方案的制定需要對現(xiàn)有資源進行合理的分配和利用。制定方案需要預測和評估可能出現(xiàn)的風險和變化。方案范文中提到的案例和經(jīng)驗對于我們解決類似問題時很有借鑒意義。
家庭投資理財方案篇一
很多低收入家庭在日常生活中都會遇到“收入少，消費高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購物和娛樂消費等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點不妨從堅持記賬開始，每當月底再仔細分析賬本，對家庭收入和消費情況要進行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費的基礎上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強調(diào)“多元化投資”呢，因為低收入家庭風險承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風險。另外低收入家庭在在選擇理財產(chǎn)品的時候，應該盡量選擇穩(wěn)定性較強的，“私人訂制”p2p平臺房易貸理財產(chǎn)品，年化收益率可達15%，平臺是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風險，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時購買自有住房。
個人積蓄低于10萬元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質(zhì)量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購買屬于自己的房子。
在銀行儲蓄收益較低的情況下，應該盡早選擇購房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
家庭投資理財方案篇二
20xx年1月17日至20xx年2月23日，我有幸參加了由，在學校的安排下，我來到了重慶市合川區(qū)城鄉(xiāng)建委，雖然只有短短的一個月時間，但此次實習卻使我受益匪淺。現(xiàn)將這段時間的實習工作總結(jié)如下：
一、實習目的。
實習是每一個大學畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們在實踐中了解社會、在實踐中鞏固知識；實習又是對每一位大學畢業(yè)生專業(yè)知識的一種檢驗，它讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識,既開闊了視野，又增長了見識，為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎，也是我們走向工作崗位的第一步。
二、實習內(nèi)容。
時光飛逝，歲月如梭，轉(zhuǎn)眼我的大二生活已過半，正當我盤算著我大二的這個寒假怎么過，才能讓它變得更有意義時，我接到了老師的好消息，說“重慶市教委組織的大學生寒假帶薪實習”，這對我來說，無疑是個難得的契機，于是我找到了就業(yè)處的指導老師，在老師的熱心幫助和帶領(lǐng)下，我來到了重慶市合川區(qū)城鄉(xiāng)建委進行為期一個月的帶薪實習。
20xx年1月17日，懷著激動的心情，踏上了實習之路，一路上老師再次給我們認真的講解了一些關(guān)于我們實習應該注意的事項，和對我們的一些要求，隨后結(jié)合各實習單位的具體情況，把我們的一切安排妥當。并幫助我們分析問題、解決問題。
第二天正式上班，我被分到住房建設科，科長和我的同事都相當熱情，我原本有寫拘束的，看到這樣的情況一下就放開了，不過作為辦公室的一個新人，在這種環(huán)境中勤快一點是百利而無一害的。論輩分，辦公室的每一個人都是我的長輩；論資歷，我是初出茅廬的小輩，什么社會經(jīng)驗都沒有。所以，無論是出于對長輩的尊敬還是為了給自己制造一個學習的機會，我們都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。給領(lǐng)導端茶送水、早上早早的來到辦公室打掃衛(wèi)生，整理文件等等。
我感覺自己很幸運，因為我之前一直覺得政府部門的人都很愛擺架子，但我進來之后所看到的并非如此，每次幫他們做點事情，總是能聽到他們很客氣的對我說“謝謝”，看到他們沖我微笑，當然自己也是很開心的，然后單位的指導老師也認真負責。不僅指導具體工作，還向我無私的介紹自己的工作和社會經(jīng)驗。同事也經(jīng)常和我開開玩笑，原本不善于溝通的我也漸漸的和他們打成一片了。同時也經(jīng)常教我一些為人處事的道理。
在我收獲知識的同時，實習還使我認識了更多的朋友，收獲了純潔的友誼，那就是我們一起來實習的朋友，實習期間，大家互相幫助，互相關(guān)愛。還有之前實習過的同學給我們傳授他們的實習經(jīng)歷，讓我記憶深刻的是，一個學長告訴我們說：“我不要認為我們做得多自己吃了虧，要明白我們是為學習社會知識而來的，我們做得越多，經(jīng)歷的越多，我們的收益才越多，收益和付出是成正比?！彼栽趯嵙晻r我努力地給自己創(chuàng)造更好的環(huán)境和更多的機會，使自己總是處于一種忙碌的狀態(tài)，這樣去付出，去實踐，才使自己有更加豐碩的收獲。
在上班期間，我充分利用時間，沒事的時候就看看自己帶過去的書籍，有時也翻翻辦公室的書，不過他們的書太過專業(yè)，有點看不懂，呵呵。在此期間主要收獲有一下幾點：
1、自學能力的巨大提升?！霸诖髮W里學的不是知識，而是學習一種自學能力?！蓖ㄟ^這次實習，我深深的體會到了這句話的深刻含義，除了計算機知識和書本上的極少數(shù)知識外，其余的書本知識很少能運用到實際工作中。所以在工作中，我要不斷琢磨，不斷的學習積累。遇到不懂的地方，首先是自己努力思考，然后再虛心向單位領(lǐng)導或同事請教。
2、心理承受能力的增強。每天面對相同的事，相同的人，每天重復著單調(diào)而繁瑣的工作，久而久之，就會產(chǎn)生厭倦心理。但即使如此我也沒有絲毫的馬虎，因為我時常提醒自己要堅持。
3、人際關(guān)系處理能力的增強：離開校園，步入社會，我們開始和形形色色的人打交道，由于某種利益關(guān)系或工作任務的繁重，沒有人會再像老師同學那樣對你噓寒問暖，對你推心置腹了。以前沒有工作機會，以至與人對話時不知應變，談話也時有冷場，很是尷尬。但身在社會，我們必須學會融入社會這個團體中，必須學會與人共事，這樣才能使我們的工作達到事半功倍的效果。現(xiàn)在，我能做的就是“能察言觀色，多做事，少閑話”。工作環(huán)境往往會對一個人的工作態(tài)度產(chǎn)生巨大影響，擁有一個齊樂融融的工作環(huán)境，心情自然好，工作也自然好。
4、責任感增強工作更加細心：在自己的工作崗位上必須具備這個條件，那就是細心，只有細心才能把工作做得更加詳細、準確而無誤?；蛟S因為自己一個小小的疏忽就可能給其他人帶來巨大的麻煩，所以細心是在工作中很重要的。
四、實習所感。
實習真的是一種經(jīng)歷，只有親身體驗方知其中滋味。實習雖然結(jié)束了，但卻給我留下了深刻的記憶，也學到了很多有用的知識。我覺得實習就是給自己一個學會思考的機會，思考自己、思考社會。這不僅是一次實踐，還是一次人生經(jīng)歷，更是一生的寶貴財富。在實習的過程中，既有收獲的喜悅，也有那么一點點的遺憾。為什么說有遺憾呢，因為畢竟接觸的不是自己所學專業(yè)，自己所學專業(yè)知識未能派上用場，但是通過實習，卻加深了我對文秘工作的了解，豐富了我的實際管理能力，和對日常文秘工作的感性和理性認識。認識到要做好日常企業(yè)文秘管理工作，既要注重管理理論知識的學習，更重要的是要把實踐與理論兩者緊密相結(jié)合。
通過實習的一個月里，我深感自己的不足，我會在以后的工作學習中更加努力，取長補短，虛心求教。充分運用在學校所學的課本知識，理論聯(lián)系實際。我也會多參加這樣有意義的社會實踐，磨練自己的同時讓自己認識得更多，鍛煉自己的綜合能力。我相信自己會在以后的社會工作中表現(xiàn)得更加出色!
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家庭投資理財方案篇三
對于一個家庭來說，一定要學會一些投資理財?shù)男≈R，確保自己的生活越來越好。下面是小編為大家搜集整理出來的有關(guān)于家庭投資理財?shù)男∶钫?，希望可以幫助到大家?/p>
理財就是學會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。
對于追求無風險收益的投資者來說，可以將每月工資收入的10%-15%存為定期存款，切忌直接把錢留在工資賬戶里，因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。
具體操作方法是，假如您今年獲得一筆年終獎5萬元，可以把這5萬元獎金分為均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。當一年過后，把到期的一年定期存單續(xù)存并改為五年定期，第二年過后，則把到期的兩年定期存單續(xù)存并改為五年定期，以此類推，5年后您的5張存單就都變成5年期的定期存單，每年都會有一張存單到期，這種儲蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。這是一種非常適合于有一大筆現(xiàn)金的存款方式。
通知存款很適合手頭有大筆資金準備用于近期（3個月以內(nèi)）開支的人。假如手中有10萬元現(xiàn)金，擬于近期首付住房貸款，但是又不想把10萬元簡簡單單存活期損失利息，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受比活期利率高出幾倍的利率。
所謂的利滾利存款法，是存本取息與零存整取兩種方法完美結(jié)合的一種儲蓄方法。這種方法能獲得比較高的存款利息。
具體操作方法是，比如一筆5萬元的存款，可以考慮把這5萬元用存本取息方法存入，在一個月后取出存本取息中的利息，把這一個月的利息再開一個零存整取的賬戶，以后每月把存本取息賬戶中的利息取出并存入零存整取的賬戶，這樣做的好處就是能獲得兩次利息，即存本取息的利息再整存整取又獲得利息。
如果手中有1萬元，并計劃在1年內(nèi)使用，但每次用錢的具體金額和時間不能確定，可以采用4分儲蓄法。
具體步驟為：把1萬元分成4張存單，但金額要一個比一個大，諸如把1萬元分別存成1000元的一張，2000元的1張，3000元的1張，4000元的1張，存期均為1年。這樣，如果有1000元需要急用，只要動用1000元的存單就可以了，其余的錢依舊可以“躺”在銀行里“吃”利息。還可以選擇另外一種“4分”的儲蓄法，把1000元存活期，2000元存3個月定期，3000元存6個月定期，4000元存1年定期。
根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。
商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃兩大類。每種理財計劃根據(jù)收益和風險的不同又可分為：固定收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
國債俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔保，信譽度非常高，其安全性（信用風險）等級當然是所有理財工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。
國債的流動性除了記賬式國債之外，憑證式國債、儲蓄國債（電子式）都是以犧牲收益性來換取流動性的，因為二者提前兌付，要以低于國債票面利率來計算收益，而記賬式國債可通過證券交易所二級流通市場進行買賣。
基金（fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。
狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式。
股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔義務的憑證。我們一般所稱的股票投資主要指投資者通過證券交易所買賣股票的行為。
理財做得好，首先要有一個全盤規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財務情況后，根據(jù)家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標，制定合理的家庭投資理財方案。理財規(guī)劃可遵循下面幾個定律：
這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的生活開支；20%用于銀行存款，以備不時之需；10%用于保險。按照這個定律來安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年后，銀行存款總額會變成20萬元。
一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低?！?0定律”就是隨著年齡的增長，應該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應該把總資產(chǎn)的50%[50%=（80-30）x1%]投資于股票；當您50歲時，這個比例應該是30%。
家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。
房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。
需要說明的是，這些小定律都是生活經(jīng)驗的總結(jié)，并非放之四海而皆準的真理，還是要根據(jù)個人的實際情況靈活運用。
首先，年輕夫妻要改變一種錯誤的認識，這種認識到目前為止仍然非常普遍，即認為工作是財富積累的唯一途徑而忽視了家庭理財在積累財富過程中的作用。其實家庭理財就是一種創(chuàng)造財富的行為，年輕夫妻通過家庭理財沒省下一分錢或每增值一分錢都與他們在外面奔波幸苦賺到的一分錢等值。因此我們說，家庭理財是一種使家庭財富保值增值的手段并不是夸夸其談，它是一個通過對家庭收支的科學管理，合理有效支配，來實現(xiàn)家庭經(jīng)濟價值最大化的過程，由此可見，年輕夫妻除了在工作創(chuàng)造財富的同時，還要培養(yǎng)起家庭理財所帶來的種種好處擦肩而過。
很多人都認為理財是一件很玄妙的事，其實，只要你有足夠的.耐心，成為富豪并不是一件不可思議的事情，因此我們說保持家庭理財最重要的品質(zhì)就是耐心。有許多例子告訴我們，即使小本起家，也同樣能夠獲得成功。
想當年，股神巴菲特也是僅僅從100美元起家的，他靠的就是一股堅韌不拔的毅力來獲得成功。如今巴菲特擁有超過300億美元的財富不是一夜之間的事，他整整用了40年的時間。其實，他成的秘密很簡單;把復利的技巧運用得出神入化。而讓復利發(fā)揮威力的正是漫長的歲月。因此年輕家庭要把家庭理財視為一個家庭永久的事業(yè)經(jīng)營下去，要有耐心才能持之以恒。
我們認為;家庭理財?shù)暮诵氖且惶撞粩嗤晟七^程中的周密計劃，家庭理財也同時是一項復雜的工程。既然是周密的計劃，那么年輕夫妻就要嘗試制訂計劃書，這對家庭理財能夠順利進行下去至關(guān)重要。下面我們列出一套典型的理財計劃書的要點，希望能有助于年輕家庭量身定制出一份適合自己家庭理財?shù)挠媱潯?/p>
1、評估家庭收益機會;這是家庭理財計劃的起點，它包括的內(nèi)容有;初步分析家庭未來可能出現(xiàn)的收支狀況，形成判斷并分析實現(xiàn)收支的條件。
2、確定家庭理財目標;這是制訂理財計劃的第一步，是在評估家庭收益機會的基礎上，為家庭確定理財工作的目標，并確定理財重點。
3、確定理財計劃工作的前提條件;即確定實施理財計劃的預期環(huán)境。如果對具體條件了解得非常細致和透徹，并能夠始終如一地運用，那么理財計劃就會做到越來越細致。
4、擬定可選方案，通過綜合評價確定方案，因為只有考慮多種情況，擬訂出備選方案，才能在比較中找到最切實可行的方案。
5、制定派生計劃，即分計劃;這樣做是為了使家庭理財總計劃能夠得到有利的補充和實施的保證，畢竟總計劃是要由分計劃來保證的。
6、通過家庭預算量化理財計劃;這是計劃書的最后一步，為了讓計劃切實可行，夫妻要編制詳細的預算，使計劃進一步得以量化，這一步非常重要。
所以，夫妻之間一定要把握上述原則，要知道家庭理財是馬拉松競賽而非百米沖刺，比的是耐力而不是暴發(fā)力，對次夫妻之間要預先做好充分的心理準備，杜絕急于求成的心態(tài)。
家庭投資理財方案篇四
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋，進行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調(diào)整。
第二，30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。比如，我所購買的掛牌上市的二手國債，年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三，20%投資基金?；鹁哂袑＜依碡?、組合投資、風險分散、回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞?，投入到風險低、效益好的項目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經(jīng)濟合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
家庭投資理財方案篇五
第一步，必要的資產(chǎn)流動性。
它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應比這個高，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發(fā)事件及投機性的需要。
第二步，合理的消費支出。
理財?shù)氖滓康氖沁_到財務狀況穩(wěn)健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規(guī)劃日常消費支出，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。
第三步，充足的教育儲備。
“再窮也不能窮教育”,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計,從孩子出生到大學畢業(yè),所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前,就準備一定數(shù)量的專項教育款項，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃,實施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。
第四步，完備的風險保障。
人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風險，保障生活。
第五步，合理的納稅安排。
履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小?？梢酝ㄟ^對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。
第六步，穩(wěn)健的投資規(guī)劃。
面對基金、股票、保證金、qdii等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼,暈頭轉(zhuǎn)向。比較科學的辦法是，交給專業(yè)的理財團隊或人士打理，幫助自己根據(jù)自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。
第七步，長遠的養(yǎng)老規(guī)劃。
隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高,養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時候退休,那停止工作之后的、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少,甚至沒有,只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。
第八步，資產(chǎn)分配與傳承。
應盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對資產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代相傳。
家庭投資理財方案篇六
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當前我所關(guān)懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經(jīng)濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災?！备鼮閲乐氐氖堑?974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經(jīng)被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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家庭投資理財方案篇七
對每個家庭而言，管理好家庭財務能夠滿足家人的日常生活，因而具有重要意義。但是，家庭理財有什么方法呢?下面就為您詳細介紹。
“三分”理財陣法，即將家庭的資金分三份來管理：一是應急資金，以備家庭不時之需。這部分資金的流動性要比較強，能隨用隨取，可以存活期，短期定存或購買貨幣市場基金等;二是保命資金，這部分資金絕對不可拿來進行投資，要確保資金的安全。最好進行一些低風險的投資，如購買國債、銀行保本理財產(chǎn)品，或者認購年化收益率10%起的固定收益類產(chǎn)品等;三是閑置資金，是可以進行一些高風險投資，比如買股票、期貨、外匯等，以此來獲得更高的收益。
“4321”理財陣法，即40%進行安全性較高的投資，比如定期存款、中短期國債、銀行保本型理財產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等;30%用于家庭生活費用;20%作為家庭備用金，以備不時之需，理財師建議這部分資金的流動性一定要強，最好以活期存款、貨幣基金等形式存放;10%用于購買保險，提高家庭保障，保額最好不低于家庭年收入的10倍。
家庭理財3、永遠只拿“閑錢”做投資。
要想做到穩(wěn)健理財，財富穩(wěn)健增值，還有一種陣法就是“永遠只拿閑錢來做投資”，因為只有閑錢才能承受的住風險，就算投資失敗，也不會影響到家庭的正常生活。當然“閑錢”也是錢，在選擇投資方式時，理財師建議選擇自己熟悉的領(lǐng)域，并結(jié)合自身的風險承受能力選擇適合自己的才行。盡量做到將投資風險降到最低，實現(xiàn)收益最大化。
溫馨提示：通過以上描述，我們可以得知，家庭理財需要掌握“三分”、“4321”等三大理財陣法。此外，家庭在理財之前首先要準備一定數(shù)額的應急資金，以備不時之需。
家庭投資理財方案篇八
家庭投資理財如何入門?學習家庭投資理財知識至關(guān)重要，貫穿一輩子的事情，不斷地學習知識，將知識裝入腦中。那么，家庭投資理財知識如何學習呢?下面的文章歡迎大家的閱讀。
【積極的姿態(tài)觀察市場的動態(tài)】。
要想家庭投資理財入門，就必須對投資理財市場以及投資品種有一個正確的認識。當然，這些知識并不是單單在書本上的內(nèi)容就能完全通透的，必須結(jié)合自己的觀察以及對其進行深層次的研究。
【對于理財市場投資少許的學費】。
家庭投資理財重在實踐，這一經(jīng)濟活動往往是內(nèi)行看門道，外行看熱鬧，這就要求人們要有自己的親身體驗。對于初涉投資市場的投資者來說，最好，最快捷的入門途徑便是用家庭生活中的些許余錢，在相關(guān)人士的指導下，進行簡單的實踐投資理財。
【比較、分析、研究投資理財市場的運行】。
想要真正搞清楚一件事情其實并不是一件容易的事，學習固然能搞明白一件事情，但弄清楚也許只是表面的現(xiàn)象，而實踐則可以通過表面發(fā)現(xiàn)為事物的本質(zhì)。所以，就必須通過學習與實踐相結(jié)合的最終效果，才是最佳的途徑。這就要求對市場的運行進行必要的對比，分析以及研究，并能夠從中看出一些不一樣的跡象，使得自己能夠跟得上市場的步伐，使自己的投資行為越來越接近市場運行的基本規(guī)律。
在家庭投資理財?shù)膶W習中，投資市場，最難得的就是靜下心來認真地對比，分析，研究;最可怕的便是人云亦云，偏聽偏言，今天投資這個理財品種，明天投資那個理財品種，到頭來，只能落到兩手空空。此外，也不可天馬行空，獨來獨往。作為一個明智的投資者，就必須要多多與業(yè)內(nèi)人士進行不要的交流，互相探討對市場的看法與感悟。與此同時，機構(gòu)的言論只能參考，研究，絕不能完全相信，否則，后悔莫及。
家庭投資理財方案篇九
1、銀行產(chǎn)品簡介
動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。
2、競爭對手分析
（1）swot分析：
二、營銷目標
向外界推廣"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務更為客戶所了解。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。 不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（3）利用atm、pos自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務。
2、營銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。
（二）、以銀行業(yè)務為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗式服務，將"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務"給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨特的，市場化的經(jīng)營運作模式，發(fā)掘新的市場機會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準的服務，使客戶資產(chǎn)價值增加，讓客戶享受增值服務，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風險降低，運營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務，達成持續(xù)贏利的目標。適應當前經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二：理財產(chǎn)品營銷方案
1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產(chǎn)品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值，以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。
方案三：理財產(chǎn)品營銷方案
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著世界經(jīng)濟的高速增長和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ici）的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。 儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
[2002]100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據(jù)2015 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險公司計算，ing 集團在資產(chǎn)及盈利兩項均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算，ing 集團名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱"本基金"）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號文）核準公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點分析：
（一）低風險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。
（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標市場及客戶分析
（一）市場目標
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構(gòu)進行推廣。
當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對
于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產(chǎn)品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動方案設計
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動時間：20xx年12月31號
2.活動地點：招商先鋒基金代理點
3.活動目的：慶祝2015年元旦，為人民服務，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進行優(yōu)待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
5.實施細節(jié)：
20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會以最好的服務來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當晚本公司的迎新晚會（憑票出席）等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著世界經(jīng)濟的高速增長和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ici）的統(tǒng)計，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
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《銷售（營銷）技巧》課程考試方案
3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至2015年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。
儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
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有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號文）核準公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點分析：
（一）低風險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。
（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
（一）優(yōu)勢
1、風險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風險。
資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。
3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
（二）劣勢
1、投資人購買債券基金可以隨時變現(xiàn)，流動性好。投資者可以以申請當日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準隨時贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔很高的提前兌付的利息損失。
2、相對于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進入債券發(fā)行市場，獲得更多投資機會；可以進入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進入回購市場，享受融資申購新股和無風險逆回購利息收入的超級機構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進行債券投資的低交易成本。
（三）機會
如今，債券型基金動輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認為，證券市場震蕩走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對于普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。
四、目標市場及客戶分析
（一）市場目標
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
（二）目標市場客戶細分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類：
第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，單獨投資意義不大。
第二類、有長期個人理財規(guī)劃需求的人
對于那些現(xiàn)在手里無大筆資金，但具有長期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時點的人
基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資的成本，分散市場波動的風險。
（三）目標客戶特點分析
1．跟風現(xiàn)象突出，風險意識淡薄。。
2．選擇基金時，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構(gòu)進行推廣。
當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，
接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
六、營銷活動方案設計
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下二個方案。
方案一：xx迎新，元旦福臨
1.活動時間：xxxx年xx月xx號
2.活動地點：xx基金代理點
3.活動目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進行優(yōu)待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
方案二：xx教你如何理財
1.活動時間：xxxx年xx月xx號
2.活動地點：浙江工貿(mào)職業(yè)學院誠信講學堂
3.活動目的：為了給現(xiàn)代大學生培養(yǎng)良好的理財意識，幫到學校給學生開展理財知識，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容：
xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學院誠信講學堂理財講座。
5.實施細節(jié)：
xxxx年xx月xx號13點開始，由公司高級基金管理人到校為同學們講述他們曾經(jīng)的理財故事并給予一些理財技巧等。來聽講座的同學都要談寫一張調(diào)查問卷。
家庭投資理財方案篇十
很多低收入家庭在日常生活中都會遇到“收入少，消費高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購物和娛樂消費等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點不妨從堅持記賬開始，每當月底再仔細分析賬本，對家庭收入和消費情況要進行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費的基礎上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強調(diào)“多元化投資”呢，因為低收入家庭風險承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風險。另外低收入家庭在在選擇理財產(chǎn)品的時候，應該盡量選擇穩(wěn)定性較強的，“私人訂制”p2p平臺房易貸理財產(chǎn)品，年化收益率可達15%，平臺是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風險，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時購買自有住房。
個人積蓄低于10萬元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質(zhì)量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購買屬于自己的房子。
在銀行儲蓄收益較低的情況下，應該盡早選擇購房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
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家庭投資理財方案篇十一
無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。投資理財是一種生活習慣和方式。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。
一、個人資產(chǎn)分析。
個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負債總值。
個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
個人負債總值=短期負債+長期負債。
2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。
*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應屬于投資性資產(chǎn)。
*以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產(chǎn)。
5、短期負債：是指一年內(nèi)應償還的債務。
6、長期負債：是指一年以上償還的債務。
7、個人資產(chǎn)負債率：
個人負債總值。
個人資產(chǎn)負債率=----------*100%。
個人資產(chǎn)。
8、如何把握個人資產(chǎn)負債率：
a、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。
b、根據(jù)債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。
c、根據(jù)債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。
二、個人收支分析。
1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。
4、個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出。
損益值零：個人日常有一定的積累。
損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。
損益值。
5、個人收支損益平衡的控制：
a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。
b、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。
三、理財目標分析。
1、什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內(nèi)，給自己設定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。
2、個人理財目標的分類：
a、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)。
b、按人生過程：
個人單身期目標：開始工作到結(jié)婚之前。
家庭組成期目標：結(jié)婚到生育子女之前。
家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前。
子女教育期目標：子女上學到子女就業(yè)之前。
家庭成熟期目標：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
退休前期目標：退休以前。
退休以后目標：退休以后。
3、個人理財目標的制定：
a、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各個階段的要求。
c、要長、中、短期目標相結(jié)合。
4、個人理財目標的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體。
5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應的調(diào)整，以達到最切合自身實際的要求。
最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。
6、如何具體制定個人理財目標：
根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標。
四、理財計劃分析。
1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后，應根據(jù)目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。
2、個人理財計劃的制定：
為達到個人理財?shù)哪繕耍诶碡斢媱澲?，要明確各個理財投資步驟和投資工具。
a、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：
理財投資開始(就一種投資工具)實現(xiàn)目標。
b、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：
(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實現(xiàn)目標。
(第6種工具)(第9種工具)實現(xiàn)目標。
只有準確地判斷投資理財環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的實用科學。
3、個人理財計劃的實施：
對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。
4、個人理財計劃的修改：
根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財計劃作相應的修正。
5、個人理財計劃的具體制定：
因根據(jù)每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。
家庭投資理財方案篇十二
尊敬的領(lǐng)導你好：
我是業(yè)務部的員工徐然，我對公司海南項目做如下分析與自薦：
一、現(xiàn)狀分析。
根據(jù)近幾年太原業(yè)務開展情況分析中國居民的資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了較大的變化，個人財產(chǎn)成倍增加，普通家庭有了更多的可支配收入。隨著近年來存款收益不斷降低，居民都希望通過最優(yōu)的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此，慈航理財養(yǎng)老項目的需求開始升溫。
大眾選擇慈航的原因主要是第一投資收益可觀，第二投資風險小，第三投資附加匯報比較吸引給自己以后做明確的安排。
那么先從投資理財說起最普遍的投資理財渠道不外乎有銀行存款、基金、股票等。
盡管儲蓄收益少，但風險小的特性依然使得儲蓄成為居民最傾向的投資理財方式；其次便是基金，隨著居民對理財產(chǎn)品認知度的加深，基金投資越來越受到居民的青睞，基金由于其特有的屬性已經(jīng)有和儲蓄分庭抗禮之勢，和儲蓄相比，它的收益更大，和股票相比，它的風險較小，而如今的股票市場狀況十分慘淡，導致居民對股票的投資意愿并不是很高。而慈航投資項目恰恰綜合了以上理財方式的優(yōu)點，在低風險的前提下能夠獲得最大的收益，就太原市場而言投資公司也比較多，但對于有后期服務保障，并且獲得政府支持的僅僅就咱們慈航一家，就太原的成功模板而言我認為在海南地區(qū)的項目推廣應該不存在很大問題，繼續(xù)采用太原的營銷思路在經(jīng)濟發(fā)達的海南地區(qū)一定能起到更加優(yōu)良的效益。
在對居民是否進行理財?shù)恼{(diào)查中，六成左右的居民在進行理財活動，38%的居民會考慮進行投資理財，僅有1%的居民表示今后也不會考慮投資理財。與此同時，隨著居民年齡的增加，正在進行理財活動的比例也隨之增加。另外，40歲以上的被訪者正在進行投資理財?shù)谋壤堰_48%，如今，人們對投資理財觀的培養(yǎng)日趨增長。
3、個人對慈航產(chǎn)品認知渠道的分析。
居民在購買理財產(chǎn)品時更信賴親戚和朋友的推薦，從年齡上看，40歲以上的被訪者在購買理財產(chǎn)品時更信賴政府單位以及權(quán)威部門的宣傳，20歲以下的被訪者更相信報紙、雜志廣告。
二、慈航業(yè)務宣傳現(xiàn)狀目前基層行的實際情況看，客戶最多的是對產(chǎn)品的不信任，以及對投資的恐懼，這個原因主要是業(yè)務員對客戶的講解不夠系統(tǒng)，沒有真正讓客戶感受到慈航產(chǎn)品帶來的切身利益，就經(jīng)濟利益來說慈航的返點并不是產(chǎn)品最大的賣點，我們要很好的利用好老年公寓的頭銜，讓消費者知道不但是有收益，而且對消費者能夠終身收益的。這就要求我們要做到更加系統(tǒng)化、深層次的宣傳，讓客戶能清楚的明白投資慈航風險很低，而且還能夠享受慈航老年公寓帶給大家一系列的高端待遇。
三、拓展方式。
對于公司即將開發(fā)的海南項目，根據(jù)我個人在太原的經(jīng)驗做如下推廣陳述。
1、客戶群體依然先從年齡比較大的人群著手，選擇企事業(yè)單位小區(qū)，或者高檔小區(qū)作為長期駐點。（醫(yī)院，老年干部退休中心，干休所等）。
2、業(yè)務推廣方法建議兩人一小組，分工為一個為內(nèi)勤整理客戶資料以及長期蹲點進行咨詢服務，一個為拓展，對有經(jīng)驗的客戶進行深入挖掘。對于蹲點地方經(jīng)行階段化管理，最好能跟附近營業(yè)廳或者高檔場所進行合作模式推廣。
3、階段性的開展產(chǎn)品說明會，具體操作辦法由公司統(tǒng)一組織，各個業(yè)務小組邀請意向客戶參會，由公司統(tǒng)一給客戶講解投資理財、養(yǎng)老中心、公司情況、收益分析等一系列的專題講座，從而能夠讓客戶對公司放心增加成交砝碼，建議一個月進行一次，這樣使業(yè)務小組有明確的跟單方向。
4、做好后期服務工作，尤其在客戶生日或者重要節(jié)日做好關(guān)心問候，采取禮物贈送或者聚會邀請，然客戶切身感觸到選擇慈航的溫馨。
5、對于轉(zhuǎn)介紹客戶個人要做好合理的激勵政策，對于老帶新單產(chǎn)生的同時給老客戶相應的物質(zhì)或者精神的回贈。
四、個人意向。
做為公司的老員工我希望公司能夠派我去海南進行業(yè)務拓展，我本人對公司的發(fā)展模式以及產(chǎn)品已經(jīng)做到了非常了解，而且我個人認為我非常適合產(chǎn)品前期的推廣工作，到崗后我能夠根據(jù)太原的經(jīng)驗很快的適應新的市場，而且有非常強的團隊合作精神。我相信公司給我這次機會我一定能夠還公司一個奇跡。
此致
敬禮
徐然。
2013.11.25。
家庭投資理財方案篇十三
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，投資理財也涵蓋了風險管理，應怎么寫投資理財?shù)幕顒臃桨改?以下是小編為大家搜集整理提供到的投資理財活動實施方案設計，希望對您有所幫助。歡迎閱讀參考學習！
一、活動目的：
1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;。
2、為安信證劵vip客戶提供增值服務，提高安信證劵vip客戶對銀行的滿意度;。
4、經(jīng)濟講師的講解幫助客戶了解市場，增長經(jīng)濟方面知識，幫助來賓投資增值，共同贏利。
二、活動主題：“把脈時局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇。
三、活動時間：20xx年7月28日(星期四)。
四、活動地點：中山喜來登大酒店。
五、活動形式：經(jīng)濟講座。
六、參與對象：
1、安信證券150人;。
2、中海意向客戶50人。
七、分工安排：
(一)活動公司。
1、活動方案制定、溝通、流程制定及活動組織執(zhí)行;。
2、活動場地租用、現(xiàn)場包裝、下午茶/茶點安排及;。
3、活動舞臺搭建;。
4、提供活動主持人及講師準備;。
5、提供現(xiàn)場相關(guān)物料{背景板(舞臺、簽到、酒店門前)、抽獎箱及券等。
(二)安信證券。
1、負責邀請中信證券vip客戶(建議客戶控制在150人);。
2、負責參與現(xiàn)場的客戶簽到及接待工作;。
3、經(jīng)濟問答環(huán)節(jié)贈送禮品(50份)。
(三)中海地產(chǎn)。
1、活動相關(guān)費用支付;。
2、媒體及意向客戶邀請(建議客戶控制在50人);。
3、抽獎禮品;。
4、中海龍灣國際項目講解及資料準備。
八、活動流程：(見附表1)。
九、費用預算：(見附表2)。
中海龍灣國際項目講解及資料準備。
投資理財活動實施方案設計2活動主題：“尋找多元化投資機會”理財報告會(南昌站)。
主辦方：經(jīng)濟晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)。
活動時間：20xx年6月26/27日。
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳。
嘉賓：李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)。
活動內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)?投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產(chǎn)配置?《理財周刊》攜手經(jīng)濟晚報特邀上海第一財經(jīng)著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。
雙方權(quán)責：
1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng)：
(1)擬定并確認活動內(nèi)容主題等;。
(2)安排活動講座主講專家、主持人;。
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用;。
(4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動進行宣傳報道;。
(5)活動宣傳中將《經(jīng)濟晚報》logo作為主辦方，出現(xiàn)。
在活動橫幅及活動邀請函等資料中;。
(6)負責本次講座活動的邀請函或門票的制作;。
(7)聯(lián)絡場地及會場的布置和安排;。
(8)為每一位到場來賓準備一份禮品;。
(9)為《經(jīng)濟晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進行理財講座。
2.經(jīng)濟晚報：
(1)負責本次活動在南昌的推廣與宣傳;。
(2)《經(jīng)濟晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放;。
(3)負責會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關(guān)報道;。
(4)有權(quán)在活動現(xiàn)場擺放《經(jīng)濟晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用。
四、禮品資料和抽獎獎品：
所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);。
活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值300元/年);。
活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值500元/年);。
活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。
經(jīng)濟晚報是否安排抽獎禮品?(由貴方定)。
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00。
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15。
報告會正式開始。
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30。
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導或代表14：30—16：00。
主題演講：“尋找多元化投資機會”理財報告會。
主講嘉賓：李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16：00—16：20。
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30。
現(xiàn)場抽獎。
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品。
活動結(jié)束。
六、主辦方簡介(略)。
活動聯(lián)系人。
《理財周刊》第一理財網(wǎng)xxxxxxxxxx。
市場部總監(jiān)張博琳。
31、647xxxx6*233。
傳真：021-6xxxx955*8810。
手機：13xxxx51895。
msn：xxxxxxxxxx。
地址：上海市xx(xx35)。
一、序言。
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產(chǎn)品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產(chǎn)品——黃金投資!
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財?shù)睦砟詈驮鰪婞S金理財?shù)囊庾R。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財?shù)搅私恻S金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題。
泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題。
天一金行介紹黃金理財知識講座。
三、講座時間安排。
20xx年x月x號(周x)。
四、講座地點。
待定。
五、講座參加人選。
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程。
1、準備工作。
dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程。
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
在，預期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求。
1、公司領(lǐng)導給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。
2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調(diào)團隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用。
1、dv費用。
2、場地費用。
3、老師費用。
九、預期效果。
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務，對公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實客戶。
十、附記。
1、前期物料準備、制作及協(xié)調(diào)。
2、客戶邀請(金融拓展部團隊)。
3、黃金分析師邀請(xxx)。
4、商定主持人(xxxx)。
3、活動現(xiàn)場(xxxxxx)。
十一、附件《隨機采訪問題》。
家庭投資理財方案篇十四
除了有理財目標，規(guī)劃也同樣重要。首先要進行自我分析，知道自己的風險承受能力、負債、消費及個人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個人實際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財?shù)?，甚至還會造成不必要的損失。
家庭投資理財方案篇十五
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗的人，不用擔心風險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財
p2p理財是當下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財?shù)姆绞?，尤其是理財小白?/p>
俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風險，需要謹慎進行。理財小白們在投資時，需要根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占?，更多的人在這種低風險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進行分布。可以在幾種不同類型的平臺中各選擇一種，進行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過，在進行組合之時注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個城市內(nèi)，才能有效的分散風險。總投資平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據(jù)實際投資效果，定時的進行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復利投資規(guī)劃
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認為就是一個噱頭。其實，只要利用好復利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進行p2p理財時，要做好對復利的復投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進行復投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風險較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇。總之，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
[投資理財促銷方法]
家庭投資理財方案篇十六
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯?，圍觀比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當降低購買你風險、流動性強。
本金翻番時間：炒股風險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當下理財過程當中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较?，投資理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準備資金，更應該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標、理財規(guī)劃等進行詳細了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟政策等這些變動，做出對應的調(diào)整。
5.必備良好的理財習慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務出發(fā)。
家庭投資理財方案篇十七
p2p網(wǎng)貸是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，撮合借款人和個人投資者進行交易的方式，資金借入人到期償還本金，資金借出人獲取利息收益。下面由小編為大家分享工薪家庭p2p投資理財技巧，歡迎大家閱讀瀏覽。
1、明確財務狀況
在理財前，先了解這個家庭有多少財可以理。而了解家庭的財務狀況，首先要從家庭整體的收入開始，看夫妻雙方每年收入的總和。然后看家庭所有理財?shù)玫降氖找?，包括股票、基金、定存等，再結(jié)合家庭的支出情況以及負債情況，即房貸、車貸、日常的消費等，配置不同期限和不同收益率的產(chǎn)品，組成合理的投資組合才能為家庭生活提供保障。
2、明確目標
明確的目標，對正在理財?shù)募彝碚f至關(guān)重要。因為目標是前進的動力，而目標的制定可分為短期目標，中期目標以及長期目標。此外，還可根據(jù)需求來制定目標，如購車購房、子女教育、夫妻雙方養(yǎng)老、旅游、進修等。有了明確的目標之后，在根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況和收入狀況，購買不同期限和收益率的產(chǎn)品，逐漸實現(xiàn)財富的積累。
3、合理配置家庭資產(chǎn)
當投資者對自身有了較為詳細的了解后，就要選擇適合自己的理財產(chǎn)品。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。如果盲目追求收益率，甚至為博取高收益，進行大量的股票或高息的p2p產(chǎn)品投資，將會使辛辛苦苦積累的財富始終處于高風險狀態(tài)，一旦有任何風險，我們投資的資產(chǎn)極有可能大幅虧損，因此要始終保持良好的心態(tài)，合理穩(wěn)健的進行資產(chǎn)配置。
與銀行存款、信托、保險等理財產(chǎn)品相比，p2p投資門檻低、收益相對高、流動性更好。但是要想選擇一個安全的p2p網(wǎng)貸平臺也絕非易事，需要甄別的因素有很多。對此，小編建議大家，重點關(guān)注以下三個方面。
1、挑選安全的平臺：資金的安全性在任何時候都是最重要的，所以首先就要選擇一家安全系數(shù)高的p2p網(wǎng)貸平臺。
2、挑選不同期限的產(chǎn)品匹配流動性：在保證資金安全的前提下，提高資金的流動性，確保在一定時間內(nèi)家庭可支配一些資金，可在一些短期項目中尋找收益較高的進行投資。當前市場上，正規(guī)p2p平臺都會專門開設一些短期標供投資者選擇，就拿銅掌柜來說，只要登錄銅掌柜網(wǎng)站，即使是“投資小白”也能找到適合的項目進行投資，先在“新手專區(qū)”里看看那些高收益的短期標，再看看項目介紹，清楚了解每筆款項的借款人信息和用途，這樣，在投資這些短期標之前就對資金有了較為全面的把控。
3、挑選項目匹配收益性：在確保資金安全及流動性的基礎上，選擇高收益的投資項目。但出于資金安全的考慮，小編建議大家，不要過于迷信市場某些高回報率的`理財產(chǎn)品，盡量選擇1--6個月的短期，年化收益在15%以內(nèi)的理財產(chǎn)品，切記盲目跟投高收益的平臺。
在選擇適合自己家庭投資的p2p平臺之后，如果還能深入了解以下細節(jié)，那么在投資時就能獲得更加安全且高額的收益回報。
1、研究平臺獎勵政策，獲得超額獎勵：一般來說，各個正規(guī)平臺都有自己特色的投資獎勵政策和福利活動。例如：注冊送紅包、投資給返現(xiàn)、分享送話費、新手專享送體驗金、連續(xù)簽到送投資券等等一系列的獎勵政策。投資拿獎勵，后期還能收獲平臺的各項活動福利，可謂是利上加利。
2、適度投資，分散標的：俗話說：“不要把雞蛋放在一個籃子里”。工薪家庭在投資理財時也應該及時分散風險，選擇適合自己家庭的項目來投資，不要急功近利拿出大額資金博取高收益，除非你們能夠承擔那么大的風險。
家庭投資理財方案篇十八
現(xiàn)在人們的理財意識越來越高，經(jīng)常在網(wǎng)上看見大家問，10萬元如何投資理財?手頭有10萬元做什么投資好?工薪族怎么理財?shù)葐栴}，跟大家說說理財那點事兒，目前大家常用到的比較流行的理財方式，和投資理財需要注意的一些事項。
首先要學會記賬，了解自己的收入和支出情況，總結(jié)出合理的花錢計劃，這是最基本的理財方式。其次，儲蓄，貯備好應對意外狀況的資金。這部分可以使活期存款，流動性比較強。最后，剩下余款用作投資理財，債券基金這是用來保值的，應對銀行越來越低的利息?；鸲ㄍ丁⒐善?、p2p網(wǎng)貸等，視自己的投資目標，選擇風險種類，是賠是賺完全靠自己了(小編在這里不能推薦具體項目，因為沒有項目是穩(wěn)賺不賠的)。
普通投資者對投資理財專業(yè)知識了解并不多，不能很專業(yè)的全面分析投資中遇到的問題。隨便搜索一下“理財產(chǎn)品”就出現(xiàn)很多，該怎么選擇呢?下面幾條是給大家建議：
1、要注意合法性，2、要結(jié)合自己的財務狀況。
3、要了解自身的抗風險程度。
4、選擇合理的投資期限和收益預期。
每個人投資的偏好和目標都不一樣，根據(jù)以上因素判斷，隨著市場變化總結(jié)經(jīng)驗。不竟是10萬元如何投資理財?shù)膯栴}，5000、1萬、5萬、20萬或者更多都是能迎刃而解，科學的理財方式也是從大家的日常經(jīng)驗中總結(jié)出來的財富。
家庭投資理財方案篇十九
從家庭財務規(guī)劃中的家庭生命周期看，在進入“退休養(yǎng)老期”這一家庭階段的理財規(guī)劃應圍繞保證享受正常的退休生活，在投資理財方面主要以高度穩(wěn)健型的保本型產(chǎn)品為主，即使要配置風險類資產(chǎn)，也要控制在10%以內(nèi)。
首先，要降低收益預期，理財以傳統(tǒng)渠道的超低風險產(chǎn)品為主。退休后收入的來源主要是退休金和現(xiàn)金資產(chǎn)的投資收益，個人賺錢的能力在下降，風險承受能力隨之也在下降，那么就要主動去降低收益預期，在投資理財方面選擇超低風險的產(chǎn)品。
具體到資產(chǎn)配置上，建議在定期存款、銀行保本型理財產(chǎn)品和國債這三個傳統(tǒng)渠道上進行組合，其中存款和銀行保本型理財可以分散到兩家銀行，做到保險中再保險一點(因為銀行破產(chǎn)保險保額上限為50萬)。
對于配置比例，建議存款配置額度在50萬左右，以3年期、5年期定期為主，選擇兩家利率略高的`城商行進行分散存款，一方面可以實現(xiàn)較高的存款收益，另一方面可以在出現(xiàn)緊急需求的時候，對存款進行部分提前支取，快速變現(xiàn)。另外50萬左右的資金，可以買到國債更好，如果買不到國債，可以投資銀行1年期內(nèi)的保本型理財產(chǎn)品。在目前的收益水平下，上述組合可以讓王先生穩(wěn)定的實現(xiàn)3%-4%的年化收益，對老兩口來說既放心、省心，又可以用這筆資金豐富一下退休生活，比如旅游、購物、投資興趣愛好等。
其次，防范風險，堅決不投高收益理財產(chǎn)品。退休后的理財投資，用俗話說是拿著棺材本在投資，保本是第一位的，但很多老年人沒有明白這一點，在家庭收入下降、風險承受能力下降、開支下降的情況下，依然追求高收益產(chǎn)品，往往會因此被誤導，選擇一些與自身風險承受能力不匹配的高收益產(chǎn)品，出現(xiàn)本金虧損、本金不保后才意識到上當受騙，令人痛心。
退休家庭在投資理財規(guī)劃上，理財師認為，沒有必要冒險追求高收益，投資應以中低收益的高度穩(wěn)健型產(chǎn)品為主，此外要把安享晚年生活作為重點。
家庭投資理財方案篇二十
作為學生，很難真正實現(xiàn)經(jīng)濟上的獨立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學或兼職工作取得一定的收入。學生時期要養(yǎng)成良好的理財習慣，除了勤工儉學以外，可以要慢慢學習投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：
一是學會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學習的兼職計劃；二是通過對理財知識的學習，了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進行模擬操作以積累經(jīng)驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當進行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕?jīng)驗。
二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）。
在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進行各式各樣的投資。
當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導致風險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進進出出，許多投資產(chǎn)品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風險集中和個人財務困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機遇進行投資。
三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）。
這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。
此時期投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費問題以及購房問題等。風險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。
四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）。
在此時期內(nèi)，事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。
在這個時期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責任。所以投資目標是子女教育費、轉(zhuǎn)換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點為退休準備積蓄。此時應調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。理財目標為調(diào)整投資組合，降低風險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標放在財產(chǎn)的增長上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合。總的來說，加強對財產(chǎn)的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事，比如可以適當出游和旅行。另外，可以準備些應急醫(yī)療基金，應付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
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