專業(yè)金融調(diào)研報(bào)告題目（匯總16篇）

報(bào)告是對(duì)某一主題、問題或事件進(jìn)行詳細(xì)闡述和分析的一種書面形式。報(bào)告的撰寫過程中，我們需要合理安排時(shí)間和任務(wù)，確保進(jìn)度和質(zhì)量。請(qǐng)注意，這些范文僅供參考，請(qǐng)根據(jù)自己的具體情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整和修改。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇一

一、xx縣總體金融發(fā)展?fàn)顩r

從2003年以來的發(fā)展情況看，xx縣金融發(fā)展總體形勢較好。

（一）金融機(jī)構(gòu)存貸款余額大幅增長。截止2015年末，無為縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為927889萬元，較2002年末增加542954萬元，增長141.05%，年平均增速為13.03%；各項(xiàng)貸款余額為518580萬元，較2002年末增加162446萬元，增長45.61%，年平均增速為10.02%；若考慮金融機(jī)構(gòu)不良貸款處置因素，自2003年以來，無為縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額實(shí)際較2002年末增加273624萬元，增長71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來的gdp平均增速基本相當(dāng)。

（二）各金融機(jī)構(gòu)信貸資金充裕。從全縣金融機(jī)構(gòu)存貸款比例情況分析，2015年末無為縣金融機(jī)構(gòu)綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。。一是目前這32家企業(yè)的經(jīng)營狀況都不好，有的盈利能力比較弱，許多都處于實(shí)際虧損狀態(tài)，還本付息能力較差；二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)受到國家政策的扶持，因而助長了這些企業(yè)的法人代表滋長了信用缺失意識(shí)，如無為縣的某油脂廠、某食品公司和某調(diào)味品公司等，欠了大量銀行貸款，現(xiàn)在卻很難找他們還本付息。

（三）農(nóng)村資金需求不平衡、不規(guī)范，造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由于近年無為縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好，故中小企業(yè)的資金需求十分強(qiáng)勁。從此次召開銀企對(duì)接會(huì)的調(diào)查摸底情況看，實(shí)現(xiàn)對(duì)接的企業(yè)有65家，資金需求為356086萬元；不夠條件，未能實(shí)現(xiàn)對(duì)接的企業(yè)有46家，資金需求39260萬元。因此，今年無為縣中小企業(yè)的總資金需求是395346萬元。二是農(nóng)戶資金需求不足。主要原因是目前無為縣的農(nóng)戶生產(chǎn)基本上還是包產(chǎn)到戶式的小規(guī)模生產(chǎn)，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益低，因此很少有農(nóng)民拿貸款從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的；特別是在今年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格漲幅已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格漲幅的前提下，就更沒有什么農(nóng)民拿貸款進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的。三是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)擔(dān)保體系不健全，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等農(nóng)業(yè)資金需求難以滿足。如農(nóng)村以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營為主的個(gè)體經(jīng)濟(jì)合伙性組織，由于缺乏有效的擔(dān)保手續(xù)，銀行和農(nóng)村信用社就難以向其發(fā)放貸款支持。

三、無為縣推進(jìn)金融發(fā)展的幾點(diǎn)做法

（一）正確貫徹國家貨幣信貸政策，以推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，促進(jìn)金融的持續(xù)發(fā)展。無為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時(shí)，始終堅(jiān)持“正確貫徹和靈活運(yùn)用”的原則，不教條機(jī)械地執(zhí)行國家貨幣信貸政策，堅(jiān)持在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展中尋求金融的可持續(xù)發(fā)展。每年年初的金融工作會(huì)議，人民銀行無為縣支行都要組織全縣各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)真學(xué)習(xí)國家貨幣信貸政策，深刻領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)；同時(shí)人民銀行要求各金融機(jī)構(gòu)要正確處理好防范金融風(fēng)險(xiǎn)和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，提醒各金融機(jī)構(gòu)貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯(lián)系無為縣和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況執(zhí)行，努力支持和促進(jìn)無為轄區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。即使在近年國家實(shí)施從緊的貨幣政策情況下，雖然無為縣各金融機(jī)構(gòu)的授權(quán)授信規(guī)模受到了一定制約和影響，但無為縣各金融機(jī)構(gòu)依然想方設(shè)法幫助企業(yè)多方面融通資金，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2015年，受實(shí)施從緊的貨幣政策影響，無為縣金融機(jī)構(gòu)的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬元，但為促進(jìn)無為縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展，無為縣各金融機(jī)構(gòu)通過各種渠道幫助企業(yè)融通資金48940萬元；其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行無為縣支行爭取其上級(jí)行對(duì)無為縣企業(yè)直接貸款4560萬元，無為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社通過社團(tuán)貸款引進(jìn)縣外農(nóng)村信用社對(duì)我縣企業(yè)貸款4450萬元，工商銀行無為縣支行在信貸規(guī)模受限的情況下幫助企業(yè)向縣外銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)13588萬元，同時(shí)各金融機(jī)構(gòu)還通過各種渠道幫助企業(yè)爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬元，從而有效地緩解了宏觀調(diào)控對(duì)無為縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，不僅提高了全縣金融機(jī)構(gòu)的盈利水平，而且避免了由于宏觀緊縮造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降現(xiàn)象的出現(xiàn)。

（二）加強(qiáng)銀政溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

自改革開放以來，隨著國家加大對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了顯著發(fā)展。在新的國際和國內(nèi)金融形勢的時(shí)代背景下，我國對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行了三輪重大的改革，至此我國農(nóng)村金融改革基本上經(jīng)歷了三個(gè)顯著階段：1979-1993年；1994-1996年；1997-2011年。本文對(duì)這三個(gè)階段進(jìn)行詳細(xì)分析，以此回顧我國農(nóng)村金融改革的歷程。

目前，我國農(nóng)村金融體系包括為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，以及其他非正規(guī)金融組織。我國農(nóng)村金融改革基本上經(jīng)歷了三個(gè)顯著階段，基于對(duì)這三個(gè)階段的分析，本文對(duì)我國農(nóng)村金融體系的改革歷程進(jìn)行探討。

第一階段：恢復(fù)和建立新的金融機(jī)構(gòu)（1979-1993年） 在1979年之前，我國對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的金融安排是動(dòng)員農(nóng)村儲(chǔ)蓄，支持城鎮(zhèn)工業(yè)化發(fā)展，沒有建立起單獨(dú)為農(nóng)民生活、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展服務(wù)的真正的農(nóng)村金融組織。1979年之后，我國開始了第一階段的農(nóng)村金融安排，主要是恢復(fù)和建立新的金融機(jī)構(gòu)，形成農(nóng)村金融市場的多元化和競爭狀態(tài)。

（一）正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

年國務(wù)院批準(zhǔn)了中國農(nóng)業(yè)銀行《關(guān)于改革信用社管理體制的報(bào)告》，提出把農(nóng)村信用社真正辦成群眾性的合作金融組織，在農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督下，獨(dú)立自主地開展存貸業(yè)務(wù)，而不作為農(nóng)業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)內(nèi)容發(fā)展迅速，對(duì)農(nóng)民個(gè)人貸款用途發(fā)生了改變，貸款數(shù)額也成倍增加。根據(jù)1996年《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，從該年起農(nóng)村信用社改由中國人民銀行進(jìn)行監(jiān)管，農(nóng)村信用社脫離中國農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)管理，實(shí)行自主經(jīng)營，金融監(jiān)管由中國人民銀行承擔(dān)。農(nóng)村信用社是分支機(jī)構(gòu)最多的農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，也是農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中唯一一個(gè)與農(nóng)業(yè)農(nóng)戶具有直接業(yè)務(wù)往來的`金融機(jī)構(gòu)。隨后，國家農(nóng)業(yè)投資公司、國家林業(yè)投資公司、中國農(nóng)村發(fā)展信托投資公司、中國經(jīng)濟(jì)開發(fā)信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)也逐步成立。這樣，農(nóng)村金融組織體系基本上建立起來，并逐步呈現(xiàn)出多元化的格局。若以1980年為基期，1980-1993年間中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)信社存款增加了18.7倍，年平均增幅達(dá)25.7%；貸款增加了15.6倍，年平均增幅24.1%.農(nóng)村社會(huì)總產(chǎn)值增加了12.3倍，年平均增幅22.1%。

（二）非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

基金會(huì)、經(jīng)濟(jì)服務(wù)部、金融服務(wù)部、各種合會(huì)、私人錢莊，其中農(nóng)村合作基金會(huì)自1984年在少數(shù)地區(qū)試辦以來，得到政府的大力支持，在全國發(fā)展也較快。從性質(zhì)上來講，它不是一個(gè)真正的金融機(jī)構(gòu)，而是一個(gè)社區(qū)性金融系統(tǒng)的補(bǔ)充，對(duì)于協(xié)調(diào)農(nóng)村閑散資金，緩解農(nóng)村資金供求不平衡的矛盾有一定的積極作用。

由于中國農(nóng)業(yè)銀行身兼政策性和商業(yè)性的雙重任務(wù)，這種背景不利于其商業(yè)化發(fā)展和經(jīng)營管理的改善。農(nóng)信社在農(nóng)業(yè)銀行直接管理下，也束縛了其獨(dú)立發(fā)展空間。加上部分正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間金融組織在實(shí)際操作中出現(xiàn)了嚴(yán)重的非規(guī)范經(jīng)營，混亂了農(nóng)村金融市場，加劇了我國農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。所以，以建立農(nóng)村金融體系為目的的第二輪農(nóng)村金融改革勢在必行。

第二階段：建立三位一體的農(nóng)村金融體系（1994-1996年） 自2004年以后，面臨著混亂的農(nóng)村金融市場，建立一個(gè)能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供及時(shí)、有效服務(wù)的金融體系勢在必得。這是《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》明確提出的。這輪改革形成了一系列新的金融制度的安排。

（一）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的商業(yè)化改革

國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金運(yùn)用分為兩類：一類是重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)的產(chǎn)前環(huán)節(jié)，其目的是改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)行以固定資產(chǎn)貸款為主體的各類農(nóng)業(yè)開發(fā)和技術(shù)改造貸款；另一類是為了支持糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品流通各環(huán)節(jié)，進(jìn)行以流動(dòng)資金貸款為主體的收購、調(diào)銷和儲(chǔ)備貸款。中國農(nóng)業(yè)銀行也將政策性業(yè)務(wù)劃出之后，轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制運(yùn)行，加快了商業(yè)化的步伐。

（二）農(nóng)村信用社的商業(yè)化改革

農(nóng)村信用社的政治體制背景比較復(fù)雜，必須加強(qiáng)對(duì)其的商業(yè)化改革，1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，向合作制方向發(fā)展，并在信用聯(lián)社的基礎(chǔ)上，有步驟地組建農(nóng)村合作銀行，由中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行金融監(jiān)督管理。由于農(nóng)信社繼續(xù)沿襲中國農(nóng)業(yè)銀行管理時(shí)期商業(yè)化的經(jīng)營方向，隨農(nóng)村金融需求的大幅度增加，金融供求缺口越來越大。事實(shí)上，農(nóng)信社本身的歷史包袱沉重，資本金嚴(yán)重不足，產(chǎn)權(quán)不明晰，法人治理不完善，很多方面都難以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展要求。

同時(shí)，整頓農(nóng)村合作基金會(huì)，明確其不屬于金融機(jī)構(gòu)，不得辦理存貸款業(yè)務(wù)，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的中國農(nóng)村發(fā)展信托投資公司改變?yōu)殡`屬農(nóng)業(yè)部，中國經(jīng)濟(jì)開發(fā)信托投資公司仍隸屬于財(cái)政部，但辦理農(nóng)業(yè)信托投資。

村基礎(chǔ)設(shè)施與公共服務(wù)建設(shè)的發(fā)展性金融需求也缺乏來自銀行的資金保證。

正規(guī)金融供給的不足，必然由非正規(guī)金融安排來補(bǔ)充，導(dǎo)致民間借貸和各類合會(huì)組織興起，帶來許多金融糾紛。各類基金會(huì)和部分農(nóng)信社不能規(guī)范經(jīng)營， 金融市場尋租現(xiàn)象普遍。

第三階段：促進(jìn)農(nóng)村金融商業(yè)化和多元化（1997-2015年） 1997 年中央金融工作會(huì)議確定了“各國有商業(yè)銀行收縮縣（及以下）機(jī)構(gòu)，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的基本策略，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行開始收縮縣及縣以下機(jī)構(gòu)；對(duì)基層分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了撤并，退出了縣域范圍，重點(diǎn)轉(zhuǎn)向了城市；基層營業(yè)機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)和財(cái)務(wù)權(quán)上收，業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目上，較少考慮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)金融的需求。

（一）農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改造

2003年6月，以《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》為標(biāo)志，農(nóng)村信用社的改革試點(diǎn)由8省市試點(diǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散到全國。這輪改革是按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的總體要求，加快農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權(quán)制度改革，把農(nóng)村信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

從2003年起，我國允許成立農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行，但

對(duì)其設(shè)立在注冊(cè)資本總量、資本充足率、發(fā)起人規(guī)模、從業(yè)人員、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)數(shù)量等方面都有嚴(yán)格的要求和限制。這些新型農(nóng)村銀行均是在原農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改造而成的股份制銀行，實(shí)際上不具有合作性質(zhì)。

改革后，農(nóng)信社逐步形成了四種產(chǎn)權(quán)關(guān)系：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣級(jí)農(nóng)信社統(tǒng)一法人、縣級(jí)法人。截至2015年底，完成產(chǎn)權(quán)改造后，組建了17家農(nóng)村商業(yè)銀行，113家農(nóng)村合作銀行，1824家縣級(jí)統(tǒng)一法人。由于此輪改革的目標(biāo)不是解決農(nóng)村融資問題，而是解決農(nóng)信社生存和發(fā)展問題，所以在解決農(nóng)村融資問題上，資金越來越遠(yuǎn)離農(nóng)民，向城市流入。

（二）農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄的發(fā)展

農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大，遍布城鄉(xiāng)，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，在活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展上起到一定作用。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行于2015年3月正式掛牌成立，成為中國第五大銀行。郵政儲(chǔ)蓄擁有最廣的城鄉(xiāng)覆蓋面，并提供最多交易額的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其近60%的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)。郵政儲(chǔ)蓄于2015年在部分省份開展郵政儲(chǔ)蓄定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，在一定程度上滿足了農(nóng)戶與農(nóng)村中小企業(yè)的貸款需求，緩解了農(nóng)村資金外流現(xiàn)象。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行還將試點(diǎn)在農(nóng)村領(lǐng)域發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶小額信用貸款以及微小企業(yè)主貸款，并在時(shí)機(jī)成熟時(shí)推出農(nóng)村小額保險(xiǎn)甚至小額期貨等產(chǎn)品。

質(zhì)量上的規(guī)模上均較小。

（三）農(nóng)村金融的多元化發(fā)展

隨著農(nóng)村金融體制改革的重心逐漸向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化轉(zhuǎn)變，中國人民銀行開始加大了對(duì)非正規(guī)金融組織和活動(dòng)的管制力度。為了消除對(duì)農(nóng)村信用合作社競爭沖擊，1997年農(nóng)村合作基金會(huì)被合并、關(guān)閉；隨后1999年，被徹底解散。除農(nóng)村合作基金會(huì)外，非正規(guī)性金融體系主要由親友之間的個(gè)人借貸行為、個(gè)人和企業(yè)團(tuán)體間的直接借款行為、經(jīng)濟(jì)服務(wù)部、金融服務(wù)部、高利貸、各種合會(huì)、私人錢莊等組成。經(jīng)濟(jì)服務(wù)部、金融服務(wù)部也是類似于信用合作組織，基本上均被取締。

2015年，中國人民銀行推動(dòng)了小額貸款試點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的新政策，給農(nóng)村金融開拓了一條嶄新的多元化發(fā)展道路。2015年的3月1日，以四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行正式掛牌成立為標(biāo)志，我國農(nóng)村金融的改革與發(fā)展又進(jìn)入了一個(gè)新的階段。目前，我國農(nóng)村金融改革與發(fā)展正處于一個(gè)大發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻。

繼全國金融工作會(huì)議之后，2015年1月29日公布的2015年中央1號(hào)文件，進(jìn)一步提出深化農(nóng)村金融改革的迫切性，表明了優(yōu)化農(nóng)村金融體制是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的核心環(huán)節(jié)。為更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，國家允許產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)性信用合作組織等金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年10月，6個(gè)試點(diǎn)省

（區(qū)）共核準(zhǔn)23家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開業(yè)。其中，村鎮(zhèn)銀行11家，貸款公司4家，農(nóng)村資金互助社8家。另外，還有8家機(jī)構(gòu)已提出申請(qǐng)，其中3家已獲籌建。三類新型機(jī)構(gòu)共籌集各類資本12726.65萬元。其中，銀行資本6480.21萬元，占比50.9%；產(chǎn)業(yè)資本1953.89萬元，占比15.4%；個(gè)人資本4292.55萬元，占比33.7%.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額32446.16萬元，存款余額19344.87萬元，貸款余額11953.48萬元，累計(jì)發(fā)放貸款22015.43萬元，初步起到了將社會(huì)資金引向農(nóng)村地區(qū)、支持當(dāng)?shù)厣鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，促進(jìn)了農(nóng)村金融商業(yè)化、多元化。

由于農(nóng)村生產(chǎn)力的落后，以及各方面的因素導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長期發(fā)展滯后于城市經(jīng)濟(jì)。而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的各種金融組織的效益和發(fā)展速度明顯落后于各國有商業(yè)銀行和眾多的股份制銀行。在當(dāng)今金融市場放開的今天，競爭日趨激烈，農(nóng)村金融組織想要在新的時(shí)代下贏得發(fā)展機(jī)遇，必須深刻研究農(nóng)村金融改革的脈絡(luò)，理清各種問題存在的根源，不斷地深化改革，開拓各種新的金融產(chǎn)品，做好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主力軍。在為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。

為了培育一批運(yùn)行良好的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，配合社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定健康發(fā)展，改善農(nóng)村金融服務(wù)狀況銀監(jiān)會(huì)計(jì)劃2011年設(shè)立1924家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示截止到2015年11月份全國已有138家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行118家，貸款公司8家，農(nóng)村資金互助社12家。

一新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的類型

（一）村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。對(duì)投資人的要求，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》作了相關(guān)規(guī)定：企業(yè)入股，財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一年度盈利；年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上；境內(nèi)自然人入股，須有完全民事行為能力，有良好信用記錄，企業(yè)和自然人的入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員，有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該是未來新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的主要趨勢，自開展以來 1

已有118家試點(diǎn)分布全國各地，是新型金融機(jī)構(gòu)中比重最大的。它有著商業(yè)銀行的性質(zhì)，在經(jīng)營過程中較農(nóng)村信用社沒有沉重的歷史包袱，擔(dān)子較輕；較小額貸款公司可以在一定范圍內(nèi)吸收存款，后續(xù)資金有保證。但是，由于剛剛涉足農(nóng)村市場村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行起來會(huì)感到經(jīng)驗(yàn)不足，新問題層出不窮。隨著準(zhǔn)入政策的放寬，村鎮(zhèn)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量將逐漸增多，競爭也愈來愈激烈。

（二）貸款公司

貸款公司作為新型金融機(jī)構(gòu)，它是由有限股東的自有資金和來自一個(gè)機(jī)構(gòu)的批發(fā)性融資開展相關(guān)業(yè)務(wù)。按照央行的規(guī)定它只能辦理貸款業(yè)務(wù)以降低經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國已有7家設(shè)立，如下圖：

2

這個(gè)新型金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)給新農(nóng)村建設(shè)注入了新的活力，但是，它在發(fā)展的過程中也出現(xiàn)了不少新的問題。比如，只貸不存注定它隨著規(guī)模的擴(kuò)大后續(xù)資金不足，僅通過政府繞道批發(fā)和依靠自有資金是很難滿足資金需求的，除此之外，公司的最終歸屬權(quán)，銀行業(yè)如何對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管都是其面臨的問題。

（三）農(nóng)村資金互助社

農(nóng)村資金互助社是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)資源入股組成，由10名以上符合銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定要求的社員發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本、營業(yè)場所、管理制度等達(dá)到監(jiān)管部門規(guī)定要求，銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立的新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

農(nóng)業(yè)資金互助社，是為農(nóng)民在發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活的過程中出現(xiàn)基金短缺時(shí)，提供一個(gè)有效的資金渠道。將有限的股本資金合在一起，用在合理的、需要的地方，以便最大限度的發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)的和諧穩(wěn)定合作社有自己的一套完備系統(tǒng)和體系，在吸收股金和發(fā)放貸款上，該有的程序一個(gè)也不少。

譽(yù)?，F(xiàn)在很多農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、建房的時(shí)候，都不再找親戚朋友，而是更多的尋求互助社的幫助，他們對(duì)互助社都有一定了解，互助社對(duì)擔(dān)保人和借款人的償還能力也知根知底，操作起來更方便快捷。

據(jù)悉，資金互助社注冊(cè)資本1000萬元。其中經(jīng)全鄉(xiāng)社員代表通過，全鄉(xiāng)13006個(gè)社員入股636萬元，剩余364萬元股金按照“入股自愿、利潤共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，每股最少1萬元，最多不準(zhǔn)超過總股金的5%向全鄉(xiāng)范圍的集體企業(yè)、個(gè)體企業(yè)和廣大群眾吸收。資金主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員需求后確有富余可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購買國債和金融債券。

二．我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀和新型金融機(jī)構(gòu)的方向

我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式基本上仍然是家庭聯(lián)產(chǎn)責(zé)任承包制，個(gè)體經(jīng)營，自負(fù)盈虧，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力和所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)都比較小，相對(duì)于飛速發(fā)展的市場經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，迫切需要改革。機(jī)械化生產(chǎn)和有限的耕地以及農(nóng)村富足的勞動(dòng)力以及不相適應(yīng)。為了進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)和解決富余勞動(dòng)力，農(nóng)村的生產(chǎn)經(jīng)營方式也有待改革。

近年來很流行的農(nóng)民工進(jìn)城為勞動(dòng)力的輸出做出了很大貢獻(xiàn)，但這樣做并不能解決更被嚇的問題，農(nóng)民必須考慮用自己的智慧和雙手在自己的比盤上開創(chuàng)一片新的天地。盡量想辦法發(fā)展新型農(nóng)業(yè)，例如，冬季利用閑置的土地資源種植蔬菜大棚或者是專業(yè)的飼養(yǎng)企業(yè)或者其他的創(chuàng)富實(shí)業(yè)及服務(wù)業(yè)，以此來活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和改善自己的經(jīng)濟(jì)狀況。

士的技術(shù)指導(dǎo)和支持，更為重要的是資金的支持，尤其是新型金融機(jī)構(gòu)的資金支持。但是，對(duì)于新型金融機(jī)構(gòu)都是在實(shí)踐中慢慢總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，走出一條適合自己的道路。

第一， 新型金融機(jī)構(gòu)必須創(chuàng)新經(jīng)營理念，絕不可以僅僅作資金的供給者，他們應(yīng)該利用自己的有限財(cái)力和人力在扶農(nóng)項(xiàng)目上做更多的貢獻(xiàn)，向農(nóng)民提供一些實(shí)際的方法和手段，致力做到“授人以魚和授人以漁并重?！?/p>

第二， 新型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該創(chuàng)新產(chǎn)品，針對(duì)農(nóng)民的資金需求形勢開發(fā)不同的新型信貸產(chǎn)品。農(nóng)戶的信貸需求特點(diǎn)一般是：小金額，分散化，難抵押，非正規(guī)。針對(duì)這些特點(diǎn)，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大創(chuàng)新力度。目前已存在的新型金融信貸產(chǎn)品有：專門針對(duì)農(nóng)村有志青年創(chuàng)業(yè)而發(fā)展的巾幗青年創(chuàng)業(yè)貸款，“農(nóng)家樂”支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，“興農(nóng)貸款工程”，“新家園”農(nóng)民康居貸款等等。

第三， 各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡力防控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。首先，進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)。按照政策性與商業(yè)性業(yè)務(wù)“分開管理，分類指導(dǎo)”的原則，研究制定有關(guān)信貸制度，將操作流程進(jìn)行必要的整合，形成科學(xué)統(tǒng)一的信貸制度體系；其次，繼續(xù)做好客戶的信用評(píng)價(jià)和統(tǒng)一授信工作；再次，改進(jìn)信貸審查工作。進(jìn)一步規(guī)范貸款調(diào)查評(píng)估，提供貸前調(diào)查的全面性，準(zhǔn)確性，根據(jù)客戶的信用等級(jí)已經(jīng)以往的貸款情況等因素區(qū)別對(duì)待，提高辦貸效率；最后，切實(shí)做好貸后的管理工作堅(jiān)持銷售和管理并重。防止和糾正重貸輕管的傾向。注意從庫存管理延伸的物流和現(xiàn)金流管理擴(kuò)展到財(cái)務(wù)因素和非財(cái)務(wù)因素。開展貸款后評(píng)價(jià)工作，繼續(xù)抓好企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)。

第四， 各新型金融機(jī)構(gòu)要依靠廣大農(nóng)民群眾，切忌打著空口

號(hào)，不做實(shí)事。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該定期下鄉(xiāng)深入到農(nóng)戶了解最真實(shí)的一線情況。由于金融機(jī)構(gòu)的工作人員較少且農(nóng)村客戶的覆蓋面較廣，金融機(jī)構(gòu)亦可以在客戶中選擇少數(shù)可信且有意愿和能力的作為機(jī)構(gòu)的代理將農(nóng)戶的真實(shí)資料和具體情況進(jìn)行定期的反饋到金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)可以以此來給予該代理一定的報(bào)酬。

三.其他

（一）新型機(jī)構(gòu)的建立是必要的，但是對(duì)于原有機(jī)構(gòu)如果得到財(cái)政和政府的扶持政策也將成為新農(nóng)村建設(shè)的重要分子。例如，農(nóng)村信用合作社，它們分布農(nóng)村的很細(xì)小的角落，面相當(dāng)廣，機(jī)構(gòu)的設(shè)施也比較健全，由于其長期扎根農(nóng)村工作經(jīng)驗(yàn)充足，客戶源廣泛且穩(wěn)定，值得考慮將其改組成新的商業(yè)銀行，加快其發(fā)展力度，盡快甩掉其歷史包袱，輕裝上陣為新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)新的力量。

（二）有關(guān)民間金融的問題。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這個(gè)禁區(qū)逐漸開始被提及。的確，對(duì)于一部分有經(jīng)濟(jì)頭腦，懂經(jīng)營知識(shí)的民間主體應(yīng)該允許其合法化。民間金融要有一條“黃線”，“黃線”以內(nèi)允許其發(fā)展，超越“黃線”就應(yīng)該依法加以管制。這條“黃線”就要求相關(guān)法律予以限制，將其標(biāo)準(zhǔn)化。

四.結(jié)論

筆者相信，只要各新型金融機(jī)構(gòu)有一顆扎根農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)民，扶持農(nóng)業(yè)的心，新型金融機(jī)構(gòu)和新農(nóng)村建設(shè)都將朝著希望的方向發(fā)展。前途是光明的，道路是曲折的。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇二

農(nóng)村金融的困境日益凸顯，農(nóng)村金融服務(wù)落后，已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 “瓶頸”，成為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要掣肘因素。因此，深化農(nóng)村金融體制改革，強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，是構(gòu)建和諧社會(huì)、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村必須破解的難題。

一個(gè)健康、完整的金融體系對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道。而現(xiàn)有金融體系在為農(nóng)村服務(wù)中存在以下主要問題：

由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣程度較低，農(nóng)村金融賴以生存的微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)脆弱，正規(guī)金融因農(nóng)村的比較弱勢而選擇“自我糾正”，國有商業(yè)銀行大量退出農(nóng)村市場，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面下降，農(nóng)村金融出現(xiàn)“空洞化”和邊緣化。首先是政策性金融缺位。對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行“獨(dú)立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”與其承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍太窄，主要負(fù)責(zé)糧棉油收購、儲(chǔ)運(yùn)等環(huán)節(jié)的資金提供，農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)基本沒有涉足，在糧食購銷體制改革基本完成后又將面臨業(yè)務(wù)嚴(yán)重萎縮的問題，沒有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。

其次，農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動(dòng)性、安全性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長期性”向背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。

再次，農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位，雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但由于受自身經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營體制所限，其資金供給總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴(yán)重問題。

為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)農(nóng)村貸款規(guī)定較為苛刻的條件。大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應(yīng)的質(zhì)押、抵押及不動(dòng)產(chǎn)等擔(dān)保而與農(nóng)貸失之交臂;另外，由于農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設(shè)計(jì)與農(nóng)村資金需求特點(diǎn)不相適應(yīng)。隨著新農(nóng)村建設(shè)的逐漸深入，農(nóng)業(yè)走向產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化已成為不爭的事實(shí)，對(duì)資金的需求量較大，周期長，而現(xiàn)實(shí)的貸款產(chǎn)品金額偏小，期限一般為1年，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求信息不對(duì)稱;此外，浮動(dòng)貸款利率制度使農(nóng)民承受能力嚴(yán)重受挫。實(shí)行浮動(dòng)利率制度后，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對(duì)貸款一律實(shí)行上浮，在相當(dāng)程度上加重了農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)。

由于社會(huì)信用環(huán)境差，借款人信用觀念淡薄，逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入;農(nóng)村信用體系尚不完善，金融機(jī)構(gòu)考察其財(cái)務(wù)狀況和信貸條件較為困難，同時(shí)貸款需求總體缺少有效的擔(dān)保、抵押，使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶、個(gè)體公商戶貸款、民營企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、水利建設(shè)貸款等難以形成需求。另外，農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫尚未建立，農(nóng)戶信用信息處于零散分布狀況。

民間借貸雖然在一定程度上緩解了農(nóng)民貸款難的問題，但良莠不齊，同時(shí)，也加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。由于對(duì)民間借貸缺乏有效的社會(huì)監(jiān)督和正確引導(dǎo)，其風(fēng)險(xiǎn)、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛呈上升態(tài)勢，間接殃及社會(huì)穩(wěn)定;另外，民間借貸不規(guī)范，無借據(jù)、合同，缺乏擔(dān)保，隱蔽性強(qiáng)，給不法分子可乘之機(jī)，坑蒙拐騙在所難免，甚至引發(fā)刑事案件;民間借貸利率一般高于同檔次金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，風(fēng)險(xiǎn)集中，擾亂了正常的金融秩序。此外，影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動(dòng)在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機(jī)構(gòu)，加大現(xiàn)金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行對(duì)社會(huì)信貸總量的監(jiān)測。民間借貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不能配套，使國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)效果不佳。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行障礙主要表現(xiàn)有：保險(xiǎn)基金規(guī)模較小，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)項(xiàng)目界定模糊，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種劃分及其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正在探索中，理賠及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建立滯后，貼農(nóng)、為農(nóng)保險(xiǎn)制度不完善。中小企業(yè)信用擔(dān)保組織規(guī)模偏小，經(jīng)營行為不規(guī)范;擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行關(guān)系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風(fēng)險(xiǎn)及補(bǔ)賠機(jī)制尚不健全。

在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略要求下，現(xiàn)行農(nóng)村金融體系需要積極地進(jìn)行變革和創(chuàng)新，適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)過程中廣大農(nóng)戶、鄉(xiāng)村企業(yè)多樣化、多層次金融需求特點(diǎn)，積極構(gòu)建以合作金融為主體，政策性金融、商業(yè)金融和非正規(guī)金融有機(jī)結(jié)合的功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力、適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的農(nóng)村金融服務(wù)體系，形成有效支持新農(nóng)村建設(shè)的金融合力。

要建立起政府主導(dǎo)、橫向聯(lián)動(dòng)和金融服務(wù)“三位一體”農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)機(jī)制，并構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況綜合評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)和監(jiān)測，對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行量化考核，并不斷健全金融生態(tài)環(huán)境法律基礎(chǔ)，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的外部生存環(huán)境。

首先，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。良好的信用環(huán)境是一種無形資產(chǎn)，能夠最大限度地節(jié)約融資成本，更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全信用文化，廣泛開展誠信宣傳，強(qiáng)化農(nóng)戶誠信教育，培育農(nóng)戶的信用道德和信用精神，提高農(nóng)戶的信用素質(zhì)。政府采用補(bǔ)助的形式開展對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)力的文化素質(zhì)和職業(yè)技能培訓(xùn)，強(qiáng)化新型農(nóng)民整體素質(zhì)。

另外，深化農(nóng)村企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善內(nèi)部治理制度，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。使企業(yè)真正成為合格的農(nóng)村市場主體。盡快建設(shè)和健全企業(yè)和個(gè)人的誠信系統(tǒng)，加快誠信立法，實(shí)現(xiàn)銀行、政府、執(zhí)法部門間的社會(huì)信用信息數(shù)據(jù)互連互通，提高社會(huì)信用信息的共享程度。運(yùn)用法律、制度、行政和經(jīng)濟(jì)手段，健全信息披露制度，規(guī)范律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資信評(píng)估等誠信機(jī)構(gòu)，提升其公信力。建立農(nóng)村信用的激勵(lì)和懲戒機(jī)制，完善企業(yè)市場競爭和退出的公平環(huán)境，創(chuàng)造農(nóng)村金融生態(tài)良性發(fā)展的誠信環(huán)境。

其次，轉(zhuǎn)換地方政府職能。政府部門要發(fā)揮主導(dǎo)作用。政府要加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境工作的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，指定農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的整體規(guī)劃、目標(biāo)、任務(wù)以及切實(shí)可行的辦法和措施。切實(shí)轉(zhuǎn)換服務(wù)理念，強(qiáng)化農(nóng)村服務(wù)意識(shí)，嚴(yán)格依法行政，提高政務(wù)質(zhì)量和效率。結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融狀況，加快支農(nóng)金融相關(guān)的制度建設(shè)，并保證規(guī)章制度的完善性、適用性和可操作性，以有效保護(hù)農(nóng)村投資者、存款者的合法權(quán)利。

再次，加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的投入與支持力度。財(cái)政是農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)的一個(gè)重要支撐。構(gòu)筑促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的金融生態(tài)環(huán)境需要以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展為前提，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善從根本上來說取決于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境，投資環(huán)境和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行質(zhì)量。加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，滿足農(nóng)村金融日益多樣化的需求，是構(gòu)建和諧社會(huì)主義新農(nóng)村的客觀要求。農(nóng)村金融生態(tài)比城市金融生態(tài)相對(duì)脆弱，因此，需要加強(qiáng)國家財(cái)政與政策性金融對(duì)周期長、資金需求大的項(xiàng)目支持力度。同時(shí)，需要積極探索工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，促進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可行途徑與制度設(shè)計(jì)。

農(nóng)村金融立法應(yīng)循序漸進(jìn)，平穩(wěn)推進(jìn)。應(yīng)重點(diǎn)制定農(nóng)業(yè)投資法、農(nóng)村合作金融法和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法等專門法律，為農(nóng)村金融體系的運(yùn)行創(chuàng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境。使之有能力和動(dòng)力進(jìn)行金融制度創(chuàng)新。

首先，制定農(nóng)業(yè)投資法。制定農(nóng)業(yè)投資法，使國家對(duì)農(nóng)業(yè)的投入法律化，通過立法規(guī)定中央、地方、集體經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)的投資比例及相應(yīng)的責(zé)任。

另外，農(nóng)業(yè)投資法在法律上要規(guī)定對(duì)農(nóng)業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，中央銀行對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的再貸款利率和再貼現(xiàn)利率應(yīng)低于城市的商業(yè)銀行，以調(diào)整其級(jí)差收益。同時(shí)，建立農(nóng)業(yè)信貸國家財(cái)政補(bǔ)貼制，以補(bǔ)償因低息貸款而造成的損失，走農(nóng)村金融 “以農(nóng)養(yǎng)農(nóng)，國家保護(hù)”的路子。

此外，農(nóng)業(yè)銀行在完成上交存款準(zhǔn)備金后，多存可以多貸，但必須明確年度農(nóng)業(yè)信貸的結(jié)構(gòu)比例和投入時(shí)期。

其次，制定農(nóng)村合作金融法。盡快制定農(nóng)村合作金融法及配套的法規(guī)，給農(nóng)村合作金融以應(yīng)有的法律保護(hù)。在農(nóng)村合作金融法律中，要對(duì)農(nóng)村合作金融組織的產(chǎn)權(quán)組織形式、融資渠道、經(jīng)營機(jī)制、管理模式、運(yùn)營規(guī)則、職能作用等做出明確規(guī)定。根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際，在資金、利率、稅收等政策方面給予農(nóng)村合作金融組織以優(yōu)惠政策，并用法律形式予以規(guī)范。在立法中應(yīng)對(duì)農(nóng)村合作金融組織的性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營業(yè)務(wù)、權(quán)利義務(wù)、與政府的關(guān)系等內(nèi)容做出規(guī)定。這樣既可以為農(nóng)村合作金融組織的改革和發(fā)展提供法律的依據(jù)、規(guī)范和保障，又可以規(guī)范農(nóng)村合作金融市場，為農(nóng)村合作金融的健康發(fā)展奠定良好的法律基礎(chǔ)。

再次，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，從法律上明確政府、保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，從政策和財(cái)政上予以支持，建立起確保農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展和農(nóng)村長期穩(wěn)定的保障機(jī)制。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法中，要明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施范圍和實(shí)施方式。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施范圍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)包括農(nóng)作物的耕種、收獲后儲(chǔ)藏、加工及其運(yùn)輸?shù)谋ｋU(xiǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所使用財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人身保險(xiǎn)及各種手工藝和家庭產(chǎn)品的保險(xiǎn)等。

另外，要明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)發(fā)揮的作用。進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要和我國財(cái)力，規(guī)定保費(fèi)補(bǔ)貼的參考比率;進(jìn)行費(fèi)用補(bǔ)貼，借鑒發(fā)達(dá)國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，由政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼。實(shí)行某些優(yōu)惠政策，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免稅，對(duì)其經(jīng)營的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則降低稅率，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也實(shí)行免稅;對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保人提供貸款擔(dān)?；?qū)ο蛲侗Ｕ咛峁┑拖⑥r(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)給予利息補(bǔ)貼。另外，要逐步建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織制度體系。根據(jù)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)際需要，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織形式應(yīng)多樣化，包括政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、商業(yè)性保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作組織等。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇三

金融體系是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要保障。沒有現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，就很難發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。完善農(nóng)村金融體系，改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)，離不開制度性扶持政策。目前，我國農(nóng)村金融體系亟待建立健全，應(yīng)積極發(fā)揮稅收作用，促進(jìn)農(nóng)村金融體系更快更好建設(shè)。

（一）關(guān)于農(nóng)村信用社。

為配合進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，改善農(nóng)村金融服務(wù)，確保農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作積極穩(wěn)妥地進(jìn)行，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，財(cái)政部和國家稅務(wù)總局下發(fā)了改革試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村信用社稅收政策。

1．從20__年1月1日起至20__年底，對(duì)參與試點(diǎn)的中西部地區(qū)農(nóng)村信用社暫免征收企業(yè)所得稅；其他試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村信用社，按其應(yīng)納稅額減半征收企業(yè)所得稅。

2．從20__年1月1日起，對(duì)改革試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村信用社取得的金融保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)稅收入，按3％的'稅率征收營業(yè)稅。

（二）關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

根據(jù)現(xiàn)行營業(yè)稅法規(guī)規(guī)定，對(duì)農(nóng)牧保險(xiǎn)，即為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、牧業(yè)種植和飼養(yǎng)的動(dòng)植物提供保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，免征營業(yè)稅。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇四

專業(yè)班級(jí)： 學(xué) 號(hào)： 姓 名： 指導(dǎo)教師：雷蕾

調(diào)研時(shí)間：2016年7月10日----8月10日 一、調(diào)研單位概況

我在暑假招商銀行黃石港支行進(jìn)行了為期一個(gè)月調(diào)研，黃石港支行位于湖北省黃石市黃石港區(qū)市內(nèi)。

招商銀行1987年成立于中國改革開放的最前沿——深圳蛇口，是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動(dòng)銀行業(yè)改革的第一家試點(diǎn)銀行。

成立29年來，招商銀行堅(jiān)持“因您而變”的經(jīng)營理念，從一家只有1億元資本金、1家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行起步，發(fā)展成為滬港兩地上市的國內(nèi)第六大商業(yè)銀行，在英國《銀行家》2015年“全球1000家大銀行”榜單中位列第28位，在《財(cái)富》雜志2015年世界500強(qiáng)榜單中列第235位。截至2015年末，招行分支機(jī)構(gòu)逾1700家，在中國大陸的120余個(gè)城市設(shè)立了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，擁有5家海外分行和3家境外代表處，員工超過7萬人。此外，招行還在境內(nèi)全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司50%股權(quán)、招聯(lián)消費(fèi)金融公司50%股權(quán)；在香港全資控股永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司，是一家擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險(xiǎn)、境外投行等金融牌照的銀行集團(tuán)。

招商銀行誕生以來，開創(chuàng)了中國銀行業(yè)的數(shù)十個(gè)第一：創(chuàng)新推出了具有里程碑意義的、境內(nèi)第一個(gè)基于客戶號(hào)管理的借記卡——“一卡通”，首個(gè)真正意義上的網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”，第一張國際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡，首個(gè)面向高端客戶的理財(cái)產(chǎn)品——“金葵花理財(cái)”，并在境內(nèi)銀行業(yè)率先推出了離岸業(yè)務(wù)、買方信貸、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、銀關(guān)通業(yè)務(wù)、公司理財(cái)與網(wǎng)上承兌匯票業(yè)務(wù)等等。近年來，招行又確立了“內(nèi)建平臺(tái)、外接流量、流量經(jīng)營”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，率先推出閃電貸、刷臉取款、“一閃通”支付等創(chuàng)新服務(wù)，按照“手機(jī)優(yōu)先”戰(zhàn)略，迭代創(chuàng)新手機(jī)銀行和掌上生活app，搶占移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新高地。多年來，招商銀行品牌形象得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可，相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域已成為國內(nèi)商業(yè)銀行的標(biāo)桿，連續(xù)多年獲得境內(nèi)外權(quán)威媒體評(píng)選的“中國最佳零售銀行”“中國最佳私人銀行”“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”等殊榮。

近年來，順應(yīng)新常態(tài)下中國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢，招商銀行依托自身優(yōu)勢和經(jīng)營特色，確立了以“輕型銀行”為目標(biāo)、以“一體兩翼”為定位的戰(zhàn)略體系，經(jīng)營特色更加鮮明。2015年，招商銀行以位居國內(nèi)銀行業(yè)第六的規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了許多“輕資本”的戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)與國有大行比肩的業(yè)績，包括零售利潤占比、信用卡、私人銀行客戶和規(guī)模、資產(chǎn)管理規(guī)模、資產(chǎn)托管規(guī)模，以及金融市場業(yè)務(wù)、海外業(yè)務(wù)收入占比等等，走出了一條輕型銀行的差異化發(fā)展之路，引起市場廣泛關(guān)注。2015年招行的經(jīng)營表現(xiàn)得到了市場和投資者的廣泛認(rèn)可，全年a股股價(jià)累計(jì)漲幅、市凈率均排名上市銀行第一，獲評(píng)“中國最受投資者尊重的百家上市公司”第一名。

未來幾年，招商銀行將堅(jiān)持“一體兩翼”戰(zhàn)略定位，專注聚焦，走輕型銀行發(fā)展道路，努力布局互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化思維與能力全面領(lǐng)先，努力把我行打造成為“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、零售領(lǐng)先、特色鮮明的中國最佳商業(yè)銀行”。

二、調(diào)研的目的 見習(xí)，即認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)是國際金融專業(yè)專科

教學(xué)

此次調(diào)研，一方面能鞏固和應(yīng)用我所學(xué)的專業(yè)知識(shí)，增加對(duì)金融銀行業(yè)的興趣，另一方面也能為我今后進(jìn)入這一行業(yè)打下一定的認(rèn)知基礎(chǔ)。

其次，讓我認(rèn)識(shí)和了解到銀行業(yè)現(xiàn)有的格局和招商銀行的相對(duì)競爭優(yōu)勢：管理水平和客戶服務(wù)水平。好的管理水平可以提高行內(nèi)整體運(yùn)行效率和反應(yīng)速度，減少運(yùn)營成本，是一個(gè)優(yōu)秀企業(yè)必備的素質(zhì)。好的客戶服務(wù)水平能讓銀行在客戶群體保持好的印象，做到穩(wěn)定和吸收客源的作用。

三、

如本次調(diào)研工作我主要調(diào)研招商銀行銀行的盈利能力、資本結(jié)構(gòu)、股利的分配等等。

（1）招商銀行銀行的盈利能力

經(jīng)調(diào)研，我發(fā)現(xiàn)招商銀行銀行的主營收入仍來自于存貸利差。據(jù)今年上半年統(tǒng)計(jì)：

（2）招商銀行的資本結(jié)構(gòu)

資本充足率 2016/6/30 2016/3/31

13.94 93.0035 資產(chǎn)負(fù)債比率 93.1521 從數(shù)據(jù)看很不錯(cuò)

（3）招商銀行的股利分配

經(jīng)調(diào)研，招商銀行的股利分配方式是現(xiàn)金股利和股票股利。四、前景展望

當(dāng)前國內(nèi)外形勢錯(cuò)綜復(fù)雜，全球經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和投資發(fā)展未見好轉(zhuǎn)，國內(nèi)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不甚樂觀，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)了一系列突出的新現(xiàn)象、新情況、新問題。

對(duì)銀行業(yè)而言，不良隱患的繼續(xù)釋放、有效信貸需求的持續(xù)疲軟、資產(chǎn)荒導(dǎo)致的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)組織難題、日趨嚴(yán)重的監(jiān)管壓力等，都為商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來較大挑戰(zhàn)。但也有一系列積極因素成為化解經(jīng)營壓力的重要契機(jī)：以市政府有望通過更有力的財(cái)政政策，加大基建投資力度，以彌補(bǔ)民間投資的不足，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長：而是直接融資快速發(fā)展，特別是在注冊(cè)制改革推進(jìn)、資產(chǎn)證券化擴(kuò)容，多層次資本市場加速形成的背景下，圍繞上市公司的各類股權(quán)融資大行其道：三十在經(jīng)濟(jì)增速放緩、市場波動(dòng)的環(huán)境下，國內(nèi)消費(fèi)金融呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿土己玫牡陌l(fā)展條件，居民部門加大杠桿大有可為；四是市場主體加速洗牌，兼并收購迎來高潮，隨著產(chǎn)業(yè)的集聚整合一大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)正脫穎而出；五是發(fā)展小微企業(yè)和小企業(yè)這兩小業(yè)務(wù)的外部形勢發(fā)生了有利變化，加上市場“雙創(chuàng)“熱情高漲，兩小業(yè)務(wù)迎來新的時(shí)間窗口。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇五

金融危機(jī)對(duì)企業(yè)及職工影響調(diào)研報(bào)告為認(rèn)真落實(shí)市委學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《關(guān)于搞好學(xué)習(xí)時(shí)間活動(dòng)專題調(diào)研工作的通知》精神，市總召開專門會(huì)議，研究制定了調(diào)研提綱，精心設(shè)置了《企業(yè)調(diào)查問卷》、《職工調(diào)查問卷》、《企業(yè)調(diào)查問卷匯總表》、《職工調(diào)查問卷匯總表》，并于4月下旬，由市領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，組成5個(gè)調(diào)研小組，到10家不同類型的企業(yè)進(jìn)行調(diào)研。調(diào)研采取召開座談會(huì)和發(fā)放調(diào)查問卷的形式，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

調(diào)查顯示，在調(diào)查的10家企業(yè)中，受國際金融危機(jī)明顯影響的有7家，占70％；其中在調(diào)查的4家小型非公企業(yè)中有3家不同程度地受到國際金融危機(jī)的沖擊，占75％。在所調(diào)查的大型企業(yè)中，出口企業(yè)受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋，流動(dòng)資金較少，有的資金鏈已到斷裂的邊緣，導(dǎo)致企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀況。

一是職工隊(duì)伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數(shù)減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業(yè)的職工。

由于受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，企業(yè)訂單減少，有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)，引起許多職工對(duì)表未來前途的擔(dān)擾。調(diào)查問卷顯示，職工主要是對(duì)企業(yè)發(fā)展、個(gè)人崗位、工資收入、社會(huì)保障等產(chǎn)生了較大憂慮。

國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，市總工會(huì)迅速行動(dòng)起來，通過召開座談會(huì)、發(fā)放調(diào)查問卷、深人企業(yè)調(diào)研等形式，及時(shí)摸清經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)職工的影響，為下一步有針對(duì)性地開展工作提供決策依據(jù)。

各級(jí)工會(huì)利用工會(huì)宣傳陣地，加強(qiáng)對(duì)職工的'形勢教育，引導(dǎo)職工理性看待當(dāng)前國際、國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢以及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，增強(qiáng)與企業(yè)共渡難關(guān)的信心。

各級(jí)工會(huì)引導(dǎo)干部職工發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗精神，做好過緊日子的準(zhǔn)備，組織職工積極開展節(jié)能降耗活動(dòng)，許多企業(yè)號(hào)召職工開展“六個(gè)一”節(jié)約行動(dòng)，即節(jié)約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅(jiān)持從點(diǎn)滴做起，從今天做起，努力營造節(jié)約光榮、浪費(fèi)可恥、我為企業(yè)作貢獻(xiàn)的良好氛圍。

在加強(qiáng)內(nèi)部挖潛，做好降本減負(fù)的同時(shí)，許多企業(yè)工會(huì)充分利用當(dāng)前生產(chǎn)不飽和的時(shí)機(jī)，積極開展系列培訓(xùn)，做到練好內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì)，為下階段生產(chǎn)復(fù)蘇打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

市總工會(huì)要求各級(jí)工會(huì)要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，切實(shí)把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，同時(shí)對(duì)因?yàn)槠髽I(yè)效益下滑對(duì)困難職工帶來的影響及時(shí)給予幫扶救助，決不能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)而加重困難職工的生活困難。

受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，我市回流返鄉(xiāng)農(nóng)民工人數(shù)明顯增多，預(yù)計(jì)年內(nèi)返鄉(xiāng)人數(shù)將會(huì)大幅增加，農(nóng)民工技能培訓(xùn)和轉(zhuǎn)移就業(yè)顯得尤其重要。為此，市總工會(huì)決定在xx年，對(duì)5萬農(nóng)民工實(shí)施援助，簡稱“1112工程”，即：開展技能（創(chuàng)業(yè)）培訓(xùn)1萬人（其中40％的培訓(xùn)人數(shù)要獲得勞動(dòng)部門頒發(fā)的職業(yè)技能資格證書）；職業(yè)介紹服務(wù)1萬人（其中幫助實(shí)現(xiàn)就業(yè)4250人）；維權(quán)服務(wù)、生活幫扶1萬人；社會(huì)保障、就業(yè)政策宣傳2萬人。

1、加強(qiáng)形勢教育，把思想和行動(dòng)凝聚到為**經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導(dǎo)企業(yè)正確處理危機(jī)與機(jī)遇的關(guān)系，引導(dǎo)職工正確處理挑戰(zhàn)與應(yīng)戰(zhàn)的關(guān)系，引導(dǎo)企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營、管理的各個(gè)環(huán)節(jié)抓起，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加經(jīng)濟(jì)效益。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇六

我國農(nóng)村金融市場上，金融資源的實(shí)際總供給小于實(shí)際總需求，農(nóng)村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至20xx年末農(nóng)村金融缺口仍高達(dá)4931.8億元，供求未能實(shí)現(xiàn)均衡。

（一）金融機(jī)構(gòu)大撤并導(dǎo)致農(nóng)村金融體系空洞

自上世紀(jì)90年代末開始，為迎接內(nèi)外資銀行的挑戰(zhàn)，商業(yè)性銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行顯著加快了建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營明確地向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變，開始大量撤并設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農(nóng)村的金融服務(wù)出現(xiàn)斷層，而且還使大量的農(nóng)村資金被轉(zhuǎn)向了城市，使得商業(yè)性金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用日漸減弱。事實(shí)上，農(nóng)村金融領(lǐng)域也是一片大有可為的天地，農(nóng)村金融市場不應(yīng)該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。

（二）農(nóng)村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一

首先，我國雖然已有運(yùn)作十多年的農(nóng)業(yè)政策性銀行，但現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)沉重的包袱，數(shù)據(jù)顯示農(nóng)發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平?，F(xiàn)階段我國農(nóng)村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎(chǔ)設(shè)施、促進(jìn)農(nóng)技推廣以及推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。

其次，農(nóng)村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農(nóng)信社的存貸比總低于全國金融機(jī)構(gòu)的平均存貸比（見表1）。而且，農(nóng)信社的不良貸款率在同期也高于其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)中國人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計(jì)，咸寧農(nóng)村信用社20xx年三季度專項(xiàng)中央銀行票據(jù)置換之前，其不良貸款達(dá)到36283萬元，不良率17.81%，票據(jù)置換后，不良貸款余額仍達(dá)到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時(shí)增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時(shí)增加3.4個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)村信貸資金配置上的偏差，造成農(nóng)村信用社不良貸款不降反升。盡管農(nóng)村合作金融經(jīng)過近年來的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來競爭性的農(nóng)村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢，農(nóng)村合作金融的改革還必須深入。

4、農(nóng)村金融監(jiān)督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達(dá)到了70%以上，貸款品種過于單一。

再次，近幾年趨勢來看，農(nóng)村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農(nóng)村。農(nóng)業(yè)類股票債券占金融資源總量僅有0.7%左右，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能滿足農(nóng)民日益增長的消費(fèi)需求（見表2）。

總之，農(nóng)村金融體系萎縮，農(nóng)村金融對(duì)三農(nóng)的支持乏力，都不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，這些都將成為未來我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)重阻礙。

（一）大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融供給與金融需求的整體均衡

經(jīng)濟(jì)決定金融，沒有一個(gè)活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)滯后現(xiàn)象的產(chǎn)生。農(nóng)村金融服務(wù)滯后的問題，只有通過在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

（二）發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補(bǔ)農(nóng)村金融漏洞

農(nóng)村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農(nóng)民和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道，才能夠促進(jìn)其健康發(fā)展。我國農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的，因此對(duì)農(nóng)村民間金融不應(yīng)簡單采取打壓做法，這會(huì)使得民間資金轉(zhuǎn)向低生產(chǎn)率的自我融資方式。

提到農(nóng)村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行，專門向貧困農(nóng)戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農(nóng)村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻(xiàn)。我國的農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個(gè)被國際金融市場認(rèn)可的模式。發(fā)展農(nóng)村民間金融，一方面，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等新的金融機(jī)構(gòu)。紐約聯(lián)邦銀行對(duì)美國銀行業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行的研究也表明：銀行規(guī)模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場。這是發(fā)展農(nóng)村金融的一大創(chuàng)新，它能夠有效的促進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)競爭，一改農(nóng)村信用社的獨(dú)家壟斷。另一方面，有必要對(duì)目前各種民間金融分門別類、分別指導(dǎo)，限制和取締不正常的民間金融活動(dòng)。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補(bǔ)充。

（三）讓農(nóng)業(yè)政策性銀行更好的為農(nóng)村服務(wù)

1、將農(nóng)發(fā)行從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的綜合型農(nóng)業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀(jì)90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點(diǎn)擴(kuò)展投行業(yè)務(wù)，開展承銷債券，資產(chǎn)證券化和風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場化經(jīng)營的成功范例。

2、允許農(nóng)發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項(xiàng)目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強(qiáng)其盈利水平，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。

3、建立和完善貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。

4、開發(fā)適合農(nóng)村的金融投資品種，使農(nóng)村金融資源總量平衡。

（1）開展實(shí)物和房產(chǎn)為基礎(chǔ)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社體制不能適應(yīng)實(shí)際需要，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未推開，農(nóng)民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金來源難以保證。雖然農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社大力開辦了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過建立和健全農(nóng)村房屋的評(píng)估、抵押機(jī)制，使廣大農(nóng)民在依法、自愿的原則下，為金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農(nóng)村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)登記制度，在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，對(duì)廣大農(nóng)民發(fā)放房屋所有權(quán)證；其次，央行要制定農(nóng)村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

（2）要鼓勵(lì)引進(jìn)國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計(jì)的金融品種，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場體系。適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，鼓勵(lì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的擔(dān)保形式和途徑;促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，培育一定數(shù)量的機(jī)構(gòu)投資者，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的交易規(guī)模和流動(dòng)性，促進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)健康發(fā)展;鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，與發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，有效分散訂單農(nóng)業(yè)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn);積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開拓農(nóng)村市場，大力發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

總理在加快金融體制改革的六項(xiàng)任務(wù)中敘述一共有476個(gè)字，而農(nóng)村金融就占了193個(gè)字，可見農(nóng)村金融在未來的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點(diǎn)。新型的農(nóng)村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別，這是由農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢決定的。現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金的需求是時(shí)間急，頻率高，資金規(guī)模相對(duì)少。大的金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿足這種需要。

3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行正式揭牌，以農(nóng)民為主要服務(wù)對(duì)象的郵儲(chǔ)小額業(yè)務(wù)“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數(shù)民族地區(qū)設(shè)立的首家專營“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)公司的開業(yè)，目前，我國已有10家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)開業(yè)。這是深化我國農(nóng)村金融改革的一項(xiàng)創(chuàng)新，意味著農(nóng)村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，競爭不充分的廣大農(nóng)村地區(qū)客戶提供方便，快捷的金融服務(wù)，滿足我國“三農(nóng)”持續(xù)增長的資金需求。

伴隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的組建，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行也開始對(duì)農(nóng)村金融市場重新重視；按照銀監(jiān)會(huì)的思路，農(nóng)村信用合作社改革以縣級(jí)法人為單位，保持長期穩(wěn)定的發(fā)展速度；特別是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行在07年初建立了試點(diǎn)，整個(gè)農(nóng)村金融市場從機(jī)構(gòu)上開始進(jìn)入春秋時(shí)代。

總之，在農(nóng)村市場發(fā)展的不同階段，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從更深的層次去思考問題。農(nóng)村金融業(yè)改革的過程和它的內(nèi)在發(fā)展規(guī)律對(duì)于我國現(xiàn)代的監(jiān)管者和實(shí)踐者來說都是一個(gè)全新的挑戰(zhàn)。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇七

近日，為了進(jìn)一步了解金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推動(dòng)企業(yè)更好發(fā)展，按照市隊(duì)關(guān)于開展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展專題調(diào)研的要求，我隊(duì)立即組成調(diào)研組，深入到民營企業(yè)聚集地棋盤井、蒙西兩個(gè)工業(yè)園區(qū)和鄂托克旗螺旋藻產(chǎn)業(yè)園，選取了3個(gè)融資成功企業(yè)和1個(gè)融資未成功企業(yè)開展了實(shí)地調(diào)研和座談。

一、企業(yè)融資現(xiàn)狀

——地方商業(yè)銀行貸款占主導(dǎo)地位。通過問卷調(diào)查可以看出，企業(yè)融資大都以地方商業(yè)銀行貸款為主，輔以非銀行金融機(jī)構(gòu)，比如農(nóng)村信用社、小額貸款公司，與國有四大銀行貸款幾乎為零，也無其他渠道融資情況。在與企業(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人座談過程中了解到，企業(yè)在進(jìn)行融資前，針對(duì)國有商業(yè)銀行利率低于地方商業(yè)銀行和其他渠道的實(shí)際，均有考慮與國有商業(yè)銀行融資，但在申請(qǐng)過程中，由于國有銀行門檻過高，抵押條件苛刻，辦理過程手續(xù)繁多，有很多項(xiàng)條款企業(yè)根本無法達(dá)到要求，而且審核期限長，對(duì)于企業(yè)難度太大，所以均放棄向國有商業(yè)銀行借貸的想法，主要考慮信用社、烏海銀行、鄂爾多斯銀行、內(nèi)蒙古銀行等地方銀行貸款為主。華宇機(jī)械鑄造負(fù)責(zé)人說：“國有商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告的審核極為嚴(yán)格，而且會(huì)指定評(píng)估公司對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估，這樣會(huì)帶來極高的成本，讓我們企業(yè)‘望而卻步’。

請(qǐng)過貸款，今年想與建設(shè)銀行合作時(shí)，對(duì)方看到我們之前有過與其他銀行的貸款記錄，無法再滿足建設(shè)銀行的貸款條件，所以就拒絕了我們的貸款申請(qǐng)。”

——放貸時(shí)限短。企業(yè)負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)人員普遍反映企業(yè)在融資過程中，銀行考慮到民營企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，貸款主要以6－12個(gè)月為主。如華宇機(jī)械鑄造有限公司財(cái)務(wù)人員說：“借貸時(shí)間短，資金需求一直有，每年都是年末回籠資金，年初申請(qǐng)貸款，一系列手續(xù)都的重新走一遍，無形中加大了企業(yè)成本和工作效率”。

——地方商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)利率普遍高于國家基準(zhǔn)利率。國有銀行利率約在4.35%-4.75%之間，地方商業(yè)銀行的利率約在6.48%-7.14%之間。企業(yè)均由于國有銀行門檻過高，無法享受低利率貸款。通過問卷調(diào)查可以看出，與一年前相比，企業(yè)雖感受到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境有一定的改觀，但在落實(shí)過程中，獲得貸款難易情況并沒有改善。同時(shí)，華宇機(jī)械鑄造負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前銀行系統(tǒng)操作流程趨于規(guī)范化，管理更加嚴(yán)謹(jǐn)，利率較之上一年有一定上調(diào)，無形中企業(yè)成本進(jìn)一步加大。

二、存在的問題

足其各種條件，其主要服務(wù)對(duì)象也是大型國有企業(yè)，如：中鐵公司、神華集團(tuán)等，民營企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高根本不可能貸出款來。二是企業(yè)融資方式主要依賴銀行貸款，其他融資渠道較少。各類銀行貸款時(shí)限太短，這就無形中給企業(yè)帶來審批手續(xù)復(fù)雜、成本增加的問題。三是貸款利息或其他隱含成本過高，有效抵押資產(chǎn)不足。

三、意見及建議

一是國有商業(yè)銀行應(yīng)充分利用現(xiàn)有金融工具和先進(jìn)的信息技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，通過權(quán)威數(shù)據(jù)平臺(tái)充分挖掘企業(yè)的信用信息、財(cái)務(wù)信息、交易信息等，由此全面衡量企業(yè)經(jīng)營狀況，主動(dòng)向具有資質(zhì)的企業(yè)提供資金。同時(shí)應(yīng)加大創(chuàng)新力度，根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)，提供相適應(yīng)的金融服務(wù)，滿足其多元化需求。二是國有商業(yè)銀行門檻適當(dāng)降低，放寬條件，服務(wù)更傾向于民營企業(yè)、中小型企業(yè)。同時(shí)適當(dāng)放寬借貸周期和下調(diào)銀行利率，減輕企業(yè)資金壓力。三是加大宣傳力度，制定更多優(yōu)惠政策。政府和相關(guān)部門應(yīng)充分了解本地區(qū)企業(yè)實(shí)際融資需求和困難，從行業(yè)特性和企業(yè)特性出發(fā)，制定多元化、多梯度、有針對(duì)性、有效率的融資扶持政策。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇八

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是各種社會(huì)資源的貨幣形式進(jìn)行優(yōu)化配置的重要領(lǐng)域。近幾年，金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度不斷增加，為此，我們就如何發(fā)展區(qū)域金融服務(wù)業(yè)促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了調(diào)查和研究，特將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一是銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況。截至目前，全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有7家，其中全國性銀行5家，地方性銀行2家，銀行營業(yè)點(diǎn)47個(gè)；保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)7家；證券期貨交易機(jī)構(gòu)3家；小額貸款公司1家；典當(dāng)公司2家。xx年，金融保險(xiǎn)業(yè)納稅地方留成4882萬元，同比增長42%。二是直接融資取得新進(jìn)展。xx年8月成功上市，首發(fā)募集資金4270萬元；*公司是我市上市重點(diǎn)培育企業(yè)，目前上市工作全面展開，已分別與廣發(fā)證券、國浩律師事務(wù)所、中興華富華會(huì)計(jì)師事務(wù)所簽署服務(wù)協(xié)議，預(yù)計(jì)今年四季度待裝備公司業(yè)績充分發(fā)揮后，向證監(jiān)會(huì)申報(bào)上市材料；*物流股份有限公司在天交所渤海股權(quán)交易中心的摘牌轉(zhuǎn)板工作正在進(jìn)行中；*等一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、成長性好的上市后備企業(yè)也在積極謀劃在主板市場上市。三是小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展。xx年，*小額貸款公司累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款71筆，累放貸款6175萬元，貸款余額萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤萬元，沒有出現(xiàn)不良放貸行為和違規(guī)情況，為我區(qū)“三農(nóng)”和中小企業(yè)提供了快捷、簡便的金融服務(wù)。

二、金融業(yè)發(fā)展存在的問題及潛力

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，*市金融業(yè)不斷發(fā)展壯大，對(duì)城市經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度顯著增長。但就我區(qū)而言，金融業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，金融市場體系還很不完善。主要體現(xiàn)在：一是金融機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少。近年來，隨著城市“三年大變樣”和城市重心建設(shè)的西移，大多域外金融機(jī)構(gòu)紛紛選擇落戶西區(qū)，區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小，對(duì)金融工作的開展造成一定影響。同時(shí)，*區(qū)是老城區(qū)，轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)代商業(yè)寫字樓數(shù)量少、層次低，商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不完善，難以滿足金融業(yè)發(fā)展的需求。二是銀企之間信息不對(duì)稱。一方面，由于中小企業(yè)現(xiàn)代經(jīng)營管理制度的缺失，銀行無法對(duì)企業(yè)資信情況給予客觀評(píng)估，不了解企業(yè)的資金需求；另一方面，由于銀行信息透明度低，企業(yè)無法了解銀行針對(duì)中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和相關(guān)政策。銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，使得資金不能在銀企之間有效流動(dòng)，造成了資源的浪費(fèi)。三是部分企業(yè)缺乏現(xiàn)代經(jīng)營發(fā)展理念。目前，部分企業(yè)經(jīng)營者仍然存在自我發(fā)展、小富即安的滿足心理，實(shí)行傳統(tǒng)封閉的家族式經(jīng)營模式，靠自身“滾雪球”式的發(fā)展，缺乏誠信意識(shí)和社會(huì)責(zé)任感，借力發(fā)展和現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念不強(qiáng)。

在看到問題的同時(shí)，我們也認(rèn)真分析了*區(qū)發(fā)展金融業(yè)的潛力和優(yōu)勢：一是《河北沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》上升為國家戰(zhàn)略，國家和省重點(diǎn)支持*發(fā)展，*市的戰(zhàn)略地位和競爭優(yōu)勢快速提升。二是市委、市政府把中心城區(qū)發(fā)展提高到前所未有的高度，并且更加關(guān)注東部城區(qū)的發(fā)展，對(duì)東部城區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投入和政策支持力度不斷加大。三是我區(qū)人口密集，中小企業(yè)及各類批發(fā)市場、專業(yè)市場數(shù)量多，資金的剛性需求旺盛，結(jié)合各類銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)，形成了發(fā)展繁榮金融服務(wù)業(yè)的基礎(chǔ)優(yōu)勢和條件。

三、

提供從選址到落戶的全程服務(wù)，以優(yōu)惠的政策和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，吸引域外金融企業(yè)在我區(qū)設(shè)立總部或分支機(jī)構(gòu)。三是大力營造誠信環(huán)境。圍繞金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建活動(dòng)，政府及各部門要發(fā)揮多方面的積極性，采取有效措施，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)、單位和社會(huì)公眾的誠信意識(shí)，共同建設(shè)誠信*。重點(diǎn)推進(jìn)全區(qū)誠信企業(yè)創(chuàng)建活動(dòng)，建立企業(yè)信用信息檔案，通過定期對(duì)企業(yè)信用情況考核，評(píng)定企業(yè)信用級(jí)別，建立有效的誠信獎(jiǎng)懲體系。

打造區(qū)域金融發(fā)展“硬環(huán)境”。要繼續(xù)加快全區(qū)城市建設(shè)改造步伐，加大舊城區(qū)、老城區(qū)的拆遷改造力度，加快商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵(lì)開發(fā)商多上高精尖的商業(yè)寫字樓項(xiàng)目，為發(fā)展樓宇經(jīng)濟(jì)，招引各類銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)打好基礎(chǔ)。同時(shí)，全方位做好城區(qū)的綠化、美化，提供城市良好的生活服務(wù)環(huán)境和生態(tài)人居環(huán)境，不斷增強(qiáng)城市服務(wù)承載功能，提升城市整體品質(zhì)與形象，為全區(qū)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

加大與金融機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系。政府要充分發(fā)揮橋梁紐帶和搭建服務(wù)平臺(tái)作用，加強(qiáng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系，特別針對(duì)當(dāng)前貨幣穩(wěn)健政策造成中小企業(yè)融資難的問題，政府要及時(shí)掌握銀行對(duì)扶持中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品及有關(guān)政策，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各銀行開展“金融服務(wù)進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)，爭取金融機(jī)構(gòu)對(duì)我區(qū)中小企業(yè)的信貸支持力度。同時(shí)，努力探索政銀企三方合作新模式，建立銀企雙向信息通報(bào)制度，有效開展“銀企對(duì)接洽談會(huì)”，采取大型綜合簽約和重點(diǎn)龍頭企業(yè)、中小企業(yè)等專項(xiàng)簽約多種合作方式，實(shí)現(xiàn)銀行信貸產(chǎn)品與企業(yè)融資需求的“一對(duì)一”對(duì)接；并不斷完善銀企簽約信貸資金投入落實(shí)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸款資金的跟蹤與監(jiān)督，促進(jìn)銀行資金及時(shí)足額到位，促進(jìn)銀企雙方互惠雙贏。

積極做好企業(yè)直接融資工作。發(fā)揮政府的資源優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢，幫助中小企業(yè)解決融資難題，促進(jìn)區(qū)域企業(yè)不斷發(fā)展壯大。重點(diǎn)是加快推進(jìn)創(chuàng)新實(shí)力強(qiáng)、科技含量高、成長性強(qiáng)的企業(yè)上市步伐，拓寬直接融資渠道。按照“以境內(nèi)上市為主，境內(nèi)、境外兩手抓”的原則，推動(dòng)企業(yè)在境內(nèi)、境外多層次資本市場上市融資。政府相關(guān)職能部門要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)上市的宣傳、培訓(xùn)、推介和跟蹤服務(wù)，積極主動(dòng)的為企業(yè)上市融資提供更加科學(xué)有效的服務(wù)。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇九

較為寬裕的資金狀況與部分子市場風(fēng)險(xiǎn)的不斷累積，是進(jìn)入20xx年以來上海金融市場運(yùn)行呈現(xiàn)出的主要特征?！皩捸泿?、緊信貸”的實(shí)質(zhì)在于儲(chǔ)蓄資金無法有效轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時(shí)也反映了金融市場的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融 市場改革和創(chuàng)新步伐，推動(dòng)金融市場全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。

貨幣市場：

銀行同業(yè)拆借與債券市場

上半年，銀行間同業(yè)拆借與債券市場累計(jì)成交萬億元，日均成交億元，同比分別增長和。

由于市場資金保持持續(xù)寬松，市場利率價(jià)格區(qū)間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購和買斷式回購的月加權(quán)平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。月日超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)以后，商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金率不斷下降。一季度末，商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金率為，比上年同期低個(gè)百分點(diǎn)，月末則降到。公開市場操作力度顯著增強(qiáng)，但是貨幣回籠量僅相當(dāng)于外匯占款量。雖然上半年央行票據(jù)的發(fā)行節(jié)奏不斷趨于緩和，進(jìn)入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行，但是票據(jù)發(fā)行總量明顯增多，上半年，央行共發(fā)行票據(jù)期，共計(jì)回籠資金億元；進(jìn)行了次正回購，共計(jì)回籠資金億元；春節(jié)前進(jìn)行了次逆回購，共計(jì)投放資金億元；三項(xiàng)合計(jì)，上半年公開市場操作累計(jì)凈回收億元基礎(chǔ)貨幣，而去年上半年凈回籠僅為億元。相對(duì)于上半年多億美元的外匯儲(chǔ)備增加額而言，公開市場操作較好地對(duì)沖了外匯占款的資金投放量。

票據(jù)市場：

上半年，一方面由于市場資金寬松，票據(jù)市場利率始終處于下降通道；另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制審慎，貸款增長放緩，商業(yè)銀行買票并持票到期以彌補(bǔ)信貸規(guī)模下降的意愿不斷增強(qiáng)。上半年，上海票據(jù)市場承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。

資本市場

股票市場：

上半年，滬市共有家首發(fā)、家增發(fā)，合計(jì)募集資金億元，同比僅增長。月份股權(quán)分置改革啟動(dòng)后，新股發(fā)行和再融資均暫停。

滬市、股合計(jì)成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數(shù)振蕩走低，股價(jià)整體下調(diào)。上證指數(shù)年初以開盤，月末以收盤，比年初下降，振幅達(dá)。債券市場：

在加息預(yù)期減弱和市場充沛的資金推動(dòng)下，滬市國債指數(shù)始終處在連續(xù)上升通道中，并屢創(chuàng)近年新高。滬市債券市場累計(jì)成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場保持了半年的上漲行情，債券綜合指數(shù)處于持續(xù)上升趨勢，至六月末已升至點(diǎn)，創(chuàng)歷史新高，與年初點(diǎn)相比，上升點(diǎn)，增幅達(dá)。

外匯幣場：

上半年，我國貿(mào)易順差達(dá)到。億美元，超過去年全年的順差總額，加上人民幣升值預(yù)期造成的外資流入銀行間外匯市場交易活躍，成交量大幅增加，市場供大于求差額擴(kuò)大。上半年，銀行間外匯市場累計(jì)成交折合億美元，日均成交量億美元，同比分別大幅增長和。四黃金市場：

上半年，上海黃金市場成交保持活躍，價(jià)格表現(xiàn)為箱體振蕩走勢。上海黃金市場累計(jì)成交億元，日均成交億元，同比大幅增長。黃金累計(jì)成交噸，日均成交噸，同比大幅增長。商業(yè)銀行上半年以大量凈賣出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場投資交易需求在一定程度上超過了實(shí)物交易需求。

期貨市場：

上半年，因主要期貨價(jià)格處于歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬手，成交金額萬億元，同比分別大幅下降和，分別占全國期貨市場的和。

一宏觀調(diào)控較為明顯地影響著金融市場運(yùn)行

金融市場資金尤其是銀行間市場資金充裕，交易量持續(xù)放大。進(jìn)入××年以來，宏觀調(diào)控效果開始逐步顯現(xiàn)，固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落，商業(yè)銀行出于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮和資本充足率考核的約束，出現(xiàn)廠一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉淀于商業(yè)銀行，銀行間市場成為商業(yè)銀行資金運(yùn)作的主要渠道。同時(shí)，超額準(zhǔn)備金利率的下調(diào)，使得銀行間市場資金供求失衡的問題更為顯性化。

關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預(yù)期，直接帶動(dòng)了上半年出口的快速增長和順差規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大。一方面，銀行間外匯市場成交量大幅增加，另一方面，外匯占款所帶來的貨幣投放規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借和債券市場、銀行間外匯市場的成交量同時(shí)顯著放大，成交十分活躍。

上半年房地產(chǎn)：調(diào)控力度加大，房地產(chǎn)價(jià)格漲幅逐步回落，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場的資金開始流人其他領(lǐng)域，在一定程度上提高了銀行間市場和其他金融市場的交易活躍程度。

由于宏觀調(diào)

控帶來的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場成交量也顯著放大，商業(yè)銀行在黃金市場中交投活躍，交割比明顯下降。

金融市場價(jià)格走勢反映了宏觀調(diào)控下經(jīng)濟(jì)走勢的不確定性

首先，宏觀調(diào)控所帶來的不確定性，在一定程度上影響了黃金市場的慣性走勢，黃金價(jià)格已經(jīng)不僅僅簡單地與美元走勢逆向而動(dòng)，它已經(jīng)成為一種重要的資產(chǎn)保值工具，因而上半年黃金市場表現(xiàn)出較為平穩(wěn)的運(yùn)行態(tài)勢；二是期貨市場既表現(xiàn)出了與國際市場聯(lián)動(dòng)的走勢特征，作為重要工業(yè)原料的期銅和燃料油價(jià)格持續(xù)走強(qiáng)，也反映了投資主體為應(yīng)對(duì)宏觀調(diào)控而積極儲(chǔ)備的強(qiáng)烈需求，此外人民幣沒有升值，也是期貨市場不斷維持強(qiáng)勢的重要原因之一；三是宏觀調(diào)控可能對(duì)上市公司的業(yè)績帶來不確定性影響，這也是在股權(quán)分置改革推進(jìn)中，制約股票市場走強(qiáng)的一個(gè)重要制約因素。與此相反，除了較為充裕的資金面之外，的走低以及市場對(duì)短期內(nèi)不會(huì)加息的預(yù)期，在一定程度上支持了上半年債券市場的持續(xù)走強(qiáng)。二高度重視和警惕“寬貨幣、緊信貸”現(xiàn)象受制于目前的投融資體制現(xiàn)狀和宏觀調(diào)控政策，亡半年金融市場表現(xiàn)出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征，對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了壓力，助漲了市場投機(jī)行為，也對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行產(chǎn)生了一定程度的影響。

對(duì)金融市場的影響

一是導(dǎo)致銀行間市場風(fēng)險(xiǎn)累積。面對(duì)金融市場上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機(jī)構(gòu)采取了一定的變通模式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。一種是金融機(jī)構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再以甚至是高于的利率水平轉(zhuǎn)存入銀行，進(jìn)行銀行利潤回吐式的簡單套利操作；另一種是金融機(jī)構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再買入債券，不斷進(jìn)行放大套做，套取債券價(jià)格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動(dòng)了銀行間債券市場價(jià)格的不斷走高，市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。

不斷放大的杠桿效應(yīng)、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長的套做券種期限，使銀行間債券市場的風(fēng)險(xiǎn)正在一步步積聚。無風(fēng)險(xiǎn)套利本身是對(duì)價(jià)格的一種修正，但由于我國銀行間債券市場在市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還處于初級(jí)發(fā)展階段，市場本身并不具有平衡修復(fù)機(jī)制，套利的結(jié)果不是套利空間的消失，而是風(fēng)險(xiǎn)的積累和暴發(fā)。由于市場資金供給比較集中在國有商業(yè)銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，市場將立即面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

二是不利于創(chuàng)新產(chǎn)品推出和市場發(fā)展。日前，銀行間市場基本上形同于一個(gè)單邊市場，買方力量空前強(qiáng)大，賣方惜售心態(tài)嚴(yán)重，這種情況非常不利于各種創(chuàng)新產(chǎn)品的推出。由于單邊市場的存在，銀行間債券市場在資金供給和債券供給上存在極大的不平衡，這對(duì)于新近推出的債券遠(yuǎn)期交易而言，賣券方承受著相當(dāng)大的實(shí)物交割壓力；交投十分不活躍；同時(shí)，單邊市場的存在還導(dǎo)致新發(fā)行券種一上市就哄搶一空，持券機(jī)構(gòu)普遍惜售，二級(jí)市場交易清淡；此外，市場收益率的下降也導(dǎo)致銀行間市場對(duì)投資者的吸引力減弱，不利于市場主體的培育。

對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響：

三是“順周期”效應(yīng)將縮短經(jīng)濟(jì)景氣周期，我國商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟(jì)周期的偏好，缺乏對(duì)長期風(fēng)險(xiǎn)收益的理性權(quán)衡，—旦經(jīng)濟(jì)增長回落，即以減少信貸投入規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而正常項(xiàng)目的投資規(guī)?？s減甚至取消，將會(huì)使宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的景氣周期縮短。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響

“寬貨幣、緊信貸”對(duì)于商業(yè)銀行的影響最為嚴(yán)重。一方面，銀行間市場利率的逐步走低，給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了巨大壓力。作為債券市場重要參考指標(biāo)的年期央行票據(jù)的發(fā)行利率，已經(jīng)降到了左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業(yè)銀行信貸的緊縮，將使部分流動(dòng)性不足的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn)，又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，債券市場是目前保險(xiǎn)公司最重要的資金運(yùn)作渠道，而目前“寬貨幣”所導(dǎo)致的債券市場低收益率已經(jīng)接近保險(xiǎn)公司底線，保險(xiǎn)公司在市場上很難找到適合資產(chǎn)負(fù)債匹配的中長期債券，這已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營亟待破解的難題。

利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價(jià)格渠道是我國貨幣政策傳導(dǎo)的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導(dǎo)渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場利率，與宏觀經(jīng)濟(jì)的基本面嚴(yán)重脫節(jié)，作為貨幣政策重要中介目標(biāo)之一的短期利率，已經(jīng)失去了貨幣政策傳導(dǎo)意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導(dǎo)最直接的渠道，直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系，由于銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業(yè)得不到資金，將會(huì)最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價(jià)格，不能帶來公司價(jià)值的提高，更無法給公司帶來財(cái)富效應(yīng)，資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)渠道也無法形成。

加大金融市場改革和創(chuàng)新力度

在繼續(xù)發(fā)展短期融資券的同時(shí)，推出短期國債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國債期貨等業(yè)務(wù)，綜合輔助市場的發(fā)展會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。

二是要完善金融市場機(jī)制。要促進(jìn)以政府信用為主導(dǎo)的債券市場向商業(yè)信用、非政府信用為主導(dǎo)的市場過渡，并完善信用評(píng)級(jí)機(jī)制，給市場傳達(dá)正確信息；推動(dòng)債券市場發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉(zhuǎn)變，完善市場利率期限結(jié)構(gòu)，盡快形成合理的收益率曲線；逐步形成以做市商為核心，經(jīng)紀(jì)商和金融機(jī)構(gòu)為主體，眾多非金融機(jī)構(gòu)投資者積極參與的銀行間市場運(yùn)行架構(gòu)；引入債券預(yù)發(fā)行機(jī)制、國債發(fā)行余額管理機(jī)制，改債券發(fā)行審批管理為備案管理。

二完善市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管理機(jī)制

一是要在適時(shí)推出衍生交易品種，為市場提供更多避險(xiǎn)工具的同時(shí)，加強(qiáng)研究和分析提高此類衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法，充分發(fā)揮其價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)功能，平抑單邊非理性投機(jī)，防范債券市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

二是要加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與管理機(jī)制建設(shè)。針對(duì)當(dāng)前銀行間市場普遍存在的非理性投機(jī)行為，要通過盡快建立債券市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，采取必要的窗口指導(dǎo)措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，抑制過度炒作現(xiàn)象。對(duì)于債券回購業(yè)務(wù)量過大，持續(xù)進(jìn)行滾動(dòng)操作，風(fēng)險(xiǎn)程度明顯超過其承受能力的金融機(jī)構(gòu)，要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控并有針對(duì)性地采取提高結(jié)算備付金比例、強(qiáng)制減倉等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。要督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在債券投資中提高風(fēng)險(xiǎn)測量與控制能力，促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構(gòu)；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提前按照市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，將債券賬戶細(xì)分為投資類、中間類和交易類賬戶，并充分利用靈敏度、、壓力試驗(yàn)等方法，不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展規(guī)劃

“寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現(xiàn)在銀行間市場，其實(shí)也是與其他金融市場之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映，因此必須統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，形成較為明確的金融市場整體發(fā)展戰(zhàn)略。目前，金融市場尤其是債券市場的管理政出多門，人民銀行負(fù)責(zé)銀行間市場債券包括央行票據(jù)、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級(jí)債、短期融資券的發(fā)行和流通，財(cái)政部負(fù)責(zé)國債的發(fā)行，發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審批與發(fā)行，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)交易所市場債券如可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行和流通。不僅現(xiàn)有的監(jiān)管體制復(fù)雜，而且市場呼聲甚高的一些衍生金融工具的監(jiān)管歸屬也尚未完全明確，市場的發(fā)展受到嚴(yán)重掣肘。

今后，不僅僅是銀行間債券市場和交易所債券市場，發(fā)行市場和流通市場、現(xiàn)貨市場和期貨市場、債券市場和其他金融市場的聯(lián)系也將更加緊密，市場間的聯(lián)動(dòng)也將不斷增強(qiáng)。因此，統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，將有利于避免金融市場發(fā)展中“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的短期價(jià)值取向，更有利于各個(gè)監(jiān)管部門形成合力，加快金融市場的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展委員會(huì)，統(tǒng)一進(jìn)行金融市場發(fā)展的中長期規(guī)劃，推進(jìn)金融市場向全面和縱深方向發(fā)展。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇十

今年以來，全縣金融部門牢牢把握穩(wěn)健貨幣政策的總要求，著眼“四個(gè)爭當(dāng)”、“三大取向”、“四化同步”目標(biāo)定位，積極融入新常態(tài)、研究新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)，以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型為主線，以提高創(chuàng)新能力為載體，持續(xù)增加“雙百工程”、新興業(yè)態(tài)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、民生工程以及消費(fèi)領(lǐng)域的信貸支持，主要金融指標(biāo)增量、增幅持續(xù)向好，全縣金融運(yùn)行形勢健康平穩(wěn)。

一是城鄉(xiāng)居民存款增勢強(qiáng)勁。截至2月末，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額162.96億元，年內(nèi)新增6.84億元，較年初增長4.38%，同比多增3.29億元，其中城鄉(xiāng)居民存款較年初增加8.66億元，增幅6.86%，同比多增5.16億元。居民存款快速攀升，一是與外出農(nóng)民工返鄉(xiāng)過節(jié)直接相關(guān)，集中匯入款項(xiàng)推高存款規(guī)模，其中郵儲(chǔ)銀行、信用聯(lián)社居民存款分別較上月增加2.02億元和1.3億元；二是投資擔(dān)保公司兌付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，撤出資金、手持現(xiàn)金陸續(xù)回流銀行，銀行增存基礎(chǔ)趨于穩(wěn)??；三是個(gè)人購買理財(cái)產(chǎn)品集中到期，多數(shù)理財(cái)資金贖回后自動(dòng)轉(zhuǎn)存銀行；四是春節(jié)期間城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)、生活交易趨于活躍，個(gè)體商戶增存持續(xù)向好。城鄉(xiāng)居民存款恢復(fù)常態(tài)增長，為金融機(jī)構(gòu)做好全年信貸營銷奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，同時(shí)也反映出居民投資渠道單一、消費(fèi)需求偏低的運(yùn)行特點(diǎn)，亟待優(yōu)化區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

2月末，全縣企業(yè)存款余額9.97億元，較年初減少1.25億元，同比多下降1.71億元。從金融角度看，經(jīng)濟(jì)下行壓力對(duì)全縣傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的影響將長期存在，資源供給趨緊、國際貿(mào)易摩擦、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩、下游市場重組、產(chǎn)成品占用攀升等多重因素交互疊加，單位存款較年初減少3.9億元，同比少增6.6億元。

二是實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸增速放緩。2月末，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額100.13億元，較年初新增1185.44萬元，同比少增7233.27萬元，增長0.12%，與去年同期相比，增幅回落0.8個(gè)百分點(diǎn)。從貸款類別看，個(gè)人經(jīng)營性貸款較年初減少6645.3萬元，同比多減少1.9億元，個(gè)人消費(fèi)貸款較年初增加6270.74萬元，同比少增3036.79萬元，個(gè)人貸款出現(xiàn)“雙降”，一方面說明消費(fèi)品市場需求走弱，供求關(guān)系處于調(diào)整期，城鄉(xiāng)居民投資意愿持續(xù)下降，另一方面則體現(xiàn)出人民銀行降息降準(zhǔn)政策短期效應(yīng)不明顯，需要其他政策配套聯(lián)動(dòng)。企業(yè)貸款較年初新增1560萬元，但從投向結(jié)構(gòu)看，新增政府投融資平臺(tái)水利工程項(xiàng)目貸款7500萬元，企業(yè)貸款實(shí)際減少9060萬元，與去年同期相比，少下降4209.53萬元，企業(yè)貸款余額周期性下降與春節(jié)前后開工率不足有直接關(guān)系，也與金融機(jī)構(gòu)年初儲(chǔ)備項(xiàng)目、集中貸審相關(guān)聯(lián)。

三是金融創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)?？h郵政儲(chǔ)蓄銀行結(jié)合家具商戶集聚經(jīng)營的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“倉儲(chǔ)物流綜合授信”模式，向金宇家具城提供批發(fā)式貸款7000萬元，與縣農(nóng)業(yè)局聯(lián)合制定農(nóng)村集體土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款實(shí)施方案，在縣政府成立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心后，計(jì)劃選擇兩處鎮(zhèn)街進(jìn)行試點(diǎn)。信用聯(lián)社全市率先成立生態(tài)農(nóng)業(yè)貸款審查中心，形成了制度化、流程化、一體化運(yùn)作格局，新增涉農(nóng)貸款6021萬元，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，貸款審批時(shí)間較往?？s短2-3個(gè)工作日，目前正在研發(fā)大蒜配資信貸產(chǎn)品，預(yù)計(jì)7月份推向市場?？h農(nóng)行承擔(dān)的農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體融資增信試點(diǎn)進(jìn)展良好，貸審終結(jié)并提供授信支持11戶，發(fā)放融資增信貸款1145萬元。

四是普惠金融取得新突破。萊商銀行金鄉(xiāng)支行順利開業(yè)，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展到9家，下轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含離行式自助終端）65處，開通網(wǎng)銀4.2萬戶，設(shè)立農(nóng)村便民取款點(diǎn)108個(gè)，金融設(shè)施建設(shè)逐步健全，服務(wù)環(huán)境趨于優(yōu)化。下崗失業(yè)人員政策性小額擔(dān)保貸款基金增加到1500萬元，貸款對(duì)象由下崗失業(yè)人員擴(kuò)大到農(nóng)村婦女、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、殘疾人、大中專畢業(yè)生、大學(xué)生村官等弱勢群體，承貸銀行發(fā)展到兩家，前兩個(gè)月累計(jì)發(fā)放政策性小額擔(dān)保貸款7筆，金額85萬元，在幫助弱體成功創(chuàng)業(yè)的同時(shí)，帶動(dòng)35名城鄉(xiāng)居民實(shí)現(xiàn)本地就業(yè)。

（一）企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)上升。去年四季度以來，全縣先后有36家企業(yè)出現(xiàn)銀行信用違約現(xiàn)象，涉及貸款本金1.53億元，其中煤化工企業(yè)1家，違約金額233萬元，金額占比1.52%，通用設(shè)備制造企業(yè)5家，金額1953.58萬元，占比12.77%，紡織服裝企業(yè)2家，金額306.51萬元，占比2%，商貿(mào)物流企業(yè)1家，金額893.91萬元，占比5.84%，農(nóng)資生產(chǎn)及農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)企業(yè)27家，金額1.19億元，占比77.78%，企業(yè)違約現(xiàn)象集中爆發(fā)，既有偏離主業(yè)經(jīng)營、跨行業(yè)過度投資造成資金回流困難因素，也有聯(lián)保企業(yè)為應(yīng)對(duì)銀行壓貸而采取的集體違約對(duì)策，無論哪種原因，最終損害的將是銀企合作關(guān)系和全縣金融生態(tài)環(huán)境。

（二）信貸成長環(huán)境面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。全縣“雙百工程”的強(qiáng)力實(shí)施，為銀行業(yè)擴(kuò)大項(xiàng)目貸款儲(chǔ)備、培育新的信貸增長點(diǎn)提供了承載主體，民間借貸機(jī)構(gòu)清理整頓也為社會(huì)資本回流銀行創(chuàng)造了寬松條件。另一方面，全縣對(duì)公存款增勢乏力的被動(dòng)局面沒有實(shí)質(zhì)性改觀，尤其是擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，部分銀行貸審權(quán)限上收，附加條件增多，甚至出現(xiàn)抽貸現(xiàn)象，企業(yè)因達(dá)不到續(xù)貸條件經(jīng)營更加困難，1-2月份，全縣企業(yè)貸款展期筆數(shù)41筆，展期金額5284.52萬元，同比分別增加26筆、3038.49萬元。

（三）小企業(yè)融資難問題較為突出。全縣小企業(yè)普遍存在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)營不穩(wěn)定、核心技術(shù)缺乏、財(cái)務(wù)信息不透明等諸多問題，在貸款審批中缺乏比較優(yōu)勢，難以及時(shí)獲得信貸支持。另一方面，金融機(jī)構(gòu)營銷小企業(yè)客戶的方式也需要進(jìn)一步創(chuàng)新，審貸標(biāo)準(zhǔn)與審貸流程還需要進(jìn)一步完善。

一是精準(zhǔn)施策，保持信用總量平穩(wěn)增長。縣人民銀行將制定印發(fā)《金融支持全縣實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，將信貸資源向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)、服務(wù)業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，確保全年新增貸款15億元。加大向上爭取工作力度，向上級(jí)人民銀行爭取再貸款規(guī)模力爭超過3億元，引入異地銀行貸款力爭超過2億元。以農(nóng)村信用社體制轉(zhuǎn)型為契機(jī)，組織申請(qǐng)全省信貸資產(chǎn)質(zhì)押試點(diǎn)，全面拓展融資渠道。在做好魯特電工、金人電氣上市培育的同時(shí)，新增1-2戶小微企業(yè)在新三板掛牌交易，推動(dòng)符合條件的企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)和區(qū)域集優(yōu)票據(jù)，促進(jìn)社會(huì)融資總量穩(wěn)健增長。

二是突出定向調(diào)控，鞏固“四化同步”要素保障。加強(qiáng)信貸政策、投資政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合，重點(diǎn)加大對(duì)園區(qū)產(chǎn)業(yè)集群、“1351”培植工程、農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體、信息產(chǎn)業(yè)、生態(tài)保護(hù)建設(shè)示范區(qū)的信貸投放。進(jìn)一步加大政銀企合作力度，組織召開現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、科技、服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)銀企合作推進(jìn)會(huì)，以更大力度促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。啟動(dòng)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，開發(fā)大蒜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)貸款和大蒜配資信貸兩項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品。

三是強(qiáng)化監(jiān)測預(yù)警，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。重點(diǎn)關(guān)注政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)市場、產(chǎn)能過剩行業(yè)、民間借貸、企業(yè)擔(dān)保圈等五類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測全覆蓋工程，系統(tǒng)開展經(jīng)營穩(wěn)健性現(xiàn)場評(píng)估。嚴(yán)格落實(shí)政銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，配合政府做好企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作。制定存款保險(xiǎn)制度宣傳方案和應(yīng)對(duì)預(yù)案，確保存款保險(xiǎn)制度推出后在轄區(qū)內(nèi)平穩(wěn)運(yùn)行。

四是優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，提升社會(huì)滿意度。全面深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，力爭年底前將所有銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)為集取款、匯款和繳費(fèi)等功能為一體的綜合性支付網(wǎng)點(diǎn)。推廣實(shí)施《省直管縣國庫管理辦法》，構(gòu)建出口退稅實(shí)時(shí)撥付綠色通道，不斷提高經(jīng)理國庫水平。堅(jiān)持“一企一策”、“一行一策”，進(jìn)一步提高外匯服務(wù)便利化水平，推動(dòng)轄區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)機(jī)制建設(shè)，優(yōu)化咨詢投訴信息電子數(shù)據(jù)庫，探索建立糾紛非訴第三方調(diào)解機(jī)制。

五是注重調(diào)查研究，服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)決策。緊密圍繞縣委縣政府中心工作，深入研究全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)中出現(xiàn)的新情況、新變化和新問題。建立特色行業(yè)調(diào)研監(jiān)測制度，加強(qiáng)對(duì)突發(fā)性、趨勢性、規(guī)律性問題的調(diào)查分析，從金融角度提出政策建議和應(yīng)對(duì)措施，切實(shí)發(fā)揮好決策參謀作用。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇十一

當(dāng)前，在新的形勢下，農(nóng)村金融市場面臨外資銀行、民營投資機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的競爭，隨著新的金融格局的形成，競爭將越來越激烈。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)只有不斷深化經(jīng)營體制改革，增強(qiáng)為三農(nóng)服務(wù)的功能，提高服務(wù)水平，才能促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。最近，筆者就發(fā)揮農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的主力軍作用，更好地為三農(nóng)發(fā)展提供金融服務(wù)方面，進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

截至20xx年，全縣農(nóng)村信用社提供農(nóng)業(yè)貸款xxxxx萬元，其中農(nóng)戶貸款xxxxx萬元，涉及農(nóng)戶xxxxx家，占貸款總額的xxxxx%。以上數(shù)據(jù)說明，農(nóng)戶貸款占比低，對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的支持力度亟待加強(qiáng)。全縣銀行業(yè)金融各項(xiàng)貸款xxxxx萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款萬元，農(nóng)業(yè)貸款占比xxxxx%。真正支持農(nóng)村農(nóng)戶的貸款占比為xxxxx%。農(nóng)村信用社服務(wù)品種單一，信貸服務(wù)缺乏創(chuàng)新，資產(chǎn)抵押登記收費(fèi)過高，貸款方式有待簡化，同時(shí)，農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)貸款支持乏力。

（一）發(fā)展失調(diào)，整個(gè)金融服務(wù)體系沒有真正建立

從現(xiàn)有農(nóng)村現(xiàn)有中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況來看，表現(xiàn)極不平衡。銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展較為迅速，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后，證券機(jī)構(gòu)整體發(fā)展緩慢，典當(dāng)機(jī)構(gòu)、信托機(jī)構(gòu)發(fā)展嚴(yán)重不足，融資擔(dān)保體系建設(shè)不充分。為中低端客戶服務(wù)的地方法人金融機(jī)構(gòu)力量薄弱，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏強(qiáng)有力的金融支持。這些機(jī)構(gòu)失調(diào)的現(xiàn)狀，成為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的束縛與阻礙。

（二）渠道狹窄，投融資體系沒有培育起來

得到投融資體系的支持，是農(nóng)村中小企業(yè)在市場上競爭壯大的基本金融需求。在開創(chuàng)多渠道投融資方式、引進(jìn)與設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資公司、設(shè)立小額貸款機(jī)構(gòu)與村鎮(zhèn)銀行、完善中小企業(yè)融資擔(dān)保體系、規(guī)范與探索民間金融和互助融資、完善企業(yè)投融資體系等方面有所不足，融資難問題依然成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。而目前，農(nóng)村現(xiàn)有中小金融機(jī)構(gòu)沒有很好體現(xiàn)投融資的調(diào)節(jié)作用。

（三）不講信用，金融生態(tài)環(huán)境不理想

一些貸戶欠貸不還，甚至有意思賴著不還。有的地方政府行政干預(yù)信用社放貸，造成不良貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)失信懲戒機(jī)制不健全，金融債權(quán)訴訟存在執(zhí)行難現(xiàn)象，金融司法環(huán)境建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)；擔(dān)保體系不完善，產(chǎn)權(quán)制度亟待完善，產(chǎn)權(quán)需進(jìn)一步明晰；信用評(píng)級(jí)、信用獎(jiǎng)懲、信用文化不夠健全。

（四）自身限制，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)形不成良性發(fā)展

現(xiàn)階段，農(nóng)民收入水平不高，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，導(dǎo)致一部分農(nóng)信社資本規(guī)模較小。同時(shí)，具有大額資金的存款客戶或出于更好的合作關(guān)系，或出于更便利和全面的服務(wù)，偏向選擇農(nóng)業(yè)銀行這樣的大型銀行，甚至是村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，客觀上制約了農(nóng)信社存款的增長。此外，農(nóng)信社雖然已經(jīng)大部分實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)異地存取和跨行服務(wù)，但暫時(shí)還無法做到全國范圍的異地存取和跨行服務(wù)，這也成為很多客戶放棄選擇農(nóng)信社服務(wù)的重要因素。

（一）抓住歷史機(jī)遇，創(chuàng)新經(jīng)營理念

目前，國家對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的改革給予了極大的關(guān)注，新的改革試點(diǎn)方案陸續(xù)出臺(tái)，可以說農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新的寬松空間正在形成，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住有利時(shí)機(jī)，盡快在經(jīng)營環(huán)境和市場前景上創(chuàng)新整體經(jīng)營理念，搶抓機(jī)遇，講求成本，以效益最大化為目標(biāo)，把金融創(chuàng)新提升到增強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)競爭力和生命力的重要地位。因此，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)一定要?jiǎng)?chuàng)新經(jīng)營理念，改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，真正把農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)辦成農(nóng)民的銀行，切實(shí)提高為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)水平；一切從實(shí)際出發(fā)，按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事；在幫助縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)騰飛、增加社會(huì)效益的同時(shí)，管控好信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行自身效益，達(dá)到社農(nóng)雙贏。在信貸支農(nóng)上，要從支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向支持大農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，努力去發(fā)現(xiàn)、培育、開創(chuàng)新的支農(nóng)平臺(tái)；從支持傳統(tǒng)農(nóng)民向支持現(xiàn)代農(nóng)民轉(zhuǎn)變，合理引導(dǎo)農(nóng)民現(xiàn)代化思想觀念，擺脫傳統(tǒng)劣習(xí)；從支持傳統(tǒng)農(nóng)村向支持新農(nóng)村轉(zhuǎn)變，不斷更新觀念，堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)。重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)民現(xiàn)代化，大力推進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)工作。

（二）拓寬融資渠道，完善投融資體系

首先，拓展銀行融資產(chǎn)品。通過買賣貸款、信貸資產(chǎn)證券化等方式，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)運(yùn)作，調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。其次，發(fā)展多層次的資本市場，探索建立股權(quán)交易市場，為企業(yè)搭建股權(quán)交易平臺(tái)，促進(jìn)股權(quán)流動(dòng)、優(yōu)化資源配置。扶持股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資本及風(fēng)險(xiǎn)投資基金進(jìn)入投融資領(lǐng)域。第三、發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能。積極引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)在強(qiáng)化管理和內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)宣傳，培育市民保險(xiǎn)意識(shí)，努力挖掘保險(xiǎn)市場潛力，繼續(xù)完善原有險(xiǎn)種，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)水平。特別是以參與設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、投資入股等多種形式支持重點(diǎn)項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

（三）深化體制改革，建立產(chǎn)權(quán)制度

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的管理交由省級(jí)政府負(fù)責(zé)后，其產(chǎn)權(quán)關(guān)系應(yīng)嚴(yán)格按照政企分開和誰出資、誰擁有的原則，實(shí)行一級(jí)法人管理，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)。同時(shí)，根據(jù)股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的實(shí)際，因地制宜，分類指導(dǎo)，可按照合作制的原則，組建農(nóng)村合作銀行，有條件的地區(qū)可以進(jìn)行股份制改造，成立農(nóng)村商業(yè)銀行，對(duì)暫不具備條件的地區(qū)，可以比照股份制的原則和做法，實(shí)行股份合作制；對(duì)股份制改造有困難而又適合搞合作制的，也可以進(jìn)一步完善合作制。通過深化改革，使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)真正成為自我約束、自我發(fā)展、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立的市場主體，發(fā)揮其在新農(nóng)村建設(shè)中的生力軍的作用和重要的參與者的發(fā)展定位。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，優(yōu)化金融環(huán)境

繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，切實(shí)加強(qiáng)央行專項(xiàng)票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測考核，加強(qiáng)監(jiān)管，確保低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營。轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，深入一線明查暗訪貸款戶對(duì)信貸員的意見，定期召開行風(fēng)監(jiān)督員會(huì)議，發(fā)放民意測評(píng)表，征求意見，加大客戶的監(jiān)督力度，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。其次，開展以風(fēng)險(xiǎn)管理為主題的掃雷工程，將資產(chǎn)管理、制度執(zhí)行、隊(duì)伍建設(shè)等方面存在的問題實(shí)行監(jiān)控，把業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營中可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件的網(wǎng)點(diǎn)，作為可能爆炸的雷區(qū)，并對(duì)雷區(qū)進(jìn)行限期掃雷，將風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇十二

在我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)持續(xù)發(fā)展、碩果累累的進(jìn)程中，我們農(nóng)村合作銀行也取得了長足的發(fā)展，經(jīng)營范圍擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)效益增加。但是，我們?cè)谌〉贸煽兊耐瑫r(shí)，也要清醒地看到存在的金融風(fēng)險(xiǎn)。如果不采取有效措施予以防范和制止，就會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)村合作銀行的發(fā)展，影響到農(nóng)村合作銀行每一個(gè)人的切身利益，影響到國家生產(chǎn)建設(shè)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展，影響到社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。內(nèi)控與合規(guī)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)是我們農(nóng)村合作銀行永恒的主題。下面淺談金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因與如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

1、內(nèi)控文化缺失嚴(yán)重，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。良好的內(nèi)控文化是農(nóng)村合作銀行內(nèi)控體系持續(xù)有效運(yùn)行的前提。而在內(nèi)控文化缺失的情況下，銀行經(jīng)營者關(guān)心的只是規(guī)模和速度，對(duì)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠，有關(guān)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度束之高閣。內(nèi)控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度和規(guī)模、誘發(fā)違法違規(guī)行為，這正是很多農(nóng)村合作銀行員工走向犯罪的路線圖。很多作案者最初并沒有壞的打算，只是在其工作的過程中，看內(nèi)控文化嚴(yán)重缺失，有機(jī)可乘，從而違紀(jì)違規(guī)，進(jìn)而走向犯罪。

2、制度執(zhí)行力不強(qiáng),內(nèi)控形同虛設(shè)。衡量內(nèi)控體系有效與否的標(biāo)準(zhǔn)并不在于農(nóng)村合作銀行制定了多少制度，關(guān)鍵是看制度的落實(shí)與執(zhí)行。制度不落實(shí)、執(zhí)行不到位往往使得內(nèi)控體系漏洞百出，形同虛設(shè)。其效果就好比是紙糊的窗子——一捅就破,防得了君子防不了小人，從而為那些不理性人通過作案謀私利提供了可能。銀行內(nèi)部人員騙貸成功，用的無非是偽造擔(dān)保資料作虛假擔(dān)保，或放款后私自取消擔(dān)保方的擔(dān)保責(zé)任并將貸款轉(zhuǎn)移等手段。這些都說明制度執(zhí)行力不強(qiáng),內(nèi)控形同虛設(shè)，工作流程缺少嚴(yán)格的分工和限制，否則騙貸不可能如此順利地得手。

3、約束基層管理人員力度不夠，造成風(fēng)險(xiǎn)高度集中。我們農(nóng)村合作銀行目前的組織架構(gòu)下，基層管理者往往被賦予過多的權(quán)利，包括財(cái)務(wù)管理、核算管理、授權(quán)管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。從理論上講，權(quán)利過多過大，就存在一定的作案機(jī)會(huì)和可能。如果沒有相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制。在利益誘惑、私欲膨脹的情況下，基層管理者就會(huì)輕而易舉地走上犯罪道路，這屬于典型的關(guān)鍵人員作案。為此，我們農(nóng)村合作銀行必須實(shí)行關(guān)鍵崗位、人員的定期輪換和強(qiáng)制休假制度，并專門出臺(tái)稽核監(jiān)督機(jī)制，約束基層管理人員權(quán)利。然而，我們農(nóng)村合作銀行大多沒有達(dá)到這一要求，沒有出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)定或規(guī)定沒有落實(shí)到位，這是產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。

4、稽核力量薄弱，有效約束不夠。我們農(nóng)村合作銀行的稽核力量相當(dāng)薄弱,集中表現(xiàn)在：一是有些銀行尚未設(shè)立專門的稽核監(jiān)督部門；二是設(shè)有稽核部門的銀行,其稽核人員的配備不足,達(dá)不到總員工數(shù)5%的國際一般水平；三是稽核監(jiān)督部門容易受到行政干預(yù)，難以獨(dú)立開展工作；四是稽核人員專業(yè)化水平不高，無法滿足稽核工作要求；五是稽核制度落實(shí)中“走樣”，稽核監(jiān)督的不到位，看起來稽核檢查規(guī)模宏大，樣子嚴(yán)肅，實(shí)質(zhì)走形式，是“逮不住老鼠”的“貓”?；肆α康谋∪?，從某種意義上說，助推金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

5、考核機(jī)制不完善，忽視金融風(fēng)險(xiǎn)。我們農(nóng)村合作銀行考核機(jī)制不完善，只重視經(jīng)營業(yè)務(wù)，突出指標(biāo)完成，忽視內(nèi)控管理要求。在這種考核機(jī)制下，基層銀行不惜一切代價(jià)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍，拼命追求發(fā)展速度，從而出現(xiàn)鉆制度空子、打擦邊球現(xiàn)象，嚴(yán)重的甚至?xí)霈F(xiàn)違規(guī)違法經(jīng)營。至于防范金融風(fēng)險(xiǎn)就得不到應(yīng)有的重視，甚至束之高閣，無人提起。

6、內(nèi)控責(zé)任制缺失，造成內(nèi)控管理混亂。在內(nèi)控責(zé)任制無形的壓力下，各銀行相關(guān)部門才會(huì)真正肩負(fù)起應(yīng)負(fù)的責(zé)任，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控體系中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，并予以及時(shí)的糾正和完善。目前情況下，內(nèi)控責(zé)任制缺失，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行往往只處理作案當(dāng)事人，而不處理那些負(fù)有相應(yīng)管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任的部門與人員，從而造成內(nèi)控體系的有效性長期得不到提高，使內(nèi)控管理混亂。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇十三

金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟(jì)都遭受沉重打擊，但xx市xx新技術(shù)開發(fā)區(qū)的企業(yè)特別是科技、信息產(chǎn)業(yè)卻逆勢大幅增資擴(kuò)股，表現(xiàn)了抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力和化危為機(jī)，加快發(fā)展的決心以及對(duì)投資環(huán)境的信心，為溫總理“以科技對(duì)抗危機(jī)”的判斷做出了生動(dòng)的注腳。

20xx年9-12月在xx市xx新技術(shù)開發(fā)區(qū)工商分局辦理注冊(cè)資本金變更登記的企業(yè)共89戶，其中內(nèi)資（包括私營）企業(yè)86戶，外商投資企業(yè)3戶。注冊(cè)資本變動(dòng)總額為120881萬元，其中：增資的企業(yè)82戶，占注冊(cè)資本變動(dòng)總戶數(shù)的92.2%，共增資合計(jì)人民幣118479萬元，占注冊(cè)資本變動(dòng)總額的98%；減資的企業(yè)7戶，占注冊(cè)資本變動(dòng)總戶數(shù)的7.8%，共減資合計(jì)人民幣2402萬元，占注冊(cè)資本變動(dòng)總額的2%。與去年（20xx年9-12月）同期比較：

08年增資82戶，07年同期增資69戶，戶數(shù)增加13戶；08年增資118479萬元，07年同期增資102551萬元，08年比07年多增資了15928萬元；08年同期減資7戶，07年同期減資3戶，戶數(shù)減少4戶，08年同期減資2402萬元，07年同期減資1305萬元，08年比07年少增資了1097萬元。

一是增長絕對(duì)值大。

增長絕對(duì)值在100-1000萬元人民幣47戶，增長絕對(duì)值大于1000萬元的9戶，兩者合計(jì)56戶，占增資企業(yè)總數(shù)的68.3%。增長絕對(duì)值小于50萬元人民幣的只有7戶；在50-100萬元人民幣的19戶，共26戶，占增資企業(yè)總數(shù)的31.7%。而減少絕對(duì)值大于100萬元人民幣5戶，減少絕對(duì)值大于1000萬元人民1戶。

二是增長率高。

增長率超過50%的企業(yè)8戶，增長率超過100%以上（即注冊(cè)資本金翻倍）的企業(yè)69戶，占增資企業(yè)總數(shù)的84.2%。

減少率超過50%的企業(yè)5戶。

三是增資的行業(yè)以科技、信息產(chǎn)業(yè)為主，體現(xiàn)了以科技對(duì)抗危機(jī)的特點(diǎn)。

增加注冊(cè)資本的企業(yè)中：科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘探業(yè)45戶，占54.9%；信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)電信和其他信息傳輸服務(wù)業(yè)9戶，占10.98%，這兩項(xiàng)合計(jì)占到注冊(cè)資本金變更登記的企業(yè)總數(shù)的65.88%；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)8戶；批發(fā)和零售7戶；制造業(yè)4戶；建筑業(yè)3戶；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)3戶；交通運(yùn)輸、郵政倉儲(chǔ)業(yè)1戶；居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)業(yè)1戶；文化、體育和娛樂業(yè)1戶。

四是龍頭企業(yè)積極增資，減資企業(yè)幅度較小。

增資最多的企業(yè)是鴻富錦精密工業(yè)（xx）有限公司即富士康，增資9990萬美元；增資最少的企業(yè)是xx博樂苑信息科技顧問有限公司，增資30萬元人民幣。減資最多的企業(yè)是xx格林天地環(huán)保產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司，減資1200萬元人民幣；減資最少的企業(yè)是xx地大高科產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司，減資62萬元人民幣。

減少注冊(cè)資本的企業(yè)中：批發(fā)和零售2戶，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)2戶，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)電信和其他信息傳輸服務(wù)業(yè)1戶，制造業(yè)1戶，其他1戶。

（一）、采取切實(shí)措施，提高服務(wù)效率。

一是編印詳細(xì)、通俗的一次性告知書，并通過電話咨詢、電子觸摸屏等措施主動(dòng)引導(dǎo)企業(yè)了解辦照程序、熟悉登記要求、及時(shí)準(zhǔn)備各項(xiàng)登記材料；二是實(shí)行審核合一制度。對(duì)注冊(cè)資本金200百萬元以下的登記事項(xiàng)實(shí)行審核合一，由一人完成受理、核準(zhǔn)審批程序，加快審批進(jìn)度；三是實(shí)行籌建登記制度。對(duì)申請(qǐng)從事的經(jīng)營范圍中需要前置許可的，先核發(fā)有效期為6個(gè)月的籌建營業(yè)執(zhí)照，等有關(guān)前置許可辦完后，再辦理經(jīng)營范圍變更登記確定其經(jīng)營資格。湖北蔚藍(lán)國際航空學(xué)校有限公司在6個(gè)月籌建期滿后扔然沒有取得前置審批資格，應(yīng)企業(yè)的要求又給予延長籌建期限3個(gè)月，結(jié)果15天后企業(yè)就取得了資格，順利轉(zhuǎn)成正式執(zhí)照；四是率先在全市為企業(yè)提供個(gè)性化服務(wù)。根據(jù)企業(yè)不同需求提供"點(diǎn)名服務(wù)"即企業(yè)可以自主選擇服務(wù)質(zhì)量高的工作人員為其服務(wù)、"預(yù)約服務(wù)"即在材料準(zhǔn)備齊全后可通過電話預(yù)約辦理時(shí)間、"延時(shí)服務(wù)"即企業(yè)事物未辦完，即使到了下班時(shí)間仍然繼續(xù)辦理，直到辦理完畢才下班、"出診服務(wù)"即登記人員將辦公地點(diǎn)移到企業(yè)方便的地方辦理登記業(yè)務(wù)、"會(huì)診服務(wù)"即登記人員針對(duì)適用登記法律、法規(guī)不明確以及其他較為復(fù)雜的登記問題通過集體會(huì)商研究，依法為企業(yè)解決登記問題的一種服務(wù)方式。中國中部地區(qū)第一家液晶顯示器公司——xx天馬tft公司的材料晚上6點(diǎn)30分才能送到，我們就等到那個(gè)時(shí)間給他發(fā)照，保證了第二天開業(yè)儀式的順利進(jìn)行。

（二）、規(guī)范登記手續(xù)、提高服務(wù)能力。

一是放寬經(jīng)營場所（住所）使用證明審查要求；二是放寬高新技術(shù)企業(yè)名稱的核定條件，凡在名稱中愿意加入“科技”字樣的都允許加入。對(duì)科研院所整體改建為公司的，允許科研機(jī)構(gòu)原名稱作為公司名稱的一部分使用。如xx七零九研究所改制要求在名稱中使用七零九作為字號(hào)，經(jīng)請(qǐng)示同意使用；三是放寬科技企業(yè)出資方式限制，大力開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資企業(yè)的輔導(dǎo)和咨詢服務(wù)，鼓勵(lì)企業(yè)以商標(biāo)專用權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、專利技術(shù)、專有技術(shù)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及股權(quán)等方式出資，完善資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)市場競爭力。xx同元興萊特顯示技術(shù)（xx）有限公司以德方和中方股東的專有技術(shù)出資600萬元，占注冊(cè)資本的60%（該企業(yè)產(chǎn)品供應(yīng)北京奧運(yùn)會(huì)）；四是放寬企業(yè)注冊(cè)資金到位時(shí)間的限制。企業(yè)首期注冊(cè)資本已到位的，如因金融危機(jī)影響資金出現(xiàn)暫時(shí)性困難，經(jīng)批準(zhǔn)并承諾到位時(shí)間的可以允許其適當(dāng)延長出資期限；五是幫助企業(yè)完善上市條件，加快推進(jìn)企業(yè)上市。六是積極開展股權(quán)質(zhì)押，股權(quán)擔(dān)保和動(dòng)產(chǎn)抵押登記，進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道。面對(duì)全球性金融危機(jī)，xx分局主動(dòng)回訪和了解轄區(qū)內(nèi)企業(yè)經(jīng)營情況，在得知華中地區(qū)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)基地江通動(dòng)畫股份有限公司遇到融資困難的時(shí)候，登記科受理人員根據(jù)其實(shí)際情況和現(xiàn)有的政策法律法規(guī)，建議該公司辦理股權(quán)出質(zhì)。企業(yè)采納該建議后，在xx分局工作人員的熱心服務(wù)下，指導(dǎo)企業(yè)填寫相關(guān)表格，起草相關(guān)法律文書，江通動(dòng)畫股份有限公司順利的從招商銀行股份有限公司xxxx支行貸款人民幣3000萬元，為企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)大的動(dòng)力。七是簡化辦事程序，擴(kuò)大免檢企業(yè)范圍，實(shí)施分類年檢。對(duì)涉及國計(jì)民生、人民生命財(cái)產(chǎn)安全的企業(yè)或高危行業(yè)適用重點(diǎn)企業(yè)（行業(yè)）審查制，一般企業(yè)適用備案回查制。

（三）、發(fā)揮工商職能，積極支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。

一是全面貫徹落實(shí)國家、省、市對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，確保優(yōu)惠政策落到實(shí)處。二是及時(shí)解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中遇到的困難。xx市龍騰創(chuàng)科技有限公司是大學(xué)生作為股東的科技型公司。20xx年11月26日，該公司在申請(qǐng)國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金時(shí)，需要進(jìn)行股東變更，按正常工作程序，需要五個(gè)工作日完成。但距申報(bào)時(shí)間（11月30）只剩下3個(gè)工作日。正在他們?yōu)榇耸赂械浇辜辈恢霑r(shí)，工商行政管理局xx高新技術(shù)開發(fā)區(qū)分局為其開啟綠色通道，在1個(gè)工作日內(nèi)為他們辦完，使xx市龍騰創(chuàng)科技有限公司按時(shí)申請(qǐng)到了國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金。

構(gòu)建互動(dòng)平臺(tái)、提高服務(wù)水平。一是提前介入、參與論證。對(duì)湖北省、xx市和xx新技術(shù)開發(fā)區(qū)的重大項(xiàng)目，分局都選派專人提前介入，與項(xiàng)目籌建人員共同論證，落實(shí)項(xiàng)目可行性，幫助企業(yè)完善公司法人結(jié)構(gòu)治理；二是全程跟蹤、共同謀劃。企業(yè)在不同的發(fā)展階段對(duì)企業(yè)的名稱字號(hào)、組織形式、合同章程以及注冊(cè)資本金規(guī)模、增資擴(kuò)股時(shí)機(jī)等都有不同的要求，應(yīng)對(duì)有據(jù)則企業(yè)發(fā)展呈加速度、否則其亡也忽焉！我們利用身處高校腹地的優(yōu)勢，邀請(qǐng)專家學(xué)者組成智囊團(tuán)，定期為企業(yè)召開診斷會(huì)；三是引導(dǎo)培育、品牌優(yōu)先。通過引導(dǎo)鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)建自主品牌并積極組織參加xx市著名商標(biāo)評(píng)比，20xx年xx高新區(qū)共有18家企業(yè)21件商標(biāo)被評(píng)為xx市著名商標(biāo)，位列全市各區(qū)之首。形成了一批科技含量高、附加值高、市場占有率高的名牌產(chǎn)品，增強(qiáng)了高新區(qū)企業(yè)的綜合競爭能力。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇十四

而目前，由于農(nóng)村金融的困境日益凸顯，農(nóng)村金融服務(wù)落后，已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”，成為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要掣肘因素。因此，深化農(nóng)村金融體制改革，強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，是構(gòu)建和諧社會(huì)、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村必須破解的難題。

一個(gè)健康、完整的金融體系對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道。而現(xiàn)有金融體系在為農(nóng)村服務(wù)中存在以下主要問題：

1、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退位，服務(wù)功能弱化。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣程度較低，農(nóng)村金融賴以生存的微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)脆弱，正規(guī)金融因農(nóng)村的比較弱勢而選擇“自我糾正”，國有商業(yè)銀行大量退出農(nóng)村市場，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面下降，農(nóng)村金融出現(xiàn)“空洞化”和邊緣化。首先是政策性金融缺位。對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行“獨(dú)立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”與其承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍太窄，主要負(fù)責(zé)糧棉油收購、儲(chǔ)運(yùn)等環(huán)節(jié)的資金提供，農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)基本沒有涉足，在糧食購銷體制改革基本完成后又將面臨業(yè)務(wù)嚴(yán)重萎縮的問題，沒有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。其次，農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動(dòng)性、安全性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長期性”向背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。再次，農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位，雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但由于受自身經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營體制所限，其資金供給總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴(yán)重問題。

2、信貸管理制度存在缺陷，農(nóng)民很難取得貸款。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)農(nóng)村貸款規(guī)定較為苛刻的條件。大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應(yīng)的質(zhì)押、抵押及不動(dòng)產(chǎn)等擔(dān)保而與農(nóng)貸失之交臂；另外，由于農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設(shè)計(jì)與農(nóng)村資金需求特點(diǎn)不相適應(yīng)。隨著新農(nóng)村建設(shè)的逐漸深入，農(nóng)業(yè)走向產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化已成為不爭的事實(shí)，對(duì)資金的需求量較大，周期長，而現(xiàn)實(shí)的貸款產(chǎn)品金額偏小，期限一般為1年，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求信息不對(duì)稱；此外，浮動(dòng)貸款利率制度使農(nóng)民承受能力嚴(yán)重受挫。實(shí)行浮動(dòng)利率制度后，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對(duì)貸款一律實(shí)行上浮，在相當(dāng)程度上加重了農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)。

3、農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境較差，金融生態(tài)斷裂。由于社會(huì)信用環(huán)境差，借款人信用觀念淡薄，逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入；農(nóng)村信用體系尚不完善，金融機(jī)構(gòu)考察其財(cái)務(wù)狀況和信貸條件較為困難，同時(shí)貸款需求總體缺少有效的擔(dān)保、抵押，使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶、個(gè)體公商戶貸款、民營企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、水利建設(shè)貸款等難以形成需求。另外，農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫尚未建立，農(nóng)戶信用信息處于零散分布狀況。

4、民間借貸缺乏規(guī)范，金融風(fēng)險(xiǎn)加大。民間借貸雖然在一定程度上緩解了農(nóng)民貸款難的問題，但良莠不齊，同時(shí)，也加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。由于對(duì)民間借貸缺乏有效的社會(huì)監(jiān)督和正確引導(dǎo)，其風(fēng)險(xiǎn)、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛呈上升態(tài)勢，間接殃及社會(huì)穩(wěn)定；另外，民間借貸不規(guī)范，無借據(jù)、合同，缺乏擔(dān)保，隱蔽性強(qiáng)，給不法分子可乘之機(jī)，坑蒙拐騙在所難免，甚至引發(fā)刑事案件；民間借貸利率一般高于同檔次金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，風(fēng)險(xiǎn)集中，擾亂了正常的金融秩序。此外，影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動(dòng)在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機(jī)構(gòu)，加大現(xiàn)金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行對(duì)社會(huì)信貸總量的監(jiān)測。民間借貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不能配套，使國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)效果不佳。

5、農(nóng)業(yè)保障體系存在許多障礙。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行障礙主要表現(xiàn)有：保險(xiǎn)基金規(guī)模較小，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)項(xiàng)目界定模糊，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種劃分及其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正在探索中，理賠及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建立滯后，貼農(nóng)、為農(nóng)保險(xiǎn)制度不完善。中小企業(yè)信用擔(dān)保組織規(guī)模偏小，經(jīng)營行為不規(guī)范；擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行關(guān)系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風(fēng)險(xiǎn)及補(bǔ)賠機(jī)制尚不健全。

在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略要求下，現(xiàn)行農(nóng)村金融體系需要積極地進(jìn)行變革和創(chuàng)新，適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)過程中廣大農(nóng)戶、鄉(xiāng)村企業(yè)多樣化、多層次金融需求特點(diǎn)，積極構(gòu)建以合作金融為主體，政策性金融、商業(yè)金融和非正規(guī)金融有機(jī)結(jié)合的功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力、適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的農(nóng)村金融服務(wù)體系，形成有效支持新農(nóng)村建設(shè)的金融合力。

1、構(gòu)筑促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的金融生態(tài)環(huán)境。要建立起政府主導(dǎo)、橫向聯(lián)動(dòng)和金融服務(wù)“三位一體”農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)機(jī)制，并構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況綜合評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)和監(jiān)測，對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行量化考核，并不斷健全金融生態(tài)環(huán)境法律基礎(chǔ)，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的外部生存環(huán)境。首先，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。良好的信用環(huán)境是一種無形資產(chǎn)，能夠最大限度地節(jié)約融資成本，更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全信用文化，廣泛開展誠信宣傳，強(qiáng)化農(nóng)戶誠信教育，培育農(nóng)戶的信用道德和信用精神，提高農(nóng)戶的信用素質(zhì)。政府采用補(bǔ)助的形式開展對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)力的文化素質(zhì)和職業(yè)技能培訓(xùn)，強(qiáng)化新型農(nóng)民整體素質(zhì)。另外，深化農(nóng)村企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善內(nèi)部治理制度，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。

使企業(yè)真正成為合格的農(nóng)村市場主體。盡快建設(shè)和健全企業(yè)和個(gè)人的誠信系統(tǒng)，加快誠信立法，實(shí)現(xiàn)銀行、政府、執(zhí)法部門間的社會(huì)信用信息數(shù)據(jù)互連互通，提高社會(huì)信用信息的共享程度。運(yùn)用法律、制度、行政和經(jīng)濟(jì)手段，健全信息披露制度，規(guī)范律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資信評(píng)估等誠信機(jī)構(gòu)，提升其公信力。建立農(nóng)村信用的激勵(lì)和懲戒機(jī)制，完善企業(yè)市場競爭和退出的公平環(huán)境，創(chuàng)造農(nóng)村金融生態(tài)良性發(fā)展的誠信環(huán)境。其次，轉(zhuǎn)換地方政府職能。政府部門要發(fā)揮主導(dǎo)作用。政府要加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境工作的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，指定農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的整體規(guī)劃、目標(biāo)、任務(wù)以及切實(shí)可行的辦法和措施。切實(shí)轉(zhuǎn)換服務(wù)理念，強(qiáng)化農(nóng)村服務(wù)意識(shí)，嚴(yán)格依法行政，提高政務(wù)質(zhì)量和效率。結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融狀況，加快支農(nóng)金融相關(guān)的制度建設(shè)，并保證規(guī)章制度的完善性、適用性和可操作性，以有效保護(hù)農(nóng)村投資者、存款者的合法權(quán)利。再次，加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的投入與支持力度。財(cái)政是農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)的一個(gè)重要支撐。構(gòu)筑促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的金融生態(tài)環(huán)境需要以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展為前提，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善從根本上來說取決于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境，投資環(huán)境和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行質(zhì)量。加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，滿足農(nóng)村金融日益多樣化的需求，是構(gòu)建和諧社會(huì)主義新農(nóng)村的'客觀要求。農(nóng)村金融生態(tài)比城市金融生態(tài)相對(duì)脆弱，因此，需要加強(qiáng)國家財(cái)政與政策性金融對(duì)周期長、資金需求大的項(xiàng)目支持力度。同時(shí)，需要積極探索工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，促進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可行途徑與制度設(shè)計(jì)。

2、加快法律制定，為農(nóng)村金融創(chuàng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境。農(nóng)村金融立法應(yīng)循序漸進(jìn)，平穩(wěn)推進(jìn)。應(yīng)重點(diǎn)制定農(nóng)業(yè)投資法、農(nóng)村合作金融法和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法等專門法律，為農(nóng)村金融體系的運(yùn)行創(chuàng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境。使之有能力和動(dòng)力進(jìn)行金融制度創(chuàng)新。首先，制定農(nóng)業(yè)投資法。制定農(nóng)業(yè)投資法，使國家對(duì)農(nóng)業(yè)的投入法律化，通過立法規(guī)定中央、地方、集體經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)的投資比例及相應(yīng)的責(zé)任。另外，農(nóng)業(yè)投資法在法律上要規(guī)定對(duì)農(nóng)業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，中央銀行對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的再貸款利率和再貼現(xiàn)利率應(yīng)低于城市的商業(yè)銀行，以調(diào)整其級(jí)差收益。同時(shí)，建立農(nóng)業(yè)信貸國家財(cái)政補(bǔ)貼制，以補(bǔ)償因低息貸款而造成的損失，走農(nóng)村金融“以農(nóng)養(yǎng)農(nóng)，國家保護(hù)”的路子。此外，農(nóng)業(yè)銀行在完成上交存款準(zhǔn)備金后，多存可以多貸，但必須明確年度農(nóng)業(yè)信貸的結(jié)構(gòu)比例和投入時(shí)期。其次，制定農(nóng)村合作金融法。盡快制定農(nóng)村合作金融法及配套的法規(guī)，給農(nóng)村合作金融以應(yīng)有的法律保護(hù)。

在農(nóng)村合作金融法律中，要對(duì)農(nóng)村合作金融組織的產(chǎn)權(quán)組織形式、融資渠道、經(jīng)營機(jī)制、管理模式、運(yùn)營規(guī)則、職能作用等做出明確規(guī)定。根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際，在資金、利率、稅收等政策方面給予農(nóng)村合作金融組織以優(yōu)惠政策，并用法律形式予以規(guī)范。在立法中應(yīng)對(duì)農(nóng)村合作金融組織的性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營業(yè)務(wù)、權(quán)利義務(wù)、與政府的關(guān)系等內(nèi)容做出規(guī)定。這樣既可以為農(nóng)村合作金融組織的改革和發(fā)展提供法律的依據(jù)、規(guī)范和保障，又可以規(guī)范農(nóng)村合作金融市場，為農(nóng)村合作金融的健康發(fā)展奠定良好的法律基礎(chǔ)。再次，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，從法律上明確政府、保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，從政策和財(cái)政上予以支持，建立起確保農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展和農(nóng)村長期穩(wěn)定的保障機(jī)制。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法中，要明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施范圍和實(shí)施方式。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施范圍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)包括農(nóng)作物的耕種、收獲后儲(chǔ)藏、加工及其運(yùn)輸?shù)谋ｋU(xiǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所使用財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人身保險(xiǎn)及各種手工藝和家庭產(chǎn)品的保險(xiǎn)等。另外，要明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)發(fā)揮的作用。進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要和我國財(cái)力，規(guī)定保費(fèi)補(bǔ)貼的參考比率；進(jìn)行費(fèi)用補(bǔ)貼，借鑒發(fā)達(dá)國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，由政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼。實(shí)行某些優(yōu)惠政策，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免稅，對(duì)其經(jīng)營的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則降低稅率，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也實(shí)行免稅；對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保人提供貸款擔(dān)?；?qū)ο蛲侗Ｕ咛峁┑拖⑥r(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)給予利息補(bǔ)貼。另外，要逐步建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織制度體系。根據(jù)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)際需要，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織形式應(yīng)多樣化，包括政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、商業(yè)性保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作組織等。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇十五

當(dāng)前，我市正處于建設(shè)強(qiáng)市名城，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其作用和影響力日益凸現(xiàn)。如何推進(jìn)我市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是各級(jí)黨委、政府面臨的重大課題之一。最近，針對(duì)我市金融業(yè)發(fā)展這一課題，我們到有關(guān)單位、部門進(jìn)行了調(diào)研分析，在此基礎(chǔ)上形成了本篇調(diào)研報(bào)告。

一、我市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與問題

金融，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊企業(yè)，它包括銀行、保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、典當(dāng)、信托和租賃業(yè)，在我市主要表現(xiàn)為前五種。近幾年來，全市認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省關(guān)于金融工作的政策部署，積極推動(dòng)金融業(yè)改革、發(fā)展和創(chuàng)新，金融業(yè)整體實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用。

xx年股票、基金及權(quán)證交易量實(shí)現(xiàn) 億元，比上一年增長199%，今年1-5月份實(shí)現(xiàn)交易量204億元，比去年全年增長133%。擔(dān)保業(yè)和典當(dāng)業(yè)有了初步發(fā)展。到xx年底，全市各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)11家，總注冊(cè)資本金 億元，累計(jì)擔(dān)保金額 億元。典當(dāng)行達(dá)三家，業(yè)務(wù)開展良好。

（二）金融運(yùn)行質(zhì)量和效益提高。國有商業(yè)銀行以資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，積極進(jìn)行股份制改造和商業(yè)化改革，xx年銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤 億元，而xx年虧損 億元，不良貸款率比xx年下降了 個(gè)百分點(diǎn)。省銀監(jiān)局評(píng)選的良好銀行中我市有3家入圍。昌潤典當(dāng)公司自成立至今，沒發(fā)生過一筆呆壞帳，xx年昌潤典當(dāng)公司在全省96家典當(dāng)行年審匯總中，排名第6位。

（三）金融改革和創(chuàng)新步伐加快。xx年11月，城市信用社成功并入華夏銀行。農(nóng)村信用社改革取得明顯進(jìn)展，8家農(nóng)聯(lián)社獲準(zhǔn)發(fā)行了 億元的央行專項(xiàng)票據(jù)。目前，農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)日益完善，資本充足率逐步提高，盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。保險(xiǎn)企業(yè)推行的契約式聯(lián)防保險(xiǎn)，得到了保監(jiān)會(huì)的充分肯定。中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，到xx年底，全市銀行機(jī)構(gòu)保函余額 億元、保理余額 億元、國內(nèi)信用證余額1340萬元、國外信用證余額 萬美元，同比分別增加 億元、億元、1240萬元和 萬美元。

（四）支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用增強(qiáng)。各金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)

揮引導(dǎo)資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要作用，xx、xx和xx年積極牽線搭橋，召開了三次大型銀企合作洽談會(huì)，共簽約資金 億元，涉及74個(gè)項(xiàng)目和138家企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。xx年到xx年，年均貸款增加51億元，今年上半年全市新增加貸款 億元。特別是工商銀行聊城分行連續(xù)三年進(jìn)入全國工商銀行二級(jí)分行經(jīng)營30強(qiáng)，xx年名列第16位，今年上半年新增貸款 億元，占全市所有貸款新增額的 %，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。xx年以來，各保險(xiǎn)公司為社會(huì)承擔(dān)各類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金共計(jì) 億元，支付各項(xiàng)賠款和給付保險(xiǎn)金 億元，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、穩(wěn)定社會(huì)的作用。

（五）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)成效顯著。先后組織開展了凈化信用環(huán)境系統(tǒng)工程、誠信金融創(chuàng)建、金融安全區(qū)建設(shè)、信用聊城建設(shè)等活動(dòng)，有效改善了全市信用環(huán)境。xx年，市委、市政府下發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展的意見》，把金融生態(tài)建設(shè)工作納入了對(duì)各部門和縣級(jí)政府的目標(biāo)考核范圍。xx年下發(fā)了《聊城市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)考核評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則》，開展了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣評(píng)選活動(dòng)，進(jìn)一步優(yōu)化了金融運(yùn)行的外部環(huán)境。xx年，高唐縣被評(píng)為省級(jí)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣。

對(duì)不足。金融業(yè)增加值總量（億元），僅是濟(jì)南市（億元）的 %，增速比濟(jì)南（%）低 個(gè)百分點(diǎn)，比gdp增速低 個(gè)百分點(diǎn)，貸款增幅低于全省平均水平個(gè)百分點(diǎn)，低于濱州近20個(gè)百分點(diǎn)。除按行政區(qū)劃設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)外，我們?nèi)狈煞葜粕虡I(yè)銀行進(jìn)駐。全國性股份制商業(yè)銀行在山東設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的有10家，我市僅有華夏銀行一家。地方性銀行只有農(nóng)村信用社。證券營業(yè)機(jī)構(gòu)只有齊魯證券一家。擔(dān)保業(yè)實(shí)力太小，xx年，我市11家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，有5家未開展任何業(yè)務(wù)，兩家已名存實(shí)亡。全市典當(dāng)行數(shù)量少、規(guī)模小。

二是銀行信貸結(jié)構(gòu)和市場工具結(jié)構(gòu)單一。銀行市場結(jié)構(gòu)過于集中，信貸資金過分集中于少數(shù)大中型企業(yè)。xx年，我市十戶大企業(yè)新增貸款52億元，占全市貸款增加額的74%，導(dǎo)致投放到中小企業(yè)和農(nóng)村的太少，新農(nóng)村建設(shè)依然缺乏強(qiáng)有力的金融支撐。此外，銀行業(yè)務(wù)主要集中在信貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，個(gè)人金融結(jié)算、理財(cái)、咨詢、代理等個(gè)性化、服務(wù)性產(chǎn)品嚴(yán)重不足，衍生金融工具發(fā)展滯后，基本沒有業(yè)務(wù)發(fā)生。

名民營企業(yè)8億多元貸款也都是互保貸款。如果一家企業(yè)經(jīng)營不善，很容易引起“多米諾骨牌”效應(yīng)，雙力破產(chǎn)就涉及到中通、鑫亞、東方內(nèi)燃機(jī)等企業(yè)，教訓(xùn)非常深刻。之所以企業(yè)相互擔(dān)保過于集中，是因?yàn)橐恍炜空块T的中介機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款的評(píng)估、登記等手續(xù)繁瑣、收費(fèi)過高。如某客戶在某行貸款1000萬元，評(píng)估、登記等各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)為抵押物評(píng)估價(jià)值1700萬元的7%，占貸款額的1/10。從信用環(huán)境看，企業(yè)、個(gè)人征信體系建設(shè)不夠完善。不少企業(yè)不嚴(yán)格按照財(cái)會(huì)制度核算，對(duì)銀行信貸調(diào)查敷衍應(yīng)付。有的企業(yè)誠信道德缺失，刻意逃廢債務(wù)，給銀行信貸資金安全造成一定風(fēng)險(xiǎn)。

二、先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)做法

貸款占比下降到3%以內(nèi)，大大增強(qiáng)了其支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。四是鼓勵(lì)發(fā)展民間資本市場。目前溫州大多中小企業(yè)仍然依賴于民間借貸。據(jù)估算，溫州用于民間借貸的資金不低于6000億人民幣。溫州有些縣市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也通過民間投資來解決，減輕了政府負(fù)擔(dān)。五是高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)收錄溫州借款企業(yè)信息6萬余家，個(gè)人客戶信息40萬個(gè)。溫州本外幣不良貸款率僅為 %，在全國291個(gè)城市中，被評(píng)為5個(gè)金融生態(tài)級(jí)別最高的城市之一。濰坊市為規(guī)范企業(yè)融資行為，開展了企業(yè)資信評(píng)級(jí)工作，xx年召開了首批銀行信用最佳企業(yè)授牌大會(huì)，對(duì)163戶信用最佳企業(yè)進(jìn)行了表彰。

三、關(guān)于發(fā)展我市金融產(chǎn)業(yè)的幾點(diǎn)建議

（一）要高度重視。我們過去一直把銀行當(dāng)作地方的“錢袋子”、出納員，經(jīng)常利用行政手段干預(yù)銀行的投資行為，是有深刻教訓(xùn)的。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融已不局限于資本或資金的借貸功能，而是更廣泛、更深刻地對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展發(fā)揮著引導(dǎo)、滲透、激發(fā)、擴(kuò)散作用。當(dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)變認(rèn)識(shí)，重新審視金融產(chǎn)業(yè)的作用，像對(duì)待制造業(yè)一樣，促其盡快做大做強(qiáng)。

長效機(jī)制，積極搭建銀企合作平臺(tái)，定期召開銀企聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策的協(xié)調(diào)配合。三是進(jìn)一步培育保險(xiǎn)市場。大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，完善強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，加快發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。目前臨清市正在試點(diǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建議條件成熟后推廣到全市。加強(qiáng)誠信建設(shè)，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)詐騙行為。四是大力推進(jìn)直接融資。成立企業(yè)上市領(lǐng)導(dǎo)小組，研究制定“十一五”上市規(guī)劃，大力培植上市公司資源，積極推動(dòng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市。對(duì)企業(yè)改制上市實(shí)行政策扶持，按規(guī)定給予相應(yīng)優(yōu)惠。進(jìn)一步推動(dòng)我市大型企業(yè)短期融資券的發(fā)行工作，通過發(fā)行企業(yè)債券、項(xiàng)目債券等形式擴(kuò)大直接融資的比例。五是努力解決中小企業(yè)融資難的問題。全面落實(shí)我市《推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見》，改進(jìn)中小企業(yè)評(píng)級(jí)授信制度，成立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，加強(qiáng)中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)。制定完善我市中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)基金管理辦法及財(cái)政貼息、稅收減免等政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)傾斜。加快發(fā)展典當(dāng)業(yè)，出臺(tái)激勵(lì)發(fā)展政策，使之成為中小企業(yè)融資的主渠道之一。

不能超過1千萬元，加入省農(nóng)業(yè)合作銀行后，放款權(quán)限可增加幾倍。研究農(nóng)信社的不良資產(chǎn)處置問題，是否可以學(xué)習(xí)濰坊的做法，政府量力而行采取置換不良資產(chǎn)稅收返還的辦法，盡快使農(nóng)信社甩下包袱，做強(qiáng)做大。二是理順管理體制。建議整合現(xiàn)有機(jī)構(gòu)，設(shè)立市金融證券管理服務(wù)辦公室或金融服務(wù)中心，負(fù)責(zé)地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)服務(wù)，引進(jìn)轄外金融機(jī)構(gòu)，組織企業(yè)上市和銀企合作洽談等。三是鼓勵(lì)各銀行努力創(chuàng)新金融產(chǎn)品。重點(diǎn)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬銀行盈利渠道。大力推廣票據(jù)使用。大力發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，促進(jìn)企業(yè)直接融資。四是積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)。最近，銀監(jiān)會(huì)提出降低農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，并支持發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織。雖然當(dāng)前山東尚未列入試點(diǎn)，但我們應(yīng)密切注意國家政策動(dòng)向，積極爭取試點(diǎn)。

（四）要加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。一是加快社會(huì)信用體系建設(shè)。當(dāng)務(wù)之急是建立健全全市信用信息數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，加快征集企業(yè)和個(gè)人信用信息，建立征信體系，向金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)其他部門提供信息查詢服務(wù)。大力開展信用村、信用戶、信用社區(qū)建設(shè)，提高全社會(huì)信用意識(shí)。二是規(guī)范發(fā)展中介服務(wù)體系。盡快剝離依附于工商、稅務(wù)、國土、房產(chǎn)等部門的中介機(jī)構(gòu)，規(guī)范各種評(píng)估機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為，規(guī)定評(píng)估收費(fèi)區(qū)間（溫州規(guī)定300－500元）和標(biāo)準(zhǔn)，違反者給予處罰。

積極引進(jìn)國內(nèi)外資信等級(jí)高的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)行業(yè)競爭，促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)提高業(yè)務(wù)水平。三是加強(qiáng)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范企業(yè)改制破產(chǎn)行為，配合銀行嚴(yán)厲打擊各種形式的逃廢債務(wù)行為，落實(shí)保全金融債權(quán)。嚴(yán)禁非法集資、非法證券交易、地下錢莊、地下保單和非法外匯交易，打擊各種金融詐騙行為。加強(qiáng)對(duì)異常資金流動(dòng)情況的監(jiān)控，積極遏制和有效打擊洗錢等相關(guān)犯罪。四是大力創(chuàng)造好的軟環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的前提是整個(gè)社會(huì)軟環(huán)境的改善，行政機(jī)關(guān)不得干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營活動(dòng)，堅(jiān)決治理“三亂”，確保金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展有一個(gè)良好環(huán)境。

金融調(diào)研報(bào)告題目篇十六

為了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)需求和農(nóng)戶對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求，掌握農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)存在問題及發(fā)展方向，并準(zhǔn)確地預(yù)測信貸投量，把準(zhǔn)信貸投向，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，從而更好服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。通過對(duì)延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進(jìn)行全面掌握，并對(duì)今后發(fā)展提出對(duì)策。

20xx年11月15日-20xx年12月1日

通過本次調(diào)研，了解延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的當(dāng)前問題，然后通過剖析當(dāng)前問題，以及借鑒國內(nèi)先進(jìn)縣市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗(yàn)，提出促進(jìn)現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的一些對(duì)策和建議。

主要通過查閱相關(guān)的資料和進(jìn)行問卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)（調(diào)查問卷見附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。

由于延川縣農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴(yán)重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例，因?yàn)檗r(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村，情系農(nóng)民，立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，長時(shí)期服務(wù)“三農(nóng)”， 同農(nóng)民建立了深厚的感情，是農(nóng)村主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，截至20xx年10月，延川農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款 63237萬元，各項(xiàng)貸款9584萬元，其中涉農(nóng)貸款 4996萬元。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)初步在農(nóng)村開始設(shè)立，時(shí)間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個(gè)方面：

樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強(qiáng)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。

農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯?？h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)信貸支持的主要對(duì)象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時(shí)履行還貸責(zé)任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機(jī)等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還要承擔(dān)不良貸款損失。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但是，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)利潤來源和結(jié)構(gòu)單一，嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動(dòng)力，服務(wù)機(jī)構(gòu)開辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)和代理借款人意外傷害保險(xiǎn)等幾項(xiàng)，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。

（1）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)市場定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（2）通過強(qiáng)化監(jiān)管措施，切實(shí)防范可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在積極爭取試點(diǎn)工作的過程中要加強(qiáng)監(jiān)管與控制，要始終把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化資本約束，把農(nóng)村金融服務(wù)體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場。

（3）通過合理規(guī)劃，設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)公平競爭，服務(wù)周到，高效務(wù)實(shí)的農(nóng)村金融市場。鼓勵(lì)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資來源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)良性運(yùn)作奠定良好的資本來源結(jié)構(gòu)。

（4）改進(jìn)服務(wù)方式，開發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要推行“陽光信貸”，適當(dāng)簡化貸款手續(xù)和審批程序：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承諾辦貸時(shí)限；二是簡化貸款辦貸手續(xù)；三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān)，對(duì)額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。。

（5）加強(qiáng)培訓(xùn)與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)工作人員隊(duì)伍。 一是要強(qiáng)化工作人員的遵紀(jì)守法、行業(yè)自律意識(shí)和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培育出一批政治過硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊(duì)伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實(shí)提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。

通過實(shí)踐調(diào)查，全面掌握了延川農(nóng)村金融服務(wù)的狀況，并根據(jù)自己的學(xué)習(xí)知識(shí)，結(jié)合實(shí)踐情況，對(duì)延川農(nóng)村金融服務(wù)的未來發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實(shí)踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機(jī)會(huì)，使我所學(xué)習(xí)到的金融知識(shí)在實(shí)踐中的一次有機(jī)結(jié)合，提高了我的實(shí)踐應(yīng)用能力。

附件1：

參考書籍和資料

1.延川農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展規(guī)劃

2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃

3.中國農(nóng)村金融服務(wù)問題及對(duì)策淺析 《中國縣域經(jīng)濟(jì)報(bào)》

【本文地址：http://www.aiweibaby.com/zuowen/5904215.html】