總結(jié)是一個(gè)自我檢視的過(guò)程，通過(guò)總結(jié)，我們可以更好地認(rèn)識(shí)自己并找到進(jìn)步的方向?？偨Y(jié)需要客觀真實(shí)，避免夸大或縮小事實(shí)的發(fā)生和影響。以下是一些總結(jié)的范文，供大家參考和學(xué)習(xí)。
金融安全論文篇一
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金融安全論文篇二
在我國(guó)，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來(lái)越來(lái)越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對(duì)這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該如何看待與應(yīng)對(duì)?本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式出發(fā)，分析其對(duì)商業(yè)銀行的影響，并從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關(guān)的建議和對(duì)策。
摘要：近年來(lái),隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經(jīng)受到我國(guó)政府高層的重點(diǎn)關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為了滿(mǎn)足人們高效、便捷、差異化的金融服務(wù)需求,它是指把互聯(lián)網(wǎng)作為資源,利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新型差異化金融服務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展是具有一定理論基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)的,理論基礎(chǔ)包括金融創(chuàng)新理論、聲譽(yù)理論、長(zhǎng)尾理論等;技術(shù)基礎(chǔ)包括社交網(wǎng)站、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等,其中大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心資源,云計(jì)算是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術(shù)。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行影響對(duì)策。
一、引言。
如果要評(píng)選金融領(lǐng)域的流行詞，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一定位列其中。互聯(lián)網(wǎng)金融不是一個(gè)新名詞，但卻是一個(gè)引領(lǐng)時(shí)代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來(lái)說(shuō)，是余額寶把這個(gè)新概念推上了風(fēng)口浪尖，開(kāi)啟了一個(gè)全新的金融時(shí)代。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)，未來(lái)甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和運(yùn)行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類(lèi)金融活動(dòng)的主導(dǎo)地位，但如不積極應(yīng)對(duì)，將無(wú)法穩(wěn)固同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)何種影響?商業(yè)銀行又該如何應(yīng)對(duì)?本文擬對(duì)此作粗淺的探討。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式。
從廣義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸，借助互聯(lián)網(wǎng)本身的便捷和廣度實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上的服務(wù)延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務(wù)從線下擴(kuò)展到線上，在時(shí)間和空間上外延了銀行的服務(wù)。從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。前者典型的應(yīng)用模式有第三方支付平臺(tái)和p2p信貸等，后者是網(wǎng)絡(luò)形式的金融平臺(tái)，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要分為以下三類(lèi)：一是由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網(wǎng)絡(luò)化和電子化，當(dāng)前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會(huì)提供服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用，手機(jī)支付、手機(jī)轉(zhuǎn)賬和手機(jī)證券交易都屬于金融互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容;二是由電子商務(wù)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)或不同種類(lèi)金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行合作而產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財(cái)通等產(chǎn)品屬于這一類(lèi)型;三是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融業(yè)務(wù)，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務(wù)具有這一性質(zhì)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)和渠道。
截至底，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)到6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行的目標(biāo)客戶(hù)群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)漸漸弱化，追求多樣化、個(gè)性化服務(wù)和樂(lè)于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)更傾向于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率不斷擴(kuò)大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶(hù)對(duì)支付寶的安全與信譽(yù)的認(rèn)同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶(hù)將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率。同時(shí)，余額寶模式大大拓寬了基金銷(xiāo)售渠道，減少了基金公司對(duì)商業(yè)銀行代銷(xiāo)的依賴(lài)。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)往來(lái)中主要扮演資金中介的的角色?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺(tái)，資金融通雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易。
(三)互聯(lián)網(wǎng)融資長(zhǎng)期內(nèi)將對(duì)商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)融資可針對(duì)小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)設(shè)計(jì)流程及產(chǎn)品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的市場(chǎng)份額。相對(duì)于傳統(tǒng)融資方式，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對(duì)稱(chēng)，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴(kuò)大，這些優(yōu)勢(shì)都是傳統(tǒng)銀行無(wú)法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式面臨變革。
一是“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)模式亟待完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融尊重客戶(hù)體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營(yíng)銷(xiāo)、主張平臺(tái)開(kāi)放，運(yùn)作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶(hù)提供靈活性產(chǎn)品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式有待創(chuàng)新。通過(guò)余額寶、支付寶等平臺(tái)，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)大規(guī)模數(shù)據(jù)云計(jì)算，將網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)信用應(yīng)用到小額貸款中，降低甄選客戶(hù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。三是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程仍需進(jìn)一步加快。近年來(lái)，商業(yè)銀行紛紛加大了對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的投入，但這僅僅是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，尚未達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與金融進(jìn)行創(chuàng)新。
四、從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個(gè)重要原因是它提供了更加簡(jiǎn)便和個(gè)性化的金融解決方案。不容否認(rèn)，當(dāng)今商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)調(diào)控、風(fēng)險(xiǎn)控制、社會(huì)征信、龐大的線下客戶(hù)及專(zhuān)業(yè)服務(wù)等方面還具有強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的水平，改進(jìn)賬戶(hù)管理、支付結(jié)算、存貸款流程等基礎(chǔ)性金融服務(wù)，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)贏得市場(chǎng)、贏得客戶(hù)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，提升網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等支付工具功能，依托移動(dòng)通訊、互聯(lián)網(wǎng)，改進(jìn)和開(kāi)拓網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務(wù)，提供客戶(hù)遠(yuǎn)程服務(wù)，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起對(duì)于傳統(tǒng)銀行帶來(lái)的不僅是挑戰(zhàn)，也有機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也是一種補(bǔ)充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時(shí)，壓力也促使銀行主動(dòng)去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應(yīng)發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領(lǐng)頭羊。銀行所具有的豐富的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理的經(jīng)驗(yàn)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
金融安全論文篇三
全國(guó)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)成立了專(zhuān)門(mén)的安全防范機(jī)構(gòu)，并重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)需求設(shè)計(jì)、投產(chǎn)、推廣和軟件開(kāi)發(fā)等重點(diǎn)程序的監(jiān)管和保護(hù)以及風(fēng)險(xiǎn)防范;在系統(tǒng)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、防火墻選用、認(rèn)證密碼等方面加大了投入。但是，當(dāng)前的金融電子行業(yè)仍然存在著一些隱患，具體是傳遞信息的安全隱患和業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防范隱患。
(一)行業(yè)自律。
行業(yè)或是客戶(hù)自身的信息包括最敏感機(jī)密部分對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言往往是公開(kāi)的，金融機(jī)構(gòu)可以輕松的獲取這部分信息，其中有部分信息具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)價(jià)值。對(duì)信息保護(hù)，行業(yè)的自律有著相當(dāng)重要的意義，政府的監(jiān)管只是被動(dòng)的行為，防患于未然更多的在于金融結(jié)構(gòu)的自律行為。電子金融行業(yè)需制定一個(gè)有效的行業(yè)自律規(guī)范，從行業(yè)內(nèi)部規(guī)范從事人員的行為總則，爭(zhēng)取將非法信息來(lái)源斬?cái)唷?guó)外大多數(shù)國(guó)家在立法上對(duì)行業(yè)自律機(jī)制給予較高的肯定，我國(guó)其實(shí)也可以借鑒，進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)自律在信息安全上的作用。
(二)金融信息監(jiān)管。
完善的信息安全法律法規(guī)是做好信息安全工作的基礎(chǔ)。我國(guó)在信息安全法律法規(guī)建設(shè)方面已經(jīng)做了很多工作，如今與信息安全有關(guān)的法律法規(guī)包括法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及規(guī)范性文件三個(gè)層面。但是，我國(guó)的信息安全法律法規(guī)仍然不夠完善，管理機(jī)構(gòu)存在多頭管理，要求從金融信息監(jiān)督開(kāi)始為信息安全做好第一步。同時(shí)，中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管尚處于起步階段，應(yīng)在《人民銀行法》等相關(guān)法規(guī)中將網(wǎng)上銀行明確納入中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的對(duì)象。其次，金融服務(wù)業(yè)消費(fèi)者安全保障的投訴與受理機(jī)制欠缺，監(jiān)管機(jī)構(gòu)中缺乏專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者安全保障方面事務(wù)的部門(mén)，對(duì)于投訴問(wèn)題沒(méi)有從自律或者強(qiáng)制性法律機(jī)制角度進(jìn)行規(guī)范。建議在我國(guó)因成立一個(gè)獨(dú)立的電子金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它獨(dú)立于各個(gè)行政體系，采用直接負(fù)責(zé)制，這是由于電子金融領(lǐng)域如出現(xiàn)信息安全事故，它所牽扯的相關(guān)行政部門(mén)較多，地域范圍較廣，現(xiàn)有職能部門(mén)無(wú)法對(duì)它進(jìn)行有效的監(jiān)管，該機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)電子金融機(jī)構(gòu)信息可審查，可回溯并構(gòu)建一個(gè)評(píng)價(jià)體系，將其評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)外公示，對(duì)于那些信息安全保護(hù)不當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)應(yīng)給予懲罰，改變我國(guó)對(duì)信息泄露或是保護(hù)不當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)只罰不懲的`局面。
(三)信息安全體系。
電子金融主要的運(yùn)行手段是基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或是通信網(wǎng)絡(luò)，必須要技術(shù)層面上保護(hù)其安全，傳統(tǒng)的金融交易手段是基于柜臺(tái)式、盤(pán)點(diǎn)式，早期電子金融只是較為粗獷的將原有的業(yè)務(wù)照搬于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，又由于網(wǎng)絡(luò)是個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，所以造成了較多的信息安全事故，在近幾年的發(fā)展中有了迅猛的進(jìn)步，但還存在諸多問(wèn)題：用戶(hù)認(rèn)證手段單一、支付手段繁雜、內(nèi)網(wǎng)權(quán)限過(guò)大、設(shè)備更新過(guò)于頻繁、客戶(hù)端保護(hù)不夠、異常行為監(jiān)管不到位、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題?，F(xiàn)應(yīng)構(gòu)建一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)信息安全體系。將用戶(hù)權(quán)限分割，將用戶(hù)不常用或是對(duì)其信息保護(hù)有隱患的功能部分需轉(zhuǎn)為傳統(tǒng)的柜臺(tái)辦理，用戶(hù)可對(duì)其權(quán)限進(jìn)行縮減，提供用戶(hù)常用功能及其權(quán)限。用戶(hù)認(rèn)證需多層次的，一般的安全層次認(rèn)證簡(jiǎn)單快捷，高層次需提供較多有效憑證方可使用。網(wǎng)絡(luò)模型要做到有效的內(nèi)外分離，對(duì)外網(wǎng)要設(shè)置多層安全防范，不能以單一的防火墻形式存在，應(yīng)具有動(dòng)態(tài)更新、行為分析、危害恢復(fù)等功能。對(duì)內(nèi)網(wǎng)必須將權(quán)限分割，無(wú)單一權(quán)限，在很多核心內(nèi)容上應(yīng)采用多人協(xié)同開(kāi)啟權(quán)限功能，防止某一個(gè)體權(quán)限過(guò)大造成過(guò)多損失等?？蛻?hù)端應(yīng)該附加對(duì)客戶(hù)端安全的監(jiān)察，如發(fā)現(xiàn)客戶(hù)端存在隱患則盡到提醒義務(wù)，保護(hù)客戶(hù)信息安全。
三、結(jié)束語(yǔ)。
安全建設(shè)的研究一定要考慮到多方面，找到多種技術(shù)和管理方法，而不能只局限到某一種策略。單一的安全技術(shù)和產(chǎn)品已滿(mǎn)足不了行業(yè)用戶(hù)保障網(wǎng)絡(luò)安全的需求，防火墻、隔離卡、防病毒技術(shù)、信息加密技術(shù)、入侵檢測(cè)技術(shù)、安全評(píng)估技術(shù)、等級(jí)管理體系、安全認(rèn)證技術(shù)、漏洞掃描等相互配合，構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)安全整體解決方案，并能在穩(wěn)定性及協(xié)同性整體配合上加強(qiáng)。信息的安全建設(shè)如今不僅僅只是技術(shù)的問(wèn)題，更需要管理與技術(shù)相融合而發(fā)揮作用的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。當(dāng)然，不斷完善的規(guī)章制度、科學(xué)系統(tǒng)的管理以及高素質(zhì)、高執(zhí)行力的團(tuán)隊(duì)也是安全建設(shè)所必不可少的。
金融安全論文篇四
摘要：隨著信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)存在于人們生活的每個(gè)角落，并且給人們帶來(lái)了很大的便利。由于網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)開(kāi)放式的系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全和信息的保密的措施還不完善，存在著安全隱患，網(wǎng)絡(luò)安全形式日趨嚴(yán)峻。目前，所有的企業(yè)的資料都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)存儲(chǔ)信息的，并且大部分的工作也離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)安全一旦有問(wèn)題，那么信息保密必然存在問(wèn)題，這樣將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)無(wú)法彌補(bǔ)的損失。本文主要對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密的概念以及存在的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防措施進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)安全；信息保密。
1.網(wǎng)絡(luò)安全概念及特征。
1.1網(wǎng)絡(luò)安全概念。
網(wǎng)絡(luò)安全從其本質(zhì)上來(lái)講就是網(wǎng)絡(luò)上的信息安全。從廣義來(lái)說(shuō)，只要是涉及到網(wǎng)絡(luò)上信息的保密性、完整性、可用性、真實(shí)性和可控性的`相關(guān)技術(shù)和理論。網(wǎng)絡(luò)安全是指網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)受到保護(hù)，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄漏，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不中斷。網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密主要是指保護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，使其沒(méi)有危險(xiǎn)、不受威脅、不出事故。
1.2網(wǎng)絡(luò)安全的特征。
網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)具有以下四個(gè)方面的特征：
（1）保密性：信息不泄露給非授權(quán)用戶(hù)、實(shí)體或過(guò)程，或供其利用的特性。
（2）完整性：數(shù)據(jù)未經(jīng)授權(quán)不能進(jìn)行改變的特性。即信息在存儲(chǔ)或傳輸過(guò)程中保持不被修改、不被破壞和丟失的特性。
（4）可控性：對(duì)信息的傳播及內(nèi)容具有控制能力。
2.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問(wèn)題。
網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問(wèn)題有：自然災(zāi)害、意外事故；計(jì)算機(jī)犯罪；人為行為；“黑客”行為：由于黑客的入侵或侵?jǐn)_，比如非法訪問(wèn)、拒絕服務(wù)計(jì)算機(jī)病毒、非法連接等；內(nèi)部泄密；信息丟失；電子諜報(bào)，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網(wǎng)絡(luò)協(xié)議中的缺陷，例如tcp/ip協(xié)議的安全問(wèn)題等。其中主要的問(wèn)題有：第一，網(wǎng)絡(luò)淫穢色情等有害信息嚴(yán)重危害未成年人身心健康；第二，網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒等嚴(yán)重威脅網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全；第三，網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)盜竊等網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)直接危害公共財(cái)產(chǎn)安全。以上問(wèn)題已經(jīng)引起人們的密切關(guān)注，這些問(wèn)題不僅僅存在于我國(guó)，世界上各個(gè)國(guó)家也都是如此。所以，要想各種損失降到最低，必須采取相應(yīng)的預(yù)防措施。
3.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密實(shí)施的措施。
3.1身份認(rèn)證。
身份認(rèn)證是通信雙方在實(shí)質(zhì)性數(shù)據(jù)傳輸之前進(jìn)行審查和證實(shí)對(duì)方身份的操作。身份認(rèn)證可以在用戶(hù)登錄時(shí)進(jìn)行，也可以貫穿于數(shù)據(jù)傳輸?shù)倪^(guò)程中。
在允許用戶(hù)進(jìn)入計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之前，必須進(jìn)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證。身份認(rèn)證可以采用普通口令系統(tǒng)、一次性口令或生理特征等認(rèn)證措施。
3.2訪問(wèn)控制。
訪問(wèn)控制是指對(duì)合法用戶(hù)進(jìn)行文件和數(shù)據(jù)操作權(quán)限的限制。這種權(quán)限主要包括對(duì)信息資源的讀、寫(xiě)、執(zhí)行等。
在內(nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)之間，應(yīng)該設(shè)置保密網(wǎng)關(guān)或者火墻。實(shí)現(xiàn)內(nèi)外網(wǎng)的隔離與訪問(wèn)控制是保證內(nèi)部網(wǎng)信息保密的最主要，同時(shí)也是最有效、最經(jīng)濟(jì)的措施之一。
在內(nèi)部網(wǎng)中，對(duì)涉密程度不高的系統(tǒng)，可以按用戶(hù)類(lèi)別進(jìn)行訪問(wèn)控制，對(duì)涉密程度高的系統(tǒng)，訪問(wèn)必須控制到單個(gè)用戶(hù)。
3.3涉密信息的加密。
加密是提高計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技術(shù)手段，也是最可靠、最直接的方案。
加密算法主要有兩種：私鑰（對(duì)稱(chēng)密鑰）加密法和公鑰（非對(duì)稱(chēng)密鑰）加密法。在涉密計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的出入口處設(shè)置用于檢查信息加密情況的保密網(wǎng)關(guān)，對(duì)內(nèi)部網(wǎng)內(nèi)出網(wǎng)的電子文件，規(guī)定必須加保密印章標(biāo)識(shí)，并對(duì)其進(jìn)行檢查和處理：無(wú)密級(jí)的文件，允許出關(guān)。由國(guó)家保密局立項(xiàng)研制的內(nèi)部網(wǎng)保密網(wǎng)關(guān)已經(jīng)投入了使用，它能夠?yàn)楸ＷC計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的信息保密起到重要的防范作用。
3.4數(shù)據(jù)完整性驗(yàn)證技術(shù)。
數(shù)據(jù)完整性驗(yàn)證是指在數(shù)據(jù)處理過(guò)程中，驗(yàn)證接收方接收到的數(shù)據(jù)就是發(fā)送方發(fā)送的數(shù)據(jù)，沒(méi)有被篡改。
3.5防通信業(yè)務(wù)流分析技術(shù)。
通過(guò)填充冗余業(yè)務(wù)流的方法可以防止攻擊者進(jìn)行通信業(yè)務(wù)流分析。
3.6網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查技術(shù)。
為了了解網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)執(zhí)行保密法規(guī)制度的情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)泄密問(wèn)題，必須加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查。
3.7審計(jì)跟蹤。
審計(jì)是記錄用戶(hù)使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行所有活動(dòng)的過(guò)程，它是提高安全保密性的重要工具。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)應(yīng)有詳細(xì)的系統(tǒng)日志，記錄每個(gè)用戶(hù)的每次活動(dòng)（訪問(wèn)時(shí)間和訪問(wèn)的數(shù)據(jù)、程序、設(shè)備等），以及系統(tǒng)出錯(cuò)信息和配置修改信息。
3.8防電磁泄漏發(fā)射。
目前，為防止網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備與周?chē)綦x，防止電磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室適用于同網(wǎng)絡(luò)中心機(jī)房及設(shè)備集中使用、處理高密級(jí)信息的系統(tǒng)。
采用低輻射網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備將電磁輻射減小到規(guī)定的強(qiáng)度，使竊收信息成為不可能。這種方法適用于設(shè)備分散使用、處理高密級(jí)信息的系統(tǒng)。
以電磁波的形式對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射進(jìn)行干擾，使竊收方不能提取信息。這種方法經(jīng)濟(jì)、方便，適用于處理較低密級(jí)信息的系統(tǒng)。
對(duì)傳輸線路傳導(dǎo)輻射的抑制，由于電纜傳輸輻射信息的不可避免性，應(yīng)該盡可能采用光纜傳輸?shù)姆绞健?/p>
4.總結(jié)。
網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密一直都是人們一直注意的問(wèn)題，我國(guó)還要加強(qiáng)信息安全人才的培養(yǎng)，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展，確保網(wǎng)絡(luò)公共安全，進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)的信息化產(chǎn)業(yè)進(jìn)程。
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金融安全論文篇五
論文摘要：21世紀(jì)是一個(gè)科技化高度發(fā)展的時(shí)代，同時(shí)也是一個(gè)信息量高度共享的時(shí)代，檔案信息公開(kāi)已是一種必然的趨勢(shì)。然而，信息安全已成為影響信息公開(kāi)的關(guān)鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內(nèi)容安全以及信息設(shè)備安全等方面對(duì)檔案信息安全提出保障措施。
多年來(lái)，在傳統(tǒng)的保密觀念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問(wèn)題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價(jià)值的檔案長(zhǎng)期被束之高閣。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)以及多媒體技術(shù)在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應(yīng)運(yùn)而生。21世紀(jì)是一個(gè)科技化高度發(fā)展的時(shí)代，同時(shí)也是一個(gè)信息量高度共享的時(shí)代，檔案信息公開(kāi)已是一種必然的趨勢(shì)。另一方面，在利用計(jì)算機(jī)在對(duì)電子檔案進(jìn)行操作、傳輸、存貯的過(guò)程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過(guò)程中都會(huì)不可避免地產(chǎn)生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問(wèn)題，這就對(duì)電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。
一檔案信息安全工作的必要性。
檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國(guó)家事務(wù)活動(dòng)的歷史過(guò)程。檔案中有相當(dāng)部分涉及國(guó)家機(jī)密，關(guān)系國(guó)家安全，包含國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強(qiáng)的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國(guó)家安全，損害公眾的利益，危及社會(huì)穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對(duì)其在數(shù)字環(huán)境中存儲(chǔ)傳輸?shù)目煽啃砸蟾哂谄渌畔?，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時(shí)代必須面對(duì)的問(wèn)題。
二檔案信息安全性的范圍。
檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機(jī)密性：使非合法授權(quán)者不得使用；（2）真實(shí)性：可確定檔案來(lái)源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒(méi)有被有意或無(wú)意地篡改。
根據(jù)所歸納的安全性的范圍，所有這些有關(guān)通信和信息傳輸過(guò)程中的各種安全需求可以進(jìn)一步地被歸納為：保密性需求；真實(shí)性需求；完整性需求。為了滿(mǎn)足這三個(gè)安全需求，需要為電子檔案的管理設(shè)計(jì)一個(gè)較為完整的安全系統(tǒng)。
電子文件檔案的管理過(guò)程完全是通過(guò)計(jì)算機(jī)來(lái)完成的。因此，在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的各個(gè)節(jié)點(diǎn)上進(jìn)行文件數(shù)據(jù)的自由歸檔和檔案資源的共享，實(shí)現(xiàn)電子檔案的信息公開(kāi)，就必須建立計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。然而，電子檔案在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中傳播和存儲(chǔ)的過(guò)程中，每個(gè)步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫(xiě)或被刪除等嚴(yán)重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開(kāi)推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應(yīng)該準(zhǔn)備好預(yù)防方案和緊急應(yīng)對(duì)的方式，以確保檔案信息公開(kāi)的安全性。
金融安全論文篇六
根據(jù)人民銀行長(zhǎng)春中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)》（長(zhǎng)銀發(fā)［20xx］65號(hào)）要求，我行成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)本單位個(gè)人金融信息保護(hù)工作規(guī)貫徹落實(shí)情況進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)。
二、自查時(shí)間。
20xx年5月2日—20xx年5月15日。
三、自查內(nèi)容。
個(gè)人金融信息保護(hù)工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實(shí)情況、本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況、員工的培訓(xùn)教育情況。
四、自查結(jié)果。
（一）個(gè)人金融信息保護(hù)工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實(shí)情況。
能夠進(jìn)行個(gè)人信息查詢(xún)的相關(guān)崗位工作人員及業(yè)務(wù)主管都能夠熟悉相關(guān)金融信息查詢(xún)的有關(guān)規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強(qiáng)的法律意識(shí)、安全意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，能夠自覺(jué)進(jìn)行個(gè)人金融信息保護(hù)工作，有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
（二）本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況。
1.總行制定了《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)使用管理實(shí)施細(xì)則》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)操作規(guī)程》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用報(bào)告異議信息處理管理暫行辦法》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)股份有限公司詢(xún)有權(quán)限設(shè)置但沒(méi)有業(yè)務(wù)人員查詢(xún)過(guò)程的痕跡保留，不便于事后追溯問(wèn)題責(zé)任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，業(yè)務(wù)管理人員已經(jīng)根據(jù)相關(guān)的文件要求對(duì)新系統(tǒng)提出了保留查詢(xún)痕跡的需求。
（三）員工的培訓(xùn)教育情況。
通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)主管的專(zhuān)題培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)主管對(duì)個(gè)人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務(wù)主管對(duì)支行員工進(jìn)行了全面系統(tǒng)的二級(jí)培訓(xùn)，使相關(guān)崗位的工作人員都能夠深入了解相關(guān)制度及業(yè)務(wù)操作，為有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。
在人民銀行長(zhǎng)春中心支行的指導(dǎo)下，長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會(huì)嚴(yán)格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度辦理，使我行的個(gè)人金融信息保護(hù)工作更加規(guī)范、合理。
金融安全論文篇七
我國(guó)實(shí)際上存在著隱性的存款保險(xiǎn)制度，無(wú)論是出于解決長(zhǎng)期以來(lái)因國(guó)家“隱性擔(dān)?！倍鴮?dǎo)致的銀行業(yè)不公平競(jìng)爭(zhēng)及高道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題的目的，還是為了保護(hù)中小儲(chǔ)戶(hù)利益的需要，我國(guó)都必須建立存款保險(xiǎn)制度。然而，受銀行公司治理結(jié)構(gòu)不合理、根深蒂固的國(guó)家信用、利率尚未市場(chǎng)化等制約因素的影響，存款保險(xiǎn)制度的推出應(yīng)該以解決這幾個(gè)方面的問(wèn)題為前提條件。
存款保險(xiǎn)；制約因素；國(guó)家信用。
我國(guó)有關(guān)存款保險(xiǎn)制度理論的研究起步較晚，1993年《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出要建立存款保險(xiǎn)基金使得國(guó)內(nèi)學(xué)者開(kāi)始于存款保險(xiǎn)制度理論的研究。目前，國(guó)內(nèi)的研究也形成了一些主流的觀點(diǎn)，從不同的角度論證了我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的必要性；而反對(duì)意見(jiàn)則通過(guò)各自的研究認(rèn)為存款保險(xiǎn)制度的建立不應(yīng)操之過(guò)急或者不那么必要。另外，一些學(xué)者則分別通過(guò)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)借鑒與實(shí)證方面對(duì)我國(guó)存款保險(xiǎn)制度建立提出了具體設(shè)計(jì)方案。
存款保險(xiǎn)制度的建立是一項(xiàng)復(fù)雜而龐大的工程，因?yàn)槠溥\(yùn)行的好壞關(guān)系到整個(gè)國(guó)家的金融體系的穩(wěn)定與否，乃至全球的金融安全狀況。因此，存款保險(xiǎn)制度的建立對(duì)于金融環(huán)境、法律基礎(chǔ)、監(jiān)管狀況等有著較為苛刻的要求。我國(guó)有關(guān)存款保險(xiǎn)的討論已久，至今尚未推出，縱觀我國(guó)各方面的狀況，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的推出仍有以下幾個(gè)制約因素需要解決：
（一）銀行公司治理結(jié)構(gòu)不合理。
一個(gè)理想的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系應(yīng)有三道防線：良好的銀行治理結(jié)構(gòu)，審慎監(jiān)管，以及存款保險(xiǎn)。這三道防線是相輔相成的，每前一道防線是后一道防線的前提條件。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心的吳慶博士通過(guò)研究表明：在銀行業(yè)承擔(dān)的全部風(fēng)險(xiǎn)中，第一道防線過(guò)濾掉90%，第二道防線過(guò)濾掉大約10%，第三道防線承擔(dān)剩下不到1%的風(fēng)險(xiǎn)。
然而，我國(guó)銀行公司治理結(jié)構(gòu)存在著大量的問(wèn)題，最明顯的一點(diǎn)就是畸形的發(fā)展模式。受我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、市場(chǎng)資金需求旺盛的影響，銀行業(yè)整體壞賬率保持在一個(gè)較低的水平上，加上存貸款利差受到保護(hù)，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展模式就變成簡(jiǎn)單的規(guī)模至上的發(fā)展模式。隨著銀行業(yè)改革的不斷深化，將會(huì)有更多的城市商業(yè)銀行乃至信用社將會(huì)發(fā)股上市，繼續(xù)規(guī)模至上的發(fā)展模式。
在銀行公司治理結(jié)構(gòu)有效的情況下，上述這種發(fā)展模式或許會(huì)存在，但沒(méi)有理由成為一個(gè)普遍的模式，實(shí)際上我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展模式已經(jīng)成為一種畸形的模式。繁榮的表上數(shù)據(jù)掩蓋了銀行可能存在的問(wèn)題。我國(guó)銀行這種發(fā)展模式是有一定的特殊原因的。其一，在我國(guó)商業(yè)銀行尤其是地方性銀行的重組和改革中，為了避免出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本控制銀行的問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)對(duì)私人資本參與銀行股權(quán)進(jìn)行了嚴(yán)格的限制，制定了最高參股比率以及諸多的其他限制性條件。最直接的便是管理者與股東利益的不一致，而不斷地?cái)U(kuò)張銀行的規(guī)模則符合前者的利益。其二，地方政府通過(guò)地方國(guó)有企業(yè)參與銀行股權(quán)或者通過(guò)政策實(shí)施來(lái)對(duì)銀行施加影響，甚至是實(shí)際控制地方性銀行。地方政府的這一動(dòng)機(jī)正好使得銀行管理層更好的來(lái)爭(zhēng)取地方政府各項(xiàng)政策和資源的支持。由此就決定了我國(guó)銀行業(yè)目前的主流發(fā)展模式。
所謂“皮之不存，毛將焉附？”，在缺乏良好的銀行公司治理下的存款保險(xiǎn)制度是弱不禁風(fēng)的。我國(guó)當(dāng)前病態(tài)的銀行公司治理嚴(yán)重制約著存款保險(xiǎn)制度的推出。此問(wèn)題的改善或者解決將是推出存款保險(xiǎn)制度的前提條件之一。
（二）國(guó)家信用根深蒂固。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的隱性存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行中的全部存款承擔(dān)著全額的擔(dān)保，強(qiáng)大的國(guó)家信用深入人心。近幾年，我國(guó)的一些重點(diǎn)銀行進(jìn)行了股權(quán)改革，國(guó)家信用也有一定程度的退出，但這種程度很顯然是不夠的。只有當(dāng)存款機(jī)構(gòu)具有破產(chǎn)能力時(shí)存款人才有損失利益的可能，此時(shí)保護(hù)存款利益才有必要。我國(guó)金融主管當(dāng)局或地方政府對(duì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)或支付危機(jī)的存款機(jī)構(gòu)總是采取財(cái)政資金援助或者是通過(guò)行政主導(dǎo)兼并等辦法處理，不允許存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)即存款機(jī)構(gòu)無(wú)破產(chǎn)能力，因?yàn)榭偸怯邢鄳?yīng)的機(jī)構(gòu)保障著存款者的存款利益，因此，我國(guó)的存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)是沒(méi)有破產(chǎn)能力的，而存款機(jī)構(gòu)具有破產(chǎn)能力卻是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮作用的前提。故而在我國(guó)的國(guó)家信用退出達(dá)到一定程度以及有關(guān)問(wèn)題銀行退出的法律標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)之前，存款保險(xiǎn)制度的效用是非常不明顯的。
（三）利率尚未市場(chǎng)化。
考慮到存款人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、存款保險(xiǎn)基金的負(fù)擔(dān)及投保機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，一般會(huì)設(shè)立一個(gè)存款保險(xiǎn)限額。國(guó)際上比較認(rèn)同的做法是使90%以上的存款人的存款得到全額償付。因此這便存在“被保險(xiǎn)存款”和“未保險(xiǎn)存款”兩種存款，顯然這兩種存款的風(fēng)險(xiǎn)程度是不一樣的。但是，當(dāng)前我國(guó)尚未實(shí)行利率市場(chǎng)化機(jī)制，對(duì)居民存款執(zhí)行統(tǒng)一的基準(zhǔn)利率，如果在存款保險(xiǎn)制度執(zhí)行以后仍執(zhí)行統(tǒng)一基準(zhǔn)利率，勢(shì)必會(huì)有失公平于以上兩種存款的存款人，同時(shí)這也有悖于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)學(xué)原理。這一不公平待遇會(huì)導(dǎo)致“未保險(xiǎn)存款”的出逃，如果這部分流出銀行系統(tǒng)的資金進(jìn)入股票或房地產(chǎn)等市場(chǎng)的話，必然會(huì)較大幅度的推高相應(yīng)資產(chǎn)的價(jià)格，從而產(chǎn)生“泡沫”。
除此之外，由于我國(guó)未實(shí)行利率市場(chǎng)化，因此每個(gè)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況差別，尤其是信用風(fēng)險(xiǎn)的不同不能通過(guò)貨幣市場(chǎng)的利率差別敏銳的反映出來(lái)，那么根據(jù)投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況而設(shè)計(jì)的差別保險(xiǎn)費(fèi)率就沒(méi)有操作依據(jù)。如果實(shí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)費(fèi)率的話，為了追求統(tǒng)一保險(xiǎn)費(fèi)率的公平，多數(shù)好銀行將會(huì)像壞銀行那樣冒更大的風(fēng)險(xiǎn)去追逐更高的利潤(rùn)，從而使得整個(gè)銀行體系因銀行整體質(zhì)量的下降而承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。
（1）加強(qiáng)金融創(chuàng)新，拓展地方融資渠道。
為鞏固銀行體系的第一道防線，我國(guó)銀行業(yè)的改革還需進(jìn)一步的深化。為改變我國(guó)銀行業(yè)畸形的發(fā)展模式現(xiàn)狀，引導(dǎo)其構(gòu)建良好的公司治理模式，可著重從以下兩點(diǎn)入手：一是加強(qiáng)金融創(chuàng)新，鼓勵(lì)銀行研發(fā)新的金融產(chǎn)品，拓寬銀行的盈利渠道，而非如今以存貸款利差為主。另外，銀行也可以通過(guò)提升自身服務(wù)水平或開(kāi)展金融服務(wù)創(chuàng)新來(lái)吸引投資者或存款人，而非通過(guò)高息攬儲(chǔ)；二是拓展地方融資渠道，如允許地方政府定量發(fā)行地方債券等，弱化地方銀行作為支撐當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展杠桿的作用，改變地方政府政績(jī)考核體系，防止政府盲目擴(kuò)大銀行規(guī)模以增加地方政績(jī)。
（2）放松金融管制，淡出國(guó)家信用。
我國(guó)的金融領(lǐng)域之所以存在著這么強(qiáng)大的國(guó)家信用主要是因?yàn)槲覈?guó)存在著嚴(yán)格的金融管制，金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立仍是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特色的行政審批或特許經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)格的金融管制就意味著金融領(lǐng)域由國(guó)家政策壟斷，大眾就會(huì)把對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任等同于對(duì)國(guó)家的信任。因此，弱化國(guó)家信用負(fù)效用的關(guān)鍵是要從放松金融管制著手。而我國(guó)在放松金融管制之前要先完善我國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)法，銀行的投資人擁有與其出資額相稱(chēng)的正當(dāng)股權(quán)并受到嚴(yán)格保護(hù)，并且保證銀行股權(quán)交易的自由化，此時(shí)可以適當(dāng)提高私有投資人的股權(quán)比例，以使得銀行的投資人更加多元化，同時(shí)，這樣也會(huì)激勵(lì)投資人對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督。需要強(qiáng)調(diào)的是，國(guó)家信用不能完全退出，適當(dāng)?shù)膰?guó)家信用是維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定的需要。
（3）推進(jìn)利率市場(chǎng)化，提高銀行經(jīng)營(yíng)自主性。
加快利率市場(chǎng)化改革是我國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度的又一前提步驟。只有當(dāng)利率市場(chǎng)化以后，銀行等一些存款機(jī)構(gòu)在存款利率上擁有自主權(quán)，其才能夠?qū)Α氨槐ｋU(xiǎn)存款”和“未保險(xiǎn)存款”做出利率上的合理安排，這在一定程度上可以避免存款人因未得到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償而轉(zhuǎn)移資金的情況發(fā)生。同時(shí)，銀行可以根據(jù)自身的資金供求狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度等靈活確定業(yè)務(wù)交易的價(jià)格水平，實(shí)行差別化價(jià)格策略，從而引導(dǎo)銀行的競(jìng)爭(zhēng)方式由傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制、科技力量等非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，使得資金價(jià)格能夠更多的參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)而提高資本市場(chǎng)上的資源配置效率。另外，存款保險(xiǎn)制度的建立也是利率市場(chǎng)化的堅(jiān)強(qiáng)后盾，尤其是在我國(guó)當(dāng)前的金融形勢(shì)下。因?yàn)槲覈?guó)中小銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源于存貸款利差，而利率市場(chǎng)化后這些銀行的盈利壓力增大，業(yè)績(jī)將會(huì)出現(xiàn)分化，甚至可能造成部分銀行的經(jīng)營(yíng)困難，因此利率市場(chǎng)化需要存款保險(xiǎn)作為其輔助制度。故筆者認(rèn)為，我國(guó)在加快利率市場(chǎng)化改革（已納入“十二五”規(guī)劃）的同時(shí)應(yīng)積極推進(jìn)有關(guān)存款保險(xiǎn)制度的法律法規(guī)建設(shè)，遵循“先法規(guī)、后籌資、再構(gòu)建”的順序，在利率市場(chǎng)化后的適當(dāng)期限（不宜過(guò)長(zhǎng)）內(nèi)推出存款保險(xiǎn)制度，以保障金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。
[2]陸桂娟．存款保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[j]．金融研究．20xx(5)。
[3]湯洪波．存款保險(xiǎn)制度與銀行公司治理[j]．金融研究．20xx(7)。
金融安全論文篇八
金融和財(cái)政是經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的兩大學(xué)科，也是宏觀調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)的兩大經(jīng)濟(jì)杠桿，二者相對(duì)獨(dú)立存在又相互聯(lián)系交叉。財(cái)政融投資以金融和財(cái)政相互聯(lián)系交叉的邊緣地帶作為研究對(duì)象，是介于金融和財(cái)政之間的一種邊緣學(xué)科。財(cái)政融投資這一邊緣學(xué)科的產(chǎn)生和深入研究，則是深化我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的一種新的思路。
財(cái)政融投資就是具有財(cái)政忭質(zhì)的金融投資，它既具有財(cái)政投資的某些性質(zhì)，也具有金融投資的某些性質(zhì)，是“中介”t財(cái)政投資和金融投資之間的一種新型的宏觀調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)的國(guó)家投資方式。筆者認(rèn)為，在我國(guó)建立財(cái)政融投資體系，是轉(zhuǎn)變財(cái)政職能作用的重要措施;是推進(jìn)專(zhuān)業(yè)銀行企業(yè)化改革的必要條件;是銜接協(xié)調(diào)價(jià)格、財(cái)政、金融配套改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié);是建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控新秩序，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置的客觀需要?？傊瑢?shí)施財(cái)政融投資改革，可收一石數(shù)鳥(niǎo)之功效，是深化經(jīng)濟(jì)體制改革的一項(xiàng)重要對(duì)策。
改革需要配套運(yùn)行，這是眾所周知的，但是，對(duì)改革如何配套運(yùn)行，則是見(jiàn)仁見(jiàn)智。筆者認(rèn)為，從認(rèn)識(shí)論方法論的角度看，系統(tǒng)論的相關(guān)性理論是設(shè)計(jì)配套改革方案的一個(gè)重要原則。
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理是我國(guó)經(jīng)濟(jì)中存在的深層次問(wèn)題，是宏觀經(jīng)濟(jì)效益難以提高的重要原因;欲優(yōu)丨k配置資源提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)效益，必須及時(shí)地調(diào)整不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。實(shí)施有效的價(jià)格、財(cái)政、金融配套改革工程，調(diào)整不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要任務(wù);能否實(shí)現(xiàn)調(diào)整不合理產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的目標(biāo)，則是對(duì)價(jià)格、財(cái)政、金融配套改革方案自身是否科學(xué)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。
價(jià)格是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)。發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，調(diào)整不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，必須要深化價(jià)格改革。但是，價(jià)格改革不是孤立的，它是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革“巨系統(tǒng)”之中的一個(gè)“子系統(tǒng)”。根據(jù)系統(tǒng)論的相關(guān)性理論，系統(tǒng)內(nèi)具有重要基礎(chǔ)意義“子系統(tǒng)”的不同行為選擇，必然會(huì)引發(fā)系統(tǒng)內(nèi)其它“子系統(tǒng)”的不同行為。也就是說(shuō)，不同的價(jià)格改革戰(zhàn)略選擇及其運(yùn)行，必然會(huì)引發(fā)與之相關(guān)聯(lián)的其它經(jīng)濟(jì)杠桿(主要指財(cái)政投資和金融投資)采取相應(yīng)的不同改革措施與之配套運(yùn)行。否則，必然導(dǎo)致系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性紊亂，各項(xiàng)改革措施互不配套，運(yùn)行功能互相抵消。目前，我們面臨著兩種繼續(xù)推進(jìn)價(jià)格改革的戰(zhàn)略選擇：第一種選擇，是采取“放開(kāi)價(jià)格、一步到位、敢冒風(fēng)險(xiǎn)，奮力闖關(guān)”的價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略;第二種選擇，是采取“穩(wěn)步推進(jìn)、調(diào)放結(jié)合”的價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略。
我們假定“一步到位”的價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略可以在短期完成并投入運(yùn)行，并以此假定作為前提條件重點(diǎn)分析價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及財(cái)政投資、金融(信貸)投資配套改革的相關(guān)聯(lián)系和特征。
經(jīng)過(guò)“一步到位”的“奮力闖關(guān)”，價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略在短期完成并投入運(yùn)行，標(biāo)志著我國(guó)的價(jià)格體系已經(jīng)從價(jià)格結(jié)構(gòu)畸型和比價(jià)、差價(jià)很不合理轉(zhuǎn)變?yōu)榻⒘撕侠淼膬r(jià)格結(jié)構(gòu)和比價(jià)、差價(jià)關(guān)系;標(biāo)志著我國(guó)的價(jià)格結(jié)構(gòu)已經(jīng)不是人為意志的產(chǎn)物，而是反映了價(jià)值和供求關(guān)系，反映了資源的稀缺程度，已經(jīng)從行政定價(jià)體制轉(zhuǎn)換為市場(chǎng)定價(jià)體制。
在上述假定的前提條件下，價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的聯(lián)系特征是：市場(chǎng)定價(jià)體制中的價(jià)格是放開(kāi)的，價(jià)格反映供求狀況。短線產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品價(jià)格上升，需求必然減少，以利益導(dǎo)向?yàn)閯?dòng)力機(jī)制的生產(chǎn)者增加生產(chǎn)，供給必然增加。長(zhǎng)線產(chǎn)業(yè)正好相反，產(chǎn)品價(jià)格下跌，價(jià)格下跌使生產(chǎn)者減少生產(chǎn)，消費(fèi)者增加需求。企業(yè)為了自身的利益，也要生產(chǎn)短線產(chǎn)品，這不僅對(duì)它有利，首先是對(duì)全社會(huì)有利。這樣，一個(gè)企業(yè)的局部利益通過(guò)市場(chǎng)和全社會(huì)利益聯(lián)結(jié)起來(lái)，結(jié)果是長(zhǎng)線壓短，短線拉長(zhǎng)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了優(yōu)化配置。也就是說(shuō)，在這種假定的條件下，價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的緊迫需求是一致的，二者之間不存在重大矛盾，價(jià)值規(guī)律可以通過(guò)價(jià)格及其運(yùn)動(dòng)，充分發(fā)揮市場(chǎng)導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的有效作用。
由于價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略可以在短期完成，金融(主要指銀行信貸投資系統(tǒng))改革的戰(zhàn)略思路就明朗化了。除了中央銀行作為國(guó)家機(jī)關(guān)行使貨幣政策調(diào)控職能外，其它專(zhuān)業(yè)銀行都應(yīng)該實(shí)行企業(yè)化改革，把專(zhuān)業(yè)銀行真正辦成國(guó)際通常意義上的商業(yè)銀行，使專(zhuān)業(yè)銀行成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。國(guó)家對(duì)專(zhuān)業(yè)銀行必不可少的政策性要求，可以具體體現(xiàn)在法律和法規(guī)之中。由于價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略己在短期完成，能源、原材料、農(nóng)業(yè)、交通等產(chǎn)業(yè)同樣能獲得資金平均利潤(rùn)率，各產(chǎn)業(yè)、企業(yè)可以在平等的基礎(chǔ)上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。專(zhuān)業(yè)銀行在遵守法律的前提下，可以完全根據(jù)盈利性、安全性、流動(dòng)性的原則，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)、企業(yè)之間合理配置信貸投資結(jié)構(gòu)，并通過(guò)信貸投資的合理配置引導(dǎo)國(guó)民經(jīng)濟(jì)其它資源的合理配置。在專(zhuān)業(yè)銀行成為經(jīng)濟(jì)實(shí)體的基礎(chǔ)上，中央銀行才有可能運(yùn)用“三大法寶”，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的具體情況，通過(guò)放松銀根和緊縮銀根的措施，影響企業(yè)化專(zhuān)業(yè)銀行的利率水平和利潤(rùn)水平，并通過(guò)專(zhuān)業(yè)銀行信貸量的多寡和信貸利率的高低，在宏觀上間接調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控作用。
由于價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略已在短期完成，己經(jīng)沒(méi)有因價(jià)格因素導(dǎo)致利潤(rùn)偏低而難以發(fā)展的所謂重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，因此，也就不需要財(cái)政承擔(dān)所謂的重點(diǎn)建設(shè)投資。只有在這種經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的基礎(chǔ)上，財(cái)政退出物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域，用銀行信貸投資代替財(cái)政在擴(kuò)大再生產(chǎn)過(guò)程中的投資職能才是順理成章的。也就是說(shuō)，只有在價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略可以短期完成的條件下，“小財(cái)政、大銀行”、“財(cái)政管吃飯，銀行管建設(shè)”的觀點(diǎn)才有一定的實(shí)踐意義，“公共消費(fèi)財(cái)政論”才有立足的基礎(chǔ)。
許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為.上述一步到位的價(jià)格改革激進(jìn)戰(zhàn)略不適合中國(guó)的囯情，在實(shí)踐中無(wú)法實(shí)際操作。價(jià)格改革涉及范圍很廣，大體上是同整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革同步推進(jìn)的，試圖在短期內(nèi)奮力“闖價(jià)格關(guān)”，不可避免地會(huì)引發(fā)通貨膨脹、比價(jià)復(fù)歸和其它社會(huì)弊病。沒(méi)有一、二十年的努力，價(jià)格改革的目標(biāo)模式難以取得最后成功。
如果我們不可避免地選擇價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略，那么，在兩種價(jià)格模式轉(zhuǎn)換的較長(zhǎng)過(guò)渡時(shí)期內(nèi)，價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略所決定的價(jià)格結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緊迫性之間必然存在重大矛盾。價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的矛盾，必然演化成為二元價(jià)格結(jié)構(gòu)與專(zhuān)業(yè)銀行企業(yè)化改革的矛盾。也就是說(shuō)，采取穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略的價(jià)格改革和以專(zhuān)業(yè)銀行企業(yè)化為主要內(nèi)容的金融改革必然產(chǎn)生矛盾。
眾所周知.在價(jià)格結(jié)構(gòu)不合理和僵化的行政定價(jià)體制情況下，價(jià)值規(guī)律很難通過(guò)價(jià)格及其運(yùn)動(dòng)發(fā)揮調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和優(yōu)化配置資源的作用。價(jià)值規(guī)律甚至?xí)ㄟ^(guò)扭曲的價(jià)格信號(hào)發(fā)生“逆向調(diào)節(jié)”作用。由于價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略采取的是“穩(wěn)步推進(jìn)”的策略，因此，通過(guò)穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)價(jià)格改革的目標(biāo)模式需要一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間過(guò)程。由于價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略采取“調(diào)放結(jié)合”的改革策略，這意味著在相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)間過(guò)程內(nèi)，國(guó)家仍然要把一部分物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)格控制在行政定價(jià)體制內(nèi)調(diào)整，而把另一部分物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)格“放”到市場(chǎng)中去，由價(jià)值規(guī)律和市場(chǎng)供求關(guān)系自動(dòng)定價(jià)。也就是說(shuō)，在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)必須實(shí)行市場(chǎng)定價(jià)和行政定價(jià)相結(jié)合的雙重混合定價(jià)體制。由于國(guó)家控制一部分價(jià)格而放開(kāi)另一部分價(jià)格，因此，我國(guó)的價(jià)格體系結(jié)構(gòu)仍然處于一種相對(duì)扭曲狀態(tài)，社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)的比價(jià)、差價(jià)難以勻衡合理。所以，在這個(gè)時(shí)間過(guò)程內(nèi)，因價(jià)格結(jié)構(gòu)不合理而導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理的因素始終存在。價(jià)格改革可以在一、二十年或更長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)穩(wěn)步推進(jìn)，而現(xiàn)存扭曲的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)卻不能等到一、二十年價(jià)格結(jié)構(gòu)合理后再進(jìn)行調(diào)整，價(jià)格改革可以穩(wěn)步緩慢推進(jìn)，而調(diào)整扭曲的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)卻是當(dāng)務(wù)之急，具有很強(qiáng)的緊迫性。這就是價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緊迫性之間的矛盾。
在這個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間過(guò)程內(nèi)，價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略決定了我國(guó)必須實(shí)行雙重定價(jià)體制，雙重定價(jià)體制則決定了我國(guó)的價(jià)格結(jié)構(gòu)是一種二元價(jià)格結(jié)構(gòu)。也就是說(shuō)，在這個(gè)時(shí)間過(guò)程內(nèi)，我們必須把我囯的價(jià)格結(jié)構(gòu)劃分為兩部分.分別進(jìn)行研究。一般來(lái)說(shuō)，由市場(chǎng)定價(jià)體制形成的那部分價(jià)格的結(jié)構(gòu)是相對(duì)合理的，其量的發(fā)展趨勢(shì)是逐漸增多;由行政定價(jià)體制形成的另一部分價(jià)格的結(jié)構(gòu)是相對(duì)不合理的，其量的發(fā)展趨勢(shì)是逐漸減少。為了在繼續(xù)深化研究這個(gè)課題時(shí)更加簡(jiǎn)明地表述二元價(jià)格結(jié)構(gòu)及其內(nèi)在的和外在的相互關(guān)系，我們將市場(chǎng)定價(jià)體制形成的那部分價(jià)格結(jié)構(gòu)稱(chēng)之為?元價(jià)格結(jié)構(gòu);將行政定價(jià)體制形成的另一部分價(jià)格結(jié)構(gòu)稱(chēng)之為p元價(jià)格結(jié)構(gòu)。與《元價(jià)格結(jié)構(gòu)相對(duì)應(yīng)的大體上是國(guó)民經(jīng)濟(jì)一般加工產(chǎn)業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)為cx產(chǎn)業(yè))，與p元價(jià)格結(jié)構(gòu)相對(duì)應(yīng)的大體上是能源、原材料、交通、農(nóng)業(yè)等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)為e產(chǎn)業(yè))。價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整之間的矛盾，實(shí)質(zhì)上是二元價(jià)格結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整之間的矛盾。
由于價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略決定了雙重定價(jià)體制;雙重定價(jià)體制決定了二元價(jià)格結(jié)構(gòu);二元價(jià)格結(jié)構(gòu)決定了我國(guó)的價(jià)格結(jié)構(gòu)仍然是相對(duì)不合理;不合理的價(jià)格結(jié)構(gòu)決定了我們不能完成依賴(lài)價(jià)值規(guī)律實(shí)現(xiàn)倍貸投資的合理配置。
在無(wú)法改變二元價(jià)格結(jié)構(gòu)的情況下，如果我們?cè)噲D把信貸投資的管理機(jī)構(gòu)全部改革成為企業(yè)性質(zhì)，完全依據(jù)市場(chǎng)導(dǎo)向機(jī)制，統(tǒng)一按照盈利性、安全性、流動(dòng)性的銀行信貸準(zhǔn)則發(fā)放信貸投資，信貸投資勢(shì)必流向已經(jīng)是長(zhǎng)線的《產(chǎn)業(yè)，而因價(jià)格因素利潤(rùn)率偏低但社會(huì)急需的卩產(chǎn)業(yè)則難以得到信貸投資的支持。國(guó)家行政型的產(chǎn)業(yè)政策很難抑制由價(jià)值規(guī)律所決定的這種利益導(dǎo)向的信貸投資流向趨勢(shì)。二元價(jià)格結(jié)構(gòu)已經(jīng)成為專(zhuān)業(yè)銀行企業(yè)化改革和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的攔路虎。雖然說(shuō)，專(zhuān)lk銀行企業(yè)化改革是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。但是，由于我國(guó)采取的是“穩(wěn)步推進(jìn)，調(diào)放結(jié)合”的價(jià)格改革戰(zhàn)略，二元價(jià)格結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的矛盾，必然演化成為二元價(jià)格結(jié)構(gòu)句專(zhuān)業(yè)銀行企業(yè)化改革的矛盾。因此說(shuō)，近年來(lái)，我國(guó)采取的以“穩(wěn)步推進(jìn)、調(diào)放結(jié)合”為基本思路的價(jià)格改革和以“專(zhuān)業(yè)銀行企業(yè)化”為主要內(nèi)容的金融改革是不協(xié)調(diào)、不配套的，其惡果是國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失調(diào)，經(jīng)濟(jì)效益下降。
改革不僅是經(jīng)濟(jì)、政治改革，而且也是思維方式和觀念的改革。為了解決二元價(jià)格結(jié)構(gòu)與專(zhuān)業(yè)銀行企業(yè)化改革的矛盾，必須要沖破傳統(tǒng)的思維觀念，從一個(gè)新的并且是合理的思維角度，重新認(rèn)識(shí)價(jià)格、財(cái)政和金融的配套改革。
財(cái)政投資和金融(信貸)投資都是國(guó)家能夠直接或間接掌握宏觀調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)的國(guó)家投資(與企業(yè)和私人的微觀投資有明顯區(qū)別)。根據(jù)傳統(tǒng)的觀念和習(xí)慣性的程序，國(guó)家是通過(guò)兩大機(jī)構(gòu)(財(cái)政和銀行)、采取兩種方式(財(cái)政撥款投資和銀行貸款投資)、運(yùn)用兩種政策(財(cái)政投資政策和銀行投資政策)向產(chǎn)業(yè)、企業(yè)投放經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金，并通過(guò)這種二維結(jié)構(gòu)的宏觀投資管理體制，在宏觀上調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。
經(jīng)過(guò)全國(guó)人民十幾年的努力，我國(guó)的企業(yè)體制、價(jià)格體制和財(cái)政、金融體制等方面的經(jīng)濟(jì)改革都有了重大突破(雖然都沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)改革的目標(biāo)模式)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有了很大的發(fā)展，價(jià)值規(guī)律和?市場(chǎng)關(guān)系在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)。在目前這種情況下，一方面，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迫切需要專(zhuān)業(yè)銀行企業(yè)丨匕改革;另一方面，二元價(jià)格結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的矛盾又要求暫緩?fù)菩袑?zhuān)業(yè)銀行企業(yè)化改革。這就是中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革面臨的一t兩難問(wèn)題。
在我ra經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌變型的重要時(shí)期，欲深化財(cái)政金融改革，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)比配置資源，建立政策性的信貸投資機(jī)構(gòu)是十分必要的。但是，如果僅僅在金融范疇內(nèi)(或者僅僅在財(cái)政范疇內(nèi))審視規(guī)劃這項(xiàng)改革措施，在理論認(rèn)識(shí)上是有缺陷的，在改革實(shí)踐中是要犯錯(cuò)誤的。根據(jù)唯物辯證法的認(rèn)識(shí)論，從超越財(cái)政、金融傳統(tǒng)分工方式的高度，從銜接協(xié)調(diào)財(cái)政改革和金融改革的角度，重新認(rèn)識(shí)政策性信貸投資這項(xiàng)改革措施是十分重要的。簡(jiǎn)要地說(shuō)，財(cái)政融投資就是具有財(cái)政性質(zhì)的金融投資，是政策性(財(cái)政性)的信貸投資，它既具有財(cái)政投資的某些性質(zhì)，也具有金融投資的某些性質(zhì)，7潔介于財(cái)政投資和銀行金融投資之間的一種新型的宏觀調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)的國(guó)家投資方式.財(cái)政融投資改革既屬于財(cái)政體制改革的范疇，也屬于金融體制改革的范疇。財(cái)政融投資體系的建立，娃銜接、協(xié)調(diào)價(jià)格、時(shí)政、金融配套改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié);是解決二元價(jià)格結(jié)構(gòu)勹產(chǎn)彳丨:結(jié)構(gòu)調(diào)幣這對(duì)丫質(zhì).繼續(xù)推進(jìn)t業(yè)銀行企業(yè)丨匕改革的前提條件;是轉(zhuǎn)變財(cái)政職能作用的里要措施;是逐步實(shí)施價(jià)格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌變型.建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀需要。
金融安全論文篇九
全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與變化，帶動(dòng)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下中國(guó)財(cái)政金融政策面臨很多挑戰(zhàn)，不可避免的米德沖突與內(nèi)外平衡目標(biāo)的沖突是中國(guó)財(cái)政金融政策的挑戰(zhàn)關(guān)鍵。本文介紹了開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下財(cái)政金融政策的效能，進(jìn)一步分析全球經(jīng)濟(jì)調(diào)整對(duì)中國(guó)財(cái)政金融政策的挑戰(zhàn)，闡述了中國(guó)尚不完全具備采用is-lm-bp分析框架的前提條件。
中國(guó)財(cái)政金融政策在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下面臨的挑戰(zhàn)有多方面，特別是is-lm-bp分析框架的前提條件在中國(guó)是否能夠逐步具備，財(cái)政金融政策要充分發(fā)揮出應(yīng)有的性能，需要依靠微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)政策變量的反應(yīng)程度以及通暢的傳導(dǎo)機(jī)制。
宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)囊括了內(nèi)、外平衡兩部分，在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，為了避免內(nèi)外平衡之間產(chǎn)生沖突，有必要調(diào)整政府宏觀經(jīng)濟(jì)的思路。從封閉經(jīng)濟(jì)條件下到開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，財(cái)政政策與貨幣政策的政策效果與作用機(jī)制已經(jīng)有較大的改變。到現(xiàn)在為止，開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，蒙代爾一弗萊明模型仍然是分析與研究財(cái)政政策和貨幣政策效力的重要工具。蒙代爾一弗萊明模型理論中指出，浮動(dòng)匯率制度中，比較有效果的方法是利用貨幣政策刺激國(guó)民收入的增長(zhǎng)，固定匯率制度中，可以使用財(cái)政政策這個(gè)有力工具實(shí)現(xiàn)國(guó)民收入的增長(zhǎng)。從目前世界各個(gè)發(fā)展中國(guó)家的具體情況來(lái)分析，有一些發(fā)展中國(guó)家開(kāi)始試行短期的浮動(dòng)匯率，大多數(shù)國(guó)家施行的財(cái)政政策是固定匯率制度，我國(guó)現(xiàn)在施行的是在有管制的前提下浮動(dòng)匯率。一般情況下，需要達(dá)到一定就業(yè)率的國(guó)家充分利用財(cái)政政策是最佳的方法。然而，實(shí)現(xiàn)就業(yè)率的前提下，還要維持國(guó)際收支平衡才能穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)政策。由于這一點(diǎn)涉及到需要實(shí)現(xiàn)內(nèi)、外平衡，需要調(diào)控財(cái)政與貨幣政策之間的配合問(wèn)題。在這種條件下，國(guó)內(nèi)的需求量滿(mǎn)足就業(yè)量視為內(nèi)部平衡，在固定匯率制度下，資本凈流出與貿(mào)易出超保持均衡狀態(tài)視為外部平衡。由此可以看出，解決內(nèi)部失衡的有效工具是財(cái)政政策，解決外部失衡的有力武器是貨幣政策[1]。
目前的全球經(jīng)濟(jì)處于失衡與調(diào)整的過(guò)程中，中國(guó)宏觀調(diào)控模式過(guò)于重視調(diào)整內(nèi)部平衡會(huì)面臨較大的沖擊。國(guó)際游資的投機(jī)性以及國(guó)際間經(jīng)濟(jì)被動(dòng)傳遞，都會(huì)面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，從而造成中國(guó)財(cái)政金融政策產(chǎn)生內(nèi)、外部矛盾。
首先，我國(guó)現(xiàn)在市場(chǎng)調(diào)節(jié)人民幣匯率正在逐步完善，人民幣的升值在面對(duì)國(guó)際收支的巨額順差產(chǎn)生很大的壓力。同時(shí)，人民幣升值會(huì)對(duì)出口部門(mén)產(chǎn)生不利的影響，出口產(chǎn)生波動(dòng)也會(huì)影響到國(guó)內(nèi)需求，使國(guó)內(nèi)有效需求不足的現(xiàn)象進(jìn)一步加劇。順差雖然使國(guó)際儲(chǔ)備數(shù)量保持增長(zhǎng)，通過(guò)中央銀行基礎(chǔ)貨幣放大而擴(kuò)張國(guó)內(nèi)信貸量，促進(jìn)國(guó)內(nèi)需求增長(zhǎng)，但由于通貨膨脹以及經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的狀態(tài)下，順差會(huì)使國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)一步惡化，政府必須要政策調(diào)節(jié)順差與匯率。
其次，當(dāng)前信息技術(shù)發(fā)展十分迅速，信息傳遞的速度、質(zhì)量與數(shù)量都有很大的增長(zhǎng)。在信息化時(shí)代下，微觀經(jīng)濟(jì)主體增強(qiáng)了信息處理能力，同時(shí)，具有趨于理性的預(yù)期行為，會(huì)影響到宏觀經(jīng)濟(jì)政策的作用效果，甚至微觀經(jīng)濟(jì)主體的理性反應(yīng)會(huì)使宏觀經(jīng)濟(jì)政策變得完全無(wú)效。為了改善二者之間動(dòng)態(tài)不能保持相同的情況，政策需要建立宏觀經(jīng)濟(jì)政策信譽(yù)。政府要遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)則用信譽(yù)改善微觀經(jīng)濟(jì)主體的理性預(yù)期行為，由動(dòng)態(tài)不能保持相同轉(zhuǎn)向動(dòng)態(tài)相同的合作形式。所以，政府要選擇正確的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控模式，避免微觀經(jīng)濟(jì)主體預(yù)期模式對(duì)信譽(yù)產(chǎn)生沖擊。
再次，wto組織的多邊規(guī)則約束了中國(guó)實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡的政策。wto組織約束國(guó)際收支調(diào)節(jié)，不允許采取直接管制辦法，禁止直接補(bǔ)貼原則，不能隨意提高關(guān)稅的方法限制進(jìn)口，調(diào)節(jié)國(guó)際收支運(yùn)用匯率與外匯管制要符合wto組織規(guī)則。另外，針對(duì)國(guó)內(nèi)財(cái)政、金融、科技、稅收、環(huán)保等方面的實(shí)施方式也要符合wto組織的要求與規(guī)范。可以看出，中國(guó)加入wto組織后，財(cái)政政策與貨幣政策都受到了一定的約束，因此，中國(guó)要改變宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整的模式，適應(yīng)wto組織的規(guī)則與要求[2]。
最后，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是世界各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。發(fā)展中國(guó)家是通過(guò)誘致性制度變遷的方式實(shí)現(xiàn)積累知識(shí)、技術(shù)來(lái)提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。積累知識(shí)、技術(shù)是循序漸進(jìn)的，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力需要不斷創(chuàng)新技術(shù)，在漫長(zhǎng)的實(shí)踐中積累而成。在全球知識(shí)信息量快速發(fā)展的今天，知識(shí)是提高競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段，如果通過(guò)誘致性變遷機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)知識(shí)積累，則不能適應(yīng)全球知識(shí)信息量發(fā)展的需求，需要通過(guò)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式實(shí)現(xiàn)知識(shí)增長(zhǎng)速度，重視科技與教育的增長(zhǎng)模式。全球競(jìng)爭(zhēng)以知識(shí)為基礎(chǔ)，就需要中國(guó)財(cái)政金融政策建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制以實(shí)現(xiàn)知識(shí)與技術(shù)的快速積累。
中國(guó)在宏觀經(jīng)濟(jì)分析一直存在著一些爭(zhēng)論，每次爭(zhēng)論的焦點(diǎn)就是把西方主流宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論與中國(guó)宏觀調(diào)控實(shí)踐如何相結(jié)合。西方主流宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論是追求完美的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理念，在宏觀經(jīng)濟(jì)分析與宏觀經(jīng)濟(jì)政策觀點(diǎn)上，西方發(fā)達(dá)國(guó)家也是存在質(zhì)疑，而對(duì)于發(fā)展中國(guó)家需要謹(jǐn)慎運(yùn)用這種經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。這種抽象的均衡關(guān)系模型可以起到借鑒使用，但在實(shí)踐中則會(huì)影響中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)控。中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的理論與研究，通常采用is-lm模型及其擴(kuò)展形式is-lm-bp分析框架。但是，is-lm-bp分析框架需要有完善發(fā)達(dá)的市場(chǎng)體系、微觀經(jīng)濟(jì)主體行為市場(chǎng)化，對(duì)利率具有靈敏反應(yīng)等等。如果中國(guó)不完全具備這種條件而采用這種框架研究中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)，會(huì)導(dǎo)致結(jié)論錯(cuò)誤的情況發(fā)生。
中國(guó)現(xiàn)在的市場(chǎng)制度還不夠完善，非國(guó)有企業(yè)屬于微觀主體，能對(duì)市場(chǎng)價(jià)格信息反應(yīng)比較靈敏，國(guó)有企業(yè)雖然向現(xiàn)代企業(yè)制度轉(zhuǎn)變，但在行為上還是比較依賴(lài)市場(chǎng)與政府，是不完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意義上的微觀經(jīng)濟(jì)主體，可以看出，中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，非國(guó)有企業(yè)是體制外企業(yè)，而國(guó)有企業(yè)是體制內(nèi)的企業(yè)。微觀主體能夠?qū)暧^經(jīng)濟(jì)政策做出理性反應(yīng)，有效的宏觀經(jīng)濟(jì)政策還需要暢通的政策傳導(dǎo)機(jī)制。中國(guó)現(xiàn)在的利率可是說(shuō)是由政府來(lái)確定，對(duì)市場(chǎng)資金的供求情況并不能真實(shí)反映，利率傳導(dǎo)機(jī)制不存在市場(chǎng)化，is-lm-bp分析框架就失去了研究意義。
綜上所述，在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下中國(guó)財(cái)政金融政策面臨的挑戰(zhàn)比較嚴(yán)峻，傳統(tǒng)的分析方法研究中國(guó)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題存在很大的制約，需要靈活借鑒全球經(jīng)濟(jì)金融政策的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出適合我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)政策與金融政策。
金融安全論文篇十
通過(guò)對(duì)其財(cái)政金融政策的研究發(fā)現(xiàn)，琿春國(guó)際合作區(qū)目前仍處在優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存的時(shí)期，還處于發(fā)展的階段，有完善的方面，也有很多不足之處。并對(duì)此進(jìn)行了研究。
琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)財(cái)政政策金融政策。
（一）琿春國(guó)際合作示范區(qū)的背景概述。
琿春市位于中國(guó)圖們江一帶，處在進(jìn)入日本海的咽喉部位。自國(guó)務(wù)院頒發(fā)長(zhǎng)吉圖戰(zhàn)略路線后，琿春市政府將琿春市設(shè)立成為了一座窗口化城市，不斷與韓日俄朝等過(guò)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、文化交流以及合作建設(shè)，為琿春市的經(jīng)濟(jì)起到了很大的推動(dòng)作用，并帶動(dòng)了整個(gè)延邊地區(qū)的發(fā)展。
（二）琿春國(guó)際合作示范區(qū)的現(xiàn)狀。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年年底，合作區(qū)預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值84億元，同比增長(zhǎng)13.5%；財(cái)政收入3.8億元，同比增長(zhǎng)31.5%；出口加工區(qū)完成進(jìn)出口總額6億美元，同比增長(zhǎng)10%；互市貿(mào)易區(qū)實(shí)現(xiàn)俄邊民入?yún)^(qū)15萬(wàn)人次，對(duì)俄旅游貿(mào)易蓬勃發(fā)展。成功舉辦中俄邊境市長(zhǎng)合作會(huì)議、國(guó)際現(xiàn)代物流論壇和東北亞旅游論壇，區(qū)域合作主導(dǎo)地位顯著提升。全年接待游客151萬(wàn)人次、旅游總收入19億元，同比分別增長(zhǎng)20.2%和27%。
（一）琿春國(guó)際合作示范區(qū)財(cái)政金融政策的內(nèi)容。
琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)，對(duì)于一部分產(chǎn)業(yè)中的項(xiàng)目進(jìn)口設(shè)備采取政策范圍之內(nèi)的免征關(guān)稅政策；在琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)的鼓勵(lì)類(lèi)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行稅收減免政策，對(duì)此類(lèi)產(chǎn)業(yè)征收的企業(yè)所得稅減少15個(gè)百分點(diǎn)；凡在琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)享有兩免三減半政策的各類(lèi)企業(yè)，均可繼續(xù)享有直至到達(dá)期限為止；由國(guó)家的政府支持，對(duì)琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)的稅收采取一些列轉(zhuǎn)移支持制度，從而達(dá)到地方稅收減免的政策；對(duì)于外商的投資引進(jìn)，琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)對(duì)外商投資引進(jìn)的企業(yè)采取歷史欠稅減免原則，加速此類(lèi)企業(yè)的發(fā)展；根據(jù)對(duì)產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)作用的大小，以及對(duì)琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)所作出貢獻(xiàn)的不同，獎(jiǎng)勵(lì)20萬(wàn)以?xún)?nèi)、30萬(wàn)以?xún)?nèi)以及100萬(wàn)以?xún)?nèi)不等。
1、對(duì)新入駐琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的大中小型企業(yè)實(shí)行的稅收返還政策以及稅收減免政策，令示范區(qū)內(nèi)的各類(lèi)新入駐企業(yè)越來(lái)越多，從而在基本數(shù)量上擴(kuò)大了示范區(qū)的整體產(chǎn)業(yè)規(guī)模。
2、琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)對(duì)優(yōu)秀個(gè)體也實(shí)行了許多財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)政策。這一政策的實(shí)施，為示范區(qū)所有大中小型企業(yè)內(nèi)的員工帶來(lái)福利的同時(shí)，也提高了個(gè)體員工以及管理人員的創(chuàng)新意識(shí)。
3、俄羅斯等國(guó)際友人的增多，在琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)進(jìn)行走動(dòng)時(shí)，簡(jiǎn)單的衣、食、住、行上的花銷(xiāo)均可用本國(guó)的貨幣進(jìn)行交易，極大便利了他們的行程以及消費(fèi)途徑，也為示范區(qū)的整體經(jīng)濟(jì)收益有一定提高作用。
4、金融政策上貨幣使用的調(diào)整，盧布等貨幣可以廣泛流通，為示范區(qū)的旅游行業(yè)也有了一定的推動(dòng)作用。由于貨幣流通更加便利的關(guān)系，在自身旅游條件優(yōu)厚的前提下，國(guó)內(nèi)外的旅游人員逐年增多，大大促進(jìn)了示范區(qū)內(nèi)旅游行業(yè)的發(fā)展腳步。
首先，在琿春市政府投資政策方面存在著一定的局限性，投資項(xiàng)目過(guò)于分散，盲目性較高。前來(lái)投資的企業(yè)更注重琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的發(fā)展前景，示范區(qū)應(yīng)抓住重點(diǎn)，實(shí)施更加優(yōu)厚的財(cái)政政策，從更多財(cái)政政策方面落實(shí)優(yōu)惠政策的實(shí)施。
其次，在稅收政策方面，尚未完全落實(shí)稅收優(yōu)惠政策，琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)在下發(fā)不同的稅收優(yōu)惠政策后，存在一系列的問(wèn)題仍令示范區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了制約性。
琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)尚處于建設(shè)初期階段，因此示范區(qū)的整體金融組織體系還未完善，存在許多局限性和欠缺之處。金融機(jī)構(gòu)的增多，致使示范區(qū)內(nèi)不良資產(chǎn)也隨之增多，針對(duì)這種情況的出現(xiàn)，示范區(qū)的臨時(shí)應(yīng)對(duì)政策出現(xiàn)了問(wèn)題，采取向財(cái)政轉(zhuǎn)移的手段緩解這種不良資產(chǎn)所帶來(lái)的壓力。這種臨時(shí)應(yīng)對(duì)政策的出臺(tái)，雖快速解決了當(dāng)前不良資產(chǎn)所帶來(lái)的嚴(yán)重金融問(wèn)題，但助長(zhǎng)了這種資產(chǎn)的`增長(zhǎng)，長(zhǎng)此以往，會(huì)對(duì)琿春市政府帶來(lái)嚴(yán)重的后果。
（一）完善琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的政府投資政策。
在示范區(qū)的各大生產(chǎn)園區(qū)中，應(yīng)加大力度扶持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的成產(chǎn)鏈條，給予充足的資金令示范區(qū)內(nèi)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)得到快速的發(fā)展，穩(wěn)固示范區(qū)大型傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈條的雄厚底蘊(yùn)，生產(chǎn)設(shè)備的更新?lián)Q代在以生產(chǎn)加工為主的企業(yè)極為重要，關(guān)乎生產(chǎn)效率和經(jīng)濟(jì)效益。因此對(duì)急需更換生產(chǎn)設(shè)備等產(chǎn)業(yè)給予一定的幫助，令該企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
（二）促進(jìn)并落實(shí)各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。
對(duì)于稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施必須有針對(duì)性和突出性，對(duì)于示范區(qū)內(nèi)貧困企業(yè)以及示范區(qū)周邊貧困地區(qū)，稅收優(yōu)惠政策應(yīng)加大力度，不能將稅收政策一概而論，多鼓勵(lì)，少稅收甚至無(wú)稅收，這樣才能帶動(dòng)貧困企業(yè)及地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（三）推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)移支付制度。
對(duì)琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，琿春市政府應(yīng)加大扶持力度，通過(guò)對(duì)示范區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)移支付制度的推進(jìn)，對(duì)示范區(qū)內(nèi)不和諧的公共水平進(jìn)行考核和提高，在服務(wù)水平方面，不斷進(jìn)行培訓(xùn)和交流，力求規(guī)范服務(wù)行業(yè)水平，從而提升示范區(qū)整體服務(wù)水平。
本文對(duì)于琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的財(cái)政金融優(yōu)惠政策進(jìn)行了優(yōu)勢(shì)與弊端兩者的探討，并進(jìn)行了進(jìn)一步的探索，發(fā)現(xiàn)這些優(yōu)惠政策的實(shí)施，令琿春市的經(jīng)濟(jì)發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，為琿春市的招商引資迎來(lái)了許多機(jī)遇。并在琿春市的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展同時(shí)，也把琿春市逐漸進(jìn)行了性質(zhì)上的轉(zhuǎn)變，逐漸成為了一個(gè)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的窗口化國(guó)際化城市。從根本意義上說(shuō)，琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的建立和發(fā)展，以及優(yōu)惠政策的實(shí)施，為發(fā)展東北三省的經(jīng)濟(jì)做出了很大的貢獻(xiàn)，為振興東北老工業(yè)基地做出了表率，促進(jìn)了民族和諧和穩(wěn)定，弘揚(yáng)了我國(guó)少數(shù)民族豐富文化，也對(duì)我國(guó)邊境地區(qū)少數(shù)民族的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有一定的提升作用。
[1]周民良，杭正芳.以邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)建設(shè)推動(dòng)興邊富民進(jìn)程[z].西北大學(xué)，2011.
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金融安全論文篇十一
氣候變化是當(dāng)今人類(lèi)面臨的共同挑戰(zhàn)。《聯(lián)合國(guó)氣候框架公約》、《京都議定書(shū)》在二氧化碳減排、改善氣候變化等方面提出了明確的目標(biāo)和任務(wù)。20xx年12月11日簽訂的《巴黎協(xié)定》被視為全球第一個(gè)氣候框架協(xié)議，隨著中國(guó)到20xx年碳減排的新承諾，中國(guó)已被看作是全球最具潛力的“碳減排”市場(chǎng)。
應(yīng)對(duì)氣候變化的關(guān)鍵是減少碳排放，我國(guó)的碳減排市場(chǎng)應(yīng)以市場(chǎng)機(jī)制為主導(dǎo)，利用碳排放權(quán)、市場(chǎng)交易量對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)產(chǎn)生的影響，適當(dāng)施以行政手段，配合強(qiáng)制減排政策，淘汰高能耗、高污染、高排放產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，加快節(jié)能減排的深化。
應(yīng)對(duì)氣候變化的財(cái)政稅收對(duì)策。
要完整和準(zhǔn)確地判斷一國(guó)未來(lái)的二氧化碳排放趨勢(shì)，既需要考慮客觀物質(zhì)層面各種因素的變化，也需要考慮主觀制度設(shè)計(jì)和政策措施等方面的因素，如能耗強(qiáng)度和碳強(qiáng)度指標(biāo)考核體系、低碳產(chǎn)業(yè)政策、低碳科技政策、碳稅、碳交易等一系列有關(guān)低碳發(fā)展的制度和政策方面的安排和舉措。
運(yùn)用財(cái)政政策有效激勵(lì)企業(yè)，引導(dǎo)全社會(huì)提高對(duì)低碳的認(rèn)識(shí)，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的支持。中央和地方財(cái)政在預(yù)算編制與資金投入時(shí)有必要做出傾斜，加大對(duì)低碳企業(yè)的扶持力度，通過(guò)財(cái)政貼息貸款、財(cái)政補(bǔ)貼等手段引導(dǎo)和刺激低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國(guó)目前已在創(chuàng)新財(cái)政支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方式、方法上取得了一些成效。下一步，還必須進(jìn)一步理清思路，除采取上述方式外，還要采取產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、搭建投融資平臺(tái)、信用擔(dān)保、保費(fèi)補(bǔ)貼、發(fā)現(xiàn)引進(jìn)項(xiàng)目和人才獎(jiǎng)勵(lì)等新形式，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持力度。特別是要加大對(duì)節(jié)能減排降碳項(xiàng)目的資金支持力度，整合各領(lǐng)域節(jié)能減排資金，加強(qiáng)統(tǒng)籌安排，提高使用效率，促進(jìn)資金投入與節(jié)能減排需求相匹配。
四是對(duì)大力興建環(huán)保設(shè)施的企業(yè)實(shí)施補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)政策；五是實(shí)施生態(tài)稅改革；六是實(shí)施能源稅收的優(yōu)惠政策，促進(jìn)工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及清潔能源的開(kāi)發(fā)和利用，對(duì)能源開(kāi)采和利用等行業(yè)的企業(yè)用電和取暖，采取生態(tài)稅率優(yōu)惠政策；七是對(duì)大力推廣環(huán)保的企業(yè)，免除部分稅收或享受折扣優(yōu)惠。當(dāng)然，財(cái)稅、價(jià)格政策機(jī)制也可以抑制企業(yè)溫室氣體排放的負(fù)外部性和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正外部性，將外部性問(wèn)題內(nèi)部化，所以，可以通過(guò)財(cái)稅政策制約高碳經(jīng)濟(jì)、高碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，比如通過(guò)限制性稅收政策、開(kāi)征環(huán)境稅并輔以適當(dāng)?shù)恼姓侄?、完善高能耗行業(yè)的差別定價(jià)和差別稅收制度等。
加快推進(jìn)由招商引資向招商選資的觀念轉(zhuǎn)變。必須制定更加嚴(yán)格的環(huán)境準(zhǔn)入制度，在利用外資方面應(yīng)當(dāng)把關(guān)注的重點(diǎn)放在科技研發(fā)型項(xiàng)目上，而不能僅僅停留在之前的生產(chǎn)制造型的項(xiàng)目，特別是要密切關(guān)注那些有助于提高減少碳排放的技術(shù)型項(xiàng)目。要盡可能降低外商投資所帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)，加強(qiáng)投資環(huán)境建設(shè)，加快推進(jìn)由招商引資向招商選資的觀念轉(zhuǎn)變，鼓勵(lì)外商投資投向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域。有必要強(qiáng)調(diào)的是，各地方政府要根據(jù)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，大力整合各方資源，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)包裝，切實(shí)加大綠色項(xiàng)目推介力度，提高對(duì)外招商競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)施精準(zhǔn)化招商、積極推動(dòng)股權(quán)招商、大力開(kāi)展綠色主題招商等。
成立中央綠色發(fā)展基金，給予適度規(guī)模?？梢钥紤]由中央財(cái)政引導(dǎo)資金、開(kāi)發(fā)性金融資金、其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)資金共同組建中央綠色發(fā)展基金。采取公司制辦法，即市場(chǎng)化運(yùn)作的模式，基金投資的主要范圍是符合國(guó)家綠色發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型要求的大中型、中長(zhǎng)期、戰(zhàn)略型綠色項(xiàng)目。作為具有可持續(xù)性示范效應(yīng)的綠色項(xiàng)目，基金投資的模式可以是股權(quán)投資，也可以通過(guò)債權(quán)投資擔(dān)保的方式進(jìn)行。
應(yīng)對(duì)氣候變化、促進(jìn)綠色發(fā)展，除了發(fā)揮財(cái)政稅收政策的作用以外，還應(yīng)該注重發(fā)揮金融體系和金融機(jī)構(gòu)的作用。目前，從國(guó)際上看，以新能源革命和低碳經(jīng)濟(jì)、綠色金融為主題的應(yīng)對(duì)氣候變化的發(fā)展趨勢(shì)已開(kāi)始影響全球。在國(guó)內(nèi)，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)不僅是一個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)問(wèn)題、技術(shù)利用問(wèn)題，更是一個(gè)體制和制度問(wèn)題。
完善綠色信貸體系，支持綠色債券發(fā)行，設(shè)立綠色銀行。商業(yè)銀行要明確綠色信貸涉及的節(jié)能、減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源、綠色生態(tài)、現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域及其重點(diǎn)項(xiàng)目和客戶(hù)，明確產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)、區(qū)域發(fā)展任務(wù)等，大力發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在發(fā)展綠色信貸的同時(shí)，還要加快發(fā)展綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)等；要鼓勵(lì)商業(yè)銀行和企業(yè)發(fā)行綠色債券，包括加快在境外發(fā)行綠色債券的步伐；還要設(shè)立綠色銀行，通過(guò)低息無(wú)息貸款、延長(zhǎng)信貸周期以及優(yōu)先貸款等方式，解決商業(yè)信貸在低碳經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中的缺位問(wèn)題。要積極加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與溝通，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相應(yīng)規(guī)則的要求把控信貸資產(chǎn)的投放，努力打造具有社會(huì)責(zé)任感的綠色銀行。
拓展證券期貨類(lèi)碳金融創(chuàng)新體系。其一，持續(xù)開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在排放權(quán)金融服務(wù)、綠色融資服務(wù)和個(gè)人低碳消費(fèi)金融服務(wù)等領(lǐng)域提供多樣化的金融產(chǎn)品。以低碳公益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品為載體，在投資人購(gòu)買(mǎi)金融理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，通過(guò)建立“個(gè)人綠色檔案”，鼓勵(lì)其在預(yù)期投資收益中將其中的一部分用于購(gòu)買(mǎi)二氧化碳減排額度，培養(yǎng)大眾環(huán)保意識(shí)，實(shí)現(xiàn)自愿減排；通過(guò)開(kāi)發(fā)環(huán)保益民的“綠色管家”服務(wù)，立足于服務(wù)大型環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目，提供資金使用和調(diào)撥的集中管理以方便環(huán)保客戶(hù)，從而極大地提高資金使用效率；在碳金融方面推出購(gòu)碳代理、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信、核證碳減排量履約保函等產(chǎn)品，以滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的金融需求；鼓勵(lì)商業(yè)銀行以應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等方式緩解節(jié)能服務(wù)公司有效擔(dān)保不足、融資難的問(wèn)題。
其二，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)產(chǎn)品、碳排放權(quán)交易的基礎(chǔ)上，要積極開(kāi)發(fā)基于綠色金融融資和碳排放權(quán)交易的產(chǎn)品及服務(wù)。主要包括排污權(quán)抵押融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、節(jié)能減排融資等新興產(chǎn)品，不斷滿(mǎn)足節(jié)能新興產(chǎn)業(yè)、高新科技企業(yè)等對(duì)融資租賃服務(wù)的需求；提供節(jié)能減排設(shè)備服務(wù)商、制造商融資模式，提供包括債券承銷(xiāo)、融資租賃、引入投資基金等多種融資方式，并積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。證券公司可以考慮推出碳證券相關(guān)業(yè)務(wù)，主要包括碳債券和碳資產(chǎn)證券化等，加快開(kāi)發(fā)碳質(zhì)押、碳期貨、掉期交易等創(chuàng)新型碳金融業(yè)務(wù)，推廣擔(dān)保型ccer遠(yuǎn)期合約；要積極探索適合新興產(chǎn)業(yè)和企業(yè)特點(diǎn)的私募債和產(chǎn)業(yè)鏈融資等金融產(chǎn)品；要構(gòu)建完善的綠色股票指數(shù)，有效降低綠色企業(yè)在股票市場(chǎng)上的融資成本。
其三，推廣綠色投資銀行業(yè)務(wù)等相關(guān)顧問(wèn)咨詢(xún)業(yè)務(wù)，包括評(píng)估單個(gè)減排項(xiàng)目預(yù)期產(chǎn)生碳減排信用的可能性和數(shù)量，評(píng)估相關(guān)債券發(fā)行的潛在市場(chǎng)，為碳信用買(mǎi)家和賣(mài)家進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和交易決策提供便利；也要篩選相關(guān)行業(yè)有融資需求且環(huán)保意識(shí)較高的客戶(hù)，為其設(shè)計(jì)綠色投資銀行業(yè)務(wù)綜合性解決方案。
其四，保險(xiǎn)公司也可以推出與碳排放有關(guān)的碳保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品，為低碳企業(yè)及與碳排放權(quán)交易有關(guān)的各方搭建資金籌集和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的交易平臺(tái)。一方面，利用保險(xiǎn)形式刺激各行業(yè)實(shí)現(xiàn)低碳減排，例如低碳汽車(chē)保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)等；另一方面，可對(duì)在碳排放權(quán)交易過(guò)程中由于價(jià)格波動(dòng)、信用危機(jī)和交易危機(jī)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避和擔(dān)保，例如森林碳保險(xiǎn)、碳排放權(quán)信用保險(xiǎn)等，借鑒國(guó)外成功的經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供與氣候變化相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
利用境內(nèi)外多層次資本市場(chǎng)，打造投融資平臺(tái)，發(fā)展小微金融公司。要拓寬直接融資渠道，完善多層次資本市場(chǎng)體系，鼓勵(lì)更多符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過(guò)上市等方式籌措資金，建立多元化的資金籌措機(jī)制，發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置功能，統(tǒng)籌考慮環(huán)境與碳排放的稅種稅率等，降低碳排放量；要積極推進(jìn)場(chǎng)外市場(chǎng)建設(shè)，發(fā)展股權(quán)交易所，打造全國(guó)中小企業(yè)投融資平臺(tái)。還要盡快提升產(chǎn)權(quán)交易所的功能，促進(jìn)金融資產(chǎn)交易、土地交易、能源交易、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、排放權(quán)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)等交易平臺(tái)的建設(shè)，加大與“新三板”市場(chǎng)對(duì)接的力度。此外，還應(yīng)積極鼓勵(lì)多種形式的小額貸款公司、擔(dān)保公司等為低碳小微企業(yè)提供融資擔(dān)保，解決低碳小微企業(yè)融資難題；還要積極支持并鼓勵(lì)低碳企業(yè)發(fā)行低碳債券或者通過(guò)資本市場(chǎng)直接融資。
總之，構(gòu)建完善的應(yīng)對(duì)氣候變化的財(cái)政金融政策，不斷提高政策的執(zhí)行力，切實(shí)調(diào)動(dòng)企業(yè)開(kāi)展節(jié)能減排、進(jìn)行碳交易的積極性，并最終形成促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)效投融資機(jī)制和碳金融交易機(jī)制，可以極大地促進(jìn)生態(tài)修復(fù)與環(huán)境保護(hù)。
金融安全論文篇十二
衍生金融工具的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理
老師：林宇
專(zhuān)業(yè)：財(cái)務(wù)管理
姓名：朱光瑤
學(xué)號(hào)：20090805030
隨著我國(guó)資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)的不斷完善，衍生金融工具的創(chuàng)新也以驚人的速度出現(xiàn)，隨之也給衍生金融工具風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。比如，在新加坡掛牌上市的中國(guó)航空石油股份有限公司（即中航油）因?yàn)閺氖率脱苌方灰祝瑢?dǎo)致了5.5億美元的巨額虧損，在04年11月30日向新加坡高等法院申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，消息傳出后，該事件很快成為各大媒體關(guān)注的焦點(diǎn)。一時(shí)間，金融衍生工具成為“罪魁禍?zhǔn)住?。?995年2月，我們都知道的英國(guó)巴林銀行因投機(jī)于日經(jīng)指數(shù)期貨交易而失敗，造成9億美元的巨額虧損，使四百多年的基業(yè)頃刻間灰飛煙滅。一時(shí)間，金融衍生工具似乎成為了危機(jī)和災(zāi)難的代名詞。但我們應(yīng)該理性地看待事物，不能只看到它的一面?，F(xiàn)在就從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)分析它。
一、衍生金融工具涉及的風(fēng)險(xiǎn)
1．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成虧損的風(fēng)險(xiǎn)。這里的市場(chǎng)格變動(dòng)包括利率、匯率、股票、債券行情變動(dòng)等。管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，要的是要及時(shí)、準(zhǔn)確地評(píng)估市場(chǎng)價(jià)值，隨后計(jì)算總敞口額度，嚴(yán)格交易程序，模擬在市場(chǎng)崩潰或流動(dòng)性引發(fā)價(jià)格劇烈震蕩情況下交易者的承受能力，即所謂“壓力測(cè)試”。
2．信用風(fēng)險(xiǎn)即交易合約的對(duì)方無(wú)力履行義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一樣，控制信用風(fēng)險(xiǎn)也是要測(cè)定和估算衍生商品的敞口頭寸，并使敞口頭寸與所確定的交易對(duì)方的信用額度相匹配，然后可以像傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一樣，控制和減少風(fēng)險(xiǎn)。
3．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于缺乏合約對(duì)手而無(wú)法在市場(chǎng)上找到出貨或平倉(cāng)機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。一是市場(chǎng)業(yè)務(wù)量不足或無(wú)法獲得市場(chǎng)價(jià)格而造成的市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；二是由于用戶(hù)流動(dòng)資金不足出現(xiàn)合約到期時(shí)無(wú)法履行支付義務(wù)或無(wú)法在市場(chǎng)上出現(xiàn)逆勢(shì)時(shí)按要求追回保證金而造成的資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施是利用多元化投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)。
4．操作風(fēng)險(xiǎn)即人為因素或交易、清算系統(tǒng)故障而造成失誤蒙受虧損的風(fēng)險(xiǎn)，它們本質(zhì)上均屬于管理問(wèn)題。因此重點(diǎn)應(yīng)放在提高管理人員和業(yè)務(wù)操作人員素質(zhì)，提高計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)的效率，并在內(nèi)部管理上實(shí)行職責(zé)分開(kāi)，以確保風(fēng)險(xiǎn)處在可控制及可承受的范圍。
5．法律風(fēng)險(xiǎn)指因合約在法律上的缺陷或無(wú)法履行導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在管理中，首先應(yīng)保證一批熟悉衍生金融工具的專(zhuān)家參與交易法規(guī)的制定。另外，應(yīng)盡量改善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)交易透明度和披露要求，強(qiáng)化安全的結(jié)算制度以控制法律風(fēng)險(xiǎn)。
二、衍生金融工具風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
性,如有關(guān)會(huì)計(jì)處理方法、衍生產(chǎn)品真實(shí)質(zhì)量等重要信息通常未能在合約中得到充分披露,而合約雙方在合約執(zhí)行過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)性也極易引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。
2．從宏觀層面上看，金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因之一在于制度根源,即金融體系的固有缺陷和金融衍生市場(chǎng)不完全有效在現(xiàn)實(shí)中則往往表現(xiàn)為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)失敗和國(guó)際游資的肆意炒作引發(fā)。這些都會(huì)加重市場(chǎng)的不確定性和信息的不對(duì)稱(chēng)性,扭曲資本價(jià)格。風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因之二是實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融虛擬化。金融體系中的儲(chǔ)蓄并非全部轉(zhuǎn)化為投資,而是一部分進(jìn)入實(shí)體部門(mén),轉(zhuǎn)化為實(shí)物投資,另一部分滯留在金融體系中,成為虛擬資本,并沒(méi)有實(shí)物資本與之相對(duì)應(yīng)。虛擬資本在追求價(jià)值增值運(yùn)動(dòng)過(guò)程中有脫離實(shí)體部門(mén)的趨勢(shì),在特定的條件下會(huì)走向泡沫經(jīng)濟(jì)。而衍生金融工具正是金融虛擬性最強(qiáng)的虛擬資本。
3．從微觀層面上看，風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要與企業(yè)管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以及企業(yè)的內(nèi)部控制制度尤其是與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是否健全和是否得到有效執(zhí)行有關(guān)。管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)衍生金融工具交易具有舉足輕重的影響。風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型管理層對(duì)于投機(jī)業(yè)務(wù)則躍躍欲試,很容易形成賭博心態(tài),從而給企業(yè)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
三、對(duì)衍生金融工具風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
針對(duì)上述金融衍生品市場(chǎng)的大量風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件沖擊,按照巴塞爾委員會(huì)對(duì)金融衍生風(fēng)險(xiǎn)的劃分和標(biāo)準(zhǔn),各國(guó)都著手研究對(duì)金融衍生品市場(chǎng)的監(jiān)管措施并根據(jù)各自的經(jīng)濟(jì)金融體系特點(diǎn)訂出了適合自身的不同的監(jiān)管原則,以確保市場(chǎng)的有效性,保護(hù)廣大投資者利益,防止金融衍生品市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,維護(hù)國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，我們可以針對(duì)其不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)衍生金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。
1.加強(qiáng)金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。第一，從制度方面進(jìn)行監(jiān)管。通過(guò)建立完善的金融市場(chǎng)監(jiān)管制度來(lái)促進(jìn)金融市場(chǎng)的有效運(yùn)作。對(duì)于利率類(lèi)衍生工具來(lái)說(shuō)，由于我國(guó)銀行商業(yè)化的轉(zhuǎn)變進(jìn)展緩慢,利率管制還直接控制著利率水平，資金價(jià)格無(wú)法隨市場(chǎng)供求變化而上下波動(dòng)。所以，要發(fā)展利率類(lèi)衍生品市場(chǎng)必須先形成一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的市場(chǎng)化的利率。但利率市場(chǎng)化是以銀行充分商業(yè)化為前提的，而銀行的商業(yè)化又涉及到國(guó)有企業(yè)的巨額呆賬、壞賬和以后的資金來(lái)源問(wèn)題。因此,利率的市場(chǎng)化需要比較長(zhǎng)的一段時(shí)間，要等國(guó)家企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)徹底分清,銀行和企業(yè)的關(guān)系得以理順后才有可能實(shí)現(xiàn)。第二，通過(guò)外部力量進(jìn)行監(jiān)管。金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)防范不僅需要在金融企業(yè)內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，而且還須要管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部監(jiān)管，以防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，釀成金融**，甚至產(chǎn)生金融體系風(fēng)險(xiǎn)，但衍生工具自身的許多特性導(dǎo)致監(jiān)管面臨許多困難。第三，建立合理的金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。通過(guò)對(duì)金融衍生工具所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融市場(chǎng)的影響程度進(jìn)一步分類(lèi)，并賦予相應(yīng)的權(quán)重和衡量指標(biāo)，同時(shí)對(duì)不同階段的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的界定，最后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重事先制定相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或者減小風(fēng)險(xiǎn)的措施和方案。
2.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。它是指對(duì)超過(guò)交易主體所能承受的風(fēng)險(xiǎn)總規(guī)模的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)部分，采取對(duì)沖措施或頭寸重組的方法實(shí)行“自我保護(hù)”，采取任何可能的措施將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者。
3.對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)上交易的所有品種按不同的順序進(jìn)行評(píng)估,控制風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)主體可以采用凈額結(jié)算主協(xié)議和各種信用加強(qiáng)措施,以減少交易雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)。凈額結(jié)算協(xié)議,指在實(shí)際交易中,機(jī)構(gòu)通過(guò)雙邊或多邊的支付凈額結(jié)算的方法來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)。各種信用加強(qiáng)措施如交易雙方通過(guò)提供擔(dān)保的方式提升自己履約的信用度、在合約條款中加入一些條件來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)等。
4.對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。最主要的是控制參與流動(dòng)性較低的產(chǎn)品的交易量,對(duì)這類(lèi)產(chǎn)品,需要使用能夠長(zhǎng)期占用的資金。管理資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),主要是對(duì)資金流動(dòng)缺口實(shí)行額度控制,從而保證資金流入與流出的平衡。
5.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失比其他風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)重,是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。但它往往被機(jī)構(gòu)所忽視,巴林事件就是很好的一例。完全避免操作風(fēng)險(xiǎn)是不可能的。對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)在于事前防范和事中監(jiān)管。必須加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),具體來(lái)說(shuō)要培養(yǎng)和配備既精通衍生品交易,又具備準(zhǔn)確迅速的業(yè)務(wù)處理能力的人才,還要配備相應(yīng)的系統(tǒng)。
6.對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)的管理。為了防范法律風(fēng)險(xiǎn),交易方首先要確保其交易對(duì)手具有足夠的權(quán)利從事金融衍生品交易活動(dòng),并確保對(duì)手有足夠的法律依據(jù)履行金融衍生品的交易并履行金融衍生品合約義務(wù)；其次,在合約條款中,明確規(guī)定交易對(duì)手的抵押品或保證金用于彌補(bǔ)交易方的損失,并清楚列明交易對(duì)手違約時(shí)應(yīng)支付的罰金。中航油因?yàn)樵趪?guó)際金融市場(chǎng)上投機(jī)操作不當(dāng),導(dǎo)致巨額虧損,主要是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的處理不當(dāng),特別是在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面。金融衍生交易實(shí)際上是利用交易的時(shí)間和空間,進(jìn)行對(duì)沖式操作。所以,任何有經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)都會(huì)通過(guò)對(duì)沖交易,盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。很不幸的是,在中航油的金融衍生交易中,恰恰忘記了風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,在賣(mài)出看漲期權(quán)之后,沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到可能由此帶來(lái)的巨額損失,進(jìn)行對(duì)沖操作,將風(fēng)險(xiǎn)降低,而是在石油價(jià)格居高不下的情況下,坐等購(gòu)買(mǎi)人行使自己的權(quán)利,而這樣一來(lái),中航油不僅僅損失了保證金,而且必須為購(gòu)買(mǎi)人行使權(quán)利支付價(jià)款。這是其造成巨額虧損的重要原因。
從以上分析可以看出,金融衍生工具非但不是風(fēng)險(xiǎn)的萬(wàn)惡之源,恰恰是風(fēng)險(xiǎn)管理的必備工具。有關(guān)政府部門(mén)及國(guó)內(nèi)企業(yè)不可因噎廢食,僅僅因?yàn)橐恍┦录头怕蛲?guó)內(nèi)金融衍生工具市場(chǎng)的建設(shè)步伐。相反,國(guó)內(nèi)的大型企業(yè)更應(yīng)該積極介入國(guó)際金融衍生工具市場(chǎng),借助不同的金融工具,有效控制自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,加強(qiáng)對(duì)金融衍生工具的研究和學(xué)習(xí),加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部對(duì)操盤(pán)手和交易員的風(fēng)險(xiǎn)控制,是介入國(guó)際金融衍生工具市場(chǎng)的前提條件。
金融安全論文篇十三
出生年月：1985年10月8日。
居住地：西安。
聯(lián)系電話：
e-mail：/jianli。
求職意向。
到崗時(shí)間：一周以?xún)?nèi)。
工作性質(zhì)：全職。
目標(biāo)地點(diǎn)：西安。
期望月薪：面議/月。
目標(biāo)職能：證券分析師。
工作經(jīng)驗(yàn)。
研發(fā)部證券分析師。
1、負(fù)責(zé)通過(guò)股市報(bào)告會(huì)、面談等形式，營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)服務(wù);。
2、負(fù)責(zé)分析目標(biāo)板塊的上市公司的基本面，列出投資原因，并給出風(fēng)險(xiǎn)提示;。
3、負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)、政策走向分析及解讀;。
4、負(fù)責(zé)協(xié)助基金經(jīng)理，對(duì)持倉(cāng)比重、結(jié)構(gòu)、品種做出建議;。
5、負(fù)責(zé)協(xié)助其他分析師進(jìn)行投資組合的配置。
市場(chǎng)部證券分析師。
1、負(fù)責(zé)為客戶(hù)提供投資理財(cái)咨詢(xún);。
2、負(fù)責(zé)組建及管理投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，維護(hù)投資渠道;。
3、負(fù)責(zé)維護(hù)客戶(hù)關(guān)系，推廣并銷(xiāo)售公司的金融理財(cái)產(chǎn)品;。
4、負(fù)責(zé)通過(guò)數(shù)據(jù)、技術(shù)面的分析來(lái)進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)的實(shí)盤(pán)操作;。
5、負(fù)責(zé)定期召開(kāi)投資報(bào)告會(huì)，培訓(xùn)客戶(hù)經(jīng)理的投資分析知識(shí)。
/11--2011/7：xx金融有限公司。
投資部證券分析師。
2、負(fù)責(zé)跟蹤****行業(yè)動(dòng)態(tài)，并對(duì)行業(yè)內(nèi)變化個(gè)股做出分析評(píng)價(jià);。
3、負(fù)責(zé)維護(hù)客戶(hù)，為客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù);。
4、負(fù)責(zé)***基金的交易，并指導(dǎo)交易員完成交易指令;。
5、負(fù)責(zé)培訓(xùn)下屬員工以及分配部門(mén)任務(wù)。
教育經(jīng)歷。
/9--2011/7西安理工大學(xué)會(huì)計(jì)本科。
語(yǔ)言能力。
英語(yǔ)(良好)聽(tīng)說(shuō)(熟練)，讀寫(xiě)(良好)。
自我評(píng)價(jià)。
在證券公司任職***年，對(duì)于股票投資具有深入的研究，善于數(shù)據(jù)挖掘和財(cái)務(wù)分析，對(duì)于國(guó)家政策和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展具有敏銳的觀察力。具有出色的邏輯思維能力和寫(xiě)作能力，曾在知名財(cái)經(jīng)雜志發(fā)表文章數(shù)篇，得到讀者的歡迎。能夠承受巨大的工作強(qiáng)度，抗壓能力強(qiáng)，工作責(zé)任心高，團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)佳，希望在證券行業(yè)繼續(xù)發(fā)展。
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