總結(jié)是我們對自己經(jīng)歷的一種梳理和歸納。心得體會應(yīng)該有明確的主題和清晰的結(jié)構(gòu)，言之有物。通過閱讀他人的心得體會，我們可以得到不同的觀點和思考方式。
銀行調(diào)研心得體會報告篇一
農(nóng)村合作銀行經(jīng)過幾年的努力，發(fā)展迅速，取得了很大的成績，對促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過程中，已建立了一套相對較為完善的內(nèi)控制度，無論是對內(nèi)部的監(jiān)控，對外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農(nóng)村合作銀行在取得成績的同時，也要看到存在的問題，特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控，防范信貸風(fēng)險，我們就此問題進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
一、當(dāng)前信貸內(nèi)控潛在的主要風(fēng)險
1、信貸管理認(rèn)識不夠
2、貸前管理不到位
避免信貸風(fēng)險，貸前管理十分重要，但實際情況，農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調(diào)查，按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查，但大部分信貸網(wǎng)點均只有一個信貸人員，要落實雙人調(diào)查，其實是不可能的，這就增加了信貸風(fēng)險。
3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn)，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想，使得貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險。
4、信貸第一責(zé)任人不明確
要防范信貸風(fēng)險，明確信貸第一責(zé)任人十分重要，只有明確了信貸第一責(zé)任人，才會對信貸承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)信貸管理，減少和避免信貸風(fēng)險。目前農(nóng)村合作銀行的實際情況是客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工雖然明確，但實行多頭管理，反面造成信貸信息不對稱，第一責(zé)任人不明確，容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險。
二、解決信貸管理存在問題的對策與建議
1、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立全程監(jiān)控風(fēng)險的理念
信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實處，處理好貸款營銷和風(fēng)險防范之間的矛盾，以加強(qiáng)信貸管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
2、配足人員，加強(qiáng)貸前管理
為避免信貸風(fēng)險，必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實行雙人調(diào)查，切不要為了節(jié)省人員，讓一人去做貸款調(diào)查，這實際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無形中增加了信貸風(fēng)險。
3、薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險相結(jié)合
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理，造成貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險相結(jié)合，在注重信貸績效考核的同時，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制，對新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時識別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險，把力保貸款的安全性、流動性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。
4、明確信貸第一責(zé)任人
為徹底防范信貸風(fēng)險，要在客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上，明確單筆信貸的第一責(zé)任人，讓第一責(zé)任人切實負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風(fēng)險的作用。
5、加強(qiáng)信貸管理，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識
對信貸做到精細(xì)化管理，實行全過程、全方位的管理?？蛻艚?jīng)理要真正意識到對貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險的自我保護(hù)措施?？蛻艚?jīng)理在做好貸前管理的同時要加強(qiáng)貸后管理，要積極、主動地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場售價的穩(wěn)定性，對保證人資信主財務(wù)的變動情況，以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動趨勢，作出經(jīng)營預(yù)測分析，做到精細(xì)化管理，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
6、加強(qiáng)培訓(xùn)，穩(wěn)定信貸人員隊伍
信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊伍的重要力量，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下，要加大對信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，不斷更新知識，提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要維護(hù)信貸人員隊伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個崗位，隨著信貸全面風(fēng)險管理的實行，貸款管理精細(xì)化的實施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù)，還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息，有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險，并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經(jīng)驗。為此，應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊伍的相對穩(wěn)定，促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。
銀行調(diào)研心得體會報告篇二
最近，我在銀行黨建方面進(jìn)行了一次深入調(diào)研，參觀了幾家大型銀行的黨建活動，深感銀行黨建對于銀行內(nèi)部的建設(shè)和發(fā)展具有重要意義。本文將結(jié)合我在調(diào)研中的所見所聞，對銀行黨建的重要性進(jìn)行探討。
第二段：銀行黨建的重要性
銀行作為金融機(jī)構(gòu)，內(nèi)部黨建是非常重要的，這是因為黨建能夠夯實組織的基礎(chǔ)。銀行與其他企事業(yè)單位不同，銀行作為國家財務(wù)的重要部門，必須始終與黨和國家的理論和政策保持高度一致，確保銀行的各項制度和政策積極響應(yīng)國家的要求。銀行黨建能夠保證銀行內(nèi)部的正常運轉(zhuǎn)和發(fā)展，使銀行的各項工作更好地服務(wù)于國家和人民。
第三段：銀行黨建的實踐
在調(diào)研中，我看到了銀行黨建的具體實踐。銀行黨組織除了傳統(tǒng)的思想教育工作，還積極開展黨員培訓(xùn)和黨員活動。銀行黨建注重提高黨員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政治能力，通過不定期的培訓(xùn)，使黨員始終保持工作的高度積極性和責(zé)任感。此外，銀行黨建還注重加強(qiáng)黨員的政策宣傳，通過各種形式的活動和會議，使黨員對黨和國家政策有更深入的了解，更好地為銀行的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
第四段：銀行黨建的成果
銀行黨建取得了一系列的成果。銀行黨組織通過加強(qiáng)思想教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使銀行內(nèi)部形成了一支素質(zhì)較高的干部隊伍。這些干部具備了豐富的金融知識和專業(yè)能力，能夠應(yīng)對各種復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)。此外，銀行黨建還培養(yǎng)了一批黨員干部，他們在銀行的工作中表現(xiàn)出色，為銀行的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。這些成果的取得，使銀行內(nèi)部的各項工作更加穩(wěn)定和高效。
第五段：展望銀行黨建的未來
銀行黨建工作雖然取得了一定的成果，但仍面臨一些問題和挑戰(zhàn)。例如，新時代的銀行黨組織應(yīng)更加注重聚焦業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷提高黨員的業(yè)務(wù)能力，以更好地服務(wù)于客戶和推動金融創(chuàng)新。此外，還應(yīng)加強(qiáng)對黨員的教育和管理，引導(dǎo)黨員在工作中發(fā)揮先鋒模范作用，提高黨員的凝聚力和戰(zhàn)斗力。未來的銀行黨建工作需要不斷創(chuàng)新和探索，以適應(yīng)銀行內(nèi)部和外部環(huán)境的變化，不斷提高黨建工作的質(zhì)量和效果。
通過這次銀行黨建調(diào)研，我深刻認(rèn)識到銀行黨建對于銀行內(nèi)部的建設(shè)和發(fā)展具有重要意義。銀行黨建的實踐取得了一系列的成果，但仍需要進(jìn)一步完善和創(chuàng)新。在未來的工作中，銀行黨建應(yīng)重點關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展和黨員培養(yǎng)，努力為銀行的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行調(diào)研心得體會報告篇三
第一段：引言（150字）
近年來，隨著金融市場的快速發(fā)展，銀行作為經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在市場經(jīng)濟(jì)中扮演著舉足輕重的角色。為了更好地了解銀行的運作機(jī)制，提高自身金融管理的能力，我參加了一次銀行調(diào)研。通過這次調(diào)研，我深刻體會到了銀行在金融服務(wù)中的作用與意義，也收獲了一些寶貴的經(jīng)驗和感悟。
第二段：銀行調(diào)研背景及目的（250字）
本次調(diào)研的背景源于我對銀行業(yè)務(wù)的興趣和對金融行業(yè)的發(fā)展趨勢的關(guān)注。因此，我選擇了參觀一家大型銀行，通過深入了解銀行的運作模式、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制體系，以進(jìn)一步了解銀行的角色和職能，并且為今后的發(fā)展積累經(jīng)驗。
第三段：調(diào)研過程及所得收獲（400字）
在參觀銀行的過程中，我對銀行業(yè)務(wù)的全貌有了更加清晰的認(rèn)識。我了解到銀行從業(yè)人員在工作中需要具備的專業(yè)知識和技能，并且對各種金融產(chǎn)品的推銷和風(fēng)險識別能力要求極高。我還參觀了銀行的業(yè)務(wù)大廳、財務(wù)部門、風(fēng)險控制部門等，親身體驗到了銀行服務(wù)流程的繁瑣性和風(fēng)險控制的嚴(yán)謹(jǐn)性。通過與銀行的工作人員交流，我了解到了從事銀行工作的壓力和責(zé)任，也了解到了他們對金融風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)形勢的敏銳感知能力。
第四段：個人心得與體會（300字）
通過這次調(diào)研，我不僅對銀行的運作有了更全面的認(rèn)識，也對金融行業(yè)中的職業(yè)選擇和發(fā)展有了更為清晰的定位。我深入了解了銀行的核心業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理和金融創(chuàng)新等方面的內(nèi)容，對于今后從事金融行業(yè)的工作有了更多的把握和信心。我也意識到，銀行的發(fā)展與社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，只有站在全局的高度思考問題，牢牢把握大勢，才能在這個競爭日益激烈的行業(yè)中立于不敗之地。
第五段：總結(jié)及展望（200字）
通過這次銀行調(diào)研，我深刻認(rèn)識到銀行作為金融服務(wù)的重要機(jī)構(gòu)，對于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展具有不可替代的作用。我將在今后的學(xué)習(xí)和工作中，繼續(xù)深入研究銀行和金融行業(yè)的相關(guān)知識，提升自己的專業(yè)素養(yǎng)和實踐能力，為實現(xiàn)自身的發(fā)展目標(biāo)和為社會做出更多的貢獻(xiàn)而努力。同時，我也希望能以調(diào)研成果為基礎(chǔ)，撰寫相關(guān)研究報告，為銀行業(yè)的發(fā)展和金融行業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
總結(jié)：
通過這次銀行調(diào)研，我對銀行的角色和職能有了更加深入的理解，對金融行業(yè)的發(fā)展趨勢和挑戰(zhàn)也有了更為清晰的認(rèn)識。我將以此為契機(jī)，不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)知識和能力，為實現(xiàn)個人的職業(yè)目標(biāo)和對金融行業(yè)的貢獻(xiàn)而努力。同時，我也希望通過撰寫相關(guān)研究報告和分享心得，能夠為銀行業(yè)的發(fā)展提供有益的建議和思路。銀行調(diào)研雖然是一個短暫的經(jīng)歷，但它對我個人和職業(yè)發(fā)展的意義卻是深遠(yuǎn)的。
銀行調(diào)研心得體會報告篇四
最近，我有幸參與了一次對銀行行業(yè)的調(diào)研活動。作為金融市場中的重要組成部分，銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定中起著至關(guān)重要的作用。這次調(diào)研旨在了解銀行的運作機(jī)制、市場趨勢以及面臨的挑戰(zhàn)，以便更好地了解銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來想法。在這次調(diào)研中，我們參觀了多家銀行，與銀行工作人員和管理層進(jìn)行了深入交流，并且對一些最新的金融科技進(jìn)行了研究。
第二段：銀行的變革和創(chuàng)新
通過這次調(diào)研，我深刻認(rèn)識到了銀行業(yè)所面臨的變革和創(chuàng)新的重要性。隨著科技的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式受到了巨大沖擊。越來越多的金融科技公司涌現(xiàn)出來，提供各種移動支付、在線金融和智能理財?shù)确?wù)，這對傳統(tǒng)銀行構(gòu)成了巨大的競爭壓力。為了保持競爭力，傳統(tǒng)銀行也開始積極地進(jìn)行創(chuàng)新，推出各種數(shù)字化和智能化的產(chǎn)品和服務(wù)，以提高客戶體驗和方便性。例如，我們參觀的一家銀行推出了手機(jī)銀行應(yīng)用程序，讓客戶可以隨時隨地進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)操作，這大大提升了客戶的滿意度。
第三段：銀行的風(fēng)險管理和合規(guī)性
除了創(chuàng)新，風(fēng)險管理和合規(guī)性也是銀行行業(yè)的重要領(lǐng)域。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，肩負(fù)著保護(hù)客戶資金和金融體系穩(wěn)定的責(zé)任。在調(diào)研中，我們了解到各家銀行都非常重視風(fēng)險管理和合規(guī)性，并投入大量資源來確保其運作的合法性和健康性。銀行不僅制定了嚴(yán)格的風(fēng)控措施，還加強(qiáng)了內(nèi)部審計和監(jiān)管合規(guī)的力度，以應(yīng)對各種潛在風(fēng)險。同時，對于涉及反洗錢和反恐怖融資等問題，銀行也建立了嚴(yán)密的防控體系，確保資金的合法來源和用途。這讓我深刻認(rèn)識到銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定和社會安全中發(fā)揮的重要作用。
第四段：銀行和社會責(zé)任
在調(diào)研中，我們還了解到了銀行對于社會責(zé)任的重視。作為金融機(jī)構(gòu)，銀行積極參與了許多社會公益活動，例如捐款、扶貧和環(huán)保等。銀行還通過貸款和融資支持社會發(fā)展項目，為企業(yè)和個人提供資金和信貸，推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步。此外，銀行還注重員工培訓(xùn)和福利，提供良好的工作環(huán)境和發(fā)展機(jī)會，為員工提供穩(wěn)定的職業(yè)和收入。這讓我深刻認(rèn)識到銀行不僅僅是一個經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)，更是一個對社會起到積極推動作用的重要組織。
第五段：對銀行行業(yè)的展望和反思
通過這次調(diào)研，我對銀行行業(yè)有了更深入的了解，并對其未來發(fā)展充滿了信心。雖然銀行面臨著許多挑戰(zhàn)，但創(chuàng)新和科技的應(yīng)用為銀行帶來了更多的機(jī)遇。我相信，隨著金融科技的不斷進(jìn)步和銀行改革的不斷深化，銀行業(yè)將能夠更好地適應(yīng)市場需求，提供更好的金融服務(wù)。同時，銀行也應(yīng)該注重風(fēng)險管理和合規(guī)性，不斷提高運行的透明度和穩(wěn)健性。作為銀行的客戶，我們也應(yīng)該加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)，合理規(guī)劃財務(wù)和投資，以更好地利用銀行的服務(wù)。
銀行調(diào)研心得體會報告篇五
近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會保險覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點之一，近年來根據(jù)全國各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險專項檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個文件就是專門就社保基金風(fēng)險防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險防控,確?；鸢踩\行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運行情況分析自己也有了一些思考和想法:
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報或者漏報,社保部門在生存認(rèn)證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等，都會造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:
如果某一個人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報繳費基數(shù)：
個別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān)，少報，瞞報漏報繳費基數(shù)導(dǎo)致少交社保費，一是損害了職工利益，二是減少了社?；鹗杖?。
4,重復(fù)享受待遇:
目前全國各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動大,當(dāng)一個人在兩個省份參保滿后可同時在兩個省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5．經(jīng)辦過程中的風(fēng)險點：
由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個人的工作，形成了一定的風(fēng)險點，也給基金監(jiān)管帶來了難度。
通過以上五個方面的風(fēng)險分析，應(yīng)該從以下幾個方面進(jìn)行防控：
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：
嚴(yán)格流程控制，嚴(yán)格線上發(fā)放，嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認(rèn)證方式，通過大數(shù)據(jù)對比，社會化管理;社會化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠(yuǎn)程認(rèn)證等，嚴(yán)格社會保險待遇領(lǐng)取資格核查。全面實現(xiàn)服務(wù)信息及時告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實管控服務(wù)風(fēng)險。
二，健全內(nèi)控體系：
提升防控能力。切實加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制，執(zhí)行五個不兼任：即業(yè)務(wù)和財務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會計和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實處。待遇發(fā)放.基金會計等高風(fēng)險崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過五年。
三，嚴(yán)格財務(wù)管理：
降低社?；痫L(fēng)險。嚴(yán)格落實，《社會保險基金財務(wù)制度》和《社會保險基金會計制度》；制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強(qiáng)社?；鹳~戶管理，嚴(yán)禁基金賬戶對私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財務(wù)對接制度；每月財務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四，對于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。
xxxx年xx月xx日
銀行調(diào)研心得體會報告篇六
一、前言
近幾年，我國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)增長疲態(tài)，市場需求下滑，企業(yè)間的競爭越發(fā)激烈，企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內(nèi)外部風(fēng)險，越來越多的企業(yè)趨向強(qiáng)化企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理，以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運行。企業(yè)內(nèi)部會計控制與風(fēng)險管理的綜合運用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展，有必要對兩者的運用進(jìn)行探討、研究。企業(yè)會計內(nèi)控不僅能夠?qū)ζ髽I(yè)管理人員進(jìn)行調(diào)控，同時，也能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行調(diào)整，是當(dāng)下企業(yè)較為盛行的一種內(nèi)部風(fēng)險管理措施;建立健全的會計內(nèi)控，有助于企業(yè)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部管理矛盾。風(fēng)險管理不僅能夠指導(dǎo)企業(yè)對外部的風(fēng)險作出識別、評估，還能夠幫助企業(yè)制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略和控制措施，降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。在企業(yè)經(jīng)營管理中，兩者缺一不可，相互作用，已經(jīng)成為了企業(yè)經(jīng)營管理應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險的一大主流。
二、企業(yè)會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理概念
企業(yè)會計內(nèi)控即是企業(yè)內(nèi)部為了保證企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的安全、利潤目標(biāo)的實現(xiàn)以及會計信息的精準(zhǔn)，在符合國家法律法規(guī)的前提下實施的旨在達(dá)成控制目標(biāo)的一系列控制方案以及相應(yīng)控制程序。企業(yè)風(fēng)險管理則是專注于研究企業(yè)在運行中風(fēng)險發(fā)生可能性以及風(fēng)險控制方案，企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管理的過程主要是由風(fēng)險管理部門對企業(yè)預(yù)計會面臨的風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、衡量，然后據(jù)此對風(fēng)險進(jìn)行決策，確定有效的風(fēng)險控制策略和控制程序。
三、企業(yè)應(yīng)用企業(yè)會計內(nèi)控的現(xiàn)狀
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，越來越多的企業(yè)加入到了激烈的市場競爭中，各企業(yè)之間競爭持續(xù)加大。在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，容易導(dǎo)致一個問題:企業(yè)對外關(guān)注度不斷上升，而對內(nèi)管理程度轉(zhuǎn)而下降;這就難免使企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題;隨著時間的推移，就會有越來越多的管理漏洞積累，發(fā)展到最后，企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國企業(yè)在會計內(nèi)控方面的應(yīng)用，從而得出以下幾點問題:
(一)企業(yè)會計內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)
企業(yè)想要在激烈的市場競爭中存活下來，就必須建立健全企業(yè)會計內(nèi)控制度。由于企業(yè)會計內(nèi)控制度的建立關(guān)系到企業(yè)內(nèi)部財務(wù)目標(biāo)、組織體系、流程梳理等多方面，多數(shù)企業(yè)受限于財務(wù)目標(biāo)不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因，會計內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)，執(zhí)行不到位，在企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理中缺乏全面的認(rèn)識以及系統(tǒng)觀念。另外，在日常經(jīng)營中，也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會計內(nèi)控，使企業(yè)遭受財務(wù)損失。現(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會計內(nèi)控方案，但在制度的設(shè)定上還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，制度運行上甚至形同虛設(shè)。在這種不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫拳h(huán)境下，容易引起企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理混亂，影響公司整體經(jīng)濟(jì)效益［1］。
(二)企業(yè)在監(jiān)管會計內(nèi)控方面力度不夠
企業(yè)建立了一套會計內(nèi)控管理機(jī)制，并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對會計內(nèi)控在制度設(shè)計和運行上再建立一套相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，以彌補(bǔ)會計內(nèi)控相關(guān)方面的不足，減少企業(yè)的`管理風(fēng)險。建立會計內(nèi)控管理機(jī)制的企業(yè)，由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素，會計內(nèi)控運行的監(jiān)督機(jī)制一直未得到有效的認(rèn)可。而已建立監(jiān)督機(jī)制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機(jī)制與會計內(nèi)控機(jī)制不相適應(yīng)，難以彌補(bǔ)企業(yè)會計內(nèi)控的不足;二是監(jiān)督機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn)，監(jiān)督機(jī)制的建立，必須經(jīng)過嚴(yán)格的審查，確立沒有明顯的漏洞，而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點。
(三)企業(yè)財會人員職業(yè)素養(yǎng)不夠
在我國企業(yè)的管理中，對于財會人員的需求量很大，但現(xiàn)實卻是國家對于企業(yè)財務(wù)管理機(jī)制建設(shè)不夠重視，使得財會相關(guān)人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當(dāng)下，部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時，對于人員的相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)要求不高，持證即可上崗。這就使得相關(guān)人員在進(jìn)行財務(wù)管理時，由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因，難以貫徹會計內(nèi)控的精髓，無法有效執(zhí)行會計內(nèi)控要求，對業(yè)務(wù)的財務(wù)管控力有限，從而影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益水平。
四、企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理分析
企業(yè)會計內(nèi)控是應(yīng)對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險的措施，而風(fēng)險管理則是應(yīng)對企業(yè)外部風(fēng)險措施，兩者目的相同，都是為了降低企業(yè)的風(fēng)險，但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理進(jìn)行了解，將從二者的相同點以及不同點出發(fā)，對二者進(jìn)行簡要分析。首先是共同點，二者對于企業(yè)的運營都有促進(jìn)作用，具體如下:
(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營
企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營中會面臨許多的波折、風(fēng)險，所有的過程都并非一帆風(fēng)順，這就使得企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營尤為寶貴。風(fēng)險管理通過對企業(yè)面臨的風(fēng)險進(jìn)行管理和規(guī)劃，降低企業(yè)遭受重大損失的概率，并依據(jù)實際情況對風(fēng)險進(jìn)行分析、診斷，得出有效方案，來保障企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營。而企業(yè)內(nèi)控則是通過對企業(yè)內(nèi)部組織和流程進(jìn)行管理，形成良好的運行模式來保障企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營。
(二)有助于適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場
風(fēng)險經(jīng)營可以及時的反應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場的現(xiàn)狀，將經(jīng)濟(jì)市場的變化一一呈現(xiàn)，這就可以很好的幫助企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內(nèi)控則是加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)安全措施，對企業(yè)財產(chǎn)做出精確評估，進(jìn)而在經(jīng)濟(jì)市場形成良好的優(yōu)勢。
(三)有利于企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益
風(fēng)險經(jīng)營有效的降低了企業(yè)虧損度，通過實際市場調(diào)查，數(shù)據(jù)收集、資料分析、以及科學(xué)決策，就能夠很好地反映市場，有利于企業(yè)作出適應(yīng)市場的決策，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)內(nèi)控也可以在企業(yè)內(nèi)部管理方面做出一些貢獻(xiàn)，對企業(yè)整體運營做出質(zhì)量的改觀，進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。二者的目標(biāo)相同，但是具體的實施方案不同，這就是二者本質(zhì)的區(qū)別。除此之外，二者還有的不同點就是企業(yè)會計內(nèi)控主要是對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險防范，以提前做些預(yù)備措施，支持決策，并不能夠?qū)L(fēng)險化解或是轉(zhuǎn)移。風(fēng)險管理則是通過一系列的環(huán)節(jié)來應(yīng)對企業(yè)外部的風(fēng)險，可以對風(fēng)險進(jìn)行評估、識別、檢測以及應(yīng)對。
五、針對會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理提出的建議
(一)完善會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理機(jī)制
會計內(nèi)控機(jī)制必須保證與企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制相適應(yīng)，保證機(jī)制的公平、公正、均衡，對細(xì)節(jié)進(jìn)行詳細(xì)解析以及一些漏洞作出修改，除此之外，還要保障該機(jī)制的明確落實。風(fēng)險管理機(jī)制必須保證針對經(jīng)濟(jì)市場，具有可變性。經(jīng)濟(jì)市場是企業(yè)經(jīng)營管理的一大影響因素，或大或小的風(fēng)險都有可能會影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，所以必須制定出一套切合經(jīng)濟(jì)市場，并且可以依據(jù)經(jīng)濟(jì)市場的變化可做出調(diào)整的風(fēng)險管理機(jī)制。
(二)加強(qiáng)的會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理監(jiān)督力度
監(jiān)督是確保這兩種機(jī)制貫徹落實的重點，因此，必須加強(qiáng)企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā)，也就是要單獨設(shè)立一個管理部門，主管這兩種機(jī)制的落實程度，以免出現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機(jī)制來講，必須設(shè)立一套嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制，明令要求員工以及管理者按照這兩種機(jī)制執(zhí)行［2］。
(三)提高相關(guān)人員的職業(yè)素養(yǎng)
企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設(shè)，優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng)，因此，建議企業(yè)在招攬該方面的從業(yè)人員時，多關(guān)注人員的在會計內(nèi)控和風(fēng)險管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個員工能否出色完成任務(wù)的評定標(biāo)準(zhǔn)，還是一個企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內(nèi)在因素。企業(yè)應(yīng)不拘于從內(nèi)部挖掘該方面的人才，并對該方面的人員進(jìn)行培訓(xùn)，以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng)，以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。
六、結(jié)束語
風(fēng)險在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的，面對風(fēng)險，企業(yè)真正需要做的是加強(qiáng)會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理機(jī)制的落實力度，強(qiáng)大自身，以降低企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險，化危為機(jī)，為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)效益，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
［1］張鳳麗.企業(yè)常見會計內(nèi)控風(fēng)險及其防范［j］.財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版)，2016，03(9):236.
［2］郝桂艷.強(qiáng)化會計內(nèi)控管理防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險［j］.商場現(xiàn)代化，2014，13(5):162.
銀行調(diào)研心得體會報告篇七
銀行作為現(xiàn)代社會不可或缺的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著儲蓄、貸款、支付、投資等重要功能，它的運營狀況和服務(wù)質(zhì)量直接關(guān)系到社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。因此，對銀行的調(diào)研成為了了解和掌握金融行業(yè)動向的重要途徑。最近，我參加了一次關(guān)于調(diào)研銀行的活動，通過實地訪問和深入交流，我不僅獲得了一些專業(yè)知識，還對銀行行業(yè)有了更深的體會。
第二段：了解銀行業(yè)的現(xiàn)狀
在與不同級別的銀行從業(yè)人員進(jìn)行面對面的交流中，我了解到了銀行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起給傳統(tǒng)銀行帶來了巨大的沖擊。移動支付、線上貸款等新興金融模式已經(jīng)成為人們生活中重要的一部分。其次，隨著金融市場的開放和國際化程度的提高，許多外資銀行進(jìn)入中國市場，使得競爭變得更加激烈。同時，金融科技的發(fā)展也使得智能手機(jī)成為了人們的金融服務(wù)中心?；仡欉^去幾年，銀行業(yè)已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，這些變化不僅改變了銀行的經(jīng)營模式，也對整個社會產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。
第三段：優(yōu)秀銀行的特點
通過對一些成功和領(lǐng)先的銀行進(jìn)行調(diào)研，我發(fā)現(xiàn)了一些對于銀行成功的共同特點。首先，優(yōu)秀銀行必須具備先進(jìn)的技術(shù)支持和信息系統(tǒng)。及時、安全、暢通的數(shù)據(jù)通道能夠為銀行的各項業(yè)務(wù)提供有效的支持。其次，銀行需要精準(zhǔn)了解客戶需求，并根據(jù)需求提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在激烈的競爭中，銀行需要通過個性化化的服務(wù)來滿足不同客戶的需求，從而提高客戶的黏性和滿意度。此外，優(yōu)秀的銀行還應(yīng)該注重風(fēng)險管控和合規(guī)管理，確保銀行資金的安全和穩(wěn)定，以及遵守監(jiān)管規(guī)則和道德準(zhǔn)則。
第四段：銀行行業(yè)的發(fā)展前景
通過調(diào)研和了解，我對銀行行業(yè)的發(fā)展前景充滿信心。首先，金融科技的應(yīng)用將進(jìn)一步推動銀行業(yè)的數(shù)字化和智能化。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷發(fā)展，銀行業(yè)將迎來更多的創(chuàng)新和突破。這將為客戶帶來更加便捷、高效、安全的金融服務(wù)體驗。其次，我相信隨著國家政策的支持和金融機(jī)構(gòu)自身的努力，銀行業(yè)將進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理和合規(guī)能力。這將提高銀行的經(jīng)營穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展能力。最后，銀行業(yè)還將積極參與國家和地方各項經(jīng)濟(jì)建設(shè)，為實體經(jīng)濟(jì)提供更多的金融支持和服務(wù)。
第五段：對我個人的啟示
通過調(diào)研銀行，我不僅對銀行業(yè)有了更深的了解，還對自己的職業(yè)規(guī)劃有了一些啟示。首先，我意識到作為一名金融從業(yè)者，不斷學(xué)習(xí)和更新知識是非常重要的。只有跟上時代的步伐，才能適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展和變化。其次，我覺得銀行行業(yè)需要更多具備專業(yè)知識和技能的人才。因此，我將繼續(xù)提升自己的專業(yè)素養(yǎng)，增加金融方面的知識和技能，為自己的職業(yè)發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。最后，通過了解優(yōu)秀銀行的運營模式和成功經(jīng)驗，我將深入思考并學(xué)習(xí)他們的精神和價值觀，以此來指導(dǎo)自己日后的工作。
結(jié)束語：
通過這次調(diào)研，我深刻體會到了銀行的重要性和行業(yè)的發(fā)展前景。只有不斷地學(xué)習(xí)和適應(yīng)變化，才能在這個競爭激烈的行業(yè)中立于不敗之地。作為一名年輕人，我將倍加珍惜這個機(jī)遇，不斷努力學(xué)習(xí)和成長，為今后的發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。同時，我也期待著銀行行業(yè)能夠更加健康發(fā)展，為社會經(jīng)濟(jì)的繁榮做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行調(diào)研心得體會報告篇八
近年來，銀行業(yè)在我國快速發(fā)展，成為金融行業(yè)的重要組成部分。為了深入了解銀行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，我們進(jìn)行了一次調(diào)研活動。本文將通過總結(jié)調(diào)研過程中的體會和收獲，分享我們的心得體會。
第二段：了解銀行業(yè)現(xiàn)狀
首先，我們要了解銀行業(yè)的現(xiàn)狀。通過調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)，隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，銀行業(yè)的服務(wù)方式也在不斷創(chuàng)新。借助互聯(lián)網(wǎng)和移動端技術(shù)，許多銀行已經(jīng)實現(xiàn)了線上線下一體化的服務(wù)模式，大大提升了用戶體驗。此外，銀行的金融科技應(yīng)用也日益普及，無論是移動支付、智能取款機(jī)還是人臉識別技術(shù)，都已經(jīng)成為銀行的基本服務(wù)之一。同時，隨著金融監(jiān)管力度的加強(qiáng)，銀行業(yè)的風(fēng)險管理意識也進(jìn)一步提高，風(fēng)險控制和反欺詐技術(shù)被廣泛應(yīng)用于銀行的業(yè)務(wù)流程中。
第三段：銀行業(yè)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇
在調(diào)研中，我們也發(fā)現(xiàn)了銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。首先，隨著金融科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起給傳統(tǒng)銀行帶來了很大的壓力?；ヂ?lián)網(wǎng)公司通過技術(shù)手段優(yōu)化了金融服務(wù)，降低了運營成本，使得許多傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。另外，虛擬貨幣的興起也對傳統(tǒng)銀行的傳統(tǒng)支付方式帶來了沖擊。但是，我們也看到了銀行業(yè)的機(jī)遇。首先，隨著消費者互聯(lián)網(wǎng)使用率的不斷提高，銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動端技術(shù)來拓展客戶群體，提供更便捷和個性化的金融服務(wù)。此外，跟隨經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行業(yè)也需要與之相匹配的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級來滿足不斷變化的市場需求。
第四段：個人體會
在調(diào)研過程中，我們體會到了銀行業(yè)的快速發(fā)展和不斷創(chuàng)新。我們看到銀行通過技術(shù)手段不斷提升服務(wù)品質(zhì)和效率，為客戶帶來更好的用戶體驗。我們了解到銀行風(fēng)險管理的重要性，并認(rèn)識到科技應(yīng)用對于風(fēng)控、反欺詐等方面的作用。此外，我們還意識到銀行業(yè)的競爭日益激烈，傳統(tǒng)銀行需要加快轉(zhuǎn)型步伐，積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，并通過創(chuàng)新和升級來提高競爭力。
第五段：總結(jié)與展望
通過調(diào)研銀行業(yè)，我們深入了解了銀行的運營模式和發(fā)展趨勢。我們看到了銀行在金融科技的推動下，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式和技術(shù)應(yīng)用，為客戶提供更便捷、個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時，我們也認(rèn)識到銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，需要加強(qiáng)對新技術(shù)的應(yīng)用，提高競爭力。展望未來，銀行業(yè)應(yīng)該繼續(xù)加大對金融科技的投入力度，與互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行合作，推動傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型升級，迎接金融市場的新挑戰(zhàn)和機(jī)遇。
銀行調(diào)研心得體會報告篇九
【論文摘要】本文首先對內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計強(qiáng)化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計等問題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用。從而達(dá)到對現(xiàn)代內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識。
【論文關(guān)鍵字】內(nèi)部審計內(nèi)部控制風(fēng)險管理
一、內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系綜述
國際內(nèi)部審計師協(xié)會在其發(fā)布的《內(nèi)部審計實務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的保證和咨詢活動，其目的在于為組織增加價值并提高組織的運作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來對風(fēng)險管理、控制和治理程序進(jìn)行評估和改善，從而幫助組織實現(xiàn)它的目標(biāo)?！笨梢钥闯?，內(nèi)部審計職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強(qiáng)調(diào)通過評價而促進(jìn)經(jīng)營管理活動效率的提高。
內(nèi)部控制，簡單來說，就是為實現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個過程，受機(jī)構(gòu)的董事會、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理的保證：運營的效果和效率；財務(wù)報告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)?！辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險反應(yīng)、控制活動、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計是對內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對獨立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評價組織的其他控制要素。同時，內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險、提升治理、實現(xiàn)組織目標(biāo)。
二、如何通過內(nèi)部審計強(qiáng)化內(nèi)部控制
（一）內(nèi)部審計可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運行，評價其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點是否齊全，是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，內(nèi)審就要及時指出，及時堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實現(xiàn)。
（二）內(nèi)部審計可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實施過程中，通過監(jiān)督和評價，針對管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見和改進(jìn)措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項活動，從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
那么，在一個單位內(nèi)部，如何開展內(nèi)部控制的專題審計呢？
首先，要明確內(nèi)部審計對內(nèi)部控制的評價是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評價范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計要以整個單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評價對象，檢查和評價內(nèi)部控制制度的設(shè)計和執(zhí)行情況。
第三、審計的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評價，能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強(qiáng)化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計類似，即運用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進(jìn)行實地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實際運行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項，重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗證內(nèi)部控制在運行上是否有效。
第五、程序。外部審計對被審計單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評價分為三個步驟：
(2)對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測試；
(3)對內(nèi)部控制再評價，并根據(jù)評價結(jié)果確定實質(zhì)性測試。內(nèi)部審計對單位的內(nèi)部控制的評價程序和方法也類似于外部評價。首先，在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計人員制定評價實施方案，明確本次評價的目的、范圍、準(zhǔn)則、時間安排和相應(yīng)的資源配置，準(zhǔn)備必要的工作文件，包括評價問卷、抽樣計劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計人員按照既定的評價方案實施評價，對被評價項目進(jìn)行測試，對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析，并予以記錄；最后由審計人員根據(jù)評價實施情況，對單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評價后，撰寫并提交評價報告，包括對存在問題的分析和改進(jìn)的合理建議，還要與管理層溝通，核對數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實，以幫助其提升管理的效率效果。
最后，關(guān)于內(nèi)部審計人員的配備?，F(xiàn)代內(nèi)部審計要求內(nèi)部審計人員必須具備廣博的知識和多元化的技能，不僅要掌握財會審計等專業(yè)的知識，還需要掌握管理等方面的知識，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計劃，了解企業(yè)經(jīng)營管理的各項職能，因為只有這樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計報告得到重視，內(nèi)部審計增值目標(biāo)得以實現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計
20coso委員會的《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它由董事會、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其在風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證?！边@是對內(nèi)部控制的延伸，同時風(fēng)險管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計的模式，使得內(nèi)部審計由傳統(tǒng)的被動式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動式及預(yù)期式的風(fēng)險導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嬆Ｊ揭矌砹艘幌盗行碌膶徲嬂砟睿含F(xiàn)代內(nèi)部審計不僅關(guān)注風(fēng)險管理，同時也是風(fēng)險管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計在組織中扮演的角色不再僅是獨立的評估者，更是風(fēng)險管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險，通過風(fēng)險管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計中，風(fēng)險管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認(rèn)風(fēng)險及測試管理風(fēng)險的辦法成為內(nèi)部審計工作重點。
四、結(jié)語
隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，內(nèi)部審計的邊界在不斷擴(kuò)展，層級在不斷提升。現(xiàn)代內(nèi)部審計，確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進(jìn)組織目標(biāo)的實現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險管理審計、內(nèi)部控制審計和公司治理審計于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險管理和公司治理，并且要加強(qiáng)全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價值。所以，對于內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計如何在內(nèi)控方面風(fēng)險管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
參考文獻(xiàn)
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[3]梁晶《內(nèi)部控制與現(xiàn)代審計》，《審計研究》第2期
銀行調(diào)研心得體會報告篇十
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行業(yè)也日新月異，成為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要支柱。然而，在這個競爭激烈的行業(yè)中，銀行黨建工作的重要性被越來越多的人所認(rèn)識到。為了進(jìn)一步探討和總結(jié)銀行黨建的經(jīng)驗和問題，我參加了一次特定銀行黨建調(diào)研，并從中獲得了一些寶貴的心得體會。
第一段：調(diào)研背景和目的
本次調(diào)研活動是由黨委組織的，并邀請了該銀行的一些優(yōu)秀干部和黨員代表一同參與。通過實地考察和座談交流的方式，我們旨在深入了解銀行黨建工作的實際情況，發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)意見，為銀行黨建工作的提高和改進(jìn)提供有力支持。
第二段：調(diào)研過程和收獲
在調(diào)研過程中，我們首先參觀了該銀行的各個黨建活動場所，如黨支部、黨員之家、黨委辦公室等，全面了解該銀行黨建工作的基礎(chǔ)設(shè)施和運行方式。隨后，我們與該銀行的黨員和干部代表進(jìn)行了座談交流，聽取了他們對銀行黨建工作的認(rèn)識、意見和建議。通過這一系列的調(diào)研活動，我們深入了解了該銀行黨建工作的優(yōu)點和不足之處，獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和啟示。
第三段：發(fā)現(xiàn)問題和提出建議
通過調(diào)研活動，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題存在于該銀行的黨建工作中。首先，該銀行的黨建工作與業(yè)務(wù)部門的融合度不高，黨組織在決策過程中的發(fā)言權(quán)較低；其次，黨員活動的內(nèi)容和形式較為單一，缺乏吸引力和創(chuàng)新性；再次，黨員參與黨建活動的積極性不夠，存在一定的消極態(tài)度。針對這些問題，我們提出了一些建議，如加強(qiáng)黨建工作與業(yè)務(wù)工作的結(jié)合，豐富黨員活動的內(nèi)容和形式，提高黨員的參與度和歸屬感。
第四段：調(diào)研成果和啟示
通過本次調(diào)研活動，我們獲得了一些寶貴的調(diào)研成果和啟示。首先，黨建工作是銀行工作的重要組成部分，黨組織要在業(yè)務(wù)決策過程中發(fā)揮更大的作用；其次，黨員活動的豐富多樣性和吸引力是激發(fā)黨員參與熱情的重要手段；再次，加強(qiáng)對黨員的宣傳教育和培訓(xùn)，提高他們的黨性修養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力的同時，也是銀行黨建工作的一項重要任務(wù)。
第五段：總結(jié)和展望
通過參與銀行黨建調(diào)研活動，我不僅對銀行黨建工作有了更深入的認(rèn)識，也為我今后在銀行業(yè)工作中充當(dāng)一名合格的黨員和干部提供了寶貴的經(jīng)驗和啟示。我將根據(jù)調(diào)研結(jié)果提出的建議，積極參與銀行黨建工作，為銀行的發(fā)展和壯大貢獻(xiàn)自己的力量。同時，我也希望該銀行能在我們的建議和意見的指導(dǎo)下，進(jìn)一步完善和提高黨建工作水平，為實現(xiàn)銀行業(yè)的全面發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
通過本次銀行黨建調(diào)研活動，我們從銀行黨建工作的實際情況中獲得了許多寶貴的心得體會。調(diào)研使我們認(rèn)識到了黨建工作在銀行業(yè)發(fā)展中的重要性，并為我們提供了改進(jìn)和提高黨建工作的思路和方法。我相信，在黨的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，銀行業(yè)黨建工作將取得更大的進(jìn)步，為我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行調(diào)研心得體會報告篇十一
為了更好的設(shè)計我們公司的產(chǎn)品，我們對北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
北京市銀行信貸產(chǎn)品
以個人貸款和企業(yè)貸款為主
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業(yè)的身份對所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過兩次晨會的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評估值的50-70%的xx年以下的貸款申請，銀行根據(jù)申請條件以及貸款方的信用條件對其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個別銀行外基本不做股權(quán)融資。
(1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€人信譽度的優(yōu)質(zhì)性申請到房產(chǎn)價值的120%。
(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬元的貸款。
(1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請條件。
(2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時須提供第三方同意居住證明。
(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
(4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
(5)**銀行
(1)北京農(nóng)商銀行只做出國留學(xué)貸;
(2)渤海銀行做房子的裝修貸。
(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
(1)中國民生銀行的經(jīng)營貸針對類似大紅門服裝市場或中關(guān)村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協(xié)會如江蘇協(xié)會、**協(xié)會，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)保或五連保的可以)。
(2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對大型公司。
(3)**銀行針對由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
銀行調(diào)研心得體會報告篇十二
我國目前正處于社會主義初級階段，為了促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我國貸款可以說實現(xiàn)了真正意義上的利率市場化，貸款利率的下限――0.7倍被取消，并且規(guī)定利率水平要根據(jù)商業(yè)原則和市場供求關(guān)系讓金融機(jī)構(gòu)自主確定。同年央行宣布取消貸款利率的下限標(biāo)志著我國的利率市場化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中國人民銀行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。利率市場化帶來的利率上升會使人們更加喜歡收益率較高的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場中活躍的“余額寶”。余額寶能吸引人們投資的原因是貨幣市場的流動性不好[2]。同樣各地方又新增了許多的民營銀行，這無疑是給我國股份制銀行造成了一種壓力。面對國家政策的調(diào)整，商業(yè)銀行將面臨更大的挑戰(zhàn)，分析儲戶的收入與理財支出是什么樣的關(guān)系對我國商業(yè)銀行應(yīng)對當(dāng)前變動有著重要意義。
（一）調(diào)研數(shù)據(jù)
1、資料來源
采取調(diào)查問卷以及從銀行的年度報表。
2、調(diào)研內(nèi)容
（1）調(diào)研對象：我國共有大概191家銀行本文選取國內(nèi)三大國有銀行和一個股份制銀行，分別為中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行。四大國有控股今年的營業(yè)額占所有銀行營業(yè)額的50%以上，浦發(fā)和民生為股份制銀行，選取三個國有控股銀行是由于中國農(nóng)行20xx年上市，所以年報難找，數(shù)據(jù)比較少。選取這四家銀行足以代表中國的銀行體系的走向和動態(tài)。
（2）研究方法：向在太原市銀行辦業(yè)務(wù)的儲戶隨機(jī)發(fā)調(diào)查問卷
3、質(zhì)量控制
（1）本次問卷調(diào)查共發(fā)放800份問卷，回收700份，回收率為87.5%
（2）為確保此次調(diào)研活動科學(xué)高效開展并完成，對調(diào)查過程中出現(xiàn)的問題及時采取措施進(jìn)行解決，并做詳細(xì)記錄，不斷的總結(jié)經(jīng)驗，改進(jìn)方法。
（二）調(diào)研原因
打破傳統(tǒng)觀念，研究儲戶年齡和收入對理財產(chǎn)品支出的影響，使商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上更有針對性，同時增強(qiáng)了商業(yè)銀行的競爭力。
（一）商業(yè)銀行存貸款狀況分析
本文首先研究銀行的存貸款額與時間的關(guān)系，因為銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款與發(fā)放貸款。研究時選取研究對象從上市到20xx年的數(shù)據(jù)，詳細(xì)分析各個銀行的存貸款變化情況：
總結(jié)圖表，可以看出銀行的公司貸款業(yè)務(wù)和個人貸款業(yè)務(wù)都在穩(wěn)定的增長，而個人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年開始增長緩慢。這是由于20xx-2009年這一段時間受歐債危機(jī)以及美國次債影響，全球范圍內(nèi)出現(xiàn)金融危機(jī)，中國作為市場經(jīng)濟(jì)主體也受其波及。而20xx年之后利率市場化在中國的影響明顯體現(xiàn)出來了。自20xx年之后的個人存貸款和公司存貸款都開始有平穩(wěn)的上升趨趨勢。從統(tǒng)計分析得出的圖像可以看出自20xx年開始不論是公司貸款還是個人貸款，相比于去年都有較大的增長。
（二）個人收入、年齡與理財支出
1、研究假設(shè)
目前，中國的存款利率并沒有放開，受通貨膨脹的影響，人們將錢存在銀行已經(jīng)成為了最不理想的理財方案了。因為央行每年公布的基準(zhǔn)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹率，人民幣放在銀行只會貶值，這就迫使人們將注意力集中到了金融業(yè)務(wù)上面。
通過上述分析，本文作出了假設(shè)：
假設(shè)1：年齡與理財支出無關(guān)。
假設(shè)2：在一定范圍內(nèi)，收入與理財支出成對數(shù)增長但僅限于一定時期內(nèi)。
2、研究變量
由于本文需要分析年齡和收入與理財支出的關(guān)系，故應(yīng)將年齡和收入作為自變量，理財支出作為因變量。
3、模型建立
（1）相關(guān)性檢驗：通過相關(guān)性檢驗可以看出年齡與理財支出沒有顯著的關(guān)系，但收入與理財支出有明顯的相關(guān)關(guān)系。
（2）去除瑕點
（3）做散點圖：從散點圖中可以看出二者的關(guān)系應(yīng)該是曲線關(guān)系，故采用曲線估計的方法做出模型。（圖5）
4、曲線回歸分析
從回歸模型中可看出r2為0.782大于0.5，說明二者的擬合度為還可以，sig小于0.05說明二者有明顯的相關(guān)性。由表格中給出的數(shù)據(jù)可得到一個二者的對數(shù)函數(shù)關(guān)：y=-15.773+9.872lnx。
本文首先從宏觀的角度分析我國商業(yè)銀行存貸款的總體變化趨勢，從圖中大致可以看出商業(yè)銀行主要收入是賺取公司貸款的利息。但是，隨著貸款利率的放開，許多民營銀行給予了公司貸款更多的優(yōu)惠，故公司貸款的相對增速減少。從20xx-2014年開始個人定期存款增加額幾乎不變甚至減少。本文認(rèn)為，由于定期存款的利率較低，儲戶被收益高的理財產(chǎn)品吸引。因此，個人定期存款增加額幾乎不變，甚至減少。利用spss進(jìn)行回歸分析，重點分析在利率市場化背景下的商業(yè)銀行的儲戶收入與理財支出的關(guān)系。回歸分析支持的結(jié)論如下：
年平均收入與理財支出有一定的相關(guān)關(guān)系，在一定區(qū)間內(nèi)年平均收入增加，理財支出增加。同時也支持了假設(shè)2的結(jié)論，證明二者真的有相關(guān)關(guān)系。年齡與理財支出通過相關(guān)性檢驗發(fā)現(xiàn)并無明顯的相關(guān)關(guān)系。通過結(jié)果我們可以知道人們在收入增加并且具有一定積蓄的時候會相應(yīng)的增加自己的理財支出，但是這種關(guān)系在一定時間內(nèi)成立。通過建立模型，我們可以知道儲戶傾向于在收入增加時增加理財產(chǎn)品的投資；在收入穩(wěn)定時對理財產(chǎn)品的投資不變。
雖然回歸分析可以建立模型，但是也不一定準(zhǔn)確。樣本只是在上海、深圳交易所中采用，樣本的選取本身就有一定的局限性，準(zhǔn)確性也有待考察。而因素的選取也較單一，理財支出的影響因素絕不只是年平均收入這一個方面 。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市場化的過程中，人們對收入的分配已經(jīng)由傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)逐漸向理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。
通過從銀行和儲戶不同視角下分析商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，本文建議商業(yè)銀行可以針對不同需求的客戶群體設(shè)計不同的理財產(chǎn)品并加大金融創(chuàng)新的力度，從顧客的需求出發(fā)，而不是一味的模仿。這樣就可以彌補(bǔ)存款減少帶來的損失，提高競爭力，更快的適應(yīng)利率市場化的改革潮流。
銀行調(diào)研心得體會報告篇十三
探討如下：
1、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好?，F(xiàn)在正式開通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權(quán)的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便，而且營業(yè)經(jīng)理也要時常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時間更長，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一
授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時間過長，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請示商量，比現(xiàn)場授權(quán)所用時間一般要多出兩倍以上?；蛘呔芙^授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯，如個人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時授權(quán)，存在風(fēng)險隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對客戶的真實面目才能授權(quán)，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復(fù)，著實讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風(fēng)險的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點現(xiàn)場授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時間最長，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個網(wǎng)點都頻繁發(fā)生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。
4、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變
網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場授權(quán)人員，許多時間耗在毫無意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實際也只是形式，因為只要有負(fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費時間，已經(jīng)自動選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺業(yè)務(wù)量統(tǒng)計明顯萎縮。
1、強(qiáng)化員工認(rèn)識。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實時監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點深化對遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識上的模糊概念，各網(wǎng)點深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險和減少客戶等待時間的關(guān)系。
2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會和意見。同時，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進(jìn)。
3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實際情況，總結(jié)經(jīng)驗，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對有疑問或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動與網(wǎng)點溝通，與網(wǎng)點現(xiàn)場主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。
要處理好前后臺的相互銜接，通過加強(qiáng)理解和溝通把這項工作做扎實，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動，減少現(xiàn)場管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實到網(wǎng)點或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點自助設(shè)備。
6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點與授權(quán)中心的關(guān)注點不同，但目地都是在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的可靠性，減少授權(quán)差錯；網(wǎng)點的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請被拒絕的比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度?，F(xiàn)場管理人員重點是對業(yè)務(wù)的真實性負(fù)責(zé)。
7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問題。尤其是對網(wǎng)點人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場管理時，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展?fàn)I銷等工作，最大限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對人力資源的優(yōu)化作用。
銀行調(diào)研心得體會報告篇十四
商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng)險、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式，對于做好防范工作具有重要的意義。
（一）內(nèi)控制度沒有得到有效執(zhí)行。近年來，商業(yè)銀行對內(nèi)部各部門、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險意識教育，風(fēng)險防范意識薄弱，導(dǎo)致法制觀念不強(qiáng)，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險。
（二）商業(yè)銀行內(nèi)控制度落實不到位?；鶎由虡I(yè)銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本來就缺乏的基層商業(yè)銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執(zhí)行內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng)險的發(fā)生。
（三）商業(yè)銀行對員工的思想教育相對薄弱?；鶎由虡I(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視對員工遵章守法及樹立正確的人生觀、價值觀等思想教育的現(xiàn)象，特別是對員工八小時以外的行為基本沒有監(jiān)控。
（四）經(jīng)營業(yè)務(wù)單一，收入少，機(jī)構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化，對員工壓力不斷加大，加之個別機(jī)構(gòu)績效激勵機(jī)制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認(rèn)同感和歸屬感，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個原因。
（五）監(jiān)督檢查制度不到位。抓落實，監(jiān)督檢查是一個不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實際工作中，一些商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的日常檢查和評價標(biāo)準(zhǔn)，檢查不深不細(xì)，流于形式，敷衍了事，對存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式，落實中存在的偏差和問題不易被及時發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機(jī)會。
（六）責(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門，一些商業(yè)銀行對違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫，處罰時不痛不癢；在處理一般的案件時心慈手軟，從輕發(fā)落；處理大案要案時，不嚴(yán)查深挖，縮小處理范圍，對自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴(yán)肅性，一定程度上助長了違章操作的歪風(fēng)。
（一）建立健全全方位的操作風(fēng)險防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點要建立各職能部門、各崗位之間互動的監(jiān)督體制，前后臺相互制約的互動體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進(jìn)行換位檢查。二是形成對規(guī)章制度有檢查、有落實、有反饋的良性循環(huán)機(jī)制，強(qiáng)調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅持制度和流程的嚴(yán)肅性。把風(fēng)險防范全方位、多層次地滲透到單位的各個崗位和環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的能動性，以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯。
（二）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門作為一個具有獨立的、可操作的部門，充分發(fā)揮內(nèi)審部門的作用，同時對內(nèi)審部門也要實行事前、事中、事后全過程審計和交叉審計，實施合規(guī)性、責(zé)任性和風(fēng)險性并舉的審計原則，對有問題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計關(guān)口前移。二是審計部門要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面，建立由一級分行行長直接控制的部門，全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實際的局面。三是對重要崗位和敏感部位的員工實行八小時以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險監(jiān)督體系。
（三）加強(qiáng)思想道德教育，并引入獎罰并舉機(jī)制。要加強(qiáng)對員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險控制文化，將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無誤地傳導(dǎo)到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風(fēng)險控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。同時，要引進(jìn)激勵機(jī)制，對全年安全無事故的員工要進(jìn)行獎勵，對因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險的員工要進(jìn)行處，甚至重罰，以最大限度地調(diào)動廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險控制在最低點。
（四）建立經(jīng)營與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)，從內(nèi)部管理入手，將環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的內(nèi)控制度真正引入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作的全過程。其次，建立具有高度獨立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)，工作規(guī)范的內(nèi)控體制，以制度規(guī)范業(yè)務(wù)，約束人員。最后，將內(nèi)控的“事后查處”改變?yōu)椤笆虑胺婪丁?，防患于未然，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取措施化解風(fēng)險。同時，通過加大查處力度增強(qiáng)員工自覺執(zhí)行制度的自覺性，控制金融風(fēng)險。
（五）嚴(yán)格責(zé)任追究制度，加大責(zé)任追查力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法嚴(yán)懲犯罪當(dāng)事人的同時，決不能放緩對其他相關(guān)責(zé)任人的處理。一是重點追究在內(nèi)控制度執(zhí)行過程中的失職、瀆職行為，追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。二是高度重視一般違規(guī)行為的蔓延，要從小處著手，大處著眼，警鐘長鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態(tài)，防微杜漸，形成內(nèi)控的威嚴(yán)防線。
銀行調(diào)研心得體會報告篇十五
隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長的趨勢，自興起至今的十年間，國內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來越多。而在廣大的農(nóng)村，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢？帶著諸多的疑問，我對我們起步鎮(zhèn)的100戶人家進(jìn)行了實地調(diào)查。
一、調(diào)查基本情況
20xx年，手機(jī)銀行推廣年，用戶簽約的數(shù)量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn)。跨行實時轉(zhuǎn)賬功能是活動用戶使用最多的手機(jī)銀行功能，其次是查詢和繳費功能。而手機(jī)銀行活動用戶對當(dāng)前手機(jī)銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應(yīng)慢。
農(nóng)信社的另一個產(chǎn)品網(wǎng)銀，它的安全性一直是各界關(guān)注的焦點。20xx年個人網(wǎng)銀用戶簽約數(shù)明顯比20xx年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；網(wǎng)銀的安全性得到了廣大客戶的認(rèn)可，市場對于網(wǎng)銀安全性的信賴也正穩(wěn)步提升。個人網(wǎng)銀活動用戶使用usb數(shù)字證書的位列各種網(wǎng)銀安全認(rèn)證手段的第一位，其次為手機(jī)短信認(rèn)證、口令卡/刮刮卡，這表明數(shù)字證書已作為一種重要的安全手段被用戶認(rèn)可。據(jù)調(diào)查，未來個人網(wǎng)銀新增用戶是25歲以下、月收入3000元以下的學(xué)生和公司職員為主的人群，他們將更加重視網(wǎng)銀本身的優(yōu)勢。
企業(yè)網(wǎng)銀的使用已得到進(jìn)一步發(fā)展。由于企業(yè)網(wǎng)銀的強(qiáng)大轉(zhuǎn)賬功能，使企業(yè)節(jié)省了柜面等待辦理業(yè)務(wù)的時間，省去了繁瑣的手續(xù)，避免大額現(xiàn)金領(lǐng)取，因而企業(yè)網(wǎng)銀也得到了推廣使用。
二、影響電子銀行發(fā)展的因素：
（一）電腦的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查，在有電腦的家庭用戶中，85％開設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個主要因素。
（二）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂于接受新的事務(wù)。
（三）農(nóng)村物流的發(fā)展水平?，F(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費用，這給村民帶來了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。
（四）網(wǎng)上銀行使用安全問題。在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g的同時，安全問題日益受到關(guān)注。無論對企業(yè)網(wǎng)銀用戶還是個人用戶（包含活動用戶和潛在用戶）而言，網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時最看重的因素。與此同時，網(wǎng)銀用戶的安全意識也在迅速提升，數(shù)字證書作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認(rèn)可。
三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在的問題
（一）思想認(rèn)識不到位，管理工作薄弱
從經(jīng)營運作層面上看，電子銀行是一項系統(tǒng)工程，其業(yè)務(wù)分散在多個部門之中，如科技、銀行卡、會計、個人業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，由于缺乏一個專門的部門對其進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和指導(dǎo)，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門之間的"合力"無法形成。在立項、開發(fā)、管理和風(fēng)險控制等方面缺乏一套完整、系統(tǒng)的制度和方法，不能適應(yīng)電子銀行發(fā)展的需要。
（二）營銷機(jī)制不健全，客戶結(jié)構(gòu)不理想
從客戶結(jié)構(gòu)上看，高低端客戶比例明顯失衡，客戶資源不容樂觀，客戶結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。面對電子銀行低端客戶占比較大的現(xiàn)實，一些銀行的電子銀行市場細(xì)分不足，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不力，存在畏難情緒。
（三）宣傳力度不夠，市場認(rèn)知度不高
一些銀行對電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營銷格局尚未形成，因而市場認(rèn)知度較低，客戶"認(rèn)購"熱情不高。事實上，經(jīng)過近兩年的技術(shù)改造，各行的電子銀行建設(shè)都得到了加強(qiáng)，但由于缺乏深入人心的宣傳推動，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應(yīng)。
四、加快電子銀行發(fā)展的建議
（一）創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營層次
針對電子銀行管理分散、效率不高等問題，當(dāng)務(wù)之急是在經(jīng)營運作層面上對現(xiàn)有電子銀行管理部門進(jìn)行整合與再造，構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營的組織體系。同時，不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施，加強(qiáng)部門聯(lián)動和橫向協(xié)作，通過傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷售，為客戶提供個性化、一體化的解決方案，提升整體服務(wù)品質(zhì)。
（二）強(qiáng)化品牌意識，健全營銷機(jī)制
目前，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對這樣的市場和客戶群體，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)細(xì)分市場，鎖定目標(biāo)客戶群，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù)，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，形成核心群體，以點帶面推動電子銀行全面發(fā)展。
（三）優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，整合服務(wù)功能
進(jìn)一步加大電子銀行產(chǎn)品和功能的整合力度，將現(xiàn)金管理平臺、企業(yè)在線銀行等功能整合到現(xiàn)有電子銀行中來，構(gòu)建全行統(tǒng)一的在線服務(wù)系統(tǒng)，開發(fā)和推廣網(wǎng)上銀行地方特色平臺，把電子銀行做大、做強(qiáng)。以市場需求為導(dǎo)向，刪繁就簡，著力打造拳頭產(chǎn)品，形成核心競爭力。
（四）健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量
以客戶分類為基礎(chǔ)，開展電子銀行個性化服務(wù)。做到售前有推介、售中有輔導(dǎo)、售后有回訪，提高客戶響應(yīng)速度。
（五）強(qiáng)化部門職責(zé)，再造業(yè)務(wù)輝煌
在管理層面，要落實科技、銀行卡、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、會計等部門職責(zé)，制定科學(xué)、合理的配套考核辦法。在經(jīng)營層面，要建立全行營銷、全面營銷和全方位營銷模式，把電子銀行營銷落實到每個網(wǎng)點，并與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)捆綁在一起，落實到客戶經(jīng)理的營銷任務(wù)中。
（六）加大宣傳力度。銀行可充分利用內(nèi)部員工使用網(wǎng)上銀行的體會，利用同學(xué)、親戚等多種社會關(guān)系，宣傳使用網(wǎng)上銀行的各種好處。如匯款方便，繳費輕松、理財實用、購物方便等多種網(wǎng)銀功能，拓展農(nóng)村客戶。
（七）充分重視學(xué)生群體，培養(yǎng)其用網(wǎng)銀的習(xí)慣，進(jìn)而帶動周圍及所在家庭使用網(wǎng)銀的頻次。
（八）在縣城銀行網(wǎng)點利用網(wǎng)銀體驗機(jī)等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊辦理業(yè)務(wù)的不便。
電子銀行作為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷方式和渠道，已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營形象和競爭實力的重要窗口。近年來，各行的電子銀行業(yè)務(wù)均得到加強(qiáng)，市場基礎(chǔ)和發(fā)展格局基本形成，對產(chǎn)品營銷的推動力和牽引力不斷增強(qiáng)。電子銀行在當(dāng)今社會的發(fā)展趨勢已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。
銀行調(diào)研心得體會報告篇十六
銀行屬于重點安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點，它作為當(dāng)今社會貨幣的主要流通場所、國家經(jīng)濟(jì)運作的重要環(huán)節(jié)，同時也一直是各種犯罪分子關(guān)注的焦點。
本著預(yù)防為主的原則，我行安全防范工作一直是重中之重，基層銀行營業(yè)所員工日均在崗？技防設(shè)施現(xiàn)已全面實行中，各行人數(shù)，營業(yè)大廳保安員，專兼職保衛(wèi)人員也配備到位，均以符合要求。
為防患于未然，在各支行配備了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)（可影音同步），遠(yuǎn)程報警系統(tǒng)，包括緊急按鈕，紅外探測器，振動探測器，煙感探測器，運超車報警感應(yīng)，遠(yuǎn)程喊話系統(tǒng)，聲光報警及聯(lián)動射燈，可以在總行監(jiān)控中心第一時間得知各支行發(fā)生情況以便于及時叫警出動和遠(yuǎn)程指揮應(yīng)對措施，財產(chǎn)和人身安全得到了雙重保障。
自現(xiàn)代銀行誕生以來，盜竊與反盜竊、搶劫與反搶劫、詐騙與反詐騙隨著銀行業(yè)的發(fā)展也同步發(fā)展。目前，國內(nèi)針對銀行的犯罪活動日趨上升，犯罪手段和方式也逐漸多樣化、暴力化、智能化，全面加強(qiáng)和更新現(xiàn)行的銀行安全防范系統(tǒng)，以適應(yīng)銀行機(jī)制轉(zhuǎn)軌和業(yè)務(wù)發(fā)展已變得迫在眉睫。針對此情發(fā)生，我行技防及物防設(shè)施配備情況如以下幾點：
1、各營業(yè)場所配備與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)急報警設(shè)備，發(fā)生警報可及時通知公安機(jī)關(guān)。
2、金庫內(nèi)設(shè)專用守庫室，安裝與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的緊急報警、夜間紅外探測報警、及電視監(jiān)控設(shè)備。
3、遠(yuǎn)程監(jiān)控及報警系統(tǒng)現(xiàn)已配備完善，可24小時全方位監(jiān)控各營業(yè)場所內(nèi)外，總行監(jiān)控中心24小時輪崗監(jiān)守。
4、營業(yè)柜臺及現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)監(jiān)控采用一對一安裝，可實時監(jiān)視、影音同步記錄現(xiàn)金支付交易全過程，并配備點鈔字符疊加器。營業(yè)場所環(huán)境區(qū)采用無死角全方位監(jiān)控，可以24小時實時監(jiān)控營業(yè)場所內(nèi)外人員的活動情況，回放圖像亦可清晰分辨進(jìn)出人員的體貌特征。運鈔交接區(qū)安裝視頻安防監(jiān)控裝置，可對運鈔交接全過程進(jìn)行實時監(jiān)視、記錄。另外各支行安防監(jiān)控記錄的保存期限均在60至90天之內(nèi)。
5、大門外監(jiān)控50米開外可看到人員活動情況，并實時錄像，防止尾隨事件無資料可尋。
6、銀行營業(yè)場所內(nèi)設(shè)置的atm機(jī)，所設(shè)置的攝像機(jī)，均可在客戶交易時針對客戶面部及出鈔口實時監(jiān)控、錄像，回放圖像亦可清晰辨別客戶面部特征，并在客戶密碼處設(shè)置屏蔽區(qū)，以免泄漏客戶信息。另外各atm機(jī)取款處均有緊急求助按鈕，為客戶取款時發(fā)生意外情況尋求幫助。
7、各支行尾隨門處均安裝可視對講門鈴，防止不法份子尾隨人員入內(nèi)。
針對如何加強(qiáng)銀行營業(yè)場所安全，我們必需高度重視，不能掉以輕心，應(yīng)本著預(yù)防為主防治結(jié)合的原則，讓犯罪份子無機(jī)可乘，無計可施。
做好銀行安全防范工作，除領(lǐng)導(dǎo)重視，主管人員和保衛(wèi)干部認(rèn)真負(fù)責(zé)、各種規(guī)章制度健全外，還在于營業(yè)場所工作人員自身安全防范意識的提高。安全防范意識是金融單位員工的本能意識，也是基本的職業(yè)素質(zhì)和崗位要求。特別是營業(yè)場所的員工一進(jìn)入工作崗位就應(yīng)立即警覺起來，意識到隨時都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定的，警惕性時時刻刻不得有絲毫放松。從有關(guān)針對銀行的刑事案件發(fā)案情況看，犯罪分子膽大妄為，挺而走險，不計后果固然是發(fā)案的重要原因，但營業(yè)場所個別工作人員有章不循，疏忽大意，玩忽職守往往也是誘發(fā)犯罪的重要原因之一。所以要做好銀行營業(yè)場所安全防范工作，每個銀行工作人員都要具有高度的責(zé)任感和警惕性。
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