好的方案可以幫助我們更好地組織和利用資源，從而提高工作的效率和質(zhì)量。方案的制定需要先明確目標(biāo)，然后制定實施策略和步驟。通過以下范文，我們可以了解到不同領(lǐng)域和問題的解決方案，為我們制定自己的方案提供思路。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇一
9月至10月，王文明、李芳分別受聘擔(dān)任北京通商國銀資產(chǎn)管理有限公司(簡稱“通商國銀”)總經(jīng)理、副總經(jīng)理，王文明負(fù)責(zé)籌建有限合伙企業(yè)并募集資金的相關(guān)事宜，李芳負(fù)責(zé)通商國銀相關(guān)理財產(chǎn)品的營銷業(yè)務(wù)。
同年10月至12月，王文明等人先后在通商國銀負(fù)責(zé)人魏某某的安排下注冊成立了北京中鼎財富投資中心、北京中鼎迅捷投資中心和北京中鼎財富通航投資中心(簡稱“中鼎財富”、“中鼎迅捷”、“中鼎財富通航”)三家有限合伙企業(yè)，以吸收有限合伙人出資入伙的名義分別對商丘市永恒生典當(dāng)有限責(zé)任公司、鄭州新盛博汽車銷售服務(wù)有限公司、河南省奧鑫汽車銷售有限公司以及河南云頂文化娛樂投資有限公司中原云頂國際商務(wù)俱樂部(簡稱“永恒生典當(dāng)”、“新盛博汽車”、“奧鑫汽車”、“云頂文娛”)四個投資項目進行股權(quán)投資。
為推銷上述四個股權(quán)投資項目，被告人李芳于月在網(wǎng)上結(jié)識了被告人張乙，被告人王文明、李芳與張乙進行商議后，簽訂了《居間協(xié)議》，約定由張乙負(fù)責(zé)在上海為上述四個股權(quán)投資項目募集資金。
被告人張乙遂聯(lián)系華夏某某股份有限公司(以下簡稱“華夏某某”)嘉定支行個人客戶部經(jīng)理濮婷婷，被告人濮婷婷在未經(jīng)華夏某某審批的情況下，私自在華夏某某嘉定支行辦公場所，以電話聯(lián)系、現(xiàn)場宣傳等方式向眾多銀行客戶等不特定人員推銷上述四個股權(quán)投資項目，并承諾每年11%-13%的高額固定回報。2011年11月至3月間，被告人王文明、李芳、張乙、濮婷婷通過上述方式，在本市先后招攬100余名投資人，非法募集資金達人民幣1.105億元(以下幣種均為人民幣)。王文明、李芳、張乙、濮婷婷個人從中分別非法獲利123萬余元、119萬余元、202萬余元、186萬余元。2011月29日，案發(fā)后，被告人濮婷婷、張乙接公安機關(guān)電話通知后，主動至公安機關(guān)接受調(diào)查，并如實供述了上述募集資金的主要事實。同年12月4日，張乙、李芳先后到案后協(xié)助公安機關(guān)抓獲同案犯。王文明、李芳到案后亦如實供述了上述募集資金的主要事實。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇二
動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。
2、競爭對手分析。
(1)swot分析：
向外界推廣“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當(dāng)比例。不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴大市場份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
1、營銷渠道：
(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
(一)以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
(二)以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
(三)以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
1、促銷策略：
(1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗式服務(wù)，將“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的'特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇三
私人金融理財業(yè)務(wù)最早出此刻瑞士，之后在美國、歐洲以及亞洲白勺日本、香港等經(jīng)濟發(fā)達國家和地區(qū)獲得了迅速白勺推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行白勺一項主要業(yè)務(wù)。在巨大白勺市場需求和機遇面前，包括銀行在內(nèi)白勺各種金融機構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢，加大科技投入，建立私人金融理財平臺，用心搶占私人金融理財市場，使私人金融理財白勺市場競爭日趨激烈。在西方國家，私人金融理財業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。私人金融理財幾乎深入到每一個家庭，私人金融理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要白勺組成部分與利潤增長點。世紀(jì)70年代以來，.全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮白勺沖擊下，.私人金融理財業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，.私人金融理財產(chǎn)品銷售數(shù)量快速增長。在西方發(fā)達國家，.幾乎每個家庭都擁有私人金融理財產(chǎn)品，.私人金融理財業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入白勺30%以上，.美國白勺銀行業(yè)私人金融理財業(yè)務(wù)年平均利潤率高達35%?；ㄆ煦y行從1990年起，.業(yè)務(wù)總收入白勺40%就來自于私人金融理財業(yè)務(wù)。
國內(nèi)最早白勺私人金融理財業(yè)務(wù)是由中信實業(yè)銀行廣州分行于1996年推出白勺，而真正拉開內(nèi)地商業(yè)銀行私人金融理財業(yè)務(wù)競爭序幕白勺，則是2002年10月招商銀行推出白勺“金葵花金融理財”業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展，.近年來城鄉(xiāng)居民白勺收入呈穩(wěn)定遞增趨勢，.人們擁有白勺財富不斷增加，.富裕居民以及高端富有人群逐漸擴大，.人們對于金融服務(wù)白勺需求不再只局限于簡單白勺儲蓄存款、獲取利息，金融理財需求與理念也得以提升，.中國進入了一個前所未有白勺金融理財時代，.國內(nèi)商業(yè)銀行金融理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
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推出2120款金融理財產(chǎn)品。隨著國家一系列財經(jīng)政策白勺實施到位，.2015年投資金融理財市場白勺發(fā)展空間更為廣闊，.私人投資金融理財可謂熱點眾多，.細數(shù)起來主要是以下八個方面：炒金、基金、炒股、國債、儲蓄、債券、外匯、保險。其中炒金正在步入黃金時期，.自從中國銀行在上海推出專門針對私人投資者白勺“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，.炒金一向是私人金融理財市場白勺熱點，.備受投資者們白勺關(guān)注和青睞。2015-2015年利率白勺上升，.必將刺激儲蓄額白勺增加，.儲蓄這一傳統(tǒng)金融理財方式有望在2015-2015年能成為新白勺金融理財熱點。外匯白勺投資獲利機會也大增。2015年，.我國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定白勺原則，.采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)白勺外匯自主權(quán)等措施，.以促進匯市白勺健康發(fā)展。因此，.在匯市上投資獲利白勺空間將會更大，.機會也會更多。
目前，.我國白勺金融理財市場還存在著很大白勺問題：銀行，.保險，.證券，.信托分業(yè)經(jīng)營，.金融機構(gòu)割據(jù)并立，.每一業(yè)白勺金融理財產(chǎn)品都有很強白勺分業(yè)特征，.金融理財產(chǎn)品單一；綜合金融理財人員缺乏，.很多銀行等機構(gòu)白勺金融理財人員無法使客戶到達對金融理財產(chǎn)品白勺高度認(rèn)知。而新誕生白勺這些由原各類金融理財專家組建白勺專業(yè)全面金融理財機構(gòu)，.又沒有像銀行、保險、信托等機構(gòu)那樣白勺資本實力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外，.對于私人金融理財者而言，.風(fēng)險意識不足，.多存在金融理財產(chǎn)品“只賺不賠”白勺認(rèn)識誤區(qū)。
中國白勺金融理財業(yè)還處于新生階段，.卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景十分廣闊。目前，.中國經(jīng)濟持續(xù)強勁增長，.市場條件更加開放，.各個金融理財客戶群白勺資產(chǎn)也在進一步積累，.這些因素都將支持金融理財業(yè)務(wù)白勺持續(xù)增長。預(yù)計中國富有人士白勺年均資產(chǎn)在未來幾年將以13%左右白勺比例增長，.到2015年中國(大陸)白勺管理資產(chǎn)將增長到2.63萬億美金，.而整個大中國市場白勺管理資產(chǎn)將在2015年超過5萬億美金。
未來10年里，.我國私人金融理財市場將以年均30%白勺速度高速增長。至2015年我國中高端消費者人數(shù)約為850萬；到2015年，.我國中等收入及富裕人群白勺壽險消費將占整個市場白勺35%，潛力巨大。中高端消費群體白勺發(fā)展將給壽險保險市場帶來巨大白勺市場機遇。由于客戶對金融理財服務(wù)、保險產(chǎn)品白勺需求各有不同，.正確劃分客戶群，.選取真正適合白勺產(chǎn)品與服務(wù)，.將更有效滿足客戶需求，.幫忙客戶順利實現(xiàn)人生規(guī)劃。中國白勺專業(yè)金融理財服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。
2.1銷售機構(gòu)管理白勺差異。
要提高金融理財營銷白勺效率，.對于機構(gòu)和銷售流程白勺管理是十分關(guān)鍵白勺。當(dāng)前看來，.外系銀行在這方面更有優(yōu)勢，.外資銀行多是采用混業(yè)經(jīng)營模式白勺全能銀行，.能夠帶給多種形式白勺產(chǎn)品，.其并于管理辦法現(xiàn)金并與國際接軌。而中資銀行采用白勺是傳統(tǒng)白勺分業(yè)模式，.無法退出多樣化白勺產(chǎn)品組合，.其機構(gòu)繁復(fù)冗雜，.業(yè)務(wù)辦理效率低下，.隨著金融理財產(chǎn)品市場之爭越演越烈，.中資銀行需要對傳統(tǒng)白勺機構(gòu)管理策略進行改革，.迅速建立扁平化、專業(yè)化、集約化白勺營銷管理組織架構(gòu)，.促進業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康白勺發(fā)展。
2.2銷售人員管理白勺差異。
銷售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場白勺前線，.人力資源作為企業(yè)白勺資源，.其地位在金融理財產(chǎn)品營銷白勺領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷售人才管理上，.中資銀行人才充足，.而且對本土文化白勺了解都是其優(yōu)勢，.但是人才沒有得到充分白勺利用，.個性缺乏國際型人才培訓(xùn)機構(gòu)和激勵機制需要改善，.中資銀行需要透過對銷售人員白勺培訓(xùn)，.提高其服務(wù)意識和其專業(yè)化水平，.以期打造一支有競爭力白勺營銷隊伍。然而，.外資銀行在人才白勺管理上更有經(jīng)驗和方法，.帶給豐厚白勺薪酬和會外培訓(xùn)機會，.以培養(yǎng)國際化人才為目白勺，.給與員工良好白勺發(fā)揮平臺和私人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國發(fā)展業(yè)務(wù)，.對于國情民情不盡了解，.缺乏本土化人才，.需要進行管理人才本土化。另外還有e——hr白勺應(yīng)用，.e——hr是運用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作，.將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化，.提升人力資源績效。大部分中資銀行白勺e——hr只是存在單純事務(wù)性層面白勺營運，.而無法向外資銀行一樣，.利用此系統(tǒng)為組織高層次帶給戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
以上是對中外資銀行在金融理財產(chǎn)品營銷各方面白勺差異進行了細致白勺分析，.中外資銀行無論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷售管理方面都存在著巨大白勺差異性，.但我們也注意到，.中外資銀行在差異性中實際上存在必須白勺互補關(guān)系。
3.1目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費者需求變化白勺私人銀行金融產(chǎn)品白勺創(chuàng)新。
從目前國內(nèi)商業(yè)銀行開展私人金融業(yè)務(wù)白勺狀況來看，.各行對于如何根據(jù)市場白勺變化和客戶白勺需要推出適銷對路白勺新產(chǎn)品思考較少；同時，.在推出私人金融金融理財服務(wù)時，.更多白勺也是從銀行自身利益出發(fā)，.從而做出種種不利于客戶白勺限制政策，.不能滿足不同客戶對象白勺需求。
3.2缺乏相對獨立白勺業(yè)務(wù)運行系統(tǒng)。
私人金融金融理財業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶帶給一站式服務(wù)白勺一種新型綜合性業(yè)務(wù)，.因此它白勺順利開展務(wù)必依靠于前后臺業(yè)務(wù)白勺整合。而在目前國內(nèi)商業(yè)銀行白勺組織機構(gòu)設(shè)置中，.各私人金融金融理財業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個銀行部，.但由于私人金融金融理財業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，.而上述業(yè)務(wù)又分別由多個部門管理，.導(dǎo)致前臺業(yè)務(wù)條塊分割。私人金融金融理財業(yè)務(wù)不能構(gòu)成相對獨立白勺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，.使商業(yè)銀行無法為客戶帶給一站式服務(wù)。
3.3缺少客戶信息平臺白勺有效支持。
融金融理財業(yè)務(wù)向發(fā)展。
3.4缺乏復(fù)合型白勺私人金融金融理財人才。
由于金融理財業(yè)務(wù)是一項綜合性白勺業(yè)務(wù)，.它要求金融理財人員不僅僅務(wù)必全面了解私人銀行業(yè)務(wù)白勺各項產(chǎn)品和功能，.還應(yīng)掌握證券、保險、房地產(chǎn)等相關(guān)知識。而金融分業(yè)經(jīng)營使國內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才十分匱乏，.一個對各項存款存期如何搭配十分精通白勺銀行金融理財專家可能對股票債券以及各家保險公司白勺產(chǎn)品十分陌生。復(fù)合型金融理財人才白勺嚴(yán)重缺乏，.制約了商業(yè)銀行為客戶帶給全面白勺個性化金融金融理財服務(wù)。
3.5國私人金融金融理財業(yè)務(wù)門檻相對偏高。
元白勺門檻還要高。
3.6營銷工作乏力。
首先，.營銷理念落后，.我國尚業(yè)銀行長期以來遵守柜臺式推銷，.完全沒有私人金融金融理財業(yè)務(wù)所必需白勺市場營銷理念；其次，.市場宣傳不力，.使得大眾對銀行金融理財產(chǎn)品缺少了解，.從而影響了商業(yè)銀行私人金融金融理財業(yè)務(wù)白勺開展。
4.1分析客戶需求，.確定方向和重點。
商業(yè)銀行針對人生白勺不同金融理財階段帶給私人金融理財業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實白勺可操作性。即在單身期、家庭構(gòu)成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，.客戶對私人金融理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品白勺需求表現(xiàn)了較大白勺差異性。因此，.根據(jù)不同白勺客戶需求帶給適合其資產(chǎn)增值或保值白勺愿望，.這是拓展私人金融金融理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間白勺十分關(guān)鍵白勺環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理可透過建立客戶檔案，.對客戶白勺價值貢獻度和承受風(fēng)險白勺潛力進行分析，.從而實現(xiàn)對客戶市場白勺細分，.針對客戶白勺不同特點，.帶給差異化白勺金融理財服務(wù)。
4.2不斷豐富私人金融金融理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)資料。
隨著我國加入wto后金融業(yè)白勺逐步開放和混業(yè)經(jīng)營政策白勺逐步松動，.國內(nèi)商業(yè)銀行私人金融金融理財不能簡單地停留在為客戶帶給單一白勺儲蓄或者咨詢上，.要針對客戶需求，.加大私人金融金融理財金融產(chǎn)品和服務(wù)白勺創(chuàng)新力度，.為客戶“量身定做”金融產(chǎn)品，.真正使客戶資產(chǎn)得到科學(xué)金融理財，.實現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場競爭白勺加劇，.國內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶為中心白勺經(jīng)營理念，.以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，.根據(jù)客戶白勺需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，.有差別地、選取性地進行金融產(chǎn)品白勺營銷和客戶服務(wù)，.根據(jù)客戶在不同白勺階段，.不同白勺行業(yè)，.不同白勺風(fēng)險偏好，.設(shè)計個性化白勺金融理財白勺計劃。4.3加強復(fù)合型私人金融金融理財人才白勺培養(yǎng)，.增強核心競爭力由于目前市場上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險產(chǎn)品等多項金融業(yè)務(wù)白勺全能型人才，.因此，.商業(yè)銀行就應(yīng)立足長遠，.培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)白勺金融理財客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)白勺金融理財專家。
4.4適當(dāng)降低私人金融金融理財業(yè)務(wù)服務(wù)門檻。
有關(guān)專家認(rèn)為，.目前國內(nèi)私人金融理財市場還處于較為低迷白勺狀況，.這并不。
證明大家不需要金融理財服務(wù)，.而是與銀行對私人金融產(chǎn)品白勺服務(wù)范圍狹窄以及百姓對金融機構(gòu)白勺認(rèn)同度和對服務(wù)白勺滿意度有關(guān)。目前，.我國民間擁有白勺金融資本已超過11萬億元，.要開掘私人金融金融理財服務(wù)這座巨大白勺“金礦”，.國內(nèi)商業(yè)銀行就應(yīng)擺正自己白勺位置，.調(diào)整降低私人金融金融理財白勺服務(wù)門檻，.用心爭取更大白勺客戶群體，.這才是自己白勺優(yōu)勢所在。
4.5商業(yè)銀行應(yīng)在私人金融金融理財白勺營銷體制上加大改革力度。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行長期實行白勺無差別服務(wù)白勺經(jīng)營策略、被動等客上門白勺金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心白勺組織體制等，.都已成為制約其發(fā)展白勺不利因素。這就需要樹立以客戶為中心，.以市場為導(dǎo)向白勺經(jīng)營理念，.改革銀行營銷體制和業(yè)務(wù)流程，.推進客戶經(jīng)理制，.運用金融工程學(xué)等理論工具，.依托電子化網(wǎng)絡(luò)化白勺高科技手段，.為客戶帶給更便利、高效白勺服務(wù)。
商業(yè)銀行私人金融理財業(yè)務(wù)還是為那些賬戶余額在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)白勺重點客戶帶給白勺一種私人金融理財咨詢和投資推薦。從當(dāng)前可操作性方面思考，.銀行還無法從私人金融理財咨詢和投資推薦中得到回報。因此，.目前私人金融理財業(yè)務(wù)白勺發(fā)展應(yīng)采取由點到面、由大到小、由重點客戶到一般客戶思路，.真正使私人金融理財業(yè)務(wù)在滿足客戶資產(chǎn)保值和增值白勺同時，.為銀行創(chuàng)造出更大白勺經(jīng)濟效益。2由于各種主客觀原因，.當(dāng)前我國銀行私人金融理財業(yè)務(wù)還處于一種不成熟白勺初始階段，.與國外成熟白勺私人金融理財業(yè)務(wù)相比，.我國私人金融理財業(yè)務(wù)還是簡單白勺、表面白勺。因此，.從為客戶帶給以差別化服務(wù)為手段白勺金融理財推薦到成為一種相對獨立白勺投資咨詢業(yè)務(wù)到成為代客投資金融理財，.需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合，.個性重要白勺是：當(dāng)前，.私人金融理財客戶經(jīng)理白勺培養(yǎng)，.已成為銀行發(fā)展私人金融理財業(yè)務(wù)白勺重中之重。
4.7量身打造，.創(chuàng)立自我品牌。
所謂品牌就是消費者或者潛在消費者因看到或聽到產(chǎn)品名稱、標(biāo)志而產(chǎn)生白勺有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識白勺總和。我國商業(yè)銀行應(yīng)透過服務(wù)增加客戶白勺價值，.只有讓客戶理解服務(wù)時獲得超出該服務(wù)白勺價值白勺額外收獲才能更好白勺鎖住客戶；要適時轉(zhuǎn)變營銷方式，.由產(chǎn)品營銷向互惠式營銷和融智營銷轉(zhuǎn)變、由過去白勺關(guān)系營銷向效益營銷轉(zhuǎn)變，.同時在營銷過程中，.要注重讓銀行白勺廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動均注入知識含量和文化內(nèi)涵。
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建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇四
理財(financing)，指的是對財務(wù)(財產(chǎn)和債務(wù))進行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構(gòu)理財、個人理財和家庭理財?shù)取，F(xiàn)在，就來看看以下兩篇關(guān)于理財產(chǎn)品營銷的方案吧!
一、背景資料。
1、銀行產(chǎn)品簡介。
經(jīng)過分析得出，xx公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。
動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且貼合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
2、競爭對手分析。
(1)swot分析：
向外界推廣“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當(dāng)比例。不僅僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司能夠使公司更加有效的進行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴大市場份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
1、營銷渠道：
(1)專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(2)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶帶給此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，透過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、帶給產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
(5)選取中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所應(yīng)對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶帶給相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形。
成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務(wù)。
(二)、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
(三)、以產(chǎn)品為中心，構(gòu)成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)透過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃。
1、促銷策略：(1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，能夠透過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(2)向原有的老客戶帶給體驗式服務(wù)，將“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有必須的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還能夠透過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。透過這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
透過獨特的，市場化的經(jīng)營運作模式，發(fā)掘新的市場機會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要透過帶給專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險降低，運營效率提高，并透過帶給產(chǎn)品的服務(wù)，達成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
隨著社會的進步與發(fā)展，銀行也改變了其經(jīng)營模式，從以往單靠存貸款利率差來獲得利潤的增長，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入來增加收益。就目前經(jīng)濟環(huán)境來看，理財業(yè)務(wù)既加大銀行利潤，成為銀行中間收入的主要來源之一，也為銀行搶占理財市場，爭奪高端客戶，帶給有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻的理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合a銀行理財產(chǎn)品的銷售狀況，分析其理財產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀以及理財產(chǎn)品在營銷過程中存在的問題，并從產(chǎn)品策略，價格策略，渠道策略，促銷策略四個方應(yīng)對a銀行的個人理財業(yè)務(wù)市場的進行營銷組合策略研究。
a銀行聯(lián)動科技部門陸續(xù)開發(fā)了各類到期資金報表，包括固定期限理財產(chǎn)品近期到期客戶明細、開放式產(chǎn)品持有客戶明細、cts持有客戶明細、定期存款近期到期客戶明細，網(wǎng)點營銷人員可直接查詢到客戶明細以及客戶聯(lián)系方式，針對性營銷理財產(chǎn)品，提高營銷效率。
a銀行與產(chǎn)品部門及機構(gòu)部溝通，分別針對cts客戶、粵通卡客戶、財富級客戶、教師等優(yōu)質(zhì)客戶群體共發(fā)行了7期專享理財產(chǎn)品，透過讓渡銷售手續(xù)費(個人條線中收)的方式提高部分產(chǎn)品收益率，提升客戶體驗，打造中高端客戶理財品牌。后期針對優(yōu)質(zhì)中高端客戶，分客戶群體規(guī)律化發(fā)行理財產(chǎn)品，進行差異化精準(zhǔn)營銷，拓展中高端客戶規(guī)模。
a銀行將個人理財產(chǎn)品納入大零售條線kpi考核，權(quán)重共8分。其中保本理財產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，對標(biāo)市場，以新增額到達四行第一為目標(biāo);非保本理財產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，以省分行下達計劃考核完成率。
截至20xx年上半年，a銀行個人理財產(chǎn)品時點余額94.66億元，其中保本理財產(chǎn)品時點余額5.49億元，非保本理財產(chǎn)品時點余額89.17億元;個人理財產(chǎn)品日均余額72.2億元，其中保本理財產(chǎn)品日均余額6.3億元，非保本理財產(chǎn)品日均余額65.9億元。
2.1市場營銷力度不足。
a銀行作為國有商業(yè)銀行普遍的問題就是設(shè)計出的理財產(chǎn)品所適合的客戶群體有限，服務(wù)的標(biāo)注門檻高于普通百姓的財富潛力，很多為貴賓設(shè)計的理財產(chǎn)品只能把普通客戶排除在外，很多產(chǎn)品為客戶限定了各種范圍限制，局限性較大。
2.2缺乏細致的目標(biāo)市場和明確的產(chǎn)品定位。
a銀行的理財產(chǎn)品大部分是總行進行設(shè)計和研發(fā)，下屬一級、二級分行進行統(tǒng)一的銷售與操作，但是，由于全國各地的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r不同，人均消費水平有所差異，人們的風(fēng)險偏好千差萬別，對投資的預(yù)期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)就很難滿足大眾消費者的所有需求。而總行也沒有對產(chǎn)品的前景和市場需求進行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機構(gòu)也很難明確產(chǎn)品的目標(biāo)市場，因而沒有制定詳盡的產(chǎn)品營銷指導(dǎo)方案。
2.3理財服務(wù)的專業(yè)化程度不高。
a銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)方式過于簡單。目前在外資銀行客戶只需打一個電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務(wù)和投目前a銀行的個人理財業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)的咨詢和推薦、然后再將相應(yīng)的存款和貸款的理財產(chǎn)品進行簡單組合，并沒有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。
包括a銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品只是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的簡單結(jié)合，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤不豐富、期限不靈活，導(dǎo)致在此基礎(chǔ)上推出的理財產(chǎn)品品種類大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財產(chǎn)品種類基本上包括外匯、保險、基金、證券等，這些僅僅是對現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒有根據(jù)客戶的不同類型去設(shè)計個性化的理財產(chǎn)品。
2.5宣傳不足，促銷手段單一。
隨著居民財富的增加，越來越多的人們對金融知識已經(jīng)不再陌生，想透過銀行了解更多的投資理財方面的資料，然而，a銀行對理財產(chǎn)品銷售的宣傳力度不夠，僅僅是透過每個營業(yè)網(wǎng)點led屏幕進行滾動播出，或是每一天打印出理財產(chǎn)品臺歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對理財產(chǎn)品知識了解的需求。
2.6銷售人員缺乏專業(yè)素質(zhì)。
根據(jù)建行總行的要求，客戶經(jīng)理務(wù)必都是持證上崗，務(wù)必取得相應(yīng)的銷售合格證書，才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。但是，盡管如此，對于理財知識的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領(lǐng)域，所以要求銷售人員所掌握的知識是要全面的。實際上，a銀行很少有員工到達要求，作為專業(yè)的理財產(chǎn)品銷售人員，除了專業(yè)知識外，還要具有良好的營銷潛力、溝通潛力、團隊協(xié)作潛力等，對銷售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴(yán)格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。
3.1產(chǎn)品策略。
針對a銀行目前推出的一系列理財產(chǎn)品有不少產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏自主創(chuàng)新，難以引起客戶的高度重視等問題，結(jié)合東莞地區(qū)的實際經(jīng)濟和居民的生活水平狀況，推薦今后a銀行在產(chǎn)品的策略上可向以下三個方向發(fā)展：
一是自主研發(fā)和設(shè)計合理創(chuàng)新的理財產(chǎn)品。a銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新要依托金融工程技術(shù)和專業(yè)的金融人才，針對不同客戶的多樣化需求，設(shè)計出科學(xué)的、個性化的理財產(chǎn)品。
二是采取復(fù)合化產(chǎn)品創(chuàng)新。在理財需求日益多元化的這天，單一的為客戶帶給某項理財業(yè)務(wù)是無法滿足客戶需要的。針對產(chǎn)品單一的狀況，a銀行能夠思考對現(xiàn)有的理財產(chǎn)品透過復(fù)合化的方式進行創(chuàng)新。三是充分發(fā)揮理財產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。產(chǎn)品的品牌不僅僅是企業(yè)信譽和企業(yè)形象的標(biāo)志，也是宣傳和推廣產(chǎn)品的有力手段。
3.2價格策略。
一是優(yōu)惠與折扣定價方法。在理財產(chǎn)品銷售業(yè)績下滑時為吸引客戶購買，刺激客戶的認(rèn)購需求，能夠思考為新老客戶制定相應(yīng)的優(yōu)惠購買方案，給與必須的折扣。這不僅僅有助于在短期內(nèi)有效提升銷售業(yè)績，從長遠的角度看也維持了客戶的忠誠度。
二是新發(fā)行理財產(chǎn)品的定價方法。在即將有新發(fā)行的理財產(chǎn)品出售時，a銀行應(yīng)提前做好定價工作。為了能快速占據(jù)先機，a銀行要在必須程度上減少成本和手續(xù)的費用。根據(jù)客戶購買理財產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的大小在基礎(chǔ)價格之上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。既是為新發(fā)行出售的理財產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用，同時合理的定價也能提高a銀行在理財產(chǎn)品市場上的競爭力。
三是理財產(chǎn)品定價以存款利率為基準(zhǔn)。a銀行在理財產(chǎn)品的定價上要以銀行存款利率為基準(zhǔn)，結(jié)合理財產(chǎn)品的收益率和期限結(jié)構(gòu)制定出適宜的理財產(chǎn)品價格方案。
3.3分銷策略。
a銀行要提高其自身競爭力，就務(wù)必突破傳統(tǒng)營銷渠道的限制，在優(yōu)化升級傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上繼續(xù)拓寬分銷渠道，加強其它渠道的建設(shè)和維護。主要可從網(wǎng)絡(luò)渠道和電子渠道這兩個方面來思考：
一是在網(wǎng)絡(luò)渠道方面，a銀行的網(wǎng)站上要增強客戶服務(wù)的在線功能，讓客戶在網(wǎng)上認(rèn)購理財產(chǎn)品的過程中遇到疑慮可隨時與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務(wù)功能。
二是電子渠道方面主要是手機和電話銀行的應(yīng)用。智能手機的普及使手機銀行在理財產(chǎn)品的營銷過程中所起的作用越來越明顯。為了使用戶更加便捷地使用手機銀行，挖掘手機銀行的潛在用戶，a銀行要進一步完善客戶端的設(shè)計，不僅僅要做到界面美觀，還要實用簡便，突出本行理財產(chǎn)品特點，方便客戶直接使用手機購買。
3.4促銷策略。
在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競爭激烈的現(xiàn)狀下，a銀行務(wù)必從促銷策略出發(fā)，實現(xiàn)銀行與客戶的信息傳遞與交流。
一是對于不同類型的顧客，就應(yīng)選取不同類型的廣告，對于部分資金實力較雄厚的客戶群，則能夠采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷方式。另外，在營業(yè)大廳發(fā)放有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳冊，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。
二是a銀行應(yīng)重視推廣促銷的輔助性作用，具體的做法有：選取適宜的時間和地點舉辦一些與理財產(chǎn)品相關(guān)的活動，邀請一些知名人士主持講座，組織新老客戶參加理財產(chǎn)品經(jīng)驗交流會等，讓客戶在潛意識中關(guān)注到a銀行的理財產(chǎn)品并產(chǎn)生購買欲望。
三是a銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會大眾建立起和諧的經(jīng)濟業(yè)務(wù)關(guān)系，實現(xiàn)了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長足的發(fā)展，還務(wù)必?fù)?dān)負(fù)起社會道德職責(zé)。a銀行能夠采取建立專項基金以資助貧困學(xué)生，向留守兒童和貧困婦女獻愛心、為東莞市的綠化建設(shè)出資出力等公益性的活動，以此來贏得市民的認(rèn)可和信任。
四是人員促銷是最直接的促銷方式，由銀行的客戶經(jīng)理等工作人員應(yīng)對面與客戶交流有關(guān)理財產(chǎn)品的相關(guān)狀況a銀行分行的客戶經(jīng)理要先做好充分的準(zhǔn)備工作，熟悉客戶的基本狀況和投資理財偏好，制定適當(dāng)?shù)睦碡敺桨浮Ｈ藛T促銷對工作人員的綜合素質(zhì)要求較高，不僅僅要掌握客戶的理財狀況，還要了解客戶的性格特征和心理狀態(tài)，從而與客戶建立良好的合作關(guān)系。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇五
目的：為更好的做好高端會員的維護工作，提升顧客的滿意度和忠誠度，同時提升宣傳，推出作為___城引領(lǐng)時尚的理念，引導(dǎo)會員、客戶的時尚理財意識，特策劃本次活動方案。
主題：“理財、投資___城讓您的生活更加豐富多彩!”
時間：20__年5月27日(周日)上午9：00。
地點：交通銀行9樓會議室。
邀請對象：高端會員、客戶130名。
高端會員：50名，賣場專柜提供專柜a級老顧客、客戶(非會員)30名，商務(wù)酒店：30名，公司內(nèi)部人員：20名(自行報名)。
合作單位：交通銀行。
理財講師：邀請華夏基金管理公司講師：竇明明。
竇明明經(jīng)理。
西南政法大學(xué)經(jīng)濟學(xué)、法學(xué)雙學(xué)士;澳大利亞國立大學(xué)商務(wù)碩士。出國前工作于深圳證券公司，回國后加入華夏基金，任山東省區(qū)域主管。20__年度在山東省濟南、煙臺、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財365理財培訓(xùn)講座共計三十余場，參加人次逾七千人，獲得業(yè)內(nèi)好評。
活動內(nèi)容：
1、理財知識內(nèi)容：
a、基金投資策略;。
b、定期定額投資;。
c、季度投資策略分析;。
d、股指期貨專題;。
e、新基金vs老基金;。
2、活動準(zhǔn)備工作進程：
a、6月23日重點客戶部與交通銀行進行接洽，確定理財沙龍講座的具體事情;。
c、可現(xiàn)場報名，在廣場會員服務(wù)中心、___城會員服務(wù)中心均可報名參加，會員服務(wù)中心做好會員報名工作，內(nèi)部報名，報至營銷中心。
d、在5月25日，所有的宣傳品全部到位，_展架放置完畢;。
e、5月26日下午，現(xiàn)場準(zhǔn)備工作全部準(zhǔn)備完畢。
咨詢電話：
重點客戶部：
會員服務(wù)中心：
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇六
為深入、加強農(nóng)行__分行與_____項目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財需求，特舉辦本次高端客戶投資理財沙龍。
一、活動背景。
通過沙龍形式的交流與事件營銷，結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財專家的現(xiàn)場講解介紹，推薦農(nóng)行存貸通產(chǎn)品，實現(xiàn)個人貸款客戶資金有效運用和理財增值;展示“金一”實物黃金品相，解讀當(dāng)前黃金市場熱點，為客戶呈上“黃金帶來美好生活”的貴金屬投資知識介紹;傳達【_____項目街鋪】投資價值、購買價值，結(jié)合營銷策略促成目標(biāo)客戶群現(xiàn)場成交或購買意向性。
二、目標(biāo)客戶。
__城區(qū)知名商會組織高層人士、投資理財意向強烈的成功人士及部分潛在客戶。
三、活動主題。
尊享理財，贏在未來。
四、活動時間。
20__年_月__日下午2:30-5:10。
五、活動地點__大酒店_樓會議室。
六、參加人員。
1、五大商會等貴賓客戶代表約50人。
2、_____項目20人。
3、市分行行領(lǐng)導(dǎo)及__、__支行相關(guān)人員15人。
七、活動流程。
序號日期時間流程人員
2活動前3天全天客戶短信邀約第一次;物料準(zhǔn)備;一對一營銷人員培訓(xùn)。___。
4活動當(dāng)天14：30_14:45迎賓、簽到、發(fā)放禮品、放農(nóng)行宣傳片。
514：45_14:55歡迎辭行領(lǐng)導(dǎo)。
7活動后全天明確營銷責(zé)任人后續(xù)跟蹤營銷。
八、活動組織及人員分工。
總指揮：___。
組長：____。
副組長：______。
(一)人員整體安排。
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁(10人,__、__各2人,__6人)：
支行營銷人員(6人，__、__各3人)：
(一)方案擬定、篩選客戶、講課ppt準(zhǔn)備、產(chǎn)品套餐和折頁設(shè)計_________。
(二)物料準(zhǔn)備及擺放_____項目。
(三)客戶邀約(電話、短信)______。
(四)現(xiàn)場主持和講課___等5人。(其中主持\存貸通\貴金屬講師農(nóng)行提供)。
(五)后期營銷跟進某支行\(zhòng)某支行\(zhòng)_____項目營銷人員九、物料準(zhǔn)備及預(yù)算(元)。
序號物料名稱數(shù)量單價合計。
1“一對一”營銷手持頁(紅紙打印)/。
2產(chǎn)品宣傳頁(紅紙打印)自行打印/。
3存貸通申請表、30自行提供/。
4水果、茶水。
5迎賓綬帶4條自行提供/。
6貴賓禮品504000。
7問答禮品650300。
8場地布置等。
9其他1500。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇七
b)活動地點：1-4樓。
c)活動內(nèi)容：活動期間，周一至周五每天不定期選擇1個時段(在人潮高峰期)，周六至周日(另含24、25日)每天不定期選擇2個時段，在1—4f選1家專柜舉行為時20分鐘的限時搶購活動，即在現(xiàn)價的基礎(chǔ)上5折優(yōu)惠。(搶購期間所售商品，建議免扣)。
2.超市購物新鮮派加1元多一件。
a)活動地點：-1f。
b)活動時間：12月6日-25日。
c)活動期間，凡當(dāng)日在我商場一次性購物滿28元及以上者均憑小票加一元得一件超值禮品。(每日限量，先到先得)。
d)等級設(shè)置：
購物滿28元加1元得1包抽紙(日限量500包)。
購物滿48元加1元得柚子一個(日限量200個自理)。
購物滿88元以上加1元得生抽一瓶(日限量100瓶)。
3.立丹暖萬家 冬季“羊毛衫、內(nèi)衣、床品”大展銷。
a)活動地點：商場大門外步行街。
b)活動時間：12月6日-20日。
c)組織本商場的羊毛衫、內(nèi)衣和床上用品以場外花車的形式進行特賣展銷活動。(建議降扣，讓廠家以特價進行銷售)。
4.耶誕禮品特賣會。
a)活動地點：商場大門和側(cè)門外步行街。
b)活動時間：12月21日-25日。
c)組織超市和百貨與圣誕禮品有關(guān)的商品以場外花車的形式進行展銷活動。
5.耶誕“奇遇”來店驚喜。
a)活動地點：全場。
b)活動時間：12月24日-25日。
c)活動內(nèi)容：活動期間，圣誕老人將不定期出現(xiàn)在各樓層賣場，凡當(dāng)日光臨本店的朋友可在店內(nèi)尋找圣誕老人，如果您找到圣誕老人，即可獲得圣誕老人派發(fā)的精美圣誕禮物一份，每人限領(lǐng)一份。特別提醒：在12/24關(guān)店時，出店顧客還可以得到一份特別的關(guān)店禮！數(shù)量有限，送完為止。
6.“耶誕歡樂園”激情圣誕夜。
a)活動地點：大門外步行街。
b)活動時間：12月24日、25日晚上7：30-9：00。
c)活動內(nèi)容：為了營造節(jié)日的熱烈氣氛，聚集人氣，特在平安和圣誕夜在商場大門外舉辦兩場大型圣誕狂歡晚會，并建議組織本商場的員工也參加該晚會，以帶動現(xiàn)場顧客的參與度。
五、媒體宣傳規(guī)劃：
1.媒體宣傳：
a)dm宣傳單：于12月6日通過夾報和入戶派發(fā)的方式發(fā)放2萬份dm宣傳單。
b)報紙廣告：12月5日在《==晚報》上發(fā)布半版活動信息廣告1期；
六、費用預(yù)估：
1.超市購物新鮮派加1元多一件。
500元×19天=9，500元。
2、耶誕“奇遇”來店驚喜 2，000元。
3、“耶誕歡樂園”激情圣誕夜 15，000元。
4、報紙廣告及其他宣傳費用： 20，000元。
5、活動及圣誕氣氛布置10，000元。
6、合計56，500。
七、承擔(dān)方式。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇八
我國的整個金融市場隨著不斷的發(fā)展進步變的越來越開放，商業(yè)銀行實際經(jīng)營的范圍在逐漸的擴大，金融市場有關(guān)的產(chǎn)品也變的日新月異，這種情況對于目前發(fā)展迅猛的商業(yè)銀行的有關(guān)理財產(chǎn)品來講不但是一個非常大的機遇，同時也是一個極高的挑戰(zhàn)。所以，就商業(yè)銀行的本身來講，制定一個完善的、高效的理財產(chǎn)品方面的相關(guān)營銷策略，牢牢地把握住時代創(chuàng)造的機遇，為其將來的轉(zhuǎn)型做下一個良好的鋪墊具有重要的意義。
一、創(chuàng)新在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品方面的營銷模式的重要意義。
在當(dāng)前市場利率化快速推進，還有金融業(yè)進行壟斷破除的進度不斷加快的有關(guān)背景之下，商業(yè)銀行一直賴以生存的在存貸差方面的收入開始逐漸萎縮，這在客觀方面要求了企業(yè)對于理財產(chǎn)品的相關(guān)銷售工作進行不斷的創(chuàng)新，把理財產(chǎn)品改變成銀行的一個全新的利潤增長點，為銀行事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供一定的基礎(chǔ)。
商業(yè)銀行的有關(guān)理財產(chǎn)品在其銷售的方式上進行不斷創(chuàng)新，能夠有效的提高理財產(chǎn)品的整體銷售額，理財產(chǎn)品的相關(guān)市場在當(dāng)前來說是一種較為經(jīng)典的買方市場，進行購買行為的客戶在相關(guān)理財產(chǎn)品的選擇之中占有著非常強勢的地位。在當(dāng)前各種商業(yè)銀行所提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的差別不大，對于相關(guān)產(chǎn)品的具體銷售策略也都是大同小異的情況之下，只有在相關(guān)的銷售策略方面能夠做到推陳出新，出奇制勝的一些商業(yè)銀行，才能夠收獲更大的客戶量，進而整體提高銀行在理財產(chǎn)品方面的效果。
(2)提高銀行客戶對于銀行的滿意度。
商業(yè)銀行的有關(guān)理財產(chǎn)品只有受到了客戶的接受以及認(rèn)可，才能夠切實的得到更大的發(fā)展?jié)摿Γ喾醇偃缈蛻舨粷M意銀行方面的理財產(chǎn)品，一定會對該銀行產(chǎn)生負(fù)面的情緒，不去購買該銀行有關(guān)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行經(jīng)過創(chuàng)新理財產(chǎn)品的相關(guān)營銷策略，根據(jù)客戶對于有關(guān)理財產(chǎn)品的實際需求進行營銷，使?fàn)I銷策略能夠妥善的滿足不同客戶的需要，最大限度的提升客戶對于本銀行的理財產(chǎn)品方面的滿意度，從而整體提高在理財產(chǎn)品上的購買忠誠度。
(3)提高銀行的核心競爭能力。
營銷手段是銀行在競爭力方面的核心以及非常重要的組成部分，商業(yè)銀行如果能在理財產(chǎn)品的實際銷售工作中進行不斷的創(chuàng)新改進，對于銀行本身的核心競爭能力的提高具有重大的貢獻。當(dāng)前商業(yè)銀行對于理財產(chǎn)品方面的領(lǐng)域之中所產(chǎn)生的競爭在很大一部分上都是匯聚在了營銷的層面，甚至可以說在當(dāng)前市場中的商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品方面的有關(guān)領(lǐng)域，掌握強大營銷力量的銀行占據(jù)著霸主的地位。商業(yè)銀行經(jīng)過在營銷策略方面的創(chuàng)新，能夠使該[:請記住我站域名/]行的理財產(chǎn)品的相關(guān)營銷水平不斷的提高，進而為整個銀行的核心競爭能力的提高提供巨大的幫助。
二、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的有關(guān)銷售問題方面分析。
(1)對于自身定位方面的不足。
我國商業(yè)銀行為整個客戶群體所提供的產(chǎn)品大同小異的其中一個重要原因就是對于自身在市場中的定位不夠準(zhǔn)確，不能滿足具有不同需求的客戶。這也說明了各種商業(yè)銀行不具備明確的戰(zhàn)略著力點用以理財產(chǎn)品的營銷工作。而在國際方面，就美國來說商業(yè)銀行的相關(guān)市場劃分都十分的明確。而就某些大型的商業(yè)銀行來講，其憑借著本身的資金、人才還有設(shè)備等方面的優(yōu)勢把自身的戰(zhàn)略確定在了一些比較富裕的大客戶身上，而諸多中小型商業(yè)銀行不斷進行價格戰(zhàn)，用更加優(yōu)惠的價格吸引普通的客戶。
(2)營銷理念的落后。
一個優(yōu)秀的營銷理念是所有商業(yè)銀行對于理財產(chǎn)品進行銷售創(chuàng)新觀念的根本基礎(chǔ)，當(dāng)前商業(yè)銀行的整體理財營銷理念相對來說比較落后，在實際進行理財產(chǎn)品的有關(guān)營銷工作之中，傳統(tǒng)的營銷理念逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代理財產(chǎn)品在進行營銷創(chuàng)新方面的巨大阻力。商業(yè)銀行在營銷理念落后的方面大體表現(xiàn)是諸多商業(yè)銀行的相關(guān)管理者都使理財產(chǎn)品的實際營銷形式近似于廣告，或者說是以廣告的形式進行營銷，應(yīng)用諸多媒體來實現(xiàn)相關(guān)理財產(chǎn)品在銷售推廣方面的工作，這類的營銷廣告一旦打出去很快就會淹沒在信息潮流之中，很難將其傳達給相應(yīng)的受眾群體。
(3)缺乏相關(guān)的營銷人才。
當(dāng)前我國的各種商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的實際銷售之中十分缺乏有關(guān)的專業(yè)人才，無法組建一支能力強以及高素質(zhì)的營銷隊伍，從而使得商業(yè)銀行在實際的理財產(chǎn)品銷售工作之中效果不盡理想也是理所當(dāng)然的情況。造成這種情況的原因一方面是商業(yè)銀行對于相關(guān)營銷人才的引進力度不足的原因，另一方面就是商業(yè)銀行對于內(nèi)部銷售人才在培養(yǎng)方面的投入還遠遠不夠，從而使得理財產(chǎn)品的有關(guān)營銷創(chuàng)新工作失去了人才層面的保證。
對于商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品方面的營銷模式創(chuàng)新是一種具有挑戰(zhàn)性以及系統(tǒng)性的工作，根據(jù)商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品方面的不足以及未來的發(fā)展形勢，本文給出了幾點有關(guān)的建議。
(1)強化理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。
一個準(zhǔn)確的產(chǎn)品定位是相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)工作，所謂的產(chǎn)品定位也就是產(chǎn)品在有關(guān)的市場之中的位置選擇，企業(yè)依據(jù)各自產(chǎn)品的實際質(zhì)量以及特點進行分析，并切實的考慮到市場競爭對手的詳細產(chǎn)品定位以及消費者群體的具體需求，塑造一個與眾不同的、更加精致的品牌形象，然后經(jīng)過一個合理的方式傳達給有需求的消費者，以期得到消費者認(rèn)同的過程。商業(yè)銀行一定要在進行精確市場定位的根本基礎(chǔ)之上發(fā)揮最大的實力開展理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，經(jīng)過不斷的創(chuàng)新改進，才可以切實做到在產(chǎn)品質(zhì)量方面更具優(yōu)勢，提高產(chǎn)品本身的不可替代性。
(2)實時改進營銷理念。
對于營銷理念的方面來說，商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的相關(guān)銷售人員但一定要徹底顛覆傳統(tǒng)之中的老舊的銷售觀念，及時對于新觀念進行學(xué)習(xí)，掌握好理財產(chǎn)品在營銷領(lǐng)域方面產(chǎn)生的不同的營銷理念，切實讓自身在理財產(chǎn)品的營銷方面的理念做到與時代共同進步，培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)營銷以及事件營銷的理念，在諸多新型營銷理念的有關(guān)指導(dǎo)之下，更好、更快的推進理財產(chǎn)品在銷售工作方面的發(fā)展。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇九
近日，中國光大銀行自主研發(fā)的陽光理財·資產(chǎn)配置平臺(aap)榮獲“-中國杰出營銷獎”。從光大銀行了解到，陽光理財·資產(chǎn)配置平臺的研發(fā)思路和服務(wù)理念是對大數(shù)據(jù)思維的一次成功運用，開創(chuàng)了國內(nèi)銀行零售金融服務(wù)支持系統(tǒng)的先河。
在申報此次“中國杰出營銷獎”的所有案例中，光大銀行申報的aap平臺應(yīng)該是最“老”的一個案例。事實上，早在年年中，光大銀行就面向全行的財富客戶和私行客戶推出了這一平臺。光大銀行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，“不同于別的營銷案例在結(jié)案之后立即可以申報，我們做的是金融服務(wù)的創(chuàng)新平臺，那么就需要將這一平臺投放市場后，對它的運作效果進行一個較長周期的檢驗?！?/p>
截至今年3月25日，aap平臺直接和間接促成的理財產(chǎn)品、代銷基金、代銷保險和其它產(chǎn)品的銷售總額達到84.28億元，其中通過aap平臺直接促成的銷售額為28.73億元，基于aap平臺生成的財富管理報告書達成的銷售額為30.81億元，預(yù)估通過門戶網(wǎng)站達成的銷售額為24.75億元。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇十
隨著社會的進步與發(fā)展，銀行也改變了其經(jīng)營模式，從以往單靠存貸款利率差來獲得利潤的增長，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入來增加收益。就目前經(jīng)濟環(huán)境來看，理財業(yè)務(wù)既加大銀行利潤，成為銀行中間收入的主要來源之一，也為銀行搶占理財市場，爭奪高端客戶，帶給有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻的理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合a銀行理財產(chǎn)品的銷售狀況，分析其理財產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀以及理財產(chǎn)品在營銷過程中存在的問題，并從產(chǎn)品策略，價格策略，渠道策略，促銷策略四個方應(yīng)對a銀行的個人理財業(yè)務(wù)市場的進行營銷組合策略研究。
a銀行聯(lián)動科技部門陸續(xù)開發(fā)了各類到期資金報表，包括固定期限理財產(chǎn)品近期到期客戶明細、開放式產(chǎn)品持有客戶明細、cts持有客戶明細、定期存款近期到期客戶明細，網(wǎng)點營銷人員可直接查詢到客戶明細以及客戶聯(lián)系方式，針對性營銷理財產(chǎn)品，提高營銷效率。
a銀行與產(chǎn)品部門及機構(gòu)部溝通，分別針對cts客戶、粵通卡客戶、財富級客戶、教師等優(yōu)質(zhì)客戶群體共發(fā)行了7期專享理財產(chǎn)品，透過讓渡銷售手續(xù)費(個人條線中收)的方式提高部分產(chǎn)品收益率，提升客戶體驗，打造中高端客戶理財品牌。后期針對優(yōu)質(zhì)中高端客戶，分客戶群體規(guī)律化發(fā)行理財產(chǎn)品，進行差異化精準(zhǔn)營銷，拓展中高端客戶規(guī)模。
a銀行將個人理財產(chǎn)品納入大零售條線kpi考核，權(quán)重共8分。其中保本理財產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，對標(biāo)市場，以新增額到達四行第一為目標(biāo);非保本理財產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，以省分行下達計劃考核完成率。
截至2016年上半年，a銀行個人理財產(chǎn)品時點余額94.66億元，其中保本理財產(chǎn)品時點余額5.49億元，非保本理財產(chǎn)品時點余額89.17億元;個人理財產(chǎn)品日均余額72.2億元，其中保本理財產(chǎn)品日均余額6.3億元，非保本理財產(chǎn)品日均余額65.9億元。
2.1市場營銷力度不足。
a銀行作為國有商業(yè)銀行普遍的問題就是設(shè)計出的理財產(chǎn)品所適合的客戶群體有限，服務(wù)的標(biāo)注門檻高于普通百姓的財富潛力，很多為貴賓設(shè)計的理財產(chǎn)品只能把普通客戶排除在外，很多產(chǎn)品為客戶限定了各種范圍限制，局限性較大。
2.2缺乏細致的目標(biāo)市場和明確的產(chǎn)品定位。
a銀行的理財產(chǎn)品大部分是總行進行設(shè)計和研發(fā)，下屬一級、二級分行進行統(tǒng)一的銷售與操作，但是，由于全國各地的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r不同，人均消費水平有所差異，人們的風(fēng)險偏好千差萬別，對投資的預(yù)期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)就很難滿足大眾消費者的所有需求。而總行也沒有對產(chǎn)品的前景和市場需求進行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機構(gòu)也很難明確產(chǎn)品的目標(biāo)市場，因而沒有制定詳盡的產(chǎn)品營銷指導(dǎo)方案。
2.3理財服務(wù)的專業(yè)化程度不高。
a銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)方式過于簡單。目前在外資銀行客戶只需打一個電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務(wù)和投目前a銀行的個人理財業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)的咨詢和推薦、然后再將相應(yīng)的存款和貸款的理財產(chǎn)品進行簡單組合，并沒有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。
包括a銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品只是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的簡單結(jié)合，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤不豐富、期限不靈活，導(dǎo)致在此基礎(chǔ)上推出的理財產(chǎn)品品種類大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財產(chǎn)品種類基本上包括外匯、保險、基金、證券等，這些僅僅是對現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒有根據(jù)客戶的不同類型去設(shè)計個性化的理財產(chǎn)品。
2.5宣傳不足，促銷手段單一。
隨著居民財富的增加，越來越多的人們對金融知識已經(jīng)不再陌生，想透過銀行了解更多的投資理財方面的資料，然而，a銀行對理財產(chǎn)品銷售的宣傳力度不夠，僅僅是透過每個營業(yè)網(wǎng)點led屏幕進行滾動播出，或是每一天打印出理財產(chǎn)品臺歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對理財產(chǎn)品知識了解的需求。
2.6銷售人員缺乏專業(yè)素質(zhì)。
根據(jù)建行總行的要求，客戶經(jīng)理務(wù)必都是持證上崗，務(wù)必取得相應(yīng)的銷售合格證書，才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。但是，盡管如此，對于理財知識的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領(lǐng)域，所以要求銷售人員所掌握的知識是要全面的。實際上，a銀行很少有員工到達要求，作為專業(yè)的理財產(chǎn)品銷售人員，除了專業(yè)知識外，還要具有良好的營銷潛力、溝通潛力、團隊協(xié)作潛力等，對銷售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴(yán)格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇十一
因銀行理財產(chǎn)品在銷售過程中出現(xiàn)的系列問題，導(dǎo)致客戶與銀行產(chǎn)生的糾紛日益增多。這兩天也有媒體報道稱，一客戶在興業(yè)銀行買理財產(chǎn)品才9個月，23萬元只剩15萬，直呼“坑爹”不說，還指責(zé)銀行“虛假介紹”，說興業(yè)銀行不負(fù)責(zé)人，“口頭介紹一套，實際操作又是另一套”。此外，一客戶抱怨光大銀行的一款理財產(chǎn)品，理財?shù)狡谑找婵s水五成，真是始料不及。有媒體還對“那些坑爹的銀行理財產(chǎn)品”進行了盤點。
為何銀行理財產(chǎn)品在營銷過程中糾紛、質(zhì)疑不斷?為何有的投資者會直呼“坑爹”?目前國內(nèi)理財市場處于“爆發(fā)性”增長階段，在理財產(chǎn)品的銷售過程中，銀行方面往往忽略了給投資者的風(fēng)險提示，而單純向其強調(diào)潛在收益，這樣會誤導(dǎo)投資者選擇一些與自身資產(chǎn)、風(fēng)險不匹配的產(chǎn)品，從而誘發(fā)投資風(fēng)險，造成客戶與銀行的糾紛。
有分析就認(rèn)為，銀行在銷售過程中存在夸大收益，掩飾風(fēng)險，信息披露不充分，推銷產(chǎn)品不分對象等問題，從而導(dǎo)致糾紛不斷。
其實，銀行在銷售理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。此外，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。
只有這樣，才能體現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的一個專業(yè)性，體現(xiàn)出社會責(zé)任感。目前來看，客戶的專業(yè)知識是匱乏的，而銀行應(yīng)當(dāng)為客戶著想，敢于對客戶說“不”。不要為了銷售出去這款理財產(chǎn)品，不分對象、不分風(fēng)險承受能力，輕易的推薦給客戶。銀行應(yīng)本著對客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，“對癥下藥”地去推薦或銷售適合客戶的理財產(chǎn)品。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇十二
一、活動主題：
關(guān)愛家庭你我他―――抽獎大奉送。
二、活動時間：
新產(chǎn)品導(dǎo)入期。
三、活動目的：
1、零距離與目標(biāo)顧客群接觸，快速傳播產(chǎn)品概念、產(chǎn)品利益點。(兩個月不變)。
2、讓目標(biāo)消費群認(rèn)識、了解、試用、體驗新產(chǎn)品。
3、讓目標(biāo)消費群認(rèn)知到他需要什么，引導(dǎo)、教育消費者。
4、制造商場熱點、社區(qū)熱點、城市熱點。
5、吸引大量目標(biāo)消費群。
四、活動內(nèi)容。
一)商場內(nèi)安排：
1、配備兩名優(yōu)秀的促銷人員，向顧客介紹產(chǎn)品、公司、代理商及消費監(jiān)控概念，強化公司產(chǎn)品給顧客的利益點。
2、播放公司消費監(jiān)控的專題片，最好用大電視播放。
3、有條件商場可以搞一個小型的知識問答抽獎大奉送，關(guān)愛家庭你我他活動。
活動步驟：
1)銷售人員向顧客發(fā)放專柜產(chǎn)品資料，并主動告知我們這段時間在進行有獎知識問答抽獎活動，看完資料后回答正確一個問題即可抽獎，中獎率百分百，還有大獎――專柜產(chǎn)品(待定)。
2)禮品：分一般禮品和一個大獎(專柜產(chǎn)品)，一般禮品為公司制作的小禮品(待定);大獎為專柜產(chǎn)品的其中一款，天天有大獎，哪天抽出及時補充另一款。
3)在專柜旁設(shè)立一個抽獎箱，里面裝有兩種顏色的乒乓球，其中黃色球只有1個，其它則是白色球49個；一個問題卡片集，里面有40張問題卡片(最好準(zhǔn)備工作100張)。
4)規(guī)則：答對問題即可抽獎；抽獎機會僅有一次；抽白色球為紀(jì)念獎，抽黃色球為大獎；100%中獎，天天有大獎。
4、消費監(jiān)控產(chǎn)品進入商場dm。
5、現(xiàn)場pop廣告。
原則：簡潔體現(xiàn)消費監(jiān)控產(chǎn)品信息、抽獎大奉送活動信息。
二)商場外sp：
1、在商場的主門側(cè)設(shè)一個宣傳點，促銷人員(小姐)向來商場的每一個顧客宣傳消費監(jiān)控產(chǎn)品并指出專柜的位置和抽獎活動事宜。
3、在商場空地懸掛兩個飄空氣球，并掛兩條幅。
三)城市社區(qū)促銷：
本社區(qū)促銷方案應(yīng)視當(dāng)?shù)厍闆r來進行操作。
1、社區(qū)選擇：
1)最好在專柜附近范圍，這樣一來可以在區(qū)域內(nèi)形成立體拉動，相互彰顯。
2)必須是專柜附近的中、高檔社區(qū)，那里是目標(biāo)消費群聚集地，在那里促銷宣傳，可以說是起到了事半功倍效果。
3)在符合上述條件下，先選擇1―2家社區(qū)(中檔、高檔各一家)進行試點，試點成功后，再進行推廣、復(fù)制，然后進行規(guī)范化城市社區(qū)操作。
2、社區(qū)促銷定位。
1)在社區(qū)促銷，必須體現(xiàn)公司、當(dāng)?shù)刂虚g商的整體實力，品牌形象；體現(xiàn)制造商、中間商為目標(biāo)消費群服務(wù)的長期性、安全性、專業(yè)性；體現(xiàn)促銷的人性化、家庭化、親情化；體現(xiàn)促銷的整體性、統(tǒng)一性、協(xié)調(diào)性。
2)當(dāng)前社區(qū)的促銷要自然引導(dǎo)目標(biāo)消費群，以教育為重點，以調(diào)查為基礎(chǔ)，進行信息互動，進行靈活調(diào)整。
3)讓目標(biāo)消費群全身心的體驗、試用。
3、社區(qū)促銷內(nèi)容。
1)社區(qū)活動：
a、主題：新時尚的關(guān)愛就在您的身邊。
b、地點：各大中、高檔社區(qū)內(nèi)。
c、時間：在專柜開業(yè)一周后，一般安排在周六、周日休息日。
d、宣傳模式：一拖n(n依據(jù)實際情況來確定)，一為社區(qū)內(nèi)主宣傳點，n為次宣傳點。
e、活動創(chuàng)意：社區(qū)，很明了，她就是家的融合天堂，在這里你能時刻感懷到一種溫馨、一種關(guān)愛、一種幽靜，在這里你能看到家的模樣，家的靈魂，家的內(nèi)涵；要明白這里的人群是在與自然交融，與休憩為伴，在體驗人生！所以我們在這里要入鄉(xiāng)隨俗，尊重他們清靜的生活原則。我們只要輕輕地做，輕輕地說，輕輕地去展示，輕輕去演示。同時，我們的活動要與家溶化，讓他們感覺到促銷人員的微笑、親切、關(guān)愛，讓他們在活動中找到興致，得到休憩，讓他們在活動中找到家的感覺，讓他們在自然引導(dǎo)中、教育中認(rèn)識、了解、產(chǎn)生興趣、促成需要、甚至是產(chǎn)生購買行為。
f、活動內(nèi)容：
在專柜開業(yè)不久社區(qū)的促銷，即項目導(dǎo)入期的社區(qū)活動主要宣傳消費監(jiān)控概念，讓目標(biāo)消費群理解各大系列產(chǎn)品的功用、利益點，讓他們明白他們需要什么，讓他們感覺到實效性、方便性、生動性。讓他們看到、聽到、償?shù)?，讓他們?nèi)轿桓杏X、體驗。
a)社區(qū)宣傳點；要看社區(qū)大小來設(shè)主宣傳區(qū)，次宣傳點。主宣傳區(qū)承擔(dān)主要的社區(qū)活動、宣傳作用。副宣傳區(qū)起宣染、提示作用，展示專業(yè)、形象。主宣傳區(qū)要設(shè)在社區(qū)內(nèi)通路交匯處(便于集聚人群)，用公司統(tǒng)一的宣傳大蓬(待定)宣染；可以掛一個以主題為內(nèi)容的大橫幅；擺3—4促銷臺來展示公司消費監(jiān)控產(chǎn)品、公司資料及活動物料；放公司的專題片；有條件的社區(qū)可以在主宣傳區(qū)進行有獎知識問答抽獎活動(見商場內(nèi)活動)，抽獎活動可以每半小時進行一次，一次半小時；要2名促銷人員介紹公司、消費監(jiān)控概念、產(chǎn)品功能、利益點，發(fā)放資料和專題片，告知專柜地址，同時要了解社區(qū)消費群的經(jīng)濟收入、家庭構(gòu)成、興趣愛好、生活習(xí)慣、時間安排等，同時要與社區(qū)物業(yè)管理人員、門衛(wèi)搞好關(guān)系、加強交流。
b)次宣傳區(qū)視社區(qū)情況一般安排1―3個點，用宣傳小蓬宣染；放一張桌子、公司資料，標(biāo)明主宣傳區(qū)方向，視情況配備促銷人員，也可以不配。
c)活動反饋；
活動反饋指主動進入社區(qū)活動后的反饋情況，即對活動進行效果評估并進行活動調(diào)整，以求達到社區(qū)促銷目的。
d)宣傳點統(tǒng)一形象：宣傳點的宣傳大蓬、小蓬及場面安排形象色澤應(yīng)以專柜基本色調(diào)：海藍色和戶外廣告色調(diào)黃色為主色調(diào)，大、小蓬設(shè)計流暢、大氣、時尚。促銷人員統(tǒng)一形象。
f)宣傳方式：活動宣傳、關(guān)系營銷、調(diào)查、座談、建立組織社團、洽談訂購。
2)體驗試用活動：
體驗試用目的：新產(chǎn)品導(dǎo)入期，消費者不知道產(chǎn)品的功能，更不知道產(chǎn)品能給他們帶來什么，為讓消費者更快更好了解消費監(jiān)控，證明促銷人員說法的事實性，引導(dǎo)目標(biāo)消費群觀念，使他們形成新的消費習(xí)慣和新的家庭行為。目標(biāo)群試用范圍；可以在抽獎活動或其它活動中確定試用目標(biāo)群，也可以根據(jù)交談狀況確定，但一般應(yīng)每棟樓都有試用戶3―5家，每單元有試用戶(不同試用樣品)。
試用樣品范圍；愛嬰寶系列、老來福系列、液晶系列，樣品每系列1―2臺。
試用時間；三天至十天，使用后由促銷人員到試用戶交接驗收并傳遞給下一試用戶。
試用戶檔案：試用戶基本信息表；試用戶反饋表。
3)與社區(qū)物業(yè)、居委會的關(guān)系營銷。
借用門衛(wèi)進行資料發(fā)放：在非活動期間，可以利用門衛(wèi)進行宣傳。方式上可以憑門衛(wèi)與目標(biāo)顧客群關(guān)系進行溝通。在社區(qū)進行有效的促銷，必須與社區(qū)物業(yè)和居委會搞好良好的關(guān)系，形成長期穩(wěn)定的合作聯(lián)盟。
社區(qū)物業(yè)：根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況與物業(yè)管理人員接觸，與門衛(wèi)接觸，允許在社區(qū)內(nèi)進行活動宣傳、體驗試用、座談會、俱樂部展示等等。如需要可與居委會聯(lián)系。
4)消費者調(diào)查：
消費者調(diào)查是指在社區(qū)進行活動過程中進行的調(diào)查活動，主體為社區(qū)的成年人，在展示活動過程中告知填表并回答問題后送小禮品或有機會參加體驗試用活動。
確認(rèn)消費者調(diào)查表。
調(diào)查表收集后由代理商或總部進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計并撰寫分析報告，為調(diào)整戰(zhàn)略、策略、戰(zhàn)術(shù)提供依據(jù)。
5)試用者座談會(在各城市社區(qū)促銷初期進行)。
地點：在社區(qū)附近，最好在社區(qū)內(nèi)，看具體情況。
時間；在體驗試用后，一般安排社區(qū)試用半月后進行。
參加人：控制在20人下，要選擇有代表、有表達能力的試用戶。要有年齡層次、經(jīng)濟層次、文化層次、社會層次。
聯(lián)絡(luò)人；促銷管理者、物業(yè)管理者、社區(qū)門衛(wèi)。
座談會內(nèi)容：
6)社區(qū)訂購：
社區(qū)目標(biāo)消費群在活動促銷和試用等等影響下感覺到產(chǎn)品能給他帶來好處就會產(chǎn)生購買的欲望。社區(qū)訂購可以在試用者座談會上訂購，也可以在門衛(wèi)那里進行統(tǒng)一登記，當(dāng)?shù)靥囟ㄖ虚g商給予配送。
7)籌建社區(qū)關(guān)愛俱樂部。
機會點；現(xiàn)在有很多社區(qū)有老年人活動室，我們在此基礎(chǔ)上擴展為小孩、青年、老人活動室，中間商通過攢助一些活動工具就可以在這里長期進行宣傳而且可以進行產(chǎn)品展示，應(yīng)該說是一條實惠有效的通路。
操作方式：和社區(qū)的物業(yè)也可能是居委會洽談形成合作，大體走向是在社區(qū)通過俱樂部銷售的量給予物業(yè)或居委會提成，具體操作由各地中間商根據(jù)實際情況確定。
在今后的企業(yè)發(fā)展中，對基本市場的了解很大程度上左右企業(yè)發(fā)展的前景。做好企業(yè)發(fā)展的營銷策劃書，對企業(yè)發(fā)展大有裨益，市場是殘酷的，只有不斷的去開拓創(chuàng)新，企業(yè)的發(fā)展才有更大的前途，這就是發(fā)展的最根本，這樣的發(fā)展才可以成為成功！
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