熱門理財方案規(guī)劃(通用15篇)

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熱門理財方案規(guī)劃(通用15篇)
時間:2023-10-31 17:34:03     小編:筆硯

方案的制定和執(zhí)行需要全員參與和協(xié)同配合。制定方案時,要考慮長期效益和可持續(xù)發(fā)展。方案的成功與否也需要根據(jù)具體情況來評判,務(wù)必靈活運用。

理財方案規(guī)劃篇一

林揚蘇先生的基本情況

蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā),家庭的主要收入來源于企業(yè)經(jīng)營,除去開支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況,。

蘇先生未來的預期支出情況

1.公司準備增資擴股,已經(jīng)從存款中扣除。

2.如果有新的合適投資項目,有可能會動用自有

資金投入。

3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù),希望在加拿大購買一棟價值100萬的房產(chǎn)。

4.在2008年換一輛車。蘇先生個人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動性分析1.自住房產(chǎn),主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值,對房產(chǎn)的功能沒有任何影響,在交易的安全性和流動性方面沒有大的障礙。

2.自用汽車,主要滿足自用和商用兩方面的需要,比較難以區(qū)分二者的不同功能,也比較難以核算該項資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來看,它是一項不會增值的資產(chǎn),交易的流動性一般。

3.金融資產(chǎn):

(1)銀行存款,流動性最強,當天一般都能支取,但收益率較低,安全性最高。

(2)股票,流動性較強,t+1時間可以支取資金,但由于全權(quán)委托別人在進行投資,風險較大,收益率一般,資金的安全性中等。(3)基金,流動性一般,t+5時間可以支取,收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平,風險程度中等,資金的安全性強。(4)打新股理財,流動性一般,t+4時間可以支取,目前的平均年度收益為10%15%,安全性高。

(5)保險理財,流動性差,一般一年只有一到兩次的支取機會。該產(chǎn)品前期的初始費用高,在前期投資的本金金額基數(shù)會降低,之后一般在23年的時間會達到本金水平,接下來的年度收益與銀行利率基本持平,規(guī)劃方案該項理財附帶一部分保障功能。

(一)在自用資產(chǎn)方面,將其中的兩輛汽車劃入公司名下,可以將資產(chǎn)和費用并入公司進行核算,置換出的現(xiàn)金用于個人理財投資。

(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進行如下的調(diào)整:

1.將銀行存款的金額降低至120萬元左右,在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整,在活期帳戶上只保留10萬左右的資金,七天通知存款保留30萬,三個月期存款50萬,半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整,在滿足日常一些大宗開支需要的同時,可以提高存款的綜合利率,多獲得大約2.5萬元的存款利息。

2.將委托的股票投資收回,將資金追加到基金投資當中,將基金的投資金額擴大到200萬元?;鸬钠贩N建議做適當風險安排,對于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5:2:3的比例進行配置。對于投資期限,建議進行23年的投資。3.打新股理財,保持目前的配置比例不作調(diào)整。

4.投資類保險,目前暫時不作調(diào)整。

5.對于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u2014黃金,可以投入120萬左右進行投資,建議投資時間為34年。

6.對于其他與國內(nèi)市場不相關(guān)的理財(如市場中性策略理財、多種外幣組合高息存款等),建議進行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時間為35年,資產(chǎn)到期保證本金安全,以外幣投資,可以保證將來在加拿大購房時直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整,在目前的經(jīng)濟環(huán)境下,可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下,預期可以實現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長率為10.22%,扣除4.8%的通貨膨脹率后,實際收益為5.42%。這樣,既可以增加資金的收益,又可以滿足蘇先生在加拿大購房、投資新項目等對資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國區(qū)消費金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān),此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部內(nèi)部控制主管和花旗銀行中國區(qū)資金運作部負責人。荷蘭銀行歷史悠久,目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。

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理財方案規(guī)劃篇二

作為一名在校大學生,逐漸步入社會,開始懂得了理財?shù)闹匾?。而在日常生活中,我們?jīng)常聽到財經(jīng)知識,聽到各種理財產(chǎn)品和方案,卻也很少有時間去了解和研究。理財方案規(guī)劃實訓,為我們提供了一個系統(tǒng)的學習和實踐的機會,讓我們更深刻的認識和理解個人理財?shù)闹匾院蛯崿F(xiàn)方式。

第二段:取得的收獲

在理財方案規(guī)劃實訓課程中,我收獲了很多。首先是認識到理財?shù)闹匾?,理財不僅僅是一種賺錢的方式,更重要的是實現(xiàn)財務(wù)自由,為未來的生活打下堅實的基礎(chǔ)。其次是了解各種理財產(chǎn)品的種類和特點,如股票、基金、債券等,這對于投資者來說是至關(guān)重要的。通過學習不同的理財產(chǎn)品,我了解了個人投資的風險和效益方面的平衡,提高了對于風險的認識,以及對于到底該如何欣賞和選擇不同的理財產(chǎn)品的領(lǐng)悟。

第三段:實踐中的體會

理論與實踐是分不開的,實訓課程為我們提供了現(xiàn)實場景的理財分析和財務(wù)規(guī)劃,這標志著我們理財技能的日漸成熟。在課堂上,我們能夠?qū)嶋H模擬并制定理財方案,依據(jù)不同個人收入和儲蓄情況,控制好風險,從而在實踐中逐漸了解到理財?shù)耐顿Y和理財規(guī)劃這兩方面的方法和技巧。同時,實踐過程中還要注意時刻把控自己個人的消費水平,以達到財務(wù)自由的目的。

第四段:對未來的展望

理財方案的規(guī)劃不是一時的,而是持久的。而在實踐中,我們必須堅持持續(xù)不斷的再次制定和改進,并與我們的財務(wù)狀況實時同步。畢竟實際情況與理論規(guī)劃總有偏差,理財方案實踐也經(jīng)常面臨著變化和不確定性,這可能會對我們生活和學業(yè)產(chǎn)生一定的影響,但是在學生階段,我們可以積極試驗不同的理財方案,尋找適合我們的方法和策略,并在未來構(gòu)建更為科學和合理的財務(wù)體系。

第五段:總結(jié)與心得

總之,理財方案規(guī)劃實訓讓我更加了解理財和財務(wù)規(guī)劃,提高了我自身理財?shù)囊庾R和技巧。學會發(fā)掘投資機會,在股票、基金、債券等多種理財產(chǎn)品四面涵蓋,以及堅定信念、靈活應變,都可能成為成功的基礎(chǔ)。因此,希望我們都能夠在未來的生活中,好好規(guī)劃個人的財務(wù),好好利用積蓄,爭取生活更加美好的未來!

理財方案規(guī)劃篇三

如何建造家庭理財規(guī)劃方案?(理財規(guī)劃方案diy)(理財規(guī)劃,自己也能diy)理財規(guī)劃,是針對小我私家在人天生長的不同階段,依據(jù)其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財政辦理方案,幫助小我私家使成為事實人生各階段的目標和抱負,如何制作家庭理財規(guī)劃方案。在全般理財規(guī)劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說,理財規(guī)劃師為客戶進行理財時,主如果根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風險偏好,了解客戶的需求與目標,以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標準的模式為客戶提供包孕糊口各個方面的財政建議,幫助客戶尋找最合適的理財方式,包孕配置保險、儲備、股票、債券、基金等理產(chǎn)業(yè)品,確保資產(chǎn)保值和升值。各金融機構(gòu)理財服務(wù)門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務(wù),接受專業(yè)人士面臨面服務(wù),獲患上理財師對小我私家或家庭周全的財政規(guī)劃建議,更不用說讓專業(yè)人士為自己建造一份周全、綜合的理財規(guī)劃方案?!笆谥贼~不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動手,為自己及家庭建造一份理財規(guī)劃方案?,F(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例,簡略介紹理財規(guī)劃方案建造的步調(diào)。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步調(diào),劃分較細,我將挑選最重要的步調(diào)為大家介紹。一般來說,理財規(guī)劃一般分為5個步調(diào):

一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。

2、設(shè)定和分析理財目標。

3、了解小我私家風險承受能力。

4、進行資產(chǎn)配,規(guī)劃方案《如何制作家庭理財規(guī)劃方案》。

五、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。

一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。在建造理財規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財政現(xiàn)狀,包孕收益、支出、資產(chǎn)、負債和對未來收益和支出的預先期待,這是最基本的前提。此外,需要設(shè)置部分理財參量信息,如通貨膨脹率、估計退休年齡、估計未來收支漲跌情況等??梢詤⒖?17金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預先設(shè)置的理財參量。

2、設(shè)定和分析理財目標。設(shè)置理財目標時需要注重兩點:一是理財目標必須量化,其次是要有估計使成為事實的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標是無效的。未來你有可能一些支出計劃,或是一些投資計劃,那末,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。

3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮施用風險偏好試驗問卷來了解小我私家的風險喜好,但要注重的是,網(wǎng)站上的風險偏好試驗只能反映你小我私家主觀對風險的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風險承受能力。好比說很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風險偏好試驗問卷”,有樂趣可以參考。

理財方案規(guī)劃篇四

理財規(guī)劃,是針對個人在人生發(fā)展的不同階段,依據(jù)其收入、支出狀況的變化,制定個人的家庭財務(wù)管理方案,幫助個人實現(xiàn)人生各階段的目標和理想,如何制作家庭理財規(guī)劃方案?。在整個理財規(guī)劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說,理財規(guī)劃師為客戶進行理財時,主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風險偏好,了解客戶的需求與目標,以“幫助客戶”為核心理念,采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財務(wù)建議,幫助客戶尋找最適合的理財方式,包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產(chǎn)品,確保資產(chǎn)保值和增值。各金融機構(gòu)理財服務(wù)門檻較高,作為我們普通大眾,往往很難得到理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務(wù),接受專家面對面服務(wù),得到理財師對個人或家庭全面的財務(wù)規(guī)劃建議,更不用說讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財規(guī)劃方案?!笆谥贼~不如授之以漁”,本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動手,為自己及家庭制作一份理財規(guī)劃方案?,F(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例,簡單介紹理財規(guī)劃方案制作的步驟,規(guī)劃方案《如何制作家庭理財規(guī)劃方案?》。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步驟,劃分較細,我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來說,理財規(guī)劃一般分為五個步驟:

1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。

2、設(shè)定和分析理財目標。

3、了解個人風險承受能力。

4、進行資產(chǎn)配置。

5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。

1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財務(wù)現(xiàn)狀,包括收入、支出、資產(chǎn)、負債以及對未來收入和支出的預期,這是最基本的前提。此外,需要設(shè)置部分理財參數(shù)信息,如通貨膨脹率、預計退休年齡、預計未來收支漲跌情況等??梢詤⒖?17金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預先設(shè)置的理財參數(shù)。

2、設(shè)定和分析理財目標。設(shè)置理財目標時需要注意兩點:一是理財目標必須量化,其次是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃,或者是一些投資計劃,那么,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。

3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好,但要注意的是,網(wǎng)站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態(tài)度,它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風險偏好測試問卷”,有興趣可以參考。

理財方案規(guī)劃篇五

對于年輕人來說,剛工作雖然收入低,但其實風險承受能力還是較高的,“大不了重頭再來”。年紀輕,各種機會多,還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年,有了家庭、孩子后,收入波動性大,投資失敗就不太好了。

而老年時期,如果財富再有大的波動,就更加不合適了。故風險承受能力,跟年齡其實有一定的關(guān)系。年輕時期的理財投資,可稍進取一些,而中老年時期,則應偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。

還有就是如果理財?shù)哪繕耸菫殚L期的,且是剛需,如孩子的教育費、家人醫(yī)療費、買房等,那么投資就應該以中低風險的為主;而如果是為長期的資產(chǎn)增值,可適當?shù)脑黾右恍╋L險資產(chǎn)的配置。

理財方案規(guī)劃篇六

1.單身基本情況介紹

2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析

(1)凈資產(chǎn)分析:凈資產(chǎn)為296884,你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資,以達求;更上一層樓;的目標。

(2)流動性分析:流動比率為260%,流動性資產(chǎn)過多,你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。

(3)投資性資產(chǎn)分析:投資比率為31.7%,偏低,你的投資借貸太多。

(4)長期比率分析:長期比率為136.89%,理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構(gòu)成來看,家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%,已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時,可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表

其中:貸款支出高于40%的臨界水平,目前達到50%,已經(jīng)超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式,降低月供水平。同時,對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)

支出前后對比表(月)

結(jié)論:家庭支出構(gòu)成中,家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元,占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例,反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

3.支出規(guī)劃

生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約,統(tǒng)計后,減少不必要的開支,可以節(jié)約共計20110元。

結(jié)論:對于這些節(jié)余資金,可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算,我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍??梢岳眠@筆錢進行投資理財。

目前,年保費支出為1800元,占家庭年總收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。

經(jīng)過測試:風險承受能力:中

你屬于:中庸型投資者。(略)

分析還款能力:具有一定還款能力,但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款),先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元,提前還貸。減少利息支出。

1.由于年輕人原始積累較少,所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部,未來獲利空間較大,基金定投每月投入資金交少,而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據(jù)計算公式,假設(shè)條件不變,每個月投1000元,經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益,共計123萬元的'本金收益。

2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保:以郭小姐目前的財務(wù)狀況,分紅險是優(yōu)先考慮的對象,同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;,從而為自己的未來構(gòu)筑堅強的;堡壘;。

現(xiàn)在:資源配置優(yōu)化,投資靈活。

理財方案規(guī)劃篇七

現(xiàn)在剛進入大學,離開了父母,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳,后半個月卻過上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。

我目前一個月的生活費大約是600元,如何合理的分配這筆錢,直接影響到我一個月的生活情況。

我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,

使我的生活多姿多彩,也能有部分節(jié)省,在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

1、準備一個私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去

2、辦一張銀行卡,定期存取款項

辦一張銀行卡,定期存取款項;其次:你最好準備一個私人賬簿,可以把每天的花銷全部記錄上去;再次:你得有一個每月消費計劃,把自己每個月的生活費分成3份,一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點都具備了,你就可以按照自己的計劃行事了,記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月,行成一個良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

其實記賬并不難,只要你保留所有的收支單據(jù),堅持整理并記在本子上,就可以掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無的支出,對癥下藥,對今后的開支做出必要的修改,達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬,分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu),選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然,有的人看來是誰都會做的.事情,但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物,它起源于生產(chǎn)實踐,是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以,在課余時間,自學一些理財和會計方面的知識,對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>

4、善于精打細算。

大學生活的消費中有很多省錢的竅門,比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門,盡量別花冤枉錢,更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品,能用學校的就用學校的,或者幾個同學合買、淘二手貨,把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份,一份用做伙食費(300元),一份用做課余活動經(jīng)費(100元),還有一份可以用做應急經(jīng)費(200元),剩余的可以適時分配或存入銀行。

5、適當進行勤工助學

在不影響學業(yè)的情況下,適當進行勤工助學活動,學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職,不但能減輕家庭負擔,還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞,由此樹立自立、自強的上進心,為今后更好地適應社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟投資學來說,兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式,而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式,應該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流

理財方案規(guī)劃篇八

從以下介紹的一位蘇姓企業(yè)家的具體理財方案調(diào)整,可以看到合理規(guī)劃的重要意

林揚蘇先生的基本情況

蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā),家庭的主要收入來源于企業(yè)經(jīng)營,除去開支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況,。

蘇先生未來的預期支出情況

1.公司準備增資擴股,已經(jīng)從存款中扣除。

2.如果有新的合適投資項目,有可能會動用自有

資金投入。

3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù),希望在加拿大購買一棟價值100萬的房產(chǎn)。

4.在換一輛車。蘇先生個人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動性分析1.自住房產(chǎn),主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值,對房產(chǎn)的功能沒有任何影響,在交易的安全性和流動性方面沒有大的障礙。

2.自用汽車,主要滿足自用和商用兩方面的需要,比較難以區(qū)分二者的不同功能,也比較難以核算該項資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來看,它是一項不會增值的資產(chǎn),交易的流動性一般。

3.金融資產(chǎn):

(1)銀行存款,流動性最強,當天一般都能支取,但收益率較低,安全性最高。

(2)股票,流動性較強,t+1時間可以支取資金,但由于全權(quán)委托別人在進行投資,風險較大,收益率一般,資金的安全性中等。(3)基金,流動性一般,t+5時間可以支取,收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平,風險程度中等,資金的安全性強。(4)打新股理財,流動性一般,t+4時間可以支取,目前的平均年度收益為10%15%,安全性高。

(5)保險理財,流動性差,一般一年只有一到兩次的支取機會。該產(chǎn)品前期的初始費用高,在前期投資的本金金額基數(shù)會降低,之后一般在23年的時間會達到本金水平,接下來的年度收益與銀行利率基本持平,規(guī)劃方案該項理財附帶一部分保障功能。

(一)在自用資產(chǎn)方面,將其中的兩輛汽車劃入公司名下,可以將資產(chǎn)和費用并入公司進行核算,置換出的現(xiàn)金用于個人理財投資。

(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進行如下的調(diào)整:

1.將銀行存款的金額降低至120萬元左右,在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整,在活期帳戶上只保留10萬左右的資金,七天通知存款保留30萬,三個月期存款50萬,半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整,在滿足日常一些大宗開支需要的同時,可以提高存款的綜合利率,多獲得大約2.5萬元的存款利息。

2.將委托的股票投資收回,將資金追加到基金投資當中,將基金的投資金額擴大到200萬元。基金的品種建議做適當風險安排,對于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5:2:3的比例進行配置。對于投資期限,建議進行23年的投資。3.打新股理財,保持目前的配置比例不作調(diào)整。

4.投資類保險,目前暫時不作調(diào)整。

5.對于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u黃金,可以投入120萬左右進行投資,建議投資時間為34年。

6.對于其他與國內(nèi)市場不相關(guān)的理財(如市場中性策略理財、多種外幣組合高息存款等),建議進行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時間為35年,資產(chǎn)到期保證本金安全,以外幣投資,可以保證將來在加拿大購房時直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整,在目前的經(jīng)濟環(huán)境下,可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下,預期可以實現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長率為10.22%,扣除4.8%的通貨膨脹率后,實際收益為5.42%。這樣,既可以增加資金的收益,又可以滿足蘇先生在加拿大購房、投資新項目等對資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國區(qū)消費金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān),此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部內(nèi)部控制主管和花旗銀行中國區(qū)資金運作部負責人。荷蘭銀行歷史悠久,目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。

[企業(yè)家理財規(guī)劃方案]

理財方案規(guī)劃篇九

如何為自己的家庭設(shè)立一個家庭理財規(guī)劃方案呢?這是每個家庭都習慣問的問題,家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的,究竟如來為自己的家庭設(shè)置一個合理的家庭理財計劃呢?這成為了一大重要難題,現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行,想要財富就得懂得管理你的錢財,下面來通過張先生的理財方案看看設(shè)定理財方案的五步驟:張先生今年35歲,目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員,盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?,但是由于他和妻子平時工作都很繁忙,一直沒有抽出時間來進行家庭理財,也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著股市開始回暖,看著周圍的同事都在炒股、買基金,張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步:設(shè)定理財目標

理財專家提出,就張先生目前所處的人生階段而言,他的家庭完全可以同時有幾個理財目標,重要的是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短,把理財目標分為短期、中期和長期三種,合理配置資金,選擇合適的投資工具,實現(xiàn)不同的理財目標。

計劃的基礎(chǔ)。

資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說,家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候,這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。

張先生如需改善家庭財務(wù)狀況,則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況,如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等,對收支進行調(diào)整。

第三步:評估風險承受能力

我們經(jīng)常聽到這樣一句話:“股市有風險,入市需謹慎。”事實上,不僅僅是股市,只要是投資,就一定會伴隨著風險。

每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議,張先生應了解自己可接受的風險程度,選取適合的投資工具。若風險承受能力較高,可考慮一些高風險高回報的投資工具,如股票權(quán)證。若風險承受能力較低,可考慮一些較為保守的投資工具,如債券、保本基金等。

由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”,等到計劃退休時,又會演變成“資產(chǎn)保值”,而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢?/p>

另外,理財專家還特別指出,在訂立投資計劃時,收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌,則應該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步:選擇投資工具

在制定理財規(guī)劃時,客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具,否則在投資期間需要動用資金做其他用途時,便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如,張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房,則不應選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。

第五步:尋求專業(yè)人士幫助

理財專家建議,理財規(guī)劃雖然是個人私事,但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析,也未必精通投資,還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙,無法緊跟市場變化。

事實上,在理財規(guī)劃的每一階段,甚至每一步,張先生都可以尋

求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況,辨析投資風險,推薦投資方向,幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標。

因此,通過張先生的理財規(guī)劃方案,南風金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財規(guī)劃時,不能盲目跟隨潮流,而應分析自己家庭的財務(wù)狀況,分步驟制定理財目標,然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

理財方案規(guī)劃篇十

低收入家庭很容易認為"理財"是一種奢侈品,他們大多認為自己收入微薄,無"財"可理。其實這種想法是錯誤的,只要善于打理,低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

要獲取家庭的"第一桶金",首先要減少固定開支,即在不影響生活的前提下減少浪費,盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出,保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi),這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時,定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行,并養(yǎng)成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下,搞點副業(yè),增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛,用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費,減輕學費負擔。

這個家庭有項亟待解決的問題,就是沒有任何保障,風險防范能力低。因此,低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力,轉(zhuǎn)移風險,從而達到擺脫困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,以"健康醫(yī)療類"保險為主,以意外險為輔助。對于鄭先生一家,比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險,建議無論如何也要買份意外險,萬一發(fā)生不幸,賠付也可以為家庭緩解一些困難。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份,進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好,而且風險較大,工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面,考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況,應該選擇風險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品,如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系,建議50%投資國債,40%投資貨幣市場基金,10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益,又可滴水成河。

理財方案規(guī)劃篇十一

所謂你不理財,才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。

一、基本概況:

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名:陸大龍性別:男年齡:20婚姻狀況:未婚

月收入:1200

(二)財務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則:

在理財過程中應遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結(jié):

1、從日常消費來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費用水平計算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等,每月零食費用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報一門二外培訓班,但可行性較小。

3、年度結(jié)余有2220元,可以做出適當投資。當有閑余資金時,買基金進行投資。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要,首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。

以下是目前定投基金排名:

01華夏優(yōu)勢增長股票

02華夏大盤精選混合

03華夏成長混合

05嘉實滬深300指數(shù)(lof)

06華夏全球股票(qdii)

07工銀核心價值股票

08廣發(fā)聚豐股票

由此,可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,每月200進行長期定投,定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析,總結(jié)理財目標:

目標一:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。

目標二:通過合理安排保險和投資,做到對生活的基本保障,對長期有更大收益。

理財方案規(guī)劃篇十二

可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃:

1、子女教育規(guī)劃:

客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應該盡早為兒子積累留學資金,建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金,月定投1萬元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬教育資金。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃:

客戶夫婦目前還年輕,但應盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費支出10萬,假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險5%的年投資收益計算,15年后,客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

3、投資規(guī)劃:

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金,25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財,貨幣市場資金,低風險信托等),20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金,陽光私募基金,保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

4、對客戶家庭的其他建議:

建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場,在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。

根據(jù)李女士的家庭資料,理財師按不同的風險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案,風險由低到高,投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需,比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一:

收益高于銀行利率

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,可隨時取用,預期年收益2.6%左右;

2.存款及國債到期后,合計13萬元,建議10萬元用于買憑證式國債(3年期),預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄,預計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預計年收益3.5%.

綜述:該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率,預期年收益為3%左右。

方案二:

本金風險很低

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,預期年收益2.6%.

2.存款及國債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,預計年收益4%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預計年收益3.5%.

綜述:該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率,預期年收益為3.5%左右。

專家建議說,40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入,投資也能固定增加您的財富。

事業(yè)有成家庭重在搏

個例重放:韓先生,40歲,每月家庭收入1萬多元,車房都有,購買了幾支股票型基金。決定拿3000元,用于保險投資,希望得到專家建議。

理財建議

專家:韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的,著手準備投資增值計劃是正確的。

理財規(guī)劃:建議除去必用資金,每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票,20%作為保險資金,30%購買定時定額平衡型基金,20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風格:有較強的風險承受能力,投資品種多樣化,應該以進取型投資風格為主。

保險類型:意外險、健康險是必不可少的,另外,在有經(jīng)濟條件的情況下,購買部分養(yǎng)老險。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個例重放:蔣女士,40多歲,月收入4000元,獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力,但女兒面臨上大學的問題。

理財建議

專家:蔣女士的情況,應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一,擁有資金也基本處于儲存狀態(tài),應該擴大理財方式,學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

理財規(guī)劃:將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金,以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費,剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風格:應該以溫和進取型投資風格為主,在保障生活質(zhì)量的同時,為自己買一些保險,防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型:為了孩子與父母著想,意外險要考慮得多些,同時在可能的情況下購買部分健康保險。

個案資料

我姓唐,35歲,在一家私企工作,稅后月工資14000元,有五險一金,每年14個月工資。先生37歲,教師,月薪5000元,每月房補900元,有五險一金。

目前有住房一套,兩居室,市值大概380萬,汽車一輛,市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元,現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元,年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

財務(wù)狀況分析

唐女士家庭是一個中年的兩口之家,夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元,家庭年支出6萬元,自住房產(chǎn)市值380萬元,家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元,其中活期65萬元,定投累計的基金市值8萬元,銀行理財25萬元。目前無負債。

夫妻二人均有五險一金,商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,暫不做安排。

理財目標:打算今年要一個寶寶,需要準備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂,同時也會增加家庭支出。一般情況,家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支,但隨著孩子長大,教育費用部分會逐年增加,假設(shè)小學到高中階段在國內(nèi)上學,大學階段選擇出國留學的話,按照現(xiàn)在平均的物價水平,唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性,建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年, 假設(shè)平均年化收益率達到6%,經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是,在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的,在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回,通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標:想換一套三居室的房子(預計需要480萬元),以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元,想要換一套480萬元的三居室,考慮到家庭經(jīng)濟情況,只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買,按照市值,資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

由于這部分資金需要一次性支付,所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金,可以申請公積金貸款共100萬,分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%,經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準),利用每月家庭收入盈余即可負擔,還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

理財目標:錢大部分都存在銀行活期,覺得沒風險,除了基金和理財產(chǎn)品,不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產(chǎn)分3部分進行配置

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元,銀行理財25萬元,基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識,但是活期存款占比較大,影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險,保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則,要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn),所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分,首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元,可以投資在貨幣基金上,目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元,可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品,這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險,終身壽險既提供保險保障,又包含儲蓄成分適合長期配置,兩個人每年交5000元,交20年,各自的保額大約在20萬左右,用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,投資在債券型基金上,根據(jù)現(xiàn)在的市場行情,可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置,達到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元,可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金,享受a股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上,在風險可控的情況下,提高資產(chǎn)總體收益率,用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案,總的理財原則是,在不降低唐女士家庭生活水準的情況下,把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出,把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃,得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃,可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是,隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化,資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,這樣才能有效地降低風險,達到預期目標。

1.投資規(guī)劃

做好投資規(guī)劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位,錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性,又取得了比活期存款多的收益?,F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整,建議購買銀行基金組合,如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”,其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元,利率僅1.49%,較低,建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。

2.還貸規(guī)劃

若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬元,后3年每年還5萬元,預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

3.教育金規(guī)劃

國內(nèi)實行九年義務(wù)教育,預計小學平均每年教育開支在1000元左右,初中為1200元。高中開始要交學費,重點中學費用則會貴一點,一般要貴500元,算上其他費用,一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學本科,一般每年的學費大致在5000—6000元,另外算上生活費等其他費用,教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算:公辦大學的需要總開支為188600元,民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。

按照該家庭實際情況,目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備,提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計,跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃

該家庭每年有10萬元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬元,為小孩準備教育金2.5萬元,兩年后可籌得9萬元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。

5.養(yǎng)老規(guī)劃

30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達70%以上,因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預計可超過200萬元,是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

我在網(wǎng)站上看到貴報報道,也想為我和家人制訂一份理財計劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險,身體健康。

財產(chǎn)情況:在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應急金2萬元。

其他開銷:一是各項生活費,每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出,我和太太每年的總保費1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計3萬元。

理財目標:建立起合理可靠的家庭理財保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備,能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。

1.每年理財最低目標:跑贏通脹,能夠略有小成;

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

3.明年準備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);

5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

理財方案規(guī)劃篇十三

這次物價上漲,有一個特點,就是資源類、資產(chǎn)類、能源類、農(nóng)產(chǎn)品類的價格上漲,而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤,從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”,老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖,全線上漲,菜價也到了“元時代”,一些農(nóng)產(chǎn)品還全線告急,比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農(nóng)產(chǎn)品的,大部分都大漲了。不僅農(nóng)副產(chǎn)品上漲,像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈,切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了,房租上漲確實讓很多白領(lǐng)受不了,既買不起也租不起了,所以,前段時間,有白領(lǐng)們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴,生活成本上升,更使得他們苦不堪言。

如何在學生階段樹立良好的理財觀念,養(yǎng)成良好的理財習慣,學會一定的理財技巧,進而使自身財產(chǎn)保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當前大學生來說具有重要的現(xiàn)實意義,在此給廣大在校大學生提出了一些理財建議。

理財方案規(guī)劃篇十四

據(jù)保險家雜志介紹,小王是一個“80后”女孩,去年畢業(yè)后考取了公務(wù)員,今年剛結(jié)婚,愛人在一家it公司工作,小王計劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款,他們買了一套小戶型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬元,定期存款2萬元,開放式基金投資5萬元,每月有一筆房貸要還,但小王計劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因為新婚,他們經(jīng)常外出就餐、購物和娛樂,所以常常捉襟見肘,于是小王意識到了理財?shù)闹匾浴?/p>

目標分析

短期目標是:就餐,購物,消費;中期目標:要小孩,換房子;長期目標:孩子的教育,夫妻雙方的養(yǎng)老。

理財規(guī)劃

一、投資規(guī)劃

中期目標:小王為風險偏好型客戶,基金適合其長線投資的需求,可采用基金定投的方式來準備5年后購房首付款;余款約3萬左右用于投資,在目前降息背景下可選擇3個月到一年定期以及銀行理財穩(wěn)定性理財產(chǎn)品,已滿足3年后要小孩的費用支出。

長期目標:對于小孩的教育儲蓄仍可選用基金定投,養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險。

二、保險規(guī)劃:

由于小王夫妻收入較穩(wěn)定,承受力強,有基本的社會醫(yī)療保險,建議優(yōu)先考慮意外險或定期壽險,然后是重大疾病保險和醫(yī)院醫(yī)療保險,適度考慮儲蓄分紅險種。

1.考慮到風險的不確定性,小王夫婦作為家庭的主要支柱,小王需要一份保額為10萬左右的意外傷害保險,他的丈夫可以投一份20萬的意外險。用來負擔房貸的壓力。

2.考慮到基本社會醫(yī)療險的補充不足的發(fā)病率隨著時代逐步上升,費用支出更是一筆龐大的數(shù)字,應投保大病和醫(yī)療補貼險,以便能應對重大疾病帶來的風險。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力,建議其中一方購買消費型重大疾病,以減輕負擔。

3.此外考慮到未來養(yǎng)老金和孩子教育儲蓄的問題,可以通過萬能險,投連險進行長期規(guī)劃,同時實現(xiàn)。

小結(jié):對于保險規(guī)劃方面,對于小王夫婦來說保費應控制在年收入的10%左右,且以消費型為主,以達到低保費,高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾,可以應對養(yǎng)老方面的不足。

中國太平人壽資深理財師李少朋

理財方案規(guī)劃篇十五

擬于xx年下半年,在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時,根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心,并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上,對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進行整合,為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程,逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心,同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點,改造成個人理財網(wǎng)點,逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。

第一階段:準備階段(xx年上半年)

1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進行相應格局規(guī)劃設(shè)計,有關(guān)設(shè)備的選配購置。

2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選,各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點,按照總行要求的模式改造成個人理財中心。

3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法,研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。

4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上,進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓工作。

第二階段:投入運作階段(xx年第三季度)

1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準,裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心,統(tǒng)一品牌設(shè)計。

2、設(shè)計制作精美的貴賓卡,做好開辦前的宣傳營銷準備工作。

3、配合宣傳營銷,推出個人理財中心,開辦個人理財業(yè)務(wù)。

4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,開發(fā)我分行配套系統(tǒng),建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。

第三階段:充實完善階段(運行半年至1年)

1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查,及時收集客戶的建議和意見,根據(jù)市場變化,及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案,優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面,除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外,同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜,重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。

1、需購置設(shè)備:辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機;利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏;自助交易終端;存折補登機、atm。

2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。

按照總行規(guī)定的要求,對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選,根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應數(shù)量的客戶經(jīng)理,原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名,開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名,大戶室高級客戶經(jīng)理x名。

通過個人理財中心一站式服務(wù),為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜,使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭,形成品牌效應。具體而言,個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能:

(一)個人理財咨詢業(yè)務(wù):包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。

(二)提供系列優(yōu)惠服務(wù):包括申辦信用卡金卡免收首年年費,享受大額消費透支;免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)(如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等,但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外);享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)??蛻羧缬行枰?,到我分行推薦的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù),可享受折扣優(yōu)惠。

(三)非現(xiàn)金業(yè)務(wù):客戶經(jīng)理接受客戶委托,為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約,信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù),賬戶信息查詢,匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù),代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。

(四)個人貸款服務(wù):包括各類大件商品消費性信貸,生產(chǎn)性抵(質(zhì))押貸款,住房按揭服務(wù),汽車消費信貸等;根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度;優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。

(五)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)(個人負債業(yè)務(wù)):一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。

(六)個人支付結(jié)算業(yè)務(wù):包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。

(七)個人外匯業(yè)務(wù):包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。

(八)代理業(yè)務(wù):包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。

(九)廣泛應用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段,力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。

業(yè)務(wù)開發(fā)階段:擬由我分行個人銀行業(yè)務(wù)部牽頭,由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組,保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進行。

業(yè)務(wù)開展階段:在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組,主要負責全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作,制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度;研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合;搜集市場信息,組織市場調(diào)研;更新電腦信息庫資料;編寫、印制財經(jīng)動態(tài);指導管理二級分支行個人理財營銷工作;組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓;開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位,主要負責指導理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù),負責轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理,確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。

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