最新個人理財方案精選(5篇)

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最新個人理財方案精選(5篇)
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確定目標是置頂工作方案的重要環(huán)節(jié)。在公司計劃開展某項工作的時候,我們需要為領導提供多種工作方案。方案書寫有哪些要求呢?我們怎樣才能寫好一篇方案呢?下面是小編為大家收集的方案策劃范文,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

個人理財方案篇一

自從1990年國家開放金融市場以來,人們對這一行業(yè)越來越重視。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,證券,基金,股票這些詞語已經(jīng)深入人心.越來越多的人參與到這一行業(yè),其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物,商學院投資理財協(xié)會在了解到這些信息后,結合商學院全體學生的需求,主動為我們大家聯(lián)系上了綿陽華西證券營業(yè)部楊總經(jīng)理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動

針對我們大家的這方面的困惑,本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認識,對金融行業(yè)有一個全方位的了解,楊老師會站在這個行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展狀況,以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧,職場人際關系的處理,以及思想和性格的束縛,全面提升自己,如何練就一副好口才,等等、、這些同學們心里最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領導。主管人事招聘的成功人士,會給大家?guī)砺殘鲆痪€的信息,對我們大家以后走入社會,走向職場提供指導性的意見。尤其是對于有意愿進入證券行業(yè)的會員構建合理的知識結構,希望通過這次活動為同學們揭開這一層神秘面紗,向同學講解證券及股票市場基本知識,為我們會員構建合理的知識結構。

通過本通過本次活動,給同學們帶來職場的一線咨詢,使同學們對職場有更清晰的了解,對以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗。使同學門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發(fā)同學們對證券市場的興趣,為那些想從事這一行業(yè)的同學提供正確的指引,擴展全院同學的知識面,為同學合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見。

綿陽師范學院校團委社團部

承辦單位:商學院團總支 社團部 投資理財協(xié)會

本次活動的主要內(nèi)容

1包括證券行業(yè)的學習了解

2包括職場人際關系的處理

3面試的技巧等方面

個人理財方案篇二

人物介紹:江老今年75歲,是一家國有企業(yè)的離休干部,老伴5年前去逝了,現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼,并在一家企業(yè)做技術顧問,定期到企業(yè)進行技術指導,該企業(yè)每月支付顧問費1500元。

江老現(xiàn)有存款35萬元,全部為定期存款。月支出約3000元,主要用于日常生活消費20xx元,資助希望工程孩子的生活費和學費800元,其他支出200元。

雖然江老的年紀已大,但因為是離休干部,所以不必為今后的醫(yī)療費擔心。江老月收入不低,月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子,所以江老準備給他們買一套新房,并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。

老伴去逝后,江老沒有再找老伴的意愿,這就為財產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子,那么應該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證,以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。

現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學,明年畢業(yè)后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,以便日后成家之用。

目前來看,北京近郊的房價在5500—6000元一平米,如果買一套一室一廳60平米的單元房,至少需要35萬元,老人的積蓄可以一次性買下,但是為了保險起見,在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元,剩下的15萬元一部分兒子負擔,另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

合理安排存款目前,江老的存款比較單一,存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結余款做分散投資,以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主,如果選擇了風險較大的投資工具,一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力,二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識,而且還要有較強的資金駕御能夠。

對于江老來說,還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。

建議江老從結余的積蓄中拿出7萬元,購買國債和定期存款。

從流動性和安全性的角度分析,這兩類投資工具流動性較強,基本不存在償付風險,但從收益的角度來分析,收益固定且風險較低,這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱,投資回報要求較低的投資群體。

此外,還需要有適當?shù)幕钇趦π畲婵?,建議拿出5萬元辦理7天的通知存款,因為存蓄周期只有短短的7天,可以視同為活期儲蓄,與活期儲蓄存款相對,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,所以建議老人每年安排2—3次旅游,時間最好和“五一、十一”黃金周錯開,每次旅游消費1000元左右。

另外,離休干部每年都組織2—3次的體檢,因為江老有高血壓和哮喘病,為了能夠更好的治療和護理,應該聘任一名家庭醫(yī)生,一方面定期給老人做身體檢查,另一方面還可以給家里其他人看病,一舉兩得。

個人理財方案篇三

現(xiàn)在的農(nóng)民工,出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э?,到外地去打工,本來一家有好幾個人上班,有著不錯的工資收如??墒且荒晗聛恚€是沒有存下幾個錢,這是為什么呢?為了這個問題,我咨詢過了幾位金融專家,可是他們的解答都不一致。好像每個說的都有道理,但始終不是我想要的答案。最后,我通過親身體驗,得出了以下結論:

一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯,但他們嚴重地缺乏理財意識,邊賺邊花,到年底還沒有來得及計算今年的收入和支出。

二、對購物、娛樂、平時的生活開支沒有固定的標準。只要口袋里有錢,只要心里想賣什么東西,就不假思索的買了下來。比如有的人買了電視、冰箱,以及其它的家電,可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家,這些價格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉,要么送給別人,要么當廢品賣掉。單這些,就要浪費好多錢。到了其它工廠又重新購置,這樣不是大大地浪費了很多來得不容易的錢嗎?

三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人,一包香煙少了10元他們是不會抽的。按一天抽兩盒計算,一個月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網(wǎng)吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資,還有錢嗎?

四、學有錢人過生日。有的人過一個生日,就差不多要花掉一個月的工資,或許更多。

五、學白領們買房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一點積蓄,可是心血來潮,在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款,有的人還不夠,還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款,才能把房子買下來。可是買的房子呢?都是空著,因為都出來打工了,根本沒人住。天哪,這不是浪費嗎?

我上述的五點,這都是他們的常見現(xiàn)象,還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。

農(nóng)民工要想有更多的積蓄,必須要有正確的思維和長遠的打算。必須要做到不趕時髦,不花冤枉錢,根據(jù)自己的薪資收入的實際情況來制定一套理財計劃:

1、對每月的工資進行合理的分配,制訂出一套理財方案,把每月的所有開支列出一張清單,然后根據(jù)清單上的規(guī)定來消費,一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行,而且存為死期。

2、設立家庭基金,把三個月的工資在銀行里存為活期,以防病倒或失業(yè)的時候急用。

3、每月在商場定制購物卡,把生活所需多少開支全部充在購物卡上,就算差一點也別充了。這樣,你的工資就會每個月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。

4、不亂買零食,如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。(如果一個月在零食上花了500元,那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食,那么你就會在銀行里多存下60000元,加上利息,應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢,是不可細算的。)

5、買福利彩票。但不能買多,堅持一天買一注,絕對不能那天多買一注。一注才兩元錢,反正花錢也不多,說不定哪天中個大獎也不一定。

6、投資小工廠。當你看準了一家很小的工廠,而且又能穩(wěn)賺的那一種,你可以考慮投資一點錢進去,到年底分一點紅利。

7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少,因為在可買可不買的項目上花錢太多。應控制花錢的欲望,把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3d電視……但一定要到這些東西急用時才去買,如果你被一些清單外的東西所吸引,你最好花一個月的時間間去考慮是否該買。

農(nóng)民工朋友們,只要你們按照我說的方案去做,你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了,把“農(nóng)民工”三個字從你的字典里刪除了。

個人理財方案篇四

“東亞財富課堂”上,中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示,基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。

1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

據(jù)理財專家介紹,基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱,就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單,基金定投又被稱為“懶人理財法”,這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。

理財專家認為,基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下,做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說,不必籌措大筆資金,每月運用節(jié)余的資金來投資即可,不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔,更能積少成多,使小錢變大錢,以應付未來對大額資金的需求。

2.每月最低只需200元

據(jù)介紹,基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者,可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務。在辦理時,首先需要確定定投的基金品種,每月的扣款金額和投資年限,并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。

一般來說,基金定投的起步門檻很低,最低是每月定投200元,并按100元的整數(shù)倍累加,投資期限一般分為3年和5年兩種。

但是,理財專家提醒投資者,每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活,不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

1、學會節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源。有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計劃。理財?shù)哪康?,不在于要賺很多很多的錢,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結構,在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計,以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X,以賺錢為目的的活動那叫投資!

個人理財方案篇五

盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,雖然退休后,兩人沒有了工資收入,但每月都能按時領到退休金,因此,生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。

近些日子以來,盛先生一直在考慮要不要做點投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來做點投資。一來增加些收入,二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來到了第三方理財機進行理財咨詢。

在與盛先生進行交流后,理財師從家庭結構、資產(chǎn)負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務狀況進行了整理,并對此分別做出了分析:

盛先生的家庭財務狀況分析家庭結構三口之家,但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。

現(xiàn)金及活期存款約5萬元;固定存款160萬元;

房產(chǎn)一套,自居,市價約350萬元;

中檔車一輛,約30萬元;

無負債。

無負債,家庭經(jīng)濟壓力小;

可用資金較多,適合進行投資活動收支情況

每月收入:夫婦退休金收入約8000元

每月支出:生活、出行、娛樂支出約5000元

每月結余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結余較多,家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社??蛇m當增加些商業(yè)保險投入

根據(jù)上述的財務分析,理財師為盛先生提出了如下理財建議,希望能幫助他實現(xiàn)理財目標:

盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時間可用來學習和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風險承受能力較高。因此,理財師建議,盛先生可以采取高低風險結合的組合投資方式進行投資獲益,從而達到分散風險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式,理財師認為,可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說,盛先生拿出80萬元資金進行投資活動,那么就可將20萬元投入股市,剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。

社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎,而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說,購買適當?shù)纳虡I(yè)保險,不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風險。因此,理財師建議,盛先生可在社?;A上,適當增加商業(yè)保險投入。

由上述表格可知,在扣除每月開支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結余。對于這部分資金,理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應急資金進行儲備。

對于老年人來說,勞動能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,對于一些沒有退休金的老人而言,理財是他們做好養(yǎng)老準備的關鍵。

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