確定目標(biāo)是置頂工作方案的重要環(huán)節(jié)。在公司計劃開展某項工作的時候，我們需要為領(lǐng)導(dǎo)提供多種工作方案。寫方案的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小編為大家收集的方案策劃范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
基金資產(chǎn)配置方案下載安裝篇一
導(dǎo)語：資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險、低收益證券與高風(fēng)險、高收益證券之間進(jìn)行分配。下面我們一起來看看它的主要類型還有哪些吧。
從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置，股票、債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置等;從時間跨度和風(fēng)格類別上看，可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置等;從配置策略上可分為買人并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險策略和動態(tài)資產(chǎn)配置策略等。一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上;股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年;行業(yè)資產(chǎn)配置的時間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動特征進(jìn)行調(diào)整。
買入并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。買入并持有策略適用于資本市場環(huán)境和投資者的偏好變化不大，或者改變資產(chǎn)配置狀態(tài)的成本大于收益時的狀態(tài)。買入并持有戰(zhàn)略的投資組合價值與股票市場價值保持同方向、同比例的變動，并最終取決于最初的戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置所決定的資產(chǎn)構(gòu)成。投資組合價值線的斜率由資產(chǎn)配置的比例決定。
恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。也就是說，在各類資產(chǎn)的市場表現(xiàn)出現(xiàn)變化時，資產(chǎn)配置應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，以保持各類資產(chǎn)的投資比例不變。與戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置相比，恒定混合策略對資產(chǎn)配置的調(diào)整并非基于資產(chǎn)收益率的變動或者投資者的風(fēng)險承受能力的變動，而是假定資產(chǎn)的收益情況和投資者偏好沒有大的改變，因而最優(yōu)投資組合的配置比例不變。
組合最低價值的前提下，將其余資金投資于風(fēng)險資產(chǎn)，并隨著市場的變動調(diào)整風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)的比例，同時不放棄資產(chǎn)升值潛力的一種動態(tài)調(diào)整策略。當(dāng)風(fēng)險資產(chǎn)收益率上升時，風(fēng)險資產(chǎn)的投資比例隨之上升，如果風(fēng)險資產(chǎn)市場繼續(xù)上升，投資組合保險策略將取得優(yōu)于買入并持有策略的結(jié)果。與恒定混合策略相反，投資組合保險策略在股票市場上漲時提高股票投資比例，而在股票市場下跌時降低股票投資比例，從而既保證資產(chǎn)組合的總價值不低于某個最低價值，同時又不放棄資產(chǎn)升值潛力。在嚴(yán)重衰退的市場上，隨著風(fēng)險資產(chǎn)投資比例的不斷下降，投資組合能夠最終保持在最低價值基礎(chǔ)之上。在股票市場急劇降低或缺乏流動性時，投資組合保險策略至少保持最低價值的目標(biāo)可能無法達(dá)到，甚至可能由于投資組合保險策略的.實(shí)施反而加劇了市場向不利方向的運(yùn)動。
(1)一般是一種建立在一些分析工具基礎(chǔ)之上的客觀、量化的過程。
(2)資產(chǎn)配置主要受某種資產(chǎn)類別預(yù)期收益率客觀測度的驅(qū)使，因此屬于以價值為導(dǎo)向調(diào)整的過程。
(3)資產(chǎn)配置規(guī)則能夠客觀地測度出哪一種資產(chǎn)類別已經(jīng)失去市場的注意力，并引導(dǎo)投資者進(jìn)入不受人關(guān)注的資產(chǎn)類別。
(4)資產(chǎn)配置一般遵循回歸均衡的原則，這是動態(tài)資產(chǎn)配置中的主要利潤機(jī)制。一般來說，一些更為詳細(xì)的辦法經(jīng)常比單純的價值驅(qū)動模型更為優(yōu)越。動態(tài)資產(chǎn)配置的目標(biāo)在于，在不提高系統(tǒng)性風(fēng)險或投資組合波動性的前提下提高長期報酬。
2.當(dāng)市場行情上漲時，投資組合的財富也會增加。在最近的市場波動之后，不同投資者對適當(dāng)資產(chǎn)分配反應(yīng)也不同。
(1)一些投資者未受財富變動的影響。在財富變動時，他們的風(fēng)險承受能力不發(fā)生變化。這些人是真正的長期投資者。
(2)其他投資者對財富的近期變化稍微敏感。這些投資者是簡單機(jī)械調(diào)整戰(zhàn)略的自然候選人。
(3)另一類投資者則對近期市場行為較為敏感。
(4)一些投資者對近期市場行為作出劇烈的反應(yīng)。
基金資產(chǎn)配置方案下載安裝篇二
梳理清楚資產(chǎn)和各種信息，確立投資目標(biāo)。
投資目標(biāo)舉例：不同人風(fēng)險偏好不同好，但對保值和增值概念也不一樣，比如某客戶說我覺得國內(nèi)通貨膨脹率起碼得15%，有沒有這樣的理財產(chǎn)品（你是想搶銀行？這個真沒有）；還有某客戶說給我保值就行，3%無風(fēng)險產(chǎn)品有沒有？無風(fēng)險產(chǎn)品沒有，但類無風(fēng)險的國債有，這個好滿足，扣除流動性需求做個不同期限的國債組合搭配就完了。
了解這些基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性就是讓大家明白風(fēng)險收益比,面對誘惑和陷阱不會去輕易上當(dāng)，理財產(chǎn)品就沒有大量的10%的收益率(凡是比銀行貸款高的都要小心),所以很多國人投資x租寶、泛x所等所謂的理財產(chǎn)品，遇到跑路的時候，就不會再笑話那些買銀行理財才5%的人傻x了,原來最大的傻瓜是自己，因為那些理財產(chǎn)品屬于不靠譜一類資產(chǎn)并不是真正意義上的理財產(chǎn)品。
注1:長期復(fù)合回報率達(dá)到15%可以妥妥打入榜單前十名
注2:美國著名的麥道夫金融詐騙案回報率是10%
基金資產(chǎn)配置方案下載安裝篇三
目前，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā)，重視主動、裙帶營銷方式的運(yùn)用，注重人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，同時堅持近期目標(biāo)與長遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照運(yùn)作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng)，中國銀行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實(shí)力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊?。理財產(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財產(chǎn)品。
由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團(tuán)隊，他們在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴(kuò)大理財業(yè)務(wù)市場份額。
企業(yè)的競爭實(shí)際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團(tuán)隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進(jìn)入市場。但從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，這種方式存在費(fèi)用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓(xùn)等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點(diǎn)。與此同時，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財團(tuán)隊建設(shè)的重點(diǎn)放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn)，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機(jī)制，創(chuàng)造人才實(shí)施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實(shí)現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。
基金資產(chǎn)配置方案下載安裝篇四
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。
根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，分別是本金無風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進(jìn)型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。
理財建議
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益.
綜述：該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益；
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益.
綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為左右。
理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；
2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益.
綜述：該方案本金有一定風(fēng)險，預(yù)期年收益為左右。
理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益.
綜述：該方案本金有較大風(fēng)險，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。
基金資產(chǎn)配置方案下載安裝篇五
家庭理財總逃不過一個詞，那就是“資產(chǎn)配置”。資產(chǎn)配置指資金在有計劃的安排下對資產(chǎn)進(jìn)行配置的過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風(fēng)險時保住家庭財務(wù)的穩(wěn)定，既不影響家庭的日常生活 ，又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
對于家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
30%用于家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用于銀行存款，防止一些生活中突然出現(xiàn)的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用于保險規(guī)劃，對一些可能會出現(xiàn)的人生風(fēng)險進(jìn)行一些保障。
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關(guān)鍵在于要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年占比30%，結(jié)果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什么需要急用錢的事情，就會導(dǎo)致家庭資產(chǎn)的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以采用50:50的簡單配置法則。
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