家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)(匯總14篇)

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家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)(匯總14篇)
時(shí)間:2023-11-11 20:18:12     小編:紫薇兒

一個(gè)好的方案能夠最大化效率和結(jié)果,讓我們的工作更加順利和成功。在制定方案之前,我們需要明確我們的目標(biāo)和需求。最后,小編希望以上范文能給大家提供一些思路和幫助,祝大家成功!

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇一

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。

72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái),本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。

如在銀行存款10萬(wàn)元,年利率是2%,那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票,其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的,而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。

家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇二

做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位,錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性,又取得了比活期存款多的收益?,F(xiàn)有基金賬戶3萬(wàn)元重新調(diào)整,建議購(gòu)買銀行基金組合,如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”,其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元,利率僅1.49%,較低,建議購(gòu)買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬(wàn)元,后3年每年還5萬(wàn)元,預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育,預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右,初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi),重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn),一般要貴500元,算上其他費(fèi)用,一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學(xué)本科,一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元,另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用,教育金開支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算:公辦大學(xué)的需要總開支為188600元,民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長(zhǎng)率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。

按照該家庭實(shí)際情況,目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,提前購(gòu)買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì),跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。

該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬(wàn)元,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元,兩年后可籌得9萬(wàn)元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。

30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過(guò)購(gòu)買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元,是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道,也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康。

財(cái)產(chǎn)情況:在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房,市值約180萬(wàn)元,還有75萬(wàn)元的房貸,50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬(wàn)元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元,應(yīng)急金2萬(wàn)元。

其他開銷:一是各項(xiàng)生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元,共計(jì)3萬(wàn)元。

理財(cái)目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;。

2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。

3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;。

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。

5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

會(huì)議方案范文匯總九篇。

會(huì)議方案范文匯總六篇。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇三

理財(cái)說(shuō)難亦難,說(shuō)易亦易。以理貫之,則極易;以枝葉觀之,則繁難無(wú)窮。比如,子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死,樣樣都離不開一個(gè)“財(cái)”字,如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃,家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù),但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍,則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>

舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代,這使得富人愈富,窮人愈窮,富的是信息優(yōu)勢(shì),窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播,但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱,未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距,這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此,教育仍是重中之重。

我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用,最好都能懂得excel軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的,個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施,如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬,再匯總成一本賬。

家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō),現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。

這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單,建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。

1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。

2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,

3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

5、疾病醫(yī)療支出:無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。

6、其他各種支出。

每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來(lái)做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡(jiǎn)單方便。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇四

家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家,35歲。人社局工作,工作穩(wěn)定,有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元,年底總獎(jiǎng)金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi):1500元,衣食費(fèi)用:20xx元;交通費(fèi)用:300元,其他200元);房屋是一次性購(gòu)買,無(wú)還貸壓力。

目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元,一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元,20年后到期,一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險(xiǎn),繳期20年,每年保費(fèi)2730元,三年一次分紅,數(shù)額不定。妻子沒有購(gòu)買保險(xiǎn)。

1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買一輛15萬(wàn)元左右的汽車;。

2、為兒子準(zhǔn)備教育金;。

3、計(jì)劃在第7年購(gòu)買另一套房,要求價(jià)值為50萬(wàn)元;。

4、為妻子購(gòu)買一份保險(xiǎn),給兒子一份教育保險(xiǎn)。

怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分:

張先生家庭收入主要為兩人的工資收入,所以有必要通過(guò)購(gòu)買意外險(xiǎn)來(lái)保障自己的收入能力,保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍,約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購(gòu)買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。

目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng),張先生需要照顧孩子,贍養(yǎng)老人,所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然,這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外,還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金,來(lái)提高收益率。

剩下的13萬(wàn)資產(chǎn),因?yàn)閺埾壬梢再?gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右,而且時(shí)間短收益快。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇五

家庭基本情況:康先生,36歲,妻子32歲,二人均就職于事業(yè)單位,兒子2歲。

康先生年收入11萬(wàn)元,太太年收入5萬(wàn)元,有一套房,一輛車,部分銀行存款,年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。

康先生有五險(xiǎn)一金,商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元,意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。

康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。

太太的大病保障較低,只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。

兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒有解決。

同時(shí),在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。

康先生和太太雖然參加了社保,但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一,生活品質(zhì)會(huì)有所下降,康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。

康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型),從第三年起,可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做圖表展示,以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。

※保障:康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元,少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí),其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲,并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病,有20萬(wàn)元的賠償金,因意外造成身故或全殘,則獲得20萬(wàn)賠償金。

※抵交保費(fèi):兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元,可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)c款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。

※大學(xué)教育金:兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金:當(dāng)兒子在22至49歲期間,有獨(dú)立的生活能力,而康先生和太太在58歲至85歲期間,合計(jì)領(lǐng)取33、7萬(wàn)元,平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬(wàn)元。

※旅游年金、健身基金:當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間,可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元,平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元,可作為旅游、健身基金。

※頤養(yǎng)天年:當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間,可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元,平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元,可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長(zhǎng)命百歲:兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元,除了安享晚年,還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

注:分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的,不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,分紅是非保證的,實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇六

流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應(yīng)在6-8之間。

公式:負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入。

家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高,超過(guò)家庭承受能力,每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升,會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí),造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),甚至是"資不抵債"。這個(gè)比例也并非越小越好,從這個(gè)概念上講,適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富,也是一種能力。

公式:盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余。

這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。

公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。

這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮,還是越來(lái)越富,看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。

公式:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)。

這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇七

流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應(yīng)在6-8之間。

指標(biāo)二負(fù)債收入比應(yīng)為30%。

公式:負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入。

家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高,超過(guò)家庭承受能力,每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升,會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí),造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好,從這個(gè)概念上講,適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富,也是一種能力。

指標(biāo)三:盈余比率越高越好。

公式:盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余。

這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的.機(jī)遇越多。

指標(biāo)四:投資比例最好超50%。

公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。

這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮,還是越來(lái)越富,看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。

指標(biāo)五:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%。

公式:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)。

這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇八

家庭生命周期,可分為四個(gè)階段,而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn),時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。

第一階段,家庭形成期。

時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚,終點(diǎn)是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期,追求收入成長(zhǎng),家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕,喜愛浪漫會(huì)有些花銷,正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái),還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造,也是一筆不小的支出費(fèi)用,此外多數(shù)人都會(huì)房貸月供需要考慮,還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備?!霸鹿庾濉奔啊翱ㄅ笔沁@個(gè)階段比較常見的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限,所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門檻低的投資方式。另外,這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn),但是如果資金對(duì)這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士,而且可以選擇投資基金的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

第二階段,家庭成長(zhǎng)期。

時(shí)間段為起點(diǎn)是生子,終點(diǎn)是子女獨(dú)立,年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期,個(gè)體收入大幅增加,家庭財(cái)富得到累積,還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多,如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)、子女教育費(fèi)用,還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備,有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn),定投基金,還要給家庭支柱買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類產(chǎn)品。

第三階段,家庭成熟期。

時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立,終點(diǎn)是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期,個(gè)體收入達(dá)到頂峰,家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來(lái),還有就是為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式,可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确€(wěn)健型產(chǎn)品,少量配置股票類資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老做定投儲(chǔ)備。

第四階段,家庭衰老期。

時(shí)間段為起點(diǎn)是退休,終點(diǎn)是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用,還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出,還有一部分休閑支出,如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支,需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級(jí)基金固定收益份額、債券、國(guó)債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇九

做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位,錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性,又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬(wàn)元重新調(diào)整,建議購(gòu)買銀行基金組合,如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”,其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元,利率僅1.49%,較低,建議購(gòu)買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬(wàn)元,后3年每年還5萬(wàn)元,預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育,預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右,初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi),重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn),一般要貴500元,算上其他費(fèi)用,一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學(xué)本科,一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元,另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用,教育金開支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算:公辦大學(xué)的需要總開支為188600元,民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長(zhǎng)率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。

按照該家庭實(shí)際情況,目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,提前購(gòu)買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì),跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。

該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬(wàn)元,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元,兩年后可籌得9萬(wàn)元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。

30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過(guò)購(gòu)買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元,是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道,也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康。

財(cái)產(chǎn)情況:在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房,市值約180萬(wàn)元,還有75萬(wàn)元的房貸,50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬(wàn)元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元,應(yīng)急金2萬(wàn)元。

其他開銷:一是各項(xiàng)生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元,共計(jì)3萬(wàn)元。

理財(cái)目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;。

2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。

3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;。

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。

5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

關(guān)于會(huì)議接待方案范文。

關(guān)于會(huì)議方案范文六篇。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十

每個(gè)人的用錢觀念不同,夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi),也不要過(guò)分干預(yù),而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。

每年設(shè)定固定的收益率(以銀行利息的3倍為宜,切莫心太貪),使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然,這筆錢不要隨便動(dòng)用,可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。

妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù),丈夫也不該存私房錢,這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督,可實(shí)行“雙向”管理的方法:一方任“會(huì)計(jì)”,一方任“出納”。比如,以丈夫名義存的錢,應(yīng)由妻子保管,同樣,以妻子名義存的錢,應(yīng)由丈夫保管。

結(jié)婚之后,夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況,除去日常生活開銷外,雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄,可以使家庭每月花較少的錢,而在年終卻拿到一大筆錢。然后,這筆資金可以去購(gòu)買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃,對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮,作出具體的收支安排。

不妨設(shè)立一本記帳本,通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開支,以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等,這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況,做到心中有數(shù),合理用錢。

會(huì)議方案本站錦五篇。

會(huì)議方案本站錦六篇。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十一

家庭狀況:未婚

收入:60000元/年

支出:25000元/年

資產(chǎn):擁有活期存款80000元,股票資產(chǎn)5萬(wàn)元

負(fù)債:無(wú)

保障:有社會(huì)基本保險(xiǎn)

理財(cái)建議:考慮到其年齡較輕,風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng),在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金,也可利用工作之余拓寬收入來(lái)源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金,以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。金額一般為月支出的3~6倍即可,應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可。

姓名:阿菊

年齡:35

家庭狀況:已婚,有一5歲的女兒

收入:夫妻兩人年收入共計(jì)15萬(wàn)元,其中女方收入約占1/3

支出:10萬(wàn)元/年

負(fù)債:現(xiàn)有銀行房貸48萬(wàn)元,還款期為2002~2024年,月供款3000元

家庭保障:兩人單位按照國(guó)家要求上基本保險(xiǎn),女兒有6萬(wàn)元保額的教育險(xiǎn)(月繳)。

理財(cái)建議:現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高,所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金,封閉式基金也可以關(guān)注。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上,還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。

姓名:唐姨

年齡:65

家庭狀況:已婚,女兒已成家

家庭收入:夫妻兩人年收入共計(jì)18萬(wàn)元,其中女方收入約占2/5

家庭支出:7萬(wàn)元左右

家庭資產(chǎn):價(jià)值100萬(wàn)元住房+30萬(wàn)元(活期存款3萬(wàn)元,各種期限的定期存款24萬(wàn)元,國(guó)債3萬(wàn)元)

家庭負(fù)債狀況:無(wú)家庭保障狀況:有社會(huì)基本保險(xiǎn)

理財(cái)建議:30萬(wàn)元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國(guó)庫(kù)券,到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后,剩下的錢建議做如下安排:購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品,購(gòu)買債券型和保本型基金。建議安排10萬(wàn)元的應(yīng)急準(zhǔn)備金,以應(yīng)付生病住院等急需的花銷。(興業(yè)銀行貴賓理財(cái)部朱鶯)

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十二

家庭影院音響指專針對(duì)于電影播放所配置的音響,顧名思義在音效上其風(fēng)格應(yīng)與影院風(fēng)格接近,所以最低配置應(yīng)為5.1,解碼杜比,dts實(shí)現(xiàn)環(huán)繞立體聲。那么,下面是小編為大家分享家庭音響布線方案設(shè)計(jì),歡迎大家閱讀瀏覽。

家庭影院布線一般考慮的有視頻、音頻、電源三部分,而布線一般出現(xiàn)兩種情況:一是“預(yù)埋”,二是走明線?!邦A(yù)埋”一般是在布局家庭影院或者在房子裝修的時(shí)候?qū)Σ季€考慮周詳,根據(jù)不同的客廳環(huán)境,預(yù)計(jì)會(huì)在哪些位置完成影音器材的安裝,設(shè)計(jì)好音箱的擺放位置,選擇適合的線材,隱蔽電源插座,預(yù)先設(shè)置好安裝孔等等,裝修之時(shí)把線材埋入。這樣做整個(gè)布線就顯得非常方便和完美,視聽空間也不會(huì)因?yàn)榉倍嗟木€材而影響整體美觀,這是最佳方法。

按照目前的家庭影院器材來(lái)看,要埋在墻壁里面、埋在地板下面的預(yù)埋線主要是掛墻安裝的平板電視和投影機(jī)需要預(yù)先考慮埋設(shè)音視頻線,還有就是環(huán)繞音箱線,最后是電源線。需要注意的是,視頻線、音箱線應(yīng)該安排專用線槽,避免與電源線共用。尤其是音箱線,由于它本身不具備屏蔽層,因此很容易受到干擾。對(duì)于有線頭標(biāo)記的信號(hào)線和音箱線,請(qǐng)根據(jù)線頭的指示來(lái)排線。

家庭影院布線走明線也可以做到很好看,當(dāng)然,并不是每個(gè)家庭在剛裝修時(shí)就考慮到以后家庭影院的布局,但又不能夠重新給房子裝修,不能做“預(yù)埋”就唯有走明線。對(duì)于許多家庭來(lái)說(shuō),走明線是一件很頭疼的事情,因?yàn)橄胱龅郊让烙^整齊又能滿足影院線材要求。目前走明線主要有兩種方式,第一種是靠墻走線,最好不要使用騎馬釘,安裝線槽會(huì)比較美觀。有人提出疑問(wèn):“音箱線和視頻線等都很粗大,普通的壓線槽是放不進(jìn)去的?!钡拇_,在影院布線時(shí)會(huì)遇到這種問(wèn)題。所以,我們不銹鋼壓線槽,目前超市和商場(chǎng)都用這種線槽,靠墻面用玻璃膠粘牢就行,既美觀又實(shí)用。第二種走明線主要針對(duì)環(huán)繞音箱布線來(lái)說(shuō),建議音箱不要掛墻,用支架,然后鋪塊地毯把線蓋住,這種布線只適合少量的線材。

對(duì)于不能“預(yù)埋”線材的家庭來(lái)說(shuō),要做的第一步先擺好音箱,第二步才布線,這樣就可以確定線路的走向應(yīng)該如何,線路開口應(yīng)該在什么位置。音箱的擺法有許多種,到底哪一種擺法對(duì)于布線來(lái)說(shuō)是最容易呢?一般來(lái)說(shuō),“三一七比例法”是布線的首選?!叭黄弑壤ā笔侵笇⒎块g長(zhǎng)度均分為三等分,音箱擺在三分之一長(zhǎng)度處,二音箱之間的間隔為房間三分之二長(zhǎng)度的0.7倍。第二種選擇的擺法是“三三一比例法”,將房間長(zhǎng)度均分為三等分,寬度也均分為三等分,音箱擺在長(zhǎng)度與寬度的第一等分交點(diǎn)上。音箱可以有略微的向內(nèi)投射角度,甚至不需要向內(nèi)投射亦可,聆聽位置不可貼靠后墻。這種擺法與“三一七比例法”所需要的效果差不出,都可得到平衡的聲音與寬深的音場(chǎng),不同的是二音箱之間的間隔較窄。以上兩種音箱擺都適合用于面積較大而比例比均勻(如1:1.25:1.6或1:1.6:2.5)的視聽空間。

在幾種線材中,電源線在布線前是一個(gè)關(guān)鍵因素,而音箱線則是布線的重點(diǎn),視頻線走向要根據(jù)視頻設(shè)備的安裝方式來(lái)決定。而音頻線在布線時(shí)基本無(wú)需考慮,因?yàn)橐粼丛O(shè)備與功放經(jīng)常放在一起,這些線都很短,后期配置即可。

由于投影機(jī)和電視機(jī)都是需要220v供電的,故此裝修時(shí)需要弱電和強(qiáng)電同時(shí)布置,線路必須具備一定的承載能力。強(qiáng)電一般指器材的電源線了,家庭影院器材對(duì)電源的要求較高,最好直接從進(jìn)戶線單獨(dú)牽幾條電線。視聽室電源箱里的布線應(yīng)該是進(jìn)線與出線分開走,并按走向及電流大小分開、矩形固定,分別用線卡卡好。而弱電主要包括電話線、網(wǎng)線、有線電視線、音頻線、視頻線、音響線等等。弱電的過(guò)管排法幾乎和強(qiáng)電是一樣的,也要穿pvc管的。以線的截面不超過(guò) pvc管截面的40%為好。再?gòu)?qiáng)調(diào)一點(diǎn),千萬(wàn)不可穿的太多,而且強(qiáng)電和弱電絕對(duì)不能穿在同一根管子里。而且要盡量分開,強(qiáng)電和弱電之間的距離最少是20厘米以上,否則就會(huì)有干擾。另外,各種線材的質(zhì)量要力求過(guò)硬,以滿足20年正常使用為底線。

請(qǐng)盡可能將所有的電源插頭直接插入到墻上的插座中,最好不能用超市或地?cái)偵腺u的“拖線板”,它們只會(huì)起到劣化音質(zhì)的作用。如果插座數(shù)量不夠,可以考慮專用的電源濾波器,它們能夠?yàn)V除市電中的雜質(zhì)和噪聲,這有可能改善畫面的清晰度和令音質(zhì)更為純凈。不過(guò),不建議在大功率輸出的功放上使用。

電源線的線材材質(zhì)、線徑、編織方法、長(zhǎng)度、如何安裝、從哪里安裝很有學(xué)問(wèn),對(duì)不同的設(shè)備有不同的效果。還有,對(duì)電源插座、開關(guān)、接插件都有不同的要求。尤其對(duì)地線,對(duì)音響的.效果影響很大,特別是使用電源濾波設(shè)備的如隔離電源、濾波電源時(shí),地線的要求較高。還要特別強(qiáng)調(diào)的是,內(nèi)外電源都很重要,哪一個(gè)環(huán)節(jié)都要重視,比如保險(xiǎn)絲及其觸點(diǎn)插頭是否接觸良好等。在實(shí)踐中,就經(jīng)??吹接腥朔敲泼F的音響設(shè)備不買,非貴價(jià)的線材不買,但電源和環(huán)境跟不上,名貴設(shè)備出來(lái)的聲音不好聽,音響也就只能擺設(shè)。

音箱線一端連接功放機(jī),一端連接音箱。低音箱因低音無(wú)方向性,一般放置在功放旁邊,低音箱線也就不用布線。而根據(jù)聲學(xué)規(guī)律,音箱特別是前置音箱,擺在短墻一方,聲音效果勝過(guò)放于長(zhǎng)墻那邊。要埋線的,通常只有后環(huán)繞音箱。在5.1系統(tǒng)的時(shí)候,環(huán)繞箱只有一對(duì),不過(guò)作為長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮,最好在這個(gè)基礎(chǔ)上多布一組到兩組后環(huán)繞的音箱線,以備將來(lái)升級(jí)為7.1或8.1聲道。埋線時(shí),無(wú)論是在地板刨坑還是在墻上鑿槽,都要用塑料套管或黃蠟管將線套上,不要直接用水泥封固。有條件的話,每只音箱的喇叭線各用一條套管更好。而埋線的引出部分,要預(yù)留足夠的長(zhǎng)度。對(duì)于未用得上的喇叭線的外露部分,可用安裝白板盒的方式,將線收藏。白板盒是一種與常用的標(biāo)準(zhǔn)電源插座同樣大小的盒子,既能藏一定長(zhǎng)度的線,蓋上盒板,又很美觀。將來(lái)拉出了藏線,盒子也不用拆掉。對(duì)環(huán)繞音箱的布線需要注意三點(diǎn):

1、要盡可能在兩頭預(yù)留足夠長(zhǎng)的線,經(jīng)常會(huì)碰到有用戶在最終完成音箱和放大器安裝時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)留的線材短了那么一截。環(huán)繞音箱的安裝高度應(yīng)該比聆聽者坐在椅子上時(shí)人耳的高度比高約60~90cm。

2、線路盡量走直線,盡量不繞大彎,因?yàn)檫^(guò)長(zhǎng)的環(huán)繞線會(huì)對(duì)音頻信號(hào)帶來(lái)?yè)p耗,影響音箱的音質(zhì),一般情況下可以走地板底下。

3、環(huán)繞線過(guò)地板后,在沙發(fā)位置左右分開,左右各一根,一般留出地面部分線稍長(zhǎng)為好,一般為沙發(fā)長(zhǎng)度二分之一再加兩米為好,這是打算用環(huán)繞支架的用戶。如果打算把環(huán)繞音箱掛在墻上的用戶,可以在沙發(fā)兩邊的正上方,一米八左右的位置,把環(huán)繞線留出來(lái),露出長(zhǎng)度為五十公分到一米為好,切勿將線留得太高,緊貼著墻面頂部,那樣會(huì)對(duì)聲音產(chǎn)生很大的影響。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十三

本方案是根據(jù)xx軟件公司對(duì)興隆貿(mào)易的需求,結(jié)合xx軟件公司自身近十年的企業(yè)erp管理經(jīng)驗(yàn),所提出的針對(duì)興隆貿(mào)易實(shí)施速達(dá)軟件管理系統(tǒng)的初步建議草案,具體涉及采購(gòu)管理、銷售管理、倉(cāng)庫(kù)管理、價(jià)格管理、帳務(wù)系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)分析等領(lǐng)域,今后通過(guò)雙方的進(jìn)一步互動(dòng)交流,xx軟件將提供更為詳細(xì)的方案建議書。

我們有信心、有能力提出令興隆貿(mào)易滿意的項(xiàng)目解決方案,并提供優(yōu)質(zhì)完善的培訓(xùn)和服務(wù)。xx軟件公司愿意與興隆貿(mào)易結(jié)成信息化建設(shè)領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作伙伴,通過(guò)我們的技術(shù)、產(chǎn)品和努力,將興隆貿(mào)易成功的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和要求,變成科學(xué)先進(jìn)的信息化管理手段,為興隆貿(mào)易不斷發(fā)展壯大貢獻(xiàn)出我們的力量。

一、項(xiàng)目名稱。

二、項(xiàng)目背景。

泉州市豐澤興隆貿(mào)易有限公司是一家集空調(diào)銷售、維護(hù)、家用電器批發(fā)、零售、售后維護(hù)為一體的綜合性公司。公司下設(shè)倉(cāng)儲(chǔ)部、批發(fā)部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部、售后部、內(nèi)勤部等部門,主要經(jīng)營(yíng)特靈、開利、格力、大金、進(jìn)口三菱重工、奧克斯等國(guó)際、國(guó)內(nèi)名牌產(chǎn)品的中央空調(diào)以及格力、奧克斯家用空調(diào),威力、三金洗衣機(jī)的批發(fā)、零售.現(xiàn)及時(shí)的引進(jìn)企業(yè)erp管理軟件系統(tǒng),在興隆貿(mào)易領(lǐng)導(dǎo)層軟硬兼施的決策下,企業(yè)的管理組織將及時(shí)轉(zhuǎn)型,建立一套實(shí)用的信息管理系統(tǒng),將為企業(yè)的生存與發(fā)展帶來(lái)不可估量的價(jià)值,這樣企業(yè)可以利用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)手段來(lái)提升企業(yè)管理水平,降低各項(xiàng)成本、時(shí)時(shí)了解經(jīng)營(yíng)狀況、庫(kù)存等以適應(yīng)全球一體化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、應(yīng)用目標(biāo)。

興隆貿(mào)易本著增強(qiáng)企業(yè)管理現(xiàn)代化,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的原則和“建設(shè)現(xiàn)代化的企業(yè)管理系統(tǒng)”的先進(jìn)理念,將在企業(yè)應(yīng)用速達(dá)管理系統(tǒng),以達(dá)到輕松控制庫(kù)存,簡(jiǎn)化往來(lái)業(yè)務(wù)日常工作,規(guī)范企業(yè)管理流程的目的。按照上述總體要求,xx軟件公司為興隆貿(mào)易量身推薦了目前主流企業(yè)管理軟件之一——“速達(dá)3000pro”此系統(tǒng)使用后的效果具體表現(xiàn)在:

1.可精確控制貨品庫(kù)存,并可隨時(shí)查詢?nèi)我庖环N貨品的來(lái)龍去脈。

2.方便對(duì)客戶銷售的貨品、價(jià)格、數(shù)量進(jìn)行查詢。

2.可以在開銷售單時(shí),自動(dòng)跳出相應(yīng)的價(jià)格,無(wú)需人工記憶。

3.產(chǎn)品高度集成的特點(diǎn)使得本系統(tǒng)可最大限度提高企業(yè)的工作效率。

5.可對(duì)貨品的銷售價(jià)格、采購(gòu)價(jià)格、庫(kù)存比例進(jìn)行自動(dòng)分析。

6.針對(duì)性強(qiáng)、商貿(mào)行業(yè)所需要各類報(bào)表,一應(yīng)俱全。

四、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及需求分析。

興隆貿(mào)易目前的企業(yè)需求:整合興隆貿(mào)易的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù),提高整個(gè)公司的信息化水平,同時(shí)提高數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、可查詢性。為以后更快的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

五、項(xiàng)目設(shè)計(jì)。

為了全面高效地滿足興隆貿(mào)易遠(yuǎn)程管理信息化的需求,使整個(gè)企業(yè)的物流,資金流,業(yè)務(wù)流,信息流在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中達(dá)到完美的協(xié)調(diào)統(tǒng)一,xx軟件公司結(jié)合近十年開發(fā)實(shí)施企業(yè)全面管理系統(tǒng)的成功經(jīng)驗(yàn),推薦以貨品的銷售采購(gòu)為核心、倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)為重點(diǎn)、供應(yīng)鏈系統(tǒng)及其它相關(guān)系統(tǒng)為補(bǔ)充的全面erp解決方案。整體操作流程如下:

六、速達(dá)3000pro系統(tǒng)介紹。

《速達(dá)3000pro》融入了先進(jìn)的數(shù)據(jù)中心和客戶關(guān)系管理,增加了強(qiáng)大的決策支持功能,在完整的進(jìn)銷存、財(cái)務(wù)、一體化的平臺(tái)上,各類焦點(diǎn)數(shù)據(jù)相互關(guān)聯(lián),依靠建立良好的客戶關(guān)系,快速把握經(jīng)營(yíng)決策。其主要功能模塊有:會(huì)計(jì)科目、幣種資料、出納帳戶、往來(lái)單位、地區(qū)資料、部門、員工資料、員工類別、貨品資料、貨品類別、計(jì)量單位、憑證錄入、憑證查詢、憑證審核、登帳、期末調(diào)匯、結(jié)轉(zhuǎn)損益、期末結(jié)帳、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳、支票管理、出納銀行對(duì)賬、現(xiàn)金銀行、票據(jù)管理、計(jì)件工種、計(jì)件程序、工資審核、支付工資、出納會(huì)計(jì)對(duì)帳、固定資產(chǎn)增加、減少、計(jì)提折舊、報(bào)表中心、數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)、引入、修復(fù)、數(shù)據(jù)導(dǎo)出、用戶授權(quán)、帳套管理、生成套打紙張等。

現(xiàn)根據(jù)興隆貿(mào)易現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)方式,結(jié)合本軟件制訂出以下運(yùn)作流程:

4.客戶付款時(shí),我們可開具【銷售收款】單:

七.以上為本系統(tǒng)部分功能,鑒于您的時(shí)間有限,其他功能就不再細(xì)解,下面只抽取系統(tǒng)中數(shù)張單據(jù)供您觀鑒:

1.實(shí)際庫(kù)存數(shù)量匯總表:可以隨時(shí)查詢到倉(cāng)庫(kù)庫(kù)存貨品的入、出、結(jié)存等信息,雙擊貨品既可查看出入明細(xì)。

2.客戶銷售明細(xì)表:可隨時(shí)查詢客戶的銷售信息。

3.貨品采購(gòu)明細(xì)表:可查詢貨品的采購(gòu)情況。

家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十四

老張今年50歲,是一家國(guó)有公司經(jīng)理,妻子是一名中學(xué)教師,48歲,自有住房,老兩平均月收入6000元,每月家庭花銷在3000元左右,已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元,國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外,自己沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入,未婚,生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。

目標(biāo):

老張夫婦希望購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,進(jìn)行一定的投資,使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年,同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。

財(cái)務(wù)狀況分析:

老張家庭具有一定的積蓄,月收入穩(wěn)定,且有相當(dāng)盈余,生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足,難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn),除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資,投資收益率偏低,資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障,萬(wàn)一發(fā)生意外,可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面,社保醫(yī)療保障有限,只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi),難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn),或是購(gòu)買兩全險(xiǎn)(分紅性)。

2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家,屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話,可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。

3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休,預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量,加上通貨膨脹的影響,預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元,另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低,老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元,可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金,其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右,10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債,防止資金因通貨膨脹而貶值。

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