在制定方案時，我們要注意合理分配資源和合理安排時間，確保方案的可行性和有效性。方案的制定需要有明確的時間安排和階段性目標(biāo)。我們可以從下面的案例中學(xué)到很多關(guān)于實(shí)施該方案的經(jīng)驗(yàn)。
銀行授信方案篇一
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和全球化的趨勢，銀行的信貸業(yè)務(wù)在金融市場中扮演著重要的角色。銀行授信材料作為企業(yè)申請貸款的重要憑證，其編制和上交對于企業(yè)能否成功獲得貸款至關(guān)重要。在我參與編制銀行授信材料的過程中，積累了一些心得體會，下面將從材料的完整性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性、及時性和親和性五個方面進(jìn)行闡述。
首先，銀行授信材料的完整性是申請貸款的基礎(chǔ)。完整的材料能夠提供給銀行全面、準(zhǔn)確、清晰的財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況，有助于銀行全面評估企業(yè)的償債能力和信譽(yù)度。在編制材料時，要確保所有必要的文檔和表格都準(zhǔn)備齊全，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、商業(yè)計(jì)劃書等。此外，還需要提供與貸款相關(guān)的其他材料，如擔(dān)保證明、個人資產(chǎn)證明等。這些材料的完整性是銀行決定是否通過貸款申請的首要因素。
其次，銀行授信材料的準(zhǔn)確性對于申請貸款也至關(guān)重要。準(zhǔn)確的信息有助于銀行準(zhǔn)確評估企業(yè)的風(fēng)險和回報。在準(zhǔn)備材料時，應(yīng)特別注意對數(shù)字、數(shù)據(jù)和資料的核實(shí)和反復(fù)驗(yàn)證。不準(zhǔn)確的信息可能會導(dǎo)致銀行對企業(yè)的評估錯誤，從而影響企業(yè)獲得貸款的成功率。因此，在準(zhǔn)備材料時，要確保每一個數(shù)字和數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，并提供可靠的證明來支持這些數(shù)據(jù)。
第三，銀行授信材料的規(guī)范性是保證貸款申請能夠被銀行接受的重要保障。規(guī)范的材料能夠提供給銀行一個良好的印象，并展示企業(yè)對貸款申請的重視程度。在編制材料時，應(yīng)遵守銀行要求的格式和要求，確保信息的有序排列和清晰明了。此外，還應(yīng)注意語言的規(guī)范、專業(yè)性和邏輯性，以增強(qiáng)材料的可讀性和可信度。
第四，銀行授信材料的及時性對于貸款申請的成功非常重要。銀行通常會有一定的時間期限要求，企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)提交申請材料。延遲提交申請材料可能導(dǎo)致企業(yè)錯失貸款機(jī)會。因此，在準(zhǔn)備材料時，要根據(jù)銀行的要求，安排好時間并合理分配各項(xiàng)工作，確保材料能夠及時提交。
最后，銀行授信材料應(yīng)具有一定的親和性，能夠真實(shí)反映企業(yè)的實(shí)際情況和需求。銀行評估企業(yè)的主要目的是了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，并基于此做出貸款決策。因此，在編制材料時，應(yīng)準(zhǔn)確地描述企業(yè)的經(jīng)營模式、行業(yè)背景、市場競爭力等，使銀行能夠更好地理解和評估企業(yè)的風(fēng)險和潛力。
綜上所述，銀行授信材料的完整性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性、及時性和親和性是成功申請貸款的關(guān)鍵。只有在不斷總結(jié)和提升的過程中，企業(yè)才能更好地編制和上交銀行授信材料，增加貸款申請的成功率。
銀行授信方案篇二
引導(dǎo)語：銀行授信指銀行對買賣雙方或一方的授信，通常指銀行承諾在一定條件下支付貨款。下面是一篇銀行授信
調(diào)查報告
，歡迎閱讀。在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù)。可見貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對整個資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會成本和機(jī)會收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題，等等。從這個角度來看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點(diǎn)。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象，時緊時松，有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動上存在著潛力。
在這個問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?？蛻艚?jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較#from end#多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果。
形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識不夠，未能使其價值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價)，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險等級下降，等等。二是在對目標(biāo)客戶的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。
1、完善考核體系，提高營銷執(zhí)行力的水平。
一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠價值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對全行營銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營單位對此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力，對于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。
2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對點(diǎn)的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費(fèi)信貸和投資理財以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展。再如，通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對中小客戶的授信支持，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營銷以外，關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個極大的考驗(yàn)。沒有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場營銷隊(duì)伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過提高學(xué)習(xí)能力，及時鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過學(xué)習(xí)，盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時還要加大對員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時補(bǔ)充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部優(yōu)勢行。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營銷人員，確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布，至少是相對均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。在這個問題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時俱進(jìn)，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對授信對象的了解，必要時深入客戶進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復(fù)和無效的勞動。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風(fēng)險或零風(fēng)險的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾喕?/p>
我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動，那么就會為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
銀行授信方案篇三
（一）基本信息
的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
（二）管理層情況
描述申請人實(shí)際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
二、授信客戶經(jīng)營情況
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況
產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進(jìn)行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
三、授信客戶財務(wù)及帳務(wù)情況
（一）財務(wù)報表情況
描述申請人財務(wù)報表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì)，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計(jì)報告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計(jì)的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析
對申請人上年度和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，產(chǎn)生變化的`原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，
是否已質(zhì)押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。調(diào)查并說明在建工程的項(xiàng)目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點(diǎn)核實(shí)并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實(shí)，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí)。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項(xiàng)活動現(xiàn)金流變化趨勢，并重點(diǎn)分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
（四）財務(wù)指標(biāo)分析
列示申請人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評價和分析（對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標(biāo)，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財務(wù)指標(biāo)）。
四、授信客戶信用狀況
（一）同業(yè)合作情況
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約
關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
（二）或有負(fù)債情況
決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負(fù)債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔(dān)保情況
（一）保證擔(dān)保情況
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點(diǎn)調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險初步評判。
（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項(xiàng)特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評估機(jī)構(gòu)，評估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性。
六、借款用途及還款來源分析
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七、風(fēng)險管理措施
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八、總結(jié)
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銀行授信方案篇四
為適應(yīng)我行改革與發(fā)展的需要，提高信貸管理水平和客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)，根據(jù)《2010年工作安排意見》，結(jié)合我行實(shí)際，制定本方案。
通過開展信貸管理制度和風(fēng)險防范制學(xué)習(xí)，倡導(dǎo)員工按照審慎經(jīng)營的原則積極開展貸款營銷，逐步培養(yǎng)一支視野開闊、精通信貸管理和風(fēng)險防范知識，具有較高信貸營銷和管理水平的基層信貸隊(duì)伍。培訓(xùn)工作要堅(jiān)持統(tǒng)一規(guī)劃、分類培訓(xùn)的原則，在合行經(jīng)營班子的領(lǐng)導(dǎo)下，由市場發(fā)展部和風(fēng)險管理部按實(shí)際需要具體負(fù)責(zé)實(shí)施。
培訓(xùn)要從實(shí)際運(yùn)用、崗位操作出發(fā)，以應(yīng)知應(yīng)會為主要內(nèi)容，即信貸管理制度、基本業(yè)務(wù)操作流程、常用的法律法規(guī)、職業(yè)道德及風(fēng)險控制與防范等。
1、基礎(chǔ)知識和技能。熟悉信貸業(yè)務(wù)操作流程，熟練掌握工作方法；
5、職業(yè)道德。培養(yǎng)忠于職守、遵章守紀(jì)、行為規(guī)范、愛行敬業(yè)精神；
6、營銷管理。更新貸款營銷理念，建立適應(yīng)我行改革與發(fā)展的經(jīng)營理念。
本期培訓(xùn)班由合行統(tǒng)一組織實(shí)施，由行領(lǐng)導(dǎo)、市場發(fā)展部和風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)授課，計(jì)劃安排5天。
銀行授信方案篇五
擴(kuò)大中國建設(shè)銀行長沙河西中南大學(xué)支行的知名度和影響力。
通過全方位多層次的宣傳讓建行中南大學(xué)支行深入人心，并且讓我們學(xué)生群體盡快加入網(wǎng)上銀行，快速時尚購物的潮流中去。同時提供給大家營造一個安全、方便、滿意、放心的建設(shè)銀行操作平臺。
1.宣傳內(nèi)容
媒體宣傳：借助網(wǎng)絡(luò)、傳單與海報讓學(xué)生們能有機(jī)會迅速和樂意的加入我們建行網(wǎng)上銀行服務(wù)中去，通過這次宣傳，給我們建設(shè)銀行在中南樹立一個品牌，一個很好的形象，把安全方便實(shí)惠讓利給大家，讓大家知道明年的新支行開張以及現(xiàn)在的支行具體的位置與聯(lián)系方式，讓大一新生對建行有所了解，讓一直支持建行的老生有一個繼續(xù)用建行卡的理由和希望！
同時給那些不是建行用戶的學(xué)生一個優(yōu)惠的活動，讓他們能通過我們的網(wǎng)上銀行推廣或是新店新形象新服務(wù)加入到我們建行的客戶群體中來，讓同學(xué)們了解建行的宗旨和歷史以及產(chǎn)品服務(wù)的優(yōu)勢和優(yōu)惠政策，讓大家對建行的喜愛進(jìn)一步加深。用于推廣建行的優(yōu)秀形象——比如：龍卡儲蓄卡（龍的傳人用龍卡）；第一家上市公司（國家a股在香港和內(nèi)地同時上市，股民滿倉持有率高）；網(wǎng)上銀行的購物（網(wǎng)上購物可積分，可隨時隨地手機(jī)支付貨款，只需免費(fèi)簽約即無消費(fèi)上限）建行的業(yè)務(wù)豐富，增長速度快（個人信貸，高端卡品，移動銀行，好的口碑）；湖南省建行的優(yōu)勢，排名（省建行利潤率，資本充足率、新貸總數(shù)等居全省銀行榜首，不良貸款率等同省最少）。同時在提供的物品上給予中南建行最大的宣傳，同學(xué)們都能享受實(shí)惠和對中南建行文化的信任。
營造氛圍：“網(wǎng)上銀行—足不出戶的購物和繳費(fèi)日益流行與火爆，營造一個建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的推廣活動非常重要”學(xué)生周邊的橫幅，展板都體現(xiàn)出建行將給我們帶來一個安全、方便、滿意、放心的建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行操作平臺，給予大家極大的信任感和新鮮感。橫幅、展板都用建行行徽和具體贊助冠名宣傳標(biāo)語，位置十分顯眼，效果十分明顯。在活動之前我們的宣傳工作會遍及整個南校區(qū)，在大家的期待之余一定要給大家?guī)砩衩馗?，以保證當(dāng)天活動的成功舉辦——比如：某些優(yōu)惠活動，以及當(dāng)天的禮品贈送與抽獎活動。
文化活動：活動當(dāng)天早上布置裝飾舞臺，廣告牌，帳篷，展柜，展板，有音箱放音樂。我們的展銷活動順利進(jìn)行，用實(shí)際的產(chǎn)品優(yōu)惠和贈品相送吸引大家過來咨詢、參觀我們的建行的業(yè)務(wù)和形象，再加上擺出的咨詢臺和活動點(diǎn)，相信有很多人會對建行的業(yè)務(wù)感興趣，到時現(xiàn)場邀請和安排貴行人員負(fù)責(zé)答疑。在大家開始對建行業(yè)務(wù)感興趣的時候，再推出這次活動大家可以獲得的業(yè)務(wù)優(yōu)惠項(xiàng)目，貴行對售后服務(wù)的保證，讓大家自己享受了真正的實(shí)惠并感覺自己的身份上升一個層次。
到時大家對這次建行的活動就會有更加深層的好感，也同時必然對此次活動推廣進(jìn)行極大的考慮。同時隨著廣播站“中大之聲”的廣播，對建行的評價和歷史介紹，那么建行這個品牌我想不深入人心都不可能。這樣的宣傳再加上這兩天的活動，以及明年建行新的形象店開張，那么建行的儲蓄卡在中南占有率會翻20倍以上！
而本次活動的成功舉行，網(wǎng)上銀行中南市場占有率可能會超過50%！所以我想貴行能多提供發(fā)放給大家的贈品和在活動中能利用到的宣傳道具！最主要是讓同學(xué)們都記得這個活動記得中南建行！并可以與我們建立長期的宣傳合作關(guān)系及部分業(yè)務(wù)代理。
2.宣傳平臺
中南大學(xué)網(wǎng)絡(luò)宣傳，每天10次以上（集中在學(xué)生經(jīng)常去的校園網(wǎng)站）；“中大之聲”廣播站（中南大學(xué)唯一的校級廣播站）；學(xué)生公寓中心擺設(shè)宣傳、咨詢、登記點(diǎn)（在宣傳周開始，只要天氣好，我們會擺出這次活動的推廣點(diǎn)）；體育場旁和升華廣場旁拉橫幅（只能拉這里了）；中南南校區(qū)海報墻貼海報與擺設(shè)活動宣傳噴繪（必須的，沒有活動不擺那里）；人際關(guān)系網(wǎng)（老師）（協(xié)會內(nèi)部的人會對同學(xué)和老師進(jìn)行宣傳，同時活動當(dāng)中推廣貴行的公務(wù)員卡或其它業(yè)務(wù)，相信部分老師也會對此次活動感興趣）。
3.任務(wù)分工和宣傳時間
1.各場址的布展、布置實(shí)施工作；
2. 廣告宣傳品的布置落實(shí)；
3.參展企業(yè)、產(chǎn)品、人員陸續(xù)到位；
4.各工作組進(jìn)入活動實(shí)施階段工作。
宣傳工作預(yù)計(jì)從下個星期一開始，這星期貴行簽下合同協(xié)議并支付冠名宣傳費(fèi)用，我們商定具體事宜。這周拿到資料后馬上開始打印橫幅、展板、彩色宣傳單和海報。預(yù)計(jì)在下周一可以完成宣傳資料的整理！貴行請盡快給我們提供電子資料和文字資料，以及盡量多的現(xiàn)有傳單。并共同商定部分橫幅標(biāo)語，注意事項(xiàng)。給我們提供技術(shù)顧問及咨詢電話，便于我們隨時聯(lián)系詢問、請求幫助和反映情況。
我們在本周日晚上或下周一開動員大會，下周具體工作向下分發(fā)布置。如下：（每天的網(wǎng)絡(luò)宣傳，天氣好就有活動咨詢臺）
周二，在每個寢室樓棟張貼宣傳活動海報，在預(yù)先設(shè)計(jì)位置上掛活動的宣傳橫幅、展板，對每個寢室發(fā)放宣傳單，讓協(xié)會成員開始對同學(xué)和老師進(jìn)行宣傳此次活動及建行業(yè)務(wù)。在升華廣場旁的店旁貼手繪海報。
周三，經(jīng)過一天的宣傳，同學(xué)們對活動有個初步的了解，我們會安排人員去再次做一次調(diào)研，因?yàn)榍捌谝呀?jīng)做過一次，這次調(diào)研的范圍會很廣，會遍及到全校師生（附上原調(diào)查用表，這次會修改），具體是否調(diào)查建行的業(yè)務(wù)要和貴行商量一下。當(dāng)天晚上整理統(tǒng)計(jì)調(diào)查表。
周四，檢查我們的海報、橫幅、展板，可以在海報墻加強(qiáng)一次海報宣傳，同時我們的推廣點(diǎn)（咨詢臺）會移動位置，從中心向食堂移動。再進(jìn)行一次形式上的調(diào)研，這次調(diào)研主要目的是讓每個人知道這次活動，主要和他們說活動的具體情況，并確認(rèn)他們是否知道這次活動，讓他們參與進(jìn)來。
周五，準(zhǔn)備我們明天活動的具體事宜，貴行也需要有人員給我們的一些人員說說具體情況，同時貴行也要準(zhǔn)備明日活動提供的物品給我們，主要是帳篷、宣傳臺、復(fù)印機(jī)等物品（附空白表格填寫商議——可周六早上發(fā)放）。我們也會在全校每個寢室再發(fā)放一張宣傳單！并外出發(fā)放少量宣傳單，目的還是確認(rèn)大家是否知道此次活動，讓大家參與進(jìn)來。
周六，活動當(dāng)天，預(yù)計(jì)早上10點(diǎn)之前搭好所需要的舞臺，道具，人員布置齊全，所有工作完備以后開始音樂，廣播，禮儀，活動。今天重點(diǎn)是展銷，在11點(diǎn)左右，同學(xué)們下課高峰和寢室同學(xué)出門吃飯高峰的時候，在人流量最大的地點(diǎn)進(jìn)行大量的宣傳單發(fā)放！同時加上活動現(xiàn)場的.工作開展、宣傳，參與人數(shù)不可想象。期間讓貴行業(yè)務(wù)員進(jìn)行宣傳和指導(dǎo)。同時現(xiàn)場要有復(fù)印機(jī)，讓同學(xué)們方便登記，統(tǒng)一業(yè)務(wù)辦理，并說明送貨上門等等具體事宜。下午同學(xué)們午休出門高峰期，我們會進(jìn)行抽獎，唱歌等等小活動，讓大家的激情高漲。預(yù)計(jì)下午6點(diǎn)結(jié)束（天黑得早，而且冷）。
周日，參與人員可能比昨天少，我們就讓安排我們自己的一些人員過來現(xiàn)場，把氣氛營造起來，今天的重點(diǎn)就是推廣建行網(wǎng)銀，廣播站繼續(xù)給我們廣播，大家不需近距離接觸，就知道更明確這次大型活動和建行的推廣業(yè)務(wù)，在大家對建行的業(yè)務(wù)考慮同時，加強(qiáng)此次活動的宣傳。今天的咨詢臺至少要多一個，辦理人數(shù)肯定比昨天要多，同時現(xiàn)場要有復(fù)印機(jī)，給予同學(xué)們方便登記，統(tǒng)一辦理，說明送貨上門等等具體事宜。下午進(jìn)行最后的呼吁和表演活動，最后檢查道具，清點(diǎn)貨物和貴行業(yè)務(wù)員進(jìn)行交流整理數(shù)據(jù)。預(yù)計(jì)6點(diǎn)結(jié)束。
下周我們對參與這次活動的學(xué)生群體進(jìn)行小范圍調(diào)研，明確一下大家的反映和滿意程度。再與貴行一起對活動進(jìn)行總結(jié)，備檔。并談?wù)劥舜蔚幕顒有Ч鸵院蟮幕顒雍献鞣桨浮?/p>
活動兩天，天氣十分重要，如不好（下雨等）就推遲一周，活動期間需有貴行的人員進(jìn)行監(jiān)察，發(fā)現(xiàn)問題即時提醒及挽救，全程有我們的人員拍照，給予貴行留底、備檔。此次全程活動策劃，活動流程，活動方式，活動開展全權(quán)由我們負(fù)責(zé)。貴行需提供的物品盡量盡快到達(dá)我們手中，如需幫助，貴行能盡力解決我們的疑問和困難。
本次活動達(dá)到的具體數(shù)字效果不予保證，但這個市場絕對相當(dāng)?shù)拇?！活動之中雙方都不允許有違約行為！貴行以宣傳和推廣為主要目的，以長期業(yè)務(wù)合作為主要目標(biāo)。此次活動盡量以優(yōu)惠的產(chǎn)品辦理和優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)讓利給我們學(xué)生群體。
銀行授信方案篇六
為提高防騙意識和能力，營造全民反詐防詐的濃厚氛圍，努力構(gòu)建“全警反詐、全民反詐、全社會反詐”新格局，根據(jù)國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪部際聯(lián)席會議辦公室《關(guān)于組織開展“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集中宣傳月”的通知》《沁水縣防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集中攻堅(jiān)宣傳月活動方案》要求，按照省市縣委部署，自20xx年5月26日至6月26日在中心開展為期1個月的防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集中攻堅(jiān)宣傳活動。為確保活動順利開展，結(jié)合我中心實(shí)際，制定如下工作方案。
深入推進(jìn)《開展防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪人民戰(zhàn)爭實(shí)施意見》部署，不斷增強(qiáng)“四個意識”、堅(jiān)定“四個自信，”做到“兩個維護(hù)”，堅(jiān)持以人民為中心，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，全力推進(jìn)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作的宣傳教育工作，全力構(gòu)建“全警反詐、全社會反詐”新格局，持續(xù)掀起強(qiáng)大宣傳聲勢，不斷增強(qiáng)廣大人民群眾的識騙防騙能力。
通過開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集中攻堅(jiān)宣傳月活動，全面普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識，努力提升廣大人民群眾的識騙、防騙意識推動全縣防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪宣傳從第一階段“大水漫灌”式全面覆蓋向第二階段“精準(zhǔn)滴灌”式入戶宣講、第三階段“疫苗入骨”式反向服務(wù)轉(zhuǎn)變，切實(shí)把準(zhǔn)脈、去病根，提高群眾參與的主動性和顯效性，有效地遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件的高發(fā)、多發(fā)勢頭，為建設(shè)更高水平的“平安沁水”提供保障。
成立機(jī)關(guān)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨組書記、主任xx任組長，黨組成員、副主任xxx，主任科員xxx任副組長，各股（室）長為領(lǐng)導(dǎo)小組成員。辦公室設(shè)在中心辦公室，具體負(fù)責(zé)相關(guān)工作的安排部署、組織協(xié)調(diào)、督導(dǎo)檢查和情況收集匯總。
成立機(jī)關(guān)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪宣傳志愿服務(wù)隊(duì)，由黨組書記、主任xxx任隊(duì)長，全體干部職工為隊(duì)員，開展防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪宣傳志愿服務(wù)。
5月26日至6月26日。
1、全體干部職工安裝注冊“國家反詐中心app”率、加入微信矩陣群率達(dá)到90％；
（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，精心組織。開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳工作是當(dāng)前和今后一個時期開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的一項(xiàng)重要工作。要全面落實(shí)主體責(zé)任和社會責(zé)任，主要領(lǐng)導(dǎo)要嚴(yán)格落實(shí)第一責(zé)任，親自研究部署，最大限度發(fā)揮好整體作戰(zhàn)優(yōu)勢，綜合采取措施，形成工作合力，確保達(dá)到預(yù)期工作目標(biāo)。
（二）明確責(zé)任，全面推動。要對照任務(wù)分工，認(rèn)真抓好防范宣
傳工作，與業(yè)務(wù)工作同規(guī)劃、同部署、同檢查、同落實(shí)，真正做到宣傳全覆蓋、無死角，確保家喻戶曉，人人皆知，切實(shí)提升廣大人民群眾的防騙意識，取得實(shí)效。
（三）認(rèn)真總結(jié)，及時報告。要對開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳工作的情況（包括圖片、視頻資料等）進(jìn)行及時總結(jié)，一周一報告，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將對工作情況進(jìn)行掛圖作戰(zhàn)，對重視不夠、執(zhí)行不強(qiáng)、力度不大的股室進(jìn)行通報，并納入效能考核范圍。
銀行授信方案篇七
在州銀監(jiān)分局的正確領(lǐng)導(dǎo)和組織安排下，根據(jù)《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的通知》精神（銀監(jiān)發(fā)20137號文），我行扎實(shí)開展第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動，經(jīng)過全體干部員工的共同努力和辛勤工作，圓滿完成宣傳月活動任務(wù)，取得良好成績，有關(guān)宣傳月活動情況具體總結(jié)如下：
我行認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的通知》精神（銀監(jiān)發(fā)20137號文），認(rèn)真學(xué)習(xí)州銀監(jiān)分局開展第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動的工作精神，提高了認(rèn)識，統(tǒng)一了思想，充分認(rèn)識到深化小微企業(yè)金融服務(wù)，對促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)人民群眾就業(yè)，建設(shè)和諧社會具有重要意義。為此加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定宣傳月活動方案，扎實(shí)開展宣傳月活動，以取得宣傳月活動的實(shí)際成效，促進(jìn)小微企業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展。
我行根據(jù)州銀監(jiān)分局的工作精神，按照制定的宣傳月活動方案，認(rèn)真開展宣傳月活動，著重抓好五方面工作：一是在營業(yè)大廳門外懸掛醒目標(biāo)語，營造宣傳月活動的濃厚氛圍，提高深化小微企業(yè)金融服務(wù)重要意義的認(rèn)識；二是通過電子顯示屏宣傳深化小微企業(yè)金融服務(wù)，鼓勵符合條件的小微企業(yè)積極到我行辦理相關(guān)金融服務(wù)，解決小微企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)缺少資金的困難，促進(jìn)小微企業(yè)又好又快發(fā)展，增強(qiáng)我縣小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)力。三是在營業(yè)大廳設(shè)置宣傳展板，擺放宣傳資料，具體介紹我行深化小微企業(yè)金融服務(wù)的具體舉措和工作方法，讓小微企業(yè)了解金融貸款的申請方法和辦理過程，使小微企業(yè)熟悉政策方針和業(yè)務(wù)流程，能夠盡快辦理好金融業(yè)務(wù)。四是設(shè)立咨詢點(diǎn)，指定專人負(fù)責(zé)，詳細(xì)解答小微企業(yè)辦理金融業(yè)務(wù)提出的相關(guān)咨詢，幫助小微企業(yè)解決資金困難問題，指導(dǎo)小微企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營工作，提高經(jīng)濟(jì)效益。五是深入走訪小微企業(yè)，和小微企業(yè)負(fù)責(zé)人面對面交流，幫助解決困難問題，提出意見建議，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。
本次宣傳月活動，我行共發(fā)放宣傳資料xx份，接受小微企業(yè)咨詢xx人次，走訪小微企業(yè)xx家，向xx家小微企業(yè)發(fā)放各類信貸xxx萬元，有力促進(jìn)了小微企業(yè)的發(fā)展，取得良好效果。我行認(rèn)真努力工作，本次宣傳月活動取得良好成績，獲得了小微企業(yè)的滿意，也促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。今后，我行要進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)，提高服務(wù)水平，為促進(jìn)小微企業(yè)深入、持久發(fā)展，作出更大的貢獻(xiàn)。
銀行授信方案篇八
營造良好刷卡用卡環(huán)境，提高持卡人用卡意識，培養(yǎng)市民用卡習(xí)慣，讓更多市民能夠享受銀行卡這一新型結(jié)算工具所帶來的便利，方便群眾生活。
本次活動承辦單位儀征市銀行卡工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、江蘇儀征農(nóng)村合作銀行、中國工商銀行儀征支行、中國農(nóng)業(yè)銀行儀征支行、中國銀行儀征支行、中國建設(shè)銀行儀征支行、交通銀行儀征支行、中信銀行儀征支行、江蘇銀行儀征支行、儀征郵政儲蓄銀行，揚(yáng)州銀通公司(協(xié)辦)，中國銀聯(lián)江蘇分公司提供技術(shù)支持。
刷銀聯(lián)卡，安全健康，時尚的選擇。
特等獎1名，韓國游(6000元等值獎品)
一等獎30名，各獎勵400元等值獎品
二等獎90名，各獎勵200元等值獎品
三等獎1200名，各獎勵10元等值獎品
過年包紅包、市民鈔換鈔。春節(jié)將至，為了能在節(jié)日期間送出包著新票的紅包，到銀行換新鈔的市民人數(shù)明顯增多。以此為契機(jī)，春節(jié)前30天至春節(jié)后15天，為活動宣傳、客戶開卡、客服使用期，并在此期間做好支局人員培訓(xùn)，包含網(wǎng)銀使用、手機(jī)銀行使用、以及注意事項(xiàng)等細(xì)節(jié)。著重給年輕客服推銷網(wǎng)銀使用、手機(jī)銀行使用相關(guān)業(yè)務(wù)，讓他們辦理農(nóng)商行卡，并同時針對年輕客戶開通網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)。
所謂旺季營銷，指商業(yè)銀行在特定的時期(如春節(jié)、五一期間等)，利用市場金融資源相對集中的特點(diǎn)，加大營銷力度，使業(yè)務(wù)在短期內(nèi)獲得超常規(guī)地發(fā)展，從而能占有更大的市場份額。作為各級銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略，旺季營銷在促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)快速增長方面，能起到重要作用。
旺季營銷后應(yīng)培養(yǎng)一批忠誠的客戶。絕大多數(shù)的消費(fèi)者對銀行的要求是，臉色好一點(diǎn)，速度快一點(diǎn)，安全多一點(diǎn)，絕大多數(shù)的消費(fèi)者對銀行的要求是，臉色好一點(diǎn)，速度快一點(diǎn)，安全多一點(diǎn)。最理想的方式是通過不斷完善atm、網(wǎng)上銀行、特別是手機(jī)銀行的相關(guān)功能分流散戶，達(dá)到高效率服務(wù)的效果。最重要的是不斷滿足用戶的需求，提升用戶的滿意度，保持用戶對農(nóng)商行的滿意度和忠誠度。
重點(diǎn)是不斷加強(qiáng)銀行atm、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的功能，能夠滿足客戶日益增長的需求。
一是atm加強(qiáng)相關(guān)的存取款業(yè)務(wù)以及取款的安全性;
三是隨著智能手機(jī)的逐步普及，應(yīng)特別加強(qiáng)對手機(jī)銀行功能的宣傳，使用戶可以隨時隨地的辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，同時通過這次活動大力宣傳，使用戶了解手機(jī)銀行可以轉(zhuǎn)賬、可以定期和活期互相轉(zhuǎn)換、逐步完善重慶市水電氣費(fèi)以及電話費(fèi)繳納的相關(guān)細(xì)節(jié)，使客服逐不出戶可以用手機(jī)繳納相關(guān)費(fèi)用;四是逐步完善手機(jī)銀行的操作頁面，使用戶可以體驗(yàn)到快速簡介的服務(wù);逐步完善手機(jī)銀行隨時隨地可以轉(zhuǎn)賬的功能，不局限于下午4：30分以后都不可以轉(zhuǎn)賬的功能，比如支付寶相關(guān)功能，隨時隨地可以轉(zhuǎn)賬，很快到賬;五是完善重慶農(nóng)商行手機(jī)app的軟件，加強(qiáng)農(nóng)商行手機(jī)app的相關(guān)宣傳，滿足用戶的相關(guān)需求。
支行區(qū)縣各街鎮(zhèn)相關(guān)商戶、各街鎮(zhèn)政府相關(guān)部門、區(qū)縣局機(jī)關(guān)事業(yè)單位相關(guān)人員。
利用上門“過年包紅包、市民鈔換鈔”等服務(wù)方式，對區(qū)縣各街鎮(zhèn)相關(guān)商戶、各街鎮(zhèn)政府相關(guān)部門、區(qū)縣局機(jī)關(guān)事業(yè)單位相關(guān)人員進(jìn)行走訪，登記客戶資料。支行人員持“新零鈔”，借助幫客戶“換新錢”的服務(wù)方式，攜帶合適的宣傳品，包括對聯(lián)、福字、圍裙等，再次對相關(guān)人員進(jìn)行實(shí)地走訪，核實(shí)客戶信息，落實(shí)客戶使用農(nóng)商行業(yè)務(wù)的具體情況，對尚未使用農(nóng)商行的客戶要重點(diǎn)進(jìn)行宣傳和公關(guān)，利用農(nóng)商行的便利性以及手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，力爭走訪相關(guān)人員擁有一張農(nóng)商行卡。
重點(diǎn)宣傳農(nóng)商行相關(guān)便利服務(wù)，比如給年輕人宣傳網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的作用和安全性，著重對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行介紹。開卡時，一定要為客戶開通免費(fèi)一個月的試用短信業(yè)務(wù)，確保客戶能實(shí)時看到賬戶變動情況。針對年輕群體客戶，要為其開通網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行，方便客戶轉(zhuǎn)賬及節(jié)省手續(xù)費(fèi)。
對各街鎮(zhèn)相關(guān)商戶、各街鎮(zhèn)政府相關(guān)部門、區(qū)縣局機(jī)關(guān)事業(yè)單位的財務(wù)科、辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)開展免費(fèi)宣傳業(yè)務(wù)。對尚未把農(nóng)商行作為主的`各街鎮(zhèn)相關(guān)商戶、各街鎮(zhèn)政府相關(guān)部門、區(qū)縣局機(jī)關(guān)事業(yè)單位等，可利用宣傳的形式吸引客戶到我行辦理業(yè)務(wù)。春節(jié)前后，是農(nóng)商行營業(yè)廳客戶到訪量最多的時期，營業(yè)廳電視媒體宣傳具有良好的宣傳效果。在營銷商貿(mào)戶時，可以向客戶推介“在我行辦理業(yè)務(wù)，可免費(fèi)做幫您做業(yè)務(wù)宣傳，可為您在節(jié)日期間帶來更好的效益”，站在為客戶利益著想的角度，實(shí)現(xiàn)雙方合作共贏的目的。
五、活動注意事項(xiàng)
二是未做到細(xì)分客戶，對客戶真實(shí)需求了解不夠，往往適得其反;
三是銷售產(chǎn)品時，對風(fēng)險的揭示不盡責(zé)，誤導(dǎo)顧客，以銀行良好的信譽(yù)誘導(dǎo)客戶購買其他金融產(chǎn)品。
總之，以客戶的滿意度為目標(biāo)，不斷完善農(nóng)商行相應(yīng)的功能，不斷提升自身服務(wù)質(zhì)量;力爭以實(shí)事求是的態(tài)度、高質(zhì)量的服務(wù)滿足客戶的需求，使旺季營銷后培養(yǎng)又一批忠誠農(nóng)商行的客戶。
銀行授信方案篇九
七夕線下活動
活動概況
活動主題：
“浪漫七夕”感恩回饋活動
活動對象：
18歲以上廳堂到訪客戶為主、存量邀約及外拓邀約客戶為輔
活動時間：
xxxx年8月25日—28日
到場人數(shù)：
活動場地：
網(wǎng)點(diǎn)廳堂
活動目的：
增強(qiáng)客戶粘性、拉新存款
活動簡介：
七夕有驚喜，贏七重好禮
第一重好禮：進(jìn)門有禮
凡進(jìn)門參與“浪漫七夕”活動的客戶均可免費(fèi)領(lǐng)取七夕主題賀卡一份。
第二重好禮：轉(zhuǎn)發(fā)有禮
凡到網(wǎng)點(diǎn)主題背景墻拍照并轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈的客戶均可免費(fèi)領(lǐng)取巧果禮包一份。
第三重好禮：刷卡有禮
刷卡有禮活動建議由分行匹配資源協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一要求，如網(wǎng)點(diǎn)層面自行進(jìn)行刷卡有禮活動，可充分利用銀商聯(lián)盟商家，給予一定折扣優(yōu)惠。
第四重好禮：領(lǐng)證有禮
凡于8月25日七夕節(jié)當(dāng)天于民政局領(lǐng)證的男女雙方，可憑結(jié)婚證到網(wǎng)點(diǎn)免費(fèi)領(lǐng)取玫瑰花九支，代表網(wǎng)點(diǎn)“琴瑟和鳴長長久久”的美好祝福。
第五重好禮：相伴有禮
凡超過60歲的客戶可憑身份證/結(jié)婚照于網(wǎng)點(diǎn)免費(fèi)領(lǐng)取攝影券兩張，網(wǎng)點(diǎn)可裝裱后邀請客戶來網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)客戶粘性并導(dǎo)流的目的。
第六重好禮：存款有禮
“七夕吃掛面大病不生”。凡到網(wǎng)點(diǎn)新增定期存款均可得到相應(yīng)的掛面以及抓對應(yīng)次數(shù)的雞蛋，提升客戶參與體驗(yàn)感。
第七重好禮：理財有禮
各網(wǎng)點(diǎn)可聚焦當(dāng)期主打產(chǎn)品，并根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)主打客群、營銷費(fèi)用和實(shí)際情況進(jìn)行核算設(shè)計(jì)禮品及其價值。
活動邀約
活動邀約可通過到訪客戶廳堂邀約、外拓邀約、存量客戶電話邀約及短信群發(fā)邀約。18歲以上廳堂到訪客戶為主、存量邀約及外拓邀約客戶為輔。其中存量邀約客戶不少于xx人，重點(diǎn)邀約資產(chǎn)5萬以上重點(diǎn)客戶和60歲以上老年客戶。通過網(wǎng)點(diǎn)對活動進(jìn)行造勢。
現(xiàn)場布置
活動后期跟進(jìn)
活動結(jié)束后，做好活動跟進(jìn)，詢問客戶對活動的滿意程度、改進(jìn)建議，以及是否有興趣參加下一次的廳堂/節(jié)慶日/主題活動，重點(diǎn)關(guān)注客戶體驗(yàn)感和收獲。
可于網(wǎng)點(diǎn)固定區(qū)域設(shè)置“活動享快樂”照片墻，將本次活動人物亮點(diǎn)照片、有趣喜鵲貼紙及好玩的互動環(huán)節(jié)照片，進(jìn)行集中展示，并于活動結(jié)束后1天內(nèi)制成網(wǎng)絡(luò)總結(jié)軟文引發(fā)二次口碑宣傳和討論。
可針對優(yōu)勝者及杰出參與者的唯美愛情故事進(jìn)行采訪，撰寫故事專欄，結(jié)合“一生有你·最美情侶照”投票活動結(jié)果，發(fā)布于網(wǎng)絡(luò)，引發(fā)第三次口碑宣傳和討論。
活動注意事項(xiàng)
活動策劃遵循“定向—聚焦—導(dǎo)流—跟進(jìn)”的原則。
活動前注意保證原材料和禮品的`安全性，所需物料都應(yīng)從正規(guī)商家購買。
活動中活動規(guī)則講清楚，合理安排人員進(jìn)行講解和引導(dǎo)，讓客戶能玩得快樂，參與得有意義。
注意活動細(xì)節(jié)，主動幫助客戶拍照，引導(dǎo)自拍，引發(fā)社交媒體如qq、微信等的線上傳播效應(yīng)。
七夕線上活動
對于線上活動，很少有網(wǎng)點(diǎn)會進(jìn)行舉辦，但這也是非常重要的一環(huán)，因?yàn)榫€上模式相比于線下能讓更多的客戶參與進(jìn)來，并且成本相對較低。
本著為銀行人服務(wù)的宗旨，卓越微課特邀2位心理學(xué)專家，專門定制了七夕節(jié)系列直播大講堂活動，幫助銀行人更好提供給客戶尊享體驗(yàn)，給客戶帶去愛的關(guān)懷，滿足客戶的情感需求，增加客戶粘性，提高客戶轉(zhuǎn)化率，從而高效完成業(yè)績指標(biāo)。
七夕作為中華民族的“情人節(jié)”，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該讓客戶感受銀行的“溫暖”，才能更好的維護(hù)客戶，想要提升客戶的價值，一定要先給予客戶價值。
銀行授信方案篇十
鄭州平安銀行xx支行：
我公司成立于20xx年8月，公司注冊資本1200萬元。主要經(jīng)營商品混凝土的生產(chǎn)及銷售等。公司注冊地址鄭州市航空港區(qū)云港路北側(cè)藍(lán)天商務(wù)花園2號樓。截止目前，公司占地40多畝，建筑面積600多平方米，公司管理規(guī)范，經(jīng)營正常，并符合國家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策。為了更好的抓住機(jī)遇，擴(kuò)大商機(jī)，促進(jìn)我公司持續(xù)健康的發(fā)展，并為港區(qū)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，我公司急需貸款5000萬元，特向貴銀行提出貸款申請，以作為強(qiáng)有力的資金保障后盾，望貴銀行給予支持?，F(xiàn)將具體事宜匯報如下：
一、企業(yè)基本情況
本公司成立于20xx年。在工業(yè)園占地40畝，建筑面積60平方米，公司擁有hzs180混凝土攪拌機(jī)2套，攪拌站配置世界先進(jìn)技術(shù)的仕高瑪3m3主機(jī)，全自動控制系統(tǒng)，全方位監(jiān)控系統(tǒng)及先進(jìn)的配料輸送系統(tǒng);每小時生產(chǎn)混凝土360m3;配有50裝載機(jī)2輛;14~16m3混凝土運(yùn)輸車20輛;thb40x混凝土汽車泵2臺;hbt60混凝土拖泵1臺;現(xiàn)代化實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備50多臺包括20xxkn壓力機(jī)、300kn恒應(yīng)力壓力機(jī)、全套水泥設(shè)備、-40℃低溫試驗(yàn)箱、先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)護(hù)室設(shè)備等，還建有辦公樓、職工生活樓、餐廳、浴室、職工活動室。本公司經(jīng)營穩(wěn)健，具有先進(jìn)的經(jīng)營理念和較高的管理水平。
一、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債狀況
目前本公司總資產(chǎn)為一億元，其中固定資產(chǎn)1200萬元，存貨500萬元，存貨3048123.99元。
本公司沒有任何貸款!
三、公司的經(jīng)營情況
本公司在發(fā)展過程中，積極調(diào)整經(jīng)營策略，注重銷售市場的開發(fā)與維護(hù)。20xx年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了100%的訂單化經(jīng)營，完全擺脫了被動經(jīng)營局面。與上海路橋和中交二航局建立了長期的合作關(guān)系。生產(chǎn)中嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，以良好的信譽(yù)，過硬的產(chǎn)品質(zhì)量贏得了眾多客戶，目前取得了很好的市場效益和經(jīng)濟(jì)效益。
四、公司發(fā)展情況
本公司20xx年創(chuàng)收總營業(yè)收入達(dá)1億3千萬元;20xx年創(chuàng)收總營業(yè)收入達(dá)到9000多萬元。
我公司按照《公司法》建立現(xiàn)代制度，目前現(xiàn)代化企業(yè)構(gòu)架已經(jīng)形成。多年來管理完善，在市場價格忽高忽低的情況下，始終在穩(wěn)步前進(jìn)，在經(jīng)營過程中嚴(yán)把收售關(guān)，密切關(guān)注市場行情，靈活經(jīng)營，再加上風(fēng)險意識很強(qiáng)，誠心度高，多年來生意蒸蒸日上。越做越大。本公司的生產(chǎn)經(jīng)營已進(jìn)入一個良好的循環(huán)狀態(tài)，資金運(yùn)營正常，管理過程有序，發(fā)展穩(wěn)步持續(xù)，現(xiàn)已具備了良好的獲利能力。
五、貸款用途及還款來源
本公司貸款用于補(bǔ)充流動資金，收購原料。還款來源為銷售回籠資金。
我們相信，在貴行的支持下，我公司將會繼續(xù)作大做強(qiáng)，成為混凝土行業(yè)領(lǐng)頭軍。
特此申請
企業(yè)法人：
20xx年8月9日
河南永順達(dá)建材有限公司
銀行授信方案篇十一
平安銀行支行：
因我公司經(jīng)營流動資金不足，現(xiàn)特向貴行申請授信*萬元，期限一年，用于發(fā)展，以貸款方式使用。
一、 公司基本情況
我公司成立于*年**月**日，注冊資金**萬元，經(jīng)營地位于，法定代表人，經(jīng)營范圍：;股權(quán)結(jié)構(gòu)為出資*萬元，占比例100%。
二、 公司經(jīng)營情況
我公司目前主營業(yè)務(wù)為。經(jīng)營方式為一人有限公司，目前在職員工人數(shù)*人，經(jīng)營面積*平方米。我公司管理規(guī)范，經(jīng)營正常，符合國家行業(yè)規(guī)范政策，總經(jīng)理下設(shè)**科—**科—**科—辦公室—**科—**科—。公司擁有各種工程施工機(jī)械，如壓路機(jī)、裝載機(jī)、灑水車、起重運(yùn)輸車等機(jī)械設(shè)備。自成立以來，積極調(diào)整經(jīng)營策略，注重行業(yè)動態(tài)發(fā)展，先后承接等項(xiàng)目。
三、 申請授信金額用途及使用方式
截止20xx年我公司總產(chǎn)值達(dá)到20xx萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤500萬元，我公司為了抓住機(jī)遇，特申請授信*萬元，用于廠區(qū)擴(kuò)大生產(chǎn)及工程建設(shè)，期限一年。
四、 償還能力及還款方式
我公司用主營業(yè)務(wù)收入還款，預(yù)計(jì)公司今年可至少實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入約*萬元，凈利潤約*萬元左右，我公司經(jīng)營收入資金回籠較為及時，還款來源較為穩(wěn)定，具備還款能力。
*公司
*年**月**日
望批準(zhǔn)為盼!
銀行授信方案篇十二
第一段：引言（150字）
近年來，隨著我國金融業(yè)的迅猛發(fā)展，銀行授信業(yè)務(wù)得到了長足的發(fā)展。作為企業(yè)融資的主要渠道之一，銀行授信的過程中，準(zhǔn)備一份完整且準(zhǔn)確的授信材料是非常重要的。在我國的授信業(yè)務(wù)中，銀行對于材料的要求較高，要求企業(yè)提供完整、真實(shí)、準(zhǔn)確的材料，并通過其審查后才能最終得到貸款的批準(zhǔn)。在這個過程中，我在與銀行合作中不斷總結(jié)出了一些心得體會。
第二段：準(zhǔn)備資料的重要性（250字）
銀行授信業(yè)務(wù)的核心是風(fēng)險控制和審查過程，授信材料作為評估企業(yè)風(fēng)險的重要依據(jù)，其準(zhǔn)確性、完整性和真實(shí)性對于最后的授信結(jié)果有著重要的影響。因此，企業(yè)在準(zhǔn)備授信材料時必須要將全部財務(wù)狀況披露清楚，如企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、財務(wù)分析報告等。除此之外，企業(yè)的經(jīng)營狀況、行業(yè)前景、競爭對手情況、市場定位以及企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等也是銀行關(guān)注的內(nèi)容，都需要在授信材料中充分體現(xiàn)。因此，準(zhǔn)備完善的授信材料對于銀行放款至關(guān)重要。
第三段：準(zhǔn)備授信材料中的常見問題（300字）
在準(zhǔn)備授信材料的過程中，我經(jīng)常遇到以下幾個常見問題：首先，一些企業(yè)常常選擇以夸大財務(wù)數(shù)據(jù)來吸引銀行的注意，但這樣的做法對企業(yè)而言是非常不利的，因?yàn)橐坏┱鎸?shí)情況被揭示，銀行會因企業(yè)信用不足而拒絕貸款。其次，一些企業(yè)在準(zhǔn)備材料時不夠規(guī)范，沒有按照銀行要求的格式、時間、流程來進(jìn)行，導(dǎo)致材料被退回，影響了貸款的審批速度。再者，一些企業(yè)可能沒有充分了解銀行的授信政策和要求，導(dǎo)致準(zhǔn)備的材料不符合銀行的要求，無法通過審查。解決這些問題的關(guān)鍵是加強(qiáng)對銀行授信政策的了解，確保準(zhǔn)備的材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第四段：授信材料準(zhǔn)備中的建議（300字）
在我的實(shí)踐中，我總結(jié)出幾點(diǎn)對于授信材料準(zhǔn)備非常重要的建議。首先，企業(yè)要真實(shí)披露財務(wù)數(shù)據(jù)，避免以夸大數(shù)據(jù)或隱瞞真相來欺騙銀行，這樣只會導(dǎo)致信用受損。其次，企業(yè)要按照銀行的要求準(zhǔn)備材料，確保格式、時間、流程等都符合銀行的要求，提高授信材料的審核效率。再者，企業(yè)要充分了解銀行的授信政策和要求，將材料準(zhǔn)備得與之相符合，提高通過率。最后，企業(yè)要認(rèn)真編寫授信申請書，將企業(yè)的經(jīng)營狀況、行業(yè)前景、競爭對手情況、市場定位以及企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等詳細(xì)且準(zhǔn)確地呈現(xiàn)給銀行。
第五段：總結(jié)（200字）
在銀行授信材料的準(zhǔn)備過程中，企業(yè)應(yīng)該重視材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，避免以夸大數(shù)據(jù)或隱瞞真相來吸引銀行的注意。同時，企業(yè)應(yīng)該按照銀行的要求準(zhǔn)備材料，并充分了解銀行的授信政策和要求。只有在這樣的基礎(chǔ)上，企業(yè)在準(zhǔn)備授信材料時才能更好地與銀行合作，最終獲得貸款的批準(zhǔn)。銀行授信材料的準(zhǔn)備需要企業(yè)的細(xì)致思考和合理安排，只有通過不斷總結(jié)和改進(jìn)，才能更好地適應(yīng)銀行的要求，提高貸款通過率。
銀行授信方案篇十三
（一）基本信息
以列表形式描述申請人基本信息。
其中對實(shí)收資本要進(jìn)行調(diào)查和核實(shí),貨幣資金出資的調(diào)查是否存在撤資情況,實(shí)物出資的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
（二）管理層情況
描述申請人實(shí)際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
二、授信客戶經(jīng)營情況
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況
根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，描述申請人主營業(yè)務(wù)的行業(yè)情況（所處行業(yè)、資質(zhì)等級、行業(yè)地位）、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備（生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率）、主要產(chǎn)品以及當(dāng)前設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運(yùn)行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進(jìn)行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
三、授信客戶財務(wù)及帳務(wù)情況
（一）財務(wù)報表情況
描述申請人財務(wù)報表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì)，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計(jì)報告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計(jì)的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
近三年及近期財務(wù)數(shù)據(jù)簡表（萬元）
（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析
對申請人上年度和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的'短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。
調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，是否已質(zhì)押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。
調(diào)查并說明在建工程的項(xiàng)目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。
調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點(diǎn)核實(shí)并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實(shí)，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí)。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項(xiàng)活動現(xiàn)金流變化趨勢，并重點(diǎn)分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
（四）財務(wù)指標(biāo)分析
列示申請人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評價和分析（對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標(biāo)，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財務(wù)指標(biāo)）。
（一）償債能力指標(biāo)
（二）營運(yùn)能力指標(biāo)
（三）盈利能力指標(biāo)
ebitda：息稅折舊攤銷前利潤
（四）現(xiàn)金償債能力指標(biāo)
（五）增長能力指標(biāo)
四、授信客戶信用狀況
（一）同業(yè)合作情況
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約記錄的，則要詳細(xì)調(diào)查并說明產(chǎn)生原因、當(dāng)前狀況以及對申請人償債能力的影響。
（注：擔(dān)保方式應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)說明，保證擔(dān)保的列明保證人名稱及是否與申請人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
（二）或有負(fù)債情況
以列表形式說明申請人為其他企業(yè)提供的對外擔(dān)保情況。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因。同時調(diào)查并說明申請人的未決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負(fù)債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔(dān)保情況
（一）保證擔(dān)保情況
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點(diǎn)調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險初步評判。
（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項(xiàng)特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評估機(jī)構(gòu)，評估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性。
銀行授信方案篇十四
銀行授信評審部工作總結(jié)總行授信評審部認(rèn)真貫徹總行工作會議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點(diǎn)，積極推動我行經(jīng)營體制和增長方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)的安排，在深入研究本行實(shí)際情況、本地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒他行先進(jìn)的授信管理經(jīng)驗(yàn)，嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實(shí)際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評審體系。同時，深刻領(lǐng)會總行的工作意圖，落實(shí)總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業(yè)技術(shù)水平，主動、認(rèn)真地履行好部門職能，強(qiáng)化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。
第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評審體系。
改革與發(fā)展，對授信評審部的工作提出了一個迫切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個人素質(zhì)和授信評審部的整體素質(zhì)問題。
首先，我部加強(qiáng)與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會改革的整體思路和精神，切實(shí)明析我部在全行授信管理工作中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個授信管理體系的嚴(yán)密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。
其次，研究我行體制運(yùn)行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實(shí)情況，考察學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)管理理念和先進(jìn)的管理方法，結(jié)合我行實(shí)際情況，對照授信工作盡職指引、集團(tuán)客戶授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風(fēng)險指引，建立授信評審模型與操作架構(gòu)；二是與有關(guān)部門協(xié)調(diào)溝通，對授信評審模型與操作架構(gòu)進(jìn)行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構(gòu)；另一方面使有關(guān)部門了解本部在授信評審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用，為進(jìn)一步細(xì)化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進(jìn)行穿行測試，調(diào)整完善授信評審模型與操作架構(gòu)，并做好與下線部門和上線部門的銜接。
再次，根據(jù)授信評審模型與操作架構(gòu)，以及我行授信管理工作的審慎性要求，細(xì)化授信評審部內(nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責(zé)，做到權(quán)責(zé)明確；三是要建立問責(zé)制和責(zé)任追究制。
同時，針對不同的信貸產(chǎn)品，建立相應(yīng)的管理制度和操作流程，明確授信評審的重點(diǎn)、難點(diǎn)，要細(xì)化評審工作的操作流程，建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、可操作性強(qiáng)、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，并符合審慎性要求的評審流水線，并明確各個環(huán)節(jié)的責(zé)任和責(zé)任人，()同時建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制。
第二、制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、合理有效的企業(yè)信用等級評價辦法和操作流程。
企業(yè)信用等級評定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)安排，我部的負(fù)責(zé)安排企業(yè)信用等級評定工作，由專門人員負(fù)責(zé)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，針對性的培養(yǎng)企業(yè)等級評定方面的人才，切實(shí)提高我行人員企業(yè)信用等級評定的知識水平；二是認(rèn)真研究長治市各類型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，研究長治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和實(shí)際，針對本地區(qū)內(nèi)各類型企業(yè)的特點(diǎn)，細(xì)分企業(yè)類型，拿出適應(yīng)本地區(qū)實(shí)際和我行信貸政策的企業(yè)評價標(biāo)準(zhǔn)；三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級評定操作流程，包括授信調(diào)查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個方面；四是要細(xì)化等級評定的操作程序，針對各個環(huán)節(jié)和各部門的職責(zé)，明確各部門各崗位人員的責(zé)任和權(quán)限，并建立相應(yīng)的責(zé)任追究機(jī)制。
同時，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類別推進(jìn)授信評級工作，建立適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評審與風(fēng)險控制體系模型，加強(qiáng)貸時審查、貸后檢查，實(shí)行檔案、押品的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，將風(fēng)險預(yù)警、識別、計(jì)量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，建立各類風(fēng)險的處置預(yù)案。
第三、加強(qiáng)授信評審工作的宏觀性管理和指導(dǎo)，統(tǒng)籌兼顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和長治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，結(jié)合總行有關(guān)會議精神和決議，做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作，明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風(fēng)險及政策導(dǎo)向，以“實(shí)用、適用、實(shí)效”為目標(biāo)，明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點(diǎn)，內(nèi)容包括準(zhǔn)入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點(diǎn)，有所為，有所不為，切實(shí)發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會工作規(guī)則》及相應(yīng)的管理制度。
結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實(shí)際，以風(fēng)險防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標(biāo)準(zhǔn)和選聘程序，并建立相應(yīng)的考核辦法，明確責(zé)任追究，切實(shí)提高審貸委員會的決策水平和能力。
在總結(jié)以往審貸委員會工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，修訂《總行審貸委員會工作規(guī)則》，針對不同授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和國家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風(fēng)險指引，明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學(xué)性，合理界定審貸委員會的工作范圍和相應(yīng)的責(zé)任。
第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門崗位設(shè)置和各項(xiàng)業(yè)務(wù)在本部門的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部門的工作流程，充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的`可行性、便利生，完善本部門的崗位設(shè)置，明確各崗位任職標(biāo)準(zhǔn)和崗位職責(zé)，形成設(shè)置科學(xué)合理、職責(zé)分工明確，監(jiān)督措施得當(dāng)?shù)牟块T崗位結(jié)構(gòu)。
建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程，合理界定權(quán)責(zé)范圍，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在本部門的流轉(zhuǎn)順暢和評審有效，同時要將相應(yīng)的考慮評價機(jī)制納入到整個部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核和評價。二是對操作流程制訂的科學(xué)性進(jìn)行審核和評價；三是對操作流程的全面性進(jìn)行審核和評價。四是對操作流程的審慎性進(jìn)行審核和評價。力求通過嚴(yán)密的流程操作，嚴(yán)格控制各類風(fēng)險，及時發(fā)出預(yù)警信息，實(shí)現(xiàn)以客戶為心，以風(fēng)險防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。
第六、認(rèn)真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委員會會議148次，累計(jì)審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計(jì)286417億元。召開授信委員會會議18次，累計(jì)授信37戶，累計(jì)授信金額36億元。累計(jì)辦理企業(yè)評級3戶，對移交我部審查的貸款料進(jìn)行書面審查，以法律有效性與防范風(fēng)險為重點(diǎn)，依據(jù)國家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定，結(jié)合目前國家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)際狀況，分別對貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會審查。根據(jù)國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定，對每一筆貸款向?qū)徺J委員會提出相關(guān)意見。對借款申請企業(yè)及抵質(zhì)押等可能存在的風(fēng)險情況進(jìn)行書面分析，做好風(fēng)險提示。
第七、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識，進(jìn)一步提高授信評審部隊(duì)伍建設(shè)和人員水平。
新的發(fā)展形勢對授信評審部會的工作提出了很高的要求，我部把提高人員素質(zhì)作為一項(xiàng)長效機(jī)制來抓，不斷強(qiáng)化自身素質(zhì)建設(shè)，要采取培訓(xùn)與考試相結(jié)合的方式，鼓勵、督促我部人員加強(qiáng)對業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)?！白叱鋈ィ堖M(jìn)來”是我部加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)、提升授信管理水平的重要途徑，“走出去”向其他銀行學(xué)習(xí)、向先進(jìn)銀行學(xué)習(xí)、向?qū)I(yè)院校學(xué)習(xí)，把專家教授請進(jìn)來、把專業(yè)人才請進(jìn)來，組織有關(guān)培訓(xùn)，通過學(xué)習(xí)全面提高我們自身素質(zhì)，并應(yīng)用于日常工作，要從思想建設(shè)、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強(qiáng)等方面進(jìn)一步提高隊(duì)伍建設(shè)，積極促進(jìn)授信評審的科學(xué)化、業(yè)務(wù)管理的規(guī)范化、崗位操作的制度化。
隨著我行體制改革向縱深方向的不斷推進(jìn)，部門重組、職能整合、流程再塑以及日益加劇的競爭和我行自身發(fā)展的內(nèi)在需求，都將對全行各個業(yè)務(wù)部門提出迫切要求：如何在有效防范風(fēng)險的前提下謀求新的發(fā)展，如何在審慎經(jīng)營的架構(gòu)下謀求管理水平的提高，如何構(gòu)建新的體制下的業(yè)務(wù)操作流程，這一系列的問題都需要我們切實(shí)的解決好。下半年，授信評審部將以務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾泶胧?，緊密圍繞總行制訂的發(fā)展方針和工作思路，認(rèn)真貫徹總行各項(xiàng)會議精神，抓落實(shí)、求創(chuàng)新，主動認(rèn)真、積極高效的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作，為商行的發(fā)展履好職、站好崗！
授信評審部
銀行授信方案篇十五
隨著金融市場的不斷發(fā)展壯大，銀行作為金融機(jī)構(gòu)中的重要一環(huán)，承擔(dān)著為企業(yè)提供資金支持的重要責(zé)任。作為一名從事銀行授信業(yè)務(wù)的從業(yè)者，我在多年的工作中積累了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和心得，這些心得不僅對自己的工作起到指導(dǎo)作用，也幫助我更好地服務(wù)于客戶。在我看來，銀行授信業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行需要注意管理風(fēng)險、嚴(yán)把審核、解決問題、建立信任和持續(xù)創(chuàng)新五個方面。
首先，管理風(fēng)險是銀行授信業(yè)務(wù)不可或缺的重要環(huán)節(jié)。在授信過程中，銀行需要詳細(xì)了解客戶的經(jīng)營情況、行業(yè)環(huán)境、市場風(fēng)險等因素，分析客戶的風(fēng)險狀況。同時，銀行還要對客戶的還款能力進(jìn)行全面評估，確保資金的安全性和穩(wěn)定性。只有在充分識別和管理客戶風(fēng)險的基礎(chǔ)上，才能避免不良債權(quán)的產(chǎn)生，保證銀行的健康發(fā)展。
其次，嚴(yán)把審核是銀行授信業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)。銀行在進(jìn)行授信業(yè)務(wù)時，需要對客戶提交的各類材料進(jìn)行仔細(xì)的審查和核實(shí)。這包括企業(yè)的財務(wù)報表、合同協(xié)議、資金用途等。只有通過細(xì)致的審核，才能做出準(zhǔn)確的判斷，確保每一筆授信都是在合規(guī)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。此外，對于客戶的個人身份信息也要進(jìn)行嚴(yán)格的驗(yàn)證，確?？蛻舻恼鎸?shí)性和合法性。
第三，解決問題是銀行授信業(yè)務(wù)的重要工作。在授信過程中，難免會遇到各種問題和困難，需要積極主動地解決。例如，客戶的還款能力出現(xiàn)問題，銀行可以與客戶進(jìn)行積極溝通，協(xié)商尋找解決方案，幫助客戶走出困境。此外，銀行還可以通過提供一定的貸后服務(wù)，幫助客戶監(jiān)督和管理資金的使用狀況，確保資金的安全性和有效性。
第四，建立信任是銀行授信業(yè)務(wù)必不可少的工作。銀行與客戶之間的合作需要建立在互信的基礎(chǔ)上。銀行應(yīng)該與客戶保持良好的溝通和合作關(guān)系，及時了解客戶的經(jīng)營狀況和市場變化，給予客戶必要的支持和幫助。只有建立了良好的信任關(guān)系，銀行才能更好地為客戶提供服務(wù)，客戶也更有可能選擇銀行作為合作伙伴。
最后，持續(xù)創(chuàng)新是銀行授信業(yè)務(wù)的重要保障。隨著時代的發(fā)展，金融行業(yè)也面臨著不斷的變化和挑戰(zhàn)。銀行需要不斷提升自身的服務(wù)能力和水平，及時進(jìn)行更新和改進(jìn)。例如，可以開發(fā)更加靈活和個性化的授信產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求；可以加強(qiáng)科技創(chuàng)新，提供更高效和便捷的服務(wù)；可以加強(qiáng)對行業(yè)風(fēng)險的研究，提前做好應(yīng)對措施。只有不斷創(chuàng)新，銀行才能在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。
綜上所述，銀行授信業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行需要注意管理風(fēng)險、嚴(yán)把審核、解決問題、建立信任和持續(xù)創(chuàng)新等五個方面。在實(shí)踐中，我會結(jié)合自身的經(jīng)驗(yàn)，以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不斷提高自身的專業(yè)知識和能力，為客戶提供更好的服務(wù)。
銀行授信方案篇十六
以黨的十_大精神為指導(dǎo)，緊緊圍繞總行業(yè)務(wù)經(jīng)營及商務(wù)轉(zhuǎn)型等中心工作，總結(jié)我行基層組織建設(shè)和黨員隊(duì)伍建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)基層黨組織的凝聚力、創(chuàng)造力和戰(zhàn)斗力，引導(dǎo)全行共產(chǎn)黨員發(fā)揮先鋒模范作用，為完成全年各項(xiàng)工作目標(biāo)提供堅(jiān)強(qiáng)的政治保證。
二、活動安排
(一)召開“一場總結(jié)表彰大會”
總行召開“七·一”總結(jié)表彰大會，對評選出的_年度先進(jìn)黨支部和優(yōu)秀黨員進(jìn)行表彰。
(二)召開一次慶"七一"支部黨員會議
各黨支部要在"七一"前后召開全體黨員會議，會議內(nèi)容：
一是組織廣大黨員進(jìn)行座談，回顧黨的光輝歷程，暢談黨的豐功偉績，結(jié)合實(shí)際，本著"立足崗位比貢獻(xiàn)"的指導(dǎo)思想，就如何在今后的工作中進(jìn)一步發(fā)揮好黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的模范表率作用座談交流。
二是組織以加強(qiáng)社會主義核心價值觀為主題的學(xué)習(xí);
三是結(jié)合“愛行如家、共贏未來”及“立足三農(nóng)抓服務(wù)、穩(wěn)中求進(jìn)增效益”勞動競賽活動和各單位實(shí)際，對照要求，總結(jié)成績，排找差距，并針對存在的不足制定切實(shí)可行的工作措施。
(三)發(fā)展一批新黨員
根據(jù)年度發(fā)展計(jì)劃，對照標(biāo)準(zhǔn)，擬在各支部，發(fā)展一批新黨員，并組織新黨員進(jìn)行入黨宣誓。
(四)進(jìn)行一次基層黨建工作檢查
在近期，總行黨辦將陸續(xù)對各支部采取聽、看、談等方式進(jìn)行檢查，重點(diǎn)看"兩個作用"發(fā)揮情況，黨建與業(yè)務(wù)工作結(jié)合情況等。
三、工作要求
(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識。
各支部要正確認(rèn)識“七一”系列活動的意義，緊緊圍繞當(dāng)前中心工作開展活動。真正使“活動”成為全行中心工作的助推劑和加油站。
(二)密切配合，確保成效。
各支部要做好協(xié)調(diào)，注重細(xì)節(jié)，認(rèn)真組織，全面落實(shí)“活動”安排，實(shí)現(xiàn)日常工作和活動“兩促進(jìn)、兩提高”，確?；顒禹樌_展。
銀行授信方案篇十七
按照我行現(xiàn)有對公客戶情景，將客戶細(xì)分為兩大類十一小類，分別為：政府機(jī)關(guān)類客戶，包括市財政類、市區(qū)財政類、外縣財政類、公積金系統(tǒng)、住建系統(tǒng)、社保系統(tǒng)、文教系統(tǒng)、醫(yī)衛(wèi)系統(tǒng)及其他機(jī)構(gòu)類客戶；公司類客戶，包括授信公司類和一般公司類。按照不一樣的客戶分類，分別制定、實(shí)施專項(xiàng)營銷方法。對各類對公客戶初步擬定的營銷方案如下：
截止3月末我行政府機(jī)關(guān)類客戶存款合計(jì)為xxx億元，其中各級財政系統(tǒng)存款合計(jì)xxx億元，其他政府機(jī)關(guān)類客戶存款較少，如醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)存款xxx億元、文教系統(tǒng)存款xxx億元。
政府機(jī)關(guān)類客戶具有其獨(dú)特的特點(diǎn)和優(yōu)勢，根據(jù)政府機(jī)關(guān)類客戶的特點(diǎn)和優(yōu)勢，擬對政府機(jī)關(guān)類客戶每月開展專項(xiàng)攻堅(jiān)活動，每月確定一個攻堅(jiān)目標(biāo)，集合全行資源統(tǒng)一營銷。具體如下：
1、做好信息收集工作、摸清客戶情景
政府機(jī)關(guān)類客戶具有較強(qiáng)的政策性，政策變化會對政府機(jī)關(guān)類客戶產(chǎn)生極大地影響，做好政府機(jī)關(guān)類客戶的營銷工作，核心問題就是把握好政策。如：政府客戶、事業(yè)法人單位的組織架構(gòu)、組織形態(tài)、主體資格認(rèn)定等問題，國家投入和地方政府投資方向、投資運(yùn)作方式、行業(yè)優(yōu)惠政策等。從研究分析政策入手，把握政策變化趨勢，有針對性地開展?fàn)I銷工作。由副行長、總監(jiān)帶隊(duì)，經(jīng)過組織人員廣泛收集客戶信息。每月確定一個小類的政府機(jī)關(guān)類客戶為當(dāng)月主要目標(biāo)，組織相關(guān)人員重點(diǎn)了解政策信息、摸清客戶情景，結(jié)合收集到的客戶信息和我行目前的客戶情景，為全面介入營銷工作打好基礎(chǔ)。
2、根據(jù)掌握信息，做好聯(lián)動營銷
按照客戶所屬部門或條線細(xì)分客戶類型，確定具體的公關(guān)對象，由副行長、總監(jiān)帶隊(duì)，相關(guān)支行行長為成員構(gòu)成攻堅(jiān)小組，每月確定一個攻堅(jiān)條線，經(jīng)過突破其中一個客戶或上級機(jī)關(guān)的方式，開展專項(xiàng)聯(lián)合攻堅(jiān)行動，拓展我行在該條線的市場份額。
政府機(jī)關(guān)類客戶具有專業(yè)集中、條塊管理分明、管理標(biāo)準(zhǔn)相對獨(dú)立的特點(diǎn)?？蛻糁g往往具有較強(qiáng)的同一性，可利用同一條線客戶之間的聯(lián)系進(jìn)行統(tǒng)一營銷，如借助衛(wèi)生局的關(guān)系統(tǒng)一營銷各醫(yī)院客戶、利用教育局的聯(lián)系統(tǒng)一營銷各學(xué)?？蛻舻?。
3、做好延伸營銷和綜合營銷
對于已建立聯(lián)系的客戶，由支行（部）指派專人進(jìn)行日常維護(hù)，比照授信業(yè)務(wù)的貸后管理模式，對該客戶進(jìn)行維護(hù)管理，及時掌握客戶資金變動情景，做好下游客戶的營銷。
政府機(jī)關(guān)類客戶具有延伸性和綜合性。該類客戶具有資金源頭作用，能夠經(jīng)過他們做好拓展下游客戶的前期準(zhǔn)備，開發(fā)下游客戶的金融需求和延伸服務(wù)的需求。營銷介入政府機(jī)關(guān)類客戶在做好資產(chǎn)和負(fù)債聯(lián)動營銷的同時，有、有步驟、有系統(tǒng)的營銷相關(guān)下游客戶，充分發(fā)揮這些客戶授信營銷風(fēng)險相對較小、存款營銷潛力較大的優(yōu)勢，整體推進(jìn)，打好長期穩(wěn)定合作的基礎(chǔ)。
4、加強(qiáng)考核激勵機(jī)制
對各攻堅(jiān)小組每月攻堅(jiān)情景進(jìn)行考核，按時反饋攻堅(jiān)營銷情景，對成功介入目標(biāo)客戶的支行（部）進(jìn)行獎勵。獎勵方案如下：
（1）月度攻堅(jiān)目標(biāo)新增考核
本考核以該月確定的攻堅(jiān)目標(biāo)客戶在我行的存款月日均環(huán)比增長》0為啟動條件，以各支行（部）該類客戶存款月日均增量為評價指標(biāo)。按照該類客戶在我行存款月日均環(huán)比增量的1元萬，提取月度攻堅(jiān)獎勵，由該類客戶存款增長支行按照增長比例分配。
（2）月度政府機(jī)關(guān)客戶增長考核
本考核以所有政府機(jī)關(guān)類客戶在我行的存款月日均環(huán)比增長》0為啟動條件，以各支行（部）該類客戶存款月日均增量為評價指標(biāo)。按照該類客戶在我行存款月日均環(huán)比增量的1元萬，提取月度攻堅(jiān)獎勵，由該類客戶存款增長支行按照增長比例分配。
截止3月底，我行對公貸款達(dá)xxx億元，但授信公司類客戶存款僅為xxx億元，授信客戶貸款與存款之比僅為1:0.2，存款比例嚴(yán)重偏低。據(jù)了解，部分同業(yè)在向客戶發(fā)放貸款時，提出的存款條件為貸款：存款比例到達(dá)1:1，甚至到達(dá)1:2。
對于現(xiàn)有的授信客戶，應(yīng)進(jìn)一步深入挖掘客戶潛力，從日常結(jié)算和存款等方面，進(jìn)一步提高其對我行的綜合貢獻(xiàn)。擬由副行長、總監(jiān)、支行行長構(gòu)成攻堅(jiān)小組，對各支行授信客戶進(jìn)行攻堅(jiān)，加大授信客戶存款占比。同時圍繞現(xiàn)有客戶的上下游關(guān)系，選擇部分優(yōu)質(zhì)客戶開展產(chǎn)業(yè)鏈營銷。
要求各支行（部）梳理現(xiàn)有的一般公司類客戶，深入了解客戶需求，如授信融資、代發(fā)工資、代理收付、上門收款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)需求。經(jīng)過發(fā)展授信業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)客戶對我行的依靠性，同時提升其對我行的綜合貢獻(xiàn)度。
銀行授信方案篇十八
銀行授信審批是銀行業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，對企業(yè)和個人的經(jīng)濟(jì)生活都有著至關(guān)重要的影響。經(jīng)過多年的工作實(shí)踐，我深刻認(rèn)識到，銀行授信審批不僅僅是一項(xiàng)技術(shù)工作，更是一項(xiàng)復(fù)雜的風(fēng)險評估和決策過程。下面，我將會從審批的背景、過程、技巧等方面，分享我的心得體會。
一、審批的背景
銀行業(yè)務(wù)中的授信審批主要是針對企業(yè)和個人的融資需求而設(shè)定的一種信用風(fēng)險管理措施。具體來講，授信審批就是銀行根據(jù)企業(yè)或個人的信用情況，評估其還款能力，從而決定是否授予其貸款、信用卡、保函等融資服務(wù)。這一背景告訴我們，審批過程需要格外謹(jǐn)慎，要以風(fēng)險管理為第一原則，嚴(yán)格遵循審批規(guī)范，確保業(yè)務(wù)始終處于可控的狀態(tài)。
二、審批的過程
授信審批的過程主要包括以下幾個步驟：申請材料審核、現(xiàn)場調(diào)查、風(fēng)險評估、內(nèi)外部會議、人行報送等。在每個環(huán)節(jié)中，審批人員都要嚴(yán)格掌握審批標(biāo)準(zhǔn)，全面了解企業(yè)或個人的經(jīng)濟(jì)狀況和財務(wù)狀況，從多角度分析其還款能力、擔(dān)保情況和風(fēng)險等級。同時，在內(nèi)部會議中，審批人員要根據(jù)自己的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合風(fēng)險管理措施，給出合理的決策意見。這個過程要求審批人員具有高度的邏輯思維能力，需要對法規(guī)、政策以及銀行的規(guī)章制度有深入的了解，具備敏銳的風(fēng)險應(yīng)對能力和溝通協(xié)調(diào)能力。
三、審批的技巧
銀行授信審批既涉及到風(fēng)險評估，又涉及到客戶關(guān)系維護(hù)，因此審批人員需要具備一定的技巧。比如，在現(xiàn)場調(diào)查環(huán)節(jié)中，要注重細(xì)節(jié)，盡可能多地收集信息，同時要合理安排征信代表進(jìn)場，做好安全防范措施，確保調(diào)查工作順利開展；在內(nèi)部會議中，要注意溝通能力，熟悉多種會議流程，并合理安排會議時長和形式，使會議達(dá)到預(yù)期效果；在與客戶的溝通中，要注重細(xì)節(jié)，避免沖突，傾聽客戶需求，同時也要明確向客戶傳達(dá)銀行的服務(wù)承諾及應(yīng)付風(fēng)險的能力。
四、審批的挑戰(zhàn)
作為銀行業(yè)務(wù)的重要一環(huán)，銀行授信審批面臨的挑戰(zhàn)不容忽視。一方面，客戶對于審批周期有著高度的關(guān)注度，需要審批人員能夠做到快速的審批發(fā)放相應(yīng)的貸款服務(wù)；另一方面，銀行的審批水平和過程管理也面臨著越來越高的市場競爭和監(jiān)管壓力。只有不斷提高審批人員的能力和資質(zhì)，規(guī)范化授信審批流程，優(yōu)化資源配置，才能不斷提高服務(wù)質(zhì)量和市場競爭力，滿足客戶的需求，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
五、審批的思考
在不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐的過程中，我們需要將審批的思考提升到更高的層次，從而保證審批的質(zhì)量和效率。具體來講，我們應(yīng)該從以下幾個方面進(jìn)行思考：提高風(fēng)險識別和防范能力，不斷挖掘業(yè)務(wù)新增長點(diǎn)和風(fēng)險之間的平衡；不斷加強(qiáng)內(nèi)外部溝通和協(xié)調(diào)，推動審批流程更好地運(yùn)轉(zhuǎn)；加強(qiáng)市場研究和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，為客戶提供更專業(yè)、更個性化的金融服務(wù)；加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，提升審批團(tuán)隊(duì)的整體戰(zhàn)斗力和執(zhí)行力。
總之，在銀行授信審批工作中，我們需要充分認(rèn)識到其重要性和挑戰(zhàn)，不斷提高審批人員的能力和資質(zhì)，強(qiáng)化流程管理和資源配置，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量和競爭力，才能更好地為客戶和市場創(chuàng)造價值，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行授信方案篇十九
管理行：xxx
經(jīng)辦行:xxx
信貸員:
班級和學(xué)號：
受信人信用等級:a
授信種類:流動資金貸款
授信金額:50000萬元
授信期限:一年
抵（質(zhì)）押物：存貨質(zhì)押
==========================================================調(diào)查報告填寫要求:
1調(diào)查報告中的事實(shí)和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。
2默認(rèn)的數(shù)字單位為萬元,比率為百分比,采用其他單位需要注明.
3重要事實(shí)和數(shù)字應(yīng)以數(shù)字上標(biāo)標(biāo)出并在注釋說明中說明出處。
4對調(diào)查報告要求的問題未能解答的，需要說明原因。
5調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。
6信貸員需要在調(diào)查報告的每一頁右上指定位置簽字（手寫）。
7調(diào)查報告中增加的內(nèi)容需要在目錄中列出。
信貸員聲明：
本人采取如下所列的調(diào)查方式對受信人進(jìn)行了調(diào)查，并遵循上述原則完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實(shí)和數(shù)據(jù)的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。
信貸員簽名：xxx
調(diào)查報告目錄：
第一部分公司基本情況介紹.......................2
第二部分公司所在行業(yè)分析.......................3
第三部分公司財務(wù)情況分析.......................4
第五部分負(fù)債分析和還款來源分析................10
第六部分風(fēng)險和防范措施........................14
第一部分公司基本情況介紹
光明乳業(yè)股份有限公司成立于19，總部設(shè)立在上海，是由國資、外資、民營資本組成的產(chǎn)權(quán)多元化股份制上市公司，從事乳和乳制品的開發(fā)、生產(chǎn)和銷售，奶牛和公牛飼養(yǎng)、培育，物流配送，營養(yǎng)保健食品開發(fā)、生產(chǎn)和銷售。公司有乳品研發(fā)中心、加工設(shè)備以及加工工藝，形成了消毒奶、保鮮奶、酸奶、超高溫滅菌奶、奶粉、黃油干酪、果汁飲料等系列產(chǎn)品，是目前國內(nèi)最大規(guī)模的乳制品生產(chǎn)、銷售企業(yè)之一。
光明乳業(yè)有限公司基礎(chǔ)上，于11月17日整體變更設(shè)立的股份有限公司。公司于8月14日向社會公眾發(fā)行了每股面值1元的人民幣普通股1.5億股，并于208月28日在上海證券交易所上市交易。
光明乳業(yè)股份有限公司作為國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。光明乳業(yè)長期以來秉承“創(chuàng)新生活、共享健康”的企業(yè)使命，始終以領(lǐng)先變革的首創(chuàng)精神，銳意進(jìn)取、不斷創(chuàng)新，在打造中國新鮮品第一品牌的.事業(yè)中取得了一定的成績。20，“光明”系列產(chǎn)品獲第27屆中國奧運(yùn)代表團(tuán)唯一指定乳制品稱號；，入圍“中國最受尊敬企業(yè)50強(qiáng)”；年至今，歷年入選“上海100強(qiáng)企業(yè)”，排名逐年上升；連續(xù)入圍由中國企業(yè)聯(lián)合會、中國企業(yè)家協(xié)會組織評選的“中國500強(qiáng)企業(yè)”。，在著名媒體《財富中國》發(fā)布的《20中國證券市場領(lǐng)導(dǎo)力報告》中，光明乳業(yè)入選“年全國最具領(lǐng)導(dǎo)力的20家上市公司”；，被商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院評定為全國誠信等級aaa企業(yè)；，在中國社會科學(xué)院和中國經(jīng)營報組織的競爭力年會上獲得“卓越自主創(chuàng)新新產(chǎn)品”稱號；1月，被國家商務(wù)部評為06年度中國最具市場競爭力品牌。同年9月，被衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部、公安部、國家工商總局、國家食品藥品監(jiān)督管理局等聯(lián)合授予“中國食品安全十強(qiáng)企業(yè)”稱號，是中國液態(tài)奶企業(yè)中唯一獲得此稱號的企業(yè)。月通過上海市質(zhì)量金獎評審組的復(fù)評，再次榮獲“上海市質(zhì)量金獎”。
第二部分公司所在行業(yè)分析
中國乳制品行業(yè)起步晚，起點(diǎn)低，但發(fā)展迅速。特別是改革開放以來，奶類生產(chǎn)量以每年兩位數(shù)的增長幅度迅速增加，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于1%的同期世界平均水平。中國乳制品產(chǎn)量和總產(chǎn)值在最近的內(nèi)增長了10倍以上，已逐漸吸引了世界的眼光，但同時，中國人均奶消費(fèi)量與發(fā)達(dá)國家相比，甚至與世界平均水平相比，差距都還十分懸殊。令人鼓舞的是，近兩年政府出臺了一系列有利于乳業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的政策，中國乳制品行業(yè)正面臨增長方式的轉(zhuǎn)變，以市場化、法制化、規(guī)范化的不破壞資源生態(tài)的生產(chǎn)方式，從源頭抓起，從整個乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈抓起，以現(xiàn)代的營銷觀念，迎接新一輪高品質(zhì)發(fā)展周期的到來。
中國乳品消費(fèi)在逐步擴(kuò)大，但目前成規(guī)模的消費(fèi)市場還遠(yuǎn)沒有形成。中國許多人還沒有喝牛奶、食用乳制品的習(xí)慣，尤其是農(nóng)村市場還遠(yuǎn)沒有打開，還有相當(dāng)部分的人因經(jīng)濟(jì)條件所限消費(fèi)不起，消費(fèi)習(xí)慣的培養(yǎng)還需要一個過程。乳企須研究中國乳業(yè)發(fā)展的規(guī)律，找到一個比較合理的增長速度，加強(qiáng)乳業(yè)發(fā)展的計(jì)劃性。
的競爭階段。針對國內(nèi)消費(fèi)觀念逐漸成熟、從“有奶喝”轉(zhuǎn)為“喝好奶”的需求日益強(qiáng)烈，競爭也上了一個新臺階，從低端的價格大戰(zhàn)走向高端的技術(shù)、產(chǎn)品比拼；從原始的廣告戰(zhàn)、價格戰(zhàn)變?yōu)閷π袠I(yè)健康、長遠(yuǎn)發(fā)展具有促進(jìn)作用的差異化競爭。
近幾年來，全國乳品行業(yè)規(guī)模以上企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入超1000億元。目前，全國型乳品企業(yè)主要有蒙牛、伊利和光明。而伊利、蒙牛雙雄目前在市場上擁有絕對的市場優(yōu)勢，大比例的市場份額歸攬?jiān)谒鼈兊膽阎?，呈“壟斷”態(tài)勢。外資企業(yè)的進(jìn)入中國奶業(yè)，使得這一行業(yè)的競爭趨向更加激烈。
上半年，我國乳制品行業(yè)產(chǎn)量、產(chǎn)值和工業(yè)銷售產(chǎn)值均呈現(xiàn)正增長，產(chǎn)銷率穩(wěn)定，乳制品生產(chǎn)和銷售已經(jīng)觸底并呈現(xiàn)緩慢平穩(wěn)回升態(tài)勢。上半年乳業(yè)三大巨頭均取得了較好的業(yè)績。其中，伊利實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入146.93億元，同比增長20.27%；蒙牛乳業(yè)收入達(dá)144.342億元，同比增長19.31%；光明實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)42億元，同比增長12.06%。我國乳制品消費(fèi)市場已明顯回暖，消費(fèi)趨于理性回歸。同期，受國際市場乳制品產(chǎn)品供應(yīng)充足、價格走低的影響。隨著相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的進(jìn)一步落實(shí)、產(chǎn)奶旺季的到來、國際乳制品市場的逐步回暖和消費(fèi)者信心的進(jìn)一步恢復(fù)，我國乳制品行業(yè)有望繼續(xù)保持恢復(fù)性增長。
隨著中國乳業(yè)的迅速發(fā)展，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生很大的變化，已成為技術(shù)裝備先進(jìn)、產(chǎn)品品種較為齊全、初具規(guī)模的現(xiàn)代化食品制造業(yè)，隨著中國人民生活水平的逐漸提高，乳制品消費(fèi)市場會不斷擴(kuò)大并趨于成熟，中國將成為世界上乳制品消費(fèi)最大的潛在市場。
第三部分公司財務(wù)情況分析
光明乳業(yè)—資產(chǎn)負(fù)債表水平分析表
銀行授信方案篇二十
銀行授信審批是銀行業(yè)務(wù)中非常重要的一個方向，同時也是大眾所關(guān)注、普遍存在的問題，在我從事授信業(yè)務(wù)的過程中，我對于銀行授信審批體系有了更深刻的理解，同時也發(fā)現(xiàn)了一些問題，本文將從不同的維度出發(fā)，談?wù)勎覍τ阢y行授信審批的心得體會。
第二段：主體部分1——流程中的問題
第一，由于審批過程不夠透明，審批結(jié)果難以準(zhǔn)確預(yù)測。哪怕同樣的信息，由于審批授權(quán)的不同，最終的審批結(jié)果也會有所不同。這種情況使得客戶對于授信審批過程缺乏信心，而這樣的不確定性也會對銀行業(yè)務(wù)的推進(jìn)產(chǎn)生負(fù)面影響。
第二，審批過程中存在比較嚴(yán)重的“打樁”現(xiàn)象，即不少審批人員在工作中會居于被動狀態(tài)，往往根據(jù)個人的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，傾向于相對保守地審批。這樣審批人員在考慮銀行的系統(tǒng)風(fēng)險時，傾向于采取更為保守的態(tài)度，在某些程度上會迫使客戶額外提供一些不必要的抵質(zhì)押物。
第三，由于銀行業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率直接關(guān)系到銀行的收益和市場占有率，因此，不少銀行的內(nèi)部審批人員存在一些不良的行為，比如在資料審核嚴(yán)格、價值判斷時存在不公正的行為。
第三段：主體部分2——風(fēng)險控制體系
銀行在授信業(yè)務(wù)的過程中需要面對的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。為了能夠有效地控制風(fēng)險，銀行對于授信審批體系進(jìn)行了不斷升級，建立了一套完善的內(nèi)部控制機(jī)制，從授信申請、申請?jiān)u估、授信管理、風(fēng)險預(yù)警和違約處理等方面對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、多角度的風(fēng)險管理。
第四段：主體部分3——審批人員的素質(zhì)
銀行授信審批過程中，審批人員的素質(zhì)是至關(guān)重要的。一個高素質(zhì)的審批人員深知企業(yè)經(jīng)營的規(guī)律，具備一定的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，懂得審計(jì)原則和風(fēng)險評估方法，能夠?qū)ζ髽I(yè)的財務(wù)報表和資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行較為準(zhǔn)確的分析和判斷，可以在審批中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。
第五段：結(jié)尾
綜上，銀行授信審批過程存在一些不足和問題，但通過持續(xù)的改進(jìn)和升級，銀行風(fēng)險管理體系不斷完善，制度與風(fēng)險管理得以更好的貫徹執(zhí)行。在這樣的背景下，一定數(shù)量的授信業(yè)務(wù)可以成功的進(jìn)入市場，為了客戶和銀行的共同利益，銀行授信的業(yè)務(wù)模式不斷精益求精，青睞于強(qiáng)者，對于不合格者更加謹(jǐn)慎。在授信業(yè)務(wù)中，銀行需要繼續(xù)努力，不斷提升審批人員的素質(zhì)，不斷完善審批流程，才能夠更好地服務(wù)客戶。
銀行授信方案篇二十一
銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其授信業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一。作為一名銀行授信業(yè)務(wù)員，我深入了解和參與了該業(yè)務(wù)，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和心得。下面我將結(jié)合自身實(shí)際，從客戶分析、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)拓展、團(tuán)隊(duì)協(xié)作和提升自我能力等方面，總結(jié)出一些關(guān)于銀行授信業(yè)務(wù)的心得體會。
第一段：客戶分析是銀行授信的關(guān)鍵
銀行授信業(yè)務(wù)的核心是向具備還款能力和資金需求的客戶提供貸款和信用擔(dān)保服務(wù)?？蛻舴治鍪倾y行授信的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。首先，在客戶的基本情況分析方面，除了了解其身份資質(zhì)、信用狀況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力外，要注意客戶所在行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和前景。其次，要對客戶的還款來源和還款能力進(jìn)行細(xì)致分析，以確保資金回收和風(fēng)險控制。最后，要從客戶的經(jīng)營管理水平和風(fēng)險規(guī)避意識方面進(jìn)行評估，以便準(zhǔn)確把握其風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理能力。
第二段：風(fēng)險管理是銀行授信的核心任務(wù)
在銀行授信業(yè)務(wù)中，風(fēng)險管理是至關(guān)重要的。首先，要嚴(yán)格控制授信額度和期限，確保借款人的還款能力和資金回收。其次，要建立科學(xué)、完備的風(fēng)險評估模型和評估指標(biāo)體系，及時監(jiān)測授信項(xiàng)目的風(fēng)險變化，及早發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。此外，要加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警體系的建設(shè)，建立起風(fēng)險分級管理機(jī)制，根據(jù)客戶的風(fēng)險特征來區(qū)分風(fēng)險等級和控制手段。同時，要積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，及時掌握最新的監(jiān)管政策和法規(guī)，以保持合規(guī)經(jīng)營。
第三段：業(yè)務(wù)拓展是銀行授信的生命線
銀行授信業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開業(yè)務(wù)拓展。首先，要密切關(guān)注市場變化，把握客戶的融資需求，研究市場前景和趨勢，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的差異化需求。其次，要與行業(yè)協(xié)會和商會等建立良好的合作關(guān)系，加強(qiáng)信息交流和資源整合，擴(kuò)大和提升業(yè)務(wù)的覆蓋面和深度。此外，要注重品牌建設(shè)，樹立良好的企業(yè)形象，提升客戶信任度和忠誠度。通過不斷拓展業(yè)務(wù)，擴(kuò)大市場份額，提高盈利能力，實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展。
第四段：團(tuán)隊(duì)協(xié)作是銀行授信的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
在銀行授信業(yè)務(wù)中，團(tuán)隊(duì)協(xié)作是非常重要的。首先，要搭建高效的團(tuán)隊(duì)組織架構(gòu)，明確成員的職責(zé)和權(quán)限，確保各項(xiàng)工作的順利推進(jìn)。其次，要加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的溝通和協(xié)調(diào)，培養(yǎng)良好的團(tuán)隊(duì)合作意識和精神，共同面對和解決問題。此外，要注重團(tuán)隊(duì)成員的培訓(xùn)和能力提升，不斷完善團(tuán)隊(duì)的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，提升客戶滿意度和忠誠度。通過團(tuán)隊(duì)協(xié)作，實(shí)現(xiàn)銀行授信業(yè)務(wù)的高效運(yùn)行和發(fā)展。
第五段：提升自我能力是銀行授信的必由之路
作為銀行授信業(yè)務(wù)員，提升自我能力是必不可少的。首先，要不斷學(xué)習(xí)和研究相關(guān)理論和知識，了解行業(yè)動態(tài)和市場形勢，保持專業(yè)素養(yǎng)和敏感度。其次，要注重實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)積累，在工作中不斷總結(jié)和反思，提高自身的分析和決策能力。此外，要加強(qiáng)自身的溝通和談判能力，以提升與客戶的溝通效果和業(yè)務(wù)推動能力。通過不斷提升自身能力，實(shí)現(xiàn)職業(yè)發(fā)展和個人成長，為銀行授信業(yè)務(wù)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
總結(jié)：
銀行授信業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)，其發(fā)展對于銀行的健康運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。作為銀行授信業(yè)務(wù)員，要加強(qiáng)客戶分析、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)拓展、團(tuán)隊(duì)協(xié)作和提升自我能力等方面的能力和素養(yǎng)，不斷完善自己的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，提升客戶滿意度和忠誠度，為銀行的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
銀行授信方案篇二十二
法定名稱：宿遷市添錦裝飾材料有限公司，成立于20xx年10月，行業(yè)分類：塑料制品業(yè)，注冊時間：20xx年10月25日，注冊地址：泗陽縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)東區(qū)，天津路9號，企業(yè)性質(zhì)：自然人獨(dú)資企業(yè)，注冊資本：450萬元，法定代表人李大武。擁有一名股東李大武，無關(guān)聯(lián)企業(yè)。經(jīng)營范圍：pvc扣板及配套線條生產(chǎn)、銷售；自營和代理商品及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)。
二、財務(wù)及經(jīng)營情況分析
1、資產(chǎn)情況
該企業(yè)目前總資產(chǎn)1479萬元。
固定資產(chǎn)1002萬元，主要為：土地17畝，評估價值102萬元；現(xiàn)有房屋9050平方米，總價值500萬元，其中廠房7000平方米，職工宿舍1500平方米，辦公樓面積550平方米；機(jī)器設(shè)備400萬元（折舊后），主要為pvc扣板生產(chǎn)線16條和建筑模板生產(chǎn)線1條以及相應(yīng)配套設(shè)備，具體附清單。
流動資產(chǎn)542萬元，其中貨幣資金15萬元；庫存原材料、半成品、及產(chǎn)成品330萬元（見附件清單），主要原材料為pvc樹脂、光油、穩(wěn)定劑、鈦粉等；應(yīng)收賬款70萬元（明細(xì)提供全部為個人往來，單筆金額較小，總共33筆，均為銷售應(yīng)收款）；應(yīng)他應(yīng)收款127萬元（為法人對外投資臨時借出款）。
2、負(fù)債情況
該企業(yè)目前總負(fù)債571萬元，主要為短期借款450萬元（其中江蘇農(nóng)合行250萬元、江蘇銀行200萬元，全部為我單位保證擔(dān)保）、應(yīng)付賬款119萬元（明細(xì)提供全部為個人往來，單筆金額較小，總共30筆，合計(jì)金額119萬元，主要為購買原材料欠款）。
3、生產(chǎn)經(jīng)營情況
據(jù)企業(yè)提供的.銀行往來明細(xì)平均每個月往來為290萬元，平均賬齡為
1.5個月，測算其年銷售額為2300萬元，與企業(yè)提供的報表數(shù)據(jù)基本吻合，所以報表反映銷售額基本真實(shí)，由此倒推測算企業(yè)20xx年月產(chǎn)值在15萬平方，企業(yè)20xx年生產(chǎn)銷售能力只達(dá)到43%，情況不是很理想。企業(yè)貸款從去年10月份開始由250萬元增加至450萬元，主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，此次調(diào)查時月產(chǎn)量已經(jīng)達(dá)到23萬平方，所以對于該企業(yè)應(yīng)每個月盤點(diǎn)核實(shí)其日報表、出庫單等由此測算其生產(chǎn)能力占比。
從公司電費(fèi)繳納情況來看，企業(yè)20xx年用電量每月在9萬元，20xx年用電量每月在16萬元左右，事實(shí)上公司自正式投產(chǎn)以來企業(yè)產(chǎn)量在逐步增加，從20xx年成立時的4條生產(chǎn)線發(fā)展到20xx年8條生產(chǎn)線、20xx年12條生產(chǎn)線、20xx年16條生產(chǎn)線，規(guī)模逐漸擴(kuò)大，工人從原有的20人到現(xiàn)有130人。20xx年工資每月在17萬元左右，公司工資發(fā)放正常，無拖欠工人工資現(xiàn)象，從工資發(fā)放及企業(yè)電費(fèi)繳納情況來看企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常。
三．非財務(wù)情況分析
1、企業(yè)發(fā)展前景
該公司是一家集開發(fā)、生產(chǎn)、銷售及貿(mào)易于一體的小型個人獨(dú)資扣板生產(chǎn)銷售企業(yè)，公司與多家行內(nèi)企業(yè)建立長期良好的合作關(guān)系，產(chǎn)品主要銷往江蘇、山東、安徽、河南等地，這些企業(yè)和法人代表李大武均有著多年的合作關(guān)系。另外該公司現(xiàn)已取得了自營出口許可證，并已聯(lián)系了部分國外客戶，也簽訂了外銷訂單，行業(yè)穩(wěn)定性較好。該公司屬于縣工業(yè)園區(qū)管委會招商引資企業(yè)，政府給予一定的支持。
2、企業(yè)管理層素質(zhì)
該公司法人代表、投資人李大武自1995年起就在無錫市華威新
型塑料制造有限公司工作，先后任過班長、車間主任、沈陽分公司制造部經(jīng)理、西安分公司經(jīng)理、公司副總經(jīng)理，法人代表在金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。
3、組織與人力資源情況
企業(yè)組織架構(gòu)等基本情況：該廠為個人獨(dú)資企業(yè)，各部門負(fù)責(zé)人由投資人李大武任命。李大武任總經(jīng)理兼法人代表，企業(yè)下設(shè)副總經(jīng)理辦公室、銷售部、行政人事部、財務(wù)部、采購部，企業(yè)具有完備的內(nèi)部工作制度?，F(xiàn)有員工人數(shù)120余人。
4、與我公司業(yè)務(wù)合作緊密關(guān)系
該公司現(xiàn)有銀行貸款450萬元，全部由我公司保證擔(dān)保；其核心資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地）全部抵押給我公司作為反擔(dān)保，反擔(dān)保措施較好。
四、信用等級評估建議
根據(jù)以上情況分析，該公司基本情況良好，第一還款來源較充足，按照我公司法人客戶信用評級標(biāo)準(zhǔn)測算綜合得分為75分（信用評級標(biāo)準(zhǔn)測算表附后），屬于bb級客戶。
五、第二還款來源（反擔(dān)保）評估分析
該企業(yè)現(xiàn)有可用于反擔(dān)保的核心資產(chǎn)有：
1、房產(chǎn)9050平方米，20xx年下半年建造，產(chǎn)權(quán)明晰，無產(chǎn)權(quán)糾紛，其中：廠房7000平方米，鋼架結(jié)構(gòu)；職工宿舍1500平方米，磚混結(jié)構(gòu)，三層；辦公樓面積550平方米，磚混結(jié)構(gòu)，二層，綜合估值500萬元，可用于反擔(dān)保凈值為：500*0.7=350萬元。
2、土地17畝，可用于反擔(dān)保凈值為17畝*6萬=102萬元。
3、機(jī)器設(shè)備原值427萬元，現(xiàn)估價342萬元，可用于反擔(dān)保凈值為：342*0.4=137萬元。
根據(jù)以上情況，該公司可用于反擔(dān)保總額合計(jì)為589萬元。
企業(yè)可用于反擔(dān)保總額589萬元，現(xiàn)有貸款總額450萬元均由我公司擔(dān)保，目前該公司尚有139萬元反擔(dān)保額度可用，第二還款來源比較充足。
六、可授信額度分析
1、反擔(dān)保綜合能力額度分析
根據(jù)該企業(yè)可用于抵押的核心資產(chǎn)凈值為589萬元，客戶信用評級為bb級，反擔(dān)保能力覆蓋比率為100%得出，反擔(dān)保綜合能力額度為589*100%=589萬元。
2、銷售收入額度分析
該企業(yè)20xx年度銷售收入2500萬元，企業(yè)信用評級為bb級，系數(shù)為0.8，銷售定額比率30%。按銷售收入可測算授信額2500*30%*0.8=600萬元。
3、資產(chǎn)負(fù)債授信額度分析
該企業(yè)20xx年度總資產(chǎn)為1379萬元，實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債率為36%，資產(chǎn)定額比率為70%，企業(yè)評級系數(shù)0.8。按資產(chǎn)負(fù)債情況可測算授信額1379*70%*0.8=772萬元。
七、結(jié)論
綜上所述，從該企業(yè)財務(wù)情況分析，該企業(yè)目前生產(chǎn)經(jīng)營正常，固定資產(chǎn)及基礎(chǔ)建筑已初步完成，主營業(yè)務(wù)收入增長率超過10%，保持較好的增長勢頭，產(chǎn)品、市場較為穩(wěn)定，短期內(nèi)尚未面臨產(chǎn)品更新的風(fēng)險，屬于成長型公司，但該企業(yè)短期債務(wù)償還能力較弱。從非財務(wù)情況分析，主要負(fù)責(zé)人行業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)豐富，經(jīng)營相對穩(wěn)定，在周邊地區(qū)同行業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較大，行業(yè)競爭風(fēng)險較小。從已提供核心資產(chǎn)反擔(dān)保情況分析，企業(yè)已將所有核心資產(chǎn)全部抵押我公司，且抵押凈值大于現(xiàn)在擔(dān)保額度，與我公司合作關(guān)系緊密。綜合考慮，該企業(yè)在我公司可授信額度建議為650萬元。
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