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嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇一
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6、重視合同，確保質量 : 準時交付，嚴守承諾
7、產(chǎn)品的品牌就是品質的象征、
8、市場是企業(yè)的方向，質量是企業(yè)的生命
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12、市場競爭不同情弱者，不創(chuàng)新突破只有出局
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嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇二
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嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇三
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嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇五
[提要] 目前，我國農村經(jīng)濟水平獲得了有效的提升，這也使我國農村商業(yè)銀行獲得了很大的發(fā)展空間。通過對農村商業(yè)銀行經(jīng)營效率及其影響因素進行分析，歸納分析影響農村商業(yè)銀行經(jīng)營效率的主要因素，提出相應的應對措施，并為相關農村商業(yè)銀行經(jīng)營工作起到一定的參考作用，從而促進江蘇農村商業(yè)銀行經(jīng)營效率的提升，提高農村商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益和社會效益。
關鍵詞：農村商業(yè)銀行；經(jīng)營效率；影響因素；研究策略
中圖分類號：f83 文獻標識碼：a
原標題：農村商業(yè)銀行效率及影響因素研究
收錄日期：2016年12月13日
農村商業(yè)銀行的主要業(yè)務是服務“三農”，讓農民的閑散資金有可投資的渠道，并且為促進農村經(jīng)濟發(fā)展提供相應的金融服務，抑制農村發(fā)放高利貸現(xiàn)象，維持農村的金融秩序，保證經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。而隨著經(jīng)濟體制的改革，農村商業(yè)銀行的性質也有了一定程度上的改變，雖然其服務“三農”的首要宗旨沒有改變，但其商業(yè)銀行的固有性質逐漸顯現(xiàn)出來，因此農村商業(yè)銀行不僅是帶領農村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，更要兼顧追求商業(yè)銀行的“三性原則”，即流動性、安全性以及盈利性，保證經(jīng)濟利潤的最大化，走可持續(xù)發(fā)展的道路。
一、農村商業(yè)銀行效率研究
（一）農村商業(yè)銀行效率研究樣本選擇。農村商業(yè)銀行是由農村農民、工商戶以及其他經(jīng)濟組織共同合作組成的地方性金融機構，其主要經(jīng)營業(yè)務是服務“三農”，同時也是獨立經(jīng)營，自負盈虧的盈利性機構，因此同樣需要追求利潤的最大化。因此，在研究農村商業(yè)銀行的運營效率時，所采用的研究樣本就是投入及產(chǎn)出。其中，投入指的是農村商業(yè)銀行在運營過程中所耗費的成本，這里的成本不僅僅指資金，還包括人力及物力的消耗，在這里選取的指標主要是所有者權益、人力資本投入及經(jīng)營費用。此外，由于在農村發(fā)放貸款所承擔的風險較高，因此在研究時可以根據(jù)具體情況將這類不良貸款納入投入總額當中。產(chǎn)出指的是生產(chǎn)者為社會提供的產(chǎn)品，包括有形的資產(chǎn)以及無形的服務。而在農村商業(yè)銀行當中，產(chǎn)出指的是銀行為農村提供的金融服務，包括貸款的發(fā)放、閑散資金的存放以及資金的轉移等。因此，本文選取的研究指標是農村商業(yè)銀行年度存、貸款總額以及凈利潤三大指標。
（二）農村商業(yè)銀行效率研究方法。長期以來，國內外經(jīng)濟學家對商業(yè)銀行效率的研究從未停止，20世紀90年代，國外經(jīng)濟學家對商業(yè)銀行效率的研究轉向了前沿效率。所謂前沿效率，是一個相對性的概念，所涉及的指標主要有生產(chǎn)技術、人力資本等其他資本資產(chǎn)。前沿效率的測定方法包括兩個部分，分別是參數(shù)分析法以及非參數(shù)分析法。其中，參數(shù)分析法又包括了三種方法，分別是隨機前沿、自由分布以及厚前沿方法。而非參數(shù)分析法也包括了兩種方法，分別是數(shù)據(jù)包絡分析法以及無界分析法。而在國內，大多數(shù)經(jīng)濟學家采用的是dea分析法。筆者認為，由于金融機構同其他生產(chǎn)企業(yè)不同，它經(jīng)營的是無形的服務，因此在投入與產(chǎn)出的劃分界定上具有一定的困難性，并且鑒于dea研究法的有效性更適合研究國內商業(yè)銀行效率，本文最終選擇通過dea分析法建立模型對農村商業(yè)銀行的效率進行研究。
首先，根據(jù)數(shù)據(jù)的收集建立相應的數(shù)學模型。筆者通過調查國內13家農村商業(yè)銀行的官方數(shù)據(jù)，比較在不同地區(qū)農村商業(yè)銀行的技術效率及規(guī)模效率，從而總結出其規(guī)模報酬走向。我們假設農村商業(yè)銀行的個數(shù)為n，每家商業(yè)銀行的投入變量以及產(chǎn)出變量分別是k個和m個，而xi和yi分別表示的是第i家農村商業(yè)銀行的投入以及產(chǎn)出。
其次，利用這些變量以及相關的數(shù)據(jù)建立數(shù)學模型，其投入的數(shù)學模型為：xi=（x1i，x2i，x3i）t，其產(chǎn)出的數(shù)學模型為：yi=（y1i，y2i，y3i）t，i=1，2，…，n。其中，x表示k行n列的矩陣，y表示m行n列的矩陣。
最后，筆者利用utyi/vtxi來表示農村商業(yè)銀行的效率，其中u是m行1列的產(chǎn)出權重矩陣，v是k行1列的投入權重矩陣。接下來就可以通過以下兩個式子進行量化處理：
maxu，v（utyi/vtxi），滿足utyi/vtxi≤1且u，v≥0
minθ，λθc，滿足yλ≥yi，θcxi-xλ≥0（i=1，2，…，n），且λ≥0
其中，λ是n行1列的常數(shù)矩陣，θc是第i個單位的技術效率值。其中，θc取值范圍是0～1之間。農村商業(yè)銀行有效率的指標是θc=1，如果θc
通過上述數(shù)學模型，我們可以得到表1中各個農村商業(yè)銀行技術效率值、規(guī)模效率值以及規(guī)模報酬的走向。通過表1我們可以進行簡單分析：首先，以綜合效率為判定指標的話，θc的數(shù)值為1的銀行有4家，分別是北京、常熟、江蘇江陰以及江蘇邳州農村商業(yè)銀行，根據(jù)理論可得，這4家銀行的生產(chǎn)是有效率的；其次，以純技術效率作為判定指標的話，θc的數(shù)值為1的有7家，分別是北京、常熟、廣州、江蘇江陰、上海、重慶以及江蘇邳州農村商業(yè)銀行，根據(jù)理論可知，這7家商業(yè)的管理是有效率的；最后，以規(guī)模報酬作為判定標準的話，出現(xiàn)規(guī)模報酬遞減的銀行有6家，分別是廣州、上海、武漢、重慶、南海農村商業(yè)銀行以及瑞豐銀行。出現(xiàn)這一情r的原因在于這些農村商業(yè)銀行規(guī)模擴張速度過快，導致現(xiàn)有管理水平無法與之保持平衡的狀態(tài)。（表1）
二、農村商業(yè)銀行效率影響因素分析
通過以上研究可以看出，不同地區(qū)農村商業(yè)銀行的效率是不同的，那么接下來就應該探究到底是哪些因素導致了不同農村商業(yè)銀行之間的效率差異。根據(jù)相關理論可知，農村商業(yè)銀行的運營效率與投資股權的占比、經(jīng)理管理者的管理方法以及銀行所經(jīng)營資產(chǎn)的風險大小等因素有直接關系。比如，2005年鄭錄軍和曹延求進行的研究結果表明諸如國有銀行、全國性股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行等集中型股權結構金融機構的運營效率水平是不相上下的。由此可見，投資股權的形式以及占比是影響商業(yè)銀行運營效率的重要影響因素。再譬如，2007年龐瑞芝和張燕利用計量經(jīng)濟學，通過建立回歸模型對國內11家商業(yè)銀行進行研究分析，得出的最終結論是影響商業(yè)銀行運營效率的重要因素主要有所經(jīng)營資產(chǎn)的風險性大小、經(jīng)營效率、各項費用以及商業(yè)銀行本身的清償能力。而在同一年，褚保金利用dea研究法對蘇北地區(qū)的14家商業(yè)銀行進行分析，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的市場占有率以及銀行管理者的管理模式也是影響商業(yè)銀行運行效率的重要因素。
本文結合我國農村商業(yè)銀行的特點以及近年來的發(fā)展情況，選取以下幾個方面利用計量經(jīng)濟學原理分析影響農村商業(yè)銀行運行效率的因素。第一，銀行規(guī)模。根據(jù)經(jīng)濟學理論，任何產(chǎn)業(yè)都可以在某一個點達到規(guī)模經(jīng)濟，實現(xiàn)利潤最大化，而產(chǎn)業(yè)的效率總是先呈現(xiàn)上升趨勢，到達規(guī)模經(jīng)濟最大化的點之后開始呈下降趨勢，從長期來看，任何產(chǎn)業(yè)的效率走向都是一條拋物線。同樣，農村商業(yè)銀行的運營效率與銀行的規(guī)模有著千絲萬縷的聯(lián)系，而銀行規(guī)模主要是由銀行的總資產(chǎn)、總收入以及存款總額度來作為衡量標準，由于這幾個指標存在高度相關性，因此筆者在這里利用銀行總資產(chǎn)來衡量銀行規(guī)模，進而研究與農村商業(yè)銀行運行效率之間的關系；第二，資產(chǎn)配置情況。所謂資產(chǎn)配置，指的是銀行管理者對銀行所擁有的負債種類、數(shù)量等的配置方式。筆者選擇的是農村商業(yè)銀行的存貸款比率來作樽什配置情況的衡量指標，農村商業(yè)銀行的效率隨著這一指標數(shù)值的增加而提高；第三，銀行的創(chuàng)新能力。一個企業(yè)若想得到可持續(xù)性的發(fā)展，創(chuàng)新是極為重要的。近年來，銀行不斷拓展的中間業(yè)務正是商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的體現(xiàn)。筆者選取總收入和利息收入的差值與營業(yè)收入的比值作為衡量商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的指標；第四，管理者的經(jīng)營能力。一個科學合理的管理機制能有效提高企業(yè)的運行效率。本文選取資產(chǎn)費用率作為衡量管理者經(jīng)營能力的指標，其資產(chǎn)費用率越高，農村商業(yè)銀行的效率越低；第五，股權結構。股權結構指的是股權集中的情況，因為目前經(jīng)濟學者對于股權結構是否對農村商業(yè)銀行的運行效率存在直接影響仍然存有爭議，所以本文選取持有農村商業(yè)銀行股份較大的占比來作為衡量股權集中程度的指標，借此研究該因素與農村商業(yè)銀行是否存在顯著相關關系；第六，農村商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍不同，銀行所獲得的利潤就不同，銀行運行的效率自然存在高低之分。故在此筆者將這一影響因素當作虛擬變量，用1來表示農村商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍已經(jīng)擴張到市區(qū)以外，用0表示農村商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍僅限于市區(qū)之內。
接下來是將以上6個因素設為解釋變量，利用計量經(jīng)濟學的相關知識，將效率設為被解釋變量，建立多元回歸模型：dea=c+α1ass+α2ldr+α3inno+α4oper+α5s10+α6opsc+ε。利用eviews6軟件得出表3的研究結果。（表2）
由表2可得樣本回歸方程為：dea=×10-9ass+。根據(jù)相關的計量經(jīng)濟學理論，在顯著性水平α=的條件下，通過了t檢驗的是inno以及oper，由此可見，這兩者與dea效率之間存在顯著相關性。并且根據(jù)多元回歸方程的結果我們可以發(fā)現(xiàn)，農村商業(yè)銀行的效率值隨著總收入和利息收入的差值與營業(yè)收入比值的增加而增加，說明農村商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力是影響其效率的重要因素之一。除此之外，農村商業(yè)銀行的效率值隨著資產(chǎn)費用率的增加而遞減，這表明二者之間存在著反比例關系，說明經(jīng)營能力也是影響農村商業(yè)銀行效率的因素之一。而剩下的資產(chǎn)規(guī)模、存貸比、股權結構及營業(yè)范圍與農村商業(yè)銀行的運行效率之間并沒有存在顯著相關性。綜上所述，根據(jù)本文的研究可以知道，創(chuàng)新能力以及經(jīng)營能力是影響農村商業(yè)銀行效率的重要因素。
主要參考文獻：
[1]邱h琰.農村商業(yè)銀行人力資源管理問題及對策研究[j].學理論，.
[2]李欣，蔡桂華.農村商業(yè)銀行實施內部評級法的策略選擇[j].金融發(fā)展研究，.
嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇六
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嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇七
專業(yè)實習調研報告
題目：關于珠海農商銀行香洲支行的調研報告
學生姓名：
號： 專業(yè)班級： 指導老師： 學
院：財經(jīng)學院
2014年11月
關于珠海農商銀行香洲支行的調研報告
一、調研企業(yè)概況
2014年7月8號，我對怡華街88號的珠海農商銀行香洲支行進行了調查研究，目的是對現(xiàn)在銀行的發(fā)展狀況、所開展的業(yè)務情況以及服務質量等方面進行了解，從中學到一些書本上沒有得知識，同時也發(fā)現(xiàn)一些需要解決的問題，提出一些合理化的建議。下面我對這次調查的結果進行一下簡單的探討。
據(jù)調查了解，珠海農商銀行香洲支行成立于2013年，地處居民住宅要道的交口處，所以周圍居民較多。除國家法定假日外，平時照常營業(yè)，每天的營業(yè)時間為上午的8點30到下午的5點。該銀行業(yè)務的經(jīng)營范圍：
吸收人民幣公眾存款；
發(fā)放人民幣短期、中期和長期貸款； 辦理國內結算； 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； 買賣政府債券、金融債券； 從事同業(yè)拆借；
從事銀行卡業(yè)務（借記卡）； 代理收付款項及代理保險業(yè)務； 提供保管箱服務；
經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
主要的業(yè)務是存取款和對公業(yè)務，使用的結算方式為日清月結，每日結算。最常使用的銀行卡分為：貸計卡（無須存款，可先消費后還款的信用卡）、借計卡（儲蓄卡，不能透支）、
嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇八
1、人文靈秀地，活力創(chuàng)業(yè)園。
2、經(jīng)濟高新區(qū)，文化創(chuàng)新城。
3、京杭天堂，人間天上。
4、北部新中心，新城新天堂。
5、產(chǎn)業(yè)高新區(qū)，宜居新天地。
6、牽手杭北新城，共創(chuàng)發(fā)展輝煌。
7、牽手北部新城，成就創(chuàng)業(yè)之夢！
8、古韻今飛，北部新城彰顯活力。
9、天堂美麗洲，北部創(chuàng)新城。
10、同享天時地利，融匯八方商機。
11、北杭新天地，締造新商機！
12、良運創(chuàng)新展余杭，產(chǎn)城開拓楊新杭。
13、古來健運良渚地，而今繁華譜新篇。
14、承古拓今，新城崛起。
15、杭北新城，樂享生活快樂城。
16、良渚自古驛站，杭北健運依然。
17、
嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇九
村鎮(zhèn)銀行為履行把村鎮(zhèn)銀行打造成為具有“農”字特色、機制靈活、競爭力強、可持續(xù)發(fā)展的農村精品銀行的承諾，村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮地處農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、直面農民的優(yōu)勢，抓住國家服務“三農”、擴大內需、提振經(jīng)濟的機遇，不遺余力服務“三農”。一年來，全行總資產(chǎn)5868萬元，各項存款3804萬元，各項貸款4150萬元，賬面利潤85萬元，貸款收息率和到期貸款收回率均達到100%，圓滿實現(xiàn)了存貸雙增、質量提升、保本微利、安全經(jīng)營的目標。
一是找準定位，全力打造“村鎮(zhèn)銀行是農民自己的銀行”形象。為踐行“貼近農民需求，貼身服務農民”、“立足城鄉(xiāng)，面向市場，服務三農”的經(jīng)營理念，創(chuàng)建伊始，除采用傳統(tǒng)的宣傳單、報紙、電視等宣傳模式外，該行員工還利用休息時間走村串戶，深入村委會、村民小組和種養(yǎng)加大戶，宣傳村鎮(zhèn)銀行貼心為農民服務，是農民自己銀行的服務宗旨，并通過舉辦銀農、銀企聯(lián)誼會，積極參加當?shù)厝诵薪M織的產(chǎn)品推介會等形式，讓廣大客戶了解和認同村鎮(zhèn)銀行。
二是積極創(chuàng)新，全力探索服務“三農”新途徑。針對農戶擔保方式單一、抵押物缺失的現(xiàn)狀，積極創(chuàng)新?lián)７绞?，加強與村委會和農戶聯(lián)動，通過村委會了解農戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況，借力控制信貸風險。對沒有有效資產(chǎn)可抵押的農戶，采取“三高”(高職、高薪、高知)人員擔保的方式放貸，“三高”人員可擔保貸款5萬元。是養(yǎng)殖大市，對于要發(fā)展生產(chǎn)，又不能提供有效抵押擔保的農戶，該行與武漢通威擔保公司合作發(fā)放擔保貸款。同時，該行還創(chuàng)新開辦動產(chǎn)抵押、林權抵押和農機具抵押貸款，有效緩解了農民貸款難、擔保難問題。
三是貼心服務，全力打造“農民滿意的銀行”。在服務上突出靈活、優(yōu)質、高效，積極向當?shù)剞r戶、村委會、鎮(zhèn)直部門、中小企業(yè)等客戶提供存款、貸款、結算三大類金融業(yè)務。在服務時間上突出“活”字，堅持節(jié)假日不休，延長營業(yè)時間，上門辦理業(yè)務，為及時滿足農戶需求，有時還晚上開辦業(yè)務。在服務效率上體現(xiàn)“快”字，處處為農戶著想，在風險可控和操作合規(guī)的前提下，只要是能一次操作完成的業(yè)務，決不讓農戶跑第二次。由于制度適應性強、管理鏈條短、審批環(huán)節(jié)少，辦貸時間大大縮短，5天之內甚至最快1天就可將貸款發(fā)放到農戶手中，深受廣大農戶好評。在金融產(chǎn)品上突出“新”字，針對農村、農民和涉農小企業(yè)，開發(fā)出方便、靈活的金融產(chǎn)品，形成自身獨有特色，不斷拓寬“三農”服務領域。
一年來，采取自助反復可循環(huán)貸款方式，向107戶涉農小企業(yè)和農戶發(fā)放貸款2100萬元;采取村委會推薦，以農村土地經(jīng)營權抵押方式，向13戶農戶發(fā)放貸款60萬元;采取在職公務員擔保、擔保公司擔保、多戶聯(lián)保等多種方式，向78戶農戶發(fā)放貸款580萬元，滿足農戶生產(chǎn)小額資金需求。為做實服務，該行還在全轄同業(yè)率先免費推出“短信通”業(yè)務，客戶首次到村鎮(zhèn)銀行咨詢或辦理業(yè)務時，記下客戶的服務需求和聯(lián)系方式，并以短信形式通知客戶什么時間前來辦理業(yè)務比較方便，并提醒客戶辦理所需業(yè)務應準備哪些要件，需要經(jīng)過什么程序，有效避免了客戶由于業(yè)務不熟悉造成的不必要的往返奔波，極大地方便了客戶。目前，該行的客戶既有當?shù)剞r戶、村民委員會、鎮(zhèn)直各部門、種植專業(yè)戶、養(yǎng)殖專業(yè)戶、運輸專業(yè)戶、個體工商戶，還有一批涉農中小企業(yè)，成為農戶放心滿意的“農民自己的銀行”。一年來，該行服務涉農企業(yè)58家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和農戶等客戶近1160戶，一大批農戶通過貸款支持實現(xiàn)了增產(chǎn)增收。
一年來，湖北農銀村鎮(zhèn)銀行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、簡化服務流程、延伸服務觸角，全心全意服務“三農”，不但贏得了廣大客戶的信賴和支持，也得到了包括各級政府、新聞媒體在內的社會各界的廣泛贊譽。中央和省、市級20多家媒體先后報道了該行服務“三農”、積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展的成功做法。湖北農銀村鎮(zhèn)銀行成立一年來的成功試點，為全國農村金融體制改革積累了經(jīng)驗，為村鎮(zhèn)銀行如何更好地立足縣域、服務“三農”提供了可貴的借鑒。
下一步，農銀村鎮(zhèn)銀行將進一步認真落實科學發(fā)展觀，按照市場化、商業(yè)化的運作模式，充分利用村鎮(zhèn)銀行的政策和機制優(yōu)勢，不斷加快改革發(fā)展步伐和創(chuàng)新力度，爭取在三年時間內，把村鎮(zhèn)銀行打造成全國村鎮(zhèn)銀行的品牌和樣板，成為全國村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理和服務“三農”的一面旗幟，以更加優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績回報社會，回饋股東。
嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇十
春去夏來，經(jīng)過我行全體員工的共同努力，我行已順利完成了20_年度上半年的各項工作。在上半年里，在面對國內宏觀經(jīng)濟波動性增長、監(jiān)管政策繼續(xù)從緊的外部不利因素下，我行在分行黨委的關懷下，在董事會的正確領導下，全行員工切實貫徹執(zhí)行年初工作計劃，堅持以客戶為中心，扎實做好各項業(yè)務工作，努力拓展金融業(yè)務，使我行的責任利潤、營業(yè)收入超預算完成，全行上半年利潤實現(xiàn)扭虧為盈?，F(xiàn)將我行20_年上半年各方面所取得的成績和需要改進的地方加以總結，并對20_年下半年我行的整體工作計劃作出安排：
一、20_年上半年工作總結
1.我行上半年經(jīng)營情況分析：截止到20_年6月30日，我行的主要經(jīng)濟指標完成進度均超計劃，利潤實現(xiàn)扭虧為盈，超過了縣內的__銀行、三峽銀行等。在負債業(yè)務方面：我行6月末存款余額22611萬元，完成全年目標任務的65%，其中公司存款17917萬元，比年初增加5273萬元;儲蓄存款4694萬元，比年初減少5065萬元;日均存款23788萬元，比年初增加8085萬元;在資產(chǎn)業(yè)務方面：我行6月末貸款余額19418萬元，完成全年目標任務的78%，其中公司貸款5881萬元，比年初增加2821萬元;個人貸款13537萬元，比年初增加3413萬元;日均貸款20149萬元，比年初增加15059萬元。
2.我行業(yè)務管理工作能力取得提升：上半年，我行業(yè)務管理部全體客戶經(jīng)理，在行領導的帶領下，認清了形勢，轉變了觀念，自覺將思想認識統(tǒng)一到我行發(fā)展戰(zhàn)略上來，將工作行動統(tǒng)一到工作部署上來，圍繞做大做強我行存貸款規(guī)模的經(jīng)營目標，在金融市場競爭中埋頭苦干，扎實工作，信貸業(yè)務做到了持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，內部管理工作穩(wěn)步推進，持續(xù)開展了增強團隊戰(zhàn)斗力和保證合規(guī)經(jīng)營兩項工作，取得了在3月底，存款沖刺達億元，4月7日存款時點達億元，5月13日召開“三會”存款沖刺達億元等成績。
3.我行穩(wěn)步推進各項綜合管理工作：上半年我行對綜合管理工作提出了“突出重點，強化服務，健全工作機制，積極推進綜合管理工作制度化、規(guī)范化，及時將重要文件、會議精神、決策部署分解立項，層層落實”的工作目標，并按照要求將工作落實到具體承辦部門，明確了責任和具體要求，督促工作任務按時完成，努力做到及時辦理，及時匯報。形成人人有事做、事事有人管、相互銜接、相互促進、齊抓共管的良好氛圍，保證了領導與部門之間、部門與部門之間、部門與員工之間信息渠道的暢通和及時有效銜接。同時，綜合管理部先后順利完成了“組織成立工會及黨支部”、“規(guī)范公文管理，推動合規(guī)文化建設”、“開展安全隱患自查，防范案件風險”、“完善科技系統(tǒng)，強化科技支撐”等日常管理工作，提升自身管理水平。
4.我行營業(yè)部緊抓風險控制和服務質量，半年里無風險事件和安全事故發(fā)生：截止20_年6月30日，我行開立對公戶數(shù)156個，對私戶數(shù)1205個，無一例風險案件及安全事故。同時，為提升我行的服務質量及地區(qū)知名度，營業(yè)部內部要求員工遵守我行各項規(guī)定，著裝統(tǒng)一，外部配合監(jiān)管部門，對外開展宣傳活動。上半年先后開展了，向社會公眾及中小企業(yè)開展了征信知識宣傳活動。在中國人民銀行合川中心支行的大力號召下，開展了向市民兌換普通紀念幣等活動，使我行的服務工作得到了行內行外廣大客戶的認可，為我行樹立了優(yōu)質服務的品牌。
5.上半年我行信貸資產(chǎn)運行情況：上半年我行發(fā)放信貸總額萬元，相比年初新增6223萬元，其中對公貸款6385萬元，新增3725萬元;零售貸款萬元，新增2508萬元，上半年共回收貸款5197萬元。目前我行授信資產(chǎn)質量良好，全部為正常類貸款，無逾期本金情況發(fā)生，有少量利息逾期的情況，但逾期時間不長，一般在2-3天均能補清利息。
6.上半年我行風險控制工作運行情況：上半年我行風控工作取得了三方面的工作成效：一方面風控部門完善了組織架構，具備了統(tǒng)籌防范各類風險的能力;另一方面我行完善了風控制度建設，截止20_年6月30日，共制定并正式發(fā)文風險管理制度27個，涉及貸前調查、貸時審查、放款及貸后管理各流程，搭建了我行風險管理體系的基本制度構架，并新增了“標準不動產(chǎn)抵押貸款”、“委托貸款”、“個人信用貸款”等貸款品種的業(yè)務管理辦法，為我行資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展提供有力支撐;最后我行還采取了優(yōu)化業(yè)務流程，減少內耗，保持高效評審的指導方針。通過嚴格要求評審效率，簡化貸后管理流程，減少客戶經(jīng)理工作量;制定風險管理部崗位職責認定書，明確各崗位職責;積極組織業(yè)務培訓，提高業(yè)務人員從業(yè)技能等手段，保證了我行開展業(yè)務的安全、順暢。
7.面對上半年我行取得的各項成績，我們仍感有諸多壓力和不足。在我行現(xiàn)有業(yè)務情況中存在著存款增長乏力，存貸比低，存款集中度較高等結構性、穩(wěn)定性問題;在業(yè)務管理上存在著員工敬業(yè)精神減弱，市場未有效拓展、營銷盲區(qū)眾多，營銷重點單一等問題;在綜合管理工作上存在著執(zhí)行勞動紀律的力度不夠，合規(guī)文化建設和部門規(guī)章制度的學習需強化，員工綜合業(yè)務素質待提升，內控制度的建設需完善等問題;在營業(yè)部方面存在人員服務效率與科技支撐的不足，資金頭寸管理與內控制度也有待進一步的加強;在信貸業(yè)務的風險控制方面，我們需面對資本監(jiān)管全面升級、監(jiān)管形式更為嚴峻的外部環(huán)境，內部方面要適應“三法一指引”的要求提高，案防壓力加大，調整不合理的信貸結構等問題。
二、20_年下半年工作思路
今年是我行全面發(fā)展的重要一年，更是我行乘勢而上，努力實現(xiàn)董事會戰(zhàn)略目標的起步之年。機遇與挑戰(zhàn)并存，突破與“瓶頸”同在，加快發(fā)展速度，提高競爭力迫在眉睫。下半年除繼續(xù)堅持我們年初制定的基本工作思路以外，還需要作出以下幾個方面的補充：
1.全行員工務必認清新形勢，將加快發(fā)展作為整體工作的主旋律。下半年，我行將把“打造執(zhí)行力”“塑造競爭式合規(guī)團隊”作為企業(yè)文化的重點來抓，強化員工的參與意識和危機感，攪動思想，鼓舞士氣，使做大做強觀進一步入腦、入耳、入心，在工作中處處體現(xiàn)效率觀念、競爭氛圍，促進各項業(yè)務的良性循環(huán)、快速發(fā)展。
2.轉變經(jīng)營思路、創(chuàng)新營銷手段，把加快發(fā)展的各項措施落到實處。下半年以存款規(guī)模為導向，提高貸款綜合匯報，調整貸款利率執(zhí)行機制，充分考慮貸前貸后存貸比，按季調整執(zhí)行利率，讓貸款客戶在我行結算資金化;著力改善客戶結構和資產(chǎn)負債結構;貸款投向逐步向“三農”、小微企業(yè)傾斜。逐步退出無存款回報的授信業(yè)務。營銷重點轉到園區(qū)企業(yè)、工貿企業(yè)、交通、文衛(wèi)、個體工商戶、代發(fā)業(yè)務(征地、工資)的營銷，柜臺做好客戶活期轉定期的動員工作。增加儲蓄存款占比，增加存款穩(wěn)定性。在發(fā)展中控制和化解風險，在風險可控的前提下，努力做大做強各項業(yè)務，從根本上提升經(jīng)營管理能力。
3.推行貸款利率定價模式，按照客戶在本行存款回報確定的利率浮動區(qū)間客戶存款回報通過客戶存款回報率來反映。在推行的過程中必須嚴格遵循“合規(guī)性”、“漸進性”、“效益性”、“風險覆蓋”和“競爭性”五大原則。
4.下半年我行的業(yè)務管理中需做到以下五點：(1)突破存款總量小的“瓶頸”，重點抓好存款業(yè)務的發(fā)展;(2)堅持穩(wěn)健經(jīng)營的原則，抓住機遇，加快發(fā)展優(yōu)質授信業(yè)務;(3)在營銷中做好市場、客戶的分析和把關工作，實施風險關口前移;(4)完善內控新措施，提高員工素質，為業(yè)務發(fā)展提供保障;(5)強化“日均”意識，既按月日均考核，與員工基本薪酬掛鉤，下達公司、個人開戶計劃，按月考核，與基本薪酬掛鉤，開展勞動競賽、激發(fā)營銷激情。
5.我行針對資產(chǎn)負債業(yè)務還將有以下措施：(1)財務資源向一線傾斜;(2)加大存款業(yè)務力度，降低存貸比;(3)運用ftp價格管理工具，進一步加大負債業(yè)務創(chuàng)利;(4)通過資源配置系數(shù)變化，增加不占用資本的中間業(yè)務創(chuàng)利，增加利率高的貸款業(yè)務創(chuàng)利;(5)開展形式多樣的勞動競賽，狠抓存款業(yè)務，使存款規(guī)模實現(xiàn)快速增長。
6.我行的內部管理工作重點有：(1)強化勞動紀律執(zhí)行力度，落實部門規(guī)章制度;(2)加強員工制度學習，提升員工自我約束力;(3)完善部門規(guī)章制度，規(guī)范檔案管理;(4)全力做好業(yè)務轉型支撐工作。
7.我行營業(yè)部需加大培訓力度，學習并落實部門規(guī)章制度并協(xié)助計財部合理使用資金。在培訓學習方面包括加大培訓的力度，做到每月不低于2次培訓，一季度不低于一次考試，從面檢查培訓成果、技能水平;組織部門員工對本部門規(guī)章制度進行學習，使營業(yè)部每個員工都能懂業(yè)務、知風險，做到有據(jù)操作兩方面工作。在合理使用資金要求出臺關于資金頭寸管理辦法，制定相應規(guī)定，重點在于大額資金報備制度。同時，合理使用資金頭寸，達到利潤化。
8.風管部的工作重點包括：(1)強化工作制度的落實及相關制度的完善;(2)根據(jù)行里的要求，強化對授信客戶貸款利率的管理;(3)嚴格執(zhí)行“三法一指引”的各項要求及監(jiān)管_的各項要求;(4)提升授信評審對業(yè)務的拉動作用，加強與業(yè)務部門的溝通，進一步提高授信評審效率;(5)風險管理條線人員加強自身業(yè)務能力的學習;加強對經(jīng)營部門從業(yè)人員培訓;(6)按照總行并表管理的要求，配合分行做好各項制度的修訂，備案及相關工作。
20_年的上半年已經(jīng)過去，我行上下全體員工需鼓足動力，快馬加鞭，認真履行年初制定的全年工作計劃，為20_年全年取得一個杰出的成果而繼續(xù)努力。
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農村信用社新一輪改革已全面推開，設立農村商業(yè)銀行對各地似乎最有吸引力。截至2005年3月末，全國已有8家農村商業(yè)銀行開業(yè)。但筆者認為，在農村商業(yè)銀行的設立和經(jīng)營過程中仍有幾個問題需要進一步研究。
處理好“支農”與“盈利”的關系
農村信用社改革無論采取何種模式，都要堅持為“三農”服務的宗旨，農村商業(yè)銀行也應該堅持這個方向，但作為一個金融企業(yè)，農村商業(yè)銀行必然還應以盈利為主要目標，因此，如何將“支農”和“盈利”有機結合就成為農村商業(yè)銀行必須解決的問題。
首先，農村商業(yè)銀行“支農”要有新的市場觀念。在農村商業(yè)銀行“支農”的問題上，不能片面地強調其“支農”的政策性屬性，而應該根據(jù)當?shù)亍叭r”發(fā)展的現(xiàn)狀和農村商業(yè)銀行自身的經(jīng)營狀況綜合考慮，以求兩者的“雙贏”。雖然成立農村商業(yè)銀行的地區(qū)經(jīng)濟較為發(fā)達，傳統(tǒng)農業(yè)所占比重偏低，但農業(yè)的基礎性地位仍然不能動搖，因此，農村商業(yè)銀行“支農”不能僅僅局限于支持傳統(tǒng)的農戶種養(yǎng)業(yè)，應不斷尋求支農新路徑，例如支持種養(yǎng)業(yè)大戶、支持農民外出打工、支持農村民辦企業(yè)等等。總之，這些新路徑要以支持農民創(chuàng)收為中心。
其次，要打造農村商業(yè)銀行在廣闊的農村市場中的競爭力。農村市場既是農村商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務的基礎，也是其最有競爭力的市場。隨著國有銀行基層機構的大量撤并，使得縣域金融主體缺位，更凸顯農村商業(yè)銀行“支農”的重要性。一般來說，成立農村商業(yè)銀行的地區(qū)市場化水平相對較高，區(qū)域經(jīng)濟的不斷發(fā)展壯大、民營企業(yè)的興起，為農村商業(yè)銀行的生存與發(fā)展提供了空間，而這恰恰是各大銀行競爭力最薄弱的領域，是農村商業(yè)銀行最易爭取和有待發(fā)展的空間。同時，農村商業(yè)銀行要在改善法人治理結構、培養(yǎng)和吸收高素質人才、協(xié)調同農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行等其他金融機構的業(yè)務聯(lián)系等方面下功夫，充分發(fā)揮在農村市場的優(yōu)勢，增強其競爭力。
第三，農村商業(yè)銀行的經(jīng)營目標不在規(guī)模而在質量。作為“小銀行”，農村商業(yè)銀行在具體業(yè)務開展上，一是要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，向農產(chǎn)和農村企業(yè)提供個性化的金融服務，并著力研發(fā)適合當?shù)亟?jīng)濟需求的信貸業(yè)務新品種，建立科學有效的信貸風險防范機制和支農激勵機制，將信貸支農業(yè)務做活、做強；二是發(fā)揮自身貼近農民的優(yōu)勢，在確保各階段農業(yè)生產(chǎn)資金需要的同時，著力培養(yǎng)特色農業(yè)、生態(tài)農業(yè)和高效農業(yè)，促進農村產(chǎn)業(yè)結構調整；三是注意支持和培育有市場、有效益的優(yōu)勢企業(yè)、“成長型”企業(yè)、高新技術企業(yè)的發(fā)展，加大對民營企業(yè)等中小企業(yè)的支持力度，依靠這些企業(yè)促進地方經(jīng)濟發(fā)展，增加農村商業(yè)銀行新的盈利空間，達到“支農”與自身效益的統(tǒng)一；四是要加快電子化建設步伐，建立適應現(xiàn)代金融發(fā)展的暢通高效的結算體系，解決農村商業(yè)銀行發(fā)展的地域限制問題。
總之，農村商業(yè)銀行的支農業(yè)務只要與農村經(jīng)濟的發(fā)展相結合，積極尋求政策和市場的最佳結合點，通過支農業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展來促進農村商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的提高，更進一步地促進支農業(yè)務的發(fā)展壯大，最終建立一種自身經(jīng)營管理和支農業(yè)務相互依存、相互促進、協(xié)調發(fā)展的良性循環(huán)機制，就可以實現(xiàn)支農的社會效益與自身經(jīng)濟效益的“雙贏”。
完善法人治理結構是基礎
我國農村商業(yè)銀行雖然剛剛起步，但在法人治理結構建設中的一些問題已顯現(xiàn)出來，例如部分小股東股權虛置現(xiàn)象、“內部人”控制現(xiàn)象等等。對此，我們必須予以高度重視。
農村商業(yè)銀行的產(chǎn)權歸全體股東所有，但在實際操作過程中，作為農村商業(yè)銀行產(chǎn)權所有者的小股東往往缺乏行使權利的動力和能力，部分股權虛置現(xiàn)象十分普遍。股東的決策權大小取決于出資額占總股本的比例，農村商業(yè)銀行的所有權歸眾多小股東所有，每個小股東的產(chǎn)權比例微小，小股東無意識去行使對農村商業(yè)銀行財產(chǎn)的占有、使用、收益和處分權。而且從農村信用社的發(fā)展過程看，國家長期依靠行xxx力強行干預信用社的正常經(jīng)營，實際上替代了農村信用社社員對信用社行使的經(jīng)營管理權，加上社員對金融及管理方面知識的缺乏，也使其缺少管理經(jīng)營農村信用社的實際能力。農村信用社這種事實上的產(chǎn)權主體缺位，法人主體虛設，導致的結果就是所有者與經(jīng)營者之間責權利關系不清。結果，這種舊體制的慣性必然影響到改制后的農村商業(yè)銀行，使得農村商業(yè)銀行法人治理結構的有效運行受到質疑，其獨立法人地位及股東的權利也就無從談起。
與小股東部分股權虛置共生的是管理者及大股東的“內部人”控制問題。目前在已經(jīng)成立的蘇南三市農村商業(yè)銀行，地方政府參股甚至執(zhí)掌最大股份。由于政府持股，沒有建立有效的權力制衡，因此也難以避免農村商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中的非市場化行為。可見，進一步明晰產(chǎn)權，建立決策、管理、監(jiān)督相互制衡的法人治理結構，形成有效的激勵約束機制，強化真正意義上的股東大會、董事會、監(jiān)事會及商業(yè)銀行行長的職責功能，這些是農村商業(yè)銀行成為獨立、健康的市場主體的根本要求。
由于觀念、體制等原因，農村商業(yè)銀行法人治理結構的完善和經(jīng)營機制的轉換需要一個過程。但必須認識到，農村商業(yè)銀行內部決策不應受政府的干預。在明晰產(chǎn)權的基礎上，農村商業(yè)銀行應著力按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求，規(guī)范農村商業(yè)銀行“三會”和高級管理人員的權責，完善高管人員的聘任制度。在增資擴股中，盡可能吸引滿足條件的農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織入股，依法合理設置股權結構。同時，我們可以考慮引進戰(zhàn)略投資者，這樣不僅能改善農村商業(yè)銀行的資本結構，解決內部人控制問題，而且有利于改善其法人治理結構，使改制后的農村商業(yè)銀行能真正按現(xiàn)代企業(yè)制度的本質要求運作。
苦練內功完善管理是關鍵
人們常常將農村商業(yè)銀行出現(xiàn)的風險和問題歸咎于外部環(huán)境，殊不知，內部管理的薄弱使得農村商業(yè)銀行更容易受到外部的影響和沖擊。因此，切實提高農村商業(yè)銀行高管人員和員工素質、加強農村商業(yè)銀行內控制度的建設，顯得尤為必要和迫切。
第一，培養(yǎng)和吸收高素質人才。人力資源是決定一切的資源，農村商業(yè)銀行法人治理結構能不能真正發(fā)揮作用，各項管理制度能不能真正得到落實，很大程度上取決于高管人員的素質。設立農村商業(yè)銀行的條件之一就是要有具備任職所需的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員。而由于原來農村信用社人才準人渠道狹窄，高管人才更為短缺，尤其是在一些農村經(jīng)濟基礎和經(jīng)營效益較好的地區(qū)，這一問題所造成的矛盾更為突出。農村商業(yè)銀行的一般員工，具備高級職稱的人員也是廖廖無幾，絕大部分只具備高中或中專學歷，無論是業(yè)務技能，還是實際工作經(jīng)驗、經(jīng)營管理水平，和農村商業(yè)銀行的需要都有較大的差距。
為此，農村商業(yè)銀行一是要在改善法人治理結構的同時，加大引進高素質金融管理人才的力度，打造一支精通農村商業(yè)銀行業(yè)務、政治素質過硬的經(jīng)營管理人才隊伍；二是要全面提高員工的綜合業(yè)務素質，培養(yǎng)一批熟悉宏觀經(jīng)濟、金融、企業(yè)財務、信息科技的復合型人才；三是要建立以業(yè)績?yōu)樵u判標準的機制，對農村商業(yè)銀行的高管人員實行任期目標管理，經(jīng)營業(yè)績與任期掛鉤，形成優(yōu)勝劣汰、能上能下、充滿生機與活力的選拔任用機制；四是將個人收入與貢獻掛鉤，強化激勵與約束，建立薪酬與業(yè)績掛鉤的分配機制，拉開收入差距，充分調動員工的積極性，增強經(jīng)營活力。
第二，建立和健全內控制度。目前農村商業(yè)銀行內控制度的薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在：風險防范意識不強、制度設置不適應業(yè)務發(fā)展需要、內控制度執(zhí)行不力等。這些都關系到農村商業(yè)銀行能否實現(xiàn)穩(wěn)定生存和可持續(xù)發(fā)展。
隨著農村商業(yè)銀行的設立和發(fā)展，應把加強內控制度建設作為強化約束機制的重要方面來抓，通過內控制度的完善和落實，防范各種金融風險，提高自身管理水平。針對農村商業(yè)銀行內控制度的現(xiàn)狀，應重點健全和完善以下幾個方面：一是建立健全各項規(guī)章制度，根據(jù)新業(yè)務的發(fā)展需要和農村商業(yè)銀行管理體制的新變化，及時制定與其相配套的新的內控制度；二是要構建適應農村商業(yè)銀行發(fā)展的經(jīng)營管理機制，在建立健全產(chǎn)權、法人治理、綜合管理等各項制度的基礎上，完善風險的識別、預警和處置機制，定期進行風險評估、檢查制度，加強風險管理；三是在制定計劃和政策時，要考慮自身的實際情況，考慮管理需要和風險規(guī)避，嚴格決策程序，建立明確的崗位問責制，并且將責任追究落到實處。
嵊州農村商業(yè)銀行電話 嵊州農村商業(yè)銀行剡湖支行篇十二
今年是我縣農村信用社改革和發(fā)展的關鍵年。半年來，全縣農村信用社在上級管理部門、當?shù)攸h政的指導下，在聯(lián)社領導班子的帶領下，圍繞體制改革和業(yè)務發(fā)展兩大主題，努力拓展各項業(yè)務，著力提高服務質量，不斷完善內控制度建設，實現(xiàn)了全縣信用社持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。
截止月末，全縣信用社各項存款__萬元，較年初凈增__萬元;各項貸款__萬元，較年初增長__萬元;實現(xiàn)總收入__萬元，較去年同期增加__萬元;總支出__萬元，較去年同期增加__萬元，品迭后__萬元。盡管如此，但全縣經(jīng)營比較正常?；仡櫚肽陙淼墓ぷ?，我們主要抓了以下幾方面：
一、籌措資金強實力
雄厚的資金存量不僅是金融機構實力的象征，而且也是其進一步發(fā)展之基礎。但由于全縣信用社電子化建設進程嚴重滯后，與國有商業(yè)銀行尚有較大差距，處于競爭劣勢。但全縣信用社不自卑、不氣餒，充分利用信用社點多面廣、人際關系眾多等優(yōu)勢，揚長避短，在服務質量、方式上與其它金融機構展開競爭，切實擴大市場占比，增強資金實力，實現(xiàn)了全縣存款穩(wěn)步增長。
一是存款任務早落實。在年初，縣聯(lián)社參照市行管辦下達的經(jīng)營指標，結合去年各營業(yè)機構存款指標完成情況和當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況，將存款任務分解落實到各機構。二是抓住春節(jié)外出務工人員回鄉(xiāng)，水果、糧油購銷等“黃金時機”，各機構組織安排人員到企事業(yè)單位、個體商店進行業(yè)務宣傳，大力攬儲，僅春節(jié)期間全縣就吸收存款__萬元。三是大力改進柜臺服務。柜臺服務是面對顧客的第一線，更是樹立行業(yè)形象的重要環(huán)節(jié)。為此，全縣信用社在柜臺服務中，切實將顧客的利益放在第一位，從思想上樹立“顧客至上，竭誠服務”之觀念，從個人的一言一行表現(xiàn)出對顧客的尊重，使每位顧客高興而來，滿意而歸。同時，保持營業(yè)門市的整潔、舒適，并耐心熱情地回答顧客提出的各種咨詢，熱情地為顧客兌換鈔幣，不故意拒絕，盡力滿足顧客需要，贏得了顧客好評。半年來，通過全縣員工的不懈努力，全縣存款就以較年初增長__萬元的好成績，完成了全年計劃的__，實現(xiàn)了時間過半，任務過半，為全縣業(yè)務進一步拓展奠定了資金基礎。
二、立足三農謀發(fā)展
農信社做為支持地方經(jīng)濟發(fā)展的重要金融機構，尤其是支持三農發(fā)展的中堅力量，堅定三農服務為主的發(fā)展思路不僅是農村金融的必然要求，也是信用社自身發(fā)展的內在要求。上半年，全縣信用社切實轉變工作作風，將信貸重點放在“三農”上，扎實搞好信貸支農。
一是做好春耕支農。在年初縣聯(lián)社召開了信貸支農會議，明確了支農工作重點，落實了支農工作措施，建立了支農匯報制度。隨后，全縣信用社下鄉(xiāng)村、進田地進行春耕資金需求調查，掌握了第一手資料，并通過大力組織存款，積極申請支農再貸款，清收不良貸款等方式籌集支農資金，確保資金供給。在服務方式上，信用社改變了“官商”作風，采取小額農貸、聯(lián)保貸款等方式，發(fā)揚背包下鄉(xiāng)，走村串戶的傳統(tǒng)，在田間地頭為農民辦理業(yè)務，幫助他們購回化肥、農藥、農膜、種子等生產(chǎn)物質，有力支持了全縣春耕生產(chǎn)。截止月末，全縣信用社核定貸款額萬元，發(fā)放小額信用貸款萬元，小額農貸余額萬元，農戶貸款余額達萬元，占貸款總額的。
三是在充分調查、完善擔保抵押手續(xù)前提下，穩(wěn)妥地支持有前景、有效益的企業(yè)發(fā)展，半年里新增企業(yè)貸款萬元，促進了縣域經(jīng)濟發(fā)展。四是繼續(xù)探索和完善了住房按揭貸款的操作流程，改善了信貸結構，降低了貸款風險，提高了信貸資產(chǎn)的盈利水平。
三、多措并舉抓清非
不良貸款下降是信貸管理中的重點更是難點。半年來，全縣信用社一是認真按照年初聯(lián)社落實的清收目標任務，制定了不良貸款清收辦法和措施，落實了信貸員包片，具體責任人包戶，堅持常年清收和重點清收相結合的方式著力清收不良貸款。二是縣聯(lián)社抓住信用社改革之際，在縣清收不良貸款領導小組的協(xié)助下，于_月份在全縣范圍內拉開了“清收不良貸款突擊戰(zhàn)”的序幕，整個“戰(zhàn)役”將持續(xù)到_月份。在突擊戰(zhàn)中，我社因戶施策，選準突破口，運用行政的、法律的、經(jīng)濟的手段大力清收不良貸款，化解貸款風險。首先在清收行政部門工作人員和行政事業(yè)單位的不良貸款貸款中，我社積極向清收不良貸款領導小組匯報，由其督促有關部門主動歸還。在“三停五不”的強硬政策下，部分有還款能力的欠款人和欠款單位直接歸還了貸款;
暫時還款有困難的也與信用社簽定了還款計劃。截止_年月末，已收回個人不良貸款戶，金額萬元、簽定還款計劃戶，金額萬元，合計萬元，占行政部門工作人員不良貸款總額的;收回單位不良貸款戶，金額萬元、簽定還款計劃戶，金額萬元，合計萬元，占行政事業(yè)單位不良貸款總額的。尚未落實的個人和單位目前正在落實當中。其次，對企業(yè)拖欠或擔保形成的不良貸款，我社主動和和司法、工商等部門配合，對那些惡意逃廢信用社債務的借款人采取了坐收、跟收仍無法收回的，依法進行了起訴，責成其限期歸還貸款本息;對那些產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營活動正常、發(fā)展前景較好，但一時歸還貸款本息有困難的，重新完善了手續(xù)，注入新的資金，幫助其恢復生產(chǎn)，逐步歸還所欠貸款;對那些辦理了合法合規(guī)抵押手續(xù)的，及時對抵押物按程序進行處置變現(xiàn)。
截止月末，共依法起訴戶，涉及金額萬元，強制收回戶，金額萬元;重新完善手續(xù)戶，金額萬元;處置抵押物收回戶，金額萬元。最后，對農戶和個體工商戶的不良貸款，我社采取了信貸人員分片包干清收、通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村干部協(xié)助清收及法律手段等方式進行催收。尤其是和縣法院配合通過發(fā)支付令進行催收取得了較為明顯的效果。截止月末，全縣已發(fā)支付令戶，涉及金額萬元，通過該方式收回貸款戶，金額萬元。全縣累計收回不良貸款萬元，不良貸款占比下降個百分點，占比為，資產(chǎn)質量進一步提高。
四、穩(wěn)步改革促發(fā)展
深化農村信用社改革不僅關系到農信社自身發(fā)展，更關系到三農發(fā)展和全面建設小康社會目標的實現(xiàn)。為切實推進我縣農信社改革，促進信用社發(fā)展，我縣在去年完善法人治理結構、清產(chǎn)核資和增資擴股工作的基礎上按照有關文件要求，切實抓好了以下幾方面工作：
一是按照市辦有關改革發(fā)展專題宣傳文件要求，加強宣傳組織領導，以統(tǒng)一的口徑向社會宣傳農村信用社的地位和作用，將政策說清，把工作做細，增加廣大人民群眾對信用社的了解和信任。整個宣傳過程懸掛宣傳橫幅_條，制作宣傳筆記本_本，柜臺散發(fā)資料__余份，開展便民服務__次，接受群眾咨詢__多人次。
二是根據(jù)有關信用社改革文件精神，我縣高度重視，加強組織領導，抽調精兵強將組成了改革材料寫作小組，在市、縣銀監(jiān)機構、人行和縣改革領導小組的指導下，保質保量的完成了改革實施方案、增資擴股計劃和央行票據(jù)申請等資料的送審工作。
三是規(guī)范股權設置，大力募股。在年初，我縣制定了《招股說明書》，設置了自然人股和法人股兩類股金，設定了資格股和投資股，明確了入股社員的優(yōu)惠措施，在全縣范圍內開始大力募股。截止月末，全縣農村信用社股金總額__萬元，其中自然人股__萬元，占總股本__，法人股_萬元，占總股本的__;按股金性質分，資格股__萬元，投資股__萬元，分別占__和__;目前已清退信用社入股聯(lián)社資金、年前每股元的老股金、_年前元以下的存款化股金、_年募集的年齡未滿十八歲社員股金和職工資格股共計__萬元。尚有__萬元未規(guī)范股金正在規(guī)范當中。若考慮央行票據(jù)置換，全縣資本充足率達__，達到了“統(tǒng)一法人”改革模式專項票據(jù)發(fā)行條件。
五、內控建設保穩(wěn)健
內控制度建設是保障信用社穩(wěn)健經(jīng)營的安全閥。半年來，縣聯(lián)社在市銀監(jiān)分局、市行管辦和本社領導的正確指導下，將完善內控制度和改革穩(wěn)定結合起來，切實抓好全縣內控建設，實現(xiàn)了全縣信用社穩(wěn)健經(jīng)營。一是根據(jù)上級行管部門要求，對全縣自行社脫鉤以來的內控制度進行了整理匯編，并結合當前經(jīng)營形勢制定了新的財務、信貸、稽核等文件，進一步規(guī)范了全縣信用社的業(yè)務經(jīng)營。二是按照省、市銀監(jiān)部門內控會議及文件要求，我縣聯(lián)社以文件形式明確了內控工作的責任人，實行領導班子包社、信用社主任包員工的兩級包干制，并分設了聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)科和稽核科。
三是撤并機構，化解風險。針對我縣__分社長期業(yè)務發(fā)展緩慢，尤其是“四雙制度”和“三防一?！惫ぷ鳠o法有效落實，成為內控死角，存在嚴重安全隱患，縣聯(lián)社借撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)之際，報經(jīng)銀監(jiān)局同意將仁興遷于__鎮(zhèn)，撤消了__分社，__分社撤并工作正在審核中。四是聯(lián)社稽核科、業(yè)務科和計財科組成聯(lián)合檢查組，對信用社的信貸管理、帳務管理進行了重點清查，對查出的問題形成了情況匯報，并要求相關機構及時整改。五是強化安全防范工作。在年初縣聯(lián)社與各營業(yè)機構層層簽訂了“三防一?！必熑螘瑢⒈Ｕ闲庞蒙绨踩?jīng)營責任落到實處，人人繃緊“安全弦”，確保信用社實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。
六、下半年的工作打算
上半年，我縣農村信用社在業(yè)務經(jīng)營取得了一定成績，但依然存在諸多問題：存款增長緩慢，低成本資金占比低;信貸投放力度不大，存貸比較低;不良貸款占比大;信貸管理不夠規(guī)范等。我們將在下半年的工作中加大對公存款組織、搞活貸款經(jīng)營、采用行政的、法律的和經(jīng)濟的手段大力清收不良貸款、進一步規(guī)范放貸行為，確保全年經(jīng)營目標任務的完成，促進我縣信用社健康穩(wěn)健發(fā)展。
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