最新行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦(5篇)

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最新行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦(5篇)
時(shí)間:2023-05-04 11:44:02     小編:zxfb

方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密,并有很強(qiáng)可操作性的計(jì)劃。方案能夠幫助到我們很多,所以方案到底該怎么寫(xiě)才好呢?以下就是小編給大家講解介紹的相關(guān)方案了,希望能夠幫助到大家。

行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇一

本章方案著重于為xxxxxx公司(以下簡(jiǎn)稱總公司)提供融資服務(wù)。我行前身為“xx銀行”,主要業(yè)務(wù)范圍是為國(guó)家建設(shè)提供項(xiàng)目貸款。房地產(chǎn)類貸款是我行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),長(zhǎng)期的專業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)使我行在房地產(chǎn)類融資服務(wù)及全方位金融服務(wù)方面,擁有無(wú)可比擬的專業(yè)及人才優(yōu)勢(shì),可以最大限度地為客戶提供全方位的金融服務(wù)。

第一節(jié)低成本的融資服務(wù)

一、融資設(shè)計(jì)宗旨

此次組合推介銀行信貸產(chǎn)品,將滿足客戶融資需求,最大限度的降低客戶財(cái)務(wù)成本,尤其是對(duì)于總公司的購(gòu)房貸款項(xiàng)目,我行為其制定了全面的融資方案,并將隨著購(gòu)房項(xiàng)目的發(fā)展而不斷給予全方位的服務(wù)。

二、合作基礎(chǔ)框架

鑒于總公司良好的資信和收入水平,根據(jù)我行的相關(guān)規(guī)章制度,我行意向性對(duì)總公司提供本、外幣綜合授信額度xxx億元,包括固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、單位購(gòu)房貸款、循環(huán)額度借款、法人賬戶透支、進(jìn)出口貿(mào)易融資、銀行承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)等信貸產(chǎn)品。各類信貸產(chǎn)品(固定資產(chǎn)貸款除外)在總額度有效期內(nèi)可以循環(huán)使用。

三、主要融資方案

(一)單位購(gòu)房項(xiàng)目融資

在總公司單位購(gòu)房項(xiàng)目中,我行可根據(jù)項(xiàng)目不同階段的不同需求提供不同的金融服務(wù)。

1、項(xiàng)目投資前期

在項(xiàng)目投資前期立項(xiàng)階段,我行可提供貸款意向書(shū),在項(xiàng)目可行性研究報(bào)批階段,我行可提供貸款承諾書(shū),在總公司的購(gòu)房項(xiàng)目可行性研究報(bào)告獲得批準(zhǔn)后,我行可提供單位購(gòu)房貸款等信貸產(chǎn)品支持。

2、項(xiàng)目投資期

在項(xiàng)目投資期的設(shè)計(jì)施工階段,我行可利用獨(dú)有的工程造價(jià)咨詢優(yōu)勢(shì),為總公司擬投資項(xiàng)目建設(shè)全過(guò)程的咨詢服務(wù),包括:可行性研究、編制投資估算、招標(biāo)代理、編制工程量清單、編制標(biāo)底、審核工程結(jié)算等。

3、項(xiàng)目投資完成期

在項(xiàng)目投入使用后,我行可根據(jù)總公司資金盈余情況,結(jié)合貸款償還計(jì)劃,合理安排單位購(gòu)房貸款回收工作,并結(jié)合總公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),提供流動(dòng)資金貸款、循環(huán)額度借款、銀行承兌業(yè)務(wù)等其他短期融資產(chǎn)品。

(二)境內(nèi)專用設(shè)備采購(gòu)融資方案

根據(jù)總公司為旗下xxx公司采購(gòu)媒體設(shè)備和xxx賒銷商品的需求,我行整合了如銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、保理等多項(xiàng)業(yè)務(wù),為總公司量身設(shè)計(jì)了綜合服務(wù)方案。該方案一方面為總公司節(jié)約了財(cái)務(wù)成本、減少了資金占?jí)海?/p>

并可以在談判時(shí)適度壓低賣方價(jià)格;另一方面,也為賣方提供了便捷的融資方式,可以加快其資金回籠的速度,進(jìn)一步提高與總公司合作的忠誠(chéng)度。

(三)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類融資方案

如果總公司在日常經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)短期資金缺口,我行可為總公司提供短期融資產(chǎn)品,滿足總公司臨時(shí)資金需要。

1、循環(huán)額度借款

循環(huán)額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品,在循環(huán)額度有效期內(nèi),借款人可以對(duì)借款額度循環(huán)使用,單筆借款期限可以自由商定,且不必每次都簽訂新的借款合同,簡(jiǎn)化了貸款程序,有效地保證了用款效率和靈活性。

2、法人賬戶透支

法人賬戶透支是我行為高端客戶提供的人民幣信貸產(chǎn)品,該產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是手續(xù)方便快捷,對(duì)于總公司彌補(bǔ)頻繁發(fā)生的、金額不大、期限不長(zhǎng)的資金缺口非常有利。我行是國(guó)內(nèi)第一家得到人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行,擁有規(guī)范的管理體制和健全的內(nèi)控措施。

(四)中期票據(jù)、短期融資券服務(wù)

在公司符合相關(guān)條件的情況下,我行可為公司提供中期票據(jù)、短期融資券的承銷業(yè)務(wù)。有效拓寬公司的直接融資能力,有效降低公司融資成本,

(五)其他金融服務(wù)

1、委托貸款

我行委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn),我行作為受托人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)

督使用并協(xié)助回收的貸款。委托貸款可以實(shí)現(xiàn)委托方對(duì)資金管理的需要,它利用銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)以及銀行發(fā)放委托貸款的合法資格,控制企業(yè)內(nèi)部的資金流向,調(diào)劑企業(yè)內(nèi)部的資金余缺,幫助企業(yè)降低融資成本,實(shí)現(xiàn)直接融資。

2、銀行保函

保函是xxx銀行根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求,以出具保函的形式,向申請(qǐng)人債權(quán)人承諾,當(dāng)申請(qǐng)人不履行其債務(wù)時(shí),由xxx銀行按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

xxx銀行將根據(jù)總公司需求辦理包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)收(付)款退款保函、付款保函、工程維修保函等各類銀行保函,為項(xiàng)目提供有力的信譽(yù)保障。

3、信貸證明

信貸證明是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,以出具《銀行信貸證明書(shū)》的形式,向招標(biāo)人承諾,當(dāng)申請(qǐng)人在中標(biāo)后,在中標(biāo)項(xiàng)目施工過(guò)程中,滿足申請(qǐng)人在《銀行信貸證明書(shū)》項(xiàng)下承諾限額內(nèi)用于該項(xiàng)目正常、合理信用需求的一種貸款意向性承諾。

第二節(jié)特色獨(dú)有的工程造價(jià)咨詢服務(wù)

xx銀行是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的唯一一家將工程造價(jià)咨詢及招投標(biāo)代理業(yè)務(wù)納入金融服務(wù)領(lǐng)域的商業(yè)銀行,是北京市唯一具有“雙甲級(jí)”資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。我行的造價(jià)咨詢中心具有國(guó)家建設(shè)部認(rèn)定的工程造價(jià)咨詢單位甲級(jí)資質(zhì)和工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)甲級(jí)資格,具有近三十年的工程造價(jià)咨詢經(jīng)驗(yàn).

行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇二

本方案所指客戶包括存款客戶、貸款客戶,客戶類別包括個(gè)人客戶和對(duì)公客戶,業(yè)務(wù)涉及貸款、貼現(xiàn)、承兌、開(kāi)銷戶、存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、pos機(jī)等業(yè)務(wù)。

指導(dǎo)思想:信用社的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展要以“效益”為中心,在正確處理近期與遠(yuǎn)期關(guān)系的基礎(chǔ)上,制訂切合實(shí)際的發(fā)展策略,盡快建立一個(gè)以效益為紐帶,以業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)步增長(zhǎng)為目標(biāo),以充分員工的主觀能動(dòng)性為目的的資金營(yíng)銷和運(yùn)作方案,迅速開(kāi)展工作,為信用社圓滿完成上級(jí)下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)和信用社長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展而努力。

工作思路:以客戶為中心,經(jīng)過(guò)對(duì)存款和貸款進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析,細(xì)分客戶,量化激勵(lì),全員營(yíng)銷。工作中充分授權(quán),配比費(fèi)用、存款重視賬戶開(kāi)立、貸款重視信貸關(guān)系的確立,維護(hù)好存量客戶、開(kāi)拓新的黃金客戶,客戶經(jīng)理以很多的時(shí)間走出去,充分了解客戶,迅速熟悉客戶社交圈,進(jìn)而贏得客戶,占領(lǐng)市場(chǎng)。

服務(wù)理念:縱線關(guān)注全流程服務(wù),橫線關(guān)注全方位服務(wù),把差錯(cuò)化為驚喜、把平淡化為滿意、把高興化為眷戀,跟蹤到位,橫道邊,縱到底,把階段性行為變成高效的、有靈性的持續(xù)服務(wù)。

第一部分貸款營(yíng)銷

信貸是收入之源,是立社之基。

1、純農(nóng)區(qū)的農(nóng)戶

對(duì)純農(nóng)區(qū)的農(nóng)戶繼續(xù)實(shí)行“五戶聯(lián)保”的形式,金額單戶10萬(wàn)元,并在適宜的村促成農(nóng)民專業(yè)合作社、和農(nóng)民信用共同體等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的產(chǎn)生,改變農(nóng)村金融體系缺乏獨(dú)立承當(dāng)民事職責(zé)且有必須組織性的貸款主體的現(xiàn)象。

2、城中村村民

對(duì)城中村村民貸款繼續(xù)實(shí)行“五戶聯(lián)?!钡男问?,金額單戶30萬(wàn)元,大力推廣,資料中有村委的介紹信,并要求在我部辦理貸款的客戶數(shù)到達(dá)五戶的,城中村委會(huì)在我部開(kāi)立結(jié)算賬戶。且由五戶以上的客戶組成信用共同體,統(tǒng)一評(píng)級(jí)定信用等級(jí),信用共同體全體客戶同意能夠推薦其他村民加入享受統(tǒng)一的優(yōu)惠利率,貸款金額,若信用共同體中村民有一戶出現(xiàn)逾期、欠息等違約行為,則統(tǒng)一下調(diào)信用共同體中所有成員的信用級(jí)次。不僅僅能夠加深信用社和所扶持村民所在村委的天然聯(lián)系,并且還能夠?qū)崿F(xiàn)營(yíng)銷鏈的外延,并且對(duì)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量起到進(jìn)取有效的防范作用。具體參照商戶通貸款操作。

3、社區(qū)居民

由于社區(qū)居民零散,且不具有很強(qiáng)的組織性,所以對(duì)社區(qū)居民貸款一律采取抵押的方式進(jìn)行,金額以評(píng)估價(jià)值并參照市場(chǎng)價(jià)確定合理的抵押率來(lái)定。

4、個(gè)體工商戶

對(duì)于在同一市場(chǎng)里的個(gè)體工商戶,采取兩戶商戶保證擔(dān)保加市場(chǎng)擔(dān)保的方式進(jìn)行,最高不得突破200萬(wàn)元。對(duì)不在同一市場(chǎng)或市場(chǎng)難以供給擔(dān)保的且由五戶以上的個(gè)體工商戶組成信用共同體,統(tǒng)一評(píng)級(jí)定信用等級(jí),由信用共同體所有成員向商戶供給無(wú)限連帶職責(zé)的保證擔(dān)保,授信金額核定為50萬(wàn)元,全體成員同意能夠推薦其他商戶加入享受統(tǒng)一的優(yōu)惠利率,授信額度,若信用共同體中有一戶商戶出現(xiàn)逾期、欠息等違約行為,則統(tǒng)一下調(diào)信用共同體中所有成員的信用級(jí)次,并由所有成員來(lái)償還貸款本息。從而實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷鏈的外延,節(jié)儉人力成本,并對(duì)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量起到進(jìn)取有效的防范作用。具體參照商戶通貸款操作。

5、城市白領(lǐng)(含信用社職工)

參照《白領(lǐng)通》執(zhí)行

6、微小企業(yè)老板

把控風(fēng)險(xiǎn)口外延,加強(qiáng)和以在省聯(lián)社備案的擔(dān)保公司的合作,采取擔(dān)保公司總授信,老板貸款,擔(dān)保公司擔(dān)保的方式開(kāi)展業(yè)務(wù)。

1、存量貸款

客戶經(jīng)理必須維護(hù)好存量客戶,作為基本工資的發(fā)放考核指標(biāo),在存量貸款未發(fā)生重大變化時(shí),予以進(jìn)取辦理、并盡快熟悉客戶上下游客戶及社會(huì)關(guān)系,實(shí)現(xiàn)全方位合作。

2、品牌(自然增長(zhǎng))營(yíng)銷貸款

肯定客戶,按照社企雙贏的意愿來(lái),以業(yè)務(wù)知識(shí)和政策服務(wù)企業(yè)。按照聯(lián)社貸款流程、履行自我職責(zé)

3、營(yíng)銷貸款(主要是指由明確的單位職工作為營(yíng)銷人的貸款)

(1)全員營(yíng)銷,具體分營(yíng)銷人、客戶經(jīng)理(主調(diào)查人為客戶經(jīng)理和協(xié)助調(diào)查人為其他客戶經(jīng)理),注:營(yíng)銷人不參與調(diào)查。

(2)核定營(yíng)銷金額:信用社負(fù)責(zé)人總額度5000萬(wàn)元,單戶不超過(guò)500萬(wàn)元;信用社主任助理3000萬(wàn)元、單戶不超過(guò)300萬(wàn)元;各科室科長(zhǎng)1000萬(wàn)元、單戶不超過(guò)100萬(wàn)元,副科長(zhǎng)700萬(wàn)元,單戶不超過(guò)70萬(wàn)元;信用社客戶經(jīng)理700萬(wàn)元、單戶不超過(guò)50萬(wàn)元;信用社其他員工和機(jī)關(guān)員工300萬(wàn)元,單戶不超過(guò)30萬(wàn)元。

(3)操作流程

按照利息收入的5%給營(yíng)銷人提取獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用,獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用進(jìn)入專戶管理,并登記臺(tái)賬,在貸款本息全部收回時(shí)兌現(xiàn)。

若貸款進(jìn)入收回再貸程序,則獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用兌現(xiàn)20%,余額和收回再貸的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用一并入專戶管理,在貸款徹底收回時(shí)全部給予兌現(xiàn)。

若貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),則獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用全部用來(lái)彌補(bǔ)損失,調(diào)查人、審查人、貸審會(huì)成員、分管主任、主任盡職免責(zé),由營(yíng)銷人負(fù)責(zé)償還和并承擔(dān)貸款營(yíng)銷職責(zé)。

參考其他銀行利率定價(jià)及費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)模式:12%的年利率中,包含了資金籌資成本、管理、營(yíng)銷及人工費(fèi)用大約為7%;研究到商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),必須要有2%左右的風(fēng)險(xiǎn)加價(jià);此外還有1%的一般準(zhǔn)備計(jì)提。同時(shí)加上合理利潤(rùn)1.4%,并研究當(dāng)?shù)劂y行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況,按照0.6%的比例計(jì)提獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用即利息收入的5%。

(4)貸款期限、利率及還款方式

貸款期限以短期貸款(1年以內(nèi))為主,貸款利率執(zhí)行聯(lián)社貸款的現(xiàn)行利率,還款采取按月結(jié)息到期還本的方式。

4、票據(jù)業(yè)務(wù)

主任助理主抓,利用掌握的客戶資源,安排專人辦理,重新完善貼現(xiàn)手續(xù),合規(guī)操作,日均余額2個(gè)億,循環(huán)操作,保證合法有效、到期兌付。

1、信用社全部信貸人員均為客戶經(jīng)理

2、流程時(shí)限

依據(jù)市辦對(duì)信用社貸款職責(zé)的確定,客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款流程中受理和調(diào)查兩個(gè)環(huán)節(jié),初步確定接收資料到正式受理,所有貸款期限均為為3天,完成初審,到達(dá)準(zhǔn)入條件、并滿足客戶需求后方可正式受理。

調(diào)查時(shí)限要求:根據(jù)貸款金額來(lái)確定,具體為:50萬(wàn)以下貸款均在3個(gè)工作日辦完,50萬(wàn)-100萬(wàn)貸款在5個(gè)工作日辦完,100萬(wàn)-500萬(wàn)貸款均在6個(gè)工作日辦完、500萬(wàn)元以上貸款在8個(gè)工作日內(nèi)完成。調(diào)查質(zhì)量要求:調(diào)查方案必須詳實(shí),做到心中有數(shù)。

第二部分存款營(yíng)銷

“存款是立社之本”,是資金運(yùn)營(yíng)、創(chuàng)造效益的基本保障。主動(dòng)營(yíng)銷存款成為了“立社”的關(guān)鍵之舉。

1、存款營(yíng)銷流程和重點(diǎn)的確定

本方案所指存款營(yíng)銷包括存款客戶賬戶和客戶日均存款余額及客戶業(yè)務(wù)發(fā)生額的營(yíng)銷。隨著銀監(jiān)局對(duì)金融企業(yè)存貸比的監(jiān)管要求的變化,存貸比中存款量以日均余額來(lái)監(jiān)管,所以我部存款客戶的營(yíng)銷理念必須迅速轉(zhuǎn)變,并結(jié)合我部實(shí)際,存款營(yíng)銷以吸引存款大戶在我部開(kāi)戶為重點(diǎn),營(yíng)銷流程為:開(kāi)戶(賬戶營(yíng)銷)----日常結(jié)算(結(jié)算便利)----月底余額。

2.全員營(yíng)銷任務(wù)的確定:為培養(yǎng)具有強(qiáng)烈生存意識(shí)的現(xiàn)代商業(yè)銀行員工的氛圍,凡是在我部員工都要有吸儲(chǔ)任務(wù),員工(大堂經(jīng)理、信貸外勤人員、崗位負(fù)責(zé)人、主任除外)最低基數(shù)為每季存款凈增50萬(wàn)元。

3、存款營(yíng)銷專業(yè)團(tuán)隊(duì)任務(wù)的確定:

存款的組織是一個(gè)系統(tǒng)工程,根據(jù)每位員工的自身實(shí)際(形象、口才、人脈、本事、耐力等)和崗位特點(diǎn),信用社實(shí)行全員參與但各有側(cè)重的存款營(yíng)銷辦法,由信貸外勤人員和崗位負(fù)責(zé)人組成信用社存款營(yíng)銷團(tuán)隊(duì),并結(jié)合信貸收益(發(fā)放貸款的收益水平》增量存款上存的收益水平),運(yùn)用資金上應(yīng)優(yōu)先研究信貸投放,主要側(cè)重于零(低)風(fēng)險(xiǎn)貸款商品和個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)臨時(shí)性貸款,從而實(shí)現(xiàn)存貸齊頭并進(jìn),到達(dá)利益最大化。存款營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)員工營(yíng)銷存款每季新增保證1000萬(wàn)元,負(fù)責(zé)人每季新增3000萬(wàn)元,主任助理每季新增1500萬(wàn)元。

4、存量存款任務(wù):商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)是以效益為中心,存量一塊畢竟同樣產(chǎn)生效益。忽視存量存款,會(huì)嚴(yán)重挫傷員工的工作進(jìn)取性。加強(qiáng)對(duì)原有存款業(yè)務(wù)的發(fā)生和鞏固工作,對(duì)存款營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)中從事專門(mén)存量存款客戶維護(hù)工作的員工任務(wù)為每季新增存款50萬(wàn)元。

5、新業(yè)務(wù):發(fā)展某種新業(yè)務(wù),一般短期內(nèi)不會(huì)產(chǎn)生多少可觀的存款額,或許從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于存款的穩(wěn)步增長(zhǎng)。研究“考核報(bào)酬的即期性與部分新業(yè)務(wù)帶來(lái)存款的遠(yuǎn)期性”的關(guān)系時(shí),避免失去存款新的增長(zhǎng)點(diǎn)。目前對(duì)專門(mén)從事系統(tǒng)性的代收代付業(yè)務(wù)的員工存款每季新增50萬(wàn)元。

5、存款業(yè)務(wù)分析例會(huì)的確定

為避免出現(xiàn)“鞭打快牛”和“懶牛臥車槽”及“挖空心思湊數(shù)據(jù)”的情景,每月召開(kāi)一次存款營(yíng)銷分析會(huì),根據(jù)任務(wù)的完成情景,每位員工社會(huì)關(guān)系、個(gè)人精力、個(gè)人素質(zhì)、甚至個(gè)人形象等情景,具體分析制定下個(gè)季度的任務(wù)目標(biāo)。

6.考核辦法:凡是吸收的存款,一律存在聯(lián)社信用社,月末由信用社安排專人建帳。在年終對(duì)超過(guò)基數(shù)的存款,按照賬戶的每日存款余額的千分之一進(jìn)行統(tǒng)一考核獎(jiǎng)勵(lì)。

利用唯物辯證法的觀點(diǎn)和思路開(kāi)展工作,詮釋好“熙熙攘攘皆為利來(lái)、家有梧桐樹(shù)引得鳳凰來(lái)、酒香也怕巷子深”這三句話,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、融通資金、提升服務(wù)、加快營(yíng)銷、實(shí)現(xiàn)雙贏。

行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇三

為扎實(shí)推進(jìn)項(xiàng)目建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng),推動(dòng)全縣經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展,根據(jù)《關(guān)于開(kāi)展“項(xiàng)目建設(shè)推進(jìn)年”活動(dòng)的意見(jiàn)》和《關(guān)于開(kāi)展“機(jī)關(guān)作風(fēng)整頓提升年”活動(dòng)的實(shí)施意見(jiàn)》(當(dāng)發(fā)〔2011〕22號(hào))精神,制定本方案。

 

為重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)提供信貸融資、信息咨詢等服務(wù),進(jìn)一步促進(jìn)政銀企交流,加強(qiáng)政銀企合作,全面提升金融業(yè)服務(wù)效能,推進(jìn)全縣重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。

各金融機(jī)構(gòu)要按照“屬地管理”和“誰(shuí)開(kāi)戶(基本戶)誰(shuí)幫辦”的原則,明確幫辦責(zé)任,強(qiáng)化幫辦措施,加大幫辦力度,成立幫辦工作領(lǐng)導(dǎo)小組,加大對(duì)幫辦工作的指導(dǎo),定期將本單位在幫辦過(guò)程中遇到的問(wèn)題和處理意見(jiàn)及時(shí)報(bào)縣金融辦。對(duì)于無(wú)法自行解決的問(wèn)題,各幫辦單位每半個(gè)月匯總一次,報(bào)縣金融辦集中匯總,提出解決問(wèn)題的建議報(bào)縣領(lǐng)導(dǎo)會(huì)辦。

(一)考核對(duì)象

參與金融幫辦服務(wù)工作的單位和人員。(詳見(jiàn)附件2:《縣2011年重點(diǎn)項(xiàng)目金融幫辦服務(wù)工作任務(wù)分解表》)

(二)考核內(nèi)容

1.到崗到位情況(15分)。要求各幫辦人員每半個(gè)月至少到重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位一次,了解重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)情況,幫助解決困難;各幫辦單位每半個(gè)月報(bào)送一次《金融幫辦服務(wù)工作申報(bào)表》,每少報(bào)一次扣3分,遲報(bào)一次扣1分。企業(yè)存在融資等困難,而幫辦人員不了解情況并未上報(bào)的,每發(fā)現(xiàn)一起扣5分。

2.融資貸款情況(35分)。對(duì)有資金需求且符合貸款條件的,幫辦人員需全程服務(wù),確保重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位在提供完備的貸款資料后一個(gè)月內(nèi)辦結(jié),不能辦結(jié)的必須說(shuō)明理由。

3.幫助重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位進(jìn)行財(cái)務(wù)管理、引導(dǎo)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)(15分)。每進(jìn)行一次得5分。

4.金融知識(shí)、信貸理財(cái)知識(shí)、貸款流程等培訓(xùn)(10分)。每舉行一次得3分。

5.對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位的銀行賬戶管理、票據(jù)貼現(xiàn)、承兌、保函等具體事宜進(jìn)行幫辦(10分)。每幫辦一次得2分。

6.重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位對(duì)幫辦人員工作的滿意度(5分)。通過(guò)對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位的問(wèn)卷調(diào)查進(jìn)行打分。

7.各幫辦單位和幫辦人員述職情況(10分)。各幫辦單位每季度書(shū)面向縣金融辦報(bào)送幫辦情況,每少報(bào)送一次扣3分。

(三)考核方式

縣金融辦、縣政務(wù)督查和目標(biāo)辦對(duì)各金融機(jī)構(gòu)幫辦服務(wù)工作的完成情況進(jìn)行跟蹤督查,實(shí)行季度通報(bào)、半年考核、年終總評(píng)。對(duì)完成任務(wù)較好的單位和個(gè)人,每年根據(jù)考核情況評(píng)出3個(gè)優(yōu)秀金融幫辦單位和10名金融幫辦先進(jìn)個(gè)人,予以通報(bào)表彰,對(duì)落實(shí)不力的單位予以通報(bào)批評(píng)。

行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇四

銀行提供的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),是把煤炭企業(yè)(煤礦)作為核心企業(yè),配合其供應(yīng)鏈和銷售鏈管理策略,運(yùn)用資金流、物流和信息流的控制技術(shù),利用核心企業(yè)的信用增強(qiáng)效應(yīng),對(duì)核心企業(yè)及伴生在其周圍的多個(gè)或全部供應(yīng)鏈和銷售鏈上的上、下游企業(yè)提供的一攬子、結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。銀行多以大、中型煤炭生產(chǎn)企業(yè)為核心企業(yè),圍繞其開(kāi)展包含其上游供應(yīng)商、下游貿(mào)易商的金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)煤炭企業(yè)整體供應(yīng)鏈充裕現(xiàn)金流,提供企業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。

 

銀行在煤炭行業(yè)為供應(yīng)鏈條上的企業(yè)提供的融資方案包括:

1、針對(duì)煤炭企業(yè)上游企業(yè):應(yīng)收賬款池融資、反向保理業(yè)務(wù),盤(pán)活上游供應(yīng)商的應(yīng)收賬款,改善上游供應(yīng)商的現(xiàn)金流;讓上游企業(yè)能提早獲得應(yīng)收賬款。

2、針對(duì)煤炭企業(yè)下游企業(yè):預(yù)付款融資模式,解決下游耗煤廠家和貿(mào)易商向煤炭企業(yè)采購(gòu)煤炭的預(yù)付款資金需求;

 

1、對(duì)于煤礦:緩解煤炭企業(yè)物資供應(yīng)部門(mén)物資采購(gòu)款的支付壓力。增加煤炭企業(yè)運(yùn)銷部門(mén)的銷售能力,獲得更多經(jīng)銷商預(yù)付款。擴(kuò)大銷售。

a)以間接授信替代直接授信,優(yōu)化報(bào)表,節(jié)約財(cái)務(wù)成本,可以制定、優(yōu)化現(xiàn)金使用計(jì)劃,適當(dāng)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,提高效益;

b)與上、下游企業(yè)共同搭建融資平臺(tái),有利于核心企業(yè)進(jìn)一步穩(wěn)固和強(qiáng)化以其為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈條;

c)對(duì)上游企業(yè)延長(zhǎng)賒銷賬期,對(duì)下游企業(yè)取得大額預(yù)付賬款,優(yōu)化現(xiàn)金流,并獲得更優(yōu)惠的貿(mào)易條件;

2、對(duì)于上、下游企業(yè):;

a)對(duì)于設(shè)備供應(yīng)商來(lái)講,盤(pán)活應(yīng)收賬款,加速資金回籠,提高資金周轉(zhuǎn)速度;對(duì)于下游煤炭采購(gòu)商來(lái)講,能夠獲得充足的預(yù)付款資金采購(gòu)煤炭,增加自己的采購(gòu)量,穩(wěn)定業(yè)務(wù)。從而擴(kuò)大煤炭企業(yè)銷售量。

行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇五

我行本著誠(chéng)實(shí)守信、互惠互利,合規(guī)合法、高效便捷的服務(wù)原則,可為貴單位提供“高起點(diǎn),全方位”的金融服務(wù)?!案咂瘘c(diǎn)”是指xx銀行xx支行擬與貴單位進(jìn)行全面合作,已經(jīng)得到了總行的高度重視和大力支持??傂兄甘疚倚袨橘F單位提供全方位金融服務(wù),并直接受理貴單位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求,提高服務(wù)效率?!叭轿弧笔侵肝倚袑橘F單位提供存款、各類貸款、測(cè)評(píng)信用等級(jí)、內(nèi)部統(tǒng)一授信、結(jié)算、銀行卡、代收代付、現(xiàn)金管理等多種金融服務(wù)。

1、日常結(jié)算業(yè)務(wù)。

xx銀行擁有多種快捷、便利的結(jié)算工具。在企業(yè)日常的業(yè)務(wù)中,同城結(jié)算用轉(zhuǎn)賬支票(無(wú)手續(xù)費(fèi)),跨地區(qū)用電匯或者匯票憑證(按金額收取手續(xù)費(fèi),最高200元),資金實(shí)時(shí)到賬。

在此,我們強(qiáng)烈推薦企業(yè)采用網(wǎng)上銀行支付及手機(jī)銀行支付,開(kāi)網(wǎng)銀送u盾,可以確保企業(yè)賬戶萬(wàn)無(wú)一失。xx銀行的網(wǎng)上銀行目前不需要任何費(fèi)用就可以行內(nèi)以及跨行轉(zhuǎn)賬,為企業(yè)節(jié)省大量的財(cái)務(wù)費(fèi)用。xx銀行網(wǎng)銀已開(kāi)通超級(jí)網(wǎng)銀,支持每周7*24小時(shí)的時(shí)間里隨時(shí)隨地的轉(zhuǎn)賬。另外,開(kāi)通網(wǎng)銀對(duì)賬以后,無(wú)需前往銀行便可自行從網(wǎng)上銀行打印企業(yè)賬戶對(duì)賬單。在日常經(jīng)營(yíng)中如果對(duì)我行業(yè)務(wù)辦理有需求或者疑,可以直接撥打營(yíng)業(yè)部電話0557-3666888或者管戶客戶經(jīng)理的電話,我們會(huì)竭誠(chéng)為你服務(wù)。

2、銀行卡業(yè)務(wù)。xx銀行擁有普卡,金卡、白金卡及鉆石卡。上述幾種卡不需要繳納年費(fèi)、小額管理費(fèi)、工本費(fèi)。另外持有黃山金卡、白金卡、鉆石卡的客戶享受跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi),異地或者異地跨行取款(跨行取款必須是at機(jī)取現(xiàn))免費(fèi),辦理業(yè)務(wù)時(shí)享有vp專用通道等增值服務(wù),定期還將有禮品贈(zèng)送,非常便利。

注:辦理貴賓卡的條件。

金卡:開(kāi)卡金額10萬(wàn)元,并要保持日均5萬(wàn)元及以上的余額。

白金卡:開(kāi)卡金額30萬(wàn)元,并要保持日均10萬(wàn)元及以上的余額。

鉆石卡:該卡為總行直接派發(fā),需達(dá)到日均余額100萬(wàn)以上,持此卡在xx機(jī)場(chǎng)xx銀行貴賓區(qū)享受專門(mén)服務(wù)。

3、企業(yè)融資業(yè)務(wù)。

xx銀行將盡最大努力滿足貴單位除自有資金以外的融資需求,融資品種包括:中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款、搭橋貸款、并購(gòu)貸款(資產(chǎn)并購(gòu)和債務(wù)置換)、流動(dòng)資金貸款、可循環(huán)使用額度貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等。xx銀行機(jī)制靈活,在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下簡(jiǎn)化審批程序,只要貴單位的信用需求符合國(guó)法律法規(guī)合和我行信貸管理規(guī)定,保證貴單位在最短的時(shí)間內(nèi)獲得我行信用。下面介紹幾種比較常用的融資業(yè)務(wù):

①企業(yè)建設(shè)階段:我行提供固定資產(chǎn)貸款,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建購(gòu)置等固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的人民幣貸款。固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款主要采取先授信,后根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度及企業(yè)自有資金投入

情況發(fā)放貸款。貴單位在投資過(guò)程中必將努力追求效益最大化,力求以最小的投資實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo),融資中的成本控制是投資的一項(xiàng)重要內(nèi)容。為此,我行建議:

1、根據(jù)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率,合理運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿,靈活選擇股權(quán)性投資和債務(wù)性投資。如項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率偏高,可以適當(dāng)加大負(fù)債比例,提高盈利水平。如項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率偏低,可以適當(dāng)加大股權(quán)比例,增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

2、使用資金時(shí)盡量先用資本金,后用銀行貸款,以減少利息支出,降低投資成本。

3、項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中如遇臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難,建議向銀行申請(qǐng)利率較低的短期流動(dòng)資金貸款,避免馬上使用利率較高的長(zhǎng)期貸款。

4、根據(jù)在建工程和器械設(shè)備的付款進(jìn)度,合理調(diào)度資金,避免資金大量閑置。如資金已到位,短期又無(wú)大額開(kāi)支,可以通過(guò)我行的理財(cái)方案,提高資金收益率。

方案(一)、可在我行辦理協(xié)議存款。

方案(二)、辦理其他理財(cái)業(yè)務(wù)。

貴單位可享有的好處:

(1)增加了投資渠道,投資品種不再局限于存款;

(2)能夠加強(qiáng)企業(yè)現(xiàn)金管理,有效降低財(cái)務(wù)成本;

(3)獲得高于存款的投資收益;

(4)對(duì)納稅企業(yè)能夠依法、合規(guī)、有效的xx稅收。

5、項(xiàng)目投產(chǎn)后,根據(jù)資金寬裕程度盡可能提前歸還長(zhǎng)期貸款或增加短期流動(dòng)資金貸款,減少長(zhǎng)期貸款,調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu),降低付息水平。

②項(xiàng)目投產(chǎn)階段。項(xiàng)目投產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以后,我行可以為企業(yè)客戶提供一攬子特色產(chǎn)品。其中較常用的包括:優(yōu)質(zhì)企業(yè)擔(dān)保貸款、銀行承兌匯票、小企業(yè)快捷貸、綜合授信、流動(dòng)資金貸款等,另外根據(jù)企業(yè)的特殊需要,我行有專業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì),在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下可以為企業(yè)量身打造合適的服務(wù)方案。

為建立穩(wěn)固的新型銀企合作關(guān)系,根據(jù)各企業(yè)的對(duì)我行的綜合貢獻(xiàn)度,確定“小巨人”和“雛鷹”企業(yè),對(duì)于入圍“小巨人”和“雛鷹”的企業(yè),在我行可享受綜合授信、貸款利率優(yōu)惠、放寬擔(dān)保條件、信息咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧服務(wù)、企業(yè)定期交流、專講座培訓(xùn)的一系列優(yōu)惠支持政策和超值服務(wù)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間,信用良好的企業(yè)可優(yōu)先使用我行創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。

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