心得體會(huì)可以讓我們從失敗與挫折中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，獲得更深刻的成長(zhǎng)與進(jìn)步。寫心得體會(huì)時(shí)可以通過對(duì)比與對(duì)話的方式，展示自己的心路歷程。下面是一些關(guān)于心得體會(huì)的實(shí)例，希望可以幫助大家更好地理解和運(yùn)用。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇一
保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個(gè)需要過硬的能力和技巧的領(lǐng)域。作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我在多年的實(shí)踐中總結(jié)了一些心得體會(huì)。今天我將分享一些關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)銷售的心得，希望能對(duì)廣大從業(yè)人員有所幫助。
第二段：了解客戶需求。
在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售之前，了解客戶需求是至關(guān)重要的。每個(gè)人的保險(xiǎn)和理財(cái)需求都不盡相同，因此我們需要進(jìn)行詳細(xì)的溝通和了解。通過主動(dòng)提問和傾聽，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶的需求和關(guān)注點(diǎn)，從而有針對(duì)性地推薦合適的產(chǎn)品。此外，我們還需了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，以便更好地為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案。
第三段：建立信任關(guān)系。
在銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品過程中，建立信任關(guān)系是非常重要的?？蛻魧?duì)我們的信任程度直接影響著他們是否愿意購買產(chǎn)品以及對(duì)我們公司的忠誠度。為了建立信任關(guān)系，我們需要做到以下幾點(diǎn)：首先，要以真誠的態(tài)度面對(duì)客戶，始終保持專業(yè)。其次，要提供準(zhǔn)確的信息和專業(yè)的建議，切忌虛假宣傳和夸大事實(shí)。最后，要時(shí)刻關(guān)注客戶的利益，將客戶的需求放在首位。
第四段：靈活應(yīng)變。
在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售時(shí)，我們要時(shí)刻保持靈活應(yīng)變的能力。由于每個(gè)客戶的需求和情況各不相同，我們需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和變通。有時(shí)候，客戶可能對(duì)某個(gè)產(chǎn)品有所疑慮或不滿意，我們需要及時(shí)提供解釋或調(diào)整方案以滿足他們的需求。同時(shí)，也要學(xué)會(huì)在保險(xiǎn)理財(cái)銷售過程中靈活運(yùn)用不同的銷售技巧和策略，以便充分發(fā)揮自己的銷售能力。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和提升。
保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個(gè)不斷變化和進(jìn)步的行業(yè)，因此我們應(yīng)該持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自己的能力。首先，要緊跟行業(yè)動(dòng)態(tài)，不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)，以及相關(guān)的法律法規(guī)和市場(chǎng)趨勢(shì)。其次，要注重提升自身的銷售技巧，比如溝通能力、談判技巧和人際關(guān)系的管理等。此外，也要參加各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，通過與其他從業(yè)人員的交流和分享，不斷擴(kuò)展自己的視野和提升能力。
結(jié)尾段：總結(jié)。
通過長(zhǎng)期的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)積累，我意識(shí)到保險(xiǎn)理財(cái)銷售需要不斷地學(xué)習(xí)和提升。了解客戶需求、建立信任關(guān)系、靈活應(yīng)變以及持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自身的能力，都是我在保險(xiǎn)理財(cái)銷售中不斷探索和努力的方向。我相信，只有不斷提升自身的能力，才能更好地為客戶提供滿意的服務(wù)，并取得更好的銷售業(yè)績(jī)。希望我的心得體會(huì)能對(duì)廣大從業(yè)人員有所啟發(fā)和幫助。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇二
在當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)已成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，許多人對(duì)于如何進(jìn)行有效的理財(cái)并保護(hù)自己的財(cái)務(wù)狀況知之甚少。因此，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)之一。在此，我將分享一些我學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的心得體會(huì)。
第二段：認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的重要性及種類選擇。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)前，我們首先需要認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的重要性以及不同種類保險(xiǎn)的選擇。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，通過支付一定的保費(fèi)，以解決不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。在選擇保險(xiǎn)時(shí)，我們需要根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及未來規(guī)劃來決定購買何種保險(xiǎn)。常見的保險(xiǎn)種類包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等。學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的第一步就是了解不同種類保險(xiǎn)的特點(diǎn)及適用情況，以便我們能夠做出明智的決策。
第三段：理財(cái)類保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)不僅僅是關(guān)注單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更涉及到整體的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是一種長(zhǎng)期的過程，它包括了我們的收入、支出、儲(chǔ)蓄、投資以及保險(xiǎn)等方面。而理財(cái)類保險(xiǎn)在其中起到了重要的作用。它不僅可以保障我們?cè)谏钪杏龅斤L(fēng)險(xiǎn)時(shí)的損失，還可以提供保費(fèi)的回報(bào)以及稅收優(yōu)惠等好處。學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我意識(shí)到了保險(xiǎn)在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中的重要地位，只有將保險(xiǎn)作為整體財(cái)務(wù)規(guī)劃的一部分，我們才能真正實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和穩(wěn)定。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)不僅停留在理論層面，實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)也是不可或缺的。在學(xué)習(xí)過程中，我發(fā)現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)顧問是非常重要的。他們能夠幫助我們根據(jù)個(gè)人需求提供專業(yè)的建議，確保我們購買到最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，對(duì)于學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)而言，需要我們投入時(shí)間和精力去了解保險(xiǎn)條款、投保流程以及理賠流程等。只有對(duì)保險(xiǎn)有深入的了解，我們才能更好地利用保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自己和家人的財(cái)富。
通過學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我深刻認(rèn)識(shí)到它對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性。未來，我將繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)和提升自己在理財(cái)類保險(xiǎn)方面的知識(shí)和能力。我希望能夠成為一個(gè)懂得合理規(guī)劃和管理財(cái)務(wù)的人，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立和自由。同時(shí)，我也希望通過分享我的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，能夠喚起更多人對(duì)理財(cái)類保險(xiǎn)的重視，以保護(hù)自身財(cái)富安全，實(shí)現(xiàn)美好的未來。
總結(jié)：學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少的一部分。理解保險(xiǎn)的重要性和選擇合適的種類是學(xué)習(xí)的第一步。進(jìn)一步，將保險(xiǎn)融入整體的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并不斷實(shí)踐和提升相關(guān)知識(shí)和能力，才能夠更好地保障自身財(cái)富安全和實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。未來，我將堅(jiān)持學(xué)習(xí)和實(shí)踐，以期成為一個(gè)懂得合理規(guī)劃和管理財(cái)務(wù)的人。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇三
隨著社會(huì)的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚(yáng)鑣，領(lǐng)著5個(gè)月大的孩子獨(dú)自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯(cuò)，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財(cái)為未來做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個(gè)月稅后收入有8000元，公司有交三險(xiǎn)。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個(gè)月，撫養(yǎng)孩子目前每個(gè)月的費(fèi)用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個(gè)月還款1044元。孩子當(dāng)時(shí)是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因?yàn)椴皇莾?nèi)地戶口，所以她擔(dān)心教育費(fèi)用較高。小玲想做一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財(cái)師分析了財(cái)務(wù)情況并給出了以下建議：
財(cái)務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲(chǔ)蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財(cái)務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問題將來的教育費(fèi)用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險(xiǎn)賠償和存款只能保證一段時(shí)間的生活，無法保障長(zhǎng)期的生活。
理財(cái)建議：（1）保險(xiǎn)方面。按照保險(xiǎn)的合理比例，家庭中保險(xiǎn)費(fèi)的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險(xiǎn)顯然不足以抵御這個(gè)單親家庭蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費(fèi)，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險(xiǎn)+保額20萬元的意外傷害及2萬元補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的組合?？紤]到孩子目前只有5個(gè)月，應(yīng)補(bǔ)充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險(xiǎn)。
（2）備用金及理財(cái)。除了每年的保費(fèi)花費(fèi)，小玲還要留夠3至6個(gè)月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時(shí)之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費(fèi)和自己的養(yǎng)老做其余的理財(cái)規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財(cái)產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。但是購買前需對(duì)產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇四
理財(cái)，無疑是一個(gè)時(shí)髦的話題，保險(xiǎn)做理財(cái)則更為時(shí)髦了。港埠正在流行。
內(nèi)地保險(xiǎn)公司，由于受到利率的限制，不管投連險(xiǎn)還是萬能險(xiǎn)，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財(cái)有一個(gè)72法則，就是計(jì)算投資翻番所需的時(shí)間，其計(jì)算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時(shí)，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計(jì)算，投資翻倍大體需6~9年的時(shí)間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計(jì)，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財(cái)書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時(shí)下，內(nèi)地保險(xiǎn)公司以投資作賣點(diǎn)的險(xiǎn)種，讓資金翻倍所需的時(shí)間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進(jìn)一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運(yùn)用72法則，去尋找較短時(shí)間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險(xiǎn)投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運(yùn)作的各類保險(xiǎn)公司，適時(shí)地推出了以投資理財(cái)為主的新險(xiǎn)種。這類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險(xiǎn)就以1.2萬的101%計(jì)，總金額為1.212萬元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險(xiǎn)公司會(huì)提供幾十乃至百多個(gè)基金，其中既有保險(xiǎn)公司自己投資組合動(dòng)作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險(xiǎn)公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國(guó)聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會(huì)有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險(xiǎn)公司買呢？其實(shí)，保險(xiǎn)做理財(cái)是大有玄機(jī)的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對(duì)保險(xiǎn)公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購費(fèi)，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計(jì)入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費(fèi)用低、進(jìn)入便、又避稅的保險(xiǎn)理財(cái)，即便在港埠這樣國(guó)際金融中心的市場(chǎng)上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步改革開放，這些成熟市場(chǎng)的理財(cái)路徑、種類，能否早一點(diǎn)被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財(cái)?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇五
如果你經(jīng)濟(jì)條件特別好，那么保險(xiǎn)并不是很有必要買(實(shí)際上有錢人也有其買保險(xiǎn)的理由和方式，我們后面再說)。因?yàn)樯』蛘咂渌馔馑枰腻X，對(duì)你來說不算什么，不會(huì)因?yàn)橐粓?chǎng)大病或者意外殘疾之類的問題而變得貧困，生活難以為繼。
而對(duì)于還沒有足夠財(cái)富的人來說，保險(xiǎn)還是很有必要的。
保險(xiǎn)其實(shí)是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要部分。我國(guó)的儲(chǔ)蓄率很高，因?yàn)榇蠹叶加X得要攢些錢以備不時(shí)之需。這就是一種自我防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，但是這么做并不是很好，因?yàn)闀?huì)有大量的資金為了防范風(fēng)險(xiǎn)被閑置下來，這部分資金的價(jià)值就會(huì)被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過去貨幣貶值的速度了，這樣一來我就需要繼續(xù)攢錢對(duì)抗貨幣貶值，如此周而復(fù)始。但是配置了保險(xiǎn)就不一樣了。
舉個(gè)例子，假設(shè)你有30萬，這是一筆不錯(cuò)的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險(xiǎn)，這筆錢有可能無法變現(xiàn)，或者大幅的折價(jià)變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費(fèi)，重新變的身無分文。而你經(jīng)過這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費(fèi)，那么這個(gè)時(shí)候就不僅僅是反貧的問題了，沒有收入只能等死。而第二種情況，你買30萬的保險(xiǎn)，你可以當(dāng)做是借了30萬，交幾千塊錢保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)做利息，這樣加上你自己的錢，一共有60萬，拿一半來做投資賺取額外收益，一半存在保險(xiǎn)公司，等有意外需要用錢的時(shí)候就可以去保險(xiǎn)公司取出來。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費(fèi)用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險(xiǎn)之下，賭運(yùn)氣的情況。
理解了以上的解釋，就明白了保險(xiǎn)的必要性。而且以上的例子不僅是針對(duì)已經(jīng)有一定積蓄的人來說的，實(shí)際上越是沒錢的人，就越需要保險(xiǎn)。但是應(yīng)該要量力而為。因?yàn)檫^度的買保險(xiǎn)會(huì)損耗初始可以用來的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
其實(shí)就一條基本原則，在同等保障范圍的'情況下，每次交的錢越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因?yàn)槊看谓坏脑缴伲喈?dāng)于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢都能通過投資獲得更高的回報(bào)。
另外再說一下保險(xiǎn)的其他應(yīng)用，也算是填了一開始提到的富人買保險(xiǎn)的坑。保險(xiǎn)除了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)眾所周知的作用外，還有避稅和避債的作用。保險(xiǎn)的賠付金是不收個(gè)人所得稅的，而且保險(xiǎn)并不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候是不扣稅的，同時(shí)也不承擔(dān)被保險(xiǎn)人的債務(wù)。
避稅這方面因?yàn)槟壳拔覈?guó)還沒有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險(xiǎn)金，不需要承擔(dān)父母?jìng)鶆?wù)，而繼承遺產(chǎn)的話，則必須同時(shí)承擔(dān)債務(wù)。這里可能會(huì)涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，也請(qǐng)大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險(xiǎn)一樣是會(huì)被查扣的。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇六
隨著人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)也越來越受到關(guān)注。作為一名保險(xiǎn)銷售人員，我深感這個(gè)行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實(shí)踐中，我積累了一些心得體會(huì)，分享給大家。
首先，了解客戶需求是成功的關(guān)鍵。每個(gè)客戶都有自己獨(dú)特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問題，才能更好地為他們提供服務(wù)。在接待客戶時(shí)，與其急于推銷產(chǎn)品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財(cái)務(wù)狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險(xiǎn)理財(cái)方案。
其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進(jìn)銷售的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過持續(xù)學(xué)習(xí)和學(xué)以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準(zhǔn)確、全面的咨詢和建議。在介紹產(chǎn)品時(shí)，要針對(duì)客戶的需求進(jìn)行推薦，并從客戶最關(guān)心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機(jī)會(huì)。
第三，與客戶建立信任關(guān)系是長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)。銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長(zhǎng)期合作關(guān)系的開始。在銷售過程中，我們應(yīng)以誠信為本，真心關(guān)心客戶的福祉，幫助他們解決問題，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。只有與客戶建立起真正的信任關(guān)系，才能長(zhǎng)期合作，提高客戶忠誠度，并為我們帶來更多的推薦業(yè)務(wù)。
第四，保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力是取得成功的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會(huì)遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅(jiān)持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷改進(jìn)自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力，才能最終取得成功。
最后，與同事之間的團(tuán)隊(duì)合作是實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)的關(guān)鍵。在保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)，個(gè)人能力的提升和團(tuán)隊(duì)合作是相輔相成的。團(tuán)隊(duì)合作可以互相學(xué)習(xí)和借鑒他人的優(yōu)點(diǎn)，相互支持和幫助，共同解決問題。在銷售過程中，我們應(yīng)多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經(jīng)驗(yàn)，共同提升團(tuán)隊(duì)的銷售業(yè)績(jī)。
總之，保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要敏銳觸覺和專業(yè)知識(shí)的工作。通過了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關(guān)系、保持積極心態(tài)和團(tuán)隊(duì)合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績(jī)，并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我相信，只要我們不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步，我們的事業(yè)將會(huì)蒸蒸日上。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇七
通常我們所說的貨幣基金是指場(chǎng)外貨幣基金，比如各種“寶寶”類產(chǎn)品。目前，各類“寶寶”們的平均收益率為4.01%。
而可以在二級(jí)市場(chǎng)流通的貨幣基金，也就是場(chǎng)內(nèi)貨幣基金，它可以實(shí)現(xiàn)股票和資金的時(shí)時(shí)交換，所以在股民中非常有市場(chǎng)。一定要有a股賬戶或證券投資基金賬戶。
2、基金。
收益率：未定。
與其說是選基金，倒不如說是選優(yōu)秀的基金經(jīng)理。因此，投資人可以從從業(yè)時(shí)間、過往業(yè)績(jī)、同期排名方面去挑選基金經(jīng)理。如果實(shí)在不好挑，找一個(gè)好的基金公司也是可以的。
具體來看，選購基金可以參考這兩類指數(shù)：
1、波動(dòng)率：基金凈值的波動(dòng)程度。走勢(shì)穩(wěn)定上漲的，肯定要比大起大落的'好。
2、最大回撤：基金運(yùn)作歷史上出現(xiàn)的最大虧損。解釋一下：某只基金漲到過4塊錢，曾觸底到1塊錢，從4塊到1塊虧了75%，最大回撤也就是75%。這些對(duì)于成立比較久，經(jīng)歷過熊市的基金更有風(fēng)險(xiǎn)參考價(jià)值。
3、股票。
收益率：未定。
購買股票相當(dāng)于你購買了股票背后的公司。建議投資人用三年內(nèi)都不會(huì)用到的錢去投資股票，這樣做可以讓投資人心態(tài)穩(wěn)定，有助于理智作出決策。
4、銀行理財(cái)產(chǎn)品。
收益率：4~5%。
銀行理財(cái)產(chǎn)品絕對(duì)是懶人理財(cái)方法。但是，隨著收益渠道和產(chǎn)品的增多，這種效率低、門檻高的理財(cái)方式也面臨挑戰(zhàn)。目前投資人數(shù)也在逐步下滑。
不過，做為保本理財(cái)模式，以5萬元為本金可購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品所獲收益進(jìn)行排名：城市商業(yè)銀行中小銀行國(guó)有五大行。打算購買銀行理財(cái)產(chǎn)品前，可以多方面比較考慮一下各行收益情況。
5、信托。
收益率：6~15%。
信托產(chǎn)品門檻100萬起。高凈值家庭可以考慮，因?yàn)樾磐杏幸粋€(gè)獨(dú)有的特點(diǎn)——破產(chǎn)隔離功能。就是委托人即使破產(chǎn)了，他在信托里的資產(chǎn)也不作為清算資產(chǎn)。
6、p2p。
收益率：8~12%。
曾經(jīng)很多人談p2p色變，總把p2p和騙局聯(lián)系起來。其實(shí)，經(jīng)歷了市場(chǎng)整頓后，目前整體行業(yè)是正常的。出現(xiàn)炸雷的基本是那些鼓吹年收益率16%高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)，正常的p2p普遍收益率是在8%~12%。
購買p2p有個(gè)建議：國(guó)企金融機(jī)構(gòu)或者上市公司背景來選擇，畢竟金主爸爸實(shí)力雄厚才是硬道理。例如河北省內(nèi)權(quán)威網(wǎng)貸平臺(tái)——人文貸，就是走在健康發(fā)展前列的優(yōu)秀平臺(tái)代表，老牌平臺(tái)、國(guó)資背景，為您的資金保駕護(hù)航。同時(shí)，靠譜的風(fēng)控，讓您的資金獲得穩(wěn)定收益。每天都要賺一點(diǎn)兒。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇八
隨著新學(xué)期的開始，許多新入學(xué)的大學(xué)生也可以考慮培養(yǎng)自己的理財(cái)能力。那么大學(xué)生應(yīng)該如何理財(cái)呢？大家保保險(xiǎn)網(wǎng)建議大學(xué)生理財(cái)可以先從穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品入手。
麗麗是一名剛進(jìn)入大學(xué)的新生，即將前往廣州讀書。入學(xué)之際，父母除了給麗麗準(zhǔn)備8000元學(xué)費(fèi)之外，還有12000元的生活費(fèi)。父母有意培養(yǎng)女兒的理財(cái)能力，希望可以利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子在外讀書的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也可以讓孩子養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，避免消費(fèi)浪費(fèi)。
由于大學(xué)生本身沒有收入來源，所在在校期間，保險(xiǎn)費(fèi)用需要父母支持。最好選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、性價(jià)比高的產(chǎn)品，用盡量低的保費(fèi)達(dá)到覆蓋全面的保障。
廣州市大學(xué)生的月平均消費(fèi)水平在1000元左右，除去8000元學(xué)費(fèi)，一學(xué)期后麗麗還有6000元的存款可用于理財(cái)。
大學(xué)生的學(xué)費(fèi)屬于固定消費(fèi)支出，不適合投資高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，大學(xué)生屬于單純消費(fèi)群體，沒有經(jīng)濟(jì)能力，所以購買保險(xiǎn)應(yīng)該以消費(fèi)型保險(xiǎn)為主。大學(xué)生閑暇時(shí)間多，許多學(xué)生會(huì)選擇外出旅游、探險(xiǎn)等，這一點(diǎn)出發(fā)，大學(xué)生的意外保障要做好。此外，大學(xué)生雖然有醫(yī)保卡，但是醫(yī)保卡只?；A(chǔ)，不夠全面，所以在此基礎(chǔ)上建議配置合理的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，分擔(dān)大病風(fēng)險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)是最為經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的.保險(xiǎn)，父母可先為女兒投保一份意外險(xiǎn)，保費(fèi)控制在500元/年以內(nèi)，給孩子充足的意外保障。在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，最好能附加一份意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，因?yàn)榧膊‘a(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)并不包括在內(nèi)，建議麗麗再購買一份人壽保險(xiǎn)來保障自己。對(duì)于大學(xué)生群體來說，定期壽險(xiǎn)費(fèi)用低、保障全面，性價(jià)比要高于終身壽險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)用可控制在2000元之內(nèi)，那么麗麗每學(xué)期還有4000元的儲(chǔ)蓄可以用于投資理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于大學(xué)生來說，余額寶、基金定投以及p2p網(wǎng)貸都是不錯(cuò)的理財(cái)途徑。麗麗可以將每月1000元的花費(fèi)存入余額寶，不但存儲(chǔ)方便，也有一定的收益；4000元儲(chǔ)蓄可投資基金定投，每月定投金額不需要太多，幾百塊就可以;此外也可以投資p2p網(wǎng)貸，p2p網(wǎng)貸的投資門檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適合大學(xué)生，麗麗每月可投入幾百元來獲取收益。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇九
從孩子出生到上學(xué)、步入社會(huì)、結(jié)婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長(zhǎng)金”安全最常用的理財(cái)方式。有的家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財(cái)務(wù)狀況、求學(xué)計(jì)劃等因素，制定理財(cái)方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財(cái)時(shí)選擇定期存款，因?yàn)檫@樣可以有意識(shí)地控制孩子的消費(fèi)欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動(dòng)性弱，只有存單到期才可支取。
同時(shí)，與當(dāng)前持續(xù)高企的cpi相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，今年的cpi平均值可能在4%以上。如此一來，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏cpi，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財(cái)選擇。
理財(cái)師建議：父母為孩子理財(cái)時(shí)，定存的時(shí)間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時(shí)間短些可以避免加息帶來的利息損失。
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對(duì)于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費(fèi)時(shí)，可以定期定額買入基金，長(zhǎng)期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會(huì)。
基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長(zhǎng)期下來，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計(jì)顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的cpi。
理財(cái)師建議：風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，父母也可構(gòu)筑一個(gè)50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動(dòng)態(tài)組合的`方式再次降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)少兒的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險(xiǎn)保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險(xiǎn)，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費(fèi)方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費(fèi)。
目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢(shì)在于帶有半強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄、收益確定、兼具保障功能等特點(diǎn)。
理財(cái)師建議：市場(chǎng)上教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)收益率與cpi大體持平。不過，由于具有“專款專用”、“半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”等功能，少兒教育金保險(xiǎn)在投保后不能隨意中斷繳費(fèi)，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十
摘要：
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和居民儲(chǔ)蓄余額的不斷攀升，加之保險(xiǎn)制度的不斷完善，保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮著越來越重要的作用。文章通過對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕榻B，使人們更充分的認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ?；并在分析保險(xiǎn)理財(cái)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，指出存在的問題和不足，使人們合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)又可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
關(guān)鍵詞：
0.引言。
通常情況下，當(dāng)一個(gè)家庭或個(gè)人有多余的資金時(shí)，會(huì)將其存入銀行或是購買債券、股票、外匯等；而當(dāng)缺少資金時(shí)，也會(huì)把資產(chǎn)、擔(dān)保品進(jìn)行抵押或質(zhì)押向銀行借入資金?？墒?，如果這些資產(chǎn)、擔(dān)保品被自然災(zāi)害、意外事故損毀了，那又怎么辦？此時(shí)我們就可以采用保險(xiǎn)的方式進(jìn)行理財(cái)。
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險(xiǎn)。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會(huì)短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲(chǔ)蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險(xiǎn)理財(cái)就是指通過購買保險(xiǎn)進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕對(duì)不是發(fā)橫財(cái)。
2.1缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，如同救生圈，在大風(fēng)浪來之前，不會(huì)有人帶著它到處走，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不那么強(qiáng)烈，在重大災(zāi)害之后，才意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。投資者一般對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)普遍不強(qiáng)烈，防范意識(shí)往往在重大災(zāi)害之后的短暫時(shí)期內(nèi)表現(xiàn)集中，但事實(shí)上，保險(xiǎn)是投資理財(cái)?shù)牡讓?，是基礎(chǔ)，而且在獲得保障的同時(shí)，投資者在一定年限后，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個(gè)例子。
2.2對(duì)保險(xiǎn)業(yè)仍存在偏見為什么大家對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)存有偏見呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險(xiǎn)入市，可供客戶選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿意的險(xiǎn)種。老百姓從保險(xiǎn)中獲得的收益也不大，人們情愿或不情愿地購買了某種保險(xiǎn)，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險(xiǎn)并沒有得到廣大普通百姓的認(rèn)可。二是早期的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員魚龍混雜，素質(zhì)參差不齊。少數(shù)營(yíng)銷人員違背自己的職業(yè)道德，為了獲取傭金，不惜采用誤導(dǎo)甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故到保險(xiǎn)公司理賠的時(shí)候，得到的答復(fù)往往和當(dāng)初營(yíng)銷人員的'承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對(duì)保險(xiǎn)公司信用產(chǎn)生了懷疑，認(rèn)為保險(xiǎn)就是騙。三是保險(xiǎn)從業(yè)人員的地位得不到社會(huì)的認(rèn)可。有時(shí)為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導(dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷這種職業(yè)產(chǎn)生了一種畏懼的心理。
2.3忽視保險(xiǎn)的長(zhǎng)期保障現(xiàn)今個(gè)人理財(cái)往往更重視理財(cái)產(chǎn)品所帶來的投資收益，忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的長(zhǎng)期保障。市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然有投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，但是宣傳時(shí)的重點(diǎn)側(cè)重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對(duì)消費(fèi)者存在一定的誤導(dǎo)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展也是不利的。
人們往往簡(jiǎn)單的把個(gè)人理財(cái)?shù)韧谧C券投資或投資規(guī)劃，而忽視了保險(xiǎn)作為一種理財(cái)工具所具有的其他一些功能。
3.1風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，這是保險(xiǎn)最基本的功能。風(fēng)險(xiǎn)基本分為意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。
例一：人死于中風(fēng)的概率是1/1700，假設(shè)通過檢查了解到每個(gè)中風(fēng)死亡的人，需要喪葬費(fèi)用及贍養(yǎng)遺屬十年的費(fèi)用是10萬元。這意味著一個(gè)人因中風(fēng)死亡會(huì)給家屬帶來10萬元的資金缺口，如果此人未參加保險(xiǎn)，那么10萬元的資金缺口的彌補(bǔ)是很艱難的?，F(xiàn)在此人參加了保險(xiǎn)，所以這10萬元的資金缺口的彌補(bǔ)就由保險(xiǎn)公司來完成。就是說，以較低的資金獲得了未來10萬元的資金保障，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
3.2保全資產(chǎn)《中華人民共和國(guó)繼承法》三十三條規(guī)定：“遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)?！钡瑫r(shí)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）中規(guī)定：“指定受益人的保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)?！币虼?，保險(xiǎn)具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償?shù)墓δ堋?/p>
例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國(guó)人壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額各為30萬元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險(xiǎn)公司認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任，立即向受益人的監(jiān)護(hù)人支付60萬元的死亡保險(xiǎn)金。但次日，張某生前債權(quán)人要求人民法院凍結(jié)包括這60萬元死亡保險(xiǎn)金的債務(wù)人張某的所有財(cái)產(chǎn)，以追償其債務(wù)。法院認(rèn)為這60萬元死亡保險(xiǎn)金依法不作為張某夫婦的遺產(chǎn)，因此不受債務(wù)追償，最終裁定60萬元保險(xiǎn)金歸張寶寶所有。
3.3強(qiáng)制儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。購買保險(xiǎn)就是把你存在銀行的錢轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，但暫時(shí)不讓你使用，一旦遇到重大問題時(shí)就擁有一大筆的資金幫助投保人度過難關(guān)。
3.4抵御通貨膨脹如果我們手中有一筆10萬元存款，以每年3%的通貨膨脹率計(jì)算，這筆10萬元的存款將在20年后縮水為55370元。而具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)就可以避免由于通貨膨脹所帶來的資金嚴(yán)重縮水問題，因?yàn)榇蟛糠志哂型顿Y理財(cái)功能的保險(xiǎn)為客戶提供保底和浮動(dòng)的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，能夠保值增值。
3.5有助于社會(huì)的穩(wěn)定和諧目前我國(guó)社會(huì)保障體系依然不是十分健全，社會(huì)保障的水平也比較低，引導(dǎo)人們進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)可以作為社會(huì)保障的有效補(bǔ)充，同時(shí)也可以一定程度的緩解我國(guó)人口老齡化以及將來大量獨(dú)身子女父母的養(yǎng)老問題。
4.1謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。
4.1.1了解保險(xiǎn)公司的歷史情況一方面看保險(xiǎn)公司是否具有豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。另一方面要看保險(xiǎn)公司的誠信度。
4.1.2了解公司的規(guī)模包括資金規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)站、產(chǎn)品種類。資金規(guī)模越大，這證明該保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)力越大，盈利水平也可能會(huì)越大。服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)越多，保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)才會(huì)越及時(shí)、便捷。良好的保險(xiǎn)產(chǎn)品是獲取保障收益的重點(diǎn)。
4.1.3了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展前景一是看保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率，占有率越高，證明對(duì)未來市場(chǎng)的掌控能力越強(qiáng)；二是看是否經(jīng)常有新產(chǎn)品的推出，因?yàn)槭袌?chǎng)是變化的，客戶的需求也在不斷變化。三是一定要了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展能力。
4.2量入為出、理性投保作為一個(gè)理智的消費(fèi)者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入的實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購買人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)收入能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)得起，又能得到應(yīng)有的保障。
有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險(xiǎn)，其年繳保險(xiǎn)費(fèi)常常在幾千元甚至萬元以上。這是很不合理的，因?yàn)橐粋€(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來經(jīng)濟(jì)收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，到時(shí)如果退保就會(huì)造成損失，不退保又難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對(duì)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致平時(shí)開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費(fèi)比較高的保險(xiǎn)，到時(shí)可能出現(xiàn)交不起保險(xiǎn)費(fèi)的局面。
4.3確定保險(xiǎn)需要保險(xiǎn)不是買得越多越好。相反，如果過多投資在保險(xiǎn)上，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無法按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保單將失去意義。購買保險(xiǎn)，投保人應(yīng)考慮到3個(gè)要素：
4.3.1適應(yīng)性自己或家人買人身保險(xiǎn)要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。比如，沒有醫(yī)療保障的人員，購買“重大疾病保險(xiǎn)”，那么因重大疾病住院而使用的費(fèi)用就由保險(xiǎn)公司賠付，適應(yīng)性就很明確。
4.3.2經(jīng)濟(jì)支付能力保險(xiǎn)，尤其買壽險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期性的投資，每年需要繳存一定的保費(fèi)，所以每年的保費(fèi)開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10%-20%較為合適。
4.3.3選擇性在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，都有一定的年紀(jì)，其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩子肯定要高一些。
4.4合理搭配險(xiǎn)種投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上進(jìn)行組合，如購買一個(gè)或兩個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出，那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外險(xiǎn)，而不要每次購買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一來可以節(jié)省保費(fèi)，二來在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會(huì)得到賠償。
4.5以平和心態(tài)運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的計(jì)劃，他的回報(bào)在短期內(nèi)可能不如其他的金融理財(cái)產(chǎn)品高，所以我們運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)要做到心態(tài)平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高騖遠(yuǎn)，在短期內(nèi)得不到高回報(bào)而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的。“股神”巴菲特從100美元起家，他整整用了40年的時(shí)間成功的擁有了300億美元的財(cái)富。他成功的秘訣很簡(jiǎn)單，只是把“復(fù)利”的技巧運(yùn)用得出神入化，而讓“復(fù)利”發(fā)揮威力的正是漫長(zhǎng)的歲月。
5.結(jié)束語。
保險(xiǎn)作為理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，是理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的基石。尤其是2008年金融危機(jī)和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機(jī)意識(shí)，隨著金融危機(jī)的不斷加深，我們發(fā)現(xiàn)原來幾萬億的資金可以瞬間消失，自己手里的錢可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險(xiǎn)這一理財(cái)工具。
每個(gè)人都希望過上幸福的、高品質(zhì)的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來越鼓。保險(xiǎn)既是幸福生活的保障，又是一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。他不是富人的專利，他是普通人成為富人的基礎(chǔ)，是富人資產(chǎn)的守護(hù)者。萬丈高樓平地起，有了好的地基，建筑才會(huì)穩(wěn)固。所以理財(cái)要先有保障以后，再去考慮增值問題，這樣才會(huì)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，幸福高品質(zhì)的生活才能得以保障。
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保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十一
根據(jù)《保險(xiǎn)法》的定義，“保險(xiǎn)”是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
關(guān)于理財(cái)，國(guó)內(nèi)至今沒有統(tǒng)一的定義，美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)亩x是：個(gè)人理財(cái)是指如何制定和合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。從這個(gè)定義可以看出，理財(cái)和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的計(jì)劃，通過一步步的實(shí)施，人生的目標(biāo)得以一個(gè)個(gè)的實(shí)現(xiàn)。理財(cái)?shù)哪康牟粌H僅是資產(chǎn)的增值，還包括保證財(cái)務(wù)安全、安排風(fēng)險(xiǎn)保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)暮x可以看出，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比保險(xiǎn)廣，理財(cái)包括保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)?shù)牡谝徊?。保險(xiǎn)能在遭受災(zāi)禍的時(shí)候令我們不至于陷入困境。
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險(xiǎn)。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰也無法逃避的，普通疾病會(huì)短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病則會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn)。基于這些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲(chǔ)蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險(xiǎn)理財(cái)就是指通過購買保險(xiǎn)進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
1．明確家庭壽險(xiǎn)需求。
在分析壽險(xiǎn)需求時(shí)，首先應(yīng)明確保險(xiǎn)客戶在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)等，然后估算出其面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的最大費(fèi)用需求。個(gè)人/家庭處在不同的階段，其保險(xiǎn)需求也不盡相同。
2．明確可承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)用。
3．選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
沒有最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品保障目的不同，保障目的相同的產(chǎn)品由于保險(xiǎn)公司和保障重點(diǎn)的差異，其保險(xiǎn)費(fèi)率也存在較大差別。因此，應(yīng)根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求狀況和保費(fèi)負(fù)擔(dān)額度的狀況選擇合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，爭(zhēng)取在既定的保費(fèi)負(fù)擔(dān)下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險(xiǎn)期限。
在壽險(xiǎn)期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險(xiǎn)期限的.選擇越長(zhǎng)越好”。其實(shí)這是錯(cuò)誤的。過長(zhǎng)的保險(xiǎn)期限沒有實(shí)際必要，例如對(duì)于固定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實(shí)際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過長(zhǎng)的保險(xiǎn)期限導(dǎo)致高昂的保費(fèi)。
從功能上分，保險(xiǎn)分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費(fèi)投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡(jiǎn)單，且保額較低，不能很好地體現(xiàn)保險(xiǎn)的“保障”功能。所以，在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。但是，保險(xiǎn)的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險(xiǎn)的選擇仍然應(yīng)該將保障功能作為主要目標(biāo)，在滿足了最基本的保障型保險(xiǎn)需求后，再根據(jù)自身和家庭情況適當(dāng)進(jìn)行投資型保險(xiǎn)的配置，另一方面，投資型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此應(yīng)該盡量避免投保這類保險(xiǎn)。
2．把握保險(xiǎn)購買時(shí)間。
從費(fèi)率來看，壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來看，年輕時(shí)購買壽險(xiǎn)除了可以獲得優(yōu)惠的費(fèi)率，較早的把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司分擔(dān)外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢(shì)寫，隨著年齡的增長(zhǎng)，疾病風(fēng)險(xiǎn)上升，投保壽險(xiǎn)需要經(jīng)過體檢，并可能被拒保。
3．保費(fèi)與保金的確定。
一般來說，保費(fèi)支出的多少要根據(jù)家庭的收入支出、保險(xiǎn)需求等多個(gè)因素來確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個(gè)家庭每年的保費(fèi)支出應(yīng)以年收入的10%左右為宜。對(duì)于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過自身情況，調(diào)整這一比例。
保險(xiǎn)金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)金額應(yīng)該最高，而后是其他家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)者。因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱的死亡可能會(huì)給家庭帶來無法生存的困難。其次，如果是將壽險(xiǎn)視為有效保護(hù)或轉(zhuǎn)移財(cái)富手段的高收入階層家，則可以調(diào)整保險(xiǎn)金額，已達(dá)到預(yù)期保障或轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。
4．重視社會(huì)保障與附加險(xiǎn)。
社會(huì)保險(xiǎn)由政府舉辦，是為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度，具有覆蓋廣、保障低、費(fèi)率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，社保的保障程度也會(huì)水漲船高。所以，在購買商業(yè)保險(xiǎn)之前一定要先補(bǔ)齊社會(huì)保險(xiǎn)，享受政府提供的安全保障。
附加險(xiǎn)則是相對(duì)于主險(xiǎn)而言的，它不可以單獨(dú)購買，必須依附于主險(xiǎn)而存在。附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種非常全面，而且擁有主險(xiǎn)無法比擬的優(yōu)勢(shì)：首先是附加險(xiǎn)預(yù)定營(yíng)業(yè)費(fèi)分?jǐn)傒^少，因此保費(fèi)低廉，“花小錢，高保障”是附加險(xiǎn)最重要的特點(diǎn)。另外，附加險(xiǎn)是對(duì)主險(xiǎn)的一種補(bǔ)充和延伸，它擁有更細(xì)致、獨(dú)特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險(xiǎn)規(guī)劃的內(nèi)容。人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)主要包括意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。購買定期壽險(xiǎn)的同時(shí)附加意外傷害保險(xiǎn)，除獲得普通的死亡保險(xiǎn)金給付外，還可獲得高達(dá)主險(xiǎn)數(shù)倍的附加意外傷害保險(xiǎn)金給付等。
因此，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃時(shí)，選擇以社會(huì)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)添加商業(yè)險(xiǎn)，選擇合適附加險(xiǎn)為商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充尤為重要。
[1]文靜，王冠寧．家庭保險(xiǎn)理財(cái)之淺見[j]．價(jià)值工程，20xx（8）。
[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個(gè)人理財(cái)需求模式分析[j]．經(jīng)濟(jì)問題，20xx（3）。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十二
[摘要]理財(cái)規(guī)劃的最高職業(yè)資格cfp，即注冊(cè)金融策劃師或理財(cái)規(guī)劃師有望登陸中國(guó)大陸。目前，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)方興未艾，客戶的理財(cái)需求日益增長(zhǎng)，壽險(xiǎn)業(yè)提供個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然結(jié)果。國(guó)際同業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)已經(jīng)蔚然成風(fēng)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界也開始積極探索中國(guó)特色的個(gè)人理財(cái)服務(wù)模式。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)將對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生積極影響，為壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)、壽險(xiǎn)客戶帶來多贏結(jié)果。未來幾年，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)將呈現(xiàn)出四大新趨勢(shì)，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展。
（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長(zhǎng)。
麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，20xx年中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—20xx年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20xx年的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。20xx年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是1996年至20xx年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨?。也就是說，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后10年，我國(guó)證券市場(chǎng)從無到有，從小到大，走過了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止20xx年9月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。pa18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)。
我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止20xx年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長(zhǎng)約70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，20xx年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。
此外，在我國(guó)加入wto后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者。
雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。
研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，20xx年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國(guó)外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（二）亞太地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)狀況。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際cfp理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來西亞20xx年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自20xx年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
（一）壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容。
全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。
從實(shí)施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。
從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。
（二）壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的影響。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展?？梢哉f，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。
2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場(chǎng)。通過客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。
3.對(duì)壽險(xiǎn)代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無疑問，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”
（一）目前國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷。
1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的.產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于代理人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。
3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
（二）國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。
1.壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。
2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國(guó)大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國(guó)第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不可否認(rèn)的是國(guó)內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可同時(shí)對(duì)客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財(cái)建議的具體實(shí)施將變得更簡(jiǎn)便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險(xiǎn)理財(cái)隊(duì)伍，或提供全面理財(cái)建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財(cái)咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險(xiǎn)種流行，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來投資分紅類險(xiǎn)種的異軍突起是我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的主要力量。國(guó)外的歷史同樣證明，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場(chǎng)主流，客戶將更清醒地面對(duì)投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們理財(cái)需求層次的提升，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì)漸漸從最初的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級(jí)的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十三
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險(xiǎn)人陸某的家人報(bào)案，稱陸某因車禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險(xiǎn)人家中慰問家屬并了解情況，為進(jìn)一步提供理賠服務(wù)做前期準(zhǔn)備。
理賠人員走訪了陸某的親屬，同時(shí)也見到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當(dāng)時(shí)還是一個(gè)在校學(xué)生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時(shí)讓這個(gè)小女孩變得無依無靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節(jié)哀的同時(shí)，詳細(xì)介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當(dāng)時(shí)尚未滿18周歲，考慮到保護(hù)陸紅的權(quán)益不被侵害，陸紅本人及其家人堅(jiān)持要求等到陸紅滿18歲后再由其本人申領(lǐng)保險(xiǎn)金。
20xx年2月的某一天，剛滿18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請(qǐng)。公司理賠人員及時(shí)審核完畢做出了理賠決定：給付保險(xiǎn)金近17萬元，并在第一時(shí)間就將寄托著陸某深沉的愛的保險(xiǎn)金如數(shù)交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對(duì)她的愛。
陸某的身故理賠在當(dāng)?shù)丶捌溆H朋好友當(dāng)中引起了很大反響。本案中身故受益人是個(gè)學(xué)生，沒有任何經(jīng)濟(jì)來源，意外失去親人無疑從精神上和經(jīng)濟(jì)上都是一個(gè)沉重的打擊。所幸的是，這位故去的父親通過購買太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學(xué)業(yè)，安排好今后的生活。
愛，就這樣被延續(xù)了下去……。
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬保命錢給他的侄子借用了，而且可以說是有去無回的了，而他本人是個(gè)自由職業(yè)人士，無社保，無醫(yī)保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經(jīng)下崗在家做家庭主婦，沒有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無助的眼神，殘酷的現(xiàn)實(shí)生活現(xiàn)象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個(gè)金融理財(cái)師所應(yīng)該負(fù)有的社會(huì)責(zé)任，如何為客戶做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，如何為客戶未雨綢繆，如何在現(xiàn)在國(guó)內(nèi)所有金融產(chǎn)品中找到有如此功能的產(chǎn)品。
作為一個(gè)金融理財(cái)人員，必須明確人生理財(cái)?shù)娜竽繕?biāo)：住房，子女教育，養(yǎng)老。這三大目標(biāo)是人生理財(cái)規(guī)劃中不可忽視的.必然需求，而在退休養(yǎng)老規(guī)劃中，國(guó)家現(xiàn)在雖然實(shí)行強(qiáng)制社會(huì)養(yǎng)老機(jī)制，但也是維持低保水平，而現(xiàn)在大多數(shù)人，幻想養(yǎng)兒防老也不太現(xiàn)實(shí)，因此，養(yǎng)老規(guī)劃必須要注意五大危機(jī)，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢：例如投資需要，清償債務(wù)等等需求，子女向父母求援，父母很難看著子女身陷危機(jī)而袖手旁觀。
2．醫(yī)療需求：年紀(jì)越大，醫(yī)療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費(fèi)巨資。
3．侵權(quán)意外：意外狀況，侵害他人權(quán)益（包括身體），導(dǎo)致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場(chǎng)，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機(jī)中，對(duì)于目前大多數(shù)中國(guó)居民參加社保體系只能維持社會(huì)最低保障，除了醫(yī)療需求可以在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)解決部份疾病醫(yī)療需求，再加上購買保險(xiǎn)公司的住院、護(hù)理等類型的保障消費(fèi)類產(chǎn)品。而其他四大危機(jī)應(yīng)該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機(jī)，個(gè)人養(yǎng)老缺口就會(huì)發(fā)生，因此，這對(duì)于大多數(shù)只參加最低社保保障的人士是一個(gè)不可忽視的問題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司許多產(chǎn)品提供了這種功能，而這樣的功能在現(xiàn)在中國(guó)這個(gè)市場(chǎng)上還是比較不容易讓客戶接受?？墒牵鳛橐粋€(gè)金融理財(cái)師，就必須在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理重視這方面的風(fēng)險(xiǎn)。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運(yùn)用所認(rèn)識(shí)的銀保產(chǎn)品為客戶推廣這個(gè)理念，讓客戶明了強(qiáng)制養(yǎng)老保障的可行性及重要性，分析保險(xiǎn)產(chǎn)品中的年金養(yǎng)老保障功能，引起客戶對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃中所需要面對(duì)的危機(jī)的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達(dá)不到1%，但大眾絕不把銀保產(chǎn)品的收益擴(kuò)大化，也絕不會(huì)把客戶短期需求來敘做銀保產(chǎn)品。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十四
買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，很多人有類似的想法，就是只要是銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品就靠譜，風(fēng)險(xiǎn)就不會(huì)太大。其實(shí)這是一個(gè)誤解，銀行除了自營(yíng)的產(chǎn)品，還會(huì)幫別人賣產(chǎn)品。我們經(jīng)常聽說的“飛單”事件，就是銀行員工為了賺取差價(jià)，私自向顧客出售非銀行自營(yíng)的，而是第三方機(jī)構(gòu)，比如信托、保險(xiǎn)、基金等公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行自營(yíng)的大得多。而且一旦出問題，銀行往往會(huì)認(rèn)為這是員工個(gè)人行為，不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，投資人也只能欲哭無淚。
理財(cái)產(chǎn)品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等等掛鉤，產(chǎn)品名稱帶有此類字眼的投資人要格外注意。此外這類產(chǎn)品會(huì)有兩個(gè)預(yù)期收益率，分別是最高預(yù)期收益率和預(yù)期最低收益率，如果在產(chǎn)品說明書上，收益率是一個(gè)范圍，比如預(yù)期最低收益率為0.5%，預(yù)期最高收益率為8%，那么基本可以判斷為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
值得注意的是，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品雖然都有一個(gè)較高的最高預(yù)期收益率，但收益波動(dòng)卻很大，而且不確定，到期時(shí)達(dá)到最高預(yù)期收益率的可能性很低。
判斷銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高低還有一個(gè)更簡(jiǎn)單、更直接的辦法，那就是看產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。如果是第一次去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，銀行通常會(huì)要求大家做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，投資者只能購買自己相應(yīng)或更低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
由于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的`符號(hào)?？傮w而言，基本分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(r1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(r2)、平衡型產(chǎn)品(r3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(r4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(r5)。
從產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來看，非保本類理財(cái)產(chǎn)品要比保本類理財(cái)產(chǎn)品大很多，不過前者的收益也要明顯高于后者，融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率為3.8%，其中保本類理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率在3.2%左右，而非保本類理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率則在4%左右。
很多人認(rèn)為，非保本浮動(dòng)收益類的理財(cái)產(chǎn)品不安全，其實(shí)這是一個(gè)很大的誤區(qū)。實(shí)際上，非保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)并沒有大家想象中那樣大，此類產(chǎn)品收益達(dá)標(biāo)率在99%以上，也就是說，很少有產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期收益率，出現(xiàn)本金虧損的情況更是極少。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十五
因此，以夫妻二人分別作為被人進(jìn)行定期的投保，此每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長(zhǎng)期的家庭。理財(cái)案例三口之家，莊先生和吳小姐結(jié)婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財(cái)過程中應(yīng)當(dāng)注意些什么呢?理財(cái)建議從家庭的整體理財(cái)來說，短期內(nèi)債券市場(chǎng)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，債券市場(chǎng)在經(jīng)歷了央行的連續(xù)多次調(diào)息過后，風(fēng)險(xiǎn)釋放較為充分，預(yù)計(jì)大概可以存放超過1年的資金適合購買債券基金，在較低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。
長(zhǎng)期可以選擇投資國(guó)債，目前，國(guó)債的收益率已基本可以覆蓋當(dāng)前的通脹水平。莊先生家庭目前正處于財(cái)富積累的`原始階段，因此部分配置3年期國(guó)債，在沒有風(fēng)險(xiǎn)的前提下靜候市場(chǎng)政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。家庭對(duì)于孩子來說，父母重要，也是家庭理財(cái)?shù)闹髁Α?/p>
因此，以夫妻二人分別作為被保險(xiǎn)人進(jìn)行定期的投保，此險(xiǎn)種每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長(zhǎng)期的家庭。除此之外，二人還要各買一份較高保額的大病分紅保險(xiǎn)，保障期限到退休年齡為宜，通過每月繳費(fèi)，既可抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來退休儲(chǔ)備一筆養(yǎng)老金。而孩子的教育金積累建議通過基金定投的方式來實(shí)現(xiàn)，畢竟定投在每個(gè)經(jīng)濟(jì)周期中都會(huì)有合適的贖回時(shí)機(jī)，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時(shí)應(yīng)急，其定期定額投資的方式分散了資本市場(chǎng)的漲跌風(fēng)險(xiǎn)，只要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，就能享受資本市場(chǎng)帶來的較高收益。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十六
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，家庭風(fēng)險(xiǎn)也是如此，有些風(fēng)險(xiǎn)比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，若無準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會(huì)讓一個(gè)家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟(jì)來源中斷;。
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費(fèi)開支，往往使一般家庭無法承擔(dān);。
投資錯(cuò)誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;。
受人連累而負(fù)債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，每個(gè)家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財(cái)?shù)姆谰€來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)就是其中之一。
保險(xiǎn)規(guī)劃就是保險(xiǎn)專業(yè)人員在分析某一家庭(或個(gè)人)資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出等基本財(cái)務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等非財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財(cái)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的方案過程。
保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
小額保費(fèi)防范大風(fēng)險(xiǎn)，一方面是投保人通過投保，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，另一方面，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進(jìn)行理陪通過對(duì)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時(shí)期的財(cái)務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險(xiǎn)額度適度原則：家庭保險(xiǎn)規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險(xiǎn)費(fèi)支出以實(shí)現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)支柱的生存風(fēng)險(xiǎn)，為其提供足額的保障。
保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇針對(duì)性原則：針對(duì)不同家庭成員的不同風(fēng)險(xiǎn)，要選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
要做好家庭保險(xiǎn)的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險(xiǎn)是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險(xiǎn)一般分為以下幾個(gè)主要的形式：人身風(fēng)險(xiǎn)中的死亡風(fēng)險(xiǎn)，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，疾病風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
人身風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動(dòng)能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康程度的風(fēng)險(xiǎn)。
一般而言，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括以下三種：壽險(xiǎn)產(chǎn)品，意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
我國(guó)人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會(huì)的熱點(diǎn)問題。人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也開始流行。長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)主要以年金保險(xiǎn)的方式來表現(xiàn)。年金保險(xiǎn)可定義為在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
要保障家庭財(cái)產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財(cái)產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財(cái)產(chǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要依靠家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來提供保障。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是適用于我國(guó)城鄉(xiāng)居民家庭的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)基本相同。常用險(xiǎn)種有：普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及各種附加險(xiǎn)。
購買保險(xiǎn)需要合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無法及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險(xiǎn)，這是投保人不愿意看到的。家庭保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)于是否投入和投入多少的問題有以下幾個(gè)觀點(diǎn)：
針對(duì)被保險(xiǎn)人而言，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小，選擇合適的被保險(xiǎn)人，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險(xiǎn)的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實(shí)際。同時(shí)，一個(gè)家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源者一旦遭受風(fēng)險(xiǎn)，其損失是巨大的，所以，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中要格外關(guān)注對(duì)于經(jīng)濟(jì)支柱的投保。
針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的`保障和家庭可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)來綜合考慮對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)的需求就要相對(duì)比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險(xiǎn)就可以把保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)而言，要注意保險(xiǎn)費(fèi)的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟(jì)能力之內(nèi)，尤其對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)一類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲(chǔ)蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個(gè)到兩個(gè)主險(xiǎn)的同時(shí)，附加購買意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運(yùn)用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項(xiàng)人身意外保險(xiǎn)，相對(duì)于每次都購買乘客人身意外保險(xiǎn)來說，既可以節(jié)省保費(fèi)，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)篇十七
1、促成講話時(shí)語氣要堅(jiān)定，態(tài)度要堅(jiān)決。
2、促成時(shí)要大膽心細(xì)，不可猶豫。
3、促成講話時(shí)語言要精練，動(dòng)作要敏捷。
4、成時(shí)要察言觀色，把握成交信號(hào)。
5、促成時(shí)要快速積極，以快取勝。
6、促成時(shí)要少說為佳,傾聽為主。
你也不要來了,這不有您的名片嗎?上面有你的電話和手機(jī),等我考慮好我打電話通知你,我不買則已,買肯定找你買，要省得你跑前跑后,浪費(fèi)你的寶貴時(shí)間。
推銷員：你講的很有道理，向保險(xiǎn)這樣的長(zhǎng)期投資你就應(yīng)該通盤考慮全面分析才對(duì)，但是正因?yàn)槭情L(zhǎng)期投資才應(yīng)該購買人壽保險(xiǎn)，為什么這樣講呢？你看一看西方國(guó)家的保險(xiǎn)它己廣泛深入人心，人人都有保險(xiǎn)，人人都有保障，況且我國(guó)實(shí)行改革開放，向發(fā)達(dá)國(guó)家并軌，西方國(guó)家的昨天，就是我們國(guó)家的明天，你不妨回顧一下你周圍的人，都購買了我們中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，還有你的孩子在學(xué)校也不都參加了保險(xiǎn)了嗎？由此可見保險(xiǎn)已成了生活的必需品，尤其向你這樣有超前意識(shí)，明智的人就更應(yīng)該購買人壽保險(xiǎn)，為你的將來做一個(gè)未來的打算,你看你也了解了我們的公司,知道了符合你需要的人壽保險(xiǎn),同時(shí)也認(rèn)可了我這個(gè)推銷員,何不做當(dāng)機(jī)立斷做出決斷呢？現(xiàn)在我就給你來個(gè)現(xiàn)場(chǎng)辦公,馬上給予辦理。
推銷員：你現(xiàn)在沒有錢不要緊，正巧我身上帶的有錢，我現(xiàn)在先給你辦，等我三天辦好以后給你送保單的時(shí)候你帶給我錢不就行了嗎。顧客：不不！謝謝你了，我現(xiàn)在的確沒有錢，等我有錢一定找你辦理。
顧客：你講的都對(duì)，而我現(xiàn)在的確連每月60多元都交不起，怎能辦保險(xiǎn)呢？
推銷員：你可真會(huì)開玩笑，你每月的手機(jī)費(fèi)，香煙費(fèi)也不止60元，你難道說寧可花錢購買香煙抽卻不能為你的健康的身體花一點(diǎn)錢，況且抽煙有害，不利于健康，而你購買我們的保險(xiǎn)卻是利國(guó)利民又利已的好事，難道說你不樂意購買嗎？更何況你一旦購買了我們的保險(xiǎn)，就有人關(guān)心你愛護(hù)你，有人替你服務(wù)，最為主要的是一旦你真有什么意外？我會(huì)及時(shí)的出現(xiàn)在你的面前，為你噓寒問暖給你送上一筆急需的現(xiàn)金，請(qǐng)你給我一次服務(wù)的機(jī)會(huì)吧！
顧客：你的服務(wù)真是太熱情了，但是我每月還是交不起來60多元。
推銷員：這樣我向介紹一種絕對(duì)讓你交的起的保險(xiǎn)，每天僅僅需要5角錢的.意外傷害保險(xiǎn)，全年月180元，我們中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的老派產(chǎn)品，很受廣大市民的歡迎，是符合你的最佳保險(xiǎn),它交費(fèi)少,保障高,是我們公司的愛心產(chǎn)品，今天我把保單己帶來，就請(qǐng)你辦了吧，況且保險(xiǎn)的確對(duì)你有好處。
推銷員：保險(xiǎn)你可以等，但風(fēng)險(xiǎn)你可以等嗎？買保險(xiǎn)就是賣風(fēng)險(xiǎn)和買健康，買保障，不怕一萬就怕萬一，萬一有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)就是你給家庭的避風(fēng)港和救生圈，人生在世，如海上行船，有風(fēng)和日麗也有驚濤駭浪，我們不能把握天氣，卻可以準(zhǔn)備好救生衣。保險(xiǎn)是我們每一個(gè)家庭都需要的，遲辦不如早辦，早辦不如現(xiàn)在就辦，早買早受益，早得保障。
推銷員：人的一生，旦夕禍福，誰也不能預(yù)知明天的風(fēng)雨，我們不能把握天氣，卻可以出門帶把雨傘，買保險(xiǎn)就像買一把雨傘，不能等到雨來了再買，飽帶干糧晴帶傘，有備無患，有保無險(xiǎn)，買保險(xiǎn)這是越早越好！
推銷員：你年輕真是太好了，我可真羨慕你有這樣輝煌的年齡?。★L(fēng)華正茂，意氣風(fēng)發(fā)，正是大展宏圖之時(shí)，然而不因?yàn)槟隳贻p，風(fēng)險(xiǎn)就遠(yuǎn)離你，疾病就繞開你，歷史上不是有許多英雄人物“出征末捷身先死，常使英雄淚沾巾”英年早逝嗎？也正是因?yàn)槟隳贻p，我才向你推銷保險(xiǎn)的，一則你年輕辦保險(xiǎn)，保費(fèi)交的少，保障高；二則你身體好，不需要體檢，辦起來常容易簡(jiǎn)單；三則正因?yàn)槟隳贻p，你有充分的掙錢的能力和充足的交費(fèi)能力，你不會(huì)感到繳的壓力，你看我今天發(fā)票已帶，投保的文件已帶齊，這是投保單和健康狀況調(diào)查表，你看一遍，填寫一下，我現(xiàn)在就給你辦理！
推銷員a：我真得很羨慕你有這樣平靜的生活，不象我們搞銷售的，每天工作壓力這樣大，每日東奔西走，很是辛苦。平淡的生活是令人心馳神往，欽佩不已、但是俗語說得好；“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂，末雨綢謀，居安思危，?！蔽覀儾荒軆H僅滿足目前的一時(shí)平靜的生活，而是渴望終身的安康和幸福，為此你需要為你的一生的平靜和幸福作一個(gè)充分的準(zhǔn)備，乘著年輕辦理一份終身的保障，以徹底解除你的后顧之憂，希望你能給我一次為你服務(wù)的機(jī)會(huì)。
推銷員：你講的也有道理，但是到時(shí)你的年齡大了，你想保就怕我們公司都不一定給你保，因?yàn)槟挲g大了，一則我們要體檢，你的身體一旦不合格我們要拒保；二則再說你的年齡大了，保險(xiǎn)費(fèi)也要很貴，保險(xiǎn)不合算；三則風(fēng)險(xiǎn)無處不在，不怕一萬，就怕萬一，有備無患，有保無險(xiǎn)，買保險(xiǎn)還是越早越好。而此刻投保交費(fèi)少，保障高正合適。
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