最新銀行風控心得體會（案例17篇）

心得體會是思考與總結的重要方式，它有助于提高個人的反思能力。寫心得體會時，要注重語言的準確性和表達的條理性，使讀者能夠清晰地理解你的思想。小編為大家推薦了一些值得一讀的心得體會范文，希望能對大家的寫作有所啟發(fā)。

銀行風控心得體會篇一

銀行風險防范心得體會要怎么寫，才更標準規(guī)范？根據多年的文秘寫作經驗，參考優(yōu)秀的銀行風險防范心得體會樣本能讓你事半功倍，下面分享【銀行風險防范心得體會精選3篇】，供你選擇借鑒。

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。

1柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。 疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現還好，待客戶離開之后才發(fā)現就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

3柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。

代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。

逸景翠園支行的案例再一次告誡我們必須增強風險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務操作，提高自身的業(yè)務技能水平，形成自我復核的良好習慣。

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：

一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現還好，待客戶離開之后才發(fā)現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。

二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。

以上這些都是柜員平時業(yè)務處理時所能遇到的，這也是我這半年來所學習到的一些東西，所以作為一名馬鞍山農村商業(yè)銀行的一名柜員來說，我們必須增強風險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務操作，提高自身的業(yè)務技能水平，才能有效的節(jié)制以上內容的發(fā)生，減少不必要的風險，這樣才能更好的為廣大馬鞍山農村商業(yè)銀行的客戶提供良好服務，提升我們農商行在客戶心里服務質量，為馬鞍山農村商業(yè)銀行的成長獻出自己的一份力量!

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。

1柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現還好，待客戶離開之后才發(fā)現就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。

代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。

銀行風控心得體會篇二

xxxx年，我國的商業(yè)銀行風險管理工作在的高度重視下，以“風險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認真開展風險管理工作，不斷完善風險管理內容和方法。

風險管理工作是一項長期而艱巨的任務，需要我們不斷地進行風險防范。為此，我們要不斷地加強內控制度建設，使我們的內控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。

一是建立健全內控制度，建立健全內部控制制度。建立健全內控制度，就是要把風險管理工作納入各項經營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責明確、工作程序清晰、責任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責任網絡。

二是建立健全制度，健全內控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實，有利于建設風險管理工作的有效開展，有利于促進經營管理工作的有序開展。因此，我們要把風險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。

三是建立健全制度，健全內控制度。建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，建立健全內部控制制度。就是要建立健全內控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內控制度。

一是建立健全員工風險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀律、員工安全培訓記錄，使其更有可控性。建立內控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。

二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責任目標和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責任和安全獎懲機制。

三是建立健全員工培訓計劃。就是要加強員工的業(yè)務技能培訓，不斷提高員工的綜合素質，為員工提供各種培訓機會，提高員工的業(yè)務能力，增強員工的責任心。

銀行風控心得體會篇三

11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們任何的一次看似細小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的`后果，跌入萬丈深淵！回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行風控心得體會篇四

中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋找郵政業(yè)務契機和途徑。中國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為中國連接城鄉(xiāng)的金融網。

織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的`中國商業(yè)銀行面臨的重要風險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。

銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行風控心得體會篇五

總行在全行開展“合規(guī)大行動”活動，深入貫徹落實_________

通過開展“合規(guī)大行動”的學習，我深刻的熟悉到，合規(guī)大行動教育活動是在特定的歷史時期形成具有郵儲銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是郵儲銀行治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了郵儲銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次“基礎管理提升年”活動的開展和“合規(guī)大行動”的學習獲得自己的心得體會：

一、加強合規(guī)大行動教育，是提高經營治理水平的需要。

教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)大行動教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)大行動建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)大行動教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)大行動建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)大行動的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)大行動企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，力求使農行員工隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)大行動建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)大行動建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規(guī)經營。

二、加強合規(guī)大行動教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。

企業(yè)合規(guī)大行動教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在農行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)大行動，進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)大行動。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)大行動精華。

三、加強合規(guī)大行動教育，是提高經濟效益的需要。

加強合規(guī)大行動教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業(yè)效益的最大化。工作中，一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

開展“合規(guī)大行動”的學習提高了我行員工的思想意識和業(yè)務規(guī)范的提升，為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅實的基礎，全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周圍，將郵行的未來建設的更加美好!

銀行風控心得體會篇六

在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩(wěn)健經營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業(yè)務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業(yè)務提高經濟效益。

根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創(chuàng)效能力。根據不同的區(qū)域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。。

控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規(guī)章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。

通過專業(yè)的合規(guī)風險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網點的營銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業(yè)經濟效益的穩(wěn)步提高。

銀行風險防控心得體會5

自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽豢蔀榉?；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。

銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行風控心得體會篇七

20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們任何的一次看似細小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行風控心得體會篇八

在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩(wěn)健經營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業(yè)務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業(yè)務提高經濟效益。

根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

1.加強領導。

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。

2.堅持原則。

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創(chuàng)效能力。根據不同的區(qū)域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核，對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的.質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。。

3.建立機制。

控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規(guī)章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。

4.完善措施。

通過專業(yè)的合規(guī)風險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網點的營銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業(yè)經濟效益的穩(wěn)步提高。

銀行風險防控心得體會商業(yè)銀行是經營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經營行業(yè)，因而防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經理如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。

一．商業(yè)銀行客戶經理在工作中存在的風險

1、道德風險。商業(yè)銀行客戶經理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的道德出現偏差，將會存在很大的風險。

2、素質風險?？蛻艚浝硎倾y行業(yè)務的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務風險的高低。

3、形象風險。由于客戶經理對外代表銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關系，會給銀行帶來客戶流失風險。

4、挖轉風險?？蛻艚浝泶蠖鄶凳歉骷疑虡I(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質客戶的關系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產隨之轉戶，造成客戶流失風險。

二．對客戶經理風險管理的建議

1、用人制度高水準，嚴要求?？蛻艚浝泶碇y行去服務客戶，其提供的服務質量和結果會關系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。

2、培訓認證制度化，常態(tài)化?？蛻艚浝硎俏磥砩虡I(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。3、強化內控機制建設，加大商業(yè)銀行內部稽核力度。

總之，要防范風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶經理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導他們學規(guī)學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風險。

銀行風控心得體會篇九

20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會計主管培訓班，開始了為期1周緊張而快樂的學習生活，使我們在團隊建設、建設銀行會計風險防范、新企業(yè)會計準則、人力資源管理、財務報表分析、銀行價值最大化等方面受益匪淺。這次學習為我們所有學員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機會。特別是通過培訓師的啟發(fā)、兄弟行學員之間的交流，使我的思想觀念得到轉變和提高，現將我參加培訓的收獲和體會匯報如下：

何謂價值最大化，是指企業(yè)通過合理經營，采用最優(yōu)的經營策略，充分考慮資金的時間價值和風險與報酬的關系，在保證企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎上使企業(yè)總價值最大。通俗的講，是把企業(yè)視同一項資產組合拿到“市場”去賣得到的價值最大化。“價值最大化”克服和避免了“規(guī)模最大化”、“質量最大化”目標的狹隘；“價值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現實財務狀況，也考慮了企業(yè)未來價值增長的發(fā)展?jié)摿?，它不僅計量了現實經營損失和風險成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經營安全性、流動性、效益性和成長性的高度統(tǒng)一。作為現代商業(yè)銀行，必須樹立價值最大化的經營理念，深刻認識和領會價值最大化理念的精髓，并探討實現價值最大化的有效途徑。建設銀行將“成為最具價值創(chuàng)造力的銀行”確定為發(fā)展的遠景。其實質就是要求建設銀行能持續(xù)保持優(yōu)異的經營業(yè)績，在國際通行的財務指標上達到領先水平；在市場價值的增長上達到同業(yè)領先水平；樹立全面的價值觀，能夠為股東、客戶、員工和社會等利益相關者提供優(yōu)厚的價值回報。

本次培訓體會最深的是“拓展訓練”，拓展式訓練不同于競技比賽、軍事訓練。它是一種培訓，是一種通過每一個人的親身參與、挑戰(zhàn)自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗式培訓。它以“先行后知”而區(qū)別與其他培訓，精華就在于參與后的交流和領悟。通過拓展訓練給我感悟最深的是一個人的力量是有限的，團隊的力量是無限的，“1＋12！”。一個人不可能完美，但團隊可以；每個角色都是優(yōu)點缺點相伴相生，合作能彌補能力不足。發(fā)展的道路并不平坦，困難和挑戰(zhàn)無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團隊可以完成只身一人不敢完成的任務，團隊可以完成只身一人不能完成的任務。

在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行經營要成功，必須具有比競爭對手學習得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優(yōu)勢。通過四天的“商業(yè)銀行經營管理實戰(zhàn)演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業(yè)銀行的運作模式及先進的經營理念，找到了商業(yè)銀行經營管理理論與實踐的結合點。從戰(zhàn)略目標和實施策略的制定，到根據業(yè)務戰(zhàn)略在存貸款業(yè)務、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財務管理等方面進行決策，再到每一個戰(zhàn)略步驟的具體實施；使我們真正體驗了如何在市場競爭的環(huán)境下規(guī)避和控制風險，如何優(yōu)化業(yè)務、量化培訓、搶占市場、爭得先機，努力實現銀行價值最大化和股東價值最大化。

“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個方面。

1、更加深刻的理解了銀行價值最大化的經營理念。

模擬演練的最終結果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價（即各家銀行的市場價值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗了如何在市場競爭環(huán)境中去權衡“規(guī)模擴張”、“追求利潤”、“資本對風險資產的約束”以及“資金流動性”的關系；體驗了他們之間相互矛盾又相互依存的運動過程，理解了要實現“價值最大化”目標必須以“博弈”的方法去尋求“價值最大”的“平衡點”。更加深刻的領悟了“價值最大化”是銀行經營安全性、流動性、效益性以及成長性的高度統(tǒng)一；價值最大化不僅是衡量業(yè)績的指標，更是生存發(fā)展的基礎，進而將其貫穿于全行經營管理的始終；而“以經濟資本為核心的風險和效益約束機制”、“以經濟增加值為核心的績效評價和激勵機制”是價值創(chuàng)造的兩個核心機制。

2、明確了銀行管理的目標。

銀行管理的目標是要確定如何實現股東價值最大化，成為持續(xù)高效的銀行。而持續(xù)高效銀行不會為了一時的高利潤而接受較高的風險，而只在限定的“風險承受范圍”內開展業(yè)務；不會為了更快的賺錢而頻繁變動業(yè)務方向，而要保持目標和方向的穩(wěn)定性；不會經常進行劇烈的變革，而是堅持循序漸進，注重長期治理。

3、“戰(zhàn)略決定方向，細節(jié)影響成敗”的深刻教訓。

在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的.操作失誤，導致了8個億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應直接影響了戰(zhàn)略目標的最終實現?！昂钡纳羁探逃枺鸬姆此际俏倚型菩小傲鞲瘳敗惫芾淼谋匾?。高效銀行與低效銀行在資產收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結果二者卻有天壤之別。銀行作為一個特殊的高風險行業(yè)，防范和控制風險是生命線。而風險防范的根本在于人，在于員工的風險控制能力，在于各個業(yè)務環(huán)節(jié)上員工的履職盡責能力，這是“六西格瑪”精細化管理的實質所在。

在領導素質與能力相關課程的學習中，我思考了很多也領悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個方面：

（一）如何做領導

做領導是一件既復雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會去做受到獎勵的事情。“以人為本”是做領導的真諦。而人的管理和領導的關鍵又在于三樣東西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個成功或卓越的領導者、管理者就是要在這三個方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創(chuàng)造一種強大的向心力和凝聚力，形成一個頗具群體意志和協(xié)同戰(zhàn)斗力的工作團隊。這樣的團隊不僅具有更強的做事上的執(zhí)行力，而且具備一種克服困難、團隊作戰(zhàn)、群策群力、共同解決工作問題，創(chuàng)造經營奇跡的神奇力量，從而能夠為企業(yè)或組織的長期高速健康發(fā)展提供源源不斷的內在驅動力。

（二）如何做下屬

做下屬的真諦只有兩個字“協(xié)調”。對上級重在心理上的協(xié)調，而“心理協(xié)調”的關鍵是“理解”，一是要學會“換位思考”，正確理解領導意圖；二是要有“全局觀念”，讓領導“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領導意圖的基礎上“創(chuàng)造性的執(zhí)行”，進而做到“不越位”、“不錯位”、“不缺位”。對下級重在利益上的協(xié)調，“利益協(xié)調”的關鍵是“激勵”，通過薪酬激勵、發(fā)展激勵、文化激勵和感情激勵體現差別化的“利益協(xié)調”，同時兼顧公平、公正。

（三）如何做自己

1、轉變觀念

變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區(qū)”?！袄渌笄嗤堋钡墓适赂嬖V我們，熟悉的生活方式，是最危險的?，F實生活中，多數人都能做到在明顯有危險的地方止步，但是能清楚地認識潛在的危機，并及時跨越生命的高度，就難能可貴了。轉變的方法只有一個：“學習”。要學會與人相處、要學會追求知識、要學會做事、要學會發(fā)展。未來的競爭是學習力的競爭，“無知”即“無能”。

2、調整心態(tài)

“心態(tài)”影響“思考”，“思考”影響“行動”，“行動”決定“習慣”，“習慣”決定“個性”，“個性”決定“命運”；可見保持良好心態(tài)的重要性。要有“感恩的心態(tài)”，對每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的`心態(tài)”，只有心態(tài)歸零你才能快速成長，才能學到新的技巧與方法；要有“學習的心態(tài)”，學習是儲備知識的唯一途徑；要有“積極的.心態(tài)”，事物永遠是陰陽同存，積極的心態(tài)看到的永遠是事物好的一面，而消極的心態(tài)，只看到不好的一面，積極向上的心態(tài)是成功者最基本的要素。

3、積累自己

楊家宏老師給我們講了這樣一個道理。人為什么會痛苦，是因為失去了選擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會有選擇的自由的。

哈爾濱培訓收獲很多，但更重要的是意識到了自身的差距和不足?？偨Y是培訓的終點，同時也是學習的起點。學海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學以致用”。

銀行風控心得體會篇十

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務過程中存在的問題有：

1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，西聯匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現還好，待客戶離開之后才發(fā)現就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3)柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。

代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。

銀行風控心得體會篇十一

第一段：引言(200字)

銀行風控是指銀行在金融業(yè)務運作中，通過對風險的預測和控制，來保護銀行自身和客戶的利益。作為銀行從業(yè)人員，我深刻認識到銀行風險控制的重要性，并有一些個人心得體會。在過去的幾年里，我在實踐中積累了一些經驗，與大家分享一下。

第二段：認識風險潛在性(200字)

銀行風險是多種因素的綜合結果。銀行風控人員應該具備敏感的風險意識，及時發(fā)現潛在的風險因素。同時，我們還需要了解不同風險類型的特點，比如信用風險、市場風險、操作風險等。只有全面認識到風險的潛在性，并及時采取措施進行防控，才能更好地保護銀行的穩(wěn)定和客戶的利益。

第三段：建立有效的風險管理體系(300字)

建立有效的風險管理體系是銀行風控工作的核心。首先，我們需要完善內部控制制度和流程。這包括合規(guī)性檢查、審批流程、內部審計等環(huán)節(jié)，確保風險管理流程規(guī)范和透明。其次，要注重風險分析和評估，通過建立風險模型和指標體系，及時發(fā)現風險波動，并制定相應的措施。此外，加強對外部環(huán)境的監(jiān)測，以及與監(jiān)管部門的積極溝通，也是建立有效風險管理體系不可或缺的環(huán)節(jié)。

第四段：加強內外部溝通(200字)

銀行風險控制不僅是銀行內部的責任，還需要與外部各方保持密切溝通和合作。首先，通過與客戶互動，了解客戶的情況和需求，及時發(fā)現潛在的風險點。其次，與行業(yè)協(xié)會和其他銀行開展信息交流，借鑒他們的經驗和做法，共同應對行業(yè)風險。此外，與監(jiān)管部門保持良好的溝通，及時匯報風險情況，爭取政策支持和指導。

第五段：持續(xù)學習和改進(300字)

銀行風險控制是一個不斷學習和改進的過程。在工作中，我們需要不斷學習新的風險管理理論和方法，關注市場動態(tài)和行業(yè)趨勢，及時調整和改進自己的工作方法。此外，也要積極參與培訓和研討會，與同行業(yè)從業(yè)者進行交流，互相學習和借鑒。只有持續(xù)學習和改進，才能不斷提高風險控制水平，為銀行的穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。

結尾(100字)

銀行風控工作是一項重要而復雜的任務。通過多年的實踐，我深刻認識到風險控制的重要性，并總結了一些心得和體會。建立有效的風險管理體系、加強內外部溝通，并持續(xù)學習和改進是我在風控工作中的主要經驗。我相信，只要我們不斷改進和創(chuàng)新，銀行風險控制工作將能不斷提高，為銀行和客戶創(chuàng)造更穩(wěn)定和安全的金融環(huán)境。

銀行風控心得體會篇十二

商業(yè)銀行所面臨的風險主要可分為信用風險、市場風險、操作風險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。其中：流程因素引起的操作風險，主要是指業(yè)務運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風險；人員因素引起的操作風險，泛指在商業(yè)銀行內部所有由于人員方面的原因給業(yè)務操作帶來的風險。具體到業(yè)務運行工作當中，可以分為操作失誤風險、違法行為風險以及核心人員流失帶來的風險；系統(tǒng)因素引起的操作風險，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設計缺陷或其他原因導致的直接或間接風險，分為系統(tǒng)漏洞風險和系統(tǒng)失靈風險這兩個方面；外部事件引起的操作風險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導致銀行發(fā)生直接或間接損失的風險。

目前，國內商業(yè)銀行對操作風險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風險管理的思路亦不例外：識別（根據監(jiān)管分類列出操作風險事件類型）、評估（定期進行操作風險自我評估）、計量（損失數據收集）、控制（根據自我評估存在的問題并進行糾正）、監(jiān)測（審計部門持續(xù)監(jiān)測）。但是，按照上述思路進行操作風險管理，實際效果卻不盡理想，其主要原因在于：

一是操作風險識別“以點概面”。操作風險點無所不在、數量龐大、層出不窮，現有的分類其實只是滄海一粟。理論上說，操作風險點當然是可以動態(tài)擴張的，但由于局部私利、信息不對稱、操作風險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風險，應做到“實時報告蟻穴狀況，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。

二是操作風險控制“職責不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風險涉及面廣，風險類型復雜，專業(yè)能力要求較高，目前國內商業(yè)銀行操作風險模式實際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風險納入全面風險管理統(tǒng)一管理，實際上全面風險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理，實際管理職責仍落相關職能部門。涉及人員的操作風險主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風險主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務等部門管理，涉及流程的操作風險由各所有業(yè)務及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導致政出多門、各自為政。

三是操作風險監(jiān)測“形同虛設”。國內商業(yè)銀行風險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風險部門負責，風險監(jiān)測主要依靠各級風險監(jiān)測人員的經驗和直覺，往往是發(fā)生案件后，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關責任人，風險監(jiān)測人員主動發(fā)現風險的能力不強，被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構對大量損失較小的操作風險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風險采取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導致操作風險信息在銀行內部不能真實、全面、及時上傳，風險監(jiān)測形同虛設。

操作風險實際上是一種全流程風險，只要有業(yè)務、有行動，就會存在人員誤操作或流程設計不當或系統(tǒng)出錯等風險，而且，操作風險還會隨著業(yè)務的發(fā)展而實時變化。操作風險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風險信息，最權威、最及時、最有效的來源途徑，一定是直接接觸業(yè)務、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應將操作風險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件。商業(yè)銀行操作風險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下：

（一）操作風險信息收集

商業(yè)銀行應打造功能強大的操作風險管理平臺，對全行所有人員開放，允許任何與工作相關的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復。提交信息人員應填寫基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應確?！靶彰表椪鎸?，以防止惡意人身攻擊、無中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應確保操作風險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密。

（二）操作風險信息有效性判斷

商業(yè)銀行應在總行風險管理部設置操作風險管理崗對風險信息進行有效性判斷，過濾掉與工作無關的、已處理過的風險信息，將有價值信息轉入處理流程。操作風險管理系統(tǒng)應內置即時通訊工具，對信息提交者未表述明確的風險信息進行溝通明確?？傂酗L險管理部門設置操作風險崗應判斷風險信息職責所屬，交主辦部門或相關分支機構處理，并應將風險信息進行分類，為后續(xù)統(tǒng)計分析、風險評估作準備。

（三）操作風險事件處理

接受交辦的機構提出處理或整改意見，交具體經辦處理；具體經辦經機構負責人同意后及時填寫處理結果。系統(tǒng)設置辦理時間提醒，具體經辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒，超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構對部門職責有異議，認為不應由其主辦的，應說明理由，并轉辦相關部門。若轉辦部門不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構職責管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領導裁定。

上述處理流程均應公開透明，借助公眾的監(jiān)督評價，可以切實提高相關處理人員及機構的重視程度，確保處理的效率及質量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現象。

（四）操作風險成果運用

商業(yè)銀行意見建議的主辦機構對意見建議的處理，不應就事論事、簡單整改了事，而應舉一反三，根據風險處理結果修正現有流程或制度，達到業(yè)務流程不斷優(yōu)化、政策制度適時調整、操作規(guī)范簡明展現的目的。因此，操作風險管理平臺應設置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據改進建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。

操作規(guī)范中心應內嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機構對建議意見進行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經有權人批準后，系統(tǒng)自動將新舊制度進行替換，確保制度查詢人員在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。

“制度系統(tǒng)”應配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉化為流程化、完整的管理要求，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統(tǒng)就自動提示崗位職責、操作規(guī)范、風控要點。主辦機構修訂或制定制度后，即應同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。

（五）操作風險事件后臺分析處理

1.操作風險事件庫管理。操作風險種類繁多，為實現操作風險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型，對操作風險進行三級細分，確保所有風險信息對應的風險問題得到準確分類。由于操作風險事件繁雜、操作風險分類需要統(tǒng)一標準，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項分類工作應由總行操作風險管理崗負責。商業(yè)銀行進行操作風險分類后，將能夠直觀展現商業(yè)銀行操作風險薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對性加強相關領域操作風險管理，提供明確指向。

2.操作風險評估。商業(yè)銀行應定期評估銀行操作風險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風險控制措施、配置操作風險管理資源提供決策依據。

3.操作風險計量。商業(yè)銀行應根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》，建立全行性的操作風險關鍵監(jiān)測指標，例如：“內部欺詐事件數”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數”，對操作風險事件進行分析跟蹤，一旦發(fā)現關鍵風險指標異動，應立即采取針對性的措施，追查異動深層次原因，加強相關領域操作風險的關注及防控。

雖然操作風險事件紛繁復雜，但管理并非沒有規(guī)律可循，關鍵是要從業(yè)務和管理實際出發(fā)，透過現象看本質。無論是業(yè)務差錯、產品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風險事件的表現形式，核心問題都是業(yè)務流程或制度的完善。由于業(yè)務流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務流程及制度，商業(yè)銀行應該鼓勵操作風險問題的暴露和糾正。實際上，任何個體都不會獨立存在，任何行動也都會與他人產生聯系，操作風險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風險苗頭、風險信息能夠及時傳導到操作風險管理機構，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數量眾多的操作風險，大大減少商業(yè)銀行的操作風險損失。展望未來，若國內銀行業(yè)金融機構能夠打造高效實用的操作風險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風險，就一定能夠實現操作風險的動態(tài)管理，實現商業(yè)銀行操作風險的標本兼治。

銀行風控心得體會篇十三

目前，中國經濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在持續(xù)地變化。因為我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存有很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特別框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。

一、如何增強風險防控

(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提升資產業(yè)務的工作效率，而且可以依據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提升銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。

(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。

(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。

二.如何增強操作風險防控

(1)建設內部風險控制文化。

營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存有重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感水準、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。

(2)增強內控制度建設。

實行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務的操作，要辦業(yè)務必須經過必需的業(yè)務流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經理不能代客戶辦理業(yè)務;(3)程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。

三、堅持以人才為本，建立有效的內部組織結構

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優(yōu)化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進行。

四、改變思想培育統(tǒng)一的風險管理理念

商業(yè)銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經營過程中，追求利潤化的沖動持續(xù)增強。因為受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存有很大的經營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提升風險管理水平首先要解決的問題。

五、建立有效的風險防范和管理機制

尋尋業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產生的源頭進行有效控制。

銀行員工風險防控心得體會【2】

自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋尋郵政業(yè)務契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的水準來重視。

一、準確理解合規(guī)風險與銀行三大風險

合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的相關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。

銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性

(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)覺、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行風控心得體會篇十四

過對副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深化學習，對于最近發(fā)生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露才能的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進展深化的反思。

通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻木大意的`思想和錯誤的認識，時刻保持警覺，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。

對于以上存在問題，經過學習與考慮，本人覺得可以從以下幾方面入手，以進步案件防控的實效性。

一、樹立“以人為本〞，進步思想教育程度。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的保護，也是對別人的負責。在這個方面，應該將本項工作深化持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

二、嚴肅工作紀律，進步違章違紀的代價。要加強各項內控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)視工作，對于嚴重違背內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

三、完善工作機制，防范道德風險。道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比方，在工作機制方面，可以以制度化的形式進展崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強迫度建立，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程;并做到親密關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

五、實在加強自身的素質學習。特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，進步自身的綜合素質和分析才能。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，表達于行動，伴隨于身邊。

銀行風控心得體會篇十五

風險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應該謹記“我的微小疏忽，可能給客戶帶來較大的麻煩；我的微小失誤，都可能給建行帶來巨大的損失”。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風險防范的第一線，如何減少柜面操作風險是柜員們的一項重要工作。在柜面服務工作中，我也了解到了一些柜面操作風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：

柜員在辦理業(yè)務時往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內容的準確性。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作錯誤等一系列業(yè)務操作風險。規(guī)避這種風險的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務過程中要了解業(yè)務知識，在提升效率的同時也必須在思想上做到嚴謹認真。

。如柜員在離開柜臺時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏；在幫客戶新開戶時不仔細核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶；代客戶填寫單據；客戶代他人辦業(yè)務代理人信息不健全等。這些都是由于柜員風險防范意識不強所導致的?；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產生不必要的法律風險。提升自身的風險防范意識，合規(guī)操作，實則也是柜員的一種自我保護。

以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業(yè)務的.過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學習到的一些東西。在很多方面自身還存在很多不足，通過網點的這次風險座談會，讓我深刻體會到必須加強風險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務操作，提升自身的業(yè)務技能水平，才能有效的控制以上風險的發(fā)生，減少不必要的麻煩，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質的服務，提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風險防范工作落到實處，才能保證建行的各項業(yè)務持續(xù)、健康的發(fā)展。

銀行風控心得體會篇十六

隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行風險控制的重要性日益凸顯。作為銀行從業(yè)人員，我在工作中積累了一定的經驗和心得體會。下面我將從多個角度，以鏈接緊密的五段式文章，分享一下關于銀行風控的心得體會。

第一段：了解并掌握風險的本質和特征

風險是金融活動的必然伴隨，同時也是銀行風控的核心。在工作中，我認識到了風險無處不在，涵蓋著市場風險、信用風險、操作風險等多個方面。銀行風險管理的首要任務是準確掌握風險的本質和特征。具體而言，要通過深入了解金融市場、分析市場情況，對不同類型的金融產品和金融工具進行細致剖析，確立風險的范圍和程度，為下一步的風險控制奠定基礎。

第二段：加強內部風險管理體系建設

銀行內部的風險管理體系是銀行風控的重要組成部分。在銀行工作中，我深刻認識到了加強內部風險管理體系建設的重要性。首先，銀行應建立完善的內控制度和風險識別、測評、監(jiān)控、控制等相應的規(guī)章制度，并將其制度化、規(guī)范化。其次，銀行應加強風險管理的信息化建設，通過引入先進的風險管理技術和工具，實現對風險的精準分析和監(jiān)測。此外，加強對員工的風險意識教育和培訓，提高員工風控能力，進一步提升內部風險管理的效果。

第三段：依法合規(guī)是風險控制的前提

在金融領域，銀行作為金融機構，必須始終以依法合規(guī)為前提，嚴守法律法規(guī)，合理運用各種手段進行風險控制。我在工作中體會到了依法合規(guī)對于風險控制的重要性。首先，銀行要全面了解和掌握相關法律法規(guī)，構建合規(guī)框架，制定合格的內部規(guī)章制度，確保風險控制活動的合法性和合規(guī)性。其次，要建立健全的風險控制流程，確保風險控制措施的規(guī)范性和有效性。同時，銀行要與監(jiān)管機構保持緊密合作，及時獲得監(jiān)管政策的動態(tài)信息，不斷優(yōu)化自身的風險控制策略。

第四段：注重風險監(jiān)測和預警

風險監(jiān)測和預警是銀行風控不可或缺的部分。通過監(jiān)測風險的動態(tài)變化，提前發(fā)現并預警潛在風險，是銀行風險管理的有效手段。在實際工作中，我深感風險監(jiān)測和預警的重要性。銀行應建立科學、全面、準確的風險監(jiān)測指標體系，并實時跟蹤、收集和分析市場數據，及時發(fā)現和評估市場中的風險信號。同時，銀行應制定相應的預警機制，并及時采取相應的風險治理措施，確保風險控制的有效性和及時性。

第五段：加強風險應對和處置能力

風險應對和處置能力是銀行風控的關鍵環(huán)節(jié)。在日常工作中，我經常面對各種各樣的風險問題，同時也學到了加強風險應對和處置能力的重要性。銀行在面臨風險時，應建立起一套科學、系統(tǒng)的風險應對和處置機制，制定相應的應對方案，并根據實際情況及時調整和優(yōu)化方案。此外，銀行要注重風險信息的溝通和共享，加強與其他金融機構和監(jiān)管機構的合作，共同應對風險挑戰(zhàn)，形成風控合力。

總結：銀行風險控制是金融行業(yè)的核心工作，同時也對于保障金融體系的安全和穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。通過了解和掌握風險的本質和特征，加強內部風險管理體系建設，依法合規(guī)，注重風險監(jiān)測和預警，以及加強風險應對和處置能力，銀行能夠更好地掌控風險，保障自身的安全性和穩(wěn)定性。同時，也能順應金融行業(yè)發(fā)展的趨勢，為客戶提供更加安全、高效的金融服務。

銀行風控心得體會篇十七

第一段：引言（150字）

近年來，隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，在銀行業(yè)中，風險管理越來越重要。銀行風控是保證銀行安全運行的關鍵因素之一。筆者作為一名風控經理，多年來一直從事銀行風險管理工作。在這個過程中，不斷總結經驗，提高自身業(yè)務水平。下面將從風險識別、風險評估、風險控制、風險監(jiān)測以及風險應急響應等五個方面，分享一些自己對于銀行風控的心得體會。

第二段：風險識別（250字）

無論是傳統(tǒng)銀行還是新型金融機構，風險識別都是銀行風控的首要工作。筆者在實踐中發(fā)現，風險識別需要從兩個方面進行：一是明確風險來源和分類，二是關注風險事件的潛在影響。通過分析歷史數據和市場情況，我們可以了解到客戶信用風險、市場風險和操作風險等各類風險的具體特征和可能產生的影響。此外，及時跟蹤新興的金融技術和金融產品，對其風險潛在因素進行科學評估，也是風險識別工作的一部分。

第三段：風險評估（250字）

在風險識別的基礎上，風險評估是銀行風控的核心環(huán)節(jié)。風險評估的核心是量化和分級，以便于后續(xù)的風險控制與應對。在我的工作經驗中，我發(fā)現風險評估需要結合多種方法，如定量模型、專家評估和經驗判斷。定量模型是評估風險程度的主要工具，但它并不能完全覆蓋所有可能的風險情形。因此，在具體風險事件評估過程中，需要考慮專家評估和經驗判斷，使風險評估結果更加科學和全面。

第四段：風險控制（250字）

風險控制是為了減輕企業(yè)可能面臨的風險損失，并防止風險事件的發(fā)生。為了實現風險控制的目標，筆者在實踐中積累了一些經驗。首先，重視內部控制體系的建設，加強各部門之間的溝通與協(xié)作，確保內部流程的規(guī)范和高效。其次，制定明確的工作流程和操作規(guī)范，確保風險管理措施的有效執(zhí)行。最后，提高員工風險防范意識和技能培訓，使其能夠及時發(fā)現問題并加以解決。風險控制需要有效的方法和強大的執(zhí)行力，這樣才能真正將風險控制在合理的范圍內。

第五段：風險監(jiān)測與應急響應（300字）

風險監(jiān)測和應急響應是銀行風控的另外兩個關鍵環(huán)節(jié)。風險事件在銀行業(yè)的發(fā)生是不可避免的，但是及時監(jiān)測風險和迅速應對風險事件可以降低風險對銀行業(yè)運營的影響。為了實現風險監(jiān)測，我們需要建立一套科學的信息收集和分析體系，定期進行風險檢測和評估。此外，風險應急響應需要建立起一套完善的預案和機制，明確相關責任人和處理流程，以便在風險事件發(fā)生時能夠快速、準確地作出反應，降低風險事態(tài)的擴大化。

結尾段（100字）

通過多年的銀行風控實踐和經驗總結，我深切體會到銀行風控的重要性和復雜性。銀行風控應該是一個持續(xù)的、系統(tǒng)性的工作，需要不斷學習和自我提升。只有在風險識別、風險評估、風險控制、風險監(jiān)測和風險應急響應等關鍵環(huán)節(jié)上不斷完善，才能為銀行業(yè)提供更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展。

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