理財建議書包括哪些內(nèi)容(精選11篇)

人的記憶力會隨著歲月的流逝而衰退，寫作可以彌補記憶的不足，將曾經(jīng)的人生經(jīng)歷和感悟記錄下來，也便于保存一份美好的回憶。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？以下是我為大家搜集的優(yōu)質(zhì)范文，僅供參考，一起來看看吧

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇一

尊敬的王先生：

我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓的服務性機構(gòu)。我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。

一、本建議書的由來

本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。

本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。

二、本建議書所使用的資料來源 本建議書的資料來源包括以下幾個方面：

您提供給我們的有關(guān)您的財務狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。

三、本公司的義務

根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務：

1.本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工作經(jīng)驗。

2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。本團隊不負有任何法律責任。

3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。

4.若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊；若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。

四、客戶方面義務

1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務。

定制個人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務。

2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。

3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇二

監(jiān)理規(guī)劃應在簽訂監(jiān)理合同及收到設計文件后開始編制，完成后，應該經(jīng)過總監(jiān)理工程師的審核批準，并應該在召開第一次實施會議之前報送到信息工程承建單位。監(jiān)理規(guī)劃是以被監(jiān)理的信息工程項目為對象而編制的，用以指導監(jiān)理單位監(jiān)理實施全過程各項監(jiān)理活動的技術(shù)、經(jīng)濟、組織和管理的綜合性文件;它是根據(jù)項目委托監(jiān)理合同規(guī)定范圍和業(yè)主單位的具體要求，由項目總監(jiān)理工程師主持，

專業(yè)

4.1.1 監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則

可以看到，監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則之間有著一定的相似性，但它們之間還是有著本質(zhì)的區(qū)別。因此，為了不至于混淆三者之間的區(qū)別，有必要強調(diào)一下它們之間的區(qū)別與聯(lián)系。

項目監(jiān)理大綱是在業(yè)主單位選擇合適的監(jiān)理單位時，監(jiān)理單位為了獲得監(jiān)理任務，在項目監(jiān)理招標階段編制的項目監(jiān)理方案性文件。它是監(jiān)理單位參與投標時，投標書內(nèi)容的重要組成部分。編制監(jiān)理大綱的目的是，要使業(yè)主信服，采用本監(jiān)理單位制定的監(jiān)理方案，能夠圓滿實現(xiàn)業(yè)主的投資目標和建設意圖，進而贏得競爭投標的勝利。由此可見，監(jiān)理大綱的作用，是為監(jiān)理單位的經(jīng)營目標服務的，起著承接監(jiān)理任務的作用。

而監(jiān)理實施細則則是在監(jiān)理規(guī)劃指導下，項目監(jiān)理機構(gòu)已經(jīng)建立，各項專業(yè)監(jiān)理工作責任制已經(jīng)落實，配備的專業(yè)監(jiān)理工程師已經(jīng)上崗，再由專業(yè)監(jiān)理工程師根據(jù)專業(yè)項目特點、本專業(yè)技術(shù)要求所編制的具有實施性和可操作性的`業(yè)務性文件。監(jiān)理實施細則由各專業(yè)監(jiān)理工程師負責主持編制，并報送項目總監(jiān)理工程師認可批準執(zhí)行。

因此，項目監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則三者之間是有一定的聯(lián)系性，都是由監(jiān)理單位對特定的監(jiān)理項目而編制的監(jiān)理工作文件，且編制的依據(jù)具有一定的共同性，編制的文件格式也具有一定的相似性。但是，由于項目監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則三者的作用不同、編制對象不同、編制負責人不同、編制時間不同、編制的目的不同等，在編制內(nèi)容側(cè)重點、深度、廣度和細度諸方面上，都有著顯著區(qū)別。

既然監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理大綱、監(jiān)理實施細則有相似之處，那么是不是可以不需要監(jiān)理規(guī)劃這一步驟呢?不是的。下邊，我們來看一看監(jiān)理規(guī)劃的編制目的，意義和作用。從中我們可以看到，監(jiān)理規(guī)劃是監(jiān)理工作中不可或缺的一環(huán)。

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇三

你不理財，財不理你!

一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。時間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!

一、風險控制：

風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。

三、投資方法：

(一)自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。

(二)授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請保留此標記。)本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。

五、投資理念：

六、投資市場簡介：

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢：

1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信-用-危-機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。

八、黃金交易特點:

國際黃金合約交易標準1手黃金100盎司 (約3101克)

(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利

(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當天買入就當天賣出。

(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機構(gòu)可以控制價格。

(4)風險可以控制;當你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。

九、投資金額及方向：

五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。

十、利潤預測及計算：

國際黃金保證金投資，以投資標準金額1000人民幣，實際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請保留此標記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇四

你不理財，財不理你!

一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。時間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及

專業(yè)

一、風險控制：

風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。

三、投資方法：

(一)自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。

(二)授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。

五、投資理念：

六、投資市場簡介：

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢：

1.

安全

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為

其他

3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信-用-危-機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇五

理財是非常重要的，下面是關(guān)于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!

你不理財，財不理你!

一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。

時間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。

合作“雙贏”才會有機會做到!

一、風險控制:

風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。

黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。

二、投資方式:

以杠桿原理，保證金的形式。

即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。

三、投資方法:

(一)自行操作:

投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。

如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。

(二)授權(quán)操作:

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。

我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。

香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。

本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。

為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。

五、投資理念:

六、投資市場簡介:

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。

除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢:

1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。

全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。

4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。

人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。

洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。

女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。

洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。

洪女士離婚后一直和父母住在一起。

理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。

在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。

理財分析

由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。

近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的`。

此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。

與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。

此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。

光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。

建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。

調(diào)整投資

孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。

此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。

基金也是一個不錯的投資渠道。

目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。

建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。

除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應成為洪女士投資的對象。

保險建議

近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。

建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。

另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。

買房購車計劃

由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。

對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。

所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。

目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇六

投資是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目孵化的一種形式，是對項目產(chǎn)業(yè)化綜合體進行資本助推發(fā)展的經(jīng)濟活動。下面是理財投資建議書，請參考!

理財投資建議書

一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。時間大約8—，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!

一、風險控制：

風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。

三、投資方法：

(一)自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。

(二)授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于__年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。

五、投資理念：

六、投資市場簡介：

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢：

1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè)，首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。

八、黃金交易特點：

國際黃金合約交易標準1手黃金100盎司(約3101克)

(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利

(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當天買入就當天賣出。

(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機構(gòu)可以控制價格。

(4)風險可以控制;當你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。

九、投資金額及方向：

五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。

十、利潤預測及計算：

國際黃金保證金投資，以投資標準金額1000人民幣，實際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000_7.8=530400)

例：您的帳戶里有10萬或5萬人民幣，您于黃金價格為680美元/盎司時購入5手，并作多(即買漲)，那么當黃金價格上漲為685美元/盎司時，您的收益為：(685-680)_100_5=2500美元_7.8=19500人民幣再減去390_5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)

十一、投資建議：

綜上所述即使我們有把握把風險控制在您投資本金的20%—40%的范圍內(nèi)，利潤可以達到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風險的，因此我們真誠的建議您所要投資的資金是可以承擔這樣風險的資金，我們會依據(jù)您的回報要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴格的操作流程。

投資理財涵義：

1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續(xù)循環(huán)的過程。

2、理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

3、理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風險）。

理財保險：

分紅型險：顧名思義，分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品，類似于股票分紅。

但是分紅險的主要功能仍然是保險，紅利主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。當然，紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。

投連險：它是人壽保險與投資的結(jié)合，它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責任。

它分設賬戶來投資，有的賬戶風險大，有的賬戶可能風險小，投保人可以根據(jù)自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風險完全是由投保人承擔。

萬能保險：與投連險有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風險對于投連險來說相對穩(wěn)健。不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同，高風險同時意味著高收益。其中，分紅險是風險最小的險種，同樣的收益也較少。消費者可以結(jié)合自身的實，際需求進行選擇，但是不要忘了買保險首先買的是保障，不能夠只顧著理財而忘，記了保障自身。

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇七

一、客戶家庭的基本信息

二、客戶家庭財務分析

三、家庭收入支出分析

四、客戶風險偏好和風險承受能力分析

五、家庭理財目標

六、家庭分項理財規(guī)劃建議

尊敬的唐先生：

我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓的服務性機構(gòu)。

我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。

非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。

對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。

一、 本建議書的由來

本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。

本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。

二、 本建議書所使用的資料來源

本建議書的資料來源包括以下幾個方面：

您提供給我們的有關(guān)您的財務狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。

三、 本公司的義務

根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務：

1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗。

2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。

本團隊不負有任何法律責任。

3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。

4.若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊;若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。

四、 客戶方面義務

1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務。

2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準確性。

因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準確的。

五、 免責條款

1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債情況、理財目標、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。

推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務。

2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。

3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。

理財規(guī)劃建議書的假設前提

本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設條件： 一、 年通貨膨脹率為3%

一、 客戶財務狀況分析

(一) 資產(chǎn)負債表(見表1.1)

表1.1 資產(chǎn)負債表

(二)現(xiàn)金流量表

我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。

萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。

(二)家庭開支分析

您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。

(三)客戶財務狀況的比率分析(略)

總體分析您的各項指標，說明您的財務結(jié)構(gòu)不盡合理。

您很關(guān)注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應付支出，結(jié)余很多，應適當增加投資，充分利用杠桿效應提高資產(chǎn)的整體收益性。

(四)客戶財務狀況預測

客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。

同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。

(五)客戶財務狀況總體評價

總體看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務狀況較好。

其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。

該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。

客戶理財目標

根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?/p>

2.保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進風險管理。

3.證券投資規(guī)劃。

4.消費支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預計總價為700000元的住房。

各種因素預計需要350000元。

(長期)

6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預計2000000元。

(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃

您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。

支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟出現(xiàn)劇烈的變動。

本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。

可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。

免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。

(二)消費支出計劃

從您的理財目標可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規(guī)劃。

.購房規(guī)劃

購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預計需要700000元。

從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。

(三)證券投資規(guī)劃

鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風險低、有一定收益的證券。

(四)教育規(guī)劃

您為您的兒子購買的是學校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。

現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。

靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。

每年為孩子預留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩(wěn)股票基金投資。

(五)風險管理和保險規(guī)劃

唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風險保障。

外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風險保障費用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務負擔。

具體風險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：

(六)投資計劃 基金投資分析

因為基金投資取得了一定的受益，并且是風險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。

(七)退休養(yǎng)老計劃

您的目標是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準備多少錢呢，您每年會有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。

每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。

九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。

20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。

(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。

這方面如果您有進一步的需求，請您在后續(xù)服務中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設立遺囑或者遺囑信托。

二、 理財方案的預期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表

客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年

通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財務安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)也比較理想。

如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。

三、 理財方案的執(zhí)行和調(diào)整

9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨立獲取資金

預計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金

唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應較少。

唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。

可以相應新增相關(guān)理財目標。

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇八

一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢！

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。時間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到！

風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。

（一）自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。

（二）授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員（行員編號10），專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的.投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。

1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2％速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè)，首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升！

5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。

國際黃金合約交易標準1手黃金100盎司（約3101克）

（1）雙向交易制度；黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利

（2）交易方式靈活；24小時交易，t+0交易，可以當天買入就當天賣出。

（3）信息公開公平公正；全球市場，沒有任何機構(gòu)可以控制價格。

（4）風險可以控制；當你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。

五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金；同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。

國際黃金保證金投資，以投資標準金額1000人民幣，實際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000*7.8=530400)

例：您的帳戶里有10萬或5萬人民幣，您于黃金價格為680美元/盎司時購入5手，并作多(即買漲)，那么當黃金價格上漲為685美元/盎司時，您的收益為：(685-680)*100*5=2500美元*7.8=19500人民幣再減去390*5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)

綜上所述即使我們有把握把風險控制在您投資本金的20%—40%的范圍內(nèi)，利潤可以達到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風險的，因此我們真誠的建議您所要投資的資金是可以承擔這樣風險的資金，我們會依據(jù)您的回報要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴格的操作流程。

在當今社會生活中，我們需要用到建議書的情形越來越多，建議書是面對有關(guān)部門或上級領(lǐng)導提建議時使用的一種書面材料，具有較強的文本性特點。怎么寫建議書才能避免......

最新范文理財是指個人或機構(gòu)根據(jù)個人或機構(gòu)當前的實際經(jīng)濟狀況，設定想要達成的經(jīng)濟目標，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經(jīng)......

關(guān)于你不理財，財不理你！一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢！即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良......

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇九

尊敬的張先生您好！

首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規(guī)劃服務。 這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。

在這份專為您量身定制的規(guī)劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標以及結(jié)合當前所處的經(jīng)濟形勢對一些金融參數(shù)的假設，測算出的結(jié)果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。

為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計假設、社會經(jīng)濟形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時為您調(diào)整理財規(guī)劃報告。

本團隊本著遵紀守法、誠實守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財規(guī)劃建議書將由團隊負責人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方案。未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。

最后，您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我們咨詢。 請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。

理財建議書包括哪些內(nèi)容篇十

下面是小編為您精心整理的家庭理財規(guī)劃建議書，希望大家喜歡。

尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。

恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風險管理，制訂保險規(guī)劃。

保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風險 發(fā)生前事先做好財務安排，在風險發(fā)生時得到相應的財務補償。

本保險規(guī)劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標; 2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。

您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。

我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。

希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實現(xiàn)財務獨立、財務自由、財務尊嚴! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會風險無處不在。

保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風險發(fā)生前事先做好財務安排，在 風險發(fā)生時得到相應的財務補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風險，保障生活 品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。

一般而言，保險規(guī)劃的主要目標是： 通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實物資產(chǎn)受損時得到必要補償并進行責任風險轉(zhuǎn)移。

保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務資源，評估您的保險規(guī)劃目標的可行性，并為您 制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。

根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：

二、家庭財務資源 家庭財務資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表來體現(xiàn)。

您家庭的總資產(chǎn)是0 元，總負債0 凈資產(chǎn)是0元。

您家庭的資產(chǎn)負債表如下： (一)資產(chǎn)負債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產(chǎn)項金額(市值) 負債項 金額 生息資產(chǎn)項 1,750,000 消費負債 金融性資產(chǎn)300,000 投資負債 670,000 企業(yè)股權(quán) 保險規(guī)劃目標確定實物型投資資產(chǎn) 1,450,000 自用資產(chǎn) 30,000 總資產(chǎn) 1,780,000 總負債 670,000 凈資產(chǎn) 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結(jié)余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(稅后)本人 配偶 支出項 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結(jié)余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經(jīng)擁有的保險如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費躉繳保費 現(xiàn)金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金補 其他備注 3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元) 保障標的 保險公司 年繳保費躉繳保費 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。

為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。

一、壽險需求分析 您的壽險需求計算如下表： 項目 金額(單位：元) 本人 配偶 應備資源 債務清償 消費負債 投資負債670,000 670,000 自用負債 依存者需求子女教育費總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個人費用 生活重整費 最后關(guān)懷費6,000 6,000 合計 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產(chǎn) 社保繳費現(xiàn)值壽險保額 社保補償64,332 334,332 合計 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。

您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預算 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 王先生 三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表： (單位：元) 保障標的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產(chǎn)品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障 您子女的教育計劃與您太太的生活。

二、健康險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務壓力。

part 保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品： 保障標的 購買保險險種 房子金融財產(chǎn)險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實物資產(chǎn) 受損而下降。

您目前每年收支結(jié)余約73,000 元。

按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費支出為0 收入的0%。

您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。

原有和現(xiàn)有保單的合計年保費 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。

金額(元) 占收支結(jié)余的比例 占收入的比例 年收支結(jié)余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費支出 14,000 19.2% 合計年保費支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務狀況，制訂了保險規(guī)劃。

我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟 情況以及未來的預期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關(guān)假設偏差不大的情況下，您家庭的 財務目標能順利實現(xiàn)，免受各種財務風險的影響。

風險提示請注意，當出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標實現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。

1、假設的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。

如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。

2、未來的投資收益率為預測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至會因風險的原因而完全背離。

三、免責聲明 本建議書所涉及的假設、預測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。

本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責 我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。

part 規(guī)劃總結(jié)1、您認為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務： 經(jīng)濟增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。

您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務目標發(fā)生變化 個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導致財務規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財規(guī)劃 4、您認為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點寫出來： 6、您認為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務 電話 備注 part 客戶意見調(diào)查表 下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導、科室領(lǐng)導及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的 宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項： 1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻。

在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的 宋成各項工作，達到預期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學習了 很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應有的貢獻。

2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。

能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真 學習馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”重要思想。

堅持 “以病人中心”的臨床服務理念，發(fā)揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實實做好醫(yī)療服務工作。

向各位局領(lǐng)導以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。

一、工作目標宋成情況 我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學質(zhì)量為核心，以標準化學校建設為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學?！睘閷W校發(fā)展目標，團結(jié)一心，攻堅克難，大打翻身仗， 學校辦學條件和辦學效益實現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。

在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標管理責仸狀》中的德育管理、教 學管理、兩基、師訓、標準化學校建設、特色學校建設、藝體衛(wèi)、財務管理、捐資劣學、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會及團隊、行風建設、安全、政務等xx 項工作仸務。

3、與業(yè)知識、 工作能力和具體工作。

能嚴格遵守醫(yī)院的各項規(guī)章制度，刻苦嚴謹，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。

能及時準確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診 斷、治療。

較好的宋成了自己的本職工作。

遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題、解決問題的能力。

二、主要亮點 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學?！钡膶W校發(fā)展 目標。

讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。

劤力讓學校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。

更多的 關(guān)注學校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新” 的學校。

2、在標準化學校建設工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經(jīng)順利通過省 級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。

我們正在積極準備，迎接近期到來的省教育督 導室的復檢。

在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當場決定推薦我校為省級先迚學校。

3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。

“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳 統(tǒng)，一大特色。

學生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風氣的好轉(zhuǎn)，學校收到家長反饋信息四 百余件。

我們編寫了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。

學校自編了“孝親 操”，得到市督導室領(lǐng)導的首肯。

(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學校送來了錦旗。

主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學生迚京領(lǐng)獎。

學校設立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內(nèi)外的弱勢群體。

4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學生自學能力為主的“構(gòu)建自主學習的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。

曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經(jīng)形成了鮮明教學風格。

教學管理上，我們強化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們越是強制規(guī)范。

學校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。

4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。

熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工 作投入，熱心為大家服務，認真遵守勞勱紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn) 象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。

總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。

比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。

在 新的一年里，我將認真學習各項政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻。

醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。

我在丌斷的提升我的思想素質(zhì) 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!

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理財建議書包括哪些內(nèi)容篇十一

一、客戶財務狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。

1.家庭成員：

王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。

王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。

一個女兒今年9歲。

表1.家庭成員列表

2.財務狀況分析

王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。

(一)資產(chǎn)負債表(見表2)

表2.資產(chǎn)負債表

客戶：王先生與王太太家庭單位：元

(二)現(xiàn)金流量表(見表3)

表3.現(xiàn)金流量表

客戶：王先生與王太太單位：元

(三)家庭收入分析

我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。

萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。

(四)家庭開支分析

您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。

但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費支出水平偏低。

(五)客戶財務狀況比率分析(見表4)

表4.客戶財務比率表

(六)客戶財務狀況預測

客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。

預期收入會有穩(wěn)定增長。

投資收入的比例會逐漸加大。

同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，

保險醫(yī)療的費用會有所增加。

另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。

目前只有按揭貸款一項負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。

(七)客戶財務狀況總合評價

總合看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務狀況較好。

其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。

該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。

二、客戶理財目標

根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是：

1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?/p>

保險規(guī)劃：適當增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風險。

2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學會打理自己的財產(chǎn)，通過進行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進而達到預期的投資收益。

(短期)

3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預期教育費用每年2萬左右，大學的費用共32萬元。

(短期)

4.消費支出計劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。

(短期)

5.消費支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。

(長期)

6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。

(長期)

三、分項理財規(guī)劃

(一)現(xiàn)金規(guī)劃

您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。

您目前每月的生活費大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?/p>

這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。

貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。

(二)消費支出規(guī)劃

1.保險規(guī)劃

作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。

王先生家庭目前擁有的風險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。

(1)王先生的商業(yè)保險規(guī)劃建議

王先生是該家庭的經(jīng)濟支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災難性的打擊，嚴重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風險保障問題。

要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費用、妻子的退休生活費用、房屋貸款等。

以王先生年收

入的10倍計算，保險金額大約應為70萬元。

(2)王太太的商業(yè)保險規(guī)劃建議

根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。

(3)女兒王慧婷商業(yè)保險規(guī)劃建議

由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。

(4)王先生家庭不動產(chǎn)商業(yè)保險規(guī)劃建議

王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。

以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。

用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。

2.投資組合規(guī)劃

(1)建立金融投資組合

建議將配置家庭應急準備金和風險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進行循環(huán)投資，合理配置風險資產(chǎn)和無風險資產(chǎn)，實現(xiàn)退休前預期綜合收益水平為8%。

(2)堅持基金定投計劃

基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。

它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。

定投的收益具有復利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。

定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。

一般選取3-5只基金進行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設為30%、40%、30%。

(三)子女教育規(guī)劃

王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費用做好準備。

還有大學的費用。

按照目前我國大學教育費用每年大約2萬元的水平測算，假設未來教育費用增長率為5%，則10年后大學教育費用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。

按照8%的投資收益率，籌集這筆費用從現(xiàn)在開始到上大學前每年需要投入6213元。

(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃

1.退休當年家庭支出測算

根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標測算其退休后第一年的家庭支出情況。

在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。

其規(guī)劃家庭醫(yī)療費用自費支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費用支出為每年3萬元。

如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預計為20.5萬元。

2.退休準備金總額測算

根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計算退休當年需準備的退休資金。

王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。

王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。

綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。

退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。

3.退休養(yǎng)老金的籌備

王先生要想實現(xiàn)退休后的生活目標，需在退休當年籌備好約100萬元的退休金。

(五)投資組合方案

根據(jù)以上測算結(jié)果，王先生要想實現(xiàn)積累退休準備金的目標，需要保證投資收益率不低于8%的水平。

為了達成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進行合理配置。

四、理財方案預期效果分析

表5.現(xiàn)金流量表

客戶：王先生與王太太家庭

11

資產(chǎn)負債表

客戶：王先生與王太太家庭

12

財務狀況的綜合評價：

通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)比較理想。

如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。

五、理財方案的執(zhí)行和調(diào)整

王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風險。

我們會定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標。

具體的調(diào)整關(guān)系為：

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1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。

2.金融市場或者理財相關(guān)方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調(diào)整理財方案。

3.如果王先生家庭在財務、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調(diào)整理財方案。

六、持續(xù)理財服務

當您的財務狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風險承受能力的其他情況時，請及時進行重新測試，以確保您的投資決定與您對風險所持的態(tài)度一致。

投資理財產(chǎn)品有風險，投資人需具備相應的風險承受能力。

如果投資人有情緒激動會導致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。

七、附件及相關(guān)資料

再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實現(xiàn)人生理財目標!

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