，包括了解其過去的借貸情況、還款記錄以及商業(yè)背景等。只有這樣，我們才能更好地了解借款人的還款能力和信用狀況，從而判斷其借貸風(fēng)險(xiǎn)，為金融機(jī)構(gòu)提供更準(zhǔn)確的決策依據(jù)。
其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立科學(xué)的模型和評(píng)估方法來判斷風(fēng)險(xiǎn)信貸的可行性。在進(jìn)行評(píng)估時(shí)，我們可以使用財(cái)務(wù)指標(biāo)、行業(yè)分析和市場(chǎng)趨勢(shì)等多個(gè)角度來判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)。通過將這些指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)估，我們可以更準(zhǔn)確地判斷借款人的信用狀況和未來還款能力。然而，我們應(yīng)該意識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)信貸并非一種確定性的交易，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們?cè)谶M(jìn)行評(píng)估時(shí)應(yīng)該注重科學(xué)性和客觀性，充分考慮各種可能性，以減少風(fēng)險(xiǎn)和后期出現(xiàn)的問題。
第三，風(fēng)險(xiǎn)信貸交易需要嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)在開展風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，包括設(shè)定閾值、制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略和建立有效的風(fēng)險(xiǎn)警示機(jī)制等。通過設(shè)定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)閾值，金融機(jī)構(gòu)可以合理分配風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，我們應(yīng)該充分考慮市場(chǎng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)特征，以便在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)可以及時(shí)采取措施來降低損失。同時(shí)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)警示機(jī)制可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題，從而保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。
第四，風(fēng)險(xiǎn)信貸也需要借款人的積極合作和透明溝通。借款人在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信貸時(shí)，應(yīng)該積極配合金融機(jī)構(gòu)的審核和評(píng)估工作，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。同時(shí)，借款人也應(yīng)該與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行透明的溝通，及時(shí)告知自身情況的變化和可能出現(xiàn)的問題。只有借款人與金融機(jī)構(gòu)保持良好的合作和溝通，才能更好地解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題，確保風(fēng)險(xiǎn)信貸的安全進(jìn)行。
最后，風(fēng)險(xiǎn)信貸是一項(xiàng)涉及高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)的業(yè)務(wù)。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信貸交易時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該審慎決策，權(quán)衡利益，謹(jǐn)慎考慮風(fēng)險(xiǎn)。只有在建立科學(xué)的評(píng)估方法和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的基礎(chǔ)上，才能使風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)取得成功。我們應(yīng)該不斷總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，以確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇七
農(nóng)村合作銀行經(jīng)過幾年的努力，發(fā)展迅速，取得了很大的成績(jī)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過程中，已建立了一套相對(duì)較為完善的內(nèi)控制度，無論是對(duì)內(nèi)部的監(jiān)控，對(duì)外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農(nóng)村合作銀行在取得成績(jī)的同時(shí)，也要看到存在的問題，特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，我們就此問題進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
1、信貸管理認(rèn)識(shí)不夠。
2、貸前管理不到位。
避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸前管理十分重要，但實(shí)際情況，農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調(diào)查，按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查，但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個(gè)信貸人員，要落實(shí)雙人調(diào)查，其實(shí)是不可能的，這就增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn)，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想，使得貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
4、信貸第一責(zé)任人不明確。
要防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，明確信貸第一責(zé)任人十分重要，只有明確了信貸第一責(zé)任人，才會(huì)對(duì)信貸承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)信貸管理，減少和避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工雖然明確，但實(shí)行多頭管理，反面造成信貸信息不對(duì)稱，第一責(zé)任人不明確，容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、解決信貸管理存在問題的對(duì)策與建議。
1、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念。
信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以加強(qiáng)信貸管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
2、配足人員，加強(qiáng)貸前管理。
為避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查，切不要為了節(jié)省人員，讓一人去做貸款調(diào)查，這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無形中增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理，造成貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，在注重信貸績(jī)效考核的同時(shí)，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制，對(duì)新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)，把力保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。
4、明確信貸第一責(zé)任人。
為徹底防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，要在客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上，明確單筆信貸的第一責(zé)任人，讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。
5、加強(qiáng)信貸管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
對(duì)信貸做到精細(xì)化管理，實(shí)行全過程、全方位的管理?？蛻艚?jīng)理要真正意識(shí)到對(duì)貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對(duì)發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)措施?？蛻艚?jīng)理在做好貸前管理的同時(shí)要加強(qiáng)貸后管理，要積極、主動(dòng)地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營(yíng)能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場(chǎng)售價(jià)的穩(wěn)定性，對(duì)保證人資信主財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況，以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動(dòng)趨勢(shì)，作出經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)分析，做到精細(xì)化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
6、加強(qiáng)培訓(xùn)，穩(wěn)定信貸人員隊(duì)伍。
信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊(duì)伍的重要力量，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下，要加大對(duì)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，不斷更新知識(shí)，提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要維護(hù)信貸人員隊(duì)伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個(gè)崗位，隨著信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)行，貸款管理精細(xì)化的實(shí)施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個(gè)業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù)，還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息，有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。為此，應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇八
【論文摘要】本文首先對(duì)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個(gè)綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計(jì)等問題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。從而達(dá)到對(duì)現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識(shí)。
【論文關(guān)鍵字】?jī)?nèi)部審計(jì)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理。
一、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。
國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的保證和咨詢活動(dòng)，其目的在于為組織增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理程序進(jìn)行評(píng)估和改善，從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)?！笨梢钥闯?，內(nèi)部審計(jì)職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強(qiáng)調(diào)通過評(píng)價(jià)而促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)效率的提高。
內(nèi)部控制，簡(jiǎn)單來說，就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個(gè)過程，受機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計(jì)內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證：運(yùn)營(yíng)的效果和效率；財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)。”并且提出了內(nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對(duì)內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計(jì)是對(duì)內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計(jì)既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對(duì)獨(dú)立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評(píng)價(jià)組織的其他控制要素。同時(shí)，內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險(xiǎn)、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。
二、如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制。
（一）內(nèi)部審計(jì)可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行，評(píng)價(jià)其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全，是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計(jì)的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，內(nèi)審就要及時(shí)指出，及時(shí)堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。
（二）內(nèi)部審計(jì)可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對(duì)內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計(jì)可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實(shí)施過程中，通過監(jiān)督和評(píng)價(jià)，針對(duì)管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見和改進(jìn)措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項(xiàng)活動(dòng)，從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
那么，在一個(gè)單位內(nèi)部，如何開展內(nèi)部控制的專題審計(jì)呢？
首先，要明確內(nèi)部審計(jì)對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評(píng)價(jià)范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計(jì)要以整個(gè)單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評(píng)價(jià)對(duì)象，檢查和評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。
第三、審計(jì)的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對(duì)內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強(qiáng)化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計(jì)類似，即運(yùn)用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項(xiàng)的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進(jìn)行實(shí)地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項(xiàng)，重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗(yàn)證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。
第五、程序。外部審計(jì)對(duì)被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評(píng)價(jià)分為三個(gè)步驟：
(2)對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測(cè)試；
(3)對(duì)內(nèi)部控制再評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測(cè)試。內(nèi)部審計(jì)對(duì)單位的內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)程序和方法也類似于外部評(píng)價(jià)。首先，在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計(jì)人員制定評(píng)價(jià)實(shí)施方案，明確本次評(píng)價(jià)的目的、范圍、準(zhǔn)則、時(shí)間安排和相應(yīng)的資源配置，準(zhǔn)備必要的工作文件，包括評(píng)價(jià)問卷、抽樣計(jì)劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計(jì)人員按照既定的評(píng)價(jià)方案實(shí)施評(píng)價(jià)，對(duì)被評(píng)價(jià)項(xiàng)目進(jìn)行測(cè)試，對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析，并予以記錄；最后由審計(jì)人員根據(jù)評(píng)價(jià)實(shí)施情況，對(duì)單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后，撰寫并提交評(píng)價(jià)報(bào)告，包括對(duì)存在問題的分析和改進(jìn)的合理建議，還要與管理層溝通，核對(duì)數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實(shí)，以幫助其提升管理的效率效果。
最后，關(guān)于內(nèi)部審計(jì)人員的配備?，F(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)要求內(nèi)部審計(jì)人員必須具備廣博的知識(shí)和多元化的技能，不僅要掌握財(cái)會(huì)審計(jì)等專業(yè)的知識(shí)，還需要掌握管理等方面的知識(shí)，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計(jì)劃，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)職能，因?yàn)橹挥羞@樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計(jì)單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個(gè)職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計(jì)職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計(jì)報(bào)告得到重視，內(nèi)部審計(jì)增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對(duì)內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識(shí)結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)。
20coso委員會(huì)的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，它由董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。”這是對(duì)內(nèi)部控制的延伸，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計(jì)的模式，使得內(nèi)部審計(jì)由傳統(tǒng)的被動(dòng)式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動(dòng)式及預(yù)期式的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式也帶來了一系列新的審計(jì)理念：現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)不僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評(píng)估者，更是風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)中，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)及測(cè)試管理風(fēng)險(xiǎn)的辦法成為內(nèi)部審計(jì)工作重點(diǎn)。
四、結(jié)語。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，內(nèi)部審計(jì)的邊界在不斷擴(kuò)展，層級(jí)在不斷提升?，F(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)，確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)和公司治理審計(jì)于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時(shí)，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理，并且要加強(qiáng)全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以，對(duì)于內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計(jì)如何在內(nèi)控方面風(fēng)險(xiǎn)管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
參考文獻(xiàn)。
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信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇九
信貸風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)在貸款過程中面臨的一種可能導(dǎo)致資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)必須重視信貸風(fēng)險(xiǎn)防范，以保護(hù)自身利益和客戶利益。通過總結(jié)和分析實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)，我有了一些關(guān)于信貸防范風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)。
第二段：建立完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
要有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，首先要建立完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這包括制定明確的信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和相關(guān)管理規(guī)定，確保風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展同步。同時(shí)，應(yīng)設(shè)立專門的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由專業(yè)人員負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和靈活的風(fēng)險(xiǎn)控制措施也是必要的措施。
第三段：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估是信貸防范風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。在做好信貸前審工作的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人及其抵押物的盡職調(diào)查，將風(fēng)險(xiǎn)暴露度降至最低。同時(shí)，要根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、抵押物價(jià)值等因素綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)水平，并制定相應(yīng)的授信額度和擔(dān)保要求。在評(píng)估過程中，要注意客戶的財(cái)務(wù)狀況和行為特點(diǎn)的變化，及時(shí)調(diào)整和修正風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
第四段：加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。
內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立起適應(yīng)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的內(nèi)部控制制度，并加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程、授權(quán)權(quán)限及內(nèi)部員工行為的管理和監(jiān)督。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)資金使用的監(jiān)測(cè)和管控，做到資金使用與借貸合同一致，確保資金流向合法合規(guī)。此外，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理工具，如風(fēng)險(xiǎn)控制矩陣、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等，能夠更好地輔助提醒和控制風(fēng)險(xiǎn)。
第五段：加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)。
因?yàn)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和變化性，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。這包括對(duì)信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施的深入培訓(xùn)。同時(shí)，要建立起員工風(fēng)險(xiǎn)教育的考核與激勵(lì)機(jī)制，促使員工把風(fēng)險(xiǎn)防范落實(shí)到每個(gè)操作環(huán)節(jié)，并加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)和道德操守培訓(xùn)，以建立起風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)氣。
結(jié)尾段：總結(jié)。
信貸防范風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)永恒的課題，只有加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，才能更好地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶的利益。建立完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，以及加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)，才能夠有效地防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇十
作為信貸崗位從業(yè)者，我們?cè)诠ぷ髦忻媾R的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)常常是不可避免的。為了提高我們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，公司特別組織了一場(chǎng)關(guān)于信貸崗位風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，本文將對(duì)此進(jìn)行分享。
第二段：風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高。
這次培訓(xùn)讓我意識(shí)到了信貸崗位的風(fēng)險(xiǎn)是多種多樣的，從客戶信用、抵押物價(jià)值、市場(chǎng)波動(dòng)等各個(gè)方面都可能存在風(fēng)險(xiǎn)。在平時(shí)的工作中，我們需要具備對(duì)商業(yè)環(huán)境和市場(chǎng)變化的敏銳觀察力，及時(shí)了解和掌握變化趨勢(shì)和規(guī)律，及時(shí)處理高風(fēng)險(xiǎn)操作，留出足夠的時(shí)間處理風(fēng)險(xiǎn)事件，從而防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。
第三段：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析和判斷，是有效的風(fēng)險(xiǎn)控制工作的前提。在培訓(xùn)中，我們學(xué)習(xí)了風(fēng)險(xiǎn)管理流程，并掌握風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。通過識(shí)別和評(píng)估，可以判斷風(fēng)險(xiǎn)的程度，及時(shí)制定應(yīng)對(duì)方案，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。同時(shí)，也可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)可能發(fā)生的損失進(jìn)行預(yù)計(jì)和規(guī)避。
第四段：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制。
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制是我們的最終目標(biāo)。在工作中，我們要時(shí)刻牢記風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，注重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)規(guī)劃。在客戶準(zhǔn)入、授信規(guī)范、貸后管理等多個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，將可能存在風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)納入監(jiān)控范圍，提前發(fā)現(xiàn)和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)，在工作過程中，不斷總結(jié)、反思自身的錯(cuò)誤和不足，加以改進(jìn)和完善，做到不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
第五段：結(jié)語。
信用風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)信貸崗位從業(yè)者必須面對(duì)的問題，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制，是我們應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。只有不斷學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)，在工作和生活中勇于迎接挑戰(zhàn)和改變，才能更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的健康發(fā)展。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇十一
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代背景下，風(fēng)險(xiǎn)信貸成為了金融系統(tǒng)不可或缺的一部分。作為信貸人員，我有幸能夠參與其中，并積累了一些關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)信貸的心得體會(huì)。在這篇文章中，我將分享我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信貸的一些看法和心得體會(huì)。
首先，風(fēng)險(xiǎn)信貸是一項(xiàng)重要而復(fù)雜的工作。風(fēng)險(xiǎn)信貸涉及到借款人的信用狀況、還款能力、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等多個(gè)方面。在進(jìn)行信貸決策時(shí)，我們需要全面了解借款人的情況，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這意味著我們需要掌握大量的金融知識(shí)，并具備較高的專業(yè)水平。
其次，風(fēng)險(xiǎn)信貸需要綜合考量各種風(fēng)險(xiǎn)因素。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，我們需要綜合考慮借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多方面的因素。只有對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素有深入的理解，我們才能做出合理的授信決策。此外，我們還需要將風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化和排序，以便更好地進(jìn)行決策。
再次，風(fēng)險(xiǎn)信貸需要靈活應(yīng)對(duì)不同的情況。在實(shí)際工作中，我們會(huì)遇到各種各樣的情況，如借款人意外違約、借款用途不明確等。在這些情況下，我們需要靈活應(yīng)對(duì)，并根據(jù)具體情況調(diào)整信貸策略。有時(shí)候，我們需要降低信貸額度或提高利率，以減少潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
最后，風(fēng)險(xiǎn)信貸需要注重團(tuán)隊(duì)合作。風(fēng)險(xiǎn)信貸是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，需要多方面的專業(yè)知識(shí)和技能。單憑一個(gè)人的能力很難完全勝任。因此，與其他團(tuán)隊(duì)成員的密切合作變得至關(guān)重要。只有通過團(tuán)隊(duì)協(xié)作，我們才能更好地分擔(dān)工作壓力，共同解決問題，提高工作效率。
總之，風(fēng)險(xiǎn)信貸是一項(xiàng)重要而復(fù)雜的工作，在實(shí)踐中需要我們進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策。我們需要掌握大量的金融知識(shí)，綜合考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，并靈活應(yīng)對(duì)不同情況。此外，團(tuán)隊(duì)合作也是非常關(guān)鍵的。通過團(tuán)隊(duì)合作，我們可以更好地應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)共同進(jìn)步。希望我的心得體會(huì)能對(duì)從事風(fēng)險(xiǎn)信貸工作的人員有所啟發(fā)，并能夠不斷提高自己的專業(yè)水平。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇十二
銀行信貸是金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)之一，也是金融市場(chǎng)中承載著風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。因此，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中，我積累了一些關(guān)于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)，下面是我的總結(jié)。
首先，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)需要全員參與。銀行信貸業(yè)務(wù)主要包括貸款、融資租賃、票據(jù)融資等，這些業(yè)務(wù)往往涉及到金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)部門。由于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部部門之間的分工協(xié)作，需要各個(gè)業(yè)務(wù)崗位人員共同參與。因此，全員參與是防范和化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提條件。只有每個(gè)員工都從自己崗位上入手，把握好自己的職責(zé)范圍，才能協(xié)同作戰(zhàn)，推動(dòng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的全面落實(shí)。
其次，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的核心。在銀行信貸過程中，首要的風(fēng)險(xiǎn)就是借款人的還款能力。因此，對(duì)借款人的收入、資產(chǎn)、負(fù)債、前期信用記錄等信息需要進(jìn)行科學(xué)全面的評(píng)估。應(yīng)該采取多種方法，如盡可能多地收集、核實(shí)和分析借款人的信息，利用專業(yè)的信用評(píng)估模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，制定合理的還款計(jì)劃等。同時(shí)，在授信過程中也要緊緊抓住領(lǐng)導(dǎo)決策程序和嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查流程，疏堵結(jié)合，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。
第三，建立完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制是對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)有效管理的重要保障。銀行信貸業(yè)務(wù)具有周期性和時(shí)間敏感性的特點(diǎn)，因此，要能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地監(jiān)測(cè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的變化，并在風(fēng)險(xiǎn)暴露之前提前做出預(yù)警或調(diào)整。這樣可以減少風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，避免風(fēng)險(xiǎn)的不可控性。監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制包括對(duì)貸款過程的跟蹤和分析，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)和分析，以及對(duì)借款人行為和經(jīng)營(yíng)狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等。
第四，科技創(chuàng)新是提升銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理效率和水平的重要手段。隨著科技的發(fā)展，金融科技逐漸滲透到銀行信貸業(yè)務(wù)中。銀行可以利用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等先進(jìn)技術(shù)，通過對(duì)大規(guī)模、復(fù)雜數(shù)據(jù)集的處理和分析，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制方法，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精確性和效率。例如，利用大數(shù)據(jù)分析，可以更好地了解借款人的消費(fèi)、還款行為等，從而更準(zhǔn)確地評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)；而人工智能技術(shù)可以提供智能化的信貸決策支持，減少人為誤判和瑕疵。
最后，建立銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)和約束機(jī)制是保證管理效果的關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立符合市場(chǎng)規(guī)律和激勵(lì)機(jī)制的薪酬與獎(jiǎng)懲制度，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，建立嚴(yán)格的監(jiān)管要求和評(píng)估機(jī)制，通過市場(chǎng)化的機(jī)制促使金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。只有市場(chǎng)化的激勵(lì)和約束機(jī)制相互補(bǔ)充，才能在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中形成良性循環(huán)。
綜上所述，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要支撐，也是金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重要因素。通過全員參與、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警、科技創(chuàng)新以及激勵(lì)和約束機(jī)制的綜合運(yùn)用，可以更好地防范和化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇十三
僅就技術(shù)意義上看，藍(lán)籌板塊全面超跌，因此藍(lán)籌股的超跌反彈，是其內(nèi)在的價(jià)值回歸需要。但大多藍(lán)籌股至少眼下還缺乏重新全面上漲的內(nèi)在動(dòng)力。表現(xiàn)在盤面上，藍(lán)籌板塊已經(jīng)呈現(xiàn)明顯的分化。一些機(jī)構(gòu)乘大盤反彈之機(jī)，紛紛減持前期重倉的藍(lán)籌品種，這種行為本身就是一種風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)原有的股價(jià)評(píng)估體系已經(jīng)失效，市場(chǎng)在為一大批前期的所謂價(jià)值藍(lán)籌，尋找新的歸宿之地。沒有藍(lán)籌的全面參與，我們也就很難找到行情的主流方向。
我們前期談?wù)撟疃嗟氖袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是“大小非”問題，其實(shí)這是確定的風(fēng)險(xiǎn)，是眾所周知的風(fēng)險(xiǎn)。隨著時(shí)間的推移，市場(chǎng)對(duì)已經(jīng)確定的風(fēng)險(xiǎn)有所認(rèn)識(shí)，或習(xí)以為常。但不確定性的風(fēng)險(xiǎn)卻往往以其突發(fā)性，對(duì)市場(chǎng)造成意外的傷害。典型的象美國“次級(jí)債”，以及年初的那場(chǎng)罕見的暴風(fēng)雪。我們不應(yīng)該忽視，五月行情一方面受到政策利好的支持，另一方面，國家政策的宏觀調(diào)控主要目標(biāo)是抑制通脹，或抑制通脹背景下的貨幣從緊政策。因此政策給出的行情空間，是相對(duì)有限的。對(duì)五月行情的過高預(yù)期不切實(shí)際。
五月行情，因?yàn)橛星捌诘某掷m(xù)暴跌，為大盤的超跌反彈準(zhǔn)備了空間。同時(shí)由于“奧運(yùn)”日益臨近，市場(chǎng)也不缺乏激情。市場(chǎng)周邊伺機(jī)而動(dòng)的游資，也會(huì)不失時(shí)機(jī)出沒于股市，尋求、捕捉短線的獲利機(jī)會(huì)。這些因素疊加在一起，易于產(chǎn)生的市場(chǎng)行為就是即興發(fā)揮，或借題發(fā)揮。表現(xiàn)在盤面，就是行情的不確定性，波段性，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)存在于大盤潮起潮落過程中。從這個(gè)意義上講，五月行情的技術(shù)要求，節(jié)奏把握能力的要求都比較高。如果你不擅長(zhǎng)做波段，你至少應(yīng)該有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。操作上切忌盲目追高。五月行情，我們都希望有所作為，這是明確無疑的。但五月行情的最大風(fēng)險(xiǎn)，就在于市場(chǎng)存在諸多不確定因素。
關(guān)于做波段，我認(rèn)為越簡(jiǎn)單越好，基本法則就是“買跌”、“止損、止盈”、“題材性選股”、以及“知足常樂，忌貪”等。這里我不想多說。一切靠你自己去感受，去領(lǐng)悟。只要你堅(jiān)持，你也能做到。關(guān)鍵是要相信自己。很多網(wǎng)友建議關(guān)掉評(píng)論，因?yàn)樾V告太多。我想問：現(xiàn)在還有人相信這些小廣告？如果沒有，讓其自生自滅也就罷了。如果還有人相信，只能說這些人沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。我哪天看煩了，也會(huì)關(guān)掉評(píng)論。
《紅樓夢(mèng)》有兩句著名的歌詞：“花謝花飛花滿天，紅消香斷有誰憐！”五月行情，有機(jī)會(huì)也有風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)會(huì)在波段，機(jī)會(huì)在個(gè)股，題材股的機(jī)會(huì)可能更為突出。把握的好，可謂是“花謝花飛花滿天”！操作不好，則可能是“紅消香斷有誰憐”！
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇十四
在信貸崗位實(shí)習(xí)已經(jīng)五個(gè)月了，以前對(duì)信貸工作缺乏深入的了解，以為信貸員就是簡(jiǎn)單的把銀行的資金放出去，獲得收益。通過這五個(gè)月的實(shí)習(xí)，我深刻認(rèn)識(shí)到信貸人員肩負(fù)責(zé)任之重，從事信貸工作所必須具備的素質(zhì)和能力的要求之高。
信貸人員肩負(fù)著為銀行創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的重要使命，同時(shí)也肩負(fù)著把控風(fēng)險(xiǎn)的使命。如何為銀行開發(fā)優(yōu)質(zhì)的客戶資源，努力防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，是信貸人員必須考慮的重要問題。信貸人員承擔(dān)著業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)把控兩個(gè)方面平衡的任務(wù)，也就在努力促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，努力將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。我們必須要深刻認(rèn)識(shí)到這些，才能成為一名真正合格的信貸員。
作為信貸人員，首先必須具備專業(yè)的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)。業(yè)務(wù)水平的高低與業(yè)務(wù)知識(shí)的精通與否有著很密切的關(guān)系。只有具備豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)，才能以知識(shí)武裝頭腦，順利開展信貸業(yè)務(wù)。因此，我始終都在提醒自己要不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷豐富自己的知識(shí)儲(chǔ)備，將這些業(yè)務(wù)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐工作當(dāng)中去。
其次，信貸人員要具備良好的溝通能力和觀察力。信貸人員所面臨的客戶都是各行各業(yè)的生意人，只有具備良好的溝通能力才能將我們的貸款產(chǎn)品介紹給客戶，才能從他們當(dāng)中發(fā)掘意向客戶；同時(shí)，信貸人員開展業(yè)務(wù)，必須有敏銳的觀察力，來從一些細(xì)節(jié)上，判斷客戶存在的`潛在風(fēng)險(xiǎn)，以此來防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。如果這兩點(diǎn)不能俱備，那么很難發(fā)展業(yè)務(wù)，也很難發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn)。我剛從大學(xué)畢業(yè)不足一年，在社會(huì)交往上還有很大的距離，這是我的一大弱點(diǎn)。在實(shí)際工作中，我也在不斷的提高自己與人溝通交流的技能，同時(shí)也在跟老信貸人員學(xué)習(xí)怎樣從細(xì)節(jié)中獲知潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
如何讓自己堅(jiān)守原則，按章程合規(guī)操作業(yè)務(wù)，是必須要面對(duì)的問題。信貸人員行為規(guī)范的shi不準(zhǔn)原則正式為了防控信貸人員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的。在xx銀行信貸崗位實(shí)習(xí)的五個(gè)月當(dāng)中，我深切感受到了x人對(duì)工作是多么認(rèn)真負(fù)責(zé)，他們身上總在體現(xiàn)著良好的服務(wù)意識(shí)和無私的奉獻(xiàn)精神。不拿群眾一針一線曾經(jīng)是我人民軍隊(duì)的優(yōu)良傳統(tǒng)，現(xiàn)在，x人也在實(shí)踐著這一優(yōu)良作風(fēng)，我對(duì)此有著一種由衷的敬佩之情。我也總在內(nèi)心默默的告訴自己，他們是我學(xué)習(xí)的好榜樣！
信貸工作總是在忙碌中忙碌著，似乎沒有假期，沒有空閑，要宣傳，要調(diào)查，要在電腦前加班到深夜。就是這樣也要總是以飽滿的工作熱情投入到第二天的工作當(dāng)中去。每天都是充實(shí)的，時(shí)間總是過的很快，時(shí)間總是不夠用，這是我從事信貸工作以來的最大感受。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇十五
第一段：引言（200字）。
在生活中，我們無法回避風(fēng)險(xiǎn)，而面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們的反應(yīng)千差萬別。有些人會(huì)冷靜面對(duì)，有些人會(huì)恐慌，而有些人則因?yàn)槿狈?yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)而被風(fēng)險(xiǎn)擊敗。我曾經(jīng)也因?yàn)槿狈︼L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)來不及避免一些風(fēng)險(xiǎn)，但在這個(gè)過程中，我也積累了一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，今天我想與大家分享我的風(fēng)險(xiǎn)心得和體會(huì)。
第二段：認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)（200字）。
在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，最重要的是要認(rèn)真分析，量化和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。沒有一個(gè)完美的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，但可以通過了解風(fēng)險(xiǎn)來降低損失。在我的經(jīng)歷中，我曾不理性地急于求成，沒有充分了解情況，最終導(dǎo)致?lián)p失慘重。后來，我學(xué)會(huì)了采用更為謹(jǐn)慎的態(tài)度，研究候選投資品的關(guān)鍵因素，包括市場(chǎng)趨勢(shì)、資金流動(dòng)狀況、政策變化和競(jìng)爭(zhēng)力等等。通過這種方法，我得以更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，避免沒有經(jīng)過思考的決策。
第三段：精心制定預(yù)案（200字）。
認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)后，接下來該考慮的是采用什么方法來降低風(fēng)險(xiǎn)了。此時(shí)，備案預(yù)案就顯得尤為重要了。在我的經(jīng)歷中，我曾經(jīng)遇到不同的風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)我也制定了不同的預(yù)案。有的風(fēng)險(xiǎn)我采用了對(duì)沖策略，有的風(fēng)險(xiǎn)我選擇了分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)，有的風(fēng)險(xiǎn)則采用了安全儲(chǔ)備金的形式，以防不測(cè)。這些預(yù)案幫我避免了不必要的損失，也讓我變得更加謹(jǐn)慎。
第四段：勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（200字）。
當(dāng)然，并不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都能夠完全規(guī)避，尤其是在投資領(lǐng)域中，一個(gè)人要成功必須要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。在我的經(jīng)歷中，我也嘗試過控制風(fēng)險(xiǎn)到盡可能小的級(jí)別，以期最大化利益。但是，我也發(fā)現(xiàn)有時(shí)只有勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，才能達(dá)到理想的收益。因此，在面對(duì)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該要做到識(shí)時(shí)務(wù)者為俊杰，選擇有前途的投資時(shí)要有膽略，也要有耐心，采取積極比較的方法，這樣才能不斷學(xué)習(xí)、提高并快速適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。
第五段：總結(jié)（200字）。
面對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)，都需要我們認(rèn)真分析、精心制定預(yù)案，勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在學(xué)習(xí)、提高、適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)中不斷成長(zhǎng)。通過我的風(fēng)險(xiǎn)心得和體會(huì)，我發(fā)現(xiàn)只要我們能夠緊緊把握住這些法則，我們就能更好地應(yīng)對(duì)和化解風(fēng)險(xiǎn)，從而取得成功。在斗法了這么長(zhǎng)時(shí)間中，我意識(shí)到，過程和結(jié)果同樣重要。我逐漸發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)是鍛煉你內(nèi)心的最好方式，也是走向成功的不可缺少的橋梁。希望我這些心得能夠幫到想要學(xué)習(xí)的人們，感謝大家的閱讀。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇十六
信貸作為當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必不可少的一環(huán)，其重要性不言而喻。而在接觸信貸的過程中，我們難免會(huì)有一些心得體會(huì)。今天，我想就信貸這個(gè)話題，同大家分享一下自己的見解和感悟。
【第一部分：信貸的本質(zhì)】。
首先，我想聊一下信貸的本質(zhì)。從字面意思上理解的話，信貸便是通過提供信用來獲得借款的一種金融行為。信貸的核心，就是“信用”。它通過信任來推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，產(chǎn)生正向循環(huán)。簡(jiǎn)單地說，信貸不僅為金融市場(chǎng)注入了活力，也為普通消費(fèi)者提供了獲得財(cái)務(wù)支持的可能。
【第二部分：信貸對(duì)個(gè)人的影響】。
接下來，我們來談一談信貸對(duì)個(gè)人的影響。隨著社會(huì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，我們的消費(fèi)需求不僅僅是基本的生活消費(fèi)，還包括了更多的娛樂和服務(wù)消費(fèi)。這時(shí)，信貸作為一種更加便利的融資途徑，就成了越來越多人的選擇。然而，我們?cè)谶x擇信貸時(shí)也需要注意風(fēng)險(xiǎn)控制和合理借貸，并且需要有一定的還款能力。如果無法做到這一點(diǎn)，信貸可能會(huì)帶來更多的壓力和風(fēng)險(xiǎn)。
【第三部分：信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響】。
信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響也是一個(gè)值得考慮的話題。正如前面所說，信貸通過注入信用和提供融資服務(wù)來推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過個(gè)人和企業(yè)的融資，不僅可以促進(jìn)消費(fèi)，也可以促進(jìn)生產(chǎn)力的提高。而借助信貸等手段，政府也能更好地進(jìn)行財(cái)政調(diào)節(jié)，來維持經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的平穩(wěn)。因此，信貸對(duì)于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和穩(wěn)定發(fā)揮了重要的作用。
【第四部分：信貸的發(fā)展趨勢(shì)】。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和技術(shù)的進(jìn)步，信貸的形式也在不斷地發(fā)生變化和創(chuàng)新。比如現(xiàn)在大家常聽到的P2P理財(cái)產(chǎn)品、信用卡分期還款等等，是新的信貸形式。這些相較于傳統(tǒng)信貸方式的特點(diǎn)在于，簡(jiǎn)便、低風(fēng)險(xiǎn)，更容易為更多人所接受。可在高度風(fēng)險(xiǎn)的情況下，也容易造成逾期、欠稅等問題。因此，對(duì)于這些新的信貸方式，我們也需要對(duì)其進(jìn)行充分的思考，對(duì)于自己的經(jīng)濟(jì)和理財(cái)方式進(jìn)行合理選擇。
【結(jié)尾】。
最后，我想說的是，信貸不僅是一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，更是一項(xiàng)社會(huì)責(zé)任。無論對(duì)于個(gè)人還是社會(huì)，信貸的正確使用和科學(xué)規(guī)范，都是至關(guān)重要的。我們需要關(guān)注自己的信用風(fēng)險(xiǎn)，避免造成不良影響；對(duì)于社會(huì)信貸標(biāo)準(zhǔn)的修訂和維護(hù)，也需要廣大人民用戶共同努力。讓我們通過明晰信貸的本質(zhì)、關(guān)注信貸對(duì)個(gè)人和經(jīng)濟(jì)的影響、跟隨信貸的發(fā)展趨勢(shì)和合理使用信貸這幾方面內(nèi)容，共同探求更加科學(xué)和規(guī)范的信貸行為，實(shí)現(xiàn)我們的個(gè)人和社會(huì)發(fā)展。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇十七
風(fēng)險(xiǎn)無處不在。無論是生活、工作、還是旅行，都可能會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是我們無法避免的，但是我們可以通過改變自身態(tài)度、增強(qiáng)自身能力和尋求他人幫助等方式來減輕風(fēng)險(xiǎn)。在我的生活中，我也經(jīng)歷了許多風(fēng)險(xiǎn)，從而積累了一些風(fēng)險(xiǎn)處理的心得與體會(huì)。
第二段：認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。
在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵。在我的生活中，最常見的風(fēng)險(xiǎn)是交通事故。在駕車過程中，如果一個(gè)人沒有認(rèn)識(shí)到駕車的風(fēng)險(xiǎn)，很容易發(fā)生意外事故，而如果一個(gè)人認(rèn)識(shí)到駕車的風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)注意更多的安全事項(xiàng)，減少意外發(fā)生的可能性。
第三段：處理風(fēng)險(xiǎn)。
處理風(fēng)險(xiǎn)的方法有很多，例如：減少風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等，具體取決于風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人情況。當(dāng)我們面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不要驚慌，而是要冷靜、客觀地處理。例如，如果在出門旅游時(shí)，發(fā)現(xiàn)遺失了錢包，可以及時(shí)報(bào)警、聯(lián)系銀行掛失等措施，盡可能地減少財(cái)產(chǎn)損失。
第四段：增強(qiáng)能力。
增強(qiáng)自身能力也是處理風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。學(xué)習(xí)一些基本的急救知識(shí)，對(duì)于應(yīng)對(duì)緊急情況會(huì)有很大幫助。同時(shí)，學(xué)習(xí)一些自我保護(hù)技能也非常重要，比如學(xué)習(xí)游泳、攀巖等技能，可以在戶外活動(dòng)中更有效地自我保護(hù)。
第五段：尋求幫助。
在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們也可以尋求他人的幫助。他人的支持和協(xié)助，對(duì)我們處理風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有很大幫助。例如，在旅行過程中，遇到困境可以積極聯(lián)系旅行社、酒店等服務(wù)機(jī)構(gòu)，他們將盡全力為我們提供幫助。當(dāng)然，在這種情況下我們也要確保自己的安全，避免在求助過程中被騙、被坑。
總結(jié)：
風(fēng)險(xiǎn)雖然難以避免，但是我們可以通過認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、處理風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)自身能力和尋求幫助等方式來減輕風(fēng)險(xiǎn)。正因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)無處不在，我們需要保持警惕，不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并不懈地探尋處理風(fēng)險(xiǎn)的方法和技巧。只有這樣，我們才能更好地面對(duì)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，把生命和財(cái)產(chǎn)的安全掌握在自己的手中。
信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)篇十八
xxx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學(xué)習(xí)班，在為期一周的培訓(xùn)中，我認(rèn)真地學(xué)習(xí)了信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和財(cái)務(wù)報(bào)表分析等內(nèi)容。其中，老師對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了深刻講解，并組織了實(shí)際案例的討論、演示和點(diǎn)評(píng)，既有實(shí)務(wù)作又有理論講解，使我對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控有了更多的認(rèn)識(shí)和理解。
貸前調(diào)查不全面、資料收集不全；輕易采用企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)，欠核實(shí)，缺乏對(duì)假信息、報(bào)表的防范；存在由社會(huì)上不正常現(xiàn)象引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，對(duì)企業(yè)信譽(yù)調(diào)查重視程度不夠，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人注冊(cè)資金未到位或抽逃公司注冊(cè)資金。有可能導(dǎo)致貸前調(diào)查報(bào)告流于形式，失去保貸款安全的`意義。
若貸款審批機(jī)制不完善，輕信信貸調(diào)查結(jié)論，對(duì)貸款主體的資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況缺乏全面系統(tǒng)的審查，就會(huì)讓不符合貸款條件的企業(yè)輕易獲得貸款資格。審查人員應(yīng)根據(jù)相關(guān)政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策、信用等級(jí)評(píng)定、授權(quán)授信等方面，逐一核實(shí)貸款調(diào)查人員提供的貸款申請(qǐng)資料和調(diào)查報(bào)告是否完整有效，是否符合本行的貸款準(zhǔn)入條件和現(xiàn)行的制度政策，這是貸款初步審查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)應(yīng)該由調(diào)查人員及經(jīng)營(yíng)行提供而沒有提供的信貸業(yè)務(wù)材料，審查人員應(yīng)當(dāng)列出單子，及時(shí)通知調(diào)查人員及相關(guān)行補(bǔ)充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補(bǔ)充回復(fù)。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認(rèn)定的內(nèi)容，審查人員都應(yīng)當(dāng)重新審核，看其是否真實(shí)有效是否符合信貸準(zhǔn)入條件和相關(guān)政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整及合規(guī)合法問題。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請(qǐng)資料的內(nèi)容基本一致。
貸款實(shí)行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。為此，各級(jí)信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重放輕收，重放輕管的傾向，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全、流動(dòng)、盈利。
總之，我覺得開展業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)是銀行從業(yè)人員的的一項(xiàng)本職工作。我們要將學(xué)習(xí)內(nèi)容落實(shí)到今后的工作，找準(zhǔn)薄弱點(diǎn)各個(gè)擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
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