在日常學(xué)習(xí)、工作或生活中，大家總少不了接觸作文或者范文吧，通過文章可以把我們那些零零散散的思想，聚集在一塊。范文書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇范文呢？以下是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，歡迎大家分享閱讀。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇一
公司地址：_________
公司電話：_________
傳真：_________經(jīng)*方雙方平等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財咨詢服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：
一、*乙雙方根據(jù)平等互利的原則，由乙方負(fù)責(zé)為*方及其家庭提供私人理財咨詢服務(wù)。
二、*方的權(quán)利和義務(wù)
1．*方有權(quán)要求乙方為其設(shè)計制作符合*方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型（即家庭投資理財計劃書）。并根據(jù)*方和市場的變化，指導(dǎo)*方及時調(diào)整投資理財規(guī)劃。
2．*方有權(quán)要求乙方根據(jù)家庭理財計劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供*方已經(jīng)涉入市場的投資資訊（如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀(jì)念*、流通紀(jì)念金屬*等的市場運行情況、政策變化以及某一投資品種的最新價格等）。
3．參加乙方舉辦的家庭投資理財系列講座。
5．可通過提前預(yù)約，與公司資深理財顧問面對面討論家庭投資理財問題。
6．*方應(yīng)按期繳納會員費。*方加入家庭理財俱樂部首年會員費為_________元，會員費按年度一次*收取。從入會第2年起，按每月________
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇二
意外總是防不勝防，因此家庭理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。
作為防御性最強(qiáng)的理財方式，保險規(guī)劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買大人的，后買小孩的。
家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財產(chǎn)品這一part是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇三
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
參考第一個月的支出明細(xì)表，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。
每月收入到賬時，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨存放進(jìn)一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。
經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風(fēng)險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社?；?，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風(fēng)險卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險。我們可以預(yù)見，未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇四
老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。
收入
鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是2000元
支出
每月消費兩人加起來在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬元
房貸
目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年
2005年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險
除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險
有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標(biāo)：
保險保障
無規(guī)劃
萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。
退休養(yǎng)老
80萬元
根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計所需退休養(yǎng)老費用
教育經(jīng)費
40萬元
確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)
生活質(zhì)量
60萬元
完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車
請教理財專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。
從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時注意資產(chǎn)的流動性，以備不時之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險保障。
投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇五
張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元；交通費用：300元，其他200元)；房屋是一次性購買，無還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。
家庭理財案例—明確目標(biāo)
1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車；
2、為兒子準(zhǔn)備教育金；
3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元；
4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。
怎樣理財才能達(dá)到他的目標(biāo)呢？家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：
(1)節(jié)約消費 為投資提供更多資金：
張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金；
(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩(wěn)定性：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U。
(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品：
目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個月的生活費用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇六
公式：流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費時，造成財務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標(biāo)就會一目了然。
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機(jī)的可能。
投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。
投資理財是非常專業(yè)的.一門功課，需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。
任何時候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇七
尊敬的各位來賓，各位朋友，大家晚上好;我是平安公司的，很榮幸擔(dān)當(dāng)此次會議的主持工作，首先對大家的到來表示熱烈的歡迎和忠心的感謝。歡迎大家能在百忙之中抽出寶貴的時間來到平安保險公司參加我們的說明會(客戶答謝會)。希望我們能一起度過一個輕松而愉快的周末。
眾所周知，平安是一家文化底蘊(yùn)非常深厚的保險企業(yè)，早在幾年前就被評為全國最具企業(yè)文化魅力的六家企業(yè)之一，與海爾文化并列。平安始終將獨特的企業(yè)文化應(yīng)用到實際工作中來，比如每位平安人胸前佩戴的司徽，每天召開的晨會，對客戶提供終身服務(wù)的的理念等等。
在這些形式當(dāng)中，(手語舞)更是獨樹一幟，用更新穎的方式，表達(dá)對客戶，對社會的責(zé)任。今天為了感謝各位朋友對平安的支持與厚愛，特將一曲好看養(yǎng)眼的手語舞——(平安到永遠(yuǎn))送給在座的各位嘉賓。(舞者上)下面請欣賞由平安員工為您帶來的精彩表演。
非常感謝平安佳麗們的精彩展示，同時也祝愿所有的嘉賓一生平平安安。
接下來請允許我把本次會議的流程介紹給大家;(省略)
平安公司自1988年在深圳蛇口成立以來，就以令人矚目的發(fā)展速度創(chuàng)造了中國保險業(yè)的奇跡，短短20幾年的時間，就發(fā)展成一家擁有40萬員工，4000萬客戶的容保險、銀行、投資于一體的綜合性金融服務(wù)集團(tuán)，并以驕人的業(yè)績與規(guī)模，雙雙進(jìn)入(福布斯)和(財富)雜志全球500強(qiáng)。
這一切成績的取得，離不開廣大客戶的支持和社會各界的大力協(xié)助，今天，我們就是想通過一些這樣的活動，向新老客戶展示平安的成長歷程，同時也將公司一些最新的資訊向大家做一匯報。接下來我們一起觀看一個視頻短片，以便全面的了解平安，好，讓我們跟隨著攝像師的鏡頭，走進(jìn)平安……
(有獎問答)……
我們每個人經(jīng)過自己的努力打拼，換來了一筆筆幸運的財富。但是如何打理我們的財務(wù)就成了每個人非常關(guān)心的一個問題。怎樣才能在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)健增值呢?特別在目前這種資本市場不穩(wěn)定，物價指數(shù)飛漲的形勢下，如何選擇適合的理財產(chǎn)品對我們來說就顯得尤為重要。為此我們特意請來了平安的金牌講師，理財專家為我們做專業(yè)的理財分析……
不愧是專業(yè)理財師，通過幾十分鐘的時間，用通俗的語言告訴了我們許多深噢的道理，讓我們懂多了投資和家庭理財?shù)脑S多常識。讓我們用熱烈的掌聲再次感謝……精彩講解。
俗話說，你不理財，財不理你。今天做好明天的計劃，讓理財成為一種習(xí)慣。通過剛才專家生活化的講解，相信您對家庭理財有了一個全新的認(rèn)識，其實投資有很多種渠道，保險就是最安全，穩(wěn)健的投資方式。我們的智勝人生產(chǎn)品更是保險產(chǎn)品里的佼佼者，作為一款低繳費高保障的產(chǎn)品，不僅能解決我們醫(yī)療保障、子女教育、還有養(yǎng)老等問題，更重要的是它體現(xiàn)了對家庭、子女的責(zé)任與愛心。
因而從201x年6月1號一上市就引起了廣大市民的熱捧與鐘愛。接下來的時間里，我們安排了開放式的服務(wù)，你對理財還有任何的疑問，您身邊的優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都會站在專業(yè)的角度為您提供合理的建議和全面的保障。下面是嘉賓交流時間。
心動不如行動，您今天的決定，會給您和您的家庭帶來永遠(yuǎn)的幸福和健康。感謝各位的參與，謝謝大家，再見。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇八
甲方：_________乙方：_________
公司地址：_________
公司電話：_________
傳真：_________經(jīng)甲方雙方平等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財咨詢服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：
1．甲方有權(quán)要求乙方為其設(shè)計制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型（即家庭投資理財計劃書）。并根據(jù)甲方和市場的變化，指導(dǎo)甲方及時調(diào)整投資理財規(guī)劃。
2．甲方有權(quán)要求乙方根據(jù)家庭理財計劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供甲方已經(jīng)涉入市場的投資資訊（如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等的市場運行情況、政策變化以及某一投資品種的最新價格等）。
3．參加乙方舉辦的家庭投資理財系列講座。
5．可通過提前預(yù)約，與公司資深理財顧問面對面討論家庭投資理財問題。
6．甲方應(yīng)按期繳納會員費。甲方加入家庭理財俱樂部首年會員費為_________元，會員費按年度一次性收取。從入會第2年起，按每月_________元交納會費，會費按年度一次性收取。收費時間為第1個年度交費的對應(yīng)日。
7．免費贈送價值_________元的私人理財圖書一套，包括：_________。
8．甲乙雙方簽訂本協(xié)議，甲方始成為乙方家庭理財俱樂部的會員，甲方有權(quán)享有本合同規(guī)定的各項權(quán)利。
1．乙方有義務(wù)在收到甲方完備的家庭背景資料后10個工作日內(nèi)，為甲方量身定做符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型（即家庭投資理財計劃書）初稿。經(jīng)甲方反饋意見后5個工作日內(nèi)，乙方將修正稿再次發(fā)給甲方，直至甲方認(rèn)可。
4．乙方有義務(wù)不定期為甲方提供第二條第3款、第5款和第6款的服務(wù)。
5．乙方有義務(wù)為甲方提供具體的投資建議。
6．乙方有義務(wù)為甲方保守機(jī)密。
7．乙方有根據(jù)本合同規(guī)定，收取會員費（即家庭理財咨詢費）的權(quán)利。一個年度終結(jié)，若甲方不再交納會費，乙方將終止對其的后續(xù)服務(wù)。
甲乙雙方協(xié)商解決，若協(xié)商不成，甲乙雙方任何一方可到_________仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁或到乙方所在地人民法院提起訴訟。五、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同經(jīng)甲方簽字，乙方蓋章、乙方代表簽字后生效，具有法律效力。甲方（簽字）：_________
乙方（蓋章）：_________
代表（簽字）：_________
_________年____月____日
_________年____月____日
簽訂地點：_________
簽訂地點：_________
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇九
理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學(xué)會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下？一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇十
老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。
收入
鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是20xx元
支出
每月消費兩人加起來在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬元
房貸
目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年
20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險
除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險
有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標(biāo)：
保險保障
無規(guī)劃
萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。
退休養(yǎng)老
80萬元
根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計所需退休養(yǎng)老費用
教育經(jīng)費
40萬元
確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)
生活質(zhì)量
60萬元
完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車
請教理財專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。
從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時注意資產(chǎn)的流動性，以備不時之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險保障。
投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的.方法。
保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇十一
問：我今年32歲，剛結(jié)婚，明年準(zhǔn)備生小孩，家庭月收入6000元左右，無負(fù)債，之前基本上沒接觸過理財產(chǎn)品?，F(xiàn)在略有一點積蓄，想作些投資，但股票、基金風(fēng)險很大，銀行存款又抵不過通貨膨脹，我該如何理財？
答：現(xiàn)在比較流行的理財品種有儲蓄、保險、國債、股票、基金等，每個品種都有各自的優(yōu)缺點。從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個不同階段，比如家庭形成期、成長期、成熟期、退休期。每個階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財目標(biāo)各不相同，理財?shù)膫?cè)重點也有所不同。因此，在做家庭理財規(guī)劃時就需要根據(jù)不同的階段確定目標(biāo)，選擇合適的投資品種與投資比例。
目前有一個比較簡單實用的家庭理財規(guī)劃――“1/5理財法”，就是把資產(chǎn)分為5個等份，分別做出適當(dāng)?shù)陌才?。這樣，在獲得最大收益的同時不會產(chǎn)生太大風(fēng)險。比如，某個家庭年積蓄為25萬元，可以將其平均分成５份：5萬元買銀行理財產(chǎn)品，這是回報率較高、又比較穩(wěn)妥的一種投資；5萬元買保險，購買保險也是一種投資方式，且保險金不在利息稅征收范圍之列；5萬元買股票或基金，這是風(fēng)險最大的一種投資，但是風(fēng)險與收益是并存的；5萬元作為定期存款或買國債，這是一種風(fēng)險最小的投資方式；5萬元作為活期存款，以備應(yīng)急之用。具體操作時可根據(jù)每個家庭所處的階段及風(fēng)險承受能力，加大或減少某個品種的投資比例。
問：住房商業(yè)貸款逾期還貸銀行要不要罰息，罰多少？
答：個人客戶在逾期還貸后都要支付罰息，央行將各商業(yè)銀行執(zhí)行的逾期還貸的罰息水平定為：在借款合同標(biāo)明的貸款利率水平上加收30%至50%，同時給商業(yè)銀行一定的自主權(quán)。因此，各銀行的罰息水平略有不同。
問：我去年9月份辦理了50萬元公積金貸款，采用每月遞減還款法，還貸期15年，是否要提前還貸？
答：去年9月15日央行加息后，公積金貸款5年以上的年利率上升到，而5年期整存整取定期存款利率則上升到，扣除5%利息稅，實際利率為，二者之間的利率倒掛0.省略
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇十二
尊敬的各位來賓，各位朋友，大家晚上好;我是平安公司的xxx，很榮幸擔(dān)當(dāng)此次會議的主持工作，首先對大家的到來表示熱烈的歡迎和忠心的感謝。歡迎大家能在百忙之中抽出寶貴的時間來到平安保險公司參加我們的說明會(客戶答謝會)。希望我們能一起度過一個輕松而愉快的周末。
眾所周知，平安是一家文化底蘊(yùn)非常深厚的保險企業(yè)，早在幾年前就被評為全國最具企業(yè)文化魅力的六家企業(yè)之一，與海爾文化并列。平安始終將獨特的企業(yè)文化應(yīng)用到實際工作中來，比如每位平安人胸前佩戴的司徽，每天召開的晨會，對客戶提供終身服務(wù)的的理念等等。在這些形式當(dāng)中，(手語舞)更是獨樹一幟，用更新穎的方式，表達(dá)對客戶，對社會的責(zé)任。今天為了感謝各位朋友對平安的支持與厚愛，特將一曲好看養(yǎng)眼的手語舞——(平安到永遠(yuǎn))送給在座的各位嘉賓。(舞者上)下面請欣賞由平安員工為您帶來的精彩表演。
非常感謝平安佳麗們的精彩展示，同時也祝愿所有的嘉賓一生平平安安。
接下來請允許我把本次會議的流程介紹給大家;(省略)
平安公司自1988年在深圳蛇口成立以來，就以令人矚目的發(fā)展速度創(chuàng)造了中國保險業(yè)的奇跡，短短20幾年的時間，就發(fā)展成一家擁有40萬員工，4000萬客戶的容保險、銀行、投資于一體的綜合性金融服務(wù)集團(tuán)，并以驕人的業(yè)績與規(guī)模，雙雙進(jìn)入(福布斯)和(財富)雜志全球500強(qiáng)。
這一切成績的取得，離不開廣大客戶的支持和社會各界的大力協(xié)助，今天，我們就是想通過一些這樣的活動，向新老客戶展示平安的成長歷程，同時也將公司一些最新的資訊向大家做一匯報。接下來我們一起觀看一個視頻短片，以便全面的了解平安，好，讓我們跟隨著攝像師的鏡頭，走進(jìn)平安……
(有獎問答)……
我們每個人經(jīng)過自己的努力打拼，換來了一筆筆幸運的財富。但是如何打理我們的財務(wù)就成了每個人非常關(guān)心的一個問題。怎樣才能在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)健增值呢?特別在目前這種資本市場不穩(wěn)定，物價指數(shù)飛漲的形勢下，如何選擇適合的理財產(chǎn)品對我們來說就顯得尤為重要。為此我們特意請來了平安的金牌講師，理財專家xxx為我們做專業(yè)的理財分析……
不愧是專業(yè)理財師，通過幾十分鐘的時間，用通俗的語言告訴了我們許多深噢的道理，讓我們懂多了投資和家庭理財?shù)脑S多常識。讓我們用熱烈的掌聲再次感謝……精彩講解。
俗話說，你不理財，財不理你。今天做好明天的計劃，讓理財成為一種習(xí)慣。通過剛才專家生活化的講解，相信您對家庭理財有了一個全新的認(rèn)識，其實投資有很多種渠道，保險就是最安全，穩(wěn)健的投資方式。我們的智勝人生產(chǎn)品更是保險產(chǎn)品里的佼佼者，作為一款低繳費高保障的產(chǎn)品，不僅能解決我們醫(yī)療保障、子女教育、還有養(yǎng)老等問題，更重要的是它體現(xiàn)了對家庭、子女的責(zé)任與愛心。因而從2015年6月1號一上市就引起了廣大市民的熱捧與鐘愛。接下來的時間里，我們安排了開放式的服務(wù)，你對理財還有任何的疑問，您身邊的優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都會站在專業(yè)的角度為您提供合理的建議和全面的.保障。下面是嘉賓交流時間。
心動不如行動，您今天的決定，會給您和您的家庭帶來永遠(yuǎn)的幸福和健康。感謝各位的參與，謝謝大家，再見。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇十三
所謂理財，我是按“1/3消費，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。
消費，包括日常開銷，人情事故;
投資，象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營等有風(fēng)險的想賺錢的項目;
銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;
關(guān)及到你，如按這樣理財?shù)脑挘愕姆峙涫牵?/p>
消費：用5萬元，包括：父母萬、日常開支萬、孩子萬、旅游萬、其它萬;
銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……
投資：用5萬元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>
另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……
2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。
不過您也可以嘗試一下。
你們都是上班族，做投資有很好的效果
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇十四
設(shè)置理財目標(biāo)
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。
“比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”
了解財務(wù)狀況
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細(xì)計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機(jī)可能性較小。
張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。
評估風(fēng)險承受能力
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎”。
此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>
單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進(jìn)取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡攲＜艺f。
另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
尋求專業(yè)人士幫助
理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標(biāo)。
因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，建議：人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇十五
男女雙方在結(jié)婚成家后，理財就成為夫妻雙方共同的責(zé)任。對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財確實是一個大問題。那么，怎樣才能根據(jù)雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度，把家庭穩(wěn)定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？
每個人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對方過于節(jié)儉或無度消費，也不要過分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。
每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢不要隨便動用，可以在購房或急用時派大用場。
妻子不應(yīng)設(shè)小金庫，丈夫也不該存私房錢，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實行“雙向”管理的方法：一方任“會計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應(yīng)由丈夫保管。
結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財產(chǎn)保險。
夫妻雙方要訂出長遠(yuǎn)計劃，對諸如養(yǎng)育孩子、購買住房、購置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
不妨設(shè)立一本記帳本，通過記帳的方法能夠了解每月的開支，以便改進(jìn)為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇十六
怎樣開源節(jié)流是理財?shù)牡谝徊?。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習(xí)慣會讓你收益終身。
做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過對家庭的支出進(jìn)行簡單的記賬和統(tǒng)計，進(jìn)行認(rèn)真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費。
在當(dāng)今的社會中，人情消費越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認(rèn)真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來不大，但是時間長了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會減少日常開支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開支。
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護(hù)理，不僅能延長使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機(jī)，電冰箱，音響，洗衣機(jī)等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理。
對機(jī)械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時要配備一些簡單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當(dāng)養(yǎng)成這樣的一個好習(xí)慣時，如果在生活中，電器，機(jī)械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動手修理，為家里省一些維修的費用的同時還能增長見識。
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開支，同時還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負(fù)債臺高筑的可能，因此要學(xué)會購買保險來降低家庭風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，來擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險為主要的，用意外保險來輔助。在社會醫(yī)療保障不高的家庭中，購買重大疾病健康保險，意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐是比較理想的保險計劃。由于低收入的家庭的大部分費用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險的費用低于家庭收入的10%最佳。
在低收入家庭中，進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準(zhǔn)備，要選擇高的投資回報率，要了解投資方式的運作，還有可能會給你帶來的風(fēng)險，時刻關(guān)注投資的風(fēng)險是最重要的，在投資的時候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟(jì)水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風(fēng)險，根據(jù)目前的形勢，股票和期貨市場的行情都不是很好，而且風(fēng)險也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場基金和人民幣理財產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來相應(yīng)的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財方案都是根據(jù)每個家庭情況而制定的，所以不能用一個統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財?shù)募?xì)節(jié)，學(xué)會巧動心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財富。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇十七
公式：流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費時，造成財務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標(biāo)就會一目了然。
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財規(guī)劃書案例 個人與家庭理財規(guī)劃書篇十八
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報。7天通知存款5萬元，利率僅，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學(xué)費，重點中學(xué)費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購買一份教育險或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準(zhǔn)備教育金萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元；二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元；三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補(bǔ)充；四是車險每年3500元；五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各萬元，共計3萬元。
理財目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成；
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可)；
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃；
年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位)；
歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
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