精選我的理財心得(通用13篇)

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精選我的理財心得(通用13篇)
時間:2023-10-31 20:31:17     小編:靈魂曲

總結(jié)是一個提升自己的途徑,只有不斷總結(jié)才能不斷進步。如何保護自然資源和生物多樣性呢?下面是一些優(yōu)秀的總結(jié)范文,希望能夠給大家提供一些寫作思路和參考。

我的理財心得篇一

5月8日至6月3日,我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財師(afp)培訓班的學習。通過本次培訓,我寬闊了眼界,學到了新的常識和本事,收益菲淺。

一、學習基礎情形

總即將本次培訓支配在山東省分行培訓核心,共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程重要有:個人理財計劃實踐、個人危險治理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個人稅務與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導金規(guī)劃等內(nèi)容,最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱的背景,其中有財政部、國民銀行金融研討中央的主管,有大學教學,還有“海歸”和中國臺灣資深保險、理財主管。

全部學習過程相稱緊張,除禮拜天能夠略微喘一口吻以外,其余時光根本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特殊大,學習的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過的知識,通常是大學或研究生一、兩年的課程,我們一天、兩天拉完,而且要求當天消化、接收,由于第二天又會有新的課程等著我們。我們天天六點多鐘起床,預習,晚上自發(fā)到教室預習、溫習,請老師答疑,基本上清晨一點多鐘才休息,在最后制作案例的時候,持續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學習、考試,我拿到了afp培訓合格證書,案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評估。在全班展示的十份案例當中,湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的。

下一步,就是要當真預備、精心備考,爭奪在6月23日舉辦的afp程度考試中,一路綠燈,順利過關(guān)。

二、學習感觸

1、要想成為一名及格的afp,不輕易。第一,各分、支行花大價格讓大家出去學習,一是闡明各行都充足意識到了理財業(yè)務的主要性,各行都想通過搶抓理財業(yè)務來逐漸晉升個金業(yè)務對全行的奉獻度,二是對于各位學員來說,無疑是得到了一個提高本身業(yè)務素質(zhì)和整體綜合實力的大好機遇,來之不易;第二,就學習的進程來說,學員們?nèi)橥度耄罡袎毫甏?,腦細胞就義了良多,白頭發(fā)添了不少;第三,afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高,不僅要求理財師具備很高的專業(yè)知識,而且要求知識全面,擅長溝通,注重信用;既要對國度的宏觀、微觀經(jīng)濟有所了解,更須要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要依據(jù)客戶的家庭、財務狀態(tài)和規(guī)劃目的,結(jié)合客戶的風險蒙受才能,為客戶的畢生量身定制公道的理財計劃,滿意客戶人生不同階段的需要。這請求我們不斷的積累,不斷的提高。

2、通過學習,懂得到,現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個階段,即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們在今后的學習和工作當中,既要理論結(jié)合實際,又要重視知識的積累,要通過不斷地積聚,一直地提高,為荊州分行的理財事業(yè)、個人金融事業(yè)盡一份力。

3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓,要打“有籌備之戰(zhàn)”,要讓有志之士盡快熟習、學習金融理財尺度委員會制訂的書籍跟課件。這對學生的學習和測驗的通過率的進步是有很大輔助的。

三、多少點主意

聯(lián)合荊州分行實際,我以為

1、組建服務、營銷網(wǎng)絡。要敏捷組建分行理財中心,構(gòu)建包含分行理財中央、支行理財室及網(wǎng)點理財專柜在內(nèi)的三級服務、營銷系統(tǒng)。作為總行級的理財中心,依照上級行的管理要乞降優(yōu)質(zhì)大客戶的散布,分行理財中心應裝備8-12人,并且應盡快配齊人員,盡早投入運營,沙市支行也應迅速組建理財室,爭取在xx年底之前開業(yè)經(jīng)營,各縣市支行及有前提的城區(qū)支行、分理處也要設破理財專柜,這樣構(gòu)成至上而下的網(wǎng)絡體制,讓中行的理財服務觸角延長到荊州各個轄區(qū)、每個角落。

我的理財心得篇二

作為一名去年入行的員工,非常有幸地參加此次省分行組織的理財經(jīng)理培訓,分享心得。下面是本站小編為大家收集整理的理財培訓心得,歡迎大家閱讀。

大學,作為學生時代和步入社會的一個交接平臺,正是為了給我們這些大學生在步入社會前有個緩沖和準備。而良好的投資理財習慣,正是我們步入社會前所必須要養(yǎng)成的良好習慣之一。作為一個收入微薄或者說是根本沒有收入,只有消費的群體,我們需要加強我們自己的投資理財意識,為我們的現(xiàn)在手頭少有的金錢做個良好的規(guī)劃,為將來合理的投資理財打下一個比較結(jié)實的基礎。而這種投資并不是短期能實現(xiàn)的,需要長期的積累和沉淀。所以大學生的理財方式應該從日常生活處入手,全面的養(yǎng)成良好的投資理財習慣,建立正確的金錢消費觀,才能實行真正的投資理財。

個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標,審視自己的財產(chǎn)分配狀況及承受能力,調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況,以實現(xiàn)個人收益最大化。直觀的說,理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。近年來,個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學校園活躍著這樣一群人,他們既是大學生,又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體,他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財,與成年人理財一樣,也包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面 既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入,也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出,對于很多人來說,大學時代是他們一生當中第一次較系統(tǒng)與獨立地接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說,學會理財和消費,不僅僅是學會如何用錢的問題,其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng),關(guān)系到大學生的健康成長和全面發(fā)展。

一.大學生的金錢來源和理財狀況

就我們城市學院,大部分的學生的日常生活金錢來源于父母家庭,還有極少一部分學生是通過打工或者通過創(chuàng)業(yè)來獲得這部分的金錢開支。但在這大部分人中,擁有理財意識的卻占少只又少,而這些靠自己的獲得生活開支的學生中卻有大量的人對自己的理財投資有著明確和良好的規(guī)劃。這正證明了,我們大學生的理財意識淡薄,至少我們城院是這樣的。雖然城院有許多的富家子弟,但是還有許多學生認為自己沒財可理,一個月獲得的金錢是有限,再怎么理也不會多起來。實際上,這是一種誤區(qū),投資理財是對自己人生的一種長期積累和規(guī)劃,并不是錢多錢少的問題,而是在于金錢的使用方向和途徑。學好投資理財就好像對將來步入社會以后的人生的一種規(guī)劃(結(jié)婚,買房,教育,養(yǎng)老等問題的規(guī)劃),所以它與其它專業(yè)課不太一樣,其他學科教你怎么做,但是它教你做什么,有了方向才能更好的邁出下一步。

二.理財誤區(qū)

1.認為大學生沒有理財投資必要或是沒財可理

很多學生認為現(xiàn)在的金錢來源是父母,將來走入社會也會有父母的安排,再說現(xiàn)在的手頭上的金錢并不多,自己都不夠用,更別說有多余的錢拿來投資理財,所以認為理財是沒有必要的。但是有句俗話說的好:“你不理財,財不理你”理財是理一生的財,并不是解決燃眉之急的金錢問題而已,在要面對將要進入社會會出現(xiàn)的壓力的大學生,(就業(yè)壓力,住房壓力,養(yǎng)老壓力等)如果沒有對自己現(xiàn)在,將來的財富進行一個規(guī)劃,那么你將來的財務體系可能會是一塌糊涂,手頭的資金也可能會一點一點的少下去,所以現(xiàn)在的大學生開始進行投資理財對將來的要走的路有很大的意義。

2.認為理財投資就是賺大錢,炒股票,大型投資

這是學生甚至大部分人都會有的一個非常錯誤的觀點,他們認為投資理財就是用大錢賺大錢,買房,大投資。其實這只是投資理財?shù)囊徊糠?,投資理財是一種規(guī)劃,它不是一觸即發(fā),它不是一夜暴富,它是一個漫長的過程。它是運用一些投資理財?shù)闹R和工具,正對我們現(xiàn)在的要求進行一個綜合的,全面的,整體的,個性化得,專業(yè)的,動態(tài)的,長期的金融服務。投資理財?shù)膬?nèi)容非常廣泛,包括現(xiàn)金規(guī)劃,消費支出規(guī)劃,教育規(guī)劃,風險管理和保險規(guī)劃,稅務籌劃,投資規(guī)劃,退休養(yǎng)老規(guī)劃,財產(chǎn)分配規(guī)劃。

三.大學生投資理財途徑

考證考照:大學中有許多除學校以外的考試機構(gòu),如cte 4,cte 6等,還有一些職業(yè)資格證書,如駕照,物流師,人力資源師,會計資格證書等,大學生都可以通過節(jié)省日常開支來買些書籍,充實自己,去參加這些證書的考試,把財富用在給自身充電不免也是一種對未來的一種投資,讓我們進入社會更有競爭力。

要善與銀行打交道:大學生理財首先應從如何同銀行打交道開始,不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單,即便是簡單的存款,也有理財知識可學。中學期間,很多學生雖然在銀行設有獨立戶頭,但大多數(shù)是由父母直接掌控的,學生本人對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。上大學以后,通過和銀行打交道,可以了解最基本的金融常識、a t m機和信用卡的一些服務功能,學習如何獨立理財。

學會開源節(jié)流:解決大學生“錢不夠花”的問題,最積極的辦法就是設法增加收入。勤工儉學、協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工??這些都是能夠幫助大學生增加收入的辦法。但光是開源還不夠,關(guān)鍵是要學會如何打理和規(guī)劃自己的錢財,要學會節(jié)流才行。大學生節(jié)流不妨從記賬開始,每天記下自己的支出,過一段時間后看看哪些是不必要的支出,就能夠把一些可花可不花的支出節(jié)省下來。

嘗試進行投資:除了勤工儉學之外,大學生其實還可嘗試進行其他投資。尤其是對那些有一定經(jīng)濟基礎的大學生來說,可以適當嘗試進行一些真正的“投資”———如股票、基金定投等。涉足這些投資領域,并不完全是為了掙錢,更多意義上是一種“演習”,通過“實戰(zhàn)”可以使自己更好地了解投資市場,為將來步入社會進行投資積累經(jīng)驗和教訓。

學做二手交易:大學生了解二手市場的最佳渠道是網(wǎng)絡,可以利用校園網(wǎng)來發(fā)布交易信息,搞個“網(wǎng)絡跳蚤市場”。這種方式在大學生中已日益普及。另外,有一些大型的二手交易活動也不可錯過。例如幾乎每所大學在畢業(yè)生離校前都會舉辦畢業(yè)生跳蚤市場,你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、c d、自行車,甚至電腦。當然,有朝一日等你成了畢業(yè)生,你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢,讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。

嘗試做點生意:學校也是個小社會,學校里同樣商機無限?;I措一筆啟動資金,自己做個小老板,在校園開創(chuàng)自己的一份“產(chǎn)業(yè)”。建議最好從一些風險小的生意做起,如出租v cd、出售打折電話卡、手機充值卡、代理學生日用品等。

在學校里做小生意,贏利多少并不重要,重要的是你從中學到了一種經(jīng)營意識和市場意識,學會主動地了解市場,并根據(jù)市場的變化作出決策,在學校里就學會“像企業(yè)家一樣思考”,這才是最重要的。

[總結(jié)] 其實大學中充滿了投資理財?shù)耐緩剑P(guān)鍵是我們沒有投資理財?shù)囊庾R,又或者我們對投資理財沒有一個正確的理解,所以在大學生活中有投資理財產(chǎn)生了一些誤解。許多名人都是在大學中賺到他們的第一桶金,這正是因為他們對自己的大學生活進行了一個規(guī)劃,一個投資理財。大學時代可能是一大部分人的最后在校系統(tǒng)學習的機會,所以在這最后的時間里,如果能養(yǎng)成一些良好的投資理財習慣與知識,那么將會是受益終生。

5月8日至6月3日,我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財師(afp)培訓班的學習。通過本次培訓,我寬闊了眼界,學到了新的常識和本事,收益菲淺。

一、學習基礎情形

總即將本次培訓支配在山東省分行培訓核心,共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程重要有:個人理財計劃實踐、個人危險治理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個人稅務與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導金規(guī)劃等內(nèi)容,最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱的背景,其中有財政部、國民銀行金融研討中央的主管,有大學教學,還有“海歸”和中國臺灣資深保險、理財主管。

全部學習過程相稱緊張,除禮拜天能夠略微喘一口吻以外,其余時光根本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特殊大,學習的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過的知識,通常是大學或研究生一、兩年的課程,我們一天、兩天拉完,而且要求當天消化、接收,由于第二天又會有新的課程等著我們。我們天天六點多鐘起床,預習,晚上自發(fā)到教室預習、溫習,請老師答疑,基本上清晨一點多鐘才休息,在最后制作案例的時候,持續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學習、考試,我拿到了afp培訓合格證書,案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評估。在全班展示的十份案例當中,湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的。

下一步,就是要當真預備、精心備考,爭奪在6月23日舉辦的afp程度考試中,一路綠燈,順利過關(guān)。

二、學習感觸

1、要想成為一名及格的afp,不輕易。第一,各分、支行花大價格讓大家出去學習,一是闡明各行都充足意識到了理財業(yè)務的主要性,各行都想通過搶抓理財業(yè)務來逐漸晉升個金業(yè)務對全行的奉獻度,二是對于各位學員來說,無疑是得到了一個提高本身業(yè)務素質(zhì)和整體綜合實力的大好機遇,來之不易;第二,就學習的進程來說,學員們?nèi)橥度?,深感壓力宏大,腦細胞就義了良多,白頭發(fā)添了不少;第三,afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高,不僅要求理財師具備很高的專業(yè)知識,而且要求知識全面,擅長溝通,注重信用;既要對國度的宏觀、微觀經(jīng)濟有所了解,更須要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要依據(jù)客戶的家庭、財務狀態(tài)和規(guī)劃目的,結(jié)合客戶的風險蒙受才能,為客戶的畢生量身定制公道的理財計劃,滿意客戶人生不同階段的需要。這請求我們不斷的積累,不斷的提高。

2、通過學習,懂得到,現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個階段,即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們在今后的學習和工作當中,既要理論結(jié)合實際,又要重視知識的積累,要通過不斷地積聚,一直地提高,為荊州分行的理財事業(yè)、個人金融事業(yè)盡一份力。

3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓,要打“有籌備之戰(zhàn)”,要讓有志之士盡快熟習、學習金融理財尺度委員會制訂的書籍跟

課件

。這對學生的學習和測驗的通過率的進步是有很大輔助的。

三、多少點主意

聯(lián)合荊州分行實際,我以為

1、組建服務、營銷網(wǎng)絡。要敏捷組建分行理財中心,構(gòu)建包含分行理財中央、支行理財室及網(wǎng)點理財專柜在內(nèi)的三級服務、營銷系統(tǒng)。作為總行級的理財中心,依照上級行的管理要乞降優(yōu)質(zhì)大客戶的散布,分行理財中心應裝備8-12人,并且應盡快配齊人員,盡早投入運營,沙市支行也應迅速組建理財室,爭取在xx年底之前開業(yè)經(jīng)營,各縣市支行及有前提的城區(qū)支行、分理處也要設破理財專柜,這樣構(gòu)成至上而下的網(wǎng)絡體制,讓中行的理財服務觸角延長到荊州各個轄區(qū)、每個角落。

作為一名去年入行的員工,非常有幸地參加此次省分行組織的理財經(jīng)理培訓。它完全不同于以往理財經(jīng)理培訓中專注于某款產(chǎn)品的介紹,而是結(jié)合實際情況解決如何讓客戶真正心甘情愿讓我們?yōu)樗麄兎盏膯栴}。同時,也讓我懂得豐富的業(yè)務知識和獨到的見解對提高理財經(jīng)理綜合素質(zhì)起到很重要的作用。通過學習,我從以下幾方面來交流一下自己的幾點拙見。

首先,從產(chǎn)品銷售的角度用兩類產(chǎn)品為例來說明:第一,貴金屬已經(jīng)走入千家萬戶。它不僅僅是一種奢華的象征,它作為幾千年來的硬通貨,也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說過“金銀天然不是貨幣,但貨幣天然是金銀”。當今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢,最普通的就是現(xiàn)貨黃金。而在現(xiàn)實中跟多的人對于貴金屬的投資僅限于知道,但是具體的來操作在理念上還有一定的顧慮。比如說一些客戶提到價格貴、體積小、無法保存和后續(xù)的回收問題,對投資金和題材金的區(qū)別不了解等等。通過學習,我明白了“量體裁衣”非常重要,不同的客戶群可以根據(jù)需求向他們介紹不同的產(chǎn)品。對于想購買配飾的女士可以給她推薦一些克數(shù)較小,比較精致的掛件。在和金店作比較的同時突出我行貴金屬的百年品質(zhì)保障;對于想了解投資黃金的客戶,我們可以詳細地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金,不僅可以做投資,收藏更是不錯的選擇。因為題材金它本身是由權(quán)威的國家造幣公司采用au.9999的金粉制造而成,工藝精致,且為限量版發(fā)行。

率的下調(diào),伴隨而來的是理財產(chǎn)品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場中如何為客戶選擇一條適當?shù)耐顿Y方式是橫在每個理財經(jīng)理心中一個重要的問題。面對我國當前“牛市短,熊市長”的這么一個現(xiàn)狀,我們可以適當?shù)慕o客戶建議一些基金定投。它類似于我行的“零存整取”,但是高于銀行零存整取的利率。根據(jù)基金定投“低買高賣”的原則,股市震蕩時期更適合于投資基金定投。對于前兩年被基金套牢的客戶,我們可以通過介紹一些債券型基金,讓客戶充分感覺到本金安全和收益低風險以后再根據(jù)客戶的需求進行操作。

通過以上例子使我重新界定了理財經(jīng)理不僅僅是產(chǎn)品的銷售,更多的是通過敏銳的洞察力了解客戶的需求來銷售產(chǎn)品,站在客戶的角度上考慮。這樣產(chǎn)品的銷售會更容易做,才能讓客戶更信任我們中行,才能與客戶建立長期的合作關(guān)系。

我的理財心得篇三

第一段:理財?shù)闹匾约皩嵺`的必要性(200字)

現(xiàn)代社會,隨著人們的生活水平不斷提高,個人的理財意識也在逐漸覺醒。理財,簡單說就是把自己的資金合理地進行配置,以達到保值增值的目的。個人理財?shù)闹匾圆谎远?,它能幫助我們更好地?guī)劃未來,實現(xiàn)財務自由,并且還是實現(xiàn)人生目標的基礎。通過實踐理財?shù)倪^程,我深刻體會到理財對于每個人來說都至關(guān)重要。

第二段:制定合理的預算和計劃(200字)

理財?shù)牡谝徊?,就是制定合理的預算和計劃。在我的理財實踐中,我發(fā)現(xiàn)制定預算可以有效地控制消費,避免花錢無頭無腦。通過合理規(guī)劃每個月的花費,我可以更好地分配資金,合理安排各項開支。此外,預算也能讓我更清晰地了解自己真正需要的東西,避免盲目消費,提高消費的智慧。

第三段:了解多元化的投資方式(200字)

除了合理的預算和計劃,我還了解到了多元化的投資方式的重要性。理財不僅僅是存錢,還包括將閑置資金投資到不同的領域,以實現(xiàn)財務增值。在我的理財實踐中,我學會了股票、基金、房地產(chǎn)等多種投資方式。通過深入了解各種投資渠道的風險和收益,我能夠根據(jù)自己的風險承受能力和時間安排選擇適合自己的投資方式。

第四段:保持良好的理財習慣(200字)

良好的理財習慣是實現(xiàn)個人理財目標的關(guān)鍵。在我的理財實踐中,我逐漸養(yǎng)成了理性消費、適度儲蓄和持續(xù)學習的良好習慣。我會提前預定儲蓄計劃,并每月按時執(zhí)行,堅持定期存款以保障資金安全。同時,我也會不斷學習理財知識,了解市場走勢和投資新機會,以做出更明智的投資決策。

第五段:理財心得感悟與未來打算(200字)

通過理財?shù)膶嵺`,我不僅提高了財務狀況,還明確了自己未來的目標和規(guī)劃。我深刻認識到理財是一個長期而持續(xù)的過程,需要耐心和毅力。在未來,我會繼續(xù)保持良好的理財習慣,不斷學習理財知識提升自己的金融投資能力。同時,我也將更加注重投資的區(qū)域選擇和項目分析,以實現(xiàn)更穩(wěn)定和可持續(xù)的財務增值。

總結(jié):

個人理財對于每個人來說都是十分重要的。通過制定合理的預算和計劃,了解多元化的投資方式,養(yǎng)成良好的理財習慣,我們可以更好地實現(xiàn)財務自由和人生目標。理財不僅僅是關(guān)乎金錢,更是關(guān)乎我們對自己未來的規(guī)劃和對生活的態(tài)度。相信通過不斷實踐和學習,我們都能夠成為更優(yōu)秀的理財者,過上更富足、幸福的生活。

我的理財心得篇四

之前遇到一位在p2p平臺投資理財平臺做投資理財?shù)?0后,聽他的講述自己這幾年打拼過來,理財之路還是很艱辛,但幾經(jīng)波折,一路披荊斬棘的理財史,如今也是小有成就。

他表示,作為投資理財大眾,不少人心里第一念頭總是希望能夠天上掉餡餅,像這樣投資理財首先第一步就注定要輸了。你不能指望不勞而獲,天上掉餡餅,這基本上違背了生態(tài)原理!

那怎樣才能真正理到理好財?該投資人將自己數(shù)十年的理財心得分享出來,希望此點醒大批“理財尋夢人”,我們還是從解讀該投資人的理財史中總結(jié)經(jīng)驗吧。

第一、要做好投資理財,首先得有投資理財意識的覺醒。

其實有不少人最初都是沒有任何投資理財規(guī)劃的,甚至一批人直到結(jié)婚之前都沒有什么存款。該投資人表示,在他的朋友中許多人都不例外,自己也納悶為什么一直兢兢業(yè)業(yè)的上班卻沒攢下什么錢,后來結(jié)婚后才慢慢開始有了投資理財意識,只是在那個年代的人大多數(shù)雖然投資理財意識開始覺醒,但是理財機會卻不多,最多只是把錢存入銀行,生點利息,省著點花,不過那時候消費水平也真實的不高。

第二、要做好投資理財,禁忌盲目跟風。

90年代末興起的炒股熱,周圍很多朋友加入其中,他自然也是其中一個。炒股有時還能賺點,但是好景不長,由于抱著僥幸心理,也有賠的一塌糊涂的時候,當時的心情很難形容,有點啞巴吃黃連的感覺。

后來他也就放棄了炒股這種投機似的行為,由于有了孩子以后,家庭開銷越來越大,他們兩口子雖然都工作穩(wěn)定,但是基本上都是拿固定工資的,有時候真的感覺手里很緊張,沒看見東西在哪,就是錢沒了。用他自己的話說,其實還也不是鋪張浪費的人,可怎么就一直沒有錢呢?就連跟潮流做投資炒股票都撲了個空,甚至被深深套住了!究其原因,只能歸結(jié)一個:毫無個人主見亂跟風一起。

第三,要做好投資理財,必須學會“求取真經(jīng)”

直到20xx年后,慢慢生活也好一點了,孩子們也都長大了,也有自己的生活,也不需要負責生活費用了。后來他就想著說還是把錢做點投資理財產(chǎn)品,經(jīng)常也會上網(wǎng)看看,面對琳瑯滿目的投資理財產(chǎn)品,真的不知道應該怎么選,后來在一次老同學聚會時,才恍然大悟,難怪一些同學看似工資級別沒見得比自己高到哪里,但生活質(zhì)量卻要比自己好許多,原來那些同學在趕早潮做p2p網(wǎng)貸投資。

不過,這次,人是成熟了不少,也長思維了,畢竟經(jīng)歷了之前的股票洪流,吃一塹長一智嘛。對當時有點半信半疑的他,后來跟家人商量了下也決定投資一筆。先從嘗試開始,因為第一次投,為了安全起見也沒有投入太多。

據(jù)他反映,到現(xiàn)在自己已經(jīng)在 中融首信有投資,直到現(xiàn)在都沒有遇到任何問題,而且收益也一直都很穩(wěn)定,他親身的感受是,中融首信用戶體驗和服務質(zhì)量絕對算是同類平臺里千里挑一的。家里現(xiàn)在除了正常的工資以外就是靠網(wǎng)貸投資受益了,很好,很實惠,操作方便簡單,關(guān)鍵是放心。

不過,該投資人在分享完自己的投資心路后,也作出了提醒。他表示,在老同學中有投資p2p網(wǎng)貸遇上不良平臺的,主要問題還是出在盲目跟風,同時又不加考究。因此,需要提醒p2p網(wǎng)貸投資者,作投資,我們不反對借鑒他人成功經(jīng)驗,畢竟他山之石,也可以攻玉。關(guān)鍵是,在借鑒他人成功經(jīng)驗的同時,我們必須自己主動勤奮起來,最好自己再做一番仔細勘查,確保取到的經(jīng)是否“真”。別說投資p2p,就連人民幣都有假鈔,一不留神就會走眼。如果即想依靠投資p2p網(wǎng)貸賺錢,而自己卻很懶,只聽別人講哪家好,就認為哪家真的好,就連親身查驗的力氣都不想付出,這是很容易選錯平臺走錯路的。到時候別說等著天上掉餡餅,估計掉下的只會有石塊。

條條道路通羅馬,誠然,目前,投資理財渠道五花八門,在p2p網(wǎng)貸市場上類似中融首信這樣安心可靠的平臺,其實都可以選擇。同時,在投資理財?shù)膶掗煹拇蟮郎?,我們也不反對借鑒成功者經(jīng)驗,但是只能作為參考,記得最后查驗“經(jīng)書”真?zhèn)蔚墓ぷ饕欢ㄒ浀米约簛恚〉灭W餅沒掉下來,先被石塊砸倒了。

我的理財心得篇五

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學校開辦的理財規(guī)劃師培訓班,此次培訓是針對理財業(yè)務進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊,具體包括:個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓,是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務培訓。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習,我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識,提高了能力,確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展,個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務渠道和服務方式,逐步向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務轉(zhuǎn)變,走向品牌服務,明確服務目標,關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗,有效整合服務資源,進行統(tǒng)一與個性化服務相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強開發(fā)能力,提高服務品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下,適時推出“理財”,中高端客戶的財富管理品牌,以個人金融財富保值、增值為目標,實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應體現(xiàn)出“望財不望丁”,突破過去以人氣為目標的觀念,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實現(xiàn)差異化服務,做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃,它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析,現(xiàn)金流量預算和管理,個人風險管理與保險規(guī)劃,投資目標確立與實現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計劃,個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序,它包括六個方面。即,建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗,確切地說,根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗,金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準,簡稱為“4e”準則:即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程,掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動,或者為客戶提出專業(yè)建議時,他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊,課程重,盡管這樣,仍然覺得時間不夠用,覺得自己掌握的東西太少了,自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花,要切實把學到的知識運用到工作中,把個人理財業(yè)務做大做好,我們的這次培訓只是剛剛開始,在今后的工作中我將繼續(xù)學習,發(fā)揮自身的主觀能動性,全力推動個人理財業(yè)務的`健康發(fā)展。

我的理財心得篇六

一直以來對股票持有極高的興趣,雖然我學的也是經(jīng)濟,卻沒有開證券這門課,今年選修了股海沖浪這門課,終于揭開了股票的神秘面紗。經(jīng)過一個學期的學習,我對股票有了比較基礎的認識,也獲得了很多心得體會,主要在兩個方面,一是信息收集,二是風險控制。

投資者要注重信息的收集,畢竟股市的風云變幻和國家政策、企業(yè)活動有著直接的關(guān)系。

第一,從國家的經(jīng)濟政策取向中尋找投資的機會。國家政策的變化引起股市波動,如利率的調(diào)整,印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。

第二,正確的分析新聞發(fā)言人的話。這其實也是國家政策的一部分,但更多的時候新聞發(fā)言人或是領導的話并不是十分確定的,卻指出了未來的政策方向,因此也有引起投資者預期變化,從而影響股市。

第三,注重上市公司的財務報表,重大新聞事件等,這些都會引起企業(yè)股價的變化,如何在變化中取得收益是一門高深的學問。

第四,注重行業(yè)動向,自然災害的發(fā)生等。如玉樹干旱,使得水利股大漲就是一個很好的例子。

根據(jù)市場環(huán)境和自身經(jīng)濟條件,投資者要十分注重風險控制。

一要控制資金投入比例。在行情初期,不宜重倉操作。在漲勢初期,最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用,對于重倉套牢的投資者而言,應該放棄短線機會,將有限的剩余資金用于長遠規(guī)劃。

二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際,不能盲目樂觀,更不能忘記了風險而隨意追高。股市風險不僅存在于熊市中,在牛市行情中也一樣有風險。如果不注意,即使是上漲行情也同樣會虧損。

一投資失誤,就將損失慘重。

第四,分散投資,規(guī)避市場非系統(tǒng)性風險。當然,分散投資要適度,持有股票種類數(shù)過多時,風險將不會繼續(xù)降低,反而會使收益減少。

第五,克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利,行情走好時總是一味地幻想大牛市來臨,將每一次反彈都幻想成反轉(zhuǎn),不愿參與利潤不大的波段操作或滾動式操作,而是熱衷于追漲翻番暴漲股,總是希望憑借炒一兩只股就能發(fā)家致富。愿望雖然是好的,但追漲殺跌地結(jié)果卻是所獲無幾。

股票研究是一個長久的過程,這一個學期的學習,我也只是懂得了一些皮毛,我還將繼續(xù)對股票的學習。但模擬和實盤操作時有很大區(qū)別的,所以要努力積蓄炒股的資本,真正玩轉(zhuǎn)股票。

我的理財心得篇七

20__年08月份的一天,我在王村支行做支局長,有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有,我就引導她在多媒體查詢機上打出了1—8月的明細單,將明細單給她進行了講解,使她對自己的帳務情況做到了心中有數(shù),同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示,就不用老跑銀行了。之后,老阿姨在網(wǎng)點待了一會,就湊到我跟前,說銀行的人鼓動她買理財產(chǎn)品,她也不知道理財產(chǎn)品是怎么一回事,買哪個好,并說自己是退休工人,沒有多少錢。但我并沒有因為她是退休工人,又稱沒有多少錢而忽略她,而是耐心地給她講什么是理財產(chǎn)品,有那些種類,什么樣的人適合買什么種類的理財產(chǎn)品,如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品,買理財產(chǎn)品要注意那些問題,贖回理財產(chǎn)品的時候要掌握的要點。同時特別強調(diào),買理財產(chǎn)品的前提是,一定要留夠家里的緊急備用金,特別是老人家掙錢不容易,都是血汗錢,要考慮風險問題。

老阿姨聽后十分滿意,她說有銀行的人讓她現(xiàn)在就買,當時正在營銷幾種理財產(chǎn)品,但我根據(jù)她當時對自己情況的描述,我建議她暫時不要買,我對阿姨做了一個風險評估調(diào)查,我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶,并不能承受很大的風險,于是我給她推薦一個銀行的定期理財產(chǎn)品,8月份將要發(fā)行的定期理財,希望她的首次投資能有一個好的、穩(wěn)健的收益,感受一下投資理財?shù)目旄?。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬,我認為她是第一次買理財產(chǎn)品,還是先買2萬感受一下。之后,我就留下了我的電話號碼,也記下了老阿姨的聯(lián)系電話。

8月20日將發(fā)行的183天的定期理財,利率為5.6%,我并沒有因為老阿姨是小買家而忽略她,仍然在前兩天給老阿姨打了電話,通知了具體時間,并請她最好先把錢存好,把理財賬號進行簽約,進行正常的風險評估。老阿姨來了之后,我到大廳去見她,老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產(chǎn)品,我勸她少買一些,老阿姨說:“我問過好多人,但是我覺得你講的最好,也最實在,我就相信你。別人都希望客戶多買,你還勸我少買,你能替我著想,我就相信你的推薦,我就買這么多?!?/p>

之后,通過幾次電話交談,知道老阿姨家里有電腦,我又教會老人家如何上網(wǎng),如何申請免費郵箱,還給她設計了一個收益測算表,教她如何計算收益。在2015年的2月20日,該理財產(chǎn)品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上,半年里,阿姨十萬塊收益2600元利息,比存定期高了很多,好十分滿意。

在上次營銷成功之后,在我的推薦下,老阿姨在2015年5月又購買了我們銀行的理財產(chǎn)品10萬元,帶動她女兒也購買了我行一年期理財產(chǎn)品5萬元;我建議她少買一點,她告訴我,她有錢。而且她還告訴我,她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產(chǎn)品的高,以后還會繼續(xù)來我們這買理財產(chǎn)品。

通過這個真實、成功的營銷案例,使我對理財有了一個清醒的認識,現(xiàn)就如何理財談一些粗淺的認識。

一、理財?shù)淖畛跗瘘c就是發(fā)現(xiàn)潛在的客戶,真誠對待客戶的每一

次詢問。當我們第一次接觸客戶的時候,要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢,不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家,或者輕視人家,信任是有一個過程的,只有付出才有回報。如果當初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶,就不會有后續(xù)的一系列的營銷成果,也就不會將一個他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質(zhì)客戶。

二、理財要站在客戶的角度,切實為客戶著想??蛻舾嬷闶裁礃拥呢攧諣顩r,你就根據(jù)該狀況提出一個合理的投資計劃,使客戶感受到你確實是處處為她著想,而不是出于營銷的目的。假如當初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候,當客戶提來10萬元的時候,出于個人利益和營銷業(yè)績的需求,抱著買的越多越好的想法,也就不會贏得客戶的信任,也許連第一次的營銷機會都會泡湯。

三、理財也要有一個逐步引導的過程,從單一產(chǎn)品的營銷到多種產(chǎn)品的組合配置。作為一個客戶,她對銀行的理財產(chǎn)品不一定了解,我們可以從一個產(chǎn)品的營銷成功,引導她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財中的重要性。如國債,具有穩(wěn)定的收益,免利息稅,相對于儲蓄來說,是一個不錯的選擇;“利得贏”產(chǎn)品風險比基金小,收益比國債高,對于中老年人來說,在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品,是一個不錯的選擇。同時根據(jù)客戶的年齡狀況,還應該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時,不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶,造成賣產(chǎn)品的印象,而是循序漸進地引導、教育我們的客戶,每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn),使收益最大化,風險最小化,用最通俗易懂的道理使他們明白,每一個家庭都需要理財,而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。

四、理財是一個持續(xù)服務的過程,是產(chǎn)品和服務的有機組合,并隨著市場的變化而變化。在理財?shù)倪^程中,要關(guān)心培養(yǎng)你的客戶,使她從技能上、理論上不斷提升,時時關(guān)心你的客戶,堅持持續(xù)服務。在對老阿姨的服務上,從最初的電話服務開始,每周通報基金的漲跌情況,到教會她開通郵箱,提供一些好的網(wǎng)站地址,教會她自己上網(wǎng)查詢基金凈值,每天享受投資的快感和下跌時的心跳,到進一步教會她如何看大盤,如何看指數(shù),如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話,探討一些觀點和看法,使她感到,由于認識了我學到了許多知識和技能,感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產(chǎn)品的銷售,還是服務的延續(xù),要通過售后服務,不斷的了解你的客戶,她的性格是什么樣的?她的抗風險的能力如何?她對未來有那些期望?她的資產(chǎn)狀況如何?她還缺少那些保障?作為理財師你能給她提供什么樣的幫助和建議?根據(jù)市場的不斷變化,要適時地向客戶推介新的投資產(chǎn)品和策略,把客戶培育成由被動理財轉(zhuǎn)為主動理財。

銷工作做起,使客戶認同、了解我們的各類金融產(chǎn)品,從而進一步接受我們的各類產(chǎn)品,進而進行一個資產(chǎn)的配置,家庭理財?shù)囊?guī)劃。

我的理財心得篇八

在銀行從事理財工作已逾四年,從懵懵懂懂到胸有成竹,從繁繁雜雜到大道至簡,四年的時間不算長,卻有些許感慨。

有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當于產(chǎn)品推銷員,對此我不敢茍同。現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多,為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應以滿足資產(chǎn)配置為中心,本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷,不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。

突破過去以人氣為目標的觀念,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實現(xiàn)差異化服務,做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃,它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析,現(xiàn)金流量預算和管理,個人風險管理與保險規(guī)劃,投資目標確立與實現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計劃,個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序,它包括六個方面。即,建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗,確切地說,根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗,金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準,簡稱為“4e”準則:即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程,掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動,或者為客戶提出專業(yè)建議時,他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

時至今日,銀行理財師依然面對營銷任務的壓力,但我的工作原則是:營銷任務放一邊,領導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心,實實在在為客戶利益著想,建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎上,實現(xiàn)投資收益的最大化,讓客戶成為理性的投資者,才能使理財成為有源之水、有本之木。其實,客戶利益與銀行長期利益是一致的。

我的理財心得篇九

20xx年08月份的一天,我在王村支行做支局長,有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有,我就引導她在多媒體查詢機上打出了1―8月的明細單,將明細單給她進行了講解,使她對自己的帳務情況做到了心中有數(shù),同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示,就不用老跑銀行了。之后,老阿姨在網(wǎng)點待了一會,就湊到我跟前,說銀行的人鼓動她買理財產(chǎn)品,她也不知道理財產(chǎn)品是怎么一回事,買哪個好,并說自己是退休工人,沒有多少錢。但我并沒有因為她是退休工人,又稱沒有多少錢而忽略她,而是耐心地給她講什么是理財產(chǎn)品,有那些種類,什么樣的人適合買什么種類的理財產(chǎn)品,如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品,買理財產(chǎn)品要注意那些問題,贖回理財產(chǎn)品的時候要掌握的要點。同時特別強調(diào),買理財產(chǎn)品的前提是,一定要留夠家里的緊急備用金,特別是老人家掙錢不容易,都是血汗錢,要考慮風險問題。

老阿姨聽后十分滿意,她說有銀行的人讓她現(xiàn)在就買,當時正在營銷幾種理財產(chǎn)品,但我根據(jù)她當時對自己情況的描述,我建議她暫時不要買,我對阿姨做了一個風險評估調(diào)查,我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶,并不能承受很大的風險,于是我給她推薦一個銀行的定期理財產(chǎn)品,8月份將要發(fā)行的定期理財,希望她的首次投資能有一個好的、穩(wěn)健的收益,感受一下投資理財?shù)目旄?。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬,我認為她是第一次買理財產(chǎn)品,還是先買2萬感受一下。之后,我就留下了我的電話號碼,也記下了老阿姨的聯(lián)系電話。

8月20日將發(fā)行的183天的定期理財,利率為5。6%,我并沒有因為老阿姨是小買家而忽略她,仍然在前兩天給老阿姨打了電話,通知了具體時間,并請她最好先把錢存好,把理財賬號進行簽約,進行正常的風險評估。老阿姨來了之后,我到大廳去見她,老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產(chǎn)品,我勸她少買一些,老阿姨說:“我問過好多人,但是我覺得你講的最好,也最實在,我就相信你。別人都希望客戶多買,你還勸我少買,你能替我著想,我就相信你的推薦,我就買這么多?!?/p>

之后,通過幾次電話交談,知道老阿姨家里有電腦,我又教會老人家如何上網(wǎng),如何申請免費郵箱,還給她設計了一個收益測算表,教她如何計算收益。在20xx年的2月20日,該理財產(chǎn)品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上,半年里,阿姨十萬塊收益2600元利息,比存定期高了很多,好十分滿意。

在上次營銷成功之后,在我的推薦下,老阿姨在20xx年5月又購買了我們銀行的理財產(chǎn)品10萬元,帶動她女兒也購買了我行一年期理財產(chǎn)品5萬元;我建議她少買一點,她告訴我,她有錢。而且她還告訴我,她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產(chǎn)品的高,以后還會繼續(xù)來我們這買理財產(chǎn)品。

通過這個真實、成功的營銷案例,使我對理財有了一個清醒的認識,現(xiàn)就如何理財談一些粗淺的認識。

一、理財?shù)淖畛跗瘘c就是發(fā)現(xiàn)潛在的客戶,真誠對待客戶的每一次詢問。當我們第一次接觸客戶的時候,要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢,不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家,或者輕視人家,信任是有一個過程的,只有付出才有回報。如果當初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶,就不會有后續(xù)的一系列的營銷成果,也就不會將一個他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質(zhì)客戶。

二、理財要站在客戶的角度,切實為客戶著想??蛻舾嬷闶裁礃拥呢攧諣顩r,你就根據(jù)該狀況提出一個合理的投資計劃,使客戶感受到你確實是處處為她著想,而不是出于營銷的目的。假如當初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候,當客戶提來10萬元的時候,出于個人利益和營銷業(yè)績的需求,抱著買的越多越好的想法,也就不會贏得客戶的信任,也許連第一次的營銷機會都會泡湯。

三、理財也要有一個逐步引導的過程,從單一產(chǎn)品的營銷到多種產(chǎn)品的組合配置。作為一個客戶,她對銀行的理財產(chǎn)品不一定了解,我們可以從一個產(chǎn)品的營銷成功,引導她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財中的重要性。如國債,具有穩(wěn)定的收益,免利息稅,相對于儲蓄來說,是一個不錯的選擇;“利得贏”產(chǎn)品風險比基金小,收益比國債高,對于中老年人來說,在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品,是一個不錯的選擇。同時根據(jù)客戶的年齡狀況,還應該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時,不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶,造成賣產(chǎn)品的印象,而是循序漸進地引導、教育我們的客戶,每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn),使收益最大化,風險最小化,用最通俗易懂的道理使他們明白,每一個家庭都需要理財,而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。

四、理財是一個持續(xù)服務的過程,是產(chǎn)品和服務的有機組合,并隨著市場的變化而變化。在理財?shù)倪^程中,要關(guān)心培養(yǎng)你的客戶,使她從技能上、理論上不斷提升,時時關(guān)心你的客戶,堅持持續(xù)服務。在對老阿姨的服務上,從最初的電話服務開始,每周通報基金的漲跌情況,到教會她開通郵箱,提供一些好的網(wǎng)站地址,教會她自己上網(wǎng)查詢基金凈值,每天享受投資的快感和下跌時的心跳,到進一步教會她如何看大盤,如何看指數(shù),如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話,探討一些觀點和看法,使她感到,由于認識了我學到了許多知識和技能,感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產(chǎn)品的銷售,還是服務的延續(xù),要通過售后服務,不斷的了解你的客戶,她的性格是什么樣的?她的抗風險的能力如何?她對未來有那些期望?她的資產(chǎn)狀況如何?她還缺少那些保障?作為理財師你能給她提供什么樣的幫助和建議?根據(jù)市場的不斷變化,要適時地向客戶推介新的投資產(chǎn)品和策略,把客戶培育成由被動理財轉(zhuǎn)為主動理財。

五、理財應該是一個腳踏實地的工作過程,不僅僅是給客戶做個理財方案而已,而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財規(guī)劃切實可行,具有實用價值。特別是在目前國民的理財意識還很淡薄的情況下,更應該因地制宜,深入淺出地教化我們的客戶,培養(yǎng)理財?shù)挠^念。每一個理財師都應該是一顆傳播理財觀念的火種,星星之火可以燎原。所以理財工作不可好高騖遠,要符合當前客戶的意識,從最基本的營銷工作做起,使客戶認同、了解我們的各類金融產(chǎn)品,從而進一步接受我們的各類產(chǎn)品,進而進行一個資產(chǎn)的配置,家庭理財?shù)囊?guī)劃。

永順縣王村支局:龍躍

20xx年5月6日

我的理財心得篇十

公司理財是指根據(jù)資金運動規(guī)律,遵照國家法律政策,對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配,進行預測決策、方案控制、核算分析,處理公司同有關(guān)個方面經(jīng)濟關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。下面好范文為你帶來一些關(guān)于理財心得,希望對大家有所幫助。

第一個讓我感觸頗多的是投資的錢必須??顚S?。記得xx年下半年,我手中有3萬元用于股票投資,可是不到半年的時間就全部灰飛煙滅。當時我非常懊悔進入股市,可是股票投資記錄統(tǒng)計清晰地告訴我,股票投資只虧損了8000元左右,而其它的錢都被我挪作生活補貼用掉了。

往事不堪回首,為了心中那只小金鵝的不斷成長,我給自己定下了一個準那么:絕不挪用投資本金,只視情況將投資收益超過10%的局部獎勵自己。

在我看來,專款專用還有第二個含義,就是不將其它有剛需用途的錢挪來做投資,尤其是高風險投資,有剛需用途的錢給我們的壓力,往往比閑錢投資來得大,因為害怕本金折損不夠錢去買原先的剛需物品。

那是xx年5月初,手頭有1萬元方案買電腦,剛好趕著要出兩個月的長差而沒時間去落實;想著錢閑著也是閑著,倒不如到股市操作一把短線。心動不如行動,以12.85元每股買入看漲的承德露露,看著一天天的漲,快樂不已;誰知碰到5月29和5月30日的股市大跌,心里記掛著買電腦,就以淺薄盈利收場了。

事后想想,技術(shù)不行和經(jīng)驗缺乏自然是原因之一,但最主要的原因還是我不能承受本金的損失,因為那是我買電腦的錢。

談到理財,我還非常贊同最大化職業(yè)收入這個觀點。我們都知道投資收益=本金收益率,當收益率固定時,只有本金更多才能取得更多的收益,所以我們都需有自己的第一桶金。

關(guān)于健康、財富、名譽的'故事,我們已經(jīng)聽了很多,但當我們揮灑青春的時候,往往會將其拋到腦后。我以前熬夜打游戲,白天睡一覺就能生龍活虎,可現(xiàn)在加班熬夜那么需要很多天才能緩過勁,深深感到力不從心。沒有精力,本職工作都不能做好,更難花精力來進行投資理財所需要的學習、思考、總結(jié)、操作等一系列勞心勞力的事情。還好自己醒悟得及時,遵循健康三定律——合理飲食、充足睡眠、適量鍛煉,當下的鍛煉量已經(jīng)到達了一次可跑五公里的程度。

雖然涉足投資理財也有11年了,但自我還算不上是真正的老司機,仍然奮斗在實現(xiàn)財務自由的路上。路漫漫其修遠兮,我將與各位一同上下求索。

以上就是關(guān)于理財心得的一些內(nèi)容,相信這些內(nèi)容會加深我們對金融理財方面知識的了解,也能夠更好的幫助我們在相關(guān)領域有的放矢的進行金融理財操作!

我的理財心得篇十一

理財是現(xiàn)代人很重要的一門課題,尤其對于現(xiàn)在社會來說,不會理財簡直生活不下去。市面上開了許多理財課程,但我覺得這那并不一定適合每一個人,不是照著那張標準表格來花錢就是最有效的理財方式,而要找到最能夠與自己的購物喜好平衡的才是最好的。

相信每個人心理都有如何管理錢財?shù)牡?,不過這究竟是不是最棒的理財知識,還得經(jīng)過些考驗才行呢!我是個對于錢還蠻大方的人,該花一定花,然而該省的也絕對沒亂花,對于這點我還是有信心的。

對某部分的人來說,關(guān)于吃的花錢絕不手軟,認為滿足自己的五臟廟就是生活的一大享受;而某些人則是注重外在的裝扮,對于衣著非常講究;還有一種則是食物能吃就好、衣服能穿就好、手機能打就好、房子能著就好的人,這種是最能夠存錢的一種人,但相對的生活樂趣也失去了。

在我的理財觀里,我會在買東西時挑我喜歡的東西,也許價格貴了一些,但絕對用很久,不會喜新厭舊,畢竟選自己要的會更懂得珍惜。我還有一些習慣,跟朋友出去時絕對不會讓朋友替自己出錢,有時幫朋友物了些小錢也不會討回來,在我眼里,這不是炫富的作法,因為對我來說朋友是無價的,無需計較。

用對方法管理自己的錢財,適時的花、適時的省,這就是我的理財觀,我才希望被別人誤認為是個小氣財神喔!

我的理財心得篇十二

本人30歲,呵。因今年開始一直在理財版塊潛水,忍不住手癢,也上來寫幾句。

在29歲前的我,都沒有什么理財?shù)慕?jīng)驗。

一直有點錢都是存在銀行。我是22歲開始工作,年頭不短。也有一點積蓄,幸虧一直賺得不少,從開始工作的1200/月,到現(xiàn)在也有10萬/年左右。生活在一個比較富裕的小城里。我是26歲結(jié)婚的,現(xiàn)在有一個兒子21個月,在本人25歲前,已經(jīng)存到了15萬左右閑錢,呵。全部是存在銀行。結(jié)婚后,老公沒有什么錢,基本自已自給自足。因老公是在26歲以后開始自己做,前二年內(nèi)都沒有什么大收入的。到了20xx年開始,老公同他一個朋友,跳到另一家律師行工作,在這二年內(nèi),業(yè)務突飛猛進,呵。20xx年一年,凈賺了20多萬,但因為應酬太多,我又不管他這些錢方面的事情,基本到我手也就10w左右。這時,我自己也做了一點小生意,賺了大約10多萬,這樣。到了06年年初,我手上的現(xiàn)金已經(jīng)達到了40多w,現(xiàn)在住的房子結(jié)婚的時候是公公婆婆買的.,當時30w買進,現(xiàn)在因房價急升,已經(jīng)達到90w左右(面積140平,加上汽車庫一個),另有一套單身公寓的房子,51平,出租1。32w/年,還有在比較偏的地點一套100平左右的房子,現(xiàn)值約26w左右,這個房子是公公婆婆鄉(xiāng)下舊房拆遷新分的,所以價錢非常便宜,只付了約7w,二年前按揭買了一輛飛度,現(xiàn)已還清,到了20xx年5月份,老公提出來要另買一部新車,呵。所以所有積蓄買了一部奧迪a6l,全部是45w,現(xiàn)老公在開?,F(xiàn)在老公可以交的錢是2w/月,本人約1w/月,開銷保姆500/月,吃飯500/月,奶粉,玩具,衣服等800/月,自己開飛度的油錢400/月,超市800/月,電費,水費400/月,物管,上網(wǎng)費用200/月,手機單位可以報銷200/月,老公的自己支付,加上衣服,衣服現(xiàn)在買得比較少,一般也就500/月,化妝品買進口的,一般用蘭蔻或者skii,skii因為前些時候曝光,所以已經(jīng)不用,這些都是去香港帶的,這些一般5000/年,平攤到每月也就400左右,老公還要付二個車子的養(yǎng)路費,保險費,這樣,一般我家的開銷一個月在4500-5000之間。老公除了請客吃飯,平時買貴的衣服,及其它費用一般都是他付,呵。所以他的負擔其實也很重的。

再說說今年的理財,我手上的現(xiàn)金約有27w,其中5000是美金,買了理財產(chǎn)品,年收益約5%左右,5w是港幣,年收益約4%,其它人民幣全部買了基金,南方穩(wěn)健5w,信誠四季紅5w,還有3w融通動力先鋒,其中南方和信誠全部收益已經(jīng)達到8%,正在考慮贖回,融通的在封閉期,所以還未知前景如何。還有2w買了貨幣基金,收益是2%左右,老公每月繼續(xù)交2w,所以下個月想繼續(xù)買一點廣發(fā)的大盤新基,其中在媽媽這里放了2w的股票,到現(xiàn)在賺了約3500,也還不錯。

我的理財心得篇十三

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學校開辦的理財規(guī)劃師培訓班,此次培訓是針對理財業(yè)務進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊,具體包括:個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓,是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務培訓。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習,我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識,提高了能力,確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展,個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務渠道和服務方式,逐步向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務轉(zhuǎn)變,走向品牌服務,明確服務目標,關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗,有效整合服務資源,進行統(tǒng)一與個性化服務相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強開發(fā)能力,提高服務品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下,適時推出“理財”,中高端客戶的財富管理品牌,以個人金融財富保值、增值為目標,實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應體現(xiàn)出“望財不望丁”,突破過去以人氣為目標的觀念,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實現(xiàn)差異化服務,做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃,它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析,現(xiàn)金流量預算和管理,個人風險管理與保險規(guī)劃,投資目標確立與實現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計劃,個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序,它包括六個方面。即,建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗,確切地說,根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗,金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準,簡稱為“4e”準則:即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程,掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動,或者為客戶提出專業(yè)建議時,他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

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