一個成功的方案應(yīng)該能夠達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，并在實(shí)施過程中得到持續(xù)的改進(jìn)和發(fā)展。6.與相關(guān)人員進(jìn)行有效的溝通和協(xié)調(diào)，確保方案的順利實(shí)施和落地。制定方案時，我們可以參考同類問題的解決方案，從中獲得經(jīng)驗(yàn)和啟示。
個人理財規(guī)劃方案論文篇一
1.單身基本情況介紹
2.個人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。
2.保險消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個人理財規(guī)劃方案論文篇二
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標(biāo)
綜合以上分析 ，總結(jié)理財目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇三
1、個人投資理財渠道分析
現(xiàn)在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當(dāng)家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
1.1低收益的個人投資理財
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風(fēng)險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲蓄實(shí)際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒有在存進(jìn)銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽(yù)作擔(dān)保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔(dān)保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財?shù)娘L(fēng)險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗(yàn)，否則會損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風(fēng)險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風(fēng)險更高，是一種高風(fēng)險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當(dāng)，盈利會相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當(dāng)危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財渠道
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費(fèi)，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇劦膸茁蕩缀鯙榱?，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
2、個人投資理財一般性原則探究
了解了投資理財?shù)姆绞剑旅嫖覀儗€人投資理財一般性原則進(jìn)行簡略談?wù)撘幌隆?/p>
2.1要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識
貨幣具有一定的時間價值和機(jī)會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預(yù)期的價值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機(jī)會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機(jī)會而應(yīng)該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識。
2.2充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)
個人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)。投資是個人通過購買資產(chǎn)，較長時間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進(jìn)行觀察，通過迅速地買進(jìn)和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴(yán)格來講投資與投機(jī)之間并沒有嚴(yán)格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略
投資需要對宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時期，市場上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3、結(jié)語
總而言之，投資理財需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機(jī)會成本意識，充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻(xiàn)：
[1]肖明輝。淺析個人投資理財[j]。中國金融，20xx（9）。
[2]崔曉宇。淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品[j]。大眾理財顧問，20xx（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財[j]。時代金融，20xx（11）。
個人理財規(guī)劃方案論文篇四
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個人理財網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點(diǎn)開展個人理財業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
個人理財規(guī)劃方案論文篇五
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個人理財網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點(diǎn)開展個人理財業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
個人理財規(guī)劃方案論文篇六
在可承受的風(fēng)險內(nèi)，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y工具及投資渠道達(dá)到個人的財務(wù)目標(biāo)。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。
包括財務(wù)的風(fēng)險、人身的風(fēng)險、健康的風(fēng)險。
人生的宏圖大計都不能忽視風(fēng)險管理和稅務(wù)規(guī)劃，一來費(fèi)用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能。
稅務(wù)來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費(fèi)、退休費(fèi)、晚年的醫(yī)療費(fèi)、孩子的教育費(fèi)等，都是要合理運(yùn)用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財公司活動策劃方案
理財公司活動策劃方案
個人理財規(guī)劃方案論文篇七
首先我們來介紹一下保險，很多人可能并不認(rèn)為保險是一種投資理財?shù)姆绞?，其?shí)這種想法并不正確，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險公司支付一定的保險費(fèi)用，但是經(jīng)過一定的時間之后，保險公司就需要定期的向被保險人支付一定的費(fèi)用了，所以說保險也是我們個人投資理財?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險種類，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平，不能盲目的購買很多保險，這樣在未來的日子里保險也會成為增加自己收益的一種方式。
不動產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動產(chǎn)呢？不動產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動產(chǎn)的，隨著房價的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動產(chǎn)的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動產(chǎn)的投資。
不動產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥淼膬r值會升還是會降，但是因?yàn)椴粍赢a(chǎn)可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見的方式，但是我們將它們作為個人投資理財方法的時候一定要謹(jǐn)慎的對待，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時候不要投入過多的金額，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。
個人理財規(guī)劃方案論文篇八
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇九
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時，買基金進(jìn)行投資。
4、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
綜合以上分析，總結(jié)理財目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費(fèi)計劃，把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學(xué)一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>
4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流
個人理財規(guī)劃方案論文篇十一
興城市濱海經(jīng)濟(jì)區(qū)學(xué)校
一德育工作特色主題：與愛同行厚德弘善共筑感恩中國夢
二德育特色工作內(nèi)涵：
（一）工作模式：以社會主義核心價值觀為指導(dǎo)思想，以“國學(xué)經(jīng)典元素”為校本課程、以“心懷仁愛感恩行善書香筑夢”學(xué)校文化建設(shè)為載體的立體多緯度的德育工作模式。
（二）工作理念：辦學(xué)理念是以仁心待人、以仁心愛人，善行一生
德育理念是寬容仁愛，弘揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德精神
（三）學(xué)校精神：仁愛共濟(jì)，立己達(dá)人，知行統(tǒng)一
三德育工作目標(biāo)：心懷仁愛感恩行善書香筑夢
四工作措施：
（一）將國學(xué)經(jīng)典元素與學(xué)科課程相融合，用仁愛鑄造中國之感恩夢。
（二）將國學(xué)經(jīng)典元素與活動課程相融合，用仁愛鑄造中國之藝術(shù)夢。
（三）將國學(xué)經(jīng)典元素與環(huán)境課程相融合，用仁愛鑄造中國之民族夢。
五進(jìn)度安排：
（一）（年4月-207月）品味國學(xué)經(jīng)典，傳承仁愛美德，創(chuàng)建書香校園。
（二）（2016年9月-2020年7月）弘揚(yáng)國學(xué)精粹，重鑄教育之魂，創(chuàng)建和諧校園。
（三）（2020年9月-2020年12月）繼承國學(xué)文化，提升人文素質(zhì)，創(chuàng)建仁愛校園。
六預(yù)期成果：
1、初步形成具有“仁愛”特色的校本課程體系。
2、形成一套切實(shí)可行的仁愛教育師生評價體系。
3、在學(xué)校層面：使仁愛教育、感恩行為滲透到學(xué)校各個層面，形成學(xué)?！叭蕫邸苯逃幕Α?/p>
4、學(xué)生層面：能夠達(dá)到“人人向善、心懷仁愛”，善學(xué)習(xí)、善助人，感恩社會、感恩他人。
張語晴
[學(xué)校德育特色規(guī)劃方案(德育論文)]
個人理財規(guī)劃方案論文篇十二
高等教育提倡以創(chuàng)新型人才培養(yǎng)為其基本目標(biāo)，因此，成人高等教育學(xué)分制管理模式同樣應(yīng)構(gòu)建出與創(chuàng)新型人才培養(yǎng)相匹配的管理體系。學(xué)業(yè)規(guī)劃對于幫助成人學(xué)生在學(xué)分制管理模式下實(shí)現(xiàn)自我管理、發(fā)揮個性、促進(jìn)自我發(fā)展具有戰(zhàn)略性的作用。根據(jù)學(xué)分制管理的特點(diǎn)，筆者將成人學(xué)生的在校學(xué)業(yè)生涯分為三個階段即：學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)備階段、學(xué)業(yè)規(guī)劃實(shí)施階段、學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警階段，并對學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警階段展開探討。
一、成人教育的學(xué)業(yè)規(guī)劃及其預(yù)警機(jī)制建立的必要性
1.學(xué)業(yè)規(guī)劃的意義及實(shí)施
學(xué)業(yè)規(guī)劃應(yīng)該是由作為個體的成人學(xué)生與作為組織的辦學(xué)機(jī)構(gòu)相結(jié)合，在對學(xué)生學(xué)業(yè)階段的主客觀條件進(jìn)行測定、分析、歸納的基礎(chǔ)上，根據(jù)學(xué)生的興趣、愛好、能力、特點(diǎn)等因素進(jìn)行綜合分析與權(quán)衡，并結(jié)合個人工作、生活特點(diǎn)及其職業(yè)傾向，確定學(xué)生最佳的學(xué)習(xí)目標(biāo)，并為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)做出行之有效的安排。
成人學(xué)生剛剛?cè)雽W(xué)的第一個學(xué)期，由于大多數(shù)學(xué)生對學(xué)分制管理制度感到陌生，對如何規(guī)劃自己的學(xué)習(xí)進(jìn)度還不知所措。如果馬上就讓學(xué)生自由選課學(xué)習(xí)，必定不能達(dá)到理想的效果。所以在這個階段主要由學(xué)校對學(xué)生的學(xué)習(xí)進(jìn)行安排，如安排公共基礎(chǔ)課程，讓學(xué)生能夠有一個適應(yīng)過程。并且在這個階段學(xué)校需要通過各種方法對學(xué)生進(jìn)行學(xué)分制管理制度的教育，逐步地引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)識自己本專業(yè)的教學(xué)計劃及專業(yè)學(xué)習(xí)方向，為學(xué)生今后進(jìn)行合理的學(xué)業(yè)規(guī)劃打下良好的基礎(chǔ)。
學(xué)生入學(xué)第二個學(xué)期到標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限的這段時間是學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃的重要實(shí)施階段。在這個階段中，學(xué)生可以自由選課，可以根據(jù)本專業(yè)的教學(xué)計劃、學(xué)習(xí)方向、本人的工作特點(diǎn)及能力要求、個人的興趣愛好來安排學(xué)習(xí)進(jìn)度。簡單的學(xué)業(yè)規(guī)劃就是完全按照本專業(yè)的教學(xué)計劃進(jìn)度來進(jìn)行選課學(xué)習(xí)，這種方法的好處就是簡單，不需要花時間進(jìn)行學(xué)業(yè)規(guī)劃；但是這種方法有個缺點(diǎn)，就是體現(xiàn)不出學(xué)分制管理的優(yōu)越性，難以發(fā)揮自主選課的優(yōu)勢。所以教學(xué)計劃的進(jìn)程安排只是一個參考，學(xué)生需要根據(jù)教學(xué)計劃以及個人的實(shí)際情況合理安排自己的修讀計劃，以達(dá)到發(fā)掘自我潛能，增強(qiáng)個人實(shí)力，順利完成學(xué)業(yè)的目的。
2.學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警機(jī)制為結(jié)合成人學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)而設(shè)計
在實(shí)踐中，一旦學(xué)生對學(xué)習(xí)的自我安排失當(dāng)，很容易會對其學(xué)業(yè)產(chǎn)生負(fù)面的消極影響甚至危及學(xué)業(yè)進(jìn)度，導(dǎo)致最終難以完成學(xué)業(yè)，所以學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警機(jī)制應(yīng)結(jié)合成人學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)而設(shè)計。
首先，成人學(xué)生的學(xué)習(xí)目的性強(qiáng)，且目標(biāo)較為具體和明確。成人學(xué)生學(xué)習(xí)動力不單為了學(xué)歷，更重要的是為了滿足對知識的渴求。我們對廣東工業(yè)大學(xué)的在校成人學(xué)生進(jìn)行的問卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：來自基層的員工占70.54％，還有屬“其他”的占11.5％；對于學(xué)習(xí)的目的，單純?yōu)槲膽{的占24.34％，為了拓展社交的占1.58％，“其他”占4.9％，為了拓寬知識面，深造專業(yè)方面的占69.18％。從以上的調(diào)查分析，不難看出成人學(xué)生參加學(xué)習(xí)的目的是多樣化的，他們需要的是文憑與知識并重。
第二，成人學(xué)生工學(xué)矛盾突出。成人學(xué)生大多數(shù)是在職人員，工作、學(xué)習(xí)、家庭生活之間不可避免存在矛盾，學(xué)習(xí)時間得不到充分保障，負(fù)擔(dān)比較重，學(xué)分制自主選課與彈性學(xué)制則為學(xué)生創(chuàng)造了便利條件，對因工作不能按時到課的學(xué)生，可以通過選課、選時間來安排自己的學(xué)習(xí)，有效地緩解這一矛盾。但當(dāng)某些學(xué)生延誤了某些課程的學(xué)習(xí)時，就需要啟動預(yù)警系統(tǒng)保證后續(xù)課程的學(xué)習(xí)。
第三，成人學(xué)生年齡、基礎(chǔ)差異大。成人學(xué)生生源分化較大，有工作經(jīng)驗(yàn)豐富的在職人員，他們社會閱歷比較豐富，年紀(jì)也普遍偏大，分析問題的能力和自學(xué)能力比較強(qiáng)，學(xué)習(xí)專業(yè)課程理解比較快，但一些記憶性的基礎(chǔ)課程學(xué)習(xí)起來比較吃力。也有不少來自大專、中專、職中或技校的應(yīng)屆或往屆畢業(yè)生，參加工作時間較短，社會閱歷淺，年齡普遍較小，比較容易接受新知識。雖然采取學(xué)分制教學(xué)管理，學(xué)生可以依據(jù)自身知識基礎(chǔ)、課程難易的差別，安排課程的修讀，但還是有學(xué)生因基礎(chǔ)薄弱導(dǎo)致課程通過率低，喪失了信心，導(dǎo)致最終難以完成學(xué)業(yè)。
3.預(yù)警方案的提出是完善成人學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)
學(xué)分制管理一個最突出的優(yōu)點(diǎn)在于學(xué)生可以根據(jù)自身的時間情況合理安排時間選課修讀學(xué)分，只要在要求的年限內(nèi)修滿學(xué)分就可以申請畢業(yè)，這無疑是靈活、自由、具有人性化的教學(xué)制度。但是在學(xué)分制教學(xué)管理過程中，這種靈活的優(yōu)點(diǎn)也存在著缺陷。由于選課自由度高，有的時候會令到有部分學(xué)生不知所措。在學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃的第二個實(shí)施階段，往往大部分同學(xué)已經(jīng)能夠順利修完學(xué)業(yè)，而那些沒有很好正確規(guī)劃自己學(xué)習(xí)時間的學(xué)生，由于沒有修完學(xué)業(yè)，無論是在學(xué)習(xí)上和心理上都承受著比第一個階段更多的壓力，如果處理不當(dāng)，容易導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)沒有方向，缺乏自信。隨著修讀學(xué)業(yè)時間的延長，往往會出現(xiàn)到了畢業(yè)最高年限還不能修滿學(xué)分順利畢業(yè)的情況。因此在適當(dāng)?shù)臅r候給學(xué)生以恰當(dāng)?shù)闹敢瑢⒛軒椭鷮W(xué)生在選修學(xué)分的過程中少走彎路，對學(xué)生在心理上給予幫助，增強(qiáng)學(xué)生修完學(xué)業(yè)的信心。所以預(yù)警方案的提出是完善成人學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)。
二、學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警對象的確定
建立學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警機(jī)制之前，首先要先確定預(yù)警對象，針對不同的預(yù)警對象實(shí)施不同的預(yù)警措施。通常把預(yù)警對象分為兩大類：
一類是校方課程的因素導(dǎo)致出現(xiàn)選不上課的學(xué)生。實(shí)施學(xué)分制，如專業(yè)停招或選課人數(shù)達(dá)不到開班要求而導(dǎo)致課程停開的情況是不可避免的，甚至由于學(xué)校教學(xué)資源緊張而無法保證必修課程每學(xué)期全部開出的現(xiàn)象也會存在。涉及到以上課程因素的學(xué)生，校方應(yīng)及時將其納入預(yù)警對象，以便有針對性地采取補(bǔ)救措施，以免學(xué)生因課程原因延誤畢業(yè)。
例如懷孕、傷病等原因。二是由于參軍服役無法繼續(xù)完成學(xué)業(yè)。三是由于工學(xué)矛盾導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)以及學(xué)習(xí)時間保障方面的困難，如工作地點(diǎn)改變，失業(yè)等。
三、學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警方案的建立構(gòu)想
根據(jù)預(yù)警對象的性質(zhì)，成人高等教育學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃應(yīng)采取如下預(yù)警措施：
1.要教育成人學(xué)生形成學(xué)業(yè)規(guī)劃的思想與理念
傳統(tǒng)上一般成人學(xué)生一進(jìn)校門，一切皆由校方安排。但是，我校實(shí)施的是完全學(xué)分制的管理模式，其要求每一個學(xué)生都應(yīng)具有能夠自主安排自己在校學(xué)習(xí)進(jìn)程的能力。如果一個懂得進(jìn)行學(xué)業(yè)規(guī)劃的學(xué)生能參與學(xué)校的教學(xué)管理，使自己能接受到適合自己發(fā)展的成人高等教育，而不是被動地接受，就體現(xiàn)出學(xué)分制的特點(diǎn)。為此，我校通過開設(shè)《學(xué)分制理論與實(shí)踐》這門課程，向?qū)W生傳達(dá)學(xué)分制的管理理念、管理方法，教會學(xué)生如何運(yùn)用學(xué)分制實(shí)施賦予的權(quán)利，并教會學(xué)生作好學(xué)業(yè)規(guī)劃的方法。
2.從規(guī)章制度上建立健全一套完整的預(yù)警機(jī)制
在課程建設(shè)方面，招生專業(yè)的延續(xù)性是學(xué)分制課程資源穩(wěn)定的前提保障。成人高等教育實(shí)施學(xué)分制，首先要求各專業(yè)的必修課程要盡可能保持穩(wěn)定，處理好課程建設(shè)的周期性變化和保持課程穩(wěn)定之間的矛盾，對斷開的必修課程要及時公布處理意見，如用某些相近的課程進(jìn)行替換；其次，對于課程名稱相似的課程，如果課程內(nèi)容相似的，應(yīng)統(tǒng)一課程名稱與學(xué)分；如果課程內(nèi)容不同，則名稱一定要有明顯區(qū)別。這樣的課程整合非常關(guān)鍵，可避免學(xué)生在選課時產(chǎn)生歧義。在學(xué)籍與教學(xué)管理規(guī)定方面，應(yīng)對身體狀況不適于上學(xué)的學(xué)生采取緩考或停學(xué)等處理辦法；對參軍服役者應(yīng)予以延長相應(yīng)學(xué)習(xí)年限，要制定有關(guān)緩交學(xué)費(fèi)的規(guī)定以幫助那些經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生。
3.建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃指導(dǎo)隊伍
學(xué)校應(yīng)當(dāng)成立學(xué)業(yè)規(guī)劃的機(jī)構(gòu)，工作內(nèi)容不僅僅包括原有班主任的管理工作，更重要的是要承擔(dān)起學(xué)業(yè)規(guī)劃的管理和指導(dǎo)工作。尤其對于那些缺乏自律性以及基礎(chǔ)薄弱的學(xué)生要給予及時的關(guān)注，了解他們的困難，幫助他們樹立克服困難的信心。隊伍的建設(shè)可以通過如下途徑來完成：一是整合學(xué)?，F(xiàn)有教育資源，以原有的班主任作為基礎(chǔ)，通過有針對性的專門培訓(xùn)或進(jìn)修的方式，培養(yǎng)專業(yè)學(xué)業(yè)指導(dǎo)隊伍；二是通過兼職、聘請等多種形式吸引校內(nèi)外的學(xué)業(yè)規(guī)劃專家、人力資源管理專業(yè)人員，不定期地開展活動，給學(xué)生提供咨詢和輔導(dǎo)。這樣，逐步建立起一支以專業(yè)導(dǎo)師為骨干力量，專兼結(jié)合、素質(zhì)較高，且相對穩(wěn)定的學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃指導(dǎo)隊伍。
4.建立學(xué)生學(xué)業(yè)預(yù)警系統(tǒng)需采用信息化手段
標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限和各專業(yè)的最低畢業(yè)學(xué)分是設(shè)定預(yù)警線的依據(jù)。例如：廣東工業(yè)大學(xué)?？破瘘c(diǎn)本科學(xué)生的學(xué)習(xí)年限為2-5年，標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限為3年，最低畢業(yè)學(xué)分為85學(xué)分，如果學(xué)生在標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限3年內(nèi)尚未獲得最低畢業(yè)學(xué)分為85學(xué)分的50％以上，系統(tǒng)就要自動將該生歸入學(xué)業(yè)預(yù)警階段，然后以網(wǎng)站信息發(fā)布、短信、電話通知等方式提醒。這個階段是教學(xué)管理工作者幫助和引導(dǎo)學(xué)生重新規(guī)劃學(xué)業(yè)的階段。在這個階段中，需要通過先進(jìn)的現(xiàn)代化計算機(jī)技術(shù)，對大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計，針對每個學(xué)生的具體學(xué)業(yè)完成情況給予分析，匯總出該成人學(xué)生在學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警階段若干份可行性修讀計劃，并在之后每個學(xué)期由專業(yè)導(dǎo)師進(jìn)行追蹤了解，遇到?jīng)]有按照原定的學(xué)習(xí)進(jìn)度進(jìn)行的情況，則還需要繼續(xù)針對該生最新的學(xué)業(yè)完成情況監(jiān)督其實(shí)施或重新規(guī)劃。學(xué)業(yè)規(guī)劃的預(yù)警階段，需要辦學(xué)機(jī)構(gòu)主動地查找出沒有在標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限內(nèi)完成學(xué)業(yè)的學(xué)生，了解他們沒有按時完成學(xué)業(yè)的原因，幫助這些學(xué)生了解自己的學(xué)業(yè)規(guī)劃不足之處，幫助他們重新制訂切實(shí)可行的學(xué)業(yè)規(guī)劃方案。
總而言之，成人學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警方案是一項長期性、系統(tǒng)性的工程，它涉及理念設(shè)計層面和操作規(guī)程層面的諸多因素，辦學(xué)主體應(yīng)把此項工作作為學(xué)校管理育人，服務(wù)育人的重要內(nèi)容和手段，以提升成人學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃和學(xué)業(yè)預(yù)警系統(tǒng)方面的科學(xué)性和實(shí)效性。它的意義不僅能使成人學(xué)生學(xué)習(xí)規(guī)劃，更重要的是掌握了一種規(guī)劃的理念，運(yùn)用于工作與生活中，受益無窮。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十三
每個人在制定自己的個人理財規(guī)劃報告時往往都會遇到不少的困擾，理財規(guī)劃報告?zhèn)€人或者是家庭對未來的一個長久的規(guī)劃。情況不同，往往制定的個人理財規(guī)劃也會大相徑庭，那么個人理財規(guī)劃怎么寫呢？其實(shí)一個人的理財習(xí)慣在成長一定的年齡階段后有規(guī)可循，接下來，就從大的層面來說說個人理財規(guī)劃報告的寫法。
1、梳理資產(chǎn)
寫個人理財規(guī)劃報告的第一步，就是要先梳理出個人的凈資產(chǎn)。根據(jù)個人的收入、支出以及負(fù)債狀況等求出個人的凈資產(chǎn)，然后再根據(jù)清理出來的資產(chǎn)明確自己的理財目標(biāo)，多少錢能理財，多少錢必須備著以防不時之需，這些都是寫個人理財規(guī)劃報告時首先要搞清楚的東西，只有弄清楚了自身的資產(chǎn)能力，才能使接下來的規(guī)劃步驟有據(jù)可依，才有可能寫出一份合理的個人理財規(guī)劃報告。
2、測試風(fēng)險承受能力
風(fēng)險承受能力測試是寫理財規(guī)劃的第二步。只有測試出了自己的風(fēng)險承受能力，才能據(jù)此選擇相應(yīng)的投資理財產(chǎn)品，合理分配資金在不同理財產(chǎn)品上的比例，從而制定出一份合適的個人理財規(guī)劃報告。
3、制定理財目標(biāo)
沒有目標(biāo)的個人理財規(guī)劃報告就像一紙空書，沒有任何的實(shí)際意義。在梳理好資產(chǎn)以及弄清自己的風(fēng)險承受能力之后，寫個人理財規(guī)劃的第三步，就是制定理財目標(biāo)。多少錢購買短期理財產(chǎn)品；多少錢投資長期理財產(chǎn)品。在長短期的理財產(chǎn)品中，波動性大的理財產(chǎn)品該占多少比例；穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品又該占多少比例，這些都是在制定理財目標(biāo)時需要考慮的問題。一般來說，風(fēng)險承受能力一般的投資者應(yīng)該把資金專注在穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品上，這樣能為投資者帶來更穩(wěn)定的收益。
4、組合投資，規(guī)避風(fēng)險
雖然不同風(fēng)險承受能力的投資者在制定理財目標(biāo)時的側(cè)重點(diǎn)會有所不同，但把所有的資金都拿去購買同一種理財產(chǎn)品明顯是不理智的，這會為個人帶來極大的集中風(fēng)險，為了減少這種風(fēng)險，在寫個人理財規(guī)劃報告時，就應(yīng)該把組合投資考慮進(jìn)去。組合投資不僅能保證不減少預(yù)期收益，而且還能在很大程度上減少集中投資所帶來的風(fēng)險，是比較優(yōu)秀的一種投資理財方式。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十四
一德育工作特色主題：與愛同行厚德弘善共筑感恩中國夢
二德育特色工作內(nèi)涵：
（一）工作模式：以社會主義核心價值觀為指導(dǎo)思想，以“國學(xué)經(jīng)典元素”為校本課程、以“心懷仁愛感恩行善書香筑夢”學(xué)校文化建設(shè)為載體的立體多緯度的德育工作模式。
（二）工作理念：辦學(xué)理念是以仁心待人、以仁心愛人，善行一生
德育理念是寬容仁愛，弘揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德精神
（三）學(xué)校精神：仁愛共濟(jì)，立己達(dá)人，知行統(tǒng)一
三德育工作目標(biāo)：心懷仁愛感恩行善書香筑夢
四工作措施：
（一）將國學(xué)經(jīng)典元素與學(xué)科課程相融合，用仁愛鑄造中國之感恩夢。
（二）將國學(xué)經(jīng)典元素與活動課程相融合，用仁愛鑄造中國之藝術(shù)夢。
（三）將國學(xué)經(jīng)典元素與環(huán)境課程相融合，用仁愛鑄造中國之民族夢。
五進(jìn)度安排：
（一）（4月-7月）品味國學(xué)經(jīng)典，傳承仁愛美德，創(chuàng)建書香校園。
（二）（209月-7月）弘揚(yáng)國學(xué)精粹，重鑄教育之魂，創(chuàng)建和諧校園。
（三）（209月-年12月）繼承國學(xué)文化，提升人文素質(zhì)，創(chuàng)建仁愛校園。
六預(yù)期成果：
1、初步形成具有“仁愛”特色的.校本課程體系。
2、形成一套切實(shí)可行的仁愛教育師生評價體系。
3、在學(xué)校層面：使仁愛教育、感恩行為滲透到學(xué)校各個層面，形成學(xué)校“仁愛”教育文化圈。
4、學(xué)生層面：能夠達(dá)到“人人向善、心懷仁愛”，善學(xué)習(xí)、善助人，感恩社會、感恩他人。
張語晴
個人理財規(guī)劃方案論文篇十五
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會計專業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20xx年通過招聘進(jìn)入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值，并且為我行創(chuàng)造更多的價值。通過20xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r，樹立交行個人理財?shù)钠放疲瑏砦嗟目蛻簟?/p>
二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。
三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強(qiáng)
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財知識。不能夠熟悉個人理財業(yè)務(wù)知識和我們的各種理財產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過對學(xué)習(xí)和對市場行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。
2、目前，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風(fēng)險規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進(jìn)而是我行的忠誠度和認(rèn)知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個人業(yè)務(wù)知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個人理財專業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時希望能夠給我這個機(jī)會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十六
劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對自身的保護(hù)，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費(fèi)品，因此建議買車不必奢侈。
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當(dāng)然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達(dá)人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費(fèi)計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進(jìn)銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十七
水田實(shí)驗(yàn)學(xué)校確立了“育人為本、多元發(fā)展”的辦學(xué)理念，明確了“建設(shè)一所具有先進(jìn)的辦學(xué)理念，優(yōu)秀的師資隊伍，現(xiàn)代化的教育手段，社會效益突出的一流民辦學(xué)?！钡霓k學(xué)目標(biāo)，為培養(yǎng)“融科學(xué)與人文精神于一身，全面發(fā)展，具有個性和特長的現(xiàn)代公民”奠定基礎(chǔ)，提出并踐行“創(chuàng)新求實(shí)”的校訓(xùn)，構(gòu)建并強(qiáng)化“團(tuán)結(jié)勤奮、文明創(chuàng)新”的校風(fēng)，形成了“敬業(yè)愛崗、精心育人”的教風(fēng)和“善學(xué)博學(xué)、明事明理”的學(xué)風(fēng)，致力于“讓每一個學(xué)生都得到最好的發(fā)展，讓每一個孩子都享受成長的快樂”。
一、學(xué)生“服務(wù)式自主管理”：我自主我服務(wù)我快樂。
我校德育工作在注重各學(xué)科德育滲透的同時，大力推行以“三做四體驗(yàn)”為主要內(nèi)容的“大德育”系統(tǒng)工程，努力探索并積極構(gòu)建新型育人網(wǎng)絡(luò)。在目標(biāo)上，以教學(xué)生“學(xué)會做人”為主，進(jìn)而學(xué)會學(xué)習(xí)，學(xué)會生活；在形式上，以學(xué)校教育為主，以家庭和社區(qū)教育為輔；在方法上，以課堂滲透為主，以第二課堂和社區(qū)實(shí)踐活動為輔。三做：即在校做好學(xué)生，在家做好孩子，在社會做好公民。四體驗(yàn)：即深入德育基地，體驗(yàn)先進(jìn)精神；深入社區(qū)訪問，體驗(yàn)時代大潮；深入家庭生活，體驗(yàn)做人真諦；深入團(tuán)隊活動，體驗(yàn)內(nèi)心感受。
我校堅持“人本育人，創(chuàng)新育人”，把培養(yǎng)學(xué)生自主管理能力作為創(chuàng)新育人的突破口，經(jīng)過探索，初步形成了“服務(wù)式自主管理”模式。即自主制定制度，明確服務(wù)意識；自主競選崗位，確立服務(wù)觀念；自主深入體驗(yàn)，提高服務(wù)技能；自主檢查督促，評估服務(wù)效果。學(xué)校設(shè)立了“校長助理、衛(wèi)生、安全、禮儀、宣傳、紀(jì)律”六大類90多個崗位。如通過爭當(dāng)升旗手、自薦擔(dān)任車隊長、團(tuán)隊干部競選等活動，由學(xué)生通過競選上崗，直接參與日常管理，定期輪換，使90%以上的學(xué)生都能有直接參與管理實(shí)踐的機(jī)會，他們活躍在校園的各個角落、各個時段，是學(xué)校雙線垂直管理體系中的另一條主線，是校內(nèi)管理的一支生力軍。學(xué)生在寬松和諧的氛圍中，愉快地參加各項自主體驗(yàn)活動，道德素質(zhì)有了質(zhì)的改變，見到老師、長輩敬禮已成自然；學(xué)生在家自覺幫父母做力所能及的家務(wù)，自覺學(xué)習(xí)；在校就餐、午休能自覺排隊，自覺愛護(hù)糧食，自覺收拾餐具；拾物（金）不昧蔚然成風(fēng)……從語言到行為都初步養(yǎng)成了良好的習(xí)慣。最早進(jìn)行“服務(wù)式自主管理”探索的三（1）中隊被xx區(qū)少工委、xx區(qū)教育局授予“特色中隊”榮譽(yù)稱號。服務(wù)式自主管理讓學(xué)生真正成了學(xué)校的主人，他們始終以飽滿的熱情真誠而又快樂地參加學(xué)校的各項活動，在被尊重、被肯定的氛圍中，與學(xué)校一起成長。
二、班級文化建設(shè)：“四有四會一考核”，強(qiáng)健學(xué)生精氣神。
國歌、隊（團(tuán)）歌、校歌、班歌。3、個人特長考核：學(xué)生申報，一期一考核。在濃厚班級
文化氛圍的熏染下，學(xué)生才可能成為“有正氣、有志氣、有銳氣、有才氣、有朝氣”的陽光少年！學(xué)校組織開展班級文化展評活動，如班會展示、辯論會、演講會、校歌班歌大比拼等活動。這些活動內(nèi)容廣泛、形式多樣，對學(xué)生的思想觀念、人際交往、價值取向等起到潛移默化的作用。
三、剪紙藝術(shù)：方寸之間剪出風(fēng)光無限。
為了能借助某一載體，通過學(xué)生長時間的自主體驗(yàn)，使美真正內(nèi)化為學(xué)生的審美情趣、審美品位、真正落實(shí)有實(shí)效的藝術(shù)教育。經(jīng)過反復(fù)比照、調(diào)研，最后把剪紙、版畫確定為我校藝術(shù)教育校本特色課程。9月，我校組織力量編寫了兩本校本教材――《剪紙技藝》、《版畫藝術(shù)》，由全國民間剪紙協(xié)會專家任指導(dǎo)老師，全校開設(shè)課程，在各級各類比賽中，突出了剪紙和版畫，讓學(xué)生自主感受美、欣賞美、體會中國傳統(tǒng)民間藝術(shù)的博大精深，創(chuàng)作出新的作品、創(chuàng)造美。
四、多元評價：促進(jìn)學(xué)生多元發(fā)展。
扎實(shí)開展學(xué)生人人“愛好一項體育運(yùn)動、掌握一項書畫技能、學(xué)會一項表演技巧、突出一項個人特長”的“四個一”活動，文學(xué)社、書法社、剪紙社、棋藝社、舞蹈社、吉它社、籃球社等學(xué)生社團(tuán)如雨后春筍般成長起來，學(xué)生在團(tuán)隊協(xié)作中自主學(xué)習(xí)、自主感悟、自主管理、自主評價，在自主活動中享受成長的快樂、發(fā)展自我、完善自我。
學(xué)校實(shí)施反映學(xué)生全面發(fā)展水平的綜合素質(zhì)評價體系，評價方式多樣化。階段性評價和總結(jié)性評價相結(jié)合，自評和互評現(xiàn)結(jié)合，定性和定量相結(jié)合等。如各班設(shè)立了展示臺、評比臺，展示學(xué)生的學(xué)習(xí)成果，學(xué)校結(jié)合班級成果每學(xué)期設(shè)立了“三好學(xué)生”“優(yōu)秀學(xué)生干部”“文明小標(biāo)兵”“優(yōu)秀隊干”“環(huán)保小衛(wèi)士”“進(jìn)步生”等諸多獎項，每學(xué)期舉辦全校性的“個人特長展示活動”、藝術(shù)節(jié)、科技節(jié)、運(yùn)動會等，從多個角度對學(xué)生進(jìn)行評價。為廣大學(xué)生點(diǎn)燃了希望之燈，促進(jìn)了學(xué)生的多元發(fā)展。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十八
在小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計過程中，建筑選址是第一步，要從小區(qū)的自然環(huán)境與人文環(huán)境入手，首先選擇小區(qū)地址，然后對小區(qū)周圍的自然環(huán)境、地理環(huán)境以及人文環(huán)境進(jìn)行考察，總結(jié)和分析規(guī)劃方向和目標(biāo)。一般情況下，小區(qū)規(guī)劃設(shè)計的時候，應(yīng)該具備良好的光照，不要設(shè)置在風(fēng)口處，減少建筑受到風(fēng)侵蝕的問題，另外小區(qū)地址還應(yīng)該在周圍環(huán)境穩(wěn)定的區(qū)域內(nèi)，不可以存在環(huán)境污染。
2.2現(xiàn)代化小區(qū)建筑的布局。
小區(qū)布局首先要以方便用戶出行和生活為前提，小區(qū)附近街道，交通情況等都要進(jìn)行充分了解和掌握，并且做好分析，針對這些情況，合理進(jìn)行建筑規(guī)劃，小區(qū)建筑不僅要為居民提供居住場所，還要具有良好的觀賞性，建筑規(guī)劃要具有現(xiàn)代審美特征，確保小區(qū)居民每天都生活在一個優(yōu)雅、舒適的環(huán)境中。現(xiàn)代城市生活節(jié)奏很快，居民工作與學(xué)習(xí)壓力很大，一個舒適的環(huán)境，能夠?yàn)榫用裉峁┮粋€溫暖、安靜的心靈與身體休憩場所。
2.3現(xiàn)代化小區(qū)建筑的景觀設(shè)計。
小區(qū)景觀設(shè)計是小區(qū)建筑規(guī)劃管理的重點(diǎn)，現(xiàn)在的居民對于小區(qū)自然環(huán)境非常重視，因此景觀設(shè)計必須要合理，景觀設(shè)計包括植物、建筑以及一些假山，流水等等，這些事物要和諧整合在一起，彼此之間要相互聯(lián)系。必須要明確一個景觀設(shè)計的方向，然后在綜合考量小區(qū)居民的意見和看法，最后確定施工方案。小區(qū)景觀建設(shè)，是增添小區(qū)生機(jī)，美化小區(qū)環(huán)境，提升小區(qū)空氣質(zhì)量的有效手段。轉(zhuǎn)型為生態(tài)型小區(qū)現(xiàn)代小區(qū)的主流發(fā)展趨勢智能化、生態(tài)化，因此小區(qū)建筑規(guī)劃也應(yīng)該以這個方向?yàn)榍疤?，因此在建筑?guī)劃必須要綜合生態(tài)學(xué)、美學(xué)以及生態(tài)學(xué)等學(xué)科，同時還要從小區(qū)環(huán)境，綠地建設(shè)以及生態(tài)等條件等方面進(jìn)行綜合質(zhì)量，確保小區(qū)綠色能夠充分被利用，并且現(xiàn)代化小區(qū)應(yīng)該逐步向生態(tài)型小區(qū)轉(zhuǎn)型，在保證住戶的舒適溫馨住宅環(huán)境前提下，讓人們的當(dāng)舌與自然環(huán)境有機(jī)的結(jié)合在一起。首先是要融合生態(tài)學(xué)，建筑學(xué)，美學(xué)，生態(tài)學(xué)等學(xué)科，綜合考察小區(qū)環(huán)境，充分利用綠地建設(shè)，協(xié)調(diào)生態(tài)平衡，增加小區(qū)綠化面積。夏天，濃密的樹冠能夠吸收反射將近50%的太陽輻射，有效調(diào)節(jié)濕度，降低溫度，改善城市熱島效應(yīng)。另外，設(shè)計者應(yīng)該學(xué)會充分利用大自然的賞賜，通過利用陽光熱能，風(fēng)能等使用節(jié)能燈，降低成本的同時，創(chuàng)造了不可小視的生態(tài)效益。最后，生態(tài)型小區(qū)必須保證綠色環(huán)保，對于日常生活垃圾等進(jìn)行良好的分類，為居民提供最舒服，最清潔的生活環(huán)境。
3現(xiàn)代化小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計要求。
3.1滿足人性化需求。
小區(qū)是人們居住的場所，因此必須要從人們居住需求出發(fā)，人性化是必須要堅持的原則，當(dāng)代社會人們對于物質(zhì)以及精神的追求都很高，如何能夠創(chuàng)作出一個和諧而高質(zhì)量的生活環(huán)境，是小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計的重點(diǎn)。還應(yīng)以低環(huán)境污染的優(yōu)勢，打造成健康的生活環(huán)境。其價值主要在于建筑的自身功能，要有居住、辦公或者一些室內(nèi)活動，這些都是建筑物的價值所在。在進(jìn)行小區(qū)工體規(guī)劃以及方案設(shè)計的時候，建筑周圍的自然資源能開發(fā)潛能非常大，比如天陽光等，通過合理的設(shè)計門窗朝向，能夠收到良好的光照效果，以及通風(fēng)效果。
3.2打造生態(tài)型小區(qū)。
生態(tài)小區(qū)是當(dāng)前小區(qū)居民小區(qū)的主要方向，它充分體現(xiàn)了國家可持續(xù)發(fā)展的原則，促進(jìn)了生態(tài)平衡。通過增加小區(qū)綠地面積，改善空氣質(zhì)量，調(diào)節(jié)適度和溫度。還可以通過種植果樹，美好環(huán)境，營造小范圍生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)小區(qū)內(nèi)部的空氣、水源、動植物的和諧發(fā)展。
4結(jié)語。
文章從小區(qū)建設(shè)規(guī)劃的幾個方面進(jìn)行了分析，希望能夠?yàn)樾^(qū)建筑的規(guī)劃設(shè)計提供一些建議和參考，小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計的內(nèi)容很多，設(shè)計者要秉持生態(tài)化，可持續(xù)發(fā)展的設(shè)計宗旨，同時還要最大限度為小區(qū)居民提供舒適的生活環(huán)境，以及便捷的交通，因此制定更加科學(xué)，合理的建筑規(guī)劃設(shè)計是非常必要的。
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個人理財規(guī)劃方案論文篇十九
作為還是學(xué)生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上?，F(xiàn)在學(xué)會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現(xiàn)實(shí)社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
（一）個人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
（二）財政狀況
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄；
第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金；
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費(fèi)計劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向。
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃零食，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大。
3、基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項目，資金不能進(jìn)行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長收益。
預(yù)計大學(xué)三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元；因?yàn)榛谀壳皞€人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問，權(quán)衡好風(fēng)險與收益，再做打算。
綜合以上分析，總結(jié)理財目標(biāo)：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財富資源。
個人理財規(guī)劃方案論文篇二十
優(yōu)質(zhì)的管理控制可對有限資源實(shí)施良好整合，形成動態(tài)監(jiān)督，進(jìn)而科學(xué)實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，履行規(guī)范責(zé)任。對于建設(shè)項目管控的核心工作便是對其實(shí)施目標(biāo)管控，為此，做好項目投資管理應(yīng)基于動態(tài)視角，確保整體項目工程目標(biāo)的全面、良好實(shí)現(xiàn)。為此，我們應(yīng)制定切實(shí)可行的實(shí)踐控制策略，確保建設(shè)項目投資的合理、高效與科學(xué)。
1科學(xué)完善可行性報告制定，準(zhǔn)確進(jìn)行投資估算。
伴隨投資體制優(yōu)化改革進(jìn)程的不斷深入，投資方應(yīng)做好自主投資、科學(xué)決策，并自行承擔(dān)風(fēng)險，為此做好項目投資的可行性研究，發(fā)揮了舉足輕重的影響作用，是投資方管理成敗的核心關(guān)鍵。科學(xué)合理、全面準(zhǔn)確的投資策略，則是投資方在項目建設(shè)階段中需應(yīng)對的首要問題。針對工程項目建設(shè)可行性制定的研究報告，其內(nèi)容包含豐富信息量以及較多工作量，論證結(jié)果則呈現(xiàn)了豐富內(nèi)涵。要想明確項目實(shí)施可行性，則應(yīng)針對項目涵蓋的領(lǐng)域、存在的環(huán)境、具體政策體制以及技術(shù)可行性、建設(shè)經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)、獲取社會效益標(biāo)準(zhǔn)、資金狀況、總體投資方面做好全面真實(shí)、細(xì)致入微的評價論證?？茖W(xué)選擇可行度高、合理性強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)評價模式及相應(yīng)參數(shù)，認(rèn)真求實(shí)、客觀公正的將可行性報告全面落實(shí)到位，真切映射項目實(shí)質(zhì)效益，方能實(shí)現(xiàn)項目決策管理與投資經(jīng)營的準(zhǔn)確科學(xué)性，提升綜合建設(shè)水平。投資估算為建設(shè)項目探究投資經(jīng)濟(jì)效益的科學(xué)依據(jù)，估算可成為明確設(shè)計任務(wù)的具體限額投資標(biāo)準(zhǔn)，對于初步設(shè)計概算發(fā)揮了全面控制效用。為此，投資估算的實(shí)踐編制應(yīng)科學(xué)遵循建設(shè)工程項目經(jīng)營投資動態(tài)發(fā)展原理，做好合理的估算預(yù)測，衡量變化過程中的各類動態(tài)因素，盡最大可能確保投資充足，方向目標(biāo)正確，全面映射項目規(guī)劃設(shè)計內(nèi)容，施工區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及投資項目資金的實(shí)際狀況。
2實(shí)施設(shè)計招標(biāo)、開展限額設(shè)計，促進(jìn)設(shè)計方案的全面優(yōu)化。
項目工程的優(yōu)質(zhì)設(shè)計，可通過細(xì)節(jié)施工圖描述確保一次性工程投資的充足、合理，并優(yōu)化項目完成建設(shè)交付應(yīng)用階段的運(yùn)營效益水平。針對一定施工規(guī)模的工程項目，在設(shè)計階段應(yīng)科學(xué)采用招投標(biāo)體制，建設(shè)方應(yīng)對擬建工程出具明確、清晰的功能標(biāo)準(zhǔn)與投資要求，創(chuàng)建完善健全投標(biāo)管理機(jī)構(gòu)，制定合理公正評標(biāo)方式，做好投標(biāo)單位信譽(yù)等級與資質(zhì)水平的嚴(yán)格審核把關(guān)，做好細(xì)致嚴(yán)密的工程招標(biāo)文件編制，進(jìn)而確保投標(biāo)競爭的公正、公開、合理公平。設(shè)計方實(shí)施內(nèi)部管控階段中，應(yīng)令設(shè)計方案的優(yōu)質(zhì)成果同個人效益全面掛鉤，進(jìn)而提升核心競爭力。借助招標(biāo)階段對設(shè)計單位的競爭優(yōu)選，可確保設(shè)計方案的先進(jìn)合理與科學(xué)可行。另外，我們應(yīng)科學(xué)推行限額設(shè)計，即設(shè)計方、項目建設(shè)各個專業(yè)應(yīng)確保符合工程建設(shè)的應(yīng)用功能要求，基于該目標(biāo)按照投資額度進(jìn)行設(shè)計管理控制，對于不合理科學(xué)的變更則應(yīng)做好全面嚴(yán)格控制，這樣才能確保項目投資的堅固性，不被隨意突破。對整體工程項目投資，建設(shè)方應(yīng)做到心中有桿秤，設(shè)計方則應(yīng)對工程項目做好投資分解，基于投資限額標(biāo)準(zhǔn)，遵循價值工程科學(xué)原理做好設(shè)計方案的分析，進(jìn)而樹立價值提升目標(biāo)，基于分析功能途徑，做好經(jīng)濟(jì)、技術(shù)方案的研究，科學(xué)開展多方案比選，最終促進(jìn)設(shè)計效果的良好優(yōu)化。
3強(qiáng)化項目實(shí)施階段投資管控。
建設(shè)項目工程實(shí)施階段是建筑實(shí)體構(gòu)成的重要環(huán)節(jié)，同時也是消耗各類資源的主體關(guān)鍵。基于項目工程建設(shè)內(nèi)含復(fù)雜性，對其質(zhì)量、效益影響因素眾多、變化豐富，令實(shí)施階段常常形成無法預(yù)期的各項費(fèi)用，為此應(yīng)強(qiáng)化工程項目招投標(biāo)管理，做好施工階段良好管控。
（2）推行大規(guī)模項目工程無標(biāo)底招標(biāo)管理。無標(biāo)底招標(biāo)為工程項目招標(biāo)階段中，不進(jìn)行標(biāo)底編制，而是借助一整套科學(xué)嚴(yán)格的操作規(guī)范流程、評標(biāo)方式明確合同中標(biāo)方。無標(biāo)底招標(biāo)采購方式在國際領(lǐng)域經(jīng)常采用，適用于建設(shè)規(guī)模較大、工作內(nèi)容較為復(fù)雜的項目。招標(biāo)采購?fù)瑫r為一項較為艱巨的任務(wù)，其包含較多負(fù)面影響內(nèi)容，為此我們應(yīng)用無標(biāo)底招標(biāo)，應(yīng)樹立自信，掌握專精技術(shù)、鞏固知識能力水平，形成良好的洞察分析與判斷能力，明確選擇合理評標(biāo)方式以及各級指標(biāo)參數(shù)，應(yīng)用嚴(yán)格編訂招標(biāo)文件，做好招標(biāo)工作有序管理組織，通過綜合評審優(yōu)選投標(biāo)機(jī)構(gòu)。招標(biāo)工作應(yīng)遵循市場規(guī)律，組織公開、公正的競爭優(yōu)選，應(yīng)摒棄一切人為干擾影響，確保評標(biāo)結(jié)果良好公正。
（3）鞏固合同管理重要地位作用，做好合同及協(xié)議補(bǔ)充簽訂管理。發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)是信用化與法制性的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，各類大規(guī)模建設(shè)工程項目管控應(yīng)科學(xué)履行管理合同體制，為項目實(shí)施階段各類爭議及糾紛問題的處理提供科學(xué)參考依據(jù)。應(yīng)由合同擬定、談判、雙方簽訂以及實(shí)施的`各個環(huán)節(jié)給予明確清晰的規(guī)定，創(chuàng)建整體完善的科學(xué)管理體制，令合同管理更加制度化、科學(xué)化與規(guī)范化。應(yīng)基于合同主線做好項目建設(shè)管控，注重合同管理規(guī)范，優(yōu)選合同類型，做好條款內(nèi)容的科學(xué)措辭，避免不規(guī)范、不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤?，給項目結(jié)算帶來安全隱患以及爭議問題。
（4）做好工程變更的科學(xué)管控，完善現(xiàn)場簽證管理。工程建設(shè)單位應(yīng)設(shè)置或聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)，做好工程項目變更的科學(xué)評估、良好審核，做到權(quán)責(zé)管理明確、工作責(zé)任到位，預(yù)防隨意引發(fā)工程變更。應(yīng)基于原合同簽訂作為依據(jù)，做好變更范圍的明確規(guī)定并規(guī)范審批程序，創(chuàng)建健全完善的過錯變更責(zé)任追究與獎勵機(jī)制，進(jìn)而對變更事項進(jìn)行嚴(yán)格管控。對于不可避免的變更，則應(yīng)令其有效前置，越早引發(fā)變更，其損失便會越微小?，F(xiàn)場簽證則應(yīng)基于施工簽訂合同款項、施工圖紙以及工程造價清單作為參照依據(jù)，簽證內(nèi)容則應(yīng)清楚明晰、科學(xué)量化，對于超越簽證的內(nèi)容應(yīng)交由專業(yè)部門做好審批認(rèn)證。
4強(qiáng)化工程項目建設(shè)信息管控，優(yōu)化投資管理效果。
建設(shè)項目工程開展信息管理，應(yīng)在其決策制定以及實(shí)施管理階段中，基于信息技術(shù)快捷高效及全面的優(yōu)勢，做好信息存儲管理、獲取、存儲、交流及處置的科學(xué)管控組織。應(yīng)遵循定量、定性、標(biāo)準(zhǔn)、高效、可預(yù)見原則，借助科學(xué)信息組織傳輸及管理，強(qiáng)化工程建設(shè)施工目標(biāo)控制總體水平及能力，進(jìn)而提升工程投資管理效益。工程建設(shè)項目一般持續(xù)周期較長，參與單位眾多，顯著的建筑工程單件性特征令信息量龐大，呈現(xiàn)出豐富的變化性與錯綜復(fù)雜性，令項目工程承擔(dān)了繁重的信息管理工作任務(wù)。為此，我們應(yīng)全面做好工程項目建設(shè)的信息管理工作手冊編訂，確定建設(shè)項目工程信息管理機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)，編訂明確信息管理工作任務(wù)的規(guī)范流程，并創(chuàng)建信息管理工作處置平臺以及信息工作中心。再者，應(yīng)完善建設(shè)工程項目計費(fèi)提取體制，將計費(fèi)依據(jù)同投資管控全面掛鉤、設(shè)計費(fèi)同設(shè)計環(huán)節(jié)引發(fā)的投資節(jié)超全面掛鉤，通過明確清晰的獎罰處理，令設(shè)計工作人員樹立精品意識，為建設(shè)項目工程的投資管理貢獻(xiàn)力量，發(fā)揮創(chuàng)造價值。對于咨詢監(jiān)理費(fèi)用的管理，應(yīng)引入有效措施，對于節(jié)約投資行為策略給予必要獎勵。應(yīng)令監(jiān)理逐步前置到設(shè)計規(guī)劃階段，深入至工程方案的設(shè)計優(yōu)化環(huán)節(jié)中，有效預(yù)防施工過程重大變更設(shè)計以及安全隱患的不良發(fā)生，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)事前控制、科學(xué)預(yù)防目標(biāo)。再者應(yīng)實(shí)施項目工程的事后評價，做好投資效益評估，創(chuàng)建建后評估管理機(jī)制，對項目工程投資與建設(shè)管控狀況做好綜合評估，進(jìn)而促進(jìn)其建設(shè)管控水平的優(yōu)化提升。
結(jié)語。
總之，建設(shè)項目工程優(yōu)質(zhì)投資管控極為重要，我們只有樹立全過程理念，在優(yōu)質(zhì)建設(shè)目標(biāo)基礎(chǔ)上節(jié)約成本投入，創(chuàng)新建設(shè)工藝，規(guī)范建設(shè)制度，做好組織協(xié)調(diào)管控，才能全面提升項目建設(shè)投資效益，創(chuàng)建精品優(yōu)質(zhì)工程，并促進(jìn)項目建設(shè)行業(yè)的持續(xù)、全面與優(yōu)質(zhì)發(fā)展。
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