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二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)查詢篇一
導(dǎo)語(yǔ)： 國(guó)際金融由國(guó)際收支、國(guó)際匯兌、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際信用、國(guó)際投資和國(guó)際貨幣體系構(gòu)成，國(guó)際金融就是國(guó)家和地區(qū)之間由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等聯(lián)系而產(chǎn)生的貨幣資金的周轉(zhuǎn)和運(yùn)動(dòng)。
一、國(guó)際直接投資
二、跨國(guó)公司與跨國(guó)公司財(cái)務(wù)管理
一、國(guó)際資本流動(dòng)概述
二、國(guó)際資本市場(chǎng)與國(guó)際資本流動(dòng)
三、國(guó)際資本市場(chǎng)的管理
四、國(guó)際金融組織
一、經(jīng)常項(xiàng)目與資本項(xiàng)目
1、國(guó)際收支和國(guó)際收支平衡表
2、國(guó)際收支——經(jīng)常項(xiàng)目
(1)貨物 (2)服務(wù) (3)收入 (4)經(jīng)常轉(zhuǎn)移
3、國(guó)際收支——資本和金融項(xiàng)目
國(guó)的國(guó)際收支不但反映它的國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系，而且反映它的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。
長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)際收支的主要問(wèn)題是：許多國(guó)家國(guó)際收支不平衡，各國(guó)為調(diào)節(jié)、改善國(guó)際收支狀況常常產(chǎn)生許多矛盾和斗爭(zhēng)。一國(guó)國(guó)際收支不平衡是經(jīng)?，F(xiàn)象，要做到收支相抵、完全平衡十分困難。但是，無(wú)論是逆差還是順差，如果數(shù)額巨大且又長(zhǎng)期持續(xù)存在，都會(huì)引起一系列不良后果。因此，各國(guó)政府大都會(huì)采取各種干預(yù)措施，力求改善國(guó)際收支不平衡狀況。一國(guó)采取措施往往會(huì)引起其他有關(guān)國(guó)家相應(yīng)采取對(duì)抗和報(bào)復(fù)行動(dòng)，從而減弱或抵消該國(guó)調(diào)節(jié)措施的作用。而且，有時(shí)調(diào)節(jié)國(guó)際收支的辦法又同發(fā)展國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的要求背道而馳。譬如提高利率，若恰逢經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)期，這一措施就會(huì)大大影響經(jīng)濟(jì)的恢復(fù);而經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇受阻，又會(huì)影響國(guó)際貿(mào)易的增長(zhǎng)。
一國(guó)的國(guó)際收支與一國(guó)的國(guó)際收支平衡表有所區(qū)別。國(guó)際收支是一國(guó)對(duì)外國(guó)的貨幣資金收付行為，國(guó)際收支平衡表則是將一國(guó)一定時(shí)期(一年、半年或一個(gè)季度)的國(guó)際收支情況分別按不同項(xiàng)目編制的記錄和統(tǒng)計(jì)表。國(guó)際收支平衡表可以綜合反映一國(guó)同外國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)貨幣資金往來(lái)的全面情況，因此各國(guó)都很重視國(guó)際收支平衡表的編制工作。
國(guó)際匯兌是指因辦理國(guó)際支付而產(chǎn)生的外匯匯率、外匯市場(chǎng)、外匯管制等安排和活動(dòng)的.總和。
外匯一般指充當(dāng)國(guó)際支付手段、國(guó)際流通手段和購(gòu)買(mǎi)手段的外國(guó)貨幣以及外幣支付憑證。金銀成為貨幣后，作為國(guó)際支付的主要手段是貴金屬。票據(jù)出現(xiàn)后，作為信用工具也可用來(lái)辦理國(guó)際支付。匯率是以一國(guó)貨幣表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格。實(shí)行金本位制時(shí)，各國(guó)貨幣匯率波動(dòng)不大，處于相對(duì)穩(wěn)定狀態(tài)。1929～1933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，金本位制徹底崩潰，從此開(kāi)始了不能兌換黃金的紙幣制度。由于通貨膨脹長(zhǎng)期存在，紙幣不斷貶值，各國(guó)匯率不穩(wěn)定的狀態(tài)日趨嚴(yán)重。第二次世界大戰(zhàn)后，主要資本主義國(guó)家建立了以美元為中心的布雷頓森林體系，美元與黃金掛鉤，各國(guó)貨幣與美元掛鉤，據(jù)以訂出各國(guó)貨幣的固定匯率。固定匯率制對(duì)戰(zhàn)后世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定的積極作用。1973年，以美元為中心的固定匯率制完全解體，各國(guó)紛紛實(shí)行浮動(dòng)匯率制。此后，由于不再有固定匯率制的限制，匯率波動(dòng)頻繁，波幅較大，對(duì)各國(guó)的對(duì)外貿(mào)易影響極大。為此，世界各國(guó)均對(duì)本國(guó)匯率的動(dòng)態(tài)實(shí)行某種程度的控制或干預(yù)。
外匯管制是一個(gè)國(guó)家為維護(hù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)權(quán)益和改善國(guó)際收支，對(duì)本國(guó)與外國(guó)的國(guó)際匯兌、國(guó)際結(jié)算等實(shí)施的限制和管理。當(dāng)代幾乎所有國(guó)家都不同程度地實(shí)行有利于本國(guó)的外匯制度，只是方式、方法和具體內(nèi)容有所不同而已。
二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)查詢篇二
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)理論考點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
政府購(gòu)買(mǎi)是指各級(jí)政府購(gòu)買(mǎi)物品和勞務(wù)的支出，用字母g表示。政府購(gòu)買(mǎi)是政府支出的一部分，政府支出的另一部分包括政府轉(zhuǎn)移支付、公債利息等。在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，通常是將政府轉(zhuǎn)移支付放到消費(fèi)支出上來(lái)處理的。
凈出口是指一國(guó)出口額與進(jìn)口額的差額。出口是指一個(gè)國(guó)家的物品和勞務(wù)輸出到國(guó)外，由國(guó)外的居民、企業(yè)和政府形成對(duì)這些物品和勞務(wù)的購(gòu)買(mǎi)。進(jìn)口是指本國(guó)居民、企業(yè)和政府對(duì)外國(guó)生產(chǎn)的物品和勞務(wù)的購(gòu)買(mǎi)。用x表示出口，m表示進(jìn)口，凈出口為(x-m)。顯然，當(dāng)一國(guó)出口額大于進(jìn)口額時(shí)，凈出口為正值，是貿(mào)易順差;反之，當(dāng)一國(guó)的出口額小于進(jìn)口額時(shí)，凈出口為負(fù)值，是貿(mào)易逆差。
于是，按照支出法得出：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp) =c+i+g+ (x-m)
由于用于購(gòu)買(mǎi)最終產(chǎn)品的每一項(xiàng)支出都意味著銷(xiāo)售者同一貨幣額的收入，因而通過(guò)計(jì)算要素所有者收入，即運(yùn)用收入法計(jì)算的gdp值，在理論上自然應(yīng)該同運(yùn)用支出法計(jì)算的結(jié)果相同。
與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值類(lèi)似的一個(gè)指標(biāo)是國(guó)民生產(chǎn)總值。國(guó)民生產(chǎn)總值則是一個(gè)國(guó)民概念，是指某國(guó)國(guó)民所擁有的全部生產(chǎn)要素在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值。gdp和gnp作為國(guó)民收入核算的兩個(gè)指標(biāo)，反映了統(tǒng)計(jì)上的兩種原則。
gdp是與所謂國(guó)土原則聯(lián)系在一起的。按照這一原則，凡是在本國(guó)領(lǐng)土上創(chuàng)造的收入，不管是不是本國(guó)國(guó)民所創(chuàng)造的，都被計(jì)入本國(guó)gdp。特別地，外國(guó)公司在某一國(guó)子公司的利潤(rùn)應(yīng)計(jì)入該國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，而該國(guó)企業(yè)在國(guó)外子公司的利潤(rùn)就不應(yīng)被計(jì)入。
gnp是與所謂國(guó)民原則聯(lián)系在一起的。按照這一原則，凡是本國(guó)國(guó)民(包括本國(guó)公民以及常住外國(guó)但未加入外國(guó)國(guó)籍的居民)所創(chuàng)造的收入，不管生產(chǎn)要素是否在國(guó)內(nèi)，都被計(jì)人本國(guó)gnp。特別地，一國(guó)企子公司的利潤(rùn)收入應(yīng)計(jì)入該國(guó)的國(guó)民生產(chǎn)總值，而外國(guó)公司在該國(guó)子公司的利潤(rùn)收入則不應(yīng)被計(jì)入該國(guó)的國(guó)民生產(chǎn)總值。
gdp作為衡量經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r指標(biāo)的缺陷
gdp就像一把尺子、一面鏡子，是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生活富裕程度的重要指標(biāo)，但越來(lái)越多的人包括非常著名的學(xué)者，對(duì)gdp衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要性發(fā)生了懷疑。斯蒂格利茨增加指出，如果一對(duì)夫婦留在家中打掃衛(wèi)生和做飯，這將不會(huì)被列入gdp的統(tǒng)計(jì)之內(nèi)，假如這對(duì)夫婦外出工作，另外雇人做清潔和烹調(diào)工作，那么這對(duì)夫婦和傭人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都會(huì)被計(jì)入gdp。說(shuō)的更明白一些，如果一名男士雇傭一名保姆，保姆的工資也將計(jì)入gdp。如果這位男士與保姆結(jié)婚了，不給保姆發(fā)工資了，gdp就會(huì)減少。德國(guó)學(xué)者厄恩斯特和兩位美國(guó)學(xué)者艾墨里.b'洛文斯，l.亨特·洛文斯在他們合著的《四倍躍進(jìn)》中對(duì)gdp在衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用更是cdp了詰難，他們生動(dòng)地寫(xiě)道：“鄉(xiāng)間小路上，兩輛汽車(chē)靜靜駛過(guò)，一切平安無(wú)事，它們對(duì)gdp的貢獻(xiàn)幾乎為零。但是，其中一個(gè)司機(jī)由于疏忽，忽然將車(chē)開(kāi)向路的另一側(cè)，連同到達(dá)的第三輛汽車(chē)，造成了一起惡性的交通事故。‘好極了’ 隨之而來(lái)的是：救護(hù)車(chē)、醫(yī)生、護(hù)士，意外事故服務(wù)中心，汽車(chē)修理或買(mǎi)新車(chē)、法律訴訟、親屬探視傷者、損失賠償、保險(xiǎn)代理、新聞報(bào)道等等，所有這些都被看作正式的職業(yè)行為，都是有償服務(wù)。即使任何參與方都沒(méi)有因此而提高生活水平，甚至有些還蒙受了巨大的損失，但我們的‘財(cái)富’——所謂的gdp依然在增加”。1998年，湖北省發(fā)了大水，遭了大災(zāi)，湖北省的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度卻提高到了13%?；谝陨系姆治?，三位學(xué)者深刻地指出：“平心而論，gdp并沒(méi)有定義成度量財(cái)富或福利的指標(biāo)，而只是用來(lái)衡量那些易于度量的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的營(yíng)業(yè)額”。
需要進(jìn)一步指出的是，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值其中所包括的外資企業(yè)雖然在我們境內(nèi)從統(tǒng)計(jì)學(xué)的意義上給我們創(chuàng)造了gdp，但利潤(rùn)卻是匯回他們自己的國(guó)家的。一句話，他們把gdp留給了我們，把利潤(rùn)轉(zhuǎn)回了自己的國(guó)家，這就如同在天津打工的安徽民工把gdp留給了天津，把掙的錢(qián)匯回了安徽一樣。看來(lái)gdp只是一個(gè)“營(yíng)業(yè)額”，不能反映環(huán)境污染的程度，不能反映資源的浪費(fèi)程度，看不出支撐gdp的“物質(zhì)”內(nèi)容。在當(dāng)今中國(guó)，資源浪費(fèi)的亮點(diǎn)工程、半截子工程，都可以算在gdp中，都可以增加gdp。
盡管gdp存在著種種缺陷，但這個(gè)世界上本來(lái)就不存在一種包羅萬(wàn)象、反映一切的經(jīng)經(jīng)指標(biāo)，在我們現(xiàn)在使用的所有描述和衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的指標(biāo)體系中，cdp無(wú)疑是最重要的一個(gè)指標(biāo)。正因?yàn)橛羞@些作用，所以說(shuō)，gdp不是萬(wàn)能的，但沒(méi)有g(shù)dp是萬(wàn)萬(wàn)不能的。
從上文不難看出，目前在評(píng)價(jià)經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨勢(shì)及社會(huì)財(cái)富的表現(xiàn)時(shí)，使用最為廣泛的國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算所提供的gdp指標(biāo)，它不能完全反映自然與環(huán)境之間的平衡，不能完全反映經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量。這些缺陷使傳統(tǒng)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系不僅無(wú)法衡量環(huán)境污染和生態(tài)破壞導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，相反還助長(zhǎng)了一些部門(mén)和地區(qū)為追求高的gdp增長(zhǎng)而破壞環(huán)境、耗竭式使用自然資源的行為?？梢钥隙ǖ氖?，目前gdp數(shù)字里有相當(dāng)一部分是靠犧牲后代的資源來(lái)獲得的。有些cdp的增量用科學(xué)的發(fā)展觀去衡量和評(píng)價(jià)，不但不是業(yè)績(jī)，反而是一種破壞。我們要加快發(fā)展、加速發(fā)展，但不能盲目發(fā)展。
工業(yè)增加值。工業(yè)增加值是指工業(yè)企業(yè)在報(bào)告期內(nèi)以貨幣形式表現(xiàn)的工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的'最終成果。它是企業(yè)全部生產(chǎn)活動(dòng)的總成果扣除了在生產(chǎn)過(guò)程中消耗或轉(zhuǎn)移的物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)值后的余額，是企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中新增加的價(jià)值。
工業(yè)增加值有兩種計(jì)算方法：
工業(yè)增加值=工業(yè)總產(chǎn)值一工業(yè)中間投入+本期應(yīng)交增值稅
工業(yè)總產(chǎn)值是指以貨幣表現(xiàn)的工業(yè)企業(yè)在報(bào)告期內(nèi)生產(chǎn)的工業(yè)產(chǎn)品總量
工業(yè)增加值：固定資產(chǎn)折舊+勞動(dòng)者報(bào)酬+生產(chǎn)稅凈額+營(yíng)業(yè)盈余
固定資產(chǎn)折舊是指一定時(shí)期內(nèi)為彌補(bǔ)固定資產(chǎn)損耗，按照規(guī)定的折舊率提取折舊，或按國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算統(tǒng)一規(guī)定的折舊率虛擬計(jì)算的固定資產(chǎn)折舊。它反映了固定資產(chǎn)在當(dāng)期生產(chǎn)中的轉(zhuǎn)移價(jià)值。
在國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算中，勞動(dòng)者報(bào)酬是指勞動(dòng)者從事生產(chǎn)活動(dòng)應(yīng)該得到的全部報(bào)酬，包括貨幣形式的工薪收入、非貨幣形式的實(shí)物報(bào)酬、生產(chǎn)單位為勞動(dòng)者支付的社會(huì)福利繳款三部分。對(duì)于個(gè)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，其所有者所獲得的勞動(dòng)報(bào)酬和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不易區(qū)分，這兩部分統(tǒng)一作為勞動(dòng)者報(bào)酬處理。
生產(chǎn)稅凈額是指生產(chǎn)稅減生產(chǎn)補(bǔ)貼后的余額。生產(chǎn)稅包括：營(yíng)業(yè)稅、增值稅、消費(fèi)稅、煙酒專(zhuān)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)收入、進(jìn)口稅、固定資產(chǎn)使用稅、車(chē)船使用稅、印花稅、排污費(fèi)、教育費(fèi)附加、水電費(fèi)附加等。生產(chǎn)補(bǔ)貼與生產(chǎn)稅相反，指政府對(duì)生產(chǎn)單位的單方面轉(zhuǎn)移支出，因此，視為負(fù)生產(chǎn)稅，包括政策虧損補(bǔ)貼、糧食系統(tǒng)價(jià)格補(bǔ)貼、外貿(mào)企業(yè)出口退稅收入等。
營(yíng)業(yè)盈余是指常住單位創(chuàng)造的增加值扣除固定資產(chǎn)折舊、勞動(dòng)者報(bào)酬和生產(chǎn)稅凈額后的余額。
工業(yè)增加值的變化可以影響證券市場(chǎng)。工業(yè)增加值增長(zhǎng)，意味著工業(yè)企業(yè)的盈利增加，工業(yè)企業(yè)的相關(guān)證券價(jià)格也會(huì)隨之上漲。所以，當(dāng)工業(yè)增加值增長(zhǎng)時(shí)，我們應(yīng)該選擇工業(yè)企業(yè)的相關(guān)證券產(chǎn)品進(jìn)行投資，如購(gòu)買(mǎi)工業(yè)企業(yè)的股票等。反之，當(dāng)工業(yè)增加值下降時(shí)，我們 應(yīng)該規(guī)避投資相關(guān)工業(yè)企業(yè)的證券產(chǎn)品。
二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)查詢篇三
風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性。在人們從事某種活動(dòng)或做出某種決策的過(guò)程中，未來(lái)結(jié)果可能具有隨機(jī)不確定性，從而導(dǎo)致某種事件的發(fā)生或者不發(fā)生。下面是小編整理的2017理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)，希望對(duì)大家有所幫助。
風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性。在人們從事某種活動(dòng)或做出某種決策的過(guò)程中，未來(lái)結(jié)果可能具有隨機(jī)不確定性，從而導(dǎo)致某種事件的發(fā)生或者不發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險(xiǎn)。不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的必要而非充分條件。對(duì)于微觀經(jīng)濟(jì)主體來(lái)說(shuō)，只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō)，特定的不確定事件并非對(duì)所有的微觀經(jīng)濟(jì)主體都是風(fēng)險(xiǎn)，只有可能帶來(lái)盈利或者損失的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)的一般定義可概括為：保險(xiǎn)是集合具有同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的'形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因約定風(fēng)險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為?，F(xiàn)在各國(guó)學(xué)者大都從經(jīng)濟(jì)與法律兩個(gè)角度對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行定義。
1、從經(jīng)濟(jì)角度看。作為一種經(jīng)濟(jì)制度，保險(xiǎn)是指人們?yōu)榱吮Ｕ仙a(chǎn)生活的順利進(jìn)行，將具有同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的個(gè)體集中起來(lái)，通過(guò)合理的計(jì)算建立起風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度或給付安排。
(1)保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為。從需求角度看，整個(gè)社會(huì)存在著各種形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)，與之有利害關(guān)系的主體愿意付出一定的代價(jià)將其轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，從而獲得損失補(bǔ)償或資金給付，保證經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定;從供給角度看，保險(xiǎn)人通過(guò)概率論、大數(shù)法則的科學(xué)手段可以在全社會(huì)范圍集中和分散風(fēng)險(xiǎn)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。
(2)保險(xiǎn)是一種金融行為。保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)聚集了大量的資金，對(duì)這些資金進(jìn)行運(yùn)作，實(shí)際上在社會(huì)范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。
(3)保險(xiǎn)是一種分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排。保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制是全體投保者繳納保險(xiǎn)費(fèi)，共同出資組成保險(xiǎn)基金。當(dāng)某一被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)基金中對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)償。因此受損失人實(shí)際獲得的是全體投保人共同的經(jīng)濟(jì)支持。
2、從法律角度看。保險(xiǎn)是指當(dāng)事人雙方通過(guò)訂立合同的方式規(guī)定雙方的權(quán)利義務(wù)并依此建立起來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。
(1)保險(xiǎn)是一種合同行為。保險(xiǎn)人與投保人是在平等自愿的基礎(chǔ)上通過(guò)要約與承諾，達(dá)成一致并簽訂合同。英國(guó)的馬歇爾斯是這樣定義保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)是指當(dāng)事人的一方收受商定的數(shù)額，對(duì)于對(duì)方所受損失和發(fā)生危險(xiǎn)予以補(bǔ)償?shù)暮贤?/p>
(2)保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)在合同中約定。投保人的義務(wù)是依照合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金，權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)。
(3)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)必須符合特定的要求。在保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)一般是在概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。
二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)查詢篇四
導(dǎo)語(yǔ)：風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性。在人們從事某種活動(dòng)或做出某種決策的過(guò)程中，未來(lái)結(jié)果可能具有隨機(jī)不確定性，從而導(dǎo)致某種事件的發(fā)生或者不發(fā)生。
風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險(xiǎn)。不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的必要而非充分條件。對(duì)于微觀經(jīng)濟(jì)主體來(lái)說(shuō)，只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō)，特定的不確定事件并非對(duì)所有的微觀經(jīng)濟(jì)主體都是風(fēng)險(xiǎn)，只有可能帶來(lái)盈利或者損失的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)的一般定義可概括為：保險(xiǎn)是集合具有同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因約定風(fēng)險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為?，F(xiàn)在各國(guó)學(xué)者大都從經(jīng)濟(jì)與法律兩個(gè)角度對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行定義。
1、從經(jīng)濟(jì)角度看。作為一種經(jīng)濟(jì)制度，保險(xiǎn)是指人們?yōu)榱吮Ｕ仙a(chǎn)生活的順利進(jìn)行，將具有同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的個(gè)體集中起來(lái)，通過(guò)合理的計(jì)算建立起風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度或給付安排。
(1)保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為。從需求角度看，整個(gè)社會(huì)存在著各種形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)，與之有利害關(guān)系的主體愿意付出一定的代價(jià)將其轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，從而獲得損失補(bǔ)償或資金給付，保證經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定;從供給角度看，保險(xiǎn)人通過(guò)概率論、大數(shù)法則的科學(xué)手段可以在全社會(huì)范圍集中和分散風(fēng)險(xiǎn)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。
(2)保險(xiǎn)是一種金融行為。保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)聚集了大量的.資金，對(duì)這些資金進(jìn)行運(yùn)作，實(shí)際上在社會(huì)范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。
(3)保險(xiǎn)是一種分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排。保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制是全體投保者繳納保險(xiǎn)費(fèi)，共同出資組成保險(xiǎn)基金。當(dāng)某一被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)基金中對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)償。因此受損失人實(shí)際獲得的是全體投保人共同的經(jīng)濟(jì)支持。
2、從法律角度看。保險(xiǎn)是指當(dāng)事人雙方通過(guò)訂立合同的方式規(guī)定雙方的權(quán)利義務(wù)并依此建立起來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。
(1)保險(xiǎn)是一種合同行為。保險(xiǎn)人與投保人是在平等自愿的基礎(chǔ)上通過(guò)要約與承諾，達(dá)成一致并簽訂合同。英國(guó)的馬歇爾斯是這樣定義保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)是指當(dāng)事人的一方收受商定的數(shù)額，對(duì)于對(duì)方所受損失和發(fā)生危險(xiǎn)予以補(bǔ)償?shù)暮贤?/p>
(2)保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)在合同中約定。投保人的義務(wù)是依照合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金，權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)。
(3)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)必須符合特定的要求。在保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)一般是在概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。
二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)查詢篇五
引導(dǎo)語(yǔ)：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)：保險(xiǎn)規(guī)劃，歡迎閱讀!
風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具是各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
投資規(guī)劃的概念：對(duì)客戶各類(lèi)投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過(guò)對(duì)投資方向和時(shí)間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險(xiǎn)，從而保障財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)活動(dòng)的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的'退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長(zhǎng)生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。
(一)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)而言的，是對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃也稱(chēng)為夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對(duì)其擁有或控制的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財(cái)產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的，是從財(cái)務(wù)的角度對(duì)個(gè)人生前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃一樣，財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實(shí)際情況量身定制的理財(cái)服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財(cái)產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險(xiǎn)信托
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