每個人都有自己的目標和追求，為了實現(xiàn)這些目標，我們需要付出努力?？偨Y(jié)具有回顧過去、反思經(jīng)驗、提煉規(guī)律的功能。以下是小編為大家整理的一些美食菜譜和烹飪技巧，希望能給大家?guī)盱`感和美食享受。
保險規(guī)劃的風險篇一
防范內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，，下面是小編為大家整理的保險風險排查。
自查報告。
歡迎大家閱讀。
為了端正工作態(tài)度，改進紀律作風，促進做好工作，公司開展了紀律作風整頓活動，在這學習一階段，始我在思想上、工作上、生活上、對自己要求和實際行動都有很大提高，現(xiàn)在對照工作實際談談我的。
心得體會。
1、在電話服務過程中的技巧還有待進一步加強。
2、業(yè)務知識不夠?qū)I(yè)。(其主要表現(xiàn)在：對待工作有時不夠主動，不注重業(yè)務知識，認為只要按時完成工作就算了事了。缺乏一種刻苦專研的精神。
3、在組織紀律方面存在執(zhí)行制度不嚴，有竄崗的現(xiàn)象。
上述這些問題的存在，雖然有一定的客觀因素，但更重要的還是有主觀原因所造成的。在這段時間，對于存在的主要問題和不足也進行多次反思。從主觀上找原因，主要概況幾個方面：
1、電話技巧不夠靈活，業(yè)務知識不夠?qū)I(yè)。沒有深刻認識到業(yè)務水平的高低對工作方面存在的依賴性，認為領(lǐng)導會有指示，上面有安排在工作。
2、工作作風還不夠扎實，對工作缺乏系統(tǒng)化合提高自身要求。
1、加強業(yè)務知識和政治理論學習，不斷提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務知識。業(yè)務知識要進一步提高，以高度的責任心、事業(yè)心、扎扎實實的工作，完成黨和領(lǐng)導給的各項指標任務，積極提高工作水平。要不斷加強學習，努力提高業(yè)務知識。加強自己的工作能力和修養(yǎng)，想辦法把工作提高到一個新的水平。
2、尊守各項。
規(guī)章制度。
明確自己的職責告訴自己可以做什么不可以做什么嚴格的要求自己努力加強自我進取自我完善努力提高自我綜合素質(zhì)。
3、嚴格紀律，轉(zhuǎn)變工作作風，提高工作效率。
如果沒有嚴明的紀律，就沒有堅強的隊伍，因此，我們應該認識到當前整頓的重要性，要迅速的認識到把思想統(tǒng)一到上級的決策部署上，我們要嚴明工作紀律，要忠于職守，其次是要嚴格執(zhí)法辦事，熱情服務。
總之，通過這次學習整頓，深刻領(lǐng)會和準確把握領(lǐng)導的工作部署，堅持用學習整頓促進工作開展，以工作成效檢驗整頓效果。
為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務風險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務進行了自查。現(xiàn)將自查情況報告如下：
目前我行只開展代理保險業(yè)務和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務兩項代理業(yè)務。我行保險代理業(yè)務處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務的風險排查重點在我行代理銷售*銀行""人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務。
對于此次代銷業(yè)務自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務部，個人金融業(yè)務部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務尚處于起步階段，僅在*區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學習代銷業(yè)務的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務的全面發(fā)展打下堅實的基礎。
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務風險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，*銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與*銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售*銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風險。
我行與*銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風險和客戶收益由*銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與*銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售。
合同。
》，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤""的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預期收益。
從銷售流程方面，我行已制定《*銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》、《*銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務操作流程》、《*銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓，理財業(yè)務人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關(guān)風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到*銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
我行特制定了《*銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務的客戶投訴。
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務的整個業(yè)務流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展。
保險規(guī)劃的風險篇二
我熱愛保險行業(yè)，有一定的保險行業(yè)知識儲備。已考取證件，即將考取證件。擁有資格。
大學期間擔任學生會，組織能力和溝通能力得到全面鍛煉。不怕吃苦，敢于嘗試和創(chuàng)新。擁有很好的團隊協(xié)作意識。
一、保險業(yè)目前現(xiàn)狀
保險市場的集中度仍然較高；保險中介機構(gòu)的作用有限；保險公司高素質(zhì)人才缺乏；中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。
二、保險未來的發(fā)展趨勢
隨著我國經(jīng)濟總量的快速提高、可保資源的不斷豐富以及保險需求的不斷增長，我們完全可以預計未來我國保險市場的規(guī)模會迅速擴大。根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)來看，在一國保險業(yè)發(fā)展的起步階段，其保險的增長速度一般是gdp增速的2倍以上，因而從現(xiàn)在起到2030年我國保險增長的年均增長速度至少在12％以上(假設在此期間我國年gdp增速為6％，在這期間這個增長速度是可以達到的)，所以，我國保險業(yè)至少可以保持20年的高增長。2015年我國保險業(yè)保費收入更是突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8%。保守估計，2015年我國保險市場保費收入的總規(guī)模將至少達到1.5萬億元。
三、保險業(yè)職業(yè)規(guī)劃：
1、近期目標：保險代理人（2—3年）:
隨著保險業(yè)的快速發(fā)展和各種資訊渠道來源的多樣化，人們的保險意識也會越來越強，主動選擇了解和購買保險的客戶將會逐漸增多。根據(jù)國外保險業(yè)發(fā)展經(jīng)驗和目前我國的改革趨勢，未來保險代理人大致在以下路線中單棲或多棲發(fā)展。
走組織發(fā)展路線，組建銷售團隊
我的近期目標是強化自身專業(yè)技能、培養(yǎng)服務精神、開發(fā)客戶渠道，使得自身更具有競爭優(yōu)勢，在畢業(yè)后選擇走組織發(fā)展路線，挑選身邊的人才組建自己的銷售團隊。
2、長遠目標：（8-10）
職業(yè)前景：隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，職業(yè)前景：并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2015年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。
與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
在一些發(fā)達國家，最早的理財規(guī)劃師大多便是由保險代理人發(fā)展過來的。我的規(guī)劃是在從事保險代理人的幾年里，進行對理財規(guī)劃師方面知識的學習，進而考取助理理財規(guī)劃師資格證。然后獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為戶提供理財服務。3—5年后，考取師資格證，目標市場轉(zhuǎn)向個人高端客戶。
xx年，xx公司在省分公司各級領(lǐng)導及全體同仁的關(guān)心支持下，完成了籌建工作并順利開業(yè)，在業(yè)務的發(fā)展上也取得了較好的成績，占領(lǐng)了一定的市場份額，圓滿地完成了省公司下達的各項任務指標，在此基礎上，公司總結(jié)2015年的工作經(jīng)驗并結(jié)合地區(qū)的實際情況，制定如下工作計劃：
一、加強業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務體系。
承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風險管控、實現(xiàn)效益的重要基礎，是保險公司生存的基礎保障。因此，在xx年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風險管控能力。
1、對承保業(yè)務及時地進行審核，利用風險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務的嚴格承保。
2、加強信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務的處理平臺，通過建設、使用電子化承保業(yè)務處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務計劃。
3、建立健全重大標的業(yè)務和特殊風險業(yè)務的風險評估制度，確保風險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務的風險情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險管理規(guī)定，確保合理分散承保風險。
二、提高客戶服務工作質(zhì)量，建設一流的客戶服務平臺。
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的`服務，因此，建設一個優(yōu)質(zhì)服務的客服平臺顯得極為重要，當服務已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務文化。經(jīng)過xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx公司在2015年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務宗旨，堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務操作實務流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在xx年6月之前完成xx營銷服務部、yy營銷服務部兩個服務機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務網(wǎng)點建設基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務。
三、加快業(yè)務發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。
根據(jù)2015年中支保費收入xx-xx萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。2015年度，中心支公司擬定業(yè)務發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入xx-xx萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。
1、機動車輛險是我司業(yè)務的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，2015年在車險業(yè)務上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務以及新車業(yè)務的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務更上一個新的臺階。
2、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在xx年里努力使非車險業(yè)務在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的代理業(yè)務工作。xx年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，xx年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在代理業(yè)務上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標，為公司實現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎。
在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導，中支將開拓思路，奮力進取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強公司保險事業(yè)而奮斗。
保險規(guī)劃的風險篇三
尊敬的領(lǐng)導，各位可敬的同事們：
早上好。今天是中國xx保險x分工司陽光區(qū)雷霆行動預演的第一天。很高興能和在座熟悉的及即將熟悉的有志之士共聚一堂，共同學習，交流，探討發(fā)展大計，創(chuàng)造美好人生。我要演講的主題是《我愛我的團隊，我增我的未來》。
我愛我的團隊。我對我的團隊想說三個詞：一是有幸。二是有緣。三是有感。
首先是有幸。中國x保險是中國的驕傲，業(yè)界的旗艦。人才的匯集，完善的培訓，透明公平，公正，公開的晉升機制，團結(jié)進取，迎難而上，追求卓越，服務領(lǐng)先，創(chuàng)造價值，回饋社會的公司訓導，令無數(shù)客戶對平安的忠誠度愈來愈高，使公司人力，業(yè)績不斷創(chuàng)造新高。而且中國平安集團是中國唯一囊括了所有金融牌照的公司，在保險，銀行，投資三架馬車的帶動下，大道平安一定會創(chuàng)造歷史，亙古輝煌。我以在這樣的公司為榮。而在眾多分公司中，東莞陽光區(qū)占有舉足輕重的地位。陽光區(qū)在東莞保險業(yè)績一直遙遙領(lǐng)先，而我所在的3部又是陽光區(qū)的發(fā)源地，培養(yǎng)出無數(shù)的優(yōu)秀部門及職業(yè)經(jīng)理人才，讓許多人達到了時間和財務自由的理想人生。讓無數(shù)家庭擁有了平安，讓社會更加美好和諧。我慶幸自己的選擇。
其次是有緣。其實早在幾年前，我就有機會成為平安的一員的。可是，因為對保險的不了解，瞧不起做保險的人士。不知道在這個世界上，其實每個人都買了保險;關(guān)鍵是向保險公司買，還是向自己錢包買。有頭腦的人經(jīng)過了解選擇向保險公司投保，把未來不可控制的風險轉(zhuǎn)嫁出去，確保自己辛苦賺的錢不被意外或大病搶走;一生健康平安，晚年過上幸福有品質(zhì)的生活。而一般的人不經(jīng)了解就做出草率的決定，選擇向自己錢包投保，當不幸降臨時，悔恨不已，正應了那句話：辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。我是個高傲又自負的人，當時沒了解透就放棄了。斗轉(zhuǎn)星移，大千世界，兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，經(jīng)過參觀培訓了解后，我終于選擇加入中國平安。真正是有緣千里來相會啊。因此，我會更加珍惜。
再次是有感。來到平安一年多了，有些感受，感想。在這500多天里，學到了不少生活之道，溝通藝術(shù)，談判技巧等等。看到有人做得風生水起，有人做得一愁莫展;看著每天有新面孔的涌入，也有同學的黯然離別。但是，無論是暫時的離去者還是依然奮斗不息的人，都會無悔在平安的歲月，都會由衷的感激平安一系列的培訓，無數(shù)的競賽活動等。讓我們既有錢又有閑，讓榮耀常伴身邊;讓自己的潛能得到一次又一次的飛躍;讓自己的心靈不斷凈化。在平安，我自豪，我驕傲。
這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。普通人等待機會，優(yōu)秀人抓住機會，卓越人創(chuàng)造機會。平安為我們提供了良好的舞臺。經(jīng)過一年多的磨練，我深刻認識到?jīng)]有完美的個人，只有完美的團隊。一個人是永遠不能成功的?？v觀歷史，秦皇漢武，唐宗宋祖，一代天驕成吉思汗都不是靠單槍匹馬打下江山，建功立業(yè)，創(chuàng)造不朽之功的。同理，做任何事業(yè)都離不開團隊的力量。在保險業(yè)也一樣，組織發(fā)展才是硬道理。給更多的人機會，成就別人，幸福他一生，我一生。只有大家好，才是真的好。我相信：知道路，就不會覺得路遠，有了清晰的目標，持續(xù)地行動，最后一定可以引用詩仙李白的詩句來表達在平安的`美好未來?！伴L風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。
讓我們共同努力，讓每個家庭擁有平安，讓愛灑滿人間，讓病有所醫(yī)，殘有所仗，老有所養(yǎng)，幼有所護， 不辜負這大好時代，創(chuàng)造輝煌的人生。
最后，感謝各位的聆聽。
尊敬的各位領(lǐng)導，各位同仁：
大家上午好，我今天演講的題目是“合規(guī)從你我做起”
合規(guī)，通俗的講就是合乎規(guī)范，考試不作弊是合規(guī);開車遵守交通規(guī)則是合規(guī)，我們在工作中按照要求，恪盡職守更是合規(guī)，包括今天我們大家安靜地坐在這里聽演講，也是合規(guī)的表現(xiàn)，它無所不在的滲透在我們的現(xiàn)實工作和生活當中。
古人云，“不以規(guī)矩，不成方圓”，合規(guī)能夠規(guī)范員工的行為，合規(guī)能夠提高工作的效率，合規(guī)能夠讓公司更加健康、穩(wěn)定的發(fā)展，對于我們農(nóng)業(yè)保險公司來說，合規(guī)的意義和作用不言而喻。可以說，合規(guī)文化貫穿于我們安華發(fā)展的方方面面，貫穿于我們工作生活的方方面面，合規(guī)就在你我身邊。
今天我們所在著力構(gòu)建的安華公司的企業(yè)文化，如果缺失合規(guī)文化這一關(guān)鍵一環(huán)，那么帶來的不僅僅是我們企業(yè)文化的缺失，更重要的是讓我們一直堅持的穩(wěn)健經(jīng)營沒有了立足點，健康發(fā)展喪失了可持續(xù)性!
那么將合規(guī)真正升華成一種文化，成為每個安華人的習慣和信仰，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然，也是保證我們安華事業(yè)大發(fā)展的堅實基礎。要始終堅持將合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的理念中，使每位員工充分認識到合規(guī)經(jīng)營絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，它與保險機構(gòu)的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)，使之形成大眾性的合規(guī)文化，并在這種文化的熏陶下合規(guī)經(jīng)營。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保保險經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)經(jīng)營價值的最大化。
從我自身的工作角度來講，我是一名出納員，我每天在工作中嚴格遵守財經(jīng)紀律，按章辦事，作好收支憑證單據(jù)的填寫、多種原始和記帳憑證的復核工作。每天我都會按時的將保費上劃，清點庫存，嚴格遵守我公司“收支兩條線”的財務要求。我把合規(guī)管理的工作要求銘記在心，并且努力用自己最平常最真實的行動遵守公司的合規(guī)管理，從小事做起，從自身工作做起。
萬丈高樓平地起，雖經(jīng)風雨而巋然不動，是因為地基牢固。而安華事業(yè)大廈的拔地而起，歷經(jīng)風雨而面無懼色，更需要我們大家的共同付出和合規(guī)文化的深入人心。
相信在同業(yè)競爭激烈、機遇與挑戰(zhàn)并存的今天，我們安華的員工，不論你身處哪個崗位，工作在哪個地方，只要不斷學習，不斷提高自身理論水平和業(yè)務素質(zhì)，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，用實實在在的人生，肩負起自己的責任，就能為安華事業(yè)貢獻自己一份的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓，最后我想說的一句話就是，合規(guī)從你我開始，共同努力，希望就在前方。
謝謝大家!
保險規(guī)劃的風險篇四
為確保城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；疬\行安全，按照人社部《關(guān)于進一步加強社會險基金安全管理工作的通知》（人社部發(fā)[2011]30號）和省人社廳《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人社部關(guān)于進一步加強社會險基金安全管理工作的通知》的通知》（冀人社字[2011]106號）要求，結(jié)合我縣醫(yī)療保險經(jīng)辦管理工作實際，特制定本預案。
成立以主管局長為組長、各科科長為組員的基金風險處置應急工作領(lǐng)導小組，負責處理基金管理工作中發(fā)生的風險處置工作。
完善醫(yī)療保險基金管理內(nèi)控制度，形成科室之間、崗位之間和業(yè)務之間相互制衡、相互監(jiān)督的內(nèi)控機制。
建立和完善監(jiān)督機制,不斷完善對醫(yī)療保險業(yè)務風險點的監(jiān)控，加強對待遇審核和發(fā)放環(huán)節(jié)的監(jiān)督，嚴格按政策辦理各項業(yè)務，防范醫(yī)療保險欺詐行為。
利用醫(yī)療保險信息系統(tǒng)，構(gòu)建醫(yī)療保險基金運行分析和風險預警系統(tǒng)，將統(tǒng)籌基金累計結(jié)余作為醫(yī)療保險基金風險預警監(jiān)測的關(guān)鍵性指標，加強對醫(yī)療保險基金運行情況的分析。當統(tǒng)籌基金結(jié)余預計不足以支付下年度醫(yī)療保險待遇時，啟動基金預警預案，及時報縣政府和市人社局采取相應措施籌集資金，確保為參保人員按時、足額發(fā)放醫(yī)療保險待遇。
保險規(guī)劃的風險篇五
為了端正工作態(tài)度，改進紀律作風，促進做好工作，公司開展了紀律作風整頓活動，在這學習一階段，始我在思想上、工作上、生活上、對自己要求和實際行動都有很大提高，現(xiàn)在對照工作實際談談我的心得體會。
一、存在的主要問題：
1、在電話服務過程中的技巧還有待進一步加強。
2、業(yè)務知識不夠?qū)I(yè)。(其主要表現(xiàn)在：對待工作有時不夠主動，不注重業(yè)務知識，認為只要按時完成工作就算了事了。缺乏一種刻苦專研的精神。
3、在組織紀律方面存在執(zhí)行制度不嚴，有竄崗的現(xiàn)象。
二、存在問題的主要原因。
上述這些問題的存在，雖然有一定的客觀因素，但更重要的還是有主觀原因所造成的。在這段時間，對于存在的主要問題和不足也進行多次反思。從主觀上找原因，主要概況幾個方面：
1、電話技巧不夠靈活，業(yè)務知識不夠?qū)I(yè)。沒有深刻認識到業(yè)務水平的高低對工作方面存在的依賴性，認為領(lǐng)導會有指示，上面有安排在工作。
2、工作作風還不夠扎實，對工作缺乏系統(tǒng)化合提高自身要求。
三、今后的整改措施。
1、加強業(yè)務知識和政治理論學習，不斷提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務知識。業(yè)務知識要進一步提高，以高度的責任心、事業(yè)心、扎扎實實的工作，完成黨和領(lǐng)導給的各項指標任務，積極提高工作水平。要不斷加強學習，努力提高業(yè)務知識。加強自己的工作能力和修養(yǎng)，想辦法把工作提高到一個新的水平。
2、尊守各項規(guī)章制度，明確自己的職責，告訴自己可以做什么，不可以做什么，嚴格的要求自己，努力加強自我進取，自我完善，努力提高自我綜合素質(zhì)。
3、嚴格紀律，轉(zhuǎn)變工作作風，提高工作效率。
如果沒有嚴明的紀律，就沒有堅強的隊伍，因此，我們應該認識到當前整頓的重要性，要迅速的認識到把思想統(tǒng)一到上級的決策部署上，我們要嚴明工作紀律，要忠于職守，其次是要嚴格執(zhí)法辦事，熱情服務。
總之，通過這次學習整頓，深刻領(lǐng)會和準確把握領(lǐng)導的工作部署，堅持用學習整頓促進工作開展，以工作成效檢驗整頓效果。
為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務風險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務進行了自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導，將自查工作落實到位。
目前我行只開展代理保險業(yè)務和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務兩項代理業(yè)務。我行保險代理業(yè)務處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務的風險排查重點在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務。
對于此次代銷業(yè)務自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務部，個人金融業(yè)務部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學習代銷業(yè)務的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務的全面發(fā)展打下堅實的基礎。
二、自查內(nèi)容。
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務風險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品。
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風險。
我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風險和客戶收益由***銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面。
從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財業(yè)務人員方面。
我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓，理財業(yè)務人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關(guān)風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務流程方面。
我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理。
我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務的客戶投訴。
三、自查總結(jié)。
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務的整個業(yè)務流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展。
保險規(guī)劃的風險篇六
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風險、健康狀況、風險偏好等非財務信息的基礎上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風險的方案過程。下面是小編為大家?guī)淼幕陲L險理論的家庭理財保險規(guī)劃策略，歡迎閱讀。
作為未來結(jié)果的不確定性，風險無處不在，家庭風險也是如此，有些風險比較容易應付處理，有些風險一旦發(fā)生，若無準備以及相應的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔;
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應對風險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風險、健康狀況、風險偏好等非財務信息的基礎上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔的責任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的'生存風險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風險，要選擇適合的風險產(chǎn)品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風險中的死亡風險，意外傷害風險，疾病風險，長壽風險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風險的保險產(chǎn)品
人身風險是指導致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風險。人身風險包括生命風險和健康程度的風險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標。長壽風險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔違約的風險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟來源者一旦遭受風險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險規(guī)劃的風險篇七
為迅速有效地處置存款保險風險突發(fā)事件，最大程度地預防和減少存款保險風險突發(fā)性事件造成的危害和損失，維護金融消費者權(quán)益，防止風險擴散和蔓延，確保存款保險投保機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展，維護轄區(qū)金融穩(wěn)定，助推地方經(jīng)濟健康有序發(fā)展。
第二條編制依據(jù)。
根據(jù)《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《存款保險條例》《國家金融突發(fā)事件應急預案》等有關(guān)法律法規(guī)。
第三條適用范圍。
本預案所稱投保機構(gòu)是指地方一級法人銀行業(yè)金融機構(gòu)，目前具體是轄內(nèi)1家農(nóng)村信用合作聯(lián)社。本預案適用于轄內(nèi)投保機構(gòu)因下列事項引起嚴重后果，確需相關(guān)部門緊急支持和處置，包括但不僅限于：
（一）投保機構(gòu)非正常提款大量增加、發(fā)生集中擠兌存款事件，短期內(nèi)存款嚴重流失。
（二）其他金融機構(gòu)出現(xiàn)擠兌存款事件或其他金融風險，有可能波及到本投保機構(gòu)。
（三）備付資金持續(xù)匱乏，并無法按常規(guī)途徑進行補充，難以保證正常業(yè)務資金需求。
（四）新聞媒體對本投保機構(gòu)負面報道增加，可能引發(fā)存款保險突發(fā)風險的。
第四條基本原則。
（一）統(tǒng)一領(lǐng)導，分級負責。存款保險風險處置工作由舟曲縣政府統(tǒng)一領(lǐng)導，相關(guān)單位按照縣政府要求具體負責。
（二）及早預警，及時處置。對存款保險風險做到早發(fā)現(xiàn)、早報告，并采取果斷措施，及時控制和化解風險，采取自救以及外部救助相結(jié)合的原則，將風險損失降低到最小程度，防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。
（三）各司其職，團結(jié)協(xié)作。有關(guān)單位按照職責分工，積極籌劃落實各項防范化解風險措施，相互協(xié)調(diào)，共同控制和化解風險。
（四）依法處置，科學穩(wěn)妥。在處置突發(fā)存款保險事件過程中，要注意掌握政策、依法辦事，不得采取停付、限付等非法、違規(guī)手段使問題復雜化。必須積極主動，有效控制局勢，做到指揮統(tǒng)一、宣傳解釋統(tǒng)一、行動步驟統(tǒng)一，未經(jīng)批準不得向外界披露任何信息。
（五）防化結(jié)合，重在防范。人民銀行舟曲縣支行和投保機構(gòu)應加強風險監(jiān)測，健全內(nèi)部控制制度，不斷提高風險防范意識，增強應對存款保險突發(fā)風險事件的能力。
第五條領(lǐng)導組織機構(gòu)。
成立舟曲縣存款保險風險應急處置工作領(lǐng)導小組，由縣政府主管金融的副縣長任組長，領(lǐng)導小組負責統(tǒng)一組織和領(lǐng)導存款保險風險應急處置。領(lǐng)導小組下設辦公室，辦公室設在人民銀行舟曲縣支行，由人民銀行舟曲縣支行黨組書記、行長任主任，舟曲縣政府金融辦主任任副主任。
領(lǐng)導小組成員包括：舟曲縣人民政府、舟曲縣金融辦、人民銀行舟曲縣支行、舟曲縣銀監(jiān)辦、舟曲縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、財政局、公安局、檢察院、法院、國稅局、地稅局等有關(guān)單位。
第六條領(lǐng)導小組職責。
（一）負責對存款保險風險突發(fā)事件應急處置工作的總體領(lǐng)導及具體部署，及時向相關(guān)部門報告情況，并及時啟動應急預案，實施應急處置措施，妥善協(xié)調(diào)處理各方面關(guān)系，控制事態(tài)發(fā)展，確保處置效果。
（二）負責對外信息發(fā)布和說明解釋工作，最大限度地消除不良影響，降低風險損失，防止事態(tài)擴大。
（三）負責制定存款保險風險應急計劃并組織演練，在觸發(fā)應急計劃的事件發(fā)生時，迅速組織實施應急計劃。
（四）負責日常對投保機構(gòu)的風險監(jiān)測和預警，負責對風險處置的事后調(diào)查和責任追究。
第七條投保機構(gòu)職責。
（一）負責組織制定本單位的存款保險突發(fā)風險事件應急處置預案，將預案報領(lǐng)導小組辦公室備案，并在發(fā)生突發(fā)風險時及時啟動應急處置預案。
（二）在出現(xiàn)存款保險風險突發(fā)事件時，負責及時向領(lǐng)導小組辦公室報告突發(fā)存款保險風險事件情況，并采取有效措施控制事態(tài)發(fā)展。
（三）要確定1—2名信息聯(lián)絡員，負責相關(guān)事宜的聯(lián)絡和溝通、指令傳達等工作，聯(lián)絡員變更要及時向領(lǐng)導小組辦公室報告。
第八條建立健全風險監(jiān)測制度。
人民銀行舟曲縣支行和轄內(nèi)投保機構(gòu)應建立存款保險突發(fā)風險預警監(jiān)測報告制度，對日常的流動性狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。密切關(guān)注社會、經(jīng)濟動態(tài)，定期、不定期組織開展現(xiàn)場或非現(xiàn)場風險排查，及時掌握風險底數(shù)，對各類風險做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置、早解決。
第九條建立健全壓力測試制度。
人民銀行舟曲縣支行要建立健全壓力測試制度，定期對轄內(nèi)投保機構(gòu)壓力測試相關(guān)制度進行現(xiàn)場評估，且每年進行一次綜合性壓力測試，及早發(fā)現(xiàn)風險隱患，向投保機構(gòu)進行風險提示，重點防范流動性風險的發(fā)生。
第十條嚴格執(zhí)行重大事項報告制度。
各投保機構(gòu)要嚴格執(zhí)行《甘肅省金融機構(gòu)重大事項報告制度》，及時將重大事項和突發(fā)事件反映給領(lǐng)導小組辦公室。
第十一條突發(fā)事件防范。
對以下可能引發(fā)流動性風險的突發(fā)事件，投保機構(gòu)要高度重視，對因突發(fā)事件影響本機構(gòu)存貸款業(yè)務、不良貸款、撥備準備、流動性等情況做全面評估，并在事件結(jié)束后一個工作日內(nèi)以書面形式向領(lǐng)導小組辦公室報送評估報告。
（一）已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的較嚴重的自然災害；
（二）已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件；
（三）可能引發(fā)突發(fā)性流動性風險的各類謠言；
（四）投保機構(gòu)撤并及發(fā)生被搶被盜案件；
（五）高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡；
（六）其他金融機構(gòu)已發(fā)生擠兌或停付、限付；
（七）可能引發(fā)流動性風險的其他突發(fā)事件。
投保機構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一者，即視為流動性風險發(fā)生，應該啟動風險處置預案：
（一）大批儲戶圍堵營業(yè)機構(gòu)，要求提取存款；
（二）因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1％，且存款持續(xù)下滑；
（三）定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出該機構(gòu)正常提前支取率的2倍以上；
（四）短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3％以上；
（五）存款大戶集中清戶或連續(xù)異常轉(zhuǎn)移資金，導致出現(xiàn)較大支付缺口；
（六）備付金嚴重不足，已不能進行正常的資金清算；
（七）超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內(nèi)成為不良；
（八）風險處置領(lǐng)導小組認為應進行風險處置的其他情形。
第十三條及時報告反映。
投機構(gòu)發(fā)生存款保險突發(fā)風險后，在1小時內(nèi)（不論是否工作日）報風險處置工作領(lǐng)導小組辦公室，人民銀行舟曲縣支行接到專報后立即報送風險處置工作領(lǐng)導小組及成員單位。
第十四條及時啟動預案。
投保機構(gòu)發(fā)生流動性風險時，風險處置工作領(lǐng)導小組及其辦公室應立即啟動流動性應急預案，實施處置預案，積極采取措施，保證存款支付。
第十五條處置風險的操作順序。
（一）若發(fā)生業(yè)務性臨時頭寸不足，可采用以下處置措施：
1、賣出所持國債及其他高流動性證券；
2、回收拆出資金（不論是否到期），收回到期貸款；
3、吸收存款、股金；
4、向其他金融機構(gòu)拆借資金；
5、清收對管理人員及其關(guān)系人發(fā)放的未到期貸款；
6、向人民銀行申請短期頭寸性再貸款；
7、申請動用存款準備金。
（二）若發(fā)生擠兌事件，可以根據(jù)情況依次實施以下救助措施：
1、政府出面組織相關(guān)部門、涉農(nóng)經(jīng)濟組織向投保機構(gòu)入股；
2、地方政府緊急墊付資金；
3、向人民銀行申請金融穩(wěn)定再貸款；
4、向人民銀行申請動用存款保險基金；
第十六條投保機構(gòu)的自救措施。
在發(fā)生存款保險風險后，投保機構(gòu)要落實以下自救措施：
（三）適時組織開展送貸上門等支農(nóng)便民服務，展示投保機構(gòu)資金實力，及時消除公眾疑惑。
第十七條相關(guān)部門的應對措施。
在發(fā)生流動性風險后，各有關(guān)部門要積極采取應對措施：
（二）公安司法部門要密切關(guān)注社會動態(tài)，及時處置各種突發(fā)性事件，維護社會穩(wěn)定；打擊各類破壞金融秩序行為，依法對經(jīng)濟金融犯罪進行司法處置；打擊逃廢債行為，幫助法人銀行依法清收不良貸款，提高投保機構(gòu)的支付能力。
（三）政府部門領(lǐng)導必要時親臨現(xiàn)場做好協(xié)調(diào)解釋工作，擇機發(fā)表電視講話，平息事態(tài)；
（四）稅務部門要給予投保機構(gòu)稅費減免等優(yōu)惠措施，提高資本補充能力。
第十八條建立日（周）報制度。
投保機構(gòu)對存款保險突發(fā)風險的發(fā)展情況、采取的措施、收到的效果等，要以日（周）報形式向風險處置領(lǐng)導小組報告。
第十九條開展綜合評估。
風險處置領(lǐng)導小組辦公室要在轄內(nèi)投保機構(gòu)存款保險風險成功化解正常后5日內(nèi)，對風險產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應急處置工作的有效性、科學性和以后的改進措施等方面，進行認真分析和總結(jié)，形成評估報告，提供給風險處置領(lǐng)導小組各成員單位。
第二十條原因調(diào)查和責任追究。
各成員單位按照各自權(quán)限、職責對金融突發(fā)事件進行全面調(diào)查，追究相關(guān)人員責任。任何單位和個人在處置投保機構(gòu)存款保險風險時，有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重和責任大小，由有關(guān)單位按照相關(guān)規(guī)定進行處理。構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)并依法追究其刑事責任：
（三）發(fā)生存款保險突發(fā)風險后未依照本預案的規(guī)定履行報告職責的部門和人員；
（五）未嚴格執(zhí)行保密制度規(guī)定，導致泄密、失密，并造成風險加劇的部門和人員；
（八）因管理層存在嚴重違法違規(guī)行為，引發(fā)存款保險風險的管理人員；
（九）風險處置領(lǐng)導小組成員及辦公室工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守的行為；
（十）風險處置領(lǐng)導小組認定應追究責任的其他有關(guān)行為。
第二十一條本辦法自公布之日起施行，本辦法由人民銀行舟曲縣支行負責解釋。
保險規(guī)劃的風險篇八
通過對自己職業(yè)生涯的規(guī)劃，大學生可以解決好職業(yè)生涯中的“四定”——定向、定點、定位、定心，盡早確定自己的職業(yè)目標，選擇自己職業(yè)發(fā)展的地域范圍，為大家分享了關(guān)于保險職業(yè)規(guī)劃，一起來看看吧！
一、
對每個人而言，職業(yè)生命是有限的，如果不進行有效的職業(yè)生涯規(guī)劃，勢必會造成生命和時間的浪費。作為當代大學生，若是帶著一臉茫然，踏入這個擁擠的社會怎能滿足社會的需要，使自己占有一席之地？因此，為自己擬定一個職業(yè)生涯規(guī)劃，給自己制定一個科學的、合理的目標，使自己大學的學習和生活更具有針對性和目的性，更具地里，有所指引，所以，制定這樣一個規(guī)劃是非常必要而且迫切的。
二、
生活型：強調(diào)工作與生活的整合，喜歡平衡個人、工作、家庭的需要，喜歡彈性的工作環(huán)境，不希望承擔超出最低工作要求之外的其他工作，甚至可以犧牲工作中的某些方面來換取三者的平衡，對成功的定義比職業(yè)的成功更廣泛。
優(yōu)點：爭氣、懂得關(guān)心別人、心疼別人、做事情穩(wěn)重、守時。
缺點：個性叛逆、不服管教。
strengths：(優(yōu)勢)
1. 對所學專業(yè)有很濃厚的興趣。
2. 自身性格適合深造該專業(yè)
3.自己喜歡深入群眾開展工作，能很快融入民眾中。
wwaknesse：
1.考慮問題不夠全面。
2.不喜歡處理復雜的人際關(guān)系，思想過于單純。
3.能用到的資源不豐富。
opportunitie：
1.國家對該類型人才的需求量大，
2.國家對農(nóng)業(yè)行業(yè)的支持，
3.中國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)人口龐大，市場廣闊。
4、國家大力支持三農(nóng)問題的解決。
5、該行業(yè)尚不完善，活動空間大。
threat：
1. 畢業(yè)后涌向該行業(yè)的畢業(yè)生太多，競爭激勵。
2. 由于多數(shù)農(nóng)民的知識程度不會太高，對新事物的接受能力弱，工作難以進行。
1、農(nóng)業(yè)保險銷售
2、公務員（殘疾人聯(lián)合會工作人員）
農(nóng)業(yè)保險是指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。近年來，農(nóng)業(yè)保險在各級政府政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢頭。目前，農(nóng)業(yè)保險的承保險種明顯增多，業(yè)務規(guī)模不斷增大，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項試點逐步推進，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。
(一)政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作逐步推進
(二)政策性農(nóng)業(yè)保險服務領(lǐng)域不斷拓寬
(三)政策新農(nóng)業(yè)保險組織形式向多元化方向發(fā)展
(四)政策性農(nóng)業(yè)保險的功能作用逐步發(fā)揮但是現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在許多問題，主要問題有：
(一)對政策性農(nóng)業(yè)保險的認識不夠明確
（二)農(nóng)民收入水平低，保險意識淡薄
(三)保險公司經(jīng)營管理技術(shù)水平落后
(四)缺乏完善的法律法規(guī)支持
（五)地方政府對政策性農(nóng)業(yè)保險的財政補貼缺乏長效機制
(六)巨災風險分散體系和農(nóng)業(yè)保險再保險機制的缺失
(七)目前政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼方式存在諸多隱患從供給看，保險公司對農(nóng)業(yè)保險的供給不足。保險機構(gòu)少、覆蓋面低，農(nóng)業(yè)保險險種單一，農(nóng)業(yè)保險人才匱乏；從需求看，農(nóng)牧民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求嚴重不足。農(nóng)牧民農(nóng)業(yè)保險意識淡薄。地處經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的廣大農(nóng)牧民，通過保險機構(gòu)的保險宣傳，對農(nóng)業(yè)保險知識有一定了解，但存有僥幸心理，致使投保積極性不高。不發(fā)達地區(qū)農(nóng)牧民則受收入、經(jīng)濟與市場環(huán)境等因素影響，又缺乏專業(yè)保險機構(gòu)開展宣傳，基本沒有農(nóng)業(yè)保險意識。由此觀之，農(nóng)業(yè)保險雖然有一定的可能，但前景是美好的。
大二：要了解應具備的各種素質(zhì)，通過參加各項活動，鍛煉自己的各種能力，如參加兼職工作、社會實踐活動，并要求具有堅持性，最好能在課余時間后長時間從事與自己未來職業(yè)或本專業(yè)有關(guān)的工作，如參與學生科研工作，提高自己的責任感、主動性和受挫能力；同時增強英語口語能力和計算機應用能力，通過英語和計算機的相關(guān)證書考試，同時有選擇的去考取一些資格證，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識充實自己；同時檢驗自己的知識技能，并要根據(jù)個人興趣與能力修訂個人的職業(yè)生涯規(guī)劃設計。如果可能，開始自己在大學的戀愛。把自己的戶口遷到河北。
大三：努力抓好自己的每門課程，做到實習前自己沒有什么牽掛。把沒有過的課過了，沒有拿的證拿了。同時聯(lián)系自己在云南的同學和同事，準備一些相應的進入農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的相關(guān)準備；而且在河北也進行這樣的工作，盡力留在河北。找一些公務員考試資料進行學習。
大四：開始畢業(yè)后工作的申請，利用學校提供的條件，了解就業(yè)指導中心提供的用人公司資料信息、強化求職技巧、進行模擬面試等訓練，盡可能地在做出較為充分準備的情況下進行施展演練。積極參加各種招聘活動，在實踐中檢驗自己的積累和準備，預習或模擬面試，參加面試。目標既已鎖定，該出手時就出手了。
（第二路線）：大一下學期決定是否考研，考研的話，該規(guī)劃相應改變；大四如果不能很好地留在石家莊，那就返回云南，準備進入農(nóng)業(yè)保險行業(yè)；如果沒有進入，那么我改行，考公務員。（考公務員從大學開始準備，從事業(yè)單位進軍，進殘疾人聯(lián)合會工作）
保險規(guī)劃的風險篇九
風險的客觀存在促使人類不斷探索應對風險的方法，20世紀30代后產(chǎn)生了現(xiàn)代風險管理活動。1952年，美國學者格拉爾(russell b. gallagher)在其調(diào)查報告《費用控制的新時期——風險管理》中，首次使用“風險管理”一詞。由此，風險管理的概念開始廣為傳播。下面是小編為大家?guī)淼年P(guān)于面對保險風險應該如何處理的知識，歡迎閱讀。
風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程，在風險識別、風險估測、風險評價之后，選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)，對風險實施有效控制并處理風險所致?lián)p失，以最小的成本獲得最大的安全保障。風險管理的對象是風險，過程包括風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術(shù)和評估風險管理效果等，目標是以最小的成本獲得最大的安全保障。
風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。可以分為損前目標和損失后目標。前者是指通過風險管理降低和消除風險發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境;后者是指通過風險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施以使災害產(chǎn)生的損失程度降到最低，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復，或使受損家園得以迅速重建。
1.減少風險事故的發(fā)生機會。風險事故是造成損失發(fā)生的直接原因，減少風險事故的發(fā)生機會。
2.以經(jīng)濟、合理的方法預防潛在損失的發(fā)生。這需要對風險管理各項技術(shù)的運用進行成本和效益分析，力求以最少費用支出獲得最大安全保障效果。
3.減輕企業(yè)、家庭和個人對風險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)或家庭提供良好的生產(chǎn)、生活環(huán)境。
4.遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的行為規(guī)范和社會責任。如環(huán)境污染控制、公共安全等。
1.減輕損失的危害程度。損失一旦出現(xiàn)，風險管理者及時采取有效措施予以搶救和補救，防止損失的擴大和蔓延，將已出現(xiàn)的損失降到最低限度。
2.及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復正常的生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)。及時向受災企業(yè)提供經(jīng)濟補償，可以保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性，穩(wěn)定企業(yè)收入，為企業(yè)的成長與發(fā)展奠定基礎;及時向受災家庭提供經(jīng)濟補償，使其能盡早獲得資金，重建家園，從而保證社會生活的穩(wěn)定。
風險管理的方法即風險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務型兩大類。
控制型風險管理技術(shù)的實質(zhì)是在風險分析的基礎上，針對企業(yè)所存在的風險因素采取控制技術(shù)以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率;在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度?？刂菩惋L險管理技術(shù)主要包括下列方法：
1.回避。是指設法回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定的風險單位和中途放棄某些既存的風險單位，采取主動放棄或改變該項活動的方式。風險單位是指發(fā)生一次風險事故可能造成的損失的范圍。避免風險的方法一般在某特定風險所致?lián)p失頻率和損失程度相當高或處理風險的成本大于其產(chǎn)生的效益時采用，它是一種最徹底、最簡單的方法，但也是一種消極的方法。避免方法雖然簡單易行，但有時意味著喪失利潤，且避免方法的采用通常會受到限制。此外，采取避免方法有時在經(jīng)濟上是不適當?shù)模蛘弑苊饬四骋环N風險，卻產(chǎn)生新的風險。
2.預防。損失預防是指在風險事故發(fā)生前，為了消除或減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風險的具體措施，其目的在于通過消除或減少風險因素而降低損失發(fā)生的頻率。這是事前的措施，即所謂“防患于未然”。如定期體檢，雖不能消除癌癥的風險，但可得到醫(yī)生的勸告或及早防治，因而可以減少癌癥發(fā)病的機會或減輕其嚴重程度。
3.抑制。損失抑制是指在損失發(fā)生時或損失發(fā)生之后為降低損失程度而采取的各項措施，它是處理風險的有效技術(shù)。如安裝自動噴淋設備以抑制火災事故等。
由于受種種因素的制約，人們對風險的'預測不可能絕對準確，而防范風險的各項措施都具有一定的局限性，所以某些風險事故的損失后果是不可避免的。財務型風險管理技術(shù)是以提供基金的方式，通過事故發(fā)生前的財務安排，來解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟困難和精神憂慮，為恢復企業(yè)生產(chǎn)，維持家庭正常生活等提供財務支持。財務型風險管理技術(shù)主要包括以下方法：
1.自留風險。自留風險是指對風險的自我承擔，即企業(yè)或單位自我承受風險損害后果的方法。自留風險是一種非常重要的財務型風險管理技術(shù)。自留風險有主動自留和被動自留之分。通常在風險所致?lián)p失頻率和程度低、損失在短期內(nèi)可以預測以及最大損失不影響企業(yè)或單位財務穩(wěn)定時采用自留風險的方法。自留風險的成本低，方便有效，可減少潛在損失，節(jié)省費用。但自留風險有時會因風險單位數(shù)量的限制或自我承受能力的限制，而無法實現(xiàn)其處理風險的效果，導致財務安排上的困難而失去作用。
2.轉(zhuǎn)移風險。轉(zhuǎn)移風險是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔的一種風險管理方式。轉(zhuǎn)移風險又有財務型非保險轉(zhuǎn)移和財務型保險轉(zhuǎn)移兩種方法。
(1)財務型非保險轉(zhuǎn)移風險。財務型非保險轉(zhuǎn)移風險是指單位或個人通過經(jīng)濟合同，將損失或與損失有關(guān)的財務后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個人去承擔，如保證互助、基金制度等;或人們可以利用合同的方式，將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責任，從合同一方當事人轉(zhuǎn)移給另一方，如銷售、建筑、運輸合同和其他類似合同的免責規(guī)定和賠償條款等。
(2)財務型保險轉(zhuǎn)移風險。財務型保險轉(zhuǎn)移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風險管理技術(shù)。投保人交納保費，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人，保險人則在合同規(guī)定的責任范圍內(nèi)承擔補償或給付責任。保險作為風險轉(zhuǎn)移方式，有很多優(yōu)越之處，是進行風險管理的有效方法之一。
風險管理的基本程序分為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術(shù)和評估風險管理效果五個環(huán)節(jié)。
風險識別是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統(tǒng)地、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因。風險識別主要包括感知風險和分析風險兩方面內(nèi)容。存在于企業(yè)、家庭或個人周圍的風險多種多樣、錯綜復雜，有潛在的，也有實際存在的;有靜態(tài)的，也有動態(tài)的;有內(nèi)部的，也有外部的。所有這些風險在一定時期和某一特定條件下是否客觀存在，存在的條件是什么，以及損害發(fā)生的可能性等，都是風險識別階段應解決的問題。
風險估測是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，為風險管理者進行風險決策、選擇風險管理技術(shù)提供了科學依據(jù)。
風險評價是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。處理風險，需要一定費用，費用與風險損失之間的比例關(guān)系直接影響風險管理的效益。通過對風險的定性、定量分析和比較處理風險所支出的費用，來確定風險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風險所支出的費用是否有效益。
根據(jù)風險評價的結(jié)果，為實現(xiàn)風險管理的目標，選擇最佳的風險管理技術(shù)是風險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風險管理技術(shù)分為控制型和財務型兩大類。前者的目的是降低損失頻率和縮小損失范圍，重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件;后者的目的是以提供基金的方式，對無法控制的風險做財務上的安排。
評估風險管理的效果是指對風險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障，同時，在實務中還要考慮風險管理與整體管理目標是否一致，是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風險處理對策是否最佳，可通過評估風險管理的效益來判斷。
保險規(guī)劃的風險篇十
二、結(jié)合自身工作，落實細節(jié)，開展全面風險排查
（一）阜陽中支要求各部門及四級機構(gòu)對轄區(qū)各個方面風險進行一次全面排查。重點從以下幾個方面進行了重點排查。
（1）排查單證使用方面風險情況
險。
（2）排查保險合同方面風險
保險合同方面風險主要集中在保險合同資料完整性方面，在近期業(yè)務檢查
2---履行出單職責，玩忽職守的人員給予處罰、清理等。
（5）排查反洗錢方面
臺，要求出單員對每筆可疑交易和大額交易做好登記及客戶資料收集，配合銀行打擊反洗錢行為。
（二）阜陽中支采取的風險監(jiān)測手段
（1）運用報表數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)日常抽查。一方面主要是通過保單清單數(shù)據(jù)，對近期發(fā)生的業(yè)務進行系統(tǒng)內(nèi)逐單核實，通過查看影像資料等手段，對于保單要素進行檢查。另一方面是加強日常指導，要求出單員對所出單證進行系統(tǒng)回傳確認，定期抽檢。
（2）隨機抽查。一是通過到隨時抽
4---
綜合部牽頭的案件風險排查小組，負責在中支公司案件風險排查情況進行檢查監(jiān)督，對突發(fā)的應急事件進行處置。
（3）現(xiàn)場控制：當有重大事件發(fā)生時，中支公司將第一時間向分公司報告，時間、地點、單位、事故的簡要情況、事件性質(zhì)、初步經(jīng)濟損失和已采取的應急措施等。同時對事件進行現(xiàn)場調(diào)查，協(xié)調(diào)處理，做好現(xiàn)場控制。
（4）調(diào)查取證：做好現(xiàn)場取證工作，對相關(guān)人員進行詢問，對現(xiàn)場痕跡、物證等做好登記工作。
（5）合理處置：對于已發(fā)生的應急案件，即時與分公司和監(jiān)管部門等做好協(xié)高工作，理性處理事件，降低影響和損失。同時針對問題及時改進，杜絕管理漏洞。
四、穩(wěn)妥做好風險處置工作
6---
1、建立了代理保險業(yè)務風險排查工作領(lǐng)導小組
2、明確各相關(guān)部門，各組織層級、各具體崗位在防范化解代理保險業(yè)務風險中的職責。
二、內(nèi)控管理風險
1、代理協(xié)議管理
支行為一級支行，與保險公司簽訂的代理協(xié)議都是由地區(qū)分行帶頭簽訂的。
2、代理產(chǎn)品管理
上級機構(gòu)能夠及時補充修改代理協(xié)議中的銀保產(chǎn)品目錄，未超出銷售代理協(xié)議中產(chǎn)品。
3、單證管理
銀保單證管理制定由總行統(tǒng)一制定，上級機構(gòu)下發(fā)的所有空白都納入銀行重要空白憑證進行管理，下發(fā)憑證也都按重要空白憑證進行管理，并有相應的登記本進行登記。
三、滿期給付及退保風險
1、風險排查 在銀行公示欄張貼了保險公示咨詢投訴電話告知客戶如何實施自己的權(quán)利。
四、銷售誤導風險
8---基礎上，深入開展了自查自糾階段的工作，現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：一、開展自查自糾活動的主要做法。1、深化思想，提高認識。一是把此次“作風建設年”活動擺到中支工作的突出位置，納入到現(xiàn)階段總體工作思路當中,制定了《中國xx財險xx“作風建設年”活動實施方案》，把此次“作風建設年”活動的開展作為改進全體公司干部、員工工作作風和提高部門工作效率的頭等大事狠抓落實。二是建立了工作機制，明確了責任分工。召開了中國xx財險xx“作風建設年”活動動員會，制訂了詳盡的活動實施方案，明確了開展活動的責任分工、目標要求。形成了部門負責人直接抓，一般干部協(xié)同參與，部門活動開展一盤棋的工作格局。
10----
保險規(guī)劃的風險篇十一
保險作為一種重要的風險管理工具，在我們?nèi)粘Ｉ钪邪缪葜鴺O為重要的角色。而在使用保險產(chǎn)品時，我們也需要注意保險本身所帶來的風險。在我的使用過程中，我總結(jié)出了以下五點心得體會。
一、了解保險產(chǎn)品的細節(jié)和分歧。
在購買保險產(chǎn)品前，我們必須仔細閱讀合同和條款以了解產(chǎn)品詳情。我們需要了解保險公司的兌付能力，保險期限、賠償標準和賠償時限等細節(jié)。同時，不同保險公司對同一種險種的保費、保額、扣除、免責條款等也有分歧。在購買保險產(chǎn)品時，我們需要對比不同產(chǎn)品，選擇最適合自己的一款。
二、保險公司的信譽是很重要的。
選擇保險公司是同樣需要仔細考慮的。在選擇保險公司時，我們需要了解該公司的信譽、公信力、財務狀況等。如果我們選擇了一家信譽不好或財務狀況糟糕的保險公司，那么即使我們購買了保險，也會存在一定的風險。
三、保險理賠過程需要注意交流。
保險理賠時，我們需要盡可能與保險公司或其代理人進行交流。我們需要提供真實的信息，同時也需要通過交流了解保險公司的要求和具體規(guī)定。在理賠過程中，我們還需要對自己的權(quán)益做好維護，確保保險公司能夠在合理的時間范圍內(nèi)為我們提供賠償。
有些保險產(chǎn)品會涉及到投資，當我們購買投資型保險時，需要了解產(chǎn)品中所包含的投資成分及其風險程度。如果我們不具備足夠的了解和知識，那么就可能會因為不理解市場波動或風險狀況而損失投資成果。在選擇投資型保險時，我們需要理性看待自己的投資能力，并進行風險評估。
五、保險并不是解決所有風險的一劑良藥。
最后需要注意的是，保險并不是解決所有風險的一劑良藥。保險只能適用于特定情況，而且它也沒有一勞永逸的作用。在面對風險時，我們需要根據(jù)不同情況選擇適當?shù)娘L險管理工具。對于某些風險，我們可能需要采取巨額儲蓄或其他形式的解決方案。
總之，保險雖然能夠為我們的生活帶來一定的安全與保障，但它本身也存在一定的風險和不確定性。在購買保險時，我們需要全面地、真誠地對待保險風險，提高我們自身的風險意識和管理能力，以便在面對風險時，我們能夠化險為夷，得到更為有效的保障和支持。
保險規(guī)劃的風險篇十二
為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務風險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務進行了自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導，將自查工作落實到位
目前我行只開展代理保險業(yè)務和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務兩項代理業(yè)務。我行保險代理業(yè)務處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務的風險排查重點在我行代理銷售xxx銀行“xxx”人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務。
對于此次代銷業(yè)務自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務部，個人金融業(yè)務部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務尚處于起步階段，僅在xxx區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學習代銷業(yè)務的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務的全面發(fā)展打下堅實的基礎。
二、自查內(nèi)容
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務風險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，xxx銀行經(jīng)過多年的`發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與xxx銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售xxx銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風險。
我行與xxx銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風險和客戶收益由xxx銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與xxx銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤“xxx”的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷售流程方面，我行已制定《xxx銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務操作流程》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財業(yè)務人員方面
我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓，理財業(yè)務人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關(guān)風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務流程方面
我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到xxx銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理
我行特制定了《xxx銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務的客戶投訴。
三、自查總結(jié)
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務的整個業(yè)務流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展。
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保險規(guī)劃的風險篇十三
保險是現(xiàn)代人生活中必不可少的一部分。通過保險，人們可以在遭遇意外損失時得到相應的賠償，從而避免了財務風險。然而，在購買保險時也存在一定的風險，這就需要理性對待，做好風險管理和控制。在我的個人經(jīng)歷中，我深入思考了保險的風險問題，結(jié)合自己的學習和工作實踐提出了一些心得體會，希望對大家有所幫助。
第一段：保險購買需要理性思考
在保險市場上，各種保險方案琳瑯滿目，許多人為保障自己的利益而購買了許多保險產(chǎn)品。但是，理性思考是非常必要的。首先，我們需要對自己需要保險的方面進行評估，根據(jù)自己的需求和可承受風險的能力，選擇合適的保險產(chǎn)品。其次，我們需要了解保險合同中的條款和保險金的賠償方式，避免出現(xiàn)購買錯誤或者理解錯誤。
第二段：重視保險合同的約定
在購買保險時，保險合同是重中之重。保險合同是保險公司和投保人之間的法律文書，是雙方權(quán)利義務關(guān)系的重要表述。在購買保險時，我們需要詳細閱讀保險合同，了解各項保障規(guī)定，理解保險公司的賠償責任和限制，并且明確自己的義務和責任。理解保險合同可以避免額外的責任和爭議，保障自己的合法權(quán)益。
第三段：風險管理是必要的
隨著人們生活水平的提高，人們的保險需求也變得更加多樣和復雜。但是，在購買保險的同時，我們還需要做好風險管理和控制。特別是在投資型保險的選擇上，需要特別慎重。我們不能只關(guān)注保險公司的收益承諾，而忽略了投資風險。為了避免意外的損失，我們需要對自己的風險承受能力加以完善評估，謹慎選擇。
第四段：保險消費者需要主動權(quán)
在保險市場上，保險公司具有更多的信息。不過，這并不意味著消費者應該處在被動地位。消費者應該根據(jù)自身的需求主動尋求保障，選擇適合自己的保險產(chǎn)品，并參與到保險的評估和管理中。合理地選擇保險公司，注重維護自身權(quán)益，是保險消費者的應該擁有的主動權(quán)。
第五段：保險公司應不斷完善自身
對于保險公司而言，要建立信任，需要不斷地完善自身。保險公司應該提高服務質(zhì)量，提高消費者滿意度，提高保險產(chǎn)品的匹配性和靈活性，以滿足需求多樣性的消費者。同時，保險公司也應該不斷完善自身的風險管理能力和風險控制手段，降低自身的損失風險，以維護自己的穩(wěn)定和投資者的信心。
總結(jié)：
保險市場是一個多元化、高風險的市場，消費者和保險公司都需要對自己的權(quán)益有充分的保障。對于消費者而言，我們需要理性思考，選擇合適的保險產(chǎn)品，重視保險合同的約定，做好風險管理和控制，保證我們的利益不受損失。對于保險公司而言，他們需要不斷完善自身，提高服務質(zhì)量，構(gòu)建穩(wěn)定的網(wǎng)絡，以獲得更多消費者的信任。這樣，保險市場將會更加自由、公正和穩(wěn)定，大家都將從中受益。
保險規(guī)劃的風險篇十四
保險對于一個家庭或個人來說是至關(guān)重要的。通過保險規(guī)劃，我們可以在意外事件發(fā)生時獲得經(jīng)濟保障，避免家庭遭受巨大的財務困難。在我個人的保險規(guī)劃過程中，我深刻體會到了保險的重要性，并收獲了一些寶貴的心得體會。
第二段：保險教育的重要性。
在保險規(guī)劃過程中，我意識到保險教育的重要性。在購買保險前，我首先對不同類型的保險進行了深入的研究學習，并咨詢了專業(yè)人士的意見。通過這樣的了解與學習，我更加清楚地認識到了保險的核心目標和保險條款。同時，我也能更好地理解保險產(chǎn)品所提供的保障范圍和條件。只有通過保險教育，我們才能更好地理解保險規(guī)劃對我們的意義和價值。
第三段：綜合考慮風險需求和經(jīng)濟能力。
在進行保險規(guī)劃時，我還發(fā)現(xiàn)了綜合考慮風險需求和經(jīng)濟能力是非常重要的。在選擇保險產(chǎn)品的時候，我們要根據(jù)自己的風險需求和財務狀況做出合理的決策。保險規(guī)劃不僅關(guān)乎到個人的風險保障，還與家庭的整體經(jīng)濟情況息息相關(guān)。因此，在購買保險時，我們要綜合考慮自己的經(jīng)濟能力，避免因為高額的保費而增加家庭經(jīng)濟負擔。同時，我們也要根據(jù)自身的風險需求來選擇適合的保額，以確保在意外事件發(fā)生時能夠得到合理的賠償。
第四段：長期規(guī)劃的重要性。
身處變幻莫測的時代，長期保險規(guī)劃的重要性愈發(fā)顯現(xiàn)。我深刻認識到，保險規(guī)劃不能只關(guān)注當前的風險，還需要著眼于未來的發(fā)展。通過購買合適的長期保險產(chǎn)品，我們不僅可以為自己和家人提供及時的保障，還可以為未來的發(fā)展做好充分的準備。這個過程中，我學會了根據(jù)自己的長期目標進行保險規(guī)劃，包括退休計劃、子女教育等方面。只有進行長期的保險規(guī)劃，我們才能在未來的生活中獲得更加穩(wěn)定和寬裕的經(jīng)濟狀況。
第五段：了解和調(diào)整保險規(guī)劃。
在保險規(guī)劃過程中，我也深切體會到了不斷調(diào)整和更新的重要性。保險規(guī)劃是一個動態(tài)的過程，隨著個人和家庭狀況的變化，我們也需要不斷重新評估和調(diào)整我們的保險規(guī)劃。我們要及時了解和適應保險市場的變化，根據(jù)個人和家庭的需要來調(diào)整投保的保險類型和保額。只有做到這一點，我們才能始終保持一個完善的保險規(guī)劃，有效地應對各種風險。
結(jié)尾：展望未來。
通過這次保險規(guī)劃的經(jīng)歷，我更加深刻地認識到了保險的價值和意義。在將來的生活中，我將更加注重保險規(guī)劃和保險教育，努力實現(xiàn)自己的長期目標，并為家人的未來提供穩(wěn)定和可靠的保障。同時，我也希望通過我的經(jīng)驗與體會，能夠幫助更多的人意識到保險的重要性，并為他們的保險規(guī)劃提供一些有價值的建議。只有通過共同的努力和理性的保險規(guī)劃，我們才能在面對未知的風險時保持良好的心態(tài)和充足的經(jīng)濟保障。
保險規(guī)劃的風險篇十五
姓名：大學生個人簡歷網(wǎng)
性別：男
出生年月：1990年7月
工作經(jīng)驗：應屆畢業(yè)生
畢業(yè)年月：6月
最高學歷：本科
畢業(yè)學院：中央財經(jīng)大學
所修專業(yè)：風險管理與保險
居住地：北京市市轄區(qū)海淀區(qū)
求職概況/求職意向
職位類型：全職
期望月薪：面議
期望地點：北京市市轄區(qū)朝陽區(qū)，，
期望職位：保險
意向概述：本人比較希望能夠在貴公司的風險管理、財務管理或投資運作等相關(guān)的崗位進行工作和學習。
教育經(jīng)歷
時間院校專業(yè)學歷
9月-206月中央財經(jīng)大學風險管理與保險本科
工作經(jīng)歷/社會實踐經(jīng)歷
時間工作單位職務
7月-208月中信銀行鄭州分行東風路支行公司銀行部門實習生
校內(nèi)職務
擔任時間職務名稱學校
209月-2013年6月學習委員保險學院
聯(lián)系方式
電子郵箱：
手機：
qq/msn：
保險規(guī)劃的風險篇十六
1.社會一般環(huán)境：
中國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟一體化環(huán)境中扮演著重要的角色。但是目前經(jīng)濟發(fā)展過熱，cpi持續(xù)上漲。
2.保險的特殊環(huán)境：
由于中國保險行業(yè)發(fā)展較晚，行業(yè)不成熟，市場混亂。保險產(chǎn)品基本本復制國外。體現(xiàn)保費較高。同時，消費者對保險行業(yè)失去信心，甚至反感保險。但從另一方面可以看出，保險行業(yè)嚴重缺乏人才，市場前景廣闊。
二.個人分析
我是一個當代本科生，(平時)是家里最大的希望——成為有用之才，性格外向、開朗、活潑，業(yè)余時間愛交友、聽音樂、外出散步、聊天，還有上網(wǎng)。喜歡看小說、雜文，尤其愛看軍事類的書籍。平時與人友好相處群眾基礎較好，親人、朋友、教師關(guān)愛。喜歡創(chuàng)新，動手能力較強。做事認真、投入，但缺乏毅力、恒心、耐心。學習是“三天打漁，兩天曬網(wǎng)”，以致一直不能成為尖子生。有時多愁善感，沒有成大器的氣質(zhì)和個性。不過，值得一提的是，數(shù)學相當不錯。
三.解決“個人分析”中的劣勢和缺點
1)恒心問題：可憑借那份積極向上的熱情鞭策自己，久而久之，就會慢慢培養(yǎng)起來，充分利用一直關(guān)心支持我的龐大親友團的優(yōu)勢，真心向同學、老師、朋友請教，及時指出自存存在的各種不同并制定出相應計劃以針對改正。
2)耐心問題：通過做日常生活的事情，比如釣魚、拼圖、圍棋等等來慢慢鍛煉自己的耐心。
四. 確立目標：
根據(jù)自己的興趣和所學專業(yè)，在未來應該會向精算和營銷員兩方面發(fā)展。圍繞這兩個方面，本人特對未來五十年作初步規(guī)劃如下：
1、2004——2015年學業(yè)有成期：充分利用校園環(huán)境及條件優(yōu)勢，認真學好專業(yè)知識，培養(yǎng)學習、工作、生活能力，全面提高個人綜合素質(zhì)，并作為就業(yè)準備。(具體規(guī)劃見后)。
2、2015——2015年，熟悉適應期：利用5年左右的時間，經(jīng)過不斷的嘗試努力，初步找到合適自身發(fā)展的工作環(huán)境、崗位。
完成主要內(nèi)容：
(1)學歷、知識結(jié)構(gòu)：通過中國精算師考試(9門)，拿到理財規(guī)劃師等資格認證。開始接觸社會、工作、熟悉工作環(huán)境。
(2)個人發(fā)展、人際關(guān)系：在這一期間，主要做好職業(yè)生涯的基礎工作，加強溝通，虛心求教。
(3)生活習慣、興趣愛好：適當交際的環(huán)境下，盡量形成比較有規(guī)律的良好個人習慣，并參加健身運動，如籃球、足球、乒乓球等。
3、2015——2053年，在自己的工作崗位上，踏踏實實的貢獻自己的力量，擁有一個完美的家庭。
五. 結(jié)束語
計劃固然好，但更重要的，在于其具體實踐并取得成效。任何目標，只說不做到頭來都會是一場空。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的目標計劃隨時都可能遭遇問題，要求有清醒的頭腦。其實，每個人心中都有一座山峰，雕刻著理想、信念、3come文檔頻道追求、抱負;每個人心中都有一片森林，承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。一個人，若要獲得成功，必須拿出勇氣，付出努力、拼搏、奮斗。成功，不相信眼淚;成功，不相信頹廢;成功不相信幻影，未來，要靠自己去打拼!
通過這次職業(yè)生涯規(guī)劃，我清楚地認識了自己，確立了自己的努力方向和職業(yè)定位，這樣就可以使自己保持平穩(wěn)和正常的心態(tài)，按照目標和理想有條不紊、循序漸進地努力。當然，計劃雖好，最重要的'還是在于其具體的實踐和所取得的成效。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的計劃隨時都會遭遇問題，這就要求我們有清醒的頭腦，客觀的分析和全面的認知。每個人都有自己的理想信念，抱負和追求，每個人都渴望成功，但在此過程中我們必須堅持信念，必須持之以恒，必須腳踏實地!
以省公司提出的工作目標為指針，以壽險業(yè)務發(fā)展為中心，以城鄉(xiāng)網(wǎng)點建設為重點，全面促進營業(yè)部壽險業(yè)務工作持續(xù)、健康、高速發(fā)展;在內(nèi)強素質(zhì)、外樹形象上，公司品牌宣傳上，經(jīng)營管理水平上，業(yè)務隊伍的專業(yè)素質(zhì)上下功夫，順利完成營業(yè)部的評級，同時圓滿完成上級公司下達的全年任務目標而努力。
1.建立健全營業(yè)部農(nóng)村營銷網(wǎng)點。年內(nèi)將在現(xiàn)有業(yè)務隊伍基礎上，新育成3名業(yè)務總監(jiān)，6名高級業(yè)務經(jīng)理，12名業(yè)務經(jīng)理，資深理財顧問達到100人(其中上半年完成45人，下半年完成55人)。完成城區(qū)兩個營銷分部、4個主要農(nóng)村網(wǎng)點的高立工作;積極拓展渠道，將保險協(xié)保員制度建立健全，將協(xié)保員隊伍發(fā)展到200人，準股東隊伍爭取擴大到期100人。
2.加大廣告宣傳力度，實現(xiàn)電視宣傳加標語、橫幅、宣傳單的立體式廣告宣傳，迅速的打響品牌。
3.設計制作一套簡單實用的展業(yè)手冊和增員手冊，為業(yè)務員提供一些較實用的營銷工具。
4.組織舉辦10期新人班，20場以上的創(chuàng)業(yè)說明會，30場以上的產(chǎn)品說明會，40場以上的客戶聯(lián)誼會。
5.建立健全營銷網(wǎng)點管理辦法，制定具體的實施方案與措施。
1.戰(zhàn)前動員——樹立必勝的信念，搶抓機遇、直面挑戰(zhàn)
通過各種會議，將公司的伙伴代理制、公司的市場競爭優(yōu)勢，保險市場的發(fā)展道理講深講透，保持觀念新、萬事新，從而變被動經(jīng)營為主動經(jīng)營;同時建立健全公司各項具體的規(guī)章制度，為管理提供良好依據(jù)。
2、簽訂軍令狀——實行目標管理，任務責任細分到月到人
與各管理部門簽訂全年目標管理責任狀，做到目標明確、獎懲有據(jù)，增強全體主管帶團隊沖刺全年業(yè)務的信心;將全年任務目標細分到每月，在開業(yè)務啟動會時，分配到各服務部。通過每月的工作總結(jié)會、周主管會、晨會、圩會的績效分析，追蹤團隊目標達成情況。
3、點將布陣——組建營銷服務分部，選拔和培養(yǎng)專職管理人才
組建兩個城區(qū)營銷服務部，四個農(nóng)村網(wǎng)點服務部。形成競爭格局，在競爭在鍛煉和培養(yǎng)人才，形成一支人才輩出的中層業(yè)務管理骨干;為業(yè)務達標的服務部提供良好的展業(yè)平臺，同時出臺服務部管理方案。
4、精兵強將——加強基礎管理，培訓業(yè)務精英骨干
從早會經(jīng)營、出勤管理、系統(tǒng)培訓、職場管理等方面入手，加強基礎管理培訓，務必使各項工作有序開展，形成規(guī)律性的工作習慣，實踐和探討“活動率管理”和“舉績率管理”。建立有針對性的培訓體系，對新人有“新人培訓班”、“創(chuàng)業(yè)說明會”。對理財顧問級別以上的人員有“理財顧問基礎培訓班、提高班”“精英戰(zhàn)斗營”“職業(yè)生涯規(guī)劃班”;對各級主管有“管理知識培訓班、管理技能提高班”，針對考證有“資考輔導班”等。
5、招兵買馬——開展增員活動，發(fā)展兼職協(xié)保員隊伍
前期投入較小的費用，開展有效專職增員，并要求所有專職的老員和準股東一并進行素質(zhì)提升培訓，在此基礎上大力提倡發(fā)展兼職協(xié)保員隊伍，為業(yè)務員業(yè)務拓展打造平臺。形成公司良好的“月初增員，月中培訓，月尾大舉績”工作機制。在全縣經(jīng)濟基礎較好的200個行政村挑選200名較有知名度和美譽度的人員擔任兼職協(xié)保員，迅速擴大公司人員隊伍規(guī)模。制定好協(xié)保員管理方案。
6、戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)結(jié)合——結(jié)合上級公司業(yè)務推動方案，認真辦好“兩會”，搞好客戶聯(lián)誼會
認真辦好每場“產(chǎn)品說明會”和“創(chuàng)業(yè)說明會”。為業(yè)務人員搭建一個理想的銷售平臺，確保每場會議的質(zhì)量和效果，每場會議前要求進行細致認真的準備。通過各種形式舉辦產(chǎn)說會，充分利用各種時機，每月定期興辦一期節(jié)日主題說明會。將客戶請進來的同時還要走出去，充分利用現(xiàn)有條件，開展形式多樣、不拘一格的客戶聯(lián)誼會、鄉(xiāng)村座談會、小區(qū)聯(lián)誼會、各種理財知識講座。
7、論-功行賞——開展業(yè)務勞動競賽活動，獎勤罰懶，優(yōu)勝劣汰
制定營銷服務部管理方案，制定好利益與業(yè)績掛勾的方案，形成良性競爭氛圍。
本站小編寄語：職業(yè)生涯規(guī)劃的好壞必將影響整個生命歷程。我們常常提到的成功與失敗，不過是所設定目標的實現(xiàn)與否，目標是決定成敗的關(guān)鍵。個體的人生目標是多樣的：生活質(zhì)量目標、職業(yè)發(fā)展目標、對外界影響力目標、人際環(huán)境等社會目標……整個目標體系中的各因子之間相互交織影響，而職業(yè)發(fā)展目標在整個目標體系中居于中心位置，這個目標的實現(xiàn)與否，直接引起成就與挫折、愉快與不愉快的不同感受，影響著生命的質(zhì)量。
我熱愛保險行業(yè)，有一定的保險行業(yè)知識儲備。已考取證件，即將考取證件。擁有資格。
大學期間擔任學生會職位，組織能力和溝通能力得到全面鍛煉。不怕吃苦，敢于嘗試和創(chuàng)新。擁有很好的團隊協(xié)作意識。
保險市場的集中度仍然較高;保險中介機構(gòu)的作用有限;保險公司高素質(zhì)人才缺乏;中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。
隨著我國經(jīng)濟總量的快速提高、可保資源的不斷豐富以及保險需求的不斷增長，我們完全可以預計未來我國保險市場的規(guī)模會迅速擴大。根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)來看，在一國保險業(yè)發(fā)展的起步階段，其保險的增長速度一般是gdp增速的2倍以上，因而從現(xiàn)在起到2030年我國保險增長的年均增長速度至少在12%以上(假設在此期間我國年gdp增速為6%，在這期間這個增長速度是可以達到的)，所以，我國保險業(yè)至少可以保持20年的高增長。2015年我國保險業(yè)保費收入更是突破1萬億元，達到11137、3億元，同比增長13、8%。保守估計，2015年我國保險市場保費收入的總規(guī)模將至少達到1、5萬億元。
隨著保險業(yè)的快速發(fā)展和各種資訊渠道來源的多樣化，人們的保險意識也會越來越強，主動選擇了解和購買保險的客戶將會逐漸增多。根據(jù)國外保險業(yè)發(fā)展經(jīng)驗和目前我國的改革趨勢，未來保險代理人大致在以下路線中單棲或多棲發(fā)展。
走組織發(fā)展路線，組建銷售團隊
我的近期目標是強化自身專業(yè)技能、培養(yǎng)服務精神、開發(fā)客戶渠道，使得自身更具有競爭優(yōu)勢，在畢業(yè)后選擇走組織發(fā)展路線，挑選身邊的人才組建自己的銷售團隊。
職業(yè)前景：隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，職業(yè)前景：并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2015年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。
與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
在一些發(fā)達國家，早的理財規(guī)劃師大多便是由保險代理人發(fā)展過來的。我的規(guī)劃是在從事保險代理人的幾年里，進行對理財規(guī)劃師方面知識的學習，進而考取助理理財規(guī)劃師資格證。然后獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為戶提供理財服務。3—5年后，考取理財規(guī)劃師資格證，目標市場轉(zhuǎn)向個人高端客戶。
保險規(guī)劃的風險篇十七
保險作為一種風險管理工具，在我們?nèi)粘Ｉ钪衅鸬搅嗽絹碓街匾淖饔?。然而，在享受保險帶來的保障與便利的同時，我們也要注意保險本身所帶來的風險。本文將就“保險風險”這一話題進行深入探討，分享一些個人的心得體會。
在購買保險時，我們應該注意保險合同中的細節(jié)，特別是關(guān)于風險方面的內(nèi)容。保險合同是一份雙方當事人約定的文件，是在風險共擔的前提下達成的。因此，在簽訂保險合同之前，我們應當仔細閱讀條款內(nèi)容，理解保險責任、免責條款、賠償限制等風險條款。只有真正認知了風險，才能在事故發(fā)生時做出妥善的處理。
三段：保險理賠過程中的風險。
在出險時，我們會向保險公司提出理賠申請，希望盡快得到賠償。但是，很多時候理賠過程并不是一帆風順的。在保險理賠中，可能存在延誤、拖延或者出現(xiàn)難以對付的爭議。不同保險公司的理賠流程也不盡相同，因此在購買保險時應當選擇信譽良好的公司，并認真了解其理賠流程和規(guī)則，以避免在理賠過程中受到額外的損失。
四段：保險產(chǎn)品涉及的風險。
保險產(chǎn)品因涉及不同領(lǐng)域的風險管理，因此可能存在各自的風險問題。例如車險、家財險、意外險等，其保險責任、賠償范圍和限制以及費用等方面都存在較大的差異。因此，在選擇保險產(chǎn)品時，我們應當根據(jù)自身的需求和風險情況來進行選擇，具體：對于一些常見的風險，我們應選擇對應的保險產(chǎn)品來進行保障；如果擁有高風險職業(yè)或者從事特殊工作，我們應當選擇更加專業(yè)的保險產(chǎn)品。
五段：結(jié)尾。
在保險的風險管理中，我們應該保持理性和清醒的頭腦。保險固然能夠給我們帶來實際的保障和安全感，但是我們也要注意保險本身所帶來的風險問題。如果我們認真了解保險，選擇合適的保險產(chǎn)品，并仔細觀察保險合同條款，就能夠有效降低由于保險管理所面臨的風險和局限性帶來的影響。
保險規(guī)劃的風險篇十八
1.社會一般環(huán)境：
中國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟一體化環(huán)境中扮演著重要的角色。但是目前經(jīng)濟發(fā)展過熱，cpi持續(xù)上漲。
2.保險的特殊環(huán)境：
由于中國保險行業(yè)發(fā)展較晚，行業(yè)不成熟，市場混亂。保險產(chǎn)品基本本復制國外。體現(xiàn)保費較高。同時，消費者對保險行業(yè)失去信心，甚至反感保險。但從另一方面可以看出，保險行業(yè)嚴重缺乏人才，市場前景廣闊。
二.個人分析
我是一個當代本科生，(平時)是家里最大的希望——成為有用之才，性格外向、開朗、活潑，業(yè)余時間愛交友、聽音樂、外出散步、聊天，還有上網(wǎng)。喜歡看小說、雜文，尤其愛看軍事類的書籍。平時與人友好相處群眾基礎較好，親人、朋友、教師關(guān)愛。喜歡創(chuàng)新，動手能力較強。做事認真、投入，但缺乏毅力、恒心、耐心。學習是“三天打漁，兩天曬網(wǎng)”，以致一直不能成為尖子生。有時多愁善感，沒有成大器的氣質(zhì)和個性。不過，值得一提的是，數(shù)學相當不錯。
三.解決“個人分析”中的劣勢和缺點
1)恒心問題：可憑借那份積極向上的熱情鞭策自己，久而久之，就會慢慢培養(yǎng)起來，充分利用一直關(guān)心支持我的'龐大親友團的優(yōu)勢，真心向同學、老師、朋友請教，及時指出自存存在的各種不同并制定出相應計劃以針對改正。
2)耐心問題：通過做日常生活的事情，比如釣魚、拼圖、圍棋等等來慢慢鍛煉自己的耐心。
四. 確立目標：
根據(jù)自己的興趣和所學專業(yè)，在未來應該會向精算和營銷員兩方面發(fā)展。圍繞這兩個方面，本人特對未來五十年作初步規(guī)劃如下：
1、2004——2015年學業(yè)有成期：充分利用校園環(huán)境及條件優(yōu)勢，認真學好專業(yè)知識，培養(yǎng)學習、工作、生活能力，全面提高個人綜合素質(zhì)，并作為就業(yè)準備。(具體規(guī)劃見后)。
2、2015——2015年，熟悉適應期：利用5年左右的時間，經(jīng)過不斷的嘗試努力，初步找到合適自身發(fā)展的工作環(huán)境、崗位。
完成主要內(nèi)容：
(1)學歷、知識結(jié)構(gòu)：通過中國精算師考試(9門)，拿到理財規(guī)劃師等資格認證。開始接觸社會、工作、熟悉工作環(huán)境。
(2)個人發(fā)展、人際關(guān)系：在這一期間，主要做好職業(yè)生涯的基礎工作，加強溝通，虛心求教。
(3)生活習慣、興趣愛好：適當交際的環(huán)境下，盡量形成比較有規(guī)律的良好個人習慣，并參加健身運動，如籃球、足球、乒乓球等。
3、2015——2053年，在自己的工作崗位上，踏踏實實的貢獻自己的力量，擁有一個完美的家庭。
五. 結(jié)束語
計劃固然好，但更重要的，在于其具體實踐并取得成效。任何目標，只說不做到頭來都會是一場空。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的目標計劃隨時都可能遭遇問題，要求有清醒的頭腦。其實，每個人心中都有一座山峰，雕刻著理想、信念、3come文檔頻道追求、抱負;每個人心中都有一片森林，承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。一個人，若要獲得成功，必須拿出勇氣，付出努力、拼搏、奮斗。成功，不相信眼淚;成功，不相信頹廢;成功不相信幻影，未來，要靠自己去打拼!
通過這次職業(yè)生涯規(guī)劃，我清楚地認識了自己，確立了自己的努力方向和職業(yè)定位，這樣就可以使自己保持平穩(wěn)和正常的心態(tài)，按照目標和理想有條不紊、循序漸進地努力。當然，計劃雖好，最重要的還是在于其具體的實踐和所取得的成效。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的計劃隨時都會遭遇問題，這就要求我們有清醒的頭腦，客觀的分析和全面的認知。每個人都有自己的理想信念，抱負和追求，每個人都渴望成功，但在此過程中我們必須堅持信念，必須持之以恒，必須腳踏實地!
保險規(guī)劃的風險篇十九
當前,越來越多在校大學生認識到了職業(yè)生涯規(guī)劃的重要性,并著手對自己的.職業(yè)生涯做出規(guī)劃.然而筆者在連續(xù)三年的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),很多大學生對自己未來職業(yè)定位不準確,或沒有做過切合實際的思考及具體方案的籌劃,導致在職場上跳槽頻繁,在社會上遲遲找不到適合自己的“位置”.
作者：毛梁燕作者單位：刊名：人力資源英文刊名：humanresources年，卷(期)：“”(6)分類號：關(guān)鍵詞：
保險規(guī)劃的風險篇二十
未婚獨生子女是一個特殊的人群,既是父母心靈上的依托,也是父母未來的經(jīng)濟支持,因此,這類人群不可忽視自身的保險保障。
30歲的李先生是家中獨子,尚未結(jié)婚的他酷愛戶外探險,經(jīng)常利用周末或假期,背起包說走就走。父母都已經(jīng)退休在家,雖然擔心,但也覺得兒子快樂就好。然而最近一次在無人區(qū)爬山時,李先生發(fā)生墜落意外,幾乎與死神擦肩而過。事件過去后,李先生非常后怕,無法想象他突然離開后父母的生活:自己都給父母留了什么?誰來給父母養(yǎng)老?于是,從不買保險的李先生,給自己買了份保額40萬元的定期壽險,受益人為父母。很多朋友不理解,李先生每年要交654余元的保費,每年平平安安,保費不是就都“打水漂”了嗎?李先生卻堅信自己的選擇,因為他想到對父母的責任,內(nèi)心會更踏實一些。
實際上,我們很是贊同李先生的做法,因為保險就是一種責任的承擔?，F(xiàn)今,很多年輕人往往不會、也覺得沒有必要考慮保險的問題,“我還那么年輕,身體也不錯,有什么可擔心的呢?”“為什么要花錢買保險?如果不出事故,這錢不就白花了嗎?”抱著僥幸心理的年輕人不曾想過,保險保障的并不僅僅是自己,更是父母、家人。
養(yǎng)兒防老是中國人的傳統(tǒng)觀念,不過在獨生子女政策下,很多家庭卻面臨“失獨困境”。一個廣為流傳的數(shù)據(jù)是,“我國每年新增7.6萬個失獨者家庭,全國超過百萬”。這意味著,這些家庭在經(jīng)濟上將老無所依。
其實,像李先生這樣的獨生一代不但早已開始自力更生,很多人更是已經(jīng)開始承擔贍養(yǎng)父母的責任,挑起家庭經(jīng)濟的大梁。如果此時發(fā)生身故或其他風險,對父母感情和生活上的影響是巨大且難以撫平的。因此,李先生這樣未雨綢繆,能看透保險本質(zhì)的情況值得他人借鑒。
首選意外險、定期壽險。
首先可以肯定的是,定期壽險具有低保費、高保障的特點,對未婚獨生子女來說是種不錯的選擇,因為這類險種從經(jīng)濟層面轉(zhuǎn)移了自己的身故風險,為父母增添了一道有力的經(jīng)濟保障。考慮到意外風險無處不在,又難以防范,所以我們也建議大家考慮意外險。其可對意外事故造成的身故風險予以賠償。
在保額方面,保險專家建議,應根據(jù)自身實際收入情況決定。大原則是,保額的數(shù)額應該能夠起到子女收入中斷后,父母的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。由于定期壽險和意外險需要起到子女長期贍養(yǎng)費的作用,因此建議保額至少設置在年收入的5倍,一般來說不低于50萬元,以定期壽險為主,輔以意外險。
在此基礎上,健康風險也不容忽視。許多獨生子女都處于職業(yè)上升期或拼搏期,工作繁忙壓力大,身體狀況頻繁拉起警報。一旦患上重大疾病,輕則暫時停止工作,重則長時間都需要人護理。收入的銳減與醫(yī)療相關(guān)支出的迅速增大將帶來沉重的經(jīng)濟負擔。自顧不暇之下,還可能給父母造成經(jīng)濟負擔。
選擇重疾險能緩解病人經(jīng)濟壓力,投保時應通盤考慮目前生活開支,以及額外出現(xiàn)的醫(yī)療費、營養(yǎng)費等,做到至少不給父母造成額外負擔。建議保額不低于20萬元,并且細看產(chǎn)品所包含的疾病類別,若能提供二次理賠甚至三次理賠,自然更加安心。
[獨生子女如何規(guī)劃自身保險保障]。
保險規(guī)劃的風險篇二十一
隨著社會的發(fā)展和個人收入水平的提高，越來越多的人開始意識到保險的重要性。作為一種重要的風險管理工具，保險可以為我們未來的生活提供保障，保險規(guī)劃因此成為越來越多人關(guān)注的話題。在近年來的保險規(guī)劃實踐中，我積累了一些經(jīng)驗和體會，下面將分享我在保險規(guī)劃方面的心得體會。
一、了解自身需求是保險規(guī)劃的第一步。
保險規(guī)劃的核心在于個人需求的合理和全面滿足。因此，首先要了解自己的需求。我們可以根據(jù)自身的職業(yè)、家庭狀況、經(jīng)濟狀況等來評估自己所面臨的風險和需求。例如，如果是家庭的經(jīng)濟支柱，那么應該考慮購買收入保障型保險；如果有子女需要上學，那么可以考慮購買教育金計劃；如果有貸款，那么可以購買貸款保險等。只有根據(jù)自身的需要進行規(guī)劃，才能真正提高保險規(guī)劃的效果。
二、綜合考慮風險和收益，合理配置保險產(chǎn)品。
在進行保險規(guī)劃時，我們需要綜合考慮風險和收益，合理配置保險產(chǎn)品。保險產(chǎn)品種類繁多，有人壽保險、醫(yī)療保險、意外傷害保險等等。在購買保險產(chǎn)品時，我們需要根據(jù)自己的需求和風險承受能力，綜合考慮不同產(chǎn)品的特點和收益程度。例如，長期的退休儲蓄計劃可以考慮購買養(yǎng)老年金保險，而短期的風險保障則可以選擇購買意外傷害保險。在購買保險產(chǎn)品前，我們還需要了解產(chǎn)品的條款、限制、保險金額和理賠方式等，確保選擇的產(chǎn)品真正符合個人需求。
三、追求全面保障，避免重復投保和漏保情況。
在進行保險規(guī)劃時，我們還需要追求全面保障，避免重復投保和漏保情況。保險產(chǎn)品的種類繁多，有時候我們?yōu)榱藵M足某種特定需求而購買了多個保險產(chǎn)品，但是卻忽略了某些重要的風險。因此，在進行保險規(guī)劃時，我們應該全面考慮自身的風險和需求，避免出現(xiàn)漏保的情況。同時，我們還需要注意不要重復購買相同類型的保險產(chǎn)品，這樣不僅浪費了金錢，還可能導致保險公司在賠付時出現(xiàn)糾紛。
四、及時調(diào)整保險計劃，隨著生活的變化而更新。
保險規(guī)劃不是一成不變的，它需要與我們的生活變化保持同步。隨著時間的推移，我們的工作、收入、家庭狀況等都可能發(fā)生變化，這就要求我們及時調(diào)整保險計劃。例如，在婚姻生活中，我們可能需要增加配偶的保險保障；在工作后又轉(zhuǎn)行創(chuàng)業(yè)，我們可能需要對保險產(chǎn)品進行重新評估和選擇。因此，我們應該定期檢查和評估自己的保險規(guī)劃，及時調(diào)整和更新保險計劃，確保它始終與我們的生活保持一致。
五、建立健康的保險觀念，選擇可信的保險機構(gòu)。
在保險規(guī)劃中，我們不僅需要做好選擇保險產(chǎn)品的工作，還需要建立健康的保險觀念。保險不是賭博，它的本質(zhì)是一種風險管理工具。因此，我們在購買保險產(chǎn)品時，不能被夸大的宣傳和不實的承諾所蒙蔽，要理性對待保險。同時，我們還要選擇可信的保險機構(gòu)，了解并比較不同機構(gòu)的信譽和服務質(zhì)量，確保所購買的保險產(chǎn)品的真實性和可靠性。
綜上所述，保險規(guī)劃是一項重要的個人理財工作，它能夠為我們的未來提供保障。在進行保險規(guī)劃時，我們需要了解自身需求、合理配置保險產(chǎn)品、追求全面保障、隨時調(diào)整保險計劃，同時還需要建立健康的保險觀念和選擇可信的保險機構(gòu)。只有這樣，我們才能事半功倍地進行保險規(guī)劃，真正實現(xiàn)個人財務的安全和穩(wěn)定。
保險規(guī)劃的風險篇二十二
尊敬的王先生先生您好!首先感謝您前來深圳xxx投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風險發(fā)生前事先做好財務安排，在風險發(fā)生時得到相應的財務補償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是：1、確定您的保險目標;2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口;3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實現(xiàn)財務獨立、財務自由、財務尊嚴!祝：健康，平安!深圳xxx投資顧問有限公司聯(lián)系電話：020-83936990理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部二oo九月現(xiàn)代社會風險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風險發(fā)生前事先做好財務安排，在風險發(fā)生時得到相應的財務補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風險，保障生活品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標是：通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實物資產(chǎn)受損時得到必要補償并進行責任風險轉(zhuǎn)移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務資源，評估您的保險規(guī)劃目標的可行性，并為您制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務資源家庭財務資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0元，總負債0凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負債表如下：(一)資產(chǎn)負債簡表(單位：元)年06月11資產(chǎn)項金額(市值)負債項金額生息資產(chǎn)項1,750,000消費負債金融性資產(chǎn)300,000投資負債670,000企業(yè)股權(quán)保險規(guī)劃目標確定實物型投資資產(chǎn)1,450,000自用資產(chǎn)30,000總資產(chǎn)1,780,000總負債670,000凈資產(chǎn)1,110,000您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支結(jié)余是73,000元，平均月收入為16,883元您家庭的收入支出情況如下表所示：(二)收入支出簡表(單位：元)年06月至2012年06收入項(稅后)本人配偶支出項金額工作年收入99,00070,000生活支出81,600理財年收入33,600理財支出48,000其它年收入按揭還款本息48,000保險保費總收入202,600總支出129,600現(xiàn)金結(jié)余73,000三、客戶已有保單檢查您已經(jīng)擁有的保險如下表所示：1.現(xiàn)有壽險(單位：元)產(chǎn)品名稱保險公司被保險人投保人受益人年繳保費躉繳保費現(xiàn)金價值備注生存給付死亡給付中國人壽廣州2.現(xiàn)有健康險(單位：元)產(chǎn)品名稱保險公司被保險人投保人受益人住院時每日津貼重大疾病時現(xiàn)金補其他備注3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元)保障標的保險公司年繳保費躉繳保費保障范圍保險需求分析是指對人生中的風險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析您的壽險需求計算如下表：項目金額(單位：元)本人配偶應備資源債務清償消費負債投資負債670,000670,000自用負債依存者需求子女教育費總需求現(xiàn)值12,00012,000家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之外的支出)420,000420,000父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值108,000108,000個人費用生活重整費最后關(guān)懷費6,0006,000合計1,216,0001,216,000已備資源配偶未來工作收入現(xiàn)值1,316,351.33,679,231.6生息資產(chǎn)社保繳費現(xiàn)值壽險保額社保補償64,332334,332合計1,498,670.24,090,729.4壽險需求缺口從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2元，因此，您的壽險需求缺口為0元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000元，您配偶的壽險已備資源是4,090,729.4元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得：part保險需求分析(單位：元)被保險人住院時每日津貼重大疾病時現(xiàn)金需求意外傷害醫(yī)療預算目標已備資源缺口目標已備資源缺口目標已備資源缺口王先生三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表：(單位：元)保障標的重置成本市值保障范圍希望保額現(xiàn)有保額缺口房子1,400,0001,400,000670,000670,000一、壽險產(chǎn)品推薦根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品：被保險人購買保險險種王先生金融壽險100000050005000王太太金融壽險50000025002500我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎，保障您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產(chǎn)品推薦根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品;被保險人購買保險險種王太太金融健康險12,2001,0001,000王先生金融健康險12,2001,0001,000我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病給您家庭生活帶來財務壓力。
part保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品：保障標的購買保險險種房子金融財產(chǎn)險1,400,0005,0005,000我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實物資產(chǎn)受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000元。
按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費支出為0收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計年保費支出為14,000元，占您總收入的6.9%。
金額(元)占收支結(jié)余的比例占收入的比例年收支結(jié)余73,000年收入額202,6000%新增年保費支出14,00019.2%合計年保費支出14,0006.9%part規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟情況以及未來的預期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關(guān)假設偏差不大的情況下，您家庭的財務目標能順利實現(xiàn)，免受各種財務風險的影響。
風險提示請注意，當出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標實現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。
1、假設的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至會因風險的原因而完全背離。
三、免責聲明本建議書所涉及的假設、預測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part規(guī)劃總結(jié)1、您認為定期檢測的最佳時間為：季度半年一年2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務：經(jīng)濟增長率市場利率通貨膨脹率投資回報率3、下面的.因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情家庭人口增加或減少財務目標發(fā)生變化個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導致財務規(guī)劃執(zhí)行中途改變需要其他理財規(guī)劃4、您認為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點寫出來：6、您認為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃保險規(guī)劃投資規(guī)劃7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎?8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名職務電話備注part客戶意見調(diào)查表下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導、科室領(lǐng)導及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項：1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的宋成各項工作，達到預期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學習了很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應有的貢獻。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真學習馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”的重要思想。
堅持“以病人中心”的臨床服務理念，發(fā)揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏實實做好醫(yī)療服務工作。
向各位局領(lǐng)導以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標宋成情況我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心，安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學質(zhì)量為核心，以標準化學校建設為突破口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學?！睘閷W校發(fā)展目標，團結(jié)一心，攻堅克難，大打翻身仗，學校辦學條件和辦學效益實現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx年目標管理責仸狀》中的德育管理、教學管理、兩基、師訓、標準化學校建設、特色學校建設、藝體衛(wèi)、財務管理、捐資劣學、組織工作、信訪監(jiān)督、工會及團隊、行風建設、安全、政務等xx項工作仸務。
3、與業(yè)知識、工作能力和具體工作。
能嚴格遵守醫(yī)院的各項規(guī)章制度，刻苦嚴謹，視病人為上帝，始終把他們的利益放在第一位。
能及時準確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下，虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學?！钡膶W校發(fā)展目標。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實地，摒棄功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的關(guān)注學校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社會主義，使全體師生在學校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新”的學校。
2、在標準化學校建設工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經(jīng)順利通過省級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準備，迎接近期到來的省教育督導室的復檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當場決定推薦我校為省級先迚學校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規(guī)孝行天下”德育主題教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳統(tǒng)，一大特色。
學生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務等，使孩子們從小就懂得感恩，幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風氣的好轉(zhuǎn)，學校收到家長反饋信息四百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī)做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學校自編了“孝親操”，得到市督導室領(lǐng)導的首肯。
(述職報告)我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師為其捆玉米秸稈等，老人給學校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學被選為我縣唯一一名優(yōu)秀學生迚京領(lǐng)獎。
學校設立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍救劣校內(nèi)外的弱勢群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學生自學能力為主的“構(gòu)建自主學習的高效課埻”教改活勱，一年來，丼行了上下學期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情課埻已經(jīng)形成了鮮明教學風格。
教學管理上，我們強化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作，我們越是強制規(guī)范。
學校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工作投入，熱心為大家服務，認真遵守勞勱紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn)象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在新的一年里，我將認真學習各項政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì)和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
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保險規(guī)劃的風險篇二十三
身為一名老營銷人，十幾年的打工生涯中見到到很多人做三年業(yè)代就可以升經(jīng)理，也有人做五年、八年還是老業(yè)代。同樣在做事，為什么結(jié)局會有如此差異?主要原因在于這兩種人有不同的思維模式、對自己的職業(yè)生涯有不同的期望和規(guī)劃。(具體表現(xiàn)示例如下)。
方向成功者失敗者。
個人。
面對工作壓力時的心態(tài)1、不管銷量是否早已完成，始終在以一種學術(shù)研究的態(tài)度做事，跨越思維的舒適區(qū)，不斷尋找新的改進點，盡可能努力做的更好。
2、主動加班，在別人都已休息、喝咖啡。
1、公司的任務量分配不公平，你這個月達成率越高，下個月的任務量就越高，所以只要任務能完成就夠了?！按蚬こ燥垼斆饕稽c，別給自己找麻煩。”
2、不愿加班，同樣是經(jīng)理，同樣的月薪，為什么我要比別人多做一點。
對個人成長的規(guī)劃和態(tài)度有非常強的學習欲，有非常清晰的個人規(guī)劃，寄望于通過提高自己的專業(yè)技能改善自己的職業(yè)前途。沒有清晰的個人規(guī)劃，寄望于搞好“人事關(guān)系”得到提升。
結(jié)局也許在某一個企業(yè)里，反而因為自己“跑的太快”受到同事排擠。但從長遠角度看，這種人的經(jīng)歷更有含金量，他們的專業(yè)技能提升的非常快，三五年之后，會在專業(yè)、職位、薪資等各方面把原來的老同事、甚至老上級遠遠甩在身后也許在某一個企業(yè)因為“善于搞人事工作”占一時上風，但從長遠角度看，最終會因為“不學無術(shù)”而落伍或被淘汰。
“同事未必同路、殊途也許同歸”、當年還是并肩作戰(zhàn)的同事、幾年之后卻分了“階級”——一個已經(jīng)成了高級職業(yè)經(jīng)理、運籌帷幄、指點江山，另一個還是業(yè)務代表、甚至被淘汰。原因也是只有一個——“人生都會成長、過程在自己”
區(qū)域銷售經(jīng)理往往是營銷人職業(yè)生涯的轉(zhuǎn)折點——做的好，晉升目標就是營銷總監(jiān)、大區(qū)經(jīng)理(進入高階管理層和決策層)，做不好就可能再度“淪為”業(yè)代或基層主管，最終被淘汰。
保險規(guī)劃的風險篇二十四
年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。人生就是過河卒子，只進不退！
生命清單，其實就是人生計劃。一個人如果沒有好自己的人生，且不清晰自己的目標，即使他的學歷很高，知識面很廣，那么也只能是一個碌碌無為的平庸之人，又或者只能一輩子做別人的跟班，做一個等著時間來把自己生命耗盡的人。生命清單是必需的，它能使人樹立一種精神、理想和追求。
所以，我要策劃自己的人生，正確對待自我，成功地發(fā)現(xiàn)自我，客觀地分析自我，圓滿地超越自我。
(一)自我剖析。
1、我的簡歷(略)。
優(yōu)點。
愛好。
桌球，羽毛球，書法，寫小說，看電影2。自我分析。
2、個人特征：我的控制欲強，希望控制生活與學習環(huán)境，喜歡按照自己的想法來行事;我很自信，對待每一件事都充滿信心，決定有能力將它做好，且做事有始有終，堅持到底;我很內(nèi)向，在同學和親人面前總是有所約束，不敢在大眾面前顯示自己的能力，顯露自己的理念;我對未來充滿了美好，相信自己將來一定有所作為。
關(guān)系：我平時喜歡與人交往，以誠待人。和同學相處采用“等邊三角，中心突出”的政策，所以從小到大和同學朋友都保持優(yōu)良的友誼，尤其是好多個知心朋友，更是經(jīng)常保持溝通聯(lián)系，這是我非常巨大的財富。
價值傾向：我渴望能力能受到肯定，有強烈的掌控支配欲，希望能享有不受拘束的發(fā)展空間。我有正確的世界觀、人生觀、價值觀，并通過在大學的學習，使自己具備優(yōu)良的的價值傾向。
3、同學分析。
優(yōu)點：待人真誠，隨和，有一定的親和力;學習主動，勤奮刻苦;生活樂觀，向上;有強烈的進取心。
缺點：不善于言辭，性格慢;處理不果斷，考慮事情不全面。
4、父母分析。
優(yōu)點：懂事，為人誠實，心地善良;學習勤奮，不怕挫折。
缺點：不喜歡講話，容易發(fā)脾氣。
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