方案是為了解決問題或達成目標而制定的計劃或方法。方案的可行性需要建立在充分的研究和調(diào)查的基礎(chǔ)上。方案的評估對于提高方案執(zhí)行效果非常重要，以下是一些對已實施方案的評估結(jié)果。
個人理財規(guī)劃方案篇一
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶如有需要，到我分行推薦的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù)，負責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
個人理財規(guī)劃方案篇二
現(xiàn)在剛進入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ摹＿@對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學(xué)一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>
4、善于精打細算。
大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當進行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流
個人理財規(guī)劃方案篇三
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負債
?
9.
信用卡負債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負債
+
b.
總負債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評估資產(chǎn)價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評估。
負債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負債屬于短期負債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產(chǎn)額最多，但是那時我們已經(jīng)度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實現(xiàn)財務(wù)目標就好。
資產(chǎn)負債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人理財規(guī)劃方案篇四
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析 ，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案篇五
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案篇六
作為還是學(xué)生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
（一）個人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
（二）財政狀況
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
第一，準備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄；
第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金；
第六，定期做消費終結(jié)，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費行為和方向。
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。
3、基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。
預(yù)計大學(xué)三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元；因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問，權(quán)衡好風(fēng)險與收益，再做打算。
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。
個人理財規(guī)劃方案篇七
1.單身基本情況介紹
2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅強的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個人理財規(guī)劃方案篇八
在可承受的風(fēng)險內(nèi)，通過適當?shù)耐顿Y工具及投資渠道達到個人的財務(wù)目標。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。
包括財務(wù)的風(fēng)險、人身的風(fēng)險、健康的風(fēng)險。
人生的宏圖大計都不能忽視風(fēng)險管理和稅務(wù)規(guī)劃，一來費用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經(jīng)濟產(chǎn)能。
稅務(wù)來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負擔。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費、退休費、晚年的醫(yī)療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財公司活動策劃方案
理財公司活動策劃方案
個人理財規(guī)劃方案篇九
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。
4、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案篇十
劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應(yīng)重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
個人理財規(guī)劃方案篇十一
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù)，負責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
個人理財規(guī)劃方案篇十二
摘要：
近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過合理安排資金，運用各種投資工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配的投資理財成為了理財?shù)闹饕问健ｋS著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個人投資理財為主要形式進行重點闡述。
關(guān)鍵詞：
個人投資理財；理財工具；收益；風(fēng)險；
投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。投資理財不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。
個人投資理財是投資理財?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務(wù)管理，累積財富，保障財富，使個人的資產(chǎn)取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。
個人投資理財是以滿足個人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。
一、個人理財工具性質(zhì)的分類
個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險性投資工具和保障型保險工具。
（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。
（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險，社會養(yǎng)老保險等。
（三）風(fēng)險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。
（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質(zhì)，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。
二、個人理財工具的選擇
個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據(jù)個人的需求和目標將個人的資金、財產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。
個人投資理財工具是個人進行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標，根據(jù)目標制定相應(yīng)的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。
（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴謹?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財目標的實際性、自身的財務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。只有準確地判斷投資理財環(huán)境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財?shù)娘L(fēng)險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務(wù)狀況的理財工具進行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。
（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險，還會波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩(wěn)定的道路。當然我們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調(diào)長期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。
（三）個人投資理財要以分散風(fēng)險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風(fēng)險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險。每一個理財產(chǎn)品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風(fēng)險，實現(xiàn)多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟的波動等因素就會導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風(fēng)險。
個人投資理財是一門高深的學(xué)問，這需要投資者的不斷學(xué)習(xí)和研究。個人投資理財，投的是自己的錢，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹立正確的投資理財觀念，切合自身實際，制定正確的投資理財方案和理財目標，嚴格按照投資計劃實行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時，規(guī)避不確定性的風(fēng)險，實現(xiàn)個人理財效益的最大化。
個人理財規(guī)劃方案篇十三
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規(guī)模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
個人理財建議：
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;
(3)意外保障，占用5000元人民幣;
個人理財規(guī)劃方案篇十四
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟管理學(xué)院會計專業(yè)，畢業(yè)后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20xx年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值，并且為我行創(chuàng)造更多的價值。通過20xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的指導(dǎo)，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r，樹立交行個人理財?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?/p>
二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。
三、有在一線網(wǎng)點工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強理財知識。不能夠熟悉個人理財業(yè)務(wù)知識和我們的各種理財產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過對學(xué)習(xí)和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。
2、目前，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風(fēng)險規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風(fēng)險承受能力，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強學(xué)習(xí)，不斷豐富個人業(yè)務(wù)知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強化投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個人理財專業(yè)認證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個人理財規(guī)劃方案篇十五
理財是一個循序漸進的過程，資金應(yīng)合理安排，哪些資金用于日常開銷，哪些資金用于低風(fēng)險投資，哪些資金可以用來投資高風(fēng)險高收益產(chǎn)品，都應(yīng)該事先做好規(guī)劃。不要對投資能賺很多錢有過高的期望，避免過度投資。為了避免過度投資，就需要先明晰自己的理財目標。
二、評估風(fēng)險承受能力
理財，能幫助合理分配資產(chǎn)，實現(xiàn)財富增值。但理財并非投機，在理財前必須評估自身的風(fēng)險承受能力，從而避免過度投資或過度關(guān)注。
對于年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實風(fēng)險承受能力還是較高的，年紀輕，各種機會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，顧慮多了風(fēng)險承擔能力自然有所下降。而老年時期，如果財富更是不宜有較大波動。故風(fēng)險承受能力，跟年齡其實有一定的關(guān)系。年輕時期的理財投資，可稍進取一些，而中老年時期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
三、評估資金的流動性
評估資金的流動性也是及其必要的，通常我們需要綜合考慮時間投資期限，變現(xiàn)能力、投資靈活性三個因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年或是更長時間的投資品種。
四、追蹤關(guān)注理財動向
經(jīng)常會有這樣一些投資者，認購了理財產(chǎn)品后，就“了無音信”，甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對資金的不負責(zé)任，投資不關(guān)注，等于“不投資”。投資者在進行了某項投資后，還需時刻關(guān)注項目后期的運營情況，市場行情等，能時時調(diào)整投資策略，將投資風(fēng)險降到最低，才能實現(xiàn)收益最大化。
個人理財規(guī)劃方案篇十六
謂你不理財，財不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。
大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。
目錄
一、基本情況
現(xiàn)在剛進入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)?表現(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應(yīng)該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1500元，預(yù)計工作后的收入為每月4500元。
三、理財目標
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、現(xiàn)金規(guī)劃
1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。2．辦一張銀行卡，定期存取款項。
3．制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。
8．在做到以
上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
五、保險規(guī)劃
按保險標的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
六、投資規(guī)劃
我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風(fēng)險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
個人理財規(guī)劃方案篇十七
1、個人投資理財渠道分析
現(xiàn)在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
1.1低收益的個人投資理財
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風(fēng)險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟學(xué)中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風(fēng)險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財?shù)娘L(fēng)險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風(fēng)險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風(fēng)險更高，是一種高風(fēng)險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財渠道
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
2、個人投資理財一般性原則探究
了解了投資理財?shù)姆绞?，下面我們對個人投資理財一般性原則進行簡略談?wù)撘幌隆?/p>
2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識
貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預(yù)期的價值進行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應(yīng)該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。
2.2充分認識到投資不等于投機
個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產(chǎn)，較長時間的占有資產(chǎn)從而達到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟繁榮期的投資策略
投資需要對宏觀經(jīng)濟的特點有一定的了解。在經(jīng)濟繁榮時期，市場上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經(jīng)濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經(jīng)濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3、結(jié)語
總而言之，投資理財需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經(jīng)濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻：
[1]肖明輝。淺析個人投資理財[j]。中國金融，20xx（9）。
[2]崔曉宇。淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品[j]。大眾理財顧問，20xx（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財[j]。時代金融，20xx（11）。
個人理財規(guī)劃方案篇十八
一、計劃目標
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
二、進度安排
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的.個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
軟硬件建設(shè)
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
四、人員配備
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
五、業(yè)務(wù)內(nèi)容
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
六、組織保障
人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù)，負責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
【本文地址：http://www.aiweibaby.com/zuowen/4995123.html】
