無論是身處學校還是步入社會，大家都嘗試過寫作吧，借助寫作也可以提高我們的語言組織能力。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？接下來小編就給大家介紹一下優(yōu)秀的范文該怎么寫，我們一起來看一看吧。
信用卡欠萬了沒還篇一
信用卡是生活中必不可少的支付工具，但同時也帶給我們很多財務上的困擾。若是長期持有信用卡，費用也會逐漸累積，面對一個已經(jīng)不再使用的信用卡，最好的解決方法就是銷戶。然而，銷戶并不是一件小事情，需要謹慎處理。經(jīng)歷過信用卡銷戶的我，發(fā)現(xiàn)許多注意事項需要我們提前了解，才能更好地解決問題。
第二段：什么是信用卡銷戶
信用卡銷戶是指在某一原因下，消費者在與信用卡公司協(xié)商之后，撤銷其持有的信用卡。一般來說，主要有兩種情況：一是主動銷戶，二是被動銷戶。主動銷戶，指持卡人根據(jù)自己的意愿，直接向銀行申請銷戶。被動銷戶，指銀行根據(jù)一定規(guī)定，如透支較高、長期未還賬款等原因，決定對持卡人的賬戶進行銷戶處理。因此，在任何情況下，我們都需要了解商家的銷戶政策和銷戶流程。
第三段：為什么需要信用卡銷戶
持卡人選擇信用卡銷戶有很多原因。比如不再使用卡片，卡片已經(jīng)過期或卡片的費用太高等等?？赡芙灰谆蛲钢У臄?shù)額太大，超過個人經(jīng)濟負擔能力，經(jīng)濟壓力過大，需要解除負擔。也可能換卡換行的需求。需要注意的是，即使不再使用信用卡，卡面顯示過期日期還是會有影響，如果過期日期太長，需要向銀行提出申請補辦新卡申請。
第四段：如何進行信用卡銷戶
在銷戶之前，第一步是結(jié)清所有透支款項，取消與銀行的掛失和授權(quán)。只有賬戶中沒有未結(jié)清的欠款，才能進行銷戶。第二步，與銀行的客服聯(lián)系：通常，持卡人可以通過銀行客服電話、銀行柜臺、或是互聯(lián)網(wǎng)銀行進行銷戶處理。無論通過哪種途徑，我們需要向銀行客服提供一些必要信息，如被銷戶信用卡的賬號、持卡人姓名和身份證等信息。第三步，確認銷戶：在申請銷戶之后，銀行會對持卡人進行身份確認和審核。在審核通過后，銀行會通知持卡人進行銷戶操作。
第五段：總結(jié)
信用卡銷戶雖然很少有人會主動去選擇這個選項，但是無論何時，了解和掌握銷戶流程都是非常有必要的。銷戶的權(quán)利和義務都需要我們?nèi)チ私夂妥袷亍Ａ私庀嚓P(guān)政策和流程，及時提交申請，可以不浪費資源，也保證我們的消費權(quán)益不受侵害。在其他的支付選項上，聰明的消費就是選擇一種支付方式，最好單獨購買一張信用卡，而非時時交織在要記賬的每一個部分。
信用卡欠萬了沒還篇二
信用卡是當今社會廣泛使用的支付工具，它為人們帶來了便利，也帶來了一些風險。作為信用卡的持有者，我們需要維護好自己的信用，合理使用信用卡，才能夠充分享受其帶來的優(yōu)勢。以下是我個人對于養(yǎng)信用卡的一些心得體會。
第一段：合理使用是關(guān)鍵
合理使用信用卡是養(yǎng)信用卡的重要方式。首先，我們需要選擇適合自己經(jīng)濟狀況的信用額度，不要盲目追求高額度，以免造成還款壓力過大。其次，我們要對自己的消費進行合理規(guī)劃，避免濫用信用卡。比如，我們可以設(shè)立一個消費預算，明確每個月能夠用于信用卡消費的金額，避免超支。此外，我們還應該定期查看信用卡賬單，及時發(fā)現(xiàn)并核對異常交易，避免被不法分子盜刷。
第二段：準時還款養(yǎng)成良好信用記錄
準時還款是養(yǎng)信用卡的關(guān)鍵步驟，它能夠幫助我們建立良好的信用記錄。首先，我們應該確保每月的還款日不會漏掉，避免產(chǎn)生滯納金。其次，我們可以選擇自動扣款或者設(shè)置提醒功能，以確保還款不會遺忘。此外，我們還可以制定一個還款計劃，將信用卡還款放在首要位置，保證能夠按時還清欠款。只有養(yǎng)成準時還款的好習慣，銀行才會信任我們，提高我們的信用額度。
第三段：審慎開卡，精選適合自己的信用卡
審慎開卡也是養(yǎng)信用卡的一項重要策略。在選擇信用卡時，我們要結(jié)合自身需求和經(jīng)濟狀況，選擇適合自己的信用卡產(chǎn)品。比如，如果我們經(jīng)常出差，可以選擇一張具有航空里程積分的信用卡，以獲取更多的旅行優(yōu)惠。如果我們搭乘公共交通比較多，可以選擇一張有交通費用返還的信用卡。此外，我們還要注意不同信用卡的費用和利率，避免選擇高費用或高利率的信用卡，增加自己的經(jīng)濟負擔。
第四段：充分利用信用卡的福利
充分利用信用卡的福利也是養(yǎng)信用卡的一種策略。信用卡有許多福利，比如購物折扣、積分獎勵、免費保險等。我們可以通過參加銀行舉辦的活動，了解信用卡的福利信息，以最大程度地享受這些福利。比如，我們可以選擇在信用卡指定商家消費，享受額外的折扣。我們也可以將信用卡的積分用于兌換禮品，增加自己的實惠。但是，在利用信用卡福利時，我們也要注意理性消費，避免陷入消費陷阱。
第五段：保護好個人信息，避免信用風險
保護個人信息也是養(yǎng)信用卡的重要手段。在使用信用卡時，我們要注意不要泄露信用卡號、密碼等重要信息，避免被不法分子盜取。我們還可以定期更改信用卡密碼，增加信息的安全性。此外，我們要留意銀行的安全提示，增強自己對各類詐騙的辨識能力。只有保護好個人信息，我們才能更好地養(yǎng)信用卡，避免信用風險。
養(yǎng)信用卡需要我們的謹慎維護和努力付出。合理使用、準時還款、審慎開卡、充分利用福利、保護個人信息，這些都是我們養(yǎng)信用卡的關(guān)鍵。只有不斷完善自己的信用記錄和信用水平，我們才能在未來的金融活動中更好地獲得貸款和融資機會，享受更多的便利和優(yōu)惠。
信用卡欠萬了沒還篇三
隨著我國金融市場的不斷完善，全球經(jīng)濟一體化進程加快，人們的消費觀念與消費方式正在不斷發(fā)生變化。使用信用卡消費已成為當前我國社會的一種時尚。大學生信用卡作為一種嶄新的金融產(chǎn)品，在各大高校迅速地發(fā)展起來。信用卡消費作為新興的消費模式，愈來愈被喜好時尚和流行的大學生所青睞，而這一消費方式引發(fā)了眾多利弊之爭。本文通過大學生辦卡數(shù)量、辦卡途徑、用卡頻率、用卡習慣等方面分析了大學生信用卡市場狀況后，發(fā)現(xiàn)這種產(chǎn)品存在許多問題：大學生自身的信用卡知識及相關(guān)的理財能力表現(xiàn)得差強人意，并且大學生信用卡的理財功能存在缺陷，銀行的營銷方式也不夠規(guī)范。然而在未來的信用卡消費市場中大學生這一特殊的潛在客戶群占據(jù)著重要地位，最后提出了相關(guān)的改進建議:需要聯(lián)合學校、銀行及家庭等教育主體形成信用卡消費理財?shù)慕逃W(wǎng)絡(luò)。只有大學生自身理財能力的積累與提升，大學生信用卡才能發(fā)揮保障理性消費和促進理財能力的功能。
關(guān)鍵詞:信用卡；使用；問題；建議
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目錄
一、大學生信用卡的使用現(xiàn)狀???????????????????????1
（一）大學生辦卡數(shù)量持續(xù)激增????????????????????2
（二）大學生的辦卡途徑主要來源于銀行的促銷活動???????????2
（三）大學生對信用卡的使用頻率還不是很高??????????????2
（四）大學生的用卡習慣并不太好???????????????????2
（五）大學生對信用卡的了解程度較低，對有關(guān)收費條款并不關(guān)注?????3
二、大學生使用信用卡存在的問題?????????????????????3
（二）大學生對信用體系了解甚少，信用意識淡薄，相關(guān)知識匱乏?????4
三、對大學生使用信用卡的相關(guān)建議????????????????????5
iii 淺談大學生信用卡使用中存在的問題及建議
隨著我國金融市場的不斷完善，全球經(jīng)濟一體化進程加快，人們的消費觀念與消費方式正在不斷發(fā)生變化。使用信用卡消費已成為當前我國社會的一種時尚。大學生信用卡作為一種嶄新的金融產(chǎn)品，在各大高校迅速地發(fā)展起來。一些跨區(qū)域性的商業(yè)銀行競相爭奪大學生這個優(yōu)勢群體，如招商銀行的young卡、興業(yè)銀行的加菲貓卡、建行的龍卡名?？ǖ龋际轻槍@一群體發(fā)行的信用卡。這些信用卡在各大高校迅速竄紅，越來越多的大學生開始使用這種先消費后還款的透支服務。各家銀行都推出了相關(guān)的學生信用卡業(yè)務，慷慨地提供給大學生額度不小的透支額度。
大學生作為還沒有收入的一類人群開始超前消費，他們對信用卡與理財觀念以及個人信用體系的建立有著怎樣的認識，社會各界對大學生辦卡消費持著一種怎樣的態(tài)度，是支持鼓勵還是反對不提倡？大學生們能否安排合理的消費計劃，有目的、有方向的合理消費，真正實現(xiàn)信用卡的價值，這對社會各界都是一個很大的考驗。
一、大學生信用卡的使用現(xiàn)狀
（一）大學生辦卡數(shù)量持續(xù)激增
隨著信用卡業(yè)務的不斷拓展，銀行風險管理手段的逐漸成熟，商業(yè)銀行開始涉足大學生信用卡市場，大學生將成為未來社會生活的主體，是整個社會消費的中堅，更是銀行個人金融業(yè)務的主要客戶。農(nóng)行、建行、招行等銀行都相繼在全國高校推出了大學生信用卡。短短四年中，大學生信用卡持卡人數(shù)和比例有了較快增長。據(jù)《2008年大學生理財觀念與行為調(diào)查報告》顯示，2008年受訪大學生擁有信用卡的比例為37%，比2007 年增加8 %；另有超過四分之一的學生計劃申請信用卡。71%比例的大學生表示還是愿意接受信用卡這種消費方式的。據(jù)《2006年中國大學生調(diào)查報告》提供的數(shù)字顯示，在大學校園里，已使用銀行信用卡的大學生比例達到25.6%。另據(jù)萬事達卡國際組織2006 年底出爐的一份調(diào)查報告顯示，在北京、上海、廣州三地的大學生中，有超過40%的在校學生打算申請信用 卡。
大學生們?nèi)菀捉邮苄迈r事物，并且信用卡突破了以現(xiàn)金為支付方式的傳統(tǒng)消費方式，擁有便捷性和應急性的特征，符合當代人的消費理念，他們接受了西方消費文化以及大眾傳媒的影響，消費主義潮流影響了大學生的消費心理和消費觀念。此時信用卡就能夠使超前消費變成現(xiàn)實，能夠滿足他們各種物質(zhì)享受和需要，信用卡作為一種信貸消費逐漸得到了眾多大學生的信賴。因此還是有很多人愿意辦理信用卡。隨著金融業(yè)的競爭越來越激烈，信用卡的門檻也越來越低，促銷手段更是五花八門。大學生的信用卡市場也就發(fā)展起來了。
（二）大學生的辦卡途徑主要來源于銀行的促銷活動
據(jù)調(diào)查，有53.8%的持卡學生是通過銀行對校園的促銷活動辦理的信用卡，其次由父母辦理的占33.3%，由老師、同學介紹、報紙電視等媒體廣告及其他途徑辦卡的分別占10.3%、10.3%、2.6%?？梢姡y行對校園促銷是一個提高信用卡知名度與發(fā)卡量的有效手段。
（三）大學生對信用卡的使用頻率還不是很高
通過對大學生的消費習慣調(diào)查，72.7%的學生選擇通過銀行貸款來支付大宗商品的購買，但仍有35.4%的學生選擇自行支付全款，向朋友和父母求助所占比例不高，僅為10%左右。擁有信用卡的大學生中，71.1%的持卡人將卡用于商場購物，用于網(wǎng)上購物的部分占到12.5%。被調(diào)查的大學生主要的付款方式是現(xiàn)金，占總被選比例的92.9%，有借記卡消費習慣的人群比例為20%左右，貸記卡的使用也占到了10%。
（四）大學生的用卡習慣并不太好
據(jù)統(tǒng)計，有5家以上的銀行在各大高校推廣大學生信用卡。建行推出的龍卡大學生卡，本科生可透支消費1000元，研究生能透支消費3000元；而招商銀行的young卡，本科生最高可透支3000元。開學以來，各大銀行紛紛開始在大學校園“搶地盤”，以各種贈品向大學生推銷信用卡。有的新生一入校就辦了4張信用卡，還有學生干脆用信用卡取現(xiàn)炒起了股票。有些大學生辦理了信用卡以后缺乏節(jié)制，常常透支，向家長、同學借錢還款的情 2 況時有發(fā)生。部分學生刷卡過度而無力還款，而留下了不良的信用記錄。有些人還用一張信用卡上的錢去還另一張卡所透支的錢，“以卡養(yǎng)卡”透支了一段時間，結(jié)果兩家銀行都在催其還款。信用卡對于大學生來說是把“雙刃劍”。目前的現(xiàn)狀就是：一方面，合理使用信用卡的同學培養(yǎng)了信用意識和責任意識，提高了理財技能；而另一方面，盲目跟風辦卡、高額透支消費，不僅使自己成了“負翁”、背了不良信用記錄，還給家庭經(jīng)濟造成了負擔。
（五）大學生對信用卡的了解程度較低，對有關(guān)收費條款并不關(guān)注
有卡族與無卡族對比，有卡族對信用卡的了解程度略高一些，但仍有50%以上的學生對信用卡相關(guān)知識“不太了解”。在隨機抽取的112名同學中，有43.6%的同學對于信用卡的使用程序和各種條款并不清楚，還有33.4%的同學對于各類商業(yè)銀行信用卡有混淆的現(xiàn)象[21]。(如圖1)形成這一現(xiàn)象的主要原因是：一是由父母辦卡，而學生自身對信用卡知識了解少；二是學生辦卡帶有一定攀比心理，追求時尚，盲目辦卡，對信用卡知識一無所知。對信用卡的使用方法、年費、免年費方式、消費規(guī)定等這些相關(guān)條款都沒有詳細的了解，將來就可能出現(xiàn)沒有消費到規(guī)定次數(shù)而交納年費或超過了還款日期而交納滯納金等狀況。這樣既對學生自己用卡帶來了風險，也為發(fā)卡銀行埋下了隱患。
二、大學生使用信用卡存在的問題
（一）無經(jīng)濟來源的大學生透支信用卡，出現(xiàn)各種不良后果 1．使學生養(yǎng)成不良消費習慣
大學生對信用卡認識不清、年費拖欠、還款意識淡薄等現(xiàn)象，逐漸在持卡學生中涌現(xiàn)。當代大學生本身的理財知識和經(jīng)驗匱乏、學校理財知識普及較少，尤其是面對不需現(xiàn)金支付消費學生自制力較差，很容易透支，逐漸形成不良消費習慣，從而給自己造成經(jīng)濟和精神的雙重負擔。甚至影響個人誠信記錄。
2．對家庭造成額外經(jīng)濟負擔
上學期間，大多數(shù)學生的經(jīng)濟來源主要靠父母提供，一旦出現(xiàn)超額消費、債臺高筑，最終必是父母出面解決。對此許多家長也很無奈，孩子辦卡家長無法阻止，但負債后總不 能看孩子因無法還款產(chǎn)生不良信用記錄。與其說信用卡是在考驗大學生的理財水平，不如說在考驗家長的錢袋子。
3．給學校帶來不良消費風氣
透支高消費這種不良習慣的形成，必將影響大學生正確金錢觀、價值觀的形成，繼而影響整個校園的風氣。在這種小至個人成長，大至校園風氣的情勢下，學校對大學生信用卡的使用普遍持反對態(tài)度，這也無可厚非。
4．對銀行存在潛在的風險損失
銀行發(fā)行信用卡的目的是獲得年費、交易手續(xù)費、利息等經(jīng)濟收益。學生不理性消費造成的欠款問題，因其無經(jīng)濟來源而暫時無法解決，由此造成的損失和帶來的經(jīng)營風險不可忽視。
（二）大學生對信用體系了解甚少，信用意識淡薄，相關(guān)知識匱乏
大學生的信用意識淺淡，理財觀念不足，對信用卡相關(guān)知識了解不夠，沒有認識到建立良好信用記錄對自己將來發(fā)展的重要性。同時也說明，發(fā)卡行對征信制度宣傳的缺失。辦理信用卡業(yè)務時，工作人員僅就信用卡的功能等作解釋，卻很少提及“個人征信體系”這一信息，在宣傳上存在盲區(qū)。
發(fā)卡行普遍認為信用卡在大學生中的使用可逐步培養(yǎng)大學生的誠信觀念，推動大學生信用體系的建立和完善，為今后的求職與生活提供信用保證，增加競爭籌碼，但實際情況卻是，銀行在辦理大學生信用卡時并沒有就大學生的家庭狀況、信用情況等相關(guān)信息進行謹慎考察，導致信用體系建設(shè)基礎(chǔ)不扎實。而學生的盲目不謹慎，可能就會給自己的信用記錄留下污點，對今后的貸款買房買車帶來不良影響。
（三）發(fā)卡銀行存在許多潛在風險 1．違約風險
因為大學生尚沒有固定工作，沒有穩(wěn)定收入，主要依賴父母，因此也就沒有穩(wěn)定的還款來源。同時，他們的消費能力卻很高，平均每年消費金額能超過1萬元。這種收入與消費的嚴重不對等性，使大學生信用卡的違約風險較大。如果商業(yè)銀行在不考慮大學生經(jīng)濟 4 狀況的情況下去推廣大學生信用卡，會導致沒有收入保障的一些大學生惡意透支，不能按時足額償還貸款，會加大商業(yè)銀行的壞賬比率。當前，大學生信用卡的壞賬率普遍偏高，部分發(fā)卡銀行的壞賬比率甚至已經(jīng)接近兩位數(shù)。造成這種情況的原因，除了部分大學生缺乏誠信意識之外，主要還是因為商業(yè)銀行沒有對學生還款能力進行審核。大學生單憑學生證和身份證，在沒有擔保的情況下就可以自由申請信用卡，從而獲得不等的授信額度。據(jù)報道，有一個大學生竟辦了15張信用卡，目的就是為了透支炒股。但從法律上說，當持卡人惡意不還銀行借款時是要承擔法律責任的，我國《刑法》和中國人民銀行《銀行卡業(yè)務管理辦法》都規(guī)定，透支期限一到，銀行將立即通知信用卡持有人償還欠款，并支付相應的透支款利息，對信用卡透支5000元以上、銀行經(jīng)3個月催收未還的，將以詐騙罪追究其刑事責任。
2．成本利潤風險
大學生信用卡發(fā)行成本高，睡眠卡多，商業(yè)銀行盈利不大。大學生因為沒有穩(wěn)定的收入來源，消費能力有限，就決定了他們先消費、后還款的需求額度都不會太大。例如，招商銀行規(guī)定本科生的月授信額度3000元、碩士生的授信額度是5000元、博士生的額度則是8000元，對于大學生的生活現(xiàn)狀而言，就顯得過高。簡單的生活方式使許多學生覺得信用卡麻煩，并沒有多少用武之地，所以一部分大學生根本就不會激活信用卡，使信用卡成為睡眠卡。還有一大部分大學生在考慮到次年年費的情況下，在申辦信用卡后不久便紛紛注銷信用卡。如有的高校中大學生信用卡的注銷率甚至超過70%。而商業(yè)銀行是以追求盈利為目標、以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象的綜合性的金融企業(yè)。近幾年，商業(yè)銀行之間的競爭越來越加劇，為了推廣業(yè)務和增加新的盈利點，商業(yè)銀行的營銷費用和服務費用不斷增加，商業(yè)銀行的手續(xù)費收入對于銀行而言就至關(guān)重要。但大學生信用卡雖然推廣容易，但盈利卻不高。所以，如何增加大學生信用卡的贏利性是當前商業(yè)銀行所需要考慮的問題。
三、對大學生使用信用卡的相關(guān)建議
（一）自我完善相關(guān)金融知識，學會合理理財 1．有選擇地理性的辦卡
面對營銷人員的鼓動和游說，我們要學會理性辦卡，選擇與自己消費結(jié)構(gòu)、消費能力、消費方式和行為相適應的金融結(jié)構(gòu)辦卡。一般要選擇網(wǎng)點多、還款方便、信用度高，又具有網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬功能，費用低的銀行辦卡。
2．合理透支按時還款
合理透支按時還款。要了解和學習信用卡的基本知識，加強信用觀念。充分利用信用卡給大學生活帶來的種種便利。信用卡的合理透支是能盡量享受最長的免息期和不同的優(yōu)惠商戶和優(yōu)惠活動；按時還款，不但能減免利息，還能形成良好信用記錄。信用卡主要是用于消費，要盡量少取現(xiàn)。
3．樹立科學的消費觀，培養(yǎng)良好的消費習慣
科學的消費觀，不但表現(xiàn)為敢花錢，而且表現(xiàn)為會花錢。大學生在培養(yǎng)和提高自己智商的同時，也要注重培養(yǎng)和提高自己的“財商”。而“財商”觀念，應該包括金錢觀、價值觀、風險觀、未來觀和成功觀?！柏斏獭辈粌H在于你能賺多少錢，也在于你有多大能力控制這些錢使之為你帶來更多的滿足。另外，要養(yǎng)成良好的消費習慣。哪些屬于該消費、哪些可以延后消費、哪些無需消費，養(yǎng)成定期記賬的習慣可以明確每月花銷的方向，從而控制自己的消費行為，減少不必要的支出，做到較為合理的消費。
4．學會個人銀行信用體系的構(gòu)建與完善
從中長遠考慮，大學生在畢業(yè)后將會成為一個獨立的經(jīng)濟個體，必然會面臨著投資、購房、購車等實際問題。此時，信貸消費也將成為他們的主要選擇。而我們都清楚，在銀行信貸愈來愈依靠個人信用情況的情況下，與其等畢業(yè)后再增加個人的信用度不如在未畢業(yè)前通過理性的信用卡消費累積個人的信用，將來憑借其信用可以方便地獲得銀行的各項貸款。當然，大學生若在消費中出現(xiàn)惡意欠費、脫逃還貸、盲目透支等不良消費行為將也會被如實記錄。所以，大學生利用信用卡消費時應注意建立好自己的信用檔案，也可以使自己借助良好的個人信用報告在未來激勵的競爭中處于有利優(yōu)勢。也正因如此，發(fā)行大學生信用卡的意義也就不局限于為超前消費提供便利，還包括在消費過程中產(chǎn)生的信用價值 6 所帶來的更為久遠的影響。即大學生的信貸消費行為，是對誠實守信的有力倡導，是為建立個人的信用體系鋪路。
（二）銀行要規(guī)范營銷方式，加強對大學生信用卡的管理 1．銀行要審慎選擇發(fā)卡對象
并不是所有大學生都有必要和能力辦理信用卡，因此發(fā)卡銀行在發(fā)放信用卡之前應對辦卡人的辦卡用途、生活費用、辦卡動機等信息進行詢問和調(diào)查。確保辦卡的有效性，同時也會減少大學生信用卡的風險。
2．在發(fā)卡環(huán)節(jié)，加強審批，嚴格把關(guān)，做好風險的預防
大學生信用卡雖然有諸多風險，但并不可怕，商業(yè)銀行要盡可能做好風險的防范工作，把損失降低到最低點。在發(fā)卡環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應加強審批，提高大學生信用卡的申請門檻，提高辦卡質(zhì)量。除了要對大學生的經(jīng)濟能力、信用情況嚴格審查之外，要求申卡學生提交父母的《書面授權(quán)書》、家長擔保人證明和電話(包括手機和單位電話，防止學生謊報家長情況)，達到主動控制風險的目的。商業(yè)銀行要對家長資料進行資信的真實性調(diào)查，并提醒家長履行擔保人職責，并強調(diào)當大學生不能履行債務時，即要由擔保人即家長承擔責任。大學生信用卡的《家長擔保書》要由家長親自填寫，若沒有獲得家長的許可就不能成為真正的信用卡用戶。既然商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務，主要是為了發(fā)展?jié)撛诳蛻舳皇怯菍τ诖髮W生信用卡的額度而言并沒有必要太高，對于一般的本科生，一個月500元或者最多1000元的額度就足夠了。
3．賬戶監(jiān)控，強化追討手段
對大學生賬戶進行日常監(jiān)控，是風險管理的一項重要工作，便于商業(yè)銀行及時處理并制止大學生的惡意透支行為。對大學生信用卡賬戶，家長和銀行應該進行共同監(jiān)控和監(jiān)督，當大學生出現(xiàn)信貸消費時，商業(yè)銀行在給大學生寄賬單的同時，也要給家長也寄一份，讓大學生和家長對透支數(shù)額和最后還款期限可以做到心中有數(shù)，以方便大學生還貸。對惡意拖欠的賬戶，商業(yè)銀行應根據(jù)超期天數(shù)分別進行處理，對欠款超期在10天之內(nèi)的，可以通過短信或者電話通知還款；對超期欠款在30天之內(nèi)的，可以通過信件通知大學生還款； 7 對超期欠款在60天之內(nèi)的，銀行可以通過電話、短信、郵件等與家長聯(lián)系，以提高家長的參與度，并提示家長要履行擔保人職責；對欠款在90天之上的，可以停止其信用卡的使用。如果家長不進行償付，銀行可以訴諸法律，通過法律途徑促使大學生或者擔保人——家長付款。商業(yè)銀行催收欠款越及時，欠款回收率就越高，風險損失就越低。當然，對那些曾經(jīng)有過拖欠行為而最終還款的大學生，商業(yè)銀行應該重新審視他們信用卡的額度。
4．對大學生進行信用評級，建立權(quán)威的個人信用體系
信用卡是建立在信用基礎(chǔ)之上的，商業(yè)銀行應該對大學生的信用卡使用情況進行監(jiān)控和記錄，并隨著大學生消費和還貸情況的變化，相應降低或者提高大學生的信用等級和額度，從而為大學生建立一個全國聯(lián)網(wǎng)的、中立的、行業(yè)認可、社會共享的、信息齊全的信用檔案。同時，通過已有的信貸記錄和潛在的信息，為大學生進行信用評級，為大學生以后走上工作崗位打下良好的基礎(chǔ)。中國所有參加銀聯(lián)的銀行都應該建立一個“大學生個人信用信息庫”，商業(yè)銀行可以把那些惡意欠賬不還的大學生納入“信用黑名單”或者“不誠信大學生”數(shù)據(jù)庫，銀行之間要實現(xiàn)信息共享，所有銀行和企業(yè)單位都可以通過網(wǎng)絡(luò)自由查到大學生的個人信用檔案。這樣，就會影響到大學生以后的生活和就業(yè)，即以后能否辦理信用卡、房貸和車貸首付額度以及支付利率。信用評級和信用體系的建立，會促使大學生關(guān)注信用問題，減少商業(yè)銀行的風險。所以，信用卡業(yè)務應該是銀行與大學生之間的“雙贏”，在控制風險的前提下，實現(xiàn)雙方收益的最大化。
（三）學校輔助，加強誠信教育和引導 1．引導大學生形成正確的消費心理及價值觀
現(xiàn)代大學生樂于追求新生事物，攀比、與眾不同心理或從眾心理，促使其在并不了解的情況下無畏的接受了信用卡等新型金融產(chǎn)品，從而出現(xiàn)一些“負翁”、“卡奴”群體。學校應倡導“勤儉節(jié)約”的風氣，因為良好的消費風氣直接影響人生價值觀的形成，為其將來進入社會打下良好的基礎(chǔ)[12]。
2．把誠信教育加入到非思想品德修養(yǎng)課程中
我們應該把“以誠信為本”的思想放在大學生道德教育的首位，把人文教育與道德教 8 育有機結(jié)合起來，將道德教育提高到與文化教育同等重要的地位，把有關(guān)道德教育的內(nèi)容融入有關(guān)專業(yè)課程的講授中，對學生的誠信教育予以高度重視。
3．開展“信用卡知識進校園”活動，提高大學生對信用卡的認識及信用意識 金融機構(gòu)應通過開展“信用知識進校園”等活動，對大學生進行信用體系、信用卡等相關(guān)知識宣傳；針對大學生信用卡相關(guān)信息的缺失問題，學校應增設(shè)信用卡及相關(guān)理財知識科目，提高大學生信用意識，不斷推進信用體系的建設(shè)與完善。
4．開展誠信實踐教育
我們還可以進行相關(guān)的職業(yè)誠信教育實踐。引導大學生積極參加社會實踐，讓大學生利用所學信用卡、信用知識服務社會、服務人民，在實踐中了解國情、認識社會，明確自己所肩負的歷史責任，按照社會對大學生的素質(zhì)要求，及時“匡正”自身的言行。在實踐中真正做到有效的利用信用卡，切實的理解信用。
隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和與國外的日益接軌，信用卡為大學生帶來了許多便利之處，了解和使用信用卡，是新時代大學生的必修課。同時它也是一把雙刃劍，對其放任自流，糊涂消費就會出現(xiàn)這樣或那樣的問題。我們要學會理性消費、合理理財，上好大學生活的理財?shù)牡谝徽n。在大力推廣大學生信用卡消費的同時，我們社會各方面應該同心協(xié)力，在大學生群體中培育正確的消費觀念和誠信意識。良好的信貸體系需要全體社會成員的共同維護。積極引導社會樹立以“信”立“貸”的觀念，共造和諧社會。
參考文獻
信用卡欠萬了沒還篇四
第一段：引言（150字）
信用卡在現(xiàn)代社會已經(jīng)成為了大家生活中不可或缺的一部分。作為一種支付工具，亦是一種借貸工具，養(yǎng)好信用卡意味著能夠在金融活動中取得更好的效果。然而，信用卡也常常成為人們難以擺脫的債務陷阱。在過去的幾年中，我個人的養(yǎng)信用卡經(jīng)驗讓我意識到了一些重要的事實和原則。在接下來的文章中，我將分享我的心得體會，希望能夠幫助更多人理性地管理和養(yǎng)護自己的信用卡。
第二段：清晰的理財規(guī)劃（250字）
養(yǎng)好信用卡，首先要有清晰的理財目標和規(guī)劃。在使用信用卡之前，我們需要明確自己的收入和支出情況，并設(shè)定合理的消費預算。制定一個詳細的每月支出計劃，包括食品、住房、交通、娛樂等各個方面的花費，幫助我們更好地控制和管理自己的消費。合理利用人民銀行規(guī)定的最后還款日，確保在規(guī)定時間內(nèi)還清信用卡欠款，避免產(chǎn)生高額的利息和滯納金。此外，我們要時刻關(guān)注自己的信用卡賬單，并認真核對每筆交易是否正確，防止被盜刷或消費糾紛。
第三段：合理利用優(yōu)惠活動（250字）
對于信用卡的使用，我們還可以通過合理利用各類優(yōu)惠活動來享受額外的福利。信用卡公司經(jīng)常推出各種返利、積分或特定商戶的折扣活動，我們要及時關(guān)注和參與這些活動。通過積極參與這些優(yōu)惠活動，我們可以在保持正常消費的同時，獲取到一定的經(jīng)濟回報，提升自己的生活品質(zhì)。此外，我們還可以根據(jù)自己的實際需求選擇適合自己的信用卡類型，比如旅游類信用卡、購物類信用卡等，能夠根據(jù)自身的消費情況獲得更多的回報。
第四段：慎重選擇額度與信用額度（250字）
對于養(yǎng)好信用卡，慎重選擇信用卡額度和信用額度也是至關(guān)重要的。信用卡額度要根據(jù)自身真實的經(jīng)濟狀況和還款能力進行選擇，不要過高追求提高信用卡額度，以免陷入負債困擾。管理好信用額度，控制好每個月的消費金額，不要過度借貸。合理使用透支額度，避免透支過大導致無法一次性還清。要始終保持對自己的消費行為負責，確保能夠按時還清全部欠款。
第五段：保持謹慎與持續(xù)學習（300字）
養(yǎng)好信用卡不僅需要良好的理財規(guī)劃和合理利用優(yōu)惠活動，也需要時刻保持謹慎和持續(xù)學習的態(tài)度。我們要學會避免盲目消費和跟風消費，避免被各種誘惑和廣告所深深影響。要提高自己的金融素養(yǎng)，學習理財知識，了解信用卡的相關(guān)政策和規(guī)定。通過自己的不斷學習和實踐，逐漸提高自己使用信用卡的能力，讓它成為一個有力的經(jīng)濟工具。
總結(jié)（200字）
養(yǎng)好信用卡是一項需要耐心和智慧的任務，但只要我們按照前述的原則進行理性管理，就能夠有效避免因信用卡而產(chǎn)生的債務問題，并享受到它帶來的便利和福利。在養(yǎng)好信用卡的過程中，我們要注重財務規(guī)劃，合理利用優(yōu)惠活動，慎重選擇額度和信用額度，并保持謹慎和持續(xù)學習的態(tài)度。相信只有不斷學習和改進，我們才能更好地養(yǎng)護并利用好自己的信用卡。
信用卡欠萬了沒還篇五
第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。
惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。
對應刑法條文
第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
……
（四）惡意透支的。
解
讀
信用卡欠萬了沒還篇六
1，打電話去客服。2，登陸xyk 網(wǎng)銀跟 在線客服聊天申請?zhí)岣哳~度。3，發(fā)短信提額度，編輯短信ccte#卡號后四位#想提升的額度（一般填原卡的2倍以上）。。
建行提額要求：使用卡三個月以上、三個月無逾期、無最低還款、無超限、無降額、有臨時、有分期，必須每月有5-10次消費記錄，有一次短期逾期也可以提（不能超過5天以上）
提額（1）提臨時額度1——6倍（5個點）
需要資料：信用卡原件與綁定信用卡的手機卡（禁止臨時更換）
提建行臨時額度，主要中的主要是看客戶用卡的情況
2、打開建設(shè)網(wǎng)站，登錄信用卡中心與在線客服申請調(diào)額，以各種理由申請，然后加急
信用卡欠萬了沒還篇七
作為現(xiàn)代人，信用卡已經(jīng)成為我們生活中不可或缺的一部分。但是，信用卡既有優(yōu)點也有缺點，如何充分利用信用卡，并避免陷入信用卡陷阱呢？本文將從個人體驗出發(fā)，為大家介紹關(guān)于信用卡的使用體會和心得。
第一段：信用卡是生活中必需品
對于現(xiàn)代人而言，信用卡是生活中必需品。信用卡在消費者購物時可以發(fā)揮很大的優(yōu)勢，比如在使用信用卡的時候不必隨身攜帶大量的現(xiàn)金，還可以享受一定的優(yōu)惠和積分等。由于具有很多的便利之處，信用卡在當代經(jīng)濟中已經(jīng)成為了人們的消費必需品之一。
第二段：信用卡使用中的陷阱
但是，信用卡使用的同時也存在著陷阱。信用卡的可用額度是銀行審批的時候按照客戶家庭收入來計算的。大家在使用信用卡的時候，不應該超過自己能力可以承受的負擔范圍，否則就會因此而陷入信用卡債務陷阱中。此外，許多銀行還設(shè)置類似分期付款的優(yōu)惠套餐，但是如果您不仔細評估您的還款能力，則可能承擔額外的傭金和利息打擊，從而損害信用記錄。
第三段：信用卡的積分獎勵和優(yōu)惠
在信用卡的使用過程中，積分獎勵和優(yōu)惠是非常具有吸引力的。通過與銀行的累計積分，可以換取各類禮品。在信用卡的優(yōu)惠活動方面，銀行也經(jīng)常針對各類消費需求制定優(yōu)惠活動，比如旅游機票、酒店住宿、電影購票等等。這些優(yōu)惠活動可以幫助我們更高效、更適量地享受生活，增加物質(zhì)生活的內(nèi)容和品質(zhì)。
第四段：影響信譽的高消費
雖然信用卡的使用對現(xiàn)代人的方便和個人生活有很大的幫助，但是高消費的使用其實是有影響信譽的。高額的消費行為在銀行中的行為數(shù)據(jù)也會隨之產(chǎn)生，如果消費模式不得當，則很可能導致個人信譽受到影響。對于未來貸款、籌款等方面的生活需求，信譽非常重要。
第五段：明智使用，避免陷阱
為了避免陷入信用卡的陷阱，我們應當明智地使用信用卡。首先，我們必須要了解信用卡的本質(zhì)和用途，以及自身的經(jīng)濟承受力。在使用信用卡之前，可以先預算使用計劃，避免超額消費。其次，我們應該充分利用銀行的積分獎勵、優(yōu)惠政策，以規(guī)律的銀行數(shù)據(jù)保證個人的財務狀況。最后，要時刻關(guān)注自己的信用記錄，保持良好的信譽能夠給自己未來的生活帶來更大的福利。
在日常生活中，我們應該深入理解信用卡的使用陷阱，樹立正確的理念，利用好銀行的優(yōu)惠和積分獎勵，以規(guī)律的銀行數(shù)據(jù)保證個人的財務狀況。通過借助信用卡實現(xiàn)自己的生活優(yōu)化，給未來生活打造更加好的自我發(fā)展空間。
信用卡欠萬了沒還篇八
這位父親之所以一筆筆替女兒還錢就是怕女兒被追究刑責。的確如此。有一個“惡意透支罪”，屬于信用卡詐騙的范疇。透支數(shù)額在1萬元以上，經(jīng)過2次催收，3個月不還，就可能被追究刑事責任。這也成了“信用卡犯罪”甚至“金融詐騙”犯罪中的主要類型。北京和上海是信用卡人均擁有量最高的城市。在北京，管轄海淀、石景山、昌平、門頭溝、延慶五區(qū)縣的一中院，11-13年年中，三年審理的信用卡詐騙案有1145起，其中六成是惡意透支。而上海的統(tǒng)計是，在2012年檢察機關(guān)受理的信用卡詐騙案中，超過八成都是惡意透支，有1700多件。
一旦被判罪名成立，刑罰很嚴厲。浙江的王春雷案被當作一個典型案例在推廣，以警世人。他因為經(jīng)營飯店失敗，無力償還5萬元的卡債，東躲西藏后，終于被起訴，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬元。
走投無路下，子債父償這種事情并不少見，甚至有人鋌而走險
這位替女還債的父親絕非特例。以往媒體也報道過“賣房替兒還債”這樣的事情?！案鼊僖换I”的是，還有人為了還卡債去搶劫。2012年，北京發(fā)生一起“黃金大劫案”，一家金店被劫，歹徒搶走了15條金項鏈。據(jù)媒體報道，犯罪動機竟然是還20多萬的卡債，怕坐牢。
讓人走投無路的追債、索債方式爭議很大，不具備可持續(xù)性
早有人問，有“惡意透支”，為何沒有“惡意發(fā)卡”
對于大部分人來說，刷了卡還不上錢，當然有自己理財失敗、花錢無度的責任。也有少部分人是因為不可抵抗力，例如那位被判刑的王春雷，根據(jù)報道，他是因為投資飯店失敗這個意外還不上款的。
另一方面，早就有人在問，有“惡意透支”，為何就沒有“惡意發(fā)卡”？這位女兒就提到辦卡很容易。銀行跑馬圈地，濫發(fā)信用卡是個眾所周知的事情。這樣的飛速增長，似乎沒有停下來的架勢。根據(jù)央行的統(tǒng)計，截止2013年年末，2013年信用卡累計發(fā)卡3.91 億張，較上年末增長18.03%，增速加快2.03 個百分點。大家都濫發(fā)，一人多卡也成為主流。一個銀行辦張卡透支1萬元，有10個銀行的10張卡就能透支10萬元。有的人干脆拆東墻補西墻，以卡養(yǎng)卡，當然，最后也不能翻身。
告別走投無路，應該允許“個人破產(chǎn)”，防范更大的社會性風險
“個人破產(chǎn)”是讓欠債人不會背負巨債，一輩子不得翻身，是一種救濟
對于這些身背卡債、無力償還的“卡奴”，國際上一般通行的最后一條路是允許他們“個人破產(chǎn)”。而目前中國大陸只有“企業(yè)破產(chǎn)”沒有“個人破產(chǎn)”，被稱為一半的破產(chǎn)法。破產(chǎn)聽著似乎很別扭或者丟面子，不過其實，它本質(zhì)是一種救濟。
一般而言，多數(shù)無力還債的“卡奴”其實是社會弱勢群體，倘若被舉債壓垮，還可能會發(fā)生很嚴重的道德風險，或者去“搶”，或者“自殘”。而允許“個人破產(chǎn)”，其實是一種救濟方式。美國曾經(jīng)的調(diào)查是，大部分的申請破產(chǎn)者都是無力支付醫(yī)療費的因病致貧者等弱勢群體。中國估計也八九不離十，就拿前文提到的北京一中院的統(tǒng)計來說，“在惡意透支型信用卡詐騙案中，被告人多為無業(yè)的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪時處于無業(yè)狀態(tài)，他們多以打零工、家庭救濟作為收入來源，只有17%的被告人具有大學以上的教育經(jīng)歷?！彼?，“個人破產(chǎn)”是對弱勢群體的道德關(guān)懷。
當然，救濟也不止體現(xiàn)在對“弱勢群體”的關(guān)懷上。可能一說到破產(chǎn)，大家會想到香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，他就申請過破產(chǎn)，2002年宣布破產(chǎn)，2006年解除破產(chǎn)令。并且，他在告別破產(chǎn)后，很快就通過勤奮工作，利用自己的知名度開始賺錢。他的破產(chǎn)就會讓人覺得和“弱勢群體”不沾邊，甚至會不理解。不過，破產(chǎn)的救濟功能，其實最本質(zhì)的是給予背負巨債的人一個“重生”的機會。而“重生”之后的舉債人，能夠重新融入社會，也有了能力為社會作出更多的貢獻。否則，背債還不上，對于債權(quán)人和債務人來說，都是“一潭死水、了無生機”，對于社會而言也是如此。
倘若有“個人破產(chǎn)”制度存在，銀行在發(fā)信用卡之前會更加地慎重。事實上，監(jiān)管機構(gòu)早就注意到信用卡濫發(fā)無度，也三令五申，不過還是沒有用。那么，“個人破產(chǎn)”制度的存在，不啻為在制度設(shè)計上的約束。
而對于消費者來說，也是約束，倘若申請破產(chǎn)，就不會發(fā)生這種父親給各大銀行寫信求別發(fā)卡的事情。當然，在很長一段時間內(nèi)節(jié)衣縮食、簡樸過日子，也是一次很好的“理財教育”，幫助杜絕大手大腳的消費習慣。在一些地方，成熟的“個人破產(chǎn)制度”還包括強制性參加由政府組織的金融理財課程教育。并且目前破產(chǎn)的主流發(fā)展方向已經(jīng)轉(zhuǎn)向積極型，不至于在破產(chǎn)期間受到太多牽制，什么都不能做。這方面下段有具體論述。
最大問題是有償還能力者也借破產(chǎn)來逃避債務，但是不能因噎廢食，且破產(chǎn)也分好幾種
但是，“個人破產(chǎn)制度”也是有弊端的，也是因此，許多專家們認為中國不適合“個人破產(chǎn)”制度。這個弊端就是明明有能力償還債務，卻通過財產(chǎn)轉(zhuǎn)移等方式來逃避。有時候，貪便宜是人性的一種。比如美國，2005年對破產(chǎn)法進行了大修，提高了破產(chǎn)的門檻，原因就是，之前門檻太低，申請破產(chǎn)的案例數(shù)激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人們怕引起嚴重的道德危機。尤其是在中國沒有完善的財產(chǎn)登記制度和社會信用環(huán)境下，人們更覺得該謹慎。
不過，話分兩頭說，一項公共政策一定是利弊權(quán)衡后的結(jié)果。而破產(chǎn)也分為好幾種，并非單一的。第一種就是就是所謂的完全破產(chǎn)，也就是欠債人除保留最基本的生活資料，其它的財產(chǎn)都會被變賣，平均分給債權(quán)人，相應的，他的枷鎖也解除了，幾年后又是一條“好漢”，有機會東山再起。第二種則是近年來的流行趨勢，叫作“重整型”，前一種是消極破產(chǎn)的話，這一種是積極破產(chǎn)，通過法定的程序，對積欠的債務做一個有規(guī)律的長期償還安排，不至于對財產(chǎn)和生活影響太大。本世紀初，韓國爆發(fā)了嚴重的信用卡債危機，2003年9月底，債務拖欠比率達到11.2％，拖欠債務超過90天的信用卡持卡人一度達全國勞動人口的16％。許多人無力償債。盡管韓國沒有“惡意透支入刑”這一說，不過欠債人也感受到沉重壓力，快被催債公司逼上絕路。并且，因為信用破產(chǎn)，沒有擔保人，也很難找到新工作來還債。結(jié)果，韓國在2002年成立了“信用恢復委員會”等機構(gòu)，幫助欠債人陽光還貸。給受資助人制定長期計劃，讓其每月都還一筆。這實質(zhì)就是債務重整計劃。另外，一般而言，破產(chǎn)程序的實施也會促進雙方進行和解，倘若金額不多，各退一步，是一個令人滿意的方式。
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