總結(jié)可以幫助我更加明確自己的目標和夢想。要注意結(jié)構(gòu)的合理性和連貫性，使整篇文章呈現(xiàn)有機的邏輯關(guān)系。心得體會可以促使我們思考自己的過去和未來，發(fā)現(xiàn)自己的不足，進一步完善自己。
小額貸款心得體會篇一
小額貸款業(yè)務在當前的經(jīng)濟環(huán)境下越來越重要，因為它為中小企業(yè)及個人提供了一種非常有用的幫助。本文將探討如何通過市場營銷和正確的策略，成功地宣傳小額貸款業(yè)務和吸引客戶。
第二段：確定目標受眾
在進行小額貸款營銷之前，我們需要明確我們的目標受眾。如果我們不清楚我們的目標受眾是誰，那么我們的市場宣傳就很難取得成功。因此，在策劃小額貸款宣傳之前，我們需要對我們的目標受眾進行一系列的分析，包括性別、年齡、職業(yè)、家庭收入等等。
第三段：確定營銷策略
確定目標受眾后，我們需要制定一個有效的小額貸款營銷策略。正確的營銷策略能夠幫助我們更有效地推銷產(chǎn)品，并吸引更多的潛在客戶。我們可以考慮結(jié)合線上和線下宣傳，例如在社交媒體平臺發(fā)表相關(guān)信息或廣告，或在當?shù)厥袌鼋M織推廣活動等。
第四段：優(yōu)化產(chǎn)品服務
在完成營銷策略后，我們需要確保我們提供的小額貸款產(chǎn)品能夠滿足客戶的需求，同時還要保證產(chǎn)品質(zhì)量?？蛻舾敢馀c那些能夠提供優(yōu)質(zhì)服務和高效的貸款機構(gòu)合作。因此，團隊應該致力于優(yōu)化產(chǎn)品和服務，可以通過建設客戶服務中心，擴大自有客戶網(wǎng)絡等方式提高客戶滿意度。
第五段：持續(xù)改進
最后，需要不斷跟蹤營銷成果并持續(xù)改進。經(jīng)過一段時間的營銷，你應該知道哪些策略和方案運作良好，哪些策略則需要改進。同時你也需要不斷跟蹤業(yè)界變化，為客戶提供更好的產(chǎn)品和服務，并提高公司營銷策略的成功率。
結(jié)論
總而言之，小額貸款市場，尤其是在中小企業(yè)領域還有很大的發(fā)展空間。成功的小額貸款營銷是基于充分了解目標受眾和策略制定的基礎上，提供高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務。通常都需要長期持續(xù)的嘗試和不斷的創(chuàng)新才能取得成功。
小額貸款心得體會篇二
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，小額貸款行業(yè)也得到了迅猛的發(fā)展，為廣大群眾提供了實際的資金支持。然而，借款風險的增加也導致了清收工作的復雜化。在實際工作中，我通過與借款人的溝通、完善清收制度以及提高自身能力等方面的努力，積累了一些關(guān)于小額貸款清收的心得體會，在此進行總結(jié)與分享。以下將分為五個方面進行介紹。
首先，與借款人進行有效溝通是確保小額貸款清收順利進行的重要因素之一。在清收過程中，很多借款人出于各種原因無法按時歸還貸款。對于這類客戶，我們不能僅僅停留在冷冰冰的追討電話或者上門催收，而應該積極主動地與其進行有效的溝通。只有了解到借款人的實際情況，才能根據(jù)情況制定出合理的還款計劃，并在可能的情況下，提供適當?shù)倪€款幫助。通過積極主動的溝通，增加雙方的了解與信任，有助于實現(xiàn)借款人的主動還款。
其次，完善清收制度是保障小額貸款清收有效性的重要措施。對于不同的借款人，我們需要量身定做不同的清收方案。在制定清收計劃時，我們應該考慮到借款人的個人情況、還款能力等因素，并根據(jù)實際情況采取相應的清收措施。比如對于一些有還款意愿但暫時資金緊張的借款人，我們可以采取展期還款的方式；對于那些故意逃避還款的借款人，可以采取法律手段進行追償。同時，在制定清收計劃時，我們還應該注重合規(guī)性，確保所采取的清收措施符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。
第三，提高自身能力是小額貸款清收的關(guān)鍵。在小額貸款清收工作中，我們需要具備一定的法律知識、溝通技巧和處事能力。通過學習相關(guān)法律法規(guī)，我們可以熟悉小額貸款清收的相關(guān)法律規(guī)定，并在實踐中靈活運用。此外，我們還應該不斷提升自己的溝通能力和處事能力，學會與不同類型的借款人進行有效的溝通，化解矛盾，提高清收效果。只有具備了這些基本素質(zhì)，我們才能更好地完成小額貸款清收工作。
第四，加強與相關(guān)部門的合作有助于小額貸款清收的順利進行。在小額貸款清收過程中，我們需要與各級法院、公安機關(guān)等有關(guān)部門進行緊密合作。通過與這些部門的合作，我們可以獲取更多的信息和支持，提高清收工作的效率和效果。同時，還可以借助相關(guān)部門的力量，加大對逃廢債行為的打擊力度，提升社會對小額貸款行業(yè)的信任度。
最后，在小額貸款清收工作中，我們需要樹立正確的價值觀和工作態(tài)度。清收工作是一項長期而艱巨的任務，需要我們投入大量的時間和精力。在面對各種困難和壓力時，我們要時刻保持積極的工作態(tài)度，樹立正確的價值觀。清收工作的目的是恢復金融秩序，而不是以惡意逼迫和追討為目的。只有堅持以人為本，以合法、合規(guī)、合理的方式開展清收工作，我們才能真正實現(xiàn)清收目標。
通過與借款人的有效溝通、完善清收制度、提高自身能力、加強與相關(guān)部門的合作以及樹立正確的價值觀和工作態(tài)度等方面的努力，我不斷總結(jié)和積累經(jīng)驗，逐漸摸索出了一套適合小額貸款清收的方法和策略。小額貸款行業(yè)的發(fā)展離不開清收工作的順利進行，而清收工作的順利進行又需要我們不斷學習和探索。只有不斷提升自身能力，適應時代的發(fā)展變化，我們才能更好地服務于廣大客戶，推動小額貸款行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。
小額貸款心得體會篇三
|來源：未知|。
時間:2014/4/2816:07:05|。
在現(xiàn)在的經(jīng)濟生活當中，由于個人或者是單位由于發(fā)展的需求提出貸款或者融資的請求之后，銀行、融資公司或參與管理的資產(chǎn)管理公司的信用管理部門就會指派調(diào)查人員到單位或者是個人住所進行調(diào)查，根據(jù)要求，了解情況寫出的書面材料，作為決策依據(jù)，調(diào)查人員就是搜集借款人的經(jīng)營管理信息，對借款人提供的信息資料進行質(zhì)疑和調(diào)查取證，對借款人所講述的“故事”尋找破綻，并且要預測未來可能發(fā)生的問題，所做的這部分工作就是貸前調(diào)查。從而得出結(jié)論，進而確認是否能否出具擔保函。那么，在貸前都要哪些方法技巧呢?下面，我們就一起來看看貸前技巧的相關(guān)介紹吧，詳情如下。
1、對企業(yè)，法人等高級管理人員真實性的調(diào)查。
需到工商行政管理部門核查企業(yè)的登記記錄、年檢記錄，了解企業(yè)的歷史由來、出資人、出資額，確認企業(yè)的真實身份。有關(guān)法人代表和其他高級管理人員的基本情況調(diào)查應以工商部門登記為準，不要一味聽從企業(yè)介紹的情況，對申請人提供的有關(guān)企業(yè)領導人學識水平的憑證應以原件為準，并可向教育行政部門了解其學歷的效力。對其個人品行的調(diào)查應面向申請人的員工和客戶，并要了解他們在相關(guān)企業(yè)任高級職員以來的情況。
2、充分了解客戶。
年齡方面，30歲以下、50歲以上的，風險比較大;合伙方面，以別人名義借款的、兩人以上合伙的、找人頂替或代簽的，都是風險點;性格方面，太老實的不好做，蠻不講理的不能做，雷厲風行、風風火火的可以做;經(jīng)驗方面，行業(yè)新手、初次購買、自己沒有機械設備的，風險比較大。
3、深入調(diào)查現(xiàn)場。
客戶調(diào)查一定要到現(xiàn)場，要到客戶的家里去、到客戶的工地去、到客戶的辦公場所生產(chǎn)場所去，多聊多看多拍照，了解第一手的資料，為自己分析客戶提供佐證和依據(jù)。貸前調(diào)查一定要全方位地了解，想到的，就去了解。調(diào)查申請人的應付款帳簿、明細帳，了解申請人拖欠他人的明細帳項、拖欠時間長短;另一方面可向被拖欠企業(yè)電話或發(fā)函，調(diào)查申請人拖欠他人貨款的原因，從而摸清企業(yè)的一貫信用道德和償債能力。
4、生產(chǎn)經(jīng)營管理能力調(diào)查。
一要查看申請人近兩年各項指標增長率、增長幅度，尤其是市場占有率的變化更能反映企業(yè)競爭力的變化。二要查看申請人近兩年應收帳款的數(shù)額、增減率、帳齡，防止企業(yè)虛增銷售額和利潤額，也可以向其上游企業(yè)了解拖欠申請人款項的原因，從而側(cè)面了解申請人的產(chǎn)品質(zhì)量、競爭力和市場前景。三要通過財務費用、資金周轉(zhuǎn)率、銷售利潤率、單位產(chǎn)品毛利率、管理費用等指標來判斷申請人管理能力的變化。四要通過申請人交納電費、水費的變化情況來了解其生產(chǎn)量和開工率的變化情況，一般企業(yè)的生產(chǎn)量與能源消耗成正比，這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。
5、盈利能力的調(diào)查。
目前比較簡便的辦法是到稅務部門了解申請人所得稅的交納情況，這樣申請人的凈利潤額一目了然;如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務部門的報表不一致，則可與稅務部門、申請人一起分析原因，以便銀行能清楚地知道申請人真正的盈利能力。
6、多收集資產(chǎn)資料。
開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保以及借款人的基本概況、其他經(jīng)濟大事等。中國人民銀行從總行到省(區(qū))到地(市)城市建立數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，城市數(shù)據(jù)庫與各商業(yè)銀行連接，形成了人民銀行與各商業(yè)銀行間的信息采集和提供咨詢的網(wǎng)絡體系。目前，全國聯(lián)網(wǎng)工作已即將完成。商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡查詢自己客戶已登記的全部信用情況，包括客戶在各地發(fā)生的借款、擔保、被起訴、欠息等情況。這樣就可以徹底弄清保證人的真實借款情況和已提供擔保的情況以及其或有負債情況。
7、始終懷疑一切。
要對經(jīng)銷商和客戶提供給你的一切信息資料都持懷疑的態(tài)度，然后通過自己的調(diào)查取證去逐一予以排除。要把具體的數(shù)字和信息找出來，模糊的或大概的東西，一概不接受。不能因為是大客戶或規(guī)模大的企業(yè)，就認定其還款能力強，往往越大的企業(yè)，對外的融資擔保貸款越多，要將真實的財務數(shù)據(jù)和生產(chǎn)經(jīng)營狀況調(diào)查清楚。對任何客戶都持懷疑的態(tài)度，客戶就一定會想辦法來證明自己的還款能力。
8、關(guān)鍵點要講透。
合同一定要宣講，讓客戶明白我們的作用，是干什么的，沒有我們，貸款就下不來，車輛機械就買不了，那么再好的事業(yè)再好的項目也都做不成。告訴客戶，未來的兩年、三年都是與我們打交道，要嚴格執(zhí)行合同，不然就會有損失。合同的關(guān)鍵點要逐條告知客戶，講的越細越好。有時，銷售人員對客戶會有亂承諾，這些承諾，將來都有可能會影響到還款，在調(diào)查時要注意了解，要把這些都給客戶點出來，講清楚。前期對客戶的約定越好，后期的管理工作就越好做。貸前調(diào)查如果有疏漏，就會給貸后管理留下隱患。
9、重大事項及時通報。
要告知客戶并要客戶答應，在還貸期間，如果出現(xiàn)電話號碼變更、住所變更、企業(yè)股東變更、企業(yè)住所變更或出現(xiàn)企業(yè)破產(chǎn)、清算、查封等其他重大事項時，要及時通報和信公司，便于后期的管理，防止出現(xiàn)誤判。
以上就是我們給貸前調(diào)查人員簡單介紹的有關(guān)小額貸款的貸前調(diào)查技巧，希望這些對大家能夠有一定幫助作用，更多小貸咨詢請關(guān)注國培機構(gòu)官網(wǎng)。
小額貸款心得體會篇四
2、夫妻雙方戶口本（首頁、戶主頁、夫妻雙方頁。原件和復印件4份）；
3、夫妻雙方身份證（原件和復印件正反兩面4份）；
4、結(jié)婚證（原件和復印件4份；離婚者和未婚者提供未婚證明4份）；
6、《工商營業(yè)執(zhí)照》副本原件和復印件4份；
8、現(xiàn)居住社區(qū)證明1份；
9、參加創(chuàng)業(yè)培訓4份。
向戶口所在社區(qū)勞動保障工作站、街道辦事處勞動保障事務所提出申請，同時領取并填寫《小額擔保貸款申請書》（一式四份）；《創(chuàng)業(yè)計劃書》（一式四份）。
小額貸款心得體會篇五
5月25日，我行一行27人赴xx學習信貸業(yè)務發(fā)展的先進經(jīng)驗，經(jīng)過與xx行領導、銷售主管、信貸員等多層次的交流，感觸頗深，收獲也較大。主要體會有以下幾點：
一、管理者的業(yè)務能力強和工作作風硬。通過和對方銷售主管交流，深深感到其業(yè)務知識的扎實、工作作風踏實、特別敬業(yè)。銷售主管業(yè)務能力決定著銷售團隊業(yè)務擴張能力。相比之下，我們是重視信貸，但真正學信貸、懂信貸做的不到位，給信貸員技術(shù)支撐不到位，經(jīng)驗指導不到位。如何抓營銷、談發(fā)展、控風險。xx行商務貸款從去年下半年萬到目前8640萬的規(guī)模，是跟他們有個有力的業(yè)務指導有直接關(guān)系，而我們的業(yè)務存在各種各樣的問題，一次通過率為零，并且審查審批環(huán)節(jié)存在多次退回的現(xiàn)象，業(yè)務辦理時間過長，嚴重影響了我行業(yè)務辦理效率及發(fā)展速度。小額貸款存在同樣的問題，如何判斷客戶的經(jīng)營能力還款意愿對信貸員來說存在同樣的困惑，從我行目前的表面現(xiàn)象來看，是客戶源少，常常出現(xiàn)斷戶現(xiàn)象，但深層次的原因應該是判斷客戶不準，往往做法是沒戶就加大宣傳-客戶來申請-調(diào)查判斷不準-否決-被否客戶宣傳等形成不良循環(huán)，管理層在這個環(huán)節(jié)的指導缺失是造成客戶較少的主要原因。另外，管理層的務實的工作作風給我留下了深刻印象，管理層堅持更多的精力放在信貸業(yè)務上，多研究業(yè)務，多研究市場，多深入了解業(yè)務現(xiàn)狀，掌握一手資料，及時解決業(yè)務發(fā)展存在的困難。這一點也是我們亟待改變的。
二、重視信貸隊伍建設，強化信貸管理。xx行在行內(nèi)廣泛樹立信貸第一重點業(yè)務的優(yōu)勢地位，抽調(diào)精干力量充實信貸隊伍，在人員管理上把住準入關(guān)，全行上下以干信貸為榮，人人爭干信貸，以信貸為重及“比學趕幫超”發(fā)展氛圍特別濃厚，在這種氛圍下及時推出末位淘汰制、除績效考核外增加激勵措施，這樣信貸員自覺學習的能力得到加強，業(yè)務能力自然提高較快，市場開拓主動性較高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信貸文化。
三、在業(yè)務發(fā)展上堅持正確的方向和方法。通過和xx行信貸員交談，第一感覺信貸員對如何發(fā)展業(yè)務心里特別有數(shù)，他們是真正以客戶為中心來開展工作的，如我行信貸員通常反映的產(chǎn)品手續(xù)繁瑣等，在他們那里讓客戶感覺不到，因為他們的提前工作做的比較到位，提前已核實到客戶的真實情況及軟信息，到客戶家中的時侯只需驗證一下簽字等，既提高了效率，又和客戶拉近了距離，讓客戶感覺到是信貸員的真誠、產(chǎn)品的快捷，這樣口碑宣傳帶動了客戶的不斷增加，客戶的熟悉度不斷加深，業(yè)務規(guī)模才得以擴張，管控風險能力得到提升。有了以上好的發(fā)展環(huán)境、業(yè)務支撐、正確方向引導，信貸員的思想得到進一步解放，業(yè)務管理水平逐步增強，業(yè)務發(fā)展才進入良性發(fā)展軌道，這是我體會較深的三個方面。根據(jù)我們認真學習的寶貴經(jīng)驗再結(jié)合我行實際情況，我認為要真正改變目前發(fā)展不力的狀況，應采取以下措施：
一、管理層必須以身作則，全身心投入到信貸業(yè)務中去。一是盡快提高自己的業(yè)務知識，不僅要重視信貸，更要學信貸、懂信貸，要學習信貸業(yè)務制度，熟悉監(jiān)管要求，了解信貸技術(shù)，這樣才能知道要如何抓營銷、抓發(fā)展;知道風險控制的要點是什么，抓好風險控制，才能避免不良率過高;以自己好學、專業(yè)的形象影響周圍人員，盡快在行內(nèi)形成討論業(yè)務、學習業(yè)務的氛圍。二是真正與客戶、市場連在一起，及時掌握各方信息、行業(yè)知識、市場趨向才能有力指導信貸員。三是改變拖拉、只說不做、高高在上等不良工作作風，凡事帶頭去做，以身作則、腳踏實地，以吃苦在前的態(tài)度認真對待工作。四是要真心關(guān)心和愛護信貸員，經(jīng)常關(guān)注他們的思想動向，及時調(diào)整他們的心態(tài)。要保護信貸員做業(yè)務的積極性。如不能因為信貸人員沒有完成業(yè)務發(fā)展任務或造成了幾筆逾期就橫加指責，而應看到信貸人員為了做好信貸業(yè)務所付出的艱辛努力，幫助信貸員分析及給予更多的鼓勵。逾期催收中不能把壓力全都放到信貸員身上，身為管理層一定要率先士卒。
小額貸款心得體會篇六
小額貸款一直是金融機構(gòu)的一項重要業(yè)務，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，小額貸款市場更加普及。如何在市場競爭激烈的情況下，進行小額貸款營銷？本文從個人體會出發(fā)，結(jié)合市場情況，分析了小額貸款營銷成功的幾個關(guān)鍵因素。
第二段：明確目標用戶和定位
小額貸款的目標用戶主要是中小微企業(yè)、個體經(jīng)營者、自由職業(yè)者以及有消費需求的人群。對于這些人群，我們需要從他們的生活和工作需求出發(fā)，明確小額貸款的定位。如果是中小微企業(yè)，那么小額貸款的定位應該是為了解決企業(yè)發(fā)展中的資金短缺問題；對于個體經(jīng)營者和自由職業(yè)者，小額貸款應該是為了解決他們的個人貸款需求，例如買房、旅游或者購物等。
第三段：打造好的產(chǎn)品和服務
小額貸款本身就是一種服務，如何增加其附加價值，提高客戶體驗，這是一項非常重要的工作。首先要做的是設計好的產(chǎn)品，根據(jù)客戶的需求和特點，精心設計適合他們的產(chǎn)品。在同時，要提供好的售后服務，例如貸后管理、理財規(guī)劃等，為客戶的生活和工作提供全方位的支持。
第四段：建立強大的品牌形象
品牌形象是企業(yè)面向市場和客戶的精神代表，它代表著企業(yè)的企業(yè)文化、理念和價值觀。一個良好的品牌形象可以提高企業(yè)在客戶心目中的美譽度，增強客戶的忠誠度。對于小額貸款公司，合理的市場定位和好的產(chǎn)品和服務是打造品牌形象的基礎，同時要加強品牌推廣，例如投放廣告、參加低碳社區(qū)等，提升品牌知名度。
第五段：建立用戶關(guān)系、提升用戶體驗
建立好的用戶關(guān)系可以極大的提升客戶體驗和忠誠度，比如送上一份節(jié)日禮物或者參加客戶的生日慶?；顒?。同時，通過優(yōu)化流程，增加產(chǎn)品和服務的個性化定制，提高客戶體驗，讓客戶能夠感受到小額貸款公司的服務價值。
結(jié)論：小額貸款營銷是一項系統(tǒng)性的工作，在開展市場推廣之前，我們需要認真分析市場、明確目標和定位、打造好的產(chǎn)品和服務、建立強大的品牌形象、建立好的用戶關(guān)系和提升用戶體驗。只有把這些要點做好，才能真正做好小額貸款的營銷工作，提升市場占有率和企業(yè)競爭力。
小額貸款心得體會篇七
第一條為健全和規(guī)范南寧市匯潮小額貸款有限責任公司(以下簡稱“公司”)的信息披露工作，確保信息披露的真實，準確，完整，及時，公平，促進公司依法規(guī)范運作，維護公司和投資者的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律，法規(guī)，規(guī)章和公司《章程》的有關(guān)規(guī)定，制定本制度。
第二章信息披露的基本原則。
第二條本制度所稱信息披露是指將可能對公司產(chǎn)生重大影響而投資者尚未得知的信息，在規(guī)定的時間內(nèi)，以規(guī)定的方式向股東公布的行為。公司信息披露的內(nèi)容包括定期報告和臨時報告。報告，半報告為定期報告，其他報告為臨時報告。公司應當按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和公司《章程》等的要求，披露定期報告和臨時報告。監(jiān)管當局認為有必要披露的信息，也應當予以披露。
第三條信息披露是公司的持續(xù)責任，公司應該忠實誠信地履行信息披露的義務。公司信息披露要體現(xiàn)公開、公平、公正對待所有股東的原則，真實，準確，完整，及時，公平地報送及披露信息，確保沒有虛假、誤導性陳述和重大遺漏。公司將《南國早報》作為信息披露的指定載體。
第三章信息披露事務的管理。
第四條公司股東會授權(quán)公司辦公室負責組織和協(xié)調(diào)公司信息披露事務。公司辦公室負責有關(guān)涉及信息披露有關(guān)方面的聯(lián)系，并接待來訪，回答咨詢，聯(lián)系股東，對外提供公司公開披露的資料。
第五條不能以新聞發(fā)布或答記者問等形式代替公司的正式公告。
第六條公司發(fā)現(xiàn)已披露的信息(包括公司發(fā)幫的公告和媒體上轉(zhuǎn)載的有關(guān)公司的信息)有錯誤、遺漏或誤導時，應及時發(fā)幫更正公告，補充公告或澄清公告。
第七條公司對外發(fā)布的信息披露文件(包括定期報告和臨時報告)如經(jīng)監(jiān)管當局審核后提出審查意見或要求公司對某一事項進行補充說明時，辦公室應當及時向董事長或董事長指定的董事報告，據(jù)其指示及時地組織有關(guān)人員答復監(jiān)管當局，按要求作出解釋說明，刊登補充公告。
第四章信息披露的工作程序及責任。
第八條信息披露前應嚴格履行下列審查程序：
1、提供信息的部門負責人認真核對相關(guān)信息資料并簽字確認；
2、進行合規(guī)性審查并簽字；
3、董事長(或授權(quán)人)簽發(fā)。
第九條公司董事長有權(quán)以公司名義披露信息。
第十條公司有關(guān)部門對于事項是否需要披露有疑問時。應及時向辦公室或通過辦公室向監(jiān)管當局咨詢。公司不能確定有關(guān)事項是否必須及時披露的，應當報告監(jiān)管當局審核后決定是否披露及披露的時間和方式。公司公開披露的信息必須在第一時間報送監(jiān)管當局。
第十一條信息披露職位的責任。
1、辦公室為公司與監(jiān)管當局的指定聯(lián)絡人，免責準備和遞交監(jiān)管當局要求的文件，組織完成監(jiān)管機構(gòu)布置的任務。
2、協(xié)調(diào)和組織信息披露事項，包括建立信息披露制度和重大信息的內(nèi)部報告制度，明確公司各部門的有關(guān)人員的信息披露職責及保密責任，負責與新聞媒體及投資者的聯(lián)系；接待來訪，回答咨詢；聯(lián)系股東、董事；對外提供公司公開披露過的資料。其他機構(gòu)及個人不應干預辦公室按有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)則的要求披露信息的工作。
第十二條董事的責任。
1、公司董事會全體人員必須保證信息披露內(nèi)容真實，準確，完整，沒有虛假、誤導性陳述或重大遺漏，并就信息披露的真實性，準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
2、未經(jīng)董事會決議或董事長授權(quán)，董事不得以個人名義代表公司或董事會向公眾發(fā)布、披露公司未經(jīng)公開披露過的信息。
第十三條監(jiān)事的責任。
1、監(jiān)事會需要通過媒體對外披露信息時，需將擬披露的監(jiān)事會決議及說明披露事項的相關(guān)附件交由辦公室辦理具體的披露事務。
2、監(jiān)事會全體成員必須保證所提供披露的文件材料的內(nèi)容其實，準確，完整，沒有虛假、誤導性陳述或重大遺漏，并對信息披露內(nèi)容的真實性，準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
3、監(jiān)事會及監(jiān)事個人不得代表公司向股東和媒體發(fā)布和披露公司未經(jīng)公開披露的信息。
4、當監(jiān)事會向股東大會或監(jiān)管當局報告董事和其他高級管理人員損害公司利益的行為或?qū)ι婕皺z查公司的財務、對董事，主任和其他高級管理人員執(zhí)行職務時違反法律、法規(guī)或者章程的行為時，應及時通知董事會，并提供相關(guān)資料。
第十四條公司辦公室為公司信息披露的常設機構(gòu)和股東來訪的接待機構(gòu)。除董事長、辦公室外，任何人不能代表公司回答股東的咨詢，更不能披露公司的任何信息。
第十五條如屬于監(jiān)管當局規(guī)定的應當披露的某項信息，董事長或其指定的董事不同意披露該信息時，辦公室應按照有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管當局如實匯報，如監(jiān)管當局認為應披露時，公司應當履行信息披露義務并承擔責任。
第十六條董事長或其指定的董事無論是否同意披露某項信息，均應在信息公告文本上簽署同意披露或不同意披露的明確意見。必要時，可在簽署意見前征求公司常年法律顧問或其他中介機構(gòu)的意見和建議。
第十七條公司擬披露的信息存在不確定性，屬于臨時性商業(yè)秘密或者監(jiān)管當局認可的其他情形，及時披露可能損害公司利益或者誤導外界，并且符合以下條件的，應向監(jiān)管當局申請暫緩披露，說明暫緩的理由和期限:。
1、擬披露的信息尚未泄露；
2、公司業(yè)務經(jīng)營尚未因該項信息披露所涉及事項發(fā)生異常波動。
第十八條公司擬披露的信息屬于商業(yè)秘密或者監(jiān)管當局認可的其他情形，披露可能導致公司違反國家有關(guān)保密的法律法規(guī)或損害公司的利益可以向監(jiān)管當局申請豁免披露。
第五章定期報告。
第十九條公司應當在每個會計結(jié)束之日起兩個月內(nèi)編制完成報告。報告應當編制成正本和摘要兩種形式。其格式和內(nèi)容包括:。
1、重要提示。內(nèi)容包括董事會及其董事的承諾、報告編制者及其聲明、報告是否審計。
2、公司基本情況。包括名稱、注冊地、郵編、聯(lián)系電話、法人代表、聯(lián)系人、主要財務數(shù)據(jù)和指標。
3、股本變動及股東情況。
4、董事會、籃事會、經(jīng)營班子基本情況。
5、董事會對本報告期整體經(jīng)管情況的評價。
6、重要事項說明。包括法人治理情況、分紅送配、重大業(yè)務活動、重大訴訟等。
7、備查文件目錄。
8、財務報告及完整的會計報表《資產(chǎn)負債表》、《損益表》、《業(yè)務狀況表》、《利潤分配衷》。
公司報告中的財務會計報告必須經(jīng)具有相關(guān)業(yè)務資格的會計師事務所審計。
第二十條公司應當在報告經(jīng)董事會審議后的2個工作日內(nèi)向監(jiān)管當局報告，并將報告正文和摘要放存公司辦公室備查。
第六章臨時報告。
第二十一條公司應當在股東大會召開之前15日內(nèi)通知股東。股東大會通知中應當列明會議召開的時間、地點、方式，以及會議召集人等事項，并充分完整地披露所有提案的具體內(nèi)容。在股東大會結(jié)束后，公司應及時將股東大會決議和公告文稿報送監(jiān)管當局，并將股東大會決議和公告文稿放存公司辦公室備查。
第二十二條接收、捐贈資產(chǎn)應在接受、捐贈資嚴實施日起三十個工作日內(nèi)進行信息披露。
第二十三條公司其他重大事件的信息披露包括：重大法律訴訟、董事會、監(jiān)事會人員、高級管理人員變動、重大資產(chǎn)變動等。
第二十四條公司應當關(guān)注傳播媒介對公司的報道。對公司正常經(jīng)營和業(yè)務發(fā)展可能產(chǎn)生重大影響的信息，應當發(fā)布媒體信息澄清公告。
第七章信息披露文件的存檔管理第二十五條公司對外信息披露的文件(包括定期報告和臨時報告)要建立專卷存檔保管。股東大會文件，董事會文件，監(jiān)事會文件，信息披露文件要分類專卷存檔保管。
第八章信息保密。
第二十六條公司董事，監(jiān)事，高級管理人員及其他因工作關(guān)系接觸到應披露信息的工作人員，對公司業(yè)務經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的未公開披露的信息負有保密的責任和義務，不得泄露未公開披露的有共信息，否則，對由此產(chǎn)生的不良影響負全部責任。
第二十七條當董事會得知有關(guān)尚未披露的信息難以保密，或者已經(jīng)泄露，或者公司業(yè)務經(jīng)營已經(jīng)受此信息影響明顯發(fā)生異常波動時，公司應當立即將該信息予以披露。
第二十八條由于有關(guān)人員的失職給公司造成嚴重影響或損失時，應對其給予處分，并追究其賠償?shù)呢熑巍?/p>
小額貸款心得體會篇八
（贛府廳字〔2009〕28號2009年2月13日）。
各市、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門：
為進一步改善“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。日前，《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
我省試點工作自本通知印發(fā)之日起正式啟動。根據(jù)試點工作要求，爭取今年4月底前，至少有一家小額貸款公司正式開業(yè)；6月底前，全省首批獲準籌建的小額貸款公司全部開業(yè)。具體時間安排為：2月20日前，各設區(qū)市主管部門將本市轄區(qū)要求申報設立小額貸款公司有關(guān)情況上報省政府金融辦，以便統(tǒng)籌確定各設區(qū)市小額貸款公司試點名額；3月10日前，各設區(qū)市根據(jù)試點名額，確定本市小額貸款公司試點縣（市、區(qū)）和小額貸款公司的布局，并報省政府金融辦備案；3月15日前，各試點縣（市、區(qū)）政府向省政府上報試點承諾書，承諾作為本轄區(qū)小額貸款公司風險處置的第一責任人，承擔風險防范與處置責任；3月31日前，各試點縣（市、區(qū)）政府確定試點考察對象，并指導其擬定籌建申請材料，切實做好申報前的各項準備工作；從4月1日起，省政府金融辦開始受理小額貸款公司籌建申請材料。
為進一步改善“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：
一、指導思想和基本原則。
（一）指導思想。
以科學發(fā)展觀為指導，強化農(nóng)村金融服務，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，努力拓展金融服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。
（二）基本原則。
1.試點先行、有序推廣。全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統(tǒng)一部署進行。按照每個設區(qū)市不超過3個試點名額的總量控制原則，參照各設區(qū)市所轄縣（市、區(qū)）數(shù)量及試點意愿，適當調(diào)劑設區(qū)市小額貸款公司試點數(shù)量。各設區(qū)市選擇愿意承擔監(jiān)管職責和風險處置責任、有積極性的縣（市、區(qū)）開展試點。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎上，進一步完善制度和辦法，逐步在全省推廣實施。
2.政府引導、市場運作。各級政府要切實承擔起對小額貸款公司試點工作的領導、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責。小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位1和個人的干涉。
3.嚴格監(jiān)管、風險可控。各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。
二、組織領導。
江西省人民政府授權(quán)江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關(guān)部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責：一是研究制定相關(guān)配套政策和措施；二是指導和督促加強對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監(jiān)督檢查。
試點設區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負責本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域。試點設區(qū)市政府應明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經(jīng)費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設區(qū)市政府金融辦或其它指定部門（以下簡稱設區(qū)市政府主管部門）負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復審、上報。
試點縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。
三、準入條件與運營要求。
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。
（一）準入條件。
1.試點期間，小額貸款公司主發(fā)起人原則上要從管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚、符合地方產(chǎn)業(yè)導向的企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1000萬元人民幣以上。在縣級政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，鼓勵引入熟悉金融業(yè)務、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。所有股東之間不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。
2.試點期間，組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于2000萬元人民幣）；組織形式是股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于3000萬元人民幣）。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；資金來源必須是自有資金，不得用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資、借資入股。
3.小額貸款公司主發(fā)起人持股比例應最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東持有的股份1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
4.試點期間，小額貸款公司注冊資本的上限為2億元。對于真正服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)、合規(guī)經(jīng)營并實現(xiàn)贏利的小額貸款公司，經(jīng)批準在設立2年后可增資擴股。
5.試點期限1年。
（二）資金來源。
1.小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。
2.在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。
3.小額貸款公司嚴禁吸收公眾存款或以任何形式集資，不得發(fā)行債券或彩票。
（三）資金運用。
1.堅持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵小額貸款公司面向所在縣（市、區(qū)）農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。小額貸款公司至少70%的貸款應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
2.小額貸款公司按照市場化原則開展經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準利率的4倍），下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
（四）高管人員任職資格。
擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應符合《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定，并具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；高級管理人員還應熟悉金融業(yè)務，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。
（五）風險內(nèi)控。
1.小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。
2.小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
3.小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，切實加強貸款管理。
4.小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
5.小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動。
6.小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、對其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
四、批準程序。
（一）申請及批準。小額貸款公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段?；I建和開業(yè)申請由縣（市、區(qū)）政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。
（二）工商登記。小額貸款公司申請人憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)資料。
（三）變更等事項。小額貸款公司變更、終止等事項，參照《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》執(zhí)行。
五、監(jiān)督管理。
省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位定期或不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作，并每年進行分類評價。
聯(lián)席會議成員單位要認真履行職責，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓工作；省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局指導、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導及信息溝通等工作；省公安廳指導、配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
各級政府要建立風險防范機制，及時識別、預警和防范風險，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。按照“誰試點、誰負責”的原則，各試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管和風險處置責任。
六、扶持政策。
（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，結(jié)合當?shù)貙嶋H，研究出臺適合本地的具體扶持政策，為小額貸款公司試點創(chuàng)造良好環(huán)境。
（二）省政府金融辦組織聯(lián)席會議成員單位每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。
開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。
第一章總則。
第一條為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，保護公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，促進我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）以及《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》等文件精神，制定本辦法。
第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設立的，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第四條江西省人民政府授權(quán)江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關(guān)部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責：一是研究制定相關(guān)配套政策和措施；二是指導和督促加強對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監(jiān)督檢查。
第五條試點設區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負責本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域。試點設區(qū)市政府應明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經(jīng)費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設區(qū)市政府金融辦或其他指定部門（以下簡稱設區(qū)市政府主管部門）負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復審、上報。
第六條試點縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。
試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織人行、銀監(jiān)、發(fā)改、工商、中小企業(yè)和公安等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由當?shù)乜h（市、區(qū)）政府承擔。
第二章機構(gòu)設立。
第七條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（七）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。
第九條申請設立小額貸款公司，應向擬注冊地縣級人民政府提交申請報告，由縣級人民政府審定是否列入試點考察對象。原則上，按照不超過試點名額1∶2的比例確定考察對象。
第十一條申請人列入試點考察對象后，在縣級政府指導下，擬訂小額貸款公司籌建申請材料。籌建申請由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。籌建申請材料主要包括以下內(nèi)容：
（五）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；
（六）公司籌建方案。內(nèi)容包括：小額貸款公司籌建組名單、籌建步驟和時間安排等；
（七）擬聘高級管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃；
（九）律師中介機構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；
（十）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。
第十二條小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，其任職資格除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：
（一）無犯罪和不良信用記錄；
（三）小額貸款公司的董事長和高級管理人員，經(jīng)省政府金融辦審查同意后方可任職。從業(yè)人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓，經(jīng)考核合格后方可上崗。
第十三條小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起2個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，應由其籌備組向省政府金融辦提出開業(yè)申請。開業(yè)申請由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。開業(yè)申請材料主要包括以下內(nèi)容：
（二）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等；
（三）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、高級管理人員的任職資格相關(guān)材料；
（四）組織結(jié)構(gòu)圖，各部門職責分工授權(quán)；
（五）章程草案及主要內(nèi)部管理制度；
（六）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；
（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；
（九）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。
第十四條申請人應自批復同意開業(yè)之日起45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)資料。逾期未辦理的，申請人應當報省政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。
第三章股東資格和股權(quán)設置。
第十六條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元以上且資產(chǎn)負債率不高于70%、近三年連續(xù)贏利且三年凈利潤累計總額在1000萬元以上。在當?shù)卣慕M織指導下，主發(fā)起人為主協(xié)商選擇小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，企業(yè)法人作為小額貸款公司主發(fā)起人，應具備以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；
（三）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；
（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄；
（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）；
（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（八）除國家規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。
第十七條企業(yè)法人、自然人、其他社會組織可以依法向小額貸款公司投資入股。第十八條企業(yè)法人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；
（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄；
（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第十九條自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第二十條其他社會組織為出資人的，應當符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及我省相關(guān)規(guī)定。第二十一條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例應最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。
第二十二條小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)、合規(guī)經(jīng)營并實現(xiàn)贏利的小額貸款公司，經(jīng)批準在設立2年后可增資擴股，增資擴股方案由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。
第二十三條主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東持有的股份1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第二十四條股東不得以持有股份對外提供擔保。
第四章合規(guī)經(jīng)營。
第二十五條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、借資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應該認真審查是否符合上述規(guī)定，違反上述規(guī)定的，不得給予融資。
第二十六條小額貸款公司不得跨區(qū)域開展經(jīng)營活動，其資金只能用于在注冊地縣級行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款業(yè)務和經(jīng)省政府金融辦批準的其他業(yè)務。
第二十七條小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展服務的方向下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。
第二十八條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司至少70%的貸款應用于同一借款人貸款余8額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
第二十九條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準利率的4倍），下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
第三十條小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第三十一條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，建立科學的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。
第三十二條小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第三十三條小額貸款公司應建立健全規(guī)范的財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。
第三十四條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。
第五章變更和終止。
第三十五條小額貸款公司變更事項包括：變更名稱、變更法定代表人和高級管理人員、變更股東、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更注冊資本、變更營業(yè)地址、變更公司類型、修改公司章程，以及其他變更事項。以上變更事項，由省政府金融辦負責受理并審批。省政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的前置要件。
第三十六條獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起3個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并在5個工作日內(nèi)向省政府金融辦、設區(qū)市政府主管部門、當?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報告。未在規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復文件失效。第三十七條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。
第六章監(jiān)督管理和風險防范。
第三十八條為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，省政府金融辦協(xié)同設區(qū)市政府在銀行業(yè)金融機構(gòu)中優(yōu)選協(xié)作銀行。小額貸款公司要在協(xié)作銀行開立基本賬戶，于正式辦理工商注冊登記后10日內(nèi)，將注冊資金轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)作銀行。協(xié)作銀行要密切配合省政府金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。
第三十九條省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位，定期或不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作，并每年進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。
第四十條各級政府要建立風險防范機制，及時識別、預警和防范風險，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。
第四十一條聯(lián)席會議成員單位要認真履行職責，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓工作；省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局指導、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導及信息溝通等工作；省公安廳指導、配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
第四十二條小額貸款公司有違反國家法律法規(guī)和我省有關(guān)規(guī)定的，由有關(guān)部門依法依規(guī)查處。
第七章附則。
第四十三條本辦法由省政府金融辦負責解釋。
第四十四條本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。
第四十五條本辦法自批準之日起施行。
發(fā)布部門：江西省政府發(fā)布日期：2009年02月13日實施日期：2009年02月13日(地方法規(guī))2010年7月2日，江西省人民政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的若干補充意見》（贛府廳發(fā)[2010]48號），全文如下：
關(guān)于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的若干補充意見。
自《江西省小額貸款公司試點工作實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（以下簡稱為《辦法》）實施以來，全省小額貸款公司試點工作平穩(wěn)有序推進。截至目前，全省已批復籌建小額貸款公司36家，其中開業(yè)30家。為貫徹落實《國務院關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）文件精神，進一步規(guī)范和推進全省小額貸款公司試點工作，引導小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，提高服務“三農(nóng)”和微小企業(yè)水平，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展，更好地服務鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)建設，現(xiàn)提出以下補充意見：
一、進一步規(guī)范小額貸款公司試點工作。
1.鼓勵和支持實業(yè)經(jīng)濟類企業(yè)主發(fā)起設立小額貸款公司，從嚴控制房地產(chǎn)和承包租賃經(jīng)營等類企業(yè)主發(fā)起設立小額貸款公司。
2.小額貸款公司的主發(fā)起人,除必須符合《辦法》相關(guān)規(guī)定要件外，擬投資額不得高于企業(yè)凈資產(chǎn)額的50%。
3.擬投資小額貸款公司的一般法人股東，除必須符合《辦法》相關(guān)規(guī)定要件外，其期末未分配利潤必須大于等于零，且擬投資額不得高于企業(yè)流動性資產(chǎn)總額。
4.法人作為小額貸款公司出資人的，必須提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證等證照的原件和復印件，以及企業(yè)簡介和企業(yè)信用報告，且所有復印材料必須加蓋單位公章。
5.自然人作為小額貸款公司出資人的，須提供由有資質(zhì)的機構(gòu)出具的財產(chǎn)狀況證明材料、無違法犯罪證明材料和本人信用報告，以及身份證原件和復印件，凡需簽名的，同時加按本人手模。
6.對未能如期完成籌建工作的試點對象，應在籌建有效期滿7天前，向省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）提出籌建延期申請，經(jīng)批準同意后，方可延期，但延長期不得超過30天。對在籌建有效期限內(nèi)未能完成籌建工作且未按規(guī)定提出延期申請，或延期申請未獲批準，以及延長期滿未能完成籌建工作的，自籌建（延長期）有效期滿之日起，其試點資格自動終止。被終止資格的試點對象，自被終止試點資格之日起6個月內(nèi)，不得申報設立小額貸款公司。
7.小額貸款公司（包括籌建）營業(yè)場所變更、業(yè)務范圍調(diào)整、股份轉(zhuǎn)讓、增資擴股、高管人員變更、公司章程修改，以及機構(gòu)終止等，須報經(jīng)省政府金融辦審批。
9.提高主發(fā)起人持有小額貸款公司股份的比例，最高可達40%。
10.放寬小額貸款公司增資擴股時限，允許依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度健全、業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在開業(yè)滿1年后實施增資擴股，但再次增資擴股的時間間隔原則上不得少于1年。
11.放寬小額貸款公司的業(yè)務經(jīng)營區(qū)域，允許小額貸款公司在注冊地的周邊鄰縣（市、區(qū)）開展面向微小企業(yè)和“三農(nóng)”的小額貸款業(yè)務，但注冊地所在縣（市、區(qū)）內(nèi)的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的60%。12.適當放寬小額貸款公司對農(nóng)村種、養(yǎng)、加等方面客戶單戶業(yè)務規(guī)模限制。
13.小額貸款公司要堅持“小額、分散”的原則，立足為微小企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”提供小額信貸服務，實行與商業(yè)銀行錯位發(fā)展，積極發(fā)揮銀行信貸有益補充作用，更好地服務地方經(jīng)濟發(fā)展。
14.小額貸款公司要建立健全激勵約束機制，鼓勵經(jīng)營層持有公司股份。
15.小額貸款公司要按照財政部《關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行金融企業(yè)財務規(guī)則的通知》（財金[2008]185號）要求,執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010]21號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金[2005]53號）等相關(guān)金融財務管理制度。
16.小額貸款公司要建立健全與小額貸款業(yè)務、微小客戶相適應的內(nèi)控機制和管理制度，依法合規(guī)開展小額信貸業(yè)務。
17.建立健全小額貸款公司監(jiān)管機制和體系，切實加強對小額貸款公司的監(jiān)管，防范小額貸款公司經(jīng)營風險。省政府金融辦要制定小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法，加強對小額貸款公司的業(yè)務指導和監(jiān)督管理，會同省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議成員單位，組織實施對小額貸款公司的風險處置工作。各設區(qū)市政府及主管部門要對本轄區(qū)小額貸款公司的業(yè)務開展、風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、利率情況等實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。注冊地縣級政府要按照風險處置承諾函要求，切實擔負起小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置職責，明確監(jiān)管工作部門，建立監(jiān)管目標責任制。人民銀行和銀監(jiān)部門要積極協(xié)助小額貸款公司所在地政府強化風險監(jiān)測，并在監(jiān)管手段上給予支持。公安部門要指導和配合當?shù)卣鞴懿块T做好小額貸款公司風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
18.省政府金融辦組織省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議成員單位加強對小額貸款公司業(yè)務經(jīng)營的監(jiān)督檢查，原則上每年對全省小額貸款公司業(yè)務開展情況進行一次檢查。對違反《辦法》和本《意見》的，責令其限期整改，取消其參與考核獎勵的資格，并在拓寬業(yè)務、增資擴股、改制轉(zhuǎn)制等方面從嚴控制；對在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的，由相關(guān)部門依法責令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照；凡涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款或高利貸活動的，依法嚴肅查處。
19.建立健全小額貸款公司業(yè)務監(jiān)管體系和信息報送系統(tǒng)。小額貸款公司須按月、季、年向省政府金融辦、省財政廳、人行南昌中心支行和江西銀監(jiān)局報送資產(chǎn)負債和貸款等情況動態(tài)統(tǒng)計監(jiān)測表。各小額貸款公司協(xié)作銀行要定期向省政府金融辦報告小額貸款公司的業(yè)務開展情況。各級監(jiān)管部門要加強對小額貸款公司業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析與監(jiān)測，及時提示預警風險。小額貸款公司通過表外形式轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)但仍保留貸款追索權(quán)的，要及時向監(jiān)管部門報告。
20.適時組建省小額貸款公司協(xié)會,促進小額貸款公司之間的合作與交流，推進小額貸款公司行業(yè)自律，維護小額貸款公司的合法權(quán)益。
21.小額貸款公司是以服務微小企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”為宗旨，從事小額放貸和融資活動的新型農(nóng)村金融組織。各地、各有關(guān)部門在小額貸款公司辦理工商登記、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財務監(jiān)督等相關(guān)事務時，應將其主體資格視作銀行業(yè)金融機構(gòu)對待并予以支持。
22.銀行業(yè)金融機構(gòu)要為小額貸款公司融資開辟綠色通道，簡化審批流程。對于小額貸款公司按規(guī)定從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的，利率原則上以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定，具體利率和期限由雙方自主協(xié)商。
23.由省政府金融辦牽頭，通過競標方式擇優(yōu)確定一批中介服務機構(gòu)，為小額貸款公司提供高效率定向服務，并引導其對小額貸款公司相關(guān)收費給予優(yōu)惠，按不超過行規(guī)最低標準收取。
24.人民銀行轄內(nèi)分支機構(gòu)要積極為小額貸款公司查詢客戶信用報告提供便利，幫助和指導小額貸款公司加快信貸管理臺帳系統(tǒng)建設，不斷完善小額貸款公司網(wǎng)絡系統(tǒng)，盡快解決小額貸款公司接入征信系統(tǒng)通道的技術(shù)和身份認證問題，爭取小額貸款公司早日接入征信系統(tǒng)。
25.按照《國務院關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）的規(guī)定，對依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)省財政廳和省政府金融辦認定后，對其涉農(nóng)業(yè)務實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補貼政策。
26.將小額貸款公司納入金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核獎勵范圍，對合規(guī)經(jīng)營、服務“三農(nóng)”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司予以獎勵。
27.按照《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》和《江西省人民政府關(guān)于進一步建設良好金融生態(tài)環(huán)境的若干試行意見》及相關(guān)規(guī)定，建立由省政府金融辦、人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、各商業(yè)銀行和試點縣（市、區(qū)）政府參加的推進小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)工作機制，對持續(xù)經(jīng)營3年（含）以上、近2年連續(xù)盈利、依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度健全、服務“三農(nóng)”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司，優(yōu)先支持幫助其改制為村鎮(zhèn)銀行。
28.鼓勵稅收受益地政府借鑒兄弟?。ㄊ?、區(qū)）已經(jīng)出臺的相關(guān)財政、稅收優(yōu)惠政策，研究制定本地扶持小額貸款公司發(fā)展的政策措施，努力推動小額貸款公司發(fā)展壯大。
29.各地要進一步加強對小額貸款公司試點工作的組織領導，按照縣域全覆蓋的工作目標，積極做好本地小額貸款公司試點工作規(guī)劃、設立初審工作，積極、穩(wěn)妥、有序推進本地小額貸款公司試點工作。
小額貸款心得體會篇九
根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，經(jīng)貸款方、借款方、擔保方協(xié)商一致，簽訂本合同，共同信守，借貸申請書作為合同附件之一，具同等法律效力。
第一條：貸款種類：______________
第二條：借款金額：_____________
第三條：借款用途：_______________
第四條：借款利率：_________萬包括5萬以上月利息是八厘(0.8%)，5萬以下月利息是一分(1%)，固定利息。
第五條：借款期限：
第六條：還款資金來源及還款方式：
1.還款資金來源：______________
第七條：保證條款：
借款方請__________公司作為借款保證方，經(jīng)貸款方審查，證實保證方具有擔保資格和足夠代償借款的能力，保證方有權(quán)檢查和督促借款方履行合同。當借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔償還借款本息的責任。必要時，貸款方可以從保證方的存款帳戶內(nèi)扣收貸款本息。
第八條：違約責任：
1.簽訂本合同后，貸款方應在借款方提出借據(jù)1日內(nèi)(假日順延)將貸款放出，轉(zhuǎn)入借款方帳戶或由貸款方(銀行)開出匯票發(fā)放給借款方。如貸款方未按期發(fā)放貸款(匯票)，應按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的10%向借款方償付違約金。如借款方有因故要解除合同必須向貸款方繳納xxx元作為合同違約金解除金。
2.借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費或進行非法經(jīng)營，貸款方不負任何責任，并有權(quán)按銀行規(guī)定加收罰息或從借款方帳戶中收貸款本息。如借款方有意轉(zhuǎn)移并違約使用資金，貸款方有權(quán)商請其他開戶行代為扣款清償。
3.借款方應按合同規(guī)定的時間還款。如借方需要將借款展延，應在借款到期前5日向貸款方提出申請，有保證方的，還應由保證方簽署同意延長擔保期限，經(jīng)貸款方審查同意后辦理延期手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權(quán)限期追回貸款，并按銀行規(guī)定收逾期利息和罰息。如企業(yè)經(jīng)營不善發(fā)生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權(quán)提前收回貸款。
第九條：合同變更或解除：除《民法典》規(guī)定允許變更或解除合同的情況外，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。當事人一方依據(jù)《民法典》要求變更或解除合同時，應及時采用書面形式通知其他當事人，并達成書面協(xié)議，本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應付的利息，仍應按本合同的規(guī)定償付。
第十條：本合同經(jīng)雙方簽字后生效，合同一式二份，貸款方、借款方雙方各持一份。如有那方違約需支付給對方50%違約金。解決合同糾紛的方式，執(zhí)行本合同發(fā)生爭議。由當事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，由當?shù)刂俨梦瘑T會仲裁或向當?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。
第十一條：本合同經(jīng)雙方簽字生效，借款方必須在簽定合同后支付激活金額2%的銀行卡激活金才能知道借款方何時去支付利息(銀行卡激活金是在放款成功后貸款方應當當日返還給借款方給在合同上的指定賬戶上)借款方辦好一切手續(xù)，貸款方富xx公司必須在一小時內(nèi)放款轉(zhuǎn)入借款方的帳戶。
第十二條：請借款方看清楚合同在簽訂，合同一旦簽訂此合同立即生效，簽好合同一個小時左右就可以沒有拿到款你可以舉報我們公司，這樣我們公司屬于違約是要賠償?shù)摹?/p>
工商注冊號：_______________
擔保方：_______________
代表人簽字：__________
借款方簽名：__________
擔保方律師簽字：_____
合同簽定日期：______年______月______日
小額貸款心得體會篇十
八項措施加強農(nóng)戶小額貸款管理針對農(nóng)戶小額貸款違規(guī)面大、風險不易監(jiān)控的狀況，荊州市聯(lián)社組織專班深入基層開展調(diào)研，經(jīng)過認真研究，推出八項強制性措施，加強農(nóng)戶小額貸款管理，遏制貸款違規(guī)行為，有效提高到期收回率。
一、嚴格遵循農(nóng)戶小額貸款準入條件。一是農(nóng)戶小額信用貸款必須嚴格按規(guī)定的準入條件授信，即在信用社服務轄區(qū)內(nèi)具有本地農(nóng)業(yè)戶口、有固定住所、身體健康、有完全民事行為能力、在本地從事具有一定規(guī)模的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)并有一定比例的自有資金、遵紀守法、資信良好、無不良嗜好及不良信用記錄、有合法可靠經(jīng)濟來源和具備清償貸款本息能力、在農(nóng)信社開立個人結(jié)算帳戶的農(nóng)戶，方能授信。否則，不得予以授信和發(fā)放信用貸款。二是對從事加工業(yè)、固定門店經(jīng)商、農(nóng)機具購置等資金需求的農(nóng)戶，必須采用擔保方式發(fā)放貸款。除遵循上述準入條件外，其保證人必須具有固定住所、遵紀守法、資信良好、有充足的代償能力，保證人本人及其配偶同意為借款農(nóng)戶提供全額連帶責任保證的，方能發(fā)放農(nóng)戶小額擔保貸款。三是對現(xiàn)有農(nóng)戶小額貸款進行一次全面清理，凡不符合農(nóng)戶小額信用貸款準入條件的，要取消其授信資格，收回原頒發(fā)的《貸款證》和已發(fā)放的貸款；凡不符合農(nóng)戶小額擔保貸款準入條件的，要補充落實合規(guī)的全額連帶責任保證或收回其貸款。四是嚴肅準入紀律，嚴禁對不符合農(nóng)戶小額信用貸款準入條件的農(nóng)戶發(fā)放信用貸款，嚴禁降低農(nóng)戶小額貸款準入條件發(fā)放農(nóng)戶小額貸款，嚴禁以農(nóng)戶貸款名義對非農(nóng)戶發(fā)放貸款，嚴禁發(fā)放跨區(qū)域貸款，嚴禁發(fā)放外出人員貸款。
二、切實落實農(nóng)戶小額貸款雙人調(diào)查制度。一是信用社（支行，以下同）受理農(nóng)戶借款申請后，必須派兩名信貸人員參與，在規(guī)定的工作日內(nèi)進行入戶實地調(diào)查。二是調(diào)查人員要認真核實農(nóng)戶提供的身份證明、詳細了解農(nóng)戶家庭的基本情況、經(jīng)濟情況、信用情況、償債能力、道德人品及鄰里關(guān)系等，通過調(diào)查初步確定農(nóng)戶的信用等級、授信額度、貸款期限、貸款方式和貸款利率等，分別填制《湖北省農(nóng)村信用社農(nóng)戶經(jīng)濟情況調(diào)查表》、《湖北省農(nóng)村信用社信用農(nóng)戶評級授信表》、《荊州市農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款授信審批表》，一并遞交貸款審查崗。三是通過調(diào)查初步確認符合農(nóng)戶小額擔保貸款準入條件的，還要對保證人進行實地調(diào)查，并填制《保證人經(jīng)濟情況調(diào)查表》，連同《湖北省農(nóng)村信用社農(nóng)戶經(jīng)濟情況調(diào)查表》和《荊州市農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶小額擔保貸款審批表》一并遞交貸款審查崗。四是調(diào)查人員要盡職調(diào)查，對調(diào)查的真實性和結(jié)果負責。五是信用社主任（支行行長，以下同）要對雙人入戶調(diào)查執(zhí)行情況嚴格把關(guān)，嚴禁對未入戶調(diào)查的農(nóng)戶授信和發(fā)放貸款。
三、切實執(zhí)行農(nóng)戶小額貸款面談面簽規(guī)定。各信用社在農(nóng)戶小額貸款調(diào)查、審查審批和發(fā)放過程中，必須落實好面談面簽制度。一是調(diào)查時，調(diào)查人員必須與借款人及其配偶和家庭主要成員面對面交談，核實農(nóng)戶家庭對借款意思表示的真實性和一致性。二是對農(nóng)戶提出的貸款申請，應由其夫妻雙方與信用社調(diào)查人員面對面在借款申請書上簽字。三是訂立借款合同時，信用社信貸人員與借款農(nóng)戶在信用社信貸業(yè)務辦公場所，面對面在借款合同上簽字。四是簽訂借款合同后，借款人與信用社信貸人員要面對面在借款人承諾書上簽字，承諾書的主要內(nèi)容為：借款人承諾親自到信用社柜面辦貸、柜面還貸，并索取相關(guān)憑證，否則承擔相應責任。五是貸款立據(jù)并經(jīng)支付審查崗審查通過后，辦理款項支取或劃轉(zhuǎn)時，借款人與信用社臨柜人員面對面在相關(guān)憑證上簽字。信用社臨柜人員必須嚴格執(zhí)行會計出口把關(guān)有關(guān)規(guī)定。
四、從嚴加強農(nóng)戶小額貸款內(nèi)部責任管理。一是每筆農(nóng)戶小額貸款必須明確調(diào)查主責任人，即第一責任人，并按《湖北省農(nóng)村信用社“四包一掛”管理暫行辦法》規(guī)定，對第一責任人實行包發(fā)放、包管理、包收回、包賠償、與績效工資掛鉤的責任管理。不準發(fā)放不落實第一責任人的貸款。每筆貸款發(fā)放前，必須由第一責任人與信用社簽訂“四包一掛”承諾書，不準發(fā)放未簽訂“四包一掛”承諾書的貸款。二是對每筆農(nóng)戶小額貸款在落實第一責任人的同時，還必須落實貸款管理責任人。貸款管理責任人由信用社主任承擔，并逐筆簽訂《荊州市農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶小額貸款管理責任承諾書》，負責督促貸款第一責任人盡職調(diào)查和按程序、權(quán)限發(fā)放貸款和跟蹤管理貸款，確保貸款按期收回。凡沒有認真履行管理責任，放任、縱容甚至指使信貸人員違規(guī)發(fā)放貸款并形成風不能按期償還的，信用社主任要與第一責任人捆綁承擔連帶賠償責任。三是強化調(diào)查、審查、審批、會計出口各崗位的履職責任。凡上述崗位不認真履行本崗位職責，甚至“亂作為”的，要追究相應賠償責任。
準發(fā)放；凡超信用社審批權(quán)限的貸款，在未報經(jīng)縣級行社審批同意之前，一律不準發(fā)放。
六、積極推行審批權(quán)限差別化管理辦法。嚴格按照《湖北省農(nóng)村信用社貸款審批差別化管理辦法》規(guī)定，依據(jù)轄內(nèi)貸款業(yè)務機構(gòu)的信貸經(jīng)營管理等級、到期貸款收回率、不良貸款率和信貸制度執(zhí)行情況，差別確定不同的貸款審批權(quán)限。對當年到期收回率不能按月達標、歷年到期未收回貸款和不良貸款清收盤活任務完成差或不良貸款不降反增的信用社，一律取消其農(nóng)戶小額貸款審批權(quán)限。一律取消信用分社（縣級行社直管分社除外）貸款審批權(quán)限。對個人責任貸款數(shù)額大或近年來新發(fā)生嚴重違規(guī)違紀貸款的信貸人員，一律取消其貸款營銷資格，直到個人責任貸款收回到一定范圍或全額收回嚴重違規(guī)違紀貸款后，方能恢復其營銷資格。
緊清收當年新增到期貸款，特別是對已逾期的貸款，必須采取有效措施，強化責任，限期清收到位。
八、加大農(nóng)戶小額貸款違規(guī)追責力度。嚴格遵守農(nóng)戶小額貸款管理規(guī)定，堅決防范和杜絕違規(guī)違紀甚至違法發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。凡頂風闖禁令、越紅線，發(fā)放冒名貸款、壘大戶貸款、跨區(qū)域貸款、超權(quán)限貸款以及收貸收息不入帳等違規(guī)違紀甚至違法問題，嚴格按以下條款追責：一是對違規(guī)違紀甚至違法發(fā)放貸款的第一責任人視其情節(jié)給予行政紀律處分直至解除勞動合同，其中對新發(fā)放冒名貸款的，一律開除或辭退，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)追究其刑事責任。對參與調(diào)查、審查、審批和會計出口監(jiān)控崗位的責任人員，視其情況追究相應賠償責任和紀律處分。二是除自查發(fā)現(xiàn)外，一年內(nèi)新發(fā)生冒名貸款、壘大戶貸款、跨區(qū)域貸款、超權(quán)限貸款、收貸收息不不入帳等嚴重違規(guī)違紀甚至違法貸款的信用社，給予信用社主任、分管副主任撤職處理。三是對于監(jiān)管不力，措施不到位，導致一年內(nèi)轄內(nèi)農(nóng)戶小額貸款新發(fā)生冒名貸款、壘大戶貸款、跨區(qū)域貸款、超權(quán)限貸款、收貸收息不不入帳等嚴重違規(guī)違紀甚至違法問題的縣級行社，對信貸部門負責人免職處理，對理（董）事長、分管領導依規(guī)從嚴追究相應責任。四是對符合免責范圍的農(nóng)戶小額貸款，有充分證據(jù)表明信貸工作人員按照信貸管理制度勤勉盡職地履行了職責的，在貸款出現(xiàn)風險時，要根據(jù)認定程序，免除信貸工作人員的合規(guī)責任。
小額貸款心得體會篇十一
貸款擔保方式多樣化：
1、企業(yè)互保。
指兩家企業(yè)彼此互相擔保，不再需要其他擔保。
2、企業(yè)聯(lián)保。
三家以上工商企業(yè)組成與貸款相對應的聯(lián)保小組，由聯(lián)保小組作為貸款擔保。
3、企業(yè)、個人混保。
指企業(yè)和自然人共同為借款人提供擔保的貸款擔保方式。
4、房產(chǎn)抵押。
指以企業(yè)自有或他人所擁有的具備抵押登記條件的房產(chǎn)作為抵押物的貸款擔保方式。
5、個人信用保證指企業(yè)法定代表人、股東或其他自然人以個人信用為保證為借款人提供擔保的貸款擔保方式。
6、庫存產(chǎn)品、原材料質(zhì)押。
指以企業(yè)庫存待售的產(chǎn)成品或以庫存待產(chǎn)的原材料作為貸款質(zhì)押物且質(zhì)押物由擔保公司代管的貸款擔保方式。
7、股權(quán)質(zhì)押。
指借款人以其所有的在其他經(jīng)濟組織中的股權(quán)作為貸款質(zhì)押物的貸款擔保方式。
8、提單質(zhì)押。
指以企業(yè)名下的提貨清單作為質(zhì)押物的貸款擔保方式。
9、有價單證質(zhì)押。
指以企業(yè)名下的有價證券、存單作為質(zhì)押物的貸款擔保方式。
10、票據(jù)質(zhì)押。
以銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用證等作為保證的貸款擔保方式。
11、機器設備抵押。
以借款人所有且經(jīng)有關(guān)部門評估、登記的生產(chǎn)設備作為貸款保證的貸款擔保方式。
12、債權(quán)質(zhì)押。
以借款人名下的有效債權(quán)作為貸款保證的貸款擔保方式。
13、商標權(quán)質(zhì)押。
以借款人所有的已在市場上公認且經(jīng)評估作價的產(chǎn)品商標權(quán)作為貸款保證的貸款擔保方式。
14、土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押。
以借款人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)作為質(zhì)押物的貸款擔保方式。
15、攤位使用權(quán)質(zhì)押。
在義烏國際商貿(mào)城、農(nóng)貿(mào)城、副食品市場、物資市場、賓王市場、家具市場、各城鎮(zhèn)街道等地擁有商鋪的借款人用商鋪使用權(quán)作質(zhì)押物的貸款擔保方式。
16、擔保公司擔保。
指借款人向我公司申請的貸款由符合法規(guī)的擔保公司提供擔保。
17、貴金屬、奢侈品、古玩質(zhì)押指以企業(yè)、個人所有的貴重金屬、奢侈品、古玩等作質(zhì)押物的貸款擔保方式。
18、汽車抵押。
指企業(yè)、個人因經(jīng)營需要而以汽車作抵押物的貸款擔保方式。
19、排污許可證質(zhì)押。
企業(yè)、個人因經(jīng)營需可以以其自有的排污許可證作質(zhì)押物向我公司申請貸款。
個人擔保業(yè)務多樣化。
1、個人投資經(jīng)營貸款擔保;。
2、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔保;。
3、個人消費貸款擔保;。
2、聯(lián)合貸款，彌補資金不足。
3、聯(lián)合營銷，應對區(qū)域限制。
4、聯(lián)合產(chǎn)品開發(fā)。
5、聯(lián)合建立區(qū)域小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。
6、貸款保障，小貸公司提供資金幫助貸款企業(yè)解決經(jīng)營困難。
7、業(yè)務培訓，銀行對小貸公司銷售、風控人員培訓。
一是強化信貸從業(yè)人員職業(yè)道德的教育和加快健康信貸文化的形成。在企業(yè)管理中，人的作用是根本，無論多好的產(chǎn)品、制度和市場，沒有誠實守信和具有高尚職業(yè)道德的信貸員隊伍，都不可能得到有效執(zhí)行。如果道德風險泛濫，不良貸款增多將是必然。同樣，銀行和小貸公司的信貸文化直接反映它的市場定位、客戶取向、風險偏好、經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷風格，在發(fā)展中必須引導和形成適合自己的、健康的、積極的信貸文化。如果良好的信貸文化沒有形成，信貸業(yè)務發(fā)展就沒有方向，而要想發(fā)展快，方向就必須明確。
二是強化貸款管理，查疏避漏，從源頭上降低不良率。貸款業(yè)務的辦理流程本身就自成體系，而配套的管理機制必須與之相符相成，在貸款管理中要從貸款資金風險管理入手，認真執(zhí)行“三查”制度，強化客戶信用評級，規(guī)范操作流程，嚴把審查關(guān)，防止各類違規(guī)貸款和關(guān)系人貸款，規(guī)范借款合同的簽訂，及時跟蹤貸后資金的使用情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，嚴防違規(guī)展期行為。三是多措并舉，促進不良貸款的清收。有信貸，就必然有不良貸款，不良貸款的清收將是一項長期工作。在具體的清收中，可以采取組織、行政、經(jīng)濟和法律等多種手段和措施進行清收，內(nèi)部通過設置專門的清收團隊，制定獎懲機制，強化貸后管理等方式進行催收。在清收的方式上，可以采取與地方有關(guān)部門合作，由有關(guān)部門協(xié)助開展清收。對于釘子戶、賴債戶、觀望戶及惡意騙貸戶，則可以采取法律訴訟、強制執(zhí)行等手段，抓住典型，發(fā)揮震懾作用。
還應在客戶市場細分、強化內(nèi)部責任追究、加大清收成本投入力度、創(chuàng)新清收手段、改進不良貸款信息管理系統(tǒng)等方面及時跟進。同時，隨著業(yè)務領域的不斷拓展，不良貸款形成的原因也將變化，如何提高貸款質(zhì)量，提高資金運營效益仍需深入思考，不斷實踐和完善。
貸款信托擔保的優(yōu)點：
第一，委托人的信托財產(chǎn)與未設立信托的財產(chǎn)相區(qū)別。因為委托人不是受益人，委托人依法清算或被宣告破產(chǎn)時，信托財產(chǎn)既不屬于清算財產(chǎn)，也不屬于破產(chǎn)財產(chǎn);同時，信托財產(chǎn)與受托人所有的財產(chǎn)相區(qū)別，受托人依法清算或被宣告破產(chǎn)時，信托財產(chǎn)也不屬于清算財產(chǎn)和破產(chǎn)財產(chǎn)。這樣，作為受益人的貸款人就不用擔心債務人無力清償債務，他們可以通過拍賣、變賣信托財產(chǎn)來清償貸款的本息。此外，根據(jù)《信托法》第54條的規(guī)定，除非信托合同另有約定，信托終止時，信托財產(chǎn)歸受益人所有。一旦債務人違約或出現(xiàn)財政困難時，信托關(guān)系終止，受益人對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)?？梢?，采取信托擔保方式可以大大降低貸款的風險。
第二，信托擔保的非訴性，有利于貸款人低成本地及時回收貸款。因為信托擔保公司經(jīng)貸款人要求可以直接出賣信托財產(chǎn)以清償貸款人的債務，無須經(jīng)過司法程序，請求法院拍賣、變賣信托財產(chǎn)來實現(xiàn)債權(quán)。這既可免去當事人的訴累和訴訟費用，又可克服地方保護主義對實現(xiàn)債權(quán)所設置的種種障礙。
第三，有利于克服貸款銀行工作人員的道德風險和瀆職行為。因為信托擔保公司是以盈利為主的專業(yè)擔保公司，由他們來對委托人(借款人)的財力情況、信譽狀況和信托財產(chǎn)變現(xiàn)的可能性進行全面審查，定會比貸款銀行工作人員更加謹慎和注意。這樣可以防止貸款銀行工作人員因人情、回扣而放松對貸款人償債能力的審查，從而造成貸款無法收回的局面出現(xiàn)，大大提高了貸款資金的安全性。
小額貸款心得體會篇十二
根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，經(jīng)借、貸雙方當事人充分協(xié)商一致，特訂立本合同，共同遵守。
一、自_____年_____月_____日起至_____年_____月_____日止，由貸款人根據(jù)借款人的需要、資信狀況和擔保情況等向借款人提供最高貸款余額不超過（金額大寫）__________________的人民幣貸款，每筆貸款的金額、期限、用途、還款方式以借款憑證為準，借款憑證是本合同的組成部分，具有同等法律效力。
二、在本合同約定的期限內(nèi)發(fā)生的業(yè)務，其貸款到期日的具體約定均不得超過____年____月___日。
三、借款人提前還款，應當向貸款人提出書面申請，并征得貸款人的同意，提前還款時約定利率不變。
四、利息計付：
（一）本合同項下逐筆發(fā)放貸款的利率以借款憑證記載為準。
（二）本合同項下借款按______（季/月）結(jié)息，結(jié)息日為每______（月/季末月）第20日。
一、借款人在貸款人指定的金融機構(gòu)____________________________開立____________賬戶，并通過該賬戶辦理與本合同項下貸款有關(guān)的往來結(jié)算和存款。
二、借款人與貸款人簽訂《委托扣款還貸協(xié)議》同意貸款人委托結(jié)算的金融機構(gòu)_____________，按本合同約定的事項，到期在借款人__________賬戶內(nèi)直接扣劃貸款本金和利息（含罰息）。
三、逐筆發(fā)放貸款時，借款人已根據(jù)貸款人要求提供有關(guān)文件、資料。
四、若本合同項下貸款有保證、抵（質(zhì)）押擔保，則借款人已根據(jù)貸款人要求辦妥登記及/或保險等法律手續(xù)，且該擔保、保險持續(xù)有效。
一、貸款人有權(quán)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動、物資庫存和貸款的使用等情況，要求借款人按期提供財務報表等文件、資料和信息。
二、按照本合同規(guī)定收回或提前收回貸款本金、利息、罰息、逾期利息、復利和其他借款人應付費用時，貸款人均可直接從借款人任何賬戶中劃收。
三、在借款人履行本合同規(guī)定義務的前提下，按借款憑證的記載足額向借款人發(fā)放貸款。
四、逐筆發(fā)放貸款時，貸款人有權(quán)審核借款人的有關(guān)情況，并自行作出貸與不貸的決定。
一、有權(quán)按照本合同約定取得和使用貸款。
二、按期歸還貸款本金。
三、借款人應在結(jié)息日向貸款人支付應付利息。
四、按本合同規(guī)定用途使用貸款，不擠占、挪用貸款。
五、按月向貸款人提供真實、完整的財務報表或其他相關(guān)資料、信息，并積極配合貸款人對其生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動及本合同項下貸款使用情況的檢查。
六、借款人在本合同項下貸款本息未全部還清之前如采取承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、分立、合資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產(chǎn)以及其他足以引起本合同之債權(quán)債務關(guān)系變化或影響貸款人貸款債權(quán)實現(xiàn)的行動，應當提前書面通知貸款人，并經(jīng)貸款人同意，同時落實債務清償責任或提前清償債務，否則不得采取上述行動。
七、借款人發(fā)生除上款所述事件之外對其正常經(jīng)營構(gòu)成危險或?qū)ζ渎男斜竞贤椣逻€款義務產(chǎn)生重大不利影響的任何其他事件，如停業(yè)、歇業(yè)、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負責人從事違法活動或其他意外事件、涉及重大訴訟活動、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難、財務狀況惡化等，均應立即書面通知貸款人，并落實貸款人認可的債權(quán)保全措施。
八、在本合同有效期間內(nèi)，借款人為他人債務提供保證或以其主要財產(chǎn)向第三人抵押、質(zhì)押，可能影響其償還本合同項下借款能力的，應當提前書面通知貸款人并征得貸款人同意。
九、借款人及其投資者不得抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或擅自轉(zhuǎn)讓股份，以逃避對貸款人的債務。
十、借款期間借款人發(fā)生名稱、法定代表人、法定地址、經(jīng)營范圍變更等事項，應當提前書面通知貸款人。
十一、本合同項下借款的擔保人出現(xiàn)停產(chǎn)、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、破產(chǎn)以及經(jīng)營虧損等情形，部分或全部喪失與本借款相應的擔保能力，或者作為本合同項下借款擔保的抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值減小，借款人應當及時提供貸款人認可的其他擔保措施。
十二、借款人應當承擔與本合同及本合同項下?lián)Ｓ嘘P(guān)的律師服務、保險、運輸、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用。
一、借款人違約：
（一）逾期罰息：不按期歸還貸款本金又未獲準展期，從逾期之日起借款人按合同約定利率加付_____%的利息。
（二）擠占挪用罰息：不按合同規(guī)定使用貸款，按擠占挪用處理，此期間對擠占挪用部分借款人按合同約定利率加付_____%的利息。
（三）貸款人對借款人未按期支付的利息按罰息利率計收復利，復利標準按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。
（四）違反本合同規(guī)定的義務，貸款人有權(quán)停止本合同項下未發(fā)放的貸款，提前收回尚未到期的貸款本息。
（五）本合同項下借款的擔保人違反擔保合同約定義務，經(jīng)貸款人指出仍不改正的，貸款人有權(quán)對借款人采取停止發(fā)放貸款、提前收回已發(fā)放貸款或其他資產(chǎn)保全措施。
（六）因借款人有違約致使貸款人采取訴訟方式實現(xiàn)債權(quán)的，借款人應當承擔貸款人為此支付的費用（包括但不限于訴訟費、律師費、差旅費等）及實現(xiàn)債權(quán)的其它一切費用。
二、貸款人違約：
（一）在借款人履行本合同規(guī)定義務的前提下，貸款人不能按期、按額向借款人提供資金時，按違約數(shù)額和延期天數(shù)處以日利率萬分之_____的違約金。
（二）貸款人違約，借款人有權(quán)依法主張權(quán)力。
乙方可要求借款人辦妥擔保合同的公證、登記及/或保險等法律手續(xù)，且要求該擔保、保險持續(xù)有效。
一、由___________________、_______________________、_______________________（保證人）提供連帶責任保證擔保，保證合同編號______________。
二、由_______________________、___________________（抵押人）提供_______________（抵押物）的抵押擔保，抵押合同編號_______________。
三、由_________________________、_____________（出質(zhì)人）提供_____________（質(zhì)物）的質(zhì)押擔保，質(zhì)押合同編號_______________。
本合同履行中發(fā)生爭議，可由各方協(xié)商解決，也可按以下第_____種方式解決：
一、訴訟。由貸款人住所地人民法院管轄。
二、仲裁。提交_____________（仲裁機構(gòu)全稱）按其仲裁規(guī)則進行仲裁。在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議的條款仍須履行。
甲方（公章）：_________乙方（公章）：_________
法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________
_________年____月____日_________年____月____日
小額貸款心得體會篇十三
在不斷進步的社會中，合同起到的作用越來越大，簽訂合同也是最有效的法律依據(jù)之一。那么制定合同書有什么需要注意的呢？下面是小編為大家收集的小額貸款合同，希望對大家有所幫助。
貸款方（以下稱甲方）：
姓名：
工作單位：
借款方（以下稱乙方）：
姓名：
工作單位：
乙方提出的創(chuàng)業(yè)方案和項目，甲方已經(jīng)審查批準，同意給予創(chuàng)業(yè)基金貸款（以下簡稱貸款），簽訂合同如下：
第一條甲方將貸款人民幣_________元，發(fā)放給乙方，專用于幫助乙方創(chuàng)業(yè)。
第二條本款為無息貸款。
第三條貸款期限
第一次從簽訂合同之日起____日內(nèi)到位，
第二次在簽訂合同之日起_______個月內(nèi)到位，每次發(fā)放金額各占貸款總額的50%。簽訂合同________年之日歸還貸款本金。如乙方不能按照期限歸還貸款本金，將由擔保方即丙方負責還款。
第四條乙方保證將貸款用于經(jīng)甲方批準的創(chuàng)業(yè)項目（?？顚Ｓ茫?，在收到貸款_________個月內(nèi)，開展項目運作；乙方每季度向甲方如實提供一次貸款使用情況報告或項目進展情況報告；乙方應自覺接受甲方的監(jiān)督（甲方可以委托項目所在地團委對項目進行監(jiān)督、協(xié)調(diào)）。乙方有按期歸還貸款的義務，對項目運作經(jīng)營負直接責任。
第六條丙方用其工資對乙方貸款進行擔保，并對乙方的行為負連帶責任。
第七條罰則
算利息（時間自收到貸款之日開始計），并收取每天貸款總額千分之一的罰金。如乙方在發(fā)生上述情況時拒不執(zhí)行合同，甲方可依據(jù)情況，有權(quán)單方面終止合同，并且將由丙方承擔歸還貸款本金、商業(yè)利息和罰金，若丙方拒不執(zhí)行，將接受經(jīng)濟、法律、行政的處罰。
第八條合同生效前提條件和生效時間
合同自三方簽署之日起生效。
第九條合同的變更、解除
（一）合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除本合同。
（二）未經(jīng)甲方批準，不可延長貸款期限和更改經(jīng)營項目，如違反合同規(guī)定，將按照合同
第七條處罰。
（三）甲、乙任何一方，如需變更本合同的條款時均應及時通知對方和丙方，并經(jīng)三方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。
（四）甲、乙任何一方需解除合同時，應及時書面通知對方和丙方，并就合同解除后有關(guān)事宜協(xié)商一致達成書面協(xié)議。解除合同的前提條件是歸還全部貸款本金。
第七條。
第七條罰則處理。
第十條本合同后附擔保合同，與本合同具有同等法律效力，本合同與擔保合同相抵觸時，由甲方負責解釋。
第十一條本合同未盡事宜由三方協(xié)商解決。本合同一式四份，甲、乙、丙方各一份。
甲方（蓋章）：_________代理人（簽字）：
_______ ________年____月____日
乙方（蓋章）：_________代理人（簽字）：_______
________年____月____日
丙方（簽字）：_________
________年____月____日
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