銀行風(fēng)控述職報(bào)告（匯總22篇）

報(bào)告應(yīng)該具有清晰的結(jié)構(gòu)和條理，以便讀者能夠理解其中的內(nèi)容。在寫(xiě)報(bào)告時(shí)，應(yīng)該遵循學(xué)術(shù)規(guī)范，引用相關(guān)的文獻(xiàn)和數(shù)據(jù)，并正確標(biāo)注來(lái)源。無(wú)論是學(xué)術(shù)研究報(bào)告還是商業(yè)項(xiàng)目報(bào)告，這些范例都可以作為參考。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇一

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)為伴，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，我行開(kāi)辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為xxx銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù)“合規(guī)管理年”活動(dòng)的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險(xiǎn)狀況和防控措施報(bào)告如下：

截止6月xx日，我行累計(jì)放款330筆，金額1396萬(wàn)元;累計(jì)回收回177筆，金額945.88萬(wàn)元;累計(jì)結(jié)存153筆，金額450.12萬(wàn)元;6月xx日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬(wàn)元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級(jí)類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

半年來(lái)，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會(huì)議和文件精神，適時(shí)分析形勢(shì)，認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

1、嚴(yán)格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2、嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會(huì)，實(shí)行了貸審例會(huì)制，嚴(yán)格按照貸審會(huì)議事規(guī)程召開(kāi)會(huì)議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

3、扎實(shí)細(xì)致地開(kāi)展貸后檢查工作，定期和不定期地對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認(rèn)真填報(bào)貸后檢查表。2月份我行對(duì)發(fā)放貸款先后開(kāi)展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過(guò)調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場(chǎng)走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來(lái)看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提高工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)手段，積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹(shù)立“陽(yáng)光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽(yáng)光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、抓好逾期催收，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對(duì)逾期催收工作高度重視，認(rèn)真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開(kāi)展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長(zhǎng)期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來(lái)抓，最大程度的.控制好風(fēng)險(xiǎn)。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅(jiān)持不懈開(kāi)展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門(mén)催收和聯(lián)合催收的同時(shí)，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請(qǐng)資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止貸款出現(xiàn)損失。

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營(yíng)和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個(gè)方面繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作：

一是建立否決貸款登記制度。對(duì)每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請(qǐng)信息、否決原因等。二是對(duì)聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對(duì)權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí)，除對(duì)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時(shí)還須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號(hào)及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對(duì)提交審貸會(huì)成功的資料要嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

一是提高貸前調(diào)查質(zhì)量。對(duì)于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書(shū)面證明做支撐;關(guān)鍵的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)必須進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對(duì)于房產(chǎn)或車(chē)輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅(jiān)持“眼見(jiàn)為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會(huì)必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會(huì)。審貸會(huì)提問(wèn)提高質(zhì)量，問(wèn)到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行首次貸后檢查，對(duì)資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對(duì)于逾期貸款，除對(duì)信貸員進(jìn)行考核外，還對(duì)貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價(jià)進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

4、加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)。每天晨會(huì)及每周例會(huì)對(duì)信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識(shí)進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員的思想品德教育。要每半年對(duì)信貸員進(jìn)行一次梳理，同時(shí)對(duì)信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對(duì)信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲(chǔ)小額貸款品牌，樹(shù)立良好的公眾形象。

銀行述職報(bào)告|銀行行長(zhǎng)述職報(bào)告|信用社主任述職報(bào)告。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇二

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來(lái)，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時(shí)快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無(wú)誤和資金安全的同時(shí)，積極的向客戶介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制的綜合管理部門(mén)，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。

作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個(gè)方面的工作：對(duì)xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對(duì)本部門(mén)檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對(duì)新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時(shí)間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無(wú)微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。

在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部，面對(duì)全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過(guò)程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí)，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短，但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時(shí)間安排還有很多不足；對(duì)很多業(yè)務(wù)和流程還沒(méi)有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過(guò)這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作，我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績(jī)；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭(zhēng)成為優(yōu)秀的xx一員。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇三

在xx市支行的領(lǐng)導(dǎo)下、在有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的指導(dǎo)下，xx年度本人遵照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)理派駐制管理辦法》、《業(yè)務(wù)規(guī)范年》相關(guān)要求，嚴(yán)律自我，認(rèn)真履行合規(guī)經(jīng)理職責(zé)，主要做了如下幾方面工作。

合規(guī)經(jīng)理認(rèn)真做好支行日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查工作，資金和重要空白憑證等檢查工作，在日常監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)作好記錄，分析問(wèn)題出現(xiàn)的原因，督促相關(guān)人員進(jìn)行整改，并在每月履職報(bào)告中反映。記錄應(yīng)列明發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的合理整改期限，無(wú)法整改或短時(shí)期無(wú)法整改的注明原因，及時(shí)上報(bào)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問(wèn)題和潛在的資金安全隱患等重大業(yè)務(wù)事項(xiàng)，則注明發(fā)生的原因以及擬采取措施等，并在業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日第一時(shí)間以書(shū)面（含電子郵件）上報(bào)市支行。

按市分行加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)理日常管理工作要求，每日填報(bào)《合規(guī)經(jīng)理日常業(yè)務(wù)監(jiān)督和會(huì)計(jì)檢查日志》”，第月上報(bào)《合規(guī)經(jīng)理履職報(bào)告》，及時(shí)、詳細(xì)點(diǎn)每日、月份業(yè)務(wù)工作情況。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)授權(quán)的復(fù)核和監(jiān)督，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的柜員權(quán)限和市分行印發(fā)的業(yè)務(wù)交易復(fù)核審批要求，嚴(yán)格履行授權(quán)職責(zé)，把好復(fù)核授權(quán)關(guān)，負(fù)責(zé)對(duì)營(yíng)業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)的有效性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行監(jiān)督，確保授權(quán)交易的真實(shí)可控。

為適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要業(yè)務(wù)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提升自身的業(yè)務(wù)水平，熟悉業(yè)務(wù)規(guī)章制度、內(nèi)控制度和操作流程，同時(shí)協(xié)助支行長(zhǎng)做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，指導(dǎo)普通柜員正確辦理業(yè)務(wù)，包括柜員管理、尾箱管理、現(xiàn)金、支票和重要空白憑證管理、報(bào)表管理、檔案管理等。提高員工的業(yè)務(wù)服務(wù)水平，輔導(dǎo)解決營(yíng)業(yè)過(guò)程中遇到的業(yè)務(wù)問(wèn)題。

在履行合規(guī)經(jīng)理職責(zé)同時(shí)，積極協(xié)助支行長(zhǎng)抓好網(wǎng)點(diǎn)安全管理，每天營(yíng)業(yè)終了。負(fù)責(zé)檢查網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控設(shè)備、安全設(shè)施，監(jiān)督網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)安全操作管理規(guī)定的執(zhí)行情況，如發(fā)現(xiàn)故障或有關(guān)異常情況及時(shí)做好登記并上報(bào)相關(guān)安全、技術(shù)部門(mén)，及時(shí)進(jìn)行維護(hù)，負(fù)責(zé)報(bào)告有和提出對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的整改建議。

xx年度，本人沒(méi)有受到上級(jí)機(jī)構(gòu)的正向積分，沒(méi)有收到事后監(jiān)督每季按差錯(cuò)內(nèi)容分別填報(bào)差錯(cuò)次數(shù)填寫(xiě)的《事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)統(tǒng)計(jì)表》，負(fù)向積極分1分，原因是由于新上崗職工代收電費(fèi)，無(wú)待合規(guī)經(jīng)理復(fù)核，已將電費(fèi)收妥放入抽屜，把代收電費(fèi)憑證交給客戶。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇四

各位評(píng)委老師,大家好！

非常感謝分行給我提供這個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)、展示自我的平臺(tái)，同時(shí)感謝各位評(píng)委對(duì)我的支持幫助。

我競(jìng)聘的崗位是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。這幾年，在風(fēng)險(xiǎn)防范方面有所成績(jī)一直是我努力的目標(biāo)，目的就是把我儲(chǔ)備的知識(shí)和掌握的技能有效地投入到具體工作中，為實(shí)現(xiàn)分行關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略部署做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

我有信心成功競(jìng)聘風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。綜合業(yè)務(wù)部的工作經(jīng)歷以及在風(fēng)險(xiǎn)控制、法律事務(wù)、信貸管理方面的工作實(shí)踐和理論上的探索使我有了一定底氣，在座領(lǐng)導(dǎo)、評(píng)委、同事們的鼓勵(lì)和支持也讓我充滿自信。

根據(jù)我的理解與感悟，風(fēng)險(xiǎn)崗位更多的是責(zé)任，而不是權(quán)力。所以，我今天不會(huì)有太多的豪言壯語(yǔ)，更多的是腳踏實(shí)地的韌勁。如果競(jìng)聘成功，我將積極開(kāi)展以下幾方面的工作：

作為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，要助力業(yè)務(wù)部門(mén)拓展市場(chǎng)，首先應(yīng)該多多給予員工人文關(guān)懷，隨時(shí)關(guān)注員工在學(xué)習(xí)、工作、生活中遇到的困難，培養(yǎng)員工的集體榮譽(yù)感、責(zé)任感、歸屬感，增強(qiáng)員工的凝聚力和向心力。

其次，要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的制度引導(dǎo)，使其熟悉崗位各項(xiàng)要求、規(guī)章制度和操作規(guī)程，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使業(yè)務(wù)人員在辦理每項(xiàng)業(yè)務(wù)、操作每個(gè)環(huán)節(jié)都按章處理，做到人控、機(jī)控和制度控制相互制約、相互補(bǔ)充。

幾年前的美國(guó)次級(jí)貸所引發(fā)的全球金融危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的嚴(yán)重破壞就敲響了“千里之堤潰于蟻穴”的警鐘。風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇共存，在具體業(yè)務(wù)工作中，我要從風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理的各個(gè)方面加以控制，在思想上、行動(dòng)上緊跟分行指示，認(rèn)真貫徹執(zhí)行各項(xiàng)方針政策，確保思想不松懈、行動(dòng)不走偏，通過(guò)業(yè)務(wù)流程、指標(biāo)、管理制度等，將風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)對(duì)策略落實(shí)到支行的決策、制度、流程、組織職能當(dāng)中，做到人人是防線，處處有預(yù)警。利用分行系統(tǒng)的、科學(xué)的方法對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析，形成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的整套體系。

作為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理我將按照分行安全保衛(wèi)工作的要求，抓好員工的安全防范教育，對(duì)支行安全保衛(wèi)工作實(shí)施經(jīng)常性檢查，把確保支行無(wú)重大案件和事故作為目標(biāo)，以維護(hù)本行的辦公秩序、保障我行資金和員工生命安全。

我具備中層干部的基本素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，具有分析判斷能力，和較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力，長(zhǎng)期以來(lái)我非常注重學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)，注重道德情操修養(yǎng)，敢于堅(jiān)持原則，自覺(jué)防腐拒變，決不會(huì)見(jiàn)小利而忘大義。我不是最聰明的，但一定是最勤奮的，我相信事在人為。

在今后的工作中我將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的深度和廣度，同時(shí)還需加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高政治素質(zhì)，提高管理理念和業(yè)務(wù)創(chuàng)新意識(shí)。

以上是我的競(jìng)聘演講，有不妥之處和有待完善的地方，請(qǐng)各位評(píng)委不吝賜教，我會(huì)虛心接受，使自己能力得到提高。謝謝大家。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇五

xx年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)部門(mén)的管理職責(zé)，扎實(shí)工作，以強(qiáng)化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款監(jiān)測(cè)、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險(xiǎn)審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門(mén)的職能作用?，F(xiàn)將就風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報(bào)：

1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報(bào)表、報(bào)告制作和報(bào)送工作。

一是及時(shí)做好xx工程報(bào)表的制作和報(bào)送工作;二是做好風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)報(bào)表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;五是及時(shí)向人行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;六是及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)報(bào)表。

2、全力抓好全行貸款的五級(jí)分類和十級(jí)分類管理工作。

一是每季末月下旬均向每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類規(guī)定及時(shí)做好季度清分工作，并對(duì)下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。二是每月末，我部均能及時(shí)監(jiān)測(cè)全行貸款臺(tái)帳，督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時(shí)收集各網(wǎng)點(diǎn)超權(quán)限貸款的五級(jí)、十級(jí)分類認(rèn)定表，并認(rèn)真審核，對(duì)其中分類錯(cuò)誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。四是堅(jiān)持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級(jí)分類、十級(jí)分類情況。對(duì)其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時(shí)調(diào)整的貸款及時(shí)做出指導(dǎo)和修改。通過(guò)以上工作，保障了我行貸款五級(jí)分類、十級(jí)分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時(shí)性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。

3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。

根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的訴訟材料，我部及時(shí)做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請(qǐng)?jiān)V訟、出庭參訴、執(zhí)行申請(qǐng)、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力。

4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和清收工作。

根據(jù)每月測(cè)貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對(duì)部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報(bào)警等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

5、做好貸記卡復(fù)核工作。

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時(shí)按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險(xiǎn)控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。

6、積極協(xié)助基層清收不良貸款。

7、做好貸款的審查工作。

根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報(bào)審批貸款的資料審查和風(fēng)險(xiǎn)審核工作，嚴(yán)控信增風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險(xiǎn)可控情況以及風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性情況。

我部能較好的履行部門(mén)職能工作，積極發(fā)揮本部門(mén)的職能強(qiáng)化作用，為總行全面完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績(jī)不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問(wèn)題依然突出;二是組織開(kāi)展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng);三是還未能實(shí)施更為有效的貸款管理，個(gè)別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險(xiǎn)。四是部門(mén)職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng)。

為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效降低我行所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)xxxx年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理工作中存在的問(wèn)題，我部擬在xxxx年的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作做出如下安排：

1、繼續(xù)加強(qiáng)管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。

2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時(shí)信息，力爭(zhēng)使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時(shí)性。。

3、加大對(duì)基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)和檢查等方式，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門(mén)職責(zé)的工作性質(zhì)，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項(xiàng)。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇六

20xx年，我在市分行信貸管理部的正確領(lǐng)導(dǎo)和駐地行的大力支持配合下，按照《甘肅分行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作指引》（試行）和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行派駐風(fēng)險(xiǎn)主管（經(jīng)理）管理細(xì)則》（試行）要求，圓滿完成了年度各項(xiàng)工作任務(wù)，履職情況報(bào)告如下：

（一）學(xué)習(xí)知識(shí)，鞏固提高。

20xx年是本人工作崗位發(fā)生重大轉(zhuǎn)變的一年，為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作的規(guī)范性、有效性和針對(duì)性，我嚴(yán)格要求自己，從一個(gè)新學(xué)生做起，注重加強(qiáng)知識(shí)積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)本崗位理論基礎(chǔ)。首先，本年度先后學(xué)習(xí)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》、《基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控》、《風(fēng)險(xiǎn)分類與分類后客戶風(fēng)險(xiǎn)管理》、《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告與考核》、《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告與考核》、《信貸資產(chǎn)減值測(cè)試》、《三個(gè)“辦法”，一個(gè)“指引”》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查操作指引》、《個(gè)人助業(yè)貸款產(chǎn)品推介》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》等制度文件。其次，利用駐地行周一例會(huì)時(shí)間，組織駐地行員工學(xué)習(xí)了《全市農(nóng)行20xx年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、資產(chǎn)負(fù)債工作要點(diǎn)》、《轉(zhuǎn)發(fā)省分行關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)和的通知》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行流動(dòng)性管理實(shí)施細(xì)則》等風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定。再次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)了信貸管理群系統(tǒng)、數(shù)據(jù)直通車(chē)系統(tǒng)、法人十二級(jí)分類管理系統(tǒng)等信貸業(yè)務(wù)新上線系統(tǒng)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)在線分析系統(tǒng)等相關(guān)會(huì)計(jì)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加系統(tǒng)內(nèi)舉辦的《風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理》崗位資格考試、銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員《風(fēng)險(xiǎn)管理》資格考試及經(jīng)濟(jì)專業(yè)中級(jí)職稱考試；參加省分行舉辦的信貸管理群和數(shù)據(jù)直通車(chē)操作培訓(xùn)；參加到臨夏分行的觀摩學(xué)習(xí)，參加總行舉辦的《法人客戶信貸合同運(yùn)用》視頻培訓(xùn)和全國(guó)第二期風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理培訓(xùn)。

通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個(gè)人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理重要性的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了個(gè)人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作指導(dǎo)上做到有的放矢。

（二）盡職盡責(zé)，認(rèn)真履職。

在日常工作中，我按照崗位工作要求和部門(mén)下發(fā)的《一周工作指引》，自我規(guī)劃，主動(dòng)開(kāi)展工作。堅(jiān)持每日及時(shí)登記好《工作日志》，保證自己的工作有方向、有內(nèi)容、有效果。

1、堅(jiān)持每日登陸信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，查看風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，審核風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。本年度共審核報(bào)送操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)12條，信用風(fēng)險(xiǎn)事件1條。按月在系統(tǒng)進(jìn)行了駐地行重要崗位人員和機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息維護(hù)。按季完成了駐地行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)和全面風(fēng)險(xiǎn)分析。

2、堅(jiān)持督辦檢查，促進(jìn)駐地行全面風(fēng)險(xiǎn)水平提高。落實(shí)個(gè)人貸款放款審核115筆，金額654萬(wàn)元；貸后檢查個(gè)人貸款32筆，315萬(wàn)元；法人貸款放款審核1筆，300萬(wàn)元；貸后檢查法人貸款2筆，800萬(wàn)元；一至四季度資產(chǎn)減值審核落帳四筆，596566.74元；小額貸款呆賬核銷(xiāo)認(rèn)定31筆，396762.70元；法人十二級(jí)分類檢查5筆6800萬(wàn)元。并對(duì)駐地行全省案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)、銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估活動(dòng)、財(cái)務(wù)重要環(huán)節(jié)盡職檢查活動(dòng)、運(yùn)營(yíng)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)、總行集中審計(jì)活動(dòng)中查出問(wèn)題的整改情況進(jìn)行了全面跟蹤檢查，對(duì)駐地行的安全管理情況、xx有限公司的到期貸款收回情況、xxx個(gè)人流動(dòng)資金貸款形態(tài)遷徙情況等進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。根據(jù)查出的問(wèn)題，及時(shí)下發(fā)《督辦函》和《風(fēng)險(xiǎn)提示函》。本年度共下發(fā)《督辦函》3份、《風(fēng)險(xiǎn)提示函》13份，并根據(jù)駐地行階段風(fēng)險(xiǎn)管控工作下發(fā)《關(guān)于xx支行近期風(fēng)險(xiǎn)管控的重要提示》一份，簽發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理檢查工作單》8份、《柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作單》7份、《金庫(kù)管理關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作單》2份、《信用卡業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作單》3份、《電子銀行業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作單》6份。

3、加強(qiáng)對(duì)駐地行風(fēng)險(xiǎn)條線業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)指導(dǎo)。一是分別于三月末和七月份兩次組織駐地行各部門(mén)、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)操作員學(xué)習(xí)了風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)錄入、審核、報(bào)送和后續(xù)報(bào)告流程，使各單位都能正確錄入風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)事件；二是全程參與指導(dǎo)駐地行c3系統(tǒng)的三次演練，共15人（次）參加。使駐地行客戶經(jīng)理的操作技能逐步提高。三是協(xié)調(diào)駐地行完善和健全貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)管理例會(huì)制度，參與二、三、四季度的貸后管理例會(huì)和會(huì)計(jì)主管月例會(huì)，使駐地行風(fēng)險(xiǎn)防控第一道防線的作用逐步加強(qiáng)。

（三）立足全局，參與經(jīng)營(yíng)。

為促進(jìn)本行業(yè)務(wù)的全面提升，我一方面按照委派行下發(fā)的每周工。

作要點(diǎn)積極展開(kāi)工作，按期保質(zhì)保量地完成階段性工作任務(wù)。按照部門(mén)安排，認(rèn)真開(kāi)展了銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貫徹執(zhí)行情況檢查、信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管工作。另一方面，積極參與駐地行的經(jīng)營(yíng)管理和具體業(yè)務(wù)指導(dǎo)，以“知無(wú)不言，言無(wú)不盡”的大局意識(shí)謀劃駐地行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。一是參與并擬定了駐地行20xx年上半年業(yè)務(wù)分析和季度工作安排，有效指導(dǎo)駐地行業(yè)務(wù)良性發(fā)展；參與駐地行的業(yè)務(wù)考核，完善客戶經(jīng)理考核辦法；參與全額資金管理核算；參與年終決算。二是包片包點(diǎn)，促進(jìn)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。深入基層村組營(yíng)銷(xiāo)惠農(nóng)卡、清收不良貸款。親赴xx鄉(xiāng)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)煙站進(jìn)行批量代收代付業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶端安裝，并對(duì)xx支行、xx支行批量結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)，促進(jìn)了xx農(nóng)行與xx縣煙草公司烤煙結(jié)算合作項(xiàng)目的圓滿完成。三是進(jìn)行系統(tǒng)攻關(guān)，對(duì)xx縣財(cái)政局、煙草公司、電力局進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，并取得了一定成效。

（四）加強(qiáng)溝通，協(xié)調(diào)發(fā)展。

為客觀的掌握駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，我主動(dòng)加強(qiáng)與駐地行領(lǐng)導(dǎo)與員工的交流溝通，傾聽(tīng)他們對(duì)該行風(fēng)險(xiǎn)管控的認(rèn)識(shí)與建議，及時(shí)捕捉外界信息，認(rèn)真分析和準(zhǔn)確掌握駐地行的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀。同時(shí)，及時(shí)向駐地行領(lǐng)導(dǎo)反饋溝通情況，及時(shí)匯報(bào)上級(jí)行階段性工作要求，匯報(bào)本人工作進(jìn)度，爭(zhēng)取駐地行行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的大力支持，從而促進(jìn)駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開(kāi)展，促進(jìn)駐地行風(fēng)險(xiǎn)管控水平的快速提升。

至20xx年末，駐地行各項(xiàng)存款余額98052萬(wàn)元，比年初凈增15007萬(wàn)元，同比多增615萬(wàn)元。其中：儲(chǔ)蓄存款余額80961萬(wàn)元，比年初上升9628萬(wàn)元。全年各項(xiàng)存款實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。各項(xiàng)貸款余額10253萬(wàn)元，比年初上升484萬(wàn)元。其中:小額農(nóng)戶貸款余額2465萬(wàn)元，當(dāng)年凈投放598萬(wàn)元，累放2964萬(wàn)元。貸款營(yíng)銷(xiāo)依靠當(dāng)?shù)刭Y源，多極發(fā)展的格局初步形成。不良貸款余額466萬(wàn)元，比年初下降474萬(wàn)元，占比4.54%。貸款質(zhì)量逐步提高。年末賬面財(cái)務(wù)總收入4256萬(wàn)元。其中：貸款利息收入476萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入259萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)614萬(wàn)元。業(yè)務(wù)增盈渠道得到拓寬，中間業(yè)務(wù)的效益拉動(dòng)作用逐步顯現(xiàn)。

但由于xx支行存貸存量比例過(guò)低，只有10.53%；個(gè)人貸款逾期率高，為3.02%；不良貸款占比高，占4.54%及信貸經(jīng)濟(jì)資本占用高、短期存貸款比率低等綜合因素影響，致使xx支行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)較低，四個(gè)季度評(píng)價(jià)得分依次為71.33分、74.20分、61.03分和74.45分。提示該行在不良貸款控制、到期貸款清收、貸款營(yíng)銷(xiāo)投放、發(fā)展低成本存款等方面還需要下大力氣，做足文章。

在去年的工作中，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作，使駐地行的風(fēng)險(xiǎn)管控水平得到了有效提高。但部分問(wèn)題依然存在，表現(xiàn)在：

（一）個(gè)人工作上，一是一些工作計(jì)劃未能有序完成，表現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)檢查內(nèi)容不全面、個(gè)人貸款審查筆數(shù)占比低等方面、實(shí)施落后于計(jì)劃等方面。二是對(duì)相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)。如對(duì)數(shù)據(jù)直通車(chē)的報(bào)表查詢功能未能熟練操作，對(duì)信用報(bào)告管理系統(tǒng)的操作員分配未能實(shí)現(xiàn)等。三是對(duì)相關(guān)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透。

（二）管理機(jī)制上，一是駐地行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理工作的權(quán)力不予重視，表現(xiàn)在自主性不能實(shí)現(xiàn)，疲于應(yīng)付駐地行分發(fā)的任務(wù)；考核權(quán)未能行使，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的考核建議不夠重視。二是駐地行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的認(rèn)識(shí)還需要再提高，對(duì)“第一道防線”的認(rèn)識(shí)不足，過(guò)度依賴派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理。

（三）具體風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)上，一是信用風(fēng)險(xiǎn)方面。

1、存在貸前調(diào)查不實(shí)，不全面；貸后管理不到位，貸后檢查形式化；到期監(jiān)測(cè)不及時(shí)，處置不力等人員管理問(wèn)題。

2、存在用信環(huán)境差，部分貸戶仍存在賴債、躲帳、等剝離的思想。

3、存在冒名貸款、改變貸款申請(qǐng)用途、轉(zhuǎn)移擔(dān)保等。以上風(fēng)險(xiǎn)的存在，造成不良貸款逐月產(chǎn)生新增，不良貸款清收困難重重，居高不下。

二是操作風(fēng)險(xiǎn)方面。存在的問(wèn)題涵蓋柜面業(yè)務(wù)、金庫(kù)管理、電子銀行、銀行卡、三農(nóng)信貸、法人信貸等條線。突出表現(xiàn)為：授權(quán)審核、對(duì)賬管理、印證分管、查詢凍結(jié)、現(xiàn)金箱管理、合同填寫(xiě)、憑證領(lǐng)用等方面的違規(guī)操作，抹帳沖帳頻繁，庫(kù)存限額管控不理，客戶資料審核不嚴(yán)等。另外，由于部分內(nèi)部員工對(duì)自身的崗位的認(rèn)同感不強(qiáng)，心里壓力大，埋怨多，工作無(wú)激情，外界客戶因常排隊(duì)，自助設(shè)備性能不高，服務(wù)效率低，門(mén)面形象差等產(chǎn)生排斥心里，使農(nóng)行的社會(huì)形象和社會(huì)聲譽(yù)受損。

在今年的工作中，我將積極思索，揚(yáng)長(zhǎng)避短，依靠組織，積極協(xié)調(diào)，主動(dòng)改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好駐地行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)化解控制工作。并從以下三方面積極改進(jìn)：

（一）定計(jì)劃、定進(jìn)度、定內(nèi)容。分階段有重點(diǎn)地落實(shí)相關(guān)檢查項(xiàng)目，由表及里，力求深入，準(zhǔn)確揭露。

（二）加強(qiáng)與駐地行的協(xié)調(diào)與溝通，取得駐地行的支持，與相關(guān)業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管理崗位通力合作，共同提高。

（三）強(qiáng)化管理，重點(diǎn)關(guān)注整改效果，加強(qiáng)培訓(xùn)教育，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，防微杜漸，控表治本。

基層行作為各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生的“第一線”，風(fēng)險(xiǎn)管理源頭控制就顯得尤為重要。要提高基層行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，就要從作為關(guān)鍵因素的“人”著手，提高思想認(rèn)識(shí)，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管理文化，提高外部形象，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)。

首先，要強(qiáng)化高管對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理。高管人員要高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理，在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理語(yǔ)言，身體力行，率先垂范。

其次，要強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門(mén)嚴(yán)格承擔(dān)管理客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控的第一責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度規(guī)定；重點(diǎn)發(fā)揮派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用；重視審計(jì)監(jiān)察部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的監(jiān)督評(píng)價(jià)。

再次，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。對(duì)各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員分層次、全方位、有重點(diǎn)的進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的自身建設(shè)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的整體實(shí)力。

（二）培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化。風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，表現(xiàn)在全面性、全程性和全員性上。所以風(fēng)險(xiǎn)管理理念不僅要貫徹到每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，還要根植于每位員工的思想上、行為上。讓風(fēng)險(xiǎn)管理成為每一位員工的習(xí)慣行為，讓每個(gè)人在從事崗位工作時(shí)，都能深刻理解可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。

（三）關(guān)注行為建設(shè)，堵防人員風(fēng)險(xiǎn)。基層農(nóng)行由于人事制度改革，現(xiàn)在，基本處于人員斷代期，許多同志從事一個(gè)崗位長(zhǎng)達(dá)十余年。

因此，首先要對(duì)老同志給予給多的關(guān)懷，切實(shí)解決一些生活困難，喚回他們對(duì)農(nóng)行的感恩心和認(rèn)同感。其次，對(duì)年輕員工要多創(chuàng)造鍛煉機(jī)會(huì)，多開(kāi)辟晉級(jí)渠道，多培養(yǎng)選拔人用，激發(fā)他們的創(chuàng)業(yè)激情和干事熱情。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇七

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)為伴，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，我行開(kāi)辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為xxx銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù)“合規(guī)管理年”活動(dòng)的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險(xiǎn)狀況和防控措施報(bào)告如下：

截止6月xx日，我行累計(jì)放款330筆，金額1396萬(wàn)元;累計(jì)回收回177筆，金額945.88萬(wàn)元;累計(jì)結(jié)存153筆，金額450.12萬(wàn)元;6月xx日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬(wàn)元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級(jí)類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

半年來(lái)，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會(huì)議和文件精神，適時(shí)分析形勢(shì)，認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

1、嚴(yán)格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2、嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會(huì)，實(shí)行了貸審例會(huì)制，嚴(yán)格按照貸審會(huì)議事規(guī)程召開(kāi)會(huì)議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

3、扎實(shí)細(xì)致地開(kāi)展貸后檢查工作，定期和不定期地對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認(rèn)真填報(bào)貸后檢查表。2月份我行對(duì)發(fā)放貸款先后開(kāi)展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過(guò)調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場(chǎng)走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來(lái)看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提高工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)手段，積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹(shù)立“陽(yáng)光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽(yáng)光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、抓好逾期催收，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對(duì)逾期催收工作高度重視，認(rèn)真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開(kāi)展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長(zhǎng)期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來(lái)抓，最大程度的.控制好風(fēng)險(xiǎn)。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅(jiān)持不懈開(kāi)展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門(mén)催收和聯(lián)合催收的同時(shí)，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請(qǐng)資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止貸款出現(xiàn)損失。

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營(yíng)和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個(gè)方面繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作：

一是建立否決貸款登記制度。對(duì)每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請(qǐng)信息、否決原因等。

二是對(duì)聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。

三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對(duì)權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí)，除對(duì)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時(shí)還須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。

四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號(hào)及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。

五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的.檔案管理辦法，對(duì)提交審貸會(huì)成功的資料要嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

一是提高貸前調(diào)查質(zhì)量。對(duì)于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書(shū)面證明做支撐;關(guān)鍵的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)必須進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對(duì)于房產(chǎn)或車(chē)輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅(jiān)持“眼見(jiàn)為實(shí)”原則。

二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會(huì)必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會(huì)。審貸會(huì)提問(wèn)提高質(zhì)量，問(wèn)到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行首次貸后檢查，對(duì)資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對(duì)于逾期貸款，除對(duì)信貸員進(jìn)行考核外，還對(duì)貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價(jià)進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

4、加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)。每天晨會(huì)及每周例會(huì)對(duì)信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識(shí)進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員的思想品德教育。要每半年對(duì)信貸員進(jìn)行一次梳理，同時(shí)對(duì)信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對(duì)信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲(chǔ)小額貸款品牌，樹(shù)立良好的公眾形象。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇八

分行運(yùn)行管理部：

按照總會(huì)計(jì)崗位職責(zé)要求，分理處對(duì)運(yùn)行管理業(yè)務(wù)核算質(zhì)量情況，業(yè)務(wù)運(yùn)行質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)行了評(píng)估，現(xiàn)將評(píng)估情況報(bào)告如下：

監(jiān)督中心下發(fā)的查詢查復(fù)總計(jì)筆，均在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)核實(shí)后查復(fù)。其中交易真實(shí)性核實(shí)筆，錯(cuò)帳沖正業(yè)務(wù)筆。

本期差錯(cuò)內(nèi)容多數(shù)是憑證審核及記賬信息核對(duì)方面的問(wèn)題。今后應(yīng)針對(duì)存在的問(wèn)題，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作；針對(duì)本行實(shí)際情況，組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)，提高網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦及主管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，減少錯(cuò)賬沖正及反交易等風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率，防范風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)及業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)，會(huì)計(jì)科目使用、賬戶管理中不存在問(wèn)題。不存在私設(shè)會(huì)計(jì)科目現(xiàn)象，不存在串用、錯(cuò)用會(huì)計(jì)科目現(xiàn)象。

經(jīng)查我行能夠正確使用表內(nèi)、表外科目。1-2月份未開(kāi)立表內(nèi)、1表外戶。核對(duì)內(nèi)部對(duì)賬，返傳報(bào)表中上存?zhèn)涓督饝?、一般借款戶余額與清算中心每日下發(fā)余額核對(duì)表逐日勾挑相符。

開(kāi)立對(duì)公和個(gè)人結(jié)算帳戶能夠嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制和反洗錢(qián)制度要求，柜員對(duì)大額存取款業(yè)務(wù)能夠按照反洗錢(qián)制度規(guī)定進(jìn)行仔細(xì)甄別和確認(rèn)，每日總會(huì)計(jì)登陸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)大額交易、可疑交易進(jìn)行甄別補(bǔ)錄，無(wú)逾期數(shù)據(jù)。

通過(guò)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查情況分析，分理處在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展上，基本上能夠認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，嚴(yán)格按操作規(guī)程進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理，無(wú)重大差錯(cuò)事故及經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生。但在具體業(yè)務(wù)操作上，還存在一些問(wèn)題。一是習(xí)慣代替制度、重營(yíng)銷(xiāo)輕核算的問(wèn)題，存在不規(guī)范操作現(xiàn)象；二是個(gè)別柜員業(yè)務(wù)操作不細(xì)致的問(wèn)題，特別是辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)憑證內(nèi)容與機(jī)內(nèi)錄入信息未進(jìn)行認(rèn)真審查核對(duì)，一直出現(xiàn)差錯(cuò)問(wèn)題頻次較多，在各級(jí)業(yè)務(wù)檢查時(shí)總會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問(wèn)題，核算質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。

經(jīng)檢查，分理處的營(yíng)業(yè)經(jīng)理能夠做到按規(guī)定履行監(jiān)督授權(quán)職責(zé)，在進(jìn)行業(yè)務(wù)審核授權(quán)時(shí)無(wú)論多忙都能認(rèn)真審核每一筆業(yè)務(wù)，切實(shí)履行事中監(jiān)督授權(quán)、守關(guān)把口的職責(zé)。

各級(jí)管理人員應(yīng)加強(qiáng)重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)的檢查，按照規(guī)定的頻次2加強(qiáng)對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、會(huì)計(jì)要素、人員交接、日常業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，防止和杜絕各類案件的發(fā)生。

分理處能夠高度重視日常風(fēng)險(xiǎn)管理，每?jī)稍轮辽僬匍_(kāi)一次案防及內(nèi)控分析例會(huì)，總結(jié)分析業(yè)務(wù)檢查及日常工作存在的問(wèn)題，并對(duì)其業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行剖析，能夠切實(shí)解決業(yè)務(wù)實(shí)際中存在的問(wèn)題。檢查人員能夠按內(nèi)控制度要求對(duì)業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的各種問(wèn)題能夠及時(shí)指正和落實(shí)整改。堅(jiān)持晨訓(xùn)制度，對(duì)日常業(yè)務(wù)、規(guī)章制度進(jìn)行學(xué)習(xí)，對(duì)本行和上級(jí)行檢查的問(wèn)題能夠及時(shí)糾正和整改。年初對(duì)本行內(nèi)控制度職責(zé)等進(jìn)行了全面梳理和補(bǔ)充修改，使分理處風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)一步提高。

管理人員能認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，反交易、錯(cuò)帳沖正等風(fēng)險(xiǎn)事件沒(méi)有構(gòu)成對(duì)資金及其他的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)反交易及差錯(cuò)業(yè)務(wù)重要風(fēng)險(xiǎn)事件營(yíng)業(yè)經(jīng)理能認(rèn)真核對(duì)并進(jìn)行整改、核實(shí)。運(yùn)行管理人員能夠認(rèn)真履職，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健運(yùn)行。

特此報(bào)告。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇九

巴林銀行是英國(guó)歷史最悠久的銀行之一，于1762年由法蘭西斯·巴林爵士所創(chuàng)立，至1995年已有233年的歷史，最初從事貿(mào)易活動(dòng)，后涉足證券業(yè)，19世紀(jì)初成為英國(guó)政府證券的首席發(fā)行商。此后100多年，巴林銀行在證券、基金、投資、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等方面取得了長(zhǎng)足發(fā)展，成為倫敦金融中心位居前列的集團(tuán)化證券商，連英國(guó)女皇的資產(chǎn)都委托其管理，素有“女皇的銀行”的美稱。

1993年，巴林銀行的資產(chǎn)有59億英鎊，負(fù)債56億英鎊，資本金加儲(chǔ)備4.5億英鎊，海內(nèi)外職員4000人，盈利1.05億英鎊；1994年，巴林銀行稅前利潤(rùn)高達(dá)1.5億英鎊，管理300億英鎊的基金資產(chǎn)，15億英鎊的非銀行存款和10億英鎊的銀行存款，其核心資本在全球1000家大銀行中排名第489位。

就是這樣一個(gè)具有233年歷史、在全球范圍內(nèi)掌控270多億英鎊資產(chǎn)的巴林銀行，竟毀于一個(gè)年齡只有28歲的毛頭小子尼克·里森之手。里森未經(jīng)授權(quán)在新加坡國(guó)際貨幣交易所（simex）從事東京證券交易所日經(jīng)225股票指數(shù)期貨合約交易失敗，致使巴林銀行虧損6億英鎊，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了該行的資本總額（3.5億英鎊）。

1995年2月26日，英國(guó)中央銀行英格蘭銀行宣布——巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)資產(chǎn)清理。10天后，這家擁有233年歷史的銀行以1英鎊的象征性價(jià)格被荷蘭國(guó)際集團(tuán)收購(gòu)。這意味著巴林銀行的徹底倒閉，但荷蘭國(guó)際集團(tuán)以“巴林銀行”的名字繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。

1992年，28歲的尼克·里森被巴林銀行總部任命為新加坡巴林期貨有限公司的總經(jīng)理兼首席交易員，負(fù)責(zé)該行在新加坡的期貨交易并實(shí)際從事期貨交易。從1994年底開(kāi)始，里森覺(jué)得日本股市將上揚(yáng)，未經(jīng)批準(zhǔn)就做風(fēng)險(xiǎn)極大的金融衍生品交易，期望利用不同地區(qū)交易市場(chǎng)上的差價(jià)獲利。在已購(gòu)進(jìn)價(jià)值70億美元的日本日經(jīng)股票指數(shù)期貨后，里森又在日本債券和短期利率合同期貨市場(chǎng)上作價(jià)值約200億美元的空頭交易。不辛的是，日經(jīng)指數(shù)一路下跌，并于1995年1月跌至18500點(diǎn)以下，在此點(diǎn)位下，每下降一點(diǎn)，便損失200萬(wàn)美元。里森又試圖通過(guò)大量買(mǎi)進(jìn)的方法促使日經(jīng)指數(shù)上升，但失敗了。隨著日經(jīng)指數(shù)的進(jìn)一步下跌，里森越虧越多，眼睜睜地看著10億美元化為烏有，而當(dāng)時(shí)整個(gè)巴林銀行的資本和儲(chǔ)備金只有8.6億美元。

盡管英格蘭銀行采取了一系列的拯救措施，但都以失敗告終。后經(jīng)英格蘭銀行的斡旋，3月5日，荷蘭國(guó)際集團(tuán)以1英鎊的象征價(jià)格，宣布完全收購(gòu)巴林銀行。

在考慮新加坡國(guó)際金融交易所是否稱職時(shí)，有一點(diǎn)必須先弄清楚，新加坡國(guó)際金融交易所沒(méi)有管理新加坡巴林期貨公司或任何清算會(huì)員的事務(wù)的責(zé)任。新加坡國(guó)際金融交易所只是個(gè)供清算會(huì)員進(jìn)行交易的交易場(chǎng)所。不過(guò)，即使如此，新加坡國(guó)際金融交易所還是有機(jī)會(huì)識(shí)別并反映其會(huì)員有不正當(dāng)行為的征兆的。

這種機(jī)會(huì)曾在1994年末和1995年初出現(xiàn)。當(dāng)時(shí)，新加坡國(guó)際金融交易所發(fā)現(xiàn)新加坡巴林期貨公司的交易中存在若干異常，并向巴林集團(tuán)提出了一些關(guān)于新加坡巴林期貨公司的征詢。這些原本是可能促成較早發(fā)現(xiàn)里森活動(dòng)的。根據(jù)官委清盤(pán)人的觀點(diǎn)，如果巴林集團(tuán)的管理層適當(dāng)檢討并理解新加坡國(guó)際金融交易所在致該集團(tuán)的信中所表述的憂慮，那么倒閉是可能挽回的。官委清盤(pán)人認(rèn)為巴林資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)回復(fù)新加坡國(guó)際金融交易所第二封信的態(tài)度尤其該受到嚴(yán)厲指責(zé)，該回信向新加坡國(guó)際金融交易所作出許多毫無(wú)基礎(chǔ)的錯(cuò)誤保證。同樣，瓊斯對(duì)新加坡國(guó)際金融交易所的兩封信的態(tài)度，也反映了他對(duì)問(wèn)題掉以輕心到了令人無(wú)法接受的程度。我們無(wú)法理解，瓊期作為新加坡巴林期貨公司的財(cái)務(wù)董事，何以未經(jīng)獨(dú)立地詳細(xì)了解整個(gè)事件，就在里森草擬的回復(fù)新加坡國(guó)際金融交易所征詢里森交易活動(dòng)的復(fù)函上簽字。

從巴林破產(chǎn)的整個(gè)過(guò)程看，無(wú)論是各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或國(guó)際金融市場(chǎng)都普遍認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理是風(fēng)險(xiǎn)控制的核心問(wèn)題，而巴林的內(nèi)部控制卻是非常松散的。據(jù)報(bào)載，在2月26日悲劇發(fā)生之前，巴林銀行的證券投資已暴露出極大的風(fēng)險(xiǎn)性，但竟末引起該行高級(jí)管理人員的警惕。1月份第一周，里森持有合約3024份，20天后，即持有合約16852份，短短20天內(nèi)，合約持有額增長(zhǎng)4倍。到2月中旬，里森持有的合約突破20000份，比在同一市場(chǎng)操作的第二大交易商持有頭寸多出8倍。這個(gè)信號(hào)由于我們所不知道的原因而沒(méi)有被巴林銀行的最高管理當(dāng)局注意到從而做出應(yīng)有的反應(yīng)。

總之，巴林很行本身的內(nèi)部控制制度失靈了，預(yù)警系統(tǒng)失效，最終導(dǎo)致了悲劇的發(fā)生。巴林破產(chǎn)后不久，該銀行高級(jí)主管人員稱對(duì)里森在新加坡的所為一無(wú)所知，直到里森辭職的那天，即2月23日，公司的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告仍出現(xiàn)交易平衡。但是，據(jù)新加坡有關(guān)當(dāng)局說(shuō)，巴林在1995年2月頭18天里給新加坡國(guó)際貨幣交易所匯去1.28億美元作墊付維持金之用；據(jù)《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道，英格蘭銀行行長(zhǎng)埃迪·喬治4月5日對(duì)英國(guó)公共財(cái)政部及內(nèi)務(wù)委員會(huì)的國(guó)會(huì)成員說(shuō)，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下，擅自給其新加坡分部匯去7.6億英鎊現(xiàn)金。

在巴林新加坡分部，里森本人就是制度。他分管交易和結(jié)算，這與讓一個(gè)小學(xué)生給自己改作業(yè)、打分沒(méi)什么區(qū)別。這種做法給了里森許多自己做決定的機(jī)會(huì)。作為總經(jīng)理，他除了負(fù)責(zé)交易外，還集以下四種權(quán)力于一身：監(jiān)督行政財(cái)務(wù)管理人員；簽發(fā)支票；負(fù)責(zé)把關(guān)與新加坡國(guó)際貨幣交易所交易活動(dòng)的對(duì)賬調(diào)節(jié)；以及負(fù)責(zé)把關(guān)與銀行的對(duì)賬調(diào)節(jié)。行政財(cái)務(wù)管理部門(mén)保留各種交易記錄并負(fù)責(zé)付款。雖然公司總部對(duì)他的職責(zé)非常清楚，尚并未采取任何行動(dòng)，他們生怕因得罪他而失去了這個(gè)“星級(jí)交易員”。他既負(fù)責(zé)前臺(tái)交易又從事行政財(cái)務(wù)管理，就像一個(gè)人既看管倉(cāng)庫(kù)又負(fù)責(zé)收款。由于工作便利，里森的代號(hào)為“88888”的誤差賬號(hào)用了1年多，直到1995年2月23日他辭職時(shí)才被發(fā)現(xiàn)。

以一個(gè)公司的資本作交易叫做公司自營(yíng)交易，除此之外，公司還可以代客戶交易。當(dāng)然，第二種情況公司會(huì)問(wèn)客戶收取一定的傭金或交易費(fèi)。比如說(shuō)我們大家熟悉的股票交易，公司一般根據(jù)客戶的要求做交易，當(dāng)然有時(shí)也提供一些建議。由于公司僅僅按照客戶的要求代其行使權(quán)利，如有損失客戶自己負(fù)責(zé)。由于所得利潤(rùn)歸客戶，出現(xiàn)維持金不夠的情況也應(yīng)由客戶自己墊付。

里森所做的交易也曾受到巴林新加坡期貨部同行們的質(zhì)詢，但是他總是說(shuō)自己是代客戶交易。也有人提出里森在對(duì)巴林撒謊，因?yàn)榇蛻魤|付期貨合同的維持金是非常少有的事。在許多公司里代客戶交易與自營(yíng)交易的混淆也帶來(lái)了管理上的困難，只有把兩者劃分清楚，才能進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。

許多公司為鼓勵(lì)員工辛勤工作，采取發(fā)放獎(jiǎng)金的辦法。一般根據(jù)員工的職務(wù)、工作經(jīng)驗(yàn)、工作成績(jī)以及其他諸多因素來(lái)確定，各個(gè)公司規(guī)定不一。當(dāng)然，表彰工作成績(jī)是一回事，根據(jù)交易所得利潤(rùn)支付大筆獎(jiǎng)金，而不考慮公司的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)或公司的長(zhǎng)期策略，則是另一回事。巴林一直將公司50%的毛利作為獎(jiǎng)金發(fā)給雇員。這個(gè)百分?jǐn)?shù)比絕大多數(shù)公司的高。巴林1994年的1億英鎊獎(jiǎng)金在公司倒閉前幾天剛剛宣布分配。幾個(gè)主要總裁可望拿到100多萬(wàn)英鎊。獎(jiǎng)金時(shí)常是根據(jù)一個(gè)小組或個(gè)人在前一年所賺利潤(rùn)決定的。這種把交易員的收入與他的交易利潤(rùn)掛鉤的獎(jiǎng)勵(lì)制度，最大的問(wèn)題是刺激了交易員的貪利投機(jī)，高額的獎(jiǎng)金使得雇員急于賺錢(qián)而很少考慮公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)金融時(shí)報(bào)報(bào)道，英格蘭銀行行長(zhǎng)埃迪·喬治1995年4月5日曾對(duì)公共財(cái)政部和內(nèi)務(wù)委員會(huì)中的國(guó)會(huì)成員講，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下，擅自將7.6億英鎊的資金匯到新加坡。而1987年英國(guó)銀行法規(guī)定任何銀行如需將大于其資產(chǎn)25％的資金匯到海外分支，必須事先通知英格蘭銀行。至1995年2月23日，巴林總共匯去了7．6億英鎊以墊付里森的交易，而這個(gè)數(shù)將近巴林資本的兩倍。

巴林銀行已經(jīng)有200多年的經(jīng)營(yíng)歷史，理應(yīng)有一套完善的內(nèi)部管理制度，如果個(gè)別職員在職權(quán)范圍內(nèi)違反操作規(guī)程是可能發(fā)生的。但一名交易員能夠違反制度，擅自越權(quán)操作，將相當(dāng)于其母行資本幾倍的資金作賭注，而且能夠掩藏幾周不為監(jiān)管部門(mén)所知曉，可見(jiàn)巴林銀行內(nèi)部的監(jiān)管漏洞很多。本來(lái)巴林銀行后線結(jié)算部門(mén)應(yīng)該履行監(jiān)察職責(zé)，但是這個(gè)警報(bào)系統(tǒng)并沒(méi)有發(fā)揮作用，這抑或是里森與結(jié)算部門(mén)的人同謀，來(lái)欺瞞管理層；或許是既讓里森負(fù)責(zé)前臺(tái)交易又讓他掌管后線結(jié)算這種做法的嚴(yán)重惡果。

除了巴林銀行內(nèi)部存在的原因外，新加坡國(guó)際金融交易所，新加坡金融監(jiān)管當(dāng)局，英國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局都負(fù)有不可推卸的責(zé)任。事件也反映了對(duì)從事跨國(guó)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)施以更加嚴(yán)密監(jiān)管的必要性。

從理論分析和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，衍生工具一旦脫離了貿(mào)易保值的初衷而成為投機(jī)手段時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)是極大的，尤其是當(dāng)交易員孤注一擲時(shí)，可能會(huì)招致無(wú)法挽回的損失。銀行管理層應(yīng)當(dāng)建立起嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，經(jīng)常審查資產(chǎn)負(fù)債表中的表內(nèi)及表外業(yè)務(wù)，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，堵塞漏洞。從巴林銀行事件來(lái)看，即使是里森用開(kāi)立虛假戶頭進(jìn)行衍生工具交易，以造成代客買(mǎi)賣(mài)的假象，但作為巴林銀行管理層應(yīng)該從或有資產(chǎn)的不正常增加中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，這時(shí)應(yīng)該核實(shí)該客戶的身份、財(cái)力等。有鑒于此，金融機(jī)構(gòu)在制定有關(guān)從事衍生性金融商品交易的內(nèi)控制度時(shí)，應(yīng)該考慮自身從事該類交易的目的、對(duì)象、合約類別、交易數(shù)量等。較完善的內(nèi)控制度應(yīng)包含：交易的目標(biāo)價(jià)、交易流程、坐盤(pán)限額、權(quán)責(zé)劃分、預(yù)立止蝕點(diǎn)、報(bào)告制度等。

新加坡曾被認(rèn)為是金融監(jiān)管很完善的國(guó)家，但是巴林事件的發(fā)生使人們對(duì)新加坡監(jiān)管體系產(chǎn)生了疑問(wèn)?，F(xiàn)在新加坡期貨交易所已將每份合約保證金由62.5萬(wàn)日元提高到135萬(wàn)日元，新加坡還將加強(qiáng)制度方面的監(jiān)管。有關(guān)人士還提出了將交易合約數(shù)量與投資者的資金實(shí)力相掛鉤，雖然這樣可能使市場(chǎng)成交量受到影響，但市場(chǎng)的健康發(fā)展可能會(huì)吸引更多的投資者。

由于里森業(yè)務(wù)熟練，所以被委以重任，但卻疏于對(duì)他進(jìn)行考核管理。甚至問(wèn)題初露時(shí)，管理當(dāng)局也未予以足夠重視，使事態(tài)逐步擴(kuò)大，最終導(dǎo)致銀行倒閉。

我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)也應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融衍生工具的監(jiān)管，特別是應(yīng)重視表外業(yè)務(wù)的管理，防止金融機(jī)構(gòu)由于缺乏內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制而造成損失，進(jìn)而影響金融體系的穩(wěn)定性。

現(xiàn)今跨國(guó)銀行的業(yè)務(wù)正日益復(fù)雜和多元化，銀行交易業(yè)務(wù)的不斷拓展使銀行的利潤(rùn)來(lái)源日益多元化，同時(shí)也改變了銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)，使銀行的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源日益多元化。同時(shí)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新和信息技術(shù)的飛速發(fā)展使銀行內(nèi)舞弊和欺詐行為變得更加隱蔽和快捷，造成的損失也更大。

在巴林銀行中，最高管理層和日常管理層都沒(méi)有充分理解新加坡分行所從事的衍生業(yè)務(wù)的性質(zhì)，他們只注意到新加坡分行每年賬面上的盈利，卻沒(méi)有發(fā)現(xiàn)這些巨額盈利背后的風(fēng)險(xiǎn)。因此，管理層對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的清醒認(rèn)識(shí)是內(nèi)控機(jī)制建立和完善的前提。這種認(rèn)識(shí)必須是對(duì)銀行內(nèi)每種業(yè)務(wù)的盈利和風(fēng)險(xiǎn)有客觀的分析，必須分清各種業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，以及每種業(yè)務(wù)所要求的內(nèi)控程序有何不同，以減少發(fā)生業(yè)務(wù)錯(cuò)誤或舞弊的可能性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，不能因?yàn)槠涫杖牒陀^高就回避其面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)對(duì)其適用更嚴(yán)格的避險(xiǎn)和內(nèi)控措施，因?yàn)榻鹑跇I(yè)的多次危機(jī)證明，盈利收入越高，尤其是收入增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，往往也是風(fēng)險(xiǎn)最為集中的領(lǐng)域。

無(wú)論銀行的分支機(jī)構(gòu)采取何種組織形式，都必須建立起明確的責(zé)任機(jī)制。所有的管理人員和雇員必須明確自己的職責(zé)，在各個(gè)職責(zé)之間必須作到不疏不漏。

當(dāng)銀行對(duì)其組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行重大調(diào)整時(shí)，尤其是當(dāng)將幾個(gè)業(yè)務(wù)性質(zhì)完全不同合并時(shí)，應(yīng)注意防范利益沖突和權(quán)責(zé)不清所造成的風(fēng)險(xiǎn)。巴林銀行在倒閉前兩年就進(jìn)行了類似的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，巴林銀行總部允許里森同時(shí)負(fù)責(zé)交易和清算，前臺(tái)辦公和后臺(tái)稽核等性質(zhì)完全不同的業(yè)務(wù)，最終使得新加坡分行的業(yè)務(wù)完全操控在里森一人手里，為其舞弊交易提供了便利，最終釀成無(wú)可收拾的局面。因此，銀行在對(duì)其組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)注意保持核心業(yè)務(wù)和監(jiān)控業(yè)務(wù)的有效隔離，在交易的各個(gè)階段必須確保內(nèi)部控制機(jī)制的獨(dú)立性，避免“一言堂”式的管理模式。

巴林銀行最慘痛的教訓(xùn)在于沒(méi)有實(shí)現(xiàn)“前臺(tái)職務(wù)”和“后臺(tái)職務(wù)”的有效分離。所謂前臺(tái)職務(wù)，主要指交易業(yè)務(wù)，所謂后臺(tái)職務(wù)，包括清算、稽核和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。盡管后臺(tái)業(yè)務(wù)與前臺(tái)業(yè)務(wù)往往是并行發(fā)生，一一對(duì)應(yīng)，如一筆交易必然伴隨著相應(yīng)的清算交割和業(yè)務(wù)稽核，但并不等于說(shuō)，后臺(tái)業(yè)務(wù)是從屬于前臺(tái)業(yè)務(wù)的，巴林銀行顯然就混淆了前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，將后臺(tái)業(yè)務(wù)作為前臺(tái)業(yè)務(wù)的附屬品，這種以交易盈利作為重心的作法必然導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素和稽查工作的忽視，造成嚴(yán)重的危機(jī)隱患。實(shí)際上，二者之間應(yīng)當(dāng)是互相制約、互為犄角的一種協(xié)作關(guān)系，一般情況下二者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格分離，甚至后臺(tái)職務(wù)不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)也應(yīng)實(shí)現(xiàn)有效隔離，如此才能實(shí)現(xiàn)內(nèi)控機(jī)制的“牽制”作用。就業(yè)務(wù)性質(zhì)和地位而言，前臺(tái)與后臺(tái)業(yè)務(wù)沒(méi)有主次之分，只有業(yè)務(wù)分工的區(qū)別，前臺(tái)主要服務(wù)于銀行的盈利性，后臺(tái)主要服務(wù)于銀行的安全穩(wěn)健性，當(dāng)清算或稽核部門(mén)發(fā)現(xiàn)前臺(tái)業(yè)務(wù)的不正常征兆時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀行的高級(jí)管理層，以便其及時(shí)采取處置措施。

缺乏專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是巴林銀行的里森能夠順利從事越權(quán)交易的主要原因。巴林銀行案件的一個(gè)關(guān)鍵線索是巴林銀行倫敦總部向其新加坡分行提供的巨額資金的去向，巴林總部的官員相信這筆錢(qián)是應(yīng)客戶要求的付款，而實(shí)際上該資金轉(zhuǎn)移是里森用來(lái)拆東墻補(bǔ)西墻的伎倆。由于缺乏專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，瑣事纏身的總部官員根本沒(méi)有對(duì)這筆資金的去向和用途作審慎審查，不僅沒(méi)能查出本應(yīng)查出的錯(cuò)漏，反而加重了巴林銀行的損失，導(dǎo)致該銀行百年基業(yè)的最終坍塌。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)是對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)設(shè)定限定風(fēng)險(xiǎn)值。限定風(fēng)險(xiǎn)值反映了各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)極限。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)還負(fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)部門(mén)是否遵守限定風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)政策，審查收益和損失的帳實(shí)相符情況，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略等。與傳統(tǒng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的作法不同，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)關(guān)注所有類型的風(fēng)險(xiǎn)，除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是專事風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)，它通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素敏感的察覺(jué)和縝密的調(diào)查，來(lái)及早發(fā)現(xiàn)危機(jī)隱患，達(dá)到預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的效果。

對(duì)于從事多種業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)而言，必須建立一個(gè)統(tǒng)一的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)整體業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。英格蘭銀行認(rèn)為，內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)置有助于將重大事項(xiàng)和業(yè)務(wù)弱項(xiàng)及時(shí)反饋給最高管理層，并有助于金融機(jī)構(gòu)研究和計(jì)劃在整個(gè)集團(tuán)內(nèi)資源的合理配置問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，地域擴(kuò)張程度越高，其風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源就約多，銀行遭遇危機(jī)的可能性就越高，就越有必要建立強(qiáng)勢(shì)的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的內(nèi)部審計(jì)。在巴林銀行倒閉前幾月，巴林銀行新設(shè)了內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，分別對(duì)巴林銀行所從事的銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)執(zhí)行內(nèi)部審計(jì)職能。這本來(lái)是一個(gè)能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)的舉措，但由于其內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)是分別設(shè)置的，并且內(nèi)部審計(jì)師之間及其與管理層、外部審計(jì)之間缺乏有效的信息溝通機(jī)制，內(nèi)部審計(jì)的效果并不明顯。

內(nèi)部審計(jì)功能不應(yīng)單獨(dú)存在，而應(yīng)與外部審計(jì)相配套、互溝通，并與管理層之間保持暢通的聯(lián)絡(luò)渠道。例如，內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人應(yīng)能隨時(shí)向首席執(zhí)行官（或總裁）、審計(jì)委員會(huì)主席等重要管理人員匯報(bào)工作，或至少保持不被任意干預(yù)的聯(lián)絡(luò)渠道。擁有長(zhǎng)期自律傳統(tǒng)的英國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為，內(nèi)部審計(jì)應(yīng)成為英國(guó)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的核心環(huán)節(jié)，銀行的審計(jì)委員會(huì)必須對(duì)內(nèi)部審計(jì)機(jī)制的建立和完善負(fù)全責(zé)。

在內(nèi)部審計(jì)機(jī)制提出問(wèn)題之后，管理層必須在一定時(shí)限內(nèi)作出及時(shí)反應(yīng)，如提出補(bǔ)救措施或責(zé)令業(yè)務(wù)部門(mén)整改，甚至撤換業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人和舞弊人員等。完善的內(nèi)部審計(jì)機(jī)制還應(yīng)包括“回訪”安排，即由內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在內(nèi)部審計(jì)結(jié)束之日起若干日內(nèi)對(duì)被審計(jì)單位再進(jìn)行突擊式的現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查，以確認(rèn)管理層和業(yè)務(wù)部門(mén)是否已采取了必要的整改措施。如果管理層和業(yè)務(wù)部門(mén)沒(méi)有及時(shí)采取措施，內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)及時(shí)將情況報(bào)審計(jì)委員會(huì)，由審計(jì)委員會(huì)責(zé)令管理層和業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行補(bǔ)救或整改。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十

工作總結(jié)必須突出亮點(diǎn)。

一年過(guò)去的很快，轉(zhuǎn)眼又到了交__年終工作總結(jié)的時(shí)候，每到這個(gè)時(shí)候總會(huì)很發(fā)愁寫(xiě)什么，怎么寫(xiě)。寫(xiě)過(guò)幾次，到現(xiàn)在終于總結(jié)出來(lái)了一點(diǎn)點(diǎn)個(gè)人的小經(jīng)驗(yàn)，也跟大家分享一下吧。在我看來(lái)，年終工作總結(jié)不能眉毛胡子一把抓，必須突出亮點(diǎn)。工作總結(jié)絕不能寫(xiě)成流水賬的形式，工作有重點(diǎn)才能有亮點(diǎn)，文章有亮點(diǎn)才會(huì)有看點(diǎn)，只有把總結(jié)中的亮點(diǎn)寫(xiě)好才能突顯出一年工作的重點(diǎn)和實(shí)效。要想在總結(jié)中出現(xiàn)亮點(diǎn)，就要注重平時(shí)的積累，定期梳理，做到心中有數(shù)。而亮點(diǎn)也不能簡(jiǎn)單的就事論事，要善于從重點(diǎn)工作中找優(yōu)點(diǎn)、找不足，做好分析和總結(jié)，為之后的工作打好基礎(chǔ)，提供寶貴經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然在年終工作總結(jié)中，總結(jié)只是一個(gè)方面，我們還必須要考慮做好明年的初步計(jì)劃，讓年終工作總結(jié)發(fā)揮好承上啟下的作用，為我們更好地完成接下來(lái)的工作服務(wù)。

年終總結(jié)切記“假大空”。

一些公務(wù)員的意識(shí)里存在著一個(gè)誤區(qū)：總結(jié)的字?jǐn)?shù)=工作量。就是工作總結(jié)的字?jǐn)?shù)越多，一年干的工作就越多。“哎呀，字?jǐn)?shù)太少了，這怎么能夠體現(xiàn)我一年的辛苦呢？”這樣導(dǎo)致的結(jié)果就是空話、套話連篇，真正體現(xiàn)工作的內(nèi)容少之又少。何苦呢？我認(rèn)為，此種做法不僅沒(méi)有更好的體現(xiàn)你一年的辛苦，反而有喧賓奪主之嫌。甚至讓領(lǐng)導(dǎo)感覺(jué)你這一年沒(méi)有什么成績(jī)？有成績(jī)的話，怎么會(huì)沒(méi)工作可寫(xiě)，空話、套話連篇累牘呢。

個(gè)人感覺(jué)，有個(gè)比較好的方法既能體現(xiàn)自己的工作成績(jī)，又可以不讓領(lǐng)導(dǎo)感覺(jué)空話、套話太多。不管是部門(mén)業(yè)務(wù)總結(jié)還是個(gè)人總結(jié)，在引言部門(mén)都可以把一年取得的成績(jī)進(jìn)行簡(jiǎn)要敘述，一目了然。不僅能夠突出取得的成績(jī)，也能節(jié)省領(lǐng)導(dǎo)的時(shí)間。比如，領(lǐng)導(dǎo)太忙，一看引言就知道你的主要工作成績(jī)了，后面的內(nèi)容如果領(lǐng)導(dǎo)不感興趣，可以略看或不看。

其實(shí)，文章沒(méi)有定式，仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智。但是沒(méi)有扎實(shí)的工作、沒(méi)有認(rèn)真的調(diào)研、沒(méi)有準(zhǔn)確的分析，即便妙筆生花寫(xiě)出來(lái)也不是一篇好的總結(jié)，這就是實(shí)事求是。

成績(jī)不講跑不掉，問(wèn)題不講不得了。

俗話說(shuō)“成績(jī)不講跑不掉，問(wèn)題不講不得了”，實(shí)事求是的年終總結(jié)最可貴。要本著實(shí)事求是的態(tài)度，說(shuō)成績(jī)才不會(huì)夸夸其談，道失誤才不會(huì)輕描淡寫(xiě)，談打算才不會(huì)信馬由韁。對(duì)于成績(jī)，認(rèn)真總結(jié)的目的在于找出好的經(jīng)驗(yàn)做法加以凝練提高；對(duì)于失誤，不妨實(shí)實(shí)在在地?cái)[在桌面上，雖然丟了“面子”卻也交了“學(xué)費(fèi)”，找到了要害才能汲取教訓(xùn)，避免再犯同樣的錯(cuò)誤。

因此年終總結(jié)當(dāng)體現(xiàn)以下原則：一是突出重點(diǎn)，著重介紹本單位、本部門(mén)承擔(dān)的任務(wù)指標(biāo)完成情況，隊(duì)伍建設(shè)情況，以及為克服困難所采取的措施等。二是依事說(shuō)理，通過(guò)對(duì)全年的工作總結(jié)得出一般性規(guī)律，形成有益的經(jīng)驗(yàn)，達(dá)成一致的認(rèn)識(shí)，使其對(duì)今后工作具有指導(dǎo)作用。三是一分為二，在總結(jié)成績(jī)的同時(shí)，更要客觀地查找工作中存在的不足和問(wèn)題，正視缺點(diǎn)，以警示今后的工作，少走彎路。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十一

本人于xx年1月25日被支行黨委任命為營(yíng)業(yè)室經(jīng)理，任期內(nèi)主持營(yíng)業(yè)室全面工作，主管對(duì)外業(yè)務(wù)拓展、客戶關(guān)系維護(hù)、安全保衛(wèi)工作，對(duì)部門(mén)的工作負(fù)全責(zé)。在此，向行領(lǐng)導(dǎo)及同事做述職報(bào)告：

任職期內(nèi)，本人能忠于職守，嚴(yán)于律已，作風(fēng)廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融政策，遵守省行、支行的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極響應(yīng)上級(jí)行的有關(guān)號(hào)召，在支行黨委的授權(quán)范圍內(nèi)積極開(kāi)展各項(xiàng)工作。任職期內(nèi)，無(wú)發(fā)生一起案件事故，實(shí)現(xiàn)“安全運(yùn)行年”目標(biāo)。在全體員工的共同努力下，本部門(mén)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制良好，員工精神面貌較好，部門(mén)狀況呈良好的發(fā)展趨勢(shì)。

1、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)情況。

xx年底，營(yíng)業(yè)室一般性存款為90，408萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款47，488萬(wàn)元，企業(yè)存款42，920萬(wàn)元，xx年底一般性存款達(dá)87，369萬(wàn)元，一般性存款下降了3，039萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款新增3，659萬(wàn)元，企業(yè)存款下降了6，698萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入100.29萬(wàn)元，基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)536萬(wàn)元，柜臺(tái)代理保險(xiǎn)45.3萬(wàn)元，貸記卡開(kāi)卡286張。儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長(zhǎng)點(diǎn)、原有個(gè)別大客戶由于因dcc上線后系統(tǒng)不支持原有的個(gè)人支票業(yè)務(wù)，而轉(zhuǎn)向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近20xx萬(wàn)元下降到700多萬(wàn)元。去年存入的拆遷補(bǔ)償費(fèi)陸續(xù)到期、新轉(zhuǎn)入拆遷費(fèi)基本無(wú)沉淀、無(wú)帶來(lái)新增存款。而12月下旬，一大客戶因用款轉(zhuǎn)走存款4100多萬(wàn)元，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款大幅下降，降幅達(dá)前11個(gè)月累計(jì)增長(zhǎng)額的52％。

2、業(yè)務(wù)拓展主要工作情況。

在任職期內(nèi)，本人始終堅(jiān)持以工作為重，在工作中以嚴(yán)于律已、寬于待人的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在工作中做到以親情團(tuán)結(jié)同事，以規(guī)章制度規(guī)范人，以獎(jiǎng)金制度來(lái)激勵(lì)人，部門(mén)業(yè)務(wù)狀況穩(wěn)定，員工團(tuán)結(jié)協(xié)作。在業(yè)務(wù)拓展方面：

1、為了讓更多的客戶認(rèn)識(shí)、使用我行的金融產(chǎn)品，組織和參與多次戶外產(chǎn)品宣傳和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。如利用周日或放學(xué)時(shí)間人流量較大的時(shí)段分別在小學(xué)、廣場(chǎng)、舉行戶外宣傳活動(dòng)，營(yíng)銷(xiāo)我行重點(diǎn)產(chǎn)品，并充分利用大廳的vcd設(shè)備，每天在營(yíng)業(yè)時(shí)間不停播放熱賣(mài)中的基金或建行各產(chǎn)品介紹的光碟，對(duì)樹(shù)立我行業(yè)務(wù)品牌和業(yè)務(wù)擴(kuò)展，起到一定的積極宣傳作用。

2、做好存量客戶的維護(hù)和精耕細(xì)作工作，始終把為客戶服務(wù)作為服務(wù)宗旨，用客戶的滿意度來(lái)衡量我們的工作質(zhì)量，時(shí)時(shí)以客為先，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，務(wù)求取得以舊帶新的效應(yīng)。通過(guò)平日人情化的有效的溝通，增進(jìn)彼此間的了解和信任，不僅增強(qiáng)原有客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度，還為我行帶來(lái)了新的'優(yōu)質(zhì)客戶。如我科的一名vip客戶帶他的朋友來(lái)開(kāi)戶，為我們帶來(lái)800多萬(wàn)元的個(gè)人存款和1000多萬(wàn)元的對(duì)公存款，原有一客戶在我行的活期存款達(dá)到一定數(shù)額就如數(shù)轉(zhuǎn)到工行，經(jīng)我們的努力，該客戶在我行開(kāi)立了定期存款，在我行的存款增加了400多萬(wàn)元。xx年共新增vip客戶133人，其中總行級(jí)vip客戶3人，省行級(jí)34人，支行級(jí)96人，新增客戶存款余額達(dá)2，400多萬(wàn)元。

3、積極跟進(jìn)統(tǒng)發(fā)工資續(xù)簽相關(guān)工作。為在同行爭(zhēng)奪的情況下順利續(xù)簽，做了大量細(xì)致、具體的工作。

4、走出銀行，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。深入到附近的小區(qū)、等市場(chǎng)，宣傳業(yè)務(wù)，尋找商機(jī)，營(yíng)銷(xiāo)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

3、網(wǎng)點(diǎn)管理方面。

（1）、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，提高柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量。我室通過(guò)組織員工學(xué)習(xí)“家園文化”、《銀行柜面服務(wù)管理辦法》和《銀行柜面服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，組織全體員工觀看“三個(gè)代表”在我行先進(jìn)事跡報(bào)告會(huì)后，進(jìn)行討論、寫(xiě)觀后心得體會(huì)、讓員工通過(guò)游戲中感悟等形式，使員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)內(nèi)涵有更進(jìn)一步的理解，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，并將服務(wù)理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺(tái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務(wù)技巧，柜臺(tái)服務(wù)水平有較大的改觀。開(kāi)放式柜臺(tái)多名員工因工作敬業(yè)、服務(wù)周到受到多數(shù)客戶的贊揚(yáng)。

（2）、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制的積極作用。為進(jìn)一步提高員工的工作積極性,年初，重新制定營(yíng)業(yè)室員工的績(jī)效二次分配考核辦法，把考核內(nèi)容細(xì)化、量化，徹底打破部門(mén)內(nèi)部吃大鍋飯現(xiàn)象，收到較明顯的效果，由于通過(guò)各項(xiàng)指標(biāo)考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的積極性有了較大的提高。在執(zhí)行過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)仍有不盡合理之處，于是對(duì)不利于員工工作積極性的細(xì)則，再次征詢?nèi)w員工意見(jiàn)書(shū)，進(jìn)行二次修改。修改后，為體現(xiàn)考核的科學(xué)性，按工作崗位不同設(shè)置不同的考核指標(biāo)，為每位員工設(shè)立工作臺(tái)帳，并讓所有員工參與評(píng)議，每月將柜員評(píng)議、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)、差錯(cuò)考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開(kāi)，通過(guò)修改二次分配考核辦法，鼓勵(lì)員工做好柜臺(tái)服務(wù)工作的同時(shí)，向目標(biāo)客戶營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品、發(fā)展vip客戶，從傳統(tǒng)操作、核算型柜員向核算、營(yíng)銷(xiāo)并重的復(fù)合型柜員轉(zhuǎn)變。為增加部門(mén)的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動(dòng)。

（3）、及時(shí)、合理地調(diào)整服務(wù)窗口和設(shè)備硬件。為更好為我行貴賓客戶實(shí)施差別化服務(wù)，營(yíng)業(yè)室在業(yè)務(wù)柜臺(tái)中增加了二個(gè)vip貴賓服務(wù)窗口，有效避免貴賓客戶等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，同時(shí)減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過(guò)與科技部門(mén)的溝通合作，重新整合營(yíng)業(yè)室開(kāi)放式基金銷(xiāo)售系統(tǒng)的安排，使每一個(gè)營(yíng)業(yè)窗口都安裝了系統(tǒng)，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自dcc系統(tǒng)上線后，在分管行長(zhǎng)的大力支持下，我室實(shí)行了分區(qū)服務(wù)，在原有的基礎(chǔ)上，辟出貴客客戶服務(wù)區(qū)，專門(mén)為vip客戶和個(gè)人理財(cái)客戶服務(wù)，不受理一般客戶業(yè)務(wù)，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的vip客戶，為我行帶來(lái)更大的`效益。

（4）、與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一起，做好員工培訓(xùn)工作。今年的工作重點(diǎn)之一是抓員工培訓(xùn)。我部堅(jiān)持每天班前會(huì)和每周集中一次培訓(xùn)，每周保證有2－3小時(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間。為提高培訓(xùn)效果，我科在傳統(tǒng)宣讀形式的基礎(chǔ)上，嘗試采取外請(qǐng)保險(xiǎn)公司人員、本行他所營(yíng)銷(xiāo)精英分享柜臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)、讓員工參與游戲、柜臺(tái)實(shí)操展示等多種生動(dòng)活潑的形式，取得良好的效果。6月份開(kāi)始，在保證對(duì)外營(yíng)業(yè)的同時(shí)，安排員工脫產(chǎn)參加dcc培訓(xùn)工作。

4、廉潔從業(yè)情況。

本人在職期間，在政治思想方面，一直響應(yīng)并貫徹執(zhí)行上級(jí)行的有關(guān)方針、政策，認(rèn)真學(xué)習(xí)十六屆四中全會(huì)精神，緊跟時(shí)代步伐，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高加強(qiáng)管理、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，保持廉潔的工作作風(fēng)。

作為部門(mén)負(fù)責(zé)人，對(duì)部門(mén)的業(yè)務(wù)發(fā)展及安全運(yùn)行負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，我能團(tuán)結(jié)所有員工，以身作則，在處理問(wèn)題上本著“公開(kāi)、化平、公正”的態(tài)度，以事實(shí)為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)及管理水平，因?yàn)槎皇兰o(jì)，比的不是學(xué)歷、也不是財(cái)力，比的是學(xué)習(xí)力。

在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中，我部存款增長(zhǎng)不理想，基礎(chǔ)工作管理工作仍有待加強(qiáng)，如會(huì)計(jì)核算差錯(cuò)居高不下，vip客戶識(shí)別率較低，業(yè)務(wù)拓展能力有限等，這都是我們明年重點(diǎn)的工作內(nèi)容。作為部門(mén)負(fù)責(zé)人，在許多方面也存在許多不足：

1、工作創(chuàng)新能力不足，未能帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)打開(kāi)新的工作局面。

2、在員工管理中也由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，考慮、處理某些問(wèn)題時(shí)不夠周到。

3、本人的綜合素質(zhì)有待提高，業(yè)務(wù)水平不夠全面，管理能力仍需加強(qiáng)。

以上是本人的述職報(bào)告，不足之處請(qǐng)批評(píng)指正。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十二

）。

a.將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行。

b.將最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行。

c.制定各幣種的流動(dòng)性管理策略。

d.制訂外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃。

【您的答案】b。

【正確答案】b。

在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。

a.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法。

b.現(xiàn)金流分析法。

c.缺口分析法。

d.久期分析法。

【您的答案】c。

【正確答案】c。

（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

a.75%，25%。

b.75%，15%。

c.50%，15%。

d.50%，25%。

【您的答案】a。

【正確答案】a。

）。

a.公司治理結(jié)構(gòu)。

b.合規(guī)管理文化。

c.信息系統(tǒng)建設(shè)。

d.外部控制體系。

【您的答案】d。

【正確答案】d。

）。

a.內(nèi)部欺詐。

b.文件/合同缺陷。

c.知識(shí)/技能匱乏。

d.核心雇員流失。

【您的答案】b。

【正確答案】b。

（）。

a.控制派生風(fēng)險(xiǎn)。

b.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。

c.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

d.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)。

【您的答案】a。

【正確答案】a。

）來(lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

a.提高電子化水平以取代手工操作。

b.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方案。

c.購(gòu)買(mǎi)電子保險(xiǎn)。

系統(tǒng)災(zāi)難備援外包。

【您的答案】a。

【正確答案】a。

a.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)。

b.流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率。

c.大額負(fù)債依賴度。

d.核心存款指標(biāo)。

【您的答案】c。

【正確答案】c。

a.華爾街第二次數(shù)學(xué)革命。

b.《巴塞爾資本協(xié)議》。

c.華爾街第一次數(shù)學(xué)革命。

d.歐式期權(quán)定價(jià)模型。

【您的答案】b。

【正確答案】b。

（）。

a.基本指標(biāo)法。

b.高級(jí)計(jì)量法。

c.標(biāo)準(zhǔn)法。

d.產(chǎn)量法。

【您的答案】d。

【正確答案】d。

）。

a.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。

b.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。

c.監(jiān)測(cè)和報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)。

d.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的修訂。

【您的答案】a,b,c。

【正確答案】abc。

）。

a.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界。

c.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制。

d.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制、先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)。

【您的答案】a,b,c,d。

【正確答案】abcd。

）。

a.壓力測(cè)試。

b.交易限額管理。

d.止損限額管理。

【您的答案】b,c,d。

【正確答案】bcd。

）。

a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。

b.列入交易賬戶的金融工具種類。

c.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件。

d.交易標(biāo)識(shí)。

【您的答案】a,b,c,d。

【正確答案】abcd。

）。

a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。

b.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件。

c.列入交易賬戶的金融工具種類。

d.明顯不列入交易賬戶的頭寸。

【您的答案】a,b,c,d。

【正確答案】abcd。

【您的答案】對(duì)。

【正確答案】對(duì)。

【您的答案】對(duì)。

【正確答案】對(duì)。

【您的答案】錯(cuò)。

【正確答案】錯(cuò)。

【您的答案】。

【正確答案】錯(cuò)。

【您的答案】。

【正確答案】錯(cuò)。

【您的答案】錯(cuò)。

【正確答案】錯(cuò)。

【您的答案】對(duì)。

【正確答案】對(duì)。

【您的答案】錯(cuò)。

【正確答案】錯(cuò)。

【答案解析】資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。

【您的答案】錯(cuò)。

【正確答案】錯(cuò)。

【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。

【您的答案】對(duì)。

【正確答案】對(duì)。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十三

各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們，現(xiàn)在由我向大家做述職報(bào)告。

我叫 xxx，現(xiàn)任 xxx 市商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)事 會(huì)的工作，分管稽核監(jiān)督部和風(fēng)險(xiǎn)控制部。一年來(lái)，監(jiān)事會(huì) 在市委市政府領(lǐng)導(dǎo)下，在銀監(jiān)分局、市人民銀行的有效監(jiān)督和指導(dǎo)下，在行黨總支的直接帶領(lǐng)下，以“履職責(zé)、強(qiáng)監(jiān)督、 求創(chuàng)新、務(wù)實(shí)效、嚴(yán)規(guī)范、促發(fā)展”作為整體工作的指導(dǎo)思 想，堅(jiān)持“不缺位、不錯(cuò)位、不越位”的工作原則，充分發(fā) 揮監(jiān)事會(huì)工作的主動(dòng)性和能動(dòng)性，認(rèn)真履行章程賦予的職 責(zé)，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，積極推動(dòng)董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子制訂的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略的貫徹實(shí)施，初步建立了一套能夠較好的 促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)部控制體系，并在有序運(yùn)行中初見(jiàn)成 效。

一、主動(dòng)參與，認(rèn)真履職，積極推動(dòng)法人治理結(jié)構(gòu)和風(fēng) 險(xiǎn)防控體系的建設(shè)。 過(guò)去的一年， 是商業(yè)銀行的開(kāi)局之年，也是關(guān)鍵的一年。 一年來(lái)，在我的帶領(lǐng)下，監(jiān)事會(huì)立足于商業(yè)銀行科學(xué)和諧發(fā) 展的全局，主動(dòng)增強(qiáng)監(jiān)督意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，多次列席我 行董事會(huì)、行務(wù)會(huì)等重要會(huì)議，在發(fā)展戰(zhàn)略制訂、經(jīng)營(yíng)決策、重要人事任免，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、風(fēng)險(xiǎn)防范、高管人員履職監(jiān)督等方面，充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督作用，對(duì)涉及到風(fēng)險(xiǎn)防范 的問(wèn)題，積極提出建議并認(rèn)真研究解決方案和措施;同時(shí)， 根據(jù)章程規(guī)定和實(shí)際情況的需要，我及時(shí)組織召開(kāi)了 2016 年監(jiān)事會(huì)會(huì)議，會(huì)議通過(guò)了監(jiān)事會(huì)的工作報(bào)告，研究和制訂 了監(jiān)事會(huì)下一步的工作任務(wù)和目標(biāo)。 2016 年，是商業(yè)銀行流程再造的關(guān)鍵年，城市信用社式 的管理制度、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)操作流程都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)新的 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，各項(xiàng)制度都需要進(jìn)一步的修訂和完善，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作都需要進(jìn)一步的嚴(yán)格規(guī)范。在董事長(zhǎng)的 帶領(lǐng)下，監(jiān)事會(huì)從制度建設(shè)和構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控體系的高度入 手，精心組織有關(guān)科室，落實(shí)金融法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)指引等有關(guān)規(guī)定和董事長(zhǎng)對(duì)流程再造的高標(biāo)準(zhǔn)要求，修訂完善了全行 10 大類、102 項(xiàng)操作流程，內(nèi)容涉及風(fēng)險(xiǎn)控制、稽核監(jiān)督、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、辦公行政、人事勞資、資金管理等全行 各類業(yè)務(wù)和管理的方方面面; 同時(shí)， 我們還組織監(jiān)察稽核部、風(fēng)險(xiǎn)控制部，對(duì)修訂后的業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行嚴(yán)格的審核和客 觀的評(píng)價(jià)，緊緊圍繞制度規(guī)范、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程、 新業(yè)務(wù)拓展的真實(shí)性、合法性和風(fēng)險(xiǎn)性等工作重心，對(duì)在業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)、可能存在的問(wèn)題進(jìn)行了科學(xué)的論證。我們從操作流程的合法性、科學(xué)性、全面性、審慎性等 方面對(duì)全行所有操作流程進(jìn)行嚴(yán)格的審核評(píng)價(jià)，并拿出規(guī)范性意見(jiàn)，切實(shí)將監(jiān)督檢查和風(fēng)險(xiǎn)防范落實(shí)到了業(yè)務(wù)操作流程 中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，做到制度先行、內(nèi)控優(yōu)先。同時(shí)，我要求 監(jiān)察稽核部門(mén)，對(duì)操作流程實(shí)行定期、不定期的對(duì)各操作流程進(jìn)行評(píng)價(jià)，確保操作流程的及時(shí)性、有效性，通過(guò)嚴(yán)密的 流程操作，嚴(yán)格控制各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息，初步構(gòu) 建和形成了以客戶為心，以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的防控體系。

二、高度重視案件專項(xiàng)治理工作，加強(qiáng)事后監(jiān)督和內(nèi)部 稽核體系建設(shè)， 強(qiáng)化關(guān)鍵崗位、 敏感環(huán)節(jié)工作人員的監(jiān)督展。案件專項(xiàng)治理是監(jiān)事會(huì)常抓不懈的工作，在我的帶領(lǐng) 下，監(jiān)事會(huì)全面貫徹《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施 防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力 、度的通知》《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“13 條”措施》等文 、 件規(guī)定和山西銀監(jiān)局加強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)暨案件專項(xiàng)治理的各項(xiàng)工作部署和要求，通過(guò)創(chuàng)新措施、完善機(jī)制，全面推動(dòng) 案件治理工作的深入開(kāi)展。上半年，我們組織召開(kāi)了由各支 行行長(zhǎng)、各部門(mén)經(jīng)理參加的案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議，傳達(dá)貫徹省、市銀監(jiān)會(huì)議精神，安排部署了 2016 年全行案件專項(xiàng) 治理工作。 2016 年，我一直高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)，三月份，要求紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)根據(jù)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十 三條”和內(nèi)控“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”等文件精神，結(jié)合我行實(shí)際，制訂了《案件防范處理應(yīng)急制度》 《案件防范問(wèn)責(zé)制度》 、 ，要 求紀(jì)檢部門(mén)建立健全問(wèn)責(zé)制度，探討建立獨(dú)立問(wèn)責(zé)管理體 系，進(jìn)一步完善問(wèn)責(zé)相關(guān)的考核辦法，監(jiān)督問(wèn)責(zé)執(zhí)行情況，把實(shí)施嚴(yán)格問(wèn)責(zé)與獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)有機(jī)結(jié)合起來(lái)。 為進(jìn)一步加強(qiáng)稽核部門(mén)的建設(shè)，由我牽頭組織，在全行 范圍內(nèi)公開(kāi)選拔優(yōu)秀稽核人員，通過(guò)業(yè)務(wù)考試和資格審查， 選拔了一批業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、政治素質(zhì)高，工作作風(fēng)硬的業(yè)務(wù)尖子，充實(shí)到稽核力量。 在監(jiān)事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)和督促下，我要求事后監(jiān)督中心和稽核 監(jiān)督部門(mén)，根據(jù)全行新業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線和業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情 況，及時(shí)調(diào)整監(jiān)督工作的重心，更新監(jiān)督方案和措施，保證監(jiān)督的及時(shí)性和有效性，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位、敏感環(huán)節(jié) 工作人員的監(jiān)督，主要包括：

三是建立完善內(nèi)部信貸、會(huì)計(jì)、資金營(yíng)運(yùn)、票據(jù)業(yè)務(wù)、 柜臺(tái)操作等各個(gè)要害崗位風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并切實(shí)監(jiān)督落實(shí); 四是建立信貸、會(huì)計(jì)結(jié)算等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的檔案和臺(tái)賬，強(qiáng)化對(duì) 要害崗位和重點(diǎn)業(yè)務(wù)全過(guò)程的即時(shí)監(jiān)督。 2016 年，稽核監(jiān)督部門(mén)開(kāi)展了多項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查工作， 重點(diǎn)對(duì)銀企對(duì)賬、不動(dòng)戶存款、其他應(yīng)收(付)款、長(zhǎng)期待 攤費(fèi)用等賬務(wù)進(jìn)行了檢查， 全年銀企對(duì)賬率達(dá)到了 95%以上， 對(duì)七家支行存在的無(wú)證戶提出了整改， 全年提出稽核建議 19 項(xiàng)，解決各類共性問(wèn)題 13 條，個(gè)性問(wèn)題 73 條，下達(dá)整改意 見(jiàn)書(shū) 92 次。事后監(jiān)督中心在對(duì)全市 17 家支行和資金結(jié)算部 的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，中，累計(jì)監(jiān)督業(yè)務(wù)量達(dá) 3106375 筆，較去 年增加業(yè)務(wù)量 610539 筆，平均每天業(yè)務(wù)量為 8629 筆，平均 每個(gè)監(jiān)督員每天監(jiān)督 1726 筆，監(jiān)督出差錯(cuò) 432 筆，較去年 減少了 231 筆，差錯(cuò)率為 1.39%00，較去年下降 1.27 個(gè)成分 點(diǎn)。

三、加強(qiáng)監(jiān)督，創(chuàng)新方式，做好高管人員的動(dòng)態(tài)化管理。 2016 年，我們實(shí)行高級(jí)管理人員“審查與考試相結(jié)合、 履職監(jiān)督與情況通報(bào)相結(jié)合、動(dòng)態(tài)監(jiān)督與檔案建設(shè)相結(jié)合” ，進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)高級(jí)管理人員履職行為的監(jiān)督，我要求稽核 部門(mén)對(duì)全行高管人員的履職情況進(jìn)行全面的考核，對(duì)高管人 員在任職期間的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)控制情況、違規(guī)違紀(jì)情況、政策執(zhí)行情況以日常行為規(guī)范進(jìn)行全程、全面記錄和持續(xù)監(jiān) 督，并將考核結(jié)果作為評(píng)價(jià)高管人員是否稱職的依據(jù)，建立 與有關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，定期向有關(guān)部門(mén)通報(bào)，對(duì)高管人員可能發(fā)生的權(quán)力失控、決策失誤和行為失范實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān) 督。2016 年，我行提拔了四名支行行長(zhǎng)和部分部門(mén)經(jīng)理，對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一般，能力不強(qiáng)的四名支行行長(zhǎng)進(jìn)行了降職處分， 我領(lǐng)導(dǎo)稽核監(jiān)督部對(duì)離任的四名支行行長(zhǎng)進(jìn)了離任審計(jì)。

四、理清思路，創(chuàng)新方式，強(qiáng)化不良貸款管理工作。 針對(duì)我行實(shí)際情況，為進(jìn)一步強(qiáng)化不良貸款的管理工作，我要求風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)進(jìn)一步修訂和完善了《xxx 市商業(yè) 銀行不良貸款管理辦法》 ，實(shí)行新的不良貸款管理制度，要求風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)建立了規(guī)范的信貸管理臺(tái)賬，實(shí)行嚴(yán)格、規(guī) 范化的臺(tái)賬管理，清一戶，銷(xiāo)一戶，督促各支行針對(duì)所有不 良貸款進(jìn)行分類匯總，做到一戶一策、一部一策。根據(jù)不同情況，制定切實(shí)可行的清收方案，及時(shí)深入了解有關(guān)不良貸 款企業(yè)的動(dòng)態(tài)，并逐月上報(bào)不良貸款戶的情況、清收計(jì)劃和 清收進(jìn)度。針對(duì)部分不良貸款，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制部組織全行不良貸款專項(xiàng)會(huì)議，要求各支行對(duì)我行 98 年上會(huì)以來(lái)形成的 不良貸款進(jìn)行逐戶匯報(bào)，并根據(jù)不同企業(yè)情況，研究制訂了 具體措施，同時(shí)，強(qiáng)化不良貸款催收制度，保證貸款訴訟時(shí)效的延續(xù)。對(duì)不良貸款要求各支行定期進(jìn)行債權(quán)確認(rèn),不能 進(jìn)行債權(quán)確認(rèn)的要上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)控制部，及時(shí)采取措施，以 保證債權(quán)的連續(xù)性。 2016 年，我們按照總行有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)的 盤(pán)活信貸資產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任制。對(duì)歷史形成的不良貸款，新官要 理舊賬，努力采取措施逐步化解。對(duì)新增貸款形成的不良資產(chǎn)，要嚴(yán)格信貸風(fēng)險(xiǎn)追究制度，各負(fù)其責(zé)、各司其職、各盡 所能， 并根據(jù)目標(biāo)責(zé)任書(shū)， 對(duì)各支行不良貸款情況進(jìn)行考核。 截止 2016 年 12 月末， 我行五級(jí)分類不良貸款余額 10626 萬(wàn)元，較年初下降 2640 萬(wàn)元，占比 2.13%，較年初下降 1.87 個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了不良貸款的雙下降。

五、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)自身建設(shè)。 為進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化自我約束機(jī)制，規(guī)范監(jiān)督行為，一年來(lái)，我們堅(jiān)持“走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的學(xué)習(xí)方 式，不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，全面提高自身素質(zhì)，并將所學(xué)應(yīng)用于日常工作，從思想建設(shè)、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強(qiáng) 等方面進(jìn)一步提高監(jiān)事會(huì)自身建設(shè)，積極促進(jìn)內(nèi)部監(jiān)督的科學(xué)化、業(yè)務(wù)管理的規(guī)范化、崗位操作的制度化。同時(shí)，不斷完善內(nèi)部監(jiān)督體系， 健全內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度， 規(guī)范監(jiān)督行為， 保證了監(jiān)督檢查有章可循，查處問(wèn)題有據(jù)可依。

六、加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，開(kāi)展反腐敗斗爭(zhēng)是我們搞好其 他各項(xiàng)工作的根本和保證， 我作為 xxx 商業(yè)銀行的一名干部， 首先要做到思想到位、認(rèn)識(shí)到位、考核到位。在今后的工作 和生活中，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的指導(dǎo)思想，不斷加強(qiáng)自身修養(yǎng)，不搞特權(quán)，在黨總支的統(tǒng)一布暑下，勇于開(kāi)拓、求真務(wù)實(shí)、切 實(shí)做到真抓、抓緊、抓實(shí)，把各項(xiàng)工作落到實(shí)處。

七、存在的一些問(wèn)題： 2016 年，我們的各項(xiàng)工作都取得了成效，在同時(shí)還存在 一些一些問(wèn)題和不足，如風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)、監(jiān)事會(huì)的一些 工作還不完善;理論水平、監(jiān)督評(píng)價(jià)力度還有待于進(jìn)一步的 提高;工作的主動(dòng)性、創(chuàng)新能力不強(qiáng);這些都需要我在以后 的工作中認(rèn)真解決。 以上是我的個(gè)人述職報(bào)告，不妥之處，請(qǐng)指正。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十四

進(jìn)入**銀行半年多時(shí)間來(lái)，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過(guò)程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識(shí)到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對(duì)我而言全新的工作，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，在**優(yōu)良的成長(zhǎng)環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)**支行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和控制的綜合管理部門(mén)，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分類的統(tǒng)計(jì)、分析和管理;負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理、分析。

在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個(gè)方面的：信貸手工臺(tái)帳的錄入與核對(duì)，對(duì)實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時(shí)準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);對(duì)**支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對(duì)各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析;提供**行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級(jí)分類和五級(jí)分類的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作;月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的詳細(xì)數(shù)據(jù);月度、季度、年度，獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門(mén)對(duì)外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險(xiǎn)管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門(mén)電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

正是由于以上的認(rèn)識(shí)，本人在過(guò)去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的反映**支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的認(rèn)識(shí)到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過(guò)半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績(jī);在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的**一員。

銀行述職報(bào)告|銀行行長(zhǎng)述職報(bào)告|信用社主任述職報(bào)告。

銀行述職報(bào)告|銀行行長(zhǎng)述職報(bào)告|信用社主任述職報(bào)告。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十五

進(jìn)入某某銀行半年多時(shí)間來(lái)，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過(guò)程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識(shí)到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對(duì)我而言全新的工作，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，在某某優(yōu)良的成長(zhǎng)環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)某某支行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和控制的綜合管理部門(mén)，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分類的統(tǒng)計(jì)、分析和管理;負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理、分析。

在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個(gè)方面的：信貸手工臺(tái)帳的錄入與核對(duì)，對(duì)實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時(shí)準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);對(duì)某某支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對(duì)各部辦錄入的.數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析;提供某某行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級(jí)分類和五級(jí)分類的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作;月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的詳細(xì)數(shù)據(jù);月度、季度、年度，獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門(mén)對(duì)外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險(xiǎn)管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門(mén)電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

正是由于以上的認(rèn)識(shí)，本人在過(guò)去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的反映某某支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的認(rèn)識(shí)到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過(guò)半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績(jī);在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的某某一員。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十六

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)為伴，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，我行開(kāi)辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)。20**年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù)“合規(guī)管理年”活動(dòng)的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險(xiǎn)狀況和防控措施報(bào)告如下：

截止6月*日，我行累計(jì)放款330筆，金額1396萬(wàn)元;累計(jì)回收回177筆，金額945.88萬(wàn)元;累計(jì)結(jié)存153筆，金額450.12萬(wàn)元;6月*日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬(wàn)元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級(jí)類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

半年來(lái)，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會(huì)議和文件精神，適時(shí)分析形勢(shì)，認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

1、嚴(yán)格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2、嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會(huì)，實(shí)行了貸審例會(huì)制，嚴(yán)格按照貸審會(huì)議事規(guī)程召開(kāi)會(huì)議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

3、扎實(shí)細(xì)致地開(kāi)展貸后檢查工作，定期和不定期地對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認(rèn)真填報(bào)貸后檢查表。2月份我行對(duì)發(fā)放貸款先后開(kāi)展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過(guò)調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場(chǎng)走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來(lái)看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提高工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)手段，積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹(shù)立“陽(yáng)光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽(yáng)光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、抓好逾期催收，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對(duì)逾期催收工作高度重視，認(rèn)真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開(kāi)展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長(zhǎng)期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來(lái)抓，最大程度的控制好風(fēng)險(xiǎn)。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅(jiān)持不懈開(kāi)展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門(mén)催收和聯(lián)合催收的同時(shí)，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請(qǐng)資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止貸款出現(xiàn)損失。

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營(yíng)和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個(gè)方面繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作：

一是建立否決貸款登記制度。對(duì)每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請(qǐng)信息、否決原因等。二是對(duì)聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對(duì)權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí)，除對(duì)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時(shí)還須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號(hào)及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對(duì)提交審貸會(huì)成功的資料要嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

一是提高貸前調(diào)查質(zhì)量。對(duì)于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書(shū)面證明做支撐;關(guān)鍵的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)必須進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對(duì)于房產(chǎn)或車(chē)輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅(jiān)持“眼見(jiàn)為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會(huì)必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會(huì)。審貸會(huì)提問(wèn)提高質(zhì)量，問(wèn)到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行首次貸后檢查，對(duì)資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對(duì)于逾期貸款，除對(duì)信貸員進(jìn)行考核外，還對(duì)貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價(jià)進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

4、加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)。每天晨會(huì)及每周例會(huì)對(duì)信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識(shí)進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員的思想品德教育。要每半年對(duì)信貸員進(jìn)行一次梳理，同時(shí)對(duì)信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對(duì)信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲(chǔ)小額貸款品牌，樹(shù)立良好的公眾形象。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十七

某某年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)部門(mén)的管理職責(zé)，扎實(shí)工作，以強(qiáng)化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款監(jiān)測(cè)、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險(xiǎn)審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門(mén)的職能作用?，F(xiàn)將就風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報(bào)：

1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報(bào)表、報(bào)告制作和報(bào)送工作。

一是及時(shí)做好某某工程報(bào)表的制作和報(bào)送工作;二是做好風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)報(bào)表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;五是及時(shí)向人行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;六是及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)報(bào)表。

2、全力抓好全行貸款的五級(jí)分類和十級(jí)分類管理工作。

一是每季末月下旬均向每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類規(guī)定及時(shí)做好季度清分工作，并對(duì)下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。二是每月末，我部均能及時(shí)監(jiān)測(cè)全行貸款臺(tái)帳，督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時(shí)收集各網(wǎng)點(diǎn)超權(quán)限貸款的五級(jí)、十級(jí)分類認(rèn)定表，并認(rèn)真審核，對(duì)其中分類錯(cuò)誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。四是堅(jiān)持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級(jí)分類、十級(jí)分類情況。對(duì)其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時(shí)調(diào)整的貸款及時(shí)做出指導(dǎo)和修改。通過(guò)以上工作，保障了我行貸款五級(jí)分類、十級(jí)分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時(shí)性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。

3、積極做好訴訟案件的.起訴、執(zhí)行工作。

根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的訴訟材料，我部及時(shí)做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請(qǐng)?jiān)V訟、出庭參訴、執(zhí)行申請(qǐng)、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力。

4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和清收工作。

根據(jù)每月測(cè)貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對(duì)部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報(bào)警等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

5、做好貸記卡復(fù)核工作。

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時(shí)按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險(xiǎn)控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。

6、積極協(xié)助基層清收不良貸款。

7、做好貸款的審查工作。

根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報(bào)審批貸款的資料審查和風(fēng)險(xiǎn)審核工作，嚴(yán)控信增風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險(xiǎn)可控情況以及風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性情況。

為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效降低我行所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理工作中存在的問(wèn)題，我部擬在年的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作做出如下安排：

1、繼續(xù)加強(qiáng)管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。

2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時(shí)信息，力爭(zhēng)使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時(shí)性。。

3、加大對(duì)基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)和檢查等方式，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門(mén)職責(zé)的工作性質(zhì)，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項(xiàng)。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十八

一年來(lái)的工作已經(jīng)結(jié)束，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下，我順利完成了某某年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的各項(xiàng)工作任務(wù)。在崗期間，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，積極做好本職工作，較好地完成了自己負(fù)責(zé)的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)從以下幾個(gè)方面將我一年以來(lái)的工作情況述職如下。

（一）為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對(duì)性，我嚴(yán)格要求自己，從一個(gè)新學(xué)員做起，注重加強(qiáng)知識(shí)積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先，我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個(gè)“辦法”》，一個(gè)“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。

通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個(gè)人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理重要性的`認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了個(gè)人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。

（二）在實(shí)際本職工作中，我主要做好了以下幾個(gè)方面：

一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制、考核問(wèn)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理文化、監(jiān)督與評(píng)價(jià)等工作進(jìn)行了安排部署，進(jìn)一步明確了全年的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作方向和工作計(jì)劃。

二是制定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作計(jì)劃。在年初，根據(jù)市辦《長(zhǎng)治市農(nóng)村信用社某某年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指導(dǎo)意見(jiàn)》制定了某某年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作計(jì)劃，明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開(kāi)展按時(shí)完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過(guò)出臺(tái)制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。

控制度基本覆蓋所開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計(jì)算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計(jì)算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。

四是對(duì)各級(jí)制定的登記簿（臺(tái)賬）進(jìn)行了整理、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時(shí)，于去年10月份對(duì)所有的登記簿（臺(tái)賬）進(jìn)行了整理、規(guī)范。通過(guò)對(duì)內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善，目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過(guò)程的管理制度，各種登記簿（臺(tái)賬）也得到了進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。五是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。為確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作上一個(gè)新的臺(tái)階，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確了包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等八類風(fēng)險(xiǎn)各業(yè)務(wù)條線職能部門(mén)的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時(shí)，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專項(xiàng)檢查。

六是按時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃》中的工作計(jì)劃措施，初步建立了風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確立了風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，搭建了風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，完成了授信、會(huì)計(jì)、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，著手開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)工作，建立完善了考核問(wèn)責(zé)制和薪酬激勵(lì)機(jī)制，信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)已應(yīng)用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；建立在壓力測(cè)試情景模式，進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。

七是開(kāi)展訴訟（仲裁）工作。去年累計(jì)辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動(dòng)爭(zhēng)議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過(guò)訴訟收回貸款11萬(wàn)元。

八是開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育培訓(xùn)。在某某年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社某某年度案件防控知識(shí)培訓(xùn)實(shí)施方案》，具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)計(jì)劃，并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測(cè)試。去年共開(kāi)展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓(xùn)面人均2次。同時(shí)開(kāi)展黨風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期，參加人數(shù)為372人次，學(xué)習(xí)面達(dá)100%。

在過(guò)去的一年，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作。但部分問(wèn)題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對(duì)部分工作計(jì)劃未能有序完成；二是對(duì)相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)；三是對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作上更需要再實(shí)踐再提高；四是工作的積極性主動(dòng)性有待進(jìn)一步提高，并加強(qiáng)和同事、部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)與配合。

在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長(zhǎng)避短，主動(dòng)改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)化解控制工作。主要做好以下三個(gè)方面：

（一）加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，爭(zhēng)取能通過(guò)“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。

（二）積極做好本職工作的同時(shí)，主動(dòng)加強(qiáng)與各部門(mén)的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。

（三）增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時(shí)，為我社美好的明天盡我綿薄之力！

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇十九

述職報(bào)告是任職者陳述自己任職情況，評(píng)議自己任職能力，接受上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)考核和群眾監(jiān)督的一種應(yīng)用文，那么你們知道銀行工作人員的述職報(bào)告要怎么寫(xiě)嗎?下面是小編為大家整理的銀行述職報(bào)告范文，歡迎閱讀。

20xx年，在支行領(lǐng)導(dǎo)和同志們的幫助和指導(dǎo)下，本人能夠認(rèn)真貫徹支行黨委工作部署，堅(jiān)持“增存就是增效”經(jīng)營(yíng)理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達(dá)的工作任務(wù)，直接創(chuàng)造了近2900萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻(xiàn)。

現(xiàn)將20xx年度工作述職如下：

一、思想作風(fēng)建設(shè)情況

(一)思想上能從嚴(yán)從高要求自己，自覺(jué)加強(qiáng)政策理論和管理知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高政治理論水平和管理能力。

一年來(lái)，我能認(rèn)真學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想和重新修訂的《中國(guó)共產(chǎn)黨黨章》，學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策和法規(guī)，特別是堅(jiān)持學(xué)習(xí)十六大報(bào)告精神和“三個(gè)代表”重要思想，參加整肅行風(fēng)行紀(jì)活動(dòng)，思想認(rèn)識(shí)有了較大提高，充實(shí)了理論知識(shí)、開(kāi)闊了工作思路，豐富了領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我們農(nóng)行改革的前景更加充滿了信心。

(二)學(xué)習(xí)上能不斷充實(shí)自己，自覺(jué)加強(qiáng)基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。

為更好地為xx行奉獻(xiàn)自己的聰明才智，自入行以來(lái)，我刻苦學(xué)習(xí)，掌握了較為全面的理論知識(shí)和專業(yè)知識(shí)。

尤其是7月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應(yīng)新的崗位，進(jìn)入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大知識(shí)面。

一是不管工作有多忙，堅(jiān)持反復(fù)學(xué)習(xí)《信貸經(jīng)營(yíng)管理必讀》、《商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍，認(rèn)真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作辦法，以提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。

二是參加總行組織的橡膠倉(cāng)單抵押貸款調(diào)研活動(dòng)，并參與了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天然橡膠標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單抵押貸款管理辦法》等制度的起草工作。

三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識(shí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，與全行員工一起學(xué)習(xí)、探討業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。

一年來(lái)，通過(guò)自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有了進(jìn)一步的提高。

(三)作風(fēng)上能?chē)?yán)格要求自己，不斷增強(qiáng)法制觀念，按章辦事，廉潔自律。

我主持客戶部工作后，作為一個(gè)部門(mén)的帶頭人，我以優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻(xiàn)，廉潔奉公。

對(duì)情況復(fù)雜，政策性、敏感性強(qiáng)的問(wèn)題，我能夠加強(qiáng)請(qǐng)示匯報(bào)，未出現(xiàn)越權(quán)行事的情況;針對(duì)客戶部門(mén)的工作特點(diǎn)，能切實(shí)按要求對(duì)部門(mén)員工進(jìn)行依法辦事、廉潔自律的教育，堅(jiān)持經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)，平時(shí)注意加強(qiáng)部門(mén)管理，加強(qiáng)內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和督促各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)、執(zhí)行情況。

如本人利用在部隊(duì)積累的管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)客戶部門(mén)存在的問(wèn)題，從提高思想認(rèn)識(shí)、抓制度落實(shí)入手，大膽管理，狠抓部門(mén)管理，建立了例會(huì)(學(xué)習(xí))、《客戶經(jīng)理日志》等制度，使客戶部門(mén)的面貌煥然一新，較好地完成了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的每一項(xiàng)工作任務(wù),這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍。

二、履行職責(zé)情況

在職業(yè)活動(dòng)中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點(diǎn)、客戶交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。

大家都知道，我們客戶部與機(jī)關(guān)保障部門(mén)相比，多了經(jīng)營(yíng)的職能，與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營(yíng)，上對(duì)省行所有的業(yè)務(wù)部門(mén)，下對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)，外對(duì)重點(diǎn)客戶，對(duì)于僅有7名客戶經(jīng)理，要管理近30億存款、5.5億貸款的客戶部門(mén)來(lái)說(shuō)，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。

2004年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大戶目標(biāo)管理為核心，抓好存款組織工作，全年存款凈增50580萬(wàn)元，創(chuàng)歷年最大增幅。

針對(duì)我行存款連年大幅增長(zhǎng)，2004年面臨的困難和問(wèn)題更多、更為嚴(yán)峻的形勢(shì)。

我和同事們牢固樹(shù)立“存款就是增效”的經(jīng)營(yíng)理念，一是認(rèn)真做好2004年度工作計(jì)劃和考核方案，主筆撰寫(xiě)了《xx支行績(jī)效考核管理辦法》、《xx支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合考核辦法》等7個(gè)辦法;二是積極落實(shí)《xx支行目標(biāo)大戶管理方案》，定期或不定期走訪xx、xxx、xxxx等100多個(gè)目標(biāo)大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問(wèn)題;三是積極拓展市場(chǎng)，全力以赴做好xxxx、xxxx、xxxx、xxxx、xxxx的公關(guān)，發(fā)展了xx醫(yī)療基金、xx有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簟?/p>

四是認(rèn)真抓好2004年xxxx競(jìng)賽活動(dòng)，在全省11項(xiàng)考核指標(biāo)中，我行有6項(xiàng)指標(biāo)名列前三名。

五是抓好“xxxx”管理，在2004年度全省“xxxx”考核驗(yàn)收中，我行有9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為“三星級(jí)”以上網(wǎng)點(diǎn);同時(shí)，認(rèn)真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護(hù)了我行的社會(huì)形象。

(二)以清收壓降不良貸款為重點(diǎn)，抓好信貸資產(chǎn)的管理，不良貸款占比較年初下降了8個(gè)百分點(diǎn)。

我主持客戶部工作后，針對(duì)由于歷史原因，我行不良信貸資產(chǎn)居高不下的現(xiàn)象，一是定期或不定期組織部門(mén)客戶經(jīng)理研究和分析管理信貸企業(yè)的情況，對(duì)信貸客戶進(jìn)行分類排隊(duì)。

二是深入xxxx、xxxx、xxxx等信貸企業(yè)，了解生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品銷(xiāo)售和信貸資金使用情況。

三是親自撰寫(xiě)《關(guān)于xx支行不良貸款情況的報(bào)告》，并制訂了《xx支行信貸客戶不良貸款處置方案》。

四是按照支行貸審會(huì)決議，新發(fā)放貸款9927萬(wàn)元，辦理借新還舊貸款6117萬(wàn)元，展期貸款8645萬(wàn)元。

五是積極落實(shí)xxxx、xxxx等客戶不良貸款清收計(jì)劃，收回不良貸款1944萬(wàn)元。

六是累計(jì)收回貸款15405萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款利息2900萬(wàn)元，占全行收入的54%。

(三)以網(wǎng)上銀行為突破口，以代理業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，積極推動(dòng)全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一是以網(wǎng)上銀行為突破口，為期貨公司、橡膠企業(yè)安裝網(wǎng)上銀行，同時(shí)做好xxxx、xxx企業(yè)銀行的維護(hù)，促進(jìn)了我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，全年我行電子銀行業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)267億元;發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶128個(gè)，結(jié)算量達(dá)64.3億元，占全省結(jié)算量的90%。

二是積極推動(dòng)保險(xiǎn)、基金、國(guó)債、匯利豐等金融產(chǎn)品的.營(yíng)銷(xiāo)，全年本人銷(xiāo)售基金170多萬(wàn)元。

三、存在的問(wèn)題和今后努力的方向

本人經(jīng)過(guò)總結(jié)回顧，認(rèn)為自己一年來(lái)的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng);今后本人將一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎實(shí)實(shí)做好本職工作，當(dāng)一名合格的客戶部經(jīng)理。

作為客戶部負(fù)責(zé)人，不同于其他保障部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，承擔(dān)管理和經(jīng)營(yíng)的雙重職能，工作擔(dān)子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會(huì)放下思想包袱，放開(kāi)手腳，積極主動(dòng)協(xié)助主管行長(zhǎng)抓好工作，當(dāng)好助手，按照“三個(gè)規(guī)范”要求管理業(yè)務(wù)，發(fā)展業(yè)務(wù)。

(二)刻苦學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻(xiàn)聰明才智。

今后，我要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，要經(jīng)常深入網(wǎng)點(diǎn)，走訪客戶，抓好大戶目標(biāo)管理，做好客戶維護(hù)，加大產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)力度，積極拓展優(yōu)良客戶，抓好不良貸款清收，切實(shí)提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高我行的綜合實(shí)力。

(三)嚴(yán)格要求，廉潔自律，做一名優(yōu)秀共產(chǎn)黨員和客戶經(jīng)理。

目前全黨正在常深入開(kāi)展“保先教育”，作為信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，我一定要保持清醒頭腦，以共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國(guó)家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續(xù)保持一名優(yōu)秀共產(chǎn)黨員和客戶經(jīng)理的本色。

20xx年5月，我通過(guò)競(jìng)聘選拔擔(dān)任溫行x分會(huì)副行長(zhǎng)職務(wù)。

根據(jù)上級(jí)分配，我主要負(fù)責(zé)組織職員培訓(xùn)和高端客戶資料整理。

自任職以來(lái)，我堅(jiān)持以服務(wù)經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)工作緊緊圍繞中心支行，協(xié)助本行工作的發(fā)展宗旨，不斷改進(jìn)工作方法，提高工作效率，勤奮學(xué)習(xí)，各項(xiàng)任務(wù)順利完成，更多更好地履行副行長(zhǎng)職務(wù)的職責(zé)。

在這里我對(duì)20xx年的工作情況做以下幾個(gè)方面整理：

一、積極推進(jìn)個(gè)人思想轉(zhuǎn)變，促進(jìn)崗位轉(zhuǎn)變創(chuàng)新

從營(yíng)業(yè)部主任到副行長(zhǎng)，是我多年工作以來(lái)的一個(gè)全新的立場(chǎng)改變，很多東西需要重新學(xué)習(xí)。

作為副行長(zhǎng)，除了擺正自己的位水平，認(rèn)真，勤奮，敬業(yè)，勤奮工作，強(qiáng)化意識(shí)，服務(wù)意識(shí)，盡職盡責(zé)努力做好自己工作。

因此，為了工作，學(xué)習(xí)和自我堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)相結(jié)合更好的開(kāi)始，利用業(yè)余時(shí)間積極參與管理的組織履行職責(zé)的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)金融，財(cái)務(wù)分析的基本理論，對(duì)于法律基礎(chǔ)理論知識(shí)，打開(kāi)視野，加強(qiáng)知識(shí)在工作學(xué)習(xí)，工作方法和領(lǐng)導(dǎo)和同事的管理經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)，著重聽(tīng)取批評(píng)和建議，糾正缺陷，加強(qiáng)和完善自己，使自己的管理水平有明顯改善。

不斷提高自身能力履行其職責(zé)，同時(shí)，自律堅(jiān)持，以身作則，勤奮工作，堅(jiān)持責(zé)任，擺正自己的位級(jí)，積極思考，解決問(wèn)題，承擔(dān)責(zé)任，對(duì)工作的圓滿完成。

因此，為了適應(yīng)新的工作要求，爭(zhēng)取盡快的實(shí)現(xiàn)工作高效化，任職以來(lái)，我深感肩上責(zé)任重大。

要處理方方面面的復(fù)雜問(wèn)題，幾乎沒(méi)有一點(diǎn)閑暇時(shí)間，下班后甚至晚上睡不著覺(jué)時(shí)也要想一想明天的工作。

在全局工作上，干上步，想下步，很少有時(shí)間、有精力顧及個(gè)人和家庭問(wèn)題。

特別是進(jìn)入第四季度，我?guī)ьI(lǐng)班子及有關(guān)部門(mén)的人員，深入到完成任務(wù)困難大的分理處，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)辦公，詳細(xì)研究解決問(wèn)題的措施和辦法，面對(duì)面地指導(dǎo)工作，使他們堅(jiān)定信心，增強(qiáng)完成任務(wù)的信念。

二、努力加強(qiáng)員工的技能培訓(xùn)，促進(jìn)營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)水平增長(zhǎng)

本著先做人后做事的原則，我在嚴(yán)格要求自己的同時(shí)，還要求處內(nèi)人員不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高綜合素質(zhì)，低調(diào)做人，高調(diào)做事，把握每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作做到最完美，用業(yè)務(wù)水平能力提高為支行上報(bào)的優(yōu)益的業(yè)務(wù)成績(jī)。

從員工的業(yè)務(wù)、服務(wù)、學(xué)習(xí)培訓(xùn)、日常行為、工作紀(jì)律、創(chuàng)新等方面進(jìn)行規(guī)范，完善內(nèi)部制度建設(shè)，做到有制度可依，用制度來(lái)約束人。

另外，還根據(jù)自身特點(diǎn)，設(shè)立了業(yè)務(wù)監(jiān)督規(guī)范指導(dǎo)員、業(yè)務(wù)技能指導(dǎo)員、服務(wù)監(jiān)督規(guī)范指導(dǎo)員、環(huán)境設(shè)施監(jiān)督指導(dǎo)員、安全保衛(wèi)指導(dǎo)員等五個(gè)臨時(shí)管理崗位，分別由員工負(fù)責(zé)擔(dān)任，行使監(jiān)督權(quán)力。

這種由員工親身參與，既是管理者同時(shí)又是制度執(zhí)行者，相互制約又相互促進(jìn)，將管理者與被管理者融為一體的管理新模式，更加有利于各項(xiàng)工作的穩(wěn)步向前推進(jìn)。

針對(duì)性地解決問(wèn)題，化解矛盾，牢牢把握工作的主動(dòng)權(quán)。

始終樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)展的著力點(diǎn)，以市場(chǎng)為中心，以客戶為重點(diǎn)，積極拓展市常初步完成了對(duì)市場(chǎng)和客戶細(xì)分工作，對(duì)存款余額達(dá)100萬(wàn)元(含)以上的客戶進(jìn)行大規(guī)模、詳細(xì)的摸底、梳理與細(xì)分，并針對(duì)我行的客戶結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀，制定具體的營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃：對(duì)高端優(yōu)質(zhì)客戶，如交通、事業(yè)類等行業(yè)客戶，網(wǎng)點(diǎn)大客戶、重點(diǎn)客戶等，提供“融智”服務(wù)，提升營(yíng)銷(xiāo)層次，以此增強(qiáng)客戶對(duì)我行的滿意度和依存度;對(duì)普通客戶，開(kāi)展“激活中小賬戶、提升賬戶貢獻(xiàn)度”特色活動(dòng)，通過(guò)電話、走訪等形式加強(qiáng)溝通，重點(diǎn)推介我行的特色業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)，激活賬戶，提升對(duì)我行的貢獻(xiàn)度，如針對(duì)睡眠戶，激活為先，提高賬戶的利用率，逐步挖潛，增加存量。

在房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)發(fā)展方面，采勸調(diào)查細(xì)分市嘗研究整合資源、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)”的經(jīng)營(yíng)策略，大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，如營(yíng)銷(xiāo)了xx房地產(chǎn)、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展總公司等大型客戶，充分儲(chǔ)備優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)資源，推動(dòng)了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)步發(fā)展。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，我們十分注重調(diào)整信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化信貸資源配置。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇二十

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

非常感謝各位能在百忙之中抽出寶貴的時(shí)間來(lái)聽(tīng)我的述職報(bào)告，同時(shí)也很榮幸地能夠成為xx銀行xx分行的一員。今年是我人生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，也是我人生的一個(gè)新起點(diǎn)。我入職的這段時(shí)間里，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，我對(duì)各項(xiàng)工作都有了一定了解，同時(shí)也深刻的體會(huì)到我們公司以“誠(chéng)信第一、服務(wù)至上”為核心的企業(yè)文化理念。

來(lái)到xx銀行xx分行后，我主要負(fù)責(zé)柜臺(tái)的工作，同時(shí)也在積極的學(xué)習(xí)柜員方面的知識(shí)。在參見(jiàn)工作這一段時(shí)間，讓我了解到對(duì)于一個(gè)銀行員工的重要性。所以這一段時(shí)間來(lái)，我就在努力的執(zhí)行和努力學(xué)習(xí)。下面，我就我入職以來(lái)的具體工作情況報(bào)告如下：

在進(jìn)入xx銀行之前盡管我已經(jīng)熟悉了銀行柜員的工作性質(zhì)和流程，但作為一名剛?cè)肼毜男氯藖?lái)說(shuō)主要還是以學(xué)習(xí)為主。所以我首先的工作就是加強(qiáng)技能訓(xùn)練，熟悉整個(gè)柜員的詳細(xì)流程，在遇到不明白的地方時(shí)，我就積極的向周?chē)念I(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教，向他們學(xué)習(xí)具體操作方法。

在工作中我對(duì)每一個(gè)人都以禮相待，保持著熱情的微笑，耐心地接待顧客，對(duì)遇到的問(wèn)題自己不能解決的，我向領(lǐng)導(dǎo)同事請(qǐng)教后，積極給予解決。遇到比較刁鉆的客戶時(shí)，我都耐心地和他們溝通，避免和他們產(chǎn)生矛盾，影響公司形象。

我對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的安排是完全的服從，并不折不扣的執(zhí)行。以堅(jiān)持到“最后一分鐘”的心態(tài)去工作，一如既往地做好每天的職責(zé)，對(duì)于自己不會(huì)的工作我也主動(dòng)的去承擔(dān)，爭(zhēng)取能夠更多的為領(lǐng)導(dǎo)和同事分擔(dān)工作，快速的提高自己，勝任自己的崗位。

在這段時(shí)間的工作中，我也清醒的認(rèn)識(shí)到自己的不足之處，主要表現(xiàn)在：

1、工作時(shí)間短，工作經(jīng)驗(yàn)不足，沒(méi)有建立有效的工作方法;

2、自己的理論水平和經(jīng)驗(yàn)還趕不上工作的要求，亟待提高;

3、理論聯(lián)系實(shí)際不夠，不能及時(shí)將在學(xué)校學(xué)到的專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐工作進(jìn)行有效的結(jié)合，需要更多的磨練和實(shí)踐。

雖然我在工作中還存在很多的不足之處，但我自己決心認(rèn)真的提高業(yè)務(wù)技能和工作水平，為公司做強(qiáng)做大，貢獻(xiàn)自己應(yīng)該貢獻(xiàn)的力量。所以今后我將努力做到以下幾點(diǎn)：

3、提高自己的履崗能力，堅(jiān)決的在最短的時(shí)間內(nèi)單獨(dú)完全勝任自己崗位的所有工作，并且努力的要把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的合格員工。

雖然我工作時(shí)間僅僅兩個(gè)多月，存在很多的不足之處，但我時(shí)刻以嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求自己，以領(lǐng)導(dǎo)和同事為榜樣去提醒自己，爭(zhēng)取能在xx銀行這個(gè)大舞臺(tái)上展示自己，為xx分行的輝煌奉獻(xiàn)自己的一份力量。

以上就是我工作這段時(shí)間來(lái)的述職報(bào)告，如有不足之處還請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)多多批評(píng)指正，在此，祝各位領(lǐng)導(dǎo)身體健康，工作順利，天天開(kāi)心，事事順心!

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇二十一

xxxx年根據(jù)組織安排，我在農(nóng)行xxx支行工作5月后，調(diào)整到xxx營(yíng)業(yè)部，本人以州分行黨委在年初工作會(huì)議精神指導(dǎo)下，以“固基、強(qiáng)本、創(chuàng)優(yōu)、增效”八字工作方針為主線， 協(xié)手合作、同結(jié)共進(jìn)，取得的優(yōu)秀的成績(jī)，現(xiàn)在我將一年來(lái)所做的工作向大家匯報(bào)如下：

1、核心存款。截止12月31日營(yíng)業(yè)部各項(xiàng)存款余額為10260萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng)23263萬(wàn)元：其中對(duì)公余額為42548萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng)12500萬(wàn)元 ，完成全年任務(wù)250%;儲(chǔ)蓄余額為60055萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng)10600萬(wàn)元， 完成全年任務(wù)的180%。

2、中間業(yè)務(wù)完成674萬(wàn)元,完成計(jì)劃任務(wù)的105%;出售黃金克;全年發(fā)ic社?？?9176張、ic標(biāo)準(zhǔn)卡8692張、其中ic鉆石卡1張、ic白金卡32張、ic金卡546張。

(一)是拿措施、定辦法，為xxxx年各項(xiàng)工作的順利完成打好基礎(chǔ)。根據(jù)不同時(shí)段及任務(wù)完成情況分別制定《營(yíng)業(yè)部員工激勵(lì)方案》、《營(yíng)業(yè)部xxxx年度員工任務(wù)分配及考核辦法》，《營(yíng)業(yè)部xxxx年度員工獎(jiǎng)罰辦法》，拿出具體辦法和措施，明確目標(biāo)和職責(zé)。二是按照內(nèi)生動(dòng)力機(jī)制要求，以多種形式，宣傳和引導(dǎo)員工，提升員工工作積極性。教育和引導(dǎo)廣大員以績(jī)效考核為導(dǎo)向，提升“自己對(duì)自己負(fù)責(zé)”的認(rèn)知度。

(二)、牢固樹(shù)立“存款立行”的思路不動(dòng)搖，把“抓存款”工作為重點(diǎn)工作來(lái)推進(jìn)。隨著我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，產(chǎn)品種類越來(lái)越多，我們并沒(méi)有眉毛、胡子一把抓，而是在重點(diǎn)做好我行核心業(yè)務(wù)的同時(shí)全面發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，盡可能地做出更多的亮點(diǎn)，我與營(yíng)業(yè)部全體員工群策群力、共同努力 全面發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款自下半年開(kāi)始始終保持穩(wěn)步增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，為做好儲(chǔ)蓄存款工作我們采取了以下幾點(diǎn)措施：

(1)重點(diǎn)做好客戶分層營(yíng)銷(xiāo)的工作,中高端客戶的維護(hù)和發(fā)展，我營(yíng)業(yè)部現(xiàn)有vip客戶1986戶較上年增加近600戶，新增存款5600萬(wàn)元左右，新增理財(cái)1000萬(wàn),新增基金400萬(wàn)元,我們將客戶按資金多少分成了不同層次,從主任到員工每人都有不同的客戶去維護(hù)和關(guān)注。

(2)做與上級(jí)部門(mén)的溝通 ,與市支行主管業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)緊密聯(lián)系，從公司客戶中挖掘出給個(gè)人付款頻率較高、額度較大賬戶,從源頭截留付給個(gè)人的如工程款等.

(3)大力爭(zhēng)取代發(fā)工資業(yè)務(wù)，同時(shí)做好社?？ǖ姆?wù)和相關(guān)的綁定營(yíng)銷(xiāo)工作。

(4)有利利用機(jī)關(guān)部門(mén)包點(diǎn)行動(dòng)和市支行個(gè)貸中心任務(wù)的落實(shí)，在很大程度上保持和提升了儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的時(shí)點(diǎn)和日均數(shù)。

公司存款的營(yíng)銷(xiāo)在下半年從主抓單位財(cái)務(wù)人員的再次深挖，改變營(yíng)業(yè)部大戶存款少,存款結(jié)構(gòu)單一狀況,僅對(duì)公理財(cái)一項(xiàng)，從xxxx年的零余額到xxxx年底4億多的發(fā)生額。目前營(yíng)業(yè)部有386 個(gè)賬戶,其中今年新增40戶,有效賬戶新增數(shù)量也排名前列,另一方面做好對(duì)客戶的分層營(yíng)銷(xiāo)工作，不同資金量的客戶，由支行從支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理到員工分層去維護(hù)，對(duì)存量客戶的維護(hù)做到了戶戶有人關(guān)心和挖潛，將存量客戶和潛力客戶的營(yíng)銷(xiāo)緊密結(jié)合起來(lái)，爭(zhēng)取在今后的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)中有越來(lái)越好的效果。

(三)每個(gè)季度最少和每位員工談話一次，這一工作方法已堅(jiān)持了三年，內(nèi)容包括家庭，生活，工作的方方面面，對(duì)青年員工重點(diǎn)談他們對(duì)于自己未來(lái)的工作規(guī)劃是否有行之有效的工作計(jì)劃，從生活到工作中做到細(xì)致和關(guān)懷，發(fā)現(xiàn)有情緒不穩(wěn)定的員工及時(shí)與之溝通，了解情況盡我最大的努力幫助解決問(wèn)題，這樣做的優(yōu)點(diǎn)是了解你的員工的思想，把一個(gè)團(tuán)隊(duì)做成像一個(gè)家庭一樣和睦，營(yíng)業(yè)部員工是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)不失互助，有壓力不失斗志的團(tuán)隊(duì)。大家有什么事都會(huì)及時(shí)與我交流，我們的團(tuán)隊(duì)是一個(gè)奮發(fā)向上，共同勉勵(lì)的優(yōu)秀集體。

1、對(duì)公賬戶現(xiàn)有效賬戶率較低，新增對(duì)公賬戶雖然逐年遞增，但因我存量對(duì)公客戶有較多長(zhǎng)期不動(dòng)戶或不常發(fā)生的個(gè)體經(jīng)營(yíng)賬戶，另一方面又缺少行政事業(yè)單位賬戶和優(yōu)質(zhì)的中、大型企業(yè)，對(duì)公存款結(jié)構(gòu)存在較明顯不合理現(xiàn)象，有待于進(jìn)一步改進(jìn)。

2、要將內(nèi)控合規(guī)與案工作常抓不懈，防范風(fēng)險(xiǎn)督?jīng)Q違規(guī)。

3、柜面因人員緊張，員工壓力較大的氣氛不活躍問(wèn)題，有待本人盡最大努力去緩解。

相信“眾人拾柴火焰高”20xx年?duì)I業(yè)部會(huì)在州分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和市支行指引下，努力拼博、群策群力，工作更上一樓。

不足之處請(qǐng)大家指正。

銀行風(fēng)控述職報(bào)告篇二十二

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事大家晚上好：

我叫趙政友，現(xiàn)任南臺(tái)所所長(zhǎng)，銀行述職報(bào)告。過(guò)去的20xx年中，在行黨組和行領(lǐng)導(dǎo)的精心培育和教導(dǎo)之下，在部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的直接指導(dǎo)下，同志們的關(guān)心幫助下，我通過(guò)自己的不斷努力，無(wú)論是在思想上、學(xué)習(xí)上還是工作上，都取得長(zhǎng)足的發(fā)展和巨大的收獲。

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后，無(wú)論是在軟件硬件及人員素質(zhì)方面，都發(fā)生質(zhì)的飛躍。這在本地區(qū)金融機(jī)構(gòu)中是絕無(wú)僅有的。我們一定要牢牢抓住這一有利契機(jī)，在優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作上做文章，要求我所員工始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)。我們將相繼推出了延時(shí)營(yíng)業(yè)，上門(mén)服務(wù)，大堂致勝，業(yè)務(wù)創(chuàng)新等一系列其他金融機(jī)構(gòu)所不具備的服務(wù)舉措，在為客戶服務(wù)的過(guò)程中，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語(yǔ)禮貌、舉止得體，讓老客戶賓至如歸，給新客戶留下了良好的印象，最終贏得客戶，打造本地區(qū)一流零售銀行。

存款是立行之本，沒(méi)有存款，一切都是空談。隨著金融風(fēng)暴影響的波及，南臺(tái)箱包市場(chǎng)十分不景氣。盡管南臺(tái)所20xx年新增存款4000多萬(wàn)，但我們有決心一切從零開(kāi)始，穩(wěn)住老客戶，留住每一位新客戶，每一筆款子，都要靠大家齊心合力從外攬進(jìn)來(lái)，畢竟南臺(tái)所周邊已經(jīng)有好幾家經(jīng)營(yíng)已久的其它商業(yè)銀行，市場(chǎng)占額十分有限。要想克服南臺(tái)所以往知名度不高、柜員偏少、客源有限的缺陷，在這樣的處境下求生存、求發(fā)展，就必須采取緊逼戰(zhàn)略，超常規(guī)的干。在工作中，我們要克服種種預(yù)想不到的困難，搶抓有利時(shí)機(jī)，積極協(xié)調(diào)多方關(guān)系，牢固樹(shù)立“存款興建行”的思想和陣地意識(shí)，在增加存款的同時(shí)，使各項(xiàng)指標(biāo)全面均衡的發(fā)展》。

管理是金融業(yè)的生命，嚴(yán)格有效的內(nèi)部管理，是金融業(yè)安全高效穩(wěn)健運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、防止和杜絕案件發(fā)生的重要手段和有效途徑。在大力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，我們更要加強(qiáng)內(nèi)部管理工作，按照市分行的要求，細(xì)化安全保衛(wèi)責(zé)任制，分別制定了主任、綜合、柜員、大堂經(jīng)理等崗位職責(zé)，使員工執(zhí)行制度起來(lái)不折不扣。堅(jiān)持每日晨會(huì)制度，每月一次預(yù)案演練，每季一次員工行為分析，使員工牢固樹(shù)立了安全就是效益的思想，增強(qiáng)了員工的法制意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及責(zé)任意識(shí)，形成了以機(jī)制強(qiáng)化內(nèi)控，以制度嚴(yán)格管理的內(nèi)部管理模式，保證全年安全保衛(wèi)無(wú)事故。

在今后的工作中，我將盡心盡責(zé)做好本職工作，為保持南臺(tái)所業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的勢(shì)頭，積極帶領(lǐng)全所員工解放思想，大膽實(shí)施創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)，全身心投入到我行的“一季度旺季營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)”中去，爭(zhēng)取繼專柜、西柳后進(jìn)入全省20名之內(nèi)的強(qiáng)所。勤奮務(wù)實(shí)，為建行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職。努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛(ài)行敬業(yè)、素質(zhì)高、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復(fù)合型人才?！叭松膬r(jià)值在于奉獻(xiàn)”在未來(lái)前進(jìn)的道路上，我將憑著自己對(duì)建行的激情和熱情，為我熱愛(ài)的建行事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。

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