經(jīng)歷與感悟并不僅僅屬于個(gè)人，也可以是集體或者團(tuán)隊(duì)的心得體會(huì)。那么如何寫好一篇心得體會(huì)呢？首先，要先明確總結(jié)的目的和范圍，然后結(jié)合自己的實(shí)際情況進(jìn)行思考和梳理。在寫作過程中，要注意語(yǔ)言表達(dá)的準(zhǔn)確性和簡(jiǎn)潔性，同時(shí)注重展示個(gè)人的思考和感受。最后，可以結(jié)合實(shí)例或引用相關(guān)材料來加強(qiáng)論述的可信度。以下是小編為大家整理的一些心得體會(huì)，希望能夠幫助大家更好地總結(jié)和概括自己的經(jīng)驗(yàn)。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇一
銀行員工內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì) 通過對(duì)＃＃副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。 對(duì)于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
。案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺。
。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇二
隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性日益凸顯。作為銀行從業(yè)人員，我在工作中積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和心得體會(huì)。下面我將從多個(gè)角度，以鏈接緊密的五段式文章，分享一下關(guān)于銀行風(fēng)控的心得體會(huì)。
第一段：了解并掌握風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和特征
風(fēng)險(xiǎn)是金融活動(dòng)的必然伴隨，同時(shí)也是銀行風(fēng)控的核心。在工作中，我認(rèn)識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，涵蓋著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要任務(wù)是準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和特征。具體而言，要通過深入了解金融市場(chǎng)、分析市場(chǎng)情況，對(duì)不同類型的金融產(chǎn)品和金融工具進(jìn)行細(xì)致剖析，確立風(fēng)險(xiǎn)的范圍和程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)控制奠定基礎(chǔ)。
第二段：加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是銀行風(fēng)控的重要組成部分。在銀行工作中，我深刻認(rèn)識(shí)到了加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的重要性。首先，銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、測(cè)評(píng)、監(jiān)控、控制等相應(yīng)的規(guī)章制度，并將其制度化、規(guī)范化。其次，銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化建設(shè)，通過引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)分析和監(jiān)測(cè)。此外，加強(qiáng)對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育和培訓(xùn)，提高員工風(fēng)控能力，進(jìn)一步提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的效果。
第三段：依法合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)控制的前提
在金融領(lǐng)域，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須始終以依法合規(guī)為前提，嚴(yán)守法律法規(guī)，合理運(yùn)用各種手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。我在工作中體會(huì)到了依法合規(guī)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。首先，銀行要全面了解和掌握相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建合規(guī)框架，制定合格的內(nèi)部規(guī)章制度，確保風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)的合法性和合規(guī)性。其次，要建立健全的風(fēng)險(xiǎn)控制流程，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施的規(guī)范性和有效性。同時(shí)，銀行要與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持緊密合作，及時(shí)獲得監(jiān)管政策的動(dòng)態(tài)信息，不斷優(yōu)化自身的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。
第四段：注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警是銀行風(fēng)控不可或缺的部分。通過監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化，提前發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段。在實(shí)際工作中，我深感風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警的重要性。銀行應(yīng)建立科學(xué)、全面、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，并實(shí)時(shí)跟蹤、收集和分析市場(chǎng)數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和評(píng)估市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。同時(shí)，銀行應(yīng)制定相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制，并及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)治理措施，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性和及時(shí)性。
第五段：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置能力
風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置能力是銀行風(fēng)控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在日常工作中，我經(jīng)常面對(duì)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)問題，同時(shí)也學(xué)到了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置能力的重要性。銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)建立起一套科學(xué)、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置機(jī)制，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方案，并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化方案。此外，銀行要注重風(fēng)險(xiǎn)信息的溝通和共享，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，共同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，形成風(fēng)控合力。
總結(jié)：銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是金融行業(yè)的核心工作，同時(shí)也對(duì)于保障金融體系的安全和穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。通過了解和掌握風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和特征，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，依法合規(guī)，注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置能力，銀行能夠更好地掌控風(fēng)險(xiǎn)，保障自身的安全性和穩(wěn)定性。同時(shí)，也能順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，為客戶提供更加安全、高效的金融服務(wù)。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇三
隨著2011年物價(jià)水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高。國(guó)家為了穩(wěn)定物價(jià)和打壓房?jī)r(jià)，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導(dǎo)致借貸資金給對(duì)方必然會(huì)要求提高借款利率以彌補(bǔ)自己這部分風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸的市場(chǎng)化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對(duì)應(yīng)，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。
在保持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，更應(yīng)加大部門營(yíng)銷力度，爭(zhēng)取早日完成分行給我部門的任務(wù)指標(biāo)，通過部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營(yíng)銷力度，通過和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。在部門老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營(yíng)銷，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題，以此為契機(jī)開展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭(zhēng)取提前完成今年分行給我們部門的營(yíng)銷任務(wù)，同時(shí)也是為我部門完成明年的營(yíng)銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是我們對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn)的失控。我們銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，如果談風(fēng)險(xiǎn)色變，那么這將會(huì)極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，只要我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物，或者客戶向我行提供強(qiáng)有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常的前提下，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶合作。并不能因?yàn)樽罱欢螘r(shí)間銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，而對(duì)拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業(yè)務(wù)流程上，客戶經(jīng)理更要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)閷?duì)于企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的控制，法律合同風(fēng)險(xiǎn)和程序風(fēng)險(xiǎn)都是企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)，雖然客戶的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時(shí)也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險(xiǎn)。在合同的簽訂時(shí)，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認(rèn)識(shí)對(duì)方的前提下，一定要通過身份證來進(jìn)行核實(shí)，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場(chǎng)的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險(xiǎn)，在具體業(yè)務(wù)辦理，比如客戶提供的購(gòu)銷合同和各種發(fā)票，客戶經(jīng)理必須核實(shí)其真實(shí)性，在抵押登記方面更要親自把關(guān)，在他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取，避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時(shí)候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴?，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實(shí)到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會(huì)向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶意識(shí)到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門一個(gè)人的事情，只有我們業(yè)務(wù)部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業(yè)務(wù)從實(shí)質(zhì)上來看就是在風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)中左右搖擺。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，銀行業(yè)作為一個(gè)理性的經(jīng)濟(jì)人，必然有追求利益最大化的欲望。
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題。每個(gè)銀行員工都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺(tái)里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因?yàn)轭櫩瓦M(jìn)入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險(xiǎn)就成為柜員們的一項(xiàng)重要工作。對(duì)進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個(gè)問題，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差。
錯(cuò)。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，匯款收款人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對(duì)確保正確的情況下才提交。
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二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后勾兌流水時(shí)，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
50從幾個(gè)案例看銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范。
從幾個(gè)案例看柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）。
如果不是建行山東德州分行對(duì)所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進(jìn)行突擊檢查，營(yíng)業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬(wàn)元一案，也許根本無(wú)人知曉。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。
日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此案件進(jìn)行了業(yè)內(nèi)通報(bào)和警示。
彩票中特等獎(jiǎng)的概率大約在千萬(wàn)分之一。以“七星彩”為例，購(gòu)買全部排列組合（1000萬(wàn)種）需要2000萬(wàn)元，必然包含可以中得500萬(wàn)元的特等獎(jiǎng)號(hào)碼。
這個(gè)概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。
督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒有資金進(jìn)入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實(shí)的，所以盡管事實(shí)上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來，成為自己可以支配的資金。
為了獲取資金購(gòu)買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會(huì)玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉(cāng)體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個(gè)賬戶虛存資金52筆，共計(jì)2126萬(wàn)元。
在實(shí)際操作中，刁娜將其中的1954萬(wàn)元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬(wàn)元也均用于購(gòu)買彩票。
相對(duì)而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因?yàn)殂y行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時(shí)直接交給柜臺(tái)外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計(jì)54萬(wàn)元。
2006年9月17日，在刁娜購(gòu)買彩票中得500萬(wàn)獎(jiǎng)金時(shí)，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫(kù)款，但最終留給建行1680萬(wàn)元的現(xiàn)金空庫(kù)；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬(wàn)元之后，建行涉案風(fēng)險(xiǎn)資金為1606萬(wàn)元。
目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會(huì)玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機(jī)關(guān)還在偵察之中。
預(yù)警失效。
刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時(shí)露了馬腳。
2006年10月13日，建行德州分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時(shí)，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫(kù)存達(dá)2152萬(wàn)元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無(wú)款），超過上級(jí)行核定現(xiàn)金庫(kù)存200萬(wàn)元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。
此前的近50天里，該行每天的現(xiàn)金庫(kù)存都嚴(yán)重超標(biāo)。調(diào)查顯示，刁娜作案期間，營(yíng)業(yè)。
室日均庫(kù)存現(xiàn)金達(dá)1540萬(wàn)元（最高時(shí)達(dá)2988萬(wàn)元），相當(dāng)于正?，F(xiàn)金備付率近8倍（最高時(shí)近15倍）。但如此嚴(yán)重的超標(biāo)，并沒有在當(dāng)時(shí)引發(fā)銀行的注意。
如果不是10月13日德州分行需要進(jìn)行季度考核而監(jiān)控到這一問題，可能刁娜的作案時(shí)間會(huì)更久，造成的損失也會(huì)更大。調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營(yíng)業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫(kù)、事后監(jiān)督檢查、庫(kù)存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制閘門，從容作案。
例如，營(yíng)業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫(kù)六次，但每次都不實(shí)際盤查庫(kù)款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實(shí)相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查組對(duì)平原支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫(kù)存的檢查。
該案的爆發(fā)，對(duì)銀行的制度設(shè)計(jì)和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過對(duì)刁娜案件和建行北京分行的實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒有完全實(shí)現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運(yùn)行和即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控這兩項(xiàng)功能的同時(shí)在線控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫(kù)存近兩個(gè)月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)預(yù)警，只能通過事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問題。
對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機(jī)控”雙重防線，從制度層面和技術(shù)層面加強(qiáng)異常業(yè)務(wù)預(yù)警，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的即時(shí)監(jiān)控，使違規(guī)行為無(wú)處可藏。
2、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）。
3、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4、中國(guó)銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）。
近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據(jù)詐騙案。此案中，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn)，強(qiáng)化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類案件再次發(fā)生。
據(jù)雙鴨山警方查明，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行原行長(zhǎng)胡偉東、原副行長(zhǎng)王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強(qiáng)糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權(quán)在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計(jì)4.325億元。
此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京、上海、大連等10多個(gè)城市調(diào)查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕。
雙鴨山市公安局副局長(zhǎng)王杰和經(jīng)偵支隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后，用來做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬(wàn)，共計(jì)損失2億元左右。朱德權(quán)采取拆東墻補(bǔ)西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。
目前，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號(hào)、保證金賬號(hào)等處凍結(jié)8000余萬(wàn)元，扣押汽車5輛，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查、追繳中。
據(jù)中國(guó)銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關(guān)銀行工作人員集體“下水”，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效。
這幾天，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上的講話，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯(cuò)誤，作如下心得體會(huì)，引以為戒。再回想起前段時(shí)間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個(gè)具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對(duì)自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。
“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無(wú)數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。
作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng)。
此外，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，在自己的崗位上要堅(jiān)定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì)走向犯罪的深淵，樹立正確的價(jià)值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部。
2012年9月14日。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇四
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問題。作為建行的一員，時(shí)刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小忽略，可能給客戶帶來很大的費(fèi)事;我的微小失誤，都可能給建行帶來宏大的損失〞。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是柜員們的一項(xiàng)重要工作。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深化所帶來的.問題：
一、柜員忽略大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成記賬過失。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。存在如開戶時(shí)客戶信息錄入錯(cuò)誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯(cuò)誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。躲避這種風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中要熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)，在進(jìn)步效率的同時(shí)也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。
二、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。如柜員在分開柜臺(tái)時(shí)忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開戶時(shí)不仔細(xì)核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)所造成的?；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)步自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，合規(guī)操作，實(shí)那么也是柜員的一種自我保護(hù)。
以上這些問題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏，通過網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì)，讓我深化體會(huì)到必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，標(biāo)準(zhǔn)日常業(yè)務(wù)操作，進(jìn)步自身的業(yè)務(wù)技能程度，才能有效的控制以上風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，減少不必要的費(fèi)事，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞，提升建行在客戶心中的地位。同時(shí)也只有將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處，才能確保建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、安康的開展。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇五
第一段：引言（150字）
近年來，隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，在銀行業(yè)中，風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重要。銀行風(fēng)控是保證銀行安全運(yùn)行的關(guān)鍵因素之一。筆者作為一名風(fēng)控經(jīng)理，多年來一直從事銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。在這個(gè)過程中，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高自身業(yè)務(wù)水平。下面將從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)等五個(gè)方面，分享一些自己對(duì)于銀行風(fēng)控的心得體會(huì)。
第二段：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（250字）
無(wú)論是傳統(tǒng)銀行還是新型金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別都是銀行風(fēng)控的首要工作。筆者在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別需要從兩個(gè)方面進(jìn)行：一是明確風(fēng)險(xiǎn)來源和分類，二是關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)事件的潛在影響。通過分析歷史數(shù)據(jù)和市場(chǎng)情況，我們可以了解到客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的具體特征和可能產(chǎn)生的影響。此外，及時(shí)跟蹤新興的金融技術(shù)和金融產(chǎn)品，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)潛在因素進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，也是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作的一部分。
第三段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（250字）
在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行風(fēng)控的核心環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心是量化和分級(jí)，以便于后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)控制與應(yīng)對(duì)。在我的工作經(jīng)驗(yàn)中，我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要結(jié)合多種方法，如定量模型、專家評(píng)估和經(jīng)驗(yàn)判斷。定量模型是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度的主要工具，但它并不能完全覆蓋所有可能的風(fēng)險(xiǎn)情形。因此，在具體風(fēng)險(xiǎn)事件評(píng)估過程中，需要考慮專家評(píng)估和經(jīng)驗(yàn)判斷，使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果更加科學(xué)和全面。
第四段：風(fēng)險(xiǎn)控制（250字）
風(fēng)險(xiǎn)控制是為了減輕企業(yè)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失，并防止風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，筆者在實(shí)踐中積累了一些經(jīng)驗(yàn)。首先，重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，加強(qiáng)各部門之間的溝通與協(xié)作，確保內(nèi)部流程的規(guī)范和高效。其次，制定明確的工作流程和操作規(guī)范，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效執(zhí)行。最后，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和技能培訓(xùn)，使其能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并加以解決。風(fēng)險(xiǎn)控制需要有效的方法和強(qiáng)大的執(zhí)行力，這樣才能真正將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)。
第五段：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與應(yīng)急響應(yīng)（300字）
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)急響應(yīng)是銀行風(fēng)控的另外兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)事件在銀行業(yè)的發(fā)生是不可避免的，但是及時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和迅速應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件可以降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)的影響。為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，我們需要建立一套科學(xué)的信息收集和分析體系，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和評(píng)估。此外，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)需要建立起一套完善的預(yù)案和機(jī)制，明確相關(guān)責(zé)任人和處理流程，以便在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠快速、準(zhǔn)確地作出反應(yīng)，降低風(fēng)險(xiǎn)事態(tài)的擴(kuò)大化。
結(jié)尾段（100字）
通過多年的銀行風(fēng)控實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，我深切體會(huì)到銀行風(fēng)控的重要性和復(fù)雜性。銀行風(fēng)控應(yīng)該是一個(gè)持續(xù)的、系統(tǒng)性的工作，需要不斷學(xué)習(xí)和自我提升。只有在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)上不斷完善，才能為銀行業(yè)提供更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇六
這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡(jiǎn)單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。
誠(chéng)然，我們誰(shuí)也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬(wàn)千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范“人”險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識(shí)、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識(shí)為：一樹立合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理;片面重視市場(chǎng)開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二樹立責(zé)任意識(shí)，信貸員應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對(duì)自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
三樹立監(jiān)督意識(shí)，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱栴}的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識(shí)，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個(gè)加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動(dòng)熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長(zhǎng)鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇七
通過對(duì)＃＃副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。 對(duì)于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 五、切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。
近期，我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過觀看視頻，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)案件防控意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。
近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢(shì)非常嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一、是員工法紀(jì)意識(shí)差，教育乏力。 俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無(wú)意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價(jià)值觀。 二、是防患意識(shí)不強(qiáng)，管理乏力。 近幾年來，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，有的甚至欺上瞞下或走過場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。 三、稽核檢查圖形式、走過場(chǎng)、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對(duì)薄弱，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)和客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強(qiáng)，稽核檢查圖形式，走過場(chǎng)，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰，而是大事化小、小事化無(wú)。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對(duì)落實(shí)情況沒做進(jìn)一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。從以上幾個(gè)方面看，本人認(rèn)為： 要做好案防工作，關(guān)鍵是做好以下幾個(gè)方面：
一、加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）嚴(yán)格堅(jiān)持開立個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)必須由客戶本人親自辦理。
（二）大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕，防止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行非法活動(dòng)。
（三）大額儲(chǔ)戶一定要留有客戶的電話，及進(jìn)和客戶進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)客戶的賬戶資金變動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)提示。
（四）對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機(jī)電話號(hào)碼一客要和客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)，確保為客戶本人所有并視同要件進(jìn)行管理。
（五）堅(jiān)持“四眼制度”復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi)，現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核，確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無(wú)誤后再進(jìn)行復(fù)核。
（六）嚴(yán)禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件，并進(jìn)行經(jīng)常性的.檢查。
（七）加強(qiáng)對(duì)員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)和案防知識(shí)的培訓(xùn)，特別是新上崗人員，要重點(diǎn)加強(qiáng)崗位職責(zé)流程知識(shí)的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示，使工及早識(shí)別各種外部欺詐企圖。
（八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)人實(shí)時(shí)查看錄像。
二、加強(qiáng)自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識(shí)
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價(jià)值觀，通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識(shí)，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能。我們每位員工只有不斷增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺性和主動(dòng)性，結(jié)合自身崗位的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，并對(duì)有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā)，持之以恒，提高防范意識(shí)，謹(jǐn)守崗位職責(zé)，杜絕各項(xiàng)違規(guī)操作，消除案件隱患，才能達(dá)到有效地目標(biāo)。相信我們每位員工都會(huì)遠(yuǎn)離金錢的誘惑，共同創(chuàng)造出一個(gè)和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。
同時(shí)，案件防控工作關(guān)鍵點(diǎn)在于落實(shí)到每一個(gè)員工，只要我們每位員工都有案件防控意識(shí)、遵章守紀(jì)，案件防控就會(huì)事半功倍。在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無(wú)小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”的意識(shí)，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀(jì)守法意識(shí)在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起，8小時(shí)以內(nèi)要管好自己，8小時(shí)以外也要管好，堅(jiān)決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。
三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)
身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。
通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，我找到了正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患?？傊?，在工作中要嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格要求自己，不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，警惕思想，堅(jiān)定信念，合規(guī)辦事，杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇八
第一段：引言(200字)
銀行風(fēng)控是指銀行在金融業(yè)務(wù)運(yùn)作中，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和控制，來保護(hù)銀行自身和客戶的利益。作為銀行從業(yè)人員，我深刻認(rèn)識(shí)到銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，并有一些個(gè)人心得體會(huì)。在過去的幾年里，我在實(shí)踐中積累了一些經(jīng)驗(yàn)，與大家分享一下。
第二段：認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)潛在性(200字)
銀行風(fēng)險(xiǎn)是多種因素的綜合結(jié)果。銀行風(fēng)控人員應(yīng)該具備敏感的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。同時(shí)，我們還需要了解不同風(fēng)險(xiǎn)類型的特點(diǎn)，比如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。只有全面認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的潛在性，并及時(shí)采取措施進(jìn)行防控，才能更好地保護(hù)銀行的穩(wěn)定和客戶的利益。
第三段：建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系(300字)
建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是銀行風(fēng)控工作的核心。首先，我們需要完善內(nèi)部控制制度和流程。這包括合規(guī)性檢查、審批流程、內(nèi)部審計(jì)等環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程規(guī)范和透明。其次，要注重風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估，通過建立風(fēng)險(xiǎn)模型和指標(biāo)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，并制定相應(yīng)的措施。此外，加強(qiáng)對(duì)外部環(huán)境的監(jiān)測(cè)，以及與監(jiān)管部門的積極溝通，也是建立有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系不可或缺的環(huán)節(jié)。
第四段：加強(qiáng)內(nèi)外部溝通(200字)
銀行風(fēng)險(xiǎn)控制不僅是銀行內(nèi)部的責(zé)任，還需要與外部各方保持密切溝通和合作。首先，通過與客戶互動(dòng)，了解客戶的情況和需求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。其次，與行業(yè)協(xié)會(huì)和其他銀行開展信息交流，借鑒他們的經(jīng)驗(yàn)和做法，共同應(yīng)對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。此外，與監(jiān)管部門保持良好的溝通，及時(shí)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)情況，爭(zhēng)取政策支持和指導(dǎo)。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和改進(jìn)(300字)
銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)的過程。在工作中，我們需要不斷學(xué)習(xí)新的風(fēng)險(xiǎn)管理理論和方法，關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整和改進(jìn)自己的工作方法。此外，也要積極參與培訓(xùn)和研討會(huì)，與同行業(yè)從業(yè)者進(jìn)行交流，互相學(xué)習(xí)和借鑒。只有持續(xù)學(xué)習(xí)和改進(jìn)，才能不斷提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，為銀行的穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。
結(jié)尾(100字)
銀行風(fēng)控工作是一項(xiàng)重要而復(fù)雜的任務(wù)。通過多年的實(shí)踐，我深刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，并總結(jié)了一些心得和體會(huì)。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加強(qiáng)內(nèi)外部溝通，并持續(xù)學(xué)習(xí)和改進(jìn)是我在風(fēng)控工作中的主要經(jīng)驗(yàn)。我相信，只要我們不斷改進(jìn)和創(chuàng)新，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制工作將能不斷提高，為銀行和客戶創(chuàng)造更穩(wěn)定和安全的金融環(huán)境。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇九
銀行風(fēng)控是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中通過一系列的管理措施和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，保證業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性，以避免或者減少不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行風(fēng)控對(duì)于銀行的生存和發(fā)展具有極為重要的意義。在我的實(shí)習(xí)過程中，深入了解了銀行風(fēng)控的相關(guān)知識(shí)，并且從實(shí)踐工作中感受到了其中的一些問題和挑戰(zhàn)，因此特寫下本文，談?wù)勛约旱母形蚝腕w會(huì)。
第二段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性。
在銀行風(fēng)控工作中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是非常關(guān)鍵的一環(huán)，它是確定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。首先，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)可以幫助銀行減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，將不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)降低到最小。其次，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以輔助銀行制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，減少風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，保護(hù)客戶資金安全和銀行經(jīng)濟(jì)利益的不受損失。最后，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還可以幫助銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，符合法規(guī)要求，遵循市場(chǎng)規(guī)律，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
第三段：風(fēng)控措施的完善。
在現(xiàn)代化的金融管理中，銀行通過風(fēng)控措施來保證業(yè)務(wù)過程中的安全性、透明度和穩(wěn)定性，這也是銀行風(fēng)控成功的關(guān)鍵之一。目前，銀行在風(fēng)控措施上已經(jīng)取得了一定的進(jìn)展，比如建立起風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定了相應(yīng)的政策、制度和流程，強(qiáng)化了對(duì)企業(yè)和個(gè)人信息的保護(hù)措施，實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶之間的電子化交易等。但是，銀行風(fēng)控存在的問題還不少，最主要的是對(duì)于數(shù)據(jù)的掌握和分析還不夠完善，需要加強(qiáng)技術(shù)和數(shù)據(jù)處理平臺(tái)的建設(shè)。
第四段：風(fēng)險(xiǎn)投資的注意事項(xiàng)。
在風(fēng)險(xiǎn)投資中，銀行需要注意的問題還有很多。風(fēng)險(xiǎn)投資需要建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、加強(qiáng)對(duì)公司管理層的監(jiān)督和參與、注重對(duì)已有資產(chǎn)的維護(hù)和管理等等。另外，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)投資，銀行還需要謹(jǐn)慎評(píng)估項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)，了解所投資渠道的秩序和環(huán)境，加強(qiáng)合同簽署實(shí)時(shí)性和有效性等因素的防范。
第五段：結(jié)論。
銀行風(fēng)控涉及到眾多方面，如金融市場(chǎng)、公司治理、信息科技、法律監(jiān)管等。一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制可以幫助銀行保障自身利益，避免不良事件的發(fā)生。而對(duì)于銀行員工個(gè)人來說，在風(fēng)控工作中，需要注重學(xué)習(xí)和掌握風(fēng)控相關(guān)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，在工作中嚴(yán)格執(zhí)行銀行規(guī)范流程，避免違規(guī)操作，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十
在銀行業(yè)務(wù)高速開展的背景下，日益劇烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)展防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，進(jìn)步綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供根底金融效勞和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制才能，逐步拓展新業(yè)務(wù)進(jìn)步經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)方案，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)構(gòu)造，全面進(jìn)步員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的開展需要。限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目的是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為進(jìn)步員工滿意度和客戶滿意度，進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷效勞才能和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部平安意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目的的.重中之重的工作來抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目的和要求都進(jìn)展明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)根據(jù)。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、進(jìn)步效益原那么。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)造〞的思路，合理調(diào)整內(nèi)部平安意識(shí)，進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效才能。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)根底網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的平安風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展建立，各部門要對(duì)自身的平安問題執(zhí)行情況進(jìn)展全面檢查、監(jiān)視和評(píng)價(jià)考核,對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建立工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供效勞，增加產(chǎn)品銷售，但假如不重視內(nèi)控制度建立、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來增加效勞的便利性，那么有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，催促網(wǎng)點(diǎn)整改，穩(wěn)固風(fēng)險(xiǎn)平安檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)展企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷形式，實(shí)現(xiàn)效勞標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以進(jìn)步產(chǎn)品銷售才能，提升客戶滿意度。從而進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步進(jìn)步。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十一
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)目前內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提升經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提升員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提升員工滿意度和客戶滿意度，提升網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、提升效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提升網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門要對(duì)自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核，對(duì)執(zhí)行不力的'要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以保證內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增多產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來增多服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提升產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提升網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提升。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十二
xx年，我國(guó)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險(xiǎn)管理年”和“效益優(yōu)化年”活動(dòng)為契機(jī)，認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容和方法。
風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。為此，我們要不斷地加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機(jī)制健全、有效地運(yùn)行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，做到“有制度、無(wú)程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”，形成一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項(xiàng)制度和措施的有效運(yùn)行機(jī)制。制度的'完善和落實(shí)，有利于建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展，有利于促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理工作的有序開展。因此，我們要把風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入各個(gè)部門、各個(gè)員工的工作目標(biāo)之中，形成各項(xiàng)管理制度，使各項(xiàng)工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括：?jiǎn)T工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎(jiǎng)懲、員工勞動(dòng)保護(hù)、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機(jī)制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎(jiǎng)懲機(jī)制。
三是建立健全員工培訓(xùn)計(jì)劃。就是要加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機(jī)會(huì)，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)員工的責(zé)任心。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十三
過對(duì)副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步加強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、加強(qiáng)對(duì)新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。對(duì)于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提升案件防控的實(shí)效性。
案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不但僅是對(duì)自身的愛護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺。
。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的`身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。例如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。五.切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，了解和掌握規(guī)章制度的要求，提升自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。加強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，要求自身愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自身的職業(yè)，忠于自身的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十四
銀行作為金融體系的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著至關(guān)重要的角色。然而，由于金融市場(chǎng)的復(fù)雜性和不確定性，風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的核心。本文將探討銀行風(fēng)控的重要性以及我的一些心得體會(huì)。
第二段：風(fēng)控的重要性。
風(fēng)控是銀行業(yè)務(wù)的基石，對(duì)于確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。首先，風(fēng)控可以幫助銀行識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，從而預(yù)防潛在的危機(jī)。其次，風(fēng)控對(duì)于保護(hù)客戶利益和維護(hù)金融市場(chǎng)秩序具有重要意義。銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的不當(dāng)可能導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā)，對(duì)整個(gè)社會(huì)造成嚴(yán)重的損失。
第三段：實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)之一-建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
在銀行風(fēng)控實(shí)踐中，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度是至關(guān)重要的一步。首先，銀行應(yīng)該制定明確的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和控制措施，確保所有員工都遵守相關(guān)規(guī)定。其次，銀行還應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立有效的審計(jì)和制度監(jiān)管機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。另外，銀行還應(yīng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)緊密合作，共同推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范化發(fā)展。
第四段：實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)之二-加強(qiáng)信息技術(shù)支持。
在當(dāng)前信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的時(shí)代，銀行應(yīng)充分利用信息技術(shù)來支持風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首先，銀行可以借助大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提前識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)。其次，信息技術(shù)還可以提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的效率和準(zhǔn)確性，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和快速反應(yīng)。然而，銀行也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信息技術(shù)的安全保護(hù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)。
第五段：結(jié)語(yǔ)。
銀行風(fēng)控工作涉及眾多方面，從制度建設(shè)到信息技術(shù)支持都扮演著重要的角色。作為一名從業(yè)者，我深刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并且盡力提升自己在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的知識(shí)和技能。通過健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和信息技術(shù)的支持，我相信我們可以更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，推動(dòng)銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
【總結(jié)】。
此范文從風(fēng)控的重要性、建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及加強(qiáng)信息技術(shù)支持三個(gè)方面介紹了銀行風(fēng)控的心得體會(huì)。全文內(nèi)容連貫，思路清晰，邏輯嚴(yán)密。銀行風(fēng)控對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義，需要銀行建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并充分利用信息技術(shù)支持風(fēng)險(xiǎn)管理工作。通過這些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我們可以更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，推動(dòng)銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十五
銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中重要的金融機(jī)構(gòu)之一，其風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要，因?yàn)樵诮鹑谑袌?chǎng)中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)往往牽扯到整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定和發(fā)展。銀行需要制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等方面，以確保自身的穩(wěn)健和安全。
二、闡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心——風(fēng)控體系。
銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是做好風(fēng)控工作，建立健全的風(fēng)控體系至關(guān)重要。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理流程是銀行風(fēng)控體系的核心。銀行要出臺(tái)一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，它主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、任務(wù)、職責(zé)、權(quán)限等內(nèi)容。并且要采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等，才能有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制。
銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理需要先行識(shí)別和測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)，然后再通過分類管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的評(píng)估和應(yīng)對(duì)。銀行的風(fēng)控體系主要應(yīng)用于信貸、市場(chǎng)、信用、流動(dòng)性、操作、監(jiān)管和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和控制。通過對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的量化分析和評(píng)估，銀行能夠制定出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方案，以防范風(fēng)險(xiǎn)影響。
四、總結(jié)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)和改進(jìn)。
在實(shí)踐中，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨諸多挑戰(zhàn)，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的不確定、人力資源的缺乏等問題。可以通過加強(qiáng)外部監(jiān)管和內(nèi)部管控、開展常態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、加強(qiáng)人才培養(yǎng)等措施，不斷改進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的手段和方法，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的效果。
五、結(jié)語(yǔ)。
總體來說，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，也是確保銀行穩(wěn)健和安全的重要途徑。在未來，隨著金融市場(chǎng)和技術(shù)的不斷發(fā)展，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理也將不斷面臨挑戰(zhàn)和改進(jìn)。因此，銀行應(yīng)不斷加強(qiáng)自身的風(fēng)控體系建設(shè)，努力提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十六
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。
2.堅(jiān)持原則。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門要對(duì)自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核，對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的.質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。。
3.建立機(jī)制。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。
4.完善措施。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對(duì)防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，以提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，這是一門風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。
一．商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)
1、道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對(duì)外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí)，會(huì)使客戶對(duì)客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
2、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。
3、形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對(duì)外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和客戶維系，因此他對(duì)外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì)給銀行帶來客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對(duì)象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
二．對(duì)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求。客戶經(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn)，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化?？蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長(zhǎng)鳴，加強(qiáng)對(duì)有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險(xiǎn)。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十七
近年來，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提升員工合規(guī)意識(shí)、健全相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕以習(xí)慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀(jì)律的陋習(xí)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育不錯(cuò)的合規(guī)意識(shí)。讓員工樹立細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。
其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補(bǔ)充和修正，管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。
在實(shí)際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險(xiǎn)起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿，影響銀行的.形象和聲譽(yù)。針對(duì)上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對(duì)目前規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí)。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線員工的立場(chǎng)上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法，重視員工長(zhǎng)遠(yuǎn)人生規(guī)劃和發(fā)展，通過組織各項(xiàng)學(xué)習(xí)和競(jìng)賽來提升員工的綜合素質(zhì)和能力，提升員工識(shí)別柜面風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和抵抗柜面風(fēng)險(xiǎn)的能力。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十八
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問題。作為建行的一員，時(shí)刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小疏忽，可能給客戶帶來較大的麻煩；我的微小失誤，都可能給建行帶來巨大的損失”。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是柜員們的一項(xiàng)重要工作。在柜面服務(wù)工作中，我也了解到了一些柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來的問題：
柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。存在如開戶時(shí)客戶信息錄入錯(cuò)誤；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作錯(cuò)誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中要了解業(yè)務(wù)知識(shí)，在提升效率的同時(shí)也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。
。如柜員在離開柜臺(tái)時(shí)忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏；在幫客戶新開戶時(shí)不仔細(xì)核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶；代客戶填寫單據(jù)；客戶代他人辦業(yè)務(wù)代理人信息不健全等。這些都是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)所導(dǎo)致的?；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，合規(guī)操作，實(shí)則也是柜員的一種自我保護(hù)。
以上這些問題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的.過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自身還存在很多不足，通過網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì)，讓我深刻體會(huì)到必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提升自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的控制以上風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，減少不必要的麻煩，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提升建行在客戶心中的地位。同時(shí)也只有將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處，才能保證建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康的發(fā)展。
銀行風(fēng)控心得體會(huì)好篇十九
第一段：引言（150字）。
銀行作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，承載著社會(huì)資金的流通和金融交易的安全保障。然而，由于金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性和經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。因此，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作變得至關(guān)重要。本文將分享一些對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的心得和體會(huì)，希望能夠?qū)︺y行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的改進(jìn)有所幫助。
第二段：明確風(fēng)險(xiǎn)類型（250字）。
在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控工作時(shí)，首先需要明確不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。常見的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于不同的風(fēng)險(xiǎn)類型，我們可以采取不同的防控措施。例如，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，需要建立完善的客戶信用評(píng)級(jí)體系和貸前貸后管理制度；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行有效的投資組合管理和市場(chǎng)監(jiān)控；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，需要建立健全的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險(xiǎn)管理流程；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試和資金管理等。明確風(fēng)險(xiǎn)類型有助于有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)防控策略。
第三段：加強(qiáng)內(nèi)部控制（300字）。
內(nèi)部控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)。強(qiáng)化內(nèi)部控制的關(guān)鍵在于建立健全的制度和流程，并確保其有效執(zhí)行。首先，銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和規(guī)范，明確相關(guān)的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)定各項(xiàng)制度和流程，以確保風(fēng)險(xiǎn)防控工作的科學(xué)性和規(guī)范性。其次，銀行應(yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)。此外，銀行還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。通過加強(qiáng)內(nèi)部控制，銀行可以提高風(fēng)險(xiǎn)防控的效果和水平。
第四段：建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型（300字）。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要環(huán)節(jié)。建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型有助于準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供依據(jù)。合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型應(yīng)包括客戶評(píng)級(jí)模型、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型等?？蛻粼u(píng)級(jí)模型用于評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型用于對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)量和估計(jì)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型用于監(jiān)控銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)。通過建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，銀行可以更好地預(yù)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
第五段：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管（200字）。
風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管是銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段。銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)監(jiān)管的建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)監(jiān)管的科學(xué)性和規(guī)范性。風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管應(yīng)該融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中，形成長(zhǎng)效機(jī)制。此外，銀行應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時(shí)了解和應(yīng)對(duì)監(jiān)管政策、規(guī)范和要求。只有通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管，銀行才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
總結(jié)（100字）。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，需要銀行全體員工的共同努力。在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，銀行應(yīng)明確不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管。只有通過這些措施的合理配合和科學(xué)應(yīng)用，銀行才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，確保業(yè)務(wù)安全。
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