解決問題的能力是一項(xiàng)重要的素養(yǎng)，我們應(yīng)該鍛煉自己的批判性思維和創(chuàng)新能力?？偨Y(jié)要注重結(jié)構(gòu)和邏輯，要有一個(gè)明確的開頭、中間和結(jié)尾?？偨Y(jié)是難忘的回憶總能讓人心生感慨，也使人更加珍惜眼前的一切。寫總結(jié)之前，先梳理一下過去一段時(shí)間的工作和學(xué)習(xí)經(jīng)歷，做好準(zhǔn)備。以下是小編為大家整理的一些總結(jié)范文，希望能夠給大家?guī)硪恍﹩l(fā)。
住房公積金的論文篇一
已在鄭州住房公積金管理中心或者各分中心、管理部設(shè)立住房公積金賬戶且正常繳存的單位，因擬上市、融資、審計(jì)等原因需要出具住房公積金繳存證明的。
1.申請(qǐng)單位經(jīng)辦人身份證原件;。
2.單位營業(yè)執(zhí)照;。
3.申請(qǐng)單位當(dāng)月或上月的社會(huì)保險(xiǎn)繳納憑證;。
4.單位住房公積金繳存人數(shù)與社會(huì)保險(xiǎn)繳納人數(shù)確因特殊情況存在差異，且符合本市住房公積金相關(guān)政策的，需提供書面說明并附能夠證明差異原因的相關(guān)材料。
鄭州住房公積金管理中心歸集管理處(鄭州市百花路與互助路交叉口西南角住房公積金大廈三樓3023室);在各分中心、管理部繳存的單位需在其繳存所在地的分中心或管理部辦理。
鄭州住房公積金管理中心或者各分中心、管理部應(yīng)在受理后的3個(gè)工作日內(nèi)，依據(jù)申請(qǐng)單位提供的'材料，對(duì)單位的住房公積金繳存情況進(jìn)行審核，并出具統(tǒng)一格式文本的住房公積金繳存證明。
住房公積金的論文篇二
對(duì)于住房公積金來說，我國的企業(yè)職工自底能夠擁有住房公積金的人數(shù)仍然不多，據(jù)統(tǒng)計(jì)，在這個(gè)時(shí)期，我國擁有住房公積金的職工只占全國所有在崗職工人數(shù)的8.2%。我國住房公積金制度的建立已經(jīng)有二十多年的時(shí)間了，經(jīng)過這些年的不斷發(fā)展，住房公積金逐漸推動(dòng)了住房制度的改革，加快了我國住房建設(shè)的步伐，并且我國的城鎮(zhèn)居民的住房條件也為此而得以改善，調(diào)動(dòng)了人們住房消費(fèi)的積極性，同時(shí)也促進(jìn)了我國房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的增長與發(fā)展。
房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響
我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有賴于房地產(chǎn)業(yè)的大力推動(dòng)，房地產(chǎn)行業(yè)在我國的諸多行業(yè)中也占據(jù)著重要的地位，其對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響主要有三個(gè)方面：一是對(duì)我國政策的影響。近些年來，房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也贏得了相應(yīng)的利潤，且處于居高不下的地位，其在推動(dòng)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的同時(shí)，也影響了我國的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。例如在房地產(chǎn)市場中出現(xiàn)的炒房行為，這就會(huì)使大量的資金轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)業(yè)，并加大了我國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)泡沫破裂的風(fēng)險(xiǎn)，直接影響了我國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，我國政府要針對(duì)這一系列的影響而采取相應(yīng)的對(duì)策，有效的管理和規(guī)范房地產(chǎn)市場。例如近幾年，我國推行了對(duì)房地產(chǎn)市場的限價(jià)、限購的調(diào)整制度；通過調(diào)整銀行準(zhǔn)備金率、房屋轉(zhuǎn)讓稅等政策手段來穩(wěn)定房地產(chǎn)市場。不得不說房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展對(duì)我國的其他行業(yè)和經(jīng)濟(jì)政策都會(huì)有產(chǎn)生一定的影響。二是對(duì)我國相關(guān)行業(yè)的影響。房地產(chǎn)行業(yè)一直推動(dòng)著其相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，同時(shí)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也解決了大量剩余勞動(dòng)力的問題。但由于房地產(chǎn)行業(yè)屬于一種新興的行業(yè)，其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)缺乏規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，致使與之相關(guān)的行業(yè)缺失標(biāo)準(zhǔn)，以致在行業(yè)的銜接上不夠連貫，問題不斷，不利于整個(gè)鏈條上的行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。例如一些開發(fā)商作房地產(chǎn)業(yè)鏈占據(jù)著上游的優(yōu)勢地位，并占有大部分收益，以致下游的產(chǎn)業(yè)鏈只能得到剩余的少部分利益，這種不平衡的利益分配打亂了市場秩序，不利于相關(guān)行業(yè)的健康發(fā)展。三是對(duì)社會(huì)的影響。房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展為我國社會(huì)的各階層提供了良好的就業(yè)平臺(tái)，減少了社會(huì)就業(yè)的壓力問題，在一定層面上穩(wěn)定了社會(huì)的秩序，同時(shí)也改善了我國居民的居住環(huán)境，提高了人民的生活質(zhì)量。
住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中重要意義
我們要了解住房公積金的重要意義，首先要了解住房公積金的提取條件如何使用。我們以北京住房公積金提取為例，職工可以提取的條件包括購買、建造、翻建、大修自住住房；完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系；出境定居；償還自住住房貸款本息；房租支出超出家庭工資；遇到突發(fā)事件造成家庭生活嚴(yán)重困難；務(wù)工人員與單位解除勞動(dòng)關(guān)系；死亡或者被宣告死亡等情形，職工若滿足以上的'任一情形，都可以提取相應(yīng)的住房公積金，并且這是一個(gè)相當(dāng)可觀的金額，同時(shí)促進(jìn)了房地產(chǎn)市場的發(fā)展。
住房公積金能夠促進(jìn)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。住房公積金的存在可以保障人們的基本住房水平。但這筆重要的資金僅限于用于住房使用資金，但面對(duì)一直增長的房屋價(jià)格，這種專項(xiàng)資金的作用也在逐漸減弱，如何對(duì)住房公積金實(shí)施有效管理并發(fā)揮其作用，才是我們真正要解決的問題，以便更好的促進(jìn)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健康發(fā)展。
住房公積金的管理體系需要加強(qiáng)。對(duì)于住房公積金的管理需要有力的監(jiān)管部門進(jìn)行管理，明確各部門的監(jiān)管責(zé)任，將監(jiān)管工作落實(shí)到各個(gè)部門；采取有效的監(jiān)管措施與手段，各個(gè)監(jiān)管部門要合理分工，例如作為審計(jì)部門，其工作就是負(fù)責(zé)審查資金的來源；財(cái)政部門要對(duì)資金的經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和監(jiān)督等。同時(shí)住房公積金的管理也需要社會(huì)的監(jiān)督力量來完善，而相關(guān)的管理部門也要對(duì)社會(huì)監(jiān)督過程中提出的問題和質(zhì)疑進(jìn)行認(rèn)真的檢查與分析，并及時(shí)處理和解決這些問題。
結(jié)束語
綜上所述，我國住房公積金制度正在不斷的完善，住房公積金成為人們支付住房的強(qiáng)大支撐，增強(qiáng)了個(gè)人支付住房的能力。同時(shí)住房公積金也促進(jìn)了我國房地產(chǎn)市場的發(fā)展，有效的消除或擠壓了房地產(chǎn)泡沫問題，從而使得我國的國民經(jīng)濟(jì)有了良好的增長趨勢。（本文作者：趙廣慶單位：泰安市房產(chǎn)交易中心）
住房公積金的論文篇三
住房公積金實(shí)行對(duì)象是所有行政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位包括外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)和私營企業(yè)在職職工。專項(xiàng)用于職工個(gè)人購、建、大修住房等。對(duì)所申請(qǐng)的個(gè)人住房公金貸款不足以支付購房所需款時(shí)，不足部分可向銀行申請(qǐng)商業(yè)性貸款。申請(qǐng)公積金抵押貸款由市住房資金管理中心及指定承辦銀行受理。
申請(qǐng)條件。
有所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入的證明。
借款人購買的住房必須是解困房、經(jīng)濟(jì)適用住房、已辦商品房預(yù)售許可證的普通住宅和二級(jí)市場住房。
有符合法律規(guī)定的購房合同或協(xié)議書。
(a)有購買一套自住房所需資金30%以上的自有資金,并以此作為購房首期款(買一手房)。
(b)擬購房產(chǎn)位于市內(nèi),首期款項(xiàng)(不低于評(píng)估價(jià)的40%)已存入指定銀行帳戶(買二手房)。
7.具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。
貨款額度、期限、利率。
每戶最高可貸款額度為12萬元，貸款額度隨著住房公積金存量的增長而調(diào)整。
貸款期限最長為30年，貸款年限加借款人年齡不能超過法定的退休年齡。
貸款期限在5年以內(nèi)的為4．14％，5年以上的為4．59％，貸款本息采取按月等額均還的方式。
償還方式。
公積金貸款本息采取按月等額均還方式，借款人須按借款合同規(guī)定，每月到貸款銀行償還貸款本息，也可委托所在單位每月從工資中代扣轉(zhuǎn)交貸款承辦銀行。待還清貸款本息后，辦理抵押登記注銷手續(xù)。
辦理程序。
a．買一手房。
b．買二手房。
申請(qǐng)人需提供的資料。
申請(qǐng)時(shí)申請(qǐng)表須經(jīng)所在工作單位證明蓋章并提交:。
(1)借款人身份證、戶口簿原件及復(fù)印。
(2)合法的商品房預(yù)售合同或銷售合同及復(fù)印件。
（3）擬購住房售價(jià)30％以上自籌資金的證明（已預(yù)付給售房單位的部分提供付款收據(jù)原件）。
（4）售房單位同意為借款人提供階段性擔(dān)保的承諾等。
（5）職工申請(qǐng)時(shí)，須以自有、共有或第三房產(chǎn)進(jìn)行抵押，或用有價(jià)證券質(zhì)押。
注：借款人已婚的需提供配偶身份證，戶口本，結(jié)婚證原件及復(fù)印件二份，未婚的需提供未婚證明。
若申請(qǐng)人買的是二手房,還需提供:。
(1)申請(qǐng)人家庭收入證明或納稅證明。
(2)提供銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物評(píng)估的《評(píng)估報(bào)告》。
一．當(dāng)職工變動(dòng)工作單位時(shí)，其住房公積金本息轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金帳戶下。
二．購買，建造，翻造，大修自住住房的三．當(dāng)職工離退休或戶口遷出本市、出境或與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，其積累的公積金本息一次結(jié)清，退還本人，同時(shí)注銷職工住房公積金帳戶。
四．當(dāng)職工在職期間去世，可由其繼承人或受贈(zèng)人根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定辦理提取。
手續(xù)。職工在符合有關(guān)條件下經(jīng)單位批準(zhǔn)可支取住房公積金帳戶的存儲(chǔ)余額。
到開戶行支取審批表和支款憑證—到市住房資金管理中心審批—到銀行支取住房公積金。
（一）借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供有關(guān)資料。
（二）市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險(xiǎn)。
特別提醒：購房時(shí)，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計(jì)2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因?yàn)樯虡I(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率。“沖還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對(duì)客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)將足額款項(xiàng)注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。
如果客戶購買個(gè)人住房時(shí)申請(qǐng)的是商業(yè)性貸款，如：個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人再交易住房貸款。當(dāng)時(shí)購房因各種原因沒有申請(qǐng)到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個(gè)人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請(qǐng)購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請(qǐng)并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個(gè)人住房貸款本息。申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款工作流程：
（一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部門辦理預(yù)售登記。
一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達(dá)到10萬元之巨！至于這個(gè)，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。
2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對(duì)另一種還貸方式一無所知。
“在簽合同的時(shí)候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會(huì)翻到這里、一會(huì)翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號(hào)碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法?！?/p>
簽下這份貸款合同后，劉先生自己測算了一下，利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請(qǐng)朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。銀行普遍主薦“等額法”
記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個(gè)月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對(duì)話：
“兩種還貸方法哪一種更合算呢？”
“總的說來第二種遞減法少付點(diǎn)錢，但是一般人都不會(huì)等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少，但是一開始?jí)毫μ罅?。?/p>
“哪一種更方便呢？”
“當(dāng)然是第一種等額法方便，每個(gè)月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢就行了。第二種遞減法每個(gè)月的錢數(shù)都不同，算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法?！?/p>
導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業(yè)多年的人士一語道破：“關(guān)鍵在于息差?！?/p>
“兩種方法的利息差距大著哪！”該位人士以記者暗訪的例子進(jìn)行了一番計(jì)算，得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業(yè)性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！
至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由，記者發(fā)現(xiàn)，使用遞減法實(shí)際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個(gè)月的還款額都不同，但是具體數(shù)額并不需要人力測算，銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個(gè)月還款數(shù)據(jù)的表格，購房人只需遵照交錢就行了。
而另外一個(gè)“遞減法開始還款壓力大”的解釋，記者通過業(yè)內(nèi)人士測算發(fā)現(xiàn)，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對(duì)于等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續(xù)時(shí)間也只有一年零兩個(gè)月。大多數(shù)時(shí)間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購房人都能承受，何況，這樣“省下來”的利息高達(dá)11多萬元，值得大多數(shù)購房人重新考慮。
銀行稱沒占到便宜。
昨日，建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時(shí)稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實(shí)際上兩者的計(jì)算原理是一回事。
“不存在銀行占便宜。首先，兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的，而是央行規(guī)定的?！苯ㄐ薪K省分行房地產(chǎn)信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》，規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實(shí)際上兩種還款方法計(jì)算原理是一樣的。
“簡單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對(duì)于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因?yàn)檫@兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時(shí)間價(jià)值來計(jì)算的。”
據(jù)叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法，由于顧客一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對(duì)也較多，所以利息也會(huì)相應(yīng)增加。
針對(duì)目前老百姓對(duì)兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀，昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前，將加強(qiáng)告知義務(wù)。
“可能我們的部分柜面人員會(huì)覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習(xí)慣于這種還款方式，所以就沒有對(duì)遞減法進(jìn)行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了?！?/p>
南京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書長孫建和在剖析上述現(xiàn)象時(shí)說，貸款購房也是一種消費(fèi)行為，消費(fèi)者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費(fèi)者提供服務(wù)的經(jīng)營者，有義務(wù)在服務(wù)場所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容，即兩種不同的還款方式。另外，還應(yīng)該客觀地且明確地向消費(fèi)者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費(fèi)者的權(quán)利。
我國《消法》第八條、第九條規(guī)定，“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”；“消費(fèi)者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式，自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項(xiàng)服務(wù)”；“消費(fèi)者在自主選擇商品或服務(wù)時(shí)，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選?！?/p>
孫建和認(rèn)為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費(fèi)者作主選擇其中一種還款方式，那么就違法了《消法》的上述規(guī)定，對(duì)消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。
原因在雙方信息不對(duì)稱。
受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出，購房人和銀行之間嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，是首要原因。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，這種信息不對(duì)稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件；而購房人由于信息缺乏，必然處于弱勢。
錢蘇平律師說，消費(fèi)者畢竟不是銀行家，人民銀行的規(guī)定也只是面對(duì)銀行而設(shè)的，普通人無從得知，所以在選擇購房貸款時(shí)，往往是銀行說什么就是什么，具有一定的盲從心理。
陳廣華律師也認(rèn)為，在貸款購房過程中，銀行和購房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費(fèi)者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對(duì)消費(fèi)者購房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平)。
相關(guān)鏈接。
兩種還貸方式比較。
1、計(jì)算方法不同。
等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣。“本息還款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時(shí)高達(dá)90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時(shí)也就各占50%左右。
4、還款前后期的壓力不一樣。因?yàn)椤氨鞠⑦€款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，所以在收支和物價(jià)基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。
住房公積金的論文篇四
截止1998年，住房公積金制度已發(fā)展到全國231個(gè)地級(jí)以上城市，437個(gè)市、縣。全國住房公積金繳存總額達(dá)1231億元，發(fā)放住房公積金貸款830億元。住房公積金在全國的全面推行，促進(jìn)了全國住房建設(shè)，加快了城鎮(zhèn)住房制度改革。改革確定期（1999-2002年）1999年3月，國務(wù)院第15次常務(wù)會(huì)議通過了《住房公積金管理?xiàng)l例》，并以中華人民共和國國務(wù)院令（第262號(hào)）發(fā)布并實(shí)施，該條例對(duì)公積金的覆蓋面、使用范圍、增值收益的用途、風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)范。2002年，《國務(wù)院關(guān)于修改住房公積金管理?xiàng)l例的決定》進(jìn)一步對(duì)住房公積金繳納主體、監(jiān)督機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)及其職能、監(jiān)管辦法及處罰措施等進(jìn)行了修改和補(bǔ)充。《條例》與《決定》的發(fā)布與實(shí)施，使得住房公積金制度進(jìn)入了有法可依的階段。
2002年以來，建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)我國住房公積金制度的問題，出臺(tái)了一系列相關(guān)措施。2003年發(fā)布《關(guān)于住房公積金管理中心職責(zé)和內(nèi)部授權(quán)管理的指導(dǎo)意見》、2005年發(fā)布《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》、2006年發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)住房公積金管理等有關(guān)問題的通知》，這些法律法規(guī)的發(fā)布與實(shí)施，加強(qiáng)了住房公積金的.管理和監(jiān)督，完善了住房公積金制度，為支持住房消費(fèi)發(fā)揮了越來越重要的作用。
我國住房公積金存在的問題
1.住房公積金的性質(zhì)不明確目前，住房公積金制度只明確了住房公積金的使用性質(zhì)，即住房公積金是專屬于住房的長期住房儲(chǔ)金，但對(duì)單位和個(gè)人住房公積金來源的屬性，對(duì)住房公積金的使用方式?jīng)]有做出明確的規(guī)定，從而影響了住房公積金繳費(fèi)的合理控制和公積金的合理使用?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，住房公積金由個(gè)人及單位共同繳納，歸職工個(gè)人所有。但是并沒有明確規(guī)定公積金的職工工資性質(zhì)，從而使公積金繳費(fèi)成為擴(kuò)大國民收入差距的重要渠道，不利于社會(huì)公平，不利于住房保障目標(biāo)的普遍實(shí)現(xiàn)。
2.住房公積金政策存在矛盾世界銀行2006年發(fā)布的《中國經(jīng)濟(jì)季報(bào)》指出，中國城鎮(zhèn)實(shí)行的住房公積金可以用來為中低收入群體提供能承受的住房金融，但是卻公積金貸款更多的是使高收入家庭受益。我國人民銀行在一份報(bào)告中也表示過，住房公積金貸款有額度限制，一般較難申請(qǐng)，支持中低收入職工購房的效果不明顯。我國財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究院專家劉軍民也指出，住房公積金貸款以個(gè)人賬戶繳存余額的一定倍數(shù)來確定其貸款額度，這就必然導(dǎo)致收入高、繳存高的職工所獲得的住房公積金貸款也多，而低收入者所得到的貸款資助低，有的甚至無法逾越購房首付的門檻。
完善我國住房公積金的對(duì)策
1.提高住房公積金運(yùn)用率住房公積金貸款業(yè)務(wù)是住房公積金的主營業(yè)務(wù)，促進(jìn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展是提高住房公積金運(yùn)用率的關(guān)鍵。要促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，必須改進(jìn)住房公積金貸款方式，簡化貸款與還貸提取手續(xù)，放寬貸款條件，實(shí)行更為靈活優(yōu)惠的利率政策，提高貸款服務(wù)質(zhì)量。首先，簡化住房公積金貸款與還貸提取手續(xù)；其次，實(shí)行更為優(yōu)惠的住房公積金利率；最后，加大對(duì)銀行代理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的激勵(lì)與約束。
2.擴(kuò)大公積金制度的覆蓋面我國住房公積金要求在職職工繳交，而對(duì)于另一部分人群則采取不理不顧的局面，這在一定程度上損害了我國住房公積金制度的繼續(xù)發(fā)展。提高住房公積金制度的執(zhí)行力度，擴(kuò)大公積金覆蓋面，使所有就業(yè)者都能享受到住房公積金的住房保障功能，是住房公積金制度在改革過程中需要加強(qiáng)的一個(gè)重要方面。
住房公積金的論文篇五
住房公積金管理制度對(duì)促進(jìn)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會(huì)保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對(duì)我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對(duì)我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個(gè)人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會(huì)導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計(jì)繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對(duì)職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計(jì)繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時(shí)，如果職工想要同時(shí)辦理住房公積金貸款和提取個(gè)人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會(huì)授予，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為此種做法將會(huì)影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時(shí)，由于此時(shí)公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動(dòng)能力及離退休等多種情況下均可以提取個(gè)人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時(shí)，職工很大可能會(huì)選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個(gè)人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動(dòng)，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會(huì)所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對(duì)落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時(shí)間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時(shí)選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時(shí)間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險(xiǎn)本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗(yàn)欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺(tái)限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對(duì)適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計(jì)繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理?xiàng)l例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動(dòng)低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理?xiàng)l例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會(huì)出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個(gè)地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范制度。住房公積金的風(fēng)險(xiǎn)防范主要體現(xiàn)在對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險(xiǎn)防范的主要對(duì)象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對(duì)其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對(duì)不同的群體提前建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
參考文獻(xiàn)：
[1]佟哲.新加坡中央公積金制度對(duì)完善我國住房公積金制度的啟示[j].現(xiàn)代營銷旬刊,(8):95.
住房公積金的論文篇六
住房公積金管理制度對(duì)促進(jìn)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會(huì)保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對(duì)我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對(duì)我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個(gè)人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會(huì)導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計(jì)繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對(duì)職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計(jì)繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時(shí)，如果職工想要同時(shí)辦理住房公積金貸款和提取個(gè)人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會(huì)授予，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為此種做法將會(huì)影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時(shí)，由于此時(shí)公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動(dòng)能力及離退休等多種情況下均可以提取個(gè)人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時(shí)，職工很大可能會(huì)選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個(gè)人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動(dòng)，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會(huì)所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對(duì)落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時(shí)間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時(shí)選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時(shí)間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險(xiǎn)本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗(yàn)欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺(tái)限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對(duì)適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計(jì)繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理?xiàng)l例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動(dòng)低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理?xiàng)l例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會(huì)出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個(gè)地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范制度。住房公積金的風(fēng)險(xiǎn)防范主要體現(xiàn)在對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險(xiǎn)防范的主要對(duì)象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對(duì)其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對(duì)不同的群體提前建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
參考文獻(xiàn)：
[1]佟哲.新加坡中央公積金制度對(duì)完善我國住房公積金制度的啟示[j].現(xiàn)代營銷旬刊,2014(8):95.
[2]張全超.淺談我國住房公積金提取管理制度存在的問題[j].江蘇商論,2009(8):72.
住房公積金的論文篇七
xxxx公司：
本人就職于手續(xù)。本人相關(guān)提取信息如下：
1、用于公積金提取的本人戶名的銀行卡(存折)為賬號(hào)為：銀行的卡(存折)，(姓名)，身份證號(hào)碼：，現(xiàn)(曾)(公司)，現(xiàn)申請(qǐng)貴司協(xié)助本人辦理住房公積金提取，為保證提取工作順利進(jìn)行，本人承諾：
1、上述信息準(zhǔn)確無誤;
2、如提交本申請(qǐng)后,上述銀行卡(存折)信息發(fā)生任何變化，將及時(shí)通知貴司，并填寫《卡片遺失帳號(hào)變更申請(qǐng)書》提交貴司。
3、聯(lián)系方式：手機(jī)：
特此申請(qǐng)。
申請(qǐng)人：
xx年xx月xx日
住房公積金的論文篇八
本人，身份證號(hào)碼，現(xiàn)在市（轉(zhuǎn)入地單位名稱）工作，單位公積金賬號(hào)，個(gè)人公積金賬號(hào)。
我在貴市住房公積金管理中心（轉(zhuǎn)出地）還保留住房公積金明細(xì)賬戶，單位名稱，單位公積金賬號(hào)，個(gè)人公積金賬號(hào)，繳存憑證號(hào)，尚有住房公積金余額元。
本人委托貴市住房公積金管理中心將本人住房公積金明細(xì)賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額轉(zhuǎn)入我在市住房公積金管理中心設(shè)立的.住房公積金明細(xì)賬內(nèi)，請(qǐng)貴中心協(xié)助辦理。
特此申請(qǐng)。
申請(qǐng)人：xxx。
20xx年xx月xx日。
住房公積金的論文篇九
符合“貸款條件”且需要購房、建房的行政、事業(yè)、企業(yè)單位在職職工購買本區(qū)域內(nèi)的房改房、經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、或自建房。
二、貸款額度及貸款利率。
住房公積金委托貸款額度不得超過職工購建房總金額的70%，月還款額不得超過夫妻雙方月經(jīng)濟(jì)收入的50%。住房公積金個(gè)人住房委托貸款最高額度為15萬元。貸款利率五年以下(含五年)為4.59%,五年以上為5.13%.
三、貸款期限。
按職工的剩余工齡、償還能力綜合確定。住房公積金個(gè)人住房委托貸款最長期限為。職工剩余工齡小于20年的可放寬3年。
四、職工貸款應(yīng)提供的材料。
1、貸款申請(qǐng)書(已婚的需配偶簽名)2份;。
2、購房合同或協(xié)議原件及復(fù)印件各1份;。
3、商品房預(yù)售合同登記備案表原件及復(fù)印件各1份;。
4、首期付款收據(jù)復(fù)印件2份;。
5、申請(qǐng)人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件各2份;。
6、申請(qǐng)人夫妻雙方收入證明原件各2份;。
10、購建經(jīng)濟(jì)適用住房的的還需提供《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》、建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、房屋立面圖、房屋平面圖、政府有關(guān)部門批準(zhǔn)文件復(fù)印件各2份。
住房公積金的論文篇十
《住房公積金管理?xiàng)l例》第十五條規(guī)定：單位錄用職工的，應(yīng)當(dāng)自錄用之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶的設(shè)立或者轉(zhuǎn)移手續(xù)。單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。
住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。
《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十三條規(guī)定：職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的；
(二)離休、退休的；
(三)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；
(四)出境定居的；
(五)償還購房貸款本息的；
(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
依照前款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶。
如果您的住房公積金繳存在北京提取，那么對(duì)于您住房公積金帳戶中金額的使用問題，就適用北京地區(qū)的相關(guān)規(guī)定。按照相應(yīng)的規(guī)定，如果您在北京地區(qū)購房符合相應(yīng)條件的情況下，既可以申請(qǐng)辦理住房公積金貸款也可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。如果在外地購房，只能申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。另外，按照《北京住房公積金提取管理辦法》的規(guī)定，職工單純因?yàn)檗o職是不能申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金的。城市住房公積金是市（縣）政府用于解決行政事業(yè)單位職工及中低收入的居民住房問題的專項(xiàng)基金。城市住房基金從同級(jí)財(cái)政現(xiàn)在用于住房建設(shè)、維修、管理和補(bǔ)貼的資金，當(dāng)?shù)靥崛∽》抗潭ㄙY產(chǎn)投資方向調(diào)節(jié)稅、房地產(chǎn)稅、土地使用權(quán)出讓金，以及出售屬于國有資產(chǎn)的住房回收資等渠道籌集。
建立職工住房公職金是我國推行住房制度改革的一項(xiàng)措施，目的在于由國家、集體、個(gè)人三方共同負(fù)擔(dān)，解決職工住房困難。按照規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權(quán)利,均可按公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款。
住房公積金由單位在職工月工資中統(tǒng)一扣除,比例是工資的5-13%不等,個(gè)別單位也有3%和13%以上的,主要根據(jù)單位的實(shí)際情況而定.單位按照相同的比例同時(shí)繳存,都?xì)w職工本人所有.公積金繳滿一年以后,可以申請(qǐng)公積金貸款購房.在您離退休前，您的住房公積金可以用于：購、建、大中修自有住房；償還用于本人的住房方面貸款；支付本人分?jǐn)偡孔庵谐^本人工資的5％的部分；您退休時(shí)，可以一次結(jié)清并支取全部住房積金本余額.根據(jù)調(diào)整中央國家機(jī)關(guān)住房公積金提取方式有關(guān)問題通知:。
在2004年7月1日之后購房且未貸款的，可每年提取一次本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。
如果你的條件符合過家規(guī)定的，你就可以提取了.提取公積金需憑房產(chǎn)證、完稅證明等購房資料提取，這些資料只能在交易過戶后取得，因此購房首付款不能使用公積金。但一次性購房的住房公積金可以多次提取，每半年一次，至提取額達(dá)到實(shí)際支付的購房款。對(duì)于按揭購房的，規(guī)定提取的住房公積金總額達(dá)到實(shí)際支付的首期房款和已償還貸款本息之和為止。
此外，產(chǎn)權(quán)證上注明的產(chǎn)權(quán)所有人及其配偶可以提取住房公積金，因?yàn)楦鶕?jù)《婚姻法》規(guī)定，若一方購房，屬夫妻雙方共有的房產(chǎn)，即使產(chǎn)權(quán)證上沒有另一方的名字，另一方(配偶)也對(duì)房屋擁有所有權(quán)。而一方在結(jié)婚前購房，結(jié)婚后另一方也可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。
提取程序：
第一步：買家到住房公積金開戶銀行領(lǐng)取并填寫提取申請(qǐng)表，持有關(guān)證明材料到開戶銀行辦理審核手續(xù)即可。如果資料齊全，開戶銀行在申請(qǐng)當(dāng)天就能發(fā)放住房公積金。
第二步：提取住房公積金由職工本人辦理，如委托他人代辦，須提供經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的委托書。職工還可以委托所在單位代為辦理，由單位到開戶銀行辦理集體提取委托手續(xù)。
第三步：償還購房貸款本息的，需在還款期內(nèi)提出申請(qǐng)。
住房公積金的論文篇十一
1、住房公積金提取范圍擴(kuò)大，滿足以下條件的消費(fèi)者均可提取公積金：購買、建造、大修、裝修自住住房;離休或退休;完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系;出境定居;償還住房貸款本息;無房職工支付自住住房租金的。
2、四種情況下可提取配偶的住房公積金：購買、建造、大修、裝修自住住房;償還住房貸款本息的;無房職工支付自住住房租金的;支付自住住房物業(yè)費(fèi)。
3、個(gè)體戶、靈活就業(yè)人員個(gè)自行繳納公積金：在目前實(shí)施的《住房公積金管理?xiàng)l例》中，只有在正式單位上班的職工才可以繳納住房公積金，送審稿首次提出個(gè)體戶、靈活就業(yè)人員也可個(gè)自行繳納公積金?！俺藛挝患奥毠ね?，無雇工的個(gè)體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，也可以由個(gè)人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益?！?/p>
4、繳存金“限高保低”：住房公積金繳納基礎(chǔ)參照職工本人上一年度的月平均工資，不得低于60%，也不得高于平均工資的3倍;繳存比例上限不應(yīng)高于12%，下限不應(yīng)低于5%。
5、縮減公積金管理委員會(huì)行政機(jī)關(guān)人數(shù)，調(diào)整住房公積金管理委員會(huì)的構(gòu)成，減少行政機(jī)關(guān)人員數(shù)量，規(guī)定繳存職工代表不得低于總?cè)藬?shù)的1/3。
6、簡化單位證明，送審稿提出，住房公積金提取和貸款申請(qǐng)由住房公積金管理中心審批，銀行按照委托合同辦理有關(guān)支付手續(xù)，簡化了單位出具證明的環(huán)節(jié)。
7、縮短提取和貸款審批時(shí)限，貸款審批時(shí)限由15日縮短為10日。
8、單位不繳、少繳公積金將受罰。單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理;逾期不辦理的，處應(yīng)繳數(shù)額3倍以上5倍以下罰款;對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處3000元以上5000元以下罰款。單位逾期不繳、少繳或者多繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期改正;逾期仍不改正的，可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，并可處欠繳或者多繳數(shù)額3倍以上5倍以下的罰款。違法行為在兩年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)，也未被舉報(bào)投訴的，住房公積金管理中心不再給予行政處罰。
9、騙貸住房公積金處3倍罰款。以提供虛假材料等欺騙手段提取住房公積金或者獲得住房公積金貸款的，由住房公積金管理中心責(zé)令退回騙取的住房公積金或違法貸款，處騙取金額1倍以上3倍以下的罰款或違法貸款額10%以上30%以下罰款，并取消繳存職工5年住房公積金提取及貸款資格;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
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住房公積金的論文篇十二
符合下列情形之一，并能按規(guī)定提供合法、有效證明的職工，可申請(qǐng)?zhí)崛€(gè)人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）達(dá)到國家法定離退休年齡，或已正式辦理了離退休手續(xù)的；
（三）完全喪失勞動(dòng)能力，并與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購買自住住房貸款本息的；
（六）支付自住房屋房租超出家庭月工資收入15%以上部分的；
（七）正在享受城鎮(zhèn)居民最低生活保障待遇的；
（八）本人、配偶及其直系親屬因重大疾病造成家庭生活嚴(yán)重困難的；
（九）遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的；
（十一）職工在職去世，有繼承人或受遺贈(zèng)人領(lǐng)取的；
（十二）職工為農(nóng)業(yè)戶口或非本市戶口并與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系的。
住房公積金的論文篇十三
姓名：黃友林。
班級(jí)：工程造價(jià)3班。
學(xué)號(hào)：v201141244。
一．概述。
住房公積金制度是指由職工所在的國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)以及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及職工個(gè)人繳納并長期儲(chǔ)蓄一定的住房公積金，用以日后支付職工家庭購買或自建自住住房、私房翻修等住房費(fèi)用的制度。
住房公積金制度是一種社會(huì)性、互助性、政策性的住房社會(huì)保障制度，有利于籌集、融通住房資金，大大提高了職工的商品房購買能力。發(fā)展住房金融是深化城鎮(zhèn)住房制度改革的目標(biāo)之一，也是城鎮(zhèn)住房制度改革得以進(jìn)一步推行的動(dòng)力。從國務(wù)院作出《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》及《關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》到1998年下半年開始停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化，我國城鎮(zhèn)已開始全面推行和不斷完善住房公積金制度。
二．基本性質(zhì)。
1.住房公積金制度是一種強(qiáng)制性的住房儲(chǔ)蓄制度。
持這種觀點(diǎn)論者從住房公積金是工資一部分，繳存歸個(gè)人所有、有償計(jì)息、購房、調(diào)離或退休時(shí)可取回本息的特點(diǎn)而得出結(jié)論。從強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄制度這一基本結(jié)論出發(fā)，住房公積金制度的特點(diǎn)可歸納如下：
(1)住房公積金制度是一種國家強(qiáng)制的儲(chǔ)蓄制度。
住房公積金制度的國家強(qiáng)制性，體現(xiàn)在政府部門憑借行政權(quán)力向職工及其就業(yè)的單位(雇主)定期歸集公積金，它是政府直接干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種手段，干預(yù)的理由在于住房是人類生活的必需品，而住宅的高價(jià)值又使得人們對(duì)住宅支出應(yīng)及早準(zhǔn)備，住宅支出占總支出的比重應(yīng)維持一個(gè)合理的比重，由政府代替居民選擇，強(qiáng)制性的安排一種住房儲(chǔ)蓄制度，有助于克服個(gè)人偏好的某些缺陷。
(2)住房公積金制度是一種長期性，固定化的儲(chǔ)蓄制度住房公積金制度在住房制度改革取得成功，與社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的住房制度建立后，應(yīng)仍然繼續(xù)存在，并成為有中國特色住房制度的一部分。對(duì)職工而言，公積金的繳納也是長期性的，職工工作期間只要有工資收入，就應(yīng)該繳納公積金，公積金繳納成為自動(dòng)的固定化儲(chǔ)蓄。
參加住房公積金制度的職工并不能保障獲得一套住房，公積金制度的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，完全體現(xiàn)自我承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。住房公積金制度的保障性是指通過強(qiáng)制單位和職工按其工資的一定比例上交用于住房儲(chǔ)蓄，可保證職工在購買住房時(shí)獲得一筆穩(wěn)定的政策性住房抵押貸款。如果這筆儲(chǔ)蓄沒有動(dòng)用，職工在退休后還可能取出用作養(yǎng)老金，彌補(bǔ)養(yǎng)老保障的不足。
(4)住房公積金制度是國家動(dòng)員資金推動(dòng)住宅業(yè)快速發(fā)展的儲(chǔ)蓄制度。
住房建設(shè)需要大量資金，發(fā)展中國家在解決居民住房問題方面，往往面臨資金不足的問題，在資本市場不發(fā)達(dá)的情況下，采取由國家出面，建立住房公積金制度，通過強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄可廣泛快速動(dòng)員資金，加快住房建設(shè)。
持這種觀點(diǎn)的人著眼于住房公積金繳交的強(qiáng)制性及其對(duì)于公積金繳交企業(yè)所造成的額外成本而得其結(jié)論。他們一般也承認(rèn)住房公積金是一種基金性收費(fèi)，但具有“稅”的性質(zhì)，并將住房公積金制度與社會(huì)保障稅制的九個(gè)要素相對(duì)應(yīng)。社會(huì)保障稅包括社會(huì)保障繳款、納稅人、雇員、雇主、自由職業(yè)者、失業(yè)者、工作年齡、養(yǎng)老金領(lǐng)用者、納稅期間9個(gè)要素。在住房公積金制度的政策框架里，公積金的繳交相當(dāng)于社會(huì)保障繳款，職工(雇員)及職工所在單位包括國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企、事業(yè)單位(雇主)都是住房公積金的繳交人(納稅人)，職工及其單位在工作年限內(nèi)必須繳納住房公積金，超過退休年齡，沒有工資的失業(yè)者以及家務(wù)勞動(dòng)等家庭內(nèi)部雇傭的人們，則排除在公積金繳交者范圍之外。自由職業(yè)者應(yīng)看作自我雇傭職工，應(yīng)納入住房公積金繳交者之列，自己負(fù)擔(dān)全部的稅負(fù)，即雇員和雇主負(fù)擔(dān)的全部，但鑒于操作技術(shù)上的困難，暫時(shí)無法納入。住房公積金在職工及其所在單位分擔(dān)的比例相當(dāng)于稅率，稅基則是職工的年平均工資。
持“住房補(bǔ)貼”論者認(rèn)為分析住宅公積金制度性質(zhì)應(yīng)聯(lián)系住宅體制變遷史進(jìn)行。中國城鎮(zhèn)舊住宅體制的主要問題，在于住宅建設(shè)資金流程梗阻。因?yàn)樵谑袌錾腺徺I住宅或直接生產(chǎn)住宅的主體，是各種企業(yè)和事業(yè)單位，而住宅的最終消費(fèi)者——職工則不直接出現(xiàn)在市場上，也不為其住宅消費(fèi)支付合理的資金，而只是從自己在其中服務(wù)的單位用很低的租金租用住宅。即中國住宅建設(shè)的資金主要來自各種單位，如果這些單位是企業(yè)，資金便來自企業(yè)的利潤，有些情況下會(huì)被計(jì)入產(chǎn)品的成本。如果是機(jī)關(guān)和事業(yè)單位，則資金主要來自國家預(yù)算，各單位住宅建設(shè)資金支出和收回租金之差，便構(gòu)成了單位對(duì)居民的住宅補(bǔ)貼。在單位向職工提供住宅“暗貼”的體系下，各單位為職工建造的住宅越多，籌集住宅資金的壓力越大，住宅資金回流凈量越小，最終因此而難以為繼。
企業(yè)自行歸集住房公積金的現(xiàn)象依然存在。一是各地住房資金管理中心和公積金管理中心是兩塊牌子，一套人馬，因此在政府職能部門干預(yù)下，住房資金和公積金混同使用和挪用的情況相當(dāng)嚴(yán)重。二是一些中央直屬的大型國有企業(yè)，不執(zhí)行《住房公積金管理?xiàng)l例，自行歸集和管理住房公積金，資金的安全存在很大隱患。
2007年，住房公積金使用率(個(gè)人提取總額、個(gè)人貸款余額與購買國債余額之和占繳存總額的比例)為74.58%，住房公積金運(yùn)用率(個(gè)人貸款余額與購買國債余額之和占繳存余額的比例)為57.24%，沉淀資金為2186.55億元，沉淀資金占繳存余額的比例為22.76%。住房公積金使用方式單一是造成資金效率不高的重要原因。目前，住房公積金資金除少量用于購買國債外(2007年購買國債余額為405.76億元，占住房公積金繳存余額的比例為4.22%)，大部分用于發(fā)放個(gè)人住房貸款。由此又進(jìn)一步形成住房公積金使用的公平問題，即在高收入者與低收入者群體之間，前者有能力購房，成為公積金貸款的主要受益者；而后者由于無能力購房，既不能享受公積金貸款的優(yōu)惠利率，也難以提取使用住房公積金，同時(shí)還要以較低利率強(qiáng)制儲(chǔ)蓄承受利息損失。
7.住房公積金制度發(fā)展呈現(xiàn)地區(qū)性與階段性的不平衡現(xiàn)象。
2007年年末，東、中、西部地區(qū)實(shí)際繳存職工人數(shù)分別為3567.63萬人、1982.24萬人和1638.05萬人，分別比上年末增長4.89%、4.19%和1.55%。2007年的繳存額分別為2135.24億元、708.07億元和699.61億元，同比分別增長17.96%、22%和30.18%；當(dāng)年發(fā)放個(gè)人貸款額分別為1398.74億元、397.47億元和405.37億元，同比分別增長16.78%、17.31%和77.3%。盡管中西部地區(qū)的繳存額和發(fā)放貸款額的增長速度較快，但從總量上看與東部地區(qū)差距較大。同時(shí)，各地住房公積金的資金整體運(yùn)用和融資效率狀況也存在比較明顯的差異。在沿海和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，住房公積金個(gè)人購房貸款發(fā)放率較高，資金運(yùn)用率平均達(dá)到75%以上，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較緩的西部及中部地區(qū)，住房公積金總體資金運(yùn)用率平均仍不足50%。造成以上地區(qū)差異的原因，主要是由于各地社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，導(dǎo)致住房公積金制度處于不同的發(fā)展階段。
合理的公積金制度體系1.建立多元化的住宅融資機(jī)制。重視“儲(chǔ)貸合同”契約型融資。封閉式的住宅儲(chǔ)蓄盡管在住宅金融體系中有著不可低估的作用，但是它所提供的資金畢竟是有限的。只有建立多元化的融資機(jī)制，將契約型融資與商業(yè)性的儲(chǔ)蓄融資結(jié)合起來、將住宅金融與整個(gè)金融市場聯(lián)系起來，相互協(xié)調(diào)，才能使之發(fā)揮更有效的作用，為住宅投資和消費(fèi)提供充足的資金支持。2.住房互助儲(chǔ)蓄應(yīng)遵循自愿和機(jī)會(huì)均等原則。就像德國的住房互助儲(chǔ)蓄，實(shí)行自愿、平等、互利互惠的原則，既保障了所有需要購房者都有機(jī)會(huì)參加住房低息儲(chǔ)蓄，并按其對(duì)住房儲(chǔ)蓄的貢獻(xiàn)來確定獲得貸款資格，保障了儲(chǔ)蓄與貨款權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱和儲(chǔ)戶之間機(jī)會(huì)均等。但我國的住房公積金制度實(shí)行強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，強(qiáng)制讓一部分人參加住房儲(chǔ)蓄，歧視性將另一部分人(如城鎮(zhèn)個(gè)體勞動(dòng)者、自謀職業(yè)者等非國有單位職工)排斥在政策性融資體制之外，這既不符合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期中國多元化的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、多元化的消費(fèi)需求，也有礙公平原則的實(shí)現(xiàn)。而在個(gè)人儲(chǔ)蓄積累較低的情況下，無限制發(fā)放個(gè)人貸款，必然導(dǎo)致貸款人對(duì)低息款的過度需求，使住宅公積金在較短的時(shí)間內(nèi)資金耗盡，使眾多儲(chǔ)戶失去享受低息貸款機(jī)會(huì)。
3.開辟靈活多樣的儲(chǔ)蓄品種，實(shí)行多種利率，并輔助于儲(chǔ)蓄獎(jiǎng)勵(lì)方式、稅收減免等多種措施，調(diào)動(dòng)居民參加住宅儲(chǔ)蓄的積極性。在我國，面對(duì)收入多元化、需求多樣化和擁有消費(fèi)主權(quán)的經(jīng)濟(jì)人，政府不能再沿用簡單行政干預(yù)和管理方式，強(qiáng)制性的讓人們參加住房儲(chǔ)蓄或多出一點(diǎn)錢，而應(yīng)學(xué)會(huì)用市場經(jīng)濟(jì)的方法來引導(dǎo)居民的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和投資，幫助居民逐步地實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的升級(jí)換代。政策性住房儲(chǔ)蓄應(yīng)根據(jù)居民不同的需求設(shè)計(jì)不同利率、優(yōu)惠政策的儲(chǔ)蓄品種，如:對(duì)需要購房的儲(chǔ)戶，設(shè)立市場化利率的儲(chǔ)蓄，保證居民參加住房儲(chǔ)蓄可以得到與其他儲(chǔ)蓄等額的利息收入，或設(shè)立減免利息稅的住房儲(chǔ)蓄，以鼓勵(lì)居民參加住房儲(chǔ)蓄；對(duì)需要扶持的收入群體(中等偏下和低收入戶)，政府還可用住房基金設(shè)立專項(xiàng)利息補(bǔ)貼，為他們購房提供低息貸款，或?yàn)殚_發(fā)商興建面向中低收入的出租房提供長期貸款，改變目前泛用“低存低貸”、利息暗補(bǔ)對(duì)象不明確及對(duì)收入分配的負(fù)效應(yīng)。比如說德國作為發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家，高度重視住房保障體系建設(shè)，主要內(nèi)容是住房補(bǔ)貼制度、住房儲(chǔ)蓄制度、購建房稅收優(yōu)惠政策。根據(jù)德國法律規(guī)定，德國公民家庭收入不足以租賃適當(dāng)住房者，有權(quán)享受住房補(bǔ)貼，房租補(bǔ)貼的資金由聯(lián)邦政府和州政府各承擔(dān)一半。對(duì)于因經(jīng)濟(jì)收入低，或某一民族、信仰某一宗教或孩子太多等原因?qū)е抡也坏椒孔拥募彝ィ钡馁Y助框架內(nèi)，政府還資助私人投資者和地方房地產(chǎn)公司，幫助他們?yōu)槭袌錾想y以獲得住房的家庭提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的租用房。政府還資助房地產(chǎn)開發(fā)商對(duì)現(xiàn)有住房翻新改造，供低收入家庭居住。此外，德國政府還實(shí)施“住房金”制府提供福利性公共住宅供其租住，并大力推行“社會(huì)住房”和“住房金”等資助政策。所謂“社會(huì)住房”，包括供出租的公寓樓和合作社住宅。政府通過不同的補(bǔ)貼方式，使這類住房低于成本的租金供應(yīng)給低收入階層。近年來，“社會(huì)住房度，通過向低收入家庭提供補(bǔ)貼，幫助這部分人群獲得合適的住房。統(tǒng)計(jì)顯示，最近幾年中領(lǐng)取“住房金”的家庭，住房負(fù)擔(dān)（包括房租和購房負(fù)擔(dān)）占家庭稅后月收入的比例由45%下降到31%。住房儲(chǔ)蓄制度是德國住房保障制度的最大特色主要有以下特點(diǎn)：一是先儲(chǔ)蓄、后貸款。即先由儲(chǔ)戶根據(jù)自己住房需要及儲(chǔ)蓄能力，與住房儲(chǔ)蓄銀行簽訂儲(chǔ)貸合同，儲(chǔ)戶每月按合同約定存錢，當(dāng)存滿儲(chǔ)貸金額的一定比例后，即可取得貸款權(quán)。二是貸款利率固定、低息互助，住房儲(chǔ)蓄制度是一種封閉運(yùn)轉(zhuǎn)的融資系統(tǒng)，獨(dú)立于德國資本市場，存貸款利率不受資本市場供求關(guān)系、不受通貨膨脹等利率變動(dòng)因素的影響。
住房公積金的論文篇十四
第十一條凡本條例第二條第一款所列對(duì)象，均應(yīng)當(dāng)按照本條例的規(guī)定，繳存住房公積金。
第十二條單位應(yīng)當(dāng)向市公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并且向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立。
新建立的單位應(yīng)當(dāng)自建立之日起三十日內(nèi)，向市公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并且在辦妥繳存登記之日起二十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立。
單位錄用職工，應(yīng)當(dāng)自錄用之日起三十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立或者轉(zhuǎn)移。
第十三條發(fā)生合并、分立、解散等情形或者被依法宣告破產(chǎn)的單位，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生上述情況之日起三十日內(nèi)，由原單位或者清算組織向市公積金管理中心辦理住房公積金的變更或者注銷繳存登記，并且在辦妥手續(xù)之日起二十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶轉(zhuǎn)移或者封存。
單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)自終止之日起三十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶轉(zhuǎn)移或者封存。
第十四條住房公積金的繳存額等于職工本人上一年度的月平均工資乘以職工、單位的住房公積金繳存比例之和。
職工、單位的住房公積金繳存比例和繳存額的上下限，每年由市公積金管理中心會(huì)同有關(guān)部門提出，經(jīng)市住房委員會(huì)審核同意，并且報(bào)市人民政府批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
第十五條職工繳存的住房公積金，由單位在其每月工資收入中代為扣除。
單位為職工繳存和代扣的住房公積金，由單位自發(fā)放月工資之日起五日內(nèi)，存入市公積金管理中心在受托銀行設(shè)立的住房公積金專戶，并且計(jì)入職工住房公積金帳戶，不得逾期繳存或者漏繳、少繳。
住房公積金的存款、貸款利率，每年由市公積金管理中心會(huì)同有關(guān)部門擬訂，經(jīng)市住房委員會(huì)審核同意，并且按照國家金融管理的有關(guān)規(guī)定報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
第十七條制定住房公積金的提取、使用計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證職工提取住房公積金帳戶中的儲(chǔ)存余額。
第十八條職工有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金帳戶中的儲(chǔ)存余額：
(一)購買、建造自住住房或者翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房;。
(二)離休、退休;。
(三)完全喪失勞動(dòng)能力，并且與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系;。
(四)戶口遷出本市或者出境定居。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人或者受遺贈(zèng)人可以提取該職工的住房公積金帳戶中的儲(chǔ)存余額。
按照本條第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)和第二款規(guī)定提取職工住房公積金帳戶中的儲(chǔ)存余額的，該職工的住房公積金帳戶應(yīng)當(dāng)同時(shí)注銷。
第十九條職工購買、建造自住住房或者翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房，在提取本人住房公積金帳戶中儲(chǔ)存余額不足時(shí)，可以提取其配偶、同戶成員或者非同戶的直系血親的住房公積金帳戶中的儲(chǔ)存余額，但需征得被提取人的書面同意。
第二十條按照本條例第十八條、第十九條規(guī)定提取住房公積金帳戶中的儲(chǔ)存余額的，職工所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并且為提取人出具提取證明。
職工或者職工的繼承人、受遺贈(zèng)人不得采取欺騙手段提取住房公積金帳戶中的儲(chǔ)存余額。
第二十一條履行住房公積金繳存義務(wù)的職工，在購買、建造自住住房或者翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房時(shí)，可以申請(qǐng)住房公積金貸款，但應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。
履行住房公積金繳存義務(wù)的單位，在建造或者購買職工住房時(shí)，可以申請(qǐng)住房公積金貸款，但應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。
住房公積金貸款的實(shí)施辦法，由市人民政府另行制定。
第二十二條職工或者單位按照本條例第十八條、第十九條、第二十一條的規(guī)定申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金或者貸款的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起三日內(nèi)作出準(zhǔn)予或者不準(zhǔn)予的決定。
第二十三條住房公積金可以用于統(tǒng)一建設(shè)職工住房。該職工住房應(yīng)當(dāng)以成本價(jià)向履行住房公積金繳存義務(wù)的單位或者居住困難的職工出售。
單位按照前款規(guī)定購買的職工住房應(yīng)當(dāng)用于解決本單位職工住房困難，不得營利。
使用住房公積金統(tǒng)一建造和出售職工住房的實(shí)施辦法，由市人民政府另行制定。
第二十四條市公積金管理中心在保證住房公積金正常支付的前提下，可以購買國債或者委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行保值、增值運(yùn)營，增值收益納入住房公積金，可以用于建立風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。
住房公積金用于保值、增值運(yùn)營的比例，由市住房委員會(huì)決定。
第二十五條企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)的，其欠繳的住房公積金本息，作為職工工資列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的第一清償順序。
第二十六條受托銀行對(duì)住房公積金帳戶中的儲(chǔ)存余額應(yīng)當(dāng)每年6月30日結(jié)算，并且向職工送交結(jié)算清單，告知職工繳存、提取住房公積金等情況。
第二十七條職工向受托銀行查詢本人住房公積金帳戶和單位向受托銀行查詢本單位職工的住房公積金帳戶時(shí)，受托銀行應(yīng)當(dāng)無償受理。
職工及其所在單位發(fā)現(xiàn)住房公積金帳戶中的儲(chǔ)存余額與實(shí)際情況不符的，可以要求受托銀行或者市公積金管理中心復(fù)核，受托銀行和市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)無償受理，并且自受理之日起三日內(nèi)給予書面答復(fù)。
第二十八條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)按照委托合同對(duì)受托銀行進(jìn)行檢查、核實(shí)，并且督促受托銀行及時(shí)辦理委托合同約定的有關(guān)業(yè)務(wù)。
受托銀行應(yīng)當(dāng)按期向市公積金管理中心提供委托合同約定的業(yè)務(wù)資料。
第二十九條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)督促單位按時(shí)履行下列義務(wù)：
(一)住房公積金的繳存登記或者變更、注銷繳存登記;。
職工有權(quán)督促單位按時(shí)繳存住房公積金和及時(shí)辦理住房公積金帳戶的設(shè)立、轉(zhuǎn)移或者封存。
第三十條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)對(duì)單位使用住房公積金貸款建造或者購買職工住房的情況實(shí)施監(jiān)督。
職工發(fā)現(xiàn)單位有挪用住房公積金貸款行為的，可以向市公積金管理中心舉報(bào)。
第三十一條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)每年編制住房公積金的預(yù)算、決算，并且向市住房委員會(huì)報(bào)告。
市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)定期對(duì)住房公積金進(jìn)行核算，并且向市住房委員會(huì)報(bào)告。
第三十二條住房公積金的歸集和使用，應(yīng)當(dāng)接受財(cái)政、稅務(wù)、審計(jì)和金融主管部門的監(jiān)督。
第三十三條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)于每年9月，將經(jīng)市住房委員會(huì)審核同意的上一結(jié)算年度住房公積金的歸集和使用情況登報(bào)公布。
第六章法律責(zé)任。
第三十四條單位有下列行為之一的，由市公積金管理中心進(jìn)行處理：
(五)隱瞞事實(shí)，出具住房公積金虛假提取證明的，處以違法提取金額二至三倍的罰款。
有前款第(四)、(五)項(xiàng)所列行為之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究主管人員和直接責(zé)任人的刑事責(zé)任。
第三十五條違反本條例第二十三條第一款或者第二款規(guī)定的，由市公積金管理中心沒收其非法所得，并且處以非法所得一至三倍的罰款。
第三十六條違反本條例規(guī)定提取本人住房公積金帳戶中儲(chǔ)存余額的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)追回所提金額，并且處以所提金額百分之十至百分之二十的罰款。
違反本條例規(guī)定提取他人住房公積金帳戶中儲(chǔ)存余額的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)追回所提金額，并且處以所提金額一倍的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十七條受托銀行違反委托合同的約定或者有其他過錯(cuò)行為的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)依照委托合同的約定，追究其違約責(zé)任。
因受托銀行的過錯(cuò)造成提取人或者借款人經(jīng)濟(jì)損失的，受托銀行應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
受托銀行在承辦委托合同約定的業(yè)務(wù)時(shí)，違反有關(guān)金融管理法律、法規(guī)的，金融主管部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰。
第三十八條市公積金管理中心未履行本條例規(guī)定職責(zé)的，由市住房委員會(huì)責(zé)令其糾正，并且追究責(zé)任人的行政責(zé)任。
住房公積金的管理人員玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，由其所在單位或者上級(jí)主管部門給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十九條市公積金管理中心作出行政處罰，應(yīng)當(dāng)出具行政處罰決定書。
罰沒款收入按照規(guī)定上繳國庫。
第四十條當(dāng)事人對(duì)市公積金管理中心的具體行政行為不服的，可以依照《行政復(fù)議條例》或者《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定，申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟。
當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)復(fù)議，不提起訴訟，又不履行行政處罰決定的，市公積金管理中心可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定，申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
關(guān)聯(lián)法規(guī)：
第七章附則。
第四十一條本市住房公積金的結(jié)算年度，自每年的7月1日起，至下一年的6月30日止。
第四十二條職工繳存的住房公積金，不計(jì)入個(gè)人所得稅的納稅基數(shù)。
按照本條例第十八條第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)和第二款規(guī)定提取住房公積金的，免繳個(gè)人所得稅。
第四十三條城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶及其幫工的住房公積金管理辦法，由市人民政府另行制定。
第四十四條本決定自7月1日起施行。
住房公積金的論文篇十五
位于濟(jì)南市經(jīng)十路的住房公積金服務(wù)大廳內(nèi)，前來提取公積金的人群仍未見減少。管理中心院內(nèi)，站立和坐著上百人，都是等待叫號(hào)的市民。咨詢臺(tái)前則被詢問辦理手續(xù)細(xì)節(jié)的人群圍得水泄不通。
濟(jì)南公積金管理中心的一位工作人員介紹說，“今天早晨6點(diǎn)多就開始發(fā)號(hào)，1200個(gè)號(hào)碼很快就發(fā)光了?！?/p>
“本來以為今天人會(huì)少一點(diǎn)了，來了就能辦手續(xù)，沒想到還是這么多人?！贝髲d外一位操外地口音的中年市民抱怨說，他聽說有的人今天凌晨5點(diǎn)多天不亮就來排隊(duì)，到中午1點(diǎn)多還未能辦好手續(xù)。
當(dāng)然，與最火爆的高潮時(shí)相比，人潮已有所回落。在6日那天，濟(jì)南公積金服務(wù)大廳一天內(nèi)有1500人提取公積金，人數(shù)達(dá)到平時(shí)的3倍，排隊(duì)長龍達(dá)數(shù)百米。
事情源于8月底濟(jì)南公積金管理中心出臺(tái)的《濟(jì)南市住房公積金提取管理實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《細(xì)則》），限制兩類人群在今年10月1日以后提取公積金賬戶余額。新政引發(fā)外界各種傳言和恐慌，由此引發(fā)擠提風(fēng)潮。
迫于壓力，9月10日，公積金管理中心緊急出臺(tái)公告，將上述兩類提取公積金時(shí)間延至2014年3月31日，但前往提取公積金的人群在之后3天里仍然絡(luò)繹不絕。公積金管理中心副主任王建敏出面解釋和澄清，稱公眾對(duì)新政存在“誤讀”。
濟(jì)南市財(cái)政局綜合處一位處長接受本報(bào)記者采訪時(shí)，也否認(rèn)外界關(guān)于濟(jì)南公積金發(fā)生“虧空”和“錢荒”的傳言?！耙惶炀退?000人來提，10天也才2萬人，但基數(shù)有上百萬，不存在虧空的問題。”他同時(shí)也否認(rèn)公積金有被挪用的情況。
《細(xì)則》公布后，連日來，位于濟(jì)南交通主干道經(jīng)十路、原先冷冷清清的公積金服務(wù)大廳一下子人山人海。
10日這天，記者在公積金服務(wù)大廳看到，前來辦理提取的市民將200多平米的大廳擠得水泄不通，處處人頭攢動(dòng)。每個(gè)窗口前都排起長隊(duì)。門外的烈日下也排起200多米的人墻。人行道、緊鄰的慢車道上也站滿等待辦理提取的市民，許多人在樹蔭下席地而坐，等待叫號(hào)。市民王先生告訴記者，他早晨5點(diǎn)就起來往這里趕，也才拿到800多的號(hào)碼。
公積金服務(wù)大廳的工作人員預(yù)計(jì)，排隊(duì)擠提的情況還將持續(xù)一段時(shí)間。據(jù)濟(jì)南市審計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，截至2011年底，該市正常繳費(fèi)人數(shù)已達(dá)94.87萬人，當(dāng)年歸集金額76.91億元，而到2012年歸集金額已達(dá)到103.17億元。也就是說繳納職工應(yīng)已突破百萬人，而從本月初至今也只有7000余人辦理了支取手續(xù)，尚不到總繳納職工人數(shù)的1%。
引發(fā)擠提潮的，是《細(xì)則》中引人矚目的兩項(xiàng)條款。一是規(guī)定買房三年以后不得再提取公積金賬戶余額；二是有公積金貸款的，只能優(yōu)先用于償還住房公積金貸款本息，未還清前不得提取。
這兩條直指支取公積金賬戶余額的用戶。濟(jì)南市公積金管理中心業(yè)務(wù)處處長崔建偉在對(duì)媒體解釋《細(xì)則》時(shí)就說：“商業(yè)貸款滿一年提取一次，影響不大。”
按照現(xiàn)行規(guī)定，公積金由單位和個(gè)人按工資12%比例各自存繳到當(dāng)?shù)毓e金管理中心后，職工遇有買房、租房及退休等十二種情況可以支取公積金賬戶余額。
而《細(xì)則》實(shí)施后，十二種情況中的兩種——“購買、建造、翻建、大修自住住房的”和“償還自住住房貸款的”的部分用戶，可能在支取賬戶余額方面受到限制。
據(jù)分析，這一《細(xì)則》出臺(tái)的背景，可能與近年濟(jì)南市公積金的支取金額不斷攀升有關(guān)。
據(jù)濟(jì)南市公積金管理中心公布的數(shù)據(jù)，2012年1月，當(dāng)月公積金支取金額為2.3億元，此后數(shù)月保持在3億元左右，7月份開始上升到5.1億元，到10月份，在歸集金額為7.39億元的同時(shí)，支取金額陡然上升到6.54億元。
蹊蹺的是，在2012年10月支取創(chuàng)出6.54億元的新高后，濟(jì)南市公積金管理中心在依舊公布?xì)w集和貸款當(dāng)月數(shù)據(jù)時(shí)，卻不再逐月公布支取金額。這不免令人產(chǎn)生聯(lián)想。
濟(jì)南市公積金管理中心秘書處負(fù)責(zé)網(wǎng)站數(shù)據(jù)公布的一位處長9月10日接受本報(bào)采訪時(shí)，稱并不知道支取數(shù)據(jù)已連續(xù)9個(gè)月沒有公布。
從截至去年10月的這一組數(shù)字與其他兩組對(duì)照可以發(fā)現(xiàn)，支取金額是一條不斷攀升的曲線。歸集金額一年半以來一直處于徘徊略有上升狀態(tài)，2012年1月，當(dāng)月全市歸集公積金為8.69億元，此后除2、4、10月三個(gè)月歸集公積金不到8億元外，一直到今年7月歸集的公積金都在8億多元到10億多元之間，到今年7月公積金歸集創(chuàng)歷史新高為10.6億元；貸款金額則隨政策變化起伏較大，今年以來相較于去年10月最高值9.82億元?jiǎng)t呈萎縮狀態(tài)，大致徘徊在4億-7億元之間。
《細(xì)則》的出臺(tái)并不算突然。之前，濟(jì)南市公積金管理中心已連續(xù)兩年出臺(tái)政策收緊貸款和支取政策。去年10月8日，濟(jì)南市住房公積金貸款政策曾進(jìn)行過一次調(diào)整。在調(diào)低了貸款額度的同時(shí)，要求“借款人須在貸款前連續(xù)繳存公積金12個(gè)月以上方可申請(qǐng)公積金貸款?！?/p>
這一政策的效果十分明顯，在去年8-10月連續(xù)3個(gè)月貸款均超過8億元，10月達(dá)到9.82億元后，連續(xù)8個(gè)月貸款金額回落到4億-6億元之間。直到今年7月才回到7億元以上，達(dá)到7.92億元。
按照濟(jì)南市公積金管理中心網(wǎng)站公布的年度數(shù)據(jù)，2011年濟(jì)南市公積金支取額為41.5億元，占當(dāng)年歸集總額的48.49%，2012年支取金額52.11億元，占當(dāng)年歸集總額的50.51%。但上述濟(jì)南市公積金管理中心秘書處的處長認(rèn)為，支取金額增多是一種正常現(xiàn)象，“歸集增多，貸款、支取肯定要增加。”他說。
“誤讀”還是另有隱情？濟(jì)南市公積金管理中心副主任王建敏向媒體表示：“可能我們宣傳沒有到位，另外一個(gè)可能在理解上（群眾）不太一致?！毖韵轮猓侨罕妼?duì)即將實(shí)施的“細(xì)則”存在誤讀。與記者通電話的濟(jì)南市公積金管理中心秘書處處長解釋說：“我們只是根據(jù)2005年住建部加強(qiáng)公積金管理規(guī)范意見，規(guī)范了一下提取政策，和其他沒有關(guān)系?！?/p>
實(shí)際上在今年6月申請(qǐng)公積金貸款的購房者，就曾遭遇過一次公積金“錢荒”。據(jù)介紹，今年6月中下旬銀行普遍“錢荒”時(shí)，公積金貸款的辦理時(shí)間也延長了一周左右。此前在審核購房人資格同時(shí)可進(jìn)行公積金評(píng)估工作，但此時(shí)要求網(wǎng)簽后再評(píng)估，等于將辦理公積金貸款時(shí)間后延。
相關(guān)數(shù)據(jù)也印證了購房者的直觀感受。據(jù)濟(jì)南市建委下屬住宅與房地產(chǎn)信息網(wǎng)站公布，去年4-6月濟(jì)南住宅銷售10907套，今年同期則達(dá)到14452套。而濟(jì)南市4-6月公積金貸款則由去年的18.63億元縮減到今年的17.43億元。也就是說，濟(jì)南住宅銷售自去年下半年以來持續(xù)溫和放量的同時(shí)，公積金貸款卻呈現(xiàn)同比萎縮的狀態(tài)。
上述濟(jì)南市公積金管理中心秘書處處長介紹說，濟(jì)南市的公積金使用率已超過90%。由于使用率是支取總額加貸款余額加購買國債數(shù)量除以繳存總額，濟(jì)南市公積金在貸款萎縮，支取數(shù)據(jù)缺失的前提下使用率上升，只有兩種可能，要么是購買國債總額在擴(kuò)大，要么是支取總額在不斷擴(kuò)大。當(dāng)然也有另一種可能，即公積金運(yùn)作過程中存在虧空等情況，迫使公積金運(yùn)作中收縮貸款和減少支取。
住房公積金的論文篇十六
本市新調(diào)入___工作，單位公積金賬號(hào)___號(hào)。請(qǐng)貴中心協(xié)助將其住房公積金全部余額及利本市新調(diào)入___工作，單位公積金賬號(hào)___號(hào)。請(qǐng)貴中心協(xié)助將其住房公積金全部余額及利息轉(zhuǎn)入其在本市設(shè)立的住房公積金明細(xì)賬內(nèi)。我市住房公積金專戶開戶銀行為聯(lián)系人，專戶賬號(hào)為___，聯(lián)系電話___，身份證號(hào)碼___，現(xiàn)在單位___，個(gè)人公積金賬__號(hào)。
___。
20__年_月_日。
住房公積金的論文篇十七
本人姓名，身份證號(hào)碼，現(xiàn)工作單位，單位住房公積金繳存登記號(hào)，個(gè)人住房公積金明細(xì)賬號(hào)。
原工作單位，單位住房公積金繳存登記號(hào)，個(gè)人住房公積金明細(xì)賬號(hào)，個(gè)人住房公積金賬戶余額元。
現(xiàn)委托貴中心將我在貴市住房公積金個(gè)人明細(xì)賬戶內(nèi)的.存儲(chǔ)余額轉(zhuǎn)入本人現(xiàn)工作所在地的住房公積金專戶的個(gè)人明細(xì)賬內(nèi)，請(qǐng)轉(zhuǎn)入：公積金專戶全稱：
公積金開戶行：公積金專戶賬號(hào)：特此申請(qǐng)。
現(xiàn)工作單位簽章：本人簽名：聯(lián)系電話：
申請(qǐng)人：
20xx年xx月xx日。
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