共鳴是一種情感體驗，它可以使我們與他人建立聯(lián)系和理解彼此的感受?？偨Y(jié)的內(nèi)容應(yīng)緊扣主題，剔除無關(guān)信息，保持主次分明。10.希望通過這些總結(jié)范文的分享，能夠激發(fā)大家寫作總結(jié)的靈感和動力
金融交易心得篇一
股票金融交易是當(dāng)代投資市場中最常見、最活躍的交易方式之一。作為一個股民多年來，我深切體會到了股票金融交易的魅力與危險。在這個過程中，我不僅積累了一些經(jīng)驗，也學(xué)到了一些教訓(xùn)。在下面的文章中，我將分享一些關(guān)于股票金融交易的心得體會，以希望能夠?qū)φ诨蛘呒磳⑸孀愎善苯灰椎娜藗冇兴鶐椭?/p>
第一段：制定明確的投資策略。
在股票金融交易中，一個明確的投資策略是非常重要的。首先，我們需要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)和投資時間段來制定投資策略。其次，我們需要對市場進行系統(tǒng)的分析，了解行業(yè)動態(tài)和公司基本面情況。最后，我們需要根據(jù)市場的波動情況來決定買入和賣出的時機。制定明確的投資策略可以幫助我們避免盲目跟風(fēng)操作和過度交易的風(fēng)險。
第二段：合理分散投資。
股票金融交易中一個重要的原則是合理分散投資。我們不能把所有的雞蛋放到一個籃子里。分散投資可以降低我們的投資風(fēng)險，提高我們的回報。通過投資不同行業(yè)、不同公司的股票，我們可以實現(xiàn)在行業(yè)和公司間的再平衡，從而降低投資風(fēng)險。此外，還可以通過購買基金等金融工具來實現(xiàn)分散投資的目標(biāo)。
第三段：時刻保持冷靜和客觀。
在股票金融交易中，保持冷靜和客觀是非常重要的。市場行情時常波動，股票價格的漲跌往往具有一定的不確定性。當(dāng)我們面臨股票價格的劇烈波動時，我們需要保持冷靜，不過度買賣。我們需要根據(jù)投資策略和市場情況來做出決策，并在市場風(fēng)險適度的時候進行買入和賣出操作。此外，我們還需要客觀地評估我們的投資決策，并從失敗中吸取經(jīng)驗教訓(xùn)。
第四段：堅持長期投資。
股票金融交易是一個長期的過程，我們需要堅持長期投資的原則。在市場的短期震蕩和波動中，我們可能會遇到暫時的虧損。但只要我們投資的基本面沒有發(fā)生變化，我們可以相信股票的長期價值。因此，我們需要忍耐和耐心，堅持長期投資的策略。另外，我們還需要不斷提高自己的投資知識和技巧，以適應(yīng)市場的變化和發(fā)展。
第五段：及時止損和總結(jié)經(jīng)驗。
在股票金融交易中，及時止損是保護投資者利益的重要手段。當(dāng)我們的投資虧損達到一定比例時，我們需要有勇氣割舍，停損或者重新考慮投資策略。及時止損可以限制虧損，保護投資者的資金安全。此外，我們還需要及時總結(jié)我們的投資經(jīng)驗，從成功和失敗中提取教訓(xùn)。通過總結(jié)經(jīng)驗，我們可以不斷提高我們的投資能力，進一步增強我們在股票金融交易中的競爭力。
總結(jié)起來，股票金融交易是一項高風(fēng)險、高回報的活動。在這個過程中，我們需要制定明確的投資策略，合理分散投資，保持冷靜和客觀，堅持長期投資，及時止損和總結(jié)經(jīng)驗。通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，我們可以在股票金融交易中獲得更好的投資回報，并保護我們的投資利益。
金融交易心得篇二
作為一名股票投資者，成功的交易并不是靠運氣，而是需要充分的準(zhǔn)備和深入的研究。在進行交易之前，我會通過閱讀分析師的報告、了解行業(yè)動態(tài)以及研究公司基本面來獲取信息。我會定期更新自己的投資組合，并了解自己所選股票的最新消息和數(shù)據(jù)。只有充分了解了市場狀況，才能做出明智的投資決策。
第二段：制定交易策略
在進行股票金融交易時，我會制定一個清晰而有效的交易策略。這包括設(shè)置止損點、制定入場和出場策略等。我會設(shè)定一個合理的止損點，以便在虧損達到一定程度時及時止損，避免虧損進一步擴大。同時，我也會設(shè)定一個盈利點，在達到一定的利潤后及時止盈。通過制定交易策略，我能夠避免情緒化交易，并在市場波動時保持冷靜和理性。
第三段：嚴(yán)格執(zhí)行紀(jì)律
在股票金融交易中，嚴(yán)格執(zhí)行紀(jì)律是非常重要的。我會遵循自己制定的交易策略，并盡量避免進行過多的交易。過度交易容易導(dǎo)致虧損的增加，而且會消耗大量的時間和精力。當(dāng)市場波動時，我會保持冷靜，不會盲目跟風(fēng)或被情緒所左右。無論是盈利還是虧損，我都會堅持按照事先制定的策略執(zhí)行，不輕易改變。
第四段：保持學(xué)習(xí)和進步
股票金融交易是一個永無止境的學(xué)習(xí)過程。我會不斷學(xué)習(xí)新的交易技巧、了解新的市場動態(tài)，并通過實踐不斷提升自己的交易能力。在交易過程中，我會記錄每一筆交易的細節(jié)，分析交易的成功與失敗原因，并從中汲取教訓(xùn)。我也會積極參加各種交流活動，與其他投資者分享經(jīng)驗，學(xué)習(xí)他們的交易策略。
第五段：控制風(fēng)險，追求長期穩(wěn)定的收益
作為股票交易者，控制風(fēng)險是取得長期穩(wěn)定收益的關(guān)鍵。我會避免過度集中投資，控制投資比例；同時也會分散投資，選擇不同行業(yè)的股票來降低風(fēng)險。我會密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整投資組合，降低可能虧損的風(fēng)險。在追求高收益的同時，我也會有一個合理的預(yù)期，對于短期的風(fēng)險和波動保持理性。
總結(jié)：
股票金融交易是一個高風(fēng)險高回報的過程，但也是一個充滿挑戰(zhàn)和機會的領(lǐng)域。在進行交易前，我們需要充分準(zhǔn)備，了解市場和公司的情況來做出明智的決策。制定一個有效的交易策略，并嚴(yán)格執(zhí)行紀(jì)律是保證成功的關(guān)鍵。同時，我們也要不斷學(xué)習(xí)和進步，保持學(xué)習(xí)的態(tài)度和追求進步的心態(tài)。通過控制風(fēng)險，追求長期穩(wěn)定的收益，我們可以在股票金融交易中取得成功。
金融交易心得篇三
金融市場無疑是一個充滿機會和挑戰(zhàn)的領(lǐng)域，但在賺取高額利潤的同時，也很容易走向違法違規(guī)的邊緣。作為一名金融從業(yè)人員，我深刻領(lǐng)悟到金融違規(guī)交易的危害性，同時也學(xué)到了防范和糾正違規(guī)交易的方法。本文將分享一下我的心得體會。
第二段：違規(guī)交易的危害
金融違規(guī)交易可能會導(dǎo)致許多不良的后果。首先，違規(guī)交易可能損害客戶和投資者的利益，降低他們對金融市場的信心。其次，違規(guī)交易會給公司帶來嚴(yán)重的金融和聲譽損失，甚至?xí)尮久媾R“爆倉”的風(fēng)險，導(dǎo)致公司破產(chǎn)。最后，違規(guī)交易往往涉及到違法犯罪行為，涉及到法律責(zé)任和金融懲罰。因此，在金融市場中，違規(guī)交易不僅是一種道德失范，也是一種明顯的風(fēng)險行為。
第三段：如何防范違規(guī)交易
防范違規(guī)交易的方法多種多樣，但最重要的是嚴(yán)格遵守風(fēng)險控制制度。首先，各類金融產(chǎn)品和服務(wù)都需要有客觀、合理的評估風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)，確保員工能夠正確理解和運用各種交易規(guī)則。其次，公司需要根據(jù)自己的實際情況制定和完善內(nèi)部控制制度，在管理審批流程等方面進行規(guī)范。此外，定期開展交易風(fēng)險督導(dǎo)，及時發(fā)現(xiàn)和糾正交易員的違規(guī)操作，建立健全的紀(jì)律處分機制也是防范金融違規(guī)交易的有效手段。
第四段：糾正違規(guī)交易的方法
對于已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)交易，我們應(yīng)該采取及時有效的措施加以糾正。首先，要強化基礎(chǔ)監(jiān)管，局限和預(yù)防金融不良風(fēng)險的惡性蔓延。其次，需要制定科學(xué)的教育培訓(xùn)制度，強化金融從業(yè)人員的法規(guī)意識，讓其充分認(rèn)識到違規(guī)交易對投資者和公司的影響。同時，應(yīng)建立強有力的內(nèi)部審計體系和保密制度，明確內(nèi)部人員的責(zé)任，實行嚴(yán)格審核制。
第五段：結(jié)論
金融違規(guī)交易一直是金融市場中不能忽視的重大風(fēng)險。通過學(xué)習(xí)和實踐，我們可以更加深入地了解金融違規(guī)交易的危害和如何防范和糾正其行為。作為金融從業(yè)人員，我們需要始終保持高度警惕和敬畏之心，不斷提升自身業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險管理能力，以確保我們?yōu)榭蛻艉凸緞?chuàng)造最大的價值，同時不斷推進金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
金融交易心得篇四
金融市場交易是一個高風(fēng)險的活動，各種各樣的風(fēng)險和陷阱無處不在，因此，在金融市場上交易必須要有一定的技能和經(jīng)驗。而在金融交易過程中，許多人會存在一些不規(guī)范的行為，例如，很多投資者會存在“追漲殺跌”的策略，而一些交易員則會存在“操縱市場”的行為。這些不規(guī)范的行為不僅有可能導(dǎo)致個體的經(jīng)濟損失，還有可能對整個金融市場產(chǎn)生不良的影響。因此，本文旨在總結(jié)和分享我在金融交易中的一些違規(guī)交易心得體會。
第二段：心得體會一：絕對不要盲目操縱市場。
操縱市場是一種很典型的違規(guī)行為。在我所在的公司中，有一位交易員通過各種渠道收購一家重要的公司的股票，并在公司發(fā)布公告前通過對該股票的大量買入，導(dǎo)致該公司股票價格迅速上漲。等到公告發(fā)布后，他又迅速把股票賣出賺取了大量的利潤。但是這個舉動導(dǎo)致了市場的不穩(wěn)定，給投資者帶來了很大的損失，并在后來引起了金融市場的監(jiān)管機構(gòu)的注意。結(jié)果是，這位交易員因此受到了處罰。
在金融交易中，絕對不要盲目操縱市場，因為這種行為不僅會導(dǎo)致個人受到法律約束或道德譴責(zé)，還會影響金融市場的穩(wěn)定性。如果發(fā)現(xiàn)任何市場操縱行為，應(yīng)該及時報告給監(jiān)管機構(gòu)或公司內(nèi)部的合規(guī)部門，以保持市場的透明度和公正性。
第三段：心得體會二：堅持遵守規(guī)章制度。
在金融領(lǐng)域中，規(guī)章制度是非常重要的，因為它是整個金融市場交易的基礎(chǔ)。然而，在實際交易中，很多人往往會忽視規(guī)章制度，違反了公司的規(guī)定和要求。例如，在我們公司，有一位交易員在進行股票交易時，沒有遵守公司規(guī)定的交易限制，導(dǎo)致了交易金額超過了公司規(guī)定的限額。結(jié)果，他受到了公司的懲罰和處罰，甚至失去了這個崗位。
在金融交易過程中，遵守規(guī)章制度是十分重要的，不僅可以避免個人違規(guī)而導(dǎo)致的經(jīng)濟損失，還能保護整個市場的穩(wěn)定和公正。因此，無論在什么情況下，都要遵守規(guī)章制度，始終遵循規(guī)定的交易限制和規(guī)則。
第四段：心得體會三：不要盲從群眾，盲目投資。
金融市場的波動性很大，投資者很容易受到群眾的情緒影響，導(dǎo)致投資行為失誤。例如，當(dāng)某個股票在短期內(nèi)迅速上漲時，許多投資者會根據(jù)市場的氛圍和細節(jié)，盲目地跟風(fēng)買入股票；而當(dāng)股票迅速下跌時，許多人也會盲目地跟隨市場的趨勢出售，導(dǎo)致了嚴(yán)重的虧損。
在金融交易中，不要盲從群眾。必須要實事求是地分析市場的變化，然后根據(jù)自己的投資策略和風(fēng)險承受能力做出決策。只有通過理性分析和判斷，才能保證投資的可持續(xù)性和穩(wěn)定性。
第五段：結(jié)論。
金融違規(guī)交易是一個令人不安的問題，它不僅會直接和間接地影響市場的穩(wěn)定性，還會導(dǎo)致許多人的經(jīng)濟損失。通過總結(jié)和分享我的經(jīng)驗和教訓(xùn)，我們可以更好地理解金融市場的運行規(guī)律和交易的原則，從而使我們的交易更加穩(wěn)健和安全。在金融市場中，我們必須始終保持敬畏之心，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，獨立思考，理性投資，這樣才能在金融市場中安全、穩(wěn)定地獲得回報。
金融交易心得篇五
金融外匯交易是一種買賣各種貨幣的交易行為，涉及全球各國的貨幣。在這個全球化的時代，外匯交易成為了一種越來越受歡迎的投資方式。在進行外匯交易之前，我了解到了外匯市場的特點和運作機制，明確了自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力。通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，我積累了一些關(guān)于金融外匯交易的心得體會。
第二段：制定合理的交易計劃
在進行金融外匯交易前，我會對市場走勢進行全面的分析。首先，要了解全球經(jīng)濟狀況、貨幣政策和供求關(guān)系等基本面因素，以便判斷各國貨幣的走勢。其次，要掌握技術(shù)分析工具，如圖表和指標(biāo)，以便預(yù)測價格趨勢。然后，我會根據(jù)自己的分析結(jié)果和投資目標(biāo)制定具體的交易計劃，包括投資品種、交易量、止損和止盈位的設(shè)定等。制定合理的交易計劃可以幫助我降低風(fēng)險，提高交易的成功率。
第三段：嚴(yán)格執(zhí)行交易紀(jì)律
在外匯交易中，執(zhí)行交易紀(jì)律是非常重要的。在進行交易前，我會明確自己的入場和出場條件，并在遇到市場波動時保持冷靜。我會控制自己的貪婪和恐懼心理，遵守交易計劃設(shè)定的止損和止盈位，堅決執(zhí)行交易紀(jì)律。如果市場不利于自己的交易計劃，我會果斷止損，并在適當(dāng)?shù)臅r機進行平倉操作。嚴(yán)格執(zhí)行交易紀(jì)律可以避免情緒化的交易行為，保護自己的資金安全。
第四段：合理控制風(fēng)險
金融外匯交易具有一定的風(fēng)險性。為了保護自己的資金，我會合理控制風(fēng)險。首先，我會根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力確定適合的倉位，并遵守倉位控制原則。其次，我會在交易計劃中設(shè)定止損位，及時平倉并限制損失，避免虧損過大。同時，我還會關(guān)注市場的風(fēng)險事件和重大消息，以及時調(diào)整自己的交易策略。合理控制風(fēng)險可以保護資金的安全，降低交易損失。
第五段：不斷學(xué)習(xí)和提升
在金融外匯交易中，學(xué)習(xí)是一個不斷進步的過程。我會積極參與相關(guān)培訓(xùn)和研討會，了解最新的市場動態(tài)和交易技巧。同時，我還會不斷總結(jié)自己的交易經(jīng)驗，分析交易的成功和失敗原因，尋找自己的交易優(yōu)勢和不足之處。通過不斷學(xué)習(xí)和提升，我可以逐漸提高自己的交易技巧和判斷能力，進一步提升自己在金融外匯交易中的成功率和盈利能力。
總結(jié)：
金融外匯交易是一項需要不斷學(xué)習(xí)和實踐的投資行為。通過制定合理的交易計劃、嚴(yán)格執(zhí)行交易紀(jì)律、合理控制風(fēng)險以及不斷學(xué)習(xí)和提升，我在金融外匯交易中積累了一定的經(jīng)驗和心得體會。我相信只要堅持學(xué)習(xí)和實踐，不斷優(yōu)化自己的交易方式，就能夠在外匯市場中獲得穩(wěn)定的盈利。
金融交易心得篇六
金融外匯交易是一種全球范圍內(nèi)的交易市場，參與者通過買賣貨幣來賺取利潤。這是一個高風(fēng)險、高回報的市場，需要投資者具備一定的經(jīng)驗和技巧。在參與外匯交易的過程中，我積累了一些心得體會，下面將分享給大家。
首先，建立一個有效的交易策略是成功的關(guān)鍵。在外匯市場上，沒有銀彈，只有通過不斷學(xué)習(xí)和試錯來逐漸完善自己的交易策略。在制定交易策略時，需要考慮市場趨勢、經(jīng)濟指標(biāo)、國際政治等多方面因素。同時，要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和資金狀況確定適合自己的交易方式，例如日內(nèi)交易還是長線交易。通過不斷的實踐和反思，我逐漸建立了自己的交易策略，并在實際操作中取得了良好的效果。
其次，控制風(fēng)險是外匯交易的重要原則。外匯市場波動劇烈，價格變動也較大，因此風(fēng)險控制是投資者必須要關(guān)注的方面。首先，要設(shè)定好止損位，及時止盈止損，避免過度虧損。同時，要合理分配資金，不要把所有的籌碼放在一個交易中，以免遇到意外情況導(dǎo)致資金損失。此外，要嚴(yán)格執(zhí)行交易策略，不被情緒左右，避免過度交易。通過合理的風(fēng)險控制，我成功地避免了一些虧損，并穩(wěn)定地獲得了一定的收益。
第三，了解市場消息對外匯價格的影響是重要的。外匯市場受到各種消息和事件的影響，例如經(jīng)濟數(shù)據(jù)公布、央行利率決議、國際政治動態(tài)等。這些消息往往會引起市場的波動，提供了交易的機會。因此，及時了解市場消息，了解不同消息對不同貨幣的影響，對決策具有重要意義。我通過定期閱讀新聞和經(jīng)濟報道，關(guān)注重大事件，以及關(guān)注專業(yè)分析師的觀點，提前做好準(zhǔn)備，能夠更加敏銳地把握市場的變化。
第四，保持良好的心態(tài)是關(guān)鍵。外匯交易是一個充滿變數(shù)和壓力的市場，虧損是難以避免的，因此保持良好的心態(tài)非常重要。不管是獲利還是虧損，都要冷靜面對，不能被貪婪或恐懼所左右。在虧損時要學(xué)會接受和總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，不要輕易放棄。在盈利時也要保持謹(jǐn)慎，不要被盈利沖昏頭腦，而變得大意麻痹。保持平常心，不斷學(xué)習(xí)和進步，才能在外匯市場中取得更好的成績。
最后，獨立思考是提升交易能力的基礎(chǔ)。外匯市場存在各種觀點和策略，不同的人可能會給出不同的建議。因此，投資者需要保持獨立思考能力，對各種觀點進行分析和判斷，并根據(jù)自己的實際情況做出決策。不要盲目跟風(fēng)或依賴他人的建議，要根據(jù)自己的情況選擇最適合自己的交易方式和策略。
通過參與金融外匯交易，我積累了豐富的經(jīng)驗，并從中獲得了很多啟示。建立有效的交易策略，控制風(fēng)險，了解市場消息，保持良好的心態(tài)和獨立思考，這些都是提升交易能力的關(guān)鍵。唯有不斷學(xué)習(xí)、實踐和反思，才能在金融外匯交易中不斷成長，獲得更好的回報。
金融交易心得篇七
作為一個金融專業(yè)的學(xué)生，對于金融市場的了解一直以來就是一個比較感性化的認(rèn)識，這一方面與自己學(xué)習(xí)金融市場的方式有關(guān)。于是，當(dāng)看到學(xué)校開設(shè)這門金融交易分析課程時，我毫不猶豫地報名參加了，并在不斷學(xué)習(xí)、實踐的過程中，獲得了一些心得體會。
一、課程學(xué)習(xí)內(nèi)容的重要性。
在課程的學(xué)習(xí)過程中，我深刻體會到了學(xué)習(xí)內(nèi)容的重要性。在許多時候，我們往往會抱著“知其然，而不知其所以然”的態(tài)度去學(xué)習(xí)金融市場。但是，這樣的學(xué)習(xí)方式?jīng)]有太大的實際意義，甚至還會讓我們陷入“道聽途說”的誤區(qū)。因此，我們有必要通過學(xué)習(xí)金融市場中的相關(guān)理論知識，來更好地了解金融市場的運行規(guī)律。
二、實踐操作的重要性。
金融市場的學(xué)習(xí)需要不斷地實踐操作，而實踐操作則是課程學(xué)習(xí)的一個十分重要的環(huán)節(jié)。在課程的實踐環(huán)節(jié)中，我們有機會通過模擬操作來掌握金融市場的交易策略和實操技巧，這對于我們未來的金融職業(yè)發(fā)展有著十分重要的意義。
三、交流合作的重要性。
課程學(xué)習(xí)中，同學(xué)之間的交流合作是一個非常重要的環(huán)節(jié)。通過大家相互之間的交流，我們有機會了解到不同的學(xué)習(xí)方法和經(jīng)驗，也有機會探討和討論各自的觀點與想法。這樣的互動也會讓我們在學(xué)習(xí)過程中更為專注、積極。
四、態(tài)度的重要性。
課程學(xué)習(xí)還需要持續(xù)地專注、認(rèn)真。在未來的工作生活中，我們同樣需要這樣的態(tài)度。不論是在學(xué)習(xí)還是在工作中，持續(xù)的專注和認(rèn)真的態(tài)度都是保持一份優(yōu)秀狀態(tài)的重要條件。
五、學(xué)習(xí)要不斷持續(xù)。
在課程學(xué)習(xí)結(jié)束后，也需要不斷地去鞏固學(xué)習(xí)所得。金融市場是一個比較復(fù)雜的領(lǐng)域，很多時候只有不斷學(xué)習(xí)、做出實踐操作才能真正掌握其中的訣竅。因此，我們應(yīng)該盡可能地去利用其他的學(xué)習(xí)資源，并切實的付諸實踐，去不斷提升自己的金融交易能力。
總之，金融交易分析課程的學(xué)習(xí)不僅讓我熟悉了金融市場的運作規(guī)律，更重要的是讓我了解了金融交易分析的重要性。在未來的學(xué)習(xí)和工作中，我會日益努力，去不斷提高自己的金融交易能力。
金融交易心得篇八
金融違規(guī)交易是一個近年來備受關(guān)注的話題，這種違規(guī)行為不僅涉及到金融機構(gòu)內(nèi)部的管理問題，而且也對整個金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。本文作者作為一個金融從業(yè)人員，在近年來的工作中有了對金融違規(guī)交易的深切體會，本文的主要目的是總結(jié)自己的經(jīng)驗和教訓(xùn)，分享給所有從事金融工作的同行，希望對未來避免金融違規(guī)交易發(fā)生有所幫助。
金融違規(guī)交易是指在金融機構(gòu)內(nèi)部或者與客戶之間進行的一些違反法律法規(guī)和道德規(guī)范的交易行為。這種行為通常是為了牟取不當(dāng)?shù)睦?，比如說操縱市場價格、協(xié)議交易、內(nèi)幕交易等等。
金融違規(guī)交易不僅會產(chǎn)生直接的經(jīng)濟損失，而且也會損害到金融機構(gòu)的聲譽和形象。在金融市場中，聲譽和信任是非常重要的，一旦違規(guī)行為被曝光，那么這家金融機構(gòu)的名譽也就會受到影響，失去客戶信任，相應(yīng)的業(yè)務(wù)量也會受到影響。另外，在嚴(yán)格的金融監(jiān)管機制之下，金融機構(gòu)如果被發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，也會受到嚴(yán)厲的處罰。
要避免金融違規(guī)交易，首先要健全金融內(nèi)部管理制度和風(fēng)險管理體系，加強內(nèi)部監(jiān)管和風(fēng)控力度。其次，要加強職業(yè)道德和署名意識，嚴(yán)格遵守法規(guī)和道德規(guī)范，拒絕參與任何不當(dāng)交易行為。最后，金融機構(gòu)應(yīng)該不斷加強員工的培訓(xùn)和教育，提高他們風(fēng)險意識和合規(guī)水平。
第五段：總結(jié)。
總之，金融違規(guī)交易是一個非常嚴(yán)肅的問題，我們必須高度重視和加強針對這方面的防范和管理工作，營造風(fēng)清氣正、規(guī)范有序的金融市場氛圍，共同維護金融市場的健康發(fā)展。
金融交易心得篇九
第七條交易場所開展權(quán)益類交易或介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)省監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，取得交易業(yè)務(wù)許可證。原則上交易場所只可以申請開展其中一類交易業(yè)務(wù)。
省監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)交易業(yè)務(wù)許可證的頒發(fā)和管理。未經(jīng)省監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)并頒發(fā)交易業(yè)務(wù)許可證，任何單位和個人不得以任何形式開展交易場所的交易和相關(guān)業(yè)務(wù)。
第八條交易業(yè)務(wù)許可證分為兩類，即權(quán)益類交易業(yè)務(wù)許可證和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)許可證。
交易業(yè)務(wù)許可證內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)場所、機構(gòu)編碼、發(fā)證機關(guān)、有效期限、頒發(fā)日期等。交易業(yè)務(wù)許可證有效期為5年。
第九條申請交易業(yè)務(wù)許可，需由所在地市監(jiān)管機構(gòu)受理并進行輔導(dǎo)后，報省監(jiān)管機構(gòu)審批。監(jiān)管機構(gòu)需要對申請材料的實質(zhì)內(nèi)容進行核實的，應(yīng)當(dāng)指派2名（含）以上工作人員開展現(xiàn)場核查。
第十條申請交易業(yè)務(wù)許可,應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）已經(jīng)依法辦理工商注冊登記手續(xù)，且具有法人資格；
（二）一次性實繳貨幣資本不低于人民幣3000萬元；
（三）主要出資人為法人，經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)3年以上且無重大違法違規(guī)行為；
（五）交易品種明確；
（六）董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)能力和良好誠信記錄；
（七）有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度；
（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。
第十一條交易場所原則上應(yīng)采用公司制組織形式，按照《中華人民共和國公司法》要求制定公司章程，建立健全“三會一層”，完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機制。
第十二條交易場所的出資應(yīng)真實合法，出資人應(yīng)以自有資金入股，不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。
第二十一條交易場所原則上不得設(shè)立分支機構(gòu)開展經(jīng)營活動。確有必要設(shè)立分支機構(gòu)開展經(jīng)營活動的，應(yīng)在征得交易場所所在地及分支機構(gòu)所在地市監(jiān)管機構(gòu)同意后，報省監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，取得交易業(yè)務(wù)許可證。
第四十條交易場所應(yīng)基于對風(fēng)險的充分評估，在公司章程中明確從自有資金、交易收入中提取一定比例的風(fēng)險準(zhǔn)備金。
風(fēng)險準(zhǔn)備金應(yīng)單獨核算，專戶存儲，?？顚Ｓ谩ｏL(fēng)險準(zhǔn)備金專用賬戶信息報市監(jiān)管機構(gòu)備案。
第五十八條交易場所未經(jīng)省監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)擅自從事權(quán)益類交易或者介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，由省監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，沒收違法所得，并根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)以及涉眾數(shù)量、涉及金額等依法處以罰款：
（一）沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上十萬元以下罰款；
（二）違法所得五萬元以上的，處違法所得一倍以上五倍以下罰款。
《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實防范金融風(fēng)險的決定》“38號文件”
三、健全管理制度、嚴(yán)格管理程序。
自本決定下發(fā)之日起，除依法設(shè)立的證券交易所或國務(wù)院批準(zhǔn)的從事金融產(chǎn)品交易的交易場所外，任何交易場所均不得將任何權(quán)益拆分為均等份額公開發(fā)行，不得采取集中競價、做市商等集中交易方式進行交易；不得將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易，任何投資者買入后賣出或賣出后買入同一交易品種的時間間隔不得少于5個交易日；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，權(quán)益持有人累計不得超過200人。
除依法經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院期貨監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立從事期貨交易的交易場所外，任何單位一律不得以集中競價、電子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式進行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。
從事保險、信貸、黃金等金融產(chǎn)品交易的交易場所，必須經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立。
為規(guī)范交易場所名稱，凡使用“交易所”字樣的交易場所，除經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)的外，必須報省級人民政府批準(zhǔn)；省級人民政府批準(zhǔn)前，應(yīng)征求聯(lián)席會議意見。未按上述規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立或違反上述規(guī)定在名稱中使用“交易所”字樣的交易場所，工商部門不得為其辦理工商登記。
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類交易場所的實施意見》。
二、準(zhǔn)確適用清理整頓政策界限。
違反下列規(guī)定之一的交易場所及其分支機構(gòu)，應(yīng)予以清理整頓。
（一）不得將任何權(quán)益拆分為均等份額公開發(fā)行。任何交易場所利用其服務(wù)與設(shè)施，將權(quán)益拆分為均等份額后發(fā)售給投資者，即屬于“均等份額公開發(fā)行”。股份公司股份公開發(fā)行適用公司法、證券法相關(guān)規(guī)定。
（二）不得采取集中交易方式進行交易。本意見所稱的“集中交易方式”包括集合競價、連續(xù)競價、電子撮合、匿名交易、做市商等交易方式,但協(xié)議轉(zhuǎn)讓、依法進行的拍賣不在此列。
（三）不得將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易。本意見所稱的“標(biāo)準(zhǔn)化交易單位”是指將股權(quán)以外的其他權(quán)益設(shè)定最小交易單位，并以最小交易單位或其整數(shù)倍進行交易。“持續(xù)掛牌交易”是指在買入后5個交易日內(nèi)掛牌賣出同一交易品種或在賣出后5個交易日內(nèi)掛牌買入同一交易品種。
（四）權(quán)益持有人累計不得超過200人。除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，任何權(quán)益在其存續(xù)期間，無論在發(fā)行還是轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)，其實際持有人累計不得超過200人，以信托、委托代理等方式代持的，按實際持有人數(shù)計算。
（五）不得以集中交易方式進行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。本意見所稱的“標(biāo)準(zhǔn)化合約”包括兩種情形：一種是由交易場所統(tǒng)一制定，除價格外其他條款固定，規(guī)定在將來某一時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的合約；另一種是由交易場所統(tǒng)一制定，規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的合約。
（六）未經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)，不得設(shè)立從事保險、信貸、黃金等金融產(chǎn)品交易的交易場所，其他任何交易場所也不得從事保險、信貸、黃金等金融產(chǎn)品交易。
商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、信托投資公司等金融機構(gòu)不得為違反上述規(guī)定的交易場所提供承銷、開戶、托管、資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、代理買賣、投資咨詢、保險等服務(wù)；已提供服務(wù)的金融機構(gòu)，要按照相關(guān)金融管理部門的要求開展自查自清，并做好善后工作。
四、嚴(yán)格執(zhí)行交易場所審批政策。
（二）嚴(yán)格規(guī)范交易場所設(shè)立審批。
1.凡新設(shè)交易所的，除經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)的以外，必須報省級人民政府批準(zhǔn)；省級人民政府批準(zhǔn)前，應(yīng)取得聯(lián)席會議的書面反饋意見。
2.清理整頓前已設(shè)立運營的交易所，應(yīng)當(dāng)按照下列情形分別處理：
一是省級人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的交易所,確有必要保留,且未違反國發(fā)38號文件和本意見規(guī)定的，應(yīng)經(jīng)省級人民政府確認(rèn)；違反國發(fā)38號文件和本意見規(guī)定的，應(yīng)予清理整頓并經(jīng)省級人民政府組織檢查驗收，驗收通過后方可繼續(xù)運營。各省級人民政府應(yīng)當(dāng)將上述兩類交易所名單分別報聯(lián)席會議備案。
二是未經(jīng)省級人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的交易所，清理整頓并驗收通過后，擬繼續(xù)保留的，應(yīng)按照新設(shè)交易場所的要求履行相關(guān)審批程序。省級人民政府批準(zhǔn)前，應(yīng)取得聯(lián)席會議的書面反饋意見。
三是歷史形成的從事車輛、房地產(chǎn)等實物交易的交易所，未從事違反國發(fā)38號文件和本意見規(guī)定，名稱中擬繼續(xù)使用“交易所”字樣的，由省級人民政府根據(jù)實際情況處理，并將交易所名單報聯(lián)席會議備案。
3.從事權(quán)益類交易、大宗商品中遠期交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的交易場所，原則上不得設(shè)立分支機構(gòu)開展經(jīng)營活動。確有必要設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)分別經(jīng)該交易場所所在地省級人民政府及擬設(shè)分支機構(gòu)所在地省級人民政府批準(zhǔn)，并按照屬地監(jiān)管原則，由相應(yīng)省級人民政府負責(zé)監(jiān)管。凡未經(jīng)省級人民政府批準(zhǔn)已設(shè)立運營的經(jīng)營性分支機構(gòu)，要按照上述要求履行審批程序。違反上述規(guī)定的，各地工商行政管理部門不得為分支機構(gòu)辦理工商登記，并按照工商管理相關(guān)規(guī)定進行處理。
第十條為債務(wù)融資工具提供服務(wù)的承銷機構(gòu)、信用評級機構(gòu)、注冊會計師、律師等專業(yè)機構(gòu)和人員應(yīng)勤勉盡責(zé)，嚴(yán)格遵守執(zhí)業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德，按規(guī)定和約定履行義務(wù)。
上述專業(yè)機構(gòu)和人員所出具的文件含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏的，應(yīng)當(dāng)就其負有責(zé)任的部分承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
37，38號文件解讀。
目前交易模式與37號38號文相沖突的地方。
清理整頓界限：
（二）不得采取集中交易方式進行交易。本意見所稱的“集中交易方式”包括集合競價、連續(xù)競價、電子撮合、匿名交易、做市商等交易方式,但協(xié)議轉(zhuǎn)讓、依法進行的拍賣不在此列。
解讀:不能采取集中交易方式，限制了發(fā)售和訂單系統(tǒng)連續(xù)競價的交易模式。其他交易所措施：
南京文交所，蒙頂山文交所，四川聯(lián)合交易所在交易規(guī)則和模式里面沒有提及“連續(xù)競價、電子撮合以及匿名交易”等明顯字體。（目前無論郵幣卡還是其他交易所的模式基本都無法規(guī)避）。
應(yīng)對措施：在交易規(guī)則和交易模式介紹中不涉及敏感字體，介紹模式簡單化。
（三）不得將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易。本意見所稱的“標(biāo)準(zhǔn)化交易單位”是指將股權(quán)以外的其他權(quán)益設(shè)定最小交易單位，并以最小交易單位或其整數(shù)倍進行交易。“持續(xù)掛牌交易”是指在買入后5個交易日內(nèi)掛牌賣出同一交易品種或在賣出后5個交易日內(nèi)掛牌買入同一交易品種。
解讀：不得在t+5日內(nèi)買進賣出。
其他交易所措施：南文在交易規(guī)則和模式介紹里面沒有提及t+0交易。
蒙頂山交易所和四川聯(lián)合酒業(yè)交易所在交易規(guī)則和模式里面沒有提及t+0交易模式，沒有用涉及敏感字體。
應(yīng)對措施：在官網(wǎng)公布和對外的交易規(guī)則和模式上不提及t+0模式，包擴在交易模式介紹中不用到t+0的說詞以及敏感字體。實現(xiàn)延期t+5交收。
（四）不得以集中交易方式進行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。本意見所稱的“標(biāo)準(zhǔn)化合約”包括兩種情形：一種是由交易場所統(tǒng)一制定，除價格外其他條款固定，規(guī)定在將來某一時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的合約；另一種是由交易場所統(tǒng)一制定，規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的合約。
解讀：這點基本禁止了所有類證券化和類期貨化的交易模式。
其他交易所應(yīng)對措施：南文沒有提及標(biāo)準(zhǔn)化合約，在上市產(chǎn)品公告里面沒有詳細說明。蒙頂山?jīng)]有提及標(biāo)準(zhǔn)化合約等敏感字體，在交易模式介紹中也沒有用到。
四川聯(lián)合：沒有提及標(biāo)準(zhǔn)化合約敏感字體，但部分有體現(xiàn)出標(biāo)準(zhǔn)化合約模式。發(fā)售模式用現(xiàn)貨掛牌的名稱替代。
蒙頂山：采用智慧貿(mào)易，產(chǎn)能預(yù)售和現(xiàn)貨掛牌的名義進行交易，交易規(guī)則里面沒有涉及敏感字體。（實際這幾家交易所的模式都是屬于此類交易）。
應(yīng)對措施：首先在交易規(guī)則和對外宣傳材料中不要涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約字樣以及類似內(nèi)容，第二盡量在描述時簡化，模糊化，不要對規(guī)則寫的太詳細。不要出現(xiàn)發(fā)售模式的字樣，用現(xiàn)貨掛牌代替。
（五）嚴(yán)格執(zhí)行交易場所審批政策：
1.凡新設(shè)交易所的，除經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)的以外，必須報省級人民政府批準(zhǔn)；省級人民政府批準(zhǔn)前，應(yīng)取得聯(lián)席會議的書面反饋意見。
2.從事權(quán)益類交易、大宗商品中遠期交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的交易場所，原則上不得設(shè)立分支機構(gòu)開展經(jīng)營活動。確有必要設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)分別經(jīng)該交易場所所在地省級人民政府及擬設(shè)分支機構(gòu)所在地省級人民政府批準(zhǔn)，并按照屬地監(jiān)管原則，由相應(yīng)省級人民政府負責(zé)監(jiān)管。
解讀：交易中心必須是省級人民政府批準(zhǔn)的，不允許設(shè)立分支機構(gòu)。
其他交易所：目前：南文，蒙頂山，四川聯(lián)合都是省級人民政府批準(zhǔn)；但在設(shè)立分支機構(gòu)方面，都有涉嫌隱蔽違規(guī)的地方。南文主要是經(jīng)紀(jì)商，蒙頂山是在各地設(shè)立分支運營中心，四川聯(lián)合是招募的綜合會員。
規(guī)避措施：招募的會員必須簽署協(xié)議遵守交易中心的會員管理辦法，不能直接以交易中心的名義去發(fā)展業(yè)務(wù)。
與清理整頓12號文件相沖突的地方。
清整聯(lián)辦【2016】12號文件，文件的主要精神是：抓緊處置各類交場所存在的突出問題，防范金融風(fēng)險，保護投資者的合法權(quán)益。采取的方式：針對交易場所暴露的問題，清理整頓、分類處理。首先根據(jù)不同性質(zhì)的問題，分類處理：
1、一些交易場所涉嫌組織開展非法期貨交易，屬于違法，大多以白銀、原油等大宗商品為交易標(biāo)的------打擊對象。
2、一些交易場所涉嫌違規(guī)組織“類證券”交易活動，屬于違規(guī)，清理整頓。這些場所主要以郵資票品、錢幣、磁卡為交易標(biāo)的。分兩種情況：一類是違規(guī)觸及底線的，以下幾種情況為清理關(guān)閉對象：（1）虛擬發(fā)行，無相應(yīng)品種入庫，既不能促進流通，又沒有價值發(fā)現(xiàn)功能，具有“類期貨”性質(zhì)，嚴(yán)重偏離和擾亂現(xiàn)貨市場。（2）虛假信息，封閉操作，不透明，違反“三公”原則。
（3）通過操控系統(tǒng)，修改數(shù)據(jù)，頻繁刷單，限制盈利出金操縱等。
第二類是沒有觸及違規(guī)底線的采取整頓。
解讀：發(fā)行產(chǎn)品必須有實物庫存做保證，不能偏離現(xiàn)貨價格，不能操縱市場價格，不能串改數(shù)據(jù)和限制客戶的出金。
應(yīng)對措施：有倉單的產(chǎn)品才能發(fā)行；當(dāng)價格偏離現(xiàn)貨市場范圍較大時，發(fā)風(fēng)險警示；對客戶。
盈利出金不進行限制；通過發(fā)行酒票的方式，提高交割量。
其他交易所措施：
南京文交所：對價格偏離現(xiàn)貨價格過大，采取再托管的措施；并且對上線的產(chǎn)品采取線上線下大循環(huán)的措施（交易商提貨后可以再重新入交割庫轉(zhuǎn)成持倉）。
蒙頂山：采取的是鼓勵交割的營銷政策，發(fā)售業(yè)務(wù)上線的茶品是指定廠商指定品牌包裝，線下沒有可參考的同類型價格。例如：盤中價格100的茶葉，投資人可以按30的價格買入，持倉一套（按套裝克數(shù)換算成持倉）但同時必須自己交割一套（收藏套裝），鼓勵投資人交割。第二是和茶樓合作銷售。
四川聯(lián)合：目前在發(fā)售模式中采取的是鼓勵交割提貨，用贈送的方式交割一箱送一箱的方式，提高交割量。
二、政府監(jiān)管的應(yīng)對政府監(jiān)管層對于行業(yè)的大體態(tài)度。
1.有一個底線不能破：不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險，謹(jǐn)防群體性事件。
2.政府領(lǐng)導(dǎo)沒有否定這個行業(yè)，對有些規(guī)范發(fā)展的平臺獲得了監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定，并明確支持和鼓勵合規(guī)發(fā)展。
監(jiān)管部門不會按照國務(wù)院頒布的37號、38號文件對這個市場一刀切，照本宣科。目前，中央政府的態(tài)度是鼓勵“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，強調(diào)法無禁止即可為。地方政府監(jiān)管部門在沒有明顯法律禁止的情況，也會留有一定的政策調(diào)整空間。
應(yīng)對監(jiān)管交易平臺應(yīng)該做些什么？
（一）、防范市場風(fēng)險，謹(jǐn)防價格操縱和內(nèi)幕交易（規(guī)避交易中心直接參與影響市場價格）；(二）、打通現(xiàn)貨與電子盤市場；提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)貨交割服務(wù)，支持和鼓勵現(xiàn)貨交割。(提高交易中心上線產(chǎn)品的交割量）。
三、目前一些交易所轉(zhuǎn)型采取的模式。
現(xiàn)貨商城模式：已有一些交易平臺轉(zhuǎn)型做“現(xiàn)貨商城”，如天津、南商、南京、西郵、永瑞等。電子商城儼然已經(jīng)成為郵幣卡行業(yè)發(fā)展的另一條出路，有利于行業(yè)文化收藏價值回歸。網(wǎng)上商城通道的打開還可以與電子盤相互輔助，并為投資者提供更多的商品選擇機會，促進郵幣卡現(xiàn)貨的流通交易，郵幣卡文化的傳承，進而將“互聯(lián)網(wǎng)+金融+文化”的概念落到實處。
還有一點，可以規(guī)避投機投資的政策風(fēng)險。
附：南京文交所大循環(huán)模式：
南京文交所未來將允許您的賬戶持有藏品可以方便轉(zhuǎn)贈。主要通過兩種方式，一是網(wǎng)絡(luò)方式，以類似微信紅包的形式，轉(zhuǎn)發(fā)給您的朋友。您的朋友收到后，就可以方便的轉(zhuǎn)入自己的南京文交所交易賬戶。去年春節(jié)期間，南京已經(jīng)實現(xiàn)“像發(fā)紅包一樣發(fā)郵幣卡”，受到市場廣泛贊譽。
第二種方式，您可以提取現(xiàn)貨，之前提貨后將不能再回到電子盤。南京此次的創(chuàng)新，可以實現(xiàn)從南京流出的藏品，方便的回到電子盤。南京將對上市藏品進行收藏禮品級精美包裝，附加南京獨特標(biāo)識和防偽標(biāo)志，投資人可以通過自行提貨或快遞方式送轉(zhuǎn)贈他人。流出的藏品，可以在市場上自由現(xiàn)貨流通交易。價格完全參考南京文交所電子盤。
流入：任何人收到南京認(rèn)證評級的現(xiàn)貨藏品，可以隨時拿到南京文交所，方便入庫并計入自己的交易賬戶。
為進一步完善銀行間市場信息披露基礎(chǔ)設(shè)施，不斷提高信息披露質(zhì)量和效率，中國銀行間市場交易商協(xié)會（以下簡稱“交易商協(xié)會”）依據(jù)《中國人民銀行金融市場司關(guān)于同意修訂的通知》(銀市場〔2017〕27號)和《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具信息披露規(guī)則》（協(xié)會公告〔2017〕32號），組織中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心（以下簡稱“同業(yè)拆借中心”）、銀行間市場清算所股份有限公司（以下簡稱“上海清算所”）和北京金融資產(chǎn)交易所有限公司（以下簡稱“北金所”）三家信息披露服務(wù)平臺建立非金融企業(yè)債務(wù)融資工具集中信息披露業(yè)務(wù)運行機制，現(xiàn)就各類市場機構(gòu)參與集中信息披露業(yè)務(wù)有關(guān)事項通知如下：
一、集中信息披露業(yè)務(wù)是指市場機構(gòu)將信息披露文件提交至中國銀行間市場交易商協(xié)會綜合業(yè)務(wù)和信息服務(wù)平臺（以下簡稱“綜合平臺”），通過格式審核后的披露文件同時發(fā)送至三家信息披露服務(wù)平臺，三家信息披露服務(wù)平臺接收綜合平臺發(fā)送的披露文件并及時在各自官方網(wǎng)站公布。
北金所作為交易商協(xié)會授權(quán)的綜合平臺技術(shù)支持機構(gòu)及披露文件格式審核機構(gòu)，負責(zé)受理市場機構(gòu)集中信息披露業(yè)務(wù)。
二、綜合平臺目前支持開展集中信息披露業(yè)務(wù)的品種包括公開發(fā)行的短期融資券、超短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)和項目收益票據(jù)等。
對于暫不支持的集中信息披露品種，市場機構(gòu)除提交至綜合平臺外，還應(yīng)分別向同業(yè)拆借中心和上海清算所提交披露文件。
三、在中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司登記托管的債務(wù)融資工具相關(guān)的披露文件除提交至綜合平臺外，還應(yīng)提交至中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司。
四、各市場機構(gòu)應(yīng)遵循公平、誠信、自律的原則，嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)、交易商協(xié)會自律規(guī)則以及信息披露服務(wù)平臺發(fā)布的相關(guān)規(guī)則，接受交易商協(xié)會自律管理。
非金融企業(yè)資產(chǎn)支持票據(jù)指引（2012年7月6日第三屆常務(wù)理事會第二次會議審議通過，2017年8月29日第五屆常務(wù)理事會第三次會議修訂）。
第六條發(fā)行載體和發(fā)起機構(gòu)應(yīng)通過符合條件的承銷機構(gòu)向交易商協(xié)會提交資產(chǎn)支持票據(jù)注冊文件。注冊有效期為兩年，首期發(fā)行應(yīng)在注冊后六個月內(nèi)完成，后續(xù)發(fā)行應(yīng)向交易商協(xié)會備案。第十條發(fā)起機構(gòu)是指為實現(xiàn)融資目的開展資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)。發(fā)起機構(gòu)不得侵占、損害基礎(chǔ)資產(chǎn)，并履行以下職責(zé)：
（一）配合并支持發(fā)行載體和相關(guān)中介機構(gòu)履行職責(zé)；
（三）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及交易合同約定的其他職責(zé)?；A(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流的獲得取決于發(fā)起機構(gòu)持續(xù)經(jīng)營的，發(fā)起機構(gòu)在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期間還應(yīng)維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，為基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流的產(chǎn)生、支付提供合理的支持和必要的保障。
第十一條特定目的載體管理機構(gòu)是指對特定目的載體進行管理及履行其他法定及約定職責(zé)的機構(gòu)。特定目的載體或其管理機構(gòu)應(yīng)履行以下職責(zé)：
（二）管理受讓的基礎(chǔ)資產(chǎn)；
（三）履行信息披露職責(zé)；
（四）按照約定及時支付相應(yīng)資金；
（五）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及交易合同約定的其他職責(zé)。第十二條主承銷商是指為資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務(wù)提供承銷服務(wù)的機構(gòu)。主承銷商依照承銷協(xié)議約定提供承銷服務(wù)，履行以下職責(zé)：
（二）按照本指引及交易商協(xié)會相關(guān)自律規(guī)則提交注冊發(fā)行文件；
（三）按照約定組織資產(chǎn)支持票據(jù)的承銷和發(fā)行；
（四）按照交易商協(xié)會相關(guān)自律規(guī)則開展后續(xù)管理工作；
（五）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及承銷協(xié)議約定的其他職責(zé)。第十三條資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)是指接受發(fā)行載體委托，就基礎(chǔ)資產(chǎn)的管理提供約定服務(wù)的機構(gòu)。資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)可以由發(fā)起機構(gòu)擔(dān)任。資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)依照服務(wù)合同約定管理基礎(chǔ)資產(chǎn)，履行以下職責(zé)：
（一）收取基礎(chǔ)資產(chǎn)的現(xiàn)金流并按約定劃付；
（二）制定并實施切實可行的現(xiàn)金流歸集和管理措施；
（三）定期向發(fā)行載體提供資產(chǎn)服務(wù)報告，報告基礎(chǔ)資產(chǎn)信息；
（四）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及服務(wù)合同約定的其他職責(zé)。第十四條資金監(jiān)管機構(gòu)是指為發(fā)起機構(gòu)或資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)開立資金監(jiān)管賬戶，并對基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流歸集與使用情況進行監(jiān)督的機構(gòu)。資金監(jiān)管機構(gòu)依照資金監(jiān)管協(xié)議對資金進行監(jiān)管，履行以下職責(zé)：
（一）以發(fā)起機構(gòu)或資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)名義開設(shè)基礎(chǔ)資產(chǎn)的資金監(jiān)管賬戶；
（二）依照資金監(jiān)管協(xié)議約定對資金監(jiān)管賬戶進行監(jiān)管，對資金收入和支出情況進行監(jiān)督；
（三）依照資金監(jiān)管協(xié)議約定對資金劃出的手續(xù)進行審核；
（四）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及資金監(jiān)管協(xié)議約定的其他職責(zé)。
第十五條資金保管機構(gòu)是指接受發(fā)行載體委托，負責(zé)開立資金保管賬戶并管理賬戶資金的機構(gòu)。資金保管機構(gòu)依照資金保管合同管理資金，履行以下職責(zé)：
（二）依照資金保管合同約定和發(fā)行載體指令，劃付相關(guān)資金；
（三）依照資金保管合同約定，定期向發(fā)行載體提供資金保管報告，報告資金管理情況；
（四）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及資金保管合同約定的其他職責(zé)。
第十七條基礎(chǔ)資產(chǎn)可以是企業(yè)應(yīng)收賬款、租賃債權(quán)、信托受益權(quán)等財產(chǎn)權(quán)利，以及基礎(chǔ)設(shè)施、商業(yè)物業(yè)等不動產(chǎn)財產(chǎn)或相關(guān)財產(chǎn)權(quán)利等。以基礎(chǔ)設(shè)施、商業(yè)物業(yè)等不動產(chǎn)財產(chǎn)或相關(guān)財產(chǎn)權(quán)利作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的，發(fā)起機構(gòu)應(yīng)取得合法經(jīng)營資質(zhì)。
基礎(chǔ)資產(chǎn)為信托受益權(quán)等財產(chǎn)權(quán)利的，其底層資產(chǎn)需要滿足本指引對基礎(chǔ)資產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。
第十八條基礎(chǔ)資產(chǎn)不得附帶抵押、質(zhì)押等擔(dān)保負擔(dān)或其他權(quán)利限制，但能夠通過相關(guān)合理安排解除基礎(chǔ)資產(chǎn)的相關(guān)擔(dān)保負擔(dān)和其他權(quán)利限制的除外。
基礎(chǔ)資產(chǎn)附帶抵押、質(zhì)押等擔(dān)保負擔(dān)或其他權(quán)利限制的，應(yīng)在注冊發(fā)行文件中對該事項進行充分披露及風(fēng)險提示，并對解除該等擔(dān)保負擔(dān)或其他權(quán)利限制的安排作出相應(yīng)說明。
第十九條在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期間，基礎(chǔ)資產(chǎn)預(yù)計可產(chǎn)生的現(xiàn)金流應(yīng)覆蓋支付資產(chǎn)支持票據(jù)收益所需資金。
第二十條法律法規(guī)規(guī)定轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)的，應(yīng)依法辦理。法律法規(guī)沒有要求辦理登記或者暫時不具備辦理登記條件的，發(fā)行載體應(yīng)采取有效措施，維護基礎(chǔ)資產(chǎn)安全，并在資產(chǎn)支持票據(jù)發(fā)行文件中如實披露相關(guān)信息。
基礎(chǔ)資產(chǎn)為債權(quán)的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事項通知債務(wù)人，或在注冊發(fā)行文件中如實披露對不能通知全部債務(wù)人的情況采取的風(fēng)險防范措施以及相關(guān)法律風(fēng)險。
第二十一條資產(chǎn)支持票據(jù)產(chǎn)品期限應(yīng)與基礎(chǔ)資產(chǎn)的存續(xù)期限相匹配，但采用循環(huán)購買結(jié)構(gòu)的情形除外。在循環(huán)購買結(jié)構(gòu)下，發(fā)行載體可以根據(jù)交易合同約定的標(biāo)準(zhǔn)以基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流向發(fā)起機構(gòu)再次或多次購買新的同類型合格基礎(chǔ)資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)支持票據(jù)和基礎(chǔ)資產(chǎn)的期限匹配。
第二十二條發(fā)行載體由特定目的載體擔(dān)任的，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)依照相關(guān)交易合同轉(zhuǎn)讓至發(fā)行載體。資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流按約定轉(zhuǎn)入發(fā)行載體或其管理機構(gòu)在資金保管機構(gòu)開立的資金保管賬戶。
第二十三條發(fā)行載體由發(fā)起機構(gòu)擔(dān)任的，發(fā)起機構(gòu)應(yīng)在資金監(jiān)管機構(gòu)開立獨立的資金監(jiān)管賬戶，明確約定基礎(chǔ)資產(chǎn)的未來現(xiàn)金流進入資金監(jiān)管賬戶，優(yōu)先用于支付資產(chǎn)支持票據(jù)收益。第二十五條公開發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)的，應(yīng)至少披露以下文件：
（一）募集說明書；
（二）法律意見書；
（三）信用評級報告及跟蹤評級安排；
（四）交易商協(xié)會規(guī)定的其他文件。
第二十六條定向發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)的，應(yīng)在注冊發(fā)行文件中明確約定信息披露的具體標(biāo)準(zhǔn)，向定向投資者披露信息。
第二十七條在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期內(nèi)，發(fā)行載體應(yīng)在每期資產(chǎn)支持票據(jù)收益支付日的前3個工作日披露資產(chǎn)運營報告。
公開發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)的，發(fā)行載體應(yīng)在每年4月30日、8月31日前分別披露上年度資產(chǎn)運營報告和半年度資產(chǎn)運營報告。定向發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)的，發(fā)行載體應(yīng)在每年4月30日前披露上年度資產(chǎn)運營報告，并可按照注冊發(fā)行文件約定增加披露頻率。
對于資產(chǎn)支持票據(jù)發(fā)行不足兩個月的，可不編制當(dāng)期年度和半年度資產(chǎn)運營報告。收益支付頻率為每年兩次或兩次以上的，可不編制半年度資產(chǎn)運營報告。
第二十八條資產(chǎn)運營報告應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）資產(chǎn)支持票據(jù)基本信息；
（二）發(fā)起機構(gòu)、發(fā)行載體和相關(guān)中介機構(gòu)的名稱、地址；
（三）發(fā)起機構(gòu)、發(fā)行載體和相關(guān)中介機構(gòu)的履約情況；
（四）基礎(chǔ)資產(chǎn)池本期運行情況及總體信息；
（五）各檔次資產(chǎn)支持票據(jù)的收益及稅費支付情況；
（六）基礎(chǔ)資產(chǎn)池中進入法律訴訟程序的基礎(chǔ)資產(chǎn)情況，法律訴訟程序進展等；
（七）發(fā)起機構(gòu)募集資金使用情況；
（八）發(fā)起機構(gòu)風(fēng)險自留情況；
（九）需要對投資者報告的其他事項。
采用循環(huán)購買結(jié)構(gòu)的，還應(yīng)包括基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買情況及循環(huán)購買分布等信息。
第三十條發(fā)行載體應(yīng)與信用評級機構(gòu)就資產(chǎn)支持票據(jù)跟蹤評級的有關(guān)安排做出約定，于資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期內(nèi)每年的7月31日前向投資者披露上年度的跟蹤評級報告，并及時披露不定期跟蹤評級報告。第三十一條在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期間，如果發(fā)生可能對投資價值及投資決策判斷有重要影響的重大事項，發(fā)行載體和發(fā)起機構(gòu)應(yīng)在事發(fā)后三個工作日內(nèi)披露相關(guān)信息，并向交易商協(xié)會報告。
第三十二條基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流的獲得取決于發(fā)起機構(gòu)持續(xù)經(jīng)營的，發(fā)起機構(gòu)還應(yīng)參照《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具信息披露規(guī)則》進行信息披露。
第三十六條在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期間，出現(xiàn)以下情形之一的，召集人應(yīng)召開持有人會議：
（二）資產(chǎn)支持票據(jù)（次級檔票據(jù)除外）收益未能按照約定足額支付；
（三）修改資產(chǎn)支持票據(jù)發(fā)行條款，對投資者權(quán)益有重大不利影響的；
（五）單獨或合計持有百分之三十以上同期資產(chǎn)支持票據(jù)余額的持有人提議召開；
（六）注冊發(fā)行文件中約定的其他應(yīng)召開持有人會議的情形；
（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他應(yīng)由持有人會議做出決議的情形。
金融交易心得篇十
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應(yīng)當(dāng)在變動后的十個工作日內(nèi)報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設(shè)立董事會的,向經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會應(yīng)當(dāng)及時向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項：
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算;計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算。
金融交易心得篇十一
以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)可以進一步分為：
（2）指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)。
1、取得金融資產(chǎn)的目的主要是為了近期內(nèi)出售。如企業(yè)以賺取差價為目的從二級市場購入的股票、債券、基金等。
如某企業(yè)有一筆閑置資金，本來可以存入銀行以獲取存款利息，但企業(yè)為獲取更高的報酬率，選擇購買交易性金融資產(chǎn)，并可隨時出售以賺取交易差價。
2、管理的需要。屬于進行集中管理的可辨認(rèn)金融工具組合的一部分，且有客觀證據(jù)表明企業(yè)近期采用短期獲利方式對該組合進行管理。
3、屬于衍生工具，如國債期貨、遠期合同、股指期貨等，其公允價值變動大于零時，應(yīng)將相關(guān)變動金額確認(rèn)為交易性金融資產(chǎn)，同時計入當(dāng)期損益。但是，如果衍生工具被企業(yè)指定為有效套期關(guān)系中的衍生工具，則該衍生工具初始確認(rèn)后的公允價值變動應(yīng)根據(jù)其對應(yīng)的套期關(guān)系（即公允價值套期、現(xiàn)金流量套期或境外經(jīng)營凈投資套期）不同，采用相應(yīng)的方法進行處理。
企業(yè)持有衍生金融工具的目的主要有兩個：
第一是投機，企業(yè)應(yīng)執(zhí)行《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》；
第二是套期保值，企業(yè)應(yīng)執(zhí)行《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》。套期保值不屬于考試大綱內(nèi)容，所以本章所講衍生工具的持有目的為投機。
（二）指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的。金融資產(chǎn)。
企業(yè)不能隨意將某項金融資產(chǎn)指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)。只有在滿足下列條件之一時，企業(yè)才能將某項金融資產(chǎn)指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)：
1、核算的需要。該指定可以消除或明顯減少由于該金融資產(chǎn)的計量基礎(chǔ)不同所導(dǎo)致的相關(guān)利得和損失在確認(rèn)和計量方面不一致的情況。
如果不指定為該類金融資產(chǎn)，那么會計計量可能出現(xiàn)不一致的情況。例如某短期債券，發(fā)行方作為交易性金融負債，而購買方為保持與發(fā)行方計量基礎(chǔ)的一致性，則不能劃分為可供出售金融資產(chǎn)，而應(yīng)劃分為交易性金融資產(chǎn)。
2、管理的需要。企業(yè)風(fēng)險管理或投資策略的正式書面文件已載明，該項金融資產(chǎn)組合或該金融資產(chǎn)和金融負債組合，以公允價值為基礎(chǔ)進行管理、評價并向管理人員報告（管理的需要）。
上面兩個條件的前提是該金融資產(chǎn)存在活躍市場。在活躍市場中沒有報價、公允價值不能可靠計量的權(quán)益工具投資，不得指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)。
（一）初始計量。
1、以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)——按公允價值進行初始計量，交易費用計入當(dāng)期損益。
交易費用——是指可直接歸屬于購買、發(fā)行或處置金融工具新增的外部費用。
新增的外部費用——是指企業(yè)不購買、發(fā)行或處置金融工具就不會發(fā)生的費用。交易費用包括支付給代理機構(gòu)、咨詢公司、券商等的手續(xù)費和傭金及其他必要支出。
【強調(diào)】不包括債券溢價、折價、融資費用、內(nèi)部管理成本及其他與交易不直接相關(guān)的費用。
2、企業(yè)取得以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)所支付的價款中包含已宣告但尚未發(fā)放的現(xiàn)金股利或已到付息期但尚未領(lǐng)取的債券利息——應(yīng)當(dāng)單獨確認(rèn)為應(yīng)收項目（應(yīng)收股利或應(yīng)收利息）。
【注意】對于其他的金融資產(chǎn)，比如可供出售金融資產(chǎn)、持有至到期投資，以及長期股權(quán)投資等，關(guān)于支付價款中包含的已宣告但尚未發(fā)放的現(xiàn)金股利或已到付息期但尚未領(lǐng)取的債券利息，都是這樣的處理原則。
（二）后續(xù)計量。
1、在持有期間取得的利息或現(xiàn)金股利，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)為投資收益。
2、資產(chǎn)負債表日，以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)（第一類金融資產(chǎn)）——按公允價值進行后續(xù)計量，公允價值變動計入當(dāng)期損益（公允價值變動損益）。
3、處置（第一類）金融資產(chǎn)時，其公允價值（售價）與賬面價值之間的差額應(yīng)確認(rèn)為投資收益，同時調(diào)整公允價值變動損益（將公允價值變動損益轉(zhuǎn)入投資收益科目）。
三、以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)的會計處理。
應(yīng)收利息或應(yīng)收股利（買價中所含的現(xiàn)金股利或已到付息期尚未領(lǐng)取的利息）。
投資收益（交易費用）。
貸：銀行存款等（實際支付的金額）。
借：應(yīng)收股利或應(yīng)收利息。
貸：投資收益。
3、資產(chǎn)負債表日。
貸：公允價值變動損益。
（2）公允價值低于其賬面余額：做相反分錄。
4、處置該金融資產(chǎn)。
借：銀行存款（實際收到的金額）。
——公允價值變動（賬面余額）。
投資收益（差額）。
同時：將原記入“公允價值變動損益”的金額轉(zhuǎn)出：
借：公允價值變動損益。
貸：投資收益（或作相反分錄）。
【教材例題1】20×7年5月13日，甲公司支付價款1060000元從二級市場購入乙公司發(fā)行的股票100000股，每股價格10.60元（含已宣告但尚未發(fā)放的現(xiàn)金股利0.60元），另支付交易費用1000元。甲公司將持有的乙公司股權(quán)劃分為交易性金融資產(chǎn)，且持有乙公司股權(quán)后對其無重大影響。
甲公司其他相關(guān)資料如下：
（1）5月23日，收到乙公司發(fā)放的現(xiàn)金股利；
（2）6月30日，乙公司股票價格漲到每股13元；
（3）8月15日，將持有的乙公司股票全部售出，每股售價15元。
假定不考慮其他因素，甲公司的賬務(wù)處理如下：
（1）5月13日，購入乙公司股票：
應(yīng)收股利60000。
投資收益1000。
貸：銀行存款1061000。
（2）5月23日，收到乙公司發(fā)放的現(xiàn)金股利：
借：銀行存款60000。
貸：應(yīng)收股利60000。
（3）6月30日，確認(rèn)股票價格變動：
貸：公允價值變動損益300000。
（4）8月15日，乙公司股票全部售出：
借：銀行存款1500000。
公允價值變動損益300000。
——公允價值變動300000。
投資收益500000。
或分開處理：
借：銀行存款1500000。
——公允價值變動300000。
投資收益200000。
借：公允價值變動損益300000。
貸：投資收益300000。
【教材例題2】20×7年1月1日，abc企業(yè)從二級市場支付價款1020000元（含已到付息期但尚未領(lǐng)取的利息20000元）購入某公司發(fā)行的債券，另發(fā)生交易費用20000元。該債券面值1000000元，剩余期限為2年，票面年利率為4%，每半年付息一次，abc企業(yè)將其劃分為交易性金融資產(chǎn)。
abc企業(yè)的其他資料如下：
（1）20×7年1月5日，收到該債券20×6年下半年利息20000元；
（2）20×7年6月30日，該債券的公允價值為1150000元（不含利息）；
（3）20×7年7月5日，收到該債券半年利息；
（4）20×7年12月31日，該債券的公允價值為1100000元（不含利息）；
（5）20×8年1月5日，收到該債券20×7年下半年利息；
（6）20×8年3月31日，abc企業(yè)將該債券出售，取得價款1180000元（含1季度利息10000元）。
假定不考慮其他因素，則abc企業(yè)的賬務(wù)處理如下：
（1）20×7年1月1日，購入債券：
應(yīng)收利息20000。
投資收益20000。
貸：銀行存款1040000。
（2）20×7年1月5日，收到該債券20×6年下半年利息：
借：銀行存款20000。
貸：應(yīng)收利息20000。
（3）20×7年6月30日，確認(rèn)債券公允價值變動和投資收益：
貸：公允價值變動損益150000。
借：應(yīng)收利息20000。
貸：投資收益20000。
（4）20×7年7月5日，收到該債券半年利息：
借：銀行存款20000。
貸：應(yīng)收利息20000。
（5）20×7年12月31日，確認(rèn)債券公允價值變動和投資收益：
借：公允價值變動損益50000。
借：應(yīng)收利息20000。
貸：投資收益20000。
（6）20×8年1月5日，收到該債券20×7年下半年利息：
借：銀行存款20000。
貸：應(yīng)收利息20000。
（7）20×8年3月31日，將該債券予以出售：
借：應(yīng)收利息10000。
貸：投資收益10000。
借：銀行存款1170000。
公允價值變動損益100000。
——公允價值變動100000。
投資收益170000。
借：銀行存款10000。
貸：應(yīng)收利息10000。
【例題2】對于以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)，下列有關(guān)業(yè)務(wù)中，不應(yīng)貸記“投資收益”的是（）。
a.收到持有期間獲得的現(xiàn)金股利。
b.收到持有期間獲得的債券利息。
c.企業(yè)轉(zhuǎn)讓交易性金融資產(chǎn)收到的價款大于其賬面價值的差額。
d.資產(chǎn)負債表日，持有的股票市價大于其賬面價值。
【答案】d。
【解析】選項d應(yīng)計入公允價值變動損益，并不是計入投資收益。
【例題3】某股份有限公司于2008年3月30日，以每股12元的價格購入某上市公司股票50萬股，劃分為交易性金融資產(chǎn)，購買該股票支付手續(xù)費等10萬元。5月22日，收到該上市公司按每股0.5元發(fā)放的現(xiàn)金股利。12月31日該股票的市價為每股11元。2008年12月31日該交易性金融資產(chǎn)的賬面價值為（）萬元。
a.550b.575。
c.585d.610。
【答案】a。
【解析】2008年12月31日該交易性金融資產(chǎn)的賬面價值=50（股票數(shù)量）×11（公允價值）=550（萬元）。
【例題4】甲公司于2008年2月20日從證券市場購入a公司股票50000股，劃分為交易性金融資產(chǎn)，每股買價8元，另外支付印花稅及傭金4000元。a公司于2008年4月10日宣告發(fā)放現(xiàn)金股利每股0.30元。甲公司于2008年5月20日收到該現(xiàn)金股利15000元并存入銀行。至12月31日，該股票的市價為450000元。甲公司2008年對該項金融資產(chǎn)應(yīng)確認(rèn)的投資收益為（）元。
a.15000b.11000。
c.50000d.61000。
【答案】b。
【解析】甲公司2008年對該項金融資產(chǎn)應(yīng)確認(rèn)的投資收益。
=-4000（交易費用）+15000（持有期間取得的現(xiàn)金股利）=11000（元）。
金融交易心得篇十二
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。
(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。
第三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
(一)當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的'另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。
金融交易心得篇十三
新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。
此前無需報告大額交易和可疑交易的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司和貸款公司四大類機構(gòu)，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。
中國央行有關(guān)負責(zé)人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機構(gòu)切實履行可疑交易報告義務(wù)的新要求，有助于金融機構(gòu)提高可疑交易報告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
這位負責(zé)人表示，實踐中，金融機構(gòu)通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)并報送可疑交易報告。以金融機構(gòu)報送的大額交易和可疑交易報告為基礎(chǔ)，央行開展主動分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。
金融交易心得篇十四
第一條為規(guī)范期貨連續(xù)交易，保護期貨交易當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《上海期貨交易所交易規(guī)則》制定本細則。
第二條參與連續(xù)交易品種的交易、結(jié)算、風(fēng)險控制等優(yōu)先適用本細則的規(guī)定;本細則沒有規(guī)定的，適用上海期貨交易所其他業(yè)務(wù)實施細則。
第二章連續(xù)交易品種和交易時間。
第五條本細則中所稱的“交易日”是指從前一個工作日的連續(xù)交易開始至當(dāng)天日盤結(jié)束。
第六條連續(xù)交易時間由交易所另行通知。
連續(xù)交易期間只能通過遠程交易席位進行交易。
連續(xù)交易期間不辦理開戶業(yè)務(wù)。
第七條出現(xiàn)下列情況時，交易所可以調(diào)整連續(xù)交易開市收市時間，或者暫停交易：
(三)交易所認(rèn)為必要的其他情況。
第三章連續(xù)交易期貨合約交易、結(jié)算、風(fēng)險管理。
第八條交易日的第一節(jié)是指從前一個工作日的連續(xù)交易開始至當(dāng)天日盤的第一節(jié)結(jié)束。
開盤集合競價在連續(xù)交易開市前5分鐘內(nèi)進行，日盤將不再進行集合競價。若連續(xù)交易不交易，則集合競價順延至下一交易日的日盤開市前五分鐘進行。
集合競價產(chǎn)生的價格作為該交易日的開盤價。開盤集合競價中未成交的申報單自動參與開盤后的競價交易?？蛻舻膱髢r在一個交易日內(nèi)一直有效，直到該報價全部成交或被撤銷。
第九條日盤結(jié)算完畢后，會員的結(jié)算準(zhǔn)備金低于最低余額時，該結(jié)算結(jié)果即視為交易所向會員發(fā)出的追加保證金通知，兩者的差額即為追加保證金金額。
交易所發(fā)出追加保證金通知后，可通過存管銀行從會員的專用資金賬戶中扣劃。若未能全額扣款成功，會員必須在當(dāng)日連續(xù)交易開市前補足至結(jié)算準(zhǔn)備金最低余額。未補足的，若結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零而低于結(jié)算準(zhǔn)備金最低余額，當(dāng)日連續(xù)交易開市后不得開新倉;若結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，則交易所將按《上海期貨交易所風(fēng)險控制管理辦法》的規(guī)定進行處理。
第十條會員如對結(jié)算數(shù)據(jù)有異議，應(yīng)在當(dāng)日連續(xù)交易開市前三十分鐘以書面形式通知交易所。遇特殊情況，會員可在當(dāng)日連續(xù)交易開市后二小時內(nèi)以書面形式通知交易所。如在規(guī)定時間內(nèi)會員沒有對結(jié)算數(shù)據(jù)提出異議，則視作會員已認(rèn)可結(jié)算數(shù)據(jù)的正確性。
第十一條連續(xù)交易期間，交易所不辦理出金業(yè)務(wù)以及有價證券提取業(yè)務(wù)。
第十二條強行平倉的執(zhí)行原則：強行平倉先由會員自己執(zhí)行，時限除交易所特別規(guī)定外，一律為每個交易日第一節(jié)交易時間內(nèi)。若時限內(nèi)會員未執(zhí)行完畢，則由交易所強制執(zhí)行。因結(jié)算準(zhǔn)備金小于零而被要求強行平倉的，在保證金補足前，禁止相關(guān)會員的開倉交易。
第十三條強行平倉的執(zhí)行：
(一)通知。
交易所以“強行平倉通知書”(以下簡稱通知書)的形式向有關(guān)會員下達強行平倉要求。通知書除交易所特別送達以外，隨當(dāng)日結(jié)算數(shù)據(jù)發(fā)送，有關(guān)會員可以通過會員服務(wù)系統(tǒng)獲得。
(二)執(zhí)行及確認(rèn)。
交易日第一節(jié)交易時間內(nèi)，有關(guān)會員必須首先自行平倉，直至達到平倉要求。若超過會員自行強行平倉時限而未執(zhí)行完畢的，剩余部分由交易所直接執(zhí)行強行平倉。
第四章附則。
第十四條本細則的解釋權(quán)屬于上海期貨交易所。
第十五條違反本細則規(guī)定的，交易所按《上海期貨交易所違規(guī)處理辦法》的有關(guān)規(guī)定處理。
第十六條本細則所稱的“工作日”、“天”均指自然日，即該日0:00至24:00。
第十七條本細則自7月5日起實施。
金融交易心得篇十五
【論文摘要】：網(wǎng)上證券交易代表著未來證券市場以及證券交易模式的發(fā)展趨勢，但是網(wǎng)上證券交易，既是證券交易活動，又是一種電子商務(wù)，網(wǎng)上證券交易的這種兩重性，決定了在網(wǎng)上證券交易中會產(chǎn)生一些新的風(fēng)險。文章僅從網(wǎng)上證券的概念種類厘定、網(wǎng)上證券存在的主要風(fēng)險、風(fēng)險發(fā)生后經(jīng)紀(jì)券商與投資者的風(fēng)險承擔(dān)規(guī)則、完善我國網(wǎng)上證券交易的立法建議等幾個方面進行論述。
20世紀(jì)90年代以來，隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化浪潮的不斷推進以及計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，證券市場的結(jié)構(gòu)和運行機制發(fā)生了重大變革，證券交易電子化已成為一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。[1]由于網(wǎng)上證券交易能夠有效地降低交易成本，而且具備操作簡便、信息快捷全面、自由度大等特點，在較短的時間內(nèi)便得到了迅速的發(fā)展。[2]目前，網(wǎng)上證券交易已成為全球證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展的一大趨勢，這一證券交易模式已經(jīng)在許多國家廣為流行。但是網(wǎng)上證券交易是由傳統(tǒng)證券市場發(fā)展而來，它并不是無根之木、無源之水，其運行尚須遵循傳統(tǒng)證券交易的規(guī)則。由于網(wǎng)上證券交易具有不同于傳統(tǒng)證券交易方式的特點，網(wǎng)上交易的最大問題是欺詐和缺少信任感。[3]因為網(wǎng)絡(luò)空間的虛擬性，給交易參與者主體資格的驗證、委托指令、清算與交割和交易數(shù)據(jù)資料的安全帶來一系列難題，所以開展網(wǎng)上證券交易業(yè)務(wù)在面臨市場機遇的同時，也意味著許多難以預(yù)料的風(fēng)險。[4]正是由于網(wǎng)上證券交易的獨特性，使得證券法在規(guī)范這一新的領(lǐng)域時，面臨著困境。文章僅就這些與網(wǎng)上證券交易相涉的法律問題談一些粗淺的想法。
從廣義上講，網(wǎng)上證券交易泛指一切通過網(wǎng)絡(luò)而實現(xiàn)的證券交易活動，即證券投資者通過互聯(lián)網(wǎng)獲得證券的即時報價，分析市場行情，并利用互聯(lián)網(wǎng)下單到實物證券交易所或網(wǎng)上虛擬交易所，以實現(xiàn)實時交易的證券投資活動。目前現(xiàn)實中存在的網(wǎng)上證券交易的模式包括專有電子交易系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)電子公告板交易系統(tǒng)、網(wǎng)上交叉交易系統(tǒng)、以及在線證券交易系統(tǒng)四種。其中在線證券交易系統(tǒng)即狹義上的網(wǎng)上證券交易，是指投資者利用互聯(lián)網(wǎng)通過券商網(wǎng)上交易系統(tǒng)進入實物交易所進行交易。這也是我們通常所說的網(wǎng)上證券交易的含義。
具體而言網(wǎng)上證券交易活動可以分為三個層次，分別為網(wǎng)上股票經(jīng)紀(jì)活動、網(wǎng)上股票直接公開發(fā)行和網(wǎng)上直接撮合證券買賣等。我國現(xiàn)階段的網(wǎng)上證券交易是經(jīng)紀(jì)交易商向投資者提供的網(wǎng)上交易經(jīng)紀(jì)服務(wù)，屬于第一層次的網(wǎng)上證券交易活動。與國外目前流行的較高級別的選擇性交易系統(tǒng)（以下簡稱ats）相比，至少有兩個顯著區(qū)別：一是虛擬性不同。根據(jù)我國《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》第6條規(guī)定，投資者在進行網(wǎng)上交易前，必須先到證券公司的營業(yè)部或服務(wù)部開戶，然后經(jīng)本人申請辦理相關(guān)手續(xù)后，方能進行網(wǎng)上委托。可見我國的網(wǎng)上證券交易是一種不完全的網(wǎng)上證券交易，而ats是一種完全網(wǎng)上交易活動；二是有無中介不同。雖然我國的證券交易所也是采用集中競價和連續(xù)競價的方式撮合委托指令，但由于交易所實行會員制，只有擁有會員資格的.證券交易公司才能進入交易所進行交易，這與投資者不需要經(jīng)紀(jì)交易商或做市商等中介機構(gòu)而直接通過網(wǎng)絡(luò)向ats下單完成證券交易是完全不同的。
網(wǎng)上證券交易所涉及到的環(huán)節(jié)遠多于營業(yè)部交易，而且許多環(huán)節(jié)并不在證券公司控制之內(nèi)，所以進行網(wǎng)上證券交易的風(fēng)險性也較傳統(tǒng)交易大。[5]上證券交易的風(fēng)險主要包括以下兩個方面：一是證券交易活動中可能存在的風(fēng)險；二是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)系統(tǒng)可能存在的影響證券交易的風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)證券交易技術(shù)風(fēng)險簡稱技術(shù)故障風(fēng)險或技術(shù)風(fēng)險，是指在網(wǎng)絡(luò)證券交易過程中，由于投資者、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商、網(wǎng)絡(luò)券商的電腦、網(wǎng)絡(luò)的軟硬件故障導(dǎo)致的損害，具體類型包括：1.投資者的電腦系統(tǒng)故障、感染病毒、被非法入侵、電腦設(shè)備或軟件系統(tǒng)與網(wǎng)上交易系統(tǒng)不匹配，無法下達委托指令或委托失敗而產(chǎn)生的損失。2.互聯(lián)網(wǎng)故障導(dǎo)致委托指令、行情信息等中斷、遲延、錯誤，使投資者無法在其指定的委托價位成交而產(chǎn)生的損失。3.通訊線路繁忙、服務(wù)器負載過重，投資者不能及時進入行情系統(tǒng)或網(wǎng)上證券委托系統(tǒng)，使投資者不能及時增大收益或止損。4.網(wǎng)絡(luò)券商的設(shè)備故障、交易系統(tǒng)故障、感染病毒、電力故障等導(dǎo)致投資者的委托指令無法被執(zhí)行。5.重復(fù)或錯誤發(fā)送交易指令。
文章嘗試著對這些紛繁的風(fēng)險從法律的角度進行一下必要的梳理，便于在解決實際的風(fēng)險糾紛時將之納入法律的思維軌跡，更明確一點說之所以做這樣的梳理是為了將之納入傳統(tǒng)證券法律規(guī)則的調(diào)整?？偟膩碚f投資者在網(wǎng)上證券交易中的風(fēng)險的法律歸屬可以從網(wǎng)上證券交易中所形成的三大主要法律關(guān)系角度進行歸類分析。1.合同關(guān)系。在網(wǎng)上證券交易中證券公司與投資者形成的合同法律關(guān)系主要包括：證券經(jīng)濟合同和網(wǎng)上委托合同，證券以及資金的托管合同、投資者相互的買賣合同及其投資者和其他主體（證券商以外）之間的委托代理合同。2.侵權(quán)關(guān)系。在上述眾多風(fēng)險中如果接受投資者委托理財?shù)牡谌?、偶然獲知投資者帳戶資料和交易密碼的第三方利用自己所知悉的資料或信息作出一定行為（如進行網(wǎng)上欺詐），造成投資者權(quán)利損害或利益損失，就構(gòu)成侵權(quán)。3.不可抗力關(guān)系。網(wǎng)上證券交易的不可抗力風(fēng)險，一般是指自然界的災(zāi)難事件以及現(xiàn)有技術(shù)水平無法預(yù)測或無法防范的外來力量攻擊導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)局部運行受阻或整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)癱瘓而給投資者帶來損失所造成的風(fēng)險。
《證券法》第一條即把“保護投資者的合法權(quán)益”作為立法目的之一。所以盡快建立一套清晰明確的網(wǎng)上證券交易風(fēng)險承擔(dān)規(guī)則對保護中小股民的利益就顯得極其必要了。
在構(gòu)建網(wǎng)上證券交易規(guī)則的時候我們首先應(yīng)該遵循的是公平原則的立法理念。所謂公平的技術(shù)風(fēng)險承擔(dān)制度應(yīng)當(dāng)是：既不讓網(wǎng)絡(luò)券商、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的責(zé)任過重致使其業(yè)務(wù)無法開展，又不讓投資者的責(zé)任過重致使其不敢進行網(wǎng)上交易。在遵循公平原則的大前提下，網(wǎng)絡(luò)證券交易風(fēng)險承擔(dān)的具體規(guī)則包括：1.可控制性規(guī)則：風(fēng)險應(yīng)當(dāng)分配給較有能力控制風(fēng)險的一方。2.可預(yù)見性規(guī)則：風(fēng)險分配給較有經(jīng)驗或能力預(yù)見風(fēng)險的一方。3.效率規(guī)則：當(dāng)事人均無法預(yù)見和控制風(fēng)險時，風(fēng)險分配給能夠有效率的處置風(fēng)險的一方。4.經(jīng)濟能力規(guī)則：當(dāng)事人均無法預(yù)見和控制風(fēng)險，且風(fēng)險由任何一方承擔(dān)均不符合效率規(guī)則時，風(fēng)險由經(jīng)濟能力較強的一方承擔(dān)。這四個規(guī)則在解決網(wǎng)上證券交易風(fēng)險承擔(dān)問題時在適用上是逐級遞進的，只有前一個規(guī)則不足以解決問題時方可適用后一個規(guī)則。
下面嘗試著就網(wǎng)上證券交易程序中如何運用這四個規(guī)則做一下粗略的探討。我們可以從以下幾個方面進行考量：
（一）投資者的電腦系統(tǒng)故障、感染病毒、被非法入侵、電腦設(shè)備及軟件系統(tǒng)與網(wǎng)上交易系統(tǒng)不匹配，無法下達委托指令或委托失敗的風(fēng)險承擔(dān)。具體而言：1.根據(jù)可控制性規(guī)則，投資者的電腦設(shè)備及軟件系統(tǒng)與網(wǎng)上交易系統(tǒng)不匹配而導(dǎo)致無法下達委托指令或委托失敗的風(fēng)險，由投資者承擔(dān)。2.投資者的電腦感染病毒、被非法入侵的風(fēng)險，由投資者承擔(dān)因為根據(jù)可預(yù)見性、可控制性規(guī)則。3.由電腦系統(tǒng)故障引發(fā)的風(fēng)險包括兩個方面：第一，投資者使用不當(dāng)引起電腦系統(tǒng)故障的風(fēng)險，由投資者承擔(dān)。第二，軟件本身的質(zhì)量問題（如設(shè)計缺陷、容錯能力差等）引起電腦系統(tǒng)故障的風(fēng)險，由軟件制造者和銷售者承擔(dān)！
金融交易心得篇十六
住所：貴陽市高新區(qū)長嶺南路31號國家數(shù)字內(nèi)容產(chǎn)業(yè)園。
乙方：法定代表人：住所：
第一條。
甲方是貴州股權(quán)金融資產(chǎn)交易中心（以下簡稱“股交中心”）的運營管理機構(gòu)，負責(zé)組織和監(jiān)督掛牌公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓及相關(guān)活動，實行自律管理。乙方是依法存續(xù)的有限公司/有限責(zé)任公司/股份公司/股份有限公司等，申請其在股交中心掛牌。乙方已向甲方提交了掛牌申請及相關(guān)文件，并取得了甲方同意掛牌的審查意見。
甲方的權(quán)利：
(一)甲方有權(quán)在有關(guān)法律、行政法規(guī)授權(quán)范圍內(nèi)對乙方實施日常監(jiān)管；甲方有權(quán)依據(jù)股交中心業(yè)務(wù)規(guī)則、辦法、通知等規(guī)定（以下簡稱“甲方業(yè)務(wù)規(guī)則”）對乙方的股權(quán)掛牌、轉(zhuǎn)讓、終止掛牌等行為進行管理。
1(二)甲方有權(quán)依據(jù)公開制定的收費標(biāo)準(zhǔn)收取掛牌年費（暫免）。第四條甲方的義務(wù)：
(一)甲方應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定制定甲方業(yè)務(wù)規(guī)則，為乙方及其他市場主體參與市場活動提供相關(guān)制度保障。
(二)甲方負責(zé)運營、管理股交中心、發(fā)布市場信息，為乙方及其他市場參與主體提供正常的信息環(huán)境。
(三)甲方應(yīng)當(dāng)接受乙方的咨詢，對其股權(quán)掛牌操作提供必要的指導(dǎo)。第五條乙方的權(quán)利：
(一)乙方有權(quán)向甲方咨詢股權(quán)掛牌操作事宜，并獲得甲方的指導(dǎo)。(二)乙方有權(quán)獲得甲方提供的股權(quán)轉(zhuǎn)讓、信息披露平臺及相關(guān)設(shè)施服務(wù)。
第六條乙方的義務(wù)：
(一)乙方同意接受甲方的日常監(jiān)管及管理。
(二)乙方承諾遵守法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)范性法律文件。乙方進一步承諾遵守甲方業(yè)務(wù)規(guī)則。乙方應(yīng)保證并責(zé)成其包括董事、監(jiān)事、高級管理人員在內(nèi)的全體員工理解并遵守本協(xié)議內(nèi)容。(三)乙方應(yīng)按本協(xié)議約定向甲方繳納掛牌年費（暫免）。(四)乙方應(yīng)按要求參加甲方組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
掛牌費（暫免）：(一)掛牌費率：（暫免）。
2(二)乙方應(yīng)當(dāng)在每年7月15日以前一次性繳納本年度掛牌年費。(三)掛牌當(dāng)年的掛牌年費按照掛牌首日和實際掛牌月份（自掛牌日的次月起計算）予以折算，于掛牌次年年費一并繳納。
(四)乙方逾期繳納掛牌費，甲方有權(quán)每日按應(yīng)繳納金額的3‰收取滯納金。
(五)經(jīng)甲方催告后，乙方于10個工作日內(nèi)仍未繳納的，甲方有權(quán)對乙方采取監(jiān)管措施，并保留向乙方主張其違約造成之全部損失的權(quán)利。
(六)乙方股權(quán)終止掛牌后，已經(jīng)交納的掛牌費不予返還。第八條本協(xié)議的執(zhí)行與解釋適用中華人民共和國法律。
第九條本協(xié)議未盡事宜，雙方應(yīng)依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及甲方業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行。
第十條。
與本協(xié)議的解釋或執(zhí)行有關(guān)的爭議及糾紛，應(yīng)首先由甲乙雙方通過友好協(xié)商解決。若自爭議或者糾紛發(fā)生之日起的30天內(nèi)未能通過協(xié)商解決，任何一方均可將該項爭議依法向人民法院提起訴訟。第十一條雙方一致同意,本協(xié)議生效后，如因適用的法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)范性法律文件及甲方業(yè)務(wù)規(guī)則發(fā)生變化,導(dǎo)致本協(xié)議相關(guān)條款內(nèi)容與修訂或新頒布的上述法律、法規(guī)、規(guī)章、甲方業(yè)務(wù)規(guī)則等內(nèi)容相抵觸，本協(xié)議該部分條款將自動變更并以修訂或新頒布的相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、甲方業(yè)務(wù)規(guī)則內(nèi)容為準(zhǔn)。
盡管有前款內(nèi)容，本協(xié)議其他不與有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、甲方業(yè)務(wù)規(guī)則內(nèi)容相抵觸的條款持續(xù)有效。
3第十二條。
乙方申請終止或被甲方終止在股交中心掛牌的，本協(xié)議自自動解除。本協(xié)議解除不影響甲方依法向乙方主張本協(xié)議項下未結(jié)費用、滯納金支付的權(quán)利。
第十三條本協(xié)議自雙方簽字蓋章之日起生效。雙方可以書面方式對本協(xié)議作出補充，經(jīng)雙方簽字蓋章的有關(guān)本協(xié)議的補充協(xié)議是本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。
第十四條本協(xié)議一式肆份，雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。（以下無正文）。
甲方(公章)：乙方(公章)：
法定代表人法定代表人或授權(quán)代表(簽字)：或授權(quán)代表(簽字)：
金融交易心得篇十七
20世紀(jì)90年代中期，美國率先提出了名為“信息高速公路（its）”大型科技發(fā)展計劃。信息高速公路這一概念的提出，立即在全世界范圍內(nèi)引起了巨大的反響，主要工業(yè)國家和一些發(fā)展中國家及地區(qū)紛紛根據(jù)本國國情提出了自己的信息化科技發(fā)展戰(zhàn)略，在這種背景下，信息技術(shù)得以快速發(fā)展，各種各樣的網(wǎng)絡(luò)迅速在世界范圍內(nèi)形成和擴張。毫無疑問，網(wǎng)絡(luò)時代已來到了我們的生活中，并對我們的思維與行為方式產(chǎn)生著巨大的影響和沖擊。
由因特網(wǎng)引發(fā)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，方興未艾，同時網(wǎng)上證券交易出邁著蹣跚的步伐一步步走進了證券市場，并作為新一代交易方式的探索與試驗被眾多市場參與者和管理者所關(guān)注。它不僅僅是一種交易委托方式的簡單擴展和延伸，同時也預(yù)示著新舊更替之間傳統(tǒng)證券交易方式與網(wǎng)上證券交易的一場較量，預(yù)示著始料未及的發(fā)展空間。
asas我國證券交易開始于90年代初，技術(shù)起點較高，較早實現(xiàn)了無紙化電子交易。但是在發(fā)展初期，以柜臺為中心的委托代理模式，營業(yè)部較注重對其他理位置、地段、周邊環(huán)境及交通條件等的選擇，使得券商必須以這種看得見、摸的著的實力吸引和方便股民的投資，營業(yè)成本很高。很快，這種柜臺委托代理模式被電話委托方式所突破，不久，又隨著電腦技術(shù)和通信技術(shù)的進步，“遠程家族大戶室”成為了券商和投資者的新寵，通過電腦及通視卡，投資者足不出戶就可在家看到股標(biāo)交易的即時行情及通過電腦進行遠程下單交易，享受類似營業(yè)部大戶室的待遇。
asas傳統(tǒng)交易方式的發(fā)展從柜臺委托到自助委托、電話委托、再到電腦遠程下單，雖然逐步弱化了投資者對營業(yè)部柜臺的依賴，將營業(yè)部有限的空間拓展了出去，擴大了營業(yè)部的交易空間，但是，這些顯然不能滿足飛速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)時代對證券金融行業(yè)的挑戰(zhàn)。同時，這些發(fā)展也沒有解決投資者在資金進出方面對工營業(yè)部的依賴問題。
asas這樣，在解決了投資者與簧痰慕灰狀理模式之后，關(guān)鍵問題就集中在了投資者的資金進出渠道方面了，由此產(chǎn)生了銀證電話轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，使投資者存取股票資金可以通過聯(lián)網(wǎng)的銀行含蓄柜臺來完成，而不必親證券營業(yè)部柜臺，提高了投資效率和安全度，同進也降低了商的成本和風(fēng)險。但是這仍然受空間和時間所限，即空間上，對郊縣，鄉(xiāng)鎮(zhèn)等銀行網(wǎng)點覆蓋不到的區(qū)域力不能及；時間上，受營業(yè)部的交易時間的限制，投資者只有在證券交易時間才可進行銀證轉(zhuǎn)賬。
asas在這種條件下，網(wǎng)絡(luò)時代的來臨，給證券交易方式帶來了新的生命力，網(wǎng)上交易蓬勃發(fā)展，徹底打破了時空方面的限制，使整個交易活動更加快捷和方便。
我國現(xiàn)階段的網(wǎng)上交易模式。
asas所謂證券上交易，是指投資者利用因特網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)資源，獲取國內(nèi)外各證券交易所的即時報價和國際國內(nèi)與投資者相磁的經(jīng)濟金融信息，通過因特網(wǎng)進行網(wǎng)上委托下單，進非凡實現(xiàn)實時撮后成交的交易方式。
asas目前，我國的網(wǎng)上交易僅限于網(wǎng)上委托，投資者通過因特網(wǎng)在web服務(wù)器上登錄時，首先進行ca用戶驗證，驗證成功后，用戶可以瀏覽動態(tài)即時行情及歷史行情，然后再據(jù)此下單委托，委托服務(wù)器與資金服務(wù)分別驗證用戶賣出的股票和買入的`資金狀況，最終驗證無誤后，將由ddn或雙向衛(wèi)星向交易主機發(fā)送申報委托，等待撮合成交。這種網(wǎng)上委托并不是嚴(yán)格意義上的網(wǎng)上交易，因為它只是利用因特網(wǎng)實現(xiàn)了從投資者到證券營業(yè)部的委托業(yè)務(wù)，而從證券營業(yè)部到證交所的交易系統(tǒng)仍然沿用了ddn線路或雙向衛(wèi)星，是一種局部的電子商務(wù)模式。目前存在的缺陷在于，由于電信提供的因特網(wǎng)速率較慢和不穩(wěn)定性，發(fā)送的數(shù)據(jù)時常出現(xiàn)丟包現(xiàn)象，網(wǎng)上證券交易不但要實現(xiàn)網(wǎng)上委托，還必須在網(wǎng)上實現(xiàn)人格撮合成交，這就要求交易主機與因特網(wǎng)相連結(jié)，以此實現(xiàn)真正的網(wǎng)上交易。
asas隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，網(wǎng)上證券交易作為一種全新的投資理財模式，使證券業(yè)的經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)生了一場革命。原本由營業(yè)部提供的信息采集、信息組織、行情委托及交割清算活動等過程，已經(jīng)能夠很好的由網(wǎng)絡(luò)所解決。相應(yīng)的，網(wǎng)上證券交易的優(yōu)勢也就越來越顯的表現(xiàn)出來了。
2、拓展市場。網(wǎng)上交易的發(fā)展，極大方便了一些在時間和空間上存在不便的上班族，并且這種方式對投資者來講又有成本低、方便、快捷、個性化服務(wù)的特點，有利于業(yè)務(wù)拓展，占領(lǐng)市場。
3、增加了投資者的自助性。網(wǎng)上交易的開展，在傳統(tǒng)實體性市場之外，拓展了一個嶄新的虛擬市場；在傳統(tǒng)的劃卡下單、電話委托、報盤跑單等形式之外，增加了投資者自己參與的自助性、互動性的交易方式。將實時行情與證券交易供求信息送到了每個投資者家中或辦公室的電腦上，證券交易方式從受制于大廳空間、專用網(wǎng)絡(luò)、租用中繼線數(shù)量等，變成了不受任何時間和空間約束的全球化市場。
4、加速銀證兩業(yè)融合。網(wǎng)上交易要求金融工具和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新層出不窮，商業(yè)銀行和投資銀行的分業(yè)界限在新的技術(shù)條件下日益模糊甚至步消失，二者融合的步伐越來越快；在證券交易方面，商業(yè)銀行與商之間原來那種爭壓儲戶資金的競爭關(guān)系，也已經(jīng)步轉(zhuǎn)換為共享客戶資源、網(wǎng)絡(luò)資源、資金資源和信息資源的一種新型合作關(guān)系。
5、提供專來化及個性化的信息服務(wù)。網(wǎng)上證券交易的發(fā)展，不僅引發(fā)了投資方式的變革，同時也為證券投資咨詢的專業(yè)化、個性化服務(wù)提供了平臺。傳統(tǒng)的證券信息服務(wù)主要偏重于行情服務(wù)，包括即時行情、歷史行情和技術(shù)分析等，在基礎(chǔ)信息方面，僅僅可以查閱上市公司的基本材料和市場公告等，可見其為客戶提供的信息量不是很大，信息也不全面、不完整。一般來說，投資者還要通過其它媒介來補充接受、更多的證券信息，以支持基于基本面的行情分析。而網(wǎng)上證券委托交易則將會利用其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，向投資者提供包括：查詢上市公司的詳盡資料（例如公司的基本情況，經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)指標(biāo)、最新股本結(jié)構(gòu)、歷次分紅配股情況、中報、年報等）；查詢證券公司提供的資訊信息（國內(nèi)外財經(jīng)新聞，法律政策，行來和上市公司的分析報告，個股點評價值分析報告）：發(fā)送電子郵件賬單；進行電子討論等等。這樣與傳統(tǒng)方式相比，網(wǎng)上證券信息服務(wù)不僅信息容量大，而且更新速度快，極大地改善了信息服務(wù)質(zhì)量，提高了網(wǎng)上證券交易的含金量。
網(wǎng)上交易的前景是廣闊的，但是，由于目前我國投資者的電腦普及程度和網(wǎng)絡(luò)化程度，必然會存在發(fā)展瓶頸，這也是短期內(nèi)一個無法逾越的障礙。
asas網(wǎng)上交易是以因特網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用電腦進行商務(wù)活動，由于我國目前的網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)在一定時期內(nèi)處于試驗期，證券的網(wǎng)上交易必然要經(jīng)歷推廣、成長和成熟的過程，這中間也不可避免的會有一些瓶頸問題，使網(wǎng)上交易的發(fā)展要經(jīng)歷一個緩慢的發(fā)展期。
1、交易成本較高。目前，在中國傭金收取比例是固定的，投資者除了支付傭金外，還要支付入網(wǎng)費、電話費、信息費、并且由于電信壟斷，上網(wǎng)費用過高是限制網(wǎng)上交易的主要因素。
2、電腦普及程度不高及電腦應(yīng)用水平參差不齊。由于我國的電腦普及程度不高（據(jù)調(diào)查，中國目前只有2。45%的家庭擁有電腦），且由于電腦的應(yīng)用水平的提高也要經(jīng)歷一個歷史過程，需要一定的時間和一定的經(jīng)濟發(fā)展程度作為支撐，所以，發(fā)展網(wǎng)上交易，必然還要經(jīng)歷一段較長的時期。
3、網(wǎng)上交易還是要依托證券交易的有形網(wǎng)點。目前的網(wǎng)上交易不能脫離有形網(wǎng)點獨立運行，這源于證券交易制度的一些限制，比如：一、開戶，作為證券交易風(fēng)險防范的第一道防線和最重要的環(huán)節(jié)，開戶仍需要本人攜帶身份證到相關(guān)有形網(wǎng)點進行。二、網(wǎng)上證券交易的糾紛和差錯，仍需要到相關(guān)的有形網(wǎng)點進行處理。
4、證券公司的電腦信息部門負擔(dān)沉重。每個證券營業(yè)部都擁有4個衛(wèi)星天線，近百對電話線，多套與銀行的業(yè)務(wù)通信系統(tǒng)，及與總部的通信系統(tǒng)，至少百余臺電腦，隨著營業(yè)部的擴大，必然要提供更多的通信方式，這意味著要與眾多的移動網(wǎng)、電視網(wǎng)、尋呼網(wǎng)和其他終端系統(tǒng)打交道，所以如果能夠“多網(wǎng)合并”，無疑是將會大大提高電腦信息部門和數(shù)據(jù)傳輸?shù)男省?/p>
asa總之，雖然網(wǎng)上交易有其燦爛的前景，但由于諸多因素的限制，中國的網(wǎng)上證券交易在最近一兩年必然還是會處于一個發(fā)展初級階段。不可避免，傳統(tǒng)證券交易方式還是會占據(jù)一定的地位，并發(fā)揮其不可替代的作用，而網(wǎng)上證券交易只是作為傳統(tǒng)證券交易的一種續(xù)、輔助服務(wù)手段。
金融交易心得篇十八
第一章總則。
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應(yīng)當(dāng)在變動后的十個工作日內(nèi)報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設(shè)立董事會的,向經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會應(yīng)當(dāng)及時向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項:。
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算;計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算。
第四章關(guān)聯(lián)交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會或者經(jīng)營決策機構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會，負責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。關(guān)聯(lián)交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事?lián)呜撠?zé)人。
未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會辦公室負責(zé);未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)指定專門機構(gòu)負責(zé)。
第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?，并報關(guān)聯(lián)交易控制委員會備案或批準(zhǔn)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準(zhǔn);未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機構(gòu)批準(zhǔn)。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會。
第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會對關(guān)聯(lián)交易進行表決或決策時，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨立董事應(yīng)當(dāng)對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當(dāng)加強跟蹤管理，監(jiān)測和控制風(fēng)險。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔(dān)保的除外。
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金融交易心得篇十九
乙方(投資人)：
為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務(wù)，根據(jù)甲方有關(guān)規(guī)章制度，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請事宜達成如下協(xié)議。
一、甲方接受的乙方傳真交易申請包括認(rèn)購、申購、贖回。
除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務(wù)的傳真申請。
二、乙方必須是國家法律法規(guī)、開放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機構(gòu)投資人。
三、甲方收到乙方傳真的認(rèn)購、申購申請后，應(yīng)在驗證資金到賬后受理申請。
申購基金的價格計算以資金到達日或申請?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)。
四、甲方收到乙方贖回申請，應(yīng)在驗證交易賬戶有足夠基金余額時受理申請，否則視為無效申請，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請。
五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。
若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動贖回交易賬戶的全部余額，并對乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。
甲方的傳真、地址、電話等聯(lián)系方式見附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯(lián)系方式為準(zhǔn)。
七、乙方辦理認(rèn)購、申購申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件。
八、乙方辦理贖回申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件。
九、乙方發(fā)出傳真后，應(yīng)打電話向甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心確認(rèn)傳真申請事宜。
由于傳真設(shè)備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請，乙方又未進行電話確認(rèn)，甲方對此不承擔(dān)責(zé)任。
十、甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認(rèn)為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請。
如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準(zhǔn)確、不完整、無法識別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務(wù)規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對此不承擔(dān)法律責(zé)任。
十一、乙方應(yīng)在傳真申請發(fā)出后的十日內(nèi)，將傳真原件，包括申請表原件、基金賬戶卡復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件郵寄到甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心，時間以郵戳為準(zhǔn)。
甲方在受理業(yè)務(wù)三十日內(nèi)收不到乙方郵寄的申請資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請的權(quán)利。
十二、本協(xié)議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書面通知時終止。
甲方：華夏基金管理有限公司 乙方：簽章： 簽章：
年 月 日 年 月 日
甲方：__________________
乙方：__________________
根據(jù)國家相關(guān)法律，法規(guī)的規(guī)定，為方便甲方對乙方管理的開放式基金進行申(認(rèn))購、贖回等交易，甲乙雙方本著平等，自愿的原則，經(jīng)過協(xié)商，簽訂本協(xié)議，以便雙方共同遵守履行。
一、本協(xié)議所稱傳真交易是指乙方將填妥的交易申請表及所需相關(guān)資料傳真至甲方相關(guān)人員，甲方相關(guān)人員受理該項業(yè)務(wù)，并將受理確認(rèn)信息傳真至乙方相關(guān)人員，從而完成交易申請的情況。
二、本協(xié)議所指傳真交易僅包括開戶，申(認(rèn))購，贖回，撤單，分紅方式變更。
除此之外，甲方不接受乙方提出辦理其它業(yè)務(wù)的傳真申請。
三、甲方受理乙方傳真交易的時間是在每個基金開放日的________-________(基金認(rèn)購期為________-18________)。
乙方應(yīng)在甲方的直銷中心開立基金帳戶和交易帳戶，并預(yù)留印鑒。
四、乙方提交申(認(rèn))購申請時，將以下資料傳真至甲方指定傳真號碼：_________。
加蓋預(yù)留印鑒章的申請表，經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件，加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件。
乙方提交贖回申請時，將以下資料傳真至甲方指定傳真號碼：_________。
加蓋預(yù)留印鑒章的申請表，經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件。
五、乙方發(fā)出傳真后，應(yīng)打電話向甲方直銷中心確認(rèn)傳真申請事宜。
由于傳真設(shè)備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請，乙方又未進行電話確認(rèn)的，甲方對此不承擔(dān)責(zé)任。
甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認(rèn)為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請。
如甲方未收到，未全部收到，或接收到的乙方傳真信息不準(zhǔn)確，不完整，無法識別或乙方違反法律法規(guī)，基金合同或甲方業(yè)務(wù)規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對此不承擔(dān)法律責(zé)任。
六、乙方在發(fā)完傳真并經(jīng)甲方確認(rèn)后，應(yīng)在三日內(nèi)將加蓋預(yù)留印鑒的申請表原件以特快專遞寄送甲方。
日期以郵戳所示為準(zhǔn)。
七、甲方收到乙方傳真的認(rèn)/申購交易申請后，應(yīng)在驗證資金到帳后受理申請。
若資金未到，以五日內(nèi)資金實際到帳日為申請日，若五日內(nèi)資金仍未到帳，則該申請將被視為無效申請。
八、甲方收到乙方傳真的贖回交易申請后，應(yīng)在驗證交易帳戶內(nèi)有足夠基金余額后受理申請。
如果帳戶內(nèi)基金余額不足，則該申請將被視為無效申請。
九、乙方必須嚴(yán)格按照甲方要求準(zhǔn)確填寫由甲方提供的或從甲方網(wǎng)站__________________下載的相關(guān)交易申請表。
十、在本協(xié)議履行過程中，因不可抗力(例如：設(shè)備，線路故障等)而影響委托的實施，甲方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)采取積極的應(yīng)對措施，盡可能地降低意外事件的影響。
十一、本協(xié)議自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書面通知時終止。
十二、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具同等法律效力。
甲方(蓋章)：_________
代表人(簽字)：_______
_________年____月____日
乙方(蓋章)：_________
代表人(簽字)：_______
_________年____月____日
甲方：______________________
證件類型：__________________
證件號碼：__________________
基金帳號：__________________
業(yè)務(wù)經(jīng)辦人：________________
傳真電話：__________________
聯(lián)系電話：__________________
地址：______________________
乙方：______________________
地址：______________________
電話：______________________
聯(lián)系人：____________________
委托服務(wù)傳真電話：___________
傳真確認(rèn)專線：______________
為便于甲方在乙方的直銷機構(gòu)辦理基金業(yè)務(wù)，依照國家有關(guān)法律，法規(guī)及乙方有關(guān)規(guī)章制度，甲乙雙方本著平等，自愿的原則，經(jīng)過友好協(xié)商，就甲方采用傳真委托的方式辦理基金業(yè)務(wù)申請達成如下協(xié)議：
第一條釋義
除非本協(xié)議文意另有所指，下列詞語具有如下含義：
1.傳真委托：是指乙方為在該公司開立直銷交易帳戶的投資者即甲方，提供通過傳真下達委托指令，甲方將基金業(yè)務(wù)申請表通過乙方指定傳真號碼傳真至乙方指定的人員，從而完成基金業(yè)務(wù)申請的服務(wù)方式。
2.乙方目前受理的傳真委托業(yè)務(wù)包括：基金開戶，修改非重要客戶資料(不包括投資者名稱，證件類型，證件號碼，指定銀行帳戶的修改及其他乙方認(rèn)定的不宜傳真辦理的交易事項)，認(rèn)購，申購，贖回，撤單，基金轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)托管，更改分紅方式，以及其他乙方根據(jù)其業(yè)務(wù)情況認(rèn)定的事項。
3.基金帳戶：指基金注冊登記人為投資者開立的記錄其持有乙方發(fā)行的開放式基金的基金份額及其變更情況的帳戶。
4.基金交易帳戶：指基金銷售人為投資者開立的記錄其通過該銷售人買賣乙方發(fā)行的開放式基金份額的變動及結(jié)余情況的帳戶。
5.認(rèn)購：指在乙方發(fā)行的基金設(shè)立募集期內(nèi)，投資者申請購買基金份額的行為。
6.申購：指在乙方發(fā)行的基金成立后，投資者申請購買基金份額的行為。
7.贖回：指基金持有人按《基金合同》規(guī)定的條件，要求基金管理人購回基金份額的行為。
8.基金份額轉(zhuǎn)托管：指投資者將所持有的基金份額從一個交易帳戶轉(zhuǎn)到另一交易帳戶進行交易的行為。
9.基金轉(zhuǎn)換：指投資者同時持有乙方管理的兩只或兩只以上的基金，投資者可將所持有的一只基金的份額轉(zhuǎn)換成另一只基金的份額的行為。
10.基金份額資產(chǎn)凈值：指某一時點上，每份基金份額實際代表的價值。
它等于基金某一時點所擁有的金融資產(chǎn)總值加上現(xiàn)金再除以已售出的基金份數(shù)。
基金份額申購價格和贖回價格都是按照基金份額凈值來計價的。
11.t日：指銷售人確認(rèn)的投資者有效申請工作日;t+n日：指自t日起第n個工作日(不包含t日)。
12.工作日：指上海證券交易所，深圳證券交易所的正常交易日。
13.開放日：指為投資者辦理基金申購，贖回等業(yè)務(wù)的工作日。
14.交易密碼：指諾安直銷交易帳戶的交易密碼。
第二條傳真交易條件
1.甲方與乙方簽訂了《_________基金管理有限公司開放式基金傳真交易協(xié)議書》。
2.甲方已經(jīng)在乙方的直銷點開立交易帳戶，該交易帳戶在本協(xié)議履行過程中處于正常交易狀態(tài)。
3.甲方如需簽署本協(xié)議，其開戶時選擇的業(yè)務(wù)授權(quán)方式應(yīng)為“印鑒+密碼”(機構(gòu)投資者)或者“密碼”(個人投資者)，甲方的經(jīng)辦人員辦理開通手續(xù)時，必須自行設(shè)置交易密碼，并注意保密以及定期更換密碼。
4.甲方辦理傳真交易贖回，基金份額轉(zhuǎn)托管，基金轉(zhuǎn)換委托申請的，在委托有效日相應(yīng)直銷交易帳戶應(yīng)有足夠的基金份額。
5.甲方已經(jīng)按照乙方的要求，真實，完整和準(zhǔn)確填寫了由乙方提供的或從乙方網(wǎng)站(_________)下載的相關(guān)交易申請表。
7.甲方辦理傳真認(rèn)購，申購委托申請的，應(yīng)在該交易日15：00之前將足額認(rèn)購，申購資金劃至乙方指定銀行帳戶;甲方辦理傳真交易贖回，基金轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)托管委托申請的，應(yīng)在該交易日的.直銷交易帳戶有足夠的基金份額，否則視為無效申請。
8.甲方辦理傳真交易贖回委托申請的，乙方在收到甲方寄出的申請原件后兩個工作日內(nèi)將贖回款項劃往甲方指定的銀行帳戶。
9.甲方辦理傳真交易轉(zhuǎn)托管委托申請的，乙方在收到甲方寄出的申請原件后兩個工作日內(nèi)執(zhí)行轉(zhuǎn)托管操作。
第三條傳真交易流程
1.甲方應(yīng)指定專人通過事先指定的傳真電話發(fā)出傳真交易申請，乙方指定專門的傳真電話受理甲方傳真交易申請，除此之外的傳真申請視為無效。
若甲方更換授權(quán)經(jīng)辦人或傳真電話，應(yīng)提出書面申請，經(jīng)乙方確認(rèn)后方可生效。
2.甲方辦理傳真開戶業(yè)務(wù)的，傳真給乙方的資料包括：機構(gòu)投資者——加蓋公章的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或注冊登記證書副本，法定代表人證明書，法定代表人授權(quán)委托書，經(jīng)辦人有效身份證件，預(yù)留印鑒卡，指定銀行帳戶的《開戶許可證》或《開立銀行帳戶申請表》，填妥并加蓋公章的申請表;個人投資者——本人有效身份證件，指定銀行帳戶的銀行存折或銀行卡，代辦人有效身份證件，授權(quán)委托書，填妥的申請表。
金融交易心得篇二十
為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條。
本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu):。
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。
第三條。
第四條。
中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。
第五條。
第六條。
金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第七條。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。
第八條。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:。
(一)單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
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