心得體會可以幫助我們總結(jié)過去的經(jīng)驗，并在未來的工作中做出更好的決策。在寫心得體會時，我們應(yīng)該如何展開思路和表達觀點？小編整理了一些有關(guān)心得體會的范文，希望能夠給大家提供一些寫作思路和參考。
小額貸款心得體會篇一
5月25日，我行一行27人赴xx學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的先進經(jīng)驗，經(jīng)過與xx行領(lǐng)導(dǎo)、銷售主管、信貸員等多層次的交流，感觸頗深，收獲也較大。主要體會有以下幾點：
一、管理者的業(yè)務(wù)能力強和工作作風(fēng)硬。通過和對方銷售主管交流，深深感到其業(yè)務(wù)知識的扎實、工作作風(fēng)踏實、特別敬業(yè)。銷售主管業(yè)務(wù)能力決定著銷售團隊業(yè)務(wù)擴張能力。相比之下，我們是重視信貸，但真正學(xué)信貸、懂信貸做的不到位，給信貸員技術(shù)支撐不到位，經(jīng)驗指導(dǎo)不到位。如何抓營銷、談發(fā)展、控風(fēng)險。xx行商務(wù)貸款從去年下半年萬到目前8640萬的規(guī)模，是跟他們有個有力的業(yè)務(wù)指導(dǎo)有直接關(guān)系，而我們的業(yè)務(wù)存在各種各樣的問題，一次通過率為零，并且審查審批環(huán)節(jié)存在多次退回的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)辦理時間過長，嚴重影響了我行業(yè)務(wù)辦理效率及發(fā)展速度。小額貸款存在同樣的問題，如何判斷客戶的經(jīng)營能力還款意愿對信貸員來說存在同樣的困惑，從我行目前的表面現(xiàn)象來看，是客戶源少，常常出現(xiàn)斷戶現(xiàn)象，但深層次的原因應(yīng)該是判斷客戶不準，往往做法是沒戶就加大宣傳-客戶來申請-調(diào)查判斷不準-否決-被否客戶宣傳等形成不良循環(huán)，管理層在這個環(huán)節(jié)的指導(dǎo)缺失是造成客戶較少的主要原因。另外，管理層的務(wù)實的工作作風(fēng)給我留下了深刻印象，管理層堅持更多的精力放在信貸業(yè)務(wù)上，多研究業(yè)務(wù)，多研究市場，多深入了解業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，掌握一手資料，及時解決業(yè)務(wù)發(fā)展存在的困難。這一點也是我們亟待改變的。
二、重視信貸隊伍建設(shè)，強化信貸管理。xx行在行內(nèi)廣泛樹立信貸第一重點業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位，抽調(diào)精干力量充實信貸隊伍，在人員管理上把住準入關(guān)，全行上下以干信貸為榮，人人爭干信貸，以信貸為重及“比學(xué)趕幫超”發(fā)展氛圍特別濃厚，在這種氛圍下及時推出末位淘汰制、除績效考核外增加激勵措施，這樣信貸員自覺學(xué)習(xí)的能力得到加強，業(yè)務(wù)能力自然提高較快，市場開拓主動性較高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信貸文化。
三、在業(yè)務(wù)發(fā)展上堅持正確的方向和方法。通過和xx行信貸員交談，第一感覺信貸員對如何發(fā)展業(yè)務(wù)心里特別有數(shù)，他們是真正以客戶為中心來開展工作的，如我行信貸員通常反映的產(chǎn)品手續(xù)繁瑣等，在他們那里讓客戶感覺不到，因為他們的提前工作做的比較到位，提前已核實到客戶的真實情況及軟信息，到客戶家中的時侯只需驗證一下簽字等，既提高了效率，又和客戶拉近了距離，讓客戶感覺到是信貸員的真誠、產(chǎn)品的快捷，這樣口碑宣傳帶動了客戶的不斷增加，客戶的熟悉度不斷加深，業(yè)務(wù)規(guī)模才得以擴張，管控風(fēng)險能力得到提升。有了以上好的發(fā)展環(huán)境、業(yè)務(wù)支撐、正確方向引導(dǎo)，信貸員的思想得到進一步解放，業(yè)務(wù)管理水平逐步增強，業(yè)務(wù)發(fā)展才進入良性發(fā)展軌道，這是我體會較深的三個方面。根據(jù)我們認真學(xué)習(xí)的寶貴經(jīng)驗再結(jié)合我行實際情況，我認為要真正改變目前發(fā)展不力的狀況，應(yīng)采取以下措施：
一、管理層必須以身作則，全身心投入到信貸業(yè)務(wù)中去。一是盡快提高自己的業(yè)務(wù)知識，不僅要重視信貸，更要學(xué)信貸、懂信貸，要學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)制度，熟悉監(jiān)管要求，了解信貸技術(shù)，這樣才能知道要如何抓營銷、抓發(fā)展;知道風(fēng)險控制的要點是什么，抓好風(fēng)險控制，才能避免不良率過高;以自己好學(xué)、專業(yè)的形象影響周圍人員，盡快在行內(nèi)形成討論業(yè)務(wù)、學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的氛圍。二是真正與客戶、市場連在一起，及時掌握各方信息、行業(yè)知識、市場趨向才能有力指導(dǎo)信貸員。三是改變拖拉、只說不做、高高在上等不良工作作風(fēng)，凡事帶頭去做，以身作則、腳踏實地，以吃苦在前的態(tài)度認真對待工作。四是要真心關(guān)心和愛護信貸員，經(jīng)常關(guān)注他們的思想動向，及時調(diào)整他們的心態(tài)。要保護信貸員做業(yè)務(wù)的積極性。如不能因為信貸人員沒有完成業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)或造成了幾筆逾期就橫加指責(zé)，而應(yīng)看到信貸人員為了做好信貸業(yè)務(wù)所付出的艱辛努力，幫助信貸員分析及給予更多的鼓勵。逾期催收中不能把壓力全都放到信貸員身上，身為管理層一定要率先士卒。
小額貸款心得體會篇二
小額貸款業(yè)務(wù)在當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境下越來越重要，因為它為中小企業(yè)及個人提供了一種非常有用的幫助。本文將探討如何通過市場營銷和正確的策略，成功地宣傳小額貸款業(yè)務(wù)和吸引客戶。
第二段：確定目標受眾
在進行小額貸款營銷之前，我們需要明確我們的目標受眾。如果我們不清楚我們的目標受眾是誰，那么我們的市場宣傳就很難取得成功。因此，在策劃小額貸款宣傳之前，我們需要對我們的目標受眾進行一系列的分析，包括性別、年齡、職業(yè)、家庭收入等等。
第三段：確定營銷策略
確定目標受眾后，我們需要制定一個有效的小額貸款營銷策略。正確的營銷策略能夠幫助我們更有效地推銷產(chǎn)品，并吸引更多的潛在客戶。我們可以考慮結(jié)合線上和線下宣傳，例如在社交媒體平臺發(fā)表相關(guān)信息或廣告，或在當(dāng)?shù)厥袌鼋M織推廣活動等。
第四段：優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)
在完成營銷策略后，我們需要確保我們提供的小額貸款產(chǎn)品能夠滿足客戶的需求，同時還要保證產(chǎn)品質(zhì)量。客戶更愿意與那些能夠提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和高效的貸款機構(gòu)合作。因此，團隊應(yīng)該致力于優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，可以通過建設(shè)客戶服務(wù)中心，擴大自有客戶網(wǎng)絡(luò)等方式提高客戶滿意度。
第五段：持續(xù)改進
最后，需要不斷跟蹤營銷成果并持續(xù)改進。經(jīng)過一段時間的營銷，你應(yīng)該知道哪些策略和方案運作良好，哪些策略則需要改進。同時你也需要不斷跟蹤業(yè)界變化，為客戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)，并提高公司營銷策略的成功率。
結(jié)論
總而言之，小額貸款市場，尤其是在中小企業(yè)領(lǐng)域還有很大的發(fā)展空間。成功的小額貸款營銷是基于充分了解目標受眾和策略制定的基礎(chǔ)上，提供高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)。通常都需要長期持續(xù)的嘗試和不斷的創(chuàng)新才能取得成功。
小額貸款心得體會篇三
在金融服務(wù)領(lǐng)域，小額貸款作為一種便利、快捷的貸款方式，受到了廣大客戶的青睞。但是，由于一些客戶無法按時償還貸款，導(dǎo)致小額貸款公司面臨清收難題。作為一名小額貸款清收員，我通過長期的實踐，總結(jié)出一些心得體會。在清收工作中，我們要遵循合適的方法和技巧，同時注重溝通和協(xié)商，以取得更好的效果。下面將重點介紹我在小額貸款清收工作中的體會。
首先，在小額貸款清收工作中，我們要始終以合法合規(guī)為前提。遵循法律和道德是做好清收工作的基礎(chǔ)。我們必須嚴格按照相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行，確保清收工作的合法性和合規(guī)性。同時，還要注重保護客戶的隱私權(quán)，不得泄露客戶的個人信息。以法律和道德為底線，是做好清收工作的前提條件。
其次，在清收工作中，我們要善于溝通和協(xié)商。與客戶進行有效的溝通和協(xié)商是解決問題的關(guān)鍵。在與客戶接觸的過程中，我們要展現(xiàn)出耐心和理解，傾聽客戶的困難和問題。同時，我們要理性分析客戶的還款能力和意愿，并提供合理的還款方案，尋找一種對客戶和公司雙方都能接受的解決方案。溝通和協(xié)商的能力對于成功進行清收工作至關(guān)重要。
第三，在小額貸款清收工作中，我們要善于運用各種手段。清收工作并不僅僅是催收電話或上門催收，我們還可以運用其他手段輔助清收工作。比如，可以發(fā)出催收函件和短信通知客戶，提醒客戶還款。同時，我們還可以利用科技手段，通過系統(tǒng)自動發(fā)送通知。除此之外，我們還可以通過同行合作、法律手段等途徑進行清收工作。多角度、多手段的運用，有助于提高清收工作的效率和成功率。
第四，在小額貸款清收工作中，我們要技巧性地處理問題。在與客戶溝通和協(xié)商的過程中，我們常常會遇到各種各樣的問題。這就需要我們具備一定的技巧來處理。首先，要善于引導(dǎo)客戶，引導(dǎo)其思考還款問題的重要性和緊迫性。其次，要學(xué)會傾聽，了解客戶的真實需求，并提供有效的幫助。最后，要善于應(yīng)對客戶的反駁或爭執(zhí)，理性應(yīng)對客戶的情緒變化。技巧性的處理問題有助于緩解矛盾，提高清收效果。
最后，在小額貸款清收工作中，我們要注重團隊合作和個人成長。清收工作需要我們與團隊成員緊密合作，共同解決問題。團隊合作可以讓我們互相學(xué)習(xí)，吸取經(jīng)驗，并提高工作效率。同時，個人成長也是很重要的。我們要不斷學(xué)習(xí)，提升自己的專業(yè)知識和技能。通過持續(xù)學(xué)習(xí)和成長，我們才能更好地適應(yīng)清收工作的要求。
總結(jié)起來，小額貸款清收工作需要我們遵循合法合規(guī)，善于溝通和協(xié)商，并運用各種手段和技巧。團隊合作和個人成長也是成功完成清收任務(wù)的關(guān)鍵。通過不斷總結(jié)經(jīng)驗和提升自身能力，我們能夠更好地應(yīng)對小額貸款清收工作中的各種挑戰(zhàn)，取得更好的效果。
小額貸款心得體會篇四
一、貸款對象。符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)婦女、女大中專畢業(yè)生、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上級表彰的先進婦女創(chuàng)業(yè)典型、有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)婦女；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟實體；合法經(jīng)營和有一定的自有資金、達到規(guī)定要求的以女性為主的勞動密集型小企業(yè)（簡稱婦字號小企業(yè)）。
二、認定條件。（1）下崗失業(yè)婦女?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（2）女大中專畢業(yè)生。普通高等院校、中等職業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（3）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構(gòu)出具的外出務(wù)工證明；（4）先進婦女創(chuàng)業(yè)典型。鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上組織頒發(fā)的證書或表彰證明；（5）有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)婦女。戶口所在地村、居證明；（6）組織起來就業(yè)。勞動保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；（7）婦字號小企業(yè)。女性領(lǐng)辦或女性員工人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上的小企業(yè)，符合《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)[2003]143號）要求。
三、申請貸款所需資料。
1、申請人書面申請書三份；
2、申請人身份證原件及復(fù)印件三份；
3、申請人《證件》原件及復(fù)印件三份；
4、營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復(fù)印件三份；
5、擔(dān)保人身份證原件及復(fù)印件三份；
6、申請人和擔(dān)保人近期一寸免冠照片各3張；
7、擔(dān)保人單位證明三份；
8、擔(dān)保中心和經(jīng)辦銀行認為需要提供的其它材料。
備注：各種材料截止到2009年10月16日上午12點前，過期不候。
小額貸款心得體會篇五
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，小額貸款行業(yè)也得到了迅猛的發(fā)展，為廣大群眾提供了實際的資金支持。然而，借款風(fēng)險的增加也導(dǎo)致了清收工作的復(fù)雜化。在實際工作中，我通過與借款人的溝通、完善清收制度以及提高自身能力等方面的努力，積累了一些關(guān)于小額貸款清收的心得體會，在此進行總結(jié)與分享。以下將分為五個方面進行介紹。
首先，與借款人進行有效溝通是確保小額貸款清收順利進行的重要因素之一。在清收過程中，很多借款人出于各種原因無法按時歸還貸款。對于這類客戶，我們不能僅僅停留在冷冰冰的追討電話或者上門催收，而應(yīng)該積極主動地與其進行有效的溝通。只有了解到借款人的實際情況，才能根據(jù)情況制定出合理的還款計劃，并在可能的情況下，提供適當(dāng)?shù)倪€款幫助。通過積極主動的溝通，增加雙方的了解與信任，有助于實現(xiàn)借款人的主動還款。
其次，完善清收制度是保障小額貸款清收有效性的重要措施。對于不同的借款人，我們需要量身定做不同的清收方案。在制定清收計劃時，我們應(yīng)該考慮到借款人的個人情況、還款能力等因素，并根據(jù)實際情況采取相應(yīng)的清收措施。比如對于一些有還款意愿但暫時資金緊張的借款人，我們可以采取展期還款的方式；對于那些故意逃避還款的借款人，可以采取法律手段進行追償。同時，在制定清收計劃時，我們還應(yīng)該注重合規(guī)性，確保所采取的清收措施符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。
第三，提高自身能力是小額貸款清收的關(guān)鍵。在小額貸款清收工作中，我們需要具備一定的法律知識、溝通技巧和處事能力。通過學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，我們可以熟悉小額貸款清收的相關(guān)法律規(guī)定，并在實踐中靈活運用。此外，我們還應(yīng)該不斷提升自己的溝通能力和處事能力，學(xué)會與不同類型的借款人進行有效的溝通，化解矛盾，提高清收效果。只有具備了這些基本素質(zhì)，我們才能更好地完成小額貸款清收工作。
第四，加強與相關(guān)部門的合作有助于小額貸款清收的順利進行。在小額貸款清收過程中，我們需要與各級法院、公安機關(guān)等有關(guān)部門進行緊密合作。通過與這些部門的合作，我們可以獲取更多的信息和支持，提高清收工作的效率和效果。同時，還可以借助相關(guān)部門的力量，加大對逃廢債行為的打擊力度，提升社會對小額貸款行業(yè)的信任度。
最后，在小額貸款清收工作中，我們需要樹立正確的價值觀和工作態(tài)度。清收工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們投入大量的時間和精力。在面對各種困難和壓力時，我們要時刻保持積極的工作態(tài)度，樹立正確的價值觀。清收工作的目的是恢復(fù)金融秩序，而不是以惡意逼迫和追討為目的。只有堅持以人為本，以合法、合規(guī)、合理的方式開展清收工作，我們才能真正實現(xiàn)清收目標。
通過與借款人的有效溝通、完善清收制度、提高自身能力、加強與相關(guān)部門的合作以及樹立正確的價值觀和工作態(tài)度等方面的努力，我不斷總結(jié)和積累經(jīng)驗，逐漸摸索出了一套適合小額貸款清收的方法和策略。小額貸款行業(yè)的發(fā)展離不開清收工作的順利進行，而清收工作的順利進行又需要我們不斷學(xué)習(xí)和探索。只有不斷提升自身能力，適應(yīng)時代的發(fā)展變化，我們才能更好地服務(wù)于廣大客戶，推動小額貸款行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。
小額貸款心得體會篇六
2、夫妻雙方戶口本（首頁、戶主頁、夫妻雙方頁。原件和復(fù)印件4份）；
3、夫妻雙方身份證（原件和復(fù)印件正反兩面4份）；
4、結(jié)婚證（原件和復(fù)印件4份；離婚者和未婚者提供未婚證明4份）；
6、《工商營業(yè)執(zhí)照》副本原件和復(fù)印件4份；
8、現(xiàn)居住社區(qū)證明1份；
9、參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)4份。
向戶口所在社區(qū)勞動保障工作站、街道辦事處勞動保障事務(wù)所提出申請，同時領(lǐng)取并填寫《小額擔(dān)保貸款申請書》（一式四份）；《創(chuàng)業(yè)計劃書》（一式四份）。
小額貸款心得體會篇七
第一段：介紹小額貸款清收的重要性及背景（200字）
小額貸款清收是指對借款人未按時償還債務(wù)進行追討和清退的過程。隨著小額貸款的普及，清收工作也變得越來越重要。在貸款清收過程中，借款人往往會有各種各樣的問題，例如還款逾期、逃廢債等情況。因此，進行有效的小額貸款清收管理，不僅可以保護金融機構(gòu)的利益，還可以降低風(fēng)險和提高貸款違約率。在這篇文章中，將分享一些個人對小額貸款清收的心得及體會。
第二段：探討小額貸款清收的方法和策略（200字）
對于小額貸款的清收，一種常見的方法是通過與借款人進行溝通和談判來解決問題。這種方法可以幫助了解借款人的還款能力和意愿，并找到合適的解決方案。另一種策略是通過法律手段清收債務(wù)。當(dāng)借款人拒絕或無法履行還款義務(wù)時，可以采取法律途徑追討借款，以保障金融機構(gòu)的權(quán)益。此外，還可以通過將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方來實現(xiàn)債務(wù)清收，以減輕機構(gòu)清收的工作量和風(fēng)險。
第三段：分析小額貸款清收中遇到的問題和解決方法（300字）
在小額貸款清收過程中，常常會遇到各種問題，例如借款人的還款能力不足、借款人的逃廢債行為等。針對這些問題，我們需要采取積極有效的措施來加以解決。首先，建立全面的風(fēng)險評估機制，對借款人的信用狀況和還款能力進行準確評估，避免將高風(fēng)險的借款人納入貸款范圍。其次，與借款人保持良好的溝通，了解其還款困難的原因，并與其共同尋找解決辦法，如重新安排還款計劃或提供臨時還款方案。同時，加強對借款人的信用管理，建立黑名單制度，對于惡意逃廢債行為的借款人進行嚴厲制裁，以降低違約率。
第四段：強調(diào)小額貸款清收的重要性和影響（200字）
對于金融機構(gòu)來說，小額貸款清收既關(guān)乎個體利益，也關(guān)乎整個金融體系的穩(wěn)定性。如果清收工作不到位，將導(dǎo)致金融機構(gòu)的資金鏈斷裂，影響正常的業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)。此外，如果金融機構(gòu)過于寬松地發(fā)放小額貸款而無法有效清收，將會鼓勵借款人的逃廢債行為，擴大透支風(fēng)險。因此，建立完善的小額貸款清收機制，加強借款人的信用管理，對于維護金融機構(gòu)利益和整個金融體系的健康發(fā)展至關(guān)重要。
第五段：總結(jié)小額貸款清收的心得和體會（300字）
通過參與小額貸款清收的工作，我深刻認識到清收工作的復(fù)雜性和重要性。與借款人進行溝通、尋找解決方案和采取法律手段的過程中，需要充分考慮借款人的實際情況，同時也要保護金融機構(gòu)的利益。在此過程中，我們要善于借鑒經(jīng)驗，學(xué)習(xí)先進的管理理念和技巧，不斷完善自身的清收工作能力。同時，也要加強對借款人的信用管理，提高風(fēng)險識別和應(yīng)對能力，以便更好地應(yīng)對清收過程中可能遇到的挑戰(zhàn)。
總的來說，小額貸款清收是一個復(fù)雜而又具有挑戰(zhàn)性的工作。有效的小額貸款清收工作不僅能保護金融機構(gòu)的利益，還能提高整個金融體系的穩(wěn)定性。為了更好地應(yīng)對清收過程中的問題，我們需要加強風(fēng)險評估、溝通與談判，并結(jié)合法律手段來解決借款人未還債務(wù)的情況。只有不斷提高清收管理水平和技巧，才能更好地應(yīng)對小額貸款清收工作中所遇到的各種挑戰(zhàn)。
小額貸款心得體會篇八
|來源：未知|。
時間:2014/4/2816:07:05|。
在現(xiàn)在的經(jīng)濟生活當(dāng)中，由于個人或者是單位由于發(fā)展的需求提出貸款或者融資的請求之后，銀行、融資公司或參與管理的資產(chǎn)管理公司的信用管理部門就會指派調(diào)查人員到單位或者是個人住所進行調(diào)查，根據(jù)要求，了解情況寫出的書面材料，作為決策依據(jù)，調(diào)查人員就是搜集借款人的經(jīng)營管理信息，對借款人提供的信息資料進行質(zhì)疑和調(diào)查取證，對借款人所講述的“故事”尋找破綻，并且要預(yù)測未來可能發(fā)生的問題，所做的這部分工作就是貸前調(diào)查。從而得出結(jié)論，進而確認是否能否出具擔(dān)保函。那么，在貸前都要哪些方法技巧呢?下面，我們就一起來看看貸前技巧的相關(guān)介紹吧，詳情如下。
1、對企業(yè)，法人等高級管理人員真實性的調(diào)查。
需到工商行政管理部門核查企業(yè)的登記記錄、年檢記錄，了解企業(yè)的歷史由來、出資人、出資額，確認企業(yè)的真實身份。有關(guān)法人代表和其他高級管理人員的基本情況調(diào)查應(yīng)以工商部門登記為準，不要一味聽從企業(yè)介紹的情況，對申請人提供的有關(guān)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人學(xué)識水平的憑證應(yīng)以原件為準，并可向教育行政部門了解其學(xué)歷的效力。對其個人品行的調(diào)查應(yīng)面向申請人的員工和客戶，并要了解他們在相關(guān)企業(yè)任高級職員以來的情況。
2、充分了解客戶。
年齡方面，30歲以下、50歲以上的，風(fēng)險比較大;合伙方面，以別人名義借款的、兩人以上合伙的、找人頂替或代簽的，都是風(fēng)險點;性格方面，太老實的不好做，蠻不講理的不能做，雷厲風(fēng)行、風(fēng)風(fēng)火火的可以做;經(jīng)驗方面，行業(yè)新手、初次購買、自己沒有機械設(shè)備的，風(fēng)險比較大。
3、深入調(diào)查現(xiàn)場。
客戶調(diào)查一定要到現(xiàn)場，要到客戶的家里去、到客戶的工地去、到客戶的辦公場所生產(chǎn)場所去，多聊多看多拍照，了解第一手的資料，為自己分析客戶提供佐證和依據(jù)。貸前調(diào)查一定要全方位地了解，想到的，就去了解。調(diào)查申請人的應(yīng)付款帳簿、明細帳，了解申請人拖欠他人的明細帳項、拖欠時間長短;另一方面可向被拖欠企業(yè)電話或發(fā)函，調(diào)查申請人拖欠他人貨款的原因，從而摸清企業(yè)的一貫信用道德和償債能力。
4、生產(chǎn)經(jīng)營管理能力調(diào)查。
一要查看申請人近兩年各項指標增長率、增長幅度，尤其是市場占有率的變化更能反映企業(yè)競爭力的變化。二要查看申請人近兩年應(yīng)收帳款的數(shù)額、增減率、帳齡，防止企業(yè)虛增銷售額和利潤額，也可以向其上游企業(yè)了解拖欠申請人款項的原因，從而側(cè)面了解申請人的產(chǎn)品質(zhì)量、競爭力和市場前景。三要通過財務(wù)費用、資金周轉(zhuǎn)率、銷售利潤率、單位產(chǎn)品毛利率、管理費用等指標來判斷申請人管理能力的變化。四要通過申請人交納電費、水費的變化情況來了解其生產(chǎn)量和開工率的變化情況，一般企業(yè)的生產(chǎn)量與能源消耗成正比，這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。
5、盈利能力的調(diào)查。
目前比較簡便的辦法是到稅務(wù)部門了解申請人所得稅的交納情況，這樣申請人的凈利潤額一目了然;如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務(wù)部門的報表不一致，則可與稅務(wù)部門、申請人一起分析原因，以便銀行能清楚地知道申請人真正的盈利能力。
6、多收集資產(chǎn)資料。
開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔(dān)保以及借款人的基本概況、其他經(jīng)濟大事等。中國人民銀行從總行到省(區(qū))到地(市)城市建立數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，城市數(shù)據(jù)庫與各商業(yè)銀行連接，形成了人民銀行與各商業(yè)銀行間的信息采集和提供咨詢的網(wǎng)絡(luò)體系。目前，全國聯(lián)網(wǎng)工作已即將完成。商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢自己客戶已登記的全部信用情況，包括客戶在各地發(fā)生的借款、擔(dān)保、被起訴、欠息等情況。這樣就可以徹底弄清保證人的真實借款情況和已提供擔(dān)保的情況以及其或有負債情況。
7、始終懷疑一切。
要對經(jīng)銷商和客戶提供給你的一切信息資料都持懷疑的態(tài)度，然后通過自己的調(diào)查取證去逐一予以排除。要把具體的數(shù)字和信息找出來，模糊的或大概的東西，一概不接受。不能因為是大客戶或規(guī)模大的企業(yè)，就認定其還款能力強，往往越大的企業(yè)，對外的融資擔(dān)保貸款越多，要將真實的財務(wù)數(shù)據(jù)和生產(chǎn)經(jīng)營狀況調(diào)查清楚。對任何客戶都持懷疑的態(tài)度，客戶就一定會想辦法來證明自己的還款能力。
8、關(guān)鍵點要講透。
合同一定要宣講，讓客戶明白我們的作用，是干什么的，沒有我們，貸款就下不來，車輛機械就買不了，那么再好的事業(yè)再好的項目也都做不成。告訴客戶，未來的兩年、三年都是與我們打交道，要嚴格執(zhí)行合同，不然就會有損失。合同的關(guān)鍵點要逐條告知客戶，講的越細越好。有時，銷售人員對客戶會有亂承諾，這些承諾，將來都有可能會影響到還款，在調(diào)查時要注意了解，要把這些都給客戶點出來，講清楚。前期對客戶的約定越好，后期的管理工作就越好做。貸前調(diào)查如果有疏漏，就會給貸后管理留下隱患。
9、重大事項及時通報。
要告知客戶并要客戶答應(yīng)，在還貸期間，如果出現(xiàn)電話號碼變更、住所變更、企業(yè)股東變更、企業(yè)住所變更或出現(xiàn)企業(yè)破產(chǎn)、清算、查封等其他重大事項時，要及時通報和信公司，便于后期的管理，防止出現(xiàn)誤判。
以上就是我們給貸前調(diào)查人員簡單介紹的有關(guān)小額貸款的貸前調(diào)查技巧，希望這些對大家能夠有一定幫助作用，更多小貸咨詢請關(guān)注國培機構(gòu)官網(wǎng)。
小額貸款心得體會篇九
小額貸款一直是金融機構(gòu)的一項重要業(yè)務(wù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，小額貸款市場更加普及。如何在市場競爭激烈的情況下，進行小額貸款營銷？本文從個人體會出發(fā)，結(jié)合市場情況，分析了小額貸款營銷成功的幾個關(guān)鍵因素。
第二段：明確目標用戶和定位
小額貸款的目標用戶主要是中小微企業(yè)、個體經(jīng)營者、自由職業(yè)者以及有消費需求的人群。對于這些人群，我們需要從他們的生活和工作需求出發(fā)，明確小額貸款的定位。如果是中小微企業(yè)，那么小額貸款的定位應(yīng)該是為了解決企業(yè)發(fā)展中的資金短缺問題；對于個體經(jīng)營者和自由職業(yè)者，小額貸款應(yīng)該是為了解決他們的個人貸款需求，例如買房、旅游或者購物等。
第三段：打造好的產(chǎn)品和服務(wù)
小額貸款本身就是一種服務(wù)，如何增加其附加價值，提高客戶體驗，這是一項非常重要的工作。首先要做的是設(shè)計好的產(chǎn)品，根據(jù)客戶的需求和特點，精心設(shè)計適合他們的產(chǎn)品。在同時，要提供好的售后服務(wù)，例如貸后管理、理財規(guī)劃等，為客戶的生活和工作提供全方位的支持。
第四段：建立強大的品牌形象
品牌形象是企業(yè)面向市場和客戶的精神代表，它代表著企業(yè)的企業(yè)文化、理念和價值觀。一個良好的品牌形象可以提高企業(yè)在客戶心目中的美譽度，增強客戶的忠誠度。對于小額貸款公司，合理的市場定位和好的產(chǎn)品和服務(wù)是打造品牌形象的基礎(chǔ)，同時要加強品牌推廣，例如投放廣告、參加低碳社區(qū)等，提升品牌知名度。
第五段：建立用戶關(guān)系、提升用戶體驗
建立好的用戶關(guān)系可以極大的提升客戶體驗和忠誠度，比如送上一份節(jié)日禮物或者參加客戶的生日慶?；顒印Ｍ瑫r，通過優(yōu)化流程，增加產(chǎn)品和服務(wù)的個性化定制，提高客戶體驗，讓客戶能夠感受到小額貸款公司的服務(wù)價值。
結(jié)論：小額貸款營銷是一項系統(tǒng)性的工作，在開展市場推廣之前，我們需要認真分析市場、明確目標和定位、打造好的產(chǎn)品和服務(wù)、建立強大的品牌形象、建立好的用戶關(guān)系和提升用戶體驗。只有把這些要點做好，才能真正做好小額貸款的營銷工作，提升市場占有率和企業(yè)競爭力。
小額貸款心得體會篇十
編號：
xxxx借 款 人： 電 話：
通訊地址：
擔(dān) 保 人： 電 話：
通訊地址：
貸 款 人：
電 話： 通訊地址：
鑒于借款人向貸款人申請貸款，為明確雙方權(quán)利義務(wù)，借款人與貸款人經(jīng)協(xié)
商一致，特訂立本合同。
第一條 貸款
1.1 幣種： 。
1.2 金額(大寫)： 。
1.3期限：自 年 月 日至 年 月 日。
1.4本合同項下的貸款僅限用于 資金周轉(zhuǎn) 。
第二條 利率及利息的計付
2.1 借款利率： 2% 。月利息 。按月支付。每月 日前支付利息。
2. 2實際的放款日和放款金額以《借款憑證》的記載為準。
第三條，借款人的陳述與保證
1.1 簽署和履行本合同是借款人真實的意思表示，并經(jīng)過所有必須的同意、批準及授權(quán)，不存在任何法律上的瑕疵。
第五條 貸款人的權(quán)利與義務(wù)
1.1 貸款人有權(quán)按照本合同約定收回貸款本金、利息(包括復(fù)利、逾期及挪用罰息)，收取借款人應(yīng)付的費用，行使法律規(guī)定或本合同約定的其他權(quán)利。
1.2 對借款人提供的財務(wù)、經(jīng)營資料及信息保密，但法律另有規(guī)定或本合同另有約定的除外。
第四條 借款人的義務(wù)
1.1 借款人應(yīng)當(dāng)按本合同約定的時間、金額和幣種償還本合同項下的貸款本金并支付利息。
1.2 借款人不應(yīng)將本合同項下貸款挪作他用。
1.3 借款人應(yīng)承擔(dān)本合同項下的費用支出，包括但不限于公證費、鑒定費、評估費、登記費、保險費等。
1.4 借款人應(yīng)遵循貸款人與辦理貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度及操作慣例，包括但不限于配合貸款人對貸款使用情況和借款人經(jīng)營情況的監(jiān)督檢查，及時提供貸款人要求的一切財務(wù)報表、其他資料及信息，并保證所提供文件、資料和信息是真實、完整、準確的。
1.5 借款人有下列任一事項時，應(yīng)當(dāng)至少提前30天書面通知貸款人，并且，在清償本合同項下貸款本息或提供貸款人認可的還款方案及擔(dān)保前不應(yīng)采取行動：
(2)經(jīng)營體制或產(chǎn)權(quán)組織形式發(fā)生或可能發(fā)生重大變化，包括但不限于實施承包、租賃、聯(lián)營、公司制改造、股份合作制改造、企業(yè)出售、合并(兼并)、合資(合作)、分立、設(shè)立子公司、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、減資等。
1.6 借款人應(yīng)當(dāng)在下列事項發(fā)生或可能發(fā)生之日起7日內(nèi)書面通知貸款人：
(2)借款人或擔(dān)保人擬申請破產(chǎn)或可能或已被債權(quán)人申請破產(chǎn);
(5)簽署對其經(jīng)營和財務(wù)狀況有重大影響的合同;
(6)借款人或擔(dān)保人停產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷或營業(yè)執(zhí)照被吊銷;
(7)借款人、借款人的法定代表人(負責(zé)人)或主要管理人員涉及違法活動;
(8)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難，財務(wù)狀況惡化，或發(fā)生對借款人經(jīng)營、財務(wù)狀況或償債能力有負面影響的其他事件。
1.7 本合同項下的擔(dān)保發(fā)生不利于貸款人債權(quán)的變化時，借款人應(yīng)按貸款人的要求及時提供貸款人認可的其他擔(dān)保。
本款所稱“變化”包括但不限于：擔(dān)保人停產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷、營業(yè)執(zhí)照被吊銷、申請或被申請破產(chǎn);擔(dān)保人的經(jīng)營或財務(wù)狀況有重大變化;擔(dān)保人涉及重大訴訟或仲裁案件;擔(dān)保物的價值減少或可能減少或被采取財產(chǎn)保全等強制措施;擔(dān)保人在擔(dān)保合同項下有違約行為;擔(dān)保人與借款人發(fā)生爭議;擔(dān)保人要求解除擔(dān)保合同;擔(dān)保合同未生效或無效或被撤銷;擔(dān)保物權(quán)不成立或無效;或影響貸款人債權(quán)安全的其他事件等。
第五條 其他約定事項
借款人必須提供公司認可的有效擔(dān)保方式，并與貸款人簽訂相關(guān)的的擔(dān)保合同，如果借款人未按本協(xié)議約定償還貸款本息，借款人自愿接受有管轄權(quán)的人民法院強制執(zhí)行，同時貸款人有權(quán)按照公證書賦予的強制執(zhí)行效力直接向人民法院申請強制執(zhí)行《抵(質(zhì))押合同》中約定的抵(質(zhì))押物或要求保證人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
第六條 貸款的提前到期
出現(xiàn)下列任一情形時，貸款人有權(quán)停止支付借款人尚未使用的貸款，單方面宣布合同項下已發(fā)放的貸款本金部分和全部提前到期并要求借款人立即償還所有到期貸款本金并結(jié)清利息：
(1)借款人在第四條項下所作陳述與保證不真實;
(2)借款人違反本合同的約定;
(4)借款人在履行與貸款人訂立的其他合同時，有遲延履行等違約行為且經(jīng)貸款人催告后仍未予以糾正。
第七條 違約及違約責(zé)任
1.1 借款人未按時足額償還貸款本金、支付利息或未按本合同約定用途使用貸款的，貸款人按逾期貸款的罰息利率或挪用貸款的罰息利率計收利息，并對應(yīng)付未付利息計收復(fù)利。
1.2 借款人未按時足額償還貸款本金、支付利息的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為實現(xiàn)債權(quán)而支付的催收費、訴訟費(或仲裁費)、保全費、公告費、執(zhí)行費、律師費、差旅費及其他費用。
1.3 借款人有逃避貸款人監(jiān)督、拖欠貸款本金及利息、惡意逃廢債等行為時，貸款人有權(quán)將該種行為向有關(guān)單位通報，并在新聞媒體上公告。
第八條 扣劃約定
1.1 借款人有到期應(yīng)付的貸款本金、利息、罰息、復(fù)利或其他費用時，授權(quán)貸款人扣劃借款人在委托銀行開立的任一賬戶中的資金用于清償。
1.2 扣劃后，貸款人應(yīng)將扣劃所涉賬號、借款合同號、《借款憑證》編號、扣劃金額及剩余的債務(wù)金額通知借款人。
1.3 扣劃所得款項不足以清償借款人全部債務(wù)時，應(yīng)首先用于抵償?shù)狡谖锤兜馁M用。本金及利息逾期不足90天的，抵償費用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復(fù)利，再用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?本金或利息逾期90天的，抵償費用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?，再用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復(fù)利。
1.4 扣劃所得款項與需抵償?shù)膫鶆?wù)幣種不一致的，按委托銀行在扣劃日公布的匯率折算為抵償債務(wù)的金額。
第九條 爭議解決
本合同項下爭議依下列第(1)種方式解決。爭議期間，各方仍應(yīng)繼續(xù)履行未涉爭議的條款。
(1)向貸款人所在地有管轄權(quán)的法院起訴;
(2)由 仲裁委員會依申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。
第十條 其他條款
1.1借款人已通讀上述條款，貸款人已應(yīng)借款人的要求作了相應(yīng)說明，借款人對所有內(nèi)容無異議。
1.2本合同項下的《借款憑證》以及雙方確認的相關(guān)文件、資料均為本合
同不可分割的組成部分。
1.3本合同經(jīng)借款人法定代表人(負責(zé)人)或授權(quán)代表簽字(或蓋章)并加蓋公章、貸款人負責(zé)人或授權(quán)代表簽字并加蓋單位印章后生效。
1.4本合同正本一式 份，簽約雙方及擔(dān)保人各執(zhí)一份。
本頁以下無正文。
借款人(公章)
擔(dān)保人：
(簽字或蓋章)
簽署日： 年 月 日
貸款人：(簽字) 負責(zé)人或授權(quán)代表
(簽字或蓋章) 簽署日： 年 月 日
小額貸款心得體會篇十一
八項措施加強農(nóng)戶小額貸款管理針對農(nóng)戶小額貸款違規(guī)面大、風(fēng)險不易監(jiān)控的狀況，荊州市聯(lián)社組織專班深入基層開展調(diào)研，經(jīng)過認真研究，推出八項強制性措施，加強農(nóng)戶小額貸款管理，遏制貸款違規(guī)行為，有效提高到期收回率。
一、嚴格遵循農(nóng)戶小額貸款準入條件。一是農(nóng)戶小額信用貸款必須嚴格按規(guī)定的準入條件授信，即在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)具有本地農(nóng)業(yè)戶口、有固定住所、身體健康、有完全民事行為能力、在本地從事具有一定規(guī)模的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)并有一定比例的自有資金、遵紀守法、資信良好、無不良嗜好及不良信用記錄、有合法可靠經(jīng)濟來源和具備清償貸款本息能力、在農(nóng)信社開立個人結(jié)算帳戶的農(nóng)戶，方能授信。否則，不得予以授信和發(fā)放信用貸款。二是對從事加工業(yè)、固定門店經(jīng)商、農(nóng)機具購置等資金需求的農(nóng)戶，必須采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款。除遵循上述準入條件外，其保證人必須具有固定住所、遵紀守法、資信良好、有充足的代償能力，保證人本人及其配偶同意為借款農(nóng)戶提供全額連帶責(zé)任保證的，方能發(fā)放農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款。三是對現(xiàn)有農(nóng)戶小額貸款進行一次全面清理，凡不符合農(nóng)戶小額信用貸款準入條件的，要取消其授信資格，收回原頒發(fā)的《貸款證》和已發(fā)放的貸款；凡不符合農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款準入條件的，要補充落實合規(guī)的全額連帶責(zé)任保證或收回其貸款。四是嚴肅準入紀律，嚴禁對不符合農(nóng)戶小額信用貸款準入條件的農(nóng)戶發(fā)放信用貸款，嚴禁降低農(nóng)戶小額貸款準入條件發(fā)放農(nóng)戶小額貸款，嚴禁以農(nóng)戶貸款名義對非農(nóng)戶發(fā)放貸款，嚴禁發(fā)放跨區(qū)域貸款，嚴禁發(fā)放外出人員貸款。
二、切實落實農(nóng)戶小額貸款雙人調(diào)查制度。一是信用社（支行，以下同）受理農(nóng)戶借款申請后，必須派兩名信貸人員參與，在規(guī)定的工作日內(nèi)進行入戶實地調(diào)查。二是調(diào)查人員要認真核實農(nóng)戶提供的身份證明、詳細了解農(nóng)戶家庭的基本情況、經(jīng)濟情況、信用情況、償債能力、道德人品及鄰里關(guān)系等，通過調(diào)查初步確定農(nóng)戶的信用等級、授信額度、貸款期限、貸款方式和貸款利率等，分別填制《湖北省農(nóng)村信用社農(nóng)戶經(jīng)濟情況調(diào)查表》、《湖北省農(nóng)村信用社信用農(nóng)戶評級授信表》、《荊州市農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款授信審批表》，一并遞交貸款審查崗。三是通過調(diào)查初步確認符合農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款準入條件的，還要對保證人進行實地調(diào)查，并填制《保證人經(jīng)濟情況調(diào)查表》，連同《湖北省農(nóng)村信用社農(nóng)戶經(jīng)濟情況調(diào)查表》和《荊州市農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款審批表》一并遞交貸款審查崗。四是調(diào)查人員要盡職調(diào)查，對調(diào)查的真實性和結(jié)果負責(zé)。五是信用社主任（支行行長，以下同）要對雙人入戶調(diào)查執(zhí)行情況嚴格把關(guān)，嚴禁對未入戶調(diào)查的農(nóng)戶授信和發(fā)放貸款。
三、切實執(zhí)行農(nóng)戶小額貸款面談面簽規(guī)定。各信用社在農(nóng)戶小額貸款調(diào)查、審查審批和發(fā)放過程中，必須落實好面談面簽制度。一是調(diào)查時，調(diào)查人員必須與借款人及其配偶和家庭主要成員面對面交談，核實農(nóng)戶家庭對借款意思表示的真實性和一致性。二是對農(nóng)戶提出的貸款申請，應(yīng)由其夫妻雙方與信用社調(diào)查人員面對面在借款申請書上簽字。三是訂立借款合同時，信用社信貸人員與借款農(nóng)戶在信用社信貸業(yè)務(wù)辦公場所，面對面在借款合同上簽字。四是簽訂借款合同后，借款人與信用社信貸人員要面對面在借款人承諾書上簽字，承諾書的主要內(nèi)容為：借款人承諾親自到信用社柜面辦貸、柜面還貸，并索取相關(guān)憑證，否則承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。五是貸款立據(jù)并經(jīng)支付審查崗審查通過后，辦理款項支取或劃轉(zhuǎn)時，借款人與信用社臨柜人員面對面在相關(guān)憑證上簽字。信用社臨柜人員必須嚴格執(zhí)行會計出口把關(guān)有關(guān)規(guī)定。
四、從嚴加強農(nóng)戶小額貸款內(nèi)部責(zé)任管理。一是每筆農(nóng)戶小額貸款必須明確調(diào)查主責(zé)任人，即第一責(zé)任人，并按《湖北省農(nóng)村信用社“四包一掛”管理暫行辦法》規(guī)定，對第一責(zé)任人實行包發(fā)放、包管理、包收回、包賠償、與績效工資掛鉤的責(zé)任管理。不準發(fā)放不落實第一責(zé)任人的貸款。每筆貸款發(fā)放前，必須由第一責(zé)任人與信用社簽訂“四包一掛”承諾書，不準發(fā)放未簽訂“四包一掛”承諾書的貸款。二是對每筆農(nóng)戶小額貸款在落實第一責(zé)任人的同時，還必須落實貸款管理責(zé)任人。貸款管理責(zé)任人由信用社主任承擔(dān)，并逐筆簽訂《荊州市農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶小額貸款管理責(zé)任承諾書》，負責(zé)督促貸款第一責(zé)任人盡職調(diào)查和按程序、權(quán)限發(fā)放貸款和跟蹤管理貸款，確保貸款按期收回。凡沒有認真履行管理責(zé)任，放任、縱容甚至指使信貸人員違規(guī)發(fā)放貸款并形成風(fēng)不能按期償還的，信用社主任要與第一責(zé)任人捆綁承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。三是強化調(diào)查、審查、審批、會計出口各崗位的履職責(zé)任。凡上述崗位不認真履行本崗位職責(zé)，甚至“亂作為”的，要追究相應(yīng)賠償責(zé)任。
準發(fā)放；凡超信用社審批權(quán)限的貸款，在未報經(jīng)縣級行社審批同意之前，一律不準發(fā)放。
六、積極推行審批權(quán)限差別化管理辦法。嚴格按照《湖北省農(nóng)村信用社貸款審批差別化管理辦法》規(guī)定，依據(jù)轄內(nèi)貸款業(yè)務(wù)機構(gòu)的信貸經(jīng)營管理等級、到期貸款收回率、不良貸款率和信貸制度執(zhí)行情況，差別確定不同的貸款審批權(quán)限。對當(dāng)年到期收回率不能按月達標、歷年到期未收回貸款和不良貸款清收盤活任務(wù)完成差或不良貸款不降反增的信用社，一律取消其農(nóng)戶小額貸款審批權(quán)限。一律取消信用分社（縣級行社直管分社除外）貸款審批權(quán)限。對個人責(zé)任貸款數(shù)額大或近年來新發(fā)生嚴重違規(guī)違紀貸款的信貸人員，一律取消其貸款營銷資格，直到個人責(zé)任貸款收回到一定范圍或全額收回嚴重違規(guī)違紀貸款后，方能恢復(fù)其營銷資格。
緊清收當(dāng)年新增到期貸款，特別是對已逾期的貸款，必須采取有效措施，強化責(zé)任，限期清收到位。
八、加大農(nóng)戶小額貸款違規(guī)追責(zé)力度。嚴格遵守農(nóng)戶小額貸款管理規(guī)定，堅決防范和杜絕違規(guī)違紀甚至違法發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。凡頂風(fēng)闖禁令、越紅線，發(fā)放冒名貸款、壘大戶貸款、跨區(qū)域貸款、超權(quán)限貸款以及收貸收息不入帳等違規(guī)違紀甚至違法問題，嚴格按以下條款追責(zé)：一是對違規(guī)違紀甚至違法發(fā)放貸款的第一責(zé)任人視其情節(jié)給予行政紀律處分直至解除勞動合同，其中對新發(fā)放冒名貸款的，一律開除或辭退，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。對參與調(diào)查、審查、審批和會計出口監(jiān)控崗位的責(zé)任人員，視其情況追究相應(yīng)賠償責(zé)任和紀律處分。二是除自查發(fā)現(xiàn)外，一年內(nèi)新發(fā)生冒名貸款、壘大戶貸款、跨區(qū)域貸款、超權(quán)限貸款、收貸收息不不入帳等嚴重違規(guī)違紀甚至違法貸款的信用社，給予信用社主任、分管副主任撤職處理。三是對于監(jiān)管不力，措施不到位，導(dǎo)致一年內(nèi)轄內(nèi)農(nóng)戶小額貸款新發(fā)生冒名貸款、壘大戶貸款、跨區(qū)域貸款、超權(quán)限貸款、收貸收息不不入帳等嚴重違規(guī)違紀甚至違法問題的縣級行社，對信貸部門負責(zé)人免職處理，對理（董）事長、分管領(lǐng)導(dǎo)依規(guī)從嚴追究相應(yīng)責(zé)任。四是對符合免責(zé)范圍的農(nóng)戶小額貸款，有充分證據(jù)表明信貸工作人員按照信貸管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)的，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，要根據(jù)認定程序，免除信貸工作人員的合規(guī)責(zé)任。
小額貸款心得體會篇十二
根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，經(jīng)貸款方、借款方、擔(dān)保方協(xié)商一致，簽訂本合同，共同信守，借貸申請書作為合同附件之一，具同等法律效力。
第一條：貸款種類：______________
第二條：借款金額：_____________
第三條：借款用途：_______________
第四條：借款利率：_________萬包括5萬以上月利息是八厘(0.8%)，5萬以下月利息是一分(1%)，固定利息。
第五條：借款期限：
第六條：還款資金來源及還款方式：
1.還款資金來源：______________
第七條：保證條款：
借款方請__________公司作為借款保證方，經(jīng)貸款方審查，證實保證方具有擔(dān)保資格和足夠代償借款的能力，保證方有權(quán)檢查和督促借款方履行合同。當(dāng)借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔(dān)償還借款本息的責(zé)任。必要時，貸款方可以從保證方的存款帳戶內(nèi)扣收貸款本息。
第八條：違約責(zé)任：
1.簽訂本合同后，貸款方應(yīng)在借款方提出借據(jù)1日內(nèi)(假日順延)將貸款放出，轉(zhuǎn)入借款方帳戶或由貸款方(銀行)開出匯票發(fā)放給借款方。如貸款方未按期發(fā)放貸款(匯票)，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的10%向借款方償付違約金。如借款方有因故要解除合同必須向貸款方繳納xxx元作為合同違約金解除金。
2.借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費或進行非法經(jīng)營，貸款方不負任何責(zé)任，并有權(quán)按銀行規(guī)定加收罰息或從借款方帳戶中收貸款本息。如借款方有意轉(zhuǎn)移并違約使用資金，貸款方有權(quán)商請其他開戶行代為扣款清償。
3.借款方應(yīng)按合同規(guī)定的時間還款。如借方需要將借款展延，應(yīng)在借款到期前5日向貸款方提出申請，有保證方的，還應(yīng)由保證方簽署同意延長擔(dān)保期限，經(jīng)貸款方審查同意后辦理延期手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權(quán)限期追回貸款，并按銀行規(guī)定收逾期利息和罰息。如企業(yè)經(jīng)營不善發(fā)生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權(quán)提前收回貸款。
第九條：合同變更或解除：除《民法典》規(guī)定允許變更或解除合同的情況外，任何一方當(dāng)事人不得擅自變更或解除合同。當(dāng)事人一方依據(jù)《民法典》要求變更或解除合同時，應(yīng)及時采用書面形式通知其他當(dāng)事人，并達成書面協(xié)議，本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應(yīng)付的利息，仍應(yīng)按本合同的規(guī)定償付。
第十條：本合同經(jīng)雙方簽字后生效，合同一式二份，貸款方、借款方雙方各持一份。如有那方違約需支付給對方50%違約金。解決合同糾紛的方式，執(zhí)行本合同發(fā)生爭議。由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，由當(dāng)?shù)刂俨梦瘑T會仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。
第十一條：本合同經(jīng)雙方簽字生效，借款方必須在簽定合同后支付激活金額2%的銀行卡激活金才能知道借款方何時去支付利息(銀行卡激活金是在放款成功后貸款方應(yīng)當(dāng)當(dāng)日返還給借款方給在合同上的指定賬戶上)借款方辦好一切手續(xù)，貸款方富xx公司必須在一小時內(nèi)放款轉(zhuǎn)入借款方的帳戶。
第十二條：請借款方看清楚合同在簽訂，合同一旦簽訂此合同立即生效，簽好合同一個小時左右就可以沒有拿到款你可以舉報我們公司，這樣我們公司屬于違約是要賠償?shù)摹?/p>
工商注冊號：_______________
擔(dān)保方：_______________
代表人簽字：__________
借款方簽名：__________
擔(dān)保方律師簽字：_____
合同簽定日期：______年______月______日
小額貸款心得體會篇十三
在不斷進步的社會中，合同起到的作用越來越大，簽訂合同也是最有效的法律依據(jù)之一。那么制定合同書有什么需要注意的呢？下面是小編為大家收集的小額貸款合同，希望對大家有所幫助。
貸款方（以下稱甲方）：
姓名：
工作單位：
借款方（以下稱乙方）：
姓名：
工作單位：
乙方提出的創(chuàng)業(yè)方案和項目，甲方已經(jīng)審查批準，同意給予創(chuàng)業(yè)基金貸款（以下簡稱貸款），簽訂合同如下：
第一條甲方將貸款人民幣_________元，發(fā)放給乙方，專用于幫助乙方創(chuàng)業(yè)。
第二條本款為無息貸款。
第三條貸款期限
第一次從簽訂合同之日起____日內(nèi)到位，
第二次在簽訂合同之日起_______個月內(nèi)到位，每次發(fā)放金額各占貸款總額的50%。簽訂合同________年之日歸還貸款本金。如乙方不能按照期限歸還貸款本金，將由擔(dān)保方即丙方負責(zé)還款。
第四條乙方保證將貸款用于經(jīng)甲方批準的創(chuàng)業(yè)項目（?？顚Ｓ茫?，在收到貸款_________個月內(nèi)，開展項目運作；乙方每季度向甲方如實提供一次貸款使用情況報告或項目進展情況報告；乙方應(yīng)自覺接受甲方的監(jiān)督（甲方可以委托項目所在地團委對項目進行監(jiān)督、協(xié)調(diào)）。乙方有按期歸還貸款的義務(wù)，對項目運作經(jīng)營負直接責(zé)任。
第六條丙方用其工資對乙方貸款進行擔(dān)保，并對乙方的行為負連帶責(zé)任。
第七條罰則
算利息（時間自收到貸款之日開始計），并收取每天貸款總額千分之一的罰金。如乙方在發(fā)生上述情況時拒不執(zhí)行合同，甲方可依據(jù)情況，有權(quán)單方面終止合同，并且將由丙方承擔(dān)歸還貸款本金、商業(yè)利息和罰金，若丙方拒不執(zhí)行，將接受經(jīng)濟、法律、行政的處罰。
第八條合同生效前提條件和生效時間
合同自三方簽署之日起生效。
第九條合同的變更、解除
（一）合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除本合同。
（二）未經(jīng)甲方批準，不可延長貸款期限和更改經(jīng)營項目，如違反合同規(guī)定，將按照合同
第七條處罰。
（三）甲、乙任何一方，如需變更本合同的條款時均應(yīng)及時通知對方和丙方，并經(jīng)三方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。
（四）甲、乙任何一方需解除合同時，應(yīng)及時書面通知對方和丙方，并就合同解除后有關(guān)事宜協(xié)商一致達成書面協(xié)議。解除合同的前提條件是歸還全部貸款本金。
第七條。
第七條罰則處理。
第十條本合同后附擔(dān)保合同，與本合同具有同等法律效力，本合同與擔(dān)保合同相抵觸時，由甲方負責(zé)解釋。
第十一條本合同未盡事宜由三方協(xié)商解決。本合同一式四份，甲、乙、丙方各一份。
甲方（蓋章）：_________代理人（簽字）：
_______ ________年____月____日
乙方（蓋章）：_________代理人（簽字）：_______
________年____月____日
丙方（簽字）：_________
________年____月____日
小額貸款心得體會篇十四
借款人(甲方)：
住 所 地：
法定代表人：
電話： 傳真： 電子郵箱：
或
借款人(甲方)：
身份證號碼：
戶籍所在地住址：
經(jīng)常居住地地址：
工作單位及地址：
電話： 傳真： 電子郵箱：
貸款人(乙方)：
住 所 地：
法定代表人：
電話： 傳真： 電子郵箱：
小額貸款心得體會篇十五
為幫助高等學(xué)校部分在讀學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，促進我國高等教育事業(yè)的發(fā)展，經(jīng)雙方平等協(xié)商，簽訂國家助學(xué)貸款協(xié)議如下：
一、甲方遵守并履行以下約定：
(一)甲方將在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，對乙方推薦的借款人進行審查，并最遲在受理貸款申請之日起10個工作日內(nèi)對借款人給予能否貸款的答復(fù)。
(二)甲方向乙方推薦的借款人提供的助學(xué)貸款額度不超過借款人在讀期間所需學(xué)雜費和生活費用的總和，最高限額暫定為10萬元人民幣。
(三)甲方向乙方推薦的借款人發(fā)放國家助學(xué)貸款的期限最長不超過借款人畢業(yè)后四年。
(四)甲方向借款人發(fā)放的國家助學(xué)貸款利率按中國人民銀行法定貸款利率和國家有關(guān)利率政策執(zhí)行。
(五)甲方負責(zé)到乙方指導(dǎo)借款人填寫、簽署借款申請書、扣款授權(quán)書、借款憑證、及借款合同等資料。
(六)甲方經(jīng)審批同意貸款后，按學(xué)年及時將學(xué)雜費貸款直接劃入乙方指定賬戶，按學(xué)期將生活費用貸款直接劃入借款人的儲蓄或信用卡賬戶。
(七)甲方追索借款人逾期未清償?shù)馁J款本息，可在新聞媒體上公布違約借款人姓名、身份證號碼及違約行為。
二、乙方遵守并履行以下約定：
(八)乙方指定專門機構(gòu)負責(zé)受理借款人的助學(xué)貸款申請，確認借款人所提供資料的真實性，并將有關(guān)資料及乙方的審核意見送至甲方。
(九)乙方負責(zé)為符合信用貸款條件的借款人落實介紹人和見證人，并督促介紹人、見證人履行其職責(zé)。
(十)乙方負責(zé)向甲方出具借款人在校期間所需學(xué)雜費和生活費用的證明資料。
(十一)見證人如調(diào)離學(xué)校，乙方需負責(zé)督促其繼續(xù)履行職責(zé);見證人如出國、死亡、失蹤等，乙方需指定新的見證人繼續(xù)履行見證人的職責(zé)。指定新的見證人時乙方須向甲方出具書面證明資料。
(十二)乙方負責(zé)召集借款人統(tǒng)一辦理填寫、簽署借款申請書、扣款授權(quán)書、借款憑證、借款合同等手續(xù)。
(十三)乙方須及時將借款人在校期間的違約行為或者發(fā)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、出國留學(xué)或移居、退學(xué)、開除、傷亡、失蹤等情況通知甲方，并協(xié)助甲方采取相應(yīng)的債權(quán)保護措施。
(十四)乙方應(yīng)在借款人畢業(yè)前，以書面形式告知甲方有關(guān)借款人的畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等變化情況，并協(xié)助甲方辦妥借款人還款確認手續(xù)。
(十五)乙方協(xié)助甲方清收借款人尚未清償?shù)馁J款本息，并在借款人畢業(yè)時，將其未清償貸款本息的情況書面通知用人單位，同時抄送甲方。
三、違約責(zé)任。
(十六)若甲方違反本協(xié)議第六條，應(yīng)將貸款連同罰息一起付給乙方(利息按中國人民銀行同期存款利率計算)。
(十七)乙方違反本協(xié)議第八、十一、十三、十四、十五條，甲方有權(quán)終止本協(xié)議;因乙方違約造成甲方貸款本息損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
四、補充條款(包括增、減修整條款)。
1、__________________________________。
2、__________________________________。
3、__________________________________。
4、__________________________________。
貸款帳號：__________________。
借款人：____________________。
貸款人：____________________。
根據(jù)____________號文批準的____________引進項目，所需資金經(jīng)借款人申請，貸款人審查同意發(fā)放外匯貸款。雙方同意遵照國務(wù)院頒發(fā)的《借款合同條例》的規(guī)定簽訂本合同，并共同遵守。
第二條貸款期限：____________年，自第一筆用匯之日起至還清全部貸款本息日止。
第三條貸款利率及計收方法。
3。按貸款人總行制定的優(yōu)惠利率執(zhí)行，目前為______或。
4。按貸款人自營統(tǒng)籌資金貸款利率執(zhí)行，貸款利息每_________計收一次，結(jié)息日為(復(fù)息或從存款戶中扣收要寫明)。
第四條貸款用途：本貸款本金部分限于支付費用，必須?？顚Ｓ?，未經(jīng)貸款人同意，不得挪作它用。應(yīng)付利息部分限于償付本貸款到期利息，不得作其他支付。
第五條貸款使用：本合同簽訂之日起三個月內(nèi)，借款人應(yīng)提出訂貨卡片，提出訂貨卡片之日起五個月內(nèi)應(yīng)對外簽訂貿(mào)易合同。貿(mào)易合同副本需送交貸款人，以便對外開證、付匯。如遇特殊情況需延期訂貨的，應(yīng)事先經(jīng)貸款人同意。借款人未按上述要求提出訂貨卡片和簽訂貿(mào)易合同的.，貸款人有權(quán)撤銷貸款。
第六條用款計劃：根據(jù)項目進度，本項貸款提款期為____________年至____________年，每年用款計劃如下：
____________年_________萬美元;____________年_________萬美元：____________年_________萬美元。
貸款人允許貸款人按實際情況調(diào)整用款計劃外匯借款合同樣本外匯借款合同樣本。提款期到期，未提用貸款，如借貨雙方無其他約定，借款人不得再繼續(xù)支用貸款。
第七條貸款償還：借款人以項目新增創(chuàng)匯和利潤、折舊或其他資金歸還貸款。借款人保證在本合同規(guī)定的貸款期限內(nèi)按下列計劃償還貸款：____________年_________萬美元;____________年_________萬美元;____________年_________萬美元。
如貸款項目提前實現(xiàn)效益，借款人應(yīng)提前償還貸款;如年度還款計劃不能實現(xiàn)，借款人應(yīng)在年底前提出調(diào)整還款計劃，并經(jīng)貸款人同意，否則貸款人將按貸款違約處理;如借款人不能按期還款，最遲在貸款到期日前十五天應(yīng)向貸款人提出書面展期申請，屆時貸款人可按有關(guān)規(guī)定作出處理意見。逾期或貸款人不同意展期的貸款，自過期之日起加收_________的罰息。
為了有利于還款，借款人應(yīng)在貸款人處開立還款準備金帳戶，將用于還款的人民幣資金先予存入，待外匯額度落實后再結(jié)匯償還貸款。
本貸款項下有關(guān)進出口結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)通過中國銀行進出口業(yè)務(wù)部敘做。第八條還款擔(dān)保：本合同項下的貸款本息由_________作為貸款人的擔(dān)保人，并由擔(dān)保人向貸款人出具擔(dān)保函，作為本合同不可分割的組成部分，一旦借款人不能按期償還貸款本息，經(jīng)貸款人發(fā)出書面通知，由擔(dān)保單位承擔(dān)還本付息責(zé)任。
第九條保險事項：為避免貸款期間可能因發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故而遭受損失，借款人應(yīng)向有關(guān)保險機構(gòu)投保貸款項下進口設(shè)備外匯財產(chǎn)保險，并將保險權(quán)益轉(zhuǎn)歸貸款人名下，直至還清全部貸款本息時止，保險費用可在本貸款項下支付。
第十條違約和違約處理。
1。下列情況均屬借款人違約：
a。借款人未能按合同計劃用款和還本付息。
b。未經(jīng)貸款人同意改變貸款的用途或挪作他用。
c。未經(jīng)貸款人同意借款人私自轉(zhuǎn)賣用本貸款購置的設(shè)備。
d。借款人違反本合同其他條款事項。
2。根據(jù)違約情況，貸款人有權(quán)采取下列措施：
a。注銷借款人未使用的貸款。
b。對違約部分貸款加收最高為____________%的罰息。
c。凍結(jié)借款人在貸款人處的存款，并追加貸款。
d。向貸款擔(dān)保人追索貸款。
e。借款人和擔(dān)保人未能履行合同還款責(zé)任時，貸款人有權(quán)從借款人和擔(dān)保人在各金融單位存款帳戶中主動扣收還貸款項外匯借款合同樣本合同范本。
f。采取其他必要手段，直至依法索償應(yīng)付未付貸款本息及費用。
第十一條合同的變更和解除：訂立合同所依據(jù)的國家計劃及有關(guān)的概算預(yù)算經(jīng)計劃下達機關(guān)批準修改或取消的，允許變更或解除合同。
第十二條合同生效：本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。本合同共四份，雙方各執(zhí)兩份。本合同若有其他未及事宜，雙方進一步商定補充條款。
第十三條爭議的解決：本合同在履行中如發(fā)生爭議，雙方應(yīng)協(xié)商解決;協(xié)商不成時，雙方當(dāng)事人可選擇：
1。向經(jīng)濟合同仲裁機構(gòu)申請仲裁;。
2。向人民法院提起訴訟。
簽約日期：_______年_____月_____日
簽約地點：_______________________。
小額貸款心得體會篇十六
為確保(以下簡稱甲方)與乙方簽訂的編號為_____________的《借款合同》(以下稱主合同)的履行，保障乙方權(quán)利的實現(xiàn)，甲方愿意以其所有的(簡稱甲方抵押物),作為貸款抵押物抵押給乙方的條件下，由乙方提供雙方協(xié)商的貸款額給甲方，在貸款期限內(nèi)，甲方擁有抵押物的使用權(quán)，在甲方還清貸款本息前，乙方擁有抵押物的所有權(quán)。為明確雙方權(quán)利義務(wù)，抵押人與抵押權(quán)人經(jīng)協(xié)商一致，特訂立本合同。
第一條抵押財產(chǎn)。
1.1抵押人提供的抵押財產(chǎn)是：(以下稱“抵押物”)。共有人均同意以抵押物為主合同項下債權(quán)提供抵押擔(dān)保。共有人：(簽字)。
1.2抵押財產(chǎn)的詳細情況以本合同所附“抵押物清單”為準。
1.3抵押權(quán)的效力及于抵押物及其從物、從權(quán)利、附著物、附合物、加工物、孳息及代位物。
第二條擔(dān)保的主債權(quán)及擔(dān)保范圍。
2.2抵押人擔(dān)保的范圍為主合同項下本金及利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。實現(xiàn)債權(quán)的費用包括但不限于催收費用、訴訟費(或仲裁費)、抵押物處臵費、過戶費、保全費、公告費、執(zhí)行費、律師費、差旅費、保險費及其它費用。
2.3根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第五條的規(guī)定，本合同雙方特別約定如下：本合同效力獨立于主合同，主合同或其有關(guān)條款無效時不影響本合同的效力。對債務(wù)人在主合同無效后應(yīng)承擔(dān)的返還責(zé)任或賠償責(zé)任，抵押人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。
第三條抵押物的登記。
押權(quán)人保管。
第四條保險。
4.1抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人為抵押物投保，保險金額不低于抵押物的評估價值，保險期限不短于主合同項下債務(wù)履行期限，并應(yīng)指定抵押權(quán)人為保險權(quán)益的第一受益人。保險手續(xù)辦妥后，抵押人應(yīng)將保單正本交抵押權(quán)人保管。
4.2在本合同有效期內(nèi)，抵押人應(yīng)按時支付所有保費，并履行維持保險的有效存續(xù)所必需的其他義務(wù)。
4.3抵押人未能投保或續(xù)保的，抵押權(quán)人有權(quán)自行投保、續(xù)保，代為繳付保費或采取其他保險維持措施。抵押人應(yīng)提供必要協(xié)助，并承擔(dān)抵押權(quán)人因此支出的保險費和相關(guān)費用。
第五條抵押人的陳述與保證。
5.1抵押人是依法設(shè)立并合法存續(xù)的獨立民事主體(或具有民事權(quán)利能力和完全民事行為能力)，具備所有必要的權(quán)利能力，能以自身名義履行本合同的義務(wù)并承擔(dān)民事責(zé)任。
5.2簽署和履行本合同是抵押人真實的意思表示，并經(jīng)過所有必須的同意、批準及授權(quán)，不存在任何法律上的瑕疵。
5.3抵押人在簽署和履行本合同過程中向債權(quán)人提供的全部文件、資料及信息是真實、準確、完整和有效的。
5.4抵押人對抵押物享有充分的處分權(quán)，若抵押物為共有的，其處分已獲得所有必要的同意。
第六條抵押人的義務(wù)。
6.1抵押物有損壞或者價值明顯減少的可能，抵押人應(yīng)及時告知抵押權(quán)人，并按抵押權(quán)人的要求提供新的擔(dān)保。
6.2抵押人應(yīng)承擔(dān)本合同項下有關(guān)抵押物的評估、登記、公證、鑒定、保險、保管、維修及保養(yǎng)等費用。
6.3抵押人應(yīng)合理使用并妥善保管抵押物，不應(yīng)以任何非正常的方式使用抵押物，應(yīng)定時維修保養(yǎng)以保證抵押物的完好，并按抵押權(quán)人的要求辦理保險。
6.4未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，抵押人不應(yīng)有任何使抵押物價值減損或可能減損的行為;不應(yīng)以轉(zhuǎn)讓、贈與、出租、設(shè)定擔(dān)保物權(quán)等任何方式處分抵押物。
6.5抵押人應(yīng)配合抵押權(quán)人對抵押物的使用、保管、保養(yǎng)狀況及權(quán)屬維持情況進行檢查。
(5)抵押人歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、申請或被申請宣告破產(chǎn)(或抵押人的'工作、收入發(fā)生重大變化)。
6.7在債務(wù)人向抵押權(quán)人清償主合同項下所有債務(wù)之前，抵押人不向債務(wù)人或其他擔(dān)保人行使因履行本合同所享有的追償權(quán)。
6.8抵押人應(yīng)協(xié)助抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)并不會設(shè)臵任何障礙。
6.9抵押權(quán)人和債務(wù)人變更主合同的，抵押人仍應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但是，未征得抵押人書面同意增加合同金額、改變合同幣種、非因法定原因提高利率或延長還款期限的，抵押人僅按本合同約定的金額、幣種、利率和期限承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
第七條抵押權(quán)的實現(xiàn)。
下列任一情況出現(xiàn)時，抵押權(quán)人有權(quán)依法拍賣、變賣抵押物，并以所得價款優(yōu)先受償：
(1)債務(wù)人未按時足額償還貸款或融資款本金及利息;(2)抵押人未按第6.1條約定另行提供擔(dān)保。
第八條保證條款。
8.1因下列原因致使抵押權(quán)不成立或未生效的，抵押人應(yīng)對債務(wù)人在主合同項下的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任：
(1)抵押人未按第三條約定辦理抵押物登記手續(xù);(2)抵押人在第五條項下所作陳述與保證不真實;(3)因抵押人方面的其他原因。
8.2抵押額度的有效期最長為一年。抵押額度不超過抵押物品評估價值的50%。
主合同中約定債務(wù)人可分期履行還款義務(wù)的，保證期間按各期還款義務(wù)分別計算，自每期債務(wù)履行期限屆滿之日起，計至最后一期債務(wù)履行期限屆滿之日后一年止。
債權(quán)人宣布主合同項下債務(wù)全部提前到期的，以其宣布的提前到期日為債務(wù)履行期限屆滿日。
8.3本保證條款的效力獨立于本合同其余條款，本保證條款的生效條件為：本合同項下抵押權(quán)因第8.1條所列原因未成立或不生效。
第九條爭議解決。
本合同項下爭議依下列第種方式解決。爭議期間，各方仍應(yīng)繼續(xù)履行未涉爭議的條款。
(1)向抵押權(quán)人所在地有管轄權(quán)的起訴;。
(2)由仲裁委員會依申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對雙方具有約束力。
第十條其他條款。
10.1抵押人已認真閱讀了主合同，并確認了所有條款。
10.2本合同所附的“抵押物清單”為本合同不可分割的組成部分。10.3抵押人已通讀上述條款，抵押權(quán)人已應(yīng)抵押人的要求作了相應(yīng)說明，抵押人對所有內(nèi)容無異議。
10.4本合同經(jīng)抵押人簽字、抵押權(quán)人負責(zé)人或授權(quán)代表簽字(或蓋章)并加蓋公章之日起生效;抵押物依法應(yīng)當(dāng)辦理登記的，本合同自辦妥抵押登記之日起生效。
10.5在履行《借款合同》中若發(fā)生糾紛，或甲方未按主合同約定日期償還貸款本息，乙方有權(quán)依據(jù)《借款合同》、《抵押合同》及按照公證書賦予的強制執(zhí)行效力直接對“抵押物清單”中所列的抵押物向人民申請強制執(zhí)行。甲方愿意接受強制執(zhí)行。
10.6貸款抵押權(quán)人有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，貸款抵押人應(yīng)向貸款抵押權(quán)人提供相關(guān)報表或材料。
10.7本合同設(shè)立所發(fā)生的費用，有關(guān)抵押物評估、等級，合同公證等一切費用均由甲方負責(zé)。
10.8本合同正本一式份，抵押人、抵押權(quán)人各執(zhí)一份，抵押物登記部門一份。
(簽字或蓋章)(簽字或蓋章)。
小額貸款心得體會篇十七
貸款方(以下稱甲方)：
姓名：
工作單位：
借款方(以下稱乙方)：
姓名：
工作單位：
乙方提出的創(chuàng)業(yè)方案和項目，甲方已經(jīng)審查批準，同意給予創(chuàng)業(yè)基金貸款(以下簡稱貸款)，簽訂合同如下：
第一條甲方將貸款人民幣_________元，發(fā)放給乙方，專用于幫助乙方創(chuàng)業(yè)。
第二條本款為無息貸款。
第三條貸款期限
乙方對貸款使用期限為_______年，貸款期限自簽訂貸款合同之日起計算。貸款本金分兩次發(fā)放，第一次從簽訂合同之日起______日內(nèi)到位，第二次在簽訂合同之日起_______個月內(nèi)到位，每次發(fā)放金額各占貸款總額的50%。簽訂合同_______年之日歸還貸款本金。如乙方不能按照期限歸還貸款本金，將由擔(dān)保方即丙方負責(zé)還款。
第四條乙方保證將貸款用于經(jīng)甲方批準的創(chuàng)業(yè)項目(?？顚Ｓ?，在收到貸款_________個月內(nèi)，開展項目運作;乙方每季度向甲方如實提供一次貸款使用情況報告或項目進展情況報告;乙方應(yīng)自覺接受甲方的監(jiān)督(甲方可以委托項目所在地團委對項目進行監(jiān)督、協(xié)調(diào))。乙方有按期歸還貸款的義務(wù)，對項目運作經(jīng)營負直接責(zé)任。
第六條丙方用其工資對乙方貸款進行擔(dān)保，并對乙方的行為負連帶責(zé)任。
第七條罰則
如乙方不能在規(guī)定時間內(nèi)開展業(yè)務(wù)，或是向甲方提供的情況、報表及其他資料不真實，或者有違反合同有關(guān)條款行為，甲方將向乙方發(fā)出警告。在收到甲方警告后，乙方在_______個工作日內(nèi)不能糾正時，甲方可要求乙方返回已發(fā)放的全部貸款，并要求乙方按商業(yè)貸款計算利息(時間自收到貸款之日開始計)，并收取每天貸款總額千分之一的罰金。如乙方在發(fā)生上述情況時拒不執(zhí)行合同，甲方可依據(jù)情況，有權(quán)單方面終止合同，并且將由丙方承擔(dān)歸還貸款本金、商業(yè)利息和罰金，若丙方拒不執(zhí)行，將接受經(jīng)濟、法律、行政的處罰。
第八條合同生效前提條件和生效時間
本合同由取得甲方認可的國家公務(wù)員或財政全額列支事業(yè)單位人員即丙方提供擔(dān)保，并另行簽訂《擔(dān)保協(xié)議》，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件合同自三方簽署之日起生效。
第九條合同的變更、解除
(一)合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除本合同。
(二)未經(jīng)甲方批準，不可延長貸款期限和更改經(jīng)營項目，如違反合同規(guī)定，將按照合同第七條處罰。
(三)甲、乙任何一方，如需變更本合同的條款時均應(yīng)及時通知對方和丙方，并經(jīng)三方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。
(四)甲、乙任何一方需解除合同時，應(yīng)及時書面通知對方和丙方，并就合同解除后有關(guān)事宜協(xié)商一致達成書面協(xié)議。解除合同的前提條件是歸還全部貸款本金。
(五)在規(guī)定貸款時間內(nèi)，乙方因不可抗力發(fā)生改變經(jīng)營方式、出兌或停業(yè)等情形時，乙方應(yīng)歸還貸款本金，若乙方不能還款，應(yīng)由丙方負責(zé)還款，違約責(zé)任見第七條。
(六)在本合同有效期內(nèi)，任何一方變更住所、通信地址時，應(yīng)在變更后______個工作日內(nèi)書面通知其他兩方，否則將按惡意違約處理，按第七條罰則處理。
第十條本合同后附擔(dān)保合同，與本合同具有同等法律效力，本合同與擔(dān)保合同相抵觸時，由甲方負責(zé)解釋。
第十一條本合同未盡事宜由三方協(xié)商解決。本合同一式四份，甲、乙、丙方各一份。
_________年____月____日
丙方(簽字)：_________
_________年____月____日
小額貸款心得體會篇十八
保證方：___________________。
為明確責(zé)任，恪守信用，特簽訂本合同，共同信守。
一、貸款種類：________________________。
二、借款金額：(大寫)______________。
三、借款用途：__________________________________。
四、借款利率：借款利率為月息_________‰。按季收息，利隨本清。如遇國家調(diào)整利率，按調(diào)整后的規(guī)定計算。
五、借款期限借款時間自_________年______月_____日，至_________年______月_____日止。借款實際發(fā)放和期限以借據(jù)為憑分_________次或一次發(fā)放和收回。借據(jù)應(yīng)作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。
六、還款資金來源及還款方式：________________________。
七、保證條款借款方請_________作為自己的借款保證方，經(jīng)貸款方審查，證實保證方具有擔(dān)保資格和足夠代償?shù)哪芰?，保證方有權(quán)檢查和督促借款方履行合同。當(dāng)借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔(dān)償還借款本息的責(zé)任。必要時，借款方可以從保證方的存款賬戶內(nèi)扣收貸款本息。
八、違約責(zé)任。
1.簽訂本合同后，貸款方應(yīng)在代款方提出借據(jù)_________日內(nèi)(假日順延)將貸款放出，轉(zhuǎn)入借款方賬戶。如貸款方未按期發(fā)放貸款，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的20%計算向借款方償付違約金。
2.借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款。對違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費，或進行非法經(jīng)營，貸款方不負任何責(zé)任，并有權(quán)按銀行規(guī)定加收罰息或從存款賬戶中扣收貸款本息。如借款方有意轉(zhuǎn)移并違約使用資金，貸款方有權(quán)商請其他開戶行代為扣款清償。
3.借款方應(yīng)按合同規(guī)定的時間還款。如借款方需要將借款展期，應(yīng)在借款到期前5日內(nèi)向銀行提出申請，有保證方的，還應(yīng)由保證方簽署同意延長擔(dān)保期限，經(jīng)貸款方審查同意后辦理展期手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權(quán)限期追回貸款，并按銀行規(guī)定加收逾期利息和罰息。如企業(yè)經(jīng)營不善發(fā)生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權(quán)提前收回貸款。
九、爭議解決凡因本合同或與本合同有關(guān)的一切爭議，如各方協(xié)商不成，提交_________仲裁委員會仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。
十、其他除因法律規(guī)定允許變更或解除合同的情況外，任何一方當(dāng)事人不得擅自變更或解除合同。當(dāng)事人一方依據(jù)法律規(guī)定要求變更或解除合同時，應(yīng)及時采用書面形式通知其他當(dāng)事人，并達成書面協(xié)議，本合同變更或解除后，借款方占用的借借款和應(yīng)付的利息，仍應(yīng)按本合同的規(guī)定償付。雙方協(xié)議的附加條款：____________________________。合同的附件：_____________________________。
本合同經(jīng)各方簽字后生效，貸款本息全部清償后自動失效。
本合同正本工式三份。貸款方、借款方、保證方各執(zhí)一份;合同副本_________份，報送_________有關(guān)單位各留一份。
貸款方(蓋章)：_________________。
法定代表人(簽字)：_____________。
年_______月_______日。
簽訂地點：____________________。
借款方(蓋章)：______________。
法定代表人(簽字)：__________。
_________年_______月______日。
簽訂地點：____________________。
保證方(蓋章)：___________________。
法定代表人(簽字)：______________。
________年_______月______日。
簽訂地點：_______________________。
小額貸款心得體會篇十九
借款方（以下稱乙方）：_________________________。
乙方提出的創(chuàng)業(yè)方案和項目，甲方已經(jīng)審查批準，同意給予創(chuàng)業(yè)基金貸款（以下簡稱貸款），簽訂合同如下：
第一條甲方將貸款人民幣_________元，發(fā)放給乙方，專用于幫助乙方創(chuàng)業(yè)。
第二條本款為無息貸款。
乙方對貸款使用期限為_______年，貸款期限自簽訂貸款合同之日起計算。貸款本金分兩次發(fā)放，第一次從簽訂合同之日起______日內(nèi)到位，第二次在簽訂合同之日起_______個月內(nèi)到位，每次發(fā)放金額各占貸款總額的50％。簽訂合同_______年之日歸還貸款本金。如乙方不能按照期限歸還貸款本金，將由擔(dān)保方即丙方負責(zé)還款。
第四條乙方保證將貸款用于經(jīng)甲方批準的創(chuàng)業(yè)項目（專款專用），在收到貸款_________個月內(nèi)，開展項目運作；乙方每季度向甲方如實提供一次貸款使用情況報告或項目進展情況報告；乙方應(yīng)自覺接受甲方的監(jiān)督（甲方可以委托項目所在地團委對項目進行監(jiān)督、協(xié)調(diào)）。乙方有按期歸還貸款的義務(wù)，對項目運作經(jīng)營負直接責(zé)任。
第六條丙方用其工資對乙方貸款進行擔(dān)保，并對乙方的行為負連帶責(zé)任。
第七條罰則。
如乙方不能在規(guī)定時間內(nèi)開展業(yè)務(wù)，或是向甲方提供的情況、報表及其他資料不真實，或者有違反合同有關(guān)條款行為，甲方將向乙方發(fā)出警告。在收到甲方警告后，乙方在_______個工作日內(nèi)不能糾正時，甲方可要求乙方返回已發(fā)放的全部貸款，并要求乙方按商業(yè)貸款計算利息（時間自收到貸款之日開始計），并收取每天貸款總額千分之一的罰金。如乙方在發(fā)生上述情況時拒不執(zhí)行合同，甲方可依據(jù)情況，有權(quán)單方面終止合同，并且將由丙方承擔(dān)歸還貸款本金、商業(yè)利息和罰金，若丙方拒不執(zhí)行，將接受經(jīng)濟、法律、行政的處罰。
第八條合同生效前提條件和生效時間。
本合同由取得甲方認可的國家公務(wù)員或財政全額列支事業(yè)單位人員即丙方提供擔(dān)保，并另行簽訂《擔(dān)保協(xié)議》，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件。
小額貸款心得體會篇二十
根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，經(jīng)借、貸雙方當(dāng)事人充分協(xié)商一致，特訂立本合同，共同遵守。
一、自_____年_____月_____日起至_____年_____月_____日止，由貸款人根據(jù)借款人的需要、資信狀況和擔(dān)保情況等向借款人提供最高貸款余額不超過（金額大寫）__________________的人民幣貸款，每筆貸款的金額、期限、用途、還款方式以借款憑證為準，借款憑證是本合同的組成部分，具有同等法律效力。
二、在本合同約定的期限內(nèi)發(fā)生的業(yè)務(wù)，其貸款到期日的具體約定均不得超過____年____月___日。
三、借款人提前還款，應(yīng)當(dāng)向貸款人提出書面申請，并征得貸款人的同意，提前還款時約定利率不變。
四、利息計付：
（一）本合同項下逐筆發(fā)放貸款的利率以借款憑證記載為準。
（二）本合同項下借款按______（季/月）結(jié)息，結(jié)息日為每______（月/季末月）第20日。
一、借款人在貸款人指定的金融機構(gòu)____________________________開立____________賬戶，并通過該賬戶辦理與本合同項下貸款有關(guān)的往來結(jié)算和存款。
二、借款人與貸款人簽訂《委托扣款還貸協(xié)議》同意貸款人委托結(jié)算的金融機構(gòu)_____________，按本合同約定的事項，到期在借款人__________賬戶內(nèi)直接扣劃貸款本金和利息（含罰息）。
三、逐筆發(fā)放貸款時，借款人已根據(jù)貸款人要求提供有關(guān)文件、資料。
四、若本合同項下貸款有保證、抵（質(zhì)）押擔(dān)保，則借款人已根據(jù)貸款人要求辦妥登記及/或保險等法律手續(xù)，且該擔(dān)保、保險持續(xù)有效。
一、貸款人有權(quán)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動、物資庫存和貸款的使用等情況，要求借款人按期提供財務(wù)報表等文件、資料和信息。
二、按照本合同規(guī)定收回或提前收回貸款本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)利和其他借款人應(yīng)付費用時，貸款人均可直接從借款人任何賬戶中劃收。
三、在借款人履行本合同規(guī)定義務(wù)的前提下，按借款憑證的記載足額向借款人發(fā)放貸款。
四、逐筆發(fā)放貸款時，貸款人有權(quán)審核借款人的有關(guān)情況，并自行作出貸與不貸的決定。
一、有權(quán)按照本合同約定取得和使用貸款。
二、按期歸還貸款本金。
三、借款人應(yīng)在結(jié)息日向貸款人支付應(yīng)付利息。
四、按本合同規(guī)定用途使用貸款，不擠占、挪用貸款。
五、按月向貸款人提供真實、完整的財務(wù)報表或其他相關(guān)資料、信息，并積極配合貸款人對其生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動及本合同項下貸款使用情況的檢查。
六、借款人在本合同項下貸款本息未全部還清之前如采取承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、分立、合資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產(chǎn)以及其他足以引起本合同之債權(quán)債務(wù)關(guān)系變化或影響貸款人貸款債權(quán)實現(xiàn)的行動，應(yīng)當(dāng)提前書面通知貸款人，并經(jīng)貸款人同意，同時落實債務(wù)清償責(zé)任或提前清償債務(wù)，否則不得采取上述行動。
七、借款人發(fā)生除上款所述事件之外對其正常經(jīng)營構(gòu)成危險或?qū)ζ渎男斜竞贤椣逻€款義務(wù)產(chǎn)生重大不利影響的任何其他事件，如停業(yè)、歇業(yè)、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負責(zé)人從事違法活動或其他意外事件、涉及重大訴訟活動、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難、財務(wù)狀況惡化等，均應(yīng)立即書面通知貸款人，并落實貸款人認可的債權(quán)保全措施。
八、在本合同有效期間內(nèi)，借款人為他人債務(wù)提供保證或以其主要財產(chǎn)向第三人抵押、質(zhì)押，可能影響其償還本合同項下借款能力的，應(yīng)當(dāng)提前書面通知貸款人并征得貸款人同意。
九、借款人及其投資者不得抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或擅自轉(zhuǎn)讓股份，以逃避對貸款人的債務(wù)。
十、借款期間借款人發(fā)生名稱、法定代表人、法定地址、經(jīng)營范圍變更等事項，應(yīng)當(dāng)提前書面通知貸款人。
十一、本合同項下借款的擔(dān)保人出現(xiàn)停產(chǎn)、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、破產(chǎn)以及經(jīng)營虧損等情形，部分或全部喪失與本借款相應(yīng)的擔(dān)保能力，或者作為本合同項下借款擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值減小，借款人應(yīng)當(dāng)及時提供貸款人認可的其他擔(dān)保措施。
十二、借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與本合同及本合同項下?lián)Ｓ嘘P(guān)的律師服務(wù)、保險、運輸、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用。
一、借款人違約：
（一）逾期罰息：不按期歸還貸款本金又未獲準展期，從逾期之日起借款人按合同約定利率加付_____%的利息。
（二）擠占挪用罰息：不按合同規(guī)定使用貸款，按擠占挪用處理，此期間對擠占挪用部分借款人按合同約定利率加付_____%的利息。
（三）貸款人對借款人未按期支付的利息按罰息利率計收復(fù)利，復(fù)利標準按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。
（四）違反本合同規(guī)定的義務(wù)，貸款人有權(quán)停止本合同項下未發(fā)放的貸款，提前收回尚未到期的貸款本息。
（五）本合同項下借款的擔(dān)保人違反擔(dān)保合同約定義務(wù)，經(jīng)貸款人指出仍不改正的，貸款人有權(quán)對借款人采取停止發(fā)放貸款、提前收回已發(fā)放貸款或其他資產(chǎn)保全措施。
（六）因借款人有違約致使貸款人采取訴訟方式實現(xiàn)債權(quán)的，借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為此支付的費用（包括但不限于訴訟費、律師費、差旅費等）及實現(xiàn)債權(quán)的其它一切費用。
二、貸款人違約：
（一）在借款人履行本合同規(guī)定義務(wù)的前提下，貸款人不能按期、按額向借款人提供資金時，按違約數(shù)額和延期天數(shù)處以日利率萬分之_____的違約金。
（二）貸款人違約，借款人有權(quán)依法主張權(quán)力。
乙方可要求借款人辦妥擔(dān)保合同的公證、登記及/或保險等法律手續(xù)，且要求該擔(dān)保、保險持續(xù)有效。
一、由___________________、_______________________、_______________________（保證人）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證合同編號______________。
二、由_______________________、___________________（抵押人）提供_______________（抵押物）的抵押擔(dān)保，抵押合同編號_______________。
三、由_________________________、_____________（出質(zhì)人）提供_____________（質(zhì)物）的質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押合同編號_______________。
本合同履行中發(fā)生爭議，可由各方協(xié)商解決，也可按以下第_____種方式解決：
一、訴訟。由貸款人住所地人民法院管轄。
二、仲裁。提交_____________（仲裁機構(gòu)全稱）按其仲裁規(guī)則進行仲裁。在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議的條款仍須履行。
甲方（公章）：_________乙方（公章）：_________
法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________
_________年____月____日_________年____月____日
小額貸款心得體會篇二十一
（贛府廳字〔2009〕28號2009年2月13日）。
各市、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門：
為進一步改善“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。日前，《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
我省試點工作自本通知印發(fā)之日起正式啟動。根據(jù)試點工作要求，爭取今年4月底前，至少有一家小額貸款公司正式開業(yè)；6月底前，全省首批獲準籌建的小額貸款公司全部開業(yè)。具體時間安排為：2月20日前，各設(shè)區(qū)市主管部門將本市轄區(qū)要求申報設(shè)立小額貸款公司有關(guān)情況上報省政府金融辦，以便統(tǒng)籌確定各設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點名額；3月10日前，各設(shè)區(qū)市根據(jù)試點名額，確定本市小額貸款公司試點縣（市、區(qū)）和小額貸款公司的布局，并報省政府金融辦備案；3月15日前，各試點縣（市、區(qū)）政府向省政府上報試點承諾書，承諾作為本轄區(qū)小額貸款公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任；3月31日前，各試點縣（市、區(qū)）政府確定試點考察對象，并指導(dǎo)其擬定籌建申請材料，切實做好申報前的各項準備工作；從4月1日起，省政府金融辦開始受理小額貸款公司籌建申請材料。
為進一步改善“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：
一、指導(dǎo)思想和基本原則。
（一）指導(dǎo)思想。
以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，強化農(nóng)村金融服務(wù)，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，努力拓展金融服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領(lǐng)域，有效配置金融資源，推進我省全面建設(shè)小康社會進程。
（二）基本原則。
1.試點先行、有序推廣。全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統(tǒng)一部署進行。按照每個設(shè)區(qū)市不超過3個試點名額的總量控制原則，參照各設(shè)區(qū)市所轄縣（市、區(qū)）數(shù)量及試點意愿，適當(dāng)調(diào)劑設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點數(shù)量。各設(shè)區(qū)市選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任、有積極性的縣（市、區(qū)）開展試點。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步完善制度和辦法，逐步在全省推廣實施。
2.政府引導(dǎo)、市場運作。各級政府要切實承擔(dān)起對小額貸款公司試點工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責(zé)。小額貸款公司應(yīng)嚴格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位1和個人的干涉。
3.嚴格監(jiān)管、風(fēng)險可控。各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)。
江西省人民政府授權(quán)江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責(zé)全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關(guān)部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責(zé)：一是研究制定相關(guān)配套政策和措施；二是指導(dǎo)和督促加強對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風(fēng)險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監(jiān)督檢查。
試點設(shè)區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域。試點設(shè)區(qū)市政府應(yīng)明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經(jīng)費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設(shè)區(qū)市政府金融辦或其它指定部門（以下簡稱設(shè)區(qū)市政府主管部門）負責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復(fù)審、上報。
試點縣（市、區(qū)）政府負責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。
三、準入條件與運營要求。
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
（一）準入條件。
1.試點期間，小額貸款公司主發(fā)起人原則上要從管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚、符合地方產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1000萬元人民幣以上。在縣級政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，鼓勵引入熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。所有股東之間不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。
2.試點期間，組織形式是有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于2000萬元人民幣）；組織形式是股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于3000萬元人民幣）。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；資金來源必須是自有資金，不得用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資、借資入股。
3.小額貸款公司主發(fā)起人持股比例應(yīng)最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東持有的股份1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
4.試點期間，小額貸款公司注冊資本的上限為2億元。對于真正服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、合規(guī)經(jīng)營并實現(xiàn)贏利的小額貸款公司，經(jīng)批準在設(shè)立2年后可增資擴股。
5.試點期限1年。
（二）資金來源。
1.小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。
2.在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。
3.小額貸款公司嚴禁吸收公眾存款或以任何形式集資，不得發(fā)行債券或彩票。
（三）資金運用。
1.堅持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵小額貸款公司面向所在縣（市、區(qū)）農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司至少70%的貸款應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
2.小額貸款公司按照市場化原則開展經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準利率的4倍），下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
（四）高管人員任職資格。
擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定，并具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；高級管理人員還應(yīng)熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。
（五）風(fēng)險內(nèi)控。
1.小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。
2.小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
3.小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，切實加強貸款管理。
4.小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。
5.小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財務(wù)活動。
6.小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、對其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。
四、批準程序。
（一）申請及批準。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段?；I建和開業(yè)申請由縣（市、區(qū)）政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。
（二）工商登記。小額貸款公司申請人憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)資料。
（三）變更等事項。小額貸款公司變更、終止等事項，參照《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》執(zhí)行。
五、監(jiān)督管理。
省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位定期或不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作，并每年進行分類評價。
聯(lián)席會議成員單位要認真履行職責(zé)，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓(xùn)工作；省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導(dǎo)及信息溝通等工作；省公安廳指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
各級政府要建立風(fēng)險防范機制，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。按照“誰試點、誰負責(zé)”的原則，各試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管和風(fēng)險處置責(zé)任。
六、扶持政策。
（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，研究出臺適合本地的具體扶持政策，為小額貸款公司試點創(chuàng)造良好環(huán)境。
（二）省政府金融辦組織聯(lián)席會議成員單位每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。
開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。
第一章總則。
第一條為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，保護公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，促進我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）以及《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》等文件精神，制定本辦法。
第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)嚴格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第四條江西省人民政府授權(quán)江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責(zé)全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關(guān)部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責(zé)：一是研究制定相關(guān)配套政策和措施；二是指導(dǎo)和督促加強對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風(fēng)險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監(jiān)督檢查。
第五條試點設(shè)區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域。試點設(shè)區(qū)市政府應(yīng)明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經(jīng)費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設(shè)區(qū)市政府金融辦或其他指定部門（以下簡稱設(shè)區(qū)市政府主管部門）負責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復(fù)審、上報。
第六條試點縣（市、區(qū)）政府負責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。
試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織人行、銀監(jiān)、發(fā)改、工商、中小企業(yè)和公安等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府承擔(dān)。
第二章機構(gòu)設(shè)立。
第七條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（七）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。
第九條申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向擬注冊地縣級人民政府提交申請報告，由縣級人民政府審定是否列入試點考察對象。原則上，按照不超過試點名額1∶2的比例確定考察對象。
第十一條申請人列入試點考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司籌建申請材料。籌建申請由縣級政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批?；I建申請材料主要包括以下內(nèi)容：
（五）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；
（六）公司籌建方案。內(nèi)容包括：小額貸款公司籌建組名單、籌建步驟和時間安排等；
（七）擬聘高級管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃；
（九）律師中介機構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；
（十）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。
第十二條小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，其任職資格除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）無犯罪和不良信用記錄；
（三）小額貸款公司的董事長和高級管理人員，經(jīng)省政府金融辦審查同意后方可任職。從業(yè)人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后方可上崗。
第十三條小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起2個月。籌建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，應(yīng)由其籌備組向省政府金融辦提出開業(yè)申請。開業(yè)申請由縣級政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。開業(yè)申請材料主要包括以下內(nèi)容：
（二）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等；
（三）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、高級管理人員的任職資格相關(guān)材料；
（四）組織結(jié)構(gòu)圖，各部門職責(zé)分工授權(quán)；
（五）章程草案及主要內(nèi)部管理制度；
（六）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；
（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；
（九）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。
第十四條申請人應(yīng)自批復(fù)同意開業(yè)之日起45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)資料。逾期未辦理的，申請人應(yīng)當(dāng)報省政府金融辦確認原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報批。
第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置。
第十六條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元以上且資產(chǎn)負債率不高于70%、近三年連續(xù)贏利且三年凈利潤累計總額在1000萬元以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商選擇小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，企業(yè)法人作為小額貸款公司主發(fā)起人，應(yīng)具備以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；
（三）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；
（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄；
（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）；
（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（八）除國家規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。
第十七條企業(yè)法人、自然人、其他社會組織可以依法向小額貸款公司投資入股。第十八條企業(yè)法人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；
（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄；
（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第十九條自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第二十條其他社會組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及我省相關(guān)規(guī)定。第二十一條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例應(yīng)最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。
第二十二條小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、合規(guī)經(jīng)營并實現(xiàn)贏利的小額貸款公司，經(jīng)批準在設(shè)立2年后可增資擴股，增資擴股方案由縣級政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。
第二十三條主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東持有的股份1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第二十四條股東不得以持有股份對外提供擔(dān)保。
第四章合規(guī)經(jīng)營。
第二十五條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、借資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)該認真審查是否符合上述規(guī)定，違反上述規(guī)定的，不得給予融資。
第二十六條小額貸款公司不得跨區(qū)域開展經(jīng)營活動，其資金只能用于在注冊地縣級行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款業(yè)務(wù)和經(jīng)省政府金融辦批準的其他業(yè)務(wù)。
第二十七條小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的方向下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。
第二十八條小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司至少70%的貸款應(yīng)用于同一借款人貸款余8額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
第二十九條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準利率的4倍），下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
第三十條小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第三十一條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。
第三十二條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。
第三十三條小額貸款公司應(yīng)建立健全規(guī)范的財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。
第三十四條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。
第五章變更和終止。
第三十五條小額貸款公司變更事項包括：變更名稱、變更法定代表人和高級管理人員、變更股東、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更注冊資本、變更營業(yè)地址、變更公司類型、修改公司章程，以及其他變更事項。以上變更事項，由省政府金融辦負責(zé)受理并審批。省政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的前置要件。
第三十六條獲準變更的事項，小額貸款公司應(yīng)自批準之日起3個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并在5個工作日內(nèi)向省政府金融辦、設(shè)區(qū)市政府主管部門、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報告。未在規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效。第三十七條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。
第六章監(jiān)督管理和風(fēng)險防范。
第三十八條為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，省政府金融辦協(xié)同設(shè)區(qū)市政府在銀行業(yè)金融機構(gòu)中優(yōu)選協(xié)作銀行。小額貸款公司要在協(xié)作銀行開立基本賬戶，于正式辦理工商注冊登記后10日內(nèi)，將注冊資金轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)作銀行。協(xié)作銀行要密切配合省政府金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。
第三十九條省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位，定期或不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作，并每年進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。
第四十條各級政府要建立風(fēng)險防范機制，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。
第四十一條聯(lián)席會議成員單位要認真履行職責(zé)，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓(xùn)工作；省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導(dǎo)及信息溝通等工作；省公安廳指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
第四十二條小額貸款公司有違反國家法律法規(guī)和我省有關(guān)規(guī)定的，由有關(guān)部門依法依規(guī)查處。
第七章附則。
第四十三條本辦法由省政府金融辦負責(zé)解釋。
第四十四條本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。
第四十五條本辦法自批準之日起施行。
發(fā)布部門：江西省政府發(fā)布日期：2009年02月13日實施日期：2009年02月13日(地方法規(guī))2010年7月2日，江西省人民政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的若干補充意見》（贛府廳發(fā)[2010]48號），全文如下：
關(guān)于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的若干補充意見。
自《江西省小額貸款公司試點工作實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（以下簡稱為《辦法》）實施以來，全省小額貸款公司試點工作平穩(wěn)有序推進。截至目前，全省已批復(fù)籌建小額貸款公司36家，其中開業(yè)30家。為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）文件精神，進一步規(guī)范和推進全省小額貸款公司試點工作，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，提高服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)水平，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展，更好地服務(wù)鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，現(xiàn)提出以下補充意見：
一、進一步規(guī)范小額貸款公司試點工作。
1.鼓勵和支持實業(yè)經(jīng)濟類企業(yè)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，從嚴控制房地產(chǎn)和承包租賃經(jīng)營等類企業(yè)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。
2.小額貸款公司的主發(fā)起人,除必須符合《辦法》相關(guān)規(guī)定要件外，擬投資額不得高于企業(yè)凈資產(chǎn)額的50%。
3.擬投資小額貸款公司的一般法人股東，除必須符合《辦法》相關(guān)規(guī)定要件外，其期末未分配利潤必須大于等于零，且擬投資額不得高于企業(yè)流動性資產(chǎn)總額。
4.法人作為小額貸款公司出資人的，必須提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等證照的原件和復(fù)印件，以及企業(yè)簡介和企業(yè)信用報告，且所有復(fù)印材料必須加蓋單位公章。
5.自然人作為小額貸款公司出資人的，須提供由有資質(zhì)的機構(gòu)出具的財產(chǎn)狀況證明材料、無違法犯罪證明材料和本人信用報告，以及身份證原件和復(fù)印件，凡需簽名的，同時加按本人手模。
6.對未能如期完成籌建工作的試點對象，應(yīng)在籌建有效期滿7天前，向省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）提出籌建延期申請，經(jīng)批準同意后，方可延期，但延長期不得超過30天。對在籌建有效期限內(nèi)未能完成籌建工作且未按規(guī)定提出延期申請，或延期申請未獲批準，以及延長期滿未能完成籌建工作的，自籌建（延長期）有效期滿之日起，其試點資格自動終止。被終止資格的試點對象，自被終止試點資格之日起6個月內(nèi)，不得申報設(shè)立小額貸款公司。
7.小額貸款公司（包括籌建）營業(yè)場所變更、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整、股份轉(zhuǎn)讓、增資擴股、高管人員變更、公司章程修改，以及機構(gòu)終止等，須報經(jīng)省政府金融辦審批。
9.提高主發(fā)起人持有小額貸款公司股份的比例，最高可達40%。
10.放寬小額貸款公司增資擴股時限，允許依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度健全、業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在開業(yè)滿1年后實施增資擴股，但再次增資擴股的時間間隔原則上不得少于1年。
11.放寬小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域，允許小額貸款公司在注冊地的周邊鄰縣（市、區(qū)）開展面向微小企業(yè)和“三農(nóng)”的小額貸款業(yè)務(wù)，但注冊地所在縣（市、區(qū)）內(nèi)的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的60%。12.適當(dāng)放寬小額貸款公司對農(nóng)村種、養(yǎng)、加等方面客戶單戶業(yè)務(wù)規(guī)模限制。
13.小額貸款公司要堅持“小額、分散”的原則，立足為微小企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”提供小額信貸服務(wù)，實行與商業(yè)銀行錯位發(fā)展，積極發(fā)揮銀行信貸有益補充作用，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展。
14.小額貸款公司要建立健全激勵約束機制，鼓勵經(jīng)營層持有公司股份。
15.小額貸款公司要按照財政部《關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則的通知》（財金[2008]185號）要求,執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010]21號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金[2005]53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。
16.小額貸款公司要建立健全與小額貸款業(yè)務(wù)、微小客戶相適應(yīng)的內(nèi)控機制和管理制度，依法合規(guī)開展小額信貸業(yè)務(wù)。
17.建立健全小額貸款公司監(jiān)管機制和體系，切實加強對小額貸款公司的監(jiān)管，防范小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險。省政府金融辦要制定小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法，加強對小額貸款公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理，會同省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議成員單位，組織實施對小額貸款公司的風(fēng)險處置工作。各設(shè)區(qū)市政府及主管部門要對本轄區(qū)小額貸款公司的業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、利率情況等實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。注冊地縣級政府要按照風(fēng)險處置承諾函要求，切實擔(dān)負起小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置職責(zé)，明確監(jiān)管工作部門，建立監(jiān)管目標責(zé)任制。人民銀行和銀監(jiān)部門要積極協(xié)助小額貸款公司所在地政府強化風(fēng)險監(jiān)測，并在監(jiān)管手段上給予支持。公安部門要指導(dǎo)和配合當(dāng)?shù)卣鞴懿块T做好小額貸款公司風(fēng)險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
18.省政府金融辦組織省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議成員單位加強對小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)督檢查，原則上每年對全省小額貸款公司業(yè)務(wù)開展情況進行一次檢查。對違反《辦法》和本《意見》的，責(zé)令其限期整改，取消其參與考核獎勵的資格，并在拓寬業(yè)務(wù)、增資擴股、改制轉(zhuǎn)制等方面從嚴控制；對在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的，由相關(guān)部門依法責(zé)令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照；凡涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款或高利貸活動的，依法嚴肅查處。
19.建立健全小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管體系和信息報送系統(tǒng)。小額貸款公司須按月、季、年向省政府金融辦、省財政廳、人行南昌中心支行和江西銀監(jiān)局報送資產(chǎn)負債和貸款等情況動態(tài)統(tǒng)計監(jiān)測表。各小額貸款公司協(xié)作銀行要定期向省政府金融辦報告小額貸款公司的業(yè)務(wù)開展情況。各級監(jiān)管部門要加強對小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析與監(jiān)測，及時提示預(yù)警風(fēng)險。小額貸款公司通過表外形式轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)但仍保留貸款追索權(quán)的，要及時向監(jiān)管部門報告。
20.適時組建省小額貸款公司協(xié)會,促進小額貸款公司之間的合作與交流，推進小額貸款公司行業(yè)自律，維護小額貸款公司的合法權(quán)益。
21.小額貸款公司是以服務(wù)微小企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”為宗旨，從事小額放貸和融資活動的新型農(nóng)村金融組織。各地、各有關(guān)部門在小額貸款公司辦理工商登記、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財務(wù)監(jiān)督等相關(guān)事務(wù)時，應(yīng)將其主體資格視作銀行業(yè)金融機構(gòu)對待并予以支持。
22.銀行業(yè)金融機構(gòu)要為小額貸款公司融資開辟綠色通道，簡化審批流程。對于小額貸款公司按規(guī)定從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的，利率原則上以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定，具體利率和期限由雙方自主協(xié)商。
23.由省政府金融辦牽頭，通過競標方式擇優(yōu)確定一批中介服務(wù)機構(gòu)，為小額貸款公司提供高效率定向服務(wù)，并引導(dǎo)其對小額貸款公司相關(guān)收費給予優(yōu)惠，按不超過行規(guī)最低標準收取。
24.人民銀行轄內(nèi)分支機構(gòu)要積極為小額貸款公司查詢客戶信用報告提供便利，幫助和指導(dǎo)小額貸款公司加快信貸管理臺帳系統(tǒng)建設(shè)，不斷完善小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，盡快解決小額貸款公司接入征信系統(tǒng)通道的技術(shù)和身份認證問題，爭取小額貸款公司早日接入征信系統(tǒng)。
25.按照《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）的規(guī)定，對依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)省財政廳和省政府金融辦認定后，對其涉農(nóng)業(yè)務(wù)實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補貼政策。
26.將小額貸款公司納入金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核獎勵范圍，對合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司予以獎勵。
27.按照《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》和《江西省人民政府關(guān)于進一步建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的若干試行意見》及相關(guān)規(guī)定，建立由省政府金融辦、人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、各商業(yè)銀行和試點縣（市、區(qū)）政府參加的推進小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)工作機制，對持續(xù)經(jīng)營3年（含）以上、近2年連續(xù)盈利、依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度健全、服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司，優(yōu)先支持幫助其改制為村鎮(zhèn)銀行。
28.鼓勵稅收受益地政府借鑒兄弟?。ㄊ?、區(qū)）已經(jīng)出臺的相關(guān)財政、稅收優(yōu)惠政策，研究制定本地扶持小額貸款公司發(fā)展的政策措施，努力推動小額貸款公司發(fā)展壯大。
29.各地要進一步加強對小額貸款公司試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照縣域全覆蓋的工作目標，積極做好本地小額貸款公司試點工作規(guī)劃、設(shè)立初審工作，積極、穩(wěn)妥、有序推進本地小額貸款公司試點工作。
【本文地址：http://www.aiweibaby.com/zuowen/7630574.html】
