心得體會(huì)并不僅僅停留在經(jīng)驗(yàn)上的總結(jié)，更是對(duì)自己內(nèi)心感悟的宣泄和思考?？偨Y(jié)時(shí)要客觀公正，不要偏聽(tīng)偏信。下面是一些關(guān)于學(xué)習(xí)心得體會(huì)的經(jīng)典范文，希望對(duì)大家有所幫助。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇一
摘要:眾所周知,銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理一直是我國(guó)金融工作中的薄弱環(huán)節(jié),以前巨額不良資產(chǎn)以及低下的銀行經(jīng)營(yíng)效率是我國(guó)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的集中反映。由此,我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在許多理論問(wèn)題和實(shí)際問(wèn)題急需金融理論工作者去研究與探索。
關(guān)鍵詞:信貸風(fēng)險(xiǎn)控制商業(yè)銀行
一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)概述
(一)風(fēng)險(xiǎn)的含義
目前在風(fēng)險(xiǎn)管理中普遍采用的風(fēng)險(xiǎn)定義是;風(fēng)險(xiǎn)是指損失產(chǎn)生的不確定性。它包含了損失與不確定兩個(gè)非常重要的因素。正是由于人們難以確定何時(shí)、何地、何種程度的潛在損失,這便構(gòu)成了一種風(fēng)險(xiǎn)。其所致的結(jié)果有損失的一面亦有盈利的一面,損失帶給人們的是恐懼和失敗,盈利面帶給人們的是希望和成功。同時(shí)“主觀說(shuō)”所指的風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)于損失的不確定性。不確定性的范圍包括發(fā)生與否不確定,發(fā)生時(shí)間不確是,發(fā)生狀況不確定和發(fā)生結(jié)果不確定。“客觀說(shuō)”認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的事物,是可用定量的手段加以衡量的,并且在同樣情況下對(duì)所有人都相同。
(二)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)及信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中,由于事前無(wú)法預(yù)料的不確定因素的影響,使商業(yè)銀行的實(shí)際收益與預(yù)期收益產(chǎn)生偏差,從而有蒙受經(jīng)濟(jì)損失或獲取額外收益的可能性。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的涵義主要包括以下三方面的內(nèi)容:
(3)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以與經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各種復(fù)雜因素相互作用,使經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)形成一種自我調(diào)節(jié)和自我平衡的機(jī)制。
商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)有廣義和狹義之分,廣義的是指其所致的結(jié)果有損失的一面,也有盈利的一面:狹義的是指其所致的結(jié)果只有損失的一面,這正是人們通常所認(rèn)為的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),本文所研究的也正是這種狹義的信貸風(fēng)險(xiǎn)。本文所研究的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)因子(利率和匯率)的不利變化或由于交易對(duì)手違約而導(dǎo)致的信貸資產(chǎn)價(jià)值的損失,因?yàn)楫a(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)的原因不同把商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)因子的不利變化而導(dǎo)致的信貸資產(chǎn)價(jià)值損失的大小,其市場(chǎng)因子主要有利率和匯率:而商業(yè)銀行信貸信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手違約而帶來(lái)信貸資產(chǎn)價(jià)值的損失,銀行從誕生起就一直面對(duì)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)。
二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因分析
商業(yè)銀行信貸主體和信貸主體目標(biāo)是紛繁復(fù)雜、多種多樣的。這些多樣的追求目標(biāo)有些是共容的,而在很多情況下,不同的主體目標(biāo)則相互矛盾,甚至互相沖突,體現(xiàn)出排他勝,借款人與商業(yè)銀行的這些信貸目標(biāo)往往是不能同時(shí)滿足的。高的貸款利率意味這商業(yè)銀行收益的增加,也意味著借款人經(jīng)營(yíng)壓力的增加;而借款人對(duì)超額經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的追尋表示他們有承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)的傾向—因?yàn)橥呤找媾c高風(fēng)險(xiǎn)是聯(lián)系在一起的,這種傾向則會(huì)降低貸款資金和銀行利益的安全性。對(duì)排它性信貸目標(biāo)的追逐過(guò)程就是商業(yè)銀行和借款人利益的相互較量的過(guò)程,信貸道德風(fēng)險(xiǎn)也就在這個(gè)過(guò)程中形成或提高了。
首先,信息不對(duì)稱雖然不是引起道德風(fēng)險(xiǎn)的唯一原因,但確實(shí)客觀存在的事實(shí)。信貸業(yè)務(wù)中的主體,作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與者,都具有“經(jīng)濟(jì)人”的.特征。主觀為己的“經(jīng)濟(jì)人”在追求“個(gè)人利潤(rùn)最大化”的目標(biāo)下會(huì)產(chǎn)生掃除阻礙利益擴(kuò)大的障礙的動(dòng)機(jī)。一旦客觀存在的規(guī)則和道德原則對(duì)個(gè)體利益的最大化形成約束,“經(jīng)濟(jì)人”就會(huì)產(chǎn)生沖破這些束縛的沖動(dòng),增加自身不道德行為發(fā)生的概率。
其次,任何規(guī)范、程序、制度都是不盡善盡美,無(wú)懈可擊的,商業(yè)銀行信貸管理也不例外。即便不違反相關(guān)的規(guī)章制度,為使自己在信貸目標(biāo)搏弈中處于優(yōu)勢(shì),信貸主體會(huì)充分利用規(guī)章制度的空缺和漏洞,為自己爭(zhēng)取更大的利益。
三、我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及防范控制策略
(一)市場(chǎng)約束是通過(guò)影響銀行的成本和收益,從而影響銀行的利潤(rùn)率而發(fā)生作用的。因此,加強(qiáng)銀行業(yè)市場(chǎng)約束最為核心的條件是銀行要追求自身利益的最大化,并能夠自主經(jīng)營(yíng)。而要促使我國(guó)銀行真正成為追求自身利益最大化的經(jīng)營(yíng)主體,其治本之道是改革銀行的法人治理結(jié)構(gòu)。首先,要建立人格化的產(chǎn)權(quán)主體來(lái)行使完整意義的所有權(quán),并根據(jù)市場(chǎng)化盈利經(jīng)營(yíng)的要求選擇和監(jiān)督經(jīng)理層。要建立對(duì)經(jīng)理層有效的激勵(lì)與約束機(jī)制,同時(shí)降低政府對(duì)商業(yè)銀行的行政干預(yù)等非市場(chǎng)化、非透明的方式影響銀行的經(jīng)營(yíng)行為。其次,在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面,要通過(guò)股權(quán)的多元化促進(jìn)產(chǎn)權(quán)邊界清晰,通過(guò)引入有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)投資者,從而推進(jìn)銀行股權(quán)的適度多元化。
(二)要發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用,需要構(gòu)建和培育一個(gè)完整、統(tǒng)一、開(kāi)放的金融市場(chǎng)體系和一個(gè)完善的金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。首先,要求金融市場(chǎng)的交易行為、方式、價(jià)格均為規(guī)范和公開(kāi)的,價(jià)格一利率能夠自由變動(dòng),不受政府管制,能夠?qū)Y金供求狀況作出靈活的反應(yīng);其次,要求市場(chǎng)不是壟斷的,具有競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,使市場(chǎng)主體進(jìn)行公平、正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng);三是要求市場(chǎng)資源都具有充分的流動(dòng)性,市場(chǎng)主體能夠按照一定的規(guī)范和準(zhǔn)則自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)。
(三)要發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用,需要適當(dāng)調(diào)節(jié)銀行產(chǎn)品的總供給與總需求的平衡關(guān)系?？偣┙o遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)總需求,或是總需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)總供給,市場(chǎng)約束都會(huì)失靈。但在總供給略大于總需求的情況下,市場(chǎng)約束的作用能夠得到有效發(fā)揮,因?yàn)殂y行客戶成為市場(chǎng)的主宰,市場(chǎng)的選擇功能能夠發(fā)揮作用,迫使銀行對(duì)利率市場(chǎng)信號(hào)作出積極反應(yīng)。
(四)強(qiáng)化商業(yè)銀行的信息披露制度,使市場(chǎng)參與者充分了解有關(guān)信息,充分保護(hù)存款人、投資者和金融消費(fèi)者的利益。目前改進(jìn)我國(guó)銀行信息披露制度的最佳選擇就是按照巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)就商業(yè)銀行信息披露問(wèn)題發(fā)布的一系列文件,依據(jù)其確立的原則、標(biāo)準(zhǔn)和建議,做到強(qiáng)制披露與自愿披露相結(jié)合;核心披露與補(bǔ)充披露相結(jié)合;定量披露與定性披露相結(jié)合,并兼顧成本與效益。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇二
風(fēng)險(xiǎn)信貸是一種金融工具，它提供了給予高風(fēng)險(xiǎn)借款人貸款的機(jī)會(huì)，以幫助他們實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。然而，由于借款人的風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)較高，因此風(fēng)險(xiǎn)信貸涉及較高的違約概率。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信貸交易時(shí)，我們應(yīng)該全面評(píng)估借款人的背景信息，通過(guò)科學(xué)的方法和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制來(lái)確保金融機(jī)構(gòu)的利益得到最大化保護(hù)。以下是我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信貸的一些心得體會(huì)。
首先，了解借款人的信用記錄和歷史對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信貸至關(guān)重要。借款人的信用記錄可以反映其還款能力和借貸行為，從而對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步的評(píng)估。在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信貸時(shí)，應(yīng)該對(duì)借款人的信用記錄進(jìn)行全面的調(diào)查，包括了解其過(guò)去的借貸情況、還款記錄以及商業(yè)背景等。只有這樣，我們才能更好地了解借款人的還款能力和信用狀況，從而判斷其借貸風(fēng)險(xiǎn)，為金融機(jī)構(gòu)提供更準(zhǔn)確的決策依據(jù)。
其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立科學(xué)的模型和評(píng)估方法來(lái)判斷風(fēng)險(xiǎn)信貸的可行性。在進(jìn)行評(píng)估時(shí)，我們可以使用財(cái)務(wù)指標(biāo)、行業(yè)分析和市場(chǎng)趨勢(shì)等多個(gè)角度來(lái)判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)。通過(guò)將這些指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)估，我們可以更準(zhǔn)確地判斷借款人的信用狀況和未來(lái)還款能力。然而，我們應(yīng)該意識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)信貸并非一種確定性的交易，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們?cè)谶M(jìn)行評(píng)估時(shí)應(yīng)該注重科學(xué)性和客觀性，充分考慮各種可能性，以減少風(fēng)險(xiǎn)和后期出現(xiàn)的問(wèn)題。
第三，風(fēng)險(xiǎn)信貸交易需要嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，包括設(shè)定閾值、制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略和建立有效的風(fēng)險(xiǎn)警示機(jī)制等。通過(guò)設(shè)定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)閾值，金融機(jī)構(gòu)可以合理分配風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，我們應(yīng)該充分考慮市場(chǎng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)特征，以便在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)可以及時(shí)采取措施來(lái)降低損失。同時(shí)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)警示機(jī)制可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，從而保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。
第四，風(fēng)險(xiǎn)信貸也需要借款人的積極合作和透明溝通。借款人在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信貸時(shí)，應(yīng)該積極配合金融機(jī)構(gòu)的審核和評(píng)估工作，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。同時(shí)，借款人也應(yīng)該與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行透明的溝通，及時(shí)告知自身情況的變化和可能出現(xiàn)的問(wèn)題。只有借款人與金融機(jī)構(gòu)保持良好的合作和溝通，才能更好地解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，確保風(fēng)險(xiǎn)信貸的安全進(jìn)行。
最后，風(fēng)險(xiǎn)信貸是一項(xiàng)涉及高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)的業(yè)務(wù)。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信貸交易時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該審慎決策，權(quán)衡利益，謹(jǐn)慎考慮風(fēng)險(xiǎn)。只有在建立科學(xué)的評(píng)估方法和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的基礎(chǔ)上，才能使風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)取得成功。我們應(yīng)該不斷總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，以確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇三
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代背景下，風(fēng)險(xiǎn)信貸成為了金融系統(tǒng)不可或缺的一部分。作為信貸人員，我有幸能夠參與其中，并積累了一些關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)信貸的心得體會(huì)。在這篇文章中，我將分享我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信貸的一些看法和心得體會(huì)。
首先，風(fēng)險(xiǎn)信貸是一項(xiàng)重要而復(fù)雜的工作。風(fēng)險(xiǎn)信貸涉及到借款人的信用狀況、還款能力、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等多個(gè)方面。在進(jìn)行信貸決策時(shí)，我們需要全面了解借款人的情況，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這意味著我們需要掌握大量的金融知識(shí)，并具備較高的專業(yè)水平。
其次，風(fēng)險(xiǎn)信貸需要綜合考量各種風(fēng)險(xiǎn)因素。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，我們需要綜合考慮借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多方面的因素。只有對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素有深入的理解，我們才能做出合理的授信決策。此外，我們還需要將風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化和排序，以便更好地進(jìn)行決策。
再次，風(fēng)險(xiǎn)信貸需要靈活應(yīng)對(duì)不同的情況。在實(shí)際工作中，我們會(huì)遇到各種各樣的情況，如借款人意外違約、借款用途不明確等。在這些情況下，我們需要靈活應(yīng)對(duì)，并根據(jù)具體情況調(diào)整信貸策略。有時(shí)候，我們需要降低信貸額度或提高利率，以減少潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
最后，風(fēng)險(xiǎn)信貸需要注重團(tuán)隊(duì)合作。風(fēng)險(xiǎn)信貸是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，需要多方面的專業(yè)知識(shí)和技能。單憑一個(gè)人的能力很難完全勝任。因此，與其他團(tuán)隊(duì)成員的密切合作變得至關(guān)重要。只有通過(guò)團(tuán)隊(duì)協(xié)作，我們才能更好地分擔(dān)工作壓力，共同解決問(wèn)題，提高工作效率。
總之，風(fēng)險(xiǎn)信貸是一項(xiàng)重要而復(fù)雜的工作，在實(shí)踐中需要我們進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策。我們需要掌握大量的金融知識(shí)，綜合考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，并靈活應(yīng)對(duì)不同情況。此外，團(tuán)隊(duì)合作也是非常關(guān)鍵的。通過(guò)團(tuán)隊(duì)合作，我們可以更好地應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)共同進(jìn)步。希望我的心得體會(huì)能對(duì)從事風(fēng)險(xiǎn)信貸工作的人員有所啟發(fā)，并能夠不斷提高自己的專業(yè)水平。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇四
自某年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái),中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的最佳模式,尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束，中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的`程度來(lái)重視。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門(mén)。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門(mén)，并要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，因此，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇五
近年來(lái)，信貸控風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題成為金融業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。作為信貸業(yè)務(wù)的核心，信貸控風(fēng)險(xiǎn)直接關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。我在信貸工作中也深刻體會(huì)到了信貸控風(fēng)險(xiǎn)的重要性和挑戰(zhàn)性。在此，我將分享我對(duì)信貸控風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)。
首先，了解客戶是信貸控風(fēng)險(xiǎn)的首要任務(wù)。在信貸業(yè)務(wù)中，客戶的資信狀況是決定是否給予貸款的重要因素。而了解客戶不僅僅是簡(jiǎn)單的了解他們的還款能力，更應(yīng)該深入了解客戶的行業(yè)背景、經(jīng)營(yíng)狀況以及前景等各個(gè)方面的信息。只有充分了解客戶，才能對(duì)其借款能力和還款意愿做出準(zhǔn)確的評(píng)估，降低信貸控風(fēng)險(xiǎn)。
其次，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度是提高信貸控風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)管理制度是信貸過(guò)程中的監(jiān)管和約束機(jī)制，同時(shí)也是判斷風(fēng)險(xiǎn)控制能力的重要指標(biāo)之一。建立健全的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括制定嚴(yán)格的貸款審核和管理流程，合理制定貸款額度和期限，建立完善的貸后管理機(jī)制等。只有通過(guò)科學(xué)有效的制度來(lái)約束和管理信貸風(fēng)險(xiǎn)，才能降低金融機(jī)構(gòu)和客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露。
再次，注重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力的提升。在信貸業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力的提升是及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。首先，要建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)合理的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)測(cè)手段，及時(shí)預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。其次，要及時(shí)采取相應(yīng)的措施，降低風(fēng)險(xiǎn)的影響。這包括對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的及時(shí)調(diào)查和追蹤，對(duì)逾期還款的客戶進(jìn)行催收和處置等。只有保持高度的警惕性和靈活性，才能在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)做出迅速的反應(yīng)，降低損失。
另外，加強(qiáng)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)信息的交流和合作。在信貸業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)信息的獲取和交流至關(guān)重要。首先，要加強(qiáng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)的研究和分析，包括市場(chǎng)、行業(yè)和宏觀經(jīng)濟(jì)等方面的風(fēng)險(xiǎn)。只有了解外部風(fēng)險(xiǎn)的變化和趨勢(shì)，才能判斷信貸業(yè)務(wù)的走勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)。此外，還需要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)信息的共享和合作。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的各個(gè)部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)信息的溝通和交流，協(xié)同作戰(zhàn)，共同應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
最后，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)水平和能力。信貸控風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高要求的工作。只有不斷提高自身的專業(yè)能力和素質(zhì)，才能更好地應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這包括加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和研究，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)技術(shù)和方法，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的培訓(xùn)等。只有不斷學(xué)習(xí)和提高，才能在信貸業(yè)務(wù)中立于不敗之地。
綜上所述，信貸控風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)。只有通過(guò)了解客戶、建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度、提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力、加強(qiáng)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)信息的交流和合作以及提高自身的專業(yè)水平和能力，才能有效地控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)繁榮。信貸業(yè)務(wù)雖然存在風(fēng)險(xiǎn)，但只要切實(shí)抓好風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，就能化險(xiǎn)為夷，實(shí)現(xiàn)共贏的局面。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇六
xxx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學(xué)習(xí)班，在為期一周的培訓(xùn)中，我認(rèn)真地學(xué)習(xí)了信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和財(cái)務(wù)報(bào)表分析等內(nèi)容。其中，老師對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了深刻講解，并組織了實(shí)際案例的討論、演示和點(diǎn)評(píng)，既有實(shí)務(wù)作又有理論講解，使我對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控有了更多的認(rèn)識(shí)和理解。
貸前調(diào)查不全面、資料收集不全；輕易采用企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)，欠核實(shí)，缺乏對(duì)假信息、報(bào)表的防范；存在由社會(huì)上不正?，F(xiàn)象引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)企業(yè)信譽(yù)調(diào)查重視程度不夠，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人注冊(cè)資金未到位或抽逃公司注冊(cè)資金。有可能導(dǎo)致貸前調(diào)查報(bào)告流于形式，失去保貸款安全的`意義。
若貸款審批機(jī)制不完善，輕信信貸調(diào)查結(jié)論，對(duì)貸款主體的資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況缺乏全面系統(tǒng)的審查，就會(huì)讓不符合貸款條件的企業(yè)輕易獲得貸款資格。審查人員應(yīng)根據(jù)相關(guān)政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策、信用等級(jí)評(píng)定、授權(quán)授信等方面，逐一核實(shí)貸款調(diào)查人員提供的貸款申請(qǐng)資料和調(diào)查報(bào)告是否完整有效，是否符合本行的貸款準(zhǔn)入條件和現(xiàn)行的制度政策，這是貸款初步審查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)應(yīng)該由調(diào)查人員及經(jīng)營(yíng)行提供而沒(méi)有提供的信貸業(yè)務(wù)材料，審查人員應(yīng)當(dāng)列出單子，及時(shí)通知調(diào)查人員及相關(guān)行補(bǔ)充完善，說(shuō)明情況，提出審查意見(jiàn)，限期予以補(bǔ)充回復(fù)。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認(rèn)定的內(nèi)容，審查人員都應(yīng)當(dāng)重新審核，看其是否真實(shí)有效是否符合信貸準(zhǔn)入條件和相關(guān)政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整及合規(guī)合法問(wèn)題。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請(qǐng)資料的內(nèi)容基本一致。
貸款實(shí)行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。為此，各級(jí)信貸管理人員必須樹(shù)立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重放輕收，重放輕管的傾向，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全、流動(dòng)、盈利。
總之，我覺(jué)得開(kāi)展業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)是銀行從業(yè)人員的的一項(xiàng)本職工作。我們要將學(xué)習(xí)內(nèi)容落實(shí)到今后的工作，找準(zhǔn)薄弱點(diǎn)各個(gè)擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇七
在信貸崗位實(shí)習(xí)已經(jīng)五個(gè)月了，以前對(duì)信貸工作缺乏深入的了解，以為信貸員就是簡(jiǎn)單的把銀行的資金放出去，獲得收益。通過(guò)這五個(gè)月的實(shí)習(xí)，我深刻認(rèn)識(shí)到信貸人員肩負(fù)責(zé)任之重，從事信貸工作所必須具備的素質(zhì)和能力的要求之高。
信貸人員肩負(fù)著為銀行創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的重要使命，同時(shí)也肩負(fù)著把控風(fēng)險(xiǎn)的使命。如何為銀行開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)的客戶資源，努力防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，是信貸人員必須考慮的重要問(wèn)題。信貸人員承擔(dān)著業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)把控兩個(gè)方面平衡的任務(wù)，也就在努力促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，努力將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。我們必須要深刻認(rèn)識(shí)到這些，才能成為一名真正合格的信貸員。
作為信貸人員，首先必須具備專業(yè)的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)。業(yè)務(wù)水平的高低與業(yè)務(wù)知識(shí)的精通與否有著很密切的關(guān)系。只有具備豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)，才能以知識(shí)武裝頭腦，順利開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。因此，我始終都在提醒自己要不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷豐富自己的知識(shí)儲(chǔ)備，將這些業(yè)務(wù)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐工作當(dāng)中去。
其次，信貸人員要具備良好的溝通能力和觀察力。信貸人員所面臨的客戶都是各行各業(yè)的生意人，只有具備良好的溝通能力才能將我們的貸款產(chǎn)品介紹給客戶，才能從他們當(dāng)中發(fā)掘意向客戶；同時(shí)，信貸人員開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須有敏銳的觀察力，來(lái)從一些細(xì)節(jié)上，判斷客戶存在的`潛在風(fēng)險(xiǎn)，以此來(lái)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。如果這兩點(diǎn)不能俱備，那么很難發(fā)展業(yè)務(wù)，也很難發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn)。我剛從大學(xué)畢業(yè)不足一年，在社會(huì)交往上還有很大的距離，這是我的一大弱點(diǎn)。在實(shí)際工作中，我也在不斷的提高自己與人溝通交流的技能，同時(shí)也在跟老信貸人員學(xué)習(xí)怎樣從細(xì)節(jié)中獲知潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
如何讓自己堅(jiān)守原則，按章程合規(guī)操作業(yè)務(wù)，是必須要面對(duì)的問(wèn)題。信貸人員行為規(guī)范的shi不準(zhǔn)原則正式為了防控信貸人員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的。在xx銀行信貸崗位實(shí)習(xí)的五個(gè)月當(dāng)中，我深切感受到了x人對(duì)工作是多么認(rèn)真負(fù)責(zé)，他們身上總在體現(xiàn)著良好的服務(wù)意識(shí)和無(wú)私的奉獻(xiàn)精神。不拿群眾一針一線曾經(jīng)是我人民軍隊(duì)的優(yōu)良傳統(tǒng)，現(xiàn)在，x人也在實(shí)踐著這一優(yōu)良作風(fēng)，我對(duì)此有著一種由衷的敬佩之情。我也總在內(nèi)心默默的告訴自己，他們是我學(xué)習(xí)的好榜樣！
信貸工作總是在忙碌中忙碌著，似乎沒(méi)有假期，沒(méi)有空閑，要宣傳，要調(diào)查，要在電腦前加班到深夜。就是這樣也要總是以飽滿的工作熱情投入到第二天的工作當(dāng)中去。每天都是充實(shí)的，時(shí)間總是過(guò)的很快，時(shí)間總是不夠用，這是我從事信貸工作以來(lái)的最大感受。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇八
應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控是一項(xiàng)非常重要的任務(wù)，它涉及到人民生命財(cái)產(chǎn)安全，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定和發(fā)展也有著重要的影響。在我們的日常生活中，可能會(huì)遭遇突發(fā)的自然災(zāi)害、安全事故、公共衛(wèi)生事件等各種風(fēng)險(xiǎn)，如果我們沒(méi)有做好應(yīng)急準(zhǔn)備，就會(huì)面臨嚴(yán)重的后果。因此，做好應(yīng)急防控工作是我們每一個(gè)人的責(zé)任和義務(wù)。在此，我想分享一下我在應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控中的心得體會(huì)。
第二段：提升應(yīng)急意識(shí)
應(yīng)急意識(shí)是應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控的第一步。在應(yīng)急事件發(fā)生前，我們要提高自己的防范意識(shí)，時(shí)刻保持警惕。了解附近的應(yīng)急設(shè)施和逃生路線，定期進(jìn)行應(yīng)急演練，以避免發(fā)生意外事件時(shí)發(fā)生混亂。例如，在今年剛過(guò)去的夏天，我所在的城市遭受了一場(chǎng)特大暴雨，許多街道被淹沒(méi)，許多車輛暴露在洪水之中。如果沒(méi)有及時(shí)放棄涉水車輛，及時(shí)在安全地帶等待，很可能會(huì)引發(fā)車身短路、觸電等意外事故。因此，在應(yīng)急事件發(fā)生時(shí)，我們必須快速反應(yīng)、果斷行動(dòng)，以盡可能減少損失。
第三段：及時(shí)報(bào)警求助
當(dāng)發(fā)生應(yīng)急事件時(shí)，盡快向有關(guān)部門(mén)求助是非常重要的。報(bào)警電話、各種應(yīng)急熱線、公共廣播、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急平臺(tái)等信息渠道都可以用來(lái)尋求幫助。警察、消防人員、醫(yī)療救援隊(duì)伍等等各種應(yīng)急救援力量都可以在短時(shí)間內(nèi)抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，采取最有效的措施來(lái)解決問(wèn)題。例如，在地震、火災(zāi)、爆炸這樣大規(guī)模的災(zāi)難事件中， 及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)案并尋求援助，可以極大地降低人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。
第四段：妥善處理應(yīng)急事件
一旦應(yīng)急事件發(fā)生，要根據(jù)事態(tài)的緊急程度采取及時(shí)有效的處理措施。例如，在處理火災(zāi)時(shí)，盡可能將火源隔離，控制火勢(shì)，疏散被困人員，在進(jìn)行滅火救援的過(guò)程中，一定要注意安全。在應(yīng)急場(chǎng)所中，科學(xué)合理地組織救援行動(dòng)，利用現(xiàn)有資源把工作做到最好。很多救援員、醫(yī)務(wù)工作者在救援中，為了搶救受傷人員，不惜一切代價(jià)，這種精神和行為令人感動(dòng)，也為災(zāi)區(qū)帶來(lái)了無(wú)盡的希望。
第五段：總結(jié)
總之，應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控不是一個(gè)人能夠完成的任務(wù)，而是需要眾人的共同參與和努力。我們必須提高自身的防范意識(shí)，學(xué)會(huì)使用應(yīng)急設(shè)備和技能，及時(shí)尋求幫助，妥善處理應(yīng)急事件，以避免災(zāi)難的發(fā)生。應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控是我們對(duì)自己和周圍人負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，也是保障社會(huì)和諧穩(wěn)定的關(guān)鍵之一。希望每個(gè)人都能牢記這些應(yīng)急防控的心得體會(huì)，在實(shí)際中用行動(dòng)詮釋它們，在保護(hù)自己和家人的同時(shí)保護(hù)整個(gè)社會(huì)，創(chuàng)造更加美好的明天。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇九
近年來(lái)，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來(lái)越大，極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提升員工合規(guī)意識(shí)、健全相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕以習(xí)慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀(jì)律的陋習(xí)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育不錯(cuò)的合規(guī)意識(shí)。讓員工樹(shù)立細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。
其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補(bǔ)充和修正，管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。
在實(shí)際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿，影響銀行的.形象和聲譽(yù)。針對(duì)上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門(mén)科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對(duì)目前規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí)。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線員工的立場(chǎng)上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開(kāi)只講效益不要質(zhì)量的做法，重視員工長(zhǎng)遠(yuǎn)人生規(guī)劃和發(fā)展，通過(guò)組織各項(xiàng)學(xué)習(xí)和競(jìng)賽來(lái)提升員工的綜合素質(zhì)和能力，提升員工識(shí)別柜面風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和抵抗柜面風(fēng)險(xiǎn)的能力。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十
xxxx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學(xué)習(xí)班，在為期一周的培訓(xùn)中，我認(rèn)真地學(xué)習(xí)了信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和財(cái)務(wù)報(bào)表分析等內(nèi)容。其中，老師對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了深刻講解，并組織了實(shí)際案例的討論、演示和點(diǎn)評(píng)，既有實(shí)務(wù)操作又有理論講解，使我對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控有了更多的認(rèn)識(shí)和理解。
貸前調(diào)查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)，欠核實(shí)，缺乏對(duì)假信息、報(bào)表的防范;存在由社會(huì)上不正?，F(xiàn)象引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)企業(yè)信譽(yù)調(diào)查重視程度不夠，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人注冊(cè)資金未到位或抽逃公司注冊(cè)資金。有可能導(dǎo)致貸前調(diào)查報(bào)告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
若貸款審批機(jī)制不完善，輕信信貸調(diào)查結(jié)論，對(duì)貸款主體的資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況缺乏全面系統(tǒng)的審查，就會(huì)讓不符合貸款條件的企業(yè)輕易獲得貸款資格。審查人員應(yīng)根據(jù)相關(guān)政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策、信用等級(jí)評(píng)定、授權(quán)授信等方面，逐一核實(shí)貸款調(diào)查人員提供的貸款申請(qǐng)資料和調(diào)查報(bào)告是否完整有效，是否符合本行的貸款準(zhǔn)入條件和現(xiàn)行的制度政策，這是貸款初步審查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)應(yīng)該由調(diào)查人員及經(jīng)營(yíng)行提供而沒(méi)有提供的信貸業(yè)務(wù)材料，審查人員應(yīng)當(dāng)列出單子，及時(shí)通知調(diào)查人員及相關(guān)行補(bǔ)充完善，說(shuō)明情況，提出審查意見(jiàn)，限期予以補(bǔ)充回復(fù)。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認(rèn)定的內(nèi)容，審查人員都應(yīng)當(dāng)重新審核，看其是否真實(shí)有效是否符合信貸準(zhǔn)入條件和相關(guān)政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問(wèn)題。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請(qǐng)資料的內(nèi)容基本一致。
貸款實(shí)行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。為此，各級(jí)信貸管理人員必須樹(shù)立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性。
總之，我覺(jué)得開(kāi)展業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)是銀行從業(yè)人員的的一項(xiàng)本職工作。我們要將學(xué)習(xí)內(nèi)容落實(shí)到今后的工作，找準(zhǔn)薄弱點(diǎn)各個(gè)擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十一
在生活中，難免會(huì)遇到各種各樣的意外情況，如突發(fā)自然災(zāi)害、疾病爆發(fā)、交通事故等，這些突發(fā)事件對(duì)我們的人身安全、財(cái)產(chǎn)安全、生存環(huán)境帶來(lái)了極大的威脅。應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控是保障我們生命、財(cái)產(chǎn)、健康和安全的一項(xiàng)重要工作。本篇文章主要闡述我對(duì)于應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控的經(jīng)驗(yàn)體會(huì)和心得。
第二段：預(yù)防措施
應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控前要做好預(yù)防措施，因?yàn)轭A(yù)防比治療更重要。首先，我們要時(shí)刻關(guān)注地質(zhì)變化和天氣預(yù)報(bào)，了解自己所處地區(qū)的特點(diǎn)，及時(shí)做好防御措施。其次，要掌握基本的急救知識(shí)，如止血、心肺復(fù)蘇等，以便在發(fā)生緊急情況時(shí)能夠及時(shí)處理。此外，佩戴自我防護(hù)裝備也是一個(gè)有效的預(yù)防措施。例如，在高污染環(huán)境下，我們可以佩戴口罩來(lái)防止呼吸系統(tǒng)受到損害。
第三段：緊急應(yīng)對(duì)
在危急時(shí)刻，迅速的應(yīng)對(duì)是至關(guān)重要的。當(dāng)個(gè)人處于險(xiǎn)境中時(shí)，首先要冷靜思考，盡量避免驚慌。其次，判斷情況，快速做出決策，采取相應(yīng)的措施。例如，在火災(zāi)中，我們要迅速沿著滅火器的方向逃離火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)。而對(duì)于身處地震中的人，躲到桌子下等堅(jiān)固物品下，以保證身體的安全。
第四段：團(tuán)隊(duì)合作
在應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控中，團(tuán)隊(duì)合作也是非常必要的。團(tuán)隊(duì)合作能夠在很大程度上提高事故處置效率和安全水平。在發(fā)生緊急情況時(shí)，我們應(yīng)該發(fā)動(dòng)身邊的群眾和志愿者，互相幫助、互相配合，共同應(yīng)對(duì)險(xiǎn)情。例如，在重大自然災(zāi)害中，許多群眾自發(fā)組織成幫扶團(tuán)隊(duì)，共同進(jìn)行搜救、救援等工作，這極大地減輕了受災(zāi)區(qū)域的壓力。
第五段：常態(tài)化建設(shè)
應(yīng)急防控工作不是做一次就能解決問(wèn)題的，它需要不斷的常態(tài)化建設(shè)。例如，加強(qiáng)安全責(zé)任制、制定完善的應(yīng)急預(yù)案、完善人員培訓(xùn)以及做好安全知識(shí)宣傳等，都是加強(qiáng)應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控的重要環(huán)節(jié)。常態(tài)化建設(shè)能夠有效地減少意外事故的發(fā)生，減少損失的大小，提高人們應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)變能力，保障人身安全。
結(jié)尾：
總而言之，應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)防控是我們必須要面對(duì)的挑戰(zhàn)。只有擁有正確的應(yīng)對(duì)策略，我們才能及早發(fā)現(xiàn)，及時(shí)處置危險(xiǎn)并盡量減少損失。在未來(lái)的日子里，我們應(yīng)該密切關(guān)注國(guó)家各種應(yīng)急管控政策和措施的改善和完善，增強(qiáng)應(yīng)急管理意識(shí)，提高應(yīng)急反應(yīng)能力，預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)并且主動(dòng)去化解，讓我們創(chuàng)造一個(gè)安全、和諧的生活。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十二
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門(mén)，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來(lái)聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)?？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來(lái)不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問(wèn)責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫(kù)。
首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹(shù)立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動(dòng)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對(duì)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對(duì)柜面業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對(duì)會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對(duì)經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對(duì)已經(jīng)處理過(guò)的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對(duì)，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對(duì)重要業(yè)務(wù)的處理過(guò)程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對(duì)內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十三
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的“合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，從我做起”宣講大會(huì)，大會(huì)上李科長(zhǎng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識(shí)，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會(huì)學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對(duì)一些繁雜制度設(shè)置視而不見(jiàn)，對(duì)細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無(wú)差錯(cuò)，應(yīng)付下檢查就萬(wàn)事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開(kāi)始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬(wàn)丈深淵！
回想聽(tīng)到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對(duì)支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會(huì)人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的存在考驗(yàn)著我們每一個(gè)人，稍有疏忽就會(huì)釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì)計(jì)憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無(wú)遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機(jī)。
“萬(wàn)金手中過(guò)，合規(guī)心中留”。這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任，更是對(duì)自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過(guò)這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十四
集團(tuán)公司提出的“守底線、補(bǔ)缺陷、除隱患、防風(fēng)險(xiǎn)”是實(shí)現(xiàn)鐵路發(fā)展愿景的有力舉措，是對(duì)廣大鐵路職工的殷切期望與重托，是實(shí)現(xiàn)“安全生產(chǎn)是鐵路運(yùn)輸生命線”的可靠保證。
守底線。堅(jiān)守底線，方得始終。對(duì)于我一個(gè)現(xiàn)場(chǎng)信號(hào)工來(lái)說(shuō)，就是要認(rèn)真遵守電務(wù)基本作業(yè)制度和“紅線”管理制度，不折不扣地履行好信號(hào)工崗位職責(zé)，毫厘不可差。
補(bǔ)缺陷。補(bǔ)缺陷，補(bǔ)的是設(shè)備、管理和人員的缺陷。首先要查，查找在管理、設(shè)備、人員方面有哪些問(wèn)題和不足；其次要補(bǔ)，補(bǔ)上這些問(wèn)題短板。通過(guò)專項(xiàng)整治，實(shí)現(xiàn)管理、設(shè)備、人員方面無(wú)盲區(qū)、無(wú)死角、無(wú)缺陷。
除隱患。樹(shù)立“抓住日常、抓實(shí)日?！钡乃枷耄嘟M要做到開(kāi)好班前預(yù)想會(huì)，干好班中控制活，做好班后總結(jié)會(huì)。作業(yè)時(shí)，要做好風(fēng)險(xiǎn)研判和安全預(yù)想，消除安全隱患。
防風(fēng)險(xiǎn)。居安思危，防患于未然?，F(xiàn)在正值春季，對(duì)于我們信號(hào)工崗位，要提前檢查好防雷地線、防雷元件，防止雨季雷擊設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)；做好春融設(shè)備檢查工作，防止高柱信號(hào)機(jī)傾斜侵限的風(fēng)險(xiǎn)；要加強(qiáng)道岔檢查，做好季節(jié)適應(yīng)性調(diào)整工作，防止溫度變化造成卡口故障的風(fēng)險(xiǎn)。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十五
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的問(wèn)題有：
1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開(kāi)戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地核對(duì)確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫(xiě)錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客填寫(xiě)單據(jù)。
代客戶填寫(xiě)單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫(xiě)單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫(xiě)該單據(jù)要求柜員幫忙填寫(xiě)，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫(xiě)單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十六
2017年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ？？？？？”的學(xué)習(xí)班，在為期一周的培訓(xùn)中，我認(rèn)真地學(xué)習(xí)了信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和財(cái)務(wù)報(bào)表分析等內(nèi)容。其中，老師對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了深刻講解，并組織了實(shí)際案例的討論、演示和點(diǎn)評(píng)，既有實(shí)務(wù)操作又有理論講解，使我對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控有了更多的認(rèn)識(shí)和理解。
一、貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道關(guān)口。
貸前調(diào)查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)，欠核實(shí)，缺乏對(duì)假信息、報(bào)表的防范;存在由社會(huì)上不正?，F(xiàn)象引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)企業(yè)信譽(yù)調(diào)查重視程度不夠，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人注冊(cè)資金未到位或抽逃公司注冊(cè)資金。有可能導(dǎo)致貸前調(diào)查報(bào)告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時(shí)審查是風(fēng)險(xiǎn)防控的再保險(xiǎn)。
及相關(guān)行補(bǔ)充完善，說(shuō)明情況，提出審查意見(jiàn)，限期予以補(bǔ)充回復(fù)。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認(rèn)定的內(nèi)容，審查人員都應(yīng)當(dāng)重新審核，看其是否真實(shí)有效是否符合信貸準(zhǔn)入條件和相關(guān)政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問(wèn)題。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請(qǐng)資料的內(nèi)容基本一致。
三、貸后管理是監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。
貸款實(shí)行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。為此，各級(jí)信貸管理人員必須樹(shù)立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性。
總之，我覺(jué)得開(kāi)展業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)是銀行從業(yè)人員的的一項(xiàng)本職工作。我們要將學(xué)習(xí)內(nèi)容落實(shí)到今后的工作，找準(zhǔn)薄弱點(diǎn)各個(gè)擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
隨著2011年物價(jià)水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高。國(guó)家為了穩(wěn)定物價(jià)和打壓房?jī)r(jià)，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟人過(guò)渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導(dǎo)致借貸資金給對(duì)方必然會(huì)要求提高借款利率以彌補(bǔ)自己這部分風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸的市場(chǎng)化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對(duì)應(yīng)，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。
在保持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，更應(yīng)加大部門(mén)營(yíng)銷力度，爭(zhēng)取早日完成分行給我部門(mén)的任務(wù)指標(biāo)，通過(guò)部門(mén)已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營(yíng)銷力度，通過(guò)和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。在部門(mén)老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營(yíng)銷，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問(wèn)題，以此為契機(jī)開(kāi)展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭(zhēng)取提前完成今年分行給我們部門(mén)的營(yíng)銷任務(wù)，同時(shí)也是為我部門(mén)完成明年的營(yíng)銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。
客戶向我行提供強(qiáng)有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常的前提下，我們當(dāng)然可以大膽的'和客戶合作。并不能因?yàn)樽罱欢螘r(shí)間銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，而對(duì)拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業(yè)務(wù)流程上，客戶經(jīng)理更要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)閷?duì)于企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的控制，法律合同風(fēng)險(xiǎn)和程序風(fēng)險(xiǎn)都是企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)，雖然客戶的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時(shí)也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險(xiǎn)。在合同的簽訂時(shí)，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認(rèn)識(shí)對(duì)方的前提下，一定要通過(guò)身份證來(lái)進(jìn)行核實(shí)，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場(chǎng)的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門(mén)的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險(xiǎn)，在具體業(yè)務(wù)辦理，比如客戶提供的購(gòu)銷合同和發(fā)票，客戶經(jīng)理必須核實(shí)其真實(shí)性，在抵押登記方面更要親自把關(guān)，在他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取，避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時(shí)候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴?，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒(méi)有落實(shí)到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會(huì)向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶意識(shí)到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門(mén)一個(gè)人的事情，只有我們業(yè)務(wù)部門(mén)和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業(yè)務(wù)從實(shí)質(zhì)上來(lái)看就是在風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)中左右搖擺。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，銀行業(yè)作為一個(gè)理性的經(jīng)濟(jì)人，必然有追求利益最大化的欲望。
銀行從業(yè)人員一定要有正確的人生觀，價(jià)值觀和財(cái)富觀。我們平時(shí)接觸的都是各種企業(yè)家，他們動(dòng)輒上千萬(wàn)上億的財(cái)富，這是他們一生辛勞所得，并不是通過(guò)高利貸和賭博所能帶來(lái)的。我們必須保持良好的心態(tài)，針對(duì)社會(huì)上各種不良習(xí)氣特別是黃賭毒，我們客戶經(jīng)理一定要遠(yuǎn)離這些，因?yàn)槲覀兪侵苯雍唾Y金打交道的人，如果在心態(tài)上出現(xiàn)問(wèn)題，那么必然是大問(wèn)題，所以在平時(shí)的生活中一定要有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)和良好的心態(tài)，任何案件的出現(xiàn)所牽扯的當(dāng)事人都是從小事的自我要求不高開(kāi)始的，必須從源頭斷絕這種現(xiàn)象的出現(xiàn)。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十七
過(guò)對(duì)副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步加強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、加強(qiáng)對(duì)新情況、新問(wèn)題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。對(duì)于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提升案件防控的實(shí)效性。
案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不但僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。
。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開(kāi)除。
。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的`身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。例如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。五.切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，了解和掌握規(guī)章制度的要求，提升自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。加強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，要求自身愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自身的職業(yè)，忠于自身的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十八
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái)，中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束，中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來(lái)重視。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
（一）樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求，在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
（二）制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門(mén)。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門(mén)，并要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，因此，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)篇十九
目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在持續(xù)地變化。因?yàn)槲覈?guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存有很大偏差。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專門(mén)的特別框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
一、如何增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控
(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以依據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提升銀行利潤(rùn)，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
二.如何增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存有重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感水準(zhǔn)、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。
(2)增強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅(jiān)持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤(rùn)化的沖動(dòng)持續(xù)增強(qiáng)。因?yàn)槭艿絻?nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢(shì)必會(huì)存有很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問(wèn)題。
五、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制
尋尋業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)【2】
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái),中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的模式,尋尋郵政業(yè)務(wù)契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束，中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的水準(zhǔn)來(lái)重視。
一、準(zhǔn)確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的相關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性
(一)樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門(mén)。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門(mén)，并要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)覺(jué)、調(diào)查問(wèn)題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，因此，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
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