2023年最佳理財(cái)方案(大全4篇)

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2023年最佳理財(cái)方案(大全4篇)
時(shí)間:2023-04-01 10:50:26     小編:admin

為有力保證事情或工作開展的水平質(zhì)量,預(yù)先制定方案是必不可少的,方案是有很強(qiáng)可操作性的書面計(jì)劃。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的方案嗎?以下就是小編給大家講解介紹的相關(guān)方案了,希望能夠幫助到大家。

最佳理財(cái)方案篇一

對于留學(xué),很多家長已經(jīng)備下足夠的資金,可以說留學(xué)不差錢,但就怕孩子亂花錢,同時(shí)家長因?yàn)楹⒆硬辉谏磉?,家長管不住、管不了。對此,有些專家建議,可以考慮辦理雙幣信用卡,學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi),家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款,同時(shí)還能通過對賬單掌握子女的消費(fèi)情況。

對于這個(gè)建議,專家認(rèn)為,雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡,銀行在結(jié)算的時(shí)候會將人民幣換成美元,再將美元換成澳元,因?yàn)閰R率的浮動,家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外,還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)到同樣的效果。

首先,不建議家長把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生,畢竟這筆錢數(shù)額不菲,如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話,一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元,生活費(fèi)如果以每月1500澳元來算的話,全年下來也在20000澳元左右,4年加起來,有160000澳元之多,留學(xué)生往往年齡不大,沒有能力來支配和掌管這么一筆財(cái)富,有可能會因?yàn)闆]有任何規(guī)劃而揮霍無度。

因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來支付的,支付完一年的學(xué)費(fèi)之后,手上還有大把的錢,學(xué)生有可能會去買各種奢侈品,追趕時(shí)尚,甚至。有的留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空,最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

很多家長擔(dān)心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難,擔(dān)心孩子受苦,因此會給孩子很多錢,就怕他不夠花。專家認(rèn)為家長的這種擔(dān)心完全是多余的,錢給多了,孩子往往只會揮霍,時(shí)間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理,從而失去斗志;錢給的不夠,孩子在生活上的確會拮據(jù)一些,但他由此學(xué)會了對錢進(jìn)行合理規(guī)劃,或者自己打工賺錢,從而學(xué)會自己謀生。

由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,很多家長會讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

首先目前,我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定,出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣,如果開具銀行攜帶證,也只可攜帶10000美元等值外幣,攜帶更多的外幣,需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文,手續(xù)繁瑣,限制嚴(yán)格,(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報(bào))再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外,澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制,尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

專家建議,家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶,學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學(xué)生證后,前往當(dāng)?shù)厝我夥中校瑢①~戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型,可免去賬戶管理費(fèi)。

如果家長把所有的費(fèi)用一次性都匯給了孩子,建議家長要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次,也可以一年一交,很多學(xué)校對一年一交的學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠),預(yù)留一定的生活費(fèi)之后,將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高,當(dāng)然,家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù),利率也較為可觀。

以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財(cái)方案,家長可在澳大利亞為孩子買一套房,兩室一廳或者三室一廳,一間孩子自住,另外的房子出租,房租即為孩子的生活費(fèi)。但是,海外人士在澳買房有一定限制,比如只能買新開發(fā)的樓盤,還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出,目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬-60萬澳元,出租一間屋的房租在700-800澳元左右,如果出租兩間,那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。

在為海外子女匯款時(shí),可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快,但匯款費(fèi)用高,手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低,但匯款速度較慢且風(fēng)險(xiǎn)較大;速匯金速度最快,但費(fèi)用較高,且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。

最佳理財(cái)方案篇二

方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績不錯(cuò),目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi),方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險(xiǎn),沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲蓄和零存整取,其存款大概在8萬元左右。方先生計(jì)劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

特邀理財(cái)師簡介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問,并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%,教育費(fèi)用增長為4%,中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計(jì)算??蛻粝M?5歲退休,退休后生活25年。

客戶的資產(chǎn)負(fù)債

金融資產(chǎn):8萬元,主要是儲蓄存款

固定資產(chǎn):房

房貸:剩余5年,貸款余額為10萬元左右

客戶的收支

年收入:7.2萬元

基本日常支出:2萬元

還貸支出:2.4萬元

教育支出:0.6萬元

年盈余:2.2萬元

當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元,儲蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財(cái)富的能力還可以。

客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財(cái)富自由度。

客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn),對養(yǎng)老生活有一定的幫助。

子女教育 保證孩子完成良好的教育

退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下:

◆近3年內(nèi),提前還貸

◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

◆15年后,客戶退休

對于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元,每年需要1.5萬元。

根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右,每年都需要1.8萬元左右,4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元,再加中學(xué)階段,共需教育費(fèi)用11.8萬元左右。

退休生活25年,假定客戶的'日常支出不變。

根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計(jì)算,根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

月繳費(fèi)20xx元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前的投資市場并不景氣,目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品,或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時(shí)當(dāng)前的股票市場不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險(xiǎn)和基金都不會有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒有其他的投資渠道,暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場,具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長的儲蓄和國債,但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。

理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析,只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

●重新考慮8萬元的儲蓄

●第二年在合適機(jī)會下提前還款

●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元

●15年后退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

最佳理財(cái)方案篇三

抱怨工資低,每個(gè)月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下,月光族的將來打算也成為一種羈絆,談戀愛,結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以,做好理財(cái)規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫,你不理財(cái) 才不理你,存一塊錢也是理財(cái)

單身基本情況介紹:郭小姐,27歲,本科學(xué)歷,研究生在讀,公關(guān)部經(jīng)理,月薪5000元左右,獎金浮動在每月1500元,各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以,但每月幾乎存不下錢,有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。

1.單身基本情況介紹

2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析

(1)凈資產(chǎn)分析:凈資產(chǎn)為296884,你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資,以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。

(2)流動性分析:流動比率為260%,流動性資產(chǎn)過多,你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。

(3)投資性資產(chǎn)分析:投資比率為31.7%,偏低,你的投資借貸太多。

(4)長期比率分析:長期比率為136.89%,理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看,家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%,已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí),可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表

其中:貸款支出高于40%的臨界水平,目前達(dá)到50%,已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式,降低月供水平。同時(shí),對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。

2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)

支出前后對比表(月)

結(jié)論:家庭支出構(gòu)成中,家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元,占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例,反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

3.支出規(guī)劃

生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約,統(tǒng)計(jì)后,減少不必要的開支,可以節(jié)約共計(jì)20110元。

結(jié)論:對于這些節(jié)余資金,可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算,我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍??梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。

目前,年保費(fèi)支出為1800元,占家庭年總收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。

經(jīng)過測試:風(fēng)險(xiǎn)承受能力:中

你屬于:中庸型投資者。(略)

分析還款能力:具有一定還款能力,但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款),先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元,提前還貸。減少利息支出。

1.由于年輕人原始積累較少,所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部,未來獲利空間較大,基金定投每月投入資金交少,而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式,假設(shè)條件不變,每個(gè)月投1000元,經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益,共計(jì)123萬元的本金收益。

2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保:以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況,分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對象,同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;,從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。

現(xiàn)在:資源配置優(yōu)化,投資靈活。

最佳理財(cái)方案篇四

“東亞財(cái)富課堂”上,中國工商銀行長春桂林理財(cái)中心的理財(cái)專家表示,基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險(xiǎn)。

1.上班族如何理財(cái)有法 基金定投可積少成多

據(jù)理財(cái)專家介紹,基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱,就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單,基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法”,這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。

理財(cái)專家認(rèn)為,基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下,做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說,不必籌措大筆資金,每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可,不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān),更能積少成多,使小錢變大錢,以應(yīng)付未來對大額資金的需求。

2.每月最低只需200元

據(jù)介紹,基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者,可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí),首先需要確定定投的基金品種,每月的扣款金額和投資年限,并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。

一般來說,基金定投的起步門檻很低,最低是每月定投200元,并按100元的整數(shù)倍累加,投資期限一般分為3年和5年兩種。

但是,理財(cái)專家提醒投資者,每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活,不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。

1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源。有了余錢,就要合理運(yùn)用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財(cái)),善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn),這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì),以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因?yàn)槭找媛试礁?,其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,風(fēng)險(xiǎn)最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。記住:你理財(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X,以賺錢為目的的活動那叫投資!

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