方案是指為解決特定問題或實現(xiàn)特定目標而制定的計劃或策略。在編寫方案時要注重論證過程的邏輯性和可行性,以使方案更具說服力。下面是一些經典的方案范本,希望能夠給大家?guī)盱`感。
金融產品營銷方案篇一
1、在每月理財銷售計劃公布后,按之前格式制作當月理財宣傳頁,貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項,給每一位員工發(fā)放宣傳頁,以便顧客問都能做出正確解答,同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信,及時告知理財訊息,以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當月到期理財名單,在到期前逐一給客戶打電話,詢問購買意向,并幫助客戶選擇合適的理財產品,同時也可了解客戶資金流向,通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式,做到知己知彼,便于我行改進不足,提供更好的服務。
5、在每次銷售前和銷售后,都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù),以便在銷售日當天安排客戶有序的購買,在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。
6、組織戶外宣傳,每兩周一次,利用周末或班后時間組織營業(yè)室員工分組宣傳,每次由個人營銷崗帶隊,帶領3名員工,在繁華地段或高級小區(qū)旁進行宣傳,張貼海報及發(fā)放傳單,并紀錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內,做好理財推介和客戶推廣工作,對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中,善于發(fā)現(xiàn)和總結。建立、健全的客戶檔案,保持并加深與客戶的聯(lián)系,定期與客戶溝通,對優(yōu)質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息,對客戶進行分類,不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶,通過理財為基點,發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求,對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷,利用專業(yè)的服務、多樣的產品留住客戶,從而擴增優(yōu)質客戶規(guī)模,充分體現(xiàn)優(yōu)質客戶的價值,以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。
一、背景資料。
動產(倉單)質押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產或倉單質押,我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經過分析得出,三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售,是中國、全球第六的工程機械制造商。目前,三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌,混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位,泵車產量居世界首位,是全球的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額,擴大銷售量,那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度,那么票據(jù)的辦理問題的理財產品就顯得由為需要,興業(yè)銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品,則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求,可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。
2、競爭對手分析。
(1)swot分析:。
向外界推廣“動產(倉單)質押業(yè)務”,使興業(yè)銀行的新產品業(yè)務更為客戶所了解。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的,注重產品的創(chuàng)新發(fā)展,牢牢把握現(xiàn)有的客戶,同時重視新客戶的拓展,使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣,對民生銀行品牌的初步認可,催生出購買欲望,主動詢問客戶占有相當比例。不僅如此,對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司,這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉,利用銀行資金,實現(xiàn)杠桿采購,減少應收賬款,扶持經銷商共同發(fā)展,擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系,利用生產商實力,易于獲得銀行融資支持,增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠,增加批量銷售量,搶占市場份額。
1、營銷渠道:。
(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處,要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式,既節(jié)約相應的銷售費用,又能很快的讓客戶熟知產品的特性。
(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過電話訪問、登門拜訪等方式,向其介紹本產品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產品的市場份額。
(3)利用atm、pos自助設備等銀行的外部服務設備,通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產品信息、,從而提高該產品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產品的特性廣告,做到產品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權代理銷售產品的人員,代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色,完成產品的銷售,并為客戶提供相關后續(xù)服務。
2、營銷理念:。
(一)、以客戶為中心的,注重個性化、優(yōu)質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群,方便解決客戶的各種疑惑和要求,為他們提供全方位的銀行服務。
(二)、以銀行業(yè)務為主,品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本,既要滿足大多數(shù)客戶的需求,也要聚焦優(yōu)質行業(yè)客戶,拉動銀行產品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,營銷全國性行業(yè)大客戶。
(三)、以產品為中心,形成全面的客戶評價機制,第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面,要突出銀行產品的優(yōu)勢進行營銷,使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃,使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃。
1、促銷策略:(1)利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過登門拜訪的方式,向其介紹本產品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗式服務,將“動產(倉單)質押業(yè)務”給客戶免費體驗一段時間,讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段,合理地利用原有客戶資源,與客戶取得直接聯(lián)系,并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便,靈活,成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣,先進行初步的溝通,讓各家公司的管理人員對于“動產(倉單)質押業(yè)務”有一定的了解,再推薦使用該產品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產品的特性廣告,還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業(yè)務”的信息,做到產品良好的普及性。通過這種方式,可以更加廣泛的宣傳新產品,提高知名度,在產品推出的初期能快速地進入市場,有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念:。
通過獨特的,市場化的經營運作模式,發(fā)掘新的市場機會,開發(fā)培育新的市場核心客戶,為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準的服務,使客戶資產價值增加,讓客戶享受增值服務,實現(xiàn)共生共贏,共同發(fā)展的合作模式,使其經營風險降低,運營效率提高,并通過提供產品的服務,達成持續(xù)贏利的目標。適應當前經濟金融發(fā)展趨勢的變革,為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
一、前言。
債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對債券進行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準,基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場,另外,投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析。
(一)行業(yè)情勢分析。
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀80年代以后,隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發(fā)展,受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經驗的啟示,一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性,對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計,截至20xx年末,全球共同基金的資產規(guī)模已達到18.97萬億美元,我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析。
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面,它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面,將募集的資金,通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大,在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月,南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競爭者分析。
1、主要競爭對手分析:。
截至20xx年末,我國基金管理公司有60家,都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf,而受到全球金融危機的影響,債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析:。
股票:受到全球金融危機的影響,上證在3000大關失守之后,一直都都在2800上下浮動,有漲有跌,風險較大,收益不穩(wěn)。
保險:具有保障生命和經濟回報的雙重價值,但保險的期限過長,提前支取會損失本金。
儲蓄:風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)企業(yè)情況及產品分析。
招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字。
[20xx]100號文批準設立,是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(rmb160,000,000元),其中,招商證券股份有限公司持有40%股權,荷蘭投資持有30%股權,其他三家財務公司各持股權10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元,在全國擁有32個營業(yè)部,各項經營指標均位居國內券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球的多元化金融集團之一,其金融服務網(wǎng)遍及全球60多個國家,活躍于銀行保險及資產管理業(yè)。ing集團11.5萬名員工通過其豐富的環(huán)球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據(jù)20xx年7月《財富》雜志全球500大企業(yè)排名,以上市壽險公司計算,ing集團在資產及盈利兩項均名列第1,而以全球企業(yè)資產值計算則名列第12。根據(jù)20xx年4月福布斯雜志全球2,000大企業(yè)排名以銷售額盈利資產及市值計算,ing集團名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經營理念,力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛,并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經中國證券監(jiān)督管理委員會20xx年5月23日《關于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監(jiān)基金字〔20xx〕99號文)核準公開募集。本基金的基金。
合同。
于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產品特點分析:。
(一)低風險,低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小,所以,債券型基金風險較小,但是同時由于債券是固定收益產品,因此相對于股票基金,債券基金風險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜,因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標市場及客戶分析。
(一)市場目標。
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象,與消費者的有效溝通,加強情感聯(lián)系,進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理,不斷提高產品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。
四、銷售策略分析。
由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設客戶的方式就相對單一一些,就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。
當然,口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。
而對于客戶接近這點,最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為,很多普通群眾對于基金都是沒有什么具體概念的,尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產品遍地的社會里,多了就會挑花眼,只要你說的讓其動心,那就成了。
并且,現(xiàn)在銷售過程中,也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。
在銷售成交,制定合同的時候(其實,基金這類的產品,合同都是統(tǒng)一的,接下的,都是針對該份合同制定的想法。),應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷。
活動方案。
設計。
之前,有提到,基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設計了以下方案。
招商迎新,元旦福臨。
1.活動時間:20xx年12月31號。
2.活動地點:招商先鋒基金代理點。
3.活動目的:慶祝20xx年元旦,為人民服務,建立公共關系,樹立品牌,擴大銷售業(yè)績。
4.內容:。
這天進行優(yōu)待服務,凡是來開戶的都有禮品相送,有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會,憑票出席。
5.實施細節(jié):。
20xx年12月31號9點開始,凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理,我們會以的服務來接待,來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎,我們進行幸運基民送開戶禮物,比如送禮品油,紀念品、當晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的,迎接20xx年元旦,我們想用行動迎接新的一年,希望新的一年里,大家都會順順利利。主要是設立品牌形象,給大家留個品牌意識,能夠帶來更多的效益和顧客。
金融產品營銷方案篇二
個人經融理財業(yè)務是指商業(yè)銀行以金融市場為導向, 通過一系列營銷手段, 引導銀行個人理財產品流向目標客戶, 以滿足客戶的需求并實現(xiàn)銀行盈利最大化為目標的一系列活動。 商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的發(fā)展趨勢:
(一)服務方式的電子化趨勢。
具體形式表現(xiàn)為網(wǎng)絡銀行業(yè)務、電話銀行業(yè)務、掌上銀行業(yè)務等 。
(二)組織機構的專門化趨勢。
商業(yè)銀行都紛紛成立個人金融業(yè)務部門,集中設計、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務,為私人客戶提供全面、廣泛的服務。
(三)業(yè)務重點的多元化趨勢。
針對市場的需求,個人金融業(yè)務從單純的消費信貸擴大為包括結算、擔保、投資管理、個人理財、咨詢等廣泛內容。
(四)金融產品的個性化趨勢。
1.缺乏“ 以客戶為中心”的營銷觀念。我們通??紤]的是“ 我能為客戶提供什么產品”, 而不是“ 客戶需要什么產品”, 把營銷當推銷, 沒有真正意識到客戶需求的重要性。
2.目前很多人還是認為我們做的是業(yè)務,而不是金融產品。認為我們的中心是如何規(guī)范的辦理業(yè)務,其它都是不重要的。其實不然,熟知產品的特性,適應的人群,營銷產品與業(yè)務的區(qū)別就是售前,售中,售后。做好售后服務工作是我們鞏固開發(fā)客戶的重要工作。
3.未進行市場細分。個人理財服務多數(shù)情況下只針對高端客戶, 忽視了數(shù)量眾多的普通客戶。
4.未建立完善的客戶信息系統(tǒng)。對客戶信息量掌握不足, 不能根據(jù)客戶需求, 制定相關的理財策略。
個人金融產品的營銷策略
(一).商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略的四個“ps”
(1).市場分析
市場分析是商業(yè)銀行個人金融產品營銷的基礎,市場分析的結果 直接決定了商業(yè)銀行后續(xù)目標市場選擇和產品定位,以及相應營銷策 略的制定。商業(yè)銀行市場分析主要解決的問題是明確個人客戶的需求 情況,包括什么時間需要以及個人客戶愿意以各種條件、方式接受金 融服務,了解個人金融產品的現(xiàn)實市場和潛在市場,同時對個人金融 市場的未來變化、營銷活動的影響和效果做出判斷以獲得信息,撲捉市場機會,降低決策風險。
(2).市場細分
在對市場進行全面分析的基礎上,商業(yè)銀行需要對個人金融產品 市場進行進一步的劃分,以便結合自身實際確定需要營銷的目標市 場。市場細分是找出與其他客戶不同而本身具有相同特征的客戶群, 目的是為市場決策人員確定客戶間的差異。商業(yè)銀行通過市場細分就 能分辨出哪些是對本企業(yè)最有價值的個人客戶群,進而采取特定的營 銷策略。
(3).目標市場
商業(yè)銀行在市場細分的基礎上,根據(jù)自已的資源和目標以及個人 金融產品的特性,選擇一個或幾個有利于發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢,又能達到最 佳或滿意的經濟利潤的細分部分作為自已的目標市場。
(4).市場定位
目標市場選定后,商業(yè)銀行需要進一步明確其將要在目標市場樹 立怎樣的形象,使客戶知曉商業(yè)銀行及其產品。個人金融產品的市場 定位是指商業(yè)銀行根據(jù)自身實際,在選定目標市場的基礎上,通過對 其個人金融產品進行設計,決定向客戶提供何種金融產品和服務的行 為過程。
(二).營銷戰(zhàn)術的五個“ps”
商業(yè)銀行個人金融產品營銷在運用上述四個戰(zhàn)略性的“ps”明確8戰(zhàn)略目標和市場定位后,就要實施以下營銷組合策略,即營銷戰(zhàn)術的五個“ps”。
(1).產品策略
個人金融產品營銷的產品策略就是選擇什么樣的個人金融產品
來滿足客戶的需求。營銷人員要制定具體的產品組合策略、品牌策略 及包裝策略。
(2).價格策略
在我國現(xiàn)行的金融體制和市場環(huán)境下,利率尚未完全市場化,個人金 融產品的定價具有特殊性:受政府金融政策、法規(guī)的管制較嚴,價格變動對個人金融產品銷售量的影響相對較小。因此,個人金融產品價格策略要充分考慮金融市場的發(fā)育程度、市場對該類個人金融產品的 需求及競爭情況,利用各種適當?shù)淖兺ǚ绞酵貙挊I(yè)務、增加盈利、規(guī) 避風險。
(3).分銷策略
分銷策略即營銷渠道策略,即通過什么樣的分銷渠道將個人金融 產品從商業(yè)銀行轉移到個人客戶。商業(yè)銀行在制定分銷策略時要采取 多種形式渠道的組合,通過營業(yè)網(wǎng)點體系的建設、分支機構的設置、 電子化分銷渠道以及客戶經理,使個人金融產品在適當?shù)臅r間、適當 的地點、方便而快捷地銷售出去。
(4).品牌策略
商業(yè)銀行根據(jù)客戶的期望、感覺、聯(lián)想等心理特征,通過各種營
銷推廣方式,對其產品的品牌屬性、利益、價值、文化或個性等加以突出,建立長期的品牌形象,以培養(yǎng)忠誠客戶,提高品牌價值。
(5).促銷策略
個人金融產品促銷,通過廣告、人員推銷、公共關系、營業(yè)網(wǎng)點、 定向促銷等手段的綜合運用,提高目標客戶對個人金融產品的認知 度、說服、影響現(xiàn)有的和潛在的個人客戶接受并購買產品。
商業(yè)銀行個人金融產品營銷的具體措施 (一)細分客戶群體, 針對客戶需求分層次服務 根據(jù)一定的標準對客戶進行細分,針對不同層次的客戶需求提供不同的服 務。
(二)建立完善的客戶關系管理, 充分了解客戶需求
對于理財人員而言, 需要有理財系統(tǒng)的支持, 記錄客戶資料和信息, 為客戶進行個人財物狀況分析, 提供便捷的服務和設計理財計劃等。銀行業(yè)務與it 科技高度的融合以及個人理財業(yè)務以客戶為中心的特點, 合理的理財支持系統(tǒng)對于銀行來說, 應當包括客戶信息模型、客戶分析模型、理財方案模型等功能。
(三)采取適當手段和策略,加強營銷管理
銀行把個人金融業(yè)務真正很好地開展起來,必須確定適當?shù)臓I銷策略和營銷手段,必須通過對環(huán)境的客觀分析,通過細分市場,選擇適當?shù)哪繕耸袌龊桶l(fā)展戰(zhàn)略,并針對不同的市場采用不同的產品、定價、分銷和促銷策略。
(三)創(chuàng)新理財產品和服務方式, 滿足不同客戶需求
代理銷售基金、保險和信托產品, 對銀行來講豐富了自身理財品種, 為客戶提供了更多的投資理財選擇, 還能夠增加自己的中間業(yè)務收入, 對基金公司、保險公司和信托投資公司來講, 則充分利用了商業(yè)銀行的信譽, 營銷網(wǎng)絡和客戶資源, 降低了成本, 增加了盈利, 實現(xiàn)了雙贏。
個人金融產品營銷策略是只商業(yè)銀行推廣個人金融產品,使之為客戶接受并使用,銀行從中獲得收益所采取的戰(zhàn)略戰(zhàn)術和具體措施的總和,是金融營銷管理的基礎性工作。隨著個人客戶金融需求的多樣化、個性化,如何適應激烈的個人金融市場競爭,成為商業(yè)銀行的重中之重。營銷策略的選擇成為解決競爭的有力工具。個人理財業(yè)務已成為我國銀行業(yè)競爭的一個新焦點, 積極進行理財產品的營銷對于銀行和客戶都有重要意義。
個人理財業(yè)務最早出現(xiàn)在瑞士,之后在美國、歐洲以及亞洲的日本、香港等經濟發(fā)達國家和地區(qū)獲得了迅速的推廣,現(xiàn)已成為世界各大銀行的一項主要業(yè)務。在巨大的市場需求和機遇面前,包括銀行在內的各種金融機構紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢,加大科技投入,建立個人理財平臺,積極搶占個人理財市場,使個人理財?shù)氖袌龈偁幦遮吋ち?。在西方國?個人理財業(yè)務以其批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)重要位置。個人理財幾乎深入到每一個家庭,個人理財業(yè)務已經成為西方商業(yè)銀行業(yè)務領域最重要的組成部分與利潤增長點。世紀70年代以來,全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下,個人理財業(yè)務得到了快速發(fā)展,個人理財產品銷售數(shù)量快速增長。在西方發(fā)達國家,幾乎每個家庭都擁有個人理財產品,個人理財業(yè)務收入已占到銀行總收入的30%以上,美國的銀行業(yè)個人理財業(yè)務年平均利潤率高達35%?;ㄆ煦y行從1990年起,業(yè)務總收入的40%就來自于個人理財業(yè)務。
1 我國個人理財產品營銷發(fā)展及現(xiàn)狀
國內最早的個人理財業(yè)務是由中信實業(yè)銀行廣州分行于1996年推出的, 而真正拉開內地商業(yè)銀行個人理財業(yè)務競爭序幕的, 則是2002年10月招商銀行推出的“金葵花理財”業(yè)務。隨著我國經濟發(fā)展,近年來城鄉(xiāng)居民的收入呈穩(wěn)定遞增趨勢,人們擁有的財富不斷增加,富裕居民以及高端富有人群逐漸擴大,人們對于金融服務的需求不再只局限于簡單的儲蓄存款、獲取利息,理財需求與理念也得以提升,中國進入了一個前所未有的理財時代,國內商業(yè)銀行理財業(yè)務迅速發(fā)展。
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額的增加,儲蓄這一傳統(tǒng)理財方式有望在2015-2015年能成為新的理財熱點。外匯的投資獲利機會也大增。2015年,我國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定的原則,采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權等措施,以促進匯市的健康發(fā)展。因此,在匯市上投資獲利的空間將會更大,機會也會更多。
目前,我國的理財市場還存在著很大的問題:銀行,保險,證券,信托分業(yè)經營,金融機構割據(jù)并立,每一業(yè)的理財產品都有很強的分業(yè)特征,理財產品單一;綜合理財人員缺乏,很多銀行等機構的理財人員無法使客戶達到對理財產品的高度認知。而新誕生的這些由原各類理財專家組建的專業(yè)全面理財機構,又沒有像銀行、保險、信托等機構那樣的資本實力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外,對于個人理財者而言,風險意識不足,多存在理財產品“只賺不賠”的認識誤區(qū)。
2.63萬億美金,而整個大中國市場的管理資產將在2015年超過5萬億美金。
未來10年里,我國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長。至2015年我國中高端消費者人數(shù)約為850萬;到2015年,我國中等收入及富裕人群的壽險消費將占整個市場的35%,潛力巨大。中高端消費群體的發(fā)展將給壽險保險市場帶來巨大的市場機遇。由于客戶對理財服務、保險產品的需求各有不同,正確劃分客戶群,選擇真正適合的產品與服務,將更有效滿足客戶需求,幫助客戶順利實現(xiàn)人生規(guī)劃。中國的專業(yè)理財服務仍處于起步階段但需求潛力巨大。
2 中外資銀行個人理財產品營銷策略差異
2.1 銷售機構管理的差異
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略進行改革,迅速建立扁平化、專業(yè)化、集約化的營銷管理組織架構,促進業(yè)務快速、持續(xù)、健康的發(fā)展。
2.2 銷售人員管理的差異
銷售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場的前線,人力資源作為企業(yè)的資源,其地位在理財產品營銷的領域顯得尤為重要。在銷售人才管理上,中資銀行人才充足,而且對本土文化的了解都是其優(yōu)勢,但是人才沒有得到充分的利用,特別缺乏國際型人才培訓機構和激勵機制需要改善,中資銀行需要通過對銷售人員的培訓,提高其服務意識和其專業(yè)化水平,以期打造一支有競爭力的營銷隊伍。然而,外資銀行在人才的管理上更有經驗和方法,提供豐厚的.薪酬和會外培訓機會,以培養(yǎng)國際化人才為目的,給與員工良好的發(fā)揮平臺和個人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國發(fā)展業(yè)務,對于國情民情不盡了解,缺乏本土化人才,需要進行管理人才本土化。另外還有e——hr的應用,e——hr是運用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作,將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡化,提升人力資源績效。大部分中資銀行的e——hr只是存在單純事務性層面的營運,而無法向外資銀行一樣,利用此系統(tǒng)為組織高層次提供戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
以上是對中外資銀行在理財產品營銷各方面的差異進行了細致的分析,中外資銀行無論是產品、客戶服務和銷售管理方面都存在著巨大的差異性,但我們也注意到,中外資銀行在差異性中實際上存在一定的互補關系。
3 我國個人理財產品營銷中存在的問題
3.1 目前國內個人銀行業(yè)務領域缺乏迎合消費者需求變化的個人銀行金融產品的創(chuàng)新
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需要推出適銷對路的新產品考慮較少;同時,在推出個人金融理財服務時,更多的也是從銀行自身利益出發(fā),從而做出種種不利于客戶的限制政策,不能滿足不同客戶對象的需求。
3.2 缺乏相對獨立的業(yè)務運行系統(tǒng)
個人金融理財業(yè)務是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶提供一站式服務的一種新型綜合性業(yè)務,因此它的順利開展必須依賴于前后臺業(yè)務的整合。而在目前國內商業(yè)銀行的組織機構設置中,各個人金融理財業(yè)務工作通常歸口于各個銀行部,但由于個人金融理財業(yè)務涉及資產、負債和中間業(yè)務,而上述業(yè)務又分別由多個部門管理,導致前臺業(yè)務條塊分割。個人金融理財業(yè)務不能形成相對獨立的業(yè)務系統(tǒng),使商業(yè)銀行無法為客戶提供一站式服務。
3.3 缺少客戶信息平臺的有效支持
建立和運用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個人理財?shù)幕A,以客戶而不是以賬戶為基礎的客戶資料庫在個人理財業(yè)務中扮演著重要的角色,但國內多數(shù)商業(yè)銀行的運行系統(tǒng)是建立在賬戶的基礎上的,客戶信息也極為有限,因此無法有效地加以分析利用,導致理財業(yè)務的開展猶如“盲人摸象”,始終無法確定目標群體。同時,商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險、證券公司之間有關客戶信息資料庫還不能相互形成共享,造成了客戶信息資源的浪費,不利于個人金融理財業(yè)務向發(fā)展。
3.4 缺乏復合型的個人金融理財人才
由于理財業(yè)務是一項綜合性的業(yè)務,它要求理財人員不僅必須全面了解個人銀行業(yè)務的各項產品和功能,還應掌握證券、保險、房地產等相關知識。而金融分業(yè)經營使國內商業(yè)銀行復型人才非常匱乏,一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行理財專家可能對股票債券以及各家保險公司的產品非常陌生。復合型理財人才的嚴重缺乏,制約了商業(yè)銀行為客戶提供全面的個性化金融理財服務。
3.5 國個人金融理財業(yè)務門檻相對偏高
檻”卻大多在50萬元到100萬元不等。如中國銀行上海分行的私人理財中心設定的“進門價”是100萬元人民幣,比花旗銀行“貴賓理財”10萬美元的門檻還要高。
3.6 營銷工作乏力
理財產品缺少了解,從而影響了商業(yè)銀行個人金融理財業(yè)務的開展。
4 我國商業(yè)銀行個人理財產品營銷策略
4.1 分析客戶需求,確定方向和重點
商業(yè)銀行針對人生的不同理財階段提供個人理財業(yè)務方案具有十分現(xiàn)實的可操作性。即在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中,客戶對個人理財業(yè)務產品的需求表現(xiàn)了較大的差異性。因此,根據(jù)不同的客戶需求提供適合其資產增值或保值的愿望,這是拓展個人金融理財業(yè)務發(fā)展空間的十分關鍵的環(huán)節(jié)。銀行客戶經理可通過建立客戶檔案,對客戶的價值貢獻度和承受風險的能力進行分析,從而實現(xiàn)對客戶市場的細分,針對客戶的不同特點,提供差異化的理財服務。
4.2 不斷豐富個人金融理財業(yè)務產品和服務內容
隨著我國加入wto后金融業(yè)的逐步開放和混業(yè)經營政策的逐步松動,國內商業(yè)銀行個人金融理財不能簡單地停留在為客戶提供單一的儲蓄或者咨詢上,要針對客戶需求,加大個人金融理財金融產品和服務的創(chuàng)新力度,為客戶“量身定做”金融產品,真正使客戶資產得到科學理財,實現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場競爭的加劇,國內銀行應逐步確立以客戶為中心的經營理念,以目標客戶為基礎,根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產品,有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務,根據(jù)客戶在不同的階段,不同的行業(yè),不同的風險偏好,設計個性化的理財?shù)挠媱潯?/p>
4.3 加強復合型個人金融理財人才的培養(yǎng),增強核心競爭力
由于目前市場上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務又精通證券交易、保險產品等多項金融業(yè)務的全能型人才,因此,商業(yè)銀行應該立足長遠,培養(yǎng)和選拔一批高素質的理財客戶經理和熟悉多方面金融業(yè)務的理財專家。
4.4 適當降低個人金融理財業(yè)務服務門檻
有關專家認為,目前國內個人理財市場還處于較為低迷的狀況,這并不表明大家不需要理財服務,而是與銀行對個人金融產品的服務范圍狹窄以及百姓對金融機構的認同度和對服務的滿意度有關。目前,我國民間擁有的金融資本已超過11 萬億元,要開掘個人金融理財服務這座巨大的“金礦”,國內商業(yè)銀行應該擺正自己的位置,調整降低個人金融理財?shù)姆臻T檻,積極爭取更大的客戶群體,這才是自己的優(yōu)勢所在。
4.5 商業(yè)銀行應在個人金融理財?shù)臓I銷體制上加大改革力度
傳統(tǒng)商業(yè)銀行長期實行的無差別服務的經營策略、被動等客上門的金融服務觀念、以業(yè)務為中心的組織體制等,都已成為制約其發(fā)展的不利因素。這就需要樹立以客戶為中心,以市場為導向的經營理念,改革銀行營銷體制和業(yè)務流程,推進客戶經理制,運用金融工程學等理論工具,依托電子化網(wǎng)絡化的高科技手段,為客戶提供更便利、高效的服務。
4.6 分步驟、分階段發(fā)展個人理財業(yè)務,提升我國銀行在個人理財業(yè)務領域的競爭力
別化服務為手段的理財建議到成為一種相對獨立的投資咨詢業(yè)務到成為代客投資理財,需要得到政策上、技術上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合,特別重要的是:當前,個人理財客戶經理的培養(yǎng),已成為銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的重中之重。
4.7 量身打造,創(chuàng)立自我品牌
所謂品牌就是消費者或者潛在消費者因看到或聽到產品名稱、標志而產生的有關產品、技術、企業(yè)實力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認識的總和。我國商業(yè)銀行應通過服務增加客戶的價值,只有讓客戶接受服務時獲得超出該服務的價值的額外收獲才能更好的鎖住客戶;要適時轉變營銷方式,由產品營銷向互惠式營銷和融智營銷轉變、由過去的關系營銷向效益營銷轉變,同時在營銷過程中,要注重讓銀行的廣告、宣傳、公關、產品服務等活動均注入知識含量和文化內涵,突出產品含有的知識價值和技術價值;要專門建立內部的理財網(wǎng),以便于能及時掌握市場動態(tài),為客戶真正提供最新資訊服務,加強理財中心的環(huán)境建設,給予理財經理相對獨立的空間;創(chuàng)新理財工具,在保持理財工具穩(wěn)定性和連續(xù)性的同時對產品從外觀和內涵各個角度進行適時改善,為產品服務注入親和力、感染力和對特定群體的吸引力。由于理財業(yè)務是近年才在我國興起的,整個社會都缺乏理財方面的認識。從現(xiàn)實情況來看,我們每個人都會有理財?shù)男枨螅@給理財業(yè)務的發(fā)展提供了廣闊的空間。
金融產品營銷方案篇三
一、研究方案意義:
1、背景:
近年來,我行的個人理財業(yè)務得到了迅速發(fā)展。個人理財產品不斷豐富,從單一產品發(fā)展到產品組合;各行紛紛推出個人理財中心、個人理財工作室、金融超市等。據(jù)悉,我行金融產品研發(fā)中心成立后,有計劃、有步驟地開發(fā)適合在全國或部分地區(qū)推廣的個人金融產品,同時探討出一條高效的、快速的個人金融產品研發(fā)機制,為個人金融業(yè)務的快速發(fā)展提供保障,并將主要在個人財富管理、個人資產、負債、支付結算等業(yè)務領域進行產品研發(fā)。新氛圍和政府寬松的政策環(huán)境,為個人金融產品創(chuàng)新提供了良好的外部生長環(huán)境,這也是我行建設的探索方案。針對人民醫(yī)院的發(fā)展,各類費用繁多等等問題,我行向人民醫(yī)院營銷poss機(針對個人金融產品代發(fā)工資業(yè)務,代收費用的條件下提出)。
2、研究現(xiàn)狀:
從我行實際情況看來:
(3)特別要注重創(chuàng)新的金融產品必須既要建立在農村信用社現(xiàn)有的基礎條件上,又有別于已推出的個人金融產品,使產品推廣更便捷,客戶接受也容易。
二、目的:
1、從銀行的角度來看,只要保護投資者尤其是中低收入投資者的利益,,自從金融危機以來,有些銀行的理財產品出現(xiàn)了零收益和虧損,根據(jù)專家分析,出臺這個辦法主要是規(guī)范我行個人理財業(yè)務的投資管理,銀監(jiān)會認為這樣的理財產品有些過于激進,風險控制過于松散,這種虧損也遠遠超出了一般人對銀行理財產品的預期和理解,在中國的來看來,銀行應該是安全的投資場所,銀行理財產品起碼應該是能夠滿足投資者止損的要求,因此,銀監(jiān)會認為有必要發(fā)這樣一個通知,規(guī)范銀行的理財產品,增強商業(yè)銀行對風險的管控能力。
2、從人民醫(yī)院的角度來看,社會發(fā)展,越來越多的人珍惜自己的生命,從而人民醫(yī)院的發(fā)展越來越快,特別涉及到個人理財方面也變得越來越復雜。向人民醫(yī)院營銷poss機一方面可以方便個人理財,另一方面可以推廣我行的個人金融產品。
3、從總體看來,由于經市場的競爭,我行要從實際出發(fā),針對我國的銀行發(fā)展方針和經濟的效益問題,進行合理的宣傳和創(chuàng)新。在人民醫(yī)院中以我行發(fā)展的宗旨出發(fā),在人民醫(yī)院群體中發(fā)展個人金融產品。
三、推廣主要內容:
1、我行的目標:
隨著經濟的發(fā)展,人們的資金積累,理性理財逐漸成為了當今人們的'一種悠閑方式,近年來,由于市場的競爭,各個銀行都開始尋找自己的出路,特別的受到金融危機的影響,我行更是重視個人理財方面,希望從個人金融理財方面尋找熱點,為此我行已將個人金融業(yè)務作為戰(zhàn)略性發(fā)展業(yè)務,目標是成為國際一流的零售銀行。
2、目標之路:
市場機遇與競爭并存;我行確立了建設個人金融理財之路,本文著重的是針對醫(yī)院個人金融產品營銷,向醫(yī)院營銷poss機(針對代收醫(yī)院各種費用,代發(fā)工資業(yè)務)。
3、針對我行的目標談及個人金融產品的作用:
近年來,我行將個人金融業(yè)務作為戰(zhàn)略發(fā)展重點之一,解放思想、轉變觀念,堅持長期穩(wěn)健經營,改革創(chuàng)新,集約化經營和一體化管理,真正做到關注民生,服務百姓,實現(xiàn)了個人金融各項業(yè)務又好又快發(fā)展。poss機能幫助個人更好的理清自己的財務。針對醫(yī)院來說,既可以方便快速的理清工資,又可以方面的支付各種費用。
四、市場的戰(zhàn)略:
1、市場定位:
我行個人金融業(yè)務秉承“以客戶為中心”的經營理念,創(chuàng)新服務形式,存貸款業(yè)務均取得可喜成績。但是隨著金融危機的影響,我行針對市場越來越激烈的競爭,于20xx年底在業(yè)內首創(chuàng)推出中銀理財、財富管理、私人銀行三級財富管理服務體系,以“創(chuàng)富共贏”的理念,針對不同人生階段的客戶推出差異化個人理財服務,加強理財產品創(chuàng)新,幫助客戶實現(xiàn)財產保值增值。
2、服務人群:
我行針對的是大多數(shù)收入低下人群,這里主要是針對醫(yī)院各個基層的工作人員。因為競爭的激烈性,我行針對更廣泛的人群。
3、宣傳方式:
(1)確定對象;
(2)宣傳方式:
a、有效利用廣播、電視、報紙等強勢媒體,加強某一項個人金融產品特點宣傳,使客戶了解并能接受該產品。
b、還可以采取發(fā)放宣傳單、掛橫幅、貼標語等形式進行全面、立體宣傳;
c、加強員工培訓,建立一支高素質的客戶經理,為客戶做好個人金融產品服務。
d、加強信息反饋搜集,積極聽取和采納客戶意見,進一步完善個人金融產品功能,提高個人金融產品的知名度與美譽度。
(3)產品的介紹;
a、產品的構造原理、性能;
b、產品對個人金融產品理解;
c、產品的作用;
d、醫(yī)院的政策。
4、宣傳策略;
(1)宣傳我行的宗旨;
(2)宣傳個人金融產品的一些內容;
(3)注意事項:
a確定宣傳對象;
b制定宣傳的方案(包括時間、地點的制定,各類人員的營銷)。
五、活動過程;
1、撰寫對象;(人民醫(yī)院個人金融)。
2、資料收集過程;
(1)首先在人民醫(yī)院營銷個人金融產品。
(2)再次一定時期對我行推出政策以后在人民醫(yī)院的宣傳工作總結。
(3)最后,通過結果數(shù)據(jù)顯示,人民醫(yī)院大力支持個人的金融產品的熱情與熱度。
3、宣傳冊編撰過程。
(2)規(guī)定管理人員處理數(shù)據(jù)(包括收集,分類,處理)。
(3)針對人民醫(yī)院的現(xiàn)狀試著撰寫宣傳冊。
(4)加派人員到各大人民醫(yī)院進行宣傳。
(5)通過消息會應,看看哪種宣傳方式最有效。
(6)全力投入。
六、活動效果反饋、評價工作。
(1)首先向人民醫(yī)院營銷個人金融產品,試著在醫(yī)院實行,可以的話,我行提供更多的優(yōu)惠政策,例如a、方便人員辦理。b、對醫(yī)院工作者提供一定的優(yōu)惠。
(2)通過調查,分析;
a、到底多少人參與?
b、他們?yōu)槭裁磪⑴c?(通過哪些途徑?對我行金融產品的理解?)。
c、嘗試方法收到的成效。
七、工作進度表。
時間研究進度。
20xx年8月—10月大力在各人民醫(yī)院個人金融理財普及工作;
20xx年2月—5月完成各人民醫(yī)院的工作,把個人金融產品推向更廣的地區(qū)。
八、項目預算:
成本核算:
對我行推向個人金融產品在人民醫(yī)院的政策以來開始,考慮到直接的預算和間接預算;例如宣傳的費用和其他的公告費,在實行期間,我行的間接損失。
收益核算:
對我行對個人金融產品在人民醫(yī)院推廣,我行的知名度影響,另外我行在未來的一定時間內的存款和貸款業(yè)績分析,特別金融危機影響下,我行的營業(yè)對比,還有就是各類銀行之間的競爭存在著哪些差異,看看我行是否比其他銀行更有市場效應(營在醫(yī)院銷個人金融產品后)。
九、總結:
金融產品營銷方案篇四
金融產品營銷的出現(xiàn)是金融機構借鑒了工商企業(yè)市場營銷的方法和手段,因此金融營銷理論始終是作為市場營銷理論的一個分支存在的。對金融營銷理論的研究大多是在營銷原理和理論的基礎上,結合金融機構的具體情況進行的。
2、負責部門的'日常管理工作及部門員工的管理、指導、培訓及評估;。
3、分析客戶需求,維護與指定公司關鍵顧客的關系,尋求機會發(fā)展新的業(yè)務;。
4、管理、參與和跟進項目進展;。
5、建立管理數(shù)據(jù)庫,跟蹤分析相關信息;。
6、向公司提供市場資訊及所屬客戶信息。
1、專科及以上學歷,市場營銷等相關專業(yè);。
2、2年以上銷售行業(yè)工作經驗,有客戶經理工作經歷者優(yōu)先;。
4、具備良好的客戶服務意識,良好的品牌及營銷策劃能力;。
5、能適應長期出差。
金融產品營銷方案篇五
方案名稱:基金營銷策劃方案完成日期:
為了發(fā)展我們證券公司購買基金的客戶,爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立基金的帳戶,擴大基金市場中客戶占有份額,發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們公司將通過一系列的營銷策略,整合產品營銷和關系營銷,將基金推上我們公司的主打發(fā)展力量,同時給我們公司樹立起品牌文化形象,打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、伙伴關系的企業(yè)形象。
一、策劃目的:
本次策劃主要針對基金產品展開營銷,其主要目的在于增加我們公司的經濟效益,擴大基金市場中客戶占有份額,同時建立企業(yè)內部文化及品牌形象,發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>
我們將對自身基金產品進行營銷推廣的同時,對公司內部專業(yè)人員的專業(yè)性水平,服務性水平進行提高,你滿足廣大投資者的不同需求。
2.資者正是我國目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示,目前受中國證監(jiān)會監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元,相當于滬、深兩市流通市值的7%左右。3、證券投資基金是理想的個人理財工具,收益率較高,而個人投資者在收集信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢,自我保護能力不足,這決定了他們的投資結果必然是虧多贏少,這是多年來的實踐所證明了的。所以,越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。
4、基金品種的日益多樣化,投資風格的逐漸凸現(xiàn),為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今,已出現(xiàn)成長型、價值型、復合型等不同風格類型的基金,尤其是隨著開放式基金的逐步推出,基金風格類型更為鮮明,為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對加入世貿組織后的競爭格局,基金管理公司開展廣泛的對外合作,學習先進的管理與技術經驗,推動基金產品與運營的創(chuàng)新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎。作為基金代銷機構的證券公司,選擇證券投資基金已是大勢所趨。
——成長快樂少兒兩全保險(分紅型)一產品概要(一)產品基本情況。
被保險人范圍:30天—16周歲。
投保人范圍:20—50周歲的被保險人父母之一。
交費方式:一次交清、5年交、交至15或18周歲保單生效對應日前一日。
保險期間:至60周歲。
本保險保險責任的保險金額均由基本保額和累積紅利保額兩部分構成。
4.養(yǎng)老金:60周歲,給付保險金額的200%+終了紅利可選生存保險金。
18周歲前:所交保費與現(xiàn)金價值較大者+累積紅利保額對應的現(xiàn)金價值+終了紅利。
18周歲后:(基本保險金額+累積紅利保額)×5倍+終了紅利投保人保費豁免。
1.基本生存保險金。
2.基本生存保險金+高中教育金3.基本生存保險金+深造金、立業(yè)金。
快樂成長計劃(0歲男孩為例)保險利益:成長賬戶。
婚嫁金:25周歲領取(5萬元+累積紅利保額)×60%,至少3萬元;養(yǎng)老金:60周歲領取(5萬元+累積紅利保額)×200%+終了紅利,至少10萬元。
生命保障。
18周歲前若不幸身故返還所交保費與基本保額現(xiàn)價較大者+累積紅利保額現(xiàn)價+終了紅利;18周歲后不幸身故,返還(5萬元+累積紅利保額)×500%+終了紅利,至少25萬元。
特別關愛。
投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全殘,并介于20至60周歲之間,免交續(xù)期保費。
(五)風險提示。
本產品為分紅保險,其紅利分配是不確定的。本產品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后,因被保險人生存至保險期間屆滿、發(fā)生身故保險事故、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、轉換條款、合同效力中止期滿未達成復效協(xié)議等情形導致的合同終止時給付。隨著現(xiàn)代社會的不斷進步,我們不僅要關注經濟的發(fā)展,更要關心下一代的健康成長。他們是祖國未來繁榮的基石,是希望的花朵,可是他們現(xiàn)在并不夠強大,他們現(xiàn)在處于弱勢,所以不管是家庭還是社會都要給予他們更多的關愛。從而他們需要一個為他們保駕護航的巨人肩膀,使他們不管面對什么災難和困難都能茁壯成長,因此,少兒兩全保險便應運而生。
(七)策劃任務。
讓社會更多孩子的教育、生命擁有保障。
讓更多父母了解子女教育險種,從而意識到購買此類險種意義與作用,對保險有一個正確的認識。
二swot分析。
:1.具有保障功能2.可以年年領取,直到十七歲3.產品組合較多,有更多的選擇4.月月復利,可以使利益得到最大化。
分紅保險和投資類壽險產品的重要區(qū)別在于其除了分紅收益外還有保底收益,而中國百姓歷。
來有崇尚儲蓄的傳統(tǒng),大多數(shù)傳統(tǒng)的中國人也都偏好比較安全的投資方式,買保險在正常的經營情況下,消費者還可以獲得一定的分紅,雖然分紅收益可能不是很高,但一般分紅收益和保底收益之和都要比銀行利率高。
2.具有投資和保障的雙重功能。
分紅保險在擁有投資功能的同時,還擁有保障的功能,既符合傳統(tǒng)壽險產品的特點,同時又在一定程度上滿足了客戶對保障功能的需求,尤其象傳統(tǒng)保障類險種的分紅型,不僅擁有投資的功能,而且保障的額度也比較高,滿足了投保者對保障和投資的雙重需求。
3.父母對孩子的投資。
少兒兩全保險就可以幫助千千萬萬的家庭無憂無慮的生活,給孩子提供良好的成長空間和教育是每個父母的責任,使孩子有一個良好的生存環(huán)境和美好的未來是每個父母的心聲。
t(威脅):。
隨著市場的拓展,保險行業(yè)的隊伍越來越壯大,在不久的將來,保險行業(yè)講面臨極大的競爭。
三活動方案。
(一)活動主題:愛從這里開始。
(二)活動時間:(三)活動內容。
1、公交車上的移動電視宣傳,公交站廣告欄。2、互聯(lián)網(wǎng)廣告宣傳。
3、與學校合作,通過學校把保險產品制成的宣傳冊發(fā)放給學生。(四)活動程序。
1、聯(lián)系公交公司、移動電視臺,協(xié)商廣告投放適宜,確定每天播放時間、次數(shù)。于xx月xx日把公司制作好的廣告宣傳送達移動電視臺,xx月xx日,我公司廣告能正式在公交車上移動電視臺播放。
2、把公司產品的圖文宣傳廣告交付網(wǎng)絡公司,協(xié)商廣告在互聯(lián)網(wǎng)上的播放,做成首頁滾動模式。
保障與愛同行,理財規(guī)劃未來,幸福伴隨成長。
概要提示:吸收更多的客戶,把潛在客戶轉為主要客戶。擴大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影響力,提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象,樹立可信,時尚的商業(yè)銀行新形象。樹立起品牌文化形象,打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、伙伴關系的企業(yè)形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶,爭取每個客戶都知道網(wǎng)上銀行,和小額貸款。在客戶有需要時,臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。
先進思想:除針對網(wǎng)上銀行,小額貸款卡這幾種產品的營銷策劃,還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質環(huán)保,設計優(yōu)美,多功能等多種優(yōu)勢于一體。為新一代的年輕人,熱愛環(huán)保的人,提供了更好的選擇。
一、策劃目的:
本次策劃主要針對金融產品展開營銷,包括網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,和低碳信用卡四種金融產品。其目的在于擴大臨汾郵政銀行的社會影響力,提升市場地位,提高知名度,拓寬業(yè)務范圍。
二、營銷環(huán)境分析:(一)、宏觀環(huán)境分析:
1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)嚴重的經濟政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽,使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動,支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
2.自然環(huán)境。人類活動在經濟發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶來了很大的負擔。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應,使人們更加關注環(huán)保問題。為貫徹科學發(fā)展觀,堅持走“可持續(xù)發(fā)展”道路,用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案”,這是一個有效的節(jié)能減排方法。3.經濟環(huán)境。目前,世界整體經濟形勢仍是較嚴峻的,國際金融危機對世界經濟的增長造成巨大威脅,中國的經濟也有著重大阻力。但是,國內的宏觀經濟是呈穩(wěn)定增長趨勢的,資本市場不斷發(fā)展及居民消費結構和理財觀念的轉變帶來良好契機,政府對銀行的支持依然強勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè),這些都對我國經濟的發(fā)展起了很大的推動作用。
4.競爭環(huán)境。我國加入世貿組織之后,隨著國際銀行巨頭的涌入,如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團都已經在中國開設了分支機構,他們具有良好的信譽、優(yōu)質的服務,這對國內的一些銀行造成相當?shù)膲毫?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間,因而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,低碳信用卡的發(fā)展之路。
5.人口環(huán)境:20xx年xx月xx日,中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》。報告顯示,截至2011年12月底,中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億,達到5.13億,全年新增網(wǎng)民5580萬報告顯示,中國手機網(wǎng)民規(guī)模達到3.56億,同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡的普及和廣泛應用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平臺,會得到更多人的青睞。另外,人口問題,也使得就業(yè)困難的問題更加嚴峻,創(chuàng)業(yè)的人會越來越多,小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。
(1)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾,由于長期服務本地市場,郵政銀行與地方政府和客戶關系密切,對轄區(qū)內經濟、社會等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。
(2)政策優(yōu)勢。政府應建設新農村的要求,加大對農村的投入和政策優(yōu)惠。銀銀行以支持“三農”和地方經濟發(fā)展為己任,原則明確,市場目標明確,在本地易得到政府的支持。
(3)環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經濟增長,環(huán)境及城市化進程的推進。(4)自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個金融機構組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個群體,它們以特有的生機與活力,活躍于經濟領域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務規(guī)模發(fā)展的快,經濟效益良好,經營范圍逐漸擴大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。
2.劣勢。
(1)知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調查表明,廣大市民、中小企。
業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大,便捷性差,也會導致郵政銀行不能成為首選。
(2)認知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè),市場對其認知度很低,與四大國有銀行相比競爭力處于下風。很多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到“農村合作信用社”的水平,對于從“郵政儲蓄”到“商業(yè)銀行”的轉型并不了解。
(3)形式。業(yè)務領域狹窄,產品創(chuàng)新能力差,無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產品,沒有及時更新新穎地吸引顧客的業(yè)務。(4)員工水平。經過與其他銀行對比,臨汾郵政銀行員工整體綜合素質不高,專業(yè)化水平相對較弱。
(5)服務水平。缺乏有效的營銷服務體系,售后服務不到位。3.機遇.(1).在產品的推廣及服務方面加大力度宣傳,拓寬市場份額。如可在學校,娛樂及公共場所進行現(xiàn)場的互動宣傳,使得更多的人了解并接觸到相關的金融產品。
(2).政策壁壘的破冰,使農村中小金融機構獲得了巨大的發(fā)展空間。
(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化,發(fā)展低碳經濟已成為全球共識,開展碳交易正是人們利用市場機制引領低碳經濟發(fā)展的必由之路。在低碳經濟背景下,中國商業(yè)銀行應積極應對,正視經濟轉型所帶來的機遇與挑戰(zhàn),不斷推動金融產品創(chuàng)新,積極參與中國碳交易市場構建,逐步建立健全低碳金融體系,迎接未來世界低碳經濟新格局的挑戰(zhàn)。
4).近些年,中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展,在經濟全球化形勢下,中國銀行業(yè)面臨著巨大的機遇:宏觀調控給商業(yè)銀行經營帶來的機遇;經濟發(fā)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機遇;另外,很多商業(yè)銀行把房地產開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向,商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中,不斷尋找新的核心客戶,這其中可能有經營新材料、新能源的,這些產業(yè)將來會有更好的前景。
4.威脅。
(1).世界金融危機的影響下,世界經濟尚未走出低谷。
(2).外資銀行的進入,眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈。
(3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束,向其他地區(qū)進行擴張受到限制。
金融產品營銷方案篇六
隨著我國市場經濟制度的完善,市場營銷理念深入商業(yè)銀行金融產品銷傳管理中。而對口益激烈的銀行服務質量、業(yè)務質量、金融產品價格、金融產品種類之間的競爭,有必要對如何優(yōu)化商業(yè)銀行金融產品營銷策略進行更加全而的研究與探索,提高商業(yè)銀行金融產品市場競爭力。
一、商業(yè)銀行金融產品營銷策略
2.商業(yè)銀行金融產品分銷策略
如果一個商業(yè)銀行擁有極具市場競爭力的金融產品品種和產品價格,卻沒有良好的分銷渠道,那么金融產品依然無法實現(xiàn)良好的營銷效果。作為連接金融產品需求者和金融產品供應者基本紐帶的分銷渠道能夠快捷、方便、適地、適時的將金融產品提供給需求者,可以說對十商業(yè)銀行經營效益的好壞具有關鍵性的影響。
現(xiàn)代社會各種媒體網(wǎng)絡發(fā)展迅速。種類各異,信息傳達渠道泛濫,i'aj業(yè)銀行銷信渠道更是多元化,例如,網(wǎng)上銀行、電話銀行、銷信終端機、自助銀行、自動取款機等。作者認為商業(yè)銀行分銷渠道的優(yōu)化應該堅持兩條腿走路的理念,具體分析就是在傳統(tǒng)分銷策略方而,i'aj業(yè)銀行要不斷增加營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量、優(yōu)化銀行柜臺服務項日、豐富銀行營業(yè)網(wǎng)點服務種類、繼續(xù)加大銀行傳統(tǒng)分銷渠道建設力度,之所以銀行要繼續(xù)加大傳統(tǒng)分銷渠道建設力度的原因是日前我國銀行營業(yè)柜臺依然是商業(yè)銀行擴大宣傳、聯(lián)系客戶、業(yè)務辦理、先進回籠以及存款吸收的}幾要業(yè)務模式,對十銀行的運營依然發(fā)揮}幾體性的作用;在現(xiàn)代分銷策略方而,i'aj業(yè)銀行要充分借助各種信息網(wǎng)絡技術,開展“移動銀行”、“家庭銀行”以及“企業(yè)銀行”等網(wǎng)絡分銷渠道模式,突破傳統(tǒng)銀行服務中的空間和}}寸間限制,以便十銀行客戶隨}}寸隨地享受銀行齊種服務。
3.商業(yè)銀行金融產品定價策略
費業(yè)務,濘致消費者普遍性的形成一種銀行服務免費的一種潛意識,出現(xiàn)新的金融產品}}
寸,如何設計出客戶能夠從心里上認可性價比的金融產品價格水平具有一定的難度。日前部分商業(yè)銀行的借記卡”年費收取以及銀行卡跨行取款費用引起社會普遍性的爭議就證明了這一點。
隨著我國金融市場的逐步開放,商業(yè)銀行將擁有更大的金融和貸款利率的自}幾權。金融產品的定價合理性對十金融產品的營銷效益會有更大的影}llhj。因而銀行要加大金融產品市場調查分力度,針對不同產品風險度、不同消費人群、不同的市場制定出既能夠保證商業(yè)銀行營銷策略順利進行,銀行盈利提高,_義能夠滿足客戶需求,具有一定市場適應性的金融產品價格。科學合理、符合市場發(fā)展趨勢的金融產品定價能夠提高銀行盈利能力,增強銀行在市場競爭中的實力,避免銀行出現(xiàn)齊種金融風險。
4.商業(yè)銀行金融產品策略
商業(yè)銀行金融產品營銷策略中的產品策略涉及的因素較多,但是根據(jù)日前金融市場分析,不管規(guī)模多大的銀行都無法提供滿足整個市場全部需求的金融產品,不可能有而而俱到的金融產品,所以銀行在推出金融產品}}寸,首先要將市場進行細分,結合銀行客戶群體選擇日標市場,根據(jù)日標市場客戶的心理特征、消費需求、消費潛力、現(xiàn)行金融產品情況等因素確定市場定位,制定出符合市場需求的金融產品。
二、結語
總而言之,如何更好的指定出金融產品營銷策略對十商業(yè)銀行的盈利能力和生存能力具有關鍵影響。在多元化金融市場中,每一個商業(yè)銀行都要制定科學合理、具有一定的市場競爭力的金融產品營銷策略,提高商業(yè)銀行盈利能力。
一、活動背景
目前,大學生課外活動開展得日益頻繁,形式趨于豐富化多樣化,但多偏重于對理論知識的考核。然而,社會發(fā)展對于大學生的實踐能力要求越來越高,對于大學生學以致用的要求越來越高,對于大學生為學為用的綜合素質要求越來越高?;谶@樣的一種想法和認知,開展一項真正能夠將理論與實踐進行有效結合的活動顯得尤為重要,在商業(yè)經濟高度發(fā)達的今天,營銷越來越成為企業(yè)生存與發(fā)展的關鍵,社會迫切需要懂得營銷理論知識與實踐技能的人才,營銷對企業(yè)來講顯得尤為重要。對于金融行業(yè)同樣重要。
現(xiàn)在的競爭是綜合型人才的競爭,作為新世紀的大學生,有必要抓住在校的黃金時間,鍛煉自己的能力,提高自身的綜合素質。為了促進大學生的發(fā)展,同時為招商銀行廣州分行輸送人才,暨南大學招商銀行俱樂部特此舉辦此次關于金融產品的營銷大賽。
二、 活動目的
本次大賽打破了目前已經存在的絕大多數(shù)大學生課外活動重理論輕實踐的現(xiàn)象,將活動置于真實的社會環(huán)境中,帶領學生走出書本,走進現(xiàn)實。鍛煉在校學生為學為用的綜合能力,強調學有所得,學以致用。開辟“第二課堂”,為企業(yè)發(fā)掘人才,為社會培養(yǎng)人才,為大學生就業(yè)提供一種新途徑。
本次大賽我們將其定位于以專業(yè)營銷知識為基礎,以銷售策劃為手段,從基礎工作做起,強調社會經驗的積累,最終達到使參賽學生整體綜合素質得到鍛煉提高這一目的。
同時可以宣傳主辦單位招商銀行廣州分行以及承辦單位招行夢工廠俱樂部,以吸引更多優(yōu)秀的大學生投入招行的發(fā)展壯大中來。
三、主辦單位:招商銀行廣州分行
承辦單位:招行夢工場俱樂部
四、 1.活動時間
宣傳:2015年3月19日至3月25日
初賽:2015年3月20日至3月31日
復賽:2015年4月5日至4月7日
決賽:2015年4月10日
2.活動地點
暨南大學校本部及招商銀行廣州分行
3.活動對象
暨南大學校本部的本科生和研究生
五、 活動流程
(一)宣傳階段
1.海報宣傳:在食堂門口張貼關于本次大賽的宣傳海報并且懸
掛相應的橫幅;(2015年3月19日至3月31日)
2.擺點宣傳:在建陽籃球場旁邊擺點宣傳
更新比賽境況)
(二)初賽
初賽時間:2015年3月20日至3月31日
初賽方式:3(或4)個人組隊參賽,需在4月1日之前將金融產
品營銷方案發(fā)至指定郵箱
初賽流程:
(1)初賽準備階段
根據(jù)大賽要求提交各團隊的參賽表(附件)、營銷策劃,包括環(huán)境分析、產品分析、目標、營銷策略、預算等(作品需以營銷策劃書的方式提交,作為初賽作品參與比賽(初賽團隊提交作品后郵箱收到招行俱樂部的回復函。如作品提交出現(xiàn)差錯,俱樂部將與團隊進行電話聯(lián)系確認)。
(2)初賽評審階段
俱樂部評委( 由俱樂部內部商討決定評審組)可對第一輪篩選的作品進行認證評審,從策劃的內容是否完善充實,想法是否切實可行,團隊分工是否合理及考慮問題的充分性等方面,秉承公平公正原則對各參賽作品作出專業(yè)評估,以分數(shù)形式進行結果呈現(xiàn),并篩選前10個團隊進入復賽。
(3)初賽結果公布
式進行宣傳,增加活動的影響力,提高活動關注度,并通知各晉級決賽團隊代表領取營銷產品(由主辦單位提供的金融產品)。
2015年4月4日晚召開復賽準備會,復賽入圍團隊代表與會了解進一步細節(jié)。
(三)復賽
復賽時間:2015年4月5日至4月7日
復賽地點;暨本部
復賽流程:
2015年4月5日上午8點至4月7日下午6點各團隊在校內進行金融產品的銷售。
各進入復賽的隊伍都需要有一個銷售情況的記錄,包括銷售時間、銷售地點、銷售方式、銷售額、盈利等。各復賽團隊需在2015年4月7日晚上12點前將銷售記錄和財務情況以word形式發(fā)至承辦單位指定郵箱或以紙質文件交與俱樂。(各團隊需如實記錄,一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假,立即取消參賽資格;紙質文件必須字跡清晰,條理清楚。)
4月8日大賽組委會審核提交的銷售記錄和財務情況,以銷售額為指標進行評分,評選出前6名的團隊進入決賽。
復賽規(guī)則:
1、不允許銷售非金融產品特別是違法產品;
2、不限制銷售時間、地點與方式,只要在規(guī)定日期內提交詳細的
銷售情況即可;(在暨大本部)
3、誠信參賽,不允許動用參賽隊員自己擁有的資金,不允許做假;
5、4月7日復賽結束將所有的銷售額和剩余產品全部交回俱樂部。 (四)決賽
決賽時間:2015年4月10日 決賽地點:招商銀行廣州分行
決賽評審團:招商銀行廣州分行人力資源部及招行俱樂部會長 決賽形式: ppt答辯
各團隊根據(jù)產品營銷策劃書及ppt,結合復賽時的經驗進行修改(可加入復賽時的影像資料),同時準備做ppt答辯,并于4月9日晚12點之前將總結材料發(fā)送至指定郵箱。
團隊展示:a、入圍的團隊以抽簽的順序依次上臺,聯(lián)系自己團隊的
產品營銷策劃書及ppt做5分鐘產品介紹,評審團為各團隊打分;
b、評審團根據(jù)團隊展示內容進行現(xiàn)場問答,各參賽隊伍做出應答,時間為5分鐘;
c、評審團根據(jù)團隊展示及答辯進行打分。
決賽結果:將評審團的分數(shù)進行匯總(去除一個最高分和一個最低分求平均),評選出冠亞季軍,由招行hr進行頒獎。
六、 獎項設置
附件1:
金融產品營銷大賽參賽表
參賽須知
招行夢工場微信公眾號:cmbjnu
活動交流群:****** 大賽指定郵箱:******
程安排;
4、本協(xié)議及其他相關比賽規(guī)則解釋權歸招行夢工廠俱樂部所有。
一、策劃目的:
本次策劃主要針對金融產品展開營銷,包括網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,和低碳信用卡四種金融產品。其目的在于擴大臨汾郵政銀行的社會影響力,提升市場地位,提高知名度,拓寬業(yè)務范圍。
二、營銷環(huán)境分析:
(一)、宏觀環(huán)境分析:
1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)嚴重的經濟政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽,使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動,支付寶卡-通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
2.自然環(huán)境。人類活動在經濟發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶來了很大的負擔。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應,使人們更加關注環(huán)保問題。為貫徹科學發(fā)展觀,堅持走“可持續(xù)發(fā)展”道路,用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案”,這是一個有效的節(jié)能減排方法。
3.經濟環(huán)境。目前,世界整體經濟形勢仍是較嚴峻的,國際金融危機對世界經濟的增長造成巨大威脅,中國的經濟也有著重大阻力。但是,國內的宏觀經濟是呈穩(wěn)定增長趨勢的,資本市場不斷發(fā)展及居民費結構和理財觀念的轉變帶來良好契機,政府對銀行的支持依然強勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè),這些都對國經濟的發(fā)展起了很大的推動作用。
4.競爭環(huán)境。我國加入世貿組織之后,隨著國際銀行巨頭的涌入,如花旗、匯豐等全球知名的大銀行團都已經在中國開設了分支機構,他們具有良好的信譽、優(yōu)質的服務,這對國內的一些銀行造成相當?shù)牧?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間,因而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,低碳信用的發(fā)展之路。
5.人口環(huán)境:20xx年1月16日,中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》。報告顯示,截至2011年12月底,中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億,達到5.13億,全年新增網(wǎng)民5580萬報告顯示,中國手機網(wǎng)民規(guī)模達到3.56億,同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡的普及和廣泛應用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡-通這樣的新興交易平臺,會得到更多人的青睞。另外,人口問題,也使得就業(yè)困難的問題更加嚴峻,創(chuàng)業(yè)的人會越來越多,小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。
(二)金融產品swort分析
1.優(yōu)勢
(1)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾,由于長期服務本地市場,郵政銀行與地方政府和客戶關系密切,對轄區(qū)內經濟、社會等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。
(2)政策優(yōu)勢。政府應建設新農村的要求,加大對農村的投入和政策優(yōu)惠。銀行以支持“三農”和地方經濟發(fā)展為己任,原則明確,市場目標明確,在本地易得到政府的支持。
(3)環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經濟增長,環(huán)境及城市化進程的推進。
(4)自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個金融機構組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個群體,它們以特有的生機與活力,活躍于經濟領域,其作用不容小覷。中小銀行業(yè)務規(guī)模發(fā)展的快,經濟效益良好,經營范圍逐漸擴大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。
2.劣勢
(1) 知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調查表明,廣大市民、中小企業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大,便捷性差,也會導致郵政銀行不能成為首選。
(2) 認知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè),市場對其認知度很低,與四大國有銀行相比競爭力處于下風。很多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到“農村合作信用社”的水平,對于從“郵政儲蓄到“商業(yè)銀行”的轉型并不了解。
(3) 形式。業(yè)務領域狹窄,產品創(chuàng)新能力差,無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產品,沒有及時更新新穎地吸引顧客的業(yè)務。
(4) 員工水平。經過與其他銀行對比,臨汾郵政銀行員工整體綜合素質不高,專業(yè)化水平相對較弱。
(5)服務水平。缺乏有效的營銷服務體系,售后服務不到位。
3.機遇.
(1).在產品的推廣及服務方面加大力度宣傳,拓寬市場份額。如可在學校,娛樂及公共場所進行現(xiàn)場的互動宣傳,使得更多的人了解并接觸到相關的金融產品。
(2).政策壁壘的破冰,使農村中小金融機構獲得了巨大的發(fā)展空間。
(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化,發(fā)展低碳經濟已成為全球共識,開展碳交易正是人們利用市場機制引領低碳經濟發(fā)展的必由之路。在低碳經濟背景下,中國商業(yè)銀行應積極應對,正視經濟轉型所帶來的機遇與挑戰(zhàn),不斷推動金融產品創(chuàng)新,積極參與中國碳交易市場構建,逐步建立健全低碳金融體系,迎接未世界低碳經濟新格局的挑戰(zhàn)。
(4).近些年,中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展,在經濟全球化形勢下,中國銀行業(yè)面臨著巨大的機遇:宏觀調控給商業(yè)銀行經營帶來的機遇;經濟發(fā)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機遇;另外,很多商業(yè)銀行把房地產開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向,商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中,不斷尋找新的核心客戶,這其中可能有經營新材料、新能源的,這些產業(yè)將來會有更好的前景。
4.威脅
(1).世界金融危機的影響下,世界經濟尚未走出低谷。
(2).外資銀行的進入,眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈
(3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束,向其他地區(qū)進行擴張受到限制。
(三)、市場競爭分析
(1).我國商業(yè)銀行是國家經濟發(fā)展的重要支柱,金融宏觀調控的市場基礎,國家經濟中起著舉足輕重的作用。在經濟全球化和金融一體化加速發(fā)展的今天,我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經濟危機的多層沖擊。
(2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對壟斷地位,使中小銀行面臨現(xiàn)實的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必然出現(xiàn)不正當競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來,由于市場份額不足,資金力較弱,電子化水平不高,國內中小銀行出現(xiàn)了三大病癥:自有資金比例嚴重不足;信貸資產質量低下;業(yè)務品種單一,盈利水平低下。如何及時改善中小銀行的生存環(huán)境,妥善、解決這些病癥,將直接關系到中小銀行的生死存亡。
(3).要想保持競爭力的領先優(yōu)勢,就必須明確競爭力所處的狀態(tài),隨著環(huán)境要素的變化而對競爭力不斷地進行診斷、培育和鞏固,維持和擴大競爭力擁有者和競爭對手之間的領先距離。否則,競爭力就會被模仿甚至趕超。因此,做好這一工作的前提就是建立一套科學合理的評價指標體系,對綜合競爭力做出及時、正確的評價,不僅是社會公眾對中小銀行的特點、各項業(yè)務的優(yōu)勢有所知曉,同時銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢和市場位舲。
(四)、企業(yè)形象分析
臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。 該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng),充分發(fā)揮在地緣、人緣、機制等方面的特點和優(yōu)勢,以支持“三農”和地方經濟發(fā)展為己任,緊緊圍繞“以市場為導向、客戶為中心”的經營理念,建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度,明確市場定位,依托現(xiàn)代科技手段,加快金融產品和服務功能的創(chuàng)新,突出個人業(yè)務、零售業(yè)務,全面服務百姓生活,積極向產權清晰、經營情況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜,獲得了良好的社會效益和經營效益。
三.市場面臨的問題分析
(1)競爭力大:
除國有銀行外,中國目前有很多家中小銀行,如招商銀行、交通銀行、民生銀行,也有一些事大型的外資銀行,如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度,產品創(chuàng)新能力,服務體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。
(2)創(chuàng)新能力差:
中國銀行業(yè)目前面臨的主要挑戰(zhàn)之一就是產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新,在調查中發(fā)現(xiàn),臨汾郵政銀行的網(wǎng)上銀行、小額貸款卡這些金融產品在很多家銀行都有,非常普遍,并不是它獨具的特色。
四、市場機會分析
五、營銷策劃達到的目標
一、 提高知名度,為銀行今后更好的發(fā)展做鋪墊,實現(xiàn)其終極目標“成為全國最好的農村合作銀行”。
二、 遵循其辦行宗旨“立足當?shù)?,支持三農,服務社區(qū)”。
三、 樹立更佳的`企業(yè)形象,富有社會責任感,堅持科學發(fā)展觀,走可持續(xù)發(fā)展道路。
四、將綠色環(huán)保的綠色銀行理念深入人心。
六、營銷策略
(一)、網(wǎng)上銀行:
1、通過互聯(lián)網(wǎng),為杭州聯(lián)合銀行個人客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款等金融服務的網(wǎng)上銀行渠道,品牌為“豐收e網(wǎng)”。通過在人流中多產所如公交車、學校、院、商業(yè)街等地廣告大力宣傳推廣期間跨行轉賬手續(xù)費最低1元,系統(tǒng)內轉賬免費免證書免年費,免費送usbkey的優(yōu)厚待遇,讓更多人知道杭州聯(lián)合銀行的特色業(yè)務。
2、網(wǎng)上銀行的開通減免一定費用,如u盾工本費及密碼重舲費用,同時宣傳推廣時期開通網(wǎng)上銀行免費贈送網(wǎng)銀盾,對外宣傳開通網(wǎng)上銀行的服務可以獲取額外積分等。
3、網(wǎng)上銀行可以和家庭成員綁定,家庭成員辦理家庭卡后如在網(wǎng)上付款時有一方卡里沒有足夠的現(xiàn)金可以直接跳轉到其他家庭的卡里進行累積,而不需要手續(xù)費,在開通網(wǎng)上銀行的同時可以同時再綁定手機銀行。
(二)、小額貸款卡:
1、面對各大高校,中小企業(yè)進行大力推廣,鼓勵各大高校中想創(chuàng)業(yè)的有志青年,多鼓勵多幫助這些有想法的人,讓他們利用小額貸款完成自己的創(chuàng)業(yè)夢想。
2、在學校及周邊娛樂場所進行小額貸款卡宣傳,主要的金融產品要打響知名度由于提倡綠色消費環(huán)保,可以通過分發(fā)可再生環(huán)保紙袋讓同學在上面用筆寫出自己對于未來的暢想,隨后即可贈送紙袋,里面附帶上小額貸款卡的相關介紹。
3、針對中小企業(yè)的貸款,有積極鼓勵優(yōu)惠政策,可以提供企業(yè)信息交流平臺,若有相同想法的合作人,可通過杭州聯(lián)合銀行的借款,實施創(chuàng)業(yè)。
(三)、豐收卡支付寶卡-通:
1、以杭州聯(lián)合銀行前背景杭州農村合作信用社為鋪墊,繼續(xù)發(fā)展豐收卡,并更快的融入新的背景,進入經濟快速發(fā)展的社會,并依據(jù)年輕人的喜好,在豐收卡上增加了支付寶功能,使豐收卡更適合各年齡段的消費群體,范圍更廣,使用更方便、快捷。
2、豐收卡支付卡-通可以多元化自己的開通方式,銀行柜臺開通,網(wǎng)上開通,手機開通等形式,更方便客戶使用。
3、豐收卡支付寶卡-通可以與國外網(wǎng)站進行合作。目前的網(wǎng)購只是局限在國內的,要想從國外網(wǎng)站購買商品的話一般是采取國外代購的方式的進行的,本行可以以此為突破點率先與一些國外購物網(wǎng)站進行合作,提高銀行的特色服務。
(四)、低碳信用卡:
1、低碳信用卡使用環(huán)保包裝材料,使可再生資源合理利用。
2、低碳信用卡每消費一筆錢即有積分計入“個人綠色檔案”,建立個人綠色基金,將所積金額用于環(huán)保事業(yè)。
3、低碳信用卡與杭州旅游業(yè)相結合。在卡片上印刷杭州的特色景點,如西湖十景、新西湖十景、千島湖景色等不同風景圖案。提倡綠色旅游-行,建議一家人在學習工作之余,走出家門,領略優(yōu)美風景,增強環(huán)保意識享受屬于自己的健康生活。
4、聯(lián)手杭州各高校大學。大學生是最能接受新鮮事物,培養(yǎng)大學生的環(huán)保意識的同時,又能擴大銀行低碳信用卡影響力、發(fā)行量,增加銀行收益。
5、設立【手拉手】套餐,凡*位以上的客戶一同在杭州聯(lián)合銀行辦理信用卡,即免去每年的年費,并且在原有的償還能力基礎上按照一定的比率可以提高其透額度,辦理的人員越多比率越高。辦理當天亦獲得華元電影院的抵價券。
七、具體推行方法
3.擴大企業(yè)規(guī)模,在杭州范圍內增加多個網(wǎng)點。
5.健全售后服務機制,針對老客戶和新客戶采取不同的措施,做到吸引新客戶,留住老客戶的目的。一旦銀行內部有調整應及時通知,新業(yè)務的推廣也及時宣傳到每個客戶。
6.針對其他的一些客戶群體,本行可以通過主動上門,電話,郵件等形式進行推銷。
7.在各高校大學中舉辦一些以環(huán)保為主題的活動,同時大力宣傳本行金融產品“低碳”的特色,大力推廣網(wǎng)上銀行、豐收支付寶卡和低碳信用卡等金融產品,以此來迎合目前年輕消費群體綠色、環(huán)保、時尚的消費理念,順利地打開大學生市場。
8.積極鼓勵大學生自主創(chuàng)業(yè),降低辦理小額貸款的門檻。通過舉辦一些關于自主創(chuàng)業(yè)的講座來打響其在大學生中的知名度。
9.鼓勵農民走農業(yè)現(xiàn)代化道路,由于農民的文化水平較低,在農業(yè)現(xiàn)代化上,本行應該加大宣傳力度可以通過播放宣傳片的形式激發(fā)農民的興趣,由此,將小額貸款卡成功打入農村市場。
10.在營銷形式上,本行可以通過主動上門,電話,郵件等形式進行推銷。
八.費用預算
金融產品營銷方案篇七
無論銀行、保險、證券期貨抑或金融租賃,其營銷都應該“批發(fā)、零售、客戶”三個層面據(jù)其一,“區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)”三個關口扼其要,構筑重點企業(yè)、目標行業(yè)、關鍵區(qū)域的“點、線、面”營銷模式,進有序,退有據(jù),謀定而后動,待時而乘勢。切忌漫天撒網(wǎng)、四面游擊。
——所謂“點”,是指重點企業(yè)重點客戶,它是“線”的起點,“面”的一片,連點可以成線,積點必定成面。
大型重點標志性企業(yè)的金融營銷如同“拔點”,秘訣在于集中優(yōu)勢“圍點打援”,先期宜輸之以誠拉高營銷層級,欲取先予擴大優(yōu)惠比例,教育診斷提升服務技術含量。很多情況下需要攻其一點不及其余,不需整碗端走,但求環(huán)節(jié)嵌入,一腳邁進,徐圖未來。
——所謂“式”,是指連點成線、積點成面的金融營銷過程以及最終形成和占有的區(qū)域市場,這一市場的成熟度顯然有不同的評價標準,反過來影響金融營銷的原則、策略和方法。
線與面的平衡:行業(yè)與區(qū)域兩個市場就其重要性而言難分伯仲,無論做透行業(yè)還是區(qū)域通吃,最終都必須向線、面平衡方向改進,切忌二者畸重畸輕。
份額與占有率的平衡:市場的辯證法時常是“占一面不如占一線,吃一面不如吃一片”。若單論份額,有時候吃遍一省不如吃透一縣。但是,區(qū)域“飽和式”營銷,贏了份額輸了空間,行業(yè)非飽和營銷往往得勢不得分。合理的原則仍然是保持區(qū)域或行業(yè)優(yōu)勢,追求點線面三者間的動態(tài)平衡,使“三點式”金融營銷不僅“看起來很美”,還能讓你“干事、成事、不出事”。
金融產品營銷方案篇八
先進思想:除針對網(wǎng)上銀行,小額貸款卡這幾種產品的營銷策劃,還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質環(huán)保,設計優(yōu)美,多功能等多種優(yōu)勢于一體。為新一代的年輕人,熱愛環(huán)保的人,提供了更好的選擇。
一、策劃目的:
本次策劃主要針對金融產品展開營銷,包括網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,和低碳信用卡四種金融產品。其目的在于擴大臨汾郵政銀行的社會影響力,提升市場地位,提高知名度,拓寬業(yè)務范圍。
二、營銷環(huán)境分析:
(一)、宏觀環(huán)境分析:
1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)嚴重的經濟政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽,使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動,支付寶卡-通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
一個有效的節(jié)能減排方法。
3.經濟環(huán)境。目前,世界整體經濟形勢仍是較嚴峻的,國際金融危機對世界經濟的增長造成巨大威脅,中國的經濟也有著重大阻力。但是,國內的宏觀經濟是呈穩(wěn)定增長趨勢的,資本市場不斷發(fā)展及居民消費結構和理財觀念的轉變帶來良好契機,政府對銀行的支持依然強勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè),這些都對我國經濟的發(fā)展起了很大的推動作用。
4.競爭環(huán)境。我國加入世貿組織之后,隨著國際銀行巨頭的涌入,如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團都已經在中國開設了分支機構,他們具有良好的信譽、優(yōu)質的服務,這對國內的一些銀行造成相當?shù)膲毫?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間,因而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,低碳信用卡的發(fā)展之路。
5.人口環(huán)境:2012年1月16日,中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》。報告顯示,截至2011年12月底,中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億,達到5.13億,全年新增網(wǎng)民5580萬報告顯示,中國手機網(wǎng)民規(guī)模達到3.56億,同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡的普及和廣泛應用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡-通這樣的新興交易平臺,會得到更多人的青睞。另外,人口問題,也使得就業(yè)困難的問題更加嚴峻,創(chuàng)業(yè)的人會越來越多,小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。
(二)金融產品swort分析
1.優(yōu)勢
(1)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾,由于長期服務本地市場,郵政銀行與地方政府和客戶關系密切,對轄區(qū)內經濟、社會等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。
(2)政策優(yōu)勢。政府應建設新農村的要求,加大對農村的投入和政策優(yōu)惠。銀行以支持“三農”和地方經濟發(fā)展為己任,原則明確,市場目標明確,在本地易得到政府的支持。
(3)環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經濟增長,環(huán)境及城市化進程的推進。
(4)自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個金融機構組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個群體,它們以特有的生機與活力,活躍于經濟領域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務規(guī)模發(fā)展的快,經濟效益良好,經營范圍逐漸擴大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。
2.劣勢
(1) 知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調查表明,廣大市民、中小企業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大,便捷性差,也會導致郵政銀行不能成為首選。
(2) 認知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè),市場對其認知度很低,與四大國有銀行相比競爭力處于下風。很多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到“農村合作信用社”的水平,對于從“郵政儲蓄”到“商業(yè)銀行”的轉型并不了解。
(3) 形式。業(yè)務領域狹窄,產品創(chuàng)新能力差,無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產品,沒有及時更新新穎地吸引顧客的業(yè)務。
(4) 員工水平。經過與其他銀行對比,臨汾郵政銀行員工整體綜合素質不高,專業(yè)化水平相對較弱。
(5)服務水平。缺乏有效的營銷服務體系,售后服務不到位。
3.機遇.
(1).在產品的推廣及服務方面加大力度宣傳,拓寬市場份額。如可在學校,娛樂及公共場所進行現(xiàn)場的互動宣傳,使得更多的人了解并接觸到相關的金融產品。
(2).政策壁壘的破冰,使農村中小金融機構獲得了巨大的發(fā)展空間。
(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化,發(fā)展低碳經濟已成為全球共識,開展碳交易正是人們利用市場機制引領低碳經濟發(fā)展的必由之路。在低碳經濟背景下,中國商業(yè)銀行應積極應對,正視經濟轉型所帶來的機遇與挑戰(zhàn),不斷推動金融產品創(chuàng)新,積極參與中國碳交易市場構建,逐步建立健全低碳金融體系,迎接未來世界低碳經濟新格局的挑戰(zhàn)。
(4).近些年,中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展,在經濟全球化形勢下,中國銀行業(yè)面臨著巨大的機遇:宏觀調控給商業(yè)銀行經營帶來的機遇;經濟發(fā)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機遇;另外,很多商業(yè)銀行把房地產開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向,商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中,不斷尋找新的核心客戶,這其中可能有經營新材料、新能源的,這些產業(yè)將來會有更好的前景。
4.威脅
(1).世界金融危機的影響下,世界經濟尚未走出低谷。
(2).外資銀行的進入,眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈
(3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束,向其他地區(qū)進行擴張受到限制。
(三)、市場競爭分析
(1).我國商業(yè)銀行是國家經濟發(fā)展的重要支柱,金融宏觀調控的市場基礎,在國家經濟中起著舉足輕重的作用。在經濟全球化和金融一體化加速發(fā)展的今天,我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經濟危機的多層沖擊。
(2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對壟斷地位,使中小銀行面臨現(xiàn)實的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必然出現(xiàn)不正當競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來,由于市場份額不足,資金實力較弱,電子化水平不高,國內中小銀行出現(xiàn)了三大病癥:自有資金比例嚴重不足;信貸資產質量低下;業(yè)務品種單一,盈利水平低下。如何及時改善中小銀行的生存環(huán)境,妥善、解決這些病癥,將直接關系到中小銀行的生死存亡。
(3).要想保持競爭力的領先優(yōu)勢,就必須明確競爭力所處的狀態(tài),隨著環(huán)境要素的變化而對競爭力不斷地進行診斷、培育和鞏固,維持和擴大競爭力擁有者和競爭對手之間的領先距離。否則,競爭力就會被模仿甚至趕超。因此,做好這一工作的前提就是建立一套科學合理的評價指標體系,對綜合競爭力做出及時、正確的評價,不僅是社會公眾對中小銀行的特點、各項業(yè)務的優(yōu)勢有所知曉,同時銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢和市場位臵。
(四)、企業(yè)形象分析
臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。 該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng),充分發(fā)揮在地緣、人緣、機制等方面的特點和優(yōu)勢,以支持“三農”和地方經濟發(fā)展為己任,緊緊圍繞“以市場為導向、以客戶為中心”的經營理念,建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度,明確市場定位,依托現(xiàn)代科技手段,加快金融產品和服務功能的創(chuàng)新,突出個人業(yè)務、零售業(yè)務,全面服務百姓生活,積極向產權清晰、經營情況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜,獲得了良好的社會效益和經營效益。
三.市場面臨的問題分析
(1)競爭力大:
除國有銀行外,中國目前有很多家中小銀行,如招商銀行、交通銀行、民生銀行,也有一些事大型的外資銀行,如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度,產品創(chuàng)新能力,服務體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。
(2)創(chuàng)新能力差:
中國銀行業(yè)目前面臨的主要挑戰(zhàn)之一就是產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新,在調查中發(fā)現(xiàn),
臨汾郵政銀行的網(wǎng)上銀行、小額貸款卡這些金融產品在很多家銀行都有,非常普
遍,并不是它獨具的特色。
四、市場機會分析
五、營銷策劃達到的目標
一、 提高知名度,為銀行今后更好的發(fā)展做鋪墊,實現(xiàn)其終極目標“成為全國最
好的農村合作銀行”。
二、 遵循其辦行宗旨“立足當?shù)?,支持三農,服務社區(qū)”。
三、 樹立更佳的企業(yè)形象,富有社會責任感,堅持科學發(fā)展觀,走可持續(xù)發(fā)展
道路。
四、將綠色環(huán)保的綠色銀行理念深入人心。
六、營銷策略
(一)、網(wǎng)上銀行:
1、通過互聯(lián)網(wǎng),為杭州聯(lián)合銀行個人客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款等金融服務
的網(wǎng)上銀行渠道,品牌為“豐收e網(wǎng)”。通過在人流中多產所如公交車、學校、
醫(yī)院、商業(yè)街等地廣告大力宣傳推廣期間跨行轉賬手續(xù)費最低1元,系統(tǒng)內轉賬
免費免證書免年費,免費贈送usbkey的優(yōu)厚待遇,讓更多人知道杭州聯(lián)合銀行
的特色業(yè)務。
2、網(wǎng)上銀行的開通減免一定費用,如u盾工本費及密碼重臵費用,同時宣傳推
廣時期開通網(wǎng)上銀行免費贈送網(wǎng)銀盾,對外宣傳開通網(wǎng)上銀行的服務可以獲取額
外積分等。
3、網(wǎng)上銀行可以和家庭成員綁定,家庭成員辦理家庭卡后如在網(wǎng)上付款時有一
方卡里沒有足夠的現(xiàn)金可以直接跳轉到其他家庭的卡里進行累積,而不需要手續(xù)
費,在開通網(wǎng)上銀行的同時可以同時再綁定手機銀行。
(二)、小額貸款卡:
1、面對各大高校,中小企業(yè)進行大力推廣,鼓勵各大高校中想創(chuàng)業(yè)的有志青年,
多鼓勵多幫助這些有想法的人,讓他們利用小額貸款完成自己的創(chuàng)業(yè)夢想。
2、在學校及周邊娛樂場所進行小額貸款卡宣傳,主要的金融產品要打響知名度
由于提倡綠色消費環(huán)保,可以通過分發(fā)可再生環(huán)保紙袋讓同學在上面用筆寫出自
己對于未來的暢想,隨后即可贈送紙袋,里面附帶上小額貸款卡的相關介紹。
3、針對中小企業(yè)的貸款,有積極鼓勵優(yōu)惠政策,可以提供企業(yè)信息交流平臺,
若有相同想法的合作人,可通過杭州聯(lián)合銀行的借款,實施創(chuàng)業(yè)。
(三)、豐收卡支付寶卡-通:
1、以杭州聯(lián)合銀行前背景杭州農村合作信用社為鋪墊,繼續(xù)發(fā)展豐收卡,并更
快的融入新的背景,進入經濟快速發(fā)展的社會,并依據(jù)年輕人的喜好,在豐收卡
上增加了支付寶功能,使豐收卡更適合各年齡段的消費群體,范圍更廣,使用更
方便、快捷。
2、豐收卡支付卡-通可以多元化自己的開通方式,銀行柜臺開通,網(wǎng)上開通,手
機開通等形式,更方便客戶使用。
3、豐收卡支付寶卡-通可以與國外網(wǎng)站進行合作。目前的網(wǎng)購只是局限在國內的,
要想從國外網(wǎng)站購買商品的話一般是采取國外代購的方式的進行的,本行可以以
此為突破點率先與一些國外購物網(wǎng)站進行合作,提高銀行的特色服務。
(四)、低碳信用卡:
1、低碳信用卡使用環(huán)保包裝材料,使可再生資源合理利用。
2、低碳信用卡每消費一筆錢即有積分計入“個人綠色檔案”,建立個人綠色基金,
將所積金額用于環(huán)保事業(yè)。
3、低碳信用卡與杭州旅游業(yè)相結合。在卡片上印刷杭州的特色景點,如西湖十
景、新西湖十景、千島湖景色等不同風景圖案。提倡綠色旅游-行,建議一家人在
學習工作之余,走出家門,領略優(yōu)美風景,增強環(huán)保意識享受屬于自己的健康生
活。
4、聯(lián)手杭州各高校大學。大學生是最能接受新鮮事物,培養(yǎng)大學生的環(huán)保意識
的同時,又能擴大銀行低碳信用卡影響力、發(fā)行量,增加銀行收益。
5、設立【手拉手】套餐,凡*位以上的客戶一同在杭州聯(lián)合銀行辦理信用卡,即
可免去每年的年費,并且在原有的償還能力基礎上按照一定的比率可以提高其透
額度,辦理的人員越多比率越高。辦理當天亦可獲得華元電影院的抵價券。
七、具體推行方法
1.提高銀行內部人員的服務質量,每次服務過后,做個滿意度調查的回訪,在企
業(yè)內部形成一種競爭力,使得企業(yè)人員懂得自身的不足可以更好的加以改進
2.化繁為簡在營業(yè)廳辦理手續(xù)過程復雜繁瑣,取消一些不必要的中間環(huán)節(jié),提高
工作效率。完善網(wǎng)絡機制。如果可以在網(wǎng)上直接辦理的業(yè)務,在官方網(wǎng)站上寫明
具體的操作過程,節(jié)約時間
3.擴大企業(yè)規(guī)模,在杭州范圍內增加多個網(wǎng)點。
4.宣傳企業(yè),打響企業(yè)知名度,在公交,電視上做與綠色旅游相結合的系列宣傳
廣告,深入到各高校,企業(yè)進行品牌的推廣服務
5.健全售后服務機制,針對老客戶和新客戶采取不同的措施,做到吸引新客戶,
留住老客戶的目的。一旦銀行內部有調整應及時通知,新業(yè)務的推廣也及時宣傳
到每個客戶。
6.針對其他的一些客戶群體,本行可以通過主動上門,電話,郵件等形式進行推
銷。
7.在各高校大學中舉辦一些以環(huán)保為主題的活動,同時大力宣傳本行金融產品
“低碳”的特色,大力推廣網(wǎng)上銀行、豐收支付寶卡和低碳信用卡等金融產品,以
此來迎合目前年輕消費群體綠色、環(huán)保、時尚的消費理念,順利地打開大學生市
場。
8.積極鼓勵大學生自主創(chuàng)業(yè),降低辦理小額貸款的門檻。通過舉辦一些關于自主
創(chuàng)業(yè)的講座來打響其在大學生中的知名度。
9.鼓勵農民走農業(yè)現(xiàn)代化道路,由于農民的文化水平較低,在農業(yè)現(xiàn)代化上,本
行應該加大宣傳力度,可以通過播放宣傳片的形式激發(fā)農民的興趣,由此,將小
額貸款卡成功打入農村市場。
10.在營銷形式上,本行可以通過主動上門,電話,郵件等形式進行推銷。
八.費用預算
結束語
附錄一 調查問卷
金融產品市場現(xiàn)狀的調研
您好!我們正在進行一項關于金融產品(網(wǎng)上銀行,豐收卡支
付寶卡-通以及小額貸款卡等)——杭州聯(lián)合銀行發(fā)行的市場調
查。非常感謝您能在百忙之中抽出1~2分鐘時間參與此調查,您
的每一項選擇和建議,我們都會十分重視并表示衷心感謝。請你
在一下問題中選擇答案并在選項中打鉤,問卷中所有資料,我們
將絕對保密,請你放心!非常感謝!
1.您處于的年齡是?
2.您的職業(yè)是?
a.個體商戶 b企業(yè)人員 c.學生 d.網(wǎng)絡商戶
e.其他
3.您是否知道杭州聯(lián)合銀行?
a.是,并且辦理過一些業(yè)務
b.僅僅知道
c.否
4.請問在過去半年內,您有否接觸過以下任何形式的銀行產品/
服務的廣告?
a.電視廣告b.報紙廣告c.雜志廣告d.廣播廣告e.地鐵廣告f.
戶外廣告
5.您的辦卡渠道是?
a.校園推薦 b.從同學那里得知 c.自身需要 d.網(wǎng)絡 e.廣告電
視
6. 以下杭州聯(lián)合銀行金融產品你知道哪些?
a.網(wǎng)上銀行
b.支付寶
c.小額貸款卡
7.你是否知道低碳信用卡?
a.是 b.否
8.對于銀行服務,您最不滿意的地方是?
a.申請過程繁瑣
b.查詢服務不到位
c.功能、使用方法及注意事項不明了
d.國內異地通用性能差
f.網(wǎng)上銀行功能不完善
9.你希望在未來,銀行可以提供什么服務?
a.更多的存提款網(wǎng)點及受理點
b.更強調以個人信用為基礎
c.提供更多元化的功能服務
d.更安全,提高識別能力
感謝您的參與!
概要提示:吸收更多的客戶,把潛在客戶轉為主要客戶。擴大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影響力,提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象,樹立可信,時尚的商業(yè)銀行新形象。樹立起品牌文化形象,打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、伙伴關系的企業(yè)形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶,爭取每個客戶都知道網(wǎng)上銀行,和小額貸款。在客戶有需要時,臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。
先進思想:除針對網(wǎng)上銀行,小額貸款卡這幾種產品的營銷策劃,還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質環(huán)保,設計優(yōu)美,多功能等多種優(yōu)勢于一體。為新一代的.年輕人,熱愛環(huán)保的人,提供了更好的選擇。 一、策劃目的:
本次策劃主要針對金融產品展開營銷,包括網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,和低碳信用卡四種金融產品。其目的在于擴大臨汾郵政銀行的社會影響力,提升市場地位,提高知名度,拓寬業(yè)務范圍。 二、營銷環(huán)境分析: (一)、宏觀環(huán)境分析:
1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)嚴重的經濟政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽,使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動,支付寶卡-通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
2.自然環(huán)境。人類活動在經濟發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶來了很大的負擔。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應,使人們更加關注環(huán)保問題。為貫徹科學發(fā)展觀,堅持走“可持續(xù)發(fā)展”道路,用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案”,這是一個有效的節(jié)能減排方法。
3.經濟環(huán)境。目前,世界整體經濟形勢仍是較嚴峻的,國際金融危機對世界經濟的增長造成巨大威脅,中國的經濟也有著重大阻力。但是,國內的宏觀經濟是呈穩(wěn)定增長趨勢的,資本市場不斷發(fā)展及居民消費結構和理財觀念的轉變帶來良好契機,政府對銀行的支持依然強勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè),這些都對我國經濟的發(fā)展起了很大的推動作用。
4.競爭環(huán)境。我國加入世貿組織之后,隨著國際銀行巨頭的涌入,如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團都已經在中國開設了分支機構,他們具有良好的信譽、優(yōu)質的服務,這對國內的一些銀行造成相當?shù)膲毫?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間,因而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,低碳信用卡的發(fā)展之路。
(1)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾,由于長期服務本地市場,郵政銀行與地方政府和客戶關系密切,對轄區(qū)內經濟、社會等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。
(2)政策優(yōu)勢。政府應建設新農村的要求,加大對農村的投入和政策優(yōu)惠。銀銀行以支持“三農”和地方經濟發(fā)展為己任,原則明確,市場目標明確,在本地易得到政府的支持。
(3)環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經濟增長,環(huán)境及城市化進程的推進。 (4)自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個金融機構組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個群體,它們以特有的生機與活力,活躍于經濟領域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務規(guī)模發(fā)展的快,經濟效益良好,經營范圍逐漸擴大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。
2.劣勢
(1) 知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調查表明,廣大市民、中小企
業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大,便捷性差,也會導致郵政銀行不能成為首選。(2) 認知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè),市場對其認知度很低,與四大國有銀行相比競爭力處于下風。很多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到“農村合作信用社”的水平,對于從“郵政儲蓄”到“商業(yè)銀行”的轉型并不了解。
(3) 形式。業(yè)務領域狹窄,產品創(chuàng)新能力差,無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產品,沒有及時更新新穎地吸引顧客的業(yè)務。
(4) 員工水平。經過與其他銀行對比,臨汾郵政銀行員工整體綜合素質不高,專業(yè)化水平相對較弱。
(5)服務水平。缺乏有效的營銷服務體系,售后服務不到位。
3.機遇.
(1).在產品的推廣及服務方面加大力度宣傳,拓寬市場份額。如可在學校,娛樂及公共場所進行現(xiàn)場的互動宣傳,使得更多的人了解并接觸到相關的金融產品。(2).政策壁壘的破冰,使農村中小金融機構獲得了巨大的發(fā)展空間。
(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化,發(fā)展低碳經濟已成為全球共識,開展碳交易正是人們利用市場機制引領低碳經濟發(fā)展的必由之路。在低碳經濟背景下,中國商業(yè)銀行應積極應對,正視經濟轉型所帶來的機遇與挑戰(zhàn),不斷推動金融產品創(chuàng)新,積極參與中國碳交易市場構建,逐步建立健全低碳金融體系,迎接未來世界低碳經濟新格局的挑戰(zhàn)。
(1).世界金融危機的影響下,世界經濟尚未走出低谷。
金融產品營銷方案篇九
個人經融理財業(yè)務是指商業(yè)銀行以金融市場為導向, 通過一系列營銷手段, 引導銀行個人理財產品流向目標客戶, 以滿足客戶的需求并實現(xiàn)銀行盈利最大化為目標的一系列活動。 商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的發(fā)展趨勢:
(一)服務方式的電子化趨勢。
具體形式表現(xiàn)為網(wǎng)絡銀行業(yè)務、電話銀行業(yè)務、掌上銀行業(yè)務等 。
(二)組織機構的專門化趨勢。
商業(yè)銀行都紛紛成立個人金融業(yè)務部門,集中設計、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務,為私人客戶提供全面、廣泛的服務。
(三)業(yè)務重點的多元化趨勢。
針對市場的需求,個人金融業(yè)務從單純的消費信貸擴大為包括結算、擔保、投資管理、個人理財、咨詢等廣泛內容。
(四)金融產品的個性化趨勢。
1.缺乏“ 以客戶為中心”的營銷觀念。我們通??紤]的是“ 我能為客戶提供什么產品”, 而不是“ 客戶需要什么產品”, 把營銷當推銷, 沒有真正意識到客戶需求的重要性。
2.目前很多人還是認為我們做的是業(yè)務,而不是金融產品。認為我們的中心是如何規(guī)范的辦理業(yè)務,其它都是不重要的。其實不然,熟知產品的特性,適應的人群,營銷產品與業(yè)務的區(qū)別就是售前,售中,售后。做好售后服務工作是我們鞏固開發(fā)客戶的重要工作。
3.未進行市場細分。個人理財服務多數(shù)情況下只針對高端客戶, 忽視了數(shù)量眾多的普通客戶。
4.未建立完善的客戶信息系統(tǒng)。對客戶信息量掌握不足, 不能根據(jù)客戶需求, 制定相關的理財策略。
個人金融產品的營銷策略
(一).商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略的四個“ps”
(1).市場分析
市場分析是商業(yè)銀行個人金融產品營銷的基礎,市場分析的結果 直接決定了商業(yè)銀行后續(xù)目標市場選擇和產品定位,以及相應營銷策 略的制定。商業(yè)銀行市場分析主要解決的問題是明確個人客戶的需求 情況,包括什么時間需要以及個人客戶愿意以各種條件、方式接受金 融服務,了解個人金融產品的現(xiàn)實市場和潛在市場,同時對個人金融 市場的未來變化、營銷活動的影響和效果做出判斷以獲得信息,撲捉市場機會,降低決策風險。
(2).市場細分
在對市場進行全面分析的基礎上,商業(yè)銀行需要對個人金融產品 市場進行進一步的劃分,以便結合自身實際確定需要營銷的目標市 場。市場細分是找出與其他客戶不同而本身具有相同特征的客戶群, 目的是為市場決策人員確定客戶間的差異。商業(yè)銀行通過市場細分就 能分辨出哪些是對本企業(yè)最有價值的個人客戶群,進而采取特定的營 銷策略。
(3).目標市場
商業(yè)銀行在市場細分的基礎上,根據(jù)自已的資源和目標以及個人 金融產品的特性,選擇一個或幾個有利于發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢,又能達到最 佳或滿意的經濟利潤的細分部分作為自已的目標市場。
(4).市場定位
目標市場選定后,商業(yè)銀行需要進一步明確其將要在目標市場樹 立怎樣的形象,使客戶知曉商業(yè)銀行及其產品。個人金融產品的市場 定位是指商業(yè)銀行根據(jù)自身實際,在選定目標市場的基礎上,通過對 其個人金融產品進行設計,決定向客戶提供何種金融產品和服務的行 為過程。
(二).營銷戰(zhàn)術的五個“ps”
商業(yè)銀行個人金融產品營銷在運用上述四個戰(zhàn)略性的“ps”明確8戰(zhàn)略目標和市場定位后,就要實施以下營銷組合策略,即營銷戰(zhàn)術的五個“ps”。
(1).產品策略
個人金融產品營銷的產品策略就是選擇什么樣的個人金融產品
來滿足客戶的需求。營銷人員要制定具體的產品組合策略、品牌策略 及包裝策略。
(2).價格策略
在我國現(xiàn)行的金融體制和市場環(huán)境下,利率尚未完全市場化,個人金 融產品的定價具有特殊性:受政府金融政策、法規(guī)的管制較嚴,價格變動對個人金融產品銷售量的影響相對較小。因此,個人金融產品價格策略要充分考慮金融市場的發(fā)育程度、市場對該類個人金融產品的 需求及競爭情況,利用各種適當?shù)淖兺ǚ绞酵貙挊I(yè)務、增加盈利、規(guī) 避風險。
(3).分銷策略
分銷策略即營銷渠道策略,即通過什么樣的分銷渠道將個人金融 產品從商業(yè)銀行轉移到個人客戶。商業(yè)銀行在制定分銷策略時要采取 多種形式渠道的組合,通過營業(yè)網(wǎng)點體系的建設、分支機構的設置、 電子化分銷渠道以及客戶經理,使個人金融產品在適當?shù)臅r間、適當 的地點、方便而快捷地銷售出去。
(4).品牌策略
商業(yè)銀行根據(jù)客戶的期望、感覺、聯(lián)想等心理特征,通過各種營
銷推廣方式,對其產品的品牌屬性、利益、價值、文化或個性等加以突出,建立長期的品牌形象,以培養(yǎng)忠誠客戶,提高品牌價值。
(5).促銷策略
個人金融產品促銷,通過廣告、人員推銷、公共關系、營業(yè)網(wǎng)點、 定向促銷等手段的綜合運用,提高目標客戶對個人金融產品的認知 度、說服、影響現(xiàn)有的和潛在的個人客戶接受并購買產品。
商業(yè)銀行個人金融產品營銷的具體措施 (一)細分客戶群體, 針對客戶需求分層次服務 根據(jù)一定的標準對客戶進行細分,針對不同層次的客戶需求提供不同的服 務。
(二)建立完善的客戶關系管理, 充分了解客戶需求
對于理財人員而言, 需要有理財系統(tǒng)的支持, 記錄客戶資料和信息, 為客戶進行個人財物狀況分析, 提供便捷的服務和設計理財計劃等。銀行業(yè)務與it 科技高度的融合以及個人理財業(yè)務以客戶為中心的特點, 合理的理財支持系統(tǒng)對于銀行來說, 應當包括客戶信息模型、客戶分析模型、理財方案模型等功能。
(三)采取適當手段和策略,加強營銷管理
銀行把個人金融業(yè)務真正很好地開展起來,必須確定適當?shù)臓I銷策略和營銷手段,必須通過對環(huán)境的客觀分析,通過細分市場,選擇適當?shù)哪繕耸袌龊桶l(fā)展戰(zhàn)略,并針對不同的市場采用不同的產品、定價、分銷和促銷策略。
(三)創(chuàng)新理財產品和服務方式, 滿足不同客戶需求
代理銷售基金、保險和信托產品, 對銀行來講豐富了自身理財品種, 為客戶提供了更多的投資理財選擇, 還能夠增加自己的中間業(yè)務收入, 對基金公司、保險公司和信托投資公司來講, 則充分利用了商業(yè)銀行的信譽, 營銷網(wǎng)絡和客戶資源, 降低了成本, 增加了盈利, 實現(xiàn)了雙贏。
個人金融產品營銷策略是只商業(yè)銀行推廣個人金融產品,使之為客戶接受并使用,銀行從中獲得收益所采取的戰(zhàn)略戰(zhàn)術和具體措施的總和,是金融營銷管理的基礎性工作。隨著個人客戶金融需求的多樣化、個性化,如何適應激烈的個人金融市場競爭,成為商業(yè)銀行的重中之重。營銷策略的選擇成為解決競爭的有力工具。個人理財業(yè)務已成為我國銀行業(yè)競爭的一個新焦點, 積極進行理財產品的.營銷對于銀行和客戶都有重要意義。
品牌營銷策略簡言之就是以品牌輸出為核心的營銷策略,包括品牌精神理念的規(guī)劃、品牌視覺形象體系的規(guī)劃、品牌空間形象體系的規(guī)劃、品牌服務理念和行動綱領的規(guī)劃、品牌傳播策略與品牌通路策略的規(guī)劃、公關及事件營銷策略的規(guī)劃等。
同樣,將品牌營銷策略用于金融產品也一樣奏效。金融產品是特殊的商品,它指資金融通過程的各種載體,它包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等。就是說,這些金融產品就是金融市場的買賣對象,供求雙方通過市場競爭原則形成金融產品價格,如利率或收益率,最終完成交易,達到融通資金的目的。
天下熙熙,皆為利來;天下攘攘,皆為利往。自古經商的本源皆是獲取經濟價值。那么,如何讓五花八門的金融產品在其中脫引而出,吸引到投資者的目光,從而把手中的資金投進產品中去呢?這里需要一個金融產品的品牌效應在其中發(fā)揮作用。
那么,為什么需要塑造產品的品牌呢?
第一是方便識別產品,投資者一般認為,知名度高的就是好的,知名度低的就是不好的,比方說,一位上海的投資者想要在買一些金融產品投資投資,他肯定會首選到當?shù)刂雀叩慕鹑跈C構那里開戶投資,要是這時九江銀行的工作人員告訴他,他到九江銀行去開戶投資金融產品會得到比在上海金融機構投資多1%~3%的利潤,這時他就會想“什么九江銀行,連九江在哪兒我都不知道,不投不投?!边@時投資者可能就會錯失了一個獲得回報更高的機會,同時,銀行也失去了一個本來屬于它的客戶。因為投資者沒聽說過,沒有識別這個產品好壞的依據(jù),如果此時的九江銀行的品牌知名度已在國民心目中根深蒂固了,也許銀行內部人員都不需要出去跑業(yè)務了,天天直接有業(yè)務找上門。
第二是保證質量,當今社會是一個信息化的社會,我在樹立品牌的同時,別人也在樹立品牌,別人在看到我樹立品牌樹立得好的同時它會借鑒我的成功經驗,會樹立得比我更完美,那么,這時我們就要知道如何去牢牢地抓住顧客了,在此,保證質量是最重要的,因為,當下顧客已經是你的了,別人要得到顧客,只能從你那兒挖,而中國人比較保守,非必要不會去嘗試新東西的,如果你能讓顧客認為在你家金融機構投資很放心,很舒心,無論別家機構如何利誘投資者一般是不會換的,因為他不知道到另外一家機構后會不會得到更優(yōu)質的服務。當你質量保證了,你的品牌形象又提升了一個檔次了,你的基礎顧客又會帶著他的親朋好友來推展你的業(yè)務規(guī)模。
第三是提升員工榮譽感,員工熱愛自己的企業(yè)嗎?企業(yè)的榮譽感是否被激發(fā)?人的主觀能動性是在一定客觀條件下發(fā)揮出來的。企業(yè)榮譽感會在強勢的品牌影響力下增強。員工是企業(yè)內部生產的原動力,員工的主觀能動性會在無形中推進企業(yè)的發(fā)展。金融營銷業(yè)是服務性行業(yè),員工熱愛自己的企業(yè),在接待顧客的過程中就會滿面微笑,將企業(yè)的品牌理念付諸于實際,顧客會再次光臨,形成直接的經濟效益。如果員工心懷不滿,就會將怨氣和不滿融入到工作中,直接切斷的就是企業(yè)的經濟利益,甚者對企業(yè)品牌造成嚴重影響。
對于消費者而言,品牌意味著價值的認同、質量的保證;對于市場中間商而言,品牌意味著服務的完善、盈利的多寡;對于生產企業(yè)而言,品牌意味著無形資產的提升以及為企業(yè)在各個環(huán)節(jié)帶來的便利因子。企業(yè)的生產經營是為了做強,資本運作能夠把企業(yè)做大,品牌作為無形資產的重要一部分為企業(yè)的資本運作提供了更多的優(yōu)勢。品牌的影響力可以順著時間延伸,順著空間擴展,當具化產品消失的時候,大眾還會記得品牌,所以品牌價值才會被推向企業(yè)資本頂端的位置。
知道了品牌能給金融機構帶來巨大效益之后,我們改怎么做呢?
1、準確概念定位,細分大眾流行市場
每個消費者的消費心理和能力都是不同的,他們對品牌的看法也會不同。金融機構就必須先入為主的在消費者心目中留下品牌獨特的印象,諸如熱情的、青春的、時尚的、高質的、富貴的等等,從而讓投資者在心目中產生對此品牌的評價。例如,江蘇阜寧龍商行推出的“圓鼎福龍卡”就是專針對大學生群體的,是活力和青春的象征,“運通卡”是高收入,高消費知名人士群體的高貴象征,產品如果僅僅是一種產品,那它永遠只是一種工具,而一旦加入了精神價值,那就成了品牌。支付寶在2004年的“第三方擔保交易”市場上,如同一匹黑馬橫掃千軍,與其運用了準確的概念定位不無干系,支付寶交易是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中一個創(chuàng)舉,也是電子商務發(fā)展的一個里程碑。支付寶品牌以安全、誠信贏得了用戶和業(yè)界的一致好評。
2、重視品牌內部教育
品牌的內部教育,就是讓企業(yè)的任一員工都從內心深處認識到自己在創(chuàng)造一個偉大品牌,從而形成品牌內部高度凝聚力。品牌是從內向外輻射開去的,很多世界著名的大企業(yè)從誕生開始就很注重品牌內部宣傳,諸如ibm公司一直相當重視員工的品牌內部教育,利用幾乎如虔誠宗教信仰般的方式把內部的所有人員培養(yǎng)成ibmer,從而,全世界屹立起一位藍色巨人。同樣的是,在微軟公司,無論誰都可以問22000名員工中的任何一位:微軟的目標是什么?這22000個人都絕對能答出正確答案:每張桌子,每個家庭都有一臺電腦,從而令其成為全球創(chuàng)造億萬富翁最多的公司。這就是內部品牌教育的力量。品牌的內涵形象在企業(yè)內部耳濡目染中熏陶后向外滲透。
3、 重視產品創(chuàng)新
重視產品創(chuàng)新,其實并不僅僅是提高產品的質量,更重要的是要在消費者心目中建立企業(yè)產品“高質量”的印象。這就需要不斷變化的思維。任何產品都有其誕生、成長、壯大、衰落的生命周期,消費者會更新?lián)Q代,時代會邁步向前,但企業(yè)卻有“百年老店”,品牌也是。企業(yè)必須時刻緊跟時代的腳步,不斷迎合變化的消費者品味,不斷用新材料、新技術、新設計的產品形象增加產品新的元素,增加品牌的時尚感,所以,即使如麥當勞這些講究產品標準化的西式快餐店,也在不斷的推陳出新,在2015年的中國市場上,相繼推出椰子味新地和申奧套餐等新品。而中國的海爾也能從消費者的角度,反向思維,誕生出海爾洗土豆機、海爾洗蝦機等產品,并時刻保持創(chuàng)新的思維而成為了世界品牌實驗室(world brand lab)評定的2015中國最具價值品牌。
4、重視公益活動的參與
品牌是社會大眾評出來的,良好的品牌形象的塑造,沒有比積極的參與到各種地區(qū)性的或全名性的公益活動更能讓千家萬戶記住品牌的。當今社會,做市場就要做廣告,但做廣告可不一定就能做好市場,贊助公益活動已經成為“活廣告”,通過將企業(yè)的一部分利潤用最符合品牌形象的公益活動方式返還給社會大眾,這種取之于民,用之于民的方式,可以為企業(yè)樹立一個負責、積極的社會公民形象,從而不斷的擴大品牌的美譽度和知名度。
5、重視適度的品牌延伸
當企業(yè)產品有了一個知名的品牌后,就要不失時機的延伸品牌,進一步細分品牌的市場,從而形成獨特的市場區(qū)隔,為自己做強打下基礎。據(jù)統(tǒng)計,在過去的10年中,美國新崛起的知名品牌,2/3是靠品牌延伸成功的。寶潔的海飛絲是去頭屑的,飄柔是柔順飄逸的,潘婷是營養(yǎng)亮澤的,市場區(qū)隔非常明顯,但是,品牌延伸不是為所欲為的,必須根據(jù)企業(yè)實際把握延伸的寬度和速度。否則,會造成母品牌的嚴重透支。中國白酒市場的嚴重品牌泛濫就是讓決策者痛定思通的案例。從寶潔、海爾等成功的公司經驗看,兩年一至兩個的品牌延伸是比較適度的。
6、增強品牌化解危機力度,防患于未然
人聲鼎沸,而中國的企業(yè)卻倒下去了,值得中小企業(yè)深刻反思和覺醒。所以,品牌在成長的過程中,必須增強化解危機力度,用好的制度鞏固品牌根基,在品牌的美譽度與影響力的塑造上下重工夫,防患于未然。
金融產品營銷方案篇十
但凡是優(yōu)秀的個人簡歷,其中必然不會出現(xiàn)很多繁瑣的語言,在個人簡歷的寫作要求中就是精簡。在篇幅上要能控制好,才能具有閱讀性,面對又長又多的文字,相信很多人都想看。因此說,一份優(yōu)秀的個人簡歷必然具有精簡的特點,從整體的內容上來看,更有內涵,更有實戰(zhàn)價值。當然優(yōu)秀的個人簡歷,其精簡性體現(xiàn)在內容上,而不是篇幅上。
一份個人簡歷想要到達優(yōu)秀的程度,首先要做到的就是真實度,如果一看就是虛假的內容,也就沒人愿意看下去。真實也是優(yōu)秀個人簡歷的特點之一,其真實性體現(xiàn)在很多方面,一者是具有正是的品質,二者,文風的感染力好,三者能個人簡歷內同能夠具有震撼的效果。
很多人在寫個人簡歷的時候,會將全面性于精簡性弄混,認為兩者是相互矛盾的。而事實上個人簡歷的全面并不影響它的`精簡性。一份優(yōu)秀的個人簡歷的同樣也要求全面,尤其是一些重要的信息,一定不能缺少。個人簡歷全面的特點上,可以讓其更具有實用性。
姓名:
性別:
女
***。
聯(lián)系電話:
學歷:
本科。
專業(yè):
國際金融。
工作經驗:
2年。
民族:
漢
畢業(yè)學校:
***經濟貿易大學。
住址:
***。
電子信箱:
/jianli。
自我簡介:
營銷能力強,在銀行工作期間有非常出色的營銷成績。
對新產品的學習能力很強。
良好的表達和演講能力。擅長與人溝通。
敏銳的市場分析能力。非常熟悉銀行理財產品及銷售。
對基金市場也有自己的分析和營銷方法。
寫作功底好,文字組織能力強.工作期間曾多次在工行內網(wǎng)發(fā)表業(yè)務評論文章。
求職意向:
目標職位:
目標行業(yè):
專業(yè)服務(咨詢·財會·法律等)|銀行|保險|基金·證券·期貨·投資。
期望薪資:
面議。
期望地區(qū):
***。
到崗時間:
工作經歷:
2009.6-至今。
中國***銀行***省分行營業(yè)部。
運行崗。
職責和業(yè)績:
先后從事過對私及對公的臨柜崗位。
在對私柜臺崗主要負責基本現(xiàn)金業(yè)務以及產品營銷工作,取得了優(yōu)異的營銷業(yè)績,入行半年后基本達到營銷業(yè)績***高新支行(省分行營業(yè)部下屬二級支行}排名前五.對私業(yè)務曾創(chuàng)造一個月內累計銷售基金定投21戶,分紅型保險十余萬,重點基金15萬,理財產品百余萬的銷售成績。
在對公柜臺崗主要從事票據(jù)收付業(yè)務,基本能熟練識別處理各類本匯支票.
工作之余熱愛學習研究專業(yè)知識,關注國內外熱點.曾撰寫房地產對金融業(yè)的影響及對策,股指期貨推出對我國股指現(xiàn)貨交易的影響等文章.并在支行內網(wǎng)和報刊中發(fā)表過數(shù)篇文章.曾獲省分行征文大賽優(yōu)勝獎。
中國***信用管理有限公司。
宏觀分析師。
職責和業(yè)績:
1.參與中誠信300指數(shù)的開發(fā),主要負責該指數(shù)的編制和分析工作。
2.主要負責宏觀經濟研究,包括定期數(shù)據(jù)特別評論和專題報告。
3.參與部分債券市場研究報告的撰寫,主要負責債券市場周報的宏觀和貨幣市場方面內容的撰寫。
4.參與中誠信特別評論月刊的主要工作。
2006.3-2006.8。
***經濟研究院(***經濟發(fā)展研究所)。
助理研究員。
職責和業(yè)績:
1.搜集、統(tǒng)計和分析宏觀經濟及相關數(shù)據(jù),完成與國際經濟、金融和產業(yè)等相關聯(lián)的工作報告。
2.參與完成“***”項目(中俄合作的、有關商業(yè)地產和住宅地產的、投資約30億美元左右的項目)的風險評估和融資分析報告。
3.完成中國汽車行業(yè)國際并購戰(zhàn)略構思工作報告,為***汽車整車和零部件進行海外并購提供咨詢服務。
***銀行***分行。
實習生。
職責和業(yè)績:
協(xié)助資深顧問與客戶聯(lián)系、商談工作事宜以及相關的計劃書準備工作;
獨立進行人民幣以及外幣的開戶處理工作;
管理全中國地區(qū)渣打銀行各分支行和代表處的數(shù)據(jù)庫的管理與協(xié)調工作;
能夠在壓力下準確處理來自各方面不同工作;
工作的責任心得到很大的提高,具備較強與客戶交流的能力。教育培訓:
2004.9-2007.7。
***經濟貿易大學。
本科。
專業(yè):
國際金融。
專業(yè)描述與主修課程:
1、在校期間所學課程有:國際金融學,投資銀行學,證券投資分析,專業(yè)英語,貨幣銀行學等。
2、對證券行業(yè)非常熱愛.有幾年炒股經歷.本科畢業(yè)論文為論大小非解禁對中國股市的影響。
金融產品營銷方案篇十一
簡歷是要包裝的,但最重要的還是內涵。你是不是具有單位所需的才能才是應聘成功與否的關鍵。所以,求職簡歷一定要按實際情況填寫,任何虛假的內容都是不可取的。即使有人靠有水分的簡歷得到了面試的機會,但面試時還是會露出馬腳。有些外企得經過好幾輪面試,弄虛作假的人最終是無法通過一輪輪面試關的。
很多同學在寫簡歷前并不知道自己的求職方向。有些畢業(yè)生對自己的求職方向比較困惑,往往在簡歷上不寫求職意向或是寫得太多,這都是不可取的。如自己實在無法把握,可以多與學校的畢業(yè)生指導中心溝通,也可以請專業(yè)的測評機構做個測試,在投遞簡歷前一定要有明確的職業(yè)方向。
姓名:
性別:
男
***。
聯(lián)系電話:
學歷:
大專。
專業(yè):
工商行政管理。
工作經驗:
7年。
民族:
漢
畢業(yè)學校:
***。
住址:
***。
電子信箱:
/jianli。
自我簡介:
1.有豐富的客戶服務與產品直銷經驗;
3.熟悉銀行內部運作;
4.有較強的應變能力、溝通能力及協(xié)調能力;
5.以目標為向導,工作態(tài)度積極,樂于接受工作中的重任和挑戰(zhàn)。
6.在平時開發(fā)對私客戶存款外,同時還可以擁有一定數(shù)量的的對公客戶存款(如某大企業(yè)5000萬以上人民幣存款),和商會資源。
求職意向:
目標職位:
目標行業(yè):
銀行。
期望薪資:
面議。
期望地區(qū):
***。
到崗時間:
面談。
工作經歷:
4-20107。
***銀行***分行。
客戶經理。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶銀行理財產品、海外基金、銀行保險及貸款等方面的銷售與推廣;通過耐心的聆聽和有效的溝通,了解客戶的需求,并為其提供專業(yè)的理財意見,介紹并銷售合適的理財產品與貸款方案,從而達到銷售目標。
主要業(yè)績。
每月均完成銷售任務;
***銀行***分行。
理財業(yè)務推廣主任。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶個人理財產品及貸款產品銷售與推廣;
主要業(yè)績。
每月均超額完成銷售任務;
***銀行***分行。
理財業(yè)務代表。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶個人理財產品及貸款產品銷售與推廣;
重點維護高端客戶的關系,通過電話聯(lián)系和拜訪等銷售形式;
***數(shù)碼有限公司。
高級銷售。
職責和業(yè)績:
通過電話銷售形式,為***及國內的客戶介紹***運通銀行最新的信用卡優(yōu)惠,提供相關的信用卡申請及咨詢服務。教育培訓:
9-20057。
廣州市金橋干部管理學院。
大專。
專業(yè):
工商行政管理。
金融產品營銷方案篇十二
求職者要考慮創(chuàng)造獨特簡歷是否要比效仿意義更大。效仿復制的個人簡歷,對用人單位來說基本上沒有任何意義,看了之后也沒有任何想要面試的興趣,所以一份有價值的簡歷一定也要有相對的創(chuàng)造力。新穎符合個人風格的個人簡歷,就像是把自身的性格展現(xiàn)在用人單位的面前,使用人單位能夠從簡歷中了解個人的情況,富有創(chuàng)造力的簡歷也預示著一個人的個人能力富有創(chuàng)造力,提升個人魅力。
一般來說,復制效仿的'簡歷都比較乏味,對用人單位來說沒有閱讀價值,所以能夠成功獲得面試機會,富有創(chuàng)造力很重要。在制作具有創(chuàng)造力的簡歷的時候,一定要把握創(chuàng)造力的核心,該體現(xiàn)出創(chuàng)造力的時候就充分發(fā)揮,不該體現(xiàn)的時候,就用正常的水平對待,用真誠和創(chuàng)造力并存,就能夠制作出一份具有超高價值的個人簡歷,獲得用人單位的認可,從而增加就業(yè)成功的機會。
姓名:
性別:
女
***。
聯(lián)系電話:
學歷:
本科。
專業(yè):
國際金融。
工作經驗:
2年。
民族:
漢
畢業(yè)學校:
***經濟貿易大學。
住址:
***。
電子信箱:
/jianli。
自我簡介:
營銷能力強,在銀行工作期間有非常出色的營銷成績。
對新產品的學習能力很強。
良好的表達和演講能力。擅長與人溝通。
敏銳的市場分析能力。非常熟悉銀行理財產品及銷售。
對基金市場也有自己的分析和營銷方法。
寫作功底好,文字組織能力強.工作期間曾多次在工行內網(wǎng)發(fā)表業(yè)務評論文章。
求職意向:
目標職位:
目標行業(yè):
專業(yè)服務(咨詢·財會·法律等)|銀行|保險|基金·證券·期貨·投資。
期望薪資:
面議。
期望地區(qū):
***。
到崗時間:
工作經歷:
6-至今。
中國***銀行***省分行營業(yè)部。
運行崗。
職責和業(yè)績:
先后從事過對私及對公的臨柜崗位。
在對私柜臺崗主要負責基本現(xiàn)金業(yè)務以及產品營銷工作,取得了優(yōu)異的營銷業(yè)績,入行半年后基本達到營銷業(yè)績***高新支行(省分行營業(yè)部下屬二級支行}排名前五.對私業(yè)務曾創(chuàng)造一個月內累計銷售基金定投21戶,分紅型保險十余萬,重點基金15萬,理財產品百余萬的銷售成績。
在對公柜臺崗主要從事票據(jù)收付業(yè)務,基本能熟練識別處理各類本匯支票.
工作之余熱愛學習研究專業(yè)知識,關注國內外熱點.曾撰寫房地產對金融業(yè)的影響及對策,股指期貨推出對我國股指現(xiàn)貨交易的影響等文章.并在支行內網(wǎng)和報刊中發(fā)表過數(shù)篇文章.曾獲省分行征文大賽優(yōu)勝獎。
中國***信用管理有限公司。
宏觀分析師。
職責和業(yè)績:
1.參與中誠信300指數(shù)的開發(fā),主要負責該指數(shù)的編制和分析工作。
2.主要負責宏觀經濟研究,包括定期數(shù)據(jù)特別評論和專題報告。
3.參與部分債券市場研究報告的撰寫,主要負責債券市場周報的宏觀和貨幣市場方面內容的撰寫。
4.參與中誠信特別評論月刊的主要工作。
3-20068。
***經濟研究院(***經濟發(fā)展研究所)。
助理研究員。
職責和業(yè)績:
1.搜集、統(tǒng)計和分析宏觀經濟及相關數(shù)據(jù),完成與國際經濟、金融和產業(yè)等相關聯(lián)的工作報告。
2.參與完成“***”項目(中俄合作的、有關商業(yè)地產和住宅地產的、投資約30億美元左右的項目)的風險評估和融資分析報告。
3.完成中國汽車行業(yè)國際并購戰(zhàn)略構思工作報告,為***汽車整車和零部件進行海外并購提供咨詢服務。
***銀行***分行。
實習生。
職責和業(yè)績:
協(xié)助資深顧問與客戶聯(lián)系、商談工作事宜以及相關的計劃書準備工作;
獨立進行人民幣以及外幣的開戶處理工作;
管理全中國地區(qū)渣打銀行各分支行和代表處的數(shù)據(jù)庫的管理與協(xié)調工作;
能夠在壓力下準確處理來自各方面不同工作;
工作的責任心得到很大的提高,具備較強與客戶交流的能力。教育培訓:
9-20077。
***經濟貿易大學。
本科。
專業(yè):
國際金融。
專業(yè)描述與主修課程:
1、在校期間所學課程有:國際金融學,投資銀行學,證券投資分析,專業(yè)英語,貨幣銀行學等。
2、對證券行業(yè)非常熱愛.有幾年炒股經歷.
金融產品營銷方案篇十三
一個新行業(yè)的誕生,人們對它的認識都需要一個循序漸進的過程。正如上世紀九十年代股票剛剛問世的時候,中國大陸大多數(shù)人甚至一些專家學者對它持懷疑的態(tài)度,認為股票是資本主義的事物,肯定不是什么好東西。對于公司發(fā)行股票,甚至一些國有企業(yè)給員工派發(fā)股票的時候,大部分人認為這是騙人的東西,就像是洪水猛獸唯恐避之不及。但是,也有部分先知先覺者,或者說敢于吃螃蟹的人,大膽的加以購買和投資,當這部分投資股票的人逐漸贏得了高額的收益的時候,人們才逐漸接受并大膽投資。于是,逐漸就產生了一批投資股市的投資者____股民。在股市大盤瘋漲的幾年中,甚至瘋狂到全民炒股的程度。人們發(fā)現(xiàn)股市本身無所謂好壞,也無關姓知姓社,原來資金可以在股市上流通后,融資方和出資方是可以共贏的。這樣,就產生了巨大的經濟效益和社會效益。
處在金融市場逐漸發(fā)展的今天,作為國家層面大力支持黃金投資同樣面臨市場導入初期的爭議和討論。同樣,有投資者對投資黃金懷疑,想做投資心理卻又擔心。擔心是因為懼怕風險,懼怕的原因是源于無知。換句話說,投資者對“炒黃金”這種在國內剛興起的投資品種的不了解。這就需要我們這類型公司的參與并多給投資者講解,多做宣傳,讓投資者用科學的、理性的眼光看待黃金投資,從而避免產生不必要的恐慌和擔心.
(二)市場分析。
20__年,中央賦予天津濱海新區(qū)的先行先試政策給貴金屬市場的設立提供了決好的契機,在天津設立貴金屬交易市場,是對我國交易市場體系的補充,也是對我國金融資本市場體系的完善,有利于規(guī)范和引導場外黃金交易市場發(fā)展。
這是國家政策的支持,可是對國內的各參與方來說是新事物,因為它開創(chuàng)了國內金融投資領域的先河。它與其他諸如股票等投資理財產品不同,而是結合了股票和期貨的各自優(yōu)點,并彌補了它們各自的缺點的一種新型投資理財產品,在部分人眼中目前看來是具有爭議性的,可是事實證明它的生命力又是那么的強。為什么人們愿意來討論,而且也有人愿意來參與,這說明他們是愿意也希望這個行業(yè)發(fā)展起來的。對于期盼,我們要不負眾望,繼續(xù)努力;對于批評,我們要虛心聽取,努力改進和完善。這樣才有利于問題的解決,才能夠進一步推動整個貴金屬行業(yè)的發(fā)展。
在國外已經發(fā)展成熟的貴金屬投資市場,在國內還屬于這個市場的導入期,但是,才經過短短兩年的發(fā)展,發(fā)展的速度卻是驚人的,但是,暴露出來的問題也不少。這個行業(yè)是否能夠健康發(fā)展,在交易所主導下如何引導和規(guī)范發(fā)展具有極其重要的作用。怎么做到規(guī)范發(fā)展,引領貴金屬市場的繁榮、穩(wěn)定,還需要所有從業(yè)人員共同努力等到大家都熟悉黃金投資市場,并參與到其中獲得巨大收獲的時候,很難說可能會出現(xiàn)全民炒黃金的現(xiàn)象。
(三)競爭對手分析。
根據(jù)近期對天津市同行業(yè)公司的調查,現(xiàn)階段統(tǒng)計天津市各類投資咨詢公司約有210余家。遍布在天津市的各各區(qū)域,其中以和平區(qū),河西區(qū)以及塘沽區(qū)居多。主營的業(yè)務為天通金、上海黃金延期t+d、倫敦金、紙黃金、以及一些地區(qū)黃金品種等。
近期天津市工商銀行與山東金創(chuàng)投資公司合作,在天津市大面積宣傳上海黃金延期t+d業(yè)務,并通過今晚傳媒中心進行宣傳,3方面強強聯(lián)合將“藏金于民”的理念進行推廣。其他稍微有實力的公司也在積極的和銀行進行接觸,打算以銀行為依托,公共媒體為介質,在天津市范圍大力推廣現(xiàn)貨黃金電子盤交易的相關業(yè)務。
一些天通金的做市商,也已經通過各種公共媒體進行渠道的開發(fā)。在各大財經網(wǎng)站以及各種門戶網(wǎng)站發(fā)布廣告,在全國范圍內招聘代理商,返傭非常優(yōu)厚,所以發(fā)展的很迅速。
還有一些公司通過和一些高檔的娛樂場所,比如說高爾夫球場、高檔車的4s專賣店、高檔健身會所、高檔社區(qū)等建立合作關系,獲取優(yōu)質客戶信息,然后通過舉辦高檔的理財沙龍挖掘客戶。
黃金市場正處在高速的發(fā)展期,競爭對手都在不斷的通過不同的渠道開發(fā)客戶,我們只有通過員工的不斷努力,公司提供不斷的支持才能在這個市場站穩(wěn)腳跟,繼而做大做強。
(四)未來三年銷售目標。
在未來的3年中,首先20__年公司剛剛起步,是公司制定整體發(fā)展方向的一年,20__年要以公司穩(wěn)定發(fā)展為基礎,在天津范圍內展開大面積的宣傳活動,為后兩年的工作打好基礎。未來3到5年中,我部門會通過各種營銷渠道,以天津市為中心,并不斷向周邊城市開展業(yè)務,現(xiàn)制定未來3年的銷售目標如下。
20__年入金量1200萬元人民幣。
20__年入金量1500萬元人民幣。
20__年入金量萬元人民幣。
預計每年入金量以25%_30%左右的速度增長。
(五)20__年銷售目標。
(六)目標市場。
首先,我們將目標市場的定位定在對投資有興趣的人,或者已經有過各類投資經驗的人。其次,一定是要有一定經濟實力的人,在投資市場中,承擔不起風險的人也是賺不到錢的。所以我們的目標市場就是定位在高端市場,在公司的起步階段,以有限的人力去開發(fā),維護優(yōu)質客戶,以保證公司的初期運營情況。目標客戶:能承擔一定風險,并對市場比較了解的投資者。已有過投資經驗的人為優(yōu)先選擇,例如股票,期貨,基金的投資者等。
(七)營銷計劃。
營銷計劃分三個階段完成,最終的目標是要在天津市場站穩(wěn)腳跟,并不斷向周邊的城市進行擴散,逐步完成銷售目標。
(1)長期計劃:在未來的3_5年中,在金融業(yè)內創(chuàng)出公司的品牌,在天津市地區(qū)做成業(yè)內的龍頭企業(yè)。
(2)中期計劃:在未來1_3年中,不斷補充人力資源,從一個部門擴充到3個部門,每個部門10_15人,銷售額翻番。
(3)短期計劃:完成20__年的銷售目標。
(八)營銷策略。
為了完成制定的銷售目標,我部門會采取多元化的銷售策略,充分發(fā)揮每一位員工的自身優(yōu)勢,除了部門統(tǒng)一安排工作以外,根據(jù)每個員工的偏好進行側重培養(yǎng)。
(1)業(yè)務策略。
a)電話營銷策略:通過個人渠道取得高端客戶的電話號碼,讓員工進行電話營銷工作。
b)陌生拜訪策略:在高檔社區(qū),或者商業(yè)中心進行問卷調差,收集準客戶的信息。
c)網(wǎng)絡銷售策略:培訓員工進行網(wǎng)絡銷售,根據(jù)個人特長,愛好加入不同的群,逐步進行網(wǎng)絡營銷。
d)緣故發(fā)展策略:讓每一個員工把工作當成一份事業(yè),讓他們跟所有認識的人進行分享,讓更多的人了解現(xiàn)貨黃金這個行業(yè)。
e)合作商、合作社區(qū)策略:不斷發(fā)展高檔社區(qū)和各種商業(yè)單位作為合作方,在社區(qū)內舉辦產品說明會,以社區(qū)為中心逐步擴大公司的影響力以及品牌效應。
f)發(fā)展合作伙伴策略:發(fā)展每一個認識的人作為業(yè)務員的合作伙伴。
(2)廣告宣傳策略。
公共媒體宣傳策略:增加在公共媒體的宣傳力度,增加企業(yè)的知名度,媒體的種類很多,包括報紙、雜志、電視、廣播、傳單、戶外廣告等。
金融產品營銷方案篇十四
作為一家內容生產定位是pgc的媒體,高質量的文章是獲得用戶的最大-法寶。所以大前提,做好內容,獲得前期的種子用戶,這些人可能就是你周圍所能觸及到的真實用戶們,朋友、朋友的朋友,論壇的、知乎里的,等等,服務好他們,從他們里面挖掘出天使用戶來,逐漸就會開始有人幫你傳播,有人說你的好話,因為他們真的覺得你的產品好。
但是需要注意的是,這里面有一個細節(jié)需要注意。羅振宇也說了,“內容為王”是一句鬼話,什么意思,光有好看的'內容不夠,還要嘗試著去和用戶做朋友,因為用戶只看他信任的人,看他喜歡的人,寫的文章。留學說上的每一個作者,要有自己鮮明的特點,文章要有特定的風格。還是回到了上面所說的,重視用戶,與用戶建立好關系,形成粉絲效應。
說到如何和用戶做朋友,其實我們沒有必要去刻意的討好用戶,懂得用戶的痛點就足夠了。我們的內容能夠引起用戶足夠的共鳴,就能留住用戶,和用戶做朋友。為什么podcast又火了,為什么荔枝fm,喜馬拉雅能夠有那么多人在用?因為很多播客提供的內容往往是無用的、主觀的、熱烈的、有力的、情感的、讓你有隊可站。那是種「有人陪著你」的感覺,「和主播身處一個共同空間」的感覺。這些內容叫“濕貨”。我們在前期內容的生產上很少會有這樣的內容,可能我們大部分時候提供的都是“干貨”,教你如何申請院校,如何才能提高雅思托福成績,而很少有諸如《70后母親送90后女兒留學新加坡的那些事》這類文章,而往往此類文章是能引起共鳴和轉發(fā)的。
第二,除了以高質量的內容吸引用戶,在社區(qū)推廣方面我們也需要做很多細化瑣碎的工作。
社區(qū)推廣沒有捷徑可走,只有一步一步做好基礎工作。有哪些基礎工作需要做? 一:扎堆各類豆瓣留學小組和百度留學類貼吧,可以以發(fā)帖的形式,當然帖子可以是粗暴的營銷貼(有刪帖風險),也可以是軟文比如一篇很好的來自留學說的文章,留學生準留學生覺得受用,自然會關注到留學說這個平臺。
二:微博營銷??梢哉业蕉巫邮志幎巫樱蛘叽髒推薦。當然弊端在于太貴而且用戶的定位不準。最好的方法是活動和話題營銷。比如以#留學說#為話題,談談留學說的出國感受,或者上次我們想做的apec藍拍天空的活動,然后吸引轉發(fā)鼓勵抽獎等等。這個在微信上也可以做。
三:qq群微信群。混跡各類qq微信的教育留學群,發(fā)起話題,最好能夠引起討論,這樣也會吸引關注。關于微信群,發(fā)紅包求轉發(fā)和關注是一個很好的辦法,往往微信群都是紅包先行,沒有紅包很難讓人轉發(fā)。
四:最笨的方法,挨個給豆瓣小組的人發(fā)豆油,給微博用戶私信。。。
第三,用網(wǎng)絡事件進行營銷。這個不難理解,比如說玄甲金融新媒很火,我們就來盤點前十的財經媒體。
第四,微信矩陣
第五,外部渠道推廣。
我們自己在做的一件事就是,為很多留學服務機構做報道,那我們也可以讓別人報道我們。比方說,讓我們報道的機構報道我們。另外去各種網(wǎng)站、媒體、個人博客/自媒體去投稿自薦是個不錯的選擇。當然如果愿意花錢,可以讓愛范兒,虎嗅寫個軟文報道報道之類的。
第六,線下推廣。
這里面可以有兩種形式,自己辦活動和贊助別人辦活動。自己辦活動,微信掃一掃送“美國留學手冊”,送新航道英語8折優(yōu)惠券等等?;蛘哔澲鞲咝5耐庠?,開講座等等形式。
金融產品營銷方案篇十五
較高的學歷在任何地方都具有極大的優(yōu)勢,如果求職者的學歷高又是重點大學,那就可以盡量的突出此方面的優(yōu)勢。很多用人單位的招聘官在篩選個人簡歷的時候都會先看其學歷,如果學歷不夠強勢,則可以通過突出對口專業(yè),或者是豐富的工作經驗來顯示優(yōu)勢。企業(yè)對外招聘的兩大標準就是在學歷與工作經驗方面,求職者的經驗豐富,又有工作成就即可作為優(yōu)勢突出。
一份優(yōu)秀的個人簡歷要能吸引人就必須要非常項目,如何才能做到醒目呢?很多人會選擇在編寫簡歷的.時候將重點內容加粗加黑,如果個人簡歷中的內容非常多,即便是加粗加黑了也很難引起對方的注意。簡歷要講究簡短、精煉,通過簡潔的描寫來突出關鍵要點,進而來做到醒目。能夠讓招聘官一眼看到,并留下印象才能夠體現(xiàn)個人簡歷的作用。
一份具有吸引力的優(yōu)秀個人簡歷,還需要有明確的定位。用人單位在看個人簡歷的時候,是希望從個人簡歷中看到你適合什么崗位,而不是讓對方為你來決定職業(yè)定位。能夠吸引人的個人簡歷中,必然有著明確的定位。
姓名:
性別:
男
***。
聯(lián)系電話:
學歷:
大專。
專業(yè):
工作經驗:
7年。
民族:
漢
畢業(yè)學校:
xx學院。
住址:
***。
電子信箱:
/jianli。
自我簡介:
1.有豐富的客戶服務與產品直銷經驗;
3.熟悉銀行內部運作;
4.有較強的應變能力、溝通能力及協(xié)調能力;
5.以目標為向導,工作態(tài)度積極,樂于接受工作中的重任和挑戰(zhàn)。
6.在平時開發(fā)對私客戶存款外,同時還可以擁有一定數(shù)量的的對公客戶存款(如某大企業(yè)5000萬以上人民幣存款),和商會資源。
求職意向:
目標職位:
目標行業(yè):
銀行。
期望薪資:
面議。
期望地區(qū):
***。
到崗時間:
面談。
工作經歷:
4-20107。
***銀行***分行。
客戶經理。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶銀行理財產品、海外基金、銀行保險及貸款等方面的銷售與推廣;通過耐心的聆聽和有效的溝通,了解客戶的需求,并為其提供專業(yè)的理財意見,介紹并銷售合適的理財產品與貸款方案,從而達到銷售目標。
主要業(yè)績。
每月均完成銷售任務;
***銀行***分行。
理財業(yè)務推廣主任。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶個人理財產品及貸款產品銷售與推廣;
主要業(yè)績。
每月均超額完成銷售任務;
***銀行***分行。
理財業(yè)務代表。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶個人理財產品及貸款產品銷售與推廣;
重點維護高端客戶的關系,通過電話聯(lián)系和拜訪等銷售形式;
***數(shù)碼有限公司。
高級銷售。
職責和業(yè)績:
通過電話銷售形式,為***及國內的客戶介紹***運通銀行最新的信用卡優(yōu)惠,提供相關的信用卡申請及咨詢服務。教育培訓:
9-20057。
xx學院。
大專。
專業(yè):
金融產品營銷方案篇十六
——成長快樂少兒兩全保險(分紅型)。
一產品概要。
(一)產品基本情況。
被保險人范圍:30天—16周歲。
投保人范圍:20—50周歲的被保險人父母之一。
交費方式:一次交清、5年交、交至15或18周歲保單生效對應日前一日。
保險期間:至60周歲。
本保險保險責任的保險金額均由基本保額和累積紅利保額兩部分構成。
(二)購買須知。
保險責任:
基本生存保險金。
1.壓歲金:猶豫期結束次日至17周歲,每次給付首期保險費的2%。
2.大學教育金:18—21周歲,每年給付保險金額的30%。
3.婚嫁金:25周歲,給付保險金額的60%。
4.養(yǎng)老金:60周歲,給付保險金額的200%+終了紅利。
可選生存保險金。
1.高中教育金:15—17周歲,每年給付保險金額的10%。
2.深造金:22周歲,給付保險金額的60%。
立業(yè)金:30周歲,給付保險金額的90%。
身故保險金。
18周歲前:所交保費與現(xiàn)金價值較大者+累積紅利保額對應的現(xiàn)金價值+終了紅利。
18周歲后:(基本保險金額+累積紅利保額)×5倍+終了紅利。
投保人保費豁免。
(三)計劃組合。
基本和可選生存保險金的設計為客戶提供靈活的選擇空間。通過搭配,可以形成四款組合計劃。
1.基本生存保險金。
2.基本生存保險金+高中教育金。
3.基本生存保險金+深造金、立業(yè)金。
4.基本生存保險金+高中教育金+深造金、立業(yè)金。
(四)案例演示。
快樂成長計劃(0歲男孩為例)。
保險利益:
成長賬戶。
壓歲金:每年領取首期保費的2%,至17周歲,共計2448元;。
婚嫁金:25周歲領取(5萬元+累積紅利保額)×60%,至少3萬元;。
養(yǎng)老金:60周歲領取(5萬元+累積紅利保額)×200%+終了紅利,至少10萬元。
生命保障。
18周歲前若不幸身故返還所交保費與基本保額現(xiàn)價較大者+累積紅利保額現(xiàn)價+終了紅利;18周歲后不幸身故,返還(5萬元+累積紅利保額)×500%+終了紅利,至少25萬元。
特別關愛。
投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全殘,并介于20至60周歲之間,免交續(xù)期保費。
(五)風險提示。
本產品為分紅保險,其紅利分配是不確定的。本產品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后,因被保險人生存至保險期間屆滿、發(fā)生身故保險事故、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、轉換條款、合同效力中止期滿未達成復效協(xié)議等情形導致的合同終止時給付。
(六)。
隨著現(xiàn)代社會的不斷進步,我們不僅要關注經濟的發(fā)展,更要關心下一代的健康成長。他們是祖國未來繁榮的基石,是希望的花朵,可是他們現(xiàn)在并不夠強大,他們現(xiàn)在處于弱勢,所以不管是家庭還是社會都要給予他們更多的關愛。從而他們需要一個為他們保駕護航的巨人肩膀,使他們不管面對什么災難和困難都能茁壯成長,因此,少兒兩全保險便應運而生。
(七)策劃任務。
讓社會更多孩子的教育、生命擁有保障。
讓更多父母了解子女教育險種,從而意識到購買此類險種意義與作用,對保險有一個正確的認識。
二swot分析。
:1.具有保障功能。
2.可以年年領取,直到十七歲。
3.產品組合較多,有更多的選擇。
4.月月復利,可以使利益得到最大化。
w(劣勢):本產品為分紅保險,其紅利分配是不確定的。
o(機會):1.符合保險市場中消費者的心理。
分紅保險和投資類壽險產品的重要區(qū)別在于其除了分紅收益外還有保底收益,而中國百姓歷。
來有崇尚儲蓄的傳統(tǒng),大多數(shù)傳統(tǒng)的中國人也都偏好比較安全的投資方式,買保險在正常的經營情況下,消費者還可以獲得一定的分紅,雖然分紅收益可能不是很高,但一般分紅收益和保底收益之和都要比銀行利率高。
2.具有投資和保障的雙重功能。
分紅保險在擁有投資功能的同時,還擁有保障的功能,既符合傳統(tǒng)壽險產品的特點,同時又在一定程度上滿足了客戶對保障功能的需求,尤其象傳統(tǒng)保障類險種的分紅型,不僅擁有投資的功能,而且保障的額度也比較高,滿足了投保者對保障和投資的雙重需求。
3.父母對孩子的投資。
少兒兩全保險就可以幫助千千萬萬的家庭無憂無慮的生活,給孩子提供良好的成長空間和教育是每個父母的責任,使孩子有一個良好的生存環(huán)境和美好的未來是每個父母的心聲。
t(威脅):。
隨著市場的拓展,保險行業(yè)的隊伍越來越壯大,在不久的將來,保險行業(yè)講面臨極大的競爭。
三活動方案。
(一)活動主題:愛從這里開始。
(二)活動時間:
(三)活動內容。
1、公交車上的移動電視宣傳,公交站廣告欄。
2、互聯(lián)網(wǎng)廣告宣傳。
3、與學校合作,通過學校把保險產品制成的宣傳冊發(fā)放給學生。
(四)活動程序。
1、聯(lián)系公交公司、移動電視臺,協(xié)商廣告投放適宜,確定每天播放時間、次數(shù)。于xx月xx日把公司制作好的廣告宣傳送達移動電視臺,xx月xx日,我公司廣告能正式在公交車上移動電視臺播放。
2、把公司產品的圖文宣傳廣告交付網(wǎng)絡公司,協(xié)商廣告在互聯(lián)網(wǎng)上的播放,做成首頁滾動模式。
3、聯(lián)系各幼兒園,加大學校的宣傳力度,把產品做成小宣傳冊,在開家長會時,發(fā)給學生家長,使其了解該產品的意義和功能。
(五)廣告宣傳語。
保障與愛同行,理財規(guī)劃未來,幸福伴隨成長。
金融產品營銷方案篇十七
堅持以加快存款發(fā)展作為主題。抓住機遇,適應市場的需求,加大存款營銷力度,壯大我行的存款市場份額。
二、組織領導。
成立__支行“百日存款竟賽”工作領導小組,由行長王___任組長,副行長__任副組長,副行長__及辦公室__、營銷部__為成員。領導小組下設辦公室在辦公室,具體負責“百日存款竟賽”的營銷體系建設工作的組織、聯(lián)絡、協(xié)調、督查、調度和考評。
三、目前存款現(xiàn)狀。
本行存款的結構特點(應包括但不限于:存款的基礎結構,如公存、儲蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。
四、存款下降主要存在的問題。
從__支行存款的整個結構看,活期類存款的大幅波動,是__存款不能持續(xù)穩(wěn)定增長的關鍵點之一,儲蓄存款源的潰乏,對單個帳戶的過于依賴,是影響__支行存款的持續(xù)穩(wěn)定增長的主要原因之一。
(一)穩(wěn)定性因素:(1)由于受社會經濟運行規(guī)律的影響,每年初都會有大量的易變性存款和準易性存款在短期內急聚沉淀到各金融機構。但該類存款流動性大、平均占用天數(shù)低,穩(wěn)定性較差。在沒有新的、相當量的新存款源補充的前提下,彌補該部分存款流出后留下巨大資金空缺,需要投入更大的精力和經歷更長的修復過程。這是引起__支行存款下滑的主要原因之一。(2)個別客戶的存款波動較大地影響到__支行存款資金的穩(wěn)定性,短期內還難以補足。(3)居民消費需求不斷增長,儲蓄心理不斷減弱。新客戶群體的增長和老客戶群體的維護工作需要不斷改進服務,提供合適的金融產品才能跟上,加之各金融機構競爭激烈,也致使__支行一季度存款工作開展較為困難。(4)新開立的存款帳戶的數(shù)量大而質量欠缺,一些帳戶開立后長期使用效率低,由于新增帳戶存款余額的增長乏力,起不到推動作用,無疑浪費了前期投入的人力和物力成本。也是造成__支行存款不能自然修復和回升的原因之一。
(二)金融政策及居民心理因素:商行屬地方性銀行,與國有商業(yè)銀行相比,無論從營業(yè)環(huán)境、硬件設備、產品的科技含量、網(wǎng)絡覆蓋面,以及服務手段、服務內容,都不在同一個起跑線上。相對于國有商業(yè)銀行強大的技術手段、雄厚的資金實力、堅實的國有體制后盾、以及幾十年來在社會公眾心目中樹立積累起來的卓著信用。是商行在短期內無法達到的目標。加之國家政策宣傳多年來一直偏重于對國有大中型金融機構的宣傳報道。這些客觀因素,無形中對商行存款組織工作產生了一定影響。導致部分企業(yè)和居民在對金融機構的選擇和認知上,更傾向于國有商業(yè)銀行。因此,這對吸收社會公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。
(一)優(yōu)化存款結構:一方面努力提高存款的穩(wěn)定性,增加定期儲蓄存款部分,尋找和吸收新的存款客戶,在確保存款總量即定的前提下,加強存款自我更新,自我補充的能力。第二、優(yōu)化存款質量,建立信用客戶群體,資金運用將偏重于有較好優(yōu)勢發(fā)展的企業(yè),為其提供配套服務,使這一部分客戶的所有業(yè)務不流失。(具體量化指標、)。
(二)改進服務內容、優(yōu)化服務手段:一方面,注重優(yōu)質客戶的培植工作一方面,從柜面采集信息、挖掘優(yōu)質客戶群體,另一方面,不能簡單的以信貸客戶經理為吸引存款的營銷人員,由于信貸客戶經理在開展小企業(yè)營銷工作后無法能對所有客戶的存款進行細致的維護,對每三位小企業(yè)客戶經理配置專人進行存款、中間業(yè)務、理財產品的營銷,對此類人員的應挑選業(yè)務能力、表達能力、專業(yè)修養(yǎng)更強的營銷人員從事此項工作,一方面是通過信貸營銷部門的提供的信息對信貸客戶進行長期的跟蹤維護,另一方面通過對支行提供的客戶信息來開展長期不斷的存款大戶維護工作。著手建立電子版優(yōu)質客戶信息檔案,隨時對客戶進行跟蹤,通過對優(yōu)質客戶信息的對比、遴選,將優(yōu)質客戶群體進行細分,實行分層次的差異化服務,做好存款后續(xù)維護和開發(fā)工作。培養(yǎng)客戶對商行的信任度和忠誠度,在穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質客戶的基礎上,積極發(fā)展新的優(yōu)質客戶群體;另一方面,努力改善柜面服務,配置大堂經理,二類支行全體人員要明確自身定位,把現(xiàn)有存款業(yè)務做活、做到位。在當前激烈的金融業(yè)競爭中,我們需要突出服務優(yōu)質的特色,充分挖掘自身的長處和亮點。
六、營銷措施。
為徹底扭轉儲蓄存款大幅波動的不良局面,盡快建立以存款為中心的多項工作措施深入挖掘目標市場,開展競賽活動爭攬存款、以理財產品挖轉存款、以結算沉淀存款、以代發(fā)工資吸收存款等活動來服務穩(wěn)定存款。
(一)開展儲蓄競賽活動爭攬存款:制定強有力的激勵措施,樹立集體與個人目標統(tǒng)一、利益一致的“一盤棋”意識,全行全力爭攬存款。
(二)以理財產品挖轉存款:抓住理財產品收益高、發(fā)行期次多、資金回籠快等優(yōu)勢,將他行客戶作為主攻點集中力量挖轉,且要隨時關注發(fā)行的大量信托理財產品到期時間,組織人員與大額儲蓄客戶進行了電話隨訪,與客戶“零距離”接觸,做到將所有信托理財產品和大額客戶到期的存款都順利轉存。組織人員及時對公存客戶帳面上大額存款資金進行了解,對暫時不用的存款為客戶做好理財,提示轉存為7天通知存款或定期存款,并做好其他業(yè)務的營銷拓展工作,帶動保險、基金、黃金等理財產品的快速銷售,帶動儲蓄存款穩(wěn)定增長。
(三)以結算沉淀存款:積極分析存量客戶的資金運作情況,利用網(wǎng)銀轉賬功能做好付款方、收款方資金劃轉,確保資金在支行內部循環(huán),確保儲蓄存款穩(wěn)定。
(四)以代發(fā)工資吸收存款:先以借款企業(yè)為突破口來辦理代發(fā)工資業(yè)務,再通過和__區(qū)、新市區(qū)、__區(qū)工商局聯(lián)系,以區(qū)域內所有企業(yè)為目標,以代發(fā)工資為突破口,二類支行和營銷部門、綜合業(yè)務部門協(xié)同營銷,主動實施“一攬子”金融服務,促進存款、理財、電子銀行等業(yè)務協(xié)同快速發(fā)展。
七、營銷手段與方法。
(一)落實營銷環(huán)境:將營銷措施落實到二類支行、營銷部門負責人,要負責人引起高度重視,借以調動全員存款營銷積極性,在全行樹立起“抓存款就是抓效益,提高資金自給能力就是提高資產創(chuàng)立能力”的觀念。其次在全行召開“人人抓存款”活動動員會議,組織全體員工認真學習營銷活動方案,圍繞任務目標統(tǒng)一全員思想,使大家從全局和長遠的角度牢固樹立服務客戶、加快發(fā)展的意識。從營銷環(huán)境上要落實從行領導到一般員工,人人堅守“團結激發(fā)活力、團結激發(fā)智慧、團結激發(fā)斗志、團結創(chuàng)造奇跡”的信念。
(二)落實營銷人員:要求窗口服務人員成為存款總量擴充的主力軍。在對現(xiàn)實、潛在的優(yōu)良客戶進行分類排隊的基礎上,鎖定目標客戶,把握營銷重點,開展高端營銷和親情營銷。其次要加強營銷部門的存貸款綜合營銷,強化以貸款帶動存款的營銷措施,確??蛻糍Y金在我行體內循環(huán),降低實貸實付的影響。
(三)制定考核辦法,建立激勵機制,使存款營銷工作目標明確,責任落實到人,將存款任務的增長與二類行全體員工、營銷部門人員的績效工資20%掛鉤。并落實二類行和營銷部將任務層層分解落實到每位員工,及時下發(fā)存款營銷情況通報,激勵先進、督促后進。每旬由綜合業(yè)務部對此次活動進行效果評價,活動的策劃方案實施情況如何,活動是否達到了預期的目的,客戶對活動的反映如何等等詳細地進行評估。
金融產品營銷方案篇十八
個人簡歷內容上的優(yōu)化所包含的范圍比較廣,如說在教育背景上,要以及近期最為重要的為主,很多人才的教育背景都非常豐富,但是個人簡歷的內容畢竟是很有限的,優(yōu)化中要將哪些不需要的內容去除掉。還有在的個人的興趣愛好上,也可以進行優(yōu)化,根據(jù)求職目標的需要來適合其工作的一些愛好,將一些不需要的部分給去掉。內容上的優(yōu)化還需要注意一點,那就是整體得分聯(lián)系性。
個人簡歷目標可以說就是個人簡歷的整體外觀,但是給對方以第一印象地方,它也是個人簡歷的格式。優(yōu)化模板要做到適合、得當、美觀,在設計好模板之后,還要與自己所寫的內容做出調整。語言上的優(yōu)化也是提高個人簡歷質量的關鍵所在,語言上的運用在求職中所起到的作用非常大,而且可以優(yōu)化的地方很多。例如關聯(lián)詞的使用、標點上的細節(jié),還有稱呼、專業(yè)術語上的運用等等。
下面是小編和大家分享的金融產品營銷管理簡歷表格,更多相關資訊請點擊(/jianli)。
姓名:
性別:
男
***。
聯(lián)系電話:
學歷:
大專。
專業(yè):
金融。
工作經驗:
7年。
民族:
漢
畢業(yè)學校:
xx學院。
住址:
***。
電子信箱:
/jianli。
自我簡介:
1.有豐富的客戶服務與產品直銷經驗;
3.熟悉銀行內部運作;
4.有較強的應變能力、溝通能力及協(xié)調能力;
5.以目標為向導,工作態(tài)度積極,樂于接受工作中的重任和挑戰(zhàn)。
6.在平時開發(fā)對私客戶存款外,同時還可以擁有一定數(shù)量的的對公客戶存款(如某大企業(yè)5000萬以上人民幣存款),和商會資源。
求職意向:
目標職位:
目標行業(yè):
銀行。
期望薪資:
面議。
期望地區(qū):
***。
到崗時間:
面談。
工作經歷:
4-20107。
***銀行***分行。
客戶經理。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶銀行理財產品、海外基金、銀行保險及貸款等方面的銷售與推廣;通過耐心的聆聽和有效的溝通,了解客戶的需求,并為其提供專業(yè)的理財意見,介紹并銷售合適的理財產品與貸款方案,從而達到銷售目標。
主要業(yè)績。
每月均完成銷售任務;
***銀行***分行。
理財業(yè)務推廣主任。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶個人理財產品及貸款產品銷售與推廣;
主要業(yè)績。
每月均超額完成銷售任務;
***銀行***分行。
理財業(yè)務代表。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶個人理財產品及貸款產品銷售與推廣;
重點維護高端客戶的關系,通過電話聯(lián)系和拜訪等銷售形式;
***數(shù)碼有限公司。
高級銷售。
職責和業(yè)績:
通過電話銷售形式,為***及國內的客戶介紹***運通銀行最新的信用卡優(yōu)惠,提供相關的信用卡申請及咨詢服務。教育培訓:
9-20057。
xx學院。
大專。
專業(yè):
金融。
更多。
金融產品營銷方案篇十九
較高的學歷在任何地方都具有極大的優(yōu)勢,如果求職者的學歷高又是重點大學,那就可以盡量的突出此方面的優(yōu)勢。很多用人單位的招聘官在篩選個人簡歷的時候都會先看其學歷,如果學歷不夠強勢,則可以通過突出對口專業(yè),或者是豐富的工作經驗來顯示優(yōu)勢。企業(yè)對外招聘的兩大標準就是在學歷與工作經驗方面,求職者的經驗豐富,又有工作成就即可作為優(yōu)勢突出。
一份優(yōu)秀的個人簡歷要能吸引人就必須要非常項目,如何才能做到醒目呢?很多人會選擇在編寫簡歷的.時候將重點內容加粗加黑,如果個人簡歷中的內容非常多,即便是加粗加黑了也很難引起對方的注意。簡歷要講究簡短、精煉,通過簡潔的描寫來突出關鍵要點,進而來做到醒目。能夠讓招聘官一眼看到,并留下印象才能夠體現(xiàn)個人簡歷的作用。
一份具有吸引力的優(yōu)秀個人簡歷,還需要有明確的定位。用人單位在看個人簡歷的時候,是希望從個人簡歷中看到你適合什么崗位,而不是讓對方為你來決定職業(yè)定位。能夠吸引人的個人簡歷中,必然有著明確的定位。
姓名:
性別:
男
***。
聯(lián)系電話:
學歷:
大專。
專業(yè):
工作經驗:
7年。
民族:
漢
畢業(yè)學校:
xx學院。
住址:
***。
電子信箱:
/jianli。
自我簡介:
1.有豐富的客戶服務與產品直銷經驗;
3.熟悉銀行內部運作;
4.有較強的應變能力、溝通能力及協(xié)調能力;
5.以目標為向導,工作態(tài)度積極,樂于接受工作中的重任和挑戰(zhàn)。
6.在平時開發(fā)對私客戶存款外,同時還可以擁有一定數(shù)量的的對公客戶存款(如某大企業(yè)5000萬以上人民幣存款),和商會資源。
求職意向:
目標職位:
目標行業(yè):
銀行。
期望薪資:
面議。
期望地區(qū):
***。
到崗時間:
面談。
工作經歷:
2010.4-2010.7。
***銀行***分行。
客戶經理。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶銀行理財產品、海外基金、銀行保險及貸款等方面的銷售與推廣;通過耐心的聆聽和有效的溝通,了解客戶的需求,并為其提供專業(yè)的理財意見,介紹并銷售合適的理財產品與貸款方案,從而達到銷售目標。
主要業(yè)績。
每月均完成銷售任務;
***銀行***分行。
理財業(yè)務推廣主任。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶個人理財產品及貸款產品銷售與推廣;
主要業(yè)績。
每月均超額完成銷售任務;
***銀行***分行。
理財業(yè)務代表。
職責和業(yè)績:
負責銀行高端客戶個人理財產品及貸款產品銷售與推廣;
重點維護高端客戶的關系,通過電話聯(lián)系和拜訪等銷售形式;
***數(shù)碼有限公司。
高級銷售。
職責和業(yè)績:
通過電話銷售形式,為***及國內的客戶介紹***運通銀行最新的信用卡優(yōu)惠,提供相關的信用卡申請及咨詢服務。教育培訓:
2002.9-2005.7。
xx學院。
大專。
專業(yè):
【本文地址:http://aiweibaby.com/zuowen/18239193.html】