2023年村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告模板(83篇)

隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步，報(bào)告使用的頻率越來越高，報(bào)告具有語言陳述性的特點(diǎn)。那么報(bào)告應(yīng)該怎么制定才合適呢？以下是我為大家搜集的報(bào)告范文，僅供參考，一起來看看吧

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇一

在調(diào)研總結(jié)座談會(huì)上，大家一致認(rèn)為榆陽、橫山、清澗三個(gè)縣(區(qū))的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、群眾生活水平、教育發(fā)展水平分屬我市好、中、差三個(gè)類型，這三縣民辦教育的發(fā)展現(xiàn)狀，基本符合全市民辦教育現(xiàn)狀;發(fā)展中存在的問題和困難，在其他縣也程度不等地存在著。現(xiàn)將調(diào)研所得報(bào)告如下：

民辦教育的作用

我市民辦教育的興起，最早可追溯到1988年橫山李赤先生創(chuàng)辦的第一所民辦幼兒園，以及1990年橫山、神木各辦一所民辦小學(xué)。但絕大多數(shù)民辦學(xué)校都是在上世紀(jì)九十年代后期，即^v^頒布實(shí)施《社會(huì)力量辦學(xué)條例》之后興辦起來的。這個(gè)時(shí)期正是我市各縣財(cái)政拮據(jù)，教育資源不足，無力滿足群眾越來越高漲的教育需求，“上學(xué)難，難上學(xué)”的問題成了、最集中的社會(huì)焦點(diǎn)。正是在這種特定的歷史條件下，民辦學(xué)校應(yīng)運(yùn)而生，異軍突起，勢(shì)如春草，蓬勃發(fā)展起來。

至今，經(jīng)各級(jí)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的民辦學(xué)校，全市共有249所。其中成人高等教育1所、高中9所、初中20所、小學(xué)86所、幼兒園118所、非學(xué)歷教育學(xué)校15所，在校學(xué)生達(dá)萬人，教職員工3687人。學(xué)校占地總面積1585畝(包括租賃場(chǎng)地)，生均占地15m2，校舍建筑面積萬m2，生均占有，學(xué)校固定資產(chǎn)億元。目前，初步形成了公辦與民辦兩條腿走路的辦學(xué)格局，只是民辦這條腿尚不硬實(shí)。即使如此，民辦教育一誕生，就顯示出了不可替代的積極作用和強(qiáng)大的生命力，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)、科教進(jìn)步和構(gòu)建和諧社會(huì)作出了很大貢獻(xiàn)。

一、民辦教育吸納社會(huì)閑置資金，增加了教育投入，有效彌補(bǔ)了國家辦學(xué)財(cái)政投入嚴(yán)重不足的缺口，促進(jìn)了教育事業(yè)的發(fā)展。這種作用正如有的民辦學(xué)校在立校時(shí)提出的口號(hào)：“為國分憂，為民紓難?！?/p>

二、民辦教育改變了國家包攬辦學(xué)的單一格局，推動(dòng)了辦學(xué)體制的改革，增加了教育供給方式的多樣性和選擇性，增強(qiáng)了教育領(lǐng)域的競(jìng)爭活力。同時(shí)，民辦教育的興起，有利于調(diào)動(dòng)全社會(huì)關(guān)心和支持教育的積極性，有利于落實(shí)“科教興市”的戰(zhàn)略，為實(shí)現(xiàn)我市在新世紀(jì)的三大奮斗目標(biāo)做出貢獻(xiàn)。

三、民辦教育緩解了城鎮(zhèn)中小學(xué)班額過大的壓力，解決了流動(dòng)人口子女入學(xué)難的問題，加快了普及九年義務(wù)教育和城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐。許多民辦學(xué)校以流動(dòng)人口子女為主要生源，成為打工者子弟的學(xué)校，使流動(dòng)人口子女能在異地完成九年義務(wù)教育，減少了青少年流落社會(huì)的機(jī)率，增強(qiáng)了社會(huì)安全因素。

四、民辦教育為有志報(bào)效社會(huì)的人搭起了平臺(tái)，在不斷探求生存和發(fā)展道路的坎坷進(jìn)程中，鍛煉和造就了一批優(yōu)秀的民辦教育實(shí)業(yè)家。這批人辦學(xué)理念較先進(jìn)，管理模式各具特色，又有很大的犧牲和奉獻(xiàn)精神。他們辦學(xué)不僅出了成績，也出了經(jīng)驗(yàn)，頗得社會(huì)贊許。橫山“聾兒語訓(xùn)學(xué)?！钡男ｉL馬曉琴女士，原是一名普通農(nóng)民，在幫助兒子語言康復(fù)的刻苦學(xué)習(xí)和磨練中，成了一名優(yōu)秀的語訓(xùn)教師。為讓更多的聾啞兒開口說話，與社會(huì)融為一體，她頂住各方壓力，省吃儉用，多方求助，辦起了語訓(xùn)學(xué)校，傾注全部母愛，將幾十名聾啞兒訓(xùn)練得能用簡單的語言和文字表達(dá)自己美好的愿望。其中十幾名兒童已達(dá)到語言恢復(fù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)入小學(xué)接受義務(wù)教育了。類似馬曉琴這樣為發(fā)展民辦教育服務(wù)社會(huì)的人士，各縣都有，他們的精神和業(yè)績是值得贊譽(yù)的。

五、民辦教育為大專畢業(yè)生的就業(yè)和下崗職工再就業(yè)，開辟了新的渠道。如被中華愛國聯(lián)合會(huì)評(píng)為“愛國啟蒙教育全國示范幼兒園”的xx區(qū)“東升”幼兒園園長何翠玲、橫山“天翔”幼兒園園長劉萍，都是下崗女職工，在她們園內(nèi)工作的職工，大多也是一塊兒下崗的姐妹。

民辦教育目前的狀況

我市民辦教育的發(fā)展，由于各縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同，城鎮(zhèn)化進(jìn)度的快慢，對(duì)“各級(jí)人民政府應(yīng)將民辦教育事業(yè)納入國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃”認(rèn)識(shí)程度的高低，以及辦學(xué)者文化素質(zhì)和辦學(xué)目的、辦學(xué)理念的差異，縣與縣的發(fā)展極不平衡，校與校的差別也極為明顯。民辦教育發(fā)展較快，管理能跟上的有榆陽、府谷、橫山、神木、靖邊等縣(區(qū));辦得較有規(guī)模、上檔次、出成績的學(xué)校，也大都集中在這幾個(gè)縣(區(qū))，如xx區(qū)的華棟中學(xué)、高專附中、西峰九年制學(xué)校、東升幼兒園，橫山的玉璧學(xué)校、懷遠(yuǎn)九年制學(xué)校、天翔幼兒園，清源中學(xué)，神木六中，靖邊亨源中學(xué)，府谷的同創(chuàng)中學(xué)、同心路初中、三中、前石畔和華陽九年制學(xué)校等。這些縣(區(qū))的民辦教育能健康發(fā)展，學(xué)校能辦得好，主要的原因是：領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)到位，善于引導(dǎo)，對(duì)民辦學(xué)校與公辦學(xué)校一視同仁，盡力落實(shí)了國家和省有關(guān)民辦教育的政策，有懂教育、善管理的學(xué)校負(fù)責(zé)人，民辦學(xué)校自身也有著自強(qiáng)不息、不懈完善的精神，能在練內(nèi)功、抓質(zhì)量、創(chuàng)特色、爭信譽(yù)上下功夫。具體說：

一、結(jié)合本縣實(shí)際，制定了切實(shí)可行的優(yōu)惠政策和管理辦法，為民辦教育的發(fā)展創(chuàng)造了寬松的環(huán)境和給予了有效的支持。如橫山、神木、榆陽、府谷等縣(區(qū))都給承擔(dān)義務(wù)教育的民校調(diào)派公辦教師支教(工資由縣財(cái)政負(fù)擔(dān))。府谷調(diào)派到民校的教師占民校教師總數(shù)的。神木給六中無償提供土地86畝，幫助擴(kuò)大辦學(xué)規(guī)模。xx區(qū)設(shè)立了由5人組成的“民辦教育管理辦公室”，專門負(fù)責(zé)對(duì)民校的管理和服務(wù)工作。

二、辦學(xué)投資由單一的個(gè)人投資逐漸趨于多元化，更有利于吸納社會(huì)資金，壯大民辦教育的投入。現(xiàn)已有股份制辦學(xué)如神木六中、華棟中學(xué)，企業(yè)辦學(xué)如亨源中學(xué)、王貴中學(xué)，民辦公助如府谷的民辦中學(xué)，民建公辦如府谷的三中、前石畔中學(xué)，公辦學(xué)校改制為國有民辦如神木大柳塔初中、大柳塔幼兒園，村有承包辦學(xué)如xx區(qū)五雷溝村繡園小區(qū)幼兒園等多種形式。

三、辦學(xué)層次多樣，辦學(xué)機(jī)制靈活。從幼兒園到高校，涵蓋了學(xué)前教育、基礎(chǔ)教育、成人高等教育、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等各個(gè)層次。由于民辦學(xué)校有“自主招生”、“自主招聘教職工”、“自主開展教育教學(xué)活動(dòng)”的優(yōu)勢(shì)，很少受傳統(tǒng)體制的約束，辦學(xué)機(jī)制靈活，教育教學(xué)形式多樣、活潑、實(shí)用，辦出了自己的特色。如有的學(xué)校把工資與業(yè)績掛鉤，實(shí)行末位淘汰;暑假舉辦夏令營，個(gè)別學(xué)校邀請(qǐng)美國教育志愿者團(tuán)來校加強(qiáng)英語培訓(xùn);把剪紙、器樂、書法當(dāng)成一門課，排上實(shí)驗(yàn)班課表……等等，這在公辦學(xué)校是很難辦到的。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二

村鎮(zhèn)銀行專項(xiàng)安全自查報(bào)告 為整體提升自助設(shè)備安全防護(hù)能力，根據(jù)《上饒銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展業(yè)務(wù)庫專項(xiàng)安全檢查暨自助設(shè)備專項(xiàng)安全檢查后續(xù)整改工作的通知》（饒銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕20號(hào)）文件相關(guān)，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)際情況，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備安全防范制度，開展了自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

截止目前，村鎮(zhèn)銀行安裝自助設(shè)備共計(jì)3臺(tái)，其中，穿墻式在行atm自助取款機(jī)3臺(tái)，安裝位置分別在總行營業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無離行atm。

（一）《atm日常巡查登記簿》填寫規(guī)范，做到一日三查，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備現(xiàn)金差錯(cuò)登記簿》正確填寫，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備日常運(yùn)行、維護(hù)登記簿》填寫出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

（二）村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備均安裝了24小時(shí)視頻監(jiān)控裝置，對(duì)交易時(shí)的客戶正面圖像、進(jìn)／出鈔期間的圖像、現(xiàn)金裝填過程錄像，回放圖像清晰，無客戶密碼及保險(xiǎn)柜密碼操作圖像，圖像信息包括日期時(shí)間。

（三）設(shè)備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄，定期更換密碼，備份密碼按要求保管。

（四）鑰匙使用完畢后，按要求入庫保管；備用鑰匙要求封存、保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

（五）現(xiàn)金申領(lǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管確認(rèn)后按現(xiàn)金領(lǐng)取流程操作、設(shè)備打印的加鈔憑證及運(yùn)行前測(cè)試憑證均由專人保管。

（六）加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，外置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)至少保存1個(gè)月，內(nèi)置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)保存時(shí)間至少3個(gè)月。

（七）外來人員進(jìn)出按要求進(jìn)行了登記簿、運(yùn)行日志備注欄注明維修情況；維修設(shè)備時(shí)，有我行員工全程陪同。

（八）按會(huì)計(jì)要求妥善保管流水日志紙。

（九）機(jī)具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

（十）加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)，加鈔完畢后做取款測(cè)試。

（一）在檢查各項(xiàng)登記簿中出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

（二）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水，已立即查明原因進(jìn)行了整改。

（三）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)因運(yùn)行時(shí)間較長存在防爆燈損壞，已通知辦公室購買安裝。

以上是村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作情況。今后，村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開展自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作，建立起切實(shí)有效的自助設(shè)備管理機(jī)制，確保自助設(shè)備安全、穩(wěn)定地運(yùn)行。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇三

近年來，隨著我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時(shí)間延長、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對(duì)這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運(yùn)營成本的增加;同時(shí)，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實(shí)證明，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。但是，2014年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)試點(diǎn)行，開始投產(chǎn)使用遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)建設(shè)。在實(shí)際操作工作中，發(fā)現(xiàn)存在一些問題，現(xiàn)將關(guān)于遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)存在的利弊問題及建議

探討如下：

1、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來極大的不便，有時(shí)要等十分鐘以上，前臺(tái)客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場(chǎng)趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好?，F(xiàn)在正式開通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。

2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過程中，由于前臺(tái)柜員多，該行前臺(tái)柜員13名，要求授權(quán)的同時(shí)幾乎是兩人以上，這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便，而且營業(yè)經(jīng)理也要時(shí)常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時(shí)間更長，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺(tái)柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時(shí)處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時(shí)間來處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺(tái)柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。

1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一

授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時(shí)間過長，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請(qǐng)示商量，比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)所用時(shí)間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺(tái)業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個(gè)別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，如個(gè)人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時(shí)授權(quán)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對(duì)憑證填寫的要求過于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭，實(shí)在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。

2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢

3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇四

開展地質(zhì)災(zāi)害及農(nóng)村削坡建房風(fēng)險(xiǎn)隱患排查整治工作報(bào)告

為最大程度保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，確保我縣安全生產(chǎn)工作有序推進(jìn)。根據(jù)《**》文件工作要求，結(jié)合農(nóng)村削坡建房風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作，摸清底數(shù)，建立臺(tái)賬，作出整治的計(jì)劃，按目標(biāo)任務(wù)完成排查整治工作。

**委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)各鎮(zhèn)（街）20xx年1月1日前已建成并入住使用的農(nóng)村削坡建房進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，并認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，建立農(nóng)村削坡建房風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)整治工作臺(tái)賬，鎖定既有存量，我縣農(nóng)村削坡建房風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)隱患共**戶，其中極高風(fēng)險(xiǎn)**戶、高風(fēng)險(xiǎn)**戶、中風(fēng)險(xiǎn)**戶、低風(fēng)險(xiǎn)**戶。

制定方案、落實(shí)責(zé)任。制定我縣農(nóng)村削坡建房風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作方案，明確落實(shí)各鎮(zhèn)（街）村工作責(zé)任，落實(shí)整改措施、明確整治，從20xx年開始，按三年時(shí)間完成整治風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)工作任務(wù)。

按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，精準(zhǔn)施策，分類處理，有序開展農(nóng)村削坡建房風(fēng)險(xiǎn)隱患的整治。通過實(shí)

施削坡減載、邊坡防護(hù)、挖砌排水溝等能消除或降低風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在鎮(zhèn)（街）職能部門指導(dǎo)下，委托專業(yè)技術(shù)施工隊(duì)伍治理工程，對(duì)中低一般風(fēng)險(xiǎn)的、引導(dǎo)村民采取削坡減載、坡面防護(hù)、挖排水溝、筑擋土墻等技術(shù)措施自行治理、降低風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)宣傳，提高意識(shí)。加大宣傳力度，印發(fā)宣傳單，普及農(nóng)村削坡建房整治知識(shí)。在極高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)拉警戒線，豎立警示牌，警示牌上明確削坡危險(xiǎn)等級(jí)。完成整治時(shí)間，避險(xiǎn)責(zé)任人等內(nèi)容。今年以來還印發(fā)宣傳單**多份，組織發(fā)放宣傳**個(gè)場(chǎng)次。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇五

10月15-19日，由市委辦(政研室)牽頭組成的市工業(yè)園區(qū)調(diào)研組，對(duì)我市工業(yè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)情況進(jìn)行了專題調(diào)研。調(diào)研組一行深入永安尼葛園、埔?guī)X汽車工業(yè)園、永安貢川水東工業(yè)園、清流臺(tái)灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園金星加工區(qū)、清流龍翔工業(yè)園、明溪十里埠經(jīng)濟(jì)園、沙縣金沙園、沙縣金古工業(yè)區(qū)、將樂北郊工業(yè)園、將樂積善工業(yè)園、泰寧工業(yè)園等工業(yè)園區(qū)和60多家入園企業(yè)、項(xiàng)目，通過實(shí)地調(diào)查、召開座談會(huì)、發(fā)放調(diào)查表、走訪市直有關(guān)部門等形式，較為詳實(shí)地了解了全市工業(yè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)的基本情況和存在問題，掌握第一手資料，并在這個(gè)基礎(chǔ)上，分析研究形成情況報(bào)告。

一、我市工業(yè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)的基本情況

近年來，我市各級(jí)堅(jiān)持把工業(yè)園區(qū)(集中區(qū))作為實(shí)施項(xiàng)目帶動(dòng)、加快經(jīng)濟(jì)增長的重要載體和推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要基地，積極采取措施，大力推進(jìn)園區(qū)開發(fā)建設(shè)，園區(qū)數(shù)量穩(wěn)步增加，規(guī)模效應(yīng)逐步擴(kuò)大，檔次水平不斷提升。具體表現(xiàn)在：

(一)抓規(guī)劃，園區(qū)建設(shè)初具規(guī)模。各地立足區(qū)位實(shí)際和產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，堅(jiān)持高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)合理規(guī)劃園區(qū)建設(shè)，明確功能定位，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局。截止9月，全市規(guī)劃面積達(dá)500畝以上的工業(yè)園區(qū)(集中區(qū))共33個(gè)，總規(guī)劃面積 萬畝。

(三)抓項(xiàng)目，園區(qū)經(jīng)濟(jì)不斷壯大。各級(jí)圍繞市“3+1”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源秉賦和特色產(chǎn)業(yè)，突出園區(qū)功能定位，培育特色產(chǎn)業(yè)集群，園區(qū)經(jīng)濟(jì)總量不斷壯大。一是入園企業(yè)不斷增加。截至9月末，全市33個(gè)工業(yè)園區(qū)(集中區(qū))共入駐各類工業(yè)企業(yè)667家，入駐企業(yè)累計(jì)完成固定資產(chǎn)投資億元，每家企業(yè)平均投入1688萬元;投產(chǎn)的企業(yè)有460家，其中規(guī)模以上企業(yè)245家，占全市規(guī)上工業(yè)企業(yè)數(shù)的。二是區(qū)內(nèi)規(guī)模工業(yè)快速增長。前三季度園區(qū)(集中區(qū))內(nèi)245家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值億元，可比增長，增長速度比全市高一倍以上，占全市規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的，對(duì)全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率達(dá)，拉動(dòng)全市工業(yè)增長個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)利稅收入億元，占全市規(guī)模以上工業(yè)實(shí)現(xiàn)利稅比重的。三是產(chǎn)業(yè)集聚效益明顯。在245家入園規(guī)模以上企業(yè)中，屬“3+1”產(chǎn)業(yè)企業(yè)達(dá)125家，占入駐規(guī)模企業(yè)的51%;實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值超10億元的行業(yè)3個(gè)，分別是木材加工業(yè)產(chǎn)值億元、占入園規(guī)上企業(yè)總產(chǎn)值，紡織業(yè)億元、占，黑色金屬冶煉及壓延業(yè)億元、占。四是后續(xù)項(xiàng)目不斷跟進(jìn)。如尼葛園新簽約的總投資億元的石獅飛鷹塑膠、總投資1億元的晉江英山橡膠、總投資9000萬元的瑞祥物流等五個(gè)項(xiàng)目，都是園區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的拓展延伸和園區(qū)發(fā)展的必要配套，5個(gè)項(xiàng)目建成投產(chǎn)后將新增工業(yè)產(chǎn)值億元。

(四)抓機(jī)制，園區(qū)管理日益完善。在推進(jìn)園區(qū)(集中區(qū))開發(fā)建設(shè)中，各地積極探索，大膽實(shí)踐，不斷創(chuàng)新園區(qū)開發(fā)機(jī)制，提升了園區(qū)運(yùn)營質(zhì)量和效率。

二、當(dāng)前園區(qū)建設(shè)存在的主要困難和問題

經(jīng)過多年不懈的努力，我市工業(yè)園區(qū)建設(shè)取得了明顯成效，有力地促進(jìn)了地方特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，拓展了城市發(fā)展空間、推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。但在加快推進(jìn)工業(yè)園區(qū)建設(shè)中，也存在著不少困難和問題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、用地問題矛盾突出。這是當(dāng)前我市園區(qū)建設(shè)和企業(yè)發(fā)展過程中面臨的最大難題。一是用地報(bào)批難。根據(jù)國家現(xiàn)行的土地政策，園區(qū)用地需帶項(xiàng)目批地，福建政府還規(guī)定從起所有工業(yè)用地都應(yīng)按規(guī)定采用招標(biāo)拍賣掛牌方式出讓(10月9日^v^正式發(fā)布最新版本《招標(biāo)拍賣掛牌出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)規(guī)定》)，取消協(xié)議出讓方式，此規(guī)定對(duì)山區(qū)影響很大。作為山區(qū)，山多耕地少，地勢(shì)不如沿海地區(qū)平坦，開發(fā)園區(qū)實(shí)際上是開山造地，不存在賣地之嫌。因山地未開發(fā)平整，項(xiàng)目建設(shè)周期長，客商不愿入駐;而用地未批又不便開發(fā)，造成土地平整與帶項(xiàng)目批地相矛盾。根據(jù)國土資發(fā)〔〕307號(hào)文規(guī)定，永安市工業(yè)用地出讓最底價(jià)為萬元/畝，且不能以各種形式給予補(bǔ)償，如果按最底價(jià)出讓，目前客商們難以接受。同時(shí)在用地報(bào)批過程中，用地預(yù)審、規(guī)劃調(diào)整、林地報(bào)批、用地審查等各項(xiàng)手續(xù)繁瑣、周期長，影響建設(shè)進(jìn)度。二是應(yīng)交稅費(fèi)偏高。目前園區(qū)在開發(fā)過程中，應(yīng)交的稅費(fèi)有：林地植被恢復(fù)費(fèi)6元/㎡，新增用地有償使用費(fèi)14元/㎡，耕地開墾費(fèi)水田9元/㎡、旱地6元/㎡，耕地占用稅水田6元/㎡、旱地4元/㎡，征地管理費(fèi)(約1元/㎡)。征用耕地每平方米稅費(fèi)達(dá)25-30元，每畝達(dá)16667-0元，稅費(fèi)偏高。三是收儲(chǔ)征用難度大。全市現(xiàn)有的一些園區(qū)，在規(guī)劃范圍內(nèi)有大面積的農(nóng)保田和自然生態(tài)公益林，受用地指標(biāo)限制，土地收儲(chǔ)征收?qǐng)?bào)批難度大;在實(shí)際征地中，相鄰地塊建設(shè)單位給予被征地單位和個(gè)人補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)不一，造成相互攀比、抬高補(bǔ)償費(fèi)用的現(xiàn)象，致使土地開發(fā)成本越來越高。永安埔?guī)X工業(yè)園一期規(guī)劃建設(shè)用地4000畝除已征用部分外，還需征用永安國有林場(chǎng)林地約1600畝，林業(yè)部門提出19000元/畝，與村集體9000元/畝的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)懸殊過大。

2、用工矛盾日益凸顯。這是目前園區(qū)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨的突出問題。大多數(shù)園區(qū)企業(yè)因用工問題開工不足、無法達(dá)產(chǎn);有的企業(yè)不得不異地搬遷，如明溪賦鑫紡織有限公司因在永安用工不足搬到明溪，但到了明溪之后發(fā)現(xiàn)明溪情況更為嚴(yán)重，不得不實(shí)施技改。由于我市多數(shù)工業(yè)園區(qū)地處郊區(qū)，且尚處于初級(jí)開發(fā)建設(shè)中，配套基礎(chǔ)設(shè)施條件相對(duì)滯后，入園企業(yè)員工吃、住、行不便，養(yǎng)老、就醫(yī)及子女就學(xué)等方面得不到有效保障;加上入園企業(yè)多屬勞動(dòng)密集型企業(yè)，勞動(dòng)強(qiáng)度大，而工資待遇不盡人意，致使企業(yè)招工難現(xiàn)象突出，企業(yè)之間甚至存在用工惡性競(jìng)爭現(xiàn)象。

3、開發(fā)資金籌措困難。多數(shù)園區(qū)開發(fā)模式仍較單一，市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制尚未建立，園區(qū)開發(fā)主要依靠政府投入、上級(jí)補(bǔ)助和國家開發(fā)銀行貸款，資金投入有限，難以滿足園區(qū)發(fā)展需求。如：建寧翔飛工業(yè)集中區(qū)建設(shè)資金缺口4億元;泰寧大洋坪工業(yè)區(qū)需建設(shè)資金億元，今年急需資金11228萬元;永安埔?guī)X工業(yè)園今年需建設(shè)資金億元，扣除三明、永安兩級(jí)投入和開發(fā)行一期貸款6600萬元，尚缺口億元，明年缺口資金將達(dá)億元。清流臺(tái)灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園金星加工區(qū)離縣城較遠(yuǎn)，推進(jìn)以地生財(cái)、開發(fā)商品房方面受到了一定制約。資金投入不足極大地制約了全市園區(qū)的開發(fā)進(jìn)程。今年以來央行出臺(tái)上調(diào)存款準(zhǔn)備金、基準(zhǔn)利率和擴(kuò)大外匯市場(chǎng)人民幣兌美元匯率浮動(dòng)幅度等三項(xiàng)調(diào)控政策，入園企業(yè)融資也面臨新的壓力。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇六

一個(gè)創(chuàng)新：

創(chuàng)新一個(gè)更貼近合作客戶的收費(fèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

在我行聚合支付的基礎(chǔ)上，針對(duì)類似于自來水公司水費(fèi)收繳、學(xué)校學(xué)費(fèi)收繳和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)費(fèi)收繳開發(fā)一個(gè)更強(qiáng)大的一個(gè)收費(fèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。目前零散商戶收單業(yè)務(wù)基本上被微信和支付占據(jù)，他們的零手續(xù)費(fèi)、不受資質(zhì)限制和實(shí)時(shí)到帳侵占了我們大部客戶，但水公司、學(xué)校和醫(yī)院等這些企業(yè)是我們各銀行重點(diǎn)競(jìng)爭客戶，也是我們創(chuàng)造利潤點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，為他們量身定做一個(gè)收費(fèi)系統(tǒng)更有利于我們和同行競(jìng)爭。這個(gè)收費(fèi)系統(tǒng)業(yè)務(wù)能夠滿足以下要求：一是客戶端應(yīng)現(xiàn)在主流社會(huì)媒介、最好是以微信公眾號(hào)或微信小程序的方式登陸，不要另行安裝其他app減少用戶麻煩；二是繳費(fèi)者可以查詢繳費(fèi)多少，選擇繳費(fèi)品種；三是費(fèi)率方面可根據(jù)客戶帳戶余額多少，通過系統(tǒng)參數(shù)來決定（最底0扣率）；四是支持微信、支付寶、云閃付、銀行卡和各銀行的手機(jī)銀行支付；五是支持收款單位登陸系統(tǒng)實(shí)時(shí)查流水帳；六是t+0到帳。

兩個(gè)需求：

一是升級(jí)我們的信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

我們?cè)w會(huì)過廣發(fā)銀行的信用卡發(fā)行，在一個(gè)街道流動(dòng)點(diǎn)申請(qǐng)，簡單的填寫一個(gè)表格，一張身份證拍照，30分鐘后就可以綁定微信進(jìn)行消費(fèi)，七個(gè)工作日實(shí)體卡郵寄到戶。目前我們的信用卡申辦環(huán)節(jié)多，不能綁定微信，后續(xù)管理也根不上還存在較多的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

建議信用卡業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、額度的確定參照其他銀行的審批方式，通過后臺(tái)數(shù)據(jù)分析，結(jié)合我行現(xiàn)有的存貸情況、征信、社會(huì)公眾信息通過系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)判，減少人為操作環(huán)節(jié)。相對(duì)現(xiàn)在手工資料和手工審批太落后了，系統(tǒng)操作又不完善（現(xiàn)有信審系統(tǒng)操作權(quán)限設(shè)置不合理），人為操作的環(huán)節(jié)過多，存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也多。

信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)較多，在我們的產(chǎn)品未能達(dá)到同行平均水準(zhǔn)的情況下不宜大面積推廣，系統(tǒng)管理不完善情況下也不宜大面積推廣，很容易形成不良。

另外各縣級(jí)行電子銀行部人手不足和不專業(yè)，建議省聯(lián)社統(tǒng)一建立信用卡客戶管理中心，比如對(duì)信用卡分期、逾期提醒和應(yīng)用場(chǎng)景搭建等方面統(tǒng)一管理，能夠做得更專業(yè)。

二是營業(yè)間新的非現(xiàn)金自助設(shè)備投入使用需求

目前我們行社營業(yè)間的非現(xiàn)金自助設(shè)備遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他行，急需要類似于建行和工行的非現(xiàn)金自助設(shè)備，除現(xiàn)金外所有業(yè)務(wù)都可辦理，這樣更好的改變我們這種落后的人工為主的辦公方式、更好的防控人為操作風(fēng)險(xiǎn)、更好的贏得一批高素質(zhì)業(yè)務(wù)群眾。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇七

根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我行以加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶對(duì)賬的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作行為，加強(qiáng)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控為目標(biāo)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：

烏斯太支行不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)揮內(nèi)控制度作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重要事項(xiàng)的監(jiān)督控制，通過全面落實(shí)區(qū)分行“9166”工程的22項(xiàng)防范措施，有效提升了支行的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付款等業(yè)務(wù)的差錯(cuò)明顯減少。賬戶管理工作也因嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。

支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、會(huì)計(jì)監(jiān)管員、運(yùn)營主管等人員對(duì)賬戶管理、對(duì)賬業(yè)務(wù)、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進(jìn)行了檢查。

（一）賬戶管理

1、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于20xx年7月19日開戶，于20xx年7月24日延期，賬戶于20xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶。

2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開戶手續(xù)，阿拉善經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)力遠(yuǎn)輪胎商行于20xx年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。

（二）銀企對(duì)賬情況：我行

一、二季度銀企對(duì)賬率100%，均賬實(shí)相符。

（三）柜面業(yè)務(wù)基礎(chǔ)控制

1、終端管理：我行物理終端與abis分配的邏輯終端號(hào)建立了對(duì)應(yīng)關(guān)系，

2、柜員管理：支行嚴(yán)格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認(rèn)分離和當(dāng)班主出納不處理庫戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應(yīng)用掩碼均按柜員權(quán)限設(shè)置，在柜員崗位有變動(dòng)時(shí)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，掩碼設(shè)置符合要求。柜員短期離職時(shí)主管能夠及時(shí)將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對(duì)重要崗位人員的任職期限進(jìn)行排查，不存在超期限任職情況。

（三）柜面重要事項(xiàng)監(jiān)督管理

1、柜員交接監(jiān)督：會(huì)計(jì)交接工作堅(jiān)持“先交后接”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價(jià)單證和重要空白憑證管理實(shí)施細(xì)則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長短款差錯(cuò)。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時(shí)柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認(rèn)真核對(duì)賬務(wù)，監(jiān)交人未認(rèn)真履行工作職責(zé)，當(dāng)時(shí)未發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號(hào)時(shí)該憑證一并被刪除。

2、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查：通過調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場(chǎng)查看，主管日終能夠做到對(duì)柜員現(xiàn)金箱進(jìn)行檢查，對(duì)現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級(jí)檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對(duì)柜員現(xiàn)金、重空進(jìn)行檢查，賬實(shí)、賬款均相符。

3、業(yè)務(wù)印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務(wù)印章2枚，由綜合部封存入保險(xiǎn)柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預(yù)先在各類重空或有價(jià)單證上簽章的現(xiàn)象。

4、預(yù)留印鑒管理：今年我行無掛失預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗(yàn)印系統(tǒng)上線后我行指定運(yùn)營主管保管一套印鑒卡并入保險(xiǎn)柜保管。

5、掛失、解掛業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉(zhuǎn)移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象。

（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰、真實(shí)、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印。保證金賬戶按承兌業(yè)務(wù)逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及時(shí)、合規(guī)。中間業(yè)務(wù)收費(fèi)嚴(yán)格按照《收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行收費(fèi)，收入

3及時(shí)入賬。

2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審核：經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場(chǎng)查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時(shí)能夠堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。

3、特殊業(yè)務(wù)審核：沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會(huì)計(jì)主管工作日志”，抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。

4、其他業(yè)務(wù)事項(xiàng)審核：柜員在臨時(shí)離崗時(shí)能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價(jià)單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號(hào)操作的情況。

（五）運(yùn)營主管授權(quán)管理：運(yùn)營主管在授權(quán)前對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真審核，將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)，在確定業(yè)務(wù)正確、合規(guī)時(shí)予以授權(quán)。今年我行有一筆運(yùn)營主管轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)均在“會(huì)計(jì)主管工作日志”進(jìn)行登記。

（六）運(yùn)營主管對(duì)arms系統(tǒng)管理：我行運(yùn)營主管及時(shí)核銷預(yù)警信息，未發(fā)生不及時(shí)核銷情況。因運(yùn)營主管對(duì)制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯(cuò)，7月14日柜員辦理一筆存折補(bǔ)磁業(yè)務(wù)，這之前上級(jí)行多次要求停止使用補(bǔ)磁交易，但當(dāng)班主管仍以正常核銷。主管對(duì)上級(jí)行的督辦信息及時(shí)回復(fù)，未出現(xiàn)延誤。

（七）系統(tǒng)內(nèi)往來對(duì)賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶，與盟分行進(jìn)行清算，對(duì)賬工作由運(yùn)營副主管負(fù)責(zé)，按月對(duì)賬，明細(xì)賬逐筆勾對(duì)，換人復(fù)核，自年初以來賬賬相符。

（八）大額存單簽發(fā)、大額存款支取情況

1、我行今年以來共簽發(fā)4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。

2、對(duì)20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，涉及19筆13042萬元，經(jīng)查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。

（九）其他業(yè)務(wù)檢查：

截止20xx年8月末，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元，均按照信貸審批原則逐級(jí)上報(bào)批準(zhǔn)后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇八

為確保此次自查工作順利進(jìn)行，我局成立了以紀(jì)檢書記為組長的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。

成立清查小組，局領(lǐng)導(dǎo)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，對(duì)照自查內(nèi)容進(jìn)行自查。做到不走過場(chǎng)不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。

按照《綿竹市財(cái)政局關(guān)于開展全市財(cái)政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對(duì)本單位內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度和財(cái)政資金的管理情況進(jìn)行了自查。

1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴(yán)格按照收支“兩條線”原則，所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財(cái)政國庫，并按時(shí)間、單位、票據(jù)票號(hào)、金額做好每筆收入臺(tái)賬，每月末按時(shí)與財(cái)政國庫科對(duì)賬；每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴(yán)格按照經(jīng)辦人——部門負(fù)責(zé)人——財(cái)務(wù)審核——分管領(lǐng)導(dǎo)審核——領(lǐng)導(dǎo)審批的審批程序執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)銷制度。

2、財(cái)政票據(jù)指派專人專管，建立了票據(jù)領(lǐng)用、核銷臺(tái)賬，年底按財(cái)政票據(jù)管理要求進(jìn)行清零并注銷。

3、我局財(cái)務(wù)印章管理原則是：分開存放保管，監(jiān)督審批使用。財(cái)務(wù)專用章由會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)保管，法人印章由出納保管。財(cái)務(wù)印章保存在安全地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意，不得攜章外出。禁止非財(cái)務(wù)事項(xiàng)加蓋財(cái)務(wù)印章，嚴(yán)禁財(cái)務(wù)印章外借。

4、財(cái)務(wù)科的`職能職責(zé)明確，下設(shè)會(huì)計(jì)和出納兩個(gè)崗位，各自職責(zé)分工明確，會(huì)計(jì)與出納之間，相互協(xié)調(diào)配合，并相互制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會(huì)計(jì)的賬務(wù)相核對(duì)，會(huì)計(jì)的賬務(wù)必須與銀行和財(cái)政的相核對(duì)，確認(rèn)無誤后方可結(jié)賬。會(huì)計(jì)并定期與不定期的對(duì)出納的庫存現(xiàn)金進(jìn)行抽查。

5、我局財(cái)務(wù)核算基本按照行政事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度進(jìn)行核算與管理，但還不夠完善，下步應(yīng)按照要求進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)核算。

6、無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶，現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用，對(duì)賬制度每月末認(rèn)真落實(shí)。

7、財(cái)政資金按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理與使用，財(cái)政資金撥付流程科學(xué)規(guī)范，財(cái)政資金審核及時(shí)到位，無財(cái)政資金未納入國庫集中支付。

這次自查自糾，是促使我局財(cái)務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng)，使我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，并針對(duì)存在的問題及時(shí)加以整改，從而使我局財(cái)務(wù)工作更加完善有效。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇九

我校根據(jù)“xxx人民政府辦公室《關(guān)于對(duì)校園安全進(jìn)行大排查大整治的通知》（xxx發(fā)〔20xx〕127號(hào)）、xxx人民政府辦公室《關(guān)于對(duì)縣教育局、張家灣人民政府進(jìn)行通報(bào)批評(píng)的決定》和xxx教育局《關(guān)于印發(fā)〈全縣中小學(xué)（幼兒園）校園安全風(fēng)險(xiǎn)大排查大整治實(shí)施方案〉的通知》（xx發(fā)〔20xx〕84號(hào)）文件要求”，由xxx牽頭成立安全小組，對(duì)我校校園安全隱患進(jìn)行大排查，報(bào)告如下：

安全排查領(lǐng)導(dǎo)小組：

組 長：xxx 副組長：xxx 成 員：xxx xxx

（一）學(xué)校管理隱患

我校由安全小組嚴(yán)格按照問題清單一一排查。

1.我校是全封閉式學(xué)校，學(xué)校無學(xué)生在校外租住民房或借住在親戚朋友家中。

2.學(xué)校無未辦理教師資格證的教師在學(xué)校從事教學(xué)工作。

3.學(xué)校不存在1名男教師單獨(dú)包班的情況。

4.學(xué)校對(duì)照“十嚴(yán)格、十不準(zhǔn)”的要求，每學(xué)期對(duì)教職工開展至少2次法治教育、警示教育培訓(xùn)。

5.學(xué)校明確女教師擔(dān)任生活指導(dǎo)教師，并定期對(duì)學(xué)生開展心理和生理健康教育。

6.學(xué)校對(duì)學(xué)生及家長開展預(yù)防xx宣傳和法治教育。

7.學(xué)校設(shè)立防xx舉報(bào)箱、公布舉報(bào)電話。

8.學(xué)校把全體教職工納入師德教育周活動(dòng)參與對(duì)象。

9.學(xué)校認(rèn)真開展師德師風(fēng)監(jiān)測(cè)和考核，隨時(shí)掌握學(xué)校師德師風(fēng)狀況。 10.學(xué)校認(rèn)真落實(shí)食堂、營養(yǎng)餐管理的系列制度，嚴(yán)把食品安全關(guān)。

11.學(xué)校無校車，不存在非法校車接送學(xué)生以及學(xué)生搭乘農(nóng)用車、黑車等非法營運(yùn)車輛的情況。

12.學(xué)校不存在男性工勤人員管理女生宿舍的情況。

（二）物防技防隱患

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十

根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺(tái)業(yè)務(wù)對(duì)賬、柜臺(tái)禁止性行為。——運(yùn)營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項(xiàng)目的自查，自查結(jié)果如下：

1、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價(jià)系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試，符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

2、資金交易操作牽制：支行大額詢價(jià)操作系統(tǒng)操作員為15級(jí)事中監(jiān)督兼庫管員，與前臺(tái)外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。

柜臺(tái)禁止性行為：

1）柜員卡使用：支行營業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個(gè)人名章，沒有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。

2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。

4）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對(duì)公開戶、變更共計(jì)113戶，個(gè)人開戶462戶，個(gè)人電子銀行簽約560戶，輕松理財(cái)功能開通/關(guān)閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開戶業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)便進(jìn)行開戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)，未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議，總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺(tái)簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長期未按要求操作。

5）業(yè)務(wù)授權(quán)：支行營業(yè)部目前有2名30級(jí)授權(quán)柜員和1名15級(jí)授權(quán)柜員，通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱錄相、通過系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時(shí)授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺(tái)打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問題。

6）授信：通過調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。

針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，關(guān)于個(gè)人代理開戶必須與被代理電話核實(shí)的問題，我行已要求柜員對(duì)遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補(bǔ)核實(shí)，但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開戶時(shí)必須電話核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專人對(duì)每月裝訂的個(gè)人開戶申請(qǐng)書進(jìn)行復(fù)查，確保電話核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺(tái)簽約同時(shí)讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議。在今后的運(yùn)營工作中，支行營業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式，遇到問題多請(qǐng)示、匯報(bào)，將運(yùn)營差錯(cuò)降到最低。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十一

**銀保監(jiān)分局：

根據(jù)**銀保監(jiān)分局“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作辦公室”下發(fā)的《中國銀^v^辦公廳關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕194號(hào)）及《**銀保監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)中國銀^v^辦公廳關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》（*銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕119號(hào)）文件的要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即召開了侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作會(huì)議，對(duì)維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益工作進(jìn)行了部署，根據(jù)通知要求，我們對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益方面的工作進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

從**銀行成立之始，我行就十分重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，成立了以分行行長為組長，副行長為副組長，各部門負(fù)責(zé)人為組員的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。建立健全了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作制度，梳理了金融消費(fèi)者投訴處理工作流程，明確規(guī)定我行分行營業(yè)部、各支行營業(yè)部在職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)客戶投訴處理工作的跟蹤、協(xié)調(diào)工作。我行在營業(yè)廳醒目位置公布了本行受理金融消費(fèi)者投訴的投訴電話和意見簿，并做到積極、妥善、快速處理金融消費(fèi)者的投訴或者建議，及時(shí)告知金融消費(fèi)者處理結(jié)果并接受金融消費(fèi)者的監(jiān)督。

（一）產(chǎn)品銷售方面

我行把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作前置，滲透到各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)中，向金融消費(fèi)者全面、完整提供有關(guān)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的真實(shí)信息，制定了固定格式的風(fēng)險(xiǎn)提示信息和信息披露格式，對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品、關(guān)鍵條款或者交易條件以通俗易懂的語言向消費(fèi)者說明，進(jìn)行充分的信息披露和必要的風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)產(chǎn)品與服務(wù)的性質(zhì)、主要風(fēng)險(xiǎn)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、金融產(chǎn)品表現(xiàn)情況以及其他營銷產(chǎn)品的預(yù)期收益的重要事實(shí)等的介紹說明負(fù)責(zé)做到全面、真實(shí)，不夸大產(chǎn)品收益或者掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的信息，不做虛假宣傳。

為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，分行專門設(shè)立了理財(cái)銷售專區(qū)，并配置“雙錄”設(shè)備。專職理財(cái)經(jīng)理兩名，都已通過**銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試，并取得了基金從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格證書，afp持證人。我行所有理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)均由專職理財(cái)經(jīng)理在“雙錄”完成銷售。

在客戶購買金融產(chǎn)品、接受金融服務(wù)時(shí)，對(duì)客戶購買的金融產(chǎn)品、接受的金融服務(wù)進(jìn)行如實(shí)告知，讓客戶自主選擇金融產(chǎn)品、金融服務(wù)，努力維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。特別是隨著我行金融產(chǎn)品、服務(wù)的逐步完善，在基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)的推廣中，特別強(qiáng)調(diào)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示工作，合規(guī)銷售，踐行保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的職責(zé)。

理財(cái)檔案管理方面，所有柜面銷售的理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)所需的風(fēng)險(xiǎn)揭示書、銀行卡復(fù)印件、身份證復(fù)印件、產(chǎn)品說明書等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫統(tǒng)一保管。

（二）產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面

一是我行發(fā)行的產(chǎn)品都是經(jīng)過銀監(jiān)部門審批，不存在多層嵌套，結(jié)構(gòu)復(fù)雜的產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書等銷售材料信息披露真實(shí)、準(zhǔn)確、完善。二是我行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款也是經(jīng)過相關(guān)部門審批，不存在替代保本理財(cái)，或按保本產(chǎn)品宣傳銷售的情況。三是理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益區(qū)間測(cè)算科學(xué)合理，不存在誘導(dǎo)性表述。

（三）營銷宣傳方面

一是不存在不當(dāng)宣傳和誤導(dǎo)銷售的情況。我行在對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)宣傳時(shí)引用真實(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料，對(duì)過往業(yè)績進(jìn)行真是宣傳，不存在夸大表述；不對(duì)資產(chǎn)管理類產(chǎn)品未來效果、收益等做出保證性承諾，不存在明示或暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益的情況；也不存在使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等手段，誤導(dǎo)消費(fèi)者相信或有理由相信金融產(chǎn)品和服務(wù)與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的情況。二是我行信用卡業(yè)務(wù)為線上申請(qǐng)，有專門的信用卡部門通過客戶提交的資料后臺(tái)系統(tǒng)審批，不存在有意針對(duì)低收入人群開展信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)展高風(fēng)險(xiǎn)用戶的情況。在校大學(xué)生不能申請(qǐng)我行信用卡；不存在為資信狀況不佳或已有多頭授信的客戶發(fā)放高額額度信用卡的情況；未過度營銷分期業(yè)務(wù)。

（四）與第三方機(jī)構(gòu)合作方面

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十二

市人行：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于開展20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》的要求及市人行的總體部署安排，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行根據(jù)統(tǒng)計(jì)檢查的具體內(nèi)容逐項(xiàng)展開自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

針對(duì)本次檢查的相關(guān)內(nèi)容，我行統(tǒng)計(jì)ab崗認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，組織開展統(tǒng)計(jì)自查工作，對(duì)照自查內(nèi)容逐項(xiàng)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行整改落實(shí)，進(jìn)一步提高金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)能力，明確統(tǒng)計(jì)崗位職責(zé)。

我行在本次自查中，大中小企業(yè)均按新的企業(yè)規(guī)模分類標(biāo)準(zhǔn)劃分，各類按照新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)劃分，嚴(yán)格執(zhí)行保障性安居工程、涉農(nóng)等專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度規(guī)定;認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)工作組織管理，貫徹落實(shí)《江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳指引》的規(guī)定。

(一)存在的問題

1、金融統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。作為金融統(tǒng)計(jì)ab崗位人員，對(duì)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)法律知識(shí)掌握不夠全面，對(duì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)理解不夠深入，從而往往忽視統(tǒng)計(jì)口徑，報(bào)表填寫不規(guī)范等現(xiàn)象發(fā)生。

2、統(tǒng)計(jì)崗位新人員培訓(xùn)工作還需進(jìn)一步加強(qiáng)。由于統(tǒng)計(jì)人員變動(dòng)，統(tǒng)計(jì)崗位新人員未實(shí)行崗前培訓(xùn)，或?qū)鹑诮y(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)不太熟悉，往往造成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)等現(xiàn)象發(fā)生。

(二)整改措施

1、組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度規(guī)定，加深對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的理解，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，嚴(yán)格按照人行金融統(tǒng)計(jì)要求報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

2、認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)崗位變動(dòng)交接和新人員統(tǒng)計(jì)知識(shí)培訓(xùn)與指導(dǎo)，統(tǒng)計(jì)崗位新人員任職前必須學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)定，新人且由老人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，從而確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)確、及時(shí)、口徑一致。

xxx銀行

二○xx年x月xx日

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十三

根據(jù)岳銀發(fā)(20xx)25號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》要求，縣聯(lián)社立即組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)文件精神，并對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

通過對(duì)20xx年年末和20xx年一、二季度末上報(bào)縣人民銀行(及市農(nóng)金體改辦)科目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。

1、未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料，更沒有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。

2、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄，統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一至，數(shù)據(jù)差異不大。

3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。

4、未強(qiáng)迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。

1、認(rèn)真貫徹《統(tǒng)計(jì)法》、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī)。

2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。

3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。

4、依法向人民銀行報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)資料。

5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。

1、統(tǒng)計(jì)崗位設(shè)置及人員配備情況。

聯(lián)社金融統(tǒng)計(jì)工作主要由計(jì)劃信貸股負(fù)責(zé)，計(jì)劃信貸股配備專職統(tǒng)計(jì)員一名，各基層信用社的統(tǒng)計(jì)工作基本上是由信用社主辦會(huì)計(jì)、內(nèi)勤主任或信貸會(huì)計(jì)兼任，未配專職統(tǒng)計(jì)人員。

2、統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)狀況。

聯(lián)社對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)一般是利用舉辦會(huì)計(jì)，信貸培訓(xùn)班時(shí)，對(duì)統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，今年^v^要求統(tǒng)計(jì)人員必須持證上崗，聯(lián)社以縣^v^關(guān)于開展統(tǒng)計(jì)普法、統(tǒng)計(jì)執(zhí)法培訓(xùn)工作為契機(jī)，組織全縣基層信用社統(tǒng)計(jì)人員學(xué)習(xí)了《統(tǒng)計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》、《安徽省統(tǒng)計(jì)管理監(jiān)督條例》及相關(guān)法律、法規(guī)，并進(jìn)行了統(tǒng)一考試，使他們進(jìn)一步增強(qiáng)了統(tǒng)計(jì)意識(shí)，提高了統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的開展起到了積極作用。

3、日常報(bào)表操作情況

聯(lián)社向縣人民銀行報(bào)送的報(bào)表主要有：現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目月報(bào)表(表號(hào)905)、各項(xiàng)貸款累放、累放統(tǒng)計(jì)月報(bào)表(表號(hào)604)信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表(903表)、信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表(611表);其中604表、903表是根據(jù)聯(lián)社業(yè)務(wù)狀況全轄匯總表來統(tǒng)計(jì)的，905現(xiàn)金項(xiàng)目月報(bào)表是每月由各基層社上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來的，611季報(bào)表是每季由各基層社，上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來。由于季報(bào)表中的貸款投向分類比較細(xì)化，與會(huì)計(jì)科目分類很不一至，而基層社上報(bào)數(shù)據(jù)又不準(zhǔn)確，所以貸款投向數(shù)據(jù)在統(tǒng)計(jì)時(shí)存在一些估報(bào)現(xiàn)象。

(一)存在的問題：

1、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。

2、未建立農(nóng)村信用社的金融統(tǒng)計(jì)制度，使得統(tǒng)計(jì)人員職責(zé)不明確。由于統(tǒng)計(jì)人員大都是會(huì)計(jì)兼職，在統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作中遇到不屬于自身職責(zé)范圍內(nèi)的情況，就存在一些估報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)等有違統(tǒng)計(jì)法規(guī)的現(xiàn)象。

3、農(nóng)村信用社的許多統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)仍處于手工操作狀態(tài)，工作效率不高。

(二)針對(duì)以上統(tǒng)計(jì)工作中存在的問題提出如下整改措施。

1、盡快建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。

2、建立完善農(nóng)村信用社的統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)法律建設(shè)，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，依法統(tǒng)計(jì)，確保各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

3、加快農(nóng)村信用社統(tǒng)計(jì)電子步伐，使他們盡快改變手工統(tǒng)計(jì)的落后狀況，逐步提高統(tǒng)計(jì)工作效率，以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十四

銀行營業(yè)部青年隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告 -調(diào)研報(bào)告

一、調(diào)查的基本情況和青年員工隊(duì)伍的現(xiàn)狀

1、我行員工隊(duì)伍年輕化，團(tuán)組織隊(duì)伍機(jī)構(gòu)健全、優(yōu)勢(shì)明顯

調(diào)查中顯示我行員工隊(duì)伍年輕化，***歲以下青年占我行員工總?cè)藬?shù)的**%多，是***市分行所屬的支行中員工隊(duì)伍最為年輕化的一個(gè)支行。而且** 歲以下的青年員工占有相當(dāng)大的比重，這顯示了員工隊(duì)伍的年輕化。

我部團(tuán)總支機(jī)構(gòu)健全、組織機(jī)構(gòu)明顯。我部團(tuán)總支成員由三名成員組成，其中*名具有全日制本科學(xué)歷、*名具有全日制大專學(xué)歷，文化素質(zhì)較高，而且有豐富的學(xué)校團(tuán)工作的經(jīng)驗(yàn)，在所屬部門都是業(yè)務(wù)骨干，有一定組織協(xié)調(diào)性。

2、青年員工整體素質(zhì)較高并且思想進(jìn)步、積極進(jìn)取

我部*** 名**歲以下青年中，具有本科以上學(xué)歷的占比為**%，具有大專學(xué)歷的占比為**%，中專學(xué)歷的占比為**%，這顯示了我行青年人才隊(duì)伍的高素質(zhì)優(yōu)勢(shì)。調(diào)查結(jié)果還顯示大部分人對(duì)自己現(xiàn)在的學(xué)歷不是很滿意，想要進(jìn)一步接受培訓(xùn)和進(jìn)修高一級(jí)學(xué)歷，喜歡從事具有挑戰(zhàn)性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進(jìn)取、思想上要求進(jìn)步。

二、青年工作中存在的問題

1、整體的思想取向不夠積極，價(jià)值觀念出現(xiàn)偏移。

主要表現(xiàn)：（1）、我行的思想政治工作相對(duì)比較薄弱，一部分青年的思想取向不夠積極。調(diào)查結(jié)果顯示，青年中有一部分員工思想消極，態(tài)度冷漠，信念不夠堅(jiān)定。有的人對(duì)待***行發(fā)展的態(tài)度竟然是無所謂，有的高學(xué)歷的員工對(duì)于跳槽有很大的傾向和準(zhǔn)備。（2）、一些員工的價(jià)值觀念也出現(xiàn)了很大程度的偏移，許多人都認(rèn)為，服務(wù)態(tài)度的冷漠、服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣都于薪酬的高低有直接的關(guān)系。（3）、一部分人對(duì)于成功機(jī)會(huì)的公正性非常不滿，認(rèn)為個(gè)人價(jià)值沒有得到充分的體現(xiàn)。調(diào)查結(jié)果顯示，許多員工認(rèn)為自己的能力沒有得到充分的發(fā)揮。以上這些，糾其原因，這些的出現(xiàn)與我們的機(jī)制和制度上的不健全有一定的關(guān)系，也是我們思想工作上欠缺的表現(xiàn)。

2、團(tuán)青工作的條件不利，尤其基層團(tuán)組織工作具有一定障礙。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十五

為了深入了解本行團(tuán)員青年思想狀況，區(qū)支行團(tuán)總支組織了有針對(duì)性地召開了青年員工座談會(huì)，并走訪了有關(guān)基層單位，聽取了部份基層團(tuán)支部書記和部分團(tuán)員的意見，對(duì)團(tuán)員青年思想狀況進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

鎮(zhèn)海支行現(xiàn)設(shè)團(tuán)總支一個(gè)，下轄機(jī)關(guān)、營業(yè)部、招寶山等9個(gè)團(tuán)支部，每個(gè)基層單位均設(shè)立了團(tuán)支部，團(tuán)干部配備齊全，并能隨人員調(diào)動(dòng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。全行共有團(tuán)員59名，占到全行員工的，其中長期合同工13名，占團(tuán)員總數(shù)的22%，短期合同工46名，占團(tuán)員總數(shù)的78%，男性團(tuán)員16名，占團(tuán)員總數(shù)的27%，女性團(tuán)員43名，占全行員工的73%，從團(tuán)員分布情況來看，團(tuán)員主要分布在基層臨柜一線，而且比重日趨上升，短期合同工比例上升，年齡日趨下降。

從調(diào)研的情況來看，團(tuán)員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”

希望在農(nóng)行發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自我的發(fā)展，隨著銀行業(yè)市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭，農(nóng)行無論是體制機(jī)制、產(chǎn)品、員工收入等各方面都劣于同業(yè)，特別是本行收入待遇也低于系統(tǒng)內(nèi)的其他支行，因此團(tuán)員青年對(duì)農(nóng)行改革和發(fā)展比較關(guān)心，期望農(nóng)行通過創(chuàng)新機(jī)制、產(chǎn)品，來提升市場(chǎng)競(jìng)爭力，加快發(fā)展，提高農(nóng)行的社會(huì)地位，從而提高農(nóng)行員工的社會(huì)地位、收入水平。

希望有良好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，團(tuán)員青年的自我意識(shí)不斷強(qiáng)化，更加注重物質(zhì)條件和個(gè)人價(jià)值發(fā)揮的環(huán)境，要求薪酬能合理分配，多勞多配，實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭，擇優(yōu)上崗，相當(dāng)部份的青年對(duì)未來的工作有明確的目標(biāo)，不少團(tuán)員青年能堅(jiān)持學(xué)習(xí)，儲(chǔ)備知識(shí)，增強(qiáng)技能，適應(yīng)社會(huì)的需要。

希望能有一個(gè)良好的企業(yè)文化氛圍，主要有三個(gè)方面，一是期望上級(jí)行能搭建平臺(tái)，促進(jìn)員工的交流，二是期望上級(jí)行能多開展培訓(xùn)，特別是針對(duì)臨柜柜員的，提升團(tuán)員青年的業(yè)務(wù)素質(zhì)，三是期望多搞一些文體活動(dòng)，豐富團(tuán)員青年的業(yè)余生活。

團(tuán)員青年主流思想是積極、健康、向上的，但部分團(tuán)員青年表現(xiàn)出來的情況不容忽視

存在著“走”的傾向。他們思想比較明確，期望與現(xiàn)實(shí)存在較大差距的同時(shí)，就考慮到跳槽，特別是一些新入行的短期合同工，流動(dòng)就更為頻繁，來農(nóng)行工作只是作為一個(gè)跳板，或者說是過渡一下，人員的高流動(dòng)率嚴(yán)重影響到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營，也對(duì)團(tuán)工作的開展帶來不利。

存在著“混”的傾向。個(gè)別團(tuán)員青年安于現(xiàn)狀，不思進(jìn)取，混混沌沌過日子，對(duì)團(tuán)工作的認(rèn)識(shí)就是搞文體活動(dòng)，對(duì)服務(wù)中心、服務(wù)業(yè)務(wù)漠不關(guān)心。

1、加強(qiáng)思想工作建設(shè)，徹底改變觀念束縛。

團(tuán)員青年是我行的生力軍和未來，他們的好與壞，關(guān)系著農(nóng)行未來命運(yùn)的興衰，他們接受新事物的速度快，反應(yīng)機(jī)敏。加強(qiáng)團(tuán)青隊(duì)伍建設(shè)，首要就是要從思想建設(shè)入手，構(gòu)筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì)，堅(jiān)定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業(yè)道德教育。

2、搭建平臺(tái)，增進(jìn)上下交流溝通。

全行工作重心是業(yè)務(wù)經(jīng)營，而團(tuán)工作的重心應(yīng)該是搭建平臺(tái)，創(chuàng)建機(jī)會(huì)，讓青年團(tuán)員有個(gè)展示自已的平臺(tái)。 從今年來看，區(qū)支行組織了青年員工座談會(huì)、青年創(chuàng)意論壇、青年風(fēng)采選撥賽及各類文體活動(dòng)，應(yīng)該說收到了較好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促進(jìn)了上下交流，得到了行領(lǐng)導(dǎo)的肯定，為全行人才隊(duì)伍的培養(yǎng)挖掘。我認(rèn)為，團(tuán)工作這方面應(yīng)該大有可為，搭建各類平臺(tái)，促進(jìn)上下的交流溝通。

3、加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)。

團(tuán)干部是青年工作的核心，是團(tuán)青工作開展的有利保證。要加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)，提高團(tuán)干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開展。一是不定時(shí)地開展團(tuán)干部培訓(xùn)，使團(tuán)干部掌握更多的管理知識(shí)和團(tuán)務(wù)知識(shí)。二是加大對(duì)基層團(tuán)支部的考核和激勵(lì)力度，有獎(jiǎng)有罰，促進(jìn)基層團(tuán)工作的開展。三是呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對(duì)團(tuán)青工作的重視程度，為團(tuán)青工作的開展創(chuàng)造有利的先決條件。團(tuán)工作自身方面由于多方面原因和考慮問題的角度不同，領(lǐng)導(dǎo)要求與青年意愿之間往往有一定差距，團(tuán)干部被夾在中間，要處理好這一關(guān)系，一要善于尋找共同點(diǎn)，二要善于轉(zhuǎn)化分歧點(diǎn)，三要善于溝通不同點(diǎn)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十六

為進(jìn)一步落實(shí)員工行為排查制度，切實(shí)搞好員工行為排查的工作，以切實(shí)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，掌握員工思想行為動(dòng)態(tài)，及時(shí)解決苗頭性、傾向性問題，有效防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。我部組成以主任唐淑敏、副主任韓成武為組員的行為排查小組。對(duì)15名員工的興趣愛好、家庭狀況、社會(huì)交際、日常工作表現(xiàn)進(jìn)行了排查?，F(xiàn)將我部排查情況報(bào)告如下：

以深入開展員工行為排查為契機(jī)，我部開展了規(guī)章制度學(xué)習(xí)和依法合規(guī)文化建設(shè)、案例剖析為主要內(nèi)容的教育活動(dòng)。通過每日晨會(huì)在開展了《員工違規(guī)行為處理辦法》和《雙十禁》學(xué)習(xí)教育活動(dòng)。

1、采取上評(píng)下和員工互評(píng)的方式，填寫《員工行為排查預(yù)警表》針對(duì)員工興趣愛好、家庭狀況、社會(huì)交際、日常行為表現(xiàn)四大項(xiàng)21個(gè)方面進(jìn)行全面排查。

2、通過與員工單獨(dú)座談、家訪、朋友采訪等方式，以確保排查工作取得實(shí)實(shí)在在的成效。

1、興趣愛好排查重點(diǎn)關(guān)注：是否偏愛高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資方式、參與股票、期貨等投資活動(dòng)；是否經(jīng)常大額購彩票、玩性質(zhì)游戲機(jī)、經(jīng)常打牌等;是否參與涉黃、涉賭活動(dòng)；

2、家庭狀況重點(diǎn)關(guān)注是否超出家庭正常收入購置房屋、車輛；家庭經(jīng)濟(jì)是否出現(xiàn)異常波動(dòng)；

3、社會(huì)交際方面重點(diǎn)關(guān)注，是否借債、是否有信用卡大額透支，是否與客戶存在非正常利益關(guān)系；

4、日常行為表現(xiàn)重點(diǎn)關(guān)注是否未按時(shí)輪崗；是否經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)；是否越權(quán)處理業(yè)務(wù)；是否前期受到紀(jì)律處分又在類似崗位；是否使用他人印章系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)；是否有意測(cè)試他人密碼。

我部能夠聯(lián)系實(shí)際，找準(zhǔn)自己的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將員工行為排查工作納入日常工作中，密切關(guān)注員工八小時(shí)內(nèi)外的行為和動(dòng)態(tài)，關(guān)注傾向性、苗頭性問題或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、重大案件線索等。截至目前，全行員工都能夠牢記崗位職責(zé)與任務(wù)，樹立企業(yè)形象，嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價(jià)值觀，各種表現(xiàn)均正常，尚未發(fā)現(xiàn)所屬員工存在不良思想傾向和問題苗頭。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十七

為加強(qiáng)支行安全保衛(wèi)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除安全隱患，支行安全保衛(wèi)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)支行的安全保衛(wèi)工作、安全保衛(wèi)制度執(zhí)行情況、安防設(shè)施基本情況、消防知識(shí)培訓(xùn)及演練、自助設(shè)備、自助銀行安全措施、計(jì)算機(jī)安全管理等方面的工作開展了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

支行成立了安全保衛(wèi)、案防工作、消防安全、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、突發(fā)事件應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組等，以加強(qiáng)支行的安保工作領(lǐng)導(dǎo)。各領(lǐng)導(dǎo)小組由支行行長擔(dān)任組長，副行長擔(dān)任副組長，各部門負(fù)責(zé)人為小組成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（與綜合管理部合署辦公），行長為安全保衛(wèi)工作的第一責(zé)任人，并明確了副行長為分管行領(lǐng)導(dǎo)，綜合部經(jīng)理為兼職保衛(wèi)干部。

1、簽訂目標(biāo)責(zé)任書。

為切實(shí)落實(shí)安全保衛(wèi)工作的目標(biāo)責(zé)任，支行逐級(jí)簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標(biāo)責(zé)任書》，即行長與各部門負(fù)責(zé)人簽訂責(zé)任書，各部門負(fù)責(zé)人與本部門員工簽訂責(zé)任書，明確了工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的具體責(zé)任和目標(biāo)。支行嚴(yán)格執(zhí)行“一票否決制”，并將安全保衛(wèi)工作納入績效考核。

2、加強(qiáng)教育培訓(xùn)，強(qiáng)防范意識(shí)。

支行每月組織全行員工、駐勤保安開展消防、安全、警示教育學(xué)習(xí)，并結(jié)合支行年初制定的安全學(xué)習(xí)計(jì)劃進(jìn)行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識(shí)的培訓(xùn)，20xx年共開展了四次應(yīng)急演練（一季度消防演練及應(yīng)急預(yù)案知識(shí)問答；二季度自助設(shè)備區(qū)域防搶應(yīng)急演練；三季度營業(yè)部門前群眾性騷亂應(yīng)急演練；四季度防搶應(yīng)急演練），20xx年一季度開展了消防逃生應(yīng)急演練。從而讓員工掌握了相關(guān)的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動(dòng)作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報(bào)警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險(xiǎn)的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。

3、嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。

4、加大案件防控工作力度。

支行根據(jù)總行和分行的部署，認(rèn)真開展案件防控工作。一是認(rèn)真開展案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式排查，各部門定期對(duì)本部門的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，將檢查出的問題形成臺(tái)賬并落實(shí)責(zé)任人進(jìn)行限期整改，并將自查情況形成報(bào)告交支行綜合管理部。二是積極參加分行組織的“學(xué)制度、強(qiáng)執(zhí)行、查漏洞、除風(fēng)險(xiǎn)”的專項(xiàng)活動(dòng)。專項(xiàng)活動(dòng)從學(xué)習(xí)開始，采取平時(shí)自學(xué)、定期集中學(xué)習(xí)的方法進(jìn)行學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，并對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了逐一排查，將自查的情況形成了報(bào)告上報(bào)xx分行，接受并通過了上級(jí)的專項(xiàng)檢查。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十八

銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

河卡信用社關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告阿盟分行：根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我行以加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶對(duì)賬的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作行為，加強(qiáng)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控為目標(biāo)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：一、基本情況烏斯太支行不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)揮內(nèi)控制度作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重要事項(xiàng)的監(jiān)督控制，通過全面落實(shí)區(qū)分行“9166”工程的22項(xiàng)防范措施，有效提升了支行的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付款等業(yè)務(wù)的差錯(cuò)明顯減少。賬戶管理工作也因嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。二、檢查工作的組織及工作情況支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、會(huì)計(jì)監(jiān)管員、運(yùn)營主管等人員對(duì)賬戶管理、對(duì)賬業(yè)務(wù)、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進(jìn)行了檢查。三、檢查情況（一）賬戶管理經(jīng)查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、*銀密鑰等由企業(yè)有權(quán)人領(lǐng)取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務(wù)。銷戶業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問題：1、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程（xxxxx）賬戶于202x年7月19日開戶，于202x年7月24日延期，賬戶于202x年7月23日到期，已超期限使用賬戶。2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開戶手續(xù)，阿拉善經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)力遠(yuǎn)輪胎商

行于202x年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。（二）銀企對(duì)賬情況：我行一、二季度銀企對(duì)賬率100%，均賬實(shí)相符。（三）柜面業(yè)務(wù)基礎(chǔ)控制1、終端管理：我行物理終端與abis分配的邏輯終端號(hào)建立了對(duì)應(yīng)關(guān)系，2、柜員管理：支行嚴(yán)格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑

證分管分用、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認(rèn)分離和當(dāng)班主出納不處理庫戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應(yīng)用掩碼均按柜員權(quán)限設(shè)置，在柜員崗位有變動(dòng)時(shí)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，掩碼設(shè)置符合要求。柜員短期離職時(shí)主管能夠及時(shí)將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對(duì)重要崗位人員的任職期限進(jìn)行排查，不存在超期限任職情況。

（三）柜面重要事項(xiàng)監(jiān)督管理1、柜員交接監(jiān)督：會(huì)計(jì)交接工作堅(jiān)持“先交后接”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價(jià)單證和重要空白憑證管理實(shí)施細(xì)則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長短款差錯(cuò)。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時(shí)柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認(rèn)真核對(duì)賬務(wù)，監(jiān)交人未認(rèn)真履行工作職責(zé)，當(dāng)時(shí)未發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號(hào)時(shí)該憑證一并被刪除。2、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查：通過調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場(chǎng)查看，主管日終能夠做到對(duì)柜員現(xiàn)金箱進(jìn)行檢查，對(duì)現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級(jí)檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對(duì)柜員現(xiàn)金、重空進(jìn)行檢查，賬實(shí)、賬款均相符。3、業(yè)務(wù)印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務(wù)印章2枚，由綜合部封存入保險(xiǎn)柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預(yù)先在各類重空或有價(jià)單證上簽章的現(xiàn)象。4、預(yù)留印鑒管理：今年我行無掛失預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗(yàn)印系統(tǒng)上線后我行指定運(yùn)營主管保管一套印鑒卡并入保險(xiǎn)柜保管。5、掛失、解掛業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉(zhuǎn)移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象。（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰、真實(shí)、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印。保證金賬戶按承兌業(yè)務(wù)逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及時(shí)、合規(guī)。中間業(yè)務(wù)收費(fèi)嚴(yán)格按照《收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行收費(fèi)，收入

3及時(shí)入賬。2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審核：經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場(chǎng)查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時(shí)能夠堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。3、特殊業(yè)務(wù)審核：沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會(huì)計(jì)主管工作日志”，抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。4、其他業(yè)務(wù)事項(xiàng)審核：柜員在臨時(shí)離崗時(shí)能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價(jià)單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號(hào)操作的情況。（五）運(yùn)營主管授權(quán)管理：運(yùn)營主管在授權(quán)前對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真審核，將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)，在確定業(yè)務(wù)正確、合規(guī)時(shí)予以授權(quán)。今年我行有一筆運(yùn)營主管轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)均在“會(huì)計(jì)主管工作日志”進(jìn)行登記。（六）運(yùn)營主管對(duì)arms系統(tǒng)管理：我行運(yùn)營主管及時(shí)核銷預(yù)警信息，未發(fā)生不及時(shí)核銷情況。因運(yùn)營主管對(duì)制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯(cuò)，7月14日柜員辦理一筆存折補(bǔ)磁業(yè)務(wù)，這之前上級(jí)行多次要求停止使用補(bǔ)磁交易，但當(dāng)班主管仍以正常核銷。主管對(duì)上級(jí)行的督辦信息及時(shí)回復(fù)，未出現(xiàn)延誤。（七）系統(tǒng)內(nèi)往來對(duì)賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶，與盟分行進(jìn)行清算，對(duì)賬工作由運(yùn)營副主管負(fù)責(zé)，按月對(duì)賬，明細(xì)賬逐筆勾對(duì)，換人復(fù)核，自年初以來賬賬相符。（八）大額存單簽發(fā)、大額存款支取情況1、我行今年以來共簽發(fā)4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。2、對(duì)202x年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，涉及19筆13042萬元，經(jīng)查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)

違紀(jì)現(xiàn)象。（九）其他業(yè)務(wù)檢查：截止202x年8月末，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元，

均按照信貸審批原則逐級(jí)上報(bào)批準(zhǔn)后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇十九

（一）不良貸款余額情況

截止20xx年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬元，不良貸款余額萬元，不良率，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元，占比為。

縱向來看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬元?？紤]一年來清收57萬元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。

下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖

（二）欠息情況

截止3月底，我行20xx年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額萬元，占新發(fā)貸款。

（三）貸款向下遷徙情況

1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元；向上遷徙1657筆、金額5344萬元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬元，次級(jí)貸款7筆21萬元。可以看出，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。

橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

（四）到期貸款收回率

1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634

筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，綜合收回度。低于全市平均水平。

（五）貸款集中度

截止20xx年3月底，我行最大5戶貸款890萬元，占我行實(shí)收資本的 %。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。

（六）擔(dān)保情況分析

截止20xx年3月底，我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為，信用貸款81萬元，占經(jīng)不到；保證貸款15068萬元，占比82%；抵押貸款萬元，占比約，62萬元，占比不到。

從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

1、沒有樹立科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展意識(shí)，缺乏責(zé)任感。沒有貫徹落實(shí)上級(jí)行關(guān)于要把“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)做成精品、做成效益增長點(diǎn)的要求。存在短期行為和僥幸心理，對(duì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性估計(jì)不足，版面理解營銷政策，把風(fēng)險(xiǎn)防范和貸款營銷對(duì)立起來，一強(qiáng)調(diào)營銷就放松風(fēng)險(xiǎn)防控，一強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控，就不消極營銷，又走到過去那種一收就死，一放就亂的老路上來；

2、沒有把好準(zhǔn)入關(guān)，走過去粗放經(jīng)營的老路。維任務(wù)觀，降低客戶準(zhǔn)入條件，對(duì)明顯不符合主體資格的客戶，擔(dān)保人擔(dān)保意愿存在問題的客戶開展授信，另一方面，調(diào)查不深入不細(xì)致，甚至有的根本沒有到客戶家里去或經(jīng)營場(chǎng)所去，對(duì)

客戶的基本情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況一無所知。對(duì)外出多時(shí)，突然回鄉(xiāng)的客戶，也不深入分析，就倉促授信，客戶貸款后迅速離鄉(xiāng)，導(dǎo)致貸后管理無法有效開展；

3、重放輕管，貸后管理不到位。表現(xiàn)為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生什么變化一無所知，客戶也不知何時(shí)還息、何時(shí)還本。貸后管理不主動(dòng)、不深入，有的過分依賴原經(jīng)放人員，對(duì)接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題不預(yù)警，不采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處臵措施，貸后管理檔案也不及時(shí)移交縣行信貸檔案庫等等；

4、前后任管理不銜接。少數(shù)綜合客戶經(jīng)理存在新官不理舊帳的潛意識(shí)，過度依賴前手管理貸款，對(duì)前手發(fā)放貸款需要循環(huán)的附加擔(dān)保條件，增加其他客戶還款的疑慮。；

6、多人貸款一戶使用，積聚經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。存在三種情況，一是客戶本身在申請(qǐng)貸款時(shí)隱瞞真相，貸款發(fā)放后集中使用；二是內(nèi)部人員授意、默許客戶多人承貸一人使用。三是采取公司+農(nóng)戶或合作社+農(nóng)戶等模式運(yùn)營時(shí)，貸款發(fā)放，農(nóng)戶或社員資金被公司或合作社占用。無論哪一種情況，都造成風(fēng)險(xiǎn)集聚和放大；

7、客戶經(jīng)營問題、市場(chǎng)問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。

1、開展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí)；

2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力；

3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營責(zé)任和自我約束意識(shí)；

4、嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發(fā)現(xiàn)存在弄虛作假、誤導(dǎo)決策的情況，必須按相應(yīng)制度給予處罰；

5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款；

6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。

7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。

8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。

9、接受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶的自我約束力。

10、深入開展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國+農(nóng)戶，更要放防控的重點(diǎn)。

11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問責(zé)機(jī)制。

12、提前謀劃，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十

為整體提升自助設(shè)備安全防護(hù)能力，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)際情況，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備安全防范制度，開展了自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

截止目前，村鎮(zhèn)銀行安裝自助設(shè)備共計(jì)3臺(tái)，其中，穿墻式在行atm自助取款機(jī)3臺(tái)，安裝位置分別在總行營業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無離行atm。

（一）《atm日常巡查登記簿》填寫規(guī)范，做到一日三查，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備現(xiàn)金差錯(cuò)登記簿》正確填寫，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備日常運(yùn)行、維護(hù)登記簿》填寫出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

（二）村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備均安裝了24小時(shí)視頻監(jiān)控裝置，對(duì)交易時(shí)的客戶正面圖像、進(jìn)、出鈔期間的圖像、現(xiàn)金裝填過程錄像，回放圖像清晰，無客戶密碼及保險(xiǎn)柜密碼操作圖像，圖像信息包括日期時(shí)間。

（三）設(shè)備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄，定期更換密碼，備份密碼按要求保管。

（四）鑰匙使用完畢后，按要求入庫保管；備用鑰匙要求封存、保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

（五）現(xiàn)金申領(lǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管確認(rèn)后按現(xiàn)金領(lǐng)取流程操作、設(shè)備打印的加鈔憑證及運(yùn)行前測(cè)試憑證均由專人保管。

（六）加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，外置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)至少保存1個(gè)月，內(nèi)置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)保存時(shí)間至少3個(gè)月。

（七）外來人員進(jìn)出按要求進(jìn)行了登記簿、運(yùn)行日志備注欄注明維修情況；維修設(shè)備時(shí)，有我行員工全程陪同。

（八）按會(huì)計(jì)要求妥善保管流水日志紙。

（九）機(jī)具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

（十）加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)，加鈔完畢后做取款測(cè)試。

（一）在檢查各項(xiàng)登記簿中出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

（二）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水，已立即查明原因進(jìn)行了整改。

（三）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)因運(yùn)行時(shí)間較長存在防爆燈損壞，已通知辦公室購買安裝。

以上是村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作情況。今后，村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開展自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作，建立起切實(shí)有效的自助設(shè)備管理機(jī)制，確保自助設(shè)備安全、穩(wěn)定地運(yùn)行。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十一

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備專項(xiàng)檢查的通知》我社區(qū)支行非常重視此項(xiàng)工作，于當(dāng)日日終后組織職工學(xué)習(xí)了該通知精神，并在會(huì)后對(duì)照自身工作情況進(jìn)行了討論及自查，現(xiàn)將自查整改情況報(bào)告如下：

我社區(qū)支行自助設(shè)備為在行穿墻式設(shè)備。

（一）基礎(chǔ)管理情況：

1、我社區(qū)支行堅(jiān)持每天早晚2次檢查自助設(shè)備運(yùn)行情況，保證自助設(shè)備全天24小時(shí)正常運(yùn)行。

2、已做到機(jī)具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護(hù)自助設(shè)備，按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

3、加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)加鈔完畢后做取款測(cè)試。

4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。

5、自助設(shè)備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

6、更換自助設(shè)備管理員、加鈔員嚴(yán)格按照總部要求進(jìn)行備案，按要求進(jìn)行記錄。

7、我社區(qū)支行嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，保證自助設(shè)備正常運(yùn)行。

8、嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。

9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線，使廣大儲(chǔ)戶能夠安全用卡、放心用卡。

10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機(jī)具、修改密碼、調(diào)閱監(jiān)控等操作技能。

11、每天4次巡視，以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。

（二）安全防范設(shè)施建設(shè)情況：

1、已安裝視頻監(jiān)控裝置，可以清晰的看到客戶正面圖像及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程的實(shí)時(shí)錄像；回放錄像客戶面部特征及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程圖像清晰。

2、已安裝防窺罩，所有攝像機(jī)都不能看到客戶密碼操作。

3、圖像數(shù)據(jù)記錄采用數(shù)字錄像設(shè)備。

4、視頻圖像疊加時(shí)間和日期信息，數(shù)據(jù)儲(chǔ)存時(shí)間大于30天。

5、已有總部統(tǒng)一安裝的安全提示和24小時(shí)服務(wù)電話。

6、視頻監(jiān)控系統(tǒng)時(shí)間與自助設(shè)備時(shí)間保持同步。

7、有獨(dú)立的用戶操作區(qū)域，已設(shè)置一米線、防窺罩、防窺擋板。

8、自助設(shè)備采用實(shí)體磚。

今后，我社區(qū)支行將進(jìn)一步組織員工學(xué)習(xí)《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)防控能力，嚴(yán)格按照總部要求及相關(guān)制度規(guī)范操作，確保我社區(qū)支行自助設(shè)備業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，穩(wěn)健發(fā)展。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十二

新村鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展調(diào)研報(bào)告

新村鎮(zhèn)是新鄭市總體規(guī)劃的新市區(qū)，北與郭店鎮(zhèn)、薛店鎮(zhèn)接壤，東與和莊鎮(zhèn)毗鄰，南接新建路辦事處、城關(guān)鄉(xiāng)，西連辛店鎮(zhèn)、新密市，北距鄭州32公里，東距京廣鐵路、京珠高速公路4公里，距鄭州新鄭國際機(jī)場(chǎng)8公里,107國道、鄭新公路、新密鐵路及南水北調(diào)中線工程從鎮(zhèn)區(qū)穿境而過。轄區(qū)面積74平方公里，鎮(zhèn)區(qū)規(guī)劃面積10平方公里。102路公交車直達(dá)新鄭市區(qū)中心；鎮(zhèn)區(qū)建有35kv、220kv變電站各一座，除滿足區(qū)內(nèi)用電外，還直接供應(yīng)鄭州新鄭國際機(jī)場(chǎng)用電。電話裝機(jī)總量2萬門，移動(dòng)電話機(jī)站覆蓋全鎮(zhèn)，小靈通機(jī)站覆蓋鎮(zhèn)區(qū)，實(shí)現(xiàn)了村村通電話。鎮(zhèn)區(qū)有水廠一座，日供水能力1萬立方米，鎮(zhèn)區(qū)自來水普及率達(dá)100%。現(xiàn)有電視差轉(zhuǎn)臺(tái)2個(gè)，轉(zhuǎn)播節(jié)目已達(dá)到45套，各類學(xué)校19所，涵蓋了幼兒園、小學(xué)、初中、高中、大學(xué)教育，形成了完整的文化教育體系。境內(nèi)有豐富的文化資源和自然資源。境內(nèi)的裴李崗村是80前裴李崗文化遺址的首發(fā)地，另有著名的玉皇廟、望京樓及公主湖等名勝古跡。探明的地下煤炭資源儲(chǔ)藏量較為可觀。鎮(zhèn)區(qū)綠化覆蓋率達(dá)到34%，已建成甌江花園和下沉式廣場(chǎng)各一座，垃圾中轉(zhuǎn)站3個(gè)。

1992年，這里做為新鄭市開放的前沿，設(shè)立了溫州城開發(fā)區(qū)，后設(shè)立新鄭市京深工貿(mào)區(qū)，經(jīng)市委常委會(huì)研究決定，撤消原溫州城和京深工貿(mào)區(qū)，合并組建新鄭市北城區(qū)并將其作為新鄭新市區(qū)，成立新鄭市北城區(qū)管委會(huì)，歸屬新村鎮(zhèn)黨委、政府領(lǐng)導(dǎo)與管理。將北城區(qū)的發(fā)展方向定位為新鄭市北城醫(yī)藥化工集群區(qū)。

二、園區(qū)現(xiàn)狀

（一）園區(qū)規(guī)劃

20，鎮(zhèn)區(qū)建成面積達(dá)平方公里,鎮(zhèn)區(qū)人口萬人。全鎮(zhèn)國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到億元,財(cái)政收入萬元，鎮(zhèn)區(qū)居民可支配收入6110元，鎮(zhèn)區(qū)人均綠化面積10平方米,人均道路鋪裝面積16平方米，綠化覆蓋率達(dá)到34％,電話入戶率92%,自來水普及率達(dá)100%,凈燃料普及率52%，人均居住面積35平方米。

（二）園區(qū)企業(yè)情況

幾年來，新村鎮(zhèn)充分發(fā)揮交通區(qū)位優(yōu)勢(shì)、醫(yī)藥化工群體優(yōu)勢(shì)、超硬材料群體優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持以小起步,以多取勝,突出主導(dǎo),形成集群,努力打造新鄭“新區(qū)”，確立了把新村建設(shè)成“北城醫(yī)藥化工產(chǎn)業(yè)集群區(qū)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，區(qū)內(nèi)現(xiàn)有工業(yè)企業(yè)120余家，總投資近20億元。其中以鄭州羚銳制藥有限公司、河南靈佑藥業(yè)為龍頭的醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè)8家，主要生產(chǎn)化學(xué)藥品、中成藥、生物藥品、原料藥等，針劑、片劑、膠囊等一應(yīng)俱全，僅水針劑年產(chǎn)量就將近30億支，是我國水針劑的主要生產(chǎn)基地之一。醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也帶動(dòng)了配套行業(yè)的興起，制氧、安瓿制造、印刷包裝、泡沫制品等如雨后春筍?，F(xiàn)在，新村已經(jīng)成為新鄭發(fā)展環(huán)境最優(yōu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)最好的鄉(xiāng)鎮(zhèn),實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)與社會(huì)同步協(xié)調(diào)發(fā)展。

三、具體做法

（一）圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，加快項(xiàng)目引進(jìn)與建設(shè)

今年以來，我區(qū)始終堅(jiān)持把招商引資和項(xiàng)目建設(shè)作為開發(fā)區(qū)發(fā)展的生命線，創(chuàng)新招商思路，拓寬招商渠道，突出引大聚強(qiáng)，服務(wù)建設(shè)項(xiàng)目，產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)新局面。

1、引大聚強(qiáng)助產(chǎn)業(yè)招商

按照醫(yī)藥化工產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，我區(qū)瞄準(zhǔn)知名大公司，努力提高招商質(zhì)量和水平，以建設(shè)醫(yī)藥化工產(chǎn)業(yè)集群區(qū)為目標(biāo)，著力引進(jìn)一批羚銳制藥、靈佑制藥、順康興疫苗等科技含量高、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大的大項(xiàng)目，加快形成具有特色的產(chǎn)業(yè)集群。通過廣泛接觸各界人士，積極參加各類項(xiàng)目洽談會(huì)，先后組團(tuán)赴北京、上海、南京、杭州等地開展招商活動(dòng)。拓展各種渠道拜會(huì)國內(nèi)外知名企業(yè)老總和資本雄厚的客戶，接洽了大批重要客商，與之建立了良好關(guān)系，擴(kuò)大了我區(qū)的客戶庫和項(xiàng)目庫。兩年來，我區(qū)共引進(jìn)項(xiàng)目14個(gè)，其中千萬元以上項(xiàng)目12個(gè)，外資項(xiàng)目1個(gè)，高科技項(xiàng)目4個(gè)，投資在億元以上的項(xiàng)目3個(gè)。主要項(xiàng)目有投資億元的福華鋼鐵有限公司、投資億元三和塑膠有限公司、投資6000萬元的眾康中醫(yī)藥飲片等項(xiàng)目。以上項(xiàng)目建成后，將為我區(qū)工業(yè)發(fā)展提供創(chuàng)新平臺(tái)，為建設(shè)醫(yī)藥化工產(chǎn)業(yè)積群區(qū)奠定良好的基礎(chǔ)。

2、千方百計(jì)推項(xiàng)目建設(shè)

為加快項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，我區(qū)實(shí)行了項(xiàng)目跟蹤服務(wù)制，成立了項(xiàng)目協(xié)調(diào)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，解決項(xiàng)目建設(shè)中的難點(diǎn)問題；堅(jiān)持每周召開項(xiàng)目建設(shè)調(diào)度會(huì)，制定了分包推進(jìn)責(zé)任制和項(xiàng)目進(jìn)度督查制。在推進(jìn)過程中，創(chuàng)新工作機(jī)制，打破條條框框，區(qū)內(nèi)各部門主動(dòng)銜接溝通，前期手續(xù)同步辦理，最大限度地縮短項(xiàng)目前期手續(xù)辦理時(shí)間，促進(jìn)項(xiàng)目早開工。同時(shí)，加強(qiáng)項(xiàng)目建設(shè)過程中的質(zhì)量監(jiān)督和管理，同市質(zhì)檢部門聯(lián)合開展建筑質(zhì)量大檢查。有效地推進(jìn)了項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量和進(jìn)度。今年以來，共完成項(xiàng)目投資3億元，新開工項(xiàng)目2個(gè)，竣工投產(chǎn)項(xiàng)目3個(gè)。福華鋼鐵有限公司僅用一年多時(shí)間就完成了建設(shè)工程并順利投入生產(chǎn)；歐普陶瓷有限公司從選址到投產(chǎn)，僅用了三個(gè)月時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了“當(dāng)年引、當(dāng)年建、當(dāng)年產(chǎn)”。目前，區(qū)內(nèi)項(xiàng)目建設(shè)形勢(shì)喜人，特色產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)正在形成。

3、堅(jiān)定不移促資金到位

我區(qū)圍繞服務(wù)促資金早到位、快到位、多到位。對(duì)項(xiàng)目分門別類，建立項(xiàng)目跟蹤責(zé)任制，落實(shí)責(zé)任人和責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行專人跟蹤，緊盯不放。并將資金到位情況和各種優(yōu)惠政策兌現(xiàn)掛鉤，加快了項(xiàng)目進(jìn)展。為推動(dòng)項(xiàng)目發(fā)展力度，各部門緊密配合，落實(shí)專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目前期報(bào)批領(lǐng)證工作，切實(shí)幫助項(xiàng)目業(yè)主解決具體困難，用周到的全程服務(wù)打動(dòng)客商，促使資金到位或書面承諾資金到位期限，提高了項(xiàng)目履約率。去年為了使科氏公司早日落地，鎮(zhèn)里投入資金500萬元完成了中興大道東段延伸工程；鋪設(shè)天然氣管道15公里，并完成了城水線的改造，使企業(yè)3個(gè)月就建成投產(chǎn)，創(chuàng)造了令人稱奇的“新村速度”。

（二）創(chuàng)新招商方式，增強(qiáng)招商實(shí)效

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十三

為進(jìn)一步做好xx鄉(xiāng)農(nóng)民合作社非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作，鄉(xiāng)黨委政府高度重視下，積極開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將此項(xiàng)工作開展報(bào)告如下：

為有效開展農(nóng)民合作社非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作，保護(hù)群眾利益不受侵害，我鄉(xiāng)成立了工作小組，并設(shè)立舉報(bào)電話，明確了責(zé)任，確保此次排查工作全面、徹底。

結(jié)合我鄉(xiāng)實(shí)際，農(nóng)民合作社非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作組，在集市、活動(dòng)廣場(chǎng)和各村委會(huì)等地通過張貼宣傳標(biāo)語和發(fā)放宣傳資料等方式進(jìn)行打擊非法集資宣傳教育。通過宣傳教育，強(qiáng)化了合作社責(zé)任人的職業(yè)操守和法律意識(shí)，使其自覺遠(yuǎn)離并堅(jiān)決抵制非法集資；提高了轄區(qū)居民的防范意識(shí)，促其遠(yuǎn)離非法集資群體，并建議其積極舉報(bào)非法集資主體，避免自身及親朋好友盲聽盲信，遭受經(jīng)濟(jì)損失。

為保障此次自查工作徹底、不留死角，排查工作組對(duì)轄區(qū)內(nèi)10個(gè)村進(jìn)行了全面排查，未發(fā)現(xiàn)存在非法集資現(xiàn)象，同時(shí)也未接到群眾舉報(bào)非法集資現(xiàn)象。

今后我鄉(xiāng)將持續(xù)進(jìn)行打擊非法集資的法律宣傳教育，加強(qiáng)對(duì)非法集資主要形式的分析研究，加強(qiáng)日常管理和監(jiān)督，確保經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定和社會(huì)和諧。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十四

人民銀行滁州市中心支行以加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、制度建設(shè)、監(jiān)督檢查、培訓(xùn)宣傳、隊(duì)伍建設(shè)五個(gè)方面為重點(diǎn)，努力提升基層行保密工作水平。

中心支行行領(lǐng)導(dǎo)高度重視保密工作，通過聽取匯報(bào)、會(huì)議部署、文件批示、交辦工作等方式，研究保密工作任務(wù)，提出工作要求。保密委員會(huì)定期召開會(huì)議，研究保密工作措施。保密辦切實(shí)履行各項(xiàng)職責(zé)，科學(xué)規(guī)劃保密工作計(jì)劃，推進(jìn)落實(shí)工作任務(wù)。年終，將保密工作納入年度綜合業(yè)績考核，強(qiáng)化保密管理約束力，檢查、評(píng)價(jià)保密管理責(zé)任落實(shí)進(jìn)度和效果。

一是定期核查密碼設(shè)備，確保管理臺(tái)賬齊全、登記規(guī)范、內(nèi)容完整，設(shè)備在位完好。

三是要害部門(部位)定期必查，查看保密措施和管理制度是否落實(shí)到位。

四是改造機(jī)要保密環(huán)境，機(jī)要室按功能分區(qū)管理，更換防盜門窗、門禁系統(tǒng)，進(jìn)一步嚴(yán)密了人防、物防和技防相結(jié)合的防范體系。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十五

一、組織架構(gòu)、制度建設(shè)及管理情況

1.信息科技治理組織架構(gòu)

（1）我行在董事會(huì)下設(shè)科技信息安全管理委員會(huì)，行長室下設(shè)信息科技管理委員會(huì)，信息安全管理委員會(huì)下設(shè)應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組。

科技信息安全管理委員會(huì)全面負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行科技信息安全。

信息系統(tǒng)應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織制定全轄?wèi)?yīng)急處置的實(shí)施細(xì)則，統(tǒng)一組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、檢查全轄?wèi)?yīng)急處置的管理；負(fù)責(zé)全轄信息系統(tǒng)突發(fā)事件的應(yīng)急指揮、組織協(xié)調(diào)和過程控制

（2）我行成立了科技管理部和科技開發(fā)部，做到科技運(yùn)維和科技開發(fā)有效分離，加強(qiáng)了信息科技治理。

（3）科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)工作由我行稽核審計(jì)部完成，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理由風(fēng)險(xiǎn)管理部門完成。

（4）在支行層面則設(shè)立合規(guī)員，負(fù)責(zé)各支行科技信息相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和報(bào)告

2.信息科技管理制度建設(shè)

（1）安全管理

對(duì)安全管理活動(dòng)中的各類管理內(nèi)容建立安全管理制度，制定了由安全策略、管理制度、操作規(guī)程等構(gòu)成的全面的信息安全管理總則《江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理制度》，安全管理制度經(jīng)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組審定，審定周期為一年一次，并且及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺漏或不足對(duì)制度進(jìn)行修訂，并有修訂記錄

（2）事件管理

制訂了安全事件報(bào)告和處置管理制度《信息安全事件管理制度》明確安全事件類型，規(guī)定安全事件的現(xiàn)場(chǎng)處理、事件報(bào)告和后期恢復(fù)的管理職責(zé)，并根據(jù)國家相關(guān)管理部門對(duì)計(jì)算機(jī)安全事件等級(jí)劃分方法和安全事件對(duì)本系統(tǒng)產(chǎn)生的影響，對(duì)安全事件進(jìn)行等級(jí)劃分，制定安全事件報(bào)告和響應(yīng)處理程序，確定事件的報(bào)告流程，響應(yīng)和處置方法等，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的安全弱點(diǎn)和可疑事件有《異常情況上報(bào)規(guī)定》

（3）應(yīng)急處理

建立較為完善的信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)策略《江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)應(yīng)急處理方案》，對(duì)各業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行分類，按照重要程度，確定保障級(jí)別，制定了各信息系統(tǒng)突發(fā)事件專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。制定數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心機(jī)房關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。

（4）安全操作規(guī)范及管理流程

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十六

村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)適度競(jìng)爭和新農(nóng)村建設(shè)的有效手段，值得推廣和運(yùn)行。但筆者近期對(duì)廣安市調(diào)查顯示，作為川東經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，目前推行村鎮(zhèn)銀行存在一些不容忽視的困難、問題及難點(diǎn)，對(duì)此提出建議，以期推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行組建。

（二）社會(huì)公信度欠缺，村鎮(zhèn)銀行難以被認(rèn)可。一是群眾難認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。長期以來，國有商業(yè)銀行和農(nóng)信社加大支農(nóng)力度，老百姓對(duì)他們情愫較深，信賴度和認(rèn)同度較高，而村鎮(zhèn)銀行作為新興銀行，老百姓對(duì)此認(rèn)知度不夠，擔(dān)心重蹈“農(nóng)村合作基金會(huì)”覆轍，心存顧慮，難以認(rèn)同，影響村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。二是難得到地方政府全力協(xié)助。當(dāng)前，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，政府融資需求強(qiáng)烈，而村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模小，金融供給能力弱，新的供需矛盾使政府難認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。以擁有1000萬元資本金的村鎮(zhèn)銀行為例，單筆最大授信貸款額度僅150萬元，而當(dāng)?shù)卣谫Y目的是解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、城區(qū)工業(yè)園區(qū)建設(shè)等項(xiàng)目資金短缺問題，投資金額大、見效慢，村鎮(zhèn)銀行受自身經(jīng)營實(shí)力和盈利目的限制，不能滿足政府的融資需求，最終，雙方不能建立互惠互利的伙伴關(guān)系，當(dāng)?shù)卣貌坏酱彐?zhèn)銀行支持，不愿更多關(guān)注其經(jīng)營，更不愿出臺(tái)優(yōu)惠政策支持。

（三）村鎮(zhèn)銀行易動(dòng)搖服務(wù)“三農(nóng)”的辦行宗旨。如村鎮(zhèn)銀行單純作為自負(fù)盈虧的企業(yè)運(yùn)作，投資人必然追求利潤最大化。而農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低效益行業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響巨大，影響村鎮(zhèn)銀行盈利能力。村鎮(zhèn)銀行必將以防風(fēng)險(xiǎn)和盈利為取舍，不斷擇優(yōu)選擇支持對(duì)象，這樣極易動(dòng)搖服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)的市場(chǎng)定位，甚至違背服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨。

（五）村鎮(zhèn)銀行安防能力薄弱難適應(yīng)復(fù)雜環(huán)境。相對(duì)農(nóng)行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防力度相對(duì)薄弱，應(yīng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)錯(cuò)宗復(fù)雜的社會(huì)治安形勢(shì)能力不夠。一是現(xiàn)金頭寸管理難。管理當(dāng)局未明確村鎮(zhèn)銀行的庫存現(xiàn)金是否參照現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存放于人民銀行，還是就近存入當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，還是存入控股銀行，現(xiàn)金管理困難。同時(shí)，設(shè)立于鄉(xiāng)村的村鎮(zhèn)銀行，距中心城鎮(zhèn)較遠(yuǎn)，調(diào)撥押運(yùn)現(xiàn)金潛伏巨大風(fēng)險(xiǎn)。二是如果營業(yè)場(chǎng)物防落后難適應(yīng)復(fù)雜環(huán)境。據(jù)了解，已成立的村鎮(zhèn)銀行辦公地點(diǎn)多為臨時(shí)租借房屋，物防設(shè)施差，潛伏著較大的安全隱患。如據(jù)資料反映，吉林磐石市融豐村鎮(zhèn)銀行辦公地點(diǎn)是臨時(shí)租借的20余平方米的房子。

（六）監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行難度較大。監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行將面臨的主要難點(diǎn)，一是村鎮(zhèn)銀行設(shè)于農(nóng)村地區(qū)，監(jiān)管半徑大，監(jiān)管成本高。廣安銀監(jiān)分局按照“職責(zé)上收，人員集中”的模式上收縣級(jí)監(jiān)管辦事處人員，對(duì)設(shè)立于鄉(xiāng)村的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管半徑越過縣鄉(xiāng)兩級(jí)，監(jiān)管難度大、費(fèi)用高。二是經(jīng)營管理模式多樣增加監(jiān)管難度。因各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度不同，經(jīng)營管理模式各異，監(jiān)管者不能實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管，而要根據(jù)各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營特點(diǎn)制定不同的監(jiān)管措施，實(shí)行一行一策監(jiān)管，有效監(jiān)管面臨巨大挑戰(zhàn)。

（一）積極穩(wěn)妥地組建村鎮(zhèn)銀行。首先，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)真實(shí)需求和機(jī)構(gòu)布局現(xiàn)狀，積極調(diào)研，科學(xué)論證金融真實(shí)需求度，按先試點(diǎn)，后推開的原則，制定試點(diǎn)方案，積極做好籌備工作，切忌不顧實(shí)際，一哄而上。其次，地方政府要大力支持，制定優(yōu)惠政府支持村籌備鎮(zhèn)銀行。再次，當(dāng)?shù)劂y行要通力合作。不能視村鎮(zhèn)銀行為異已，大行排斥之事。

（二）地方政府支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。一是要認(rèn)真做好宣傳工作，讓群眾了解在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的意義、目的，正面引導(dǎo)群眾認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。二是減少政府干預(yù)。避免政府不切實(shí)際、不符合條件的融資需求，為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展創(chuàng)造寬松的經(jīng)營環(huán)境。三是建立正向激勵(lì)機(jī)制。政府應(yīng)出臺(tái)財(cái)政、稅收等優(yōu)惠政策，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)。

（三）對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施分類監(jiān)管。一是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，按等級(jí)高低合理配置監(jiān)管資源，做到分類定位、注重實(shí)效、提高監(jiān)管效率。二是根據(jù)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，合理配置人力實(shí)行差異監(jiān)管。對(duì)經(jīng)營規(guī)模較大，經(jīng)營業(yè)務(wù)復(fù)雜的村鎮(zhèn)銀行，配足監(jiān)管力量實(shí)施有效監(jiān)管。三是監(jiān)管部門要督促村鎮(zhèn)銀行明確服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)的市場(chǎng)定位，對(duì)偏離這一市場(chǎng)定位的行為，積極采取有效監(jiān)管措施及時(shí)糾偏。

（四）村鎮(zhèn)銀行要因地制宜明確市場(chǎng)定位。一是根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況細(xì)分市場(chǎng)定位。村鎮(zhèn)銀行要科學(xué)分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，再結(jié)合自身實(shí)際細(xì)分市場(chǎng)，大力挖掘、培育“吃飯客戶”，為其做深、做細(xì)、做好金融服務(wù)，培養(yǎng)和打造一批忠誠村鎮(zhèn)銀行、愿與村鎮(zhèn)銀行打交道的優(yōu)質(zhì)客戶群。二是防范農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)確保市場(chǎng)定位不改變。村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持市場(chǎng)原則和商業(yè)化運(yùn)作模式，積極運(yùn)著“銀行+保險(xiǎn)公司”模式，開辦由村鎮(zhèn)銀行放款、農(nóng)戶承貸、保險(xiǎn)公司擔(dān)保的貸款品種，或者運(yùn)著“企業(yè)+農(nóng)戶+銀行”模式，開辦由企業(yè)和種養(yǎng)大戶簽訂協(xié)議，農(nóng)戶給企業(yè)簽訂單，企業(yè)給農(nóng)戶貸款做擔(dān)保的貸款品種，形成三方盈利的關(guān)系，既有效防控農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，又鞏固村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”和新農(nóng)村建設(shè)的市場(chǎng)定位。

（五）強(qiáng)化內(nèi)部管理降低經(jīng)營成本和風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行按照“股東參與、簡化形式、運(yùn)行科學(xué)、治理有效”的原則，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)地確定經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營策略，按審慎的經(jīng)營原則，建立激勵(lì)有效、約束嚴(yán)格、權(quán)責(zé)明晰、獎(jiǎng)懲分明的內(nèi)部管理制度，打造有章可循、有章必循、違章必究的內(nèi)控環(huán)境，形成依法經(jīng)營，合規(guī)管理的良好氛圍，有效防控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和降低經(jīng)營管理成本。

（六）塑造良好形象提高社會(huì)公信度。塑造良好形象關(guān)鍵要提高支農(nóng)服務(wù)水平、改善營業(yè)環(huán)境、提高服務(wù)質(zhì)量。一是憑支農(nóng)惠農(nóng)樹形象。不斷加大支農(nóng)力度，支持農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展，形成行農(nóng)雙贏的格局，贏得廣大群眾的信任和支持，塑造良好的社會(huì)形象。二是修建營業(yè)場(chǎng)所樹形象。村鎮(zhèn)銀行要盡快修建營業(yè)場(chǎng)所，用寬敞整潔的營業(yè)場(chǎng)所改變客戶認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行不正規(guī)的看法，增強(qiáng)客戶的信任感。三是提加強(qiáng)質(zhì)服務(wù)樹形象。讓員工樹立優(yōu)質(zhì)服務(wù)事關(guān)銀行形象和經(jīng)營成敗的意識(shí)。要求員工接待客戶時(shí)，用語親切、平和；辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以熟練的服務(wù)技能滿足客戶金融服務(wù)需求；與客戶交往時(shí)，要學(xué)會(huì)換位思考，急客戶所急，想客戶所想，提高客戶的滿意度，給客戶一個(gè)良好的印象。

（七）根據(jù)“三農(nóng)”真實(shí)需求推出金融產(chǎn)品。村鎮(zhèn)銀行在成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，推出與自身管理相適應(yīng)，與“三農(nóng)”和微小企業(yè)融資需求相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)，盡快在農(nóng)村地區(qū)推廣保險(xiǎn)、代理、擔(dān)保、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢、銀行卡等在城區(qū)開辦的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求，彌補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，同時(shí)提高村鎮(zhèn)銀行自身競(jìng)爭力，激活農(nóng)村地區(qū)金融適度競(jìng)爭，顯現(xiàn)“湯水效應(yīng)”。

（八）高起點(diǎn)謀劃村鎮(zhèn)銀行安防工作。一是督導(dǎo)其按xxx新頒安防設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)修建營業(yè)場(chǎng)所。監(jiān)管部門應(yīng)督促村鎮(zhèn)銀行按《銀行業(yè)營業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所和金庫安全防護(hù)設(shè)施許可實(shí)施辦法》規(guī)定修建營業(yè)場(chǎng)所，配備相關(guān)設(shè)施，提高技防物防能力。二是監(jiān)管部門會(huì)同人民銀行及快制定村鎮(zhèn)銀行管理辦法，明確其現(xiàn)金頭寸管理；三是村鎮(zhèn)銀行添制防彈車等物防設(shè)備，防范現(xiàn)金調(diào)撥風(fēng)險(xiǎn)

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十七

一、調(diào)研意義

1快遞公司在運(yùn)輸過程中，怎樣確保快件不會(huì)損壞或遺失。

2物流過程中快件的處理方式及注意事項(xiàng)。

3物流過程中各種運(yùn)輸方式的特點(diǎn)。

4物流過程中怎樣實(shí)現(xiàn)快件實(shí)際運(yùn)輸情況與系統(tǒng)查詢信息的同步。5快件的到貨驗(yàn)收。

二、調(diào)研方法

三、環(huán)境調(diào)研結(jié)果

經(jīng)歷過金融危機(jī)的洗禮后，我國快遞業(yè)務(wù)量完成億件，同比增長。其中，同城快遞業(yè)務(wù)量完成億件，同比增長；異地快遞業(yè)務(wù)量完成億件，同比增長；國際及港澳臺(tái)快遞業(yè)務(wù)量完成萬件，同比下降。快遞業(yè)務(wù)收入完成億元，同比增長。其中，同城快遞業(yè)務(wù)收入完成億元，同比增長；異地快遞業(yè)務(wù)收入完成億元，同比增長；國際及港澳臺(tái)快遞業(yè)務(wù)收入完成億元，同比下降。業(yè)務(wù)增幅有所放緩，國際快遞業(yè)務(wù)仍然下滑，但降幅比年初有所減緩。

隨著新《郵政法》、《郵政法實(shí)施細(xì)則》的即將出臺(tái)，成為我國快遞行業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)折年，整體形勢(shì)被看好。在新《郵政法》公布的修訂草案中，信件的專營是關(guān)注的焦點(diǎn)。新《郵政法》在信件專營方面是一個(gè)定性的法律，而新《郵政法實(shí)施細(xì)則》則是一個(gè)定量的法規(guī)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十八

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

本人xxx，現(xiàn)任xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xxx信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經(jīng)理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查，掌握了一手的貸戶資料，對(duì)外勤工作有了初步的了解?；顒?dòng)期間，以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)自身崗位履行情況方面存在問題進(jìn)行深入排查，現(xiàn)將對(duì)信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進(jìn)行說明。

（一）貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查

1、貸款對(duì)象。貸款對(duì)象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。

3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實(shí)了有效的保障措施，無對(duì)不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保、抵押貸款方面，能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求，認(rèn)真辦理，并積極落實(shí)好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對(duì)杜絕夫妻互保和相互擔(dān)保現(xiàn)象

4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。

6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。

8、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款，對(duì)已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。

9、貸款基礎(chǔ)管理工作中，能做到會(huì)計(jì)憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺(tái)賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確。

（二）貸款內(nèi)控制度

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇二十九

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于開展20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》的要求及市人行的總體部署安排，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行根據(jù)統(tǒng)計(jì)檢查的具體內(nèi)容逐項(xiàng)展開自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

針對(duì)本次檢查的相關(guān)內(nèi)容，我行統(tǒng)計(jì)ab崗認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，組織開展統(tǒng)計(jì)自查工

作，對(duì)照自查內(nèi)容逐項(xiàng)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行整改落實(shí)，進(jìn)一步提高金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)能力，明確統(tǒng)計(jì)崗位職責(zé)。

我行在本次自查中，大中小企業(yè)貸款均按新的企業(yè)規(guī)模分類標(biāo)準(zhǔn)劃分，各類貸款按照新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)劃分，嚴(yán)格執(zhí)行保障性安居工程貸款、涉農(nóng)貸款等專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度規(guī)定;認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)工作組織管理，貫徹落實(shí)《江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳指引》的規(guī)定。

(一)存在的問題

1、金融統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。作為金融統(tǒng)計(jì)ab崗位人員，對(duì)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)法律知識(shí)掌握不夠全面，對(duì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)理解不夠深入，從而往往忽視統(tǒng)計(jì)口徑，報(bào)表填寫不規(guī)范等現(xiàn)象發(fā)生。

2、統(tǒng)計(jì)崗位新人員培訓(xùn)工作還需進(jìn)一步加強(qiáng)。由于統(tǒng)計(jì)人員變動(dòng)，統(tǒng)計(jì)崗位新人員未實(shí)行崗前培訓(xùn)，或?qū)鹑诮y(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)不太熟悉，往往造成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)等現(xiàn)象發(fā)生。

(二)整改措施

1、組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度規(guī)定，加深對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的理解，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，嚴(yán)格按照人行金融統(tǒng)計(jì)要求報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

2、認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)崗位變動(dòng)交接和新人員統(tǒng)計(jì)知識(shí)培訓(xùn)與指導(dǎo)，統(tǒng)計(jì)崗位新人員任職前必須學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)定，新人且由老人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，從而確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)確、及時(shí)、口徑一致。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇三十

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。

自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管等進(jìn)行自查；對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。 自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共 。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

為使活動(dòng)不走過場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。

今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí) sc6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

（四）樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作的開展，確?；鶎痈吖苋藛T正確履行職責(zé)工作取得實(shí)效，根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察要點(diǎn)》（中銀發(fā)〔xx〕1459號(hào)，以下簡稱《要點(diǎn)》）及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號(hào)）文件精神，結(jié)合本人工作實(shí)際，就貫徹落實(shí)《要點(diǎn)》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：

一、經(jīng)過認(rèn)真對(duì)照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為；二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為；三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意、強(qiáng)迫員工實(shí)施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為。

二、今后我將一如既往堅(jiān)持以身作則的工作作風(fēng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和宣貫《要點(diǎn)》，并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)化自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和廉潔意識(shí)，自覺抵制違規(guī)行為，維護(hù)銀行利益。

特此報(bào)告。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

一年來的工作已經(jīng)結(jié)束，在聯(lián)社的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下，我順利完成了xx年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的各項(xiàng)工作任務(wù)。在崗期間，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，積極做好本職工作，較好地完成了自己負(fù)責(zé)的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)從以下幾個(gè)方面將我一年以來的工作情況述職如下。

（一）為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對(duì)性，我嚴(yán)格要求自己，從一個(gè)新學(xué)員做起，注重加強(qiáng)知識(shí)積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先，我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個(gè)“辦法”》，一個(gè)“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。

通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個(gè)人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理重要性的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了個(gè)人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。

（二）在實(shí)際本職工作中，我主要做好了以下幾個(gè)方面：

一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制、考核問責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理文化、監(jiān)督與等工作進(jìn)行了安排部署，進(jìn)一步明確了全年的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作方向和。

二是制定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)。在年初，根據(jù)市辦《長治市農(nóng)村信用社xx年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指導(dǎo)意見》制定了xx年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)，明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開展按時(shí)完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過出臺(tái)制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。

三是加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實(shí)際，在年初及時(shí)梳理現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度，業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定了某某聯(lián)社xx年度規(guī)范性文件―各項(xiàng)內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。xx年以來，規(guī)范性文件共廢止了3個(gè)，修訂了4個(gè)，實(shí)際訂立了22個(gè)制度（辦法）和操作流程。目前，我社現(xiàn)有各項(xiàng)規(guī)章制度89個(gè)，其中：信貸方面16個(gè)、財(cái)務(wù)方面12個(gè)、信息科技方面1個(gè)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)方面1個(gè)、人力資源方面13個(gè)、稽核審計(jì)方面9個(gè)、安全保衛(wèi)方面23個(gè)、務(wù)工作方面2個(gè)、紀(jì)檢監(jiān)察方面5個(gè)，其他綜合制度7個(gè)。通過廢止、修訂和訂立各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)制度中存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞進(jìn)行了補(bǔ)充和完善，內(nèi)

控制度基本覆蓋所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計(jì)算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計(jì)算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。

四是對(duì)各級(jí)制定的登記簿（臺(tái)賬）進(jìn)行了、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時(shí)，于去年10月份對(duì)所有的登記簿（臺(tái)賬）進(jìn)行了、規(guī)范。通過對(duì)內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善，目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過程的管理制度，各種登記簿（臺(tái)賬）也得到了進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。

五是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。為確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作上一個(gè)新的臺(tái)階，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確了包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等八類風(fēng)險(xiǎn)各業(yè)務(wù)條線職能部門的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時(shí)，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專項(xiàng)檢查。

六是按時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃》中的措施，初步建立了風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確立了風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，搭建了風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，完成了授信、會(huì)計(jì)、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，著手開展了風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)工作，建立完善了考核問責(zé)制和薪酬激勵(lì)機(jī)制，信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)已應(yīng)用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；建立在壓力測(cè)試情景模式，進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。

七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計(jì)辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動(dòng)爭議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。

八是開展風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育培訓(xùn)。在xx年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx年度案件防控知識(shí)培訓(xùn)實(shí)施》，具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)計(jì)劃，并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測(cè)試。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓(xùn)面人均2次。同時(shí)開展風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期，參加人數(shù)為372人次，學(xué)習(xí)面達(dá)100%。

在過去的一年，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對(duì)部分未能有序完成；二是對(duì)相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)；三是對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作上更需要再實(shí)踐再提高；四是工作的積極性主動(dòng)性有待進(jìn)一步提高，并加強(qiáng)和同事、部門之間的工作協(xié)調(diào)與配合。

在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長避短，主動(dòng)改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)化解控制工作。主要做好以下三個(gè)方面：

（一）加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，爭取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。

（二）積極做好本職工作的同時(shí)，主動(dòng)加強(qiáng)與各部門的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。

（三）增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時(shí)，為我社美好的明天盡我綿薄之力！

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

人行太湖縣支行根據(jù)市中心支行辦公室轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展涉密人員分類確定和保密審查工作的通知》(以下簡稱《通知》)的要求，結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真組織實(shí)施，扎扎實(shí)實(shí)地完成了保密人員分類確定和保密審查工作。

支行及時(shí)召開保密委工作會(huì)議，會(huì)中全文學(xué)習(xí)了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展涉密人員分類確定和保密審查工作的通知》精神，會(huì)議研究，要認(rèn)真落實(shí)《通知》精神，規(guī)范確定涉密人員，認(rèn)定涉密崗位，嚴(yán)格涉密人員審查，加強(qiáng)涉密人員保密教育培訓(xùn)，強(qiáng)化涉密人員日常監(jiān)督。

支行根據(jù)和結(jié)合《通知》、《中國人民銀行安慶市中心支行保密委員會(huì)確定保密要害部門部位的通知》中所規(guī)定的涉密崗位和涉密人員標(biāo)準(zhǔn)定崗定人，填寫《涉密崗位登記表》、《涉密人員保密審查表》，對(duì)涉密人員的國籍、政治立場(chǎng)、個(gè)人品行、學(xué)習(xí)和工作經(jīng)歷以及現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)、主要社會(huì)關(guān)系等進(jìn)行了仔細(xì)的審查，完善涉密人員臺(tái)賬，建立長效機(jī)制。按要求上報(bào)了《涉密人員備案匯總表》及報(bào)告材料。

黨組中心組專題學(xué)習(xí)《保密法》、《保密法實(shí)施條例》及人民銀行有關(guān)保密工作的規(guī)章等;二是對(duì)涉密崗位工作的人員進(jìn)行保密常識(shí)教育，確保其熟悉保密法律法規(guī)，掌握履行崗位職責(zé)所需的保密知識(shí)技能;三是及時(shí)對(duì)新入行員工進(jìn)行保密知識(shí)教育。使新行員盡快熟悉保密知識(shí)，向他們發(fā)放保密書籍，開展保密知識(shí)技能培訓(xùn)，切實(shí)提高新員工的保密意識(shí)，增強(qiáng)做好保密工作的責(zé)任感和使命感;四是組織保密知識(shí)測(cè)試。結(jié)合“七五”保密普法宣傳教育，組織全行員工進(jìn)行《保密法》及中國人民銀行保密法規(guī)知識(shí)測(cè)試。

一是調(diào)整組織成員。鑒于人員變動(dòng)，為有效加強(qiáng)保密工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)干部履行《中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行保密工作職責(zé)規(guī)定》，結(jié)合工作實(shí)際需要，調(diào)整支行保密委員會(huì)組成人員，進(jìn)一步明確領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任;

二是重新簽訂保密責(zé)任書。結(jié)合內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的整合，為使保密管理制度落到實(shí)處，進(jìn)一步完善保密防護(hù)措施，有效地預(yù)防失泄密事件的發(fā)生，支行各部室與保密委重新簽訂保密工作責(zé)任書，進(jìn)一步明確保密工作責(zé)任;

三是簽訂保密承諾書。為使新員工認(rèn)真遵守國家保密法律法規(guī)和人民銀行保密規(guī)定，承擔(dān)保密義務(wù)和法律責(zé)任，對(duì)新入行員工及聘用人員簽訂保密承諾書。

支行以開展涉密人員分類確定和保密審查工作為契機(jī)，一是開展對(duì)信息發(fā)布審批程序的審查。嚴(yán)把信息發(fā)布范圍，切實(shí)做好政務(wù)公開、新聞發(fā)布、課題調(diào)研等對(duì)外公布信息的保密審查工作，在實(shí)際工作中，支行遵循“誰公開誰審查、誰審查誰負(fù)責(zé)、先審查后公開”和“一事一審”的原則，信息公開前均由發(fā)布部門填寫《政務(wù)公開預(yù)審表》提交相關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保了涉密信息不公開、公開信息不涉密;

二是對(duì)涉密文件檢查。涉密文件的收發(fā)、傳閱、保管嚴(yán)格按保密制度和工作流程規(guī)范操作;

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

從只注重提高硬件配置水平逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橥瑫r(shí)注重軟件投入和業(yè)務(wù)管理的綜合管理。

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)銀保監(jiān)辦對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，吸收借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，將監(jiān)管要求和同業(yè)經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為行內(nèi)工作規(guī)范，建立系統(tǒng)完善的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和機(jī)制，建立以信息科技部、合規(guī)部、稽核部為主體的信息科技風(fēng)險(xiǎn)三道防線。

2、建立健全信息科技規(guī)章制度。為了做好制度建設(shè)，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，以我行“雙一流銀行”建設(shè)為契機(jī)，完善了相關(guān)制度，理順了相關(guān)制度的制定、修訂、廢止流程和審批制度流程，切實(shí)抓好制度建設(shè)。

信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控是長期而艱巨的工作，我行將按照上級(jí)有關(guān)部門的要求，加強(qiáng)日常管理，提高業(yè)務(wù)水平，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控作為工作的重中之重，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

根據(jù)《關(guān)于開展ⅹⅹ年金融統(tǒng)計(jì)專項(xiàng)檢查的通知》（甬銀發(fā)［ⅹⅹ］69號(hào)），分行資產(chǎn)監(jiān)控部積極響應(yīng)通知要求開展ⅹⅹ年金融統(tǒng)計(jì)專項(xiàng)檢查的自查工作，我部根據(jù)工作分配對(duì)相關(guān)的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)表進(jìn)行了自查，自查工作主要從金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集管理方式方面進(jìn)行，現(xiàn)將相關(guān)自查工作匯報(bào)如下：

涉及我部的對(duì)外報(bào)表主要包括房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計(jì)類、涉農(nóng)統(tǒng)計(jì)類、貸款行業(yè)分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、大中小型企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表和銀行承兌匯票統(tǒng)計(jì)報(bào)表，為了核查數(shù)據(jù)質(zhì)量，我部對(duì)上述報(bào)表重新進(jìn)行核實(shí)計(jì)算。

因?yàn)樯婕皥?bào)表較多，自查采用抽查方式進(jìn)行檢查。現(xiàn)在進(jìn)行自查工作因?yàn)槿?shù)時(shí)點(diǎn)和原來不同，導(dǎo)致在去年上報(bào)行業(yè)分類中數(shù)據(jù)和目前數(shù)據(jù)倉庫導(dǎo)出的ⅹⅹ年的數(shù)據(jù)資料行業(yè)分類余額有所不同。

4.大中小型企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表和銀行承兌匯票統(tǒng)計(jì)報(bào)表在該報(bào)表中，大中小企業(yè)規(guī)模和限額方面按照國標(biāo)大中小企業(yè)進(jìn)行分類篩選，由數(shù)據(jù)倉庫導(dǎo)出的企業(yè)類型大小進(jìn)行區(qū)分。大中小企業(yè)貸款行業(yè)分類情況嚴(yán)格按照國家標(biāo)準(zhǔn)(gb/t 4754-20xx)進(jìn)行分類篩選，數(shù)據(jù)來源于總行數(shù)據(jù)倉庫表內(nèi)業(yè)務(wù)明細(xì)。在自查工作中，抽查了4月份的190

2、1908機(jī)構(gòu)和6月份的1907、1909機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)填報(bào)數(shù)據(jù)正確。但是在表外業(yè)務(wù)“單戶授信小于500萬的境內(nèi)小型企業(yè)貸款合計(jì)”一欄中，由于數(shù)據(jù)倉庫中導(dǎo)出的原始數(shù)據(jù)缺少企業(yè)的授信額度欄目，先前是按照企業(yè)貸款余額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，由于今年下半年總行會(huì)?3予以導(dǎo)出客戶風(fēng)險(xiǎn)信息的數(shù)據(jù)資料，其中包含授信額度一欄，因此統(tǒng)計(jì)授信額度小于500萬元的企業(yè)數(shù)量及其貸款數(shù)量的統(tǒng)計(jì)口徑會(huì)進(jìn)一步明確。

在統(tǒng)計(jì)自查過程中，我部統(tǒng)計(jì)人員也發(fā)現(xiàn)了在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送中存在的一些問題：

1.科技支持力度尚顯薄弱

由于統(tǒng)計(jì)工作量大，僅僅依靠手工數(shù)據(jù)篩選匯總，數(shù)據(jù)質(zhì)量的準(zhǔn)確性難以保證。另外因?yàn)榭萍贾С至Χ壬酗@薄弱，統(tǒng)計(jì)復(fù)核工作無法利用系統(tǒng)進(jìn)行表內(nèi)和表間的數(shù)據(jù)校驗(yàn)，缺乏對(duì)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行快速有效的整體評(píng)估和復(fù)核的操作依據(jù)。

2.數(shù)據(jù)來源和數(shù)據(jù)處理流程尚待完善

因?yàn)榻y(tǒng)計(jì)報(bào)表由填報(bào)部門根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況及對(duì)報(bào)表的理解自行填報(bào)，文字性的填報(bào)流程或說明尚待更新完善，不同填報(bào)人員選用的統(tǒng)計(jì)方法有差異，因此，準(zhǔn)確的取數(shù)來源和數(shù)據(jù)處理流程有待進(jìn)一步完善。例如在涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)中，“農(nóng)村區(qū)域”與“城市區(qū)域”的準(zhǔn)確界定問題。

1.加大科技支持力度

目前資產(chǎn)監(jiān)控部正在對(duì)crm系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，在不久的將來，對(duì)人民銀行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的報(bào)表能夠統(tǒng)一由crm系統(tǒng)自動(dòng)導(dǎo)出。crm系統(tǒng)的優(yōu)化升級(jí)將有效地改變數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)支持功能差，報(bào)備安全檢查記錄。表自動(dòng)化處理程度低的狀況，不僅能夠減輕統(tǒng)計(jì)人員通過手工填報(bào)工作量較大的弊端，同時(shí)也能進(jìn)一步增強(qiáng)各監(jiān)管報(bào)表的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

銀行調(diào)查報(bào)告4篇

本文是關(guān)于銀行調(diào)查報(bào)告4篇，僅供參考，希望對(duì)您有所幫助。

在日前舉行的“20xx中國銀行業(yè)服務(wù)營銷論壇”上，專項(xiàng)市場(chǎng)研究公司tns發(fā)布了20xx年中國銀行業(yè)首份調(diào)查報(bào)告。tns選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對(duì)國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平，而客戶對(duì)國內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。

客戶認(rèn)知率：工行“折桂”

但是，雖然客戶認(rèn)知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其市場(chǎng)占有率，如民生銀行()、浦發(fā)銀行(22,)、上海銀行等。

零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，“銀行利潤最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一?！?/p>

代表著客戶對(duì)零售銀行服務(wù)水平客觀評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)———市場(chǎng)阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有，與全球平均水平有很大差距。tns從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國銀行業(yè)客戶關(guān)系中，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠

誠;18%為雇傭兵類型，即雖然滿意，但是并不忠誠;24%為人質(zhì)類型，即雖然忠誠，但是不滿意;27%為xxx類型，即既不滿意又不忠誠。

信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大

調(diào)查顯示，客戶對(duì)國內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高，達(dá)到70分，超過了全球平均水平65分。招行是目前中國信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率達(dá)到87%。

但調(diào)查也揭示出中國信用卡市場(chǎng)面臨的主要問題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤。三是客戶循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。

4月22日?qǐng)?bào)道，外國買家似乎將他們的一些重心從墨爾本市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到了新州，新州現(xiàn)在有五分之一的新房是賣給外國人。

澳大利亞國民銀行(nab)21日公布了最新的《澳大利亞房地產(chǎn)季度調(diào)查》，發(fā)現(xiàn)除西澳外，所有州的消費(fèi)者信心都有所提高，nab住房指數(shù)(residential property index)被推高到21點(diǎn)，遠(yuǎn)高于長期平均14點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，新州市場(chǎng)的外國買家現(xiàn)在與維州處于同等水平。至于外國買家所處的市場(chǎng)層次分布，有5%的外國人會(huì)買500萬澳元以上的房子，41%的人選擇50萬至100萬澳元之間的房子，有不足三分之一(30%)的人會(huì)購買50萬澳元以下的房子。nab首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家奧斯特(alan oster)稱，外國買家在新房市場(chǎng)更加活躍，占了全國新房總需求的?！安贿^外國買家的活動(dòng)地點(diǎn)有了明顯的轉(zhuǎn)變，新州的外國買家比例提高至新水平21%，維州的從去年第四季度的33%降至?！彼f，外國買家在二手房市場(chǎng)的活躍度要弱得多，今年第一季度只占了全國需求的，少于xx年第四季度的。公寓繼續(xù)是海外買家的心水選擇，占了外國人買房總數(shù)的53%，其次是獨(dú)立屋(30%)和改造屋(17%)。奧斯特說新州的消費(fèi)情緒全國最高漲，其次是維州和昆州。他發(fā)現(xiàn)昆州和維州將是未來一至兩年內(nèi)最樂觀的州，而西澳是最悲觀的。

針對(duì)影響當(dāng)前員工思想穩(wěn)定和全行改革發(fā)展，員工普遍關(guān)注的難點(diǎn)、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，xx支行工會(huì)劃分不同層面、不同情況和不同類型員工，采取個(gè)別談心，意見交流，設(shè)置意見箱，開展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策活動(dòng)等多種方式進(jìn)行員工思想調(diào)查和教育活動(dòng)，在8月30日召開的全行員工思想座談會(huì)上，員工代表暢所欲言，言無不盡，就業(yè)務(wù)發(fā)展，效益增長，考評(píng)考核，薪酬改革等支行建設(shè)和員工利益相關(guān)的問題，提出了許多意見和建議。廣大員工對(duì)于工行改革有困惑，有疑慮，有迷茫，甚至有不解。但是，大家心系改革，心向集體，所思所慮，所想所盼，無不為業(yè)務(wù)發(fā)展而焦急，為效益增長而思考，體現(xiàn)了xx支行廣大員工良好的思想素質(zhì)。

通過認(rèn)真梳理、歸納和整理各種座談會(huì)發(fā)言，問卷調(diào)查，談心交心所表達(dá)的思想信息，我們發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)員工自覺將個(gè)人利益與集體利益，與工商銀行改革發(fā)展的前途緊密聯(lián)系起來。當(dāng)前員工所思、所想、所慮的主要是業(yè)務(wù)發(fā)展問題，考評(píng)考核問題，薪酬制度問題，職業(yè)穩(wěn)定問題等。

一、業(yè)務(wù)發(fā)展問題。

一是改革成本應(yīng)該由誰負(fù)擔(dān)。目前，困繞我行效益增長的主要問題是不良資產(chǎn)占比居高不下，存貸款利差空間日益收窄，人均指標(biāo)低位徘徊等。但造成這種局面的原因是多方面的，歷史原因、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策的轉(zhuǎn)變是其主要因素。作為一線執(zhí)行者和實(shí)施者的基層員工，主要的責(zé)任和義務(wù)是全心全意搞好本職工作。特別是順慶支行，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)盈利，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成額連續(xù)多年穩(wěn)居全市第一，挑起了市分行的“大梁”，廣大員工做出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。但現(xiàn)在由于考核模式和形勢(shì)發(fā)展的轉(zhuǎn)變，卻要由基層行員工來承擔(dān)改革成本，即使盡職盡責(zé)地做好了本職工作，但由于分、支行無法達(dá)到綜合考評(píng)指標(biāo)，仍然面臨收入降低，崗位不保等種種壓力，心不甘情不愿。

二是人才流失嚴(yán)重，影響業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)前，員工面臨著日益增大的存款、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量、效益等巨大的任務(wù)壓力；新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、新員工入行、扁平化管理等崗位壓力；滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)、加班加點(diǎn)、墊付營銷及運(yùn)營費(fèi)用（長期無法報(bào)銷）等工作壓力；“192紅線”、內(nèi)控防范等風(fēng)險(xiǎn)壓力；收入降低、養(yǎng)家糊口（子女上學(xué)、病痛、扶養(yǎng)老人）、基本生活保障等生存壓力，家庭矛盾（夫妻關(guān)系、子女關(guān)系、父母關(guān)系等親屬關(guān)系）增多，思想壓力增大，抵觸情緒增強(qiáng)。隨著各項(xiàng)收

入降低，生活保障降低，從業(yè)信心降低，使許多有志、有為、有路的員工職業(yè)忠誠度降低，或者偷偷從事第二、第三職業(yè)，或者心生去意，經(jīng)不起其它金融機(jī)構(gòu)或企事業(yè)單位的從業(yè)誘惑，棄而他往，或者得過且過，等待觀望，甚至一蹶不振。今年以來，已有5人主動(dòng)遞交辭職報(bào)告或買斷工齡，其中，中層干部2人，業(yè)務(wù)骨干2人。據(jù)調(diào)查，至少還有近30位中層干部或業(yè)務(wù)骨干在觀望，在私下聯(lián)系，隨時(shí)準(zhǔn)備帶著他們寶貴的客戶資源和工行多年培養(yǎng)的各種寶貴技能黯然離去。久而久之，有門路、有才華、有技能、有市場(chǎng)的員工紛紛轉(zhuǎn)投他處，我們?cè)趩适瞬诺耐瑫r(shí)，也就會(huì)喪失陣地，喪失發(fā)展的基本動(dòng)力！

三是信貸客戶結(jié)構(gòu)不合理，有效投入受到市場(chǎng)狀況、信貸政策、優(yōu)質(zhì)客戶歸集等多方面條件限制?，F(xiàn)階段，西部經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的信貸市場(chǎng)環(huán)境不佳，中小型客戶是銀行信貸業(yè)務(wù)的客戶市場(chǎng)主體，有潛力、有市場(chǎng)、有信譽(yù)的客戶是各家金融機(jī)構(gòu)的眾矢之的，如果照搬“本本”，強(qiáng)制進(jìn)入退出程序，它們完全可以對(duì)我行債權(quán)置之不理，轉(zhuǎn)投他行懷抱。同時(shí)，我行總的信貸政策存在偏差，落后地區(qū)的市場(chǎng)環(huán)境無法與沿海地區(qū)和大城市相提并論，但我們的相關(guān)信貸準(zhǔn)入和退出制度卻是從發(fā)達(dá)地區(qū)角度考慮而制訂的，在落后地區(qū)只能是“水土不服”。信貸客戶市場(chǎng)進(jìn)入與推出不可一躅而就，存量風(fēng)險(xiǎn)越來越大，股改財(cái)務(wù)重組任務(wù)完成后，對(duì)存量信貸資產(chǎn)如何維護(hù)，上級(jí)行的信貸政策與實(shí)際情況相去甚遠(yuǎn)。落后地區(qū)的市場(chǎng)環(huán)境，使面意義上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶如鳳毛麟角般珍貴和稀少。多年的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和信貸政策積累，已經(jīng)構(gòu)成了我們的信貸市場(chǎng)相互依存的特殊關(guān)系，許多企業(yè)需要銀行流動(dòng)資金的及時(shí)注入保運(yùn)轉(zhuǎn)、保生存。正常循環(huán)狀態(tài)下，信貸資產(chǎn)可以保證運(yùn)轉(zhuǎn)和收息，如不顧客觀規(guī)律，強(qiáng)搬硬套相關(guān)信貸政策，短期內(nèi)強(qiáng)行撤資，許多企業(yè)只能是死路一條，只能是人為增加呆壞帳，相當(dāng)于我們自己在制造“老賴”，使不良資產(chǎn)率急劇提升。我行此類貸款就達(dá)10戶，金額達(dá)8714萬元，占不良貸款總額的。增加采取措施延長存量資產(chǎn)生存周期刻不容緩，調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，欲速則不達(dá)，不能也不應(yīng)“一口吃成胖子”。

四是負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展的利潤空間日益狹窄，“存款立行”已逐步成為過去時(shí)，以存貸利差實(shí)現(xiàn)效益增長的途徑對(duì)于基層支行而言，已經(jīng)逐漸顯示“此路不通”。特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層支行的發(fā)展出路何在？有道是“水路不通走旱路”，效益增長的焦點(diǎn)已經(jīng)集中在如何有效發(fā)展中間業(yè)務(wù)，大力提升中間業(yè)務(wù)收入占比等，這是各商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)成的默契和共識(shí)。但也正因如此，在當(dāng)前形勢(shì)下，基層行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)成本增加，盈利制約因素增多，盈利渠道狹窄也成為了不爭的事實(shí)。

五是中間業(yè)務(wù)發(fā)展有心無力。中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)不成熟，有待深度開發(fā)，市場(chǎng)需求力弱，業(yè)務(wù)競(jìng)爭力弱。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種單一，老調(diào)常彈，靈通卡、分紅保險(xiǎn)、“直通車”等“老三篇”多年未變，缺乏真正因應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展而變化，有獨(dú)特特色，適銷對(duì)路的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。已開發(fā)的部分產(chǎn)品有價(jià)無市，如代售分紅保險(xiǎn)，基金等，受市場(chǎng)環(huán)境及證券市場(chǎng)低迷等因素影響，盈利水平與預(yù)期收益相去甚遠(yuǎn)，甚至經(jīng)歷了xx年的退保**，已經(jīng)逐步丟失主要客戶市場(chǎng)，保管箱業(yè)務(wù)由于配套設(shè)施等不完善，一直無法走出營銷低谷。市場(chǎng)需要的產(chǎn)品有市無貨，如電子文檔業(yè)務(wù)代保管、存單代保管業(yè)務(wù)、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等，因種種原因無法上市營銷。由于新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣跟不上發(fā)展形勢(shì)的需要，以及有關(guān)政策和其它條條框框的制約，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)無法做到人無我有，人有我新，只是四平八穩(wěn)地跟著競(jìng)爭對(duì)手轉(zhuǎn)，缺乏爭奪市場(chǎng)的“殺手锏”，沒有上級(jí)行在業(yè)務(wù)品種開發(fā)，推廣政策優(yōu)惠，新業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)等相關(guān)支持，我們與競(jìng)爭對(duì)手就不能處于同一競(jìng)爭層面上。現(xiàn)在，在某些中間業(yè)務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展方面，我們事實(shí)上是守著先進(jìn)的業(yè)務(wù)平臺(tái)這個(gè)“金飯碗”在餓肚子。對(duì)于有效發(fā)展業(yè)務(wù)，基層行員工想得到，做得到，但沒有條件，只能是干著急。應(yīng)該根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展客觀實(shí)際和需求，區(qū)別不同區(qū)域，不同情況，不同需求，不斷及時(shí)研究和開發(fā)適銷對(duì)路的新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，只要有利于市場(chǎng)競(jìng)爭，有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，有利于效益增長，就應(yīng)該從上到下開綠燈，千方百計(jì)創(chuàng)造條件去落實(shí)，去發(fā)展。上級(jí)行不應(yīng)該一方面強(qiáng)調(diào)發(fā)展，用硬指標(biāo)驅(qū)動(dòng)基層行，一方面又不創(chuàng)造發(fā)展的有利條件，用軟條條束縛基層行發(fā)展的手腳，不應(yīng)該因?yàn)榕聯(lián)?zé)任而去設(shè)置層層疊疊的關(guān)卡，用條條框框去制約和阻礙，而應(yīng)該積極主動(dòng)地剔除不安全因素，用真正適銷對(duì)路的產(chǎn)品去爭奪市場(chǎng)，搶占市場(chǎng)，創(chuàng)造市場(chǎng)，真正體現(xiàn)“效益第一”的經(jīng)營思想。

五是各級(jí)制訂任務(wù)目標(biāo)應(yīng)該結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，客觀實(shí)際，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和發(fā)展趨勢(shì)等等各種因素，在認(rèn)真、全面、科學(xué)地分析、思考、計(jì)算、權(quán)衡、統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上進(jìn)行有準(zhǔn)備、有步驟、有重點(diǎn)、有理性的計(jì)劃和安排。

不能搞“一刀切”，一起上，不論基礎(chǔ)，不顧客觀，不管實(shí)際，不講條件，在市場(chǎng)環(huán)境好壞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等因素不一的情況下，人為地“一碗水端平”，將長短不一的“十個(gè)手指頭”拉扯到同一起跑線上進(jìn)行考核和要求。應(yīng)該以循序漸進(jìn)的，注重實(shí)效的，和諧穩(wěn)定的發(fā)展?fàn)帄Z市場(chǎng)、搶占市場(chǎng)、贏得市場(chǎng)，奠定我們長遠(yuǎn)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二、考評(píng)考核問題

一是能否真正體現(xiàn)多勞多得。目前，我行實(shí)行的是“先干，后算，再兌現(xiàn)”的考核模式，以萬元（萬筆）工資含量進(jìn)行考核計(jì)酬。采取何種方式進(jìn)行細(xì)化考核，如何將存款增長和業(yè)務(wù)量考核落實(shí)到每位員工，從而計(jì)算占比達(dá)70%，明年將占100%的考核工資，是大家普遍關(guān)心和擔(dān)心的問題。部分耗時(shí)費(fèi)力的業(yè)務(wù)，例如掛失等特殊業(yè)務(wù)，殘破鈔幣清點(diǎn)，大戶大額現(xiàn)金收存等業(yè)務(wù)，以業(yè)務(wù)量進(jìn)行考核勢(shì)必受到影響。有員工問，我們要業(yè)務(wù)量還是要優(yōu)質(zhì)客戶，要優(yōu)質(zhì)服務(wù)還是要進(jìn)度，業(yè)務(wù)量上去了，任務(wù)沒有完成，如何進(jìn)行考核。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

基層銀行的安全防范工作做的好壞，很大程度上取決于“一把手”對(duì)安全保衛(wèi)工作的態(tài)度和重視程度。如果有得過且過的思想，這個(gè)單位的`安全保衛(wèi)工作肯定窮于應(yīng)付，流于形式，事故會(huì)層出不窮，隱患比比皆是。因此，作為基層行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)“安全是最直接創(chuàng)造力”深刻內(nèi)涵的理解，要經(jīng)常對(duì)安全保衛(wèi)工作調(diào)查了解，定期不定期地召開專門會(huì)議，深入分析當(dāng)前的社會(huì)治安形勢(shì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)的制度和法律法規(guī)，認(rèn)真查找本單位在安全保衛(wèi)工作中存在的問題。對(duì)員工開展經(jīng)常性的安全教育，加大監(jiān)督檢查和解決問題的力度。不等不靠，有什么武器打什么仗。構(gòu)成“一把手”親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓的良好工作局面。認(rèn)真按照《安全目標(biāo)職責(zé)制》的要求，將安全保衛(wèi)工作分解到每個(gè)崗位、每個(gè)人，做到獎(jiǎng)罰分明，措施到位。努力促進(jìn)本行安全保衛(wèi)工作向更有深度、更具廣度、更富成效的目標(biāo)前進(jìn)。

任何工作的開展離不開人的參與。從近年銀行發(fā)案的分析來看：安全意識(shí)不強(qiáng)，思想麻痹、僥幸心理、道德防線弱化、拜金主義和享樂主義思想的腐蝕是近年來銀行發(fā)案的主要原因。提高人的整體素質(zhì)，增強(qiáng)安全防范意識(shí)是我們保衛(wèi)工作人員的一項(xiàng)重要職責(zé)。一是讓員工牢固樹立安全防范意識(shí)，正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前防范案件的緊迫性和必要性，克服案件防范與己無關(guān)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，把案件防范與業(yè)務(wù)經(jīng)營、規(guī)范操作、崗位創(chuàng)優(yōu)有機(jī)地結(jié)合起來。二是利用一切可能利用的機(jī)會(huì)對(duì)員工進(jìn)行安全防范教育，透過知識(shí)灌輸、案例分析、制度講解，使員工了解規(guī)章、熟悉法律，知曉利害，做到警鐘長鳴，防患未然。三是要在廣大員中深入開展思想教育和道德教育，引導(dǎo)大家樹立正確的世界觀和人生觀，自覺增強(qiáng)“免疫力”，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。

“預(yù)防為主、確保重點(diǎn)、打擊敵人、保障安全”是銀行安全保衛(wèi)工作的方針。多年來的實(shí)踐證明，只有用心主動(dòng)的預(yù)防才能改變銀行安全防范工作的被動(dòng)局面，掌握安全保衛(wèi)工作的主動(dòng)權(quán)。20xx年，省分行提出了“預(yù)防為主、標(biāo)本兼治、綜合治理、強(qiáng)化管理、確保安全”的安全保衛(wèi)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)的首要一條也是預(yù)防。預(yù)防和控制是安全管理的基本措施，沒有預(yù)防和控制安全管理就是盲目的、虛假的，就是空中樓閣，安全保衛(wèi)部門就會(huì)淪為滅火隊(duì)，永遠(yuǎn)掌握不了案件防范的先機(jī)。宣傳安全文化知識(shí)，加強(qiáng)安全教育，強(qiáng)化安全管理，落實(shí)安全制度，加大安全投入等等，都是為了預(yù)防，在日常工作中必須要改變以往的思維方式，變事后滅火為災(zāi)前防范，化被動(dòng)管理為主動(dòng)管理。同時(shí)，提高員工的安全防范意識(shí)，克服案件防范與己無關(guān)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，把案件防范與業(yè)務(wù)經(jīng)營、規(guī)范操作、崗位創(chuàng)優(yōu)有機(jī)結(jié)合起來，把安全防范化作每個(gè)員工的自覺行動(dòng)。

從近年來眾多的金融案件發(fā)案狀況來分析，外部侵害案件逐漸降低，內(nèi)部作案呈上升趁勢(shì)。為什么會(huì)出現(xiàn)這種狀況，我認(rèn)為外部侵害案件的降低得益于近年來安防設(shè)施投入逐年增加，技術(shù)防范手段不斷提高，使不法分子無從下手。那么，內(nèi)部作案增加的原因出在哪兒呢每年內(nèi)部檢查、外部檢查、聯(lián)合檢查、交叉檢查都不少，為什么沒有檢查出問題而非等問題自我暴露呢我想：主要問題出在檢查不到位。主要表此刻檢查走馬觀花，敷衍塞責(zé)、蜻蜓點(diǎn)水；檢查方法老套，沒有新意，員工對(duì)檢查程序早已耳熟能詳，甚至比檢查人員還要清楚。另外，雷聲大，雨點(diǎn)小，往往是重造勢(shì)，輕資料；重紙上制度建設(shè)，輕熟練應(yīng)用。要改變這種狀況首先要改變已往檢查中的固有觀念，在看文字的同時(shí)，注重員工對(duì)制度的掌握上。其次是注重問題的整改，使檢查出的問題得到有效解決。第三要建立健全職責(zé)追究機(jī)制，把職責(zé)追究落到實(shí)處，給管理者增加壓力，給檢查者套上“緊箍咒”，給違規(guī)者嚴(yán)厲警示。不搞手下留情，下不為例。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

近年來，銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的.同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號(hào)文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：

縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對(duì)于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊(cè)給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。

目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設(shè)備，因此我社暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

對(duì)于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。

我社目前并未開展珠江平安卡vip卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。

此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。

對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

一.調(diào)研結(jié)果

特點(diǎn)如下：

1.八成公司注冊(cè)資金低八成民營快遞公司注冊(cè)資本不足50萬元i公司規(guī)模不足，小到2、3人，大到幾百人至上千人。在民營快遞業(yè)中，北有宅急送，中有申通，南有順豐，再加上圓通、韻達(dá)，在民營企業(yè)中居前五位。

在國內(nèi)市場(chǎng)上，市場(chǎng)占有率第一的仍然是ems，即使在中國國際快遞市場(chǎng)，ems也居于前三位之列。信譽(yù)上ems的安全性較高，投遞的速度較慢，民營快遞則相反。成本費(fèi)用方面，ems的成本費(fèi)用較高，民營快遞的成本費(fèi)用較低。

3.民營快遞的社會(huì)形象欠佳

國內(nèi)民營快遞的從業(yè)人員在30萬左右。在從業(yè)人員中，有農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，有下崗工人，有待業(yè)人員。工作人員特別是業(yè)務(wù)員，總體特點(diǎn)如下：

一、人員素質(zhì)較低;

二、是服務(wù)不規(guī)范;

三、是舉止不文明。

許多寫字樓掛出這樣的牌子：快遞不得入內(nèi);有的寫字樓讓快遞從后門進(jìn)，避免快遞從前門進(jìn)影響單位的形象。

4.民營快遞公司職業(yè)道德和服務(wù)意識(shí)淡薄由于這個(gè)行業(yè)利潤較大，投資較小，見效快，相對(duì)于其它行業(yè)，操作上技術(shù)含量不高，只需實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，市場(chǎng)需求又大，比較容易進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。另外，國內(nèi)快遞公司特別是民營快遞普遍存在著唯錢是圖，急功近利或經(jīng)營上的短期行為;操作不規(guī)范、交通工具落后，通訊工具簡單以及沒有系統(tǒng)的管理軟件等現(xiàn)象。因此投錯(cuò)件，發(fā)錯(cuò)件，損壞件，丟件，不能按時(shí)投遞，服務(wù)態(tài)度差，快件中經(jīng)常有危險(xiǎn)品，包裝簡陋和快遞公司間的相互報(bào)復(fù)等現(xiàn)象屢見不鮮。有的民營快遞公司月丟件率高達(dá)2%一5%。

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20xx年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

為防范化解運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展20xx年運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。

通過對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營主管現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

按照上級(jí)行關(guān)于20xx年度基層行內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)工作的部署和要求，工行濟(jì)南明湖支行為客觀、公正、真實(shí)地評(píng)價(jià)支行的內(nèi)控管理狀況，進(jìn)一步促進(jìn)完善內(nèi)部控制體系建設(shè)，提高內(nèi)控管理水平，采取三項(xiàng)強(qiáng)有力的措施，保證內(nèi)控評(píng)價(jià)工作高效率、高質(zhì)量地展開。

內(nèi)控評(píng)價(jià)的目的不僅僅是促進(jìn)內(nèi)控管理制度、措施的完善，更重要的是將內(nèi)控評(píng)價(jià)過程中形成并完善了的各項(xiàng)內(nèi)控管理行為制度化，真正在各級(jí)、各部門日常的`管理中自覺執(zhí)行到位。該行針對(duì)評(píng)價(jià)過程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制中存在的缺陷或問題，在充分彌補(bǔ)完善和整改的基礎(chǔ)上，對(duì)相關(guān)日常操作規(guī)程和管理考核實(shí)施細(xì)則等進(jìn)行了修改和補(bǔ)充，力求結(jié)合執(zhí)行力建設(shè)實(shí)現(xiàn)內(nèi)控評(píng)價(jià)日常管理行為的制度化。

通過20xx年度內(nèi)控評(píng)價(jià)自評(píng)工作，該行使員工充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)內(nèi)控管理的重要性，正在不斷完善內(nèi)部控制體系建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控管理執(zhí)行行為，提高管理水平，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

介紹本人基本情況，如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況，有兼崗或多崗的請(qǐng)作出說明。

（一）要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)自身崗位履行情況方面存在的問題進(jìn)行深入排查，重點(diǎn)是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）請(qǐng)站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。

（三）違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)自查人對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào)，針對(duì)你目前掌握的線索情況對(duì)其他違規(guī)問題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。

對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)生根源。

對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

根據(jù)攀商銀發(fā)[20xx]154號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)xxx監(jiān)管分局xx市公安局關(guān)于開展xxx銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估工作的通知》的通知》的文件精神，積極成立了安全檢查小組，我支行行風(fēng)建設(shè)工作堅(jiān)持以^v^三個(gè)代表^v^重要思想為指導(dǎo)，按照鎮(zhèn)黨委鎮(zhèn)政府行風(fēng)工作的統(tǒng)一安排和布署，深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以規(guī)范服務(wù)行為，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量為目標(biāo)，以群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn)，從解決群眾關(guān)心的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問題入手，使行業(yè)作風(fēng)得到明顯改善?，F(xiàn)將安全評(píng)估工作匯報(bào)如下：

(一)、營業(yè)場(chǎng)所安全

1、物防方面：

(1)、柜臺(tái)與外界相通的出入安裝有尾隨門，在其余出入口均安裝有堅(jiān)固的金屬防護(hù)門金屬防護(hù)門鎖具符合標(biāo)準(zhǔn)，柜xx有防爆功能的透明防護(hù)屏障;此次對(duì)支行營業(yè)室手動(dòng)卷簾門、進(jìn)出營業(yè)室的防尾緩沖式電控聯(lián)動(dòng)門使用情況進(jìn)行了檢查，使用情況正常。對(duì)營業(yè)大廳具有防爆功能的透明防護(hù)屏障進(jìn)行檢查，有一道落地玻璃有嚴(yán)重裂痕，目前已重新更換。大廳和金庫配備有自動(dòng)應(yīng)急照明設(shè)備3臺(tái);

(2)、現(xiàn)金出納柜臺(tái)已采用磚石或鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，柜臺(tái)高度、寬度都符合檢查機(jī)關(guān)的相關(guān)要求;現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜臺(tái)的臺(tái)面設(shè)置和收銀槽長寬高均符合要求;

(3)、對(duì)營業(yè)大廳空調(diào)、飲水機(jī)等大功率設(shè)備進(jìn)行檢查發(fā)現(xiàn)，如果空調(diào)等設(shè)備正常運(yùn)行，就會(huì)造成atm機(jī)的電壓不夠，出現(xiàn)自動(dòng)關(guān)機(jī)情況，針對(duì)該情況，支行專門請(qǐng)電工和攀鋼的供電所人員一起，對(duì)引入支行的電路問題進(jìn)行了改造;

(5)、對(duì)營業(yè)室柜臺(tái)配備的催淚瓦斯、狼牙棒、電警棍進(jìn)行了檢查，均能正常使用，并多配置了2個(gè)狼牙棒;

(6)、對(duì)機(jī)房和金庫、檔案室進(jìn)行了檢查,存在機(jī)房和金庫雜物比較多,文件柜頂上亂堆雜物，墻上電線紊亂，衛(wèi)生狀況差等問題，針對(duì)這些問題，對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行了批評(píng)，并購買了鐵皮柜放置在機(jī)房和金庫中,將祼露在外的紙質(zhì)資料和雜物歸置在柜中。檔案室一直保持整潔，并配備有防火、防水、防潮、防鼠等設(shè)施，每日由檔案管理員檢查;

(7)、我行設(shè)立了一臺(tái)大功率柴油發(fā)電機(jī)，功率充足，特殊情況下，應(yīng)急照明設(shè)備能自動(dòng)啟動(dòng)。對(duì)發(fā)電機(jī)房，進(jìn)行了安全檢查，由于雨季到了，發(fā)電機(jī)房頂棚流入的水容易濺入發(fā)電機(jī)內(nèi)造成危險(xiǎn)，為保證其安全使用，重新加固了頂棚，安置了水槽。

2、技防方面：

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

20_年上半年綜合管理部在行領(lǐng)導(dǎo)的直接領(lǐng)導(dǎo)下，在其他部門的大力支持與配合下，以創(chuàng)新的思維謀劃工作，以創(chuàng)業(yè)的精神推動(dòng)工作，以創(chuàng)優(yōu)的態(tài)度做好工作，盡職抓協(xié)調(diào)，盡力強(qiáng)保障，緊緊圍繞管理、服務(wù)、學(xué)習(xí)等工作重點(diǎn)，立足崗位，狠抓落實(shí)，充分發(fā)揮部門承上啟下、聯(lián)系左右、協(xié)調(diào)各方的中心樞紐作用，較好的完成了部門本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交待的其他工作。現(xiàn)將半年來具體工作總結(jié)匯報(bào)如下：

一、部門情況簡介

根據(jù)實(shí)際工作需要，上半年綜合管理部進(jìn)行了崗位調(diào)整，使部門設(shè)制更加合理。現(xiàn)設(shè)部門負(fù)責(zé)人一名，綜合員一名，駕駛員一名。

二、上半年已完成工作情況

(一)辦公室工作

1、建立建全我行規(guī)章制度。截止6月底，出臺(tái)規(guī)章制度共__個(gè)，其中行發(fā)文件__個(gè)，業(yè)務(wù)管理部_個(gè)，風(fēng)險(xiǎn)管理部__個(gè)，財(cái)務(wù)部__個(gè)，運(yùn)營管理部__個(gè)，綜合管理部_個(gè)。

2、加強(qiáng)檔案管理，妥善保管人行、銀監(jiān)、總行等下發(fā)的重要文件及各部門制度文件并按照內(nèi)容紀(jì)要進(jìn)行檔案分類儲(chǔ)存，做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。截止_月底，共收文__份。

3、及時(shí)有效完成各類文書撰寫，積極督辦各部門按時(shí)上報(bào)相關(guān)監(jiān)管單位及對(duì)口單位所需材料。截止6月底共撰寫文件__份，共報(bào)送__余份上報(bào)材料。

4、嚴(yán)格管理貴重物品入庫、出庫、審批登記，定期盤庫。

5、固定資產(chǎn)建固管理，為新進(jìn)固定資產(chǎn)編號(hào)，以便管理。截止6月底新進(jìn)固定資產(chǎn)_臺(tái)。

6、做好全行重要性文件保管。將全行合同進(jìn)行梳理，依次排號(hào),方便查閱。

7、及時(shí)檢查處理固定資產(chǎn)及辦公用品使用損壞情況，做好固定資產(chǎn)及辦公用品的維護(hù)、維修工作。

8、做好辦公室日常秩序管理，強(qiáng)調(diào)辦公區(qū)域內(nèi)保持臺(tái)面整潔，統(tǒng)一著裝，嚴(yán)格執(zhí)行門禁管理。

9、計(jì)劃、協(xié)調(diào)、組織、籌備各項(xiàng)會(huì)議及活動(dòng)。

(二)安全保衛(wèi)工作

1、應(yīng)監(jiān)管單位要求，由綜合部牽頭開展了案件防控安全保衛(wèi)自查工作。并接受了中國民生銀行總行及合川銀監(jiān)分局對(duì)我行安全保衛(wèi)方面的檢查。

2、加強(qiáng)安保知識(shí)培訓(xùn)

3、加強(qiáng)對(duì)保安日常工作的管理。

(三)科技工作

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

20xx年6月17日我行收到鄂銀監(jiān)辦發(fā)20xx42號(hào)文件轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》（內(nèi)銀監(jiān)辦發(fā)20xx162號(hào)）我行對(duì)此全面風(fēng)險(xiǎn)排查工作高度重視，成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組，并組織專人負(fù)責(zé)，排查工作具體情況如下：

組長：xxx

副組長：xxx

成員：xxx

(一)我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我行員工的操作行為進(jìn)行了自查。經(jīng)排查未發(fā)現(xiàn)我行機(jī)構(gòu)員工利用職務(wù)之便違規(guī)套取村鎮(zhèn)銀行資金參加非法集資和發(fā)放高利貸的現(xiàn)象；沒有非法高息攬儲(chǔ)、挪用客戶資金、違規(guī)放貸參與非法集資等行為。

(二)我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我行的融資行為進(jìn)行了自查，經(jīng)排查我行在經(jīng)營過程中的資金來源為三部分：一是吸收的居民儲(chǔ)蓄存款，二是發(fā)起行在我行的同業(yè)存放，三是我行資本金；不存在為了獲取高額利潤，違規(guī)向小額貸款公司、投資公司、擔(dān)保公司、寄賣行、典當(dāng)行等高息融資、借款等行為；不存在違規(guī)向一些高利潤、高回報(bào)行業(yè)發(fā)放貸款或進(jìn)行投資的行為。

(三)我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我行的大客戶存貸款及集中度較高的貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)自查。經(jīng)查，未發(fā)現(xiàn)存款大戶的非正常頻繁存取、大額提現(xiàn)及非正常資金出入等情況；我行的大額貸款手續(xù)合規(guī)，抵押擔(dān)保足值，貸后管理較完善；我行在開業(yè)以來共發(fā)放中長期貸款共100筆，依照監(jiān)管要求，截止20xx年6月21日，已歸還35筆，剩余65筆正在與客戶協(xié)商提前歸還或簽訂分期還款協(xié)議；經(jīng)我行近期的貸后檢查工作，我行不存在由于違規(guī)操作而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象。

(四)經(jīng)自查，我行不存在與擔(dān)保公司、信托公司、小額貸款公司等合作業(yè)務(wù)，在信貸管理方面嚴(yán)格落實(shí)了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制制度，建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制。

(五)經(jīng)自查，我行沒有社團(tuán)貸款及跨地區(qū)貸款。另外，今年六月初我行進(jìn)行了每個(gè)季度的貸后調(diào)查，對(duì)抵在以后的工作中我行將結(jié)合我行實(shí)際情況，繼續(xù)制定完善各類內(nèi)控制度，并加大內(nèi)控制度加大執(zhí)行力度，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一指引”的具體要求，全面做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作，確保我行各項(xiàng)工作安全有序發(fā)展。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

一、對(duì)中小企業(yè)的作用

全國的主要銀行都要成立專門的機(jī)構(gòu)，同時(shí)鼓勵(lì)我們銀行建立更精細(xì)化的專門為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行進(jìn)一步加大力度，具體進(jìn)度要根據(jù)我們改革和市場(chǎng)環(huán)境的情況進(jìn)一步推進(jìn)。

二、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，完善農(nóng)村金融體系

1、 培育了新的農(nóng)村金融主體，彌補(bǔ)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)“空位”

從交易成本的角度來看，農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)必不可少。所謂“交易成本”是指利用經(jīng)濟(jì)制度的成本。即交易成本=簽約成本+信息成本+管理成本+代理成本。

交易方式或交易機(jī)構(gòu)的選擇取決于實(shí)現(xiàn)交易成本的最低。在交易層次比較低的時(shí)候，民間金融和合作金融的優(yōu)勢(shì)比較明顯，而當(dāng)交易層次提高以后，伴隨資金交易的擴(kuò)大，商業(yè)金融的規(guī)模效應(yīng)就會(huì)體現(xiàn)出來。隨著交易規(guī)模的擴(kuò)大，信息不對(duì)稱的問題就暴露出來，相應(yīng)的彌補(bǔ)資金風(fēng)險(xiǎn)的信息成本會(huì)增加，這些通過大額資金借貸的高利率體現(xiàn)出來。但對(duì)于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來說，現(xiàn)有的安全評(píng)估成本會(huì)因?yàn)橘Y金規(guī)模的增加而降低其單位水平，同時(shí)單位簽約成本也會(huì)因此而降低，如圖1所示。

所以為實(shí)現(xiàn)交易成本最小化，不同的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有自己不同的市場(chǎng)定位，民間金融和合作機(jī)構(gòu)應(yīng)著力于分散性、小額性的資金需求，而對(duì)于集中性、大額性和共性化的市場(chǎng)需求，則安排商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)能使交易成本最低。

我國現(xiàn)有金融體系中本來包含有商業(yè)金融的安排，但是，農(nóng)業(yè)銀行的“洗腳上岸”已經(jīng)在事實(shí)上打破了原有的“三足鼎立”的局面，直接形成商業(yè)金融的缺位，導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)村金融體系交易成本的非最優(yōu)化。我國村鎮(zhèn)銀行是按照公司制新組建起來的企業(yè)法人，或是其他商業(yè)銀行在農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)。從性質(zhì)上來說，它屬于商業(yè)銀行，按照商業(yè)性的原則在農(nóng)村開展金融業(yè)務(wù)，它的設(shè)立彌補(bǔ)了農(nóng)行撤離所留下的農(nóng)村商業(yè)金融空位，也緩和了這種空位下的交易成本問題，從而保持了原有體系的完整。

2、 創(chuàng)造競(jìng)爭環(huán)境，推動(dòng)農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度改革

我國農(nóng)村金融體系的重建不應(yīng)該只單純依靠設(shè)立幾家新的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)原有金融機(jī)構(gòu)組織的改革同樣重要，對(duì)于農(nóng)信社來說，改革的核心在于重塑合作制。

另一個(gè)關(guān)鍵在于競(jìng)爭機(jī)制的培養(yǎng)。村鎮(zhèn)銀行作為一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)主體入住農(nóng)村，從業(yè)務(wù)來看，它和農(nóng)信社存在很大的交叉領(lǐng)域;從水平上來看，農(nóng)信社屬土生的金融，管理技術(shù)和水平遠(yuǎn)不如下鄉(xiāng)的這些村鎮(zhèn)銀行。

3、帶來協(xié)整效應(yīng)，增加農(nóng)村金融市場(chǎng)的有效供給

對(duì)于農(nóng)信社對(duì)農(nóng)村基層的“惜貸”“慎貸”行為，雖有追求盈利性的驅(qū)動(dòng)因素在其中，但安全考慮同樣不可否認(rèn)，農(nóng)村信用社的信用甄別能力有限，不能有效區(qū)分全部的農(nóng)村市場(chǎng)信用主體，所以在不良貸款的壓力下，信用社干脆采取“一刀切”方法，除了少數(shù)熟悉的客戶以外，對(duì)其他信用主體的需求限制或禁止，這是農(nóng)村信用體系建設(shè)的缺陷所致，也是造成信用社功能弱化的原因之一。

綜上所述，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立培育了新的農(nóng)村金融主體，促進(jìn)了農(nóng)村金融體系的完善。但是，我們應(yīng)該知道，我國農(nóng)村金融體系所存在的問題僅靠設(shè)立幾家新型的金融機(jī)構(gòu)。在這里，我們應(yīng)該以村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立為突破口，配合農(nóng)村信用社改革，同時(shí)正確引導(dǎo)規(guī)范民間非正規(guī)金融發(fā)展，最終構(gòu)造一個(gè)競(jìng)爭、有序、滿足多層次、多種類金融需求的新的金融機(jī)構(gòu)體系，服務(wù)“三農(nóng)”.

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要性，根據(jù)行長的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實(shí)際情況，積極做好我行案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

計(jì)財(cái)部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：

1、庫存現(xiàn)金：定時(shí)與不定時(shí)核對(duì)盤點(diǎn)庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬，做到賬實(shí)賬賬相符。

2、各類銀行賬戶資金：隨時(shí)核對(duì)我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理，避免流動(dòng)性資金的過多閑置和不足。

3、大額款項(xiàng)：對(duì)大額現(xiàn)金收支，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。

4、賬務(wù)處理方面：各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。

財(cái)務(wù)部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段，生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到^v^愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)^v^。

通過此次認(rèn)真自查工作，財(cái)務(wù)部在今后工作過程中，將加強(qiáng)防范，提高自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，樹立^v^違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益^v^的風(fēng)險(xiǎn)理念，主動(dòng)、有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)存在，能及時(shí)在向上級(jí)匯報(bào)的同時(shí)積極進(jìn)行多方面、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化內(nèi)控案防管理，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

二〇xx年三月二十日

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

醫(yī)藥工業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的調(diào)研報(bào)告

醫(yī)藥工業(yè)與人類的生存與健康休戚相關(guān)，是符合新型工業(yè)化發(fā)展要求的產(chǎn)業(yè)，具有經(jīng)濟(jì)效益高，成長性好，發(fā)展?jié)摿Υ?，市?chǎng)空間廣闊廣闊的特點(diǎn)，被國際上稱為是“永不衰落的朝陽產(chǎn)業(yè)”。近年來，**市醫(yī)藥工業(yè)有了長足的發(fā)展，工業(yè)產(chǎn)值從1998年5千萬元增加到20xx年1。2億元，入庫稅金從1998年180萬元增加到20xx年350萬元，在全市經(jīng)濟(jì)總量中占有相當(dāng)?shù)谋戎?，成?*市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)。

目前，**市醫(yī)藥工業(yè)整體運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好，但在快速發(fā)展的背后，也存在一些制約生產(chǎn)發(fā)展的困難和問題。這些矛盾，需要我們?nèi)プ魃顚哟蔚匮芯?、逐一解決。因此，保持清醒頭腦，樹立科學(xué)發(fā)展觀，加大幫助和服務(wù)力度，推動(dòng)企業(yè)不斷創(chuàng)新，對(duì)于進(jìn)一步做大做強(qiáng)我市醫(yī)藥經(jīng)濟(jì)具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、現(xiàn)狀

**市醫(yī)藥工業(yè)有著30多年的發(fā)展史。近年來，市委、市政府將北藥業(yè)作為全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，高度重視醫(yī)藥工業(yè)的發(fā)展。各有關(guān)職能部門認(rèn)真履行職責(zé)，在監(jiān)管中服務(wù)發(fā)展，在發(fā)展中落實(shí)監(jiān)管，目前，**市的紅葉制藥有限公司、藍(lán)天制藥有限公司和神樹阿膠廠3家制藥企業(yè)全部完成了產(chǎn)權(quán)制度改革，按照國家政策導(dǎo)向，緊緊抓住宏觀調(diào)控機(jī)遇，投入了資金實(shí)施設(shè)備和技術(shù)更新，都按時(shí)限要求通了國家gmp認(rèn)證，企業(yè)綜合實(shí)力明顯增強(qiáng)。現(xiàn)擁有片劑、丸劑、栓劑、膠囊劑、顆粒劑、固體膠制劑等個(gè)9劑型，103個(gè)品種。全市醫(yī)藥工業(yè)呈現(xiàn)五大特點(diǎn)：一是發(fā)展速度快，工業(yè)總產(chǎn)值同比增長47%；二是虧損企業(yè)少，3戶企業(yè)全部盈利；三是經(jīng)營效益好，產(chǎn)值利稅率達(dá)10。2%，銷售利稅率達(dá)12。3％；四是資產(chǎn)負(fù)債低，資產(chǎn)1。5億元，負(fù)債1。2億元，資產(chǎn)負(fù)債率僅46%；五是帶動(dòng)力強(qiáng)，醫(yī)藥產(chǎn)品的合理流通，促進(jìn)了全市102家藥品經(jīng)營企業(yè)健康發(fā)展，同時(shí)，工業(yè)生產(chǎn)需要大量的原料藥，對(duì)北藥種植業(yè)起到了巨大的拉動(dòng)作用。

**市的制藥企業(yè)在生產(chǎn)管理方面存在以下特點(diǎn)：一是劑型少、規(guī)模小，三家制藥企業(yè)共有9個(gè)劑型，凈資產(chǎn)8千萬元，產(chǎn)值不超過1。5億元。二是新“廟子”與舊“菩薩”共處。根據(jù)國家的政策導(dǎo)向，各企業(yè)都按照gmp的要求進(jìn)行了大規(guī)模技術(shù)改造，一幢幢花園式的廠房拔地而起，成為全市工業(yè)的一個(gè)亮點(diǎn)。生產(chǎn)條件迅速改善，生產(chǎn)能力得到提高。但是，一些企業(yè)對(duì)gmp認(rèn)證是被動(dòng)的，粉碎、制粒、壓片、包衣等舊設(shè)備，阻礙了技術(shù)創(chuàng)新的進(jìn)程，沒有丟掉勞動(dòng)密集型企業(yè)的帽子。國外普遍使用的cip（在位清洗）、sip（在位滅菌）等先進(jìn)技術(shù)，在**市還很少應(yīng)用。二是現(xiàn)代管理與粗放經(jīng)營發(fā)生沖撞。制藥行業(yè)屬高科技行業(yè)，醫(yī)療器械集醫(yī)學(xué)、光學(xué)、電子、機(jī)械等技術(shù)于一身，需要現(xiàn)代管理手段。近年來，醫(yī)藥行業(yè)采取培訓(xùn)等多種手段，培養(yǎng)造就了一大批優(yōu)秀管理人才，但是人管人的管理機(jī)制、傳統(tǒng)的加工技術(shù)仍在支撐著企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)，把企業(yè)做大做強(qiáng)的經(jīng)營管理機(jī)制尚未形成。三是少數(shù)高科技人才與眾多缺乏技術(shù)的員工形成反差。為了實(shí)施gmp和技術(shù)創(chuàng)新，各企業(yè)都從醫(yī)、藥大學(xué)聘用了部分專業(yè)人才，或從事革新工藝、或負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)管理，由于面臨陌生的崗位，尚未完全適應(yīng)企業(yè)生產(chǎn)管理；企業(yè)內(nèi)有一定傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)但文化素質(zhì)不高的員工群體，對(duì)新工藝、新技術(shù)的認(rèn)知過程較長，二者沒有完全融入、達(dá)到默契配合的境界。

二、問題

1、資源利用不足。資源是企業(yè)實(shí)現(xiàn)效益的物質(zhì)基礎(chǔ)，充分利用資源才能實(shí)現(xiàn)效益最大化。**市的醫(yī)藥企業(yè)在進(jìn)行g(shù)mp改造后，生產(chǎn)能力大幅度提高。但是品種開發(fā)速度、市場(chǎng)占有速度和流動(dòng)資金并未完全跟上，使部分企業(yè)開工不足，生產(chǎn)能力浪費(fèi)。以神樹阿膠廠為例，該企業(yè)主要從事阿膠、黃明膠、龜板膠、鹿角膠4個(gè)品種固體膠生產(chǎn)，在未實(shí)施gmp改造前，長期采用人工土辦法加工產(chǎn)品，生產(chǎn)能力低下且工藝落后，產(chǎn)品缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭力。改造后，該企業(yè)更新了設(shè)備，引進(jìn)了先進(jìn)的生產(chǎn)工藝，生產(chǎn)能力大幅度提高，但由于產(chǎn)品品種單一，市場(chǎng)占有率小，只能以銷定產(chǎn)，年生產(chǎn)時(shí)間不超過三個(gè)月，設(shè)備長時(shí)間閑置，不能夠得到有效利用。而我們熟知的山東東阿集團(tuán)，在70年代初企業(yè)規(guī)模與現(xiàn)在神樹阿膠廠接近，但該企業(yè)抓住機(jī)遇，現(xiàn)如今已經(jīng)發(fā)展為擁有固體膠、顆粒、膠囊、口服液十幾個(gè)劑型百余個(gè)品種，產(chǎn)值和固定資產(chǎn)上億元的國內(nèi)明星企業(yè)。東阿集團(tuán)成功經(jīng)驗(yàn)值得**市醫(yī)藥工業(yè)企業(yè)學(xué)習(xí)和借鑒。

2、“拳頭”力量不大。拳頭產(chǎn)品就像企業(yè)的“發(fā)動(dòng)機(jī)”，能給企業(yè)源源不斷的動(dòng)力。美國的氫溴酸西酞普蘭膠囊年銷售達(dá)30億美元，西安楊森的嗎叮啉單品種年銷售在8個(gè)億以上，這些企業(yè)都是在拳頭產(chǎn)品中受益非淺。我市制藥企業(yè)的單品種年銷售額最高為4600萬元，就是紅葉制藥的產(chǎn)品——康婦消炎栓，其他品種知名度低，市場(chǎng)占有份額小，沒有形成“拳頭”，盡管如此，對(duì)企業(yè)和全市經(jīng)濟(jì)都起到了強(qiáng)有力的支撐作用。但相比之下，差距是明顯的，主要是缺乏世界級(jí)、國家級(jí)的獨(dú)家品種。

3、創(chuàng)新力度不夠。創(chuàng)新是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的重要因素，也是企業(yè)持續(xù)發(fā)展和保持競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。創(chuàng)新，可以通過降低成本為企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)提供更大空間，也可以通過產(chǎn)品差異為企業(yè)提供競(jìng)爭力。目前，**市醫(yī)藥工業(yè)企業(yè)多數(shù)只重視營銷戰(zhàn)略的創(chuàng)新，忽視了管理人員和廣大職工的創(chuàng)新能力，沒有激發(fā)并形成人人創(chuàng)新的飽滿熱情。

4、研發(fā)新藥困難。研發(fā)一個(gè)新藥，在發(fā)達(dá)的歐美國家也要10—15年時(shí)間，耗資高達(dá)5—8億美元，中國的藥企大多是望而興嘆，都以仿制藥品為主，**市醫(yī)藥工業(yè)更是如此。1985年以來，我國批準(zhǔn)生產(chǎn)的一類新藥147個(gè)，其中仿制藥品占88%。顯然，完全從基礎(chǔ)開始自主研發(fā)，對(duì)**市醫(yī)藥工業(yè)而言是不現(xiàn)實(shí)的。

5、誠信資歷不夠。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)既是法治經(jīng)濟(jì)，也是信用經(jīng)濟(jì)，政府和企業(yè)都應(yīng)當(dāng)高度重視。但是，**市的部分企業(yè)誠信等級(jí)不高，還沒有建立健全必要的產(chǎn)品質(zhì)量自我約束機(jī)制和問題藥品 “招回”機(jī)制，還沒有完全意識(shí)到gmp是自我管理的需要，更沒感覺到gmp的“緊箍咒”即將來臨。

三、對(duì)策

醫(yī)藥工業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其產(chǎn)品是人類維護(hù)健康，戰(zhàn)勝疾病的重要保證。發(fā)達(dá)國家醫(yī)藥消費(fèi)穩(wěn)居第二位，我國^v^《第三次國家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查主要結(jié)果》顯示，在近五成居民生病不看醫(yī)生的情況下，自行買藥治療，醫(yī)藥開銷已成為第三大消費(fèi)品。由于環(huán)境、生活習(xí)慣、食品安全等因素，患病人數(shù)還在不斷增加。20xx年全國有5。08億人次患病，其中13%的被確診為需要多次服藥的慢性病。因此，發(fā)展醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)具有廣闊市場(chǎng)前景，**市的醫(yī)藥工業(yè)應(yīng)當(dāng)搶抓機(jī)遇，乘勢(shì)而上。

1、加快劑型開發(fā)?；颊吆歪t(yī)生對(duì)藥物劑型要求是多方面的，而我國相對(duì)落伍，目前只有40多種劑型、4000多個(gè)品種，美國是我國的43倍、日本是我國的12。6倍，而**市就更少了。因此，必須支持企業(yè)在藥品劑型上做文章，搶占商機(jī)。一是“拿來主義”。眾所周知，藥品專利具有時(shí)間性，專利屆滿就失去了獨(dú)占權(quán)。根據(jù)《中國醫(yī)藥報(bào)》報(bào)道：到20xx年，將有35種重要藥品和醫(yī)療器械專利到期，為非專利藥提供了820億美元的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。二是讓藥品“變臉”。國家提倡對(duì)藥品進(jìn)行二次開發(fā)，通過改進(jìn)工藝、劑型、包裝等等，使療效確切的老產(chǎn)品換發(fā)活力，解決中藥見效慢和傳統(tǒng)的“粗、大、黑”形象，霍香正氣水變成霍香正氣液就是成功典范。

2、推進(jìn)中藥現(xiàn)代化。中藥是我國傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)和傳統(tǒng)文化瑰寶。隨著世界衛(wèi)生組織的推薦，中藥前景被世人普遍看好。目前，中成藥市場(chǎng)份額為每年約160億美元，但日本占80%、韓國占10%、我國只占5%左右。更遺憾的是，我國每年進(jìn)口“洋中藥”達(dá)1億美元，進(jìn)口的川貝枇杷膏、紅花油等已對(duì)我國的同類產(chǎn)品造成巨大壓力，禾邦的川貝枇杷糖漿也是受壓者之一。重要原因就是我們的中成藥沒有現(xiàn)代化，沒有規(guī)?；闹兴幏N植、養(yǎng)殖基地，沒有通過gap認(rèn)證，原料質(zhì)量不穩(wěn)定。而**市興安神力藥業(yè)有限公司的平貝母種植基地已經(jīng)在全省率先通過了gap認(rèn)證，桃山參藥集團(tuán)、伸龍無味子基地也準(zhǔn)備實(shí)施gap認(rèn)證。目前，**市藥材種養(yǎng)植面積達(dá)到2萬畝，另外還有大量的野生動(dòng)植物藥材，無疑，資源優(yōu)勢(shì)是明顯的。要抓住機(jī)遇，幫助、引導(dǎo)和支持制藥企業(yè)爭取技改貼息、工業(yè)發(fā)展基金和農(nóng)業(yè)項(xiàng)目資金，實(shí)現(xiàn)“公司+基地（農(nóng)戶）”的運(yùn)作模式，把醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)放在“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)”中去考慮和實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，確保原料豐富、質(zhì)量穩(wěn)定，為快速推進(jìn)中藥現(xiàn)代化進(jìn)程奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3、打造強(qiáng)勢(shì)品牌。品牌戰(zhàn)略是企業(yè)推出產(chǎn)品、走向成功的重要因素。在制藥行業(yè)中，走向成功的品牌彼彼皆是，如“金嗓子喉寶”、“斯達(dá)舒”等。**紅葉牌康婦消炎栓在國內(nèi)也有一定的知名度，雖然不是很響，但也有一定名氣。在實(shí)施品牌戰(zhàn)略中，企業(yè)一定要在產(chǎn)品品牌設(shè)計(jì)上賦予“大設(shè)計(jì)”概念，并統(tǒng)一表達(dá)自己產(chǎn)品的品牌內(nèi)涵。它包括企業(yè)形象設(shè)計(jì)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、包裝設(shè)計(jì)、品牌精神的人格化設(shè)計(jì)和廣告設(shè)計(jì)。盡量減少容易導(dǎo)致品牌內(nèi)涵模糊的單一廣告，用低成本打造強(qiáng)勢(shì)品牌，帶動(dòng)整個(gè)全市醫(yī)藥工業(yè)發(fā)展。

4、大力引進(jìn)人才。市場(chǎng)競(jìng)爭，歸根到底是人才競(jìng)爭。醫(yī)藥行業(yè)是高科技行業(yè)，產(chǎn)品是特殊商品，國家有非常嚴(yán)格的特殊要求，對(duì)普通工人都有嚴(yán)格的上崗規(guī)定。**市3家制藥企業(yè)中，擁有高級(jí)職稱的只占職工總數(shù)的1％，擁有中級(jí)職稱的也只占3％。隨著社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，醫(yī)藥行業(yè)對(duì)人才的要求還會(huì)越來越高。因此，引進(jìn)管理和技術(shù)人才成為當(dāng)務(wù)之急。**市委、市政府已經(jīng)響亮的提出了“環(huán)境興市”戰(zhàn)略，創(chuàng)業(yè)的大環(huán)境已經(jīng)具備，企業(yè)要抓住機(jī)遇，立足長遠(yuǎn)，把引進(jìn)人才作為企業(yè)發(fā)展的根本條件來抓，以誠意引人，用成就留人，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供人才和智力保證。

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（一）客戶信用風(fēng)險(xiǎn)：著力防范市場(chǎng)業(yè)務(wù)單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格信用等級(jí)劃分，對(duì)信用可疑單位，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

（二）違背制度評(píng)審程序風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格遵守招投標(biāo)程序、合同評(píng)審程序。嚴(yán)控預(yù)算，嚴(yán)把投標(biāo)底線，嚴(yán)格標(biāo)前論證評(píng)審，嚴(yán)禁低于成本投標(biāo)；嚴(yán)格執(zhí)行合同評(píng)審流程，對(duì)合同評(píng)審中提出的修改意見均要進(jìn)行意見修改反饋。

（三）違約風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格履行合同，謹(jǐn)防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時(shí)間和金額約定，謹(jǐn)防出現(xiàn)違反從義務(wù)和附隨義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）產(chǎn)品質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)：著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，一定要嚴(yán)格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管；注意裝車卸車運(yùn)輸安全、防止安全事故發(fā)生

（五）嚴(yán)控債務(wù)規(guī)模、嚴(yán)控債務(wù)周期，著力化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：達(dá)到一定債務(wù)周期不回款、達(dá)到一定債務(wù)規(guī)模不回款，就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討。

（六）加大既有的融資性貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)處置力度，防止出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)

（七）加強(qiáng)員工勞動(dòng)合同、勞務(wù)合同管理、規(guī)章制度等管理，嚴(yán)格遵循民主程序。

1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系，嚴(yán)格執(zhí)行民主程序；加大力度宣貫股份、集團(tuán)和公司近期出臺(tái)的管理制度；

2、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為；

3、加強(qiáng)客戶管理和業(yè)務(wù)審批，嚴(yán)格客戶信用評(píng)級(jí)，要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)且有相應(yīng)的控制預(yù)案，經(jīng)濟(jì)可行，合作方誠實(shí)信用，實(shí)力有保障；

4、全面執(zhí)行招投標(biāo)程序和制度、合同評(píng)審程序和制度，確保決策要素貫徹落實(shí)；嚴(yán)把項(xiàng)目關(guān)、通過信息化等手段，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目和合同簽訂履行過程管控，確保資金安全和投資收益；

5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本，確保合同文本內(nèi)容合法、條款完備、可操作性強(qiáng)。

6、加強(qiáng)合同綜合管理水平：加強(qiáng)合同章管理、授權(quán)管理，實(shí)現(xiàn)從競(jìng)標(biāo)、談判、評(píng)審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個(gè)環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理

7、做到一案一策，引進(jìn)有實(shí)力的律所和資產(chǎn)公司，加強(qiáng)既有貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的處置力度。

8、認(rèn)真開展普法宣傳和法律培訓(xùn)，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

大學(xué)信托與理財(cái)研究所與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新統(tǒng)計(jì)調(diào)查”的結(jié)果作出。調(diào)查向全國性商業(yè)銀行總行、省級(jí)分行的理財(cái)管理部門發(fā)放調(diào)查問卷181份，收回問卷156份。收回問卷中，少數(shù)問卷對(duì)某個(gè)具體問題的答復(fù)屬于無效答復(fù)或者沒有答復(fù)。

1、調(diào)查結(jié)果顯示，早在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái)之前，多數(shù)銀行就已經(jīng)開展理財(cái)業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)創(chuàng)新。說明多數(shù)銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視，也說明銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)于制度建設(shè)也存在推動(dòng)作用。

調(diào)查問卷顯示，150份有效答卷中，75%的被調(diào)查者對(duì)于在《辦法》出臺(tái)之前是否開展過理財(cái)業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)的回答是肯定的，其他的24%被調(diào)查者回答是否定的。

2、被調(diào)查者高度肯定理財(cái)管理法規(guī)的功用，認(rèn)為《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái)，對(duì)構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度環(huán)境起了積極作用，效果比較明顯。

調(diào)查問卷顯示，71%的被調(diào)查者對(duì)于《辦法》在構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度，其他的被調(diào)查者持否定態(tài)度。說明被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)可理財(cái)法律制度對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用，肯定了制度建設(shè)的重要性。

3、被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推進(jìn)理財(cái)?shù)闹贫冉ㄔO(shè)，進(jìn)一步出臺(tái)有關(guān)法規(guī)。

對(duì)于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法規(guī)體系建設(shè)中，以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》兩個(gè)法規(guī)規(guī)范和管理銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)足夠的問題，高達(dá)的被調(diào)查者認(rèn)為還非常不夠，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)。只有的被調(diào)查者認(rèn)為兩個(gè)法規(guī)已經(jīng)足夠了。

對(duì)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有無修訂現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》等法律的必要，84%的被調(diào)查者認(rèn)為有必要，15%認(rèn)為無必要。

4、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為有必要建立統(tǒng)一的法規(guī)管理包括銀行理財(cái)在內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)。

對(duì)于從長遠(yuǎn)來看是否有必要對(duì)包括銀行個(gè)人理財(cái)在內(nèi)的各類理財(cái)市場(chǎng)建立一套統(tǒng)一的法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，92%的人認(rèn)為有必要，7%的人認(rèn)為沒有必要。

5、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)密切相關(guān)。

關(guān)于當(dāng)前商業(yè)銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，認(rèn)為有關(guān)系的占比為，認(rèn)為沒有關(guān)系的占比為。

1、多數(shù)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間在3年以下，可以說理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段。

關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)際開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間，調(diào)查結(jié)果顯示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。

2、多數(shù)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的動(dòng)力來源是多元的，影響因素較多，依次為本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、同業(yè)的競(jìng)爭因素影響、上級(jí)行的要求、客戶的要求等。

關(guān)于銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力來源方面，在有效問卷多選回答中，選擇“上級(jí)銀行要求開展”的占總樣本數(shù)的43％；占總樣本數(shù)的38％選擇了“其它銀行開展”；占總樣本數(shù)的68％；回答“本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新”；占總樣本數(shù)的79％；選擇了客戶要求，回答占總回答數(shù)的34％。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

20xx年，手機(jī)銀行推廣年，用戶簽約的數(shù)量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn)?？缧袑?shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬功能是活動(dòng)用戶使用最多的手機(jī)銀行功能，其次是查詢和繳費(fèi)功能。而手機(jī)銀行活動(dòng)用戶對(duì)當(dāng)前手機(jī)銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應(yīng)慢。

（二）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂于接受新的事務(wù)。

（一）思想認(rèn)識(shí)不到位，管理工作薄弱

從經(jīng)營運(yùn)作層面上看，電子銀行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，其業(yè)務(wù)分散在多個(gè)部門之中，如科技、銀行卡、會(huì)計(jì)、個(gè)人業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，由于缺乏一個(gè)專門的部門對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和指導(dǎo)，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門之間的xxx合力xxx無法形成。在立項(xiàng)、開發(fā)、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面缺乏一套完整、系統(tǒng)的制度和方法，不能適應(yīng)電子銀行發(fā)展的需要。

（二）營銷機(jī)制不健全，客戶結(jié)構(gòu)不理想

從客戶結(jié)構(gòu)上看，高低端客戶比例明顯失衡，客戶資源不容樂觀，客戶結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。面對(duì)電子銀行低端客戶占比較大的現(xiàn)實(shí)，一些銀行的電子銀行市場(chǎng)細(xì)分不足，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不力，存在畏難情緒。

（三）宣傳力度不夠，市場(chǎng)認(rèn)知度不高

一些銀行對(duì)電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢(shì)不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營銷格局尚未形成，因而市場(chǎng)認(rèn)知度較低，客戶xxx認(rèn)購xxx熱情不高。事實(shí)上，經(jīng)過近兩年的技術(shù)改造，各行的電子銀行建設(shè)都得到了加強(qiáng)，但由于缺乏深入人心的宣傳推動(dòng)，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應(yīng)。

（一）創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營層次

針對(duì)電子銀行管理分散、效率不高等問題，當(dāng)務(wù)之急是在經(jīng)營運(yùn)作層面上對(duì)現(xiàn)有電子銀行管理部門進(jìn)行整合與再造，構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營的組織體系。同時(shí)，不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)和橫向協(xié)作，通過傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷售，為客戶提供個(gè)性化、一體化的解決方案，提升整體服務(wù)品質(zhì)。

（二）強(qiáng)化品牌意識(shí)，健全營銷機(jī)制

目前，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對(duì)這樣的市場(chǎng)和客戶群體，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)細(xì)分市場(chǎng)，鎖定目標(biāo)客戶群，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù)，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，形成核心群體，以點(diǎn)帶面推動(dòng)電子銀行全面發(fā)展。

（三）優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，整合服務(wù)功能

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

農(nóng)村合作銀行，xx年由農(nóng)村信用社改制而來，改制后銀行由一級(jí)法人變更為統(tǒng)一法人，下設(shè)支行，支行下設(shè)分理處。改制后銀行獨(dú)立運(yùn)營，而銀行核心員工的選拔與任用是人力資源開發(fā)和管理中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，其在銀行中從事的工作通常與銀行的發(fā)展休戚相關(guān)，因此在銀行人力資源管理的整個(gè)系統(tǒng)中，核心人員的選拔與任用效果將直接影響著銀行改制后人力資源的運(yùn)作。本報(bào)告通過對(duì)銀行改制后核心員工選拔任用的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，梳理出一些問題，并對(duì)核心員工的選拔任用提出一些建議。

核心員工的選拔與任用就是使核心員工獲得擔(dān)任某一職務(wù)、承擔(dān)某項(xiàng)工作的機(jī)會(huì)、并能夠充分發(fā)揮其才華與潛能、達(dá)到相當(dāng)?shù)臐M意程度，這也是“勝任”與“重用”的有機(jī)結(jié)合。由于銀行核心員工通常掌握著銀行的核心業(yè)務(wù)、擁有專門技術(shù)、控制關(guān)鍵資源從而對(duì)銀行產(chǎn)生著深遠(yuǎn)影響，因此銀行核心員工的使用得當(dāng)與否，關(guān)系到這部分人才資源效用的發(fā)揮程度和銀行改制后在市場(chǎng)競(jìng)爭中的勝敗。

改制以來，銀行通過學(xué)習(xí)國內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)以及提高對(duì)自身素質(zhì)的要求，在人力資源管理方面取得了一些進(jìn)展，但是其總體的發(fā)展現(xiàn)狀仍然不容樂觀，尤其在對(duì)于員工的選拔與任用環(huán)節(jié)主要有以下表現(xiàn)：員工的總體素質(zhì)不高，操作全能型人才、高學(xué)歷、高級(jí)專業(yè)人才緊缺導(dǎo)致相當(dāng)?shù)牟块T職能的發(fā)揮；在選人、用人和育人等管理行為上，多注重人際關(guān)系，而嚴(yán)重影響了員工積極性的發(fā)揮和創(chuàng)造力的提高；部分部門、支行及分理處中存在一種無形的“精英淘汰與擇劣”機(jī)制，真正有創(chuàng)新精神、求真務(wù)實(shí)的人才沒有任用的合適的崗位中去在客觀上扼殺了銀行的生機(jī)與活力；選拔方式單一刻板，“唯學(xué)歷論”盛行，考核標(biāo)準(zhǔn)只注重量化指標(biāo)，忽視了對(duì)于員工的綜合考評(píng)。我們認(rèn)為導(dǎo)致上述現(xiàn)狀的原因主要有以下幾點(diǎn)：

(一)對(duì)于核心員工的選拔與任用渠道狹窄，不能夠真正做到“任人唯賢”。銀行人力資源管理模式現(xiàn)今主要沿襲傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期行政事業(yè)單位人事管理模式，單位人事變動(dòng)、員工崗位調(diào)整和職務(wù)提升等方面還存在論資排輩、過分看重文憑的現(xiàn)象，在這種情況下，核心員工的價(jià)值得不到應(yīng)有的體現(xiàn)和回報(bào)，工作積極性和創(chuàng)造性受到壓制，給銀行改制后經(jīng)營管理造成不利影響。

(二)人員調(diào)配制度單一僵化，還不能夠真正做到核心員工與組織的有效匹配。銀行招聘需求計(jì)劃制定帶有經(jīng)驗(yàn)色彩，人力資源管理部門僅憑個(gè)人經(jīng)驗(yàn)、人員數(shù)量、學(xué)歷及專業(yè)情況確定人員需求，這就難免會(huì)出現(xiàn)所選拔的核心員工與有需求的崗位之間的錯(cuò)位，而員工的調(diào)配僅從銀行自身發(fā)展需求出發(fā)，更是忽視了核心員工個(gè)人對(duì)崗位配置的意愿，加之由于缺乏明確的崗位說明和員工跟蹤制度，員工和銀行彼此缺乏了解，致使崗位配置帶有主觀性和盲目性。由于調(diào)配制度的不夠完善，核心員工往往被大材小用，或者被分配到自己并不擅長的位置，所具備的優(yōu)勢(shì)無法得到發(fā)揮。

(三)人事考評(píng)中績效考評(píng)制度運(yùn)用不充分，且考評(píng)角度單一。銀行傳統(tǒng)的人事管理雖然也包括職務(wù)分析、考評(píng)制度及獎(jiǎng)懲制度的設(shè)計(jì)和管理等工作，但從總體上來說，還是一種原則化的管理模式，大部分還停留在簡單的“反映”與“記錄”的層面上，主要是人事檔案的管理，往往容易與銀行的經(jīng)營活動(dòng)割裂開來。由于缺乏考評(píng)者的廣泛參與，績效考評(píng)的準(zhǔn)確性打了折扣，同時(shí)考評(píng)角度的單一也使得銀行只注重員工現(xiàn)在的表現(xiàn)，而忽視了員工潛在的能力。核心員工作為商業(yè)銀行中具備專業(yè)技能、熟悉銀行業(yè)務(wù)、能夠?yàn)殂y行帶來效益的群體，通常也是最渴望能夠通過績效考評(píng)反映自身價(jià)值以及對(duì)銀行發(fā)展所做貢獻(xiàn)的群體，而我銀行現(xiàn)行人事考評(píng)制度顯然核心員工在這方面的要求還存在著一定的差距。

改制后銀行核心員工的選拔任用應(yīng)堅(jiān)持“原則”與“機(jī)制”相統(tǒng)一，應(yīng)建立公平、平等、競(jìng)爭、擇優(yōu)為導(dǎo)向、有利于優(yōu)秀人才脫穎而出、充分施展才能的選人用人機(jī)制。在此，我們針對(duì)銀行核心員工選拔任用存在的一些問題，總結(jié)出七條有助于完善銀行核心員工選拔和任用機(jī)制的基本原則。

公平競(jìng)爭即銀行在招聘、錄用、任用、晉升、考核、獎(jiǎng)懲、激勵(lì)核心員工時(shí)，都要引入以競(jìng)爭為主的激勵(lì)機(jī)制。要構(gòu)建公正平等的平臺(tái)，努力營造尊重特點(diǎn)、鼓勵(lì)創(chuàng)新、理解信任的良好、寬松的環(huán)境和氛圍，樹立“用人看本質(zhì)、看主流”的觀念尤其是對(duì)于尖子人才和所謂的“鬼才”“怪才”，要格外珍惜，注意發(fā)揮起特點(diǎn)和專長。全面做到公平、公開(透明度高)、公正(不徇私情)，優(yōu)勝劣汰，擇優(yōu)任用。

首先要明確哪些是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)不可或缺的、最重要的核心人員，并對(duì)員工隊(duì)伍的現(xiàn)實(shí)任職素質(zhì)進(jìn)行大盤點(diǎn)。改制后，銀行戰(zhàn)略決定了其所需的人力資源，而明確哪些是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)不可或缺的核心人員，是進(jìn)行規(guī)劃的第一步；接下來要對(duì)員工隊(duì)伍的現(xiàn)實(shí)任職素質(zhì)進(jìn)行大盤點(diǎn)，比如銀行現(xiàn)有人員是否已滿足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略對(duì)關(guān)鍵員工的需求，缺口有哪些或有多大等；同時(shí)要分析外部人力市場(chǎng)的變化趨勢(shì)及內(nèi)部員工流失率情況，預(yù)測(cè)核心員工隊(duì)伍未來的發(fā)展變化與業(yè)務(wù)發(fā)展的匹配情況。綜合上述所有因素，則可以對(duì)銀行核心員工進(jìn)行整體、系統(tǒng)的戰(zhàn)略性規(guī)劃，從而為關(guān)鍵員工的有效任用奠定良好的基礎(chǔ)。

銀行在選拔核心員工時(shí)要按照崗位選聘人才。所謂的“以崗選人”，首先要按銀行的功能設(shè)置崗位，以此決定崗位的數(shù)量，避免盲目設(shè)崗，盲目招人；其次是按照操作層、管理層等不同的崗位層次選聘不同層次的員工，杜絕“以高就低”或“以低就高”，以避免造成資源浪費(fèi)和成本浪費(fèi)，避免造成結(jié)構(gòu)上的不穩(wěn)定。再次是調(diào)整銀行體系內(nèi)部的人才結(jié)構(gòu)。我們認(rèn)為：要體現(xiàn)在以下四類。第一類是經(jīng)濟(jì)學(xué)家，他們的任務(wù)就是研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，預(yù)測(cè)行業(yè)未來的發(fā)展方向，以及可能創(chuàng)造怎樣的金融產(chǎn)品去滿足客戶的需求或者喚起客戶的需求；第二類是金融工程師，他們負(fù)責(zé)把經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)想“工程化”，變成可以琢磨、計(jì)算、交易的金融產(chǎn)品和服務(wù)；第三類是產(chǎn)品設(shè)計(jì)師，他們的職責(zé)是把金融工程師的概念轉(zhuǎn)變成具體的產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變成為計(jì)算機(jī)程序；第四類是電腦專家，他們負(fù)責(zé)整個(gè)銀行的通信、信息和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的維護(hù)。這種人才結(jié)構(gòu)反映了金融業(yè)發(fā)展的方向、對(duì)改制后的銀行也有重大意義。

在考慮到銀行崗位特點(diǎn)的同時(shí)，我們?cè)谶x拔和任用銀行核心員工的時(shí)候也要重視用人所長，就是說首先要發(fā)現(xiàn)核心員工的長處、優(yōu)勢(shì)及其自身存在弱點(diǎn)，然后分清不同的情況加以任用，使其優(yōu)勢(shì)和長處得到最充分的發(fā)揮，盡可能避開其自身的弱點(diǎn)，或者創(chuàng)造期間間使其短處變成長處。同時(shí)，注意尊重本人意愿使之最佳地適應(yīng)工作，做到量才適用，人盡其才。

人才不是一成不變的，對(duì)人才可變的素質(zhì)與能力，要根據(jù)不斷變化的環(huán)境及工作需要，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，能上能下，能進(jìn)能出，合理流動(dòng)，始終保持人才與崗位相匹配。改制后銀行要重點(diǎn)實(shí)行內(nèi)部競(jìng)職流動(dòng)，即定期公布職位空缺及其職位資格，讓銀行內(nèi)部適合條件的員工通過競(jìng)爭性考試考核任職。同時(shí)要保留一定比例的職位空缺，以吸引外部的優(yōu)秀人才加入本行。但是，動(dòng)態(tài)管理并非時(shí)時(shí)刻刻都在變動(dòng)，而要保留住銀行的業(yè)務(wù)骨干，使之相對(duì)穩(wěn)定。對(duì)核心員工來說，要有穩(wěn)定增長的收入，穩(wěn)定的工作環(huán)境，施展才華的空間和成功的機(jī)會(huì)。澳門國際銀行的動(dòng)態(tài)管理值得學(xué)習(xí)，該銀行一直堅(jiān)持動(dòng)態(tài)管理原則，并將其作為“保持人才市場(chǎng)競(jìng)爭力”的需要。澳門國際銀行每年都要根據(jù)國際金融形勢(shì)的變化，對(duì)其內(nèi)部員工進(jìn)行合理的調(diào)整，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，使其在崗位上做出自己的最大貢獻(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)人盡其才。同時(shí)，面向國內(nèi)外以高薪誠聘優(yōu)秀的金融專業(yè)人才、管理人才。

權(quán)限制衡即銀行的各級(jí)各部門的員工都一律按照規(guī)定實(shí)行管理、操作、檢查、監(jiān)督，各司其職，不得擅離職守和隨意超越職權(quán)范圍開展業(yè)務(wù)，進(jìn)行交易活動(dòng)，要恪盡本職。由于銀行的核心員工(往往掌握銀行核心業(yè)務(wù)、擁有專門技術(shù)、控制關(guān)鍵資源)對(duì)于銀行的發(fā)展會(huì)產(chǎn)生重要影響，這一原則在對(duì)核心員工的任用方面顯得尤為重要，尤其要分離管理和操作兩種職能，強(qiáng)化對(duì)核心員工的監(jiān)督，完善早期風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)系統(tǒng)。缺乏有效的權(quán)限制衡體系，其代價(jià)對(duì)于一家商業(yè)銀行來說是巨大的。英國巴林銀行于 995年2月26日破產(chǎn)倒閉，其中一個(gè)重要的原因就是用人和管人的失誤。主要表現(xiàn)是賦予一個(gè)28歲的交易員——尼克利森過大的權(quán)利，特別是在新加坡集操作權(quán)、審計(jì)權(quán)、監(jiān)督權(quán)于一身，既負(fù)責(zé)前臺(tái)交易和填單，又負(fù)責(zé)后臺(tái)的交割和審核，全面負(fù)責(zé)新加坡分行的期權(quán)、期貨交易的重任，手上掌握的資金足以在金融市場(chǎng)上呼風(fēng)喚雨，而對(duì)其又缺乏有效的監(jiān)督管理，犯了銀行大忌，導(dǎo)致了嚴(yán)重后果。

在改制后的銀行中，一個(gè)很重要的核心員工群體是高級(jí)經(jīng)理班子，這里面包括客戶經(jīng)理、部門經(jīng)理以及分支行行長。他們?cè)阢y行中既要擔(dān)負(fù)一定的工作責(zé)任，又要保護(hù)自己的利益。因此，經(jīng)理們除了會(huì)經(jīng)營以外，還要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要讓他們認(rèn)識(shí)到“動(dòng)態(tài)變動(dòng)求生存、求發(fā)展”的道理。他們只有抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，善于營銷，才能安全，否則，則會(huì)發(fā)生“樹梢效應(yīng)”：樹梢即市場(chǎng)，隨風(fēng)飄動(dòng)，高級(jí)管理人員是站在樹梢上的，沒有市場(chǎng)則會(huì)從樹梢上落下來。提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要做到以下幾點(diǎn)：一是要求銀行主管必須十分熟悉金融法規(guī)制度和業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)政策。二是要任用誠實(shí)正直、精明能干的金融人才，完善有激勵(lì)效果的薪金津貼制度。三是銀行主管應(yīng)參與責(zé)任保險(xiǎn)，使其在因大意、失誤、錯(cuò)誤或不能履行法律上、職務(wù)上的責(zé)任而造成損失時(shí)，能夠參加一定的補(bǔ)償。一般情況下，主管的責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償金經(jīng)法律和金融管理部門批準(zhǔn)，列為銀行的正常開支，高級(jí)經(jīng)理還要以一定比例的個(gè)人財(cái)產(chǎn)做抵押。

銀行的員工都必須在嚴(yán)格、科學(xué)的業(yè)績考核的基礎(chǔ)上，給予晉職、晉級(jí)、晉薪。銀行要根據(jù)自身情況指定有特色的業(yè)績考核方法，比如建立全方位的績效考評(píng)制度，客觀公正的考評(píng)核心員工。通過構(gòu)建高效的績效考核體系，對(duì)銀行核心員工的功績做出客觀公正的評(píng)價(jià)，可以更好地調(diào)動(dòng)他們工作的積極性和責(zé)任心，約束和激勵(lì)其明確努力方向和工作目標(biāo)，使核心員工自身價(jià)值最大化的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行效益的最大化。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

通過學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，建行認(rèn)識(shí)到，科學(xué)發(fā)展觀第一要義是發(fā)展，具體到國有控股商業(yè)銀行，就是通過不斷改革創(chuàng)新，持續(xù)增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)健康發(fā)展。xx年2月上旬，中央決定實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時(shí)調(diào)整工作計(jì)劃，積極支持?jǐn)U大內(nèi)需。由于項(xiàng)目準(zhǔn)備工作基礎(chǔ)扎實(shí)，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個(gè)月就新增貸款 555億元，體現(xiàn)了xxx、xxx“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，圍繞促進(jìn)投資、消費(fèi)和出口，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，大膽創(chuàng)新探索，采取了全面的服務(wù)措施。

(1)積極主動(dòng)地為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動(dòng)幫助部門、地方和企業(yè)做好相關(guān)規(guī)劃，搞好項(xiàng)目評(píng)估和造價(jià)咨詢，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財(cái)務(wù)效益。xx年通過投資銀行、信托理財(cái)、租賃等方式為企業(yè)融資xx年增加近900億元。xx年前2個(gè)月，基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。

(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費(fèi)信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟(jì)適用房、中低價(jià)位和中小戶型商品房建設(shè)。9月末，個(gè)人住房貸款余額7928億元，穩(wěn)居同業(yè)前列;個(gè)人消費(fèi)貸款達(dá)到 xx年中小企業(yè)貸款平均增幅xx年發(fā)放小額農(nóng)戶貸款26億元。已設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行，正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司，計(jì)劃未來三年村鎮(zhèn)銀行達(dá)到 00家，努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農(nóng)貸款平均增長率超過25%。

(5)破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費(fèi)品，金融危機(jī)后國外市場(chǎng)萎縮，國內(nèi)消費(fèi)者雖然有巨大需求，但苦于沒有內(nèi)銷渠道。這些企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過一系列調(diào)研、論證，建行推出了“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品，累計(jì)向出口企業(yè)授信xx年9月末民生領(lǐng)域貸款余額 85 億元，同比增長6 億元，高于貸款平均增速 個(gè)百分點(diǎn)。

(8)以金融創(chuàng)新推動(dòng)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國內(nèi)文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長期缺乏融資渠道。建行在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索，文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加 00多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產(chǎn)業(yè)客戶提供擔(dān)保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司，目前正與國家有關(guān)部門和大的文化企業(yè)集團(tuán)籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。

xx年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營方針。所謂積極,就是根據(jù)形勢(shì)變化，及時(shí)調(diào)整政策，想客戶所想，急客戶所急，創(chuàng)新方式方法，將項(xiàng)目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風(fēng)險(xiǎn)管理作為永恒的主題，堅(jiān)持“了解客戶、理解市場(chǎng)、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念，把握合規(guī)底線，避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。

反復(fù)提示各分支機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持有效發(fā)展，不盲目爭奪市場(chǎng)第一?？傂袨榇诉€調(diào)整了業(yè)績考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場(chǎng)占比，

避免了盲目攀比放貸規(guī)模和月末、季末沖時(shí)點(diǎn)現(xiàn)象。xx年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿袌?chǎng)占比下降2個(gè)百分點(diǎn)，增速比同業(yè)平均慢個(gè)百分點(diǎn)。監(jiān)管部門對(duì)建行信貸投放的總量控制和節(jié)奏把握給予了充分肯定。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

20xx年，對(duì)于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的我，感觸就更大了。競(jìng)爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時(shí)候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟部門領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐, 圍繞部門工作重點(diǎn), 盡力的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動(dòng)和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)的精神。

客戶在第一，存款是中心。

由于客戶政策變化因素和內(nèi)部的不正當(dāng)惡性競(jìng)爭，致使我的存款有了很大的減少，截至現(xiàn)在，我存款任務(wù)仍然日均16000萬元，完成個(gè)人攬儲(chǔ)250萬元。 客戶在第一，存款是中心。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。我在工作中能夠做一個(gè)有心人。

“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個(gè)春秋，具備了較全面的獨(dú)立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。為了不辱使命，盡力完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，我作為客戶的客戶經(jīng)理，面對(duì)同業(yè)競(jìng)爭不斷加劇

的困難局面，在部門的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對(duì)不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，自己對(duì)工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢(shì)已經(jīng)形成，同業(yè)競(jìng)爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競(jìng)爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認(rèn)為作為一個(gè)客戶經(jīng)理，時(shí)時(shí)刻刻地注重研究市場(chǎng)，注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，研究市場(chǎng)就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對(duì)客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。今年在我的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，從點(diǎn)滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕疃剂粼谖倚袔?。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)出商業(yè)銀行情況下，積極的上門聯(lián)系，成功留住該客戶在我行的資金。

又如以開展有益健康的健身活動(dòng)為線索，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行友好切磋球技的同時(shí)，獲悉客戶欲對(duì)其部分房產(chǎn)進(jìn)行拍賣，積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉(zhuǎn)入我行。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

縣聯(lián)社稽核監(jiān)察科：

根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于開展金融統(tǒng)計(jì)大檢查的通知》南銀發(fā)［20xx］127號(hào)要求，在****聯(lián)社的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)部署下，我社迅速成立了金融統(tǒng)計(jì)自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由主任***擔(dān)任組長，副主任****、委派會(huì)計(jì)***為副組長，轄內(nèi)各成員積極參與配合，針對(duì)我社20xx年以來的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的情況、統(tǒng)計(jì)法規(guī)和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹情況以及統(tǒng)計(jì)工作的管理情況進(jìn)行了系統(tǒng)而全面的自查和分析?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

通過對(duì)20xx年以來科目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、信貸臺(tái)賬、貸款明細(xì)賬等）的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。

1、未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料，更沒有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。

2、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄，統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一至，數(shù)據(jù)差異不大。

3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。

4、未強(qiáng)迫或授意統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。

1、認(rèn)真貫徹《^v^統(tǒng)計(jì)法》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等法律、法規(guī)。

2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。

3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本社金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。

1、統(tǒng)計(jì)崗位設(shè)置及人員配備情況。我社金融統(tǒng)計(jì)工作主要由聯(lián)社委派會(huì)計(jì)熊民敏負(fù)責(zé)，轄內(nèi)各成員積極配合提供統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和上報(bào)金融工作動(dòng)態(tài)。

2、日常報(bào)表操作情況。經(jīng)查，所報(bào)營業(yè)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)狀況表、不良貸款統(tǒng)計(jì)表等各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送至聯(lián)社相關(guān)科室，各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、拒報(bào)、遲報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。

1、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。

2、但由于人員缺乏，一直以來統(tǒng)計(jì)崗均由委派會(huì)計(jì)兼任，沒能設(shè)置獨(dú)立的統(tǒng)計(jì)崗，配備專職統(tǒng)計(jì)人員。

3、我社對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)還不到位，對(duì)金融統(tǒng)計(jì)知識(shí)的更新較慢，加之員工由于忙于各自日常工作中的事情，對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的認(rèn)識(shí)不能真正地重視起來。

1、盡快建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。建議縣聯(lián)社制定符合農(nóng)村信用社的統(tǒng)計(jì)操作方法，確保統(tǒng)計(jì)工作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。

2、加快隊(duì)伍建設(shè)。建議由縣聯(lián)社統(tǒng)一指派和領(lǐng)導(dǎo)，給每個(gè)基層信用社配備一名專職的統(tǒng)計(jì)人員，定期組織統(tǒng)計(jì)人員學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)知識(shí)，加強(qiáng)崗位培訓(xùn)和崗位練兵，提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，保證基層信用社統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)備性、真實(shí)性。

3、提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，依法統(tǒng)計(jì)，確保各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。對(duì)轉(zhuǎn)發(fā)的人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度切實(shí)的貫徹執(zhí)行，確保人人懂統(tǒng)計(jì)，實(shí)事求數(shù)據(jù)。

***信用社

二一年七月二十三日

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

在當(dāng)今銀行業(yè)務(wù)你有我新，競(jìng)爭愈演愈烈的形勢(shì)下，要想贏得市場(chǎng)，就必須在不斷搶先推出新產(chǎn)品的同時(shí)，重點(diǎn)抓好高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，而高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根本目的就是“把方便留給客戶”。

服務(wù)是一種管理。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平的提高必須依賴于嚴(yán)格、規(guī)范、科學(xué)的管理，而嚴(yán)格規(guī)范的管理又能促進(jìn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平提高，二者存在著相互依存的辨證關(guān)系。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的好壞體現(xiàn)著一家銀行管理水平的高低。因此，銀行在實(shí)施優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)戰(zhàn)略過程中應(yīng)嚴(yán)格依靠管理制度。它包括崗位規(guī)范、統(tǒng)一著裝、儀表舉止、文明用語、電話用語等，這些都必須形成制度，成為員工的行為準(zhǔn)則，嚴(yán)格執(zhí)行。

服務(wù)是一種文化。銀行構(gòu)建服務(wù)文化體系包括：員工要有愛崗敬業(yè)的服務(wù)精神，要有以服務(wù)為本的道德觀、價(jià)值觀，要有無私奉獻(xiàn)、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的互幫互助和艱苦奮斗的務(wù)實(shí)精神，以及因此而衍生出的“行興我榮、行衰我恥”的積極思想和身為銀行員工的自豪感等等，這種有行業(yè)特色的企業(yè)精神，可以促使銀行每位員工樹立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和良好的效益意識(shí)，從而充分發(fā)揮這種服務(wù)文化的激勵(lì)作用。

服務(wù)是一種精神。銀行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)的核心內(nèi)容是引導(dǎo)職工樹立一種正確的價(jià)值觀念、職業(yè)道德及敬業(yè)精神，以信譽(yù)第一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、廉潔守法為職業(yè)道德準(zhǔn)繩。確立和完善員工的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)行為，樹立客戶第一、主動(dòng)服務(wù)、整體服務(wù)的思想理念。文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)性工程，從領(lǐng)導(dǎo)到員工，從一線到二線，從經(jīng)營業(yè)務(wù)到內(nèi)部管理，從行里到行外，都要相互配合協(xié)調(diào)，使企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)轉(zhuǎn)化為每位員工的自覺行為。

服務(wù)是銀行經(jīng)營的載體，是銀行經(jīng)營不可惑缺的有機(jī)組成部分。銀行經(jīng)營必須通過銀行服務(wù)才能實(shí)現(xiàn)，銀行服務(wù)本質(zhì)上就是銀行經(jīng)營。一家銀行的服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)效率和服務(wù)態(tài)度會(huì)直接影響其所能吸引的客戶數(shù)量和工作效率，因此，提高銀行的服務(wù)水平，直接關(guān)系到銀行經(jīng)營的規(guī)模質(zhì)量和效率，關(guān)系到銀行的競(jìng)爭能力，決定了銀行的經(jīng)營效益和長遠(yuǎn)發(fā)展。

銀行服務(wù)的最終目的是維護(hù)和加強(qiáng)與顧客之間的長期合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)雙贏。隨時(shí)隨地以客戶為中心，調(diào)整自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將服務(wù)從單純經(jīng)營金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到維護(hù)和加深與顧客的聯(lián)系上，但僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，因此還必須研究客戶需要背后復(fù)雜的各種因素，并加以分析找到雙方合作的切入點(diǎn)。所以只有緊緊抓住維護(hù)與顧客之間的良好合作關(guān)系，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以高質(zhì)量、多樣化、特色化、個(gè)性化服務(wù)為手段，滿足不同顧客多層次的需要，這樣才能獲得自身發(fā)展的最大持續(xù)動(dòng)力。

要全面動(dòng)員，深入發(fā)動(dòng)，大造聲勢(shì)，宣傳優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)關(guān)系到企業(yè)形象，因此，要必須做到全面發(fā)動(dòng)，全員參與，把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)作為一項(xiàng)生命工程來抓。銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè)，在強(qiáng)化員工隊(duì)伍素質(zhì)的同時(shí)，服務(wù)理念、服務(wù)意識(shí)也是他們隨時(shí)需要進(jìn)行強(qiáng)化的一項(xiàng)長期訓(xùn)練。對(duì)內(nèi)通過集中培訓(xùn)、集中考試、模擬測(cè)驗(yàn)、突擊檢查等形式，督促員工熟練掌握優(yōu)質(zhì)服務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)容；對(duì)外通過報(bào)刊、電臺(tái)、電視臺(tái)等媒介進(jìn)行廣泛宣傳，擴(kuò)大社會(huì)影響。“走進(jìn)每位客戶的心靈”是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的更高境界，力求滿足客戶的各種需要就是一切工作的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)。

完善機(jī)制，嚴(yán)格考核，公開標(biāo)準(zhǔn)，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)。不斷完善規(guī)章制度，促使服務(wù)行為規(guī)范化、制度化。要結(jié)合本行實(shí)際，建立嚴(yán)格的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰制度，制訂和完善嚴(yán)格的崗位規(guī)范、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，要求全體員工對(duì)本職崗位的每項(xiàng)操作規(guī)程熟記會(huì)背，并熟練的、規(guī)范的加以運(yùn)用。做到每天從迎來第一位顧客到送走最后一位顧客，工作的各個(gè)環(huán)節(jié)都要做到統(tǒng)一、詳細(xì)、明確、標(biāo)準(zhǔn)；使每位員工接待顧客有禮、有節(jié)、有度，處理業(yè)務(wù)規(guī)范、快速、準(zhǔn)確；讓顧客感到和諧、友愛、溫馨，并產(chǎn)生對(duì)銀行的一種歸屬感。

實(shí)施“一把手”工程，搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)不只是個(gè)單純的服務(wù)問題，商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭中靠的是以優(yōu)取勝。優(yōu)質(zhì)服務(wù)是立行興業(yè)增效之根本，因此必須擺在重要位置，要成立以行長為組長的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各基層支行、營業(yè)部也要層層簽訂優(yōu)質(zhì)服務(wù)責(zé)任書，將各項(xiàng)指標(biāo)量化、細(xì)化，責(zé)任分解到人，并納入行長目標(biāo)管理體系考核。在每年年初的工作安排中，都把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作作為貫穿全年各項(xiàng)工作的主線，常抓不懈。

冰凍三尺，非一日之寒。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)要從量的積累達(dá)到質(zhì)的飛躍，關(guān)鍵是以人為本，通過對(duì)員工的教育培訓(xùn)和強(qiáng)化管理，達(dá)到員工的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提升，以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高水平。從而使每位員工懂得，自身的行為代表著本行的社會(huì)形象，沒有客戶就沒有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，在本職崗位上奉獻(xiàn)出一份光和熱，變被動(dòng)為主動(dòng)自覺維護(hù)全行的形象和榮譽(yù)，使優(yōu)質(zhì)服務(wù)上一個(gè)新臺(tái)階。

強(qiáng)化規(guī)范禮儀培訓(xùn)，組織員工對(duì)禮儀知識(shí)、文明用語和舉止儀表等進(jìn)行規(guī)范化培訓(xùn)，實(shí)行集中式、正規(guī)化、全方位的強(qiáng)化訓(xùn)練。同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)與考核，以提高服務(wù)效率。進(jìn)行上崗培訓(xùn)和崗位練兵，定期進(jìn)行考核及專業(yè)技術(shù)比賽，要求員工業(yè)務(wù)上做到“好、快、準(zhǔn)、嚴(yán)”，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)不能上崗。通過嚴(yán)格的技能培訓(xùn)，使員工學(xué)會(huì)業(yè)務(wù)操作的技能，熟練、準(zhǔn)確地操作各種業(yè)務(wù)。

以柜面服務(wù)為突破口，通過對(duì)柜臺(tái)人員“德、能、勤、績”的考核，授予相應(yīng)的星級(jí)。實(shí)行“掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤”，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但村鎮(zhèn)銀行在組建和發(fā)展過程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發(fā)達(dá)的落后地區(qū)，組建難度大，發(fā)展緩慢，亟須從源頭上加以調(diào)整和解決。

銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。1月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，加快了村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作。10月，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國31個(gè)省份。到末，全國已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，發(fā)放貸款50多億元，其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上。今年“兩會(huì)”期間，中國銀監(jiān)會(huì)主席表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。

湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來，已組建村鎮(zhèn)銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。

（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設(shè)立，且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級(jí)尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國銀行業(yè)實(shí)行一級(jí)法人制度，分支行對(duì)機(jī)構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點(diǎn)階段，既沒有規(guī)定各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)，也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請(qǐng)報(bào)告無處送，高層領(lǐng)導(dǎo)無法見，村鎮(zhèn)銀行無法辦”的難堪局面。

（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，除農(nóng)村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。xx縣為組建村鎮(zhèn)銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟(jì)總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行便無法設(shè)立，致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。

（三）市場(chǎng)失準(zhǔn)：低門檻，高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于100萬元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金的門檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng)，一般村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金均在5000萬元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現(xiàn)象，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入難。

（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初衷，本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對(duì)全國已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外，一般機(jī)構(gòu)都設(shè)在相對(duì)較發(fā)達(dá)的縣市一級(jí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實(shí)現(xiàn)零的突破，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少，縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。

（五）價(jià)值失離：嫌貧愛富，棄農(nóng)逐工。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使，村鎮(zhèn)銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報(bào)的工業(yè)行業(yè)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

市^v^高度重視此次檔案安全整改工作，市委辦主要負(fù)責(zé)同志親自部署安排，要求受檢單位務(wù)必對(duì)照省檢查組反饋的問題，逐一整改落實(shí)；市^v^督促各受檢單位立即成立整改領(lǐng)導(dǎo)小組，由主要負(fù)責(zé)同志任組長，分管負(fù)責(zé)同志任副組長，相關(guān)業(yè)務(wù)科室及專、兼職檔案員具體負(fù)責(zé)，針對(duì)反饋問題認(rèn)真制定整改措施、明確責(zé)任人、整改要求及整改時(shí)限，上報(bào)整改方案。x月x日，市^v^審核通過x家單位整改方案，并將整改方案上報(bào)省^v^。

x家單位陸續(xù)啟動(dòng)整改工作，在電話指導(dǎo)過程中，我們發(fā)現(xiàn)各單位的問題主要分為以下四類：

一是硬件配置不標(biāo)準(zhǔn)，如未安裝防光窗簾、未安裝防盜窗、未配置二氧化碳滅火器、電器線路隱患較大等；

二是管理制度不到位，如檔案安全工作制度不完善、未簽訂《檔案安全崗位責(zé)任書》、未制定應(yīng)急預(yù)案等；

三是檔案用房不達(dá)標(biāo)，如檔案用房不符合設(shè)計(jì)要求、未實(shí)現(xiàn)檔案用房“三分開”等；

四是檔案整理不規(guī)范，如檔案資料收集不齊全不完整、檔案保管期限劃分混亂、檔案數(shù)字化建設(shè)滯后等。

解決方案：

一是督促各單位及時(shí)將所需硬件設(shè)備、設(shè)施按要求配置；

二是指導(dǎo)各單位完善檔案安全管理制度，簽訂相關(guān)責(zé)任書；

三是與相關(guān)整改單位共同研究如何重新劃分檔案辦公區(qū)域，保障檔案用房使用達(dá)標(biāo)；

四是組織各單位對(duì)專、兼職檔案管理人員培訓(xùn)，加快各類檔案的收集歸檔和分類整理。

市^v^在電話指導(dǎo)的同時(shí)，擬在x月下旬對(duì)x家單位的實(shí)際整改情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查指導(dǎo)，確保整改工作不走樣，整改措施有實(shí)效，整改時(shí)限不拖延。

根據(jù)受檢單位上報(bào)的整改時(shí)限，擬在x月底前對(duì)此批整改單位進(jìn)行核查驗(yàn)收，對(duì)照檢查組反饋的問題，逐一簽單銷號(hào)。對(duì)于檔案館（室）用房建筑標(biāo)準(zhǔn)不達(dá)標(biāo)等暫時(shí)難以整改到位的問題，要求整改單位提供臨時(shí)替代方案，并將解決方案列入單位工作計(jì)劃。驗(yàn)收完畢后，市^v^將驗(yàn)收情況上報(bào)省^v^。

市^v^將以此次省^v^抽查活動(dòng)為契機(jī)，結(jié)合我市“雙隨機(jī)一公開”檔案檢查工作，對(duì)全市檔案館（室）檔案安全情況進(jìn)行抽查，以檢查組反饋的問題為重點(diǎn)，舉一反三進(jìn)行查改，要求各縣、區(qū)檔案館（室）在健全檔案安全制度、加強(qiáng)硬件保障和做好人員培訓(xùn)等方面下功夫，確保責(zé)任層層落實(shí)到位、檔案安全制度執(zhí)行到位。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

2、公司經(jīng)營較規(guī)范，容易取得政府的支持；

3、受政策限制，快速發(fā)展的中間業(yè)務(wù)明年有可能出現(xiàn)停滯的局面；

4、降息特別是貸款利息下降幅度更大的可能性對(duì)銀行業(yè)績有不利影響；

1、管理層：

公司管理層有極為深厚的背景，董事長經(jīng)叔平現(xiàn)任中國人民xxx全國委員會(huì)副主席、全國工商聯(lián)主席，不久前的世界華商大會(huì)主要由他主持，有較強(qiáng)的海內(nèi)外關(guān)系，行長董文標(biāo)曾任海通證券有限公司董事長兼總裁，在銀行管理、金融證券方面積累了19年工作經(jīng)驗(yàn)，其余的付行長都是人行系統(tǒng)出身。由于這些背景，公司不但在海外資源的利用上有較大的潛力，更重要的是能爭取到政府各方面的支持。

公司運(yùn)作較為規(guī)范，董事長對(duì)公司經(jīng)營擁有較大的權(quán)力，而且愿意實(shí)質(zhì)性地參與到公司的管理中來，重大事項(xiàng)的決策權(quán)在于董事會(huì)，董事會(huì)的召開次數(shù)也較一般的上市公司多，行長只負(fù)責(zé)公司的具體運(yùn)營，總體而言，與很多由國企改制過來的上市公司相比，民生銀行是相當(dāng)規(guī)范的，也更遵循國外的股東價(jià)值最大化的理念，比如在與外資合資的問題上，公司不愿采取增發(fā)b股的方式，因?yàn)閎股價(jià)格太低，對(duì)股東并不是最有利的，而很多國企上市公司，只要能圈到錢就好，對(duì)采取什么圈錢方式并不關(guān)心。

2、經(jīng)營情況：

按三季度季報(bào)來看，預(yù)計(jì)今年公司資產(chǎn)規(guī)模增長將近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于債券投資收益率下降（中報(bào)表明，債券投資規(guī)模增加70％，但投資收益只增加30％多），營業(yè)費(fèi)用上升，另外，資產(chǎn)大規(guī)模增加帶來的潛在收益在本年度還沒有完全體現(xiàn)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)和電子信息技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的`種類渠道都發(fā)生了很大變化。生活水平的不斷提高，讓電腦和智能手機(jī)等在城鄉(xiāng)都普及開來，電子銀行越來越滲透到我們的日常生活中，并且已經(jīng)顯示出驚人的發(fā)展勢(shì)頭，在給予客戶更優(yōu)質(zhì)和便捷服務(wù)的同時(shí)，也給商業(yè)銀行帶來日益顯著的效益?？v觀國內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，電子銀行已經(jīng)發(fā)展成為現(xiàn)代商業(yè)銀行重要的營銷平臺(tái)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)、交易平臺(tái)，大大提升了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力。

因此，總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視電子銀行的發(fā)展和推廣，并制定了科學(xué)有效的活動(dòng)方案。年初總行召開一季度“開門紅”工作會(huì)議后，我們**支行圍繞活動(dòng)方案積極行動(dòng)，統(tǒng)籌規(guī)劃，一步一個(gè)腳印穩(wěn)扎穩(wěn)打推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)。截止目前，我支行動(dòng)戶率仍然存在差距，但開戶數(shù)交易量等方面已基本完成總行下達(dá)的任務(wù)。通過調(diào)研，將一季度電子銀行工作總結(jié)報(bào)告如下：

1.確定營銷方針和計(jì)劃，總攬全局。總行開門紅會(huì)議后，行長仔細(xì)研究了總行下發(fā)的電子銀行業(yè)務(wù)營銷活動(dòng)方案，召開支行會(huì)議，集體討論有效的營銷辦法及以往好的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)總行下達(dá)的任務(wù)制定了詳細(xì)營銷計(jì)劃，將任務(wù)細(xì)分到每個(gè)月每個(gè)人，從總體上掌握了一季度電子銀行業(yè)務(wù)營銷工作全局，使全員能夠按照目標(biāo)計(jì)劃有序進(jìn)行。

3. 充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的作用，注重廳堂營銷。在大堂經(jīng)理幫客戶激活的同時(shí)，也教會(huì)客戶基本的操作，提高客戶使用積極性。對(duì)于大堂經(jīng)理營銷的電子產(chǎn)品，予以標(biāo)記并給予一定的計(jì)酬，這樣有利于提高大堂經(jīng)理的積極性，有效地開展廳堂營銷。

4.實(shí)施明確的二級(jí)考核，帶動(dòng)全員積極性。不按平均分配，實(shí)行多勞多得。

將任務(wù)分解到個(gè)人，制定明確的二級(jí)考核辦法，獎(jiǎng)懲分明。有壓力才有動(dòng)力，讓全員參與到其中，齊心協(xié)力做好工作。

5.不把營銷做成推銷。營銷是把好的產(chǎn)品、對(duì)客戶有幫助的產(chǎn)品推薦給需要的客戶，有區(qū)別地進(jìn)行推薦，中肯地建議客戶使用我行的電子銀行產(chǎn)品。不搞強(qiáng)行甚至逼迫客戶開通使用，避免對(duì)我行形象產(chǎn)生一些不好的影響，也能夠避免產(chǎn)生無效客戶。

6．實(shí)時(shí)關(guān)注自助機(jī)具余額，及時(shí)加鈔保證正常運(yùn)行。負(fù)責(zé)atm機(jī)的人員通過核心系統(tǒng)實(shí)時(shí)關(guān)注自助機(jī)具是否資金充足，保證其正常運(yùn)行，分流一部分柜臺(tái)客戶，提高效率和離柜率。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。

1月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，加快了村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作。10月，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國31個(gè)省份。到末，全國已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，發(fā)放貸款50多億元，其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上。今年“2會(huì)”期間，中國銀監(jiān)會(huì)主席劉x表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。

湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來，已組建村鎮(zhèn)銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。

二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的瓶頸

（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設(shè)立，且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級(jí)尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國銀行業(yè)實(shí)行一級(jí)法人制度，分支行對(duì)機(jī)構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點(diǎn)階段，既沒有規(guī)定各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)，也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請(qǐng)報(bào)告無處送，高層領(lǐng)導(dǎo)無法見，村鎮(zhèn)銀行無法辦”的難堪局面。

（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，除農(nóng)村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。瀘溪縣為組建村鎮(zhèn)銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟(jì)總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行便無法設(shè)立，致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。

（三）市場(chǎng)失準(zhǔn)：低門檻，高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于300萬元人民幣;在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于100萬元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金的門檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng)，一般村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金均在5000萬元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現(xiàn)象，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入難。

（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初衷，本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對(duì)全國已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外，一般機(jī)構(gòu)都設(shè)在相對(duì)較發(fā)達(dá)的縣市一級(jí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實(shí)現(xiàn)零的突破，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少，縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。

（五）價(jià)值失離：嫌貧愛富，棄農(nóng)逐工。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使，村鎮(zhèn)銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報(bào)的工業(yè)行業(yè)。

三、政策建議

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)競(jìng)爭力，增加農(nóng)民收入的需要，也是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)和諧社會(huì)的需要。近年來，東坡鄉(xiāng)始終把發(fā)展“三農(nóng)”問題擺在首要位置，按照圍繞“三農(nóng)”調(diào)結(jié)構(gòu)、抓特色、增效益的思路，認(rèn)真貫徹中央的指示精神和黨在農(nóng)村的各項(xiàng)方針政策，不斷深化農(nóng)村改革，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，充分利用河谷光熱資源，依靠科技進(jìn)步，突出地方特色，進(jìn)一步完善運(yùn)行機(jī)制和管理體制，落實(shí)惠農(nóng)政策，切實(shí)穩(wěn)定民心，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民投身農(nóng)業(yè)、開發(fā)農(nóng)業(yè)的積極性，全鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化獲得長足發(fā)展。

一、全鄉(xiāng)概況

xx鄉(xiāng)地處金沙江畔，位于武定縣城西北部，距縣城108公里，鄉(xiāng)域國土面積168平方公里，東鄰萬德鄉(xiāng)和發(fā)窩鄉(xiāng)，南接田心鄉(xiāng)和高橋鎮(zhèn)，西與環(huán)州鄉(xiāng)接壤，北與元謀縣姜驛鄉(xiāng)隔江（金沙江）相望，是武定目前唯一的民族鄉(xiāng)。境內(nèi)居住著漢、傣、彝、苗、傈僳、拉祜、白等7種民族，少數(shù)民族約占總?cè)丝诘?1%。境內(nèi)地形地貌復(fù)雜，山高坡陡，溝壑縱橫，勐果河、沙拉河、環(huán)州河三河南北縱貫全境，形成四山夾三河的低熱河谷地形。立體氣候明顯，最低海拔950米（甲利），最高海拔2240米（大蕎地）。年平均氣溫25—28℃，年平均降雨量580—650毫米，氣候炎熱，常年無霜，宜廣泛種植香蕉、香巴蕉、花生、番茄、洋蔥、玫瑰茄、芒果、人生果、酸角、冬早包谷、冬早蔬菜等各類多種經(jīng)濟(jì)林果及熱區(qū)作物。20xx年，全鄉(xiāng)轄8個(gè)村民委員會(huì)，60個(gè)自然村，75個(gè)村民小組。有4003戶，14389人。其中，農(nóng)業(yè)戶3659戶，農(nóng)業(yè)人口14032人，占總?cè)丝诘摹，F(xiàn)有耕地面積14845畝，其中水田5335畝，旱地9510畝，人均畝。糧食總產(chǎn)量598萬千克，人均有糧353千克，工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值517萬元，人口自然增長率為‰，全鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)總收入為3075萬元，農(nóng)民人均純收入1344元。由于基礎(chǔ)設(shè)施比較薄弱，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展后勁不足，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展速度緩慢，鄉(xiāng)級(jí)財(cái)政收支困難重重等諸多原因，故是一個(gè)集貧困、山區(qū)、民族、宗教為一體的典型的民族貧困鄉(xiāng)。

二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我鄉(xiāng)以優(yōu)質(zhì)香蕉、優(yōu)質(zhì)稻、冬玉米等為代表的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化取得了較大進(jìn)展。通過認(rèn)真總結(jié)我鄉(xiāng)近十多年來冬農(nóng)開發(fā)和熱壩作物栽培經(jīng)驗(yàn)，細(xì)化發(fā)展目標(biāo)，狠抓措施落實(shí)，優(yōu)化區(qū)域布局，發(fā)揮河谷優(yōu)勢(shì)。在“優(yōu)質(zhì)化、市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化”上狠下功夫，在“優(yōu)質(zhì)率、商品率、增加值”上大做文章，突出重點(diǎn)，狠抓優(yōu)質(zhì)香蕉、優(yōu)質(zhì)水稻、優(yōu)質(zhì)菜豆、冬早玉米、熱區(qū)水果基地建設(shè)，培育拳頭產(chǎn)業(yè)，發(fā)展“一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品”區(qū)域特色農(nóng)業(yè)，取得了顯著成效。

1、種植業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化

按照“注重特色，突出重點(diǎn)，規(guī)模經(jīng)營”的發(fā)展思路，堅(jiān)持穩(wěn)水稻，保香蕉，增定單，重冬季農(nóng)業(yè)，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，大力調(diào)整主要糧經(jīng)作物的作物結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)。到20xx年優(yōu)質(zhì)稻面積達(dá)到3640畝，產(chǎn)量萬公斤，產(chǎn)值萬元；優(yōu)質(zhì)香蕉面積4020畝，產(chǎn)值350萬元；冬玉米面積由1200畝，產(chǎn)值112萬元，優(yōu)質(zhì)菜豆面積1000畝，產(chǎn)值161萬元，花生1280畝，產(chǎn)值萬元。我鄉(xiāng)已經(jīng)發(fā)展為全縣最大的香蕉生產(chǎn)基地，糧經(jīng)作物品種結(jié)構(gòu)、品質(zhì)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。

2、科技措施、良種良法在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展應(yīng)用上成效顯著

一是加大了科技培訓(xùn)力度，做好新型農(nóng)民培訓(xùn)。20xx年共組織各種培訓(xùn)350場(chǎng)(包括專題培訓(xùn)及以會(huì)代訓(xùn))、黑板報(bào)48期，合計(jì)受訓(xùn)群眾7600多人次，大大提高了廣大人民群眾的種植管理水平和市場(chǎng)競(jìng)爭意識(shí)。二是水稻良種桂朝系列、楚粳系列面積達(dá)4000畝，多蘗壯秧、扣種稀薄、單行條栽、雙龍出海等措施的應(yīng)用率達(dá)98％以上。三是做好特產(chǎn)農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)的引導(dǎo)和指導(dǎo)服務(wù)工作。配合縣農(nóng)廣校完成新型農(nóng)民科技培訓(xùn)工作。共培訓(xùn)24場(chǎng)次，培訓(xùn)農(nóng)戶215人，合計(jì)150人畢業(yè)獲得“綠色證書”。

3、特色、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)框架基本構(gòu)建

經(jīng)過近十年的探索，特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)框架基本形成。依托低冬季熱河谷光溫水資源，注重冬季農(nóng)業(yè)開發(fā)，形成了河谷冬玉米、冬番茄、優(yōu)質(zhì)菜豆為主的特色農(nóng)業(yè)種植帶，20xx年發(fā)展種植了1100畝冬玉米，1000畝優(yōu)質(zhì)菜豆，350畝冬番茄。利用夏季光熱資源，在河谷兩岸發(fā)展優(yōu)質(zhì)花生1200畝，玫瑰茄450畝，優(yōu)質(zhì)柑桔300畝，龍眼150畝，大青棗450畝，石榴450畝，形成了河谷熱區(qū)水果種植帶。

三、存在的主要困難和問題

我鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)過近十年的探索和發(fā)展，取得了一定成效，已呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭。但與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，還存在諸多差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度不大。表現(xiàn)為優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)少且規(guī)模小，缺乏具有示范和品牌效應(yīng)的基地典型，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭力弱。種植上依然以分散的小規(guī)模農(nóng)戶家庭經(jīng)營為主體，種植品種散而且規(guī)模小，制約了生產(chǎn)效率。個(gè)體經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱，難以抗拒自然和市場(chǎng)所帶來的雙重風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致收入增長困難。

二是缺乏龍頭企業(yè)帶動(dòng)，后續(xù)發(fā)展力量不足。近幾年，我鄉(xiāng)發(fā)展產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，在引進(jìn)龍頭企業(yè)開發(fā)產(chǎn)品加工方面非常困難，尤其是缺少跨行業(yè)、跨地區(qū)的規(guī)模大、知名度高、帶動(dòng)能力強(qiáng)的龍頭企業(yè)在我鄉(xiāng)投資帶動(dòng)，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭力不強(qiáng)，發(fā)展后勁不足。產(chǎn)品在產(chǎn)、供、銷等環(huán)節(jié)上不能很好地銜接。

三是基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。我鄉(xiāng)農(nóng)村水、路等基礎(chǔ)設(shè)施滯后，造成“有水不能用，產(chǎn)品運(yùn)不出”，旱季河水從谷底流過，半坡農(nóng)地缺水嚴(yán)重；雨季時(shí)常斷路，造成農(nóng)產(chǎn)品滯壓，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

四是勞動(dòng)者素質(zhì)偏低。表現(xiàn)為由于農(nóng)戶分散種植，缺乏必要的栽培管理技術(shù)和市場(chǎng)導(dǎo)向，優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)意思淡薄，種植品種雜、亂，管理水平低，造成農(nóng)業(yè)產(chǎn)出率低，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量差，嚴(yán)重影響了群眾生產(chǎn)積極性，制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進(jìn)程。

這些問題的`存在極大地制約了我鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，我們必須認(rèn)真對(duì)待，深入研究，落實(shí)措施，挖掘潛力，破解發(fā)展難題。

四、今后工作的意見和建議

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作中一件帶有全局性、方向性的大事，也是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和推進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)的主要目標(biāo)。當(dāng)前，我鄉(xiāng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化正處于加快發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，我們必須牢牢抓住國家西部大開發(fā)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、擴(kuò)大內(nèi)需、移民搬遷扶持等機(jī)遇，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略和“十一五”發(fā)展

規(guī)劃，以農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整為主線，以發(fā)展高效生態(tài)農(nóng)業(yè)為目標(biāo)，突出特色和重點(diǎn)，狠抓農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，采取切實(shí)有效的對(duì)策和措施，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進(jìn)程。

1、優(yōu)化農(nóng)業(yè)區(qū)域布局。遵循“面向市場(chǎng)、因地制宜、突出特色、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)”的原則，圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，結(jié)合東坡鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展五大基地建設(shè)(即優(yōu)質(zhì)稻、優(yōu)質(zhì)香蕉、冬玉米、優(yōu)質(zhì)菜豆、優(yōu)質(zhì)河谷水果基地)，整體推進(jìn)，重點(diǎn)突破，優(yōu)化農(nóng)業(yè)區(qū)域布局。依托我鄉(xiāng)低熱河谷資源，重點(diǎn)發(fā)展優(yōu)質(zhì)香蕉、優(yōu)質(zhì)稻、無公害菜豆、雙低油菜、中藥材、熱區(qū)水果等特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，按照基地化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、現(xiàn)代化生產(chǎn)要求，加速傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變。

2、培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。一是發(fā)展優(yōu)質(zhì)香蕉。在所所卡、東坡、東甸、白馬口、莊房發(fā)展優(yōu)質(zhì)香蕉3500畝。二是發(fā)展優(yōu)質(zhì)水稻。在所所卡、東坡、東甸、白馬口、莊房、達(dá)臥6個(gè)村委會(huì)夏季發(fā)展高檔優(yōu)質(zhì)稻4000畝。三是發(fā)展冬玉米。9月中旬在所所卡、東坡、莊房3個(gè)村委會(huì)利用秋熱發(fā)展地膜冬玉米1000畝。四是發(fā)展無公害菜豆。利用秋季光熱資源在東甸、白馬口發(fā)展無公害菜豆1000畝。五是發(fā)展玫瑰茄。在白馬口、以赤叨、東甸發(fā)展優(yōu)質(zhì)玫瑰茄1000畝。

3、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。按照農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略和“十一五”發(fā)展規(guī)劃，把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化戰(zhàn)略與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、扶貧開發(fā)、移民后期扶持等有機(jī)結(jié)合起來，根據(jù)自然條件和資源優(yōu)勢(shì)，打破行政區(qū)域界限，統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一品種，優(yōu)化農(nóng)業(yè)區(qū)域化布局。在達(dá)臥、東坡、發(fā)展優(yōu)質(zhì)柑桔300畝，石榴300畝。在東坡、所所卡、東甸、白馬口發(fā)展優(yōu)質(zhì)芒果200畝，大青棗350畝。

4、大力培育龍頭企業(yè)和專業(yè)合作組織。認(rèn)真落實(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村重專大戶的優(yōu)惠扶持政策，引進(jìn)龍頭企業(yè)到我鄉(xiāng)發(fā)展番茄、香蔥、甜脆玉米生產(chǎn)基地，并進(jìn)行加工生產(chǎn)。大力培育農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)銷中介人和經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，培養(yǎng)一大批農(nóng)村種養(yǎng)加銷重專戶，大力發(fā)展專業(yè)合作組織。

5、提高農(nóng)業(yè)科技含量。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)、畜牧、科技、林業(yè)、扶貧等部門及龍頭企業(yè)等參與到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中來。大力開展農(nóng)業(yè)科技知識(shí)技能培訓(xùn)，舉辦新型農(nóng)民培訓(xùn)班，結(jié)合鄉(xiāng)情突出特色，有針對(duì)性地對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)者進(jìn)行集中培訓(xùn)，提高勞動(dòng)者素質(zhì)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

一、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) 明確要求

根據(jù)宜處非辦通知要求，縣政府組織人員結(jié)合本縣實(shí)際，研究落實(shí)非法集資處置工作開展，制定了《全縣開展20xx年第一次非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》，印發(fā)全縣各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、場(chǎng)、街道）人民政府、縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位，要求各單位組織有關(guān)部門人員認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)非法集資知識(shí)，明確要求，自20xx年8月1日至20xx年8月20日在全縣范圍內(nèi)開展一次非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)排查。多數(shù)單位領(lǐng)導(dǎo)充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要性和必要性，成立排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了由主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，全體干部共同抓的工作機(jī)制和責(zé)任機(jī)制；野市鄉(xiāng)結(jié)合實(shí)際制定了《野市鄉(xiāng)20xx年第一次排查非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)工作實(shí)施方案》，制定了詳細(xì)的工作計(jì)劃，明確了工作責(zé)任和要求，對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)農(nóng)村、工商企業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作進(jìn)行動(dòng)員部署，切實(shí)做到思想到位、組織到位、責(zé)任到位，確保此次工作順利開展。

二、多樣形式，廣泛宣傳

各地各部門在縣政府統(tǒng)一部署下，大力宣傳非法集資的危害性以及依法懲處非法集資的法律法規(guī)，采取廣播、標(biāo)語、發(fā)放宣傳資料等多種形式向廣大人民群眾進(jìn)行宣傳，教育群眾識(shí)別非法集資的新形式和特點(diǎn)，提高廣大人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，引導(dǎo)群眾遠(yuǎn)離非法集資，同時(shí)公布舉報(bào)電話，發(fā)動(dòng)全縣人民群眾積極參與排查、打擊行動(dòng)，不斷形成工作合力。

三、深入基層 逐一排查

在縣政府的周密部署和統(tǒng)一安排下，各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、場(chǎng)、街道）人民政府、縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位積極開展了風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。各相關(guān)單位人員到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)向有關(guān)人員了解他們轄區(qū)的非法集資情況及到附近企業(yè)進(jìn)行抽查的方式進(jìn)行排查，對(duì)非法集資活動(dòng)的重點(diǎn)地區(qū)以及房地產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、投融資業(yè)、廣告業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域進(jìn)行詳細(xì)了解，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)分管領(lǐng)導(dǎo)了解其轄區(qū)內(nèi)是否存在非法集資的12種主要表現(xiàn)形式和8類涉嫌非法集資廣告，并將排查情況統(tǒng)一報(bào)送到打非辦。

四、搜集信息 開展分析

通過采用例行檢查、暗查等多種方式結(jié)合的方法，各地各部門靈活有效地開展了全方位、多角度的排查。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

我行于年成立了事后監(jiān)督中心。自事后監(jiān)督中心成立以來，不但在控制資金風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理流程上發(fā)揮了重要作用，同時(shí)對(duì)于銀行事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用方面充分發(fā)揮了事后監(jiān)督中心的有效職能。

事后監(jiān)督中心成立以來，工作重點(diǎn)放在了憑證糾錯(cuò)上，經(jīng)過一段時(shí)間的工作，差錯(cuò)率明顯降低，經(jīng)我行調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：年以前，我行事后監(jiān)督中心尚未成立，自年20xx年一年間，前臺(tái)業(yè)務(wù)差錯(cuò)中篩選出16種不同類型，涉及個(gè)人業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等共筆典型差錯(cuò)。從年事后監(jiān)督中心成立以后，隨著監(jiān)督力度不斷加大，監(jiān)督程序不斷規(guī)范和監(jiān)督領(lǐng)域的不斷延伸，在2009年至2010年的前臺(tái)業(yè)務(wù)差錯(cuò)中篩選出同樣的16種不同類型，也是涉及個(gè)人業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等共285筆典型差錯(cuò)，差錯(cuò)率較年同比減少了%，由以上數(shù)據(jù)比對(duì)不難看出，我行事后監(jiān)督中心的實(shí)際作用和工作效果明顯顯現(xiàn)。

成立事后監(jiān)督中心之初，我們只是對(duì)銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理程序、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理，但一些工作薄弱環(huán)節(jié)上經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)屢查屢犯的現(xiàn)象。為了避免這種現(xiàn)象，我們認(rèn)真分析了問題原因，找出了問題癥結(jié)：主要原因是工作人員對(duì)于本職業(yè)務(wù)的熟練度不夠，即使認(rèn)識(shí)到工作失誤，但由于倚重于經(jīng)驗(yàn)性和習(xí)慣性做法，導(dǎo)致在審核憑證和辦理業(yè)務(wù)上的慣性錯(cuò)誤。認(rèn)識(shí)到這點(diǎn)后，我們事后監(jiān)督中心一方面在事后監(jiān)督上加大工作力度，另一方面通過在監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理程序以及業(yè)務(wù)執(zhí)行情況等項(xiàng)工作上存在的欠缺和不足，進(jìn)而針對(duì)不足對(duì)癥下藥，通過對(duì)銀行事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的有效轉(zhuǎn)化和充分利用，來提高工作人員的思想認(rèn)識(shí)、提高工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、提高工作人員的辦公能力。進(jìn)而促進(jìn)銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理程序以及業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的科學(xué)化、準(zhǔn)確化、真實(shí)化水平。

為實(shí)現(xiàn)監(jiān)督資源的轉(zhuǎn)化利用，我行事后監(jiān)督中心根據(jù)日常監(jiān)督數(shù)據(jù)，積極整合監(jiān)督資源，從涉及個(gè)人業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等方面的典型差錯(cuò)進(jìn)行篩選，作為總行員工等級(jí)考核中憑證糾錯(cuò)技能考試題庫。

一是合理確定培訓(xùn)內(nèi)容，有針對(duì)性的進(jìn)行培訓(xùn)。對(duì)于監(jiān)督檢查出來個(gè)人開戶、續(xù)存、支取、卡，折轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬和單位繳現(xiàn)、手機(jī)空中充值以及單位取現(xiàn)等差錯(cuò)率較高的業(yè)務(wù)類型，經(jīng)常出現(xiàn)的未摘錄存款人有效證件或摘錄錯(cuò)誤、未加蓋清訖章、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)客戶欄未填寫、未經(jīng)客戶簽名、記帳戶名與現(xiàn)金繳款單戶名不一致、現(xiàn)金繳款單大寫金額錯(cuò)、現(xiàn)金繳款單大小寫金額不一致、現(xiàn)金繳款單繳款戶名賬號(hào)未填寫、現(xiàn)金繳款單金額更改、記賬賬號(hào)與客戶填寫繳款賬號(hào)不一致、現(xiàn)金繳款單小寫金額未填寫、未蓋清訖章等方面的業(yè)務(wù)辦理錯(cuò)誤，有針對(duì)性地進(jìn)行強(qiáng)化培訓(xùn)，逐步提高職工辦理業(yè)務(wù)的熟練程度。自事后監(jiān)督中心成立以來，共組織員工針對(duì)性地開展專業(yè)培訓(xùn)次，共培訓(xùn)人次。

二是合理確定重點(diǎn)內(nèi)容，有針對(duì)性的進(jìn)行指導(dǎo)。憑證糾錯(cuò)是業(yè)務(wù)辦理的重要環(huán)節(jié)，也是保證業(yè)務(wù)辦理程序真實(shí)性、準(zhǔn)確性的重要程序。是憑借員工自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，找出電子影像憑證上不符合法律法規(guī)、規(guī)章制度、操作規(guī)程等規(guī)定的錯(cuò)誤要素，并按照正確業(yè)務(wù)操作作出正確回答的一項(xiàng)業(yè)務(wù)技能測(cè)試。為不斷提高我行會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，保證準(zhǔn)確無誤進(jìn)行操作，事后監(jiān)督中心對(duì)員工進(jìn)行了經(jīng)常性地憑證糾錯(cuò)指導(dǎo)和練習(xí)，從而有效促進(jìn)了事后監(jiān)督成果的轉(zhuǎn)化利用。

三是合理分析薄弱環(huán)節(jié)，有針對(duì)性的進(jìn)行監(jiān)督。按照風(fēng)險(xiǎn)排查方案等上級(jí)精神，事后監(jiān)督中心對(duì)于重要空白憑證管理、大額授權(quán)、抹賬、掛失等特殊業(yè)務(wù)和薄弱環(huán)節(jié)上加大監(jiān)督力度，將風(fēng)險(xiǎn)隱患控制在最低。以《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》為中心，有針對(duì)性地開展監(jiān)督檢查和事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的有效轉(zhuǎn)化和充分利用工作，及時(shí)將出現(xiàn)的差錯(cuò)反饋給業(yè)務(wù)辦理部門，進(jìn)行及時(shí)糾錯(cuò)和整改落實(shí)，從而保證了工作的有序開展。

四是合理修訂實(shí)施細(xì)則，有針對(duì)性的進(jìn)行管理。強(qiáng)化執(zhí)行，完善各項(xiàng)制度，及時(shí)修訂并印發(fā)了適應(yīng)新體制要求的各項(xiàng)會(huì)計(jì)出納崗位細(xì)則、管理制度和工作流程，使制度的指導(dǎo)性和實(shí)用性大大增強(qiáng)，通過制度約束進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理人員的思想意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，形成錯(cuò)差考核的長效機(jī)制。將業(yè)務(wù)錯(cuò)差率作為職工作業(yè)績考核的重要指標(biāo)，從制度上不斷規(guī)范業(yè)務(wù)辦理行為，充分發(fā)揮事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用的能動(dòng)作用。

經(jīng)過事后監(jiān)督中心堅(jiān)持不懈的努力，事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作取得了明顯效果，主要表現(xiàn)在：一是員工糾錯(cuò)意識(shí)明顯增強(qiáng)。將職工的差錯(cuò)率作為考核內(nèi)容納入到員工績效考核中，與效益獎(jiǎng)金直接掛鉤，這樣就直接關(guān)系到了員工的經(jīng)濟(jì)收益，從而極大促進(jìn)了職工工作的積極性和主動(dòng)性，員工的工作態(tài)度更加認(rèn)真，敬業(yè)精神明顯增強(qiáng)，能夠積極主動(dòng)認(rèn)真校對(duì)每一項(xiàng)憑證，做好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

二員工整體素質(zhì)明顯提高。在事后監(jiān)督中心的組織下和員工的積極配合下，有針對(duì)性地開展各類培訓(xùn)活動(dòng)，使員工對(duì)本職業(yè)務(wù)能夠做到熟練掌握，并充分利用業(yè)余休息時(shí)間進(jìn)行補(bǔ)課充電，本著應(yīng)知應(yīng)會(huì)和缺什么補(bǔ)什么的原則，學(xué)習(xí)內(nèi)容不但涵蓋了基本專業(yè)知識(shí)和操作技能，同時(shí)包括各專業(yè)核算、管理等方面的規(guī)定制度和業(yè)務(wù)操作流程、金融法律法規(guī)等，進(jìn)行全面系統(tǒng)和經(jīng)常性學(xué)習(xí)，全方位提高自身的綜合素質(zhì)，同時(shí)職工的協(xié)調(diào)配合能力也有了大幅提高，進(jìn)而提高了整體工作素質(zhì)。

三是業(yè)務(wù)差錯(cuò)率明顯降低。自事后監(jiān)督中心成立以來，我行不斷加大事后監(jiān)督檢查力度，開展多種形式的監(jiān)督檢查活動(dòng)，從提高職工的糾錯(cuò)意識(shí)、加強(qiáng)職工的專業(yè)培訓(xùn)、規(guī)范各項(xiàng)監(jiān)督制度，有效實(shí)現(xiàn)了事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用，從而充分發(fā)揮了事后監(jiān)督中心的職能作用，全行差錯(cuò)率成逐年下降趨勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我行年共查出業(yè)務(wù)差錯(cuò)起，年共查出業(yè)務(wù)差錯(cuò)起，年共查出業(yè)務(wù)差錯(cuò)起，年共查出業(yè)務(wù)差錯(cuò)起，四年來每年差錯(cuò)率最少降低%，最多降低達(dá)個(gè)百分點(diǎn)。

四是內(nèi)部工作效率明顯提升。隨著職工業(yè)務(wù)能力的不斷曾強(qiáng)和差錯(cuò)率的極大降低，修改和返工的情況逐年減少，這樣就極大節(jié)約了辦公資源，明顯提高了辦公效率，以前需要時(shí)間辦結(jié)的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在僅用時(shí)間就徹底辦結(jié)。工作效率的提升為我行的業(yè)務(wù)范圍不斷拓展提供了內(nèi)因保障，同時(shí)樹立了我行良好的工作形象和行業(yè)信譽(yù)，為進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)渠道夯實(shí)了基礎(chǔ)、提供了條件。

事后監(jiān)督工作是在交易完成核算后的最重要的一道防線，實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的合理轉(zhuǎn)化利用是加強(qiáng)事后監(jiān)督工作的有效形式和直接方法。事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的合理轉(zhuǎn)化利用是一個(gè)“防患于未然”的環(huán)節(jié)，是有效避免差錯(cuò)的最直接、最有效的工作措施，就目前工作狀況看，在事后監(jiān)督工作上尚未達(dá)到規(guī)范科學(xué)的效果，那么數(shù)據(jù)利用和轉(zhuǎn)化上自然存在著一些不足，主要表現(xiàn)在：一是思想認(rèn)識(shí)不足。大多片面依賴于事后監(jiān)督中心的監(jiān)督工作，往往是在“亡羊”后開始“補(bǔ)牢”，這樣大大增加了工作程序的繁瑣程度，無疑會(huì)對(duì)辦公資源和人力資源造成極大的浪費(fèi)。

二是重視程度不夠，在辦理業(yè)務(wù)上出現(xiàn)差錯(cuò)后，經(jīng)監(jiān)督中心檢查發(fā)現(xiàn)，并針對(duì)性地進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)，部分員工認(rèn)為培訓(xùn)內(nèi)容已經(jīng)掌握，沒必要花費(fèi)時(shí)間進(jìn)行學(xué)習(xí)和研究，但在實(shí)踐操作中又會(huì)反復(fù)出錯(cuò)，這主要原因在于學(xué)習(xí)態(tài)度不端正，學(xué)習(xí)積極性和主動(dòng)性不夠高，對(duì)于專業(yè)知識(shí)掌握上似是而非、模糊不清。

三是培訓(xùn)力度不夠。由于工作人員時(shí)間所限，很難抽出業(yè)余時(shí)間來進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的集中系統(tǒng)培訓(xùn)，這為事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的利用和轉(zhuǎn)化工作造成了很大困難。不能夠及時(shí)將監(jiān)督數(shù)據(jù)做好充分的利用和轉(zhuǎn)化，導(dǎo)致事后監(jiān)督工作的即時(shí)性不強(qiáng)。

實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用是促進(jìn)金融行業(yè)有序發(fā)展的保證，其作用是毋庸置疑的，如何加強(qiáng)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作，是金融行業(yè)管理亟待解決的問題。要不斷加強(qiáng)和提高事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作水平，就必須從以下幾方面作出努力和嘗試。

一是要提高人員素質(zhì)。首先要提高銀行廣大職工的工作意識(shí)、工作能力和協(xié)調(diào)配合能力。打造一支素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)精良的員工隊(duì)伍，在切實(shí)履行職責(zé)的基礎(chǔ)上不斷改善知識(shí)結(jié)構(gòu)，有效避免差錯(cuò)或?qū)⒉铄e(cuò)率降至最低限度。其次是提高事后監(jiān)督工作人員的工作能力和預(yù)防能力，事后監(jiān)督人員素質(zhì)的高低，對(duì)事后監(jiān)督工作的質(zhì)量起著決定性的作用。因此，必須把提高監(jiān)督人員素質(zhì)作為內(nèi)部管理工作的重點(diǎn)抓緊、抓好，不但要切實(shí)提高監(jiān)督隊(duì)伍的素質(zhì)和能力，還要不斷提高事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化和利用能力，使之真正適應(yīng)監(jiān)督會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)新政策的變化和要求，要選配專業(yè)能力強(qiáng)、工作責(zé)任心強(qiáng)、政治品行強(qiáng)的人員充實(shí)到事后監(jiān)督管理工作的隊(duì)伍中來，保持監(jiān)督隊(duì)伍的穩(wěn)定性，在加強(qiáng)監(jiān)督管理的同時(shí)積極開展監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作，將防控關(guān)口前移，盡量做到防患于未然。

二是要配備先進(jìn)設(shè)施。將信息技術(shù)不斷引入并廣泛應(yīng)用到行業(yè)事后監(jiān)督系統(tǒng)中來，加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)核算和各種業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管防控力度，建立起一套科學(xué)完善的操作風(fēng)險(xiǎn)防控體系。采用集中式監(jiān)督模式，應(yīng)用ocr光學(xué)字符識(shí)別技術(shù)，通過開發(fā)應(yīng)用事后監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)完善票據(jù)識(shí)別系統(tǒng)數(shù)據(jù)的更新使用，充分發(fā)揮高科技對(duì)于銀行業(yè)的監(jiān)督管理作用，由人防向技防轉(zhuǎn)變，及時(shí)準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理過程中發(fā)生的差錯(cuò)，實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的真實(shí)性和有效性，由事后監(jiān)督向事中、事前監(jiān)控轉(zhuǎn)移。有針對(duì)性地確定培訓(xùn)內(nèi)容，對(duì)職工進(jìn)行培訓(xùn)，有針對(duì)性地增強(qiáng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力的強(qiáng)化提高。

三是要加強(qiáng)制度約束。將事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的利用和轉(zhuǎn)化形成制度，以硬性指標(biāo)進(jìn)行貫徹落實(shí)，在發(fā)生差錯(cuò)達(dá)到規(guī)定限額后，必須啟動(dòng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用程序，強(qiáng)制性進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核，嚴(yán)格執(zhí)行培訓(xùn)考核程序，真正使工作人員達(dá)到熟練掌握相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)提高部門的重視力度的有效監(jiān)督目的。

一方面，建立健全事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化和利用的各項(xiàng)制度辦法和措施，明確轉(zhuǎn)化利用職責(zé)、落實(shí)轉(zhuǎn)化利用責(zé)任，明確轉(zhuǎn)化利用的方式方法和程序步驟。

另一方面，提高員工對(duì)轉(zhuǎn)化利用制度的執(zhí)行力，保證制度嚴(yán)格執(zhí)行。使事后監(jiān)督管理數(shù)據(jù)真正轉(zhuǎn)化和利用到實(shí)踐操作上來，為抵御各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)，保證行業(yè)的順利發(fā)展構(gòu)筑一道嚴(yán)密的“防火墻”。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

根據(jù)《衡水市商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)工作考覈評(píng)比辦法》制度要求，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行立即成立統(tǒng)計(jì)工作檢查領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)2017年1-6月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的自查工作照金融統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，本次自查中我支行堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，現(xiàn)將自查的`工作情況報(bào)告如下：

為認(rèn)真開展好此項(xiàng)自查工作

我行高度重視

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議

統(tǒng)一員工的思想認(rèn)識(shí)

提高對(duì)開展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點(diǎn)

確定了檢查人員

落實(shí)檢查人員責(zé)任

提出了具體要求

從而保證了自查效果。

(一)、確定檢查時(shí)間及范圍

本次自查工作的起止時(shí)間：2017年7月3日至7月6日，自查范圍為我支行2017年1-6月份數(shù)據(jù)源、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表、大額風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)所涉及的所有報(bào)表以及數(shù)據(jù)源準(zhǔn)確性。

(二)、自查結(jié)果

我支行在本次對(duì)2017年上半年金融統(tǒng)計(jì)自查工作中，未發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、虛報(bào)、偽造及篡改統(tǒng)計(jì)資料的情況，并且根據(jù)《銀行法》、

《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)違法行為發(fā)生。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)記錄，統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳、以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料覈對(duì)基本一致。

(三)、2017年金融統(tǒng)計(jì)工作中存在的問題

(一)統(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠規(guī)范。

(二)統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。目前統(tǒng)計(jì)人員對(duì)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)法律知識(shí)掌握不夠全面，造成對(duì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)理解不深，報(bào)表填寫不規(guī)范。

(三)統(tǒng)計(jì)報(bào)表編制工作流程未嚴(yán)格按照制表、復(fù)覈、負(fù)責(zé)人審覈的復(fù)覈審批制度執(zhí)行，因此有時(shí)造成報(bào)表統(tǒng)計(jì)有所偏差，給總部統(tǒng)計(jì)工作制造了不必要的麻煩。

(一)加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。

(二)、組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融統(tǒng)計(jì)規(guī)定和制度，加深對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度的理解，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，并嚴(yán)格按照人民銀行和總行的金融統(tǒng)計(jì)要求報(bào)送數(shù)據(jù)，依法統(tǒng)計(jì)，確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。

(三)、部門的統(tǒng)計(jì)工作實(shí)行崗位責(zé)任制和ab崗制度，每個(gè)報(bào)表需配備2名及以上的統(tǒng)計(jì)人員，以便做好復(fù)覈工作，同時(shí)防止出現(xiàn)特殊情況時(shí)，影響報(bào)表的統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作。

(四)、對(duì)各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表實(shí)行復(fù)覈審批制度，做好各種數(shù)據(jù)的審覈把關(guān)工作。每張報(bào)表必須先經(jīng)復(fù)覈崗覈查，再由負(fù)責(zé)人審覈后，方可報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

(五)、在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時(shí)，加強(qiáng)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)、溝通工作。做好業(yè)務(wù)部門間的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)管理和審覈工作，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑和報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，保證數(shù)據(jù)的及時(shí)和準(zhǔn)確性。

(六)、定期對(duì)部門統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)工作和統(tǒng)計(jì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)工作存在的問題，落實(shí)整改。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行也取得了飛速的發(fā)展。在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的過程中，都會(huì)自覺地將提高自身的內(nèi)部控制納入重要工作日程上。然而通過各種手段開展的稽核審查工作就是屬于內(nèi)部管理中的重要組成部分之一，稽核工作是否能夠落實(shí)到位，稽核出來的問題是否能夠得到整改，對(duì)銀行的發(fā)展至關(guān)重要。本人就農(nóng)商行合川支行從去年到今年開展的稽核審查工作，探討了稽核工作的措施、內(nèi)控問題形成的主要原因，針對(duì)問題進(jìn)一步的后續(xù)整改的措施，并提出了以后一段時(shí)間內(nèi)的努力方向。

（一）稽核工作采取的措施

總行根據(jù)業(yè)務(wù)需要從2013年4月正式上線設(shè)置了稽核異動(dòng)流水，審計(jì)信息預(yù)警對(duì)65項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，我支行日均稽核監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)有1000余條。從疑點(diǎn)交易業(yè)務(wù)資金流、疑點(diǎn)交易柜員辦理業(yè)務(wù)、疑點(diǎn)賬戶時(shí)期發(fā)生情況等多角度、多層面地展開稽核監(jiān)測(cè)信息排查，以排查信息為切入點(diǎn)，深究疑點(diǎn)信息的關(guān)聯(lián)線索，甄別問題的特征，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)需關(guān)注的交易和制度執(zhí)行不到位的問題。針對(duì)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，稽核人員充分利用系統(tǒng)自身提供的要素，向分理處下達(dá)了協(xié)查通知，對(duì)沒有問題的數(shù)據(jù)進(jìn)行了排除，對(duì)有疑點(diǎn)數(shù)據(jù)結(jié)合相關(guān)佐證資料進(jìn)一步認(rèn)真核查，及時(shí)對(duì)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行處罰。該系統(tǒng)的上線梳理了核查順序，要求稽核監(jiān)測(cè)人員對(duì)照相關(guān)內(nèi)容要點(diǎn)，逐項(xiàng)排查分析，保證將總行營運(yùn)稽核系統(tǒng)吃透用好。

從跟蹤資金流的角度，發(fā)現(xiàn)存在客戶以貸還貸（包含還息）、同一賬戶當(dāng)日內(nèi)多筆取現(xiàn)、柜員自辦業(yè)務(wù)等相關(guān)違規(guī)行為xx筆，金額xxx元。

（二）稽核工作取得的成效

截止2013年10月，合川支行稽核部針對(duì)82個(gè)分理處的會(huì)計(jì)結(jié)算、安全保衛(wèi)、中間業(yè)務(wù)、人力資源等方面開展了序時(shí)檢查，抽查業(yè)務(wù)25219筆，金額萬元，其中發(fā)現(xiàn)問題651筆，金額萬元，通過現(xiàn)在座談，討論學(xué)習(xí)的方式現(xiàn)場(chǎng)整改370筆，金額萬元；對(duì)47個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了atm機(jī)專項(xiàng)審計(jì)，抽樣2110筆，金額萬元，發(fā)現(xiàn)問題86筆，金額萬元，現(xiàn)場(chǎng)整改37筆，金額萬元；對(duì)34個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了授信業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)，抽樣780筆，金額萬元，發(fā)現(xiàn)問題12筆，金額30萬元，現(xiàn)場(chǎng)整改8筆，金額19萬元；對(duì)肖家、壩子、福壽進(jìn)行了內(nèi)控特別幫扶，通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)的方式提升了分理處人員的內(nèi)控水平，從第二次檢查效果來看，相比第一次檢查出現(xiàn)的問題明顯減少，員工合規(guī)意識(shí)得到有效提升，初步達(dá)到了內(nèi)控幫扶的目的；對(duì)下什字、三匯分理處進(jìn)行了特別檢查，特別稽核檢查區(qū)別于日常的稽核監(jiān)測(cè)工作，主要是針對(duì)稽核監(jiān)測(cè)的屢查屢犯問題、業(yè)務(wù)盲點(diǎn)等較為嚴(yán)重問題，按照一定時(shí)段、擴(kuò)大稽核范圍、或根據(jù)管理內(nèi)控形勢(shì)增加新的監(jiān)測(cè)點(diǎn)，對(duì)一些需要長抓不懈的常規(guī)性問題，開展動(dòng)態(tài)的、突擊性的稽核，達(dá)到對(duì)日?；吮O(jiān)測(cè)工作有效的補(bǔ)充。

隨著金融改革的深入發(fā)展和科技進(jìn)步，銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)日趨現(xiàn)代化、多樣化、復(fù)雜化，對(duì)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制不斷提出挑戰(zhàn)。而建立和實(shí)施一套科學(xué)完備的內(nèi)部會(huì)計(jì)控制體系是一項(xiàng)內(nèi)容龐大、難點(diǎn)眾多的系統(tǒng)工程，客觀上需要有一個(gè)不斷探索、不斷完善、不斷深化的過程，不可能一蹴而就，縱觀合川支行內(nèi)部控制的現(xiàn)狀，主要存在的問題有以下幾方面。

（一）內(nèi)控意識(shí)淡薄，沒有處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與會(huì)計(jì)內(nèi)控間的關(guān)系

分理處對(duì)內(nèi)控管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系認(rèn)識(shí)模糊，存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)控管理現(xiàn)象，淡漠了內(nèi)部控制對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性認(rèn)識(shí)。在工作中，業(yè)務(wù)與內(nèi)控的崗位取舍時(shí)往往犧牲內(nèi)控崗位，在業(yè)務(wù)人員緊缺時(shí)，時(shí)常壓縮內(nèi)控人員，長此以往影響了內(nèi)控隊(duì)伍的力量，還給業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來隱患。

（二）員工素質(zhì)低下及責(zé)任心的缺乏，合規(guī)意識(shí)不高。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

為防范化解運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展20xx年運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。

通過對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營主管現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的`，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

根據(jù)重慶市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于??的通知》文件精神要求，公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立自查自糾領(lǐng)導(dǎo)小組；召開會(huì)議講解文件精神，并組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件內(nèi)容及相關(guān)公司相關(guān)文件制度；對(duì)單位資金及銀行賬戶管理情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

公司召開了相關(guān)會(huì)議，會(huì)上傳達(dá)了集團(tuán)文件精神，并成立了以董事長??為組長的領(lǐng)導(dǎo)小組。

我公司自成立以來，結(jié)合運(yùn)營情況不斷建立健全財(cái)務(wù)管理制度，不斷完善公司內(nèi)控制度體系。公司財(cái)務(wù)管理制度由《公司財(cái)務(wù)制度》、《財(cái)務(wù)費(fèi)用管理辦法》、《費(fèi)用報(bào)銷管理辦法》、《財(cái)務(wù)印鑒管理制度》、《預(yù)算管理制度》以及《會(huì)計(jì)檔案管理制度》等組成，其內(nèi)容涵蓋了有關(guān)資金的預(yù)算、支付、調(diào)度、運(yùn)用等方面，在公司運(yùn)行中得到了有效執(zhí)行。

結(jié)合公司實(shí)際情況對(duì)費(fèi)用報(bào)銷、審批、資金調(diào)撥、資金劃撥權(quán)限等方面進(jìn)行自查，自查結(jié)果如下：

1、費(fèi)用報(bào)銷及審批權(quán)限

集團(tuán)財(cái)務(wù)部針對(duì)費(fèi)用報(bào)銷、單位負(fù)責(zé)人履職待遇和業(yè)務(wù)支出的相

關(guān)事宜進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范并作出要求，使得公司的費(fèi)用報(bào)銷制度更加完善，提升了執(zhí)行力。

公司制定了相應(yīng)的費(fèi)用報(bào)銷流程，即“申請(qǐng)（經(jīng)辦人）→審查（部門負(fù)責(zé)人）→審核（財(cái)務(wù)人員）→審簽（財(cái)務(wù)總監(jiān)）→審批（總裁、董事長）”，在日常費(fèi)用報(bào)銷過程中，嚴(yán)格按照公司的規(guī)章制度執(zhí)行，在每一個(gè)環(huán)節(jié)上嚴(yán)格審查，對(duì)不合理、不合規(guī)、不合法的費(fèi)用單據(jù)一律拒絕報(bào)銷，做到規(guī)范化、合規(guī)化、合法化。

在費(fèi)用報(bào)銷審批上，公司也制定了相應(yīng)的規(guī)章制度，首先要進(jìn)行事前審批，審批同意后方可組織實(shí)施，再進(jìn)入報(bào)銷流程。公司費(fèi)用報(bào)銷最終審批人為公司負(fù)責(zé)人，部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)總監(jiān)未設(shè)置費(fèi)用審批權(quán)限。

經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)的費(fèi)用報(bào)銷及賬務(wù)處理。

2、資金調(diào)撥管理。

公司目前資金調(diào)撥使用主要涉及以下幾個(gè)方面：

（1）銀行賬戶之間資金調(diào)撥。公司根據(jù)經(jīng)營需要，銀行賬戶之間進(jìn)行資金調(diào)撥，調(diào)撥時(shí)進(jìn)行了事前申請(qǐng)，填寫《付款/資金調(diào)撥通知書》，待逐級(jí)審核，經(jīng)有權(quán)人審批后執(zhí)行調(diào)撥。

（2）按合同預(yù)付款或合同約定先付款后開具發(fā)票的情況。該類款項(xiàng)付款時(shí)，由經(jīng)辦人填寫《付款/資金調(diào)撥通知書》，提交事前審批資料，待逐級(jí)審核，經(jīng)有權(quán)人審批后執(zhí)行付款。

（3）對(duì)外投資的資金劃撥。公司對(duì)外投資資金劃撥時(shí)，由經(jīng)辦人填寫《付款/資金調(diào)撥通知書》，提交董事會(huì)、投資決策委員會(huì)決議等

資料，待逐級(jí)審核，經(jīng)有權(quán)人審批后執(zhí)行付款。

截至目前為止，公司對(duì)外投資有??筆，金額合計(jì)??萬元，主要是作為 “??”及“??”兩個(gè)基金合伙企業(yè)的基金管理人，以普通合伙人（gp）名義對(duì)其投資。經(jīng)自查，公司的對(duì)外投資款項(xiàng)的劃撥手續(xù)齊全，均按相關(guān)制度執(zhí)行。

3、資金劃撥權(quán)限

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研。現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

20xx年x月x日

北京市銀行信貸產(chǎn)品

以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主

10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及xx發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、xx銀行、xx銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過兩次晨會(huì)的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：

(1)銀行信貸產(chǎn)品的共同點(diǎn)：

所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的xx年以下的貸款申請(qǐng)，銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。

(2)銀行信貸產(chǎn)品的不同點(diǎn)：

1.貸款額度：

(1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的120%。

(2)如果貸款人在中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬元的貸款。

2.抵押或質(zhì)押物：

(1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。

(2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。

(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。

(4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。

(5)xx銀行

3.個(gè)人消費(fèi)貸：

(1)北京農(nóng)商銀行只做出國留學(xué)貸;

(2)渤海銀行做房子的裝修貸。

4.產(chǎn)品的特色：

(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。

(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。

5.適宜人群：

(1)中國民生銀行的經(jīng)營貸針對(duì)類似大紅門服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類的商圈市場(chǎng)，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、xx協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。

(2)xx發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。

(3)xx銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

一、我縣民辦教育的基本情況

1、發(fā)展規(guī)模。近幾年來，我縣民辦教育迅速發(fā)展，在教育改革大潮中煥發(fā)出蓬勃生機(jī)，基本形成了覆蓋各級(jí)各類教育的辦學(xué)體系。目前，全縣各級(jí)各類民辦學(xué)校已經(jīng)發(fā)展到194所，占地3825畝，建筑面積萬平方米，教職工5977人，在校生萬人，總資產(chǎn)億元。

2、發(fā)展特征。一是發(fā)展速度較快。民辦學(xué)校數(shù)量和學(xué)生數(shù)占全縣學(xué)校總數(shù)和學(xué)生數(shù)的比例已分別由20xx年的、上升到20xx年的、。二是是政策保障有力。相繼出臺(tái)了一系列文件，在辦學(xué)獎(jiǎng)勵(lì)、招生聘師、養(yǎng)老保險(xiǎn)、土地使用、規(guī)費(fèi)收取等方面給予政策優(yōu)惠。三是教學(xué)質(zhì)量明顯。在招生、中考、高考等方面都取得令人滿意的成績。

3、取得成績。一是初步形成一批質(zhì)量較高、社會(huì)信譽(yù)較好、有明顯特色的民辦學(xué)校。二是拓寬了教育投資渠道，彌補(bǔ)財(cái)政支出的不足，助推了小、初、高生源高峰的平穩(wěn)過渡。三是深化了教育改革，滿足了社會(huì)需求，擴(kuò)大了教育供給，培養(yǎng)了一大批高層次人才和實(shí)用技術(shù)人才。四是帶動(dòng)了諸如建筑、餐飲、商貿(mào)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的繁榮，拉動(dòng)了縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。民辦職校每年向外地輸送技術(shù)人才2萬人，每年為我縣創(chuàng)益約億元。

二、我縣民辦教育發(fā)展中面臨的問題

（一）存在于社會(huì)層面的問題。一是社會(huì)認(rèn)同感低，輿-論壓力大。人們對(duì)國家包辦教育習(xí)以為常，對(duì)大量出現(xiàn)的民辦學(xué)校缺乏認(rèn)同感甚至抱有偏見。二是民營資本不足，發(fā)展空間有限。許多民辦學(xué)校除了靠自身投資外，只能依靠學(xué)費(fèi)收入以學(xué)

養(yǎng)學(xué)。此方法雖不可取，但投資者卻無其它方法。三是學(xué)校生源減少，招生壓力加大。受宏觀政策（計(jì)劃生育、高校擴(kuò)招）的影響，加上公辦高中招生連年大幅度增加，周邊民辦教育興起等因素，民辦學(xué)校招生越來越困難。近幾年來，公民辦學(xué)校之間年年陷入招生大戰(zhàn)，不少公辦中小學(xué)也給教師下達(dá)了招生任務(wù)，違反了市、縣政府公辦學(xué)校不擴(kuò)大規(guī)模，增量資源用于發(fā)展民辦學(xué)校的規(guī)定。

（二）存在于政府層面的問題。一是宏觀的政策環(huán)境不幫忙。隨著新《義務(wù)教育法》的頒布實(shí)施，某些加快教育發(fā)展的政策（如“六有”、“校校通”、“四項(xiàng)配套”工程，義務(wù)教育階段學(xué)生免費(fèi)教育、教師待遇提高、債務(wù)化解等）使公辦學(xué)校得到了長足發(fā)展，卻遲滯了民辦學(xué)校的發(fā)展。二是具體的優(yōu)惠政策不落實(shí)。市、縣各級(jí)政府為了鼓勵(lì)民辦教育發(fā)展出臺(tái)的許多優(yōu)惠政策沒有得到很好落實(shí)。如對(duì)民辦學(xué)校的“以獎(jiǎng)代投”、規(guī)費(fèi)減免、土地使用以及教師養(yǎng)老保險(xiǎn)、教師流動(dòng)等政策。三是相關(guān)部門的管理太苛刻。大多縣直部門都依據(jù)上級(jí)文件精神對(duì)民辦學(xué)校收過費(fèi)、罰過款，少則數(shù)萬，多則數(shù)十萬，甚至上百萬，加大了民辦學(xué)校的辦學(xué)成本，打擊了他們辦學(xué)的積極性。

（三）存在于民辦學(xué)校自身的問題。一是指導(dǎo)思想不明確。少數(shù)民辦學(xué)校的辦學(xué)動(dòng)機(jī)不純，缺乏明確的辦學(xué)目標(biāo)和長遠(yuǎn)的打算，純粹以營利為目的，片面追求高額利潤，嚴(yán)重忽視教育的公益性。二是整體發(fā)展不平衡。有的民辦學(xué)?？傎Y產(chǎn)達(dá)數(shù)千萬元，校園三區(qū)分開，六化達(dá)標(biāo)；有的學(xué)校只有數(shù)百萬元甚至只有幾十萬元資產(chǎn)，難以保證教學(xué)需要。很大一部分學(xué)校還要把大部分精力放在“抓生源、抓資金”上。三是教師隊(duì)伍不穩(wěn)定。民辦學(xué)校教師普遍缺乏安全感，教師存在打工思想，教學(xué)工作缺乏連續(xù)性、穩(wěn)定性，不利于教育質(zhì)量的提高。四是內(nèi)部管理不科學(xué)。一些民辦學(xué)校沒有系統(tǒng)、科學(xué)、嚴(yán)格的內(nèi)部管理

制度，缺乏有效的行政、教學(xué)、財(cái)務(wù)監(jiān)督，導(dǎo)致領(lǐng)導(dǎo)班子成員之間、領(lǐng)導(dǎo)層和普通教職工之間相互猜疑。雖然問題只存在于個(gè)別學(xué)校且已得到有效控制，但也向我們發(fā)出了明確的危險(xiǎn)信號(hào)——民辦學(xué)校面臨著嚴(yán)重的生存危機(jī)。

三、發(fā)展我縣民辦教育的幾點(diǎn)建議

倘若我縣的民辦教育關(guān)閉的話，撇開一些社會(huì)問題，僅從教育方面考慮，按照幼兒園在園幼兒500名、小學(xué)在校生1500名、初中在校生2500名、高中在校生4000名的規(guī)模計(jì)算，要新增22所幼兒園， 11所小學(xué)，19所初中，7所普通高中，3所中等職業(yè)學(xué)校。即使公辦學(xué)?？梢苑至饕徊糠謱W(xué)生，但也不會(huì)一帆風(fēng)順。因此，必須從實(shí)際出發(fā)，通過政府扶持、行業(yè)監(jiān)督等各種途徑維護(hù)其生存，促進(jìn)其發(fā)展。

（一）采取有效措施，加大宣傳引導(dǎo)力度，努力為民辦教育的健康發(fā)展?fàn)I造良好的輿-論氛圍

通過輿-論宣傳與活動(dòng)，讓各級(jí)政府及有關(guān)部門了解到，民辦教育不是政府財(cái)力不足時(shí)的過渡產(chǎn)物，它不僅是公辦教育的有益補(bǔ)充，更是教育事業(yè)重要組成部分。發(fā)展民辦教育，不僅可以增加教育投入，促進(jìn)教育改革，滿足教育需求，還可以騰出更多的經(jīng)費(fèi)關(guān)注弱勢(shì)群體的教育問題，進(jìn)一步促進(jìn)教育公平。

通過輿-論宣傳與活動(dòng)，讓廣大群眾及社會(huì)各界了解到，民辦學(xué)校對(duì)促進(jìn)發(fā)展發(fā)揮積極作用。民辦學(xué)校是新事物，應(yīng)該給它們營造一個(gè)良好的氛圍，不應(yīng)該過多地指責(zé)認(rèn)為民辦教育都是想賺錢的。大部分學(xué)校只是通過收費(fèi)維持日常開支，即使有部分學(xué)校通過辦學(xué)有所盈利，也將其中的大部分用于教育再投入。

通過輿-論宣傳與活動(dòng)，讓舉辦的人及投資的人了解到，民辦學(xué)校目前存在的困難和問題是暫時(shí)的，政府對(duì)民辦教育的發(fā)展始終是重視和支持的。舉辦者和投資人要進(jìn)一步掌握民辦教

育相關(guān)政策，明確民辦教育投資的方向和領(lǐng)域，堅(jiān)定辦學(xué)信心，堅(jiān)持依法辦學(xué)，逐步形成有利于民辦教育發(fā)展的良好社會(huì)環(huán)境。

（二）加強(qiáng)宏觀管理，加大創(chuàng)新扶持力度，努力為民辦教育的健康發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的政策環(huán)境

要進(jìn)一步健全政策措施。建議對(duì)市、縣已出臺(tái)的政策意見不折不扣落實(shí)到位；對(duì)不完善的方面和細(xì)節(jié)予以補(bǔ)充和完善。有關(guān)部門要深入基層調(diào)研，進(jìn)一步提出促進(jìn)民辦教育發(fā)展的初步意見和措施，供縣主要領(lǐng)導(dǎo)決策時(shí)參考。

要進(jìn)一步強(qiáng)化資金扶持。建議建立完善“民辦教育發(fā)展基金”制度，對(duì)符合市、縣獎(jiǎng)勵(lì)的民辦學(xué)校進(jìn)一步加大“以獎(jiǎng)代投”力度。工商企業(yè)老板用其稅后利潤在本地投資辦學(xué)的，可將與投資額對(duì)應(yīng)的企業(yè)所得稅地方所得部分予以返還。民辦學(xué)校在辦學(xué)投入、改善辦學(xué)上向銀行借貸時(shí)，政府可適當(dāng)給予財(cái)政貼息。

要進(jìn)一步明確教師待遇。教師在公辦學(xué)校期間的養(yǎng)老保險(xiǎn)由原來渠道補(bǔ)交到位；民辦學(xué)校要按規(guī)定辦理教職工養(yǎng)老和醫(yī)療等社會(huì)保險(xiǎn)，勞保部門按事業(yè)單位性質(zhì)給民辦學(xué)校教師辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)。教育、人事部門在教師流動(dòng)、職稱評(píng)定、評(píng)優(yōu)晉級(jí)等方面給民辦學(xué)校教師以公辦學(xué)校教師待遇。確保公民辦學(xué)校教師，除工資來源及發(fā)放渠道不一樣外，其它待遇全部一樣。

要進(jìn)一步加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃。加強(qiáng)對(duì)公民辦學(xué)校的統(tǒng)籌規(guī)劃，明確公辦學(xué)校施教區(qū)，限制公辦學(xué)校招生規(guī)模和寄宿制規(guī)模。兩所公辦高中即四星級(jí)高中xxx、三星級(jí)高中xxx招生從今年起，分別不超過35軌、32軌，并在三年內(nèi)壓縮至30軌、20軌。公辦學(xué)校不得擅自招收施教區(qū)外學(xué)生，重點(diǎn)高中嚴(yán)格執(zhí)行“三限”政策。借鑒浙江、河南等地做法，對(duì)義務(wù)教育階段民辦學(xué)校，為其劃定施教區(qū)，以此促進(jìn)民辦學(xué)校發(fā)展。

（三）完善運(yùn)行機(jī)制，加大社會(huì)參與力度，努力為民辦教育的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境

相關(guān)部門在加強(qiáng)行業(yè)管理時(shí)要減少消極限制，多留發(fā)展空間，做到“放水養(yǎng)魚”。不能把民辦學(xué)校與盈利為目的的企業(yè)等同起來，執(zhí)行各種法規(guī)政策時(shí)以企業(yè)作為參照，在日常管理中，不能將工作簡化為收費(fèi)和罰款，而要采取更加靈活務(wù)實(shí)的態(tài)度，對(duì)民辦學(xué)校收費(fèi)采用下限標(biāo)準(zhǔn)而非上限標(biāo)準(zhǔn)，在縣權(quán)范圍內(nèi)的收費(fèi)項(xiàng)目能免則免。對(duì)民辦學(xué)校一些不正確的做法及時(shí)予以教育引導(dǎo)，給民辦學(xué)校一次整改的機(jī)會(huì)。

在發(fā)揮部門職能作用、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，相關(guān)部門也要建立民辦學(xué)校辦學(xué)質(zhì)量評(píng)價(jià)制度，定期對(duì)民辦學(xué)校辦學(xué)水平、教學(xué)質(zhì)量、科研成果、管理水平等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，其結(jié)果以適當(dāng)形式向社會(huì)公開；設(shè)立民辦教育財(cái)政監(jiān)管專戶，加大對(duì)民辦教育學(xué)校財(cái)務(wù)狀況監(jiān)管力度，著力克服民辦學(xué)校辦學(xué)上的盲目性、運(yùn)行上的無序性、教學(xué)上的隨意性。對(duì)個(gè)別投機(jī)取巧、違規(guī)辦學(xué)的學(xué)校和人員予以嚴(yán)厲查處，直至逐出教育行業(yè)。

（四）民辦學(xué)校要從改善辦學(xué)的硬件和軟件著手，積極尋求學(xué)校自身的發(fā)展出路

要進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部行政管理，完善董事會(huì)與校長負(fù)責(zé)制，明確董事會(huì)與校長各自職責(zé)，實(shí)行“重大事項(xiàng)董事會(huì)議決制”和“在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的校長負(fù)責(zé)制”，使董事會(huì)享有學(xué)校重大事項(xiàng)的決策權(quán)，保證校長享有獨(dú)立的學(xué)校行政管理權(quán)。要規(guī)范自身資產(chǎn)及法人變更手續(xù)，形成法制化、規(guī)范化、科學(xué)化的管理模式。

要進(jìn)一步擴(kuò)大融資投資渠道，民辦學(xué)校在資金陷入短缺的時(shí)候，投資人和舉辦人要做到不灰心、不氣餒，在爭取政府和有關(guān)部門的支持下，千方百計(jì)籌措資金，努力拼搏度過難關(guān)。

可以通過市場(chǎng)運(yùn)作、社會(huì)捐贈(zèng)、股份制融資和向銀行信貸等方式籌集資金，還可以吸引社會(huì)投資，尤其是企業(yè)投資。

要進(jìn)一步優(yōu)化教育教學(xué)模式，明確辦學(xué)指導(dǎo)思想，加強(qiáng)自我約束，規(guī)范辦學(xué)行為。要在教學(xué)質(zhì)量上下工夫，根據(jù)學(xué)校實(shí)際情況，加強(qiáng)教師隊(duì)伍和學(xué)校文化建設(shè)，制定科學(xué)的教學(xué)目標(biāo)，選擇行之有效的教學(xué)模式，真正使學(xué)生素質(zhì)得到全面提高；要在辦學(xué)特色上下工夫。很多民辦學(xué)校提出了“不求人人升學(xué)，但求人人成才”的辦學(xué)方針，有的以與名校、特色?！奥?lián)姻”的形式，使學(xué)校能盡快提高質(zhì)量，并在此基礎(chǔ)上形成特色。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

根據(jù)省行銀監(jiān)局辦公室《關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)全面聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查的通知》及省、市行通知要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結(jié)合我行實(shí)際情況，積極做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查工作，并將此工作做實(shí)、做細(xì)、做全，以確保此次風(fēng)險(xiǎn)自查工作取得實(shí)實(shí)在在的效果。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

經(jīng)自查我行嚴(yán)格按照總、省市行要求，結(jié)合我行實(shí)際制定了各項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及重大聲譽(yù)事件報(bào)告制度，發(fā)生事件嚴(yán)格執(zhí)行，逐級(jí)及時(shí)上報(bào)，確保風(fēng)險(xiǎn)事件影響降到最低，在制度執(zhí)行中積極收集了全員的意見建議，并對(duì)各項(xiàng)管理規(guī)章制度進(jìn)行逐步完善改進(jìn)。建立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及獎(jiǎng)懲機(jī)制促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作有效開展，確保各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。

我行成立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，以支行責(zé)任人為組長，分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長、各部室主要負(fù)責(zé)人為成員的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，層層抓落實(shí)的工作機(jī)制。

四、聲譽(yù)事件分析情況

我行對(duì)20xx年以來我行發(fā)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行了全面梳理和根據(jù)近幾年各類銀行案件發(fā)生情況顯示，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部犯罪情況時(shí)有發(fā)生，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)事件印發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也必須引起高度重視，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控至關(guān)重要，我行要求各部嚴(yán)格遵守各項(xiàng)操作規(guī)程及管理制度外，還定期不定期對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)區(qū)進(jìn)行檢查，對(duì)信貸部門貸款資料及貸后管理進(jìn)行審核抽查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)提醒預(yù)警，發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任，最大限度確保我行內(nèi)部穩(wěn)健運(yùn)行。

通過此次自查我行會(huì)在今后的工作中更加嚴(yán)格的執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，并特別加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位和特殊情況的制度檢查，加大對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)或存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患的檢查力度，從而促進(jìn)我行健康穩(wěn)定的發(fā)展。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應(yīng)市場(chǎng)需要和加快銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐，我行近來相繼推出了公司業(yè)務(wù)方面的新產(chǎn)品，現(xiàn)將創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展情況調(diào)查報(bào)告如下：

（一）分行產(chǎn)品創(chuàng)新須經(jīng)過申報(bào)總行審查、并報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，總行授權(quán)、報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最佳營銷時(shí)機(jī)。

（二）產(chǎn)品特征缺乏本土化，抑制了各經(jīng)營單位推銷新產(chǎn)品的熱情，市場(chǎng)營銷人員固有的傳統(tǒng)營銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開發(fā)中缺乏居安思危，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。

銀行也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、金融政策信息和必要的咨詢，使本來就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。

（四）金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力不夠。一是激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制不完善，金融專業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng)新活力和動(dòng)力；

二是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)把握能力參差不齊，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易牽連其他客戶的業(yè)務(wù)營銷，如xx在我行的汽車金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后影響了分行總體的汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

首先，建立部門內(nèi)有關(guān)人員的崗位職責(zé)制度。明確產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場(chǎng)營銷、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到盡職盡責(zé)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

今年以來，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動(dòng)和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

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抓合規(guī)意識(shí)教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識(shí)。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期，參訓(xùn)人員達(dá)xxx人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí)，結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社xxx門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì)，進(jìn)一步加深對(duì)制度的理解和再認(rèn)識(shí)。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦xx名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽;11月下旬，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。

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強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實(shí)到位

狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位

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村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

新興的農(nóng)村合作銀行如何定位自身業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間，如何在激烈的金融競(jìng)爭中闖出自己的一片天地？x農(nóng)村合作銀行以其“五大調(diào)整”給出了自己的一份答案。

掛牌開業(yè)了，經(jīng)營機(jī)制、市場(chǎng)定位以及服務(wù)產(chǎn)品等等是否仍然抱守幾十年來的老套路？xxxx農(nóng)合行給出的是否定的回答。

要走出新路，煥發(fā)新的生機(jī)，首先必須調(diào)整貸款營銷機(jī)制。達(dá)成共識(shí)后，領(lǐng)導(dǎo)班子花大力氣，發(fā)動(dòng)全行重構(gòu)貸款營銷機(jī)制。

近年來，xxxx農(nóng)合行所在區(qū)域城鄉(xiāng)一體化建設(shè)速度很快，傳統(tǒng)意義上的農(nóng)民迅速減少，轄區(qū)內(nèi)的客戶群體快速變化，同業(yè)信貸批發(fā)業(yè)務(wù)競(jìng)爭十分激烈。針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際，xxxx農(nóng)合行主動(dòng)適應(yīng)變化，牢固確立“社區(qū)零售銀行”的發(fā)展目標(biāo)，在貸款營銷機(jī)制上進(jìn)行了新的調(diào)整——在個(gè)人貸款投放上由單純的農(nóng)戶貸款向城區(qū)高端客戶消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)變；在公司貸款投放上由大額批發(fā)貸款業(yè)務(wù)向民營中小企業(yè)的零售貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，新的客戶定位主要是中小企業(yè)、個(gè)私經(jīng)濟(jì)和城鄉(xiāng)居民。這一調(diào)整不僅符合農(nóng)村合作銀行作為地方性金融企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，而且找準(zhǔn)了經(jīng)營的重點(diǎn)，并衍生出了新的盈利市場(chǎng)，發(fā)展前景十分廣闊。截至去年年末，華豐農(nóng)合行零售負(fù)債業(yè)務(wù)已達(dá)到38億元，零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)則達(dá)到18億元，分別占存款總量和貸款總量的％和％。

通過開展零售貸款業(yè)務(wù)，他們探索出了一些不同以往的業(yè)務(wù)拓展方法，積累了不少經(jīng)驗(yàn)，為今后的貸款營銷工作奠定了基礎(chǔ)。

信貸業(yè)務(wù)同業(yè)競(jìng)爭日趨激烈，如何適應(yīng)競(jìng)爭、參與競(jìng)爭、在競(jìng)爭中勝出？

xxxx農(nóng)合行從新業(yè)務(wù)品種的開發(fā)入手，加大人力、物力、財(cái)力的投入，大膽推廣新業(yè)務(wù)，以拓寬貸款營銷的渠道，贏得目標(biāo)客戶和市場(chǎng)。20xx年，他們?cè)谇鄭u市農(nóng)信系統(tǒng)第一家開辦了委托貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放了3筆3429萬元貸款。以公務(wù)員為營銷重點(diǎn)，出臺(tái)了《公務(wù)員、事業(yè)單位正式在編人員貸款管理辦法》，對(duì)額度在10萬-40萬元的貸款，由一名公務(wù)員提供擔(dān)保，利率實(shí)行基準(zhǔn)利率上浮20%-30%，全年共辦理公務(wù)員貸款240余筆，金額2600萬元。

公務(wù)員貸款取得了初步成效，他們又將這一業(yè)務(wù)品種的覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，客戶范圍延伸到了中小學(xué)教師、電信、移動(dòng)、煙草、國稅、地稅等單位的正式員工。業(yè)務(wù)受理范圍的擴(kuò)展激活了個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)（住房按揭、個(gè)人消費(fèi)貸款、汽車消費(fèi)貸款）快速發(fā)展。截至去年年末，華豐農(nóng)合行累計(jì)發(fā)放按揭貸款億元，支持1600多戶居民購買新房；累計(jì)發(fā)放汽車貸款3000萬元，支持400多位居民購買汽車。在一年發(fā)放的8億元新增貸款中，個(gè)人消費(fèi)貸款就超過8000萬元，占比達(dá)到10%。

針對(duì)貸款客戶存在的信用與利率價(jià)格不對(duì)稱，優(yōu)質(zhì)客戶貸款“飽和”的問題，xxx農(nóng)合行充分運(yùn)用利率這一特殊杠桿，將貸款利率定價(jià)與貸款質(zhì)量、客戶性質(zhì)、信用狀況、貸款期限等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行掛鉤，在貸款價(jià)格管理上實(shí)現(xiàn)了重大突破，形成了差異化的價(jià)格體系。進(jìn)一步縮小企業(yè)等級(jí)評(píng)定的期限，由終身享受改為兩年一評(píng)，嚴(yán)格一類企業(yè)的評(píng)定條件，現(xiàn)有公司類客戶只有連續(xù)五年以上貸款業(yè)務(wù)無欠貸欠息行為，且財(cái)務(wù)制度健全的才視同一類企業(yè)。對(duì)評(píng)上的一類企業(yè)繼續(xù)享受優(yōu)惠利率政策，評(píng)不上的則執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30―40%的一般利率。該行特別規(guī)定：對(duì)貸款借新還舊每出現(xiàn)一次利率在原有的基礎(chǔ)上上浮10%，直到上限為止，對(duì)拖欠貸款本息的則提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)行懲罰性利率。通過實(shí)施差別利率政策，不僅刺激了傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)貸款的需求，而且提高了客戶重視信用，按時(shí)歸還貸款本息的自覺性，保證了資產(chǎn)的質(zhì)量，解決了以往客戶在經(jīng)營出現(xiàn)問題后仍能享受優(yōu)惠利率的“不對(duì)稱”問題，對(duì)于鞏固“黃金客戶”資源，加快貸款營銷起到了突出作用。

針對(duì)營銷手段滯后的問題，xxxx農(nóng)合行對(duì)信貸促銷策略進(jìn)行了全面創(chuàng)新，將行本部信貸管理部的電話設(shè)置為“xxx銀行信貸服務(wù)熱線”，在《xx日?qǐng)?bào)》和《xx早報(bào)》集中刊發(fā)10期廣告進(jìn)行宣傳，并統(tǒng)一制定了《xx銀行熱線咨詢、反饋意見登記簿》，安排專人專職負(fù)責(zé)接聽、回答和認(rèn)真記錄客戶具體的聯(lián)系方式和貸款需求，及時(shí)反饋給基層。全年共接聽信貸咨詢電話1000余個(gè)，辦理貸款200多筆，貸款金額超過1000萬元。同時(shí)，積極參與政府組織的金融產(chǎn)品推介活動(dòng)，面向全區(qū)企業(yè)進(jìn)行了自我推介，突出自身信貸產(chǎn)品靈活、快捷、方便的優(yōu)點(diǎn)和中小企業(yè)、個(gè)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場(chǎng)定位，引起了眾多中小企業(yè)的重視。例如，xxxxxx大酒店地處嶗山區(qū)黃金位置，自開業(yè)以來效益良好，平均入住率達(dá)到93%以上，他們及時(shí)發(fā)放貸款2000萬元，支持企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營，建立了良好的合作關(guān)系。經(jīng)此推介會(huì)的方式全年促銷貸款達(dá)到億余元。

通過調(diào)整信貸促銷策略，xxxx農(nóng)合行的信貸工作出現(xiàn)了四個(gè)明顯的變化：一是由面對(duì)面的傳統(tǒng)營銷轉(zhuǎn)變?yōu)榻柚畔⑤d體的新型營銷；二是由坐等客戶上門求貸轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)推介；三是在經(jīng)營由粗放式轉(zhuǎn)變?yōu)榧s式，根據(jù)客戶的需求量身定做產(chǎn)品，業(yè)務(wù)更加精細(xì)；四是由單純注重經(jīng)濟(jì)效益轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣?huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益并重發(fā)展。

針對(duì)頭寸富余和閑置資金收益偏低的問題，xxxx農(nóng)合行重視對(duì)閑置資金的運(yùn)用，通過購買央行票據(jù)、存放同業(yè)、辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等多種途徑積極參與資金市場(chǎng)活動(dòng)，擴(kuò)大了資金收益。全年共3次購買央行票據(jù)25000萬元，實(shí)現(xiàn)利息收入154萬元；與光大銀行、華夏銀行等多家金融機(jī)構(gòu)合作簽訂同業(yè)協(xié)議存款協(xié)議，累計(jì)存入資金億元，實(shí)現(xiàn)收入112萬元；辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)215筆，累計(jì)金額億元，實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)利息收入達(dá)480萬元，較好地解決了閑置資金收益低的問題，有效挖掘了效益潛力。

“五大調(diào)整”踏出了發(fā)展的新路，貸款營銷實(shí)現(xiàn)了重大的突破。截至20xx年年末，xxxx農(nóng)合行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到億元，較年初增長億元，完成計(jì)劃的110%，增幅，全年實(shí)現(xiàn)貸款利息收入億元，比上年增加3579萬元。年度貸款增長額和利息收入在全省農(nóng)信系統(tǒng)名列前茅。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

今年以來，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動(dòng)和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識(shí)。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期，參訓(xùn)人員達(dá)xxx人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí)，結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社xxx門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì)，進(jìn)一步加深對(duì)制度的理解和再認(rèn)識(shí)。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦xx名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽；11月下旬，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。

重點(diǎn)人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的監(jiān)控，對(duì)超過3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調(diào)整；x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對(duì)員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn)。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查xxx社次。同時(shí)本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則，對(duì)頂山、恩陽等11個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新；新安裝更換報(bào)警器x臺(tái)、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查，加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對(duì)違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報(bào)，不搞瞞案不報(bào)。三是建立雙向 問責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報(bào)批評(píng)的xx社次(含分社、儲(chǔ)蓄所)，經(jīng)濟(jì)處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

當(dāng)前情況下，經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化的不斷深入，銀行業(yè)全面開放、銀行改制上市完成，使商業(yè)銀行走到了一個(gè)新的發(fā)展關(guān)口。而良好的經(jīng)營管理體制是銀行高效運(yùn)作的基本前提，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制的主流模式是以地區(qū)為中心，以分行為主導(dǎo)的總、分、支三級(jí)架構(gòu)。而隨著市場(chǎng)的發(fā)展，客戶需求的變化，商業(yè)銀行的管理體制必須不斷調(diào)整，以更好地適應(yīng)客戶需要，更節(jié)省經(jīng)營成本，有效率地組織銀行經(jīng)營管理活動(dòng)。

目前國內(nèi)銀行還以總、分、支三級(jí)行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵(lì)機(jī)制、營銷力度方面確實(shí)還跟市場(chǎng)有很多不適應(yīng)的地方。長遠(yuǎn)看，這種組織架構(gòu)模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置，銀行經(jīng)營管理層與市場(chǎng)相距較遠(yuǎn)，分支行單打獨(dú)斗難以適應(yīng)客戶與產(chǎn)品營銷的需要，不利于理順業(yè)務(wù)線與風(fēng)險(xiǎn)線的關(guān)系，影響了銀行業(yè)務(wù)水平的提升和內(nèi)部管理效率的提高。國內(nèi)銀行必須不斷推進(jìn)體制改革，提高體制運(yùn)行效率。改革的總方向就是建立以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的高效、流暢的運(yùn)行體制。但也必須考慮國情和銀行自身情況，保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，在發(fā)展中解決體制問題。

采用漸進(jìn)式的路徑，一是由于現(xiàn)有的體制還有一定的生命力，與現(xiàn)有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于管理體制改革涉及面大，是對(duì)利益格局的重新分配，需要穩(wěn)妥進(jìn)行，避免管理體制調(diào)整出現(xiàn)過大的震蕩。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現(xiàn)有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進(jìn)一步發(fā)揮全行管理中心、決策中心和風(fēng)險(xiǎn)控制中心的職能，并通過調(diào)整內(nèi)部設(shè)置與功能，逐漸提高主線業(yè)務(wù)部門的市場(chǎng)反應(yīng)能力和管理效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)主線對(duì)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)作用。同時(shí)，總行完善相應(yīng)的制度和機(jī)制，在不完全具備事業(yè)部改革的條件下，強(qiáng)化后臺(tái)管理的支持功能，在會(huì)計(jì)管理方面，后督中心、帳務(wù)中心等都要逐步集中到分行，建立起相應(yīng)的考核評(píng)價(jià)機(jī)制。并根據(jù)專項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門采用事業(yè)部制的模式。

盡管總分行組織架構(gòu)基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動(dòng)地推進(jìn)了有關(guān)改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡化支行管理功能，強(qiáng)化營銷功能為標(biāo)志。分行更多地突出實(shí)施管理、制定策略和統(tǒng)一協(xié)調(diào)等功能，探索了分行層面上公司業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革，嘗試組建專業(yè)化的零售業(yè)務(wù)支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營銷上，也要借助總行業(yè)務(wù)主線管理的縱向聯(lián)動(dòng)。

應(yīng)對(duì)空前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭，中小股份制商業(yè)銀行必須建立一整套完善的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)廣大員工的士氣，開發(fā)員工潛能，提高工作效率，為銀行創(chuàng)造最佳經(jīng)濟(jì)效益。有效的激勵(lì)機(jī)制必須靠完善的制度來規(guī)范和引導(dǎo)。通過一整套清晰的規(guī)章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級(jí)員工薪酬與工作績效掛鉤，激勵(lì)員工的工作動(dòng)機(jī)，獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的工作業(yè)績，這是激勵(lì)機(jī)制的核心和基礎(chǔ)。

激勵(lì)機(jī)制要能有效地貫徹在經(jīng)營管理的各個(gè)層面上。在分行管理方面，利用等級(jí)行差異管理的手段，激勵(lì)分行之間比學(xué)趕超，在分行中形成追求業(yè)績、創(chuàng)造業(yè)績，以業(yè)績論英雄的強(qiáng)烈工作氛圍。在對(duì)干部管理方面，完善各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子的考評(píng)制度、干部的公開評(píng)議制度和選拔制度，明確了干部的任用標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)了干部管理的透明度，激發(fā)了干部隊(duì)伍的工作熱情。在員工層面，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，增強(qiáng)員工的緊迫感、危機(jī)感和責(zé)任感，將員工的職業(yè)規(guī)劃同激勵(lì)機(jī)制緊密結(jié)合起來，拓寬員工的職業(yè)發(fā)展通道。

激勵(lì)機(jī)制不僅要靠完善的制度來執(zhí)行，還要靠良好的企業(yè)文化來做有益的補(bǔ)充。企業(yè)文化的激勵(lì)作用在于通過道德、榮譽(yù)、信念、價(jià)值觀念認(rèn)同等文化性層面來激勵(lì)員工。盡可能與制度性激勵(lì)措施相協(xié)調(diào)和一致，甚至向制度性激勵(lì)轉(zhuǎn)化，以提高企業(yè)文化的制度化和規(guī)范化程度。構(gòu)筑包括創(chuàng)新文化、業(yè)績文化、團(tuán)隊(duì)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、制度文化、服務(wù)文化、營銷文化、品牌文化等在內(nèi)的企業(yè)文化體系，使企業(yè)文化承載起增進(jìn)經(jīng)營績效、強(qiáng)化經(jīng)營管理的作用。著眼于尊重人、激發(fā)人的工作熱情，在經(jīng)營理念中滲透人本主義和人文關(guān)懷精神，逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價(jià)值得到充分實(shí)現(xiàn)的文化氛圍，把員工個(gè)人價(jià)值的實(shí)現(xiàn)與銀行價(jià)值的最大化完美結(jié)合。

作為份制商業(yè)銀行，面對(duì)殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭，壓力無時(shí)無刻不在我們身邊，任何抱怨和逃避都無濟(jì)于事。只有激發(fā)隊(duì)伍*于追求成績和成功，才能保證不斷發(fā)展。而激勵(lì)機(jī)制的建設(shè)和運(yùn)用正是打造這一隊(duì)伍的最有效手段和方法，是把競(jìng)爭的壓力變成動(dòng)力的橋梁。

在銀行的日常經(jīng)營管理中必須堅(jiān)持保持冷靜的頭腦，樹立一種意識(shí)，即正確認(rèn)識(shí)自己、認(rèn)識(shí)市場(chǎng)、認(rèn)識(shí)同業(yè)。端正熟悉，把組織員工參與*款民主治理、民主決策、民主監(jiān)督作為農(nóng)村信用社提高經(jīng)營治理水平、防控風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑來抓。

一家銀行要想在市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟，要對(duì)自己具備的條件有充分的認(rèn)識(shí)。準(zhǔn)確看到自身的在市場(chǎng)中的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，不斷地鞏固和提高，樹立穩(wěn)步健康發(fā)展的信心?？吹姐y行發(fā)展取得的成績，才能凝聚全行動(dòng)力。也要看到自身的不足，在業(yè)務(wù)發(fā)展不到位的地方?？陀^準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)自身，才能不斷地進(jìn)步，在市場(chǎng)中立于不敗之地，找準(zhǔn)自己的戰(zhàn)略發(fā)展方向，特別是要促進(jìn)公司、零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，尋找的新的發(fā)展策略，做到后來居上，確立起后發(fā)優(yōu)勢(shì)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于在全省農(nóng)信社開展眼里打擊非法集資專項(xiàng)整治活動(dòng)有關(guān)工作的通知》要求，×××總行高度重視,按照通知要求，結(jié)合我縣實(shí)際，持續(xù)組織開展了打擊非法集資排查工作，現(xiàn)將2015年第×季度工作開展情況報(bào)告如下：

為確保非法集資專項(xiàng)整治工作扎實(shí)開展，總行成立以××為組長，×××為副組長，×××為成員的的非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核xxx，由稽核xxx經(jīng)理兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)排查工作的組織、檢查、協(xié)調(diào)和匯總上報(bào)工作。

為了使排查工作取得實(shí)效，××與日常業(yè)務(wù)相結(jié)合，建立了定期非法集資排查制度，抽調(diào)相關(guān)的稽核xxx、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：

二是加強(qiáng)營業(yè)場(chǎng)所宣傳教育。認(rèn)真落實(shí)營業(yè)場(chǎng)所管理規(guī)定，嚴(yán)禁外部人員在信用社營業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行正常業(yè)務(wù)之外的商品營銷和資金交易活動(dòng)；加強(qiáng)對(duì)客戶不參與和遠(yuǎn)離非法集資教育，提醒客戶保護(hù)賬戶信息和資金安全。

三是建立貸前涉非調(diào)查承諾制度。對(duì)現(xiàn)有的授信客戶名單進(jìn)行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對(duì)新增的授信客戶，在貸前調(diào)查中加入民間借貸的調(diào)查內(nèi)容，與客戶簽訂“嚴(yán)禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。

通過以上各類方式排查，未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動(dòng)；未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動(dòng)；未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資。

××通過開展多種形式的社會(huì)宣傳活動(dòng)及內(nèi)部員工排查，及時(shí)向社會(huì)公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農(nóng)信社資金帶來的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。通過扎實(shí)排查，及時(shí)了解員工風(fēng)險(xiǎn)隱患，規(guī)范員工行為，加強(qiáng)營業(yè)場(chǎng)所和銀行賬戶管理監(jiān)測(cè)及信貸資金風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測(cè)，避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經(jīng)濟(jì)損失，收到了很好的警示效果。

（一）持續(xù)加強(qiáng)員工思想教育工作，深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)要求，使員工深刻認(rèn)識(shí)非法集資的危害性。

（二）持續(xù)關(guān)注員工涉嫌非法集資問題苗頭，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置。

（三）持續(xù)建立排查工作長效機(jī)制，時(shí)刻關(guān)注員工動(dòng)向，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務(wù)發(fā)展之中。

（四）持續(xù)建立處非內(nèi)控防范監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測(cè)和貸前涉非調(diào)查。

（五）持續(xù)建立類金融機(jī)構(gòu)合作準(zhǔn)入機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)各類有合作關(guān)系的類金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查，對(duì)于不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)不予進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。

（六）持續(xù)建立員工涉非內(nèi)部約束機(jī)制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責(zé)任追究辦法，加大處罰力度。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

為整體提升自助設(shè)備安全防護(hù)能力，根據(jù)《上饒銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展業(yè)務(wù)庫專項(xiàng)安全檢查暨自助設(shè)備專項(xiàng)安全檢查后續(xù)整改工作的通知》（饒銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕20號(hào)）文件相關(guān)，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)際情況，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備安全防范制度，開展了自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

截止目前，村鎮(zhèn)銀行安裝自助設(shè)備共計(jì)3臺(tái)，其中，穿墻式在行atm自助取款機(jī)3臺(tái)，安裝位置分別在總行營業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無離行atm。

（一）《atm日常巡查登記簿》填寫規(guī)范，做到一日三查，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備現(xiàn)金差錯(cuò)登記簿》正確填寫，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備日常運(yùn)行、維護(hù)登記簿》填寫出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

（二）村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備均安裝了24小時(shí)視頻監(jiān)控裝置，對(duì)交易時(shí)的客戶正面圖像、進(jìn)／出鈔期間的圖像、現(xiàn)金裝填過程錄像，回放圖像清晰，無客戶密碼及保險(xiǎn)柜密碼操作圖像，圖像信息包括日期時(shí)間。

（三）設(shè)備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄，定期更換密碼，備份密碼按要求保管。

（四）鑰匙使用完畢后，按要求入庫保管；備用鑰匙要求封存、保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

（五）現(xiàn)金申領(lǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管確認(rèn)后按現(xiàn)金領(lǐng)取流程操作、設(shè)備打印的加鈔憑證及運(yùn)行前測(cè)試憑證均由專人保管。

（六）加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，外置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)至少保存1個(gè)月，內(nèi)置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)保存時(shí)間至少3個(gè)月。

（七）外來人員進(jìn)出按要求進(jìn)行了登記簿、運(yùn)行日志備注欄注明維修情況；維修設(shè)備時(shí)，有我行員工全程陪同。

（八）按會(huì)計(jì)要求妥善保管流水日志紙。

（九）機(jī)具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

（十）加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)，加鈔完畢后做取款測(cè)試。

（一）在檢查各項(xiàng)登記簿中出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

（二）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水，已立即查明原因進(jìn)行了整改。

（三）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)因運(yùn)行時(shí)間較長存在防爆燈損壞，已通知辦公室購買安裝。

以上是村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作情況。今后，村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開展自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作，建立起切實(shí)有效的自助設(shè)備管理機(jī)制，確保自助設(shè)備安全、穩(wěn)定地運(yùn)行。

為改善工作質(zhì)量，提高工作效率，減少工作中的失誤，杜絕不良行為，從而加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的力度，聯(lián)社開展了這次個(gè)人工作自查。本人對(duì)照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查，從思想道德上、崗位職責(zé)上、業(yè)務(wù)流程上、制度機(jī)制上等方面進(jìn)行自查自糾、查漏補(bǔ)缺。下面是我對(duì)本職工作進(jìn)行的總結(jié)及反思。

本人能夠自覺地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。自入社以來通過深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程、廉政文化培訓(xùn)了解了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的必要性；經(jīng)案例防范實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)，以典型案件為反面教材也充分認(rèn)識(shí)到案件的嚴(yán)重危害性。

能夠服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，對(duì)待工作有責(zé)任心和全局意識(shí)，同時(shí)在工作中也注重培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)和工作能力。認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé)、努力工作，自覺杜絕自由散漫。對(duì)自己的本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)，能按時(shí)、按質(zhì)完成；同時(shí)能夠自覺努力學(xué)習(xí)，不斷提高自己業(yè)務(wù)和技術(shù)水平，不停地進(jìn)行知識(shí)更新，認(rèn)真履行自己的責(zé)任和義務(wù)。

在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé)，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記帳、按日軋帳、總分核對(duì)。辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，能按規(guī)定進(jìn)行查詢操作；對(duì)領(lǐng)取大額現(xiàn)金時(shí)，要求出示證件，并及時(shí)登記，大額的按權(quán)限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真執(zhí)行；實(shí)行雙人復(fù)核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅(jiān)守崗位，不脫崗；實(shí)行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時(shí)清點(diǎn)，認(rèn)真核銷；臨時(shí)離崗時(shí)，印、證入箱，營業(yè)終了，認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，重要空白憑證入庫保管。

能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額，即使調(diào)撥和上解現(xiàn)金；能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作；正確使用有關(guān)登記薄，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)匯報(bào)；嚴(yán)格按照廣東省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。

加強(qiáng)銀行員工的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，定期參加培訓(xùn)。加強(qiáng)制度基礎(chǔ)建設(shè)，完善會(huì)計(jì)內(nèi)控制度?；鶎有袘?yīng)根據(jù)總行的規(guī)章制度，在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合各自實(shí)際情況對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)制度進(jìn)行清理，在全面綜合考慮各項(xiàng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的柜員崗位責(zé)任制和業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)的每一個(gè)步驟和環(huán)節(jié)都進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，并通過授權(quán)和制約機(jī)制在操作上落實(shí)。例如，加強(qiáng)不同崗位、不同部門、不同機(jī)構(gòu)間的人員交換與交流。對(duì)同一個(gè)客戶的業(yè)務(wù)服務(wù)。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長遠(yuǎn)”的資本補(bǔ)充長效機(jī)制。

銀監(jiān)會(huì)也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了，并且實(shí)行動(dòng)態(tài)的資本充足率管理，并有可能進(jìn)一步提高資本充足率的可能性。

從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報(bào)看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達(dá)到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。

一位知情人士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點(diǎn)，制定符合自身的20xx年和中長期資本補(bǔ)充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)后于20xx年6月末前上報(bào)給監(jiān)管部門，并公開披露。

20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場(chǎng)人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會(huì)造成大量的壞賬，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報(bào)告《銀行貸款自查報(bào)告》。

銀監(jiān)會(huì)2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實(shí)現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率，比年初下降個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為，比上年末上升個(gè)百分點(diǎn)。

在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是針對(duì)20xx年以來新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實(shí)防止不良貸款的反彈。

上述知情人士介紹，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對(duì)貸款五級(jí)分類情況進(jìn)行全面自查，并且自查報(bào)告于5月底前上報(bào)監(jiān)管部門。

20xx年12月，國外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)對(duì)中國商業(yè)銀行的貸款的五級(jí)分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認(rèn)為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時(shí)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。

西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級(jí)分類做得比較好，能夠真實(shí)地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級(jí)分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個(gè)重要指標(biāo)。但是，由于資產(chǎn)五級(jí)分類只能夠在年報(bào)和半年報(bào)中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。

從工商銀行公布的貸款五級(jí)分類來看，次級(jí)類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了億元。建設(shè)銀行公布的年報(bào)中顯示，可疑類貸款相比20xx年末增加了億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

年末將近，xx支行在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督和指揮下，順利而緊張的完成了20xx年度的安全工作，回顧一年的歷程，艱辛和喜悅及收獲，都是一言難盡的，但是警隊(duì)各隊(duì)員一向把嚴(yán)格要求自身素質(zhì)，工作作風(fēng)，思想作風(fēng)，為安全工作理念。我僅代表xx衛(wèi)隊(duì)象各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)做一下匯報(bào)。望各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)多多提出寶貴推薦以便警隊(duì)在以后工作更上一層樓，管理制度更加完善，到位。

軍事是整個(gè)警隊(duì)的精神面貌的靈魂，好的軍事素質(zhì)才體現(xiàn)出警隊(duì)的強(qiáng)大和安全保障，在此警隊(duì)的軍事訓(xùn)練嚴(yán)肅而有序，首先，先隊(duì)員的入隊(duì)培訓(xùn)，警隊(duì)的理念是因材施教，因隊(duì)員的軍事素質(zhì)不同，而作出相應(yīng)的方案，從三大步伐到兩拳一棍，為了使隊(duì)員有一種上進(jìn)的觀念，采取定期考核，定期抽查，定期評(píng)比隊(duì)員在艱苦中訓(xùn)練在喜悅中進(jìn)步，從不懂到到懂，從懂到精，成績是顯而易見的，雖苦憂甜，嚴(yán)格見效率近而為招行的安全保衛(wèi)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

民主的管理，使隊(duì)員之間的感情很融洽，把所有隊(duì)員的優(yōu)點(diǎn)和力量凝結(jié)在一起，促使了整個(gè)警隊(duì)的業(yè)余文化活動(dòng)開展的很順利，很和諧，整個(gè)警隊(duì)的文化氛圍也是積極向上的，文化活動(dòng)的分配有爬山比賽，歌唱比賽，羽毛球比賽，警隊(duì)報(bào)刊，警隊(duì)娛樂，朗誦比賽，等等，方案主要從隊(duì)員中取，隊(duì)員自主選取，用心參加，在一系列的比賽中隊(duì)員學(xué)會(huì)了團(tuán)隊(duì)力量的重要，了解到團(tuán)隊(duì)的強(qiáng)大需要每一個(gè)隊(duì)員的齊心協(xié)力，即從中進(jìn)步，又活躍了警隊(duì)生活，豐富了隊(duì)員的業(yè)余文化層次。感受到了群眾的重要性和群眾的溫暖。使每個(gè)隊(duì)員懂的招行是我家，和諧靠大家

沒有天空也是一顆星，沒有軍營也是一個(gè)兵，良好的作風(fēng)是一個(gè)警隊(duì)發(fā)展的軍魂，首先工作作風(fēng)，隊(duì)員禮貌值勤，禮貌待人，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)恭敬，對(duì)客戶語氣柔和，客戶的問題穩(wěn)重而完整的回答，沒有不耐煩和不樂意的表現(xiàn)，在領(lǐng)導(dǎo)和客戶的雙重監(jiān)督指導(dǎo)下，一向進(jìn)步，一向受到滿意和贊賞，這點(diǎn)成績是領(lǐng)導(dǎo)和客戶的贊同，同樣也鞭策著警隊(duì)精益求精，不斷完善。思想作風(fēng)方面，要求隊(duì)員發(fā)揚(yáng)雷鋒精神不斷展開自身的思想調(diào)整，展開周會(huì)的交談，總結(jié)一周的進(jìn)步和不足，減少一周的失誤和彌補(bǔ)一周的未到位之處，不斷的展開自我批評(píng)，自我更新，自我總結(jié)，使隊(duì)員明確工作目的，為下一步的保衛(wèi)工作奠定好扎實(shí)的基礎(chǔ)，雙管齊下，為警隊(duì)的完美發(fā)展鋪上寬闊的道路。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

為貫徹總行關(guān)于行風(fēng)建設(shè)的有關(guān)安排，我們分行營業(yè)部在行長的帶領(lǐng)下對(duì)我機(jī)構(gòu)各方面的日常工作進(jìn)行了全方位的自查，通過大家的共同努力，已經(jīng)對(duì)其中業(yè)已發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有效整頓，銀行個(gè)人自查報(bào)告。為了改善今后的工作質(zhì)量，提高今后的工作效率，更為了以此為戒，警示自我，本人將在此次自查過程中發(fā)現(xiàn)的問題歸納如下：

第一，由于長期處于高度緊張的工作狀態(tài)，自己放松了對(duì)服務(wù)的要求，遇到業(yè)務(wù)高峰期，容易引起煩躁心理，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量下降。對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)中要求的站立服務(wù)、微笑服務(wù)以及“唱收唱付”標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語的使用都做的不夠。通過自查，我決定從提高自己的思想認(rèn)識(shí)入手，進(jìn)一步提高自我的服務(wù)規(guī)范化意識(shí)，嚴(yán)格要求自己從即日起按規(guī)范化服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)為客戶服務(wù)，爭做服務(wù)之星。

第二，創(chuàng)新意識(shí)不足。通過自查以及與同事們的互查后，我深刻的感覺到自己在平日的工作中只專注于自身工作，而對(duì)營業(yè)部整體的規(guī)劃以及其他員工的關(guān)心和幫助做的還有所欠佳。作為一名老員工，在工作中不僅要做好自己的本職工作，更重要的是要有能組織整個(gè)機(jī)構(gòu)條理工作的能力，以及做好本機(jī)構(gòu)與其他部門的協(xié)調(diào)能力。特別是自己做為一名黨員，在工作中一定要起到模范帶頭作用，成為領(lǐng)導(dǎo)工作中的好助手、部門工作中的業(yè)務(wù)骨干、同事工作中的好榜樣。

第三，思想有所松懈，學(xué)習(xí)意識(shí)不強(qiáng)。首先是學(xué)習(xí)理論不夠，不能真正做到在干中學(xué)，在學(xué)中干。其次是學(xué)習(xí)的自覺性不高。雖然平時(shí)比較注重學(xué)習(xí)，集體組織的各項(xiàng)活動(dòng)和學(xué)習(xí)都能積極參加，但平時(shí)自己學(xué)習(xí)的自覺性不高，鉆不進(jìn)去，學(xué)習(xí)的內(nèi)容不系統(tǒng)、不全面，對(duì)很多新事物、新知識(shí)的學(xué)習(xí)不深不透，不能精益求精。工作一忙就對(duì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和技能的訓(xùn)練有所放松，導(dǎo)致近來自己的業(yè)務(wù)技能水平?jīng)]有顯著進(jìn)步，整改報(bào)告《銀行個(gè)人自查報(bào)告》。

第四，獨(dú)立解決問題的能力欠佳。遇到問題習(xí)慣于求助別人而不愿自己鉆研。這就需要我在今后端正學(xué)習(xí)態(tài)度，嚴(yán)肅對(duì)待自己思維方式的拓展。在問題前面先要求自己對(duì)其有個(gè)認(rèn)知和思考，并在有必要時(shí)將其記錄下來，在不影響工作的前提下，盡量嘗試自身解決問題，一回生兩回熟，現(xiàn)在面對(duì)的各種問題就是將來提升自身能力的種種財(cái)富。更可以以自身的轉(zhuǎn)變?yōu)樾聠T工樹立榜樣，為他們解決同樣的困難，成為他們的“95568”。

第五，工作積極性下降。長期而枯燥的會(huì)計(jì)工作導(dǎo)致自己工作積極性的下降。對(duì)于工作中的壓力，有時(shí)容易產(chǎn)生抱怨心理，而不能很好的想辦法解決問題。這主要是自身精神方面的主觀認(rèn)識(shí)依然存在缺陷，雖然有客觀因素的存在，但作為一名合格的員工，應(yīng)在自己出現(xiàn)此種狀況的情形下，清醒把握尺寸。我個(gè)人認(rèn)為應(yīng)該建立一種工作的節(jié)奏和安排，在狀態(tài)好壞的不同中，處理不同的工作，學(xué)會(huì)勞逸結(jié)合。更應(yīng)該在情緒不高的時(shí)候，主動(dòng)尋找領(lǐng)導(dǎo)交流，接受精神上的教育和洗禮，拓寬自己的眼界和思路，明白問題出現(xiàn)的價(jià)值。

當(dāng)然，我們依然值得改進(jìn)目前業(yè)已出現(xiàn)的問題，更依然有尚未發(fā)現(xiàn)的問題存在，這就需要我們懷著良好的職業(yè)操守，本著實(shí)事求是的職業(yè)作風(fēng)，在困難面前不要害怕，在問題前面不能退縮，樹立“四多”（多看，多想，多學(xué)，多做）精神，扎實(shí)自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，努力通過一系列類似與此的自查、互查活動(dòng)完善自身。我個(gè)人相信，這就好像一種人生的個(gè)貸等比還款，問題和代價(jià)好比本金和利息，一開始可能我需要付出足夠的“本金”和相應(yīng)的“利息”，而隨著歲月的過往，需要償還的“負(fù)債”會(huì)越來越少。是的，適當(dāng)給自己一些壓力，才能創(chuàng)造動(dòng)力；及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，才能解決問題。也許我現(xiàn)在還無法走在問題的`前面，可我已經(jīng)產(chǎn)生這種意識(shí)，這就是一種進(jìn)步，相信這也是此次自查的目的所在。如果每個(gè)民生人都能產(chǎn)生這種轉(zhuǎn)變的意識(shí)，原本強(qiáng)大的我們便在未來更加值得期待。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作在監(jiān)管部門與上級(jí)行的指導(dǎo)下，認(rèn)真執(zhí)行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有關(guān)精神及要求，建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，保障消費(fèi)者各項(xiàng)權(quán)益，進(jìn)一步完善體制機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化經(jīng)營行為管理，加強(qiáng)投訴監(jiān)督管理，努力提升我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理水平。

（一）持續(xù)強(qiáng)化體制機(jī)制建設(shè)，確保各項(xiàng)工作落實(shí)到位。

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

為貫徹國家關(guān)于“”保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)活動(dòng)相關(guān)要求，我公司認(rèn)真組織相關(guān)宣傳活動(dòng)。金融消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者，也是金融行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動(dòng)者，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，對(duì)提升金融消費(fèi)者信心，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積極的意義。我司在期間，積極開展了形式多樣、豐富多彩的誠信服務(wù)和保險(xiǎn)知識(shí)普及宣傳活動(dòng)。

1、成立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作為重點(diǎn)工作,確保工作抓出實(shí)效。在維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的同時(shí)逐步推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的深入開展。

2、在職場(chǎng)擺放意見簿、設(shè)置投訴專區(qū)、擺放投訴電話，提供保險(xiǎn)知識(shí)宣傳資料。消費(fèi)者可以通過以上方式，將自己在金融領(lǐng)域遇到的行為和現(xiàn)象，提出自己的疑惑。通過系列活動(dòng)，提高公眾對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，有效提升公司良好社會(huì)形象。

3、在公司內(nèi)部微信群發(fā)布””宣傳資料。向公司員工全面普及新的金融知識(shí)，讓員工能夠快速熟悉掌握新的金融產(chǎn)品。

4、在公司職場(chǎng)懸掛“維護(hù)金融秩序，遏制^v^犯罪”宣傳橫幅。并于職場(chǎng)一樓處向路人派發(fā)”宣傳資料，為大家排難解惑，加深大家對(duì)金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)。

我司通過系列宣傳活動(dòng)的開展，進(jìn)一步向廣大消費(fèi)者普及保險(xiǎn)常識(shí)，讓廣大消費(fèi)者體現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)，有效提高廣大消費(fèi)者保險(xiǎn)保障意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。??

村鎮(zhèn)銀行調(diào)查報(bào)告 銀行排查情況報(bào)告篇

為認(rèn)真開展非法集資排查工作，全力維護(hù)我鄉(xiāng)社會(huì)穩(wěn)定，在鄉(xiāng)黨委、政府的.高度重視下，根據(jù)《縣開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)方案》文件要求，我鄉(xiāng)認(rèn)真開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)自查工作，現(xiàn)將此項(xiàng)工作開展情況自查如下：

為有效進(jìn)行非法集資排查活動(dòng)，保護(hù)群眾利益不受侵害，我鄉(xiāng)綜治辦通過召開專題會(huì)議，安排部署非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作，會(huì)議制訂了實(shí)施方案，并明確相關(guān)人員排查責(zé)任，確保此次排查工作全面、徹底。

結(jié)合我鄉(xiāng)實(shí)際，通過發(fā)放宣傳資料和接受群眾咨詢等多種方式進(jìn)行打擊非法集資的法律宣傳和教育。通過一系列宣傳教育活動(dòng)，真正讓社會(huì)公眾自覺遠(yuǎn)離非法集資、主動(dòng)舉報(bào)非法集資現(xiàn)象。

為保障此次自查工作徹底、不留死角，領(lǐng)導(dǎo)小組各成員分組對(duì)鄉(xiāng)屬各辦所、各單位、各企業(yè)集資行為進(jìn)行了全面排查，未發(fā)現(xiàn)存在非法集資現(xiàn)象，同時(shí)也未接到群眾舉報(bào)非法集資現(xiàn)象。

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