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行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇一
本章方案著重于為xxxxxx公司（以下簡稱總公司）提供融資服務(wù)。我行前身為“xx銀行”，主要業(yè)務(wù)范圍是為國家建設(shè)提供項(xiàng)目貸款。房地產(chǎn)類貸款是我行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，長期的專業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)使我行在房地產(chǎn)類融資服務(wù)及全方位金融服務(wù)方面，擁有無可比擬的專業(yè)及人才優(yōu)勢，可以最大限度地為客戶提供全方位的金融服務(wù)。
第一節(jié)低成本的融資服務(wù)
一、融資設(shè)計(jì)宗旨
此次組合推介銀行信貸產(chǎn)品，將滿足客戶融資需求，最大限度的降低客戶財(cái)務(wù)成本，尤其是對于總公司的購房貸款項(xiàng)目，我行為其制定了全面的融資方案，并將隨著購房項(xiàng)目的發(fā)展而不斷給予全方位的服務(wù)。
二、合作基礎(chǔ)框架
鑒于總公司良好的資信和收入水平，根據(jù)我行的相關(guān)規(guī)章制度，我行意向性對總公司提供本、外幣綜合授信額度xxx億元，包括固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、單位購房貸款、循環(huán)額度借款、法人賬戶透支、進(jìn)出口貿(mào)易融資、銀行承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)等信貸產(chǎn)品。各類信貸產(chǎn)品（固定資產(chǎn)貸款除外）在總額度有效期內(nèi)可以循環(huán)使用。
三、主要融資方案
（一）單位購房項(xiàng)目融資
在總公司單位購房項(xiàng)目中，我行可根據(jù)項(xiàng)目不同階段的不同需求提供不同的金融服務(wù)。
1、項(xiàng)目投資前期
在項(xiàng)目投資前期立項(xiàng)階段，我行可提供貸款意向書，在項(xiàng)目可行性研究報(bào)批階段，我行可提供貸款承諾書，在總公司的購房項(xiàng)目可行性研究報(bào)告獲得批準(zhǔn)后，我行可提供單位購房貸款等信貸產(chǎn)品支持。
2、項(xiàng)目投資期
在項(xiàng)目投資期的設(shè)計(jì)施工階段，我行可利用獨(dú)有的工程造價(jià)咨詢優(yōu)勢，為總公司擬投資項(xiàng)目建設(shè)全過程的咨詢服務(wù)，包括：可行性研究、編制投資估算、招標(biāo)代理、編制工程量清單、編制標(biāo)底、審核工程結(jié)算等。
3、項(xiàng)目投資完成期
在項(xiàng)目投入使用后，我行可根據(jù)總公司資金盈余情況，結(jié)合貸款償還計(jì)劃，合理安排單位購房貸款回收工作，并結(jié)合總公司的經(jīng)營特點(diǎn)，提供流動(dòng)資金貸款、循環(huán)額度借款、銀行承兌業(yè)務(wù)等其他短期融資產(chǎn)品。
（二）境內(nèi)專用設(shè)備采購融資方案
根據(jù)總公司為旗下xxx公司采購媒體設(shè)備和xxx賒銷商品的需求，我行整合了如銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、保理等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，為總公司量身設(shè)計(jì)了綜合服務(wù)方案。該方案一方面為總公司節(jié)約了財(cái)務(wù)成本、減少了資金占壓，
并可以在談判時(shí)適度壓低賣方價(jià)格；另一方面，也為賣方提供了便捷的融資方式，可以加快其資金回籠的速度，進(jìn)一步提高與總公司合作的忠誠度。
（三）經(jīng)營周轉(zhuǎn)類融資方案
如果總公司在日常經(jīng)營中出現(xiàn)短期資金缺口，我行可為總公司提供短期融資產(chǎn)品，滿足總公司臨時(shí)資金需要。
1、循環(huán)額度借款
循環(huán)額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在循環(huán)額度有效期內(nèi)，借款人可以對借款額度循環(huán)使用，單筆借款期限可以自由商定，且不必每次都簽訂新的借款合同，簡化了貸款程序，有效地保證了用款效率和靈活性。
2、法人賬戶透支
法人賬戶透支是我行為高端客戶提供的人民幣信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是手續(xù)方便快捷，對于總公司彌補(bǔ)頻繁發(fā)生的、金額不大、期限不長的資金缺口非常有利。我行是國內(nèi)第一家得到人民銀行批準(zhǔn)開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，擁有規(guī)范的管理體制和健全的內(nèi)控措施。
（四）中期票據(jù)、短期融資券服務(wù)
在公司符合相關(guān)條件的情況下，我行可為公司提供中期票據(jù)、短期融資券的承銷業(yè)務(wù)。有效拓寬公司的直接融資能力，有效降低公司融資成本，
（五）其他金融服務(wù)
1、委托貸款
我行委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行作為受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)
督使用并協(xié)助回收的貸款。委托貸款可以實(shí)現(xiàn)委托方對資金管理的需要，它利用銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)以及銀行發(fā)放委托貸款的合法資格，控制企業(yè)內(nèi)部的資金流向，調(diào)劑企業(yè)內(nèi)部的資金余缺，幫助企業(yè)降低融資成本，實(shí)現(xiàn)直接融資。
2、銀行保函
保函是xxx銀行根據(jù)申請人的請求，以出具保函的形式，向申請人債權(quán)人承諾，當(dāng)申請人不履行其債務(wù)時(shí)，由xxx銀行按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。
xxx銀行將根據(jù)總公司需求辦理包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)收（付）款退款保函、付款保函、工程維修保函等各類銀行保函，為項(xiàng)目提供有力的信譽(yù)保障。
3、信貸證明
信貸證明是銀行根據(jù)申請人的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人在中標(biāo)后，在中標(biāo)項(xiàng)目施工過程中，滿足申請人在《銀行信貸證明書》項(xiàng)下承諾限額內(nèi)用于該項(xiàng)目正常、合理信用需求的一種貸款意向性承諾。
第二節(jié)特色獨(dú)有的工程造價(jià)咨詢服務(wù)
xx銀行是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的唯一一家將工程造價(jià)咨詢及招投標(biāo)代理業(yè)務(wù)納入金融服務(wù)領(lǐng)域的商業(yè)銀行，是北京市唯一具有“雙甲級”資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。我行的造價(jià)咨詢中心具有國家建設(shè)部認(rèn)定的工程造價(jià)咨詢單位甲級資質(zhì)和工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)甲級資格,具有近三十年的工程造價(jià)咨詢經(jīng)驗(yàn).
行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇二
本方案所指客戶包括存款客戶、貸款客戶，客戶類別包括個(gè)人客戶和對公客戶，業(yè)務(wù)涉及貸款、貼現(xiàn)、承兌、開銷戶、存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、pos機(jī)等業(yè)務(wù)。
指導(dǎo)思想：信用社的長遠(yuǎn)發(fā)展要以“效益”為中心，在正確處理近期與遠(yuǎn)期關(guān)系的基礎(chǔ)上，制訂切合實(shí)際的發(fā)展策略，盡快建立一個(gè)以效益為紐帶，以業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)步增長為目標(biāo)，以充分員工的主觀能動(dòng)性為目的的資金營銷和運(yùn)作方案，迅速開展工作，為信用社圓滿完成上級下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)和信用社長遠(yuǎn)發(fā)展而努力。
工作思路：以客戶為中心，經(jīng)過對存款和貸款進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，細(xì)分客戶，量化激勵(lì)，全員營銷。工作中充分授權(quán)，配比費(fèi)用、存款重視賬戶開立、貸款重視信貸關(guān)系的確立，維護(hù)好存量客戶、開拓新的黃金客戶，客戶經(jīng)理以很多的時(shí)間走出去，充分了解客戶，迅速熟悉客戶社交圈，進(jìn)而贏得客戶，占領(lǐng)市場。
服務(wù)理念：縱線關(guān)注全流程服務(wù)，橫線關(guān)注全方位服務(wù)，把差錯(cuò)化為驚喜、把平淡化為滿意、把高興化為眷戀，跟蹤到位，橫道邊，縱到底，把階段性行為變成高效的、有靈性的持續(xù)服務(wù)。
第一部分貸款營銷
信貸是收入之源，是立社之基。
1、純農(nóng)區(qū)的農(nóng)戶
對純農(nóng)區(qū)的農(nóng)戶繼續(xù)實(shí)行“五戶聯(lián)?！钡男问?，金額單戶10萬元，并在適宜的村促成農(nóng)民專業(yè)合作社、和農(nóng)民信用共同體等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的產(chǎn)生，改變農(nóng)村金融體系缺乏獨(dú)立承當(dāng)民事職責(zé)且有必須組織性的貸款主體的現(xiàn)象。
2、城中村村民
對城中村村民貸款繼續(xù)實(shí)行“五戶聯(lián)?！钡男问剑痤~單戶30萬元，大力推廣，資料中有村委的介紹信，并要求在我部辦理貸款的客戶數(shù)到達(dá)五戶的，城中村委會(huì)在我部開立結(jié)算賬戶。且由五戶以上的客戶組成信用共同體，統(tǒng)一評級定信用等級，信用共同體全體客戶同意能夠推薦其他村民加入享受統(tǒng)一的優(yōu)惠利率，貸款金額，若信用共同體中村民有一戶出現(xiàn)逾期、欠息等違約行為，則統(tǒng)一下調(diào)信用共同體中所有成員的信用級次。不僅僅能夠加深信用社和所扶持村民所在村委的天然聯(lián)系，并且還能夠?qū)崿F(xiàn)營銷鏈的外延，并且對貸款資產(chǎn)的質(zhì)量起到進(jìn)取有效的防范作用。具體參照商戶通貸款操作。
3、社區(qū)居民
由于社區(qū)居民零散，且不具有很強(qiáng)的組織性，所以對社區(qū)居民貸款一律采取抵押的方式進(jìn)行，金額以評估價(jià)值并參照市場價(jià)確定合理的抵押率來定。
4、個(gè)體工商戶
對于在同一市場里的個(gè)體工商戶，采取兩戶商戶保證擔(dān)保加市場擔(dān)保的方式進(jìn)行，最高不得突破200萬元。對不在同一市場或市場難以供給擔(dān)保的且由五戶以上的個(gè)體工商戶組成信用共同體，統(tǒng)一評級定信用等級，由信用共同體所有成員向商戶供給無限連帶職責(zé)的保證擔(dān)保，授信金額核定為50萬元，全體成員同意能夠推薦其他商戶加入享受統(tǒng)一的優(yōu)惠利率，授信額度，若信用共同體中有一戶商戶出現(xiàn)逾期、欠息等違約行為，則統(tǒng)一下調(diào)信用共同體中所有成員的信用級次，并由所有成員來償還貸款本息。從而實(shí)現(xiàn)營銷鏈的外延，節(jié)儉人力成本，并對貸款資產(chǎn)的質(zhì)量起到進(jìn)取有效的防范作用。具體參照商戶通貸款操作。
5、城市白領(lǐng)（含信用社職工）
參照《白領(lǐng)通》執(zhí)行
6、微小企業(yè)老板
把控風(fēng)險(xiǎn)口外延，加強(qiáng)和以在省聯(lián)社備案的擔(dān)保公司的合作，采取擔(dān)保公司總授信，老板貸款，擔(dān)保公司擔(dān)保的方式開展業(yè)務(wù)。
1、存量貸款
客戶經(jīng)理必須維護(hù)好存量客戶，作為基本工資的發(fā)放考核指標(biāo)，在存量貸款未發(fā)生重大變化時(shí)，予以進(jìn)取辦理、并盡快熟悉客戶上下游客戶及社會(huì)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)全方位合作。
2、品牌（自然增長）營銷貸款
肯定客戶，按照社企雙贏的意愿來，以業(yè)務(wù)知識和政策服務(wù)企業(yè)。按照聯(lián)社貸款流程、履行自我職責(zé)
3、營銷貸款（主要是指由明確的單位職工作為營銷人的貸款）
（1）全員營銷，具體分營銷人、客戶經(jīng)理（主調(diào)查人為客戶經(jīng)理和協(xié)助調(diào)查人為其他客戶經(jīng)理），注：營銷人不參與調(diào)查。
（2）核定營銷金額：信用社負(fù)責(zé)人總額度5000萬元，單戶不超過500萬元；信用社主任助理3000萬元、單戶不超過300萬元；各科室科長1000萬元、單戶不超過100萬元，副科長700萬元，單戶不超過70萬元；信用社客戶經(jīng)理700萬元、單戶不超過50萬元；信用社其他員工和機(jī)關(guān)員工300萬元，單戶不超過30萬元。
（3）操作流程
按照利息收入的5%給營銷人提取獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用進(jìn)入專戶管理，并登記臺賬，在貸款本息全部收回時(shí)兌現(xiàn)。
若貸款進(jìn)入收回再貸程序，則獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用兌現(xiàn)20%，余額和收回再貸的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用一并入專戶管理，在貸款徹底收回時(shí)全部給予兌現(xiàn)。
若貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用全部用來彌補(bǔ)損失，調(diào)查人、審查人、貸審會(huì)成員、分管主任、主任盡職免責(zé)，由營銷人負(fù)責(zé)償還和并承擔(dān)貸款營銷職責(zé)。
參考其他銀行利率定價(jià)及費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)模式：12%的年利率中，包含了資金籌資成本、管理、營銷及人工費(fèi)用大約為7%；研究到商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，必須要有2%左右的風(fēng)險(xiǎn)加價(jià)；此外還有1%的一般準(zhǔn)備計(jì)提。同時(shí)加上合理利潤1.4%，并研究當(dāng)?shù)劂y行市場競爭狀況，按照0.6%的比例計(jì)提獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用即利息收入的5%。
（4）貸款期限、利率及還款方式
貸款期限以短期貸款（1年以內(nèi)）為主，貸款利率執(zhí)行聯(lián)社貸款的現(xiàn)行利率，還款采取按月結(jié)息到期還本的方式。
4、票據(jù)業(yè)務(wù)
主任助理主抓，利用掌握的客戶資源，安排專人辦理，重新完善貼現(xiàn)手續(xù)，合規(guī)操作，日均余額2個(gè)億，循環(huán)操作，保證合法有效、到期兌付。
1、信用社全部信貸人員均為客戶經(jīng)理
2、流程時(shí)限
依據(jù)市辦對信用社貸款職責(zé)的確定，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款流程中受理和調(diào)查兩個(gè)環(huán)節(jié)，初步確定接收資料到正式受理，所有貸款期限均為為3天，完成初審，到達(dá)準(zhǔn)入條件、并滿足客戶需求后方可正式受理。
調(diào)查時(shí)限要求：根據(jù)貸款金額來確定，具體為：50萬以下貸款均在3個(gè)工作日辦完，50萬-100萬貸款在5個(gè)工作日辦完，100萬-500萬貸款均在6個(gè)工作日辦完、500萬元以上貸款在8個(gè)工作日內(nèi)完成。調(diào)查質(zhì)量要求：調(diào)查方案必須詳實(shí)，做到心中有數(shù)。
第二部分存款營銷
“存款是立社之本”，是資金運(yùn)營、創(chuàng)造效益的基本保障。主動(dòng)營銷存款成為了“立社”的關(guān)鍵之舉。
1、存款營銷流程和重點(diǎn)的確定
本方案所指存款營銷包括存款客戶賬戶和客戶日均存款余額及客戶業(yè)務(wù)發(fā)生額的營銷。隨著銀監(jiān)局對金融企業(yè)存貸比的監(jiān)管要求的變化，存貸比中存款量以日均余額來監(jiān)管，所以我部存款客戶的營銷理念必須迅速轉(zhuǎn)變，并結(jié)合我部實(shí)際，存款營銷以吸引存款大戶在我部開戶為重點(diǎn)，營銷流程為：開戶（賬戶營銷）----日常結(jié)算（結(jié)算便利）----月底余額。
2．全員營銷任務(wù)的確定：為培養(yǎng)具有強(qiáng)烈生存意識的現(xiàn)代商業(yè)銀行員工的氛圍，凡是在我部員工都要有吸儲任務(wù)，員工（大堂經(jīng)理、信貸外勤人員、崗位負(fù)責(zé)人、主任除外）最低基數(shù)為每季存款凈增50萬元。
3、存款營銷專業(yè)團(tuán)隊(duì)任務(wù)的確定：
存款的組織是一個(gè)系統(tǒng)工程，根據(jù)每位員工的自身實(shí)際（形象、口才、人脈、本事、耐力等）和崗位特點(diǎn)，信用社實(shí)行全員參與但各有側(cè)重的存款營銷辦法，由信貸外勤人員和崗位負(fù)責(zé)人組成信用社存款營銷團(tuán)隊(duì)，并結(jié)合信貸收益（發(fā)放貸款的收益水平》增量存款上存的收益水平），運(yùn)用資金上應(yīng)優(yōu)先研究信貸投放，主要側(cè)重于零(低)風(fēng)險(xiǎn)貸款商品和個(gè)體、私營企業(yè)臨時(shí)性貸款，從而實(shí)現(xiàn)存貸齊頭并進(jìn)，到達(dá)利益最大化。存款營銷團(tuán)隊(duì)員工營銷存款每季新增保證1000萬元，負(fù)責(zé)人每季新增3000萬元，主任助理每季新增1500萬元。
4、存量存款任務(wù)：商業(yè)銀行經(jīng)營是以效益為中心，存量一塊畢竟同樣產(chǎn)生效益。忽視存量存款，會(huì)嚴(yán)重挫傷員工的工作進(jìn)取性。加強(qiáng)對原有存款業(yè)務(wù)的發(fā)生和鞏固工作，對存款營銷團(tuán)隊(duì)中從事專門存量存款客戶維護(hù)工作的員工任務(wù)為每季新增存款50萬元。
5、新業(yè)務(wù)：發(fā)展某種新業(yè)務(wù)，一般短期內(nèi)不會(huì)產(chǎn)生多少可觀的存款額，或許從長遠(yuǎn)看有利于存款的穩(wěn)步增長。研究“考核報(bào)酬的即期性與部分新業(yè)務(wù)帶來存款的遠(yuǎn)期性”的關(guān)系時(shí)，避免失去存款新的增長點(diǎn)。目前對專門從事系統(tǒng)性的代收代付業(yè)務(wù)的員工存款每季新增50萬元。
5、存款業(yè)務(wù)分析例會(huì)的確定
為避免出現(xiàn)“鞭打快?！焙汀皯信ＥP車槽”及“挖空心思湊數(shù)據(jù)”的情景，每月召開一次存款營銷分析會(huì)，根據(jù)任務(wù)的完成情景，每位員工社會(huì)關(guān)系、個(gè)人精力、個(gè)人素質(zhì)、甚至個(gè)人形象等情景，具體分析制定下個(gè)季度的任務(wù)目標(biāo)。
6．考核辦法：凡是吸收的存款，一律存在聯(lián)社信用社，月末由信用社安排專人建帳。在年終對超過基數(shù)的存款，按照賬戶的每日存款余額的千分之一進(jìn)行統(tǒng)一考核獎(jiǎng)勵(lì)。
利用唯物辯證法的觀點(diǎn)和思路開展工作，詮釋好“熙熙攘攘皆為利來、家有梧桐樹引得鳳凰來、酒香也怕巷子深”這三句話，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、融通資金、提升服務(wù)、加快營銷、實(shí)現(xiàn)雙贏。
行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇三
為扎實(shí)推進(jìn)項(xiàng)目建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)，推動(dòng)全縣經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于開展“項(xiàng)目建設(shè)推進(jìn)年”活動(dòng)的意見》和《關(guān)于開展“機(jī)關(guān)作風(fēng)整頓提升年”活動(dòng)的實(shí)施意見》（當(dāng)發(fā)〔2011〕22號）精神，制定本方案。
為重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)提供信貸融資、信息咨詢等服務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)政銀企交流，加強(qiáng)政銀企合作，全面提升金融業(yè)服務(wù)效能，推進(jìn)全縣重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。
各金融機(jī)構(gòu)要按照“屬地管理”和“誰開戶（基本戶）誰幫辦”的原則，明確幫辦責(zé)任，強(qiáng)化幫辦措施，加大幫辦力度，成立幫辦工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加大對幫辦工作的指導(dǎo)，定期將本單位在幫辦過程中遇到的問題和處理意見及時(shí)報(bào)縣金融辦。對于無法自行解決的問題，各幫辦單位每半個(gè)月匯總一次，報(bào)縣金融辦集中匯總，提出解決問題的建議報(bào)縣領(lǐng)導(dǎo)會(huì)辦。
（一）考核對象
參與金融幫辦服務(wù)工作的單位和人員。（詳見附件2：《縣2011年重點(diǎn)項(xiàng)目金融幫辦服務(wù)工作任務(wù)分解表》）
（二）考核內(nèi)容
1.到崗到位情況（15分）。要求各幫辦人員每半個(gè)月至少到重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位一次，了解重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)情況，幫助解決困難；各幫辦單位每半個(gè)月報(bào)送一次《金融幫辦服務(wù)工作申報(bào)表》，每少報(bào)一次扣3分，遲報(bào)一次扣1分。企業(yè)存在融資等困難，而幫辦人員不了解情況并未上報(bào)的，每發(fā)現(xiàn)一起扣5分。
2.融資貸款情況（35分）。對有資金需求且符合貸款條件的，幫辦人員需全程服務(wù)，確保重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位在提供完備的貸款資料后一個(gè)月內(nèi)辦結(jié)，不能辦結(jié)的必須說明理由。
3.幫助重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位進(jìn)行財(cái)務(wù)管理、引導(dǎo)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)（15分）。每進(jìn)行一次得5分。
4.金融知識、信貸理財(cái)知識、貸款流程等培訓(xùn)（10分）。每舉行一次得3分。
5.對重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位的銀行賬戶管理、票據(jù)貼現(xiàn)、承兌、保函等具體事宜進(jìn)行幫辦（10分）。每幫辦一次得2分。
6.重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位對幫辦人員工作的滿意度(5分)。通過對重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)單位的問卷調(diào)查進(jìn)行打分。
7.各幫辦單位和幫辦人員述職情況（10分）。各幫辦單位每季度書面向縣金融辦報(bào)送幫辦情況，每少報(bào)送一次扣3分。
（三）考核方式
縣金融辦、縣政務(wù)督查和目標(biāo)辦對各金融機(jī)構(gòu)幫辦服務(wù)工作的完成情況進(jìn)行跟蹤督查，實(shí)行季度通報(bào)、半年考核、年終總評。對完成任務(wù)較好的單位和個(gè)人，每年根據(jù)考核情況評出3個(gè)優(yōu)秀金融幫辦單位和10名金融幫辦先進(jìn)個(gè)人，予以通報(bào)表彰，對落實(shí)不力的單位予以通報(bào)批評。
行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇四
銀行提供的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是把煤炭企業(yè)(煤礦)作為核心企業(yè)，配合其供應(yīng)鏈和銷售鏈管理策略，運(yùn)用資金流、物流和信息流的控制技術(shù)，利用核心企業(yè)的信用增強(qiáng)效應(yīng)，對核心企業(yè)及伴生在其周圍的多個(gè)或全部供應(yīng)鏈和銷售鏈上的上、下游企業(yè)提供的一攬子、結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。銀行多以大、中型煤炭生產(chǎn)企業(yè)為核心企業(yè)，圍繞其開展包含其上游供應(yīng)商、下游貿(mào)易商的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)煤炭企業(yè)整體供應(yīng)鏈充?，F(xiàn)金流，提供企業(yè)整體競爭力。
銀行在煤炭行業(yè)為供應(yīng)鏈條上的企業(yè)提供的融資方案包括：
1、針對煤炭企業(yè)上游企業(yè)：應(yīng)收賬款池融資、反向保理業(yè)務(wù)，盤活上游供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，改善上游供應(yīng)商的現(xiàn)金流;讓上游企業(yè)能提早獲得應(yīng)收賬款。
2、針對煤炭企業(yè)下游企業(yè)：預(yù)付款融資模式，解決下游耗煤廠家和貿(mào)易商向煤炭企業(yè)采購煤炭的預(yù)付款資金需求;
1、對于煤礦：緩解煤炭企業(yè)物資供應(yīng)部門物資采購款的支付壓力。增加煤炭企業(yè)運(yùn)銷部門的銷售能力，獲得更多經(jīng)銷商預(yù)付款。擴(kuò)大銷售。
a)以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報(bào)表，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，可以制定、優(yōu)化現(xiàn)金使用計(jì)劃，適當(dāng)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，提高效益;
b)與上、下游企業(yè)共同搭建融資平臺，有利于核心企業(yè)進(jìn)一步穩(wěn)固和強(qiáng)化以其為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈條;
c)對上游企業(yè)延長賒銷賬期，對下游企業(yè)取得大額預(yù)付賬款，優(yōu)化現(xiàn)金流，并獲得更優(yōu)惠的貿(mào)易條件;
2、對于上、下游企業(yè)：;
a)對于設(shè)備供應(yīng)商來講，盤活應(yīng)收賬款，加速資金回籠，提高資金周轉(zhuǎn)速度;對于下游煤炭采購商來講，能夠獲得充足的預(yù)付款資金采購煤炭，增加自己的采購量，穩(wěn)定業(yè)務(wù)。從而擴(kuò)大煤炭企業(yè)銷售量。
行政事業(yè)單位金融服務(wù)方案設(shè)計(jì) 事業(yè)單位金融辦篇五
我行本著誠實(shí)守信、互惠互利，合規(guī)合法、高效便捷的服務(wù)原則，可為貴單位提供“高起點(diǎn)，全方位”的金融服務(wù)?！案咂瘘c(diǎn)”是指xx銀行xx支行擬與貴單位進(jìn)行全面合作，已經(jīng)得到了總行的高度重視和大力支持。總行指示我行為貴單位提供全方位金融服務(wù)，并直接受理貴單位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，提高服務(wù)效率?！叭轿弧笔侵肝倚袑橘F單位提供存款、各類貸款、測評信用等級、內(nèi)部統(tǒng)一授信、結(jié)算、銀行卡、代收代付、現(xiàn)金管理等多種金融服務(wù)。
1、日常結(jié)算業(yè)務(wù)。
xx銀行擁有多種快捷、便利的結(jié)算工具。在企業(yè)日常的業(yè)務(wù)中，同城結(jié)算用轉(zhuǎn)賬支票（無手續(xù)費(fèi)），跨地區(qū)用電匯或者匯票憑證（按金額收取手續(xù)費(fèi)，最高200元），資金實(shí)時(shí)到賬。
在此，我們強(qiáng)烈推薦企業(yè)采用網(wǎng)上銀行支付及手機(jī)銀行支付，開網(wǎng)銀送u盾，可以確保企業(yè)賬戶萬無一失。xx銀行的網(wǎng)上銀行目前不需要任何費(fèi)用就可以行內(nèi)以及跨行轉(zhuǎn)賬，為企業(yè)節(jié)省大量的財(cái)務(wù)費(fèi)用。xx銀行網(wǎng)銀已開通超級網(wǎng)銀，支持每周7*24小時(shí)的時(shí)間里隨時(shí)隨地的轉(zhuǎn)賬。另外，開通網(wǎng)銀對賬以后，無需前往銀行便可自行從網(wǎng)上銀行打印企業(yè)賬戶對賬單。在日常經(jīng)營中如果對我行業(yè)務(wù)辦理有需求或者疑，可以直接撥打營業(yè)部電話0557-3666888或者管戶客戶經(jīng)理的電話，我們會(huì)竭誠為你服務(wù)。
2、銀行卡業(yè)務(wù)。xx銀行擁有普卡，金卡、白金卡及鉆石卡。上述幾種卡不需要繳納年費(fèi)、小額管理費(fèi)、工本費(fèi)。另外持有黃山金卡、白金卡、鉆石卡的客戶享受跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，異地或者異地跨行取款（跨行取款必須是at機(jī)取現(xiàn)）免費(fèi)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)享有vp專用通道等增值服務(wù)，定期還將有禮品贈(zèng)送，非常便利。
注：辦理貴賓卡的條件。
金卡：開卡金額10萬元，并要保持日均5萬元及以上的余額。
白金卡：開卡金額30萬元，并要保持日均10萬元及以上的余額。
鉆石卡：該卡為總行直接派發(fā)，需達(dá)到日均余額100萬以上，持此卡在xx機(jī)場xx銀行貴賓區(qū)享受專門服務(wù)。
3、企業(yè)融資業(yè)務(wù)。
xx銀行將盡最大努力滿足貴單位除自有資金以外的融資需求，融資品種包括：中長期固定資產(chǎn)貸款、搭橋貸款、并購貸款（資產(chǎn)并購和債務(wù)置換）、流動(dòng)資金貸款、可循環(huán)使用額度貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等。xx銀行機(jī)制靈活，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下簡化審批程序，只要貴單位的信用需求符合國法律法規(guī)合和我行信貸管理規(guī)定，保證貴單位在最短的時(shí)間內(nèi)獲得我行信用。下面介紹幾種比較常用的融資業(yè)務(wù)：
①企業(yè)建設(shè)階段：我行提供固定資產(chǎn)貸款，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建購置等固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的人民幣貸款。固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款主要采取先授信，后根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度及企業(yè)自有資金投入
情況發(fā)放貸款。貴單位在投資過程中必將努力追求效益最大化，力求以最小的投資實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，融資中的成本控制是投資的一項(xiàng)重要內(nèi)容。為此，我行建議：
1、根據(jù)項(xiàng)目內(nèi)部收益率，合理運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，靈活選擇股權(quán)性投資和債務(wù)性投資。如項(xiàng)目內(nèi)部收益率偏高，可以適當(dāng)加大負(fù)債比例，提高盈利水平。如項(xiàng)目內(nèi)部收益率偏低，可以適當(dāng)加大股權(quán)比例，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
2、使用資金時(shí)盡量先用資本金，后用銀行貸款，以減少利息支出，降低投資成本。
3、項(xiàng)目建設(shè)過程中如遇臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難，建議向銀行申請利率較低的短期流動(dòng)資金貸款，避免馬上使用利率較高的長期貸款。
4、根據(jù)在建工程和器械設(shè)備的付款進(jìn)度，合理調(diào)度資金，避免資金大量閑置。如資金已到位，短期又無大額開支，可以通過我行的理財(cái)方案，提高資金收益率。
方案（一）、可在我行辦理協(xié)議存款。
方案（二）、辦理其他理財(cái)業(yè)務(wù)。
貴單位可享有的好處：
（1）增加了投資渠道，投資品種不再局限于存款；
（2）能夠加強(qiáng)企業(yè)現(xiàn)金管理，有效降低財(cái)務(wù)成本；
（3）獲得高于存款的投資收益；
（4）對納稅企業(yè)能夠依法、合規(guī)、有效的xx稅收。
5、項(xiàng)目投產(chǎn)后，根據(jù)資金寬裕程度盡可能提前歸還長期貸款或增加短期流動(dòng)資金貸款，減少長期貸款，調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低付息水平。
②項(xiàng)目投產(chǎn)階段。項(xiàng)目投產(chǎn)經(jīng)營以后，我行可以為企業(yè)客戶提供一攬子特色產(chǎn)品。其中較常用的包括：優(yōu)質(zhì)企業(yè)擔(dān)保貸款、銀行承兌匯票、小企業(yè)快捷貸、綜合授信、流動(dòng)資金貸款等，另外根據(jù)企業(yè)的特殊需要，我行有專業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下可以為企業(yè)量身打造合適的服務(wù)方案。
為建立穩(wěn)固的新型銀企合作關(guān)系，根據(jù)各企業(yè)的對我行的綜合貢獻(xiàn)度，確定“小巨人”和“雛鷹”企業(yè)，對于入圍“小巨人”和“雛鷹”的企業(yè)，在我行可享受綜合授信、貸款利率優(yōu)惠、放寬擔(dān)保條件、信息咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧服務(wù)、企業(yè)定期交流、專講座培訓(xùn)的一系列優(yōu)惠支持政策和超值服務(wù)。經(jīng)過一段時(shí)間，信用良好的企業(yè)可優(yōu)先使用我行創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。
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